Qaysi bank bilan kreditni qayta moliyalash kerak: eng yaxshi 20 ta bank

Kredit tarixisiz kreditni qayerdan olish mumkin: 12 ta bankdan birida

Kredit bo'yicha foizlarni qanday hisoblash mumkin: 4 ta asosiy formulalar

Qaysi bank 2019 yilda iste'mol kreditlari bo'yicha eng past foiz stavkasiga ega

Ipoteka va iste'mol krediti: 2019 yilda bir vaqtning o'zida mavjudligi

Muddati o'tgan kreditlarni qayta moliyalash: usullari, afzalliklari

"Oldindan tasdiqlangan kredit" nimani anglatadi?

Kreditlar VS kredit kartalari: sizga aniq nima kerak?

Anna Frantsuzova

O'qish vaqti: 5 daqiqa

A A

Nikoh paytida "ortiqcha ishlash" natijasida olingan mulk ajralish paytida yarmiga bo'linganini hamma biladi. Bu qoida fuqarolik ipotekasi uchun ham amal qiladi - nikoh paytida xotin va er tomonidan sotib olingan barcha mulk umumiy mulkdir (daromad, ko'chmas mulk va boshqalar). Harbiy ipoteka bilan vaziyat boshqacha. Harbiy ipoteka orqali olingan uy-joyni taqsimlash qanday amalga oshiriladi va bu mumkinmi?

Ajrashgan taqdirda harbiy ipoteka uchun maxsus shartlar

Mos ravishda 34-modda SK , turmush o'rtoqlarning umumiy, birgalikda sotib olingan mulki maxsus maqsadga ega bo'lmagan barcha daromadlar va to'lovlarni o'z ichiga oladi.

Ya'ni, turmush o'rtoqlardan biri tomonidan maxsus maqsadlar uchun pul bilan sotib olingan uy-joy (xususan, federal byudjetdan mablag'lar) bo'linishga tobe emas . Ajrashgan taqdirda, bunday ko'chmas mulk dastlab ro'yxatga olingan harbiy xizmatchining shaxsiy mulki bo'lib qoladi.

Esda tutish kerak bo'lgan narsalar:

1. NIS dasturi bo'yicha kredit bo'yicha uy-joy garov hisoblanadi bank krediti to'liq qaytarilgunga qadar. Shuning uchun, qonun ostida sotib olingan uy-joy bo'linishi nazarda tutilmagan.
2. Qarz shartnomasi (harbiy ipoteka bo'lsa) qayta ro'yxatdan o'tkazilmaydi - ajralishda ham, boshqa mulkiy masalalarda ham.
3. Ajralishdan keyin qarz oluvchi nafaqa olish huquqiga ega bo'lgan shaxs bo'lib qoladi ipoteka olishda. Bank shartnomasida kimning ismi ko'rsatilgan bo'lsa, uning egasi hisoblanadi.
4. Agar markaziy uy-joy krediti mablag'lari hisobidan harbiy ipoteka bilan kvartira sotib olingan bo'lsa, har qanday mulkiy da'volar ma'nosizdir.
5. Harbiy ipoteka asosida uy-joy sotib olish bo'yicha bitim faqat bepul. va harbiy turmush o'rtog'ining bitimni amalga oshirish va bajarishda ishtirok etishini nazarda tutmaydi. Harbiy shaxs o'z qarz majburiyatini bajarmagan taqdirda, turmush o'rtog'iga nisbatan javobgarlik choralari qo'llanilishi kutilmaydi. Ishdan bo'shatilgandan so'ng, harbiy xizmatchi mustaqil ravishda TLC va foizlarni to'laydi. Ya'ni, faqat harbiy kishining o'zi uy-joyga egalik qilish huquqiga ega - bu turmush o'rtog'iga nikoh paytida ham, ajrashgandan keyin ham tegishli emas.

Harbiy ipoteka bo'yicha uy-joyni qonunga muvofiq qanday ajratish mumkin?

NIS ishtirokchisi faqat uy-joyga egalik qilish huquqiga ega bo'ladi uning qiymati to'liq qoplangandan keyin . Ajralish paytida munozarali mulk masalalari yuzaga kelganda, masala odatda sudda ko'riladi.

Buni darhol ta'kidlash kerak Bunday mulkni taqsimlash bo'yicha sud ishida g'alaba qozonish deyarli mumkin emas : qonun harbiy ipoteka bilan sotib olingan uy-joyning faqat bitta egasini nazarda tutadi - bu ipotekani olgan harbiy xizmatchining o'zi.

Ammo ajralish paytida bunday mulkni bo'lishning qonuniy sabablari hammasi xuddi shunday .

• Harbiy ipoteka uchun kredit miqdori cheklangan- 2014 yilda bu 2 300 000 rubldan biroz ko'proq. Bunday pulga (ayniqsa, metropoliyadagi uy-joy) keng kvartirani sotib olish deyarli mumkin emasligini hisobga olsak, ko'pincha narxi uy narxidan oshib ketadigan ko'chmas mulk sotib olinadi. Qonun shaxsiy jamg'armalarni investitsiya qilishni taqiqlamaydi va shaxsiy jamg'armalar, o'z navbatida, oilaviy byudjetdir. Ya'ni, birgalikda sotib olingan mulk. Bundan kelib chiqadiki, o'z jamg'armalarini harbiy ipoteka asosida uy-joy sotib olishga investitsiya qilgan harbiy xizmatchining turmush o'rtog'i ham uy-joyning bir qismiga ega bo'lish huquqiga ega.
• Agar harbiy xizmatchi iste'foga chiqsa, u mustaqil ravishda TLC va foizlarni to'lashga majbur bo'ladi(davlat faqat faol harbiy xizmatchilarga ipoteka to'lovlari bilan yordam beradi). Agar turmush o'rtog'i harbiy xizmatchiga oylik to'lovlar va foizlarni to'lashda yordam bergan bo'lsa, u ham sudga murojaat qilish huquqiga ega. To'g'ri, sud qarori xotinning foydasiga ijobiy bo'lsa ham, u faqat pul kompensatsiyasini olish huquqiga ega bo'ladi.
• Majburiyat olib tashlanganidan keyin sotishdan olingan daromad birgalikda sotib olingan mulkka aylanadi.. Ya'ni, ajralish paytida turmush o'rtog'i sudga da'vo qilish va uning mulkiy da'volarini taqdim etish huquqiga ega.
• Har qanday shaxslardan (maxsus maqsadli jamg'armalardan tashqari) olingan va harbiy ipoteka bo'yicha uy-joyga qo'shimcha ravishda kiritilgan mablag'lar birgalikda sotib olingan mulk hisoblanadi. Agar bu mablag'lar qarz oluvchining onasi (xolasi, do'sti va boshqalar) tomonidan qarzga berilgan bo'lsa ham. Shunga ko'ra, ushbu qo'shimcha investitsiyalar miqdoridagi kvartiraning bir qismi ham birgalikda sotib olingan mulkdir va, albatta, bo'linishi kerak. Istisno, agar uchinchi shaxs tomonidan o'tkazilgan mablag'lar sovg'a shartnomasi bo'yicha amalga oshirilgan bo'lsa. Bunday holda, xayriya qilingan mablag'lar umumiy mulk hisoblanmaydi va kvartira bo'linishi shart emas.

