Pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha federal qonun. MIR to'lov tizimining afzalliklari

1-modda

"Milliy to'lov tizimi to'g'risida" 2011 yil 27 iyundagi 161-FZ-sonli Federal qonuniga kiriting (qonun hujjatlari to'plami). Rossiya Federatsiyasi, 2011 yil, N 27, modda. 3872; 2013 yil, N 27, modda. 3477; № 30, m. 4084; № 52, modda. 6968; 2014 yil, N 19, modda. 2315, 2317; № 43, modda. 5803; 2015 yil, N 1, modda. 8, 14; 2016 yil, N 27, modda. 4221, 4223; 2017 yil, N 15, modda. 2134; № 18, modda. 2665; № 30, m. 4456; 2018 yil, N 27, modda. 3950, 3952; № 49, modda. 7524; 2019 yil, N 12, modda. 1223) quyidagi o‘zgartirishlar kiritilsin:

1) 3-moddada:

a) 1-bandi “to‘lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlari” degan so‘zlardan keyin “to‘lov arizalari provayderlari” degan so‘zlar bilan to‘ldirilsin;

b) quyidagi mazmundagi 29-31-bandlar bilan to‘ldirilsin:

"29) to'lov arizasi provayderi - yuridik shaxs, shu jumladan xorijiy tashkilot, bu transfer operatori bilan tuzilgan shartnoma asosida taqdim etiladi Pul pul o'tkazmalari operatori mijozlari tomonidan foydalanish uchun to'lov arizasi;

30) to‘lov ilovasi – “Internet” axborot-telekommunikatsiya tarmog‘iga (shu jumladan,) ulangan texnik qurilmada to‘lov ilovasi yetkazib beruvchi tomonidan taqdim etiladigan dasturiy ta’minot. Mobil telefon, smartfon, planshet kompyuter), bu pul o'tkazmalari operatori mijoziga elektron to'lov vositasidan foydalangan holda pul mablag'larini o'tkazish uchun buyurtmalarni rasmiylashtirish va uzatish imkonini beradi;

31) to'lov agregatori - ushbu Qonunning 14 1-moddasiga muvofiq pul o'tkazmalari operatori tomonidan jalb qilingan yuridik shaxs federal qonun qilish uchun:

a) yuridik shaxslar, yakka tartibdagi tadbirkorlar va ushbu Federal qonunning 14-moddasi 13-qismida ko'rsatilgan boshqa shaxslar tomonidan elektron to'lov vositalarini qabul qilishni ta'minlash;

b) elektron to'lov vositalaridan foydalangan holda operatsiyalarni amalga oshirishda yuridik shaxslar, yakka tartibdagi tadbirkorlar va ushbu Federal qonunning 14-moddasi 13-qismida ko'rsatilgan boshqa shaxslar foydasiga pul mablag'larini o'tkazishda ishtirok etish.

2) 7-moddada:

a) 2-qism “taqdim etilgan” degan so‘zdan keyin “2001 yil 7 avgustdagi Federal qonunga muvofiq mijoz - jismoniy shaxsni identifikatsiya qilish yoki soddalashtirilgan holda identifikatsiya qilishda boshqa jismoniy shaxslar tomonidan bank hisobvaraqlaridan foydalanish bilan” degan so‘zlar bilan to‘ldirilsin. № 115-FZ "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida";

b) 9-qismdagi “elektron to‘lov vositasi ko‘rsatilgan” degan so‘zlar “ko‘rsatilgan elektron to‘lov vositasi” degan so‘zlar bilan almashtirilsin, “yoki” degan so‘z chiqarib tashlansin, “yoki yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkor” degan so‘zlar bilan to‘ldirilsin. ushbu Federal qonunning 10-moddasi 7-bandida ko'rsatilgan elektron to'lov vositalaridan foydalanish";

v) 25-qismda:

birinchi xatboshidagi “-jismoniy shaxs” degan so‘zlar chiqarib tashlansin;

4-banddagi “-jismoniy shaxs tomonidan” degan so‘zlar chiqarib tashlansin;

