"Bolalar" va "maktabgacha" kartalari Agar siz Moskvada o'z biznesingizni tashkil qilmoqchi bo'lsangiz, har bir tadbirkor tanlovga duch keladi: o'z g'oyalarini amalga oshirish yoki tayyor biznesni sotib olish. Har holda, boshlash uchun sizga boshlang'ich kapital kerak. Uning yo'qligida eng yaxshi yo'l - Bu bankdan kredit olish. Biroq, har bir moliya instituti kichik biznesga kredit berishga tayyor emas. Va bunday xizmatlarni taqdim etuvchilar, yangi boshlanuvchi tadbirkor uchun noqulay bo'lgan va katta hujjatlar ro'yxatini talab qiladigan kredit shartlarini belgilaydilar. Savolga javob bering: "Moskvada mavjud biznesni sotib olish uchun qayerdan kredit olsam bo'ladi?" bizning xizmatimiz yordam beradi. haqida so'nggi ma'lumotlarni to'pladik eng yaxshi banklar Va moliya institutlari

Xizmat ko'rsatish shartlari

Aksariyat banklar tayyor biznes uchun kreditlarni faqat o'z mulki bo'lgan har xil turdagi ko'char/ko'chmas mulkka ega bo'lgan tasdiqlangan mijozlarga beradi. katta inqiloblar. Agar siz boshlang'ich tadbirkor bo'lsangiz, unda siz nisbatan osonlik bilan iste'mol kreditini olishingiz yoki ko'plab banklarda doimiy ravishda ishlaydigan ixtisoslashtirilgan kreditlash dasturlaridan foydalanishingiz mumkin. Bunga misol qilib Sberbankning "Biznes uchun lizing" deb nomlangan mavjud kreditini keltirish mumkin.

Bunday holda, biznesni yuritish uchun binolarni sotib olish yoki har qanday asbob-uskunalarni sotib olish uchun kredit quyidagi shartlarda beriladi:

• Kreditning maksimal miqdori 24 million rublgacha. (to'lov qobiliyati va xavfsizligiga bog'liq);
• kichik biznesni sotib olish uchun kredit olish garov bilan ham, garovsiz ham mumkin;
• to'lov muddati 120 oygacha;
• Mavjud biznesni 10% gacha past foiz stavkasida sotib olish uchun kredit olishingiz mumkin;
• Mijozning arizasi 24 soat ichida ko'rib chiqiladi.

CreditZnatok orqali qanday qilib pul olish mumkin?

CreditZnatok xizmati ko'plab yangi tadbirkorlarga Moskvada mavjud biznesni sotib olish uchun pul topishga yordam berdi. Bizning veb-sayt orqali kredit olish uchun ariza berish uchun siz mavjud takliflar bilan batafsil tanishishingiz, o'zingiz uchun maqbul kredit shartlarini tanlashingiz va ariza topshirishingiz kerak. elektron ariza. Uning shakli tegishli tugmani bosgandan so'ng siz uchun mavjud bo'ladi. Arizani to'ldirgandan va yuborgandan so'ng, moliya instituti vakili tez orada tadbirkor bilan bog'lanib, kredit maqsadlarini (mavjud biznesni sotib olish, binolar, asbob-uskunalar sotib olish va h.k.) aniq aniqlash uchun murojaat qiladi. Siz kerakli miqdorni faqat bank binolariga shaxsan tashrif buyurganingizda olishingiz mumkin, chunki siz ba'zi asl hujjatlarni taqdim etishingiz kerak, bu haqda vakil sizni qo'shimcha ravishda xabardor qiladi.

Maqolada biz tadbirkor va tashkilotlarga biznesni noldan boshlash uchun kredit beradigan 12 ta yirik banklar ro'yxatini tuzdik. Shuningdek, maqoladan siz kredit olish uchun qanday hujjatlar talab qilinishini, kredit shartlari qanday va qanday qilib kredit olishni bilib olasiz.

Biznes boshlash uchun qaysi bankdan kredit olish kerak?

Tariflar mamlakat mintaqasiga qarab farq qilishi mumkin. Aksariyat banklar tadbirkorlarga biznes-rejaning risklari, garov miqdori va boshqa parametrlarga nisbatan kreditning maksimal miqdori va foiz stavkasini tanlab, tadbirkorlarga individual yondashuvni taklif qiladi. Shuning uchun ko'rsatilgan ma'lumotlar har doim ham o'zgarmaydi.

Kichik biznes kreditini noldan qanday olish mumkin

Muvaffaqiyat yo'li bankka tashrif buyurishdan emas, balki tayyorgarlikdan boshlanadi.

Avvalo, sizga kerak:

1. . Batafsil tavsif loyiha, uning rivojlanish yo'nalishlari har qanday startapga kerak bo'ladi. Aynan ushbu hujjat asosida potentsial investorlar biznesning rasmini shakllantiradilar va unga sarmoya kiritishga arziydimi yoki yo'qligini hal qiladilar. Biznes-rejaga barcha buxgalteriya hisob-kitoblarini, bozorning umumiy ko'rinishini, ish rejasini va kreditni qaytarish jadvalini kiritish maqsadga muvofiqdir.
2. Garovni aniqlang. Albatta, nazariy jihatdan, yakka tartibdagi tadbirkorni ochish uchun kreditni faqat bitta "chiroyli" biznes-reja bilan olish mumkin, ammo amalda banklar ko'chmas mulki, avtomobili yoki boshqa qimmatbaho buyumlari bo'lmagan tadbirkorlardan ehtiyot bo'lishadi. garov. Ishbilarmonning o'zi ham qarzni, hatto katta foiz bilan to'lash kerakligini ham unutmasligi kerak. Shuning uchun, kredit olish uchun bankka borishdan oldin, siz o'zingizning "xavfsizlik yostig'ingiz" - naqd pul jamg'armasi yoki mulkingiz (ko'chmas mulk, avtomobil, qimmatli qog'ozlar va aktsiyalar) haqida g'amxo'rlik qilishingiz kerak.
3. Yakka tartibdagi tadbirkor yoki MChJni ro'yxatdan o'tkazing. Biznes kreditini olish uchun sizga shaxsning soliq idorasida tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'tganligini tasdiqlovchi hujjatlar kerak bo'ladi.
4. Bankni tanlang.

Siz nafaqat banklarning tariflarini, balki ular haqida sharhlarni ham o'rganishingiz kerak. Xizmatning barcha kamchiliklari haqida faqat muassasa mijozlari aytib berishlari mumkin.

Tayyorgarlik tugagach, bank tanlangan, siz ariza topshirishingiz mumkin. Buni bank filialida yoki Internet orqali amalga oshirish mumkin.

Bosqichma-bosqich ko'rsatmalar

1. Keling, Sberbankga tashrif buyurish misolidan foydalanib, biznesni boshlash uchun kredit olishni ko'rib chiqaylik:
2. Tadbirkor to'g'risidagi ma'lumotlar va uning kredit olish niyatlari ko'rsatilgan ariza shaklini to'ldiring.
3. Boshlash uchun kredit dasturini tanlang yoki.
4. Hujjatlarni bankka biznes krediti uchun ariza bilan birga taqdim eting.
5. Dastlabki to'lovni to'lang yoki qimmatbaho mulkni garov sifatida ro'yxatdan o'tkazing.

Kerakli miqdorni oling va biznesingizni boshlang.

Onlayn ariza

1. Aksariyat banklar bugungi kunda onlayn tarzda kredit olish uchun arizalarni qabul qilishadi. Buni amalga oshirish uchun sizga kerak:
2. "Kichik biznesni kreditlash" bo'limini toping;
3. Shaklni to'liq ma'lumot bilan to'ldiring;
4. Telefon raqamingizni ko'rsating;
5. Shaklni ko'rib chiqish uchun yuboring va javobni kuting.

