Har bir inson mo'l-ko'l yashashni xohlaydi, lekin maoshdan maoshgacha yashashni xohlamaydi. Bu istak odamlarni yangi daromad manbalarini izlashga undaydi. Investitsiyalar mavzusi tobora ommalashib bormoqda. Egasi uchun ishlaydigan va uning farovonligini oshiradigan pul millionlarning orzusidir. Va unga birinchi qadamlarni o'qitish va shaxsiy investitsiya hisobini (IIA) ochishdan boshlash maqsadga muvofiqdir.

Shaxsiy investitsiya hisobi nima?

Shaxsiy investitsiya hisobi - bu nima? Bu odamga nafaqat o'z pullarini investitsiyalarga yo'naltirish, balki ulardan 13% (52 ming rublgacha) miqdorida yillik to'lovlarni olish, shuningdek, foyda soliqlarini to'lashdan qochish imkonini beradigan vositadir. Pulning bir qismini qaytarib olish uchun siz "A" turidagi IISni ochishingiz kerak, shaxsiy daromad solig'ini to'lamaslik uchun esa "B" turidagi IIS ochishingiz kerak. Ko'pgina kompaniyalar IIS bilan sarmoya kiritish imkoniyatini taklif qilishadi. Faol IIS soni bo'yicha birinchi o'rinni "Sberbank" YoAJ egallaydi, undan keyin "Finam" OAJ, FG BKS va boshqalar. (2018 yil sentabr holatiga ko'ra joriy ma'lumotlar).

Hisobni ochish xususiyatlari:

• Siz faqat bitta hisob turini tanlashingiz mumkin - "A" yoki "B";
• Investorning yoshi 18 yosh va undan katta (brokerlik kompaniyalarining minimal foizi voyaga etmaganlarga hisob ochishga ruxsat beradi, lekin ularning har bir harakati ota-onalarning roziligini talab qiladi);
• Valyuta - Rossiya rubli.

IISni to'ldirish uchun maksimal va minimal miqdor qancha?

Minimal miqdor qonun bilan cheklanmaydi, lekin ko'pchilik brokerlar uchun bu 1000 rublni tashkil qiladi (mablag'larning optimal miqdori broker bilan tekshirilishi kerak). Maksimal badal - 1 million rubl. bir yil davomida. Miqdor darhol yoki qismlarga joylashtiriladi - investorning ixtiyoriga ko'ra. Pulning bir qismini 400 ming rubldan ortiq bo'lmagan miqdordan qaytarib olishingiz mumkin.
Investitsiya shartlari

IISning minimal ishlash muddati - faollashtirilgan kundan boshlab 3 yil. Vaqt chegarasi yo‘q – bir marta hisob ochish va undan butun umr foydalanish kifoya. Hisob turini "A" dan "B" ga o'zgartirganda, birinchisi avtomatik ravishda yopiladi.

Bu muhim! Agar siz IISni ochilgan kundan boshlab 3 yil o'tmasdan yopsangiz, soliq imtiyozlaridan foydalana olmaysiz. To'langan barcha to'lovlar jarima (penya) to'langan holda davlatga qaytarilishi kerak.

Shaxsiy investitsiya hisobini qanday ochish kerak

1. Onlayn;
2. Shaxsiy investitsiya hisobini ochish bo'yicha xizmatlar ko'rsatuvchi kompaniya ofisiga tashrif buyurib.

Ammo ariza topshirishdan oldin siz hamkorlik qiladigan kompaniyani tanlashingiz kerak...

Broker tanlash

Brokerni tanlash uchta asosiy mezon bo'yicha amalga oshiriladi:

1. Ishonchlilik;
2. Ishlab chiqarish qobiliyati;
3. Ishingizga yondashuv.

Ishonchlilik kompaniyaning moliyaviy operatsiyalarining shaffofligi, axborotning ochiqligi va reytingida yotadi. Texnologiya savdo tizimining qulayligi, funksionalligi, moliyaviy vositalar assortimenti va xizmat ko'rsatish sifatini o'z ichiga oladi. Ishga yondashuv investorlarga bo'lgan munosabatni anglatadi. Ma'lumotni 3 mezon bo'yicha batafsil o'rganish va tanlov qilish muhimdir. Siz kompaniya reytinglaridan foydalanishingiz mumkin, broker bozorda necha yil bo'lganini, u bilan qancha odam shartnoma tuzganligini va hokazolarni ko'rishingiz mumkin. Ochiq IISlar soni yil sayin ortib bormoqda, ammo yetakchilar 2015 yildan beri o‘zgarmagan.

Shartnoma tuzish

Kompaniyani tanlagandan so'ng, siz onlayn hisob ochish uchun ariza berishingiz yoki ofisga shaxsan tashrif buyurishingiz kerak. So'rov Internet orqali 2 usulda yaratiladi:

1. Pasport ma'lumotlarini, SNILS raqamini va TINni yuborish orqali (skaner qilingan);
2. Davlat xizmatlari portali orqali, agar ro'yxatdan o'tgan yozuv mavjud bo'lsa.

Brokerlik kompaniyasining veb-saytida manfaatdor shaxs birinchi navbatda shaxsiy ma'lumotlarni ko'rsatadigan shaklni to'ldiradi:

• Telefon raqami;
• E-mail manzili;
• Yashash shahri va boshqalar.

Ma'lumotlarni yuklab olib, ularni qayta ishlagandan so'ng, kompaniya vakili operatsiya tafsilotlarini aniqlashtirish uchun arizachi bilan bog'lanadi. Shundan so'ng, shartnoma tuziladi va tomonlar tomonidan imzolanadi.

IIS ochish

Hisob shartnoma tuzilgandan keyin avtomatik ravishda ochiladi. Shu paytdan boshlab mijoz o'z mablag'larini investitsiya hisobvarag'iga joylashtirish imkoniyatiga ega va ularni o'z xohishiga ko'ra tasarruf etishi mumkin - har qanday qiymatga investitsiya qilish.

Shaxsiy investitsiya hisobini ochish uchun eng yaxshi joy qayerda: kompaniyalarni ko'rib chiqish

• Sberbank;
• Finam;
• Ochilish;

Mijozlar soni bo'yicha eng yirik kompaniyalar BCS Broker - shartnoma tuzgan 300 mingdan ortiq kishi, VTB - 280 mingdan ortiq kishi, Finam - taxminan 200 ming kishi. Kompaniyalarning to'liq ro'yxatini MICX veb-saytida ko'rish mumkin.

IIS yordamida qanday qilib pul ishlash mumkin

Birinchi usul - hisob raqamiga kiritilgan summaning 13% miqdorida chegirma olish. Shart shundaki, shaxs rasmiy ravishda ish bilan ta'minlanishi kerak. Siz shunchaki saytga pul joylashtirishingiz va hech qanday moliyaviy operatsiyalarni amalga oshirmasligingiz va bir yildan keyin to'lov uchun hujjatlarni topshirishingiz mumkin.

13% ni qanday olish mumkin (IIS turi "A"):

1. Deklaratsiyani to'ldiring (3-NDFL);
2. Buxgalteriya bo'limidan o'tgan yil uchun 2-NDFL sertifikatini oling;
3. To'lovlarni olish huquqini tasdiqlovchi hujjatlarni tayyorlash (investitsiya hisobvarag'ining ishi/brokerlik xizmatlari to'g'risida/ishonchli boshqaruv shartnomasi);
4. Hisobga pul o'tkazilganligini tasdiqlovchi hujjatlarni (nusxalarni) olishingiz mumkin bo'lgan hujjatlarni tayyorlang.
5. Hujjatlarni Federal Soliq xizmatiga yuboring, arizani ilova qiling;
6. Arizada ko'rsatilgan bank hisob raqamiga pul oling.

Ikkinchi yo'l - qimmatli qog'ozlar, fyuchers va optsionlar, obligatsiyalar va indeks fondlariga pul investitsiya qilish. Bitimlar mustaqil ravishda yoki ishonchli boshqaruv yordamida amalga oshirilishi mumkin - pulni bozorning professional ishtirokchilari ixtiyoriga qo'yish.