5-banddagi “jismoniy shaxs” degan so‘zlar “mijoz” degan so‘z bilan almashtirilsin;

3) 8-modda:

a) quyidagi mazmundagi 11-qism bilan to‘ldirilsin:

"1 1. O'tkazma rekvizitlari kod shaklida taqdim etilishi mumkin (keyingi o'rinlarda o'tkazma tafsilotlarini kodlash). Byudjet daromadlari manbalari bo'lgan to'lovlarni qabul qilishni hisobga olish uchun zarur bo'lgan o'tkazma rekvizitlarini kodlash bilan bajarish uchun buyurtmalarni qabul qilish tartibi. byudjet tizimi Rossiya Federatsiyasi, hokimiyat organlarining hisobvaraqlariga tushgan boshqa to'lovlar Federal G'aznachilik, va davlat (shahar) muassasalari tomonidan ishlarni bajarish, xizmatlar ko'rsatish uchun to'lovlar Rossiya banki bilan kelishilgan holda Rossiya Federatsiyasi Moliya vazirligi tomonidan belgilanadi.

b) quyidagi mazmundagi 13-18-qismlar bilan to‘ldirilsin:

"13. Pul o'tkazmalari operatori to'lov talabnomasi ushbu Federal qonunning 27-moddasi 3-qismiga muvofiq Rossiya Banki tomonidan belgilangan axborotni himoya qilish talablariga muvofiqligini ta'minlashda to'lov talabnomasi provayderini jalb qilishga haqli. pul o'tkazmalarini amalga oshirish.

14. Pul o‘tkazmalari operatori to‘lov arizasini yetkazib beruvchiga pul o‘tkazmalari operatori mijozining pul mablag‘larini tasarruf etish huquqini tasdiqlash uchun foydalaniladigan qo‘lda yozilgan imzolar, kodlar, parollar va boshqa ma’lumotlarning analoglari to‘g‘risidagi ma’lumotlarni taqdim etishga haqli emas.

15. Agar to‘lov arizasi provayderi ishtirok etsa, pul o‘tkazmalari operatori:

1) mijozga to'lov arizasini etkazib beruvchining nomi, joylashgan joyi, mijoz tomonidan to'lov ilovasidan foydalangan holda elektron to'lov vositasidan foydalanish shartlari to'g'risida ma'lumot berish, shu jumladan ushbu ma'lumotni o'zining rasmiy veb-saytida joylashtirish orqali. mijoz to‘lov ilovasidan foydalangan holda elektron to‘lov vositasidan foydalanish imkoniyatiga ega bo‘lgan kundan kechiktirmay “Internet” axborot-telekommunikatsiya tarmog‘i;

2) mijoz bilan elektron to‘lov vositasidan foydalanish to‘g‘risidagi shartnomaga mijoz tomonidan to‘lov ilovasidan foydalangan holda elektron to‘lov vositasidan foydalanish shartlarini, shu jumladan to‘lov ilovasidan foydalanish bo‘yicha har qanday cheklovlarni, holatlarni kiritish. to'lov dasturidan foydalanishni to'xtatib turish yoki to'xtatish;

3) mijozga elektron to‘lov vositasidan foydalanish to‘g‘risidagi shartnomada belgilangan tartibda to‘lov ilovasidan foydalangan holda mijozga taqdim etilgan elektron to‘lov vositasidan foydalanish boshlanishidan oldin foydalanish imkoniyatini tasdiqlash;

4) elektron to'lov vositasidan foydalanish to'g'risidagi shartnomaga muvofiq, agar elektron vositadan foydalanish shartlari mavjud bo'lsa, mijozga to'lov ilovasidan foydalanganlik uchun yig'im miqdori va (yoki) undirish tartibi o'zgartirilganligi to'g'risida xabardor qilish. to'lov ilovasidan foydalangan holda to'lovni amalga oshirish bunday to'lovni undirishni ta'minlaydi.

16. To'lov ilovalari provayderlari to'g'risidagi ma'lumotlar Rossiya Banki tomonidan o'rnatilgan tartibda yuritiladigan to'lov ilovalari provayderlari ro'yxatiga kiritilgan.