Kelajakdagi/joriy NIS ishtirokchilari va ularning boshqa yarmiga eslatma:

1. Harbiy ipoteka bo'yicha sotib olingan mol-mulkni bo'lishda sudya har doim ham qarz oluvchi tomonida bo'lmaydi. . Sudning qarori taqdim etilgan dalillarga bog'liq bo'ladi. Agar harbiy xizmatchining turmush o'rtog'i uy-joy uchun qisman oilaviy byudjet yoki boshqa manbalar hisobidan to'langanligini isbotlay olsa, sud bu masalani uning foydasiga hal qilish uchun asosga ega bo'ladi.
2. Harbiy ipotekani bo'lish masalasi to'g'ri emas , Rosvoenipoteka va bankning garovi bo'lgan uy-joyga ikki tomonlama og'irlikni hisobga olgan holda.
3. Og'irlik faqat kreditni mutlaq to'lashdan keyin olib tashlanadi – shundan keyingina NIS ishtirokchisi mulkning to‘la huquqli egasiga aylanadi. Va shundan keyingina ko'chmas mulk va sud qarorlari bilan har qanday manipulyatsiyalar mumkin. Kredit to'liq qaytarilgandan so'ng, turmush o'rtoqlarning huquqlari nazariy jihatdan tenglashadi, ammo agar kredit miqdori markaziy uy-joy krediti bo'yicha summadan oshmasa va shaxsiy mablag'lar ipotekaga kiritilmagan bo'lsa, unda har qanday oila a'zolarining huquqlari uy-joy qo'llanilmaydi - NIS ishtirokchisining o'zi egasi bo'lib qoladi. Ya'ni, turmush o'rtog'ining mulkiy da'volari faqat qo'shimcha sarmoyalar uchun qo'llanilishi mumkin.
4. Nikoh shartnomasining mavjudligi, unda faqat qarz oluvchi mulk egasi hisoblanadi, harbiy xizmatchi foydasiga sud qarori qabul qilish uchun mustahkamlangan aniq asosdir. Ya'ni, Kvartirani bo'linishga ishonishning ma'nosi yo'q.
5. Bunday holatlarni ko'rib chiqishda sudlar dalillarni, holatlarni, dalillarni hisobga oladi , bolalarning mavjudligi / yoshi / soni, qarzni to'lash bosqichi va kreditni to'lashda turmush o'rtoqlarning shaxsiy pul ishtiroki.

Umuman olganda, xulosa qilish uchun biz ishonch bilan aytishimiz mumkinki, harbiy ipoteka harbiy xizmatchilarni davlat tomonidan qo'llab-quvvatlashdir. ularni har qanday tomonlarning mulkiy da'volaridan himoya qilish. NIS ishtirokchilarining turmush o'rtoqlari uchun qanchalik haqoratli bo'lishidan qat'i nazar, RF Qurolli Kuchlaridagi xizmatni hisobga olgan holda, harbiylarning bu afzalligi to'liq oqlanadi. Mudofaa vazirligi manfaatdor tomonlar doirasini kengaytirish niyatida emas.

Ammo harbiy xizmatchilarning qolgan yarmi uchun hali ham yoqimli "bonus" mavjud: qarz to'lanmagan taqdirda NIS ishtirokchisining turmush o'rtog'i kredit uchun javobgar bo'lmaydi.

Harbiy ipoteka bo'yicha mulkni bo'lishning qiyinchiliklari - kreditor bank nima deydi?

Ko'pgina kreditor banklar qarz oluvchi va uning yarmi o'rtasida ajralish ehtimoli borligini ko'rib chiqmoqdalar. xavf omili sifatida . Ajralish qarz oluvchining kredit bo'yicha majburiyatlariga salbiy ta'sir ko'rsatishi mumkin: ko'pgina banklar bu holatlarda kreditni muddatidan oldin to'lashni talab qiladilar (bunday shartlar odatda shartnomada ko'rsatilgan).

Rossiyada yirik uy-joy kreditlarining asosiy qismini yolg'iz odamlar emas, balki oilalar oladi. Oila buzilganda, uzoq muddatli va yirik ipoteka kreditini bo'lish har doim qiyin. Ayniqsa, agar u harbiy ipoteka deb ataladigan bo'lsa, chunki u davlat byudjeti tomonidan xizmat qiladi. Bu nom harbiy xizmatchilar va ularning oila a'zolariga jamg'arma ipoteka tizimi doirasida sotiladigan uy-joy kreditlariga berilgan.

Harbiy ipotekaning mohiyati Mudofaa vazirligi tomonidan o'z uyingizni sotib olish uchun ma'lum imtiyozlar berishdir.

Asosiy shartlar:

• maksimal miqdor - 2,4 million rubl;
• ipoteka shartnomasi faqat harbiy xizmatchilar bilan tuziladi, turmush o'rtog'i kreditni to'lamaganlik uchun javobgar emas;
• ipoteka muddati - 25 yildan oshmasligi kerak (to'liq to'lash vaqtida qarz oluvchining yoshi 45 yoshdan oshmasligi kerak);
• agar harbiy xizmatchi 3 yildan ortiq vaqt davomida jamg'arma ipoteka dasturining a'zosi bo'lsa, kvartirani sotib olish mumkin;
• dastlabki to'lov - mulk qiymatining 10 foizidan;
• ssuda shartnomasining qoidalari taraflar tomonidan imzolangandan keyin o'zgartirilishi mumkin emas;
• kredit to'liq qaytarilgandan so'ng, mulk harbiy xizmatchining shaxsiy mulkiga aylanadi;
• ishdan bo'shatish ipoteka to'lovlarini tugatish uchun asos emas - ular qarz oluvchining shaxsiy mablag'lari hisobidan amalga oshiriladi (istisno - ishdan bo'shatish);
• uchinchi shaxslarni harbiy ipoteka bo'yicha turar-joy maydoniga ro'yxatdan o'tkazish faqat bankning yozma ruxsati bilan mumkin.

