Kredit kartalarini chiqarishda banklar tomonidan qo'llaniladigan atamalar va iboralar ba'zi odamlar uchun tushunarsiz yoki notanish, ba'zan esa sirli. Ammo hamma buni tushunishni xohlaydi, shuning uchun ushbu materialda kredit kartalari bilan bog'liq ko'pgina shartlar va iboralar mavjud. Bu bank kredit kartasidan birinchi marta foydalanishga qaror qilganlarga yordam beradi.

Va shundan kelib chiqqan narsa:

Kredit kartasi

Kredit karta - bu bankning shaxsiy hisob raqamiga bog'langan bank plastik kartasining bir turi bo'lib, bank mijozga garov yoki kafolatlar bermasdan kredit liniyasi ochadi. Kredit kartasini olish debet kartasini olishdan ko'ra qiyinroq, chunki kredit kartasini chiqarish kredit olishni anglatadi. Mijoz so'rovnomani to'ldirishi kerak, unga ko'ra bank kredit karta arizachisining to'lov qobiliyatini aniqlaydi.

Qoidaga ko‘ra, tijorat bankining kredit kartasi mijozning har qanday shoshilinch ehtiyojlari uchun iste’mol kreditini olish uchun chiqariladi. Bu kredit olishning eng oddiy variantidir va bunday kreditning boshlang'ich miqdori odatda juda katta emas.

Ba'zi banklar, masalan, maishiy texnika sotib olish uchun kredit olish uchun ariza berishda, maqsadli iste'mol krediti bo'yicha shartnomaning bir qismi sifatida kredit kartasini chiqarish amaliyotini qo'llaydi. Kredit shartnomasida kredit kartasini chiqarish shartlari va uni mijozga o'tkazishning butun mexanizmi, masalan, birinchi kredit to'liq to'langanidan keyin ko'zda tutilgan. Ko'pincha, pochta orqali kredit kartasini olgan odam, bank unga shunchaki kartani yuklayotganiga ishonib, g'azablangan va go'yo u buni umuman so'ramagan holatlar mavjud. Va o'zingizni bunday noqulay vaziyatga tushib qolmaslik uchun siz imzolagan har qanday kredit shartnomalarining barcha shartlarini diqqat bilan o'qing.

Kredit liniyasi

Kredit liniyasi - bankning qarz oluvchi oldidagi unga ma'lum muddat ichida ma'lum chegaralarda kreditlar berish bo'yicha qonuniy ravishda rasmiylashtirilgan majburiyati. Kredit liniyasining muddati kredit karta chiqarilgan davrga bog'liq bo'lib, odatda 1 - 3 yil. Kredit liniyasi hajmining ma'lum chegarasi kreditlash limiti shaklida o'rnatiladi.

Kredit liniyalari aylanma yoki aylanma bo'lishi mumkin. Kredit kartalari orqali kredit berishda asosan aylanma kredit liniyalaridan foydalaniladi.

Kredit limiti (kredit limiti)

Kredit limiti (kredit limiti) - bu har bir mijoz uchun bank tomonidan alohida belgilab qo'yilgan kreditning maksimal miqdori, lekin u har bir kredit karta turi uchun bankning tarif rejalarida (shartlarida) belgilangan umumiy kredit limitidan oshmasligi kerak.

Kreditlashning individual chegarasi (kredit limiti) har bir qarz oluvchi uchun mijozning individual to'lov qobiliyati va bank shartlaridan kelib chiqqan holda bank tomonidan belgilanadi. Belgilangan kredit limiti miqdori mijozga kredit karta chiqarilgandan keyin xabar qilinadi va bank tomonidan bir tomonlama tartibda o'zgartirilishi mumkin.

Kredit limitiga o'zgartirishlar quyidagi hollarda kiritiladi: -mijozning o'rtacha oylik daromadi ortishi munosabati bilan mijozning iltimosiga binoan yoki bankning tashabbusi bilan, agar dastlabki kredit limiti taxmin qilinganidan kam belgilangan bo'lsa. miqdori; - agar mijoz kreditni to'lash tartibi va miqdorini buzsa, pastga. Bank mijozga pochta, telefon yoki boshqa aloqa orqali kreditlash limitining o'zgarishi to'g'risidagi ma'lumotlarni uzatadi.

Shunday qilib, kredit limiti mijozning bank mablag'laridan xarid qilish va kredit kartasidan foydalangan holda naqd pul olish uchun foydalanishi mumkin bo'lgan miqdordir. Kartaning amal qilish muddati davomida mijoz kredit limitining mavjud qoldig'i doirasida kreditdan qayta-qayta foydalanishi mumkin - kreditni o'zlashtirish, keyin uni to'lash va yana o'zlashtirish.

Qolgan kredit limiti

Limit qoldig'i - bu mijoz kredit karta orqali taqdim etilgan bank kreditidan foydalangan holda xarajatlar operatsiyalarini amalga oshirishi mumkin bo'lgan pul summasi va u birinchi marta kredit kartani faollashtirish vaqtida paydo bo'ladi.

Kredit limitining qoldig'i - bu bank tomonidan belgilangan kredit limiti miqdori va kredit bo'yicha haqiqiy qarz (shartnoma bo'yicha summa doirasida) o'rtasidagi ijobiy farq.

Kredit limitining mavjud qoldig'i mijozning kredit karta bilan hali ham foydalanishi mumkin bo'lgan summadir va kredit limiti va Bank oldidagi mavjud qarz miqdori o'rtasidagi farqni ifodalaydi. Kredit limitining mavjud qoldig'i kreditdan qisman foydalangandan so'ng, kredit muddatidan oldin to'liq yoki qisman to'langandan keyin, minimal talab qilinadigan to'lov to'langanidan keyin va hokazo.

Qisqacha “PIN kod” yoki “PIN” nima?

PIN-kod - bu bank tomonidan belgilanadigan bir qancha raqamlar yoki harflardan iborat shaxsiy identifikatsiya raqami. U emitent bank tomonidan to'lov kartasi egasiga uzatiladi va maxfiy kod (parol) hisoblanadi. Odatda, shaxsiy identifikatsiya raqami 4 dan 12 tagacha belgidan iborat.