17. Pul o'tkazmalari operatorlari Rossiya Bankiga to'lov ilovalari provayderlari ro'yxatini yuritish uchun zarur bo'lgan to'lov ilovalari provayderlari to'g'risidagi ma'lumotlarni taqdim etishlari shart. Pul o'tkazmalari operatorlari tomonidan to'lov arizalarini etkazib beruvchilar to'g'risidagi ma'lumotlarni taqdim etish tartibi, shakli, tarkibi va muddati Rossiya banki tomonidan belgilanadi.

18. Rossiya banki pul o'tkazmalari operatorlaridan hujjatlar va boshqa hujjatlarni so'rash va olish huquqiga ega zarur ma'lumotlar to‘lov arizasi provayderlarini jalb qilish bilan bog‘liq.”;

4) 12-modda quyidagi mazmundagi 41-qism bilan to‘ldirilsin:

"4 1. Elektron pul operatori Rossiya Bankiga ushbu Federal qonunning 7-moddasiga muvofiq amalga oshirilgan operatsiyalar to'g'risidagi hisobotlarni Rossiya Banki tomonidan tarkibi, hajmi va tartibi bo'yicha belgilangan talablarga muvofiq taqdim etishga majburdir. bunday hisobotlarni taqdim etish uchun.»;

5) 14-modda quyidagi tahrirda bayon etilsin:

"14-modda. Pul o'tkazmalari operatori tomonidan bank to'lov agentini (subagent) jalb etishga qo'yiladigan talablar.

1. Kredit muassasasi, shu jumladan nobank kredit tashkiloti hisoblangan pul o‘tkazmalari operatori, bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o‘tkazmalarini amalga oshirish huquqiga ega va boshqa tegishli. bank operatsiyalari"Banklar to'g'risida" Federal qonuniga muvofiq va bank ishi", shartnoma asosida bank to'lov agentini jalb qilish huquqiga ega:

1) jismoniy shaxsdan naqd pul olish va (yoki) jismoniy shaxsga naqd pul berish, shu jumladan bankomatlardan foydalanganlik uchun;

2) mijozlarga elektron to‘lov vositalari taqdim etilishini va (yoki) pul o‘tkazmalari operatori tomonidan belgilangan shartlarga muvofiq elektron to‘lov vositalaridan foydalanish imkoniyatini ta’minlash;

3) Rossiya Federatsiyasining jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risidagi qonun hujjatlari talablariga muvofiq pul mablag'larini o'tkazish uchun mijoz - jismoniy shaxsni aniqlash yoki soddalashtirilgan identifikatsiyani amalga oshirish. ochmasdan bank hisob raqami, shu jumladan elektron pul, ko'rsatilgan mijoz - jismoniy shaxsni elektron to'lov vositasi bilan ta'minlaydi.

2. Yuridik shaxs bo‘lgan bank to‘lov agenti pul o‘tkazmalari operatori bilan tuzilgan shartnomada nazarda tutilgan hollarda u bilan tuzilgan shartnoma asosida faoliyatni (uning bir qismi) amalga oshirish uchun bank to‘lov subagentini jalb qilishga haqli. ) 1-qismning 1 va 2-bandlarida ko'rsatilgan Ushbu maqola(keyingi o'rinlarda bank to'lov subagentining operatsiyalari deb yuritiladi). Bunday ishtirok etish bilan bank to'lov subagentining tegishli vakolatlari notarial tasdiqlashni talab qilmaydi.