Harbiy ipoteka bilan kvartirani qanday ajratish mumkin

Harbiy ipoteka bilan ajralish, Rossiya harbiy xizmatchilariga davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash maqsadli moliyalashtirilishi bilan murakkablashadi. Ya'ni, qarz mablag'lari ma'lum bir shaxsga beriladi va birgalikda sotib olingan mulkka taalluqli emas. Shunday qilib, mulkiy huquqlarni bu holda oddiy ipoteka bilan teng ulushlarga bo'lish mumkin emas.

Vaziyatlar

Harbiy ipoteka uchun maqsadli moliyalashtirish miqdori 2,4 million rubl bilan cheklangan. Bu miqdor nafaqat dastlabki to'lov uchun, balki butun muddat davomida kreditga xizmat ko'rsatish uchun ham etarli bo'lishi kerak, deb ishoniladi. Amalda bu miqdor yetarli emas ekan. Sababi - ko'chmas mulkning yuqori narxi, sug'urta va bank komissiyalarini to'lash zarurati. Tegishli qonun qabul qilinayotganda bularning barchasi hisobga olinmagan. Shuning uchun, ba'zi hollarda, qarz oluvchi o'z mablag'larining bir qismini qo'shishi kerak.

Bunday holda, San'atga muvofiq, harbiy xizmatchining turmush o'rtog'i. Rossiya Federatsiyasi Oila kodeksining 34-moddasi oilaviy byudjetdan sarflangan mablag'lar uchun kompensatsiya olish huquqiga ega. Ammo bu to'lovlarning butun miqdori emas, balki faqat yarmi. Bunday holda, oilaviy byudjetdan pul sarflashning hujjatli dalillari talab qilinadi. Bu cheklar, bank bayonotlari, sug'urta kompaniyasi bilan tuzilgan shartnomalar va boshqalar bo'lishi mumkin.

Shuningdek, agar ko'chmas mulkka egalik qilish jarayonida turmush o'rtog'i oila byudjeti mablag'larini yoki o'z mehnatini uy-joyni qayta qurish, kapital ta'mirlash yoki rekonstruksiya qilish uchun sarflagan bo'lsa va ko'chmas mulk uchun kompensatsiyani talab qilish huquqi paydo bo'ladi. uning bozor qiymati. Bu San'at bilan tartibga solinadi. Rossiya Federatsiyasi Oila kodeksining 37-moddasi. Bunday holda, hujjatlar ko'rinishidagi tasdiqlash ham talab qilinadi: cheklar, veksellar, shartnomalar, BTI va bankdan ob'ekt dizayniga o'zgartirishlar kiritish uchun ruxsat.

Har qanday holatda, agar harbiy xizmatchi ajrashsa, uy-joy tinch kelishuv yoki sud orqali bo'linishi mumkin.

Harbiy ipotekani sudsiz taqsimlash

Rossiya Federatsiyasi harbiy xizmatchilari uchun jamg'arma ipoteka dasturi bo'yicha sotib olingan garovga qo'yilgan uy-joyni bo'lish uchun siz bankka qarzni to'liq to'lashingiz kerak. Mol-mulk qarz beruvchiga garovga qo‘yilgan va to‘lovlar davlat budjeti hisobidan amalga oshirilar ekan, mulkni bo‘linishni qonuniy ravishda rasmiylashtirish mumkin bo‘lmaydi.

Bunday holda, turmush o'rtoqlar garovga qo'yilgan kvartirada ularning qaysi biri og'irligi olib tashlanmaguncha yashashi va keyinchalik bu mulkni qanday taqsimlash to'g'risida tinch yo'l bilan kelishib olishlari mumkin. Bir nechta variant mavjud:

• harbiy xizmatchi o'zining yaqin kishisiga uy-joyni bepul yoki ma'lum bir pul kompensatsiyasi evaziga beradi;
• kvartira qarz oluvchining ixtiyorida qoladi va turmush o'rtog'i unga ma'lum miqdorda pul to'laydi;
• ob'ekt hech qanday shartlarsiz qarz oluvchining to'liq mulki bo'lib qoladi;
• uy-joy sotiladi va buning uchun olingan summa sobiq turmush o'rtoqlar o'rtasida kelishilgan ulushlarga bo'linadi;
• mulk bir yoki bir nechta qo'shma bolalarga teng ulushlarda o'tkaziladi.

Harbiy ipoteka bilan ajrashish uchun nikohdan oldingi shartnoma

Agar harbiy xizmatchining oilasi nikohdan oldingi shartnoma tuzgan bo'lsa, u holda mulkni, shu jumladan harbiy ipoteka bo'yicha taqsimlash deyarli og'riqsiz bo'lishi mumkin. Bugungi kunda ba'zi banklar ushbu hujjatni turmush qurgan qarz oluvchiga ipoteka kreditini berishning majburiy sharti sifatida kiritadilar.

Nikoh shartnomasi uzoq davom etadigan sud jarayonlari, janjal va boshqa noxush daqiqalardan qochish imkonini beradi. Bu nikohni ro'yxatga olishdan oldin ham, keyin ham tuzilishi mumkin. Birinchi holda, u munosabatlar rasmiylashtirilgandan keyingina kuchga kiradi. Ajralishdan keyin nikoh shartnomasini tuzish mumkin emas. Ushbu hujjatning imzolanishi o'zaro qarordir. Ya'ni, turmush o'rtog'ingizni imzolashga majburlash mumkin bo'lmaydi.