U mijozga bank kartasi (kredit yoki debet) olingandan so'ng, yopiq konvertda, ichi qoraygan holda beriladi.
Shaxsiy identifikatsiya raqami (PIN) sizning kartangiz uchun maxfiy koddir, shuning uchun u sir saqlanishi kerak. Uni karta bilan birga saqlash mumkin emas va uni uchinchi shaxslarga, shu jumladan qarindoshlar, do'stlar, kredit muassasasi xodimlari, kassirlar va bank kartasidan foydalangan holda bankomat operatsiyasini amalga oshirishda sizga maslahat beradigan shaxslarga oshkor qilish mumkin emas.

PIN kod nima uchun kerak? Bu karta egasini aniqlash (tasdiqlash) uchun kerak bo'ladi, bu sizning elektron imzongizga o'xshaydi. PIN-koddan foydalanib, mijoz o'z hisobiga kirish huquqiga ega bo'ladi. PIN-kod bankomatlardan naqd pul yechib olishda, naqd pul berish punktlarida, chakana savdo shoxobchalarida tovar va xizmatlar uchun to‘lovlarni amalga oshirishda hamda Internet orqali tovar va xizmatlar uchun naqd pulsiz hisob-kitoblarni amalga oshirishda kiritiladi.

Ba'zi banklar potentsial qarz oluvchiga kredit karta va PIN-kodni pochta orqali ikkita oddiy konvertda jo'natib, o'z kreditlarini qo'llashni mashq qiladilar. Birida PIN-kod, ikkinchisida kredit karta mavjud. Ushbu o'tkazma usuli bilan mijozga kredit karta va PIN-kod o'tkazilgunga qadar pul yechib olish shaklida firibgarlik xavfi juda yuqori. Kredit kartani chiqarish uchun bankni tanlashda ushbu muhim jihatni hisobga olish kerak. Kartani faollashtirish va taklif qilingan kreditni (naqd pulda) olish vasvasasi har doim juda ajoyib, bu xizmat aynan shu narsaga asoslanadi. Ammo "bepul pishloq faqat sichqonchaning tuzog'ida keladi", shuning uchun bunday kreditlar juda yuqori foiz stavkasiga ega ekanligini hisobga olish kerak.

Kartani faollashtirish nima?

Aktivlashtirish - mijozning kartadan foydalangan holda operatsiyalari bo'yicha kredit kartasini chiqarishda Bank tomonidan o'rnatilgan texnik cheklovni bekor qilish tartibi. Texnik cheklash deganda, kartadagi kredit limitining mavjud qoldig'i holatidan yoki boshqa shartlardan qat'i nazar, kredit kartasidan foydalangan holda tranzaktsiyalarga salbiy avtorizatsiya javoblarini so'zsiz taqdim etish tushuniladi. Kredit kartani faollashtirish mijoz tomonidan amalga oshiriladi.

Kartani qanday faollashtirish mumkin? Xavfsizlik nuqtai nazaridan, kredit kartasi qabul qilish vaqtida faol emas, ya'ni mijoz kredit limitidan foydalanishi uchun kredit kartani faollashtirish kerak. Buni amalga oshirish uchun siz faqat PIN kodingizdan foydalangan holda har qanday operatsiyani bajarishingiz kerak.

Kartangizni faollashtirishning eng qulay usuli bu bankomat orqali. Kartani faollashtirish uchun uni bankomatga kiritishingiz, PIN-kodni kiritishingiz va istalgan operatsiyani bajarishingiz kerak, masalan, “Balansni so‘rash”, “Naqd pul olish”. Shundan so'ng, kredit karta faollashadi va siz kredit limitidan foydalanishingiz mumkin bo'ladi. Kredit kartangizni boshqa banklarning bankomatlarida ham faollashtirishingiz mumkin.

Shuningdek, kartani mijozga ko‘rsatilgan telefon raqamlari bo‘yicha bankning 24 soatlik karta markazi xizmatiga yoki xodimi PIN-kodni kiritish moduli bo‘lgan terminal orqali kredit kartangizni faollashtiradigan istalgan bank kassasiga murojaat qilib faollashtirish mumkin.

Avtorizatsiya nima?

Kredit kartani avtorizatsiya qilish - bu ma'lum kredit karta so'rovi bo'yicha tranzaksiya yoki to'lovni amalga oshirishga ruxsat beruvchi to'lov markazi yoki kredit karta emitentining kodlangan so'rovidir.

Mijozning kartadan foydalangan holda tranzaktsiyalarni amalga oshirish huquqini tasdiqlash uchun bankning ushbu tartibi bitta operatsiyada ikkita operatsiyadan iborat:

• tranzaktsiyani amalga oshirish uchun kredit kartadan foydalanish uchun elektron so'rov (terminal orqali tovarlarni to'lash yoki bankomat orqali naqd pul olish).


• tovarlarni to'lash yoki bankomatdan naqd pul olish uchun ruxsat olish.

Elektron so'rov natijalariga ko'ra Bank quyidagi javoblarni berishi mumkin:

1. Ijobiy javob - mijozning so'ralgan summadan foydalanishga bo'lgan tegishli huquqini bank tomonidan tasdiqlash va Bitimni amalga oshirishga ruxsat berish;


2. Salbiy javob - Bank mijozning tegishli huquqini tasdiqlamaydi va operatsiyani amalga oshirish uchun ruxsat bermaydi.

Kartani avtorizatsiya qilishni rad etish quyidagi hollarda berilishi mumkin:

• Emitent bank bilan hech qanday aloqasi yo'q. Toʻlovni keyinroq amalga oshirishga urinib koʻrishingiz mumkin, ehtimol ulanish tiklanadi.


• Kredit limiti balansi mavjud emas.


• Kredit kartangiz PIN-kodi bankomatda noto'g'ri kiritilgan.


• Va hokazo.