Kichik biznesni ochish uchun kreditni tasdiqlash shartlari

Bank va tadbirkor o'rtasidagi kredit shartnomasi ikkala tomon uchun ham xavf tug'diradi. Agar qarz oluvchi pulni olib, g'oyib bo'lsa yoki qarzni to'lay olmasa, qarz beruvchi baxtli bo'lmaydi. Shuning uchun, kredit berishdan oldin, bank quyidagi ma'lumotlarni aniqlaydi:

• qanday miqdor talab qilinadi va qanday ehtiyojlar uchun;
• Qarz oluvchiga bir vaqtning o'zida yoki bir nechta to'lovlarda to'liq miqdor kerak;
• korxonaning rejalashtirilgan foydasi qancha, u qanchalik barqaror;
• hisobga olgan holda tadbirkorning rejalashtirilgan daromadi nima zarur to'lovlar qarzga;
• arizachining kredit tarixida qora dog'lar bormi.

Qanday qilib kredit olish uchun ruxsat olish mumkin

Kichik biznes sohasida startap uchun kredit olmoqchi bo‘lgan tadbirkor bankka kelganida, moliya muassasasi mutaxassislari undan ma’lum kafolatlar talab qiladi. Bularga quyidagilar kiradi:

1. Yaxshi kredit tarixi. Agar tadbirkorning orqasida muddati o'tgan yoki to'lanmagan to'lovlari bo'lsa, bu imkoniyat yangi kredit deyarli nolga kamayadi. Moliyaviy institutlar vijdonsiz qarz oluvchilar bilan muomala qilmaslikni afzal ko'radi.
2. Garov mulki- kreditga jiddiy yondashish ko'rsatkichi. Bankka garov sifatida nimani taqdim etishingiz mumkinligi haqida oldindan o'ylab ko'rganingiz va mulkka egalik huquqini va qiymatini tasdiqlovchi hujjatlarni to'plaganingiz ma'qul.
3. Vakolatli biznes-reja, barqaror daromad olish ishonchini aks ettiradi.
4. Parallel daromad. Agar tadbirkor barqaror ish joyiga ega bo'lsa yoki yangi biznesga bog'liq bo'lmagan boshqa daromadga ega bo'lsa, kelajakda uning kreditini qaytarish imkoniyati ortadi. Daromad 2-NDFL sertifikati bilan tasdiqlanadi.
5. Kafolat.
6. Qulay kredit tarixiga ega bo'lgan jismoniy yoki yuridik shaxs qarz oluvchiga kafolat berishi mumkin. Boshlang'ich kapital talab qilinadigan miqdorning 25-30% dan ko'prog'ini tashkil qiladi.
7. Biznes boshlash hali ham biroz tejashni talab qiladi. Kredit bilan biznesni boshlash har doim xavflidir va bundan ham ko'proq, siz bank startap uchun zarur bo'lgan to'liq miqdorga kredit berishini kutmasligingiz kerak - siz hali ham ba'zi shaxsiy mablag'larni investitsiya qilishingiz kerak bo'ladi.

Kichik biznes uchun kreditni muvaffaqiyatli olish imkoniyatini biroz oshiradigan boshqa omillar ham mavjud:

• yoshi 30 dan 45 yoshgacha;
• yashash joyida doimiy propiska;
• egalik qilgan ko'chmas mulk;
• sudlanganligi yo'qligi;
• ro'yxatga olingan nikoh.

Kim qaror qabul qiladi

Kreditni tasdiqlashdan oldin bankning asosiy vazifasi ma'lum bir tadbirkorning risklari va ishonchliligini baholashdir. Kelajakda qarzlar bilan bog'liq muammolarni oldini olish uchun banklar ikkita asosiy usuldan foydalanadilar:

• tengdoshlarni ko'rib chiqish— moliya muassasasi inspektorlari tomonidan qabul qilingan subyektiv qaror;
• avtomatlashtirilgan ball tizimi— operator mijozning maʼlumotlarini dasturga kiritadi, soʻrovnomani toʻldiradi va barcha keyingi tahlillar inson aralashuvisiz amalga oshiriladi.

Ba'zi banklar bir vaqtning o'zida ikkita usuldan foydalanadilar, bu esa tekshirishni yanada chuqurroq qiladi.

Qanday hujjatlar taqdim etilishi kerak

Bank va tarifdan qat'i nazar, kredit olish uchun sizga pasport va harbiy guvohnoma kerak bo'ladi. Agar yigit harbiy xizmatni kutayotgan bank, ehtimol, kredit berishdan bosh tortadi.

Bank shuningdek quyidagilarni talab qilishi mumkin:

• daromad sertifikati (2-NDFL);
• yakka tartibdagi tadbirkorlarning yagona davlat reestridan ko'chirma (MChJ uchun yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan);
• biznes-reja;
• garov sifatida qoldirilgan mol-mulkka egalik huquqini tasdiqlovchi hujjatlar;
• kafildan xat;
• franchayzi uchun: franchayzer bilan shartnoma;
• vaqtinchalik ro'yxatga olingan shaxslar uchun: uning tasdiqlanishi;
• agar mavjud bo'lsa: etkazib beruvchilar bilan shartnomalar, biznes binolarini ijaraga berish shartnomalari, litsenziyalar.

Bank bilan shartnoma

Kredit olishdan oldin yakuniy hujjat shartnoma bo'lib, uni imzolashdan oldin diqqat bilan o'rganish kerak. Ushbu hujjat kreditni taqdim etish va qaytarish uchun barcha shartlarni belgilaydi, shuning uchun quyidagi fikrlarga alohida e'tibor qaratish lozim:

• final stavka foizi;
• to'lov jadvali;
• jarimalar;
• muddatidan oldin to'lash;
• tomonlarning majburiyatlari va huquqlari.

Kichik biznesni kreditlashning xususiyatlari

Nima uchun kichik biznesni boshlash uchun to'g'ri stavkada kredit olish juda muhim? Gap shundaki, barcha kredit dasturlari ma'lum ehtiyojlar uchun maxsus ishlab chiqilgan, ya'ni ular mijozning ehtiyojlarini iloji boricha hisobga oladi. Xuddi shunday, kichik biznesdagi startaplarga kredit berish ham o'ziga xos xususiyatlarga ega.

1. Kredit miqdori iste'mol kreditidan kattaroq;
2. Chiqarilgan mablag'lar ko'pincha tadbirkorning joriy hisob raqamiga o'tkaziladi;
3. Yuqori foiz stavkasi;
4. Garov va kafillar muhim;
5. Hayot va garov sug'urtasi talab qilinadi.

Bank kredit berishdan bosh tortdi - nima qilish kerak?

Ishga tushirish uchun barcha rejalar shaxsiy biznes bank kredit berishdan bosh tortsa, qulashi mumkin. Bunday holatda siz boshqa bank bilan bog'lanishingiz mumkin, ammo hech kim ular boshqacha qaror qabul qilishiga kafolat bera olmaydi.

Shuni ta'kidlash kerakki, kredit tarixini tekshirishda bank, albatta, fuqaroning ma'lumotlari boshqa bank tomonidan so'ralganligi haqida ma'lumot oladi.

Xatolarni tuzatish ham juda qiyin, chunki qonun bo'yicha moliya instituti o'z rad etishini oqlash va sababini aytishga majbur emas.