E'tibor bering, nikoh shartnomasi notarial tasdiqlangan taqdirdagina haqiqiy hisoblanadi. Hujjatni tuzishda quyidagilarni e'tiborga olish kerak:

• Ajrashgan taqdirda turmush o'rtog'iga beriladigan ulush miqdori. Bu yarim yoki kamroq bo'lishi mumkin. Ba'zilar, ikkinchi turmush o'rtog'i ajrashgan taqdirda yashash joyini talab qilish huquqiga ega emasligini ko'rsatadi.
• Agar mulkni sotib olish uchun oilaviy byudjet mablag'lari ishlatilsa, pul kompensatsiyasi yoki ko'chmas mulkdagi ulush miqdori.
• Onalik kapitali mablag'laridan foydalanganda kvartirani ajratish shartlari.

Nikoh shartnomasida qanday shartlar ko'rsatilgan bo'lishidan qat'i nazar, ajrashgan taqdirda bu sud jarayonini charchashga ajoyib alternativ bo'ladi. Harbiy ipotekani sud orqali taqsimlash

Mamlakatimizdagi ko‘chmas mulkni harbiy ipoteka bo‘yicha taqsimlash sohasidagi qonunchiligi mukammal emasligi sababli tajribali yuristlar ham 2 ta lagerga bo‘lingan. Birinchisi, ajrashgandan so'ng, harbiy ipoteka bo'linishi mumkin emas deb hisoblashadi, chunki kredit oila emas, balki davlat hisobidan to'lanadi. Shu bilan birga, jamg‘arma ipoteka tizimi fondidan ajratiladigan oylik to‘lovlar maqsadli bo‘lib, oilaviy byudjetga kirmaydi. Ushbu advokatlar guruhi harbiy ipotekalarning bo'linmasligini qo'llab-quvvatlaydigan boshqa dalillar ham mavjud:

• kredit shartnomasida unga hech qanday o'zgartirishlar kiritilmagan;
• Qonunga ko'ra, uy-joy bankda garovga qo'yilganda bo'linmaydi;
• barcha kredit to'lovlari harbiy xizmatchiga tayinlanadi va buning natijasida u mulkning de-yure egasi hisoblanadi.

Ammo, harbiy ipoteka kreditlarini to'lash amaliyotiga asoslanib, bu nuqtai nazar tanqid qilinadi. Davlat ko'chmas mulk sotib olish uchun qat'iy belgilangan miqdorni ajratganligi sababli, qimmatroq uy-joy sotib olayotganda, oila xarajatlardagi farqni qoplash uchun o'z mablag'larini kiritadi. Shuningdek, ba'zi hollarda harbiy xizmatchi o'zining shaxsiy hisobvarag'ida dastlabki to'lov uchun mablag'lar to'planishidan oldin ko'chmas mulk sotib olish istagini bildiradi. Ya'ni, oilaning o'z mablag'lari ham sotib olish uchun ishlatiladi, ular ajralish paytida teng ulushlarga bo'linishi kerak.

Advokatlarning ikkinchi guruhi nikoh paytida birgalikda sotib olingan barcha mulk, shu jumladan harbiy ipoteka orqali olingan ko'chmas mulk ham ajralish paytida teng qismlarga bo'linishi kerak, degan fikrda. Bu nuqtai nazarning munozarali tomonlari ham bor. Misol uchun, agar ajralish paytida ipoteka to'liq to'lanmaguncha muhim miqdor qolsa, u holda qonuniy nuqtai nazardan uni bo'lish mumkin emas. Bundan tashqari, Rossiya Federatsiyasi Oila kodeksining normalariga ko'ra, ajralish paytida nafaqat qimmatbaho narsalar, balki qarzlar ham bo'linishi kerak. Ya'ni, ipoteka to'lovlari bo'linishi kerak. Ammo bunday kredit bo'yicha to'lovlar davlat tomonidan amalga oshirilganligi sababli bu mumkin emas.

Xulosa qilishimiz mumkinki, har bir aniq vaziyatda sud individual holatlardan kelib chiqadi. Bunday vaziyatlarda barcha oilalar uchun mos keladigan maxsus echimlar bo'lishi mumkin emas. Sud ko'plab omillarga, jumladan, har bir tomon taqdim etadigan dalillar va dalillarni hisobga olgan holda qaror qabul qiladi.

Shunisi e'tiborga loyiqki, sud qaroriga boshqa tomonning o'z yashash maydoni bor-yo'qligi ta'sir qiladi. Agar garovga qo'yilgan yashash maydoni harbiy turmush o'rtog'ining yagona yashash joyi ekanligi isbotlangan bo'lsa, sudya ko'chmas mulkdagi ulushni ajratish to'g'risida qaror qabul qilish ehtimoli yuqori.

Yuqorida aytib o'tilganidek, bu masala bo'yicha aniq sud amaliyoti mavjud emas. Aksariyat hollarda sud harbiy xizmatchi foydasiga qaror qabul qiladi. Jamg'arma ipoteka tizimi mablag'lari evaziga sotib olingan mulkni teng ulushlarga bo'lish to'g'risida qaror juda kamdan-kam hollarda qabul qilinadi.

Agar bolalar harbiy turmush o'rtog'i bilan qolsa

Rossiya oila qonunchiligi normalariga ko'ra (Rossiya Federatsiyasi Oila kodeksining 54-moddasi) bola ota-onadan birining hududida yashashi kerak. Agar ajrashgandan keyin bolasi bilan birga bo'lgan turmush o'rtog'i yashash joyiga ega bo'lmasa, u voyaga etmaganni harbiy xizmatchiga tegishli bo'lgan kvartirada ro'yxatdan o'tkazishni qonuniy talab qilishga haqli.

Ammo bu erda bir muhim jihat bor. Bu faqat harbiy ipoteka to'liq to'langanda va bank garov ko'rinishidagi og'irlikni olib tashlaganda amalga oshirilishi mumkin. Bola harbiy ota-onaning mol-mulkini vafotidan keyin faqat meros orqali talab qilish huquqiga ega.

Bolalar bilan ajrashgan taqdirda harbiy ipoteka murakkab protsedura hisoblanadi. Turmush o'rtoqlar o'rtasida tinch kelishuv bo'lmasa, bu masalani hal qilish juda muammoli.

Ajralish to'g'risida bankni xabardor qilish

Standart ipoteka shartnomasida qarz oluvchiga qo'yiladigan talab mavjud - harbiy xizmatchilar belgilangan vaqt ichida o'z maqomidagi har qanday o'zgarishlar haqida qarz beruvchiga xabar berishlari kerak. Bank ipoteka krediti qoldig'ini muddatidan oldin to'lashni talab qiladigan vaziyatdan qochish uchun ajralishdan oldin siz imzolangan shartnomaning barcha shartlarini o'qib chiqishingiz kerak.