3. Pul o‘tkazmalari operatori tomonidan ushbu moddaning 1-qismi 1-3-bandlarida ko‘rsatilgan faoliyatni (uning bir qismini) (keyingi o‘rinlarda bank to‘lov agenti operatsiyalari deb yuritiladi) amalga oshirish uchun bank to‘lov agentini jalb etishi mumkin. quyidagi shartlar asosida amalga oshiriladi:

1) pul o'tkazmalari operatori nomidan bank to'lov agenti operatsiyalarini amalga oshirish;

2) bank to'lov agenti tomonidan Rossiya Federatsiyasining jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risidagi qonun hujjatlari talablariga muvofiq mijoz - jismoniy shaxsni aniqlash yoki soddalashtirilgan tartibda identifikatsiya qilish. ko'rsatilgan mijozga - jismoniy shaxsga elektron to'lov vositasini taqdim etgan holda, bank hisobvarag'ini ochmasdan, shu jumladan elektron pul mablag'larini o'tkazish;

3) bank to'lov agenti tomonidan maxsus bank hisobvarag'idan (hisobvaraqlaridan) kredit olish uchun foydalanish to `liq dan olingan shaxslar naqd pul;

5) bank to'lov agenti tomonidan nazorat-kassa apparatidan foydalanish, Rossiya Federatsiyasining nazorat-kassa apparatlaridan foydalanish to'g'risidagi qonun hujjatlari talablariga muvofiq naqd pulni qabul qilish (berish) to'g'risida naqd pul chekini berish (yuborish) orqali tasdiqlash. ;

6) bank to'lov agenti tomonidan jismoniy shaxslarga ushbu moddaning 8-bandida nazarda tutilgan ma'lumotlarni taqdim etishi.

4. Quyidagi shartlar bir vaqtda bajarilgan taqdirda bank to‘lov agenti bank to‘lov subagenti operatsiyalarini amalga oshirish uchun bank to‘lov subagentini jalb qilishi mumkin:

1) pul o'tkazmalari operatori nomidan bank to'lov subagenti operatsiyalarini amalga oshirish;

2) Rossiya Federatsiyasining jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risidagi qonun hujjatlari talablariga muvofiq identifikatsiya qilish (soddalashtirilgan identifikatsiya qilish) tartibini talab qilmaydigan bank to'lov subagentining operatsiyalarini amalga oshirish;

3) bank to'lov subagenti tomonidan jismoniy shaxslardan olingan naqd pul mablag'larini to'liq hisobga olish uchun maxsus bank hisobvarag'idan (hisobvaraqlaridan) foydalanish;

4) pul o'tkazmalari operatoriga naqd pulni qabul qilish (berish) bo'yicha har bir operatsiya to'g'risida ma'lumot olish imkoniyatini ta'minlash;

5) bank to'lov subagenti tomonidan nazorat-kassa apparatidan foydalanish, Rossiya Federatsiyasining nazorat-kassa apparatlaridan foydalanish to'g'risidagi qonun hujjatlari talablariga muvofiq kassa chekini berish (yuborish) orqali naqd pulni qabul qilish (berish) to'g'risida tasdiqlash ;

6) bank to'lov subagenti tomonidan jismoniy shaxslarga ushbu moddaning 8-bandida nazarda tutilgan ma'lumotlarni taqdim etishi;

7) bank to‘lovi subagentiga boshqa shaxslarni bank to‘lovi subagenti operatsiyalariga jalb etishni taqiqlash.

5. Bank to‘lov agenti (subagent) o‘z faoliyatini jismoniy shaxslardan to‘lovlarni qabul qiluvchi va ushbu Qonunning 3-qismi 3-bandida va 4-qismining 3-bandida nazarda tutilgan maxsus bank hisobvaraqlaridan foydalanadigan to‘lov agenti faoliyati bilan birlashtirishga haqli. "To'lov agentlari tomonidan amalga oshiriladigan jismoniy shaxslardan to'lovlarni qabul qilish faoliyati to'g'risida" 2009 yil 3 iyundagi 103-FZ-sonli Federal qonunining 4-moddasi 14-qismida nazarda tutilgan to'lov agentining maxsus bank hisobvarag'i sifatida. .

