Situacijos, kai konkretus bankas paskelbia bankrotą ar netenka Centrinio banko licencijos, šiandien, deja, tapo neretos. Daugeliu atvejų ši situacija visiškai nustebina finansų įstaigos klientus. Piliečiai ir organizacijos, bendradarbiavusios su banku, ne visada gali grąžinti lėšas iš indėlių pilnai ir jie patiria finansinių nuostolių. Norint sumažinti tokios situacijos riziką, geriausia rinktis padorų kreditą finansinės institucijos. Tam sudaromi specialūs bankų patikimumo reitingai. Į geriausių bankų penketuką patenka tik geriausi pagal organizacijos stabilumą ir plėtros perspektyvas.

Norint išsiaiškinti, kuris bankas yra patikimiausias, o kuris mažiausiai patikimas, analizuojama ši informacija:

• bendra išduotų paskolų piniginė apimtis;
• visa atviruose indėliuose esančių lėšų suma;
• bendra banko įstaigos kapitalo suma;
• skolos buvimas paskolos sutartys ir jų tūris;
• kokią vietą finansų įstaiga užima pagal turtą.

Remiantis kiekvienos pozicijos analize, daroma išvada, kiek banko paslaugos yra paklausios sostinės gyventojų.

Finansų portale Vyberu.ru nuolat atnaujinama informacija apie visą Rusiją. Bankų patikimumo reitingas apskaičiuojamas atsižvelgiant į finansų įstaigos į apyvartą pervestų lėšų kiekį, banko galimybes laiku ir visapusiškai užtikrinti savo kreditinių ir kitų įsipareigojimų įvykdymą. Lyginant finansų įstaigas tarpusavyje, į tai atsižvelgiama palūkanų norma per savo paskolų programas.

Pagal numatytuosius nustatymus Vyberu.ru puslapyje rodomas bankų reitingas pagal turtą. Atskirai galite analizuoti, kaip finansų įstaigos yra išsidėsčiusios pagal indėlius ir paskolas asmenims. Krom skelbiame bankų pozicijas didžiausių tarptautinių agentūrų reitinguose.

Pereikime prie to, kaip informacija pateikiama mūsų finansų portale. Vyberu.ru bankų, turinčių atstovybes ir regionus, reitingas atsižvelgia į pirmaujančių reitingų agentūrų duomenis. Tradiciškai pirmąsias eilutes užima tos pačios finansų institucijos. Nereikėtų stebėtis, kad 2018 m. bankų patikimumo reitingas šiek tiek skiriasi nuo panašaus 2019 m. Pokyčiai dažniausiai atsiranda dėl to, kad kai kurie didelis bankas netenka licencijos arba paskelbia bankrotą. Be to, gali būti dviejų organizacijų susijungimas arba vienos finansų įstaigos perėmimas kitą. Taip pat gali būti, kad naujai besikuriantis bankas iš karto užims aukštą poziciją bendras sąrašas visoje Rusijoje. Patikimumo reitingas sudaromas atsižvelgiant į rodiklius įvairiose banko veiklos srityse:

• pagal turtą
• dėl fizinių asmenų indėlių,
• paskolos fiziniams asmenims.

• nuotaikingas,
• „Standard&Poor's“,
• Forbes.

Norėdami pamatyti išsamią kiekvieno skyriaus informaciją, eikite į atitinkamą skirtuką mūsų svetainėje.

Vyberu.ru rodomi turto, paskolų ir indėlių apimties pokyčiai rubliais ir procentais. Ilgalaikiai to ar kito banko rodikliai skelbiami tarptautinių agentūrų sąrašuose. Banko pozicijos „Moody's“ ir „S&P“ reitinguose išreiškiamos raidiniu kodu, kur A reiškia mokias įmones, o C – būseną, artimą įsipareigojimų neįvykdymui. pateikiamas žvaigždutėmis, kur 5 yra didžiausias rodiklis, 1 yra mažiausias.