Harbiy ipotekadagi o'zgarishlar

2019 yilda Rosvoenipoteka ipoteka kreditlarini qayta moliyalashtirish bo'yicha pilot loyihani ishga tushirishni rejalashtirmoqda. Jamg'arma ipoteka tizimidagi harbiy xizmatchilar uchun tuzilgan barcha shartnomalar qat'iy belgilangan to'lovga ega bo'ladi va barcha badal summalari indekslanadi.

2017 yil may oyidan boshlab harbiy ipoteka qarzini to'lash uchun onalik kapitalidan foydalanishga ruxsat beruvchi buyruq kuchga kirdi. Ikki yoki undan ortiq farzandi bo'lgan jamg'arma ipoteka tizimining ko'plab ishtirokchilari allaqachon ko'proq yashash joyini sotib olish imkoniyatini qadrlashdi. Ammo shuni tushunishingiz kerakki, agar onalik kapitali mablag'lari kreditni to'lash uchun ishlatilgan bo'lsa, ajralish paytida bolalar ham, ikkinchi turmush o'rtog'i ham sotib olingan mulkni talab qilishlari mumkin. Bunda vasiylik va homiylik organlari voyaga yetmaganlarning huquqlariga rioya etilishini diqqat bilan kuzatib boradilar. Ular bolaning kvartiradagi ulushidan mahrum bo'lishiga yoki uning yashash sharoitlarining boshqa yomonlashishiga yo'l qo'ymaydi.

Barcha nuanslarni hisobga olgan holda, harbiy ipoteka bilan kvartira sotib olishdan oldin, harbiy xizmatchilar va ularning oila a'zolari vaziyatni va uning rivojlanishining barcha mumkin bo'lgan usullarini hisoblashlari kerak. Hatto uy-joy kreditini olgandan keyin ham ajoyib oilaviy munosabatlar buziladi. Shuning uchun, agar siz jon bilan jon yashasangiz ham, sotib olishdan oldin, hatto bir qarashda imkonsiz bo'lgan vaziyatlarni ham hisoblashingiz kerak. Bunday holda, mustaqil advokat bilan maslahatlashish ortiqcha bo'lmaydi.

Turmush o'rtoqlar ajrashganda, nikoh paytida olingan har qanday mulk bo'linadi. Bu, shuningdek, harbiy ipoteka bilan sotib olingan ko'chmas mulk uchun ham amal qiladi, garchi yaqin vaqtgacha xotini ajralishdan keyin hech narsasiz qolmagan.

Harbiy ipoteka bo'yicha olingan kvartira ajralish paytida bo'linadimi?

Harbiy ipoteka bilan sotib olingan kvartira birgalikda sotib olingan mulk hisoblanadi. U boshqa mulk turlari kabi bo'linishga bo'ysunadi.

Rossiya Federatsiyasi Oila kodeksining 34-moddasiga ko'ra eski versiyada maxsus mablag'lar bilan sotib olingan mulk birgalikda sotib olinmaydi. NIS ishtirokchilariga to'langan pul esa maxsus mablag'lar hisoblanadi. Va 2017 yilgacha harbiy ipoteka bilan sotib olingan kvartirani hatto sud orqali ham ajratish ma'nosiz edi. Sobiq xotinning bunday mulkka huquqi yo'q edi.

Ammo 2017 yilda 34-moddaga o'zgartirishlar kiritildi. Belgilangan istisno 2-qismdan olib tashlandi. Ya'ni, endi bunday ko'chmas mulk ajralishdan keyin standart tartibda bo'linishi mumkin. Ko'pgina sudlar hali ham eski qonunga muvofiq bahslashsa-da, sobiq turmush o'rtog'i o'z huquqlarini himoya qilishi mumkin.

Muhim! Xotinning ulushdan yozma ravishda rad etishi olingan taqdirda, mol-mulk bo'linishi mumkin emas.

2017 yilda sud amaliyoti

Harbiy ipoteka bo'yicha sotib olingan kvartira bo'linishi mumkinligini tasdiqlash uchun biz sud amaliyotidan misolni ko'rib chiqishimiz mumkin.

Ivanovlar oilasi dastlabki to'lov uchun NIS tizimida to'plangan mablag'dan foydalangan holda ipoteka bilan kvartira sotib oldi. Qolgan mablag‘ “Harbiy ipoteka” dasturi bo‘yicha bankdan olingan. 3 yildan so'ng, er-xotin ajrashishdi, xotini uy-joyni bo'lish uchun sudga da'vo qildi. Sud qaroriga ko'ra, mulk maxsus maqsadli mablag'lar hisobidan sotib olingan, shuning uchun bo'linish mumkin emas.

Xotin qaror ustidan shikoyat qilishga qaror qildi va Oliy sudga murojaat qildi. Sud ishni ko‘rib chiqish natijalariga ko‘ra, harbiy ipoteka bo‘yicha sotib olingan ko‘chmas mulkni bo‘lish qonunchiligida taqiqlanmaganligi to‘g‘risida qaror qabul qildi va xotinga ulush ajratish va kredit to‘lovini bo‘lish to‘g‘risida qaror qabul qildi.

Muhim! Harbiy ipoteka bo'yicha sotib olingan kvartirani bo'lish masalasi, agar birinchi instantsiya sudi sobiq xotinning da'vosini qondirishdan bosh tortsa, Oliy sudda hal qilinishi mumkin.

Ajralish paytida sobiq harbiy xotinlarning huquqlari

Harbiy xizmatchilarning sobiq xotinlari fuqarolarning sobiq turmush o'rtoqlari bilan bir xil huquqlarga ega:

• birgalikda sotib olingan mulkni bo'lish;
• uy-joy qidirish paytida harbiy xizmatchining kvartirasida (shu jumladan xizmat uyida) turar joy.

Harbiy xizmatchining o'zi sobiq xotinini kvartirada ulushi bo'lmasa, ajrashgandan so'ng darhol bo'shatishi mumkin.

Harbiy ipoteka bilan sotib olingan kvartirani bo'lishda qiyinchiliklar

"Og'irlashtiruvchi" holatlar mavjud bo'lganda qiyinchiliklar paydo bo'lishi mumkin. Keling, ulardan ba'zilarini ko'rib chiqaylik.