Shaxsiy investitsiya hisobining ijobiy va salbiy tomonlari

Biz IIS nima ekanligini va u qanday ishlashini aniqladik. Nihoyat, bunday vositaning ijobiy va salbiy tomonlari. Afzalliklari:

• soliq imtiyozlari;
• Foydadan soliq to'lamaslik;
• Hisobning cheksiz mavjudligi, uni 3 yildan keyin yopish imkoniyati;
• Ochish va ishlatish oson;
• Pulni to'g'ri boshqarish bilan daromadni oshirish.

Kamchiliklari:

• Ba'zi cheklovlar (1 investor - 1 hisob, valyuta - rubl, mablag'larni joylashtirish muddati - kamida 3 yil);
• Faqat oxirgi 3 yil uchun to'lovlar;
• Agar shaxs o'tgan yil uchun ish haqi olmagan yoki uch yillik muddat tugagunga qadar hisobni yopgan bo'lsa, to'lovlar yo'q;
• MMVBda sotilmaydigan xorijiy kompaniyalarning qimmatli qog'ozlarini sotib olishni taqiqlash;
• Federal kredit obligatsiyalarini sotib olishni taqiqlash.

Shaxsiy investitsiya hisobvarag'i har yili soliq imtiyozlarini olishni xohlaydigan boshlang'ich investorlar uchun juda mos keladi. Bu Investing deb nomlangan katta o'yinga kirishning oson yo'li.

Individual investitsiya hisobvaraqlari hozirda jismoniy shaxslar orasida keng talabga ega emas, ammo baribir menejment va brokerlik kompaniyalari mijozlari soni har yili tez sur'atlar bilan o'sib bormoqda. Agar bundan bir necha yil avval yurtdoshlarimizning aksariyati o‘z jamg‘armalarini bank depozitlarida saqlashni ma’qul ko‘rgan bo‘lsa, moliyaviy savodxonlik rivojlangani sari o‘z jamg‘armalarini saqlab qolish va ko‘paytirish uchun boshqa moliyaviy vositalardan foydalanishni ma’qul ko‘radi.

Yakka tartibdagi investitsiya hisobvarag'ining farqi shundaki, uning egasi o'z jamg'armalarini qimmatli aktivlarga qo'yish orqali foizlar shaklida daromad oladi, bundan tashqari, u soliq imtiyozlari shaklida davlatdan foyda olish imkoniyatiga ega. Ammo potentsial investorning asosiy vazifasi ishonchli boshqaruv kompaniyasini topishdir, ulardan biri Otkritie Management Company.

Otkritie boshqaruv kompaniyasining afzalliklari

Boshlash uchun, Otkritie Bankning ISS qanday farq qilishini va uning qanday afzalliklari borligini kim aniqlaydi. Bu erda potentsial investor uchun asosiy omil boshqaruv kompaniyasining ishonchliligi hisoblanadi. Otkrytie moliyaviy korporatsiyasining o'zi hamyurtlarimiz orasida shubha tug'dirmaydi, chunki uzoq vaqt davomida kompaniyalar guruhi moliyaviy xizmatlar bozorida etakchi o'rinni egallagan. Eng muhimi, individual investitsiya hisoblari haqida gap ketganda, faqat ishonchlilik juda jiddiy qabul qilinishi kerak, chunki investitsiyalar sug'urta qilinmaydi.

Asosiy afzalliklari orasida biz quyidagilarni ta'kidlaymiz:

• dastlabki to'lov miqdori atigi 50 ming rublni tashkil qiladi;
• Shaxsiy hisobingizdagi jamg'armalaringizni boshqarishingiz mumkin;
• bir nechta tayyor tariflar;
• daromadlilikni nazorat qilish qobiliyati.

Umuman olganda, shaxsiy investitsiya hisobining o'zi juda ko'p afzalliklarga ega. Birinchidan, pulingizni foydali loyihalarga investitsiya qilish orqali siz bank depozitidan ko'ra bir necha foiz ko'proq daromad olishingiz mumkin. Boshqa narsalar qatorida, xususiy mijozlar yiliga 400 000 rublgacha soliq imtiyozlari shaklida foyda olish imkoniyatiga ega. Aytgancha, bu erda investitsiyalarning maksimal miqdori 1 million rubldan oshmasligi kerak.

Joriy takliflar

Otkritie boshqaruv kompaniyasi jismoniy shaxslar uchun turli xil investitsiya mahsulotlarini taklif etadi. Ularning har biri o'ziga xos xususiyatlarga ega va ularning tanlovi investorning shaxsiy imtiyozlariga bog'liq, ya'ni yuqori xavf va daromadli mahsulotni tanlashingiz mumkin yoki aksincha.

IIS balanslangan

Ushbu investitsiya mahsuloti boshqaruv kompaniyasining mijozlariga Rossiya korxonalarining aktsiyalari va obligatsiyalarini sotib olishga sarmoya kiritish imkonini beradi. Bu o'rtacha rentabellik va minimal xavf bilan o'rta muddatli investitsiya. Oddiy qilib aytganda, ushbu mahsulot doirasida mijoz keyinchalik qayta sotish maqsadida aktsiyalarni sotib olishga pul investitsiya qiladi. Daromad qimmatli qog'ozlarni qiymatining pasayishi davrida sotib olish va faol o'sish davrida ularni qayta sotish orqali erishiladi. Agar risklar haqida gapiradigan bo'lsak, ular o'rtacha va rentabellikka to'liq proportsionaldir.

Bu erda quyidagi shartlar qo'llaniladi: minimal investitsiya miqdori 50 000 rubldan, hisobingizni 15 000 rubldan to'ldirishingiz mumkin, maksimal miqdor bir million rubl bilan cheklangan. Komissiyaga kelsak, bu tranzaksiyaning 1% va kapital daromadlari uchun 10% mukofot. O'rtacha, investorlar sanoatga qarab 4 dan 55% gacha foyda oladi. Eng daromadli va yuqori tavakkalchilik sohasi moliya, eng past rentabellisi Energetika, atigi 4%.

Investorning shaxsiy hisobi

IIS himoyasi

Investitsion dastur past daromad va xavflarning to'liq yo'qligini afzal ko'rgan mijozlar uchun mo'ljallangan, chunki ushbu dastur doirasida jismoniy shaxslar davlat va munitsipal obligatsiyalarni sotib olishga investitsiya qiladilar. Shartlar quyidagicha: kapitalning minimal miqdori - 50 000 rubl, maksimal - 1 million rubl, minimal to'ldirish miqdori - 15 000 rubl. Komissiya to'lovi bitimning 1% ni tashkil qiladi, kapital daromadlari uchun to'lov yo'q. Daromadlilik ko'plab omillarga bog'liq, har qanday holatda ham u bank depozitlari bo'yicha o'rtacha stavkaga etadi.

IIS tejash

Dastur bank depozitlariga va Rossiya emitentlarining obligatsiyalariga investitsiyalarni joylashtirish orqali kapitalning o'rtacha o'sishiga mo'ljallangan. Sarmoyaning o'sishiga kelsak, daromad bank depoziti bo'yicha o'rtacha foiz stavkasidan oshadi, mahsulot o'z jamg'armalarini saqlab qolmoqchi bo'lgan mijozlarga qaratilgan. Boshqa shartlar bilan bir qatorda, minimal miqdor - 50 000 rubl, maksimal - 1 million rubl, hisobingizni 15 000 rubl miqdorida to'ldirishingiz mumkin. Hisobni to'ldirish uchun komissiya tranzaksiyaning 1% va 0,8% ni tashkil qiladi.

Optimal IIS

Ushbu dastur doirasida investor kapitalining o'sishi Rossiya fond bozoridagi operatsiyalar orqali ta'minlanadi. Daromadlilik va risklar bozor harakatini, uning yo'nalishidan qat'i nazar, belgilaydi. Oddiy qilib aytganda, ushbu dastur o'rtacha daromadli minimal risklarga ega, boshqaruv kompaniyasining investitsiya portfeli asosan Rossiya Federatsiyasi Moliya vazirligining qimmatli qog'ozlarini o'z ichiga oladi. Investor uchun asosiy shartlar bir xil bo'lib qolmoqda, faqat bundan mustasno, bu erda bitim bo'yicha komissiya 1,5% va kapital o'sishining 15% ni tashkil qiladi.