Kaip išsirinkti geriausią banką

Galite naudoti Rusijos bankų reitingą kaip vieną iš etalonų, kad nuspręstumėte, su kuria finansų institucija geriausia pradėti bendradarbiavimą. Tuo pačiu metu jūs turite prieigą ne tik prie informacijos apie konkrečios organizacijos patikimumą, bet ir apie tai, kokios patrauklios yra jos paskolų ir indėlių programos. Šiuo atžvilgiu patogu sutelkti dėmesį į vieną ar kelis rodiklius.

1. Skolinimo programų paklausa tarp piliečių. Jei planuojate gauti skolintų lėšų, naudokite šį įvertinimą kaip gairę. Finansų įstaigos padėtis reiškia, kaip palankias siūlomų esamų paskolų sąlygas klientai vertina.
2. Jei planuojate atidaryti indėlį, susipažinkite su banko indėlių rodikliais. Reitingas sudaromas lyginant pelningumą esamas programas ir kalba apie tai, kiek klientai pasitiki finansų įstaiga.
3. Kapitalo dydis. Centrinio banko licenciją gauna tie bankai, kurie turi tam tikrą sumą nuosavų lėšų. Dydis nuosavybės finansų įstaigos turi atitikti Centrinio banko nustatytus minimalius rodiklius. Jei organizacija turi mažiau lėšų, ji gali netekti Centrinio banko išduotos licencijos.

Banko populiarumas netiesiogiai parodo, kiek piliečiai jam pasitiki savo lėšomis ir kaip dažnai kreipiasi dėl skolintų pinigų (todėl suteikia paskolos davėjui pajamų mokėdami paskolų palūkanas). Be to, nepamirškite apie tai, kiek laiko organizacija dirba buityje finansų rinka kiek filialų veikia skirtinguose šalies regionuose. Žodžiu, didelio populiarumo rodikliai rodo, kad bankas planuoja dirbti ilgą laiką ir pilnai vykdyti savo įsipareigojimus.

Priklausomai nuo to, kokia kryptimi norite bendradarbiauti su konkrečia finansų įstaiga, galite vadovautis atitinkamo reitingo duomenimis.

Ne paskutinį vaidmenį renkantis vieną ar kitą banką gali atlikti informacija iš atvirų šaltinių:

• žiniasklaidos ekspertų nuomonės,
• specialūs straipsniai, skirti konkrečiam produktui arba visam bankui,
• įspūdžiai tų, kurie jau naudojasi kokios nors finansų įstaigos paslaugomis (tiek interneto forumuose, tiek pažįstamų, draugų, giminaičių).

Be to, renkantis finansų įstaigą gali padėti ši informacija:

• patogios interneto banko pilnos ir mobiliosios versijos buvimas planšetiniam kompiuteriui;
• vartotojo palaikymo prieinamumas (ar galima skambinti nemokamai ir visą parą);

Bankų reitingas – objektų įvertinimas pagal atitikties įvairiems parametrams laipsnį. Tai leidžia pateikti objektyvią informaciją apie įstaigos veiklą. Ją sudaro nepriklausoma ir autoritetinga organizacija, kurią gali žaisti tiek Rusijos Federacijos centrinis bankas, tiek reitingų agentūros.

Bankų reitingavimo kriterijai

Patikimiausius bankus lemia pasitikėjimo lygis, kurį šiandien formuoja skaičius:

• visos sostinės.

Atsižvelgiama į likvidumo ir ilgalaikio kreditingumo rodiklius.

Šie rodikliai gali būti naudojami nustatant finansinis stabilumas bankų struktūra. Kuo aukštesni visi rodikliai, tuo mažesnė tikimybė, kad kils bankroto situacija.