Ammo bank arizani rad etgan bo'lsa ham va uning qarorini o'zgartirishning iloji bo'lmasa ham, bu voz kechish uchun sabab emas. Pulni o'rganishning boshqa usullari mavjud:

• Jismoniy shaxslarning ehtiyojlari uchun kreditlar miqdori kichikroq, ammo ularni olish osonroq. Ba'zi banklar evaziga yuqori foiz stavkalari so‘ramadi ham kredit tarixi qarz oluvchi, ya'ni siz bir vaqtning o'zida bir nechta bunday kreditlarni olishingiz mumkin.
• Bankdan tashqari kredit. Agar kredit tarixi hatto iste'mol kreditini olish uchun ham qoniqarli bo'lmasa, u holda faqat murojaat qilish qoladi. bank bo'lmagan tashkilot kreditlar berish huquqiga ega shaxslar. Biroq, ular kichikroq miqdorda, qisqaroq muddatlarga va yuqori foiz stavkalarida - bir so'z bilan aytganda, tadbirkor uchun eng noqulay shartlarda chiqaradilar.
• . Har bir mintaqada eng yaxshi biznes loyihalarini moliyalashtiradigan o'z davlat va tijorat markazlari mavjud. Biroq, bunday yordamga erishish uchun biznes g'oyasi haqiqatan ham original va foydali bo'lishi kerak. Munitsipal hokimiyatlar mintaqaga mablag'lar va resurslar oqimini ta'minlaydigan dasturlarni bajonidil moliyalashtiradi. Bu yangi ishlab chiqarish bo'lishi mumkin qishloq xo'jaligi
• , ta'lim, turizm va ekologiya.
• Brokerlik xizmatlari. Tajribali broker haq evaziga (kredit summasining 15 foizigacha) tadbirkorning ehtiyojlari va imkoniyatlarini tahlil qiladi va u uchun maqbul taklifni tanlaydi. Broker ham kreditni baholashda yordam beradi.

Katta kompaniya bilan hamkorlik.

Agar tadbirkor biznes gigantlari bilan aloqaga ega bo'lsa, siz moliyalashtirishda yordam beradigan homiyni topishingiz mumkin. Boshlang'ich kichik biznes muvaffaqiyatli sur'atlarda rivojlanishi uchun, qoida tariqasida, moliyaviy investitsiyalar talab qilinadi. Agar ta'sischilar rivojlanish uchun etarli mablag'ga ega bo'lmasa, ular yordamga kelishadi bank kreditlari. Garchi reklamaga qarab, kerakli kreditni olish nokni otish kabi oson bo'lib tuyulsa-da, aslida tadbirkorlar biznes kreditisiz ham olishlari mumkin.

Shartlar banklar tomonidan belgilanadi va olingan mablag'larning qaytarilishini kafolatlashga xizmat qiladi. Bunday holda, nafaqat qarzni o'z vaqtida to'lash, balki undagi foizlar ham muhimdir.

Qanday qabul qilish va murojaat qilish kerak

Avvalo, banklar kichik biznesni tashkil etish uchun kimga kredit berishga tayyorligi haqida gapirish kerak.

Kichik biznes vakili bo'lgan mijozga quyidagi talablar qo'yiladi:

1. Suyuq mulkka egalik qilish(uskunalar, ko'chmas mulk, qimmatli qog'ozlar va boshqalar). Agar tadbirkor kelajakdagi kredit uchun kafolatni ta'minlay olsa qimmatli garov, bank sizni deyarli har doim yarmida kutib oladi, chunki garov pulni qaytarishning eng yaxshi kafolatidir. Shu bilan birga, garovning qiymati kredit miqdoridan 150-200% yuqori bo'lishi kerakligini tushunish muhimdir.
2. Kompaniyaning yoshi. Bu mezon uchun ayniqsa muhimdir yakka tartibdagi tadbirkorlar, garchi obro' qozonishga muvaffaq bo'lmagan kompaniyalarga ishonch kam bo'lsa-da. Shu sababli, kompaniyani oldindan ro'yxatdan o'tkazish tavsiya etiladi, bu esa bankning kredit arizasini ma'qullash ehtimolini oshiradi.
3. Daromadlilik. Kompaniya yangi bo'lmasligi mumkin, ammo foyda deyarli nolga teng. Bunday kompaniyaga rivojlanish uchun pul berilmasligi mumkin. Banklar aql bovar qilmaydigan rentabellikni talab qilmaydi, lekin hech bo'lmaganda minimal foiz ko‘rsatishga majbur bo‘ladi.
4. Biznes-reja. Biz kreditlar haqida gapirmayotganimizda talab qilinadi joriy faoliyat. Bank mutaxassislari pul likvidli mulkni sotib olishga sarflanishiga ishonch hosil qilish uchun u bilan albatta tanishadilar. Ish haqi yoki ijarani to'lash uchun kredit olishni istamaslik mavjud.
5. Kredit tarixi va obro'si. Agar tarixni tekshirish oson bo'lsa, obro' bilan bog'liq vaziyat yanada murakkabroq. BKIga so'rov yuborish orqali bank mijoz o'z majburiyatlarini ilgari qanday bajarganligini aniq bilib oladi. Bank o'z obro'sini biznes sheriklarining sharhlaridan bilib olishi mumkin.

Yuqorida aytilganlarning barchasiga asoslanib, kichik biznes uchun kredit olish juda qiyinligi aniq:

• Darhaqiqat, hozircha bunday tarix yo'q;
• yoshi hali katta emas;
• biznes-reja eng muhim mezon emas;
• va likvid mulkning etishmasligi foydali kreditga bo'lgan barcha umidlarni butunlay yo'q qilishi mumkin.

Shuning uchun ular ko'pincha ikkita variantdan birini ishlatishadi:

1. Kredit jismoniy shaxsga (direktor, ta'sischi, mulkdor) beriladi.
2. Davlat dasturida ishtirok eting.

Birinchi holda Kredit olish uchun ariza berishning standart tartibi mavjud, masalan, iste'mol krediti. Ko'pincha faqat ikkita hujjat ishlatiladi: pasport va o'lchamni tasdiqlash oylik daromad. Va bu erda asosiy qiyinchilik, chunki yakka tartibdagi tadbirkorning daromadini tasdiqlash juda qiyin, chunki u ish haqi olmaydi.

Ushbu yechimning kamchiliklari:

• tadbirkor soliq solinadigan bazani hisoblaganda jismoniy shaxsga berilgan kredit xarajatlar moddasida aks ettirilishi mumkin emas;
• ssuda summasi (aniq darajada kamroq) va uni to'lash shartlari bo'yicha cheklovlar;
• qarz oluvchining o'zi korxona bankrot bo'lgan taqdirda ham kreditni bankka to'lashi kerakligi bilan kelishib olishi kerak.

Ikkinchi variant ancha istiqbolli– davlatdan grant yoki kredit olish. Hattoki, davlat dasturida belgilangan shartlarga amal qilgan tadbirkorlar to‘lashi shart bo‘lmagan bepul kreditlar ham bor. Bunday kredit olish uchun siz davlat dasturida qatnashishingiz yoki grant oluvchi bo'lishingiz kerak bo'ladi.

Bu erda asosiy qiyinchilik ko'p sonli rasmiyatchiliklarga rioya qilishdir. Bundan tashqari, tadbirkorlar o‘zlarining ishbilarmonligini isbotlashlari va innovatsion loyihalarida mansabdor shaxslarni qiziqtirishi kerak bo‘ladi.

2019 yilda davlat tomonidan kichik biznes sub'ektlariga kreditlar

Agar 2019-yilni 2019-yil bilan solishtiradigan bo‘lsak, kichik biznesni imtiyozli moliyalashtirishga davlat tomonidan ajratiladigan mablag‘larning qisqarishi kuzatilmoqda.

Buning uchun hukumatdan kredit oling imtiyozli shartlar Korxonalar quyidagilarni amalga oshirishlari mumkin:

• xodimlar soni 100 dan ortiq bo'lmagan hollarda;
• barcha hisobvaraqlar bo'yicha yil davomida aylanma oshmaydi 400 million rubl;
• arizachi o'zining to'lov qobiliyatini isbotlashi kerak;
• ijobiy hikoyani namoyish eting.