IIS potentsiali

Ushbu dastur o'zgaruvchan foizli obligatsiyalarga sarmoya kiritish orqali maksimal foyda olishni istagan mijozlar uchun mo'ljallangan. Ya'ni, mijoz "Otkritie" moliyaviy korporatsiyasi obligatsiyalariga qo'yilgan aktivlar qiymatining oshishi hisobiga daromad oladi. Xavf butunlay rentabellik bilan taqqoslanadi va mahsulotning o'zi o'z jamg'armalarini saqlab qolishdan iborat bo'lgan mijozlar uchun ko'proq mos keladi. Asosiy shartlar orasida minimal investitsiya miqdori 100 000 rubl, to'ldirish miqdori 15 000 rubldan. Bitimlar uchun komissiya - 1%.

IIS bozori

Dastur jismoniy shaxslarning kapitalini investitsiya qilishni va Rossiya bozorida qimmatli qog'ozlarni sotib olishni o'z ichiga oladi. Pul tog'-kon sanoati, moliya, energetika va boshqa sohalarga investitsiya qilinadi, emitentlarga Gazprom, Yandex, Lukoyl, Sberbank va boshqalar kiradi. Asosiy shartlar orasida minimal investitsiya miqdori 50 000 rublni tashkil qiladi, siz hisobingizni 15 000 rubl miqdorida to'ldirishingiz mumkin, bitimlar uchun 1,5% va foydaning 15% miqdorida komissiya olinadi.

IIS barqaror

Investitsion dastur sizga jismoniy shaxslarning kapitalini Rossiya kompaniyalarining obligatsiyalariga investitsiya qilish orqali o'rtacha daromad olish imkonini beradi. Boshqaruv kompaniyasining investitsiya portfelida 95% dan ortig'i Rossiya Federatsiyasi Moliya vazirligining obligatsiyalari, qolganlari esa ba'zi tijorat banklaridir. Dasturning shartlari quyidagilardan iborat: minimal investitsiya miqdori 50 000 rubl, siz o'z hisobingizni 15 000 rubl miqdorida to'ldirishingiz mumkin, kiritilgan o'rtacha yillik sof aktivning 1% qiymatiga qarab komissiya olinadi.

E'tibor bering, IIC dasturi bo'yicha barcha investitsiya shartlarini boshqaruvchi kompaniyaning rasmiy veb-saytida http://www.open-am.ru/ Internet manzilida ko'rishingiz mumkin.

Qanday qilib investitsiya hisobini ochish kerak

Aslida menejment kompaniyasida o'z akkauntingizni ochish siz uchun qiyin bo'lmaydi va hatto ofislarni qidirishingiz shart emas, shunchaki rasmiy veb-saytga kirishingiz, o'zingizni qiziqtirgan mahsulotni tanlashingiz, uning shartlari bilan tanishishingiz kifoya. va shartlar va onlayn ariza yuboring. Buni amalga oshirish uchun siz boshqaruvchi kompaniyaning rasmiy veb-saytiga o'tishingiz, joriy takliflarni diqqat bilan o'rganib chiqishingiz, sizning sharoitingizga mos keladigan mahsulotni tanlashingiz, so'ngra "Onlayn sotib olish" tugmasini bosishingiz kerak.

Biroq, bu erda nuance shundaki, shartnomani masofadan turib tuzish uchun mijoz o'z shaxsiy ma'lumotlarini Davlat xizmatlari portali orqali tasdiqlashi kerak. Agar sizda davlat xizmatlari portalida hisob qaydnomangiz va tasdiqlangan hisob qaydnomangiz bo‘lsa, https://www.gosuslugi.ru rasmiy veb-saytiga havola bo‘yicha o‘ting, shaxsiy hisobingizni kiriting, so‘ngra shaxsingizni tasdiqlash uchun tizim ko‘rsatmalaridan foydalaning.

E'tibor bering, ushbu variantda siz boshqaruv kompaniyasining filialiga tashrif buyurishingiz shart emas; shartnoma masofadan turib imzolanishi mumkin, shundan so'ng siz shaxsiy hisobingizga kirishingiz va pul mablag'larini shaxsiy hisob raqamingizga o'tkazishingiz mumkin bo'lgan har qanday qulay usulda o'tkazishingiz mumkin. siz.

Daromadlilik

Har bir potentsial investor uchun asosiy masala - bu investitsiyalarning daromadliligi. Individual investitsiya hisobini ochish o'z mijozlariga tayyor investitsiya yechimlari va soliq imtiyozlarini olish orqali katta foyda olish imkonini beradi. Daromad foizlariga kelsak, shubhasiz, savol juda murakkab, chunki boshqaruv kompaniyasi barqaror rentabellikni kafolatlay olmaydi.

Darhaqiqat, boshqaruv kompaniyalari sizning jamg'armalaringizni faqat tahlilchilarning prognozlariga ko'ra, ma'lum bir davrda narxni oshiradigan har qanday qimmatbaho aktivlarga investitsiya qiladi. Ammo "Otkrytie" moliyaviy korporatsiyasi ko'p yillar davomida o'zini ijobiy tomondan isbotladi va o'z mijozlariga o'z siyosatini qanday samarali olib borishni bilishlarini isbotladilar, buning ustida professionallar jamoasi ishlamoqda. Aytgancha, har qanday aktivlarga sarmoya kiritishdan oldin, tashkilot tahlilchilari bozor harakatlarini diqqat bilan o'rganadilar va ushbu tahlil asosida keyingi investitsiyalar amalga oshiriladi. Umuman olganda, investorning pullari himoyalangan, ammo sug'urtalanmagan, ya'ni u o'z kutganidan oshib ketadigan foyda olishi yoki zarar ko'rishi mumkin.

Agar ma'lum bir xulosaga kelsak, "Otkritie" boshqaruv kompaniyasi potentsial investorning talablariga to'liq javob beradi, chunki turli xil mahsulotlar minimal xavf bilan kapitalni ko'paytirishni xohlaydigan investorlar uchun mo'ljallangan. Xizmatlar uchun tariflar ancha raqobatbardosh, shartnoma shartlari sodiqdir. Boshqa narsalar qatorida, har bir mijoz onlayn tizimdagi shaxsiy kabineti tufayli o'z investitsiya hisobiga kechayu kunduz kirish huquqiga ega.

2019 yilda individual investitsiya hisobini (IIA) qanday va qayerda ochish yaxshiroq?

Ko'pgina taniqli tadbirkorlar uzoq muddatli investitsiyalar kabi foydali narsa haqida bir necha bor gapirishgan. Shunday qilib, Berkshire Hathaway kompaniyasini boshqaradigan Uorren Baffet kompaniya aktsiyadorlariga muntazam xatlarida bu haqda doimo gapirib beradi. Vanguard guruhining afsonaviy yaratuvchisi Jon Bogl ham xuddi shunday deydi.

Mutaxassis bo'lmaganlar uchun bu muhim ahamiyatga ega, chunki u, ayniqsa, birjada kunlik savdo bilan shug'ullana boshlasa, pul mablag'larini yo'qotish xavfi ostida.

Ruslar ajoyib vositaga ega, ya'ni shaxsiy investitsiya hisobi. Bu brokerlik xizmati bilan joylashtirilgan - bu, o'z navbatida, jismoniy shaxsga (ikkinchi tomonidan ba'zi cheklovlarga rioya qilgan holda) soliq imtiyozlari tufayli jiddiy foyda olishga yordam beradi.

Ichki bozor bunday mexanizmni birinchi marta 2015 yilda ko'rgan edi, bunga mamlakat Soliq kodeksining yangilanishi bilan birga fond bozori to'g'risidagi qonun hujjatlarining yangilanishi sabab bo'ldi.

IIS haqida bilish muhim

Hisobni faqat jismoniy shaxs yoki brokerlik kompaniyasida yoki to'g'ridan-to'g'ri bankda yaratishi mumkin. Talablar Rossiya Federatsiyasi hududida soliqqa tortishni o'z ichiga oladi (mamlakatda yiliga 183 kundan boshlab mavjudlik). Qoida bor: bitta hisob - bitta shaxs.