Er-xotinning farzandi bor

Avvalo, ota-onalar bolaning yashash joyini aniqlaydilar. Agar u otasi bilan harbiy ipoteka bilan sotib olingan kvartirada yashashni davom ettirsa, u holda xotin ham uy-joyning bir qismini talab qilishi mumkin, lekin u uchdan biridan ko'pini olmaydi. Agar bolalar onasi bilan qolsa, ular otasining kvartirasida ro'yxatdan o'tish huquqiga ega. Agar barcha oila a'zolari kvartirada ro'yxatdan o'tgan bo'lsa, mulkni taqsimlashda ularning har biriga ulush ajratiladi, chunki har bir kishi mulkning bir qismiga ega bo'lish huquqiga ega. Ammo bolalar kattalarga qaraganda kamroq mukofotlanadi.

Harbiy xizmatchi iste'foga chiqadi

Qoidalarga ko'ra, agar harbiy xizmatchi ishdan bo'shatilgan bo'lsa, qolgan mablag'larni o'zi to'lashi kerak. Va ajrashgan taqdirda, bank oldidagi qarz kvartiraning o'zi bilan bir xil tarzda bo'linishi kerak. Ammo shuni yodda tutingki, ajrashgan taqdirda bank kreditni muddatidan oldin to'lashni talab qilishi mumkin.

Kvartira onalik kapitalidan foydalangan holda sotib olingan

Ilgari, harbiy ipoteka bilan sotib olingan kvartiraning yagona egasi, hatto oilaviy kapital sertifikati ishlatilgan bo'lsa ham, harbiy xizmatchi ekanligiga ishonishgan. Endi sud amaliyoti bo'linish mumkin bo'lgan holatlarni ko'rsatmoqda. Va onalik kapitalidan foydalanish bilan bog'liq vaziyatlar umumiy tarzda ko'rib chiqiladi.

Yoki meros orqali. Ushbu qoida daromad va xarajatlar moddalariga ham tegishli. Ammo, ko'chmas mulk sotib olishni maqsadli davlat moliyalashtirish dasturlariga kelsak, ushbu qoida, xususan, harbiy ipoteka uchun qo'llanilmaydi, chunki kredit to'lovlari oilaviy byudjetdan emas, balki NIS - harbiy jamg'arma fondidan amalga oshiriladi. xodimlar uchun imtiyozli dasturlarni amalga oshirish tizimi. Shuning uchun bu erda ko'chmas mulk ro'yxatdan o'tgan shaxsga, ya'ni harbiy xizmatchilarga o'tadi.

Ikkinchi turmush o'rtog'i harbiy davlat dasturi bo'yicha olingan mulk bo'limidagi ulushni talab qilishi mumkin bo'lgan yagona holat, agar u kredit to'lovlarini to'lashda ishtirok etsa yoki boshlang'ich to'lov umumiy oilaviy moliyaviy resurslarni o'z ichiga olgan bo'lsa. Harbiy ipotekani bo'lishning nozik tomonlarini aniqroq tushunish uchun biz sud amaliyotining eng keng tarqalgan holatlarini, shuningdek, harbiy dastur bo'yicha berilgan uy-joy krediti mavjud bo'lganda ajrashishning majburiy shartlarini ko'rib chiqamiz.

Harbiy ipoteka - bu harbiy xizmatchilarga imtiyozli shartlarda davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan uy-joy krediti. Harbiy ipotekani rad etishingiz mumkin bo'lgan asosiy cheklov, agar harbiy a'zo NISga uch yildan kamroq vaqt davomida a'zo bo'lgan bo'lsa. O'sha davrda jamg'arma-ipoteka tizimida harbiy ipoteka kreditlarini amalga oshirish uchun foydalaniladigan maqsadli mablag'lar to'planadi. Bu davlat dasturi bo'lganligi sababli, undagi stavka past bo'ladi - 12% dan oshmaydi va kvartiraning maydoni, uning joylashgan joyi, muddati va hisoblangan foizlarni hisoblash sxemasi qarz oluvchining afzalliklariga bog'liq, asosiy narsa shundaki, bu miqdor 2,4 million rubldan oshmaydi. , aks holda siz o'z mablag'ingizni jalb qilishingiz kerak bo'ladi.

Ikki tomonlama yuk bor. Birinchidan, Mudofaa vazirligi, agar turmush o'rtoqlardan biri davlat xizmatida ishlasa, federal byudjetdan ipotekani to'lashga yordam beradi, ikkinchidan, kvartira yoki uy qarz mablag'larini to'liq to'lashni kafolatlash uchun kredit uchun garov sifatida ishlaydi. bank. Ya'ni, harbiy xizmatchi bank oldidagi majburiyatlarini to'liq to'laganidan so'ng to'liq mulkdorga aylanadi va ish paytida to'lov davlatning maqsadli mablag'lari hisobidan amalga oshirilishini hisobga olsak, keyin mol-mulkni turmush o'rtoqlar o'rtasida taqsimlashda o'ziga xos qiyinchiliklar yuzaga keladi, chunki bu mulk. birgalikda sotib olingan mulk sifatida to'liq tasniflanadi.

Harbiy xizmatchilar uchun davlat dasturi shartlariga muvofiq tuzilgan ipoteka shartnomasi faqat harbiy xizmatchilar nomiga tuzilishi mumkin va boshqa mulkdorga qayta ro'yxatdan o'tkazilishi mumkin emas.

Harbiy ipoteka bo'yicha kvartira bo'linishi mumkinmi?

Agar biz Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 256-moddasiga murojaat qiladigan bo'lsak, unda sotib olingan mulk, qaysi turmush o'rtog'i ko'proq daromad olganidan qat'i nazar, umumiy mulk hisoblanadi va ajrashgandan keyin yarmiga bo'linadi. Ammo, Oila kodeksining 34-moddasida imtiyozli dasturlarni amalga oshirish uchun davlat tomonidan to'lanadigan naqd to'lovlar ushbu xarajatlar yoki daromadlar moddasiga kiritilmasligini ko'rsatadigan tuzatishni topishingiz mumkin. Shuning uchun, agar NISdan ajratmalar kvartiraning narxini to'liq qoplagan bo'lsa, u holda ajrashgandan keyin u mulk nomiga ro'yxatdan o'tgan shaxsga, ya'ni harbiy xizmatchilarga tegishli bo'ladi.