Kredit kartada minimal talab qilinadigan to'lov

Minimal talab qilinadigan to'lov - mijoz tomonidan kreditni to'lash uchun o'tkazgan mablag'lar miqdori. Minimal majburiy to'lovni to'lash mijozning kredit kartadan keyingi foydalanish huquqini tasdiqlaydi. Eng kam to‘lov miqdori va uni to‘lash muddati har oy bank tomonidan shartnomada ko‘rsatilgan manzilga yuboriladigan hisobvaraq-fakturada ko‘rsatiladi.

Minimal majburiy to'lov miqdori quyidagilarni o'z ichiga oladi:

1. kredit kartalari uchun bankning tarif rejalariga muvofiq belgilangan kreditning minimal qismi. Shunday qilib, bir qator banklarda kreditning minimal qismi kredit karta bo'yicha mijoz uchun belgilangan kredit limitining 5% gacha. Agar mijoz kreditni tezroq to'lamoqchi bo'lsa, unda to'lov miqdori oshirilishi kerak;


2. muddati o‘tgan hisob-kitob davri (oy) uchun haqiqiy kredit summasi bo‘yicha hisoblangan foizlar summasi;


3. kredit karta to'lov rejasiga muvofiq, o'tgan hisob-kitob davrida to'lanishi kerak bo'lgan barcha to'lovlar va boshqa to'lovlar miqdori. Komissiya va boshqa to'lovlarning barcha stavkalari kredit shartnomasida ko'rsatilishi kerak;


4. oldingi hisob-kitob davrlari uchun eng kam majburiy to‘lovlarni to‘lashda kechikishlar yoki shartnomada ko‘rsatilgan kreditlash tartibining boshqa buzilishi holatlari bo‘lsa, penya va penyalar miqdori;

Minimal to'lov har oy hisob-kitob kunida hisoblanadi.

Agar mijoz eng kam to'lov miqdorida yoki eng kam majburiy to'lovdan kamroq miqdorda muntazam to'lovni amalga oshirsa, unda olingan summadan bank birinchi navbatda penya va penyalarni, keyin foizlar va komissiyalarni to'laydi. Va kreditning o'zi oxirgi marta qaytariladi qoldiq printsipiga ko'ra. Va to'lovlarni kechiktirish jarimalar va penyalar miqdorining oshishiga olib kelishi mumkin va kreditlash limitini qisqartirish yoki hatto keyingi kreditlashni to'xtatib qo'yish shaklida jazo choralarini ko'rishi mumkin.

Minimal toʻlovdan koʻproq toʻlay olamanmi? Bu mumkin emas, lekin siz minimal to'lovdan ko'proq to'lashingiz kerak. Foydalanilgan kreditning 100% gacha istalgan miqdorni depozitga qo'yishingiz mumkin. Bunday holda, kreditning o'zini to'lash miqdori ortadi. Va mavjud kredit limiti to'langan asosiy summaga tiklanadi.

Bundan tashqari, shartnoma bo'yicha qarz oluvchining rekvizitlaridagi barcha o'zgarishlar (ro'yxatdan o'tish yoki yashash manzili o'zgarishi, to'liq ism, telefon raqami va h.k.) to'g'risida ro'yxatdan o'tgan pochta orqali rasmiy ravishda bankni xabardor qilishni unutmang. qarz berish muddati. Bu to'lov uchun schyot-fakturalarni etkazib berish, kredit kartani yo'qotish bilan bog'liq muammolar va hokazolarni oldini olishga yordam beradi.

Anketa nima?

Anketa - mijoz tomonidan to'ldirilgan va imzolangan hujjat bo'lib, unda mijoz to'g'risidagi bank uchun zarur bo'lgan barcha ma'lumotlar mavjud. Ayrim banklarning qoidalariga ko'ra, so'rovnoma mustaqil hujjat sifatida ko'rib chiqilishi mumkin. Kredit olish uchun ariza shakli bank kreditlash limitini belgilash to'g'risida qaror qabul qiladigan hujjatlardan biridir. Qaror qabul qilishdan oldin bank anketa ma'lumotlarini tahlil qiladi va tekshiradi.

Kredit berish uchun imtiyozli davr qancha?

Imtiyozli (foizsiz) kredit muddati - bu barcha kredit qarzlarini o'z vaqtida to'lash sharti bilan siz xaridlarni amalga oshirishingiz, kredit kartangiz yordamida xizmatlar uchun to'lashingiz va foizlarni to'lamasligingiz mumkin bo'lgan vaqt davri.

Banklar tomonidan belgilangan imtiyozli (foizsiz) kreditlash muddati kreditlash uchun mijozlarni qo'shimcha jalb qilishni nazarda tutadi. Ko'pgina hollarda, u banklar tomonidan 30 dan 50 kungacha bo'lgan muddatga belgilanadi.

Kredit berish uchun imtiyozli davr hisob-kitob davri + to'lov muddatidan iborat. Imtiyozli davrni hisoblash misol yordamida ko'rib chiqilishi mumkin. Shunday qilib, agar kredit karta faollashtirilgan bo'lsa, masalan, 5 iyunda, u holda 5 iyundan 4 iyulgacha hisob-kitob davri (qarzni to'lash muddati) va 5 iyuldan 24 iyulgacha, shu jumladan to'lov davri bo'ladi. (kredit uchun bank bilan hisob-kitob qilish muddati). Bank kreditlash bo'yicha imtiyozli davrni qo'llashi uchun 24 iyulgacha butun kredit qarzini to'lash kerak.

Deyarli har bir bank o'z mijozlariga chegaralangan kredit kartalarini taklif qiladi. Qarz oluvchi puldan foydalanishi mumkin va keyin uni belgilangan muddatda qaytarishi kerak. Limit odatda yangilanishi mumkin, shuning uchun mijoz kartadan pul mablag'larini yana yechib olishi mumkin. Bu juda qulay, chunki siz pulni qulay vaqtda ishlatishingiz mumkin. Hujjatlarni yig'ishning hojati yo'q, qo'shimcha vaqt sarflashning hojati yo'q. Ammo chegarangiz bo'lsa, u har doim ham zarur bo'lmagan xaridlarni rag'batlantirishi mumkin.