Qaysi brokerlik kompaniyasi bilan investitsiya hisobini ochish yaxshiroq? 2017 yilda Rossiyadagi eng yaxshi brokerlarning reytingini ko'rib chiqing.

Hisobning o'zi vaqt bilan cheklanmaydi, lekin soliq imtiyozlari qo'llanilishi uchun qiymati 3 yil bo'lgan va shartnoma imzolangan kundan boshlab boshlanadigan minimal investitsiya davrini saqlash kerak.

Faqat rubl hisobiga ruxsat beriladi va 12 oy ichida siz uni 1 million rubldan ko'p bo'lmagan miqdorda to'ldirishingiz mumkin, garchi 18/06/17gacha limit 400 ming rubl bo'lgan. IISni har yili qo'shimcha ravishda to'ldirish shart emas. Biroq, mablag'larning bir qismini qaytarib olish qabul qilinishi mumkin emas.

Shuningdek, siz qimmatli qog'ozlar bilan ishlash uchun bank va brokerlik komissiyalaridan xabardor bo'lishingiz kerak.

IIS da asboblar

Shu bilan birga, Moskva va Sankt-Peterburgdagi etakchi rus savdo maydonchalarida qo'llanilishi mumkin bo'lgan har qanday sarmoya opsiyalari mumkin. Bu:

• rossiya va xorijiy korxonalarning aktsiyalari;
• munitsipalitetlarning, korporatsiyalarning, suverenlarning obligatsiyalari;
• valyuta;
• investitsion fondlarning aktsiyalari;
• hosilaviy usullar (opsionlar, fyucherslar savdosi va boshqalar).

E'tibor bering, ba'zi brokerlar va bank institutlari ma'lum vositalar, emitentlar va hokazolarga ruxsat bermaydi. Qo'llab-quvvatlanadigan investitsiya usullarining to'liq ro'yxati uchun brokeringizga murojaat qiling.

IIS va soliq imtiyozlari

Hisobning asosiy afzalligi - sarmoyaning bir qismini qaytarish, natijada rentabellikni oshiradi. Bundan tashqari, IIS egalari uchun 2 turdagi soliq imtiyozlari mavjud.

Chegirmahissa uchun

Bunday holatda, jismoniy shaxsga o'tgan yilda hisoblangan summaning 13 foizi qaytariladi, ammo uning maksimal miqdori 130 000 rubl bilan cheklangan.

Muhim: agar investor o'tgan davr uchun foydani e'lon qilgan bo'lsa (ya'ni, soliq to'lovi bo'lgan) chegirma mumkin va maksimal qaytarish soliq summasidan oshmasligi kerak.

Agar yakka tartibdagi investitsiya hisobvarag'ini ochish, uni to'ldirish, qaytarish to'g'risida ariza berish va keyin uni qabul qilishdan keyin 3 yildan kamroq vaqt o'tgan bo'lsa, qonun investorni mablag'larni davlatga qaytarishga majbur qiladi.

Agar investor hisobni yopsa, olingan foydadan 13% soliq ushlab qolinadi.

Chegirmadaromad bo'yicha

Bunday chegirma jismoniy shaxsni IISdan foydalangan holda operatsiyalarni amalga oshirish jarayonida hisobga olingan barcha daromadlar summasiga shaxsiy daromad solig'i shaklida soliq solishdan ozod qiladi. Qonunda soliq solinadigan boshqa daromadlarga majburiy egalik qilmasdan chegirmadan foydalanish nazarda tutilgan.

Jismoniy shaxs bunday daromadga faqat IIS yaratilgan kundan boshlab 3 yil o'tgach ishonishi mumkin. Agar u tashkil etilgan kundan boshlab 3 yil oldin yopilsa, davlat brokerlik hisobvarag'i sxemasiga o'xshash 13% miqdorida shaxsiy daromad solig'ini ushlab qoladi.

Chegirma turini, shu jumladan investitsiya usulini va foyda bo'yicha soliq stavkasini tanlashda investitsiya qilishning barcha nuanslari va tafsilotlarini hisobga olish muhimdir. Masalan, shaxsiy daromad solig'i kuponlar va davlat ichki obligatsiyalari bo'yicha to'lovlarga nisbatan qo'llanilmaydi. Agar siz OFZ sotib olsangiz, masalan, o'z hissangizni qaytarishingiz mumkin.

Soliq imtiyozini olish

Agar biz to'ldirish (hissa) uchun chegirma haqida gapiradigan bo'lsak, investor to'ldirish amalga oshirilgan yildan keyingi yilda soliq idorasiga murojaat qiladi. Bunday holda, badallarni quyidagi hujjatlarni ilova qilgan holda 3-NDFL deklaratsiyasi bilan tasdiqlash kerak:

• 13% soliq stavkasi bilan o'tgan yilgi foyda olinganligini tasdiqlash (masalan, jismoniy shaxs ishlayotgan tashkilotdan 2-shaxsiy daromad solig'i bo'yicha guvohnoma);
• yakka tartibdagi investitsiya hisobvarag'ini yaratish va unga mablag'lar o'tkazishni tasdiqlash (broker tomonidan taqdim etilishi mumkin);
• to'lovni qaytarish uchun ariza, buning uchun siz bank ma'lumotlarini ko'rsatishingiz kerak.

Agar daromad uchun chegirma nazarda tutilgan bo'lsa, u holda jismoniy shaxs shartnomani bekor qilganda bankka yoki brokerga to'ldirish uchun chegirmalar olish holatlari yo'qligi to'g'risida soliq idorasidan ma'lumotnoma berishi kerak.

Shunday qilib, bank (yoki broker) 13% shaxsiy daromad solig'ini ushlab qolgan holda pulni to'lay olmaydi.

O'qish vaqti 8 daqiqa

Yakka tartibdagi investitsiya hisobini (IIA) qayerda ochish yaxshiroq degan savolga javob berish uchun darhol muhim omillarning kombinatsiyasini hisobga olish kerak. Bugungi kunda Rossiyada ushbu turdagi xizmatlarni ko'rsatadigan juda ko'p rivojlangan kompaniyalar mavjud.

IIS ko'p jihatdan oddiy brokerlik hisobiga o'xshaydi. Nomidan ko'rinib turibdiki, u o'z mablag'larini investitsiya qilish va ko'paytirish uchun mo'ljallangan. Oddiy brokerlik hisobvarag'idan asosiy farqi soliq imtiyozlarini olish imkoniyatidir, bu esa bunday investitsiyalarning rentabelligini sezilarli darajada oshiradi.

IISni ochish keng doiradagi odamlar uchun mavjud. Rossiya fuqaroligiga ega bo'lish shart emas. Xizmat hatto Rossiya Federatsiyasining norezidentlari uchun ham mavjud. Umuman olganda, IISning ikki turi mavjud:

1. Soliq kompensatsiyasi bilan IIS. Amaliyot printsipi shundan iboratki, har yili bir kishi o'z daromadining 13 foizini to'laydi, agar bunday miqdor hisobvaraq ochish uchun ishlatilgan bo'lsa. Bundan tashqari, chegirmalar miqdori bo'yicha cheklovlar mavjud - yiliga 400 000 rubl. Umuman olganda, ushbu turdagi investitsiya hisobini yiliga 1 million rubldan ko'p bo'lmagan miqdorda to'ldirish mumkin.
2. IIS soliq imtiyozlari bilan. Bunday holda, soliq imtiyozlari haqida gap bo'lmaydi - investor keyinchalik daromad solig'ini to'lamaslik uchun uni olishdan bosh tortadi. Bu o'z investitsiyalarini tez-tez qayta tiklaydiganlar uchun ajoyib imkoniyatdir.

Hamma odamlar uchun investitsiya hisobining maqbul turini tanlash mumkin emas - barchasi ish uslubiga, investitsiyalarning muntazamligiga va investitsiyalar hajmiga bog'liq. Agar biz 100% dan ortiq foyda oladigan faol investorlar haqida gapiradigan bo'lsak, ikkinchi variant yanada foydali bo'ladi.

IISni qayerda ochishim mumkin?