Ammo ikkinchi turmush o'rtog'ini harbiy ipoteka natijasida olingan kvartiraning bo'linishiga jalb qiladigan bir qator faktlar mavjud. Shunday qilib, har bir alohida holatni ko'rib chiqaylik:

Agar davlat tomonidan ajratilgan mablag'lar kvartiraning to'liq qiymati uchun etarli bo'lmasa

2017 yilda harbiy ipoteka dasturiga kirsangiz, davlat 2,4 million rubl ajratadi. ipoteka krediti bilan uy sotib olish uchun. Ushbu summa qarz shartnomasining butun muddati davomida, harbiy xizmatchi ishlayotgan paytda, jamg'arma fondidan oylik to'lovlar shaklida taqsimlanadi. Bugungi kunda viloyat shaharlarida keng xonadonlar ancha qimmat ekanligini hisobga olsak, o‘z uyi yoki qurilishi haqida gapirmasa ham, oila oilaviy jamg‘armalardan foydalanishi mumkin, undan ajratilgan pulni ayirib, kvartira narxidagi farqni to‘laydi. davlat. Oila fondlari birgalikda sotib olingan mulk bo'lganligi sababli, ikkinchi turmush o'rtog'i ularning teng ulushini talab qiladi. Bu farq qonun bo'yicha 50/50 yoki har bir shaxsning investitsiya summasiga mutanosib ravishda bo'linadi, agar u buni tasdiqlay olsa.

Agar onalik kapitali umumiy qarzni to'lash yoki to'lash uchun ishlatilgan bo'lsa

Binobarin, ona va bolalar ushbu investitsiya qilingan mablag'ni taqsimlashda ishtirok etadilar.

Agar harbiy xizmatchi kredit shartnomasi muddati tugagunga qadar nafaqaga chiqqan bo'lsa

Harbiy xizmatchi ishdan bo'shatilganda, davlat oylik to'lovlarni to'lash uchun mablag' olinadigan NISga badallarni to'lashni to'xtatadi, shuning uchun qarz oluvchi harbiy ipotekani mustaqil ravishda yopishi shart. Agar u hozir turmush qurgan bo'lsa, u holda ipoteka birgalikda sotib olingan mablag'lar hisobidan to'lanadi.

Agar ta'mirlash uchun kvartiraga oilaviy mablag'lar kiritilsa

Bu haqiqatni ham hisobga olish kerak, chunki uy-joy butunlay turmush o'rtog'iga o'tsa, hech kim yangi kvartirani ta'mirlash paytida sotib olgan devor qog'ozini xotiniga qaytarmaydi. Shuning uchun sud bunday xarajatlarni hisobga olishi kerak va turmush o'rtog'i foydasiga qaror qabul qilganda, u sarflangan mablag'larga mutanosib ravishda unga moddiy xarajatlarni qoplashi kerakligini ko'rsatadi.

Sud amaliyoti shuni ko'rsatadiki, sud ko'pincha sudlanuvchining, ya'ni harbiyning tarafini oladi. Harbiy imtiyozli dastur bo'yicha olingan ipoteka ulushida ishtirok etish uchun ikkinchi turmush o'rtog'ining mulkiy da'volari deyarli 95% hollarda rad etiladi. Ipoteka faqat to'liq to'langandan so'ng, turmush o'rtog'ining ixtiyoriga ko'ra, ya'ni tinch yo'l bilan bo'linishi mumkin. Ammo boshqa tomon ipoteka kreditini to'lashda ishtirok etish faktini isbotlashi uchun muhim dalillarni, to'g'rirog'i, aniq miqdorlar bilan tasdiqlangan hujjatlarni to'plash kerak.

Harbiy ipoteka qanday bo'linadi?

Yuqoridagilardan kelib chiqqan holda, harbiy ipoteka natijasida olingan kvartira bo'linishi mumkin emas, chunki unga sarflangan mablag'lar oilaviy byudjetga tegishli emas. Ya'ni, faqat bitta egasi bor - harbiy, nikoh paytida va ajrashgandan keyin. Ammo, biz ilgari ko'rib chiqqan bir qator holatlar mavjud bo'lib, ularda ikkinchi turmush o'rtog'i ma'lum shartlarga rioya qilgan holda, investitsiya qilingan pulga mutanosib ravishda kompensatsiyaning bir qismini hisoblashi mumkin, masalan, ta'mirlash, dastlabki to'lovni amalga oshirish uchun. davlat yordamidan oshgan kredit summasini qoplashda onalik kapitalidan foydalanish. Ammo agar kvartira rasmiy nikoh paytida sotilgan bo'lsa, unda bu mablag'lar birgalikda sotib olingan mulk sifatida ko'rib chiqiladi va shuning uchun qonunga muvofiq umumiy asosda bo'linishi kerak.

Agar oilada voyaga etmagan bolalar bo'lsa

Ko'pincha, oilada voyaga etmagan bolalar borligi sababli mulkni taqsimlash masalasi keskinlashadi. Va sud organlari o'z manfaatlarini iloji boricha himoya qilishga harakat qilishlariga qaramay, harbiy ipotekani ajratishda, ajrashgandan keyin bolaning kim bilan qolishidan qat'i nazar, voyaga etmagan bolalarning mavjudligi hech qanday tarzda aks ettirilmaydi. Bu boshqa barcha holatlarda bo'lgani kabi bir xil sabab bilan izohlanadi - kvartira harbiy xizmatchining turmushga chiqqanligi va farzandlari bor-yo'qligidan qat'i nazar, uni yaxshiroq uy-joy bilan ta'minlash uchun maqsadli davlat mablag'lari hisobidan sotib olingan.

Harbiy ipoteka, hatto kvartiraning egasi unga badal to'lamagan bo'lsa ham, ajrashish jarayonida mulkni taqsimlash uchun to'sqinlik qilmaydi.

Kommunal qarz

Qarzlar, mulk kabi, ajralishdan keyin bo'linmaydi. Agar kommunal to'lovlar bo'yicha qarz bo'lsa, u kvartirada kim yashaganligi yoki ro'yxatdan o'tganligidan qat'i nazar, egasining "elkasiga" tushadi.