Kredit limiti haqida

Kreditmi? Bu bank tomonidan mijozga doimiy foydalanish uchun beriladigan pul miqdori. Bank mahsulotini olganingizda, unda allaqachon mablag'lar mavjud, shuning uchun qarz oluvchi naqd pul olishi yoki xaridlarni to'lashi mumkin. Keraksiz to'lovlardan qochish uchun qarzni o'z vaqtida to'lash kerak.

Deyarli har bir moliya instituti, shu jumladan Privatbank ham beradi. Limiti dastlab kichik bo'lishi mumkin bo'lgan kredit karta mijoz tomonidan 50-60 kun davomida foizsiz ishlatiladi. Muayyan shartlar bankdan bankka farq qilishi mumkin. Agar siz xizmatdan to'g'ri foydalansangiz, mijoz bir necha marta pul mablag'larini foydali tarzda olib qo'yish imkoniyatiga ega.

Agar mablag'lar belgilangan muddatda to'lanmasa, foizlar hisoblanadi. Bunday xizmat faqat vaqt o'tishi bilan ortishi mumkin bo'lgan chegaraga ega, ammo bu bank qarori bilan belgilanadi.

Cheklov yo'q

Kartaga buyurtma berishda mijozga limit beriladi, aks holda u berilmaydi. Ammo balansi nol bo'lgan kartalar mavjud. Odatda ular debet bo'lib chiqadi. Masalan, bu B&N Bankning Visa Platinum mahsulotidir. Muassasa xodimlaridan foydalanish va texnik xizmat ko'rsatish xususiyatlari haqida bilib olish kerak.

Ushbu karta bir zumda taqdim etiladigan debet-kredit karta hisoblanadi. Chiqarilganda unga mablag' yo'q. Bir necha kun davomida bank qarori bilan ma'lum miqdor taqdim etiladi, bu haqda mijoz SMS yoki qo'ng'iroq orqali xabardor qilinadi. Keyin karta kredit kartasi maqomini oladi. Aynan shu "Kukuruza" kartasi, "Evroset" pulni foydali qarzga olish imkonini beradi.

O'lchamlarni cheklash

Bank mijozning to'lov qobiliyatiga qarab limit o'rnatadi. Bu erda ish haqi ham hisobga olinadi. Agar mijozga kredit kartasi berilgan bo'lsa, vaqt o'tishi bilan kredit limiti oshishi mumkin. Bunga yaxshilangan to'lov qobiliyati ta'sir qiladi. Odatda 50-100 ming rubl beriladi.

Agar mijoz to'lov qobiliyatiga ega bo'lmasa, limit rad etiladi. Har bir bank uchun to'lov qoidalari boshqacha. Qoidaga ko'ra, to'lov daromadning 25% dan oshmasligi kerak. Mijozning barcha xarajatlari hisobga olinishi kerak. Limitning o'lchamiga ko'chmas mulk va avtomobillarga texnik xizmat ko'rsatish ta'sir qiladi.

O'sish chegarasi

Agar sizda kredit kartangiz bo'lsa, kredit limiti oshirilishi mumkin. Har bir bank buni boshqacha hisoblaydi. Masalan, VTB-24 da mijoz ariza, daromad sertifikati va mulkchilik hujjatini taqdim etadi. Arizani ko'rib chiqish 3 kundan ortiq davom etmaydi, shundan so'ng qaror qabul qilinadi.

Agar mijoz doimiy ravishda xizmatlardan foydalansa va pulni kechiktirmasdan qaytarsa, Binbank mustaqil ravishda miqdorni oshirishga qaror qiladi. Shunday qilib, chegarani oshirish mumkin, agar:

• hujjatlarni taqdim etish;
• mablag'lardan doimiy foydalanish.

Kredit limitini qanday aniqlash mumkin?

Taqdim etilgan miqdorni bilish uchun siz quyidagi variantlardan foydalanishingiz mumkin:

• bankka murojaat qilganingizda tuzilgan shartnoma bilan tanishishingiz kerak;
• summa bankomatdan olingan kvitansiyada ko'rsatilgan;
• mijoz bank ko'chirmasiga buyurtma berishi mumkin;
• Qulay Internet-banking xizmati mavjud.

Bunday usullar har bir kartada, shu jumladan Corn kartasida mavjud. Euroset shaxsiy hisobingizdan foydalanish imkoniyatini beradi. Undan turli to'lovlar va pul o'tkazmalarini amalga oshirish qulay.

Miqdorni kamaytirish

Miqdorni nafaqat oshirish, balki kamaytirish ham mumkin. Bu quyidagi hollarda yuz beradi:

• to'lanmagan qarz mavjud;
• qarzni to'lamaslik xavfi mavjud.

Bu shartnomada ko'rsatilganidek, bir tomonlama amalga oshiriladi. Agar so'ralsa, mijoz miqdorni mustaqil ravishda kamaytirish imkoniyatiga ega. Misol uchun, unga 300 000 rubl beriladi, lekin mijoz bunday pulni olib tashlamaydi va kartani yo'qotishdan qo'rqadi. Keyin u mablag'lar miqdorini kerakli miqdorga kamaytirishni so'ragan bayonotni tuzishi mumkin. Limitni taqdim etish foydali xizmatdir, chunki agar kerak bo'lsa, siz qarzni o'z vaqtida to'lashingiz kerak bo'lgan joyni qidirishingiz shart emas.

Plastik karta kredit mablag'lari bankning pul mablag'lari bo'lib, u mijozga o'zaro manfaatli shartlarda foydalanish uchun taqdim etadi.

Plastik karta egasi o'zini nazoratsiz ravishda o'sib borayotgan kredit karta qarzidan himoya qilishni xohlaydi, shuning uchun u foizlarni hisoblash tartibini, imtiyozli to'lov rejasining amal qilish muddatini diqqat bilan o'rganadi va to'lovlarni o'z vaqtida amalga oshiradi.