Ilgari o'z mablag'larini investitsiya qilmagan shaxs shaxsiy investitsiya hisobini ochish uchun qaerga borishni bilmasligi mumkin. Shunga o'xshash xizmatlar hozirda quyidagilar tomonidan taqdim etiladi:

• brokerlar;
• banklar (brokerlik faoliyatini amalga oshirish uchun litsenziyaga ega bo'lish sharti bilan);
• boshqaruv kompaniyalari.

Etarli miqdordagi jamg'armalarni to'plaganlar uchun MCs mos keladi. O'z mutaxassislarining mavjudligi tufayli investitsiyalarning xavfliligi sezilarli darajada kamayadi, ammo investorning o'zi kamroq erkinlikka ega. Siz hali pulingiz bo'lmasa ham brokerlarga murojaat qilishingiz mumkin - investitsiyalarni keyinroqqa qoldirish mumkin.

Ko'pgina investorlar brokerlarning xizmatlaridan foydalanadilar va ular odatda Otkritie, Finam, Alfa Capital kabi ishonchli va tasdiqlangan kompaniyalarga ustunlik berishadi.

To'g'ri brokerni qanday tanlash mumkin

Faol sarmoya kiritishni istagan yangi boshlanuvchilar ishonchli kompaniya qidirmoqdalar. Ular ko'pincha shaxsiy investitsiya hisobini ochish uchun brokerni qanday tanlashni bilishmaydi. Qidirayotganda siz parametrlar kombinatsiyasini hisobga olishingiz kerak:

1. Minimal badal miqdorini cheklash. Bu erda siz kelajakdagi investor uchun mavjud bo'lgan mablag'lar miqdoridan boshlashingiz kerak. Agar boshlash uchun juda oz pul bo'lsa, unda to'lovlar dumaloq summani tashkil etadigan kompaniyalarga borish ma'nosizdir.
2. Hisobni ochish imkoniyatlari. Agar broker buni uyingizdan chiqmasdan onlayn qilishingizga ruxsat bersa yaxshi bo'ladi. Agar bunday xizmat ma'lum bir kompaniya tomonidan taqdim etilmasa va kerakli shaharda ofis bo'lmasa, bu erda IIS ochish mumkin bo'lmaydi.
3. Komissiya miqdori va qo'shimcha to'lovlar mavjudligi. Odatda, eng kam komissiyali brokerlar afzal ko'riladi. U aylanmadan olinadi. Bundan tashqari, mijozdan oylik belgilangan to'lov olinadi. Taxminan investitsiya summalariga ega bo'lgan holda, siz har doim qaysi broker arzonroq bo'lishini hisoblashingiz mumkin.
4. Xizmat darajasi. Yangi boshlanuvchilar uchun broker unga yuzaga keladigan har qanday qiyinchiliklarni hal qilishda yordam berishi ayniqsa muhimdir. Shu sababli, texnik yordam nafaqat do'stona, balki sarmoyaviy masalalarda ham aqlli bo'lishi kerak. Shu nuqtai nazardan, BCS barcha brokerlar orasida ajralib turadi - bu erda xizmat juda tez va sifatli, va xodimlar terminologiyani mukammal bilishadi va investitsiya strategiyalarini tushunishadi.
5. Shartlar va mahsulotlar. Bularning barchasi ma'lum bir brokerning siyosatiga bog'liq. Ulardan ba'zilari kichik investorlar uchun qulayroq shart-sharoitlarni taklif qilsa, boshqalari yirik investorlarni ularga chegirmalar va turli bonuslar taklif qilish orqali jalb qilishga harakat qiladi. Katta taniqli brokerlar ikkinchi strategiyaga ko'proq moyil bo'lishadi, ammo ularda imtiyozlar olish uchun turli xil minimal chegaralar mavjud (ba'zi joylarda bu 50 000 rubl, boshqalarda 300 000 rubl).
6. Bozorga kirish imkoniyati. Agar broker imkon qadar ochiq bo'lsa, unda hech qanday cheklovlar yo'q. Ayrim turdagi bozorlar bilan ishlamaydigan kompaniyalar ham bor, ya’ni investorlar ularga sarmoya kirita olmaydi.

Brokerlarni solishtirganda, ularning mijozlarining fikrlarini hisobga olish kerak. Ko'p sonli ijobiy sharhlar xizmat ko'rsatishning yuqori sifati va ishonchliligini tasdiqlaydi.

Brokerlar bilan IIS ochish shartlari

Ajam investor uchun broker sifatida yirik va ishonchli kompaniyani tanlash yaxshidir. Ishonchli murabbiy sizga biznesning nozik tomonlarini tushunishga yordam beradi.

Finam eng yirik va eng mashhur brokerlardan biridir. Yangi boshlanuvchilar uchun afzallik - 5000 rubldan kichik miqdorda sarmoya kiritish imkoniyati. Biroq, savdo operatsiyalarini blokdan chiqarish uchun siz hisobingizni 30 000 rublgacha to'ldirishingiz kerak bo'ladi. Yangi boshlanuvchilar uchun bu miqdor unchalik katta emas, lekin bu sizni investor sifatida his qilish imkonini beradi. Brokerning afzalliklari orasida quyidagilarni ta'kidlashimiz mumkin:

• onlayn hisob ochish;
• aksiyalarning keng tanlovi - fond, valyuta va derivativ bozorlarda ishlash, shuningdek, Moskva va Sankt-Peterburg birjalarida savdo qilish mumkin;
• onlayn kalkulyatordan foydalangan holda to'g'ridan-to'g'ri veb-saytda taxminiy rentabellikni oldindan hisoblash qobiliyati (va u darhol nima foydaliroq bo'lishini ko'rsatadi - chegirma olish yoki soliqlardan ozod qilish).

1 million rubldan kam daromadli investorlar uchun komissiya 0,0354% ni tashkil qiladi. Yangi boshlanuvchilar uchun qulaylik uchun, tajribali bozor o'yinchilarining harakatlarini takrorlash orqali daromad olish imkonini beruvchi avtomatik kuzatish strategiyasi ham taqdim etiladi.

Aytgancha, brokerning o'z boshqaruv kompaniyasi ham bor - Finam Management. U bilan siz 300 000 rubl bilan sarmoya kiritishni boshlashingiz mumkin. Bundan tashqari, mablag'lar komissiyasiz hisobga olinadi va chegirma 10% ni tashkil qiladi. Qo'shimcha imkoniyat - jarimalar va foizlarsiz hisobni muddatidan oldin yopish.

BKS

BCS yana bir yirik va taniqli rus brokeridir. Birjaga kirish uchun pastki chegara 300 000 rublni tashkil qiladi. Bu yerda investorlar fond, valyuta va derivativ bozorlarga ham kirish imkoniga ega, biroq ular Moskva birjasida savdo qilishlari kerak, chunki Sankt-Peterburg birjasiga kirish imkoni yo‘q. Lekin siz bu yerda uyingizdan chiqmasdan hisob ochishingiz mumkin.

Broker komissiyasi aylanma hajmiga bog'liq. Shunday qilib, aylanmasi 1 million rublgacha bo'lgan kichik investorlar uchun bu 0,0354 ni tashkil qiladi. Agar bu miqdor oshsa, komissiya ikki baravar kamayadi. Har holda, tranzaksiya uchun yagona komissiya 35,4 rubldan boshlanadi.

IISni endigina ochgan mijozlar uchun dastlabki 30 kun ichida komissiya 0,0177% gacha kamayadi - bu imtiyoz mijozlarni jalb qilish strategiyasining bir qismidir.

Mijozlarga ikkita variant taklif etiladi: mustaqil savdo (aktsiyalar, OFZlar, obligatsiyalar, valyutalar, fyucherslar va optsionlar bilan) yoki tayyor BCS yechimlaridan foydalanish (maksimal rentabellik portfel turiga qarab yiliga 9 dan 14% gacha o'zgaradi).

Ochilish

Brokerning asosiy xususiyati - investitsiya miqdori bo'yicha minimal cheklovlarning yo'qligi. Hisobni ochish sizga barcha 3 turdagi bozorlarda ishlash imkoniyatini beradi. Moskva birjasiga kirish mumkin, ammo Sankt-Peterburg birjasi mavjud emas.