Kredit olish jarayoni umumiy kontur shunday ko'rinadi:

• Davlat krediti olish uchun ariza tuziladi va taqdim etiladi hududiy fond tadbirkorlikni qo‘llab-quvvatlash.
• Shu bilan birga, Fond bilan ishlaydigan bank taqdim etiladi moliyaviy hisobotlar har tomonlama o'rganish uchun korxonalar.
• Ariza beruvchi tomonidan taqdim etilgan ariza va hujjatlar ma’qullangandan so‘ng Fond pul mablag‘larini bankka o‘tkazadi, bank esa arizachiga kredit beradi.

Siz ko'plab foydali ma'lumotlarni Tadbirkorlikni qo'llab-quvvatlash jamg'armasida (mahalliy hududiy bo'linma) olishingiz mumkin:

Har bir hududiy bo'linma quyidagi asosda faoliyat yuritadi.

1-jadval. 2019 yilda kichik biznes subyektlarini davlat tomonidan imtiyozli kreditlashning asosiy shartlari

Ekspress kreditlar

U o'z dizaynining odatiy tezligi bilan ijobiy taqqoslanadi. Ko'pincha yakka tartibdagi tadbirkorlar aylanma mablag'larni qarzga olishning ushbu turiga murojaat qilishadi, chunki qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar minimal va yo'q bo'lganda. salbiy tarix Ekspress kredit olish ehtimoli deyarli 100% ni tashkil qiladi.

Barcha tezkor kreditlar kafolatsizdir va bu ularning shubhasiz afzalliklaridan yana biri. Kompaniya garov uchun hujjatlarni tayyorlashi yoki og'irlikni ro'yxatdan o'tkazishi shart emas, talab qilinadigan miqdorni olish tartibi standartga qaraganda bir necha baravar kamroq vaqtni oladi.

Ekspress kredit xarajatlariga komissiya (qarz summasining 1-2%), shuningdek, olingan mablag'lardan foydalanganlik uchun foizlar kiradi.

Maqsadli qarzni tanlash orqali stavkani kamaytirishingiz mumkin, masalan, transport sotib olish, aylanma mablag'larni to'ldirish va hokazo. Bankni garov va kafillar bilan ta'minlash orqali siz foiz stavkasini 5-7 foizga kamaytirishingiz mumkin.

Ushbu bank mahsuloti bo'yicha foiz stavkalari odatda yuqori va yillik 25-30% ni tashkil qiladi.

Masalan, Sberbankda kichik biznes uchun "Ishonch" krediti eng qisqa vaqt ichida kredit berishga qaratilgan juda foydali mahsulotdir.

Jadval 2. Sberbankda "Ishonch" kreditining shartlari.

Yillik aylanmasi quyidagi shartlarda kredit olish uchun murojaat qilishi mumkin bo'lgan korxonalar: 60 million rubldan oshmaydi.

Investitsiyalar

Investitsion kreditlar biznesni rivojlantirish uchun samarali vositadir. Tadbirkorlarning investitsiya krediti olish uchun arizalarini ko‘rib chiqish va tasdiqlash jarayoni ancha murakkab.

Uning asosiy tamoyillari:

1. Bank uchun tadbirkorning qarz mablag'lari bo'yicha niyatlari, hatto uning haqiqiy niyatidan ham katta ahamiyatga ega. moliyaviy ahvol. Shuning uchun hujjatlar to'plami texnik-iqtisodiy asoslash - texnik-iqtisodiy asoslashni o'z ichiga oladi.
2. Kelajakdagi kredit bo'yicha foizlar investitsiyalarning kutilgan daromadidan sezilarli darajada kam bo'lishi kerak.
3. Qarz olish muddati ushbu o'ziga xos to'lov muddatiga qarab individual ravishda belgilanadi investitsiya loyihasi(qarz olish muddati to'lov muddatidan kam emas).
4. Agar loyiha juda istiqbolli bo'lsa, u holda bank hatto qarz oluvchiga imtiyozli davrni ham taqdim etishi mumkin, bu davrda mijoz faqat kredit bo'yicha foizlarni to'laydi.

Kichik va o'rta biznes vakillariga investitsiya kreditlari berish amaliyotiga nazar tashlasak, ko'pincha haqida gapiramiz pul haqida:

• ishlab chiqarish ob'ektlarini qurish:
• uskunalarni xarid qilish;
• qishloq xo'jaligi mahsulotlarini ishlab chiqarishni yo'lga qo'yish;
• mavjud biznesni sotib olish uchun kredit va boshqalar.

ga muvofiq kompaniya bank bilan investitsiya shartnomasi tuzadi. investitsiyalarni qabul qilish bo'yicha shartnomalarni shartnomaning aralash turiga tasniflaydi, chunki uning taraflari nafaqat bank va kichik biznes vakili, balki davlat ham bo'lishi mumkin.

Rossiya banklarida kichik biznes uchun tezkor kreditlar va investitsiya kreditlari

Mahalliy banklarda kreditlar berish shartlari, shuningdek, taqdim etilgan kreditlar hajmi sezilarli darajada farq qiladi. Bu ishbilarmonlar uchun bank bilan qulay shartlarda shartnoma tuzish imkoniyatini ochmoqda.

Bunday shartlar qarz oluvchining joriy moliyaviy holatiga optimal tarzda mos keladi. 3-jadvalda Rossiyaning yirik banklarining kichik biznes uchun joriy takliflari ko'rsatilgan.

3-jadval. Eng yirik korxonalarga tezkor kreditlar va investitsion kreditlar berish shartlari Rossiya banklari 10/01/2016 holatiga ko'ra

Biznes-reja kredit

Biznes-reja bo'yicha kreditlashning o'ziga xos xususiyati shundaki, bankdan kredit olmoqchi bo'lgan tadbirkor hujjatlar to'plamini tayyorlaydi, unda u quyidagi fikrlarni asoslaydi:

1. Pul ma'lum bir maqsad uchun, hozir va ma'lum bir davr uchun talab qilinadi.
2. Kredit maksimal foyda olish uchun ishlatiladi.
3. Qarz oluvchi uchun hozirgi vaziyatda qarzni to'lash qiyin bo'lmaydi.

Batafsil biznes-reja - bu katta hajmdagi hujjatlar, shuning uchun arizalarni tasdiqlash uchun atigi 4-10 sahifadan iborat ixchamlashtirilgan versiya taqdim etiladi, ortiq emas.

Aksariyat hollarda biznes-rejalar standart sxema bo'yicha tayyorlanadi:

• korxonaning iqtisodiy imkoniyatlarini, shuningdek hajmini tavsiflaydi joriy rentabellik va kredit olgandan keyin bashorat qilingan, barcha xarajatlar guruhlari batafsil sanab o'tilgan;
• marketing rejasi o'z mahsulotini ma'lum bir savdo hajmiga etkazish uchun kompaniya tomonidan amalga oshiriladigan barcha tadbirlarni tavsiflaydi;
• mahsulotni tavsiflovchi texnik qism, kerakli o'zgartirishlar, buning natijasida sotish hajmini oshirish mumkin bo'ladi.

Potentsial qarz oluvchi tomonidan taqdim etilgan biznes-rejani ko'rib chiqishda bank mutaxassislari qiladigan birinchi narsa bu kreditni to'lash bilan bog'liq risklarni baholashdir. Biznes-loyihalarni moliyalashtirishda deyarli foydalanilmaydi.

Shu sababli, hujjatning o'zida qarz oluvchining o'zi tomonidan xavflarni baholash bo'limi bo'lishi kerak, bu erda barcha toifadagi risklar uchun asoslar taqdim etilishi kerak. Taqdim etilgan ixcham biznes-rejani ko'rib chiqqandan so'ng, bank loyihani o'rganadi va qaror qabul qiladi - arizani darhol tasdiqlash yoki batafsil biznes-rejani ko'rib chiqish.