6. Ushbu modda 3-qismining 3-bandida va 4-qismining 3-bandida nazarda tutilgan maxsus bank hisobvaraqlari bo‘yicha quyidagi operatsiyalar amalga oshirilishi mumkin:

1) jismoniy shaxslardan olingan naqd pul mablag'larini hisobga olish;

2) bank to'lov agentining (subagent) boshqa maxsus bank hisobvarag'idan hisobdan chiqarilgan mablag'larni kreditga kiritish;

3) pul o'tkazmalari operatori foydasiga mablag'larni, shu jumladan mukofotni hisobdan chiqarish;

4) bank hisobvaraqlaridagi mablag'larni hisobdan chiqarish;

5) maxsus nazorat ostida amalga oshirilgan operatsiyalar bank hisob raqami"To'lov agentlari tomonidan amalga oshiriladigan jismoniy shaxslardan to'lovlarni qabul qilish faoliyati to'g'risida" 2009 yil 3 iyundagi 103-FZ Federal qonuniga muvofiq to'lov agenti, agar bank to'lov agenti (subagent) o'z faoliyatini to'lovlarni qabul qilish faoliyati bilan birlashtirsa. jismoniy shaxslardan, amalga oshirilgan to'lov agentlari.

7. Ushbu moddaning 3-qismi 3-bandida va 4-qismining 3-bandida nazarda tutilgan maxsus bank hisobvaraqlari boʻyicha ushbu moddaning 6-qismida koʻrsatilganlardan tashqari boshqa operatsiyalarni amalga oshirishga yoʻl qoʻyilmaydi.

8. Bank to‘lov agenti (subagent) bank to‘lov agenti (subagent) operatsiyalarini amalga oshirish uchun jalb qilinganda, ko‘rsatilgan operatsiyalar amalga oshirilayotgan har bir joyda jismoniy shaxslarga har bir operatsiya boshlanishidan oldin quyidagi ma’lumotlar taqdim etilishi kerak:

1) bank to'lov agenti (subagent) faoliyat yuritadigan joyning manzili;

2) pul o'tkazmalari operatori va bank to'lov agenti (subagent), shuningdek ularning nomi va joylashgan joyi identifikatsiya raqamlari soliq to'lovchi;

3) bank operatsiyalari uchun pul mablag'larini o'tkazish uchun operatorning litsenziya raqami;

4) pul o‘tkazmalari operatori va bank to‘lov agenti o‘rtasidagi shartnomaning rekvizitlari, shuningdek, agar mavjud bo‘lsa, bank to‘lov agenti va bank to‘lovi subagenti o‘rtasidagi shartnomaning rekvizitlari;

5) jismoniy shaxs tomonidan jami summa shaklida to'lanadigan haq miqdori, shu jumladan, bank to'lov agenti (subagent)ning mukofoti, agar u undirilgan bo'lsa;

6) da'volar berish usullari va ularni ko'rib chiqish tartibi;

7) pul o'tkazmalari operatori, bank to'lov agenti va bank to'lov subagentining telefon raqamlari.

9. Bank to‘lov agenti (subagent) bankomatdan foydalanganda ushbu moddaning 8-bandida nazarda tutilgan ma’lumotlar jismoniy shaxslarga avtomatik tarzda taqdim etilishi kerak.

10. Agar pul o'tkazmalari operatori bilan tuzilgan shartnomada nazarda tutilgan bo'lsa, bank to'lov agenti mijozlardan haq undirishga haqli.

11. Agar bank to‘lov agenti bilan tuzilgan shartnomada hamda bank to‘lov agenti bilan pul o‘tkazmalari operatori o‘rtasidagi shartnomada nazarda tutilgan bo‘lsa, bank to‘lov subagenti mijozlardan haq undirishga haqli.”;

6) quyidagi mazmundagi 14 1 va 14 2-moddalar bilan to‘ldirilsin:

«14-modda 1 . Pul o'tkazmalari operatori tomonidan to'lov agregatorini jalb qilishga qo'yiladigan talablar

1. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida"gi Federal qonunga muvofiq bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o'tkazmalarini va boshqa tegishli bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan kredit tashkiloti, shu jumladan nobank kredit tashkiloti bo'lgan pul o'tkazmalari operatori. shartnoma asosida ushbu Federal qonunning 3-moddasi 31-bandining "a" va "b" kichik bandlarida ko'