Mustaqil ravishda sarmoya kiritganlar uchun IIS bo'yicha komissiyalar bitimlar va investitsiyalar turiga bog'liq. Qiymatlar hajmi bo'yicha 0,015 dan 0,057% gacha. Bundan tashqari, agar hisob balansi 50 000 rubldan kam bo'lsa, ish joyiga kirish uchun oyiga 250 rubl miqdorida to'lov olinadi.

Investitsiyalarni tushunmaydigan, lekin undan pul ishlashni xohlaydigan yangi boshlanuvchilar uchun Model portfeli taqdim etiladi. Otkritie kompaniyasining boshqaruv kompaniyasi ham bor. Ish uchun kamida 50 000 rubl kerak bo'ladi. Komissiya daromadning 15% ni tashkil qiladi.

VTB

VTB guruhi keng ko'lamli xizmatlarni taqdim etadi, shu jumladan broker sifatida ishlaydi. Ishonchlilik kompaniyaning asosiy ustunligidir. Biroq, u bir qator jiddiy kamchiliklarga ega:

1. valyuta bozorida, Moskva va Sankt-Peterburg fond birjalarida savdo qila olmaysiz;
2. Hisobni masofadan turib ocha olmaysiz - faqat ofisga tashrif buyuring.

Hisobga xizmat ko'rsatish uchun komissiyalar aylanmaga bog'liq - aylanma qanchalik yuqori bo'lsa, sharoitlar shunchalik qulay bo'ladi. Aylanmasi 1 million rubldan kam bo'lganlar uchun komissiya 0,0472% ni tashkil qiladi. Minimal aylanmasi 10 million rubldan ortiq bo'lgan shaxslar uchun mavjud - 0,02124%.

Yangi boshlanuvchilar uchun 0,0413% belgilangan komissiya bilan maxsus dastur mavjud. Bundan tashqari, ular avtomatik kuzatish strategiyasidan foydalanishlari mumkin.

Alfa Capitalni broker sifatida tanlashda siz boshqaruv kompaniyasi orqali ishlashingiz kerak bo'ladi. Aytgancha, ushbu kompaniya ochilgan IISlar soni bo'yicha etakchi hisoblanadi. Investorlarning o'zlari unga pul bilan ishonishadi (bu sohadagi portfel ham bozorda eng kattasi).

Bu yerda onlayn hisob ochish mumkin. Bundan tashqari, siz hatto 10 000 rublni depozit qilib, broker bilan ishlashingiz mumkin. Kompaniya OFZlar, aktsiyalar va korporativ obligatsiyalarni o'z ichiga olgan 3 ta ishonchli strategiyani taklif qiladi. Alfa Capital 3-yildirki bu yo'nalishda ishlamoqda va ajoyib natijalarni ko'rsatmoqda.

Xarajat nuqtai nazaridan, sharoitlar eng jozibali emas. Ammo agar siz investitsiyalar maksimal daromad olish uchun pulni qaerga qo'yishni biladigan ishonchli bozor ishtirokchilari tomonidan boshqariladi deb hisoblasangiz, 4% unchalik ko'p ko'rinmaydi.

IIS ochishni rejalashtiryapsizmi? Ammo siz bunga biroz shubha qilasiz. Va sizningcha - bu menga kerakmi? Davlat tomonidan ushbu dasturda ishtirok eting. Qaerdadir ov bo'lishi kerak. Yoki hamma narsa adolatlimi?

Siz individual investitsiya hisoblarining barcha afzalliklari va eng muhimi, kamchiliklari haqida bilib olasiz. Yashirin yoki tuzoqlar. Va ularni chetlab o'tish mumkinmi? Foydalanish nuanslari. Va siz individual investitsiya hisobini ochishning afzalliklari yoki kamchiliklarini tushunasiz.

Keling, olingan rentabellikni banklardagi depozitlar bilan taqqoslaylik. IIS dan foydalanishning foydasi bor yoki yo'qligini aniq raqamlar bilan tushunish uchun. Va hisob ochishga arziydimi?

Shunday ekan, ketaylik!

IIS - afzalliklari

Tabiiyki, ijobiy tomonlardan boshlaylik. Biz IISni turli tomonlardan "yalaymiz". Uning barcha afzalliklarini ajratib ko'rsatish.)))

Soliq imtiyozlari

IISning eng muhim afzalligi, uni ochishga arziydigan sabab soliq imtiyozlarini olish imkoniyatidir.

IIS egasi ikkita variantdan birini tanlashi mumkin:

1. Hisobga kiritilgan summaning 13% davlat tomonidan qaytariladi
2. Investitsiyalardan olingan foyda soliqlardan ozod qilish.

IISda qaysi hisob turini tanlashni muhokama qildik.

Qisqasi, ko'pchilik uchun "rentabellik" nuqtai nazaridan A turi yoki davlatdan 13% daromad olish mos keladi.

Siz buni investitsiyalaringizdan kafolatlangan qo'shimcha daromad deb o'ylashingiz mumkin.

Bu bizga nima beradi?

Siz IISga 100 ming rubl kiritdingiz. Va bu pulga biz yillik 8% daromadli federal kredit obligatsiyalarini sotib oldik. Bir yil ichida siz obligatsiya kuponi shaklida 8 ming daromad olasiz. Va yana 13 mingni soliq chegirmasi sifatida olasiz.

Hammasi bo'lib, faqat birinchi yilda IIS-dan foydalanib, sizga yiliga 21 ming yoki 21% olish kafolatlanadi.

Qimmatli qog'ozlar bozori bilan tanishtirish

IISni ochish fond bozorini yaxshiroq bilish uchun ajoyib imkoniyatdir. Ko'pchilikning nazarida fond birjasida savdo qilish professionallar ishi bo'lib tuyuladi. Oddiy odamlarning esa u yerda ishi yo‘q. Muhim kapital, bilim va tajriba talab etiladi.

Hech kim sizni faol savdo qilishga majburlamaydi. Qimmatli qog'ozlarni tahlil qilish va tanlash. Doimiy ravishda bozor sharoitlarini kuzatib boring.

Kerakli qog'ozlarni bir marta sotib olish kifoya va siz ular haqida deyarli unutishingiz mumkin. Bu bankdagi omonatga o'xshaydi. Sberbankdagi depozitga pul qo'yganingizdan so'ng, siz doimo tekshirmaysiz, rentabellikni hisoblamaysiz va pulni bir bankdan boshqasiga o'tkazmaysizmi? Albatta yo'q.

Birjada ham xuddi shunday. “” tamoyiliga asoslangan uzoq muddatli investitsiyalar mavjud. Masalan, ko'p yillar davomida egalariga doimiy daromad keltiradigan obligatsiyalar. Siz ularni faqat bir marta sotib olishingiz kerak. Va tamom. Bu sizning savdodagi ishtirokingizni yakunlaydi.

Yuqori rentabellik

Agar siz uni depozitlarga klassik investitsiyalar bilan solishtirsangiz, fond bozorida ko'proq pul ishlashingiz mumkin.

Biz aktsiyalar haqida gapirmaymiz. Bu professionallar uchun. Yangi boshlanuvchilar uchun obligatsiyalarga investitsiya qilish juda mos keladi. Ayniqsa, davlat (OFZ) yoki munitsipal.

IISda obligatsiyalarni sotib olayotganda, siz oldindan ma'lum bo'lgan qat'iy daromad olasiz. Yozish vaqtida eng ishonchli davlat qimmatli qog'ozlari yillik 8% daromad keltirdi. Korporativ obligatsiyalarning daromadliligi 1-2% ga yuqori.

Omonat ochishda banklarda shunday yillik foizni topa olasizmi? Misol uchun, Sberbank yiliga 4-4,5% stavkalarini taklif qiladi. TOP-30 dan eng ishonchli banklarda siz hali ham yiliga 6-7% topishingiz mumkin. Va hatto biroz balandroq. Ammo ko'pgina omonatlarni ochish shartlari juda qattiq - odatda, va'da qilingan "yuqori" foizlarni olish uchun bir necha yuzdan 1-2 milliongacha mablag' kerak bo'ladi.