Bank umidsiz qarzlar shakllanmasligi uchun mahsulot to'lovga qodir mijozlar qo'liga tushishiga ishonch hosil qiladi.Pulning qaytarilishini ta'minlash choralaridan biri bu limitlarni belgilashdir.

Sberbank mahsulot liniyasi kredit kartalarining bir nechta darajasini taklif qiladi: klassik, oltin, premium. Asosiy xizmat shartlari orasida kredit limiti mavjud.

Kartadagi ruxsat etilgan miqdor doirasida har bir egasi o'zining maksimal miqdoriga ega.

Uning o'lchami ko'plab shartlarni hisobga olgan holda individual ravishda hisoblanadi, jumladan:

• Ish va daromad.
• Kredit tarixi.
• Depozitlarning mavjudligi.

Plastmassadan foydalanish jarayonida Sberbank kartasidagi kredit limitini oshirish yoki uni kamaytirish mumkin. Kimga ko'tarilmoqda? Qanday qilib taklifni rad etish kerak? Sberbankning kredit kartadagi limitni oshirish yoki kamaytirish qaroriga qanday ta'sir qilish mumkin? Keling, tartibda olaylik.

Kredit limiti

Bank mijoz uchun ma'qullagan maksimal miqdor dastur tomonidan hisoblanadi. Mavjud ma'lumotlar avtomatik ravishda tahlil qilinadi, jumladan:

• oylik daromad;
• kartalar va hisoblar bo'yicha aylanma;
• umumiy ish staji va xususan, oxirgi lavozimda;
• ish beruvchining ishonchliligi;
• bank va boshqa kredit tashkilotlarida kreditlar, depozitlar mavjudligi;
• ijro varaqlarining mavjudligi;
• yoshi;
• yashash joyi yoki joylashgan joyi bo'yicha ro'yxatdan o'tish;
• yaqin qarindoshlarning daromadlari;
• qaramog'idagilar;
• homiylarning mavjudligi;
• ko'chmas mulk va boshqa mulk;
• nogironlik, surunkali kasalliklar mavjudligi;
• hayot va mulkni sug'urta qilish.

Dastur bo'yicha hisob-kitob natijasi kredit qo'mitasiga taqdim etiladi, u erda miqdor tasdiqlanadi. Agar mijozning to'lov qobiliyatini yoki u bilan bog'liq muammolarni ko'rsatadigan qo'shimcha ma'lumotlar mavjud bo'lsa, qo'mita limitni o'zgartirishi mumkin.

Sberbank kredit kartalari bo'yicha maksimal va minimal limit qancha?

Kredit kartada mavjud bo'lgan miqdor aniq maksimal chegaraga ega. U har bir egasi uchun shaxsan o'rnatiladi va xizmat ko'rsatish shartnomasi bilan tartibga solinadi.

Bundan tashqari, har bir plastmassa o'zining mutlaq chegarasiga ega:

Sberbank o'z veb-saytida mablag'ni sarflash mumkin bo'lgan maksimal miqdor sifatida belgilaydi. Minimal chegara tartibga solinmagan.

Amalda, eng past chegaralar 20 ming rubldan belgilanadi, ko'pincha yoshlar kredit kartalarida topiladi. Ularni olish uchun sizga ish joyini tasdiqlovchi hujjat kerak emas.

Ilgari Sberbank yanada murakkab cheklovlar tizimidan foydalangan, minimal cheklovlar mavjud edi. Bir necha yil oldin, mavjud tartib foydasiga tanlov amalga oshirildi, mutlaq chegaralar kengaytirildi.

Kartangizdagi limitni qanday aniqlash mumkin

Ma'lumotlar bank va mijoz o'rtasidagi barcha aloqa vositalari orqali mavjud:

1. Shaxsiy hisobingizda Sberbank-online. Kredit karta nomi yoki yorlig'ini bosish orqali siz limitlar, balans, qarz va so'nggi operatsiyalar haqida batafsil ma'lumotga ega bo'lgan sahifaga o'tasiz.
2. Xuddi shu narsa mobil ilovada mavjud.
3. Kredit karta uchun ariza berishda kontakt sifatida ko'rsatilgan telefon raqamidan SMS orqali. 900 raqamiga "Balans ****" (**** - plastmassaning old tomonidagi 16 ta raqamning oxirgi 4 tasi) matnini kiriting.
4. Siz bankomatda karta qoldig'ini so'rash orqali bilib olishingiz mumkin.

Sberbank kartasiga limitdan ortiq pul qo'yish mumkinmi?

Ha. Kartangizni to'ldirish orqali siz odatdagi to'lovlarni bank o'tkazmasi orqali bemalol amalga oshirishingiz mumkin. Biroq, komissiyasiz pul olish muammoli bo'ladi.

Bu sizning shaxsiy mablag'ingiz bo'lishidan qat'i nazar, bankomat orqali yechib olish uchun 3 dan 4% gacha, kamida 390 rubl miqdorida komissiya olinadi.

Bir nechta tashuvchilar telefon raqami bilan bog'langan va kredit karta asosiy sifatida ko'rsatilgan.

Do'stlar yoki qarindoshlar telefon raqami orqali pul o'tkazmasini amalga oshiradilar va pul kredit kartaga kiritiladi. Noto'g'ri pul o'tkazmasi va uni komissiyasiz berish to'g'risida ariza bilan bankka murojaat qilish befoyda.

Ushbu vaziyatdan chiqishning bir necha yo'li mavjud:

1. komissiya to'lash orqali pulni olish;
2. joriy xarajatlarni naqd pulsiz to'lash;
3. do'stlaringiz va/yoki qarindoshlaringiz bilan hisob-kitoblarni (masalan, kommunal to'lovlar yoki xaridlar) naqd pul evaziga kredit karta yoki debet plastikiga o'tkazishni taklif qilganingizda o'zaro hisob-kitob qilish;
4. kredit kartaga noto'g'ri kiritilgan katta summalarni olish uchun ba'zi mijozlar uni yopishni afzal ko'rishadi; limitdan oshgan mablag'lar sizning hisobingizga komissiyasiz o'tkaziladi, ammo quyidagilarni hisobga oling:

• protsedura davomiyligi - 30 kalendar kungacha;
• kredit mahsuloti yana bir xil shartlarda olinishiga kafolat yo'q.