Bankų patikimumo reitingas

Duomenys apie kasos kvitai ir apyvarta atnaujinama kas mėnesį. Bankų reitingas sudaromas pagal patikimumą pagal Centrinio banko duomenis. Atsižvelgiama į konkrečios institucijos gebėjimą visiškai vykdyti savo įsipareigojimus, kaip ir anksčiau asmenys, o prieš teisinį. Rusijos Federacijos centrinis bankas atidžiai tikrina

institucijų atitiktis tam tikriems rodikliams.

Centrinio banko sudarytas Rusijos Federacijos bankų reitingas laikomas esminiu. Ši institucija teikia vieningą valstybės pinigų politiką. Šios struktūros sudarytas sąrašas gali būti susijęs ne tik su bankais, bet ir su NPF bei draudimo bendrovėmis. Jis grindžiamas finansinės atskaitomybės rodikliais ir institucijų darbo rezultatu.

Kaip savarankiškai sudaryti Rusijos bankų patikimumo reitingą ir teisingai pasirinkti?

Kiekvienas gali savarankiškai sudaryti savo bankų reitingą pagal patikimumą. Norėdami tai padaryti, atlikite tyrimą:

• struktūros ir ataskaitų dokumentai;
• steigėjų sudėtis;
• kitų vartotojų įvertinimai ir apžvalgos;
• palūkanų normos;
• garantijos prieinamumas.

Prieš rinkdamiesi finansų įstaigą, atkreipkite dėmesį į tai, ar ji yra jos narė valstybinis draudimas indėlių. Kuo didesni steigėjai, tuo patikimesnė finansų įstaiga. atkreipkite dėmesį į vietinio kapitalo organizacijas, kurios aptarnauja didžiausią pramonės įmonės Rusija.

Mes siūlome Rusijos bankų reitingą, sudarytą atsižvelgiant į įvairius duomenis. Su juo galite rasti patikimiausias finansų įstaigas, kurios atitinka visas sąlygas, užtikrinančias klientų saugumą.

Bankų reitingas sudaromas remiantis finansų institucijos darbo rezultatais, ekspertų, įvairių reitingų agentūrų nuomonėmis. Dalyvauja tiek užsienio, tiek šalies įmonės. Skaičiuojant atsižvelgiama į:

• pelno dinamika.

Sudaryta. Jis vertinimui patvirtino specialų rodiklį – nuosavų lėšų dydį. Šis kriterijus patvirtina tvarumą, teisingą ir savalaikį įsipareigojimų klientams vykdymą. Kuo daugiau kapitalo turi finansų įstaiga, tuo ji patikimesnė. Jei jos dydis bus sumažintas, Rusijos centrinis bankas po kruopštaus patikrinimo gali likviduoti licenciją.

Banko reitingas pagal Rusijos Federacijos centrinį banką 2020 m

Centrinis bankas įvedė savo pakankamumo standartą banko lėšos H 1,0. Tai yra pagrindinis rodiklis, kurio turi laikytis visos finansų įstaigos. Vidutinė pakankamumo reikšmė 2020 metais nustatyta 10-11 proc. Jei rodiklis nukrenta iki 2% ar mažiau, tada tikimybė, kad įmonės licencija bus panaikinta, yra labai didelė.

• turtas,
• indėliai,
• paskolos,
• kapitalas,
• paskolos skola.

Jei norite savarankiškai patikrinti finansų įstaigos patikimumą, turėsite mokytis:

• struktūra ir finansinės ataskaitos institucijos,
• steigėjų sudėtis,
• įvertinimas remiantis atsiliepimais,
• indėlių ir paskolų palūkanos,
• garantinis įsipareigojimas.

Bankų reitingai gali skirtis nuo skirtingų reitingų agentūrų. Mūsų šalyje geriausia remtis Rusijos Federacijos centrinio banko pateikta informacija. Tokiu atveju sumažinamas jūsų kapitalo praradimas. Reitingas taip pat svarbus. Tai finansų ir kredito įmonių reitingavimas pagal vieną kriterijų. Įvertinimas ir reitingavimas skiriasi savo objektyvumu.

Į ką pirmiausia reikia atkreipti dėmesį vertinant bankus?