O'rganish natijalariga ko'ra kompaniyaga kredit berish shartlari taklif etiladi. Ko'pincha shartlar:

• individual;
• xavflarni hisobga olish;
• korxonaning joriy moliyaviy holatini hisobga olgan holda.

Qoida tariqasida, kichik biznesni moliyalashtirishni rivojlantiruvchi banklar o'z veb-saytlarida kredit olish uchun namunaviy biznes tavsifini taklif qiladilar. Ushbu ma'lumot loyihangizni ma'lum bir bankka ko'rib chiqish uchun topshirishdan oldin uni qanday tayyorlashingiz kerakligi haqida aniq tasavvur beradi.

Kichik biznes uchun banklar reytingi

Yirik marketing va tahlil agentliklari (Moody's, Rus-reyting, NRA va boshqalar) muntazam ravishda banklarning reytinglarini, shu jumladan eng ko'p taklif etuvchilarini e'lon qiladi. imtiyozli kredit kichik biznes.

• kichik biznesni rivojlantirish uchun berilgan yillik yalpi kreditlar hajmi;%
• taqdim etilayotgan xizmatlar doirasi;
• onlayn xizmat ko'rsatishning to'liqligi va boshqa ko'rsatkichlar.

• aktivlar bo'yicha - bank mulkining qiymati, kapitalining hajmi, kichik biznes vakillarining bank oldidagi barcha majburiyatlari miqdori, hajmi qimmatli qog'ozlar va boshqalar;
• kredit - berilgan kreditlar hajmidan kelib chiqqan holda tuziladi.

Haqida ishonchli ma'lumotlar manbai moliyaviy barqarorlik har qanday tijorat banki Markaziy bank hisoblanadi. Regulyatorning veb-sayti muntazam ravishda to'lov qobiliyati to'g'risidagi ma'lumotlarni e'lon qiladi asosiy o'yinchilar bank biznesi, bu yerda sizni qiziqtirgan banklar haqida ma'lumot olishingiz mumkin.

(kattalashtirish uchun bosing)

Kichik biznesni rivojlantirish uchun kredit olish uchun bank tanlash tadbirkor uchun juda qiyin qaror. Faqat investitsiyalarni taqdim etish shartlarini solishtirish kerak emas.

Kredit tashkilotining ishonchliligini solishtirish, shuningdek, foizlar bilan birga kreditni o'z vaqtida to'lash uchun real imkoniyatlarni hisobga olish kerak. Qidiruvda haqiqiy yordam optimal variant Brokerlik tashkilotlari kredit berishlari mumkin.

Video: IncomePoint.tv: kichik biznes uchun kreditlar.

Kichik biznesni noldan boshlash uchun qanday kredit olish mumkin? Kichik biznes ochish uchun qayerdan imtiyozli kredit olsam bo'ladi? Kichik biznes ochish uchun qanday shartlar mavjud?

Ko'pchilik tez-tez so'raladigan savol, deb so'ragan tadbirkorlar o'zlariga - biznes ochish uchun boshlang'ich kapitalni qayerdan olish kerak? Agar siz ota-onangizdan, do'stlaringizdan qarz ololmasangiz yoki hukumatdan qarz ololmasangiz, faqat bitta variant qoladi - bank. U erda har doim va har qanday miqdorda pul bor.

Denis Kuderin siz bilan, HeatherBober jurnalining moliya mutaxassisi. Men sizga aytaman kichik biznes ochish uchun qanday kredit olish kerak, banklar ish boshlagan tadbirkorlarga qanday talablar qo'yadi va ular tabiatda mavjudmi? imtiyozli kreditlar yangi tashkil etilgan yakka tartibdagi tadbirkorlar va MChJlar uchun.

Maqolani oxirigacha o'qing - oxirida siz eng ko'p banklar sharhini topasiz qulay sharoitlar kreditlash va moliyaviy kompaniyadan ijobiy javob olish imkoniyatlarini oshirish bo'yicha maslahatlar.

1. Kichik biznesni ochish uchun kredit - yangi boshlanuvchi tadbirkorga yordam

Kichik biznes (SB) - tijorat korxonasi, xodimlar soni 100 kishidan oshmaydigan va yillik daromadi oshmaydigan 400 million rubl . Kichik biznes uchun taqdim etiladi maxsus soliq rejimi va soddalashtirilgan tartib buxgalteriya hisobi.

Boshlang'ich kapitalning etishmasligi - Ajam ishbilarmonlar uchun asosiy to'siq. Aktivlarning etishmasligi o'z biznesining rivojlanishini sekinlashtiradi, potentsial foydali tijorat g'oyalarini amalga oshirishga to'sqinlik qiladi va o'zini o'zi amalga oshirishga xalaqit beradi.

Psixologik jihatdan, o'z biznesini ochishning dastlabki bosqichida bo'lgan odamlar muvaffaqiyatli boshlash uchun qarz mablag'larini xavf ostiga qo'yishga tayyor. Ular o'ylangan reja va rivojlanish strategiyasiga ega.

Faqat o'z g'oyalaringizni kreditorlarga taqdim etish va ularni kelajakdagi biznesning tijorat salohiyatiga ishontirish qoladi.

Lekin unutmang kichik korxonalarning atigi 10% ga yaqini ochilgandan keyin dastlabki 1-2 yil ichida zarar ko'radi yoki hech bo'lmaganda bankrot bo'lmaydi.

Shu sababli, banklar hammaga pul berishni xohlamaydilar. Ular kelajagi noaniq bo'lgan loyihalarni moliyalashtirishdan manfaatdor emas. Shuning uchun ular sizga aniq biznes-reja, kafolat yoki franchayzing kerak. Va undan ham yaxshiroq - suyuq garov.

Shart 2. Ta'minot va kafilning mavjudligi

Garov mulki - ishonchli pulni qaytarish kafolati. Kafolatlangan kreditlar banklar uchun ham, qisman qarz oluvchilar uchun ham foydalidir. Bunday kreditlar bo'yicha foiz stavkasi pastroq, muddatlari uzoqroq va hujjatlar talablari yanada moslashuvchan.

Quyidagilar garov sifatida olinadi:

• likvid ko'chmas mulk - kvartiralar, uylar, er uchastkalari;
• transport;
• uskunalar;
• qimmatli qog'ozlar;
• boshqa likvid aktivlar.

Garovga qo'shimcha ravishda sizda kafillar bo'lsa - jismoniy yoki yuridik shaxslar. Kafil bo'lish huquqiga ega shahar yoki tuman tadbirkorlik markazlari, Biznes inkubatorlar va intiluvchan tadbirkorlarga yordam beruvchi boshqa tuzilmalar.

Shart 3. Toza kredit tarixi

Banklar barcha qarz oluvchilarning kredit tarixini istisnosiz tekshiradilar.

• muvaffaqiyatli yopilgan kreditlar;
• o'tgan kechikishlar uchun sanktsiyalar yo'q;
• Mavjud kreditlar yo'q.

Agar xohlasangiz kredit tarixingizni tuzating, vaqt talab etadi. Ko'pchilik samarali usul- mikromoliya tashkilotlaridan bir nechta ketma-ket kreditlar olish va ularni kompaniya shartlari bo'yicha yopish.

Vaziyat 4. To'liq hujjatlar to'plami

Bankka qancha ko'p hujjatlar taqdim etsangiz, ijobiy javob olish imkoniyati shunchalik ko'p bo'ladi. Barcha hujjatlar joriy va to'g'ri to'ldirilganligiga ishonch hosil qiling.

Aniq ortiqcha - Tayyor litsenziyalar va boshqa ruxsatnomalarning mavjudligi Siz shug'ullanmoqchi bo'lgan faoliyat turi uchun.