Kredit limitini qanday oshirish mumkin

Miqdorning oshishi bank yoki egasining tashabbusi bilan amalga oshirilishi mumkin.

Asosiy usullar

1. Kredit karta egalari ba'zan 900 raqamidan limitni oshirish taklifi bilan SMS oladilar. Ma'lumotlar, shuningdek, mobil va onlayn banking shaxsiy kabinetida va bankomatda aks ettiriladi.

Taklifni olgan mijoz uni 30 kalendar kunigacha ko'rib chiqishi mumkin. Shu vaqt ichida siz 30 kunlik muddat tugashini kutmasdan rad etishingiz yoki rozi bo'lishingiz mumkin. Barcha aloqa usullari (telefon, onlayn-banking, ATM) tegishli buyruqlarni taklif qiladi. Agar bir oydan keyin javob bo'lmasa, yangi limit avtomatik ravishda faollashadi.

2017 yil 1 iyulgacha chiqarilgan ommaviy axborot vositalari uchun mijozning qaror qabul qilish muddati 5 bank kunini tashkil etdi.

1. Sberbank tomonidan kredit kartalariga xizmat ko'rsatishning amaldagi shartlari va shartlari egasining tashabbusi bilan limitni oshirishni tartibga solmaydi. Shaxsiy hisobingizda bunday imkoniyat yo'q.

Biroq, mijoz arizani to'ldirish uchun filialdagi xodimga murojaat qilishi mumkin. O'zingiz bilan pasportingiz bo'lishi kerak. Agar sizning to'lov qobiliyatingiz haqida bankka noma'lum bo'lgan qo'shimcha dalillaringiz bo'lsa, uni taqdim eting. Shuningdek, siz maksimal chegara o'zgarishiga to'sqinlik qiladigan xavflarni sug'urtalashni taklif qilishingiz mumkin.

Arizani imzolaganingizdan so'ng, uning ko'rib chiqilishini kuting. Bu bir necha kundan bir necha haftagacha davom etadi. Natija haqida SMS-xabar olasiz. Agar qaror ijobiy bo'lsa, miqdor avtomatik ravishda oshiriladi. Bankka yana tashrif buyurishning hojati yo'q.

1. Kredit maksimal miqdorini oshirish varianti yuqori toifadagi kartaga murojaat qilishdir. Ko'pincha, bunday ariza ijobiy ko'rib chiqilgandan so'ng, mijozga avvalgisidan ko'proq miqdor taklif etiladi.

Shuni hisobga olish kerakki, agar sizning qo'lingizda allaqachon oltin karta bo'lsa, keyingi maqom premium hisoblanadi. Uning xizmati to'lanadi - yiliga 4900 rubl. Premium plastik egalari yuqori limitli kredit kartalari ko'rinishida alternativa yo'q.

Premium Platinum karta

Talablar

Sberbank kreditning maksimal miqdorini oshirish uchun talablar ro'yxatiga ega emas. Mijoz qarzni to'lash imkoniyatiga ega bo'lishi kerak.

Kredit miqdorini hisoblashning asosiy metodologiyasiga ko'ra, oylik to'lov (tasdiqlangan kreditning 5% + butun summadan foydalanish uchun%) mijoz daromadining 30% dan oshmasligi kerak. Hamma narsani hisobga olsak, bank bu miqdordan oshib ketishi mumkin.

Misol uchun, agar siz kamtarona daromadga ega bo'lsangiz, lekin yirik xolding kompaniyasi direktorining yaqin qarindoshi bo'lsangiz va u bilan birgalikda mulkka ega bo'lsangiz, asosiy usul yordamida hisoblanganidan yuqoriroq miqdorga ishonishingiz mumkin.

Miqdorni oshirish bo'yicha ijobiy qaror qabul qilish uchun shartlar:

• daromad darajasini oshirish;
• kredit kartasi olti oydan ortiq vaqt davomida egasida bo'lgan va faol foydalanilgan;
• ijobiy kredit tarixi;
• mavjud limitdan qisman foydalanish.

Muhim! Kredit karta mablag'laridan muntazam ravishda to'liq foydalanish bank tomonidan moliyaviy qiyinchiliklarning mavjudligi deb hisoblanadi.

Nega ular rad etishlari mumkin?

Bank mijozlarni sabab ko'rsatmasdan rad etish huquqini o'zida saqlab qoladi.

Asosiylari:

• oylik daromadning pasayishi;
• katta kredit yuki;
• pensiyaga chiqish yoshi;
• ijro varaqalari;
• har qanday bankdagi har qanday kredit mahsuloti bo'yicha muddati o'tgan to'lovlar tarixi;
• karta operatsiyalari yo'q;
• kredit kartasidan to'liq foydalanish va keyin qarzni muddatidan oldin to'ldirmasdan jadvalga muvofiq to'lash moliyaviy qiyinchiliklar belgisi hisoblanadi;
• ish beruvchini kamroq ishonchli ish beruvchiga o'zgartirish;
• mulkdan ko'chmas mulkni sotish;
• mehnat qobiliyatini yo'qotish;
• xavflarni sug'urta qilishdan bosh tortish.

Sberbank onlayn orqali

Plastik karta nafaqat doʻkonlarda toʻlovni amalga oshirish, balki uyda boʻlganingizda ham hisob va bank xizmatlaridan foydalanish imkonini beradi. Ko'pchilik Sberbank onlayn orqali Sberbank kartasidagi kredit limitini qanday oshirishni qiziqtiradi?