1-2% rentabellikdagi farq nima beradi? Bu umuman hech narsaga o'xshamaydi. Achinarli qo'shimcha foiz. Xo'sh, ehtimol ikkita.

Keling, buni biroz boshqacha burchakdan ko'rib chiqaylik. Omonatingizga yiliga 6% olishingiz mumkin. Va obligatsiyalar uchun 8%. Yuz ming sarmoyadan biz mos ravishda 6 va 8 ming rubl foyda olamiz. Ikkinchi holatda daromadimiz 33 foizga oshdi.

Yoki 4 yilga omonat ochish orqali 24% foyda olishingiz mumkin. Obligatsiyalar bir xil miqdorni olib keladi, faqat 3 yildan keyin!!!

O'zingizni passiv daromad bilan ta'minlash imkoniyati

So'nggi yillarda "passiv daromad" iborasi deyarli iflos so'zga aylandi. Aytaylik, oylik, choraklik yoki yillik doimiy daromad manbai.

Bu erda biz obligatsiyalar va dividendlar haqida gapiramiz.

Go'zallik shundaki, qimmatli qog'ozlarni sotib olayotganda siz boshqa hech narsa qilishingiz shart emas.

Bu davlat va nodavlat pensiya jamg'armalarining barchasi, albatta, yaxshi narsa. Ammo amalda ularning aksariyati unchalik ta'sirchan natijalarni ko'rsatmaydi. Ko'pchilik hatto salbiy ishlaydi. Va o'rtacha yillik daromad bank depozitlari bo'yicha stavkalar darajasida.

Bundan tashqari, fondlar kelajakdagi nafaqaxo'rlarning pullarini fond birjasida sotiladigan xuddi shu vositalarga investitsiya qiladi. Asosan obligatsiyalarda. Qaysi birini o'zingiz sotib olishingiz mumkin. Pensiya jamg'armalari yordamisiz.

Foydasi aniq:

1. Jamg'arma uning "boshqaruvi" uchun haq oladi. Bir oz atigi 1-2%. Yuqoridagi misolda bu farq nimaga olib kelishini ko'rib chiqdik.
2. Mablag'lar rentabellik ko'rsatkichlariga muhtoj. Potentsial mijozlarga statistika sifatida taqdim etadigan narsaga ega bo'lish. Bunga erishish uchun ular daromadliligi yuqori bo'lgan tajovuzkor vositalarga pul sarflashga majbur bo'lishadi. Va bu har doim ham ishlamaydi. 2017 yilda bunday "daromadli" qimmatli qog'ozlarni qo'lga kiritib, ko'pchilik texnik muammoga duch keldi. Va pul yig'ladi. Va ko'plab NPFlar hatto yil oxirida yo'qotishlarga duch kelishdi.

Abadiy qo'shimcha daromad

Albatta, biz "abadiy" so'zini qo'shtirnoq ichiga qo'yamiz. Ammo IIS dasturi amalda bo'lsa-da, siz har yili 13% olishingiz mumkin.

Investitsion hisobning amal qilish muddati cheklanmagan. Va siz pul qo'ygan ekansiz, siz chegirmalarga egasiz. Va bu qo'shimcha va eng muhimi kafolatlangan rentabellikdir.

Ko'pchilik IISning ishlash muddati 3 yil degan fikrga ega. Va bu muddatdan keyin u yopilishi kerak.

Men o'zim qo'shaman - 3 yil - minimal muddat. Yuqori chiziq cheklanmagan. Qonun bekor qilinmaguncha (yoki o'zgartirilgunga qadar).

Shuning uchun biz hozircha rentabellikdan maksimal darajada foydalanmoqdamiz va omon qolamiz.

IIS - kamchiliklar

Mana. Biz har tomondan IISni madh qildik. Endi mana shu bochkaga malham quyamiz. Bu qancha bo'ladi - kichik qoshiq yoki butun chelak sizga bog'liq.

3 yil davomida muzlatib qo'ying

IISni ochishda siz 3 yillik davr oxirigacha hisobdan pul yechib ololmaysiz. Bu, ehtimol, investitsiya hisoblarining eng katta kamchiliklari.

Ammo bu erda biroz noto'g'ri tushuncha yoki tushunmovchilik bor.

Birinchidan, siz istalgan vaqtda pul olishingiz mumkin. Yana bir narsa shundaki, bu holda chegirma sifatida 13% olish huquqi yo'qoladi.

Ikkinchidan, IISning amal qilish muddati pul mablag'lari hisob raqamiga kiritilgan paytdan boshlab boshlanmaydi. Va shartnoma tuzilgan kundan boshlab. Ammo qachon pul qo'yish (darhol, bir oy yoki bir yilda) sizning huquqingiz. Shuning uchun, IISda pul qoladigan vaqtni qisqartirishning bir necha yo'li mavjud.

Siz uni boshida oz miqdorda sinab ko'rishingiz mumkin. Birjada qimmatli qog'ozlarni sotib olish tamoyillari bilan tanishish. Va asosiy miqdor IISning 2-chi yoki hatto oxirgi yilida depozitga qo'yilishi mumkin.

Natijada, muddat 1-2 yilga qisqartiriladi. Va sizda bir xil soliqlarni qaytarish imtiyozlari mavjud.

Norasmiy yoki kichik daromad

13% soliq imtiyozini olish uchun IIS egasi rasmiy daromadga ega bo'lishi kerak. Undan barcha soliqlar to'langan. Axir, soliq imtiyozlari, sodda qilib aytganda, soliqni qaytarishdir. G'aznaga qancha pul to'lagan bo'lsangiz, shuncha qaytarib olishingiz mumkin. Hech bo'lmaganda endi yo'q.

Agar daromad bo'lmasa yoki u juda kichik bo'lsa, unda siz IISning ikkinchi turini yoki A turini tanlashingiz kerak bo'ladi, lekin u "rentabellik" bilan porlamaydi.

Ikkinchi nuqta birinchisidan kelib chiqadi. Agar siz boshqa dasturlar (birinchi navbatda, ipoteka) bo'yicha soliq imtiyozlaridan foydalanish huquqiga ega bo'lsangiz, IIS to'lovidan faqat qolgan miqdor miqdorida foydalana olasiz.

Masalan. Yil davomida 100 ming soliq to'langan (ushlangan). Va bu miqdorni to'liq to'lashi mumkin bo'lgan ipoteka bor. Keyin IIS ochish kerakmi? Balki yo'q. Siz hali ham IIS ochishdan hech qanday foyda olmaysiz. Ammo agar siz hali ham o'z qo'llaringiz bilan fond bozorini sinab ko'rishni va his qilishni istasangiz, muntazam brokerlik hisobini oching.

Qaysi biri 3 yil davomida muzlatilmaydi.

Faqat bitta chegirma

Depozitga qo'yilgan mablag'lar miqdori uchun chegirma faqat bir marta olinishi mumkin.

Brokerlar, asosan, yiliga 25-30% va'da qilib, IIS bo'yicha yuqori daromadlarni "rag'batlantirish". Lekin shunday bo'lsa ham. Biz faqat IIS amal qilishining birinchi yili haqida gapiramiz.

Ular pul qo'yishdi. Obligatsiyalarga investitsiya qilingan. Biz chegirma oldik. Va keyin daromad faqat sizning investitsiyalaringizdan keladi.

Natijada, 13% olishdan ortgan rentabellik, go'yo 3 yil davomida "tarqaldi". Va o'rtacha yillik yillik foydaga +4,33% bo'ladi.

Kelgusi yil, siz pul mablag'larini kiritganingizda, chegirmadan olingan foyda 2 yil davom etadi. Bu erda bizda +6,5% foyda bor.

O'tgan yil davomida ular pul xayriya qilishdi va to'liq + 13% olishdi.

Qimmatli qog'ozlar bozori xavfli investitsiya hisoblanadi

Darhaqiqat, fond bozoriga, ayniqsa qimmatli qog'ozlarga sarmoya kiritish xavflidir. Siz ham pul topishingiz, ham yo'qotishingiz mumkin. Tabiiyki, hammasi emas. Lekin faqat bir qismi. Lekin bu hali ham qandaydir yoqimsiz.