Keling, dam olib, mavzu bo'yicha qisqa videoni tomosha qilaylik.

3. Kichik biznesni noldan ochish uchun qanday kredit olish mumkin - qarz oluvchi uchun 5 oddiy qadam

Birinchidan, kerakli miqdorni aniqlang. Talab qilinganidan ko'proq narsani olishning hojati yo'q, ammo mablag' etishmasligi ham istalmagan. Ideal kerak professional moliyaviy tahlilchi barcha xarajatlarni hisoblash uchun.

Darhol o'ylab ko'ring, agar kerak bo'lsa, bankni garov bilan ta'minlay olasizmi va kafillarni topasiz.

Ochiq joriy hisob- hech bir tadbirkor busiz qila olmaydi.

Quyidagi banklarda hisobvaraq ochishning eng qulay va tezkor usuli hisoblanadi:

Qadam 1. Bank va kredit dasturini tanlang

Banklar tadbirkorlar uchun o'nlab turdagi kredit dasturlarini taklif qiladi. Sizning maqsadingiz shuni tanlashdir ehtiyojlaringizga eng mos keladi.

Birinchidan, siz xizmatlaridan foydalanadigan bankning takliflari bilan qiziqishingiz kerak. Ish haqi mijozlari va bankda bo'lganlarga depozit yoki joriy hisob, banklar yanada qulay shart-sharoitlarni taklif qilishadi.

Taniqli futbolchilar bilan hamkorlik qilish ishonchliroq moliya bozori ko'plab filiallari mavjud turli shaharlar RF.

Boshqa muhim mezonlar:

• mustaqil bank reytingi- Rossiyada eng nufuzli reyting kompaniyalari RA "Ekspert" va "Milliy reyting agentligi";
• tajriba- 5 yildan kamroq vaqt oldin ochilgan muassasalarga ishonmaslik kerak;
• moliyaviy ko'rsatkichlar- agar banklarning yashiradigan hech narsasi bo'lmasa, ular e'lon qilishadi moliyaviy hisobotlar veb-saytingizda;
• boshqa ishbilarmonlarning sharhlari kompaniya xizmatlaridan allaqachon foydalanganlar;
• Davlat ko'magida imtiyozli kreditlarning mavjudligi- agar siz bunday dasturlardan foydalansangiz.

Va yana bir maslahat - o'qing So'ngi yangiliklar bank haqida. Birdan u egasini o'zgartirsa yoki o'z aktivlarini boshqa bankka o'tkazsa. Tafsilotlar bilan ortiqcha ovoragarchilik talab etilmaydi.

Rossiya Federatsiyasida yiliga bir necha o'nlab banklar litsenziyalarini yo'qotadilar. Faqat mavqei barqaror va kuchli bo'lgan kompaniyalar bilan hamkorlik qiling.

Qadam 2. Hujjatlarni tayyorlang

Men yuqorida hujjatlar to'plami haqida gapirdim - u qanchalik to'liq bo'lsa, shuncha yaxshi.

Sizga kerak bo'ladi:

• pasport;
• ikkinchi hujjat - afzalroq TIN;
• yakka tartibdagi tadbirkor yoki MChJni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma;
• yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan yangi ko'chirma;
• soliq xizmatida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma;
• litsenziyalar va ruxsatnomalar (agar mavjud bo'lsa);
• uchun hujjatlar garov mulki(agar siz kafolatli kredit olish uchun ariza topshirsangiz);
• biznes-reja;
• daromad sertifikati (agar mavjud bo'lsa).

Bank boshqa hujjatlarni talab qilish huquqiga ega - masalan, tadbirkorlik faoliyati uchun sotib olingan mulk ro'yxati, ofis ijara shartnomasi va boshqalar.

3-qadam. Ariza yuboring

Hammasi zamonaviy banklar onlayn arizalarni qabul qilish. Shaklni to'ldiring, topshiring va qarorni kuting. Iltimos, ko'rsating eng batafsil va ishonchli ma'lumotlar- bank ushbu ma'lumotni diqqat bilan tekshiradi.

Kreditor uchun muhim ma'lumotlarni yashirishga urinmang - bankrotlik o'tmishda, mavjud kreditlar. Bank xavfsizlik xizmati politsiyadan kam samarali ishlaydi, qarz oluvchini tekshirish haqida gap ketganda.

Banklar ularni aldashga urinayotganlarga kredit berib, hech qachon tavakkal qilmaydi. Aksincha, bunday fuqarolarni qora ro'yxatga kiritadilar.

Yangi boshlanuvchi tadbirkorlar uchun kreditlarning katta qismi shartlar asosida beriladi kredit summasining 10-30% miqdorida dastlabki to'lov. Bu miqdorni oldindan tayyorlab, bankni sizda borligiga ishontirishga arziydi.

4-qadam. Shartnoma tuzing

Kredit shartnomasi jiddiy narsa. Sizning kompaniyangizning moliyaviy farovonligi va ko'p yillar davomida o'zingizning hissiy va psixologik farovonligingiz bunga bog'liq. Siz o'qimagan shartnoma bo'yicha to'lash xavfli va ahmoqlikdir.

Men sizga ushbu hujjat loyihasi bilan oldindan tanishib chiqishingizni va uni uyda, tinch muhitda o'qishni tavsiya qilaman. Buni biznes kreditlashning nozik tomonlari va tuzoqlarini tushunadigan advokat tomonidan o'rganilgani yaxshiroqdir.

Nimani izlash kerak:

• yakuniy foiz stavkasi;
• to'lov jadvali - bu qulaymi, sizning imkoniyatlaringizga mos keladimi;
• jarimalarni hisoblash tartibi;
• sharoitlar muddatidan oldin to'lash qarz;
• tomonlarning majburiyatlari va huquqlari.

Bir vaqtning o'zida o'qish garov shartnomasi agar siz kafillik bilan kredit olsangiz. Garov mulkining egasi sifatida o'z huquqlaringizni bilishingiz kerak.

Eslab qoling: agar shartnomaning ba'zi bandlari sizga mos kelmasa, siz bankdan matnni o'zgartirishni yoki hatto ushbu bandni butunlay olib tashlashni talab qilishga haqlisiz.

Standart va rasmiy bank shartnomalari sodir bo'lmaydi - ularning barchasi hisobga olingan holda tuzilgan individual sharoitlar va bitim shartlari.

Qadam 5. Pul mablag'larini oling va biznes oching

Joriy hisob raqamiga yoki naqd pul mablag'larini qabul qilish va ular bilan o'z biznesingizni ochish qoladi. Yoki kompaniya shartnoma bo'yicha asbob-uskunalar yoki maxsus jihozlarni sotib olayotgan sotuvchining hisob raqamiga pul o'tkazadi. faktoring yoki lizing.

4. Kichik biznes ochish uchun kreditni qayerdan olish mumkin - TOP 5 ta bankni ko'rib chiqish

Jurnalimizning ekspert bo'limi Rossiya Federatsiyasining kredit bozorini kuzatib, ro'yxat tuzdi beshta eng ishonchli banklar.

E'tibor bering, ularning ba'zilarida maqsadni ko'rsatmasdan yoki bermasdan iste'mol kreditini olish qulayroqdir kredit kartasi qayta tiklanadigan chegara bilan. Agar sizga nisbatan kerak bo'lsa, ushbu parametr mos keladi kichik miqdor ichida 300-750 ming rubl .

1) Sberbank

- Rossiya Federatsiyasining eng mashhur banki, mamlakatning kredit bozorining etakchisi. Ushbu tashkilot xizmatlaridan foydalanadi Rossiya aholisining 70%. Bu yerda jismoniy va yuridik shaxslarga kreditlar berishadi.

Yangi boshlanuvchilar kredit dasturiga e'tibor berishlari kerak " Ishonch”, kichik va o'rta biznes ehtiyojlarini moliyalashtirishga tayyor.

Biznesni rivojlantirish uchun kredit gacha yillik daromadi bo'lgan kompaniyalar uchun mavjud 60 million rubl . Dastur bo'yicha stavka yiliga 16,5% ni tashkil qiladi. Maksimal miqdor- 3 million rubl.

Boshqa dasturlar ham bor - " To'ldirish uchun kredit aylanma mablag'lar », « Ekspress garov», « Uskuna va transport sotib olish uchun kredit», « Lizing», « Biznes aktivi», « Biznes-investitsiya"va boshqalar.

– jismoniy shaxslar va ish boshlagan tadbirkorlar uchun kredit dasturlari. Tinkoff o'zini biznes yuritish uchun eng qulay bank deb ataydi.

Agar kerak bo'lsa korxonaning joriy ehtiyojlari uchun kichik miqdor, Tinkoff Platinum kredit kartasiga buyurtma bering. Uning qayta tiklanadigan chegarasi 300 000 rubl, A bazaviy stavka- 15% dan. Foydalanishning foizsiz muddati 55 kun davom etadi. Karta rasmiylashtiriladi va ofisingizga yoki uyingizga bepul yetkaziladi.

– jismoniy shaxslarga, kompaniyalarga va yangi boshlanuvchi tadbirkorlarga kreditlar. gacha bo'lgan miqdorda garovsiz maqsadli bo'lmagan kreditga e'tibor bering 3 million rubl va yillik 14,9% bazaviy foiz stavkasi.

Ovqatlang maxsus dasturlar mavjud va yangi ochilgan MB korxonalari uchun - " Aylanma"(aylanma mablag'larni to'ldirish)," Biznes istiqboli», « Overdraft" Maqsadlaringizga qarab VTB Bank takliflaridan foydalaning.

4) Alfa-Bank

- biznes va oddiy kredit dasturlari iste'mol kreditlari 5 milliongacha

Alpha-dan noyob mahsulot - Gemini kartasiga e'tibor bering. Bu bitta plastik bo'lakdagi debet va kredit karta. Qayta tiklanadigan chegara - 500 000 rubl . Imtiyozli davr naqd pul yechib olish uchun amal qiladi. Yozib olish vaqti imtiyozli foydalanish- 100 kun.

5) Uyg'onish davri

gacha bo'lgan miqdorda har qanday ehtiyojlar uchun iste'mol kreditlari 700 000 rubl . Maxsus shartlar bank mijozlari va qo'shimcha hujjatlar taqdim etgan qarz oluvchilar uchun.

Agar sizga MBning joriy ehtiyojlari uchun zudlik bilan kichik miqdor kerak bo'lsa, Renaissance kredit kartasiga limitli buyurtma bering. 200 ming va 55 kunlik imtiyozli kredit muddati. Bepul nashr va yillik xizmat. Bu stavka yiliga 24,9% ni tashkil qiladi.

5. Kichik biznes ochish uchun kredit olish imkoniyatini qanday oshirish mumkin - 4 ta foydali maslahat

Agar siz bankdan ijobiy javob olish imkoniyatini oshirmoqchi bo'lsangiz - maslahatlarimizdan foydalaning.

O'qing, yodlang va amalda qo'llang!

Maslahat 1. Moliyaviy mablag'lardan yordam so'rang

Agar sizda garov, qo'shimcha daromad va to'lov qobiliyatining boshqa aniq belgilari bo'lmasa, imtiyozlardan foydalanishga harakat qiling. kredit dasturlari eng yaxshi banklar Tadbirkorlik markazlari yordamida sizning shahringizda.

Bunday tuzilmalar beradi bankka kafolat berish yoki hatto kredit to'lovlarining bir qismini olish.

Rossiyaning bir qator banklari Markazlar bilan hamkorlik qiladi va tadbirkorlarga pastroq stavkada va hech qanday garovsiz kreditlar berishga tayyor. Davlat banklarga xarajatlarni qoplaydi.

Franchayzing MB muvaffaqiyatining qo'shimcha kafolatidir. Ideal variant - bankning hamkor kompaniyalaridan franchayzing sotib oling. Moliyaviy institutlar samarali biznes modeliga ega yirik brendlar bilan hamkorlik qiladi.

Maslahat 3. Garovni taqdim eting va kafolat bering

Garov va kafolat kredit maqsadingizga imkon qadar tezroq erishishga yordam beradi. Agar garov bo'lsa foiz stavkalari pasaymoqda va kredit summalari va muddatlar, aksincha, o'sib bormoqda.

Ammo moliyaviy imkoniyatlaringizni sinchkovlik bilan baholashga arziydi. Agar siz kreditni to'lay olmasangiz, garov uning haqiqiy qiymatining 40-50% miqdorida sotiladi. Ha, va siz kafillarni pastga tushirasiz - sizning qarzlaringiz ham ularning kredit tarixiga ta'sir qiladi.

Maslahat 4. Moliyaviy brokerlarning xizmatlaridan foydalaning

Moliyaviy brokerlar birinchi marta tadbirkorlarga qaraganda biznes kreditlari haqida ko'proq bilishadi. Bunday kompaniyalarning xizmatlari qimmatga tushadi, lekin agar siz haqiqatan ham professional va tajribali broker topsangiz, sizning xarajatlaringiz to'lashdan ko'ra ko'proq bo'ladi.

6. Xulosa

Kichik biznesni ochish uchun kredit - bu tadbirkorlar uchun shaxsiy jamg'armalarsiz istiqbolli biznes loyihasini boshlash imkoniyatidir. Ko'plab muvaffaqiyatli ishbilarmonlar bilan boshlandi qarz mablag'lari va endi milliardlab foyda bor.

O'quvchilar uchun savol

Sizningcha, biznes krediti uchun shaxsiy mulkni garovga qo'yish kerakmi?

Sizga saxiy qarz beruvchilar va muvaffaqiyatlar tilaymiz tijorat loyihalari! Maqolaga sharhlar yozing, uni baholang va ijtimoiy tarmoqlarda do'stlaringiz bilan baham ko'ring. Yana ko'rishguncha!

Kredit olishda hujjatlarni yig'ish bosqichi eng muhim hisoblanadi. Banklar va boshqa kredit tashkilotlari tadbirkorda barcha kerakli hujjatlar bor-yo'qligi va ular to'g'ri tuzilganligi haqida juda ehtiyotkorlik bilan harakat qilishadi. Hujjatlardagi kichik noaniqliklar va xatolar tufayli bank qarz mablag'larini berish u yoqda tursin, hatto joriy hisobvaraq ochishdan ham bosh tortishi mumkin!

Bir oz nazariya

Har bir bankning yosh tadbirkor olib kelishi kerak bo'lgan hujjatlar soni va turi bo'yicha o'ziga xos talablari bor. Sizning kredit arizangiz uchun dastlabki ma'qullovni olganingizdan so'ng, bank menejeri har qanday holatda sizga hujjatlarning to'liq va yakuniy ro'yxatini beradi. Ammo shunday hujjatlar borki, ular mavjud emas kredit tashkiloti. Ular keyingi bo'limda keltirilgan.

Ko'p narsa kreditlash turiga bog'liq. Misol uchun, klassik mikrokredit bilan sizdan eng kengaytirilgan hujjatlar to'plami, shu jumladan moliyaviy hujjatlar va batafsil biznes-rejaga ega bo'lishingiz talab qilinadi. Ekspress kreditlashda qog'ozbozlik ancha kam bo'ladi (lekin foiz stavkasi bir necha baravar yuqori). Banklar bir qancha moliyaviy va garov hujjatlarini talab qiladi va Tadbirkorlikni rivojlantirish markazlari asosan sizning biznes rejangiz va erishgan muvaffaqiyatingizga qaraydi.

Minimal hujjatlar to'plami

Bu bank kredit berish imkoniyati to'g'risida dastlabki qaror qabul qilishi kerak bo'lgan hujjatlardir.

1. Ariza shakli. Bu tadbirkor to'g'ridan-to'g'ri bankda to'ldiradigan kichik biznes krediti uchun standart arizadir.
2. Ta'sis va ro'yxatga olish hujjatlarining nusxalari (shuningdek, agar siz ta'sis hujjatlariga o'zgartirishlar kiritgan bo'lsangiz, qayta ro'yxatdan o'tkazish hujjatlari). Bu Nizom, kompaniya yaratish to'g'risidagi qaror. Agar siz joriy hisob raqamiga ega bo'lgan bankdan kredit olsangiz, ushbu hujjatlarni olib kelishingiz shart emas.
3. Shaxsiy pasportlarning nusxalari (sizning ham, turmush o'rtog'ingiz ham, agar mavjud bo'lsa, bitimning boshqa ishtirokchilari). Bizga barcha sahifalarning, shu jumladan bo'sh sahifalarning nusxalari kerak.
4. Yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan yoki yakka tartibdagi tadbirkorlarning yagona davlat reestridan yangi (30 kungacha amal qiladi) ko'chirma. Shuningdek, siz da'vo muddati bir oydan ortiq bo'lgan ko'chirmani olib kelishingiz mumkin, ammo keyin unga bu haqiqatan ham to'g'ri ekanligi va ta'sis hujjatlariga hech qanday o'zgartirish kiritilmaganligi to'g'risida yozma bildirishnoma ilova qilishingiz kerak bo'ladi.
5. Shaxsiy ma'lumotlarni qayta ishlashga rozilik. Bu bank tomonidan berilgan standart chek.
6. Biznes-reja. Batafsil biznes-rejasiz sizga kredit berilmaydi. "" maqolasida ushbu hujjatni tuzishda qaysi jihatlarga e'tibor berish kerakligi haqida gap boradi.

Asosiy hujjatlar to'plami

Bank moliyaviy va garov ta'minotini chuqur tahlil qilish uchun ushbu hujjatlarga muhtoj. Ulardan vaziyatni baholash uchun ofisingizga (yoki boshqa ish joyiga) kelgan bank xodimini taqdim etishlari so'raladi.

• dan sertifikat soliq idorasi byudjet va byudjetdan tashqari jamg'armalar oldidagi qarzlarning mavjudligi/yo'qligi to'g'risida;
• ochiq joriy hisobvaraqlar to'g'risida o'sha joydan ma'lumotnoma (yoki Federal Soliq xizmatidan ushbu sertifikatni berishni rad etganlik to'g'risidagi xat);
• sizning biznesingizga xizmat ko'rsatuvchi banklarning 2-sonli fayl kabinetining holati to'g'risidagi ma'lumotnomalari;
• qarzning mavjudligi yoki yo'qligi to'g'risida o'sha joydan ma'lumotnomalar kredit shartnomalari, shuningdek, kafillik va garov shartnomalari (ushbu shartnomalarning nusxalari ham taqdim etilishi kerak);
• u yerdan aylanma to'g'risida sertifikatlar joriy hisoblar oxirgi yil uchun;
• yakka tartibdagi tadbirkorning imzolari va muhrlari namunalari bo'lgan karta (bu faqat yakka tartibdagi tadbirkorlarga tegishli);
• rasmiy ruxsat talab qilinadigan faoliyat turlari bilan shug‘ullanish huquqini beruvchi litsenziyalar nusxalari;
• boshqaruv va rasmiy moliyaviy hisobot hujjatlari;
• soliq deklaratsiyasi;
• balansning asosiy moddalarini batafsil taqsimlash;
• ofis va ombor uchun foydalaniladigan binolar uchun hujjatlar (ijara va oldi-sotdi shartnomalari, mulkchilik guvohnomalari va boshqalar);
• mulkka egalik huquqi to'g'risidagi hujjatlar (uskunalar oldi-sotdi shartnomalari, PTS, PSM va boshqalar);
• tegishli, mavjud shartnomalar uchta asosiy xaridor yoki etkazib beruvchi bilan (agar siz lizing beruvchi bo'lsangiz, u holda ko'chmas mulkni ijaraga berish shartnomalari);
• uchun shartnomalar maqsadli foydalanish naqd pul siz kreditga ega bo'lishingiz;
• hujjatlar yoqilgan garov(garov turiga qarab);
• bank bilan bitim tadbirkorning o‘zi tomonidan emas, balki ishonchli shaxs tomonidan tuzilgan bo‘lsa, notarius tomonidan tasdiqlangan ishonchnomaning asl nusxasi yoki nusxasi.

Bu hujjatlarning maksimal ro'yxati, tadbirkordan ko'proq narsani talab qilish qiyin. Kichik biznes uchun kredit hujjatlashtirilgan bo'lishi kerak - bu kredit tashkilotlarining qoidasi.

Va unutmangki, yakka tartibdagi tadbirkorlar muntazam iste'mol kreditlarini olishlari mumkin. To'g'ri, tadbirkorlarga beriladigan mablag' xususiy fuqarolarga qaraganda kamroq. 200-300 ming unchalik ko'p emas, lekin bir-ikkita asbob-uskuna sotib olishingiz yoki zudlik bilan muomalaga qo'shimcha mablag' kiritishingiz kerak bo'lsa, nega uni olmaysiz? Yaxshiyamki, sizga bir nechta hujjatlar kerak bo'ladi - pasport, daromad sertifikatlari va qo'shimcha identifikatsiya ( ish kitobi, haydovchilik guvohnomasi, xalqaro pasport va boshqalar).

Ro‘yxatdan o‘tish

Siz bankka olib kelgan hujjatlarning barcha nusxalari raqamlangan, tikilgan, muhrlangan va imzolangan bo'lishi kerak. Hech kim ulkan, tartibsiz qog'ozlar to'plamini saralay olmaydi. "Nusxa ko'chirish to'g'ri" belgisi mavjud bo'lishi kerak. Siz uni o'zingiz kiritishingiz mumkin (agar iloji bo'lsa) yoki buni bank xodimidan so'rashingiz mumkin. Ikkinchi holda, xodim har bir nusxada o'z lavozimini va sertifikatlash sanasini ko'rsatishi kerak.

Natija qanday?

Tadbirkor sifatida siz mamlakatimizda “qog‘ozbozlik”ning ahamiyatini tushunasiz. Hujjatlarni ko'rib chiqish uchun topshirishdan oldin har doim bir necha marta tekshiring. Ma'lumotlardagi tasodifiy nomuvofiqlik, formatlashda noaniqlik - va qog'ozlar qayta ishlashga yuboriladi. Bu erda sizga zudlik bilan qarz kerak va siz la'natlashingiz, deklaratsiya va bayonotlarni o'rganishingiz kerak. Noxush holat.

Va eng muhimi, har doim noaniq fikrlarni bank menejeringiz bilan tekshiring. Kambag'alni savollar bilan qiynoqqa soling - u qo'lidan kelganini qilsin, lekin keyin vaqt va asablarni behuda sarflashingiz shart emas. Undan bankdan kichik biznes kreditini olish uchun qanday hujjatlar kerakligini aniq bilib oling, lekin dastlab ushbu maqolada sanab o'tilganlardan har qanday qog'ozni taqdim etishga tayyor bo'ling. Sizning qo'lingizda bo'lmagan hujjatlarni olish uchun qancha vaqt ketishini o'ylab ko'ring, ro'yxatdan o'tish masalalari bo'yicha sizga tanish bo'lgan advokatdan maslahat so'rang. Bularning barchasi moliyaviy monitoring bo'limi xodimlari oldida o'zingizni ishonchli his qilishingizga imkon beradi.