Xizmat sizga quyidagilarga imkon beradi:

Internet orqali kartadagi kredit limitini oshirish uchun Sberbankga ariza topshirish mumkin bo'lmaydi. Bu funksiya saytda taqdim etilmagan. Qaror qabul qilishga ta'sir qiladigan barcha mumkin bo'lgan holatlarni tizimlashtirish qiyin bo'ladi. Muammoni individual ko'rib chiqish uchun ofisga tashrif buyurish kerak.

Avtomatik ravishda oshirish

Aksariyat kredit karta egalari kamida bir marta avtomatik o'sishni boshdan kechirishadi. Dastlabki emissiya uchun bank juda past limitni taklif qiladi, uning hajmi kamdan-kam hollarda oylik daromaddan ikki baravar oshadi. Olti oydan so'ng kredit qo'mitasi mahsulotdan foydalanishni hisobga olgan holda risklarni baholaydi. Ko'p odamlar oshirish taklifini olishadi.

Cheklovni kamaytirish

Kamaytirish mijoz yoki Sberbank tashabbusi bilan amalga oshiriladi. Yangi limitning minimal miqdori kredit kartadagi qarz miqdori bilan cheklangan.

Mijoz, agar xohlasa, hisob ochilgan filialga ariza beradi. Siz shaxsan pasport bilan kelishingiz kerak, xizmat masofaviy xizmatlar orqali mavjud emas.

Bank tomonidan ikkita variant mavjud

Birinchidan

Kelajakda mijozning to'lov qobiliyatiga ta'sir qilishi mumkin bo'lgan ma'lum sabablarni ko'rgan yoki mahsulotdan foydalanishda past faollikni sezgan holda, Sberbank limitni kamaytirish bo'yicha taklif yuboradi. Egasi 30 kun ichida kamaytirishni rad etishi yoki oy tugashidan oldin rozi bo'lishi mumkin. Taklifga Internetdagi shaxsiy kabinetingiz, mobil ilovangiz, bankomat yoki telefon orqali javob berishingiz mumkin. Agar egasi rad etsa, maksimal miqdor qoladi. Agar javob bo'lmasa, taklif belgilangan muddatda kuchga kiradi.

Diqqat! Bank taklif qilingan kundagi kartadagi qoldiqni hisobga olgan holda yangi limitni hisoblab chiqadi. Agar 30 kundan keyin sizdan hech qanday javob bo'lmasa, limit ko'rsatilganiga kamayadi. Agar siz oy davomida qo'shimcha mablag' sarflasangiz, karta qoldig'ini kamaytirsangiz, taklif kuchga kirganida salbiy karta qoldig'i hosil bo'ladi. Uni to'lash uchun mablag'lar debet kartalari va hisobvaraqlaridan avtomatik tarzda yechitila boshlaydi.

Ikkinchi

Agar kredit karta egasi mahsulotdan foydalanishning amaldagi qoidalarini buzgan bo'lsa, bank egasiga SMS orqali xabar berish orqali u uchun mavjud maksimal miqdorni darhol kamaytirishga haqli. Agar salbiy qoldiq shakllansa, bu holda mablag'lar mijozning mavjud hisobvaraqlaridan yechib olinadi

Xulosa

Kredit kartalari munozarali bank mahsulotidir. Aksariyat mijozlar yuqori foizli qarz olish qobiliyati tufayli ulardan foydalanishdan ehtiyot bo'lishadi. Bank kelajakdagi kredit karta egalarining to'lov qobiliyatini sinchkovlik bilan tekshiradi, chunki ular muassasaning pul mablag'laridan foydalanish imkoniyatiga ega bo'ladilar. Agar mijoz plastmassani suiiste'mol qilmoqchi bo'lsa, u buni qilish imkoniyatiga ega bo'ladi.

Ish haqi loyihalari ishtirokchilari Sberbankdan kredit kartasini olish yoki ularning limitini boshqalarga qaraganda tez-tez oshirish takliflarini oladilar. Bir tomondan, bank mijozning oylik daromadi hajmini biladi, boshqa tomondan, muddati o'tgan qarz paydo bo'lganda, debet kartasidan to'lash uchun mablag'larni hisobdan chiqarish mumkin.

Ba'zi Sberbank mijozlari o'z kartalaridagi kredit limitini kamaytirish yo'lini qidirmoqdalar. Ushbu muammoning eng yaxshi echimini topish uchun barcha mumkin bo'lgan variantlarni ko'rib chiqish va ularni batafsilroq o'rganish kerak.

Nima uchun chegarani kamaytirish kerak?

Sberbank kredit kartalari.

Ko'pgina banklarda taqdim etilgan kredit liniyasi yangilanadi, ya'ni to'lovni amalga oshirgan mijoz ertasi kuni yana o'sha mablag'dan foydalanishi mumkin. Bundan tashqari, taqdim etilgan kredit mablag'larining maksimal chegarasi har safar oshishi mumkin, sharhlarga ko'ra, bu har doim ham qarz oluvchilarga mos kelmaydi.

Norozilik bir necha sabablarga ko'ra paydo bo'lishi mumkin:

1. Inson omilining ta'siri. Muhim miqdorni olgan odam har doim hammasini birdaniga sarflamaslik vasvasasiga qarshi tura olmaydi. Ammo keyin qarzni to'lash kerak bo'ladi.
2. Stavka foizi. Ba'zi banklarda kredit bo'yicha foizlar qarzning qoldig'iga emas, balki butun limit bo'yicha hisoblanadi. Natijada, mijoz kutilganidan ancha katta miqdorda to'lashga majbur bo'ladi. Sberbankda bunday amaliyot yo'q, lekin ba'zi odamlar bu haqda bilishmaydi.
3. Xavfsizlik. Karta tashuvchisi yo'qolgan yoki o'g'irlangan taqdirda, firibgarlar qarzga olingan mablag'lardan foydalanishlari mumkin, shuning uchun bunday vaziyatlardan qo'shimcha sug'urta qilish kerak.

Biroq, umumiy qoidalarga ko'ra, banklar qarz oluvchining roziligisiz kredit kartadagi mavjud mablag'lar miqdorini oshira olmaydi. Qoida tariqasida, uning maksimal chegarasi shartnoma tuzishda ko'rsatiladi.