• nuosavų pinigų
• investuotojų finansai,
• tarpbankinės paskolos,
• obligacijų emisija.

Būtent turtas bankui neša pelną. Todėl pagal jų skaičių galima spręsti įmonės likvidumo klausimą.

Ne mažiau svarbus yra kapitalas, ty nuosavi finansų įstaigos ištekliai. Šis rodiklis apima ne tik pinigus, bet ir bet kokias kitas vertybes, kurias galima įvertinti pinigine išraiška. Atitinkamai, klientų į sąskaitas įneštos lėšos bankui nepriklauso. Kapitalas leidžia gauti pelno manipuliuojant investicijomis.

Į TOP bankus patenka ir organizacijos, kurios išsiskiria stabilumu. Tarp jų – didžiausi finansiniai holdingai, kurie gyvuoja ilgą laiką ir ilgą laiką užima pirmaujančias pozicijas įvairiuose reitinguose. Manoma, kad toks bankas taip pat yra patikimas.

Nepaisant daugybės mikrofinansavimo organizacijų, didžiausių komercinių bankų, nedaugelis gali sau leisti patekti į TOP 100 bankų. Mūsų svetainėje nesunkiai rasite tinkamą variantą. Eidami į finansų įstaigos puslapį, gaukite informaciją apie įmonės ypatybes ir jos licencijos numerį.

Pateiktas 2015 m. Rusijos bankų patikimumo reitingas pagrįstas tokių gerbiamų tarptautinių agentūrų kaip Moody’s, Standard & Poor’s, Fitch, Nacionalinės reitingų agentūros ir kelių žinomų spaudinių leidinių nuomone.

1. Rusijos „Sberbank“. Rusijos „Sberbank“ tradiciškai užima aukščiausią žingsnį. Šis bankas pirmauja pagal operacijų su fiziniais asmenimis apimtį ir pagal šį rodiklį lenkia kitas finansines institucijas. „Sberbank“ nuosavo kapitalo pakankamumo rodiklis yra 12,4%, o tai yra gana aukštas rodiklis.

2. VTB bankas. Antrąją vietą Rusijos bankų patikimumo reitinge 2014 metais užima VTB bankas. Šis bankas pagal turtą nusileidžia tik „Sberbank“, o nuosavo turto pakankamumo rodiklis viršija „Sberbank“ ir siekia -15,16%. Pažymėtina, kad VTB bankas apima keletą galingų dukterinių įmonių, tokių kaip Maskvos bankas, VTB24 ir kt. Svarbu ir tai, kad VTB antrinės įmonės turi aukštus patikimumo rodiklius.

3. Rosselkhozbank. Trečioje vietoje yra „Rosselkhozbank“. Šio banko turtas – mažiausiai 800 mlrd. rublių. Valdybos pirmininko pareigas einančio Jurijaus Trušino teigimu, 80 proc paskolų portfelis bankai patenka į žemės ūkio sektorių. Valstybė bankui remti skyrė ir subsidiją Žemdirbystė, 45 milijardų rublių suma.

4. Maskvos bankas. Ketvirta vieta priklauso Maskvos bankui, kuris yra VTB struktūra ir pirmaujantis kapitalo bankas. Paradoksalu, bet patikimumo padidėjimas duotas bankas privalo Financinė krizė kad leido jam gauti portfelį hipotekos paskolos ir sustiprinti savo pozicijas priemiesčiuose. Valstybė valdo 44% šio banko akcijų.

5. VTB24. Penktoje vietoje yra kitas VTB banko filialas - VTB24, padalinys, dirbantis su fiziniais asmenimis. Jie tai daro gana sėkmingai ir užima antrą vietą po „Sberbank“ pagal sandorių apimtį mažmeniniame segmente. Tik per pastaruosius metus paskolų portfelio dydis išaugo beveik dvigubai. Šiuo atžvilgiu VTB24 buvo priversta paimti subordinuotą paskolą iš „galvos“ struktūros 15 milijardų rublių.