Lekin hech kim sizni aktsiyalarni sotib olishga majburlamaydi. Ruxsat etilgan daromadli qarz qimmatli qog'ozlari mavjud. Ham davlat, ham korporativ. Agar korporativlar haqida gapiradigan bo'lsak, unda faqat eng yirik kompaniyalarning qimmatli qog'ozlari: Sberbank, Gazprom, Lukoyl, Rosneft. O'ylash orqali hech kim o'zini ishonchsiz degan fikrga ega bo'lmaydi.

Ishonchli obligatsiyalarni sotib olish orqali biz defolt xavfini yo'q qilamiz (yoki hech bo'lmaganda uni deyarli nolga tushiramiz).

Deklaratsiyani tayyorlash

13% daromad ko'rinishidagi pulning o'zi sizning qo'lingizga tushmaydi. Soliq imtiyozini olish uchun siz vaqt sarflashingiz kerak. Barcha "qog'ozlarni" to'plang, deklaratsiyani to'ldiring va soliq idorasiga topshiring.

Buni hech qachon uchratmaganlar uchun bu juda qiyin tuyuladi. Biror narsani to'plang, biror narsani to'ldiring, biror narsani olib yuring.

"Hujjatlar" uchun to'lov sifatida chegirma olishni o'ylab ko'ring.

Boshqa nuanslar

Hech bo'lmaganda fond bozori asoslarini tushunish uchun vaqt sarflashingiz kerak. Qanday qilib va ​​nimani sotib olish kerak. Daromadni qayerda ko'rish mumkin. Qanday qilib sotib olish uchun foydaliroq qimmatli qog'ozlarni tanlash mumkin. Ba'zi hollarda siz savdo dasturini tushunishingiz kerak.

Ko'pgina brokerlar allaqachon o'zlarining onlayn ilovalari yoki shaxsiy hisoblari orqali qimmatli qog'ozlarni sotib olish imkoniyatiga ega. U erda asosiy protsedura "Sotib olish" va "Sotish" ikkita tugmachani bosishdan iborat. Qimmatli qog'ozlar bozorini yangi investorlar uchun yanada aniq va yaqinroq qilish.

Broker komissiyalari

Broker bilan IISni ochishda siz qo'shimcha xarajatlarga ega bo'lasiz. Broker siz va birja o'rtasidagi vositachidir. Va u vositachilik qilish uchun juda yaxshi tiyin oladi.

Necha dona? Komissiyaning o'zi ahamiyatsiz, ayniqsa siz faol savdo qilishni rejalashtirmasangiz. IISga pul qo'ying, obligatsiyalarni sotib oling va ularni muddat oxirigacha saqlang. Faqat ikkita operatsiya uchun to'lov: xaridlar va sotish.

O'rtacha komissiyalar tranzaksiya summasining 0,1% (juda qimmat) dan 0,01% gacha o'zgarib turadi.

Buni aniqroq qilish uchun raqamlarga qaraylik.

Siz 100 mingni IISga kiritdingiz va barcha obligatsiyalarni sotib oldingiz. Va har yili shunday. 100 000 rubl depozit qo'ying. Sizning IISingiz tugashi bilan siz hamma narsani sotishga va mablag'ni olishga qaror qilasiz.

Ushbu operatsiyalar uchun brokerga qancha to'laysiz? Sotib olish: 3 marta 100 ming. Va sotish 300 mingga 1 operatsiya. Hisobdagi umumiy savdo aylanmasi 600 000 rublni tashkil qiladi.

Brokerga bo'lgan to'lovingiz 60 rubldan (0,01% komissiya bilan) 600 rublgacha (0,1% qimmat komissiya bilan). O'rtacha 0,05-0,07% ga e'tibor qarating.

Ko'proq xarajat omili - oylik brokerlik to'lovi. Siz butunlay etishmayotgan brokerlarni tanlashingiz kerak. Aks holda, siz oyiga 100-200 yoki hatto 300 rubl to'lashingiz kerak bo'ladi.

IIS sug'urta qilinmaydi

Biz bank depozitlari DIA tomonidan 1,4 million rubl miqdorida sug'urtalanganiga o'rganib qolganmiz.

IIS bilan ishlar qanday ketmoqda? Sug'urta yo'q. "Kimga noma'lum" ga pul berish qo'rqinchli.

Vahimaga tushma. Barcha mablag'lar, aniqrog'i sotib olingan qimmatli qog'ozlar brokerda saqlanmaydi. Va maxsus omborda - depozitariylar. Hozirgi kunda barcha obligatsiyalar va aktsiyalar daftar yoki elektron shaklda. Va qog'ozlarga egalik qilish huquqi raqamli kod yoki reestrdagi yozuv bilan ko'rsatilgan.

Agar broker bankrot bo'lsa, sizning barcha qimmatli qog'ozlaringiz depozitariyda saqlanadi. Bu holatda qilish kerak bo'lgan yagona narsa boshqa brokerga o'tishdir. Va u orqali savdoni davom eting.

Broker faqat birjaga kirishni ta'minlashini unutmang.

Ishonchlilik nuqtai nazaridan federal kredit obligatsiyalari har qanday bankdan oshib ketadi. To'lovlar kafolatlangan (ayniqsa jismoniy shaxslarga). Siz pul ololmasligingizning yagona sababi - bu davlatning sukut bo'yicha.

1998 yilda Rossiya o'z majburiyatlarini bajara olmadi. Oddiy qilib aytganda, u qarzlarini to'lashni to'xtatdi. Shu jumladan obligatsiyalar. Ammo ... OFZ egalari, jismoniy shaxslar, Rossiya Federatsiyasi fuqarolari barcha pullarni to'liq olishdi. Faqat norezidentlar va yuridik shaxslar nishonga olindi.

Biz rentabellikni hisoblaymiz va taqqoslaymiz

Oxir-oqibat, IIS dasturining afzalliklarini tushunish uchun aniq misoldan foydalanishingizni istardim.

Haqiqiy raqamlar va misollar yordamida IIS va bank depozitlarining 3 yil muddatdagi yakuniy rentabelligini solishtiramiz.

Misol uchun, har yili siz 100 ming rubl depozit qilasiz deb faraz qilaylik.

Bank depoziti: ishonchli bankda yillik 6% depozit ochishingiz mumkin. Hisob-kitoblar uchun biz foydalanamiz.

Biz 3 yil ichida olamiz, hisobimizda 337 461 rubl bo'ladi. Sof foyda - 37,46 ming yoki 12,5%.

IIS dasturiga muvofiq. Biz yiliga 8% daromadli eng ishonchli OFZ obligatsiyalarini sotib olamiz.

3 yildan keyin bizda 350 611 rubl bor. Sof foyda 50,6 ming yoki 16,8%.

Ko'rib turganingizdek, soliq imtiyozlarini qo'llamasdan ham obligatsiyalarga investitsiyalar 1,35 baravar ko'p foyda keltirdi. Ushbu ma'lumot pulni o'z hisobidagi to'liq 3 yil davomida ushlab turishiga shubha qiladiganlar uchundir.

3 yil ichida biz 13 ming yoki 39 ming rubl miqdorida 3 ta chegirma olishimiz mumkin.

Natijada, bu bizga deyarli 90 ming rubl beradi.

Agar olingan chegirmalar IISga qaytarilsa va obligatsiyalarga investitsiya qilinsa, biz ikki barobar daromadga ega bo'lamiz. "Yangi pul" bilan biz yana 13% ga ega bo'lamiz. 5 mingdan bir oz ko'proq. Va obligatsiyalarga investitsiyalardan foyda. To'g'ri, investitsiya muddati 2 yilga qisqartiriladi (biz birinchi chegirmani 2-yilda, ikkinchi chegirmani faqat uchinchi yilda olamiz). Lekin qo'shimcha 3 ming ishlab olishga ulguramiz.

IISning uch yillik faoliyati davomida biz chegirmalar va qayta investitsiyalarni hisobga olgan holda jami 99 ming rubl yoki depozit qilingan mablag'larning 33 foizini olamiz.

Depozit bo'yicha natija (12,5%) bilan solishtirganda, IIS bo'yicha rentabellik 2,64 baravar yuqori!!!