Limitni kamaytirish usullari

Bank muassasasining o'zi quyidagi hollarda mavjud qatorni qisqartirishi mumkin:

• muntazam ravishda to'lanmagan qarzlar bilan;
• bank mutaxassislaridan yashiringanda;
• mavjud qarzlar to'lanmagan taqdirda.

Qarzga olingan mablag'lar bilan Sberbank kartasining chegarasi - bu individual kredit shartlarida mijozga taqdim etiladigan maksimal miqdor. Turli vaziyatlar qarz oluvchilar uchun turli talablarni keltirib chiqaradi - ba'zilarida tasdiqlangan mablag'lar kam, boshqalari esa juda ko'p. Ushbu maqolada biz Sberbank kartasidagi kredit limitini qanday kamaytirishni ko'rib chiqamiz.

Nega kredit miqdori kamayadi?

Agar pul ishlatilgan bo'lsa, imtiyozli davr tugaganidan keyin uni qaytarish mumkin. Bank, o'z xohishiga ko'ra, mavjud miqdor miqdorini oshirishi mumkin va bu qarz oluvchining xohishiga zid bo'lishi mumkin.

Nima uchun bank mijozi kartadagi kredit limitini oshirishga qarshi?

• Inson omili. Aholining moliyaviy intizomi darajasi hamon nihoyatda past. Bundan xabardor bo'lganlar iste'molchi qobiliyatlarini vasvasaga solishni istamaydilar va ongli ravishda qo'zg'atuvchi omillardan qochishga harakat qilishadi.
• Foiz stavkasi - barcha bank mijozlari kredit kartalari bo'yicha foizlar butun kredit summasiga emas, balki qarzning qoldig'iga hisoblanishini bilishmaydi. Shuning uchun ba'zi qarz oluvchilar limitni oshirishni xohlamaydilar.
• Xavfsizlikni ta'minlash - agar karta yo'qolgan yoki o'g'irlangan bo'lsa, firibgarlar qarzga olingan mablag'lardan foydalanishlari mumkin, hamma ham katta summalarni xavf ostiga qo'yishni xohlamaydi.

Shartnoma tuzishda mavjud miqdorga cheklovlar Shartnomaning individual shartlarida belgilanadi. Sberbank o'z xohishiga ko'ra yoki mijozning tashabbusi bilan tasdiqlangan miqdorni oshirishi mumkin. Ammo kredit limitini kamaytirish kerak bo'lsa-chi?

Sberbank kartalaridagi limitni kamaytirish

Bank kredit kartasining har qanday foydalanuvchisi qarzga olingan mablag'lar bilan cheklanishi mumkin. Buning uchun ariza yozish kifoya. Shartnoma shartlariga ko'ra, Sberbank buni mustaqil ravishda amalga oshirish huquqiga ega.

Bank tashabbusi bilan

Ko'pchilik nima uchun Sberbank o'zining joriy kredit kartasiga cheklovlarni kamaytirganiga hayron bo'ladi. Bir nechta sabablar bor, ularning barchasi kartani chiqarish va unga xizmat ko'rsatishning individual shartlarida belgilanadi. 1.5.2-bandga muvofiq. joriy IU, bankning tashabbusi bilan, ilgari mavjud bo'lgan kredit miqdori quyidagi hollarda kamayadi:

Batafsil ma'lumot:

Qoida tariqasida, shartnoma shartlarini sezilarli darajada buzish tan olinadi:

• Qarzni to'lash yoki minimal to'lovni muntazam ravishda kechiktirish;
• Mavjud qarzni to'lash masalasida mijoz bilan aloqaning yo'qligi;

Agar bunday holatlar yuzaga kelsa, bank o'z xohishiga ko'ra kreditni kamaytirishga haqli.

Mijozning iltimosiga binoan

Sberbank kartasidagi kredit limitini kamaytirishning ikkita varianti mavjud:

• Bayonotdan foydalanish

Bank filialida joriy qiymatlarni kamaytirish talabi bilan hujjatni to'ldirishingiz kerak. Ushbu harakat bankning ko'rsatmalari va qoidalariga zid emas. Shunday qilib, kredit hajmini shartnoma asosida belgilanishi mumkin bo'lgan minimal darajaga o'zgartirish mumkin bo'ladi. Agar kartada qarzlar bo'lmasa, ariza tasdiqlanadi.

Arizani ko'rib chiqish uchun bir haftagacha vaqt ketadi, natijada siz bank qarori bilan xabar olasiz, hukmni shaxsiy hisobingizda ko'rishingiz mumkin.

Mijozlarning fikriga ko'ra, Sberbank ko'pincha cheklovlarni avvalgi qiymatlariga qaytarish bilan bog'liq muammolarga duch keladi - mutaxassislar to'g'ri ma'lumotga ega emaslar va tashabbusni rasmiylashtirish uchun hujjatlarni topa olmaydilar. Anketani yuklab oling (pastga qarang) va to'ldirilgan namuna bilan bo'limga murojaat qiling. Agar mutaxassis qabul qilishdan bosh tortsa, bo'lim boshlig'i, Moskva yoki mintaqaning bosh idorasi bilan bog'lanishni talab qiling.

Sberbank mutaxassislarining ta'kidlashicha, agar sizning limitingiz oshirilgan bo'lsa va siz uni avvalgi darajaga qaytarishni yoki uni ma'lum bir qiymatga kamaytirishni so'rasangiz, kelajakda uni oshirish mumkin emas.

• To'lovlarni cheklash

Siz kartadagi oylik xarajatlarni o'zgartirish (cheklash) va naqd pul yechib olishni taqiqlash to'g'risida so'rov bilan bankka ariza yozishingiz mumkin. Cheklovlar istalgan vaqtda takroriy ariza bilan bekor qilinadi. Bunday holda, ariza berishda pasayishdan farqli o'laroq, kelajakda limitni oshirish imkoniyati saqlanib qoladi.