6. UniCredit Bank.Šeštąją vietą Rusijos bankų patikimumo reitinge 2014 metais užima didžiausia Rusijoje veikianti Europos bankų grupė. Priklauso Europos bankų asociacijai Unicredit. Skirtingai nuo kitų, krizės metu šis bankas ir toliau demonstravo didelius augimo tempus, samdė darbuotojus ir atidarė naujus filialus.

7. Alfa bankas. Septintoje vietoje yra vienas sėkmingiausių privačių bankų – kapitalo pakankamumo dalis siekia 11,76 proc. Specializuotos tarptautinės reitingų agentūros Alfa bankui suteikė BB++ reitingą. Taip pat buvo pažymėtas patikimumas, aukšta paslaugų kokybė ir stabili ateities perspektyva. Išsamiau.

8. Gazprombank.„Gazprombank“ yra aštuntoje vietoje. Banko turtas siekia 1745 milijardus rublių. Pastaruoju metu bankas gerokai padidino verslo klientų (45 mln.) ir individualių klientų skaičių. asmenų. (3 mln.). Taip pat „Gazprombank“ gerokai sustiprino savo pozicijas vidaus ir tarptautinė rinka ir bankas tapo įmonių finansų sektoriaus lyderiu.

9. Rosbankas. Devintoji vieta priklauso Rosbankui. Tai privatu bankų struktūra priklauso vakarų asociacijai „Societe Generale“. „Rosbank“ yra stabilus aukštas įvertinimas patikimumo, jam priskiria autoritetingos tarptautinės agentūros, ir, remiantis prognozėmis, toks ir išliks. Akcinio kapitalo ir turto dydis leidžia „Rosbank“ užtikrintai išlikti tarp Rusijos bankų lyderių dešimtuke.

10. Promsvyazbank. Rusijos bankų patikimumo reitinge „Promsvyazbank“ yra dešimtoje vietoje. Nacionalinė reitingų agentūra bankui priskyrė individualų AA+ kredito reitingą, tačiau tuo pačiu metu tarptautinės reitingų agentūros „Promsvyazbank“ neįvertino tokiu pačiu lygiu. Tačiau į pastaraisiais metais Banko veikla pasižymėjo sandorių apimčių augimu faktoringo rinkoje.

Rusijos centrinis bankas nustatė savo bankų patikimumo vertinimo kriterijų – kapitalo pakankamumą.

Nuosavas kapitalas palaiko banko stabilumą ir patikimumą, užtikrina jo įsipareigojimus indėlininkams ir kreditoriams. Nuosavos lėšos yra rezervas banko įsipareigojimams padengti. Manoma, kad kuo didesnis banko nuosavas kapitalas, tuo jis patikimesnis. Jeigu nuosavų lėšų (kapitalo) suma sumažėja žemiau nustatytos minimalios vertės, Centrinis bankas turi teisę panaikinti banko licenciją.

Bankų patikimumui įvertinti Rusijos Federacijos centrinis bankas įvedė N1.0 kapitalo pakankamumo koeficientą. Tai yra pagrindinis standartas, kuris pagal poreikį Centrinis bankas, privalo laikytis visų Rusijos bankų.

Vidutinę nuosavo kapitalo pakankamumo rodiklio vertę Rusijos Federacijos centrinis bankas nustato 10 - 11%. Jei bet kuris komercinis bankasšis „patikimumo standartas“, pasak centrinio banko, tampa žemas, pavyzdžiui, mažesnis nei 2%, tada Rusijos Federacijos centrinis bankas panaikina licenciją.

Atsižvelgdami į bankų patikimumo reitingus, Centrinio banko duomenis ir kitus parametrus, galite pasirinkti stabiliausią ir stabiliausią indėlio banką, kur investuoti savo pinigus, kad jie būtų ne tik saugomi, bet ir dirbtų ateičiai.