Bankni xabardor qilish

Agar kredit shartnomasi muddati tugamagan bo'lsa va harbiy ipoteka amalda bo'lsa, qarz oluvchining maqomining o'zgarishi bankka shaxsiy ma'lumotlarni o'zgartirish to'g'risida xabar berishni talab qiladi, shunda to'lash bilan bog'liq muammolar bo'lmaydi. Har qanday bank shartnomasida qarz oluvchi shaxsiy ma'lumotlardagi o'zgarishlar to'g'risida xabar berishga majburligi to'g'risidagi band mavjud, aks holda bank harbiy ipoteka shartnomasini muddatidan oldin yopishni talab qilishi mumkin, chunki ajralish to'g'risidagi ish yuritishda sud boshqa turmush o'rtog'i yoki qisman bo'linishi foydasiga qaror qilishi mumkin. Ko'chmas mulk. Shu sababli, bank ham bu vaziyatdan xavotirda va rasmiy tasdiqlashni talab qiladi.

Harbiy ipoteka yordamida kvartirani bo'lish mumkin emas

Agar uy-joy to'liq davlat mablag'lari hisobidan to'langan bo'lsa, ajrashgan taqdirda kvartira ikkinchi turmush o'rtog'i yoki bolalari bilan bo'linishi mumkin emas, ya'ni bu imtiyozli dastur bo'yicha berilgan harbiy xizmatchilarning ipotekasi to'langan puldir. . Shuning uchun faqat harbiylar uning yagona egasi bo'lib, ikkinchi turmush o'rtog'ining da'vosi asosida uni taqsimlash mumkin emas.

Bo'linish bilan bog'liq muammolar

Har qanday harbiy xizmatchilarni qiziqtiradigan birinchi savol - harbiy ipotekani bo'lish jarayonida qanday muammolarga duch kelishi mumkinligi. Yuqorida aytib o'tganimizdek, ko'p hollarda uy-joy bo'linmas va harbiy xizmatchining mulki bo'lib qoladi, agar sud ikkinchi turmush o'rtog'i bilan kvartirani mutanosib ravishda ajratish to'g'risida qaror qabul qilgan taqdirdagina, agar u to'lovda ishtirok etsa yoki pul mablag'larini kiritsa, muammolar paydo bo'lishi mumkin. uy-joy. Agar sud bunday qaror qabul qilsa, u holda bo'linish ikkinchi shaxsning kvartiraga bo'lgan mulk huquqidagi ishtiroki ulushini nazarda tutadi. Ikkinchi turmush o'rtog'iga pul kompensatsiyasini ta'minlash va to'liq mulkiy huquqlar bilan qolib, bu ziddiyatni hal qilish mumkin. Va agar u bunga qarshi bo'lsa, bank kreditni muddatidan oldin to'lashni yoki garovni sotishni talab qilishi mumkin, chunki kvartirani faqat ipoteka shartnomasi yopilgandan keyin bo'lish mumkin.

Harbiy ipoteka bo'yicha ko'chmas mulkni bo'lishning sud amaliyoti

Olingan mol-mulkni, shu jumladan harbiy ipotekani bo'lish to'g'risida da'vo qo'yish uchun tegishli ariza va asl hujjatlar bilan adliya organiga murojaat qilishingiz kerak. Harbiy ipoteka dasturi bo'yicha olingan uy-joylarni bo'lishning turli xil variantlari bilan batafsilroq tanishish uchun sud amaliyotining quyidagi nozik tomonlarini ko'rib chiqing:

1. Ikki turmush o'rtog'ining ko'chmas mulkiga bo'lgan mulk huquqi masalasi faqat kreditni yakuniy to'lashdan keyin ko'tarilishi mumkin, chunki mulkka ikki turdagi majburiyatlar yuklanadi.
2. Agar ikkinchi turmush o'rtog'i harbiy xizmatchilar uchun imtiyozli dastur bo'yicha ro'yxatdan o'tgan kvartirani bo'lish to'g'risida da'vo arizasi bilan murojaat qilsa, u o'z mablag'larini uni to'lash yoki ta'mirlashga investitsiya qilganligini ko'rsatsa, unda tegishli tasdiq - cheklar, cheklar, ichki bank to'lovlari taqdim etilishi kerak. hujjatlar, hisobdan ko'chirmalar. Dalillar qanchalik ishonchli bo'lsa, sudning da'vogar tomonida bo'lish imkoniyati shunchalik ko'p bo'ladi.
3. Ba'zida sud amaliyotida mol-mulkni taqsimlashda engillashtiruvchi holatlar birga yashagan yillar soni, voyaga etmagan bolalarning mavjudligi va turmush o'rtog'i va bolalari ajrashgandan keyin ko'chib o'tishlari mumkin bo'lgan boshqa yashash joyining yo'qligi bo'lgan holatlar mavjud.
4. Agar kvartiraning umumiy qiymati onalik kapitali sifatida ajratilgan mablag'larni o'z ichiga olgan bo'lsa, turmush o'rtog'i har bir oila a'zosi uchun investitsiya qilingan mablag'larga mutanosib ravishda mol-mulkni bo'lish to'g'risida ishonch bilan da'vo qilishi mumkin.
5. Agar turmush o'rtoqlar nikohdan oldingi shartnomani imzolagan bo'lsalar (va bu ba'zan banklar tomonidan ipoteka bilan keyingi muammolarni bartaraf etish uchun talab qilinadi), u holda sud shartnoma shartlarini to'liq hisobga olishi kerak.

Oxir-oqibat shuni aytmoqchimanki, harbiy ipoteka mustaqil ravishda kvartira sotib ololmaydigan oilalar uchun davlatdan imtiyozli shartlar asosida uy-joy krediti emas. Harbiy ipoteka - bu harbiy xizmatchilarni, ular turmush qurgan yoki yo'qligidan qat'i nazar, qo'llab-quvvatlash dasturi. Bundan tashqari, ushbu dastur nafaqat harbiy xizmatchilarga mablag' ajratadi, balki uning manfaatlarini uchinchi shaxslarning mulkiy huquqlariga tajovuz qilishdan himoya qiladi. Bir tomondan, tug'ruq ta'tilida bo'lgan va to'liq daromad ololmagan xotin uchun bu bema'nidek tuyulishi mumkin, ammo boshqa tomondan, davlat harbiy xizmatchining ishining murakkabligi va tavakkalligini hisobga oladi va uni himoya qilishga harakat qiladi. imkon qadar qonunchilik darajasida. Aks holda, harbiy xizmatchi tinch yo'l bilan o'z qarori bilan kvartirani sotishi va bo'linishi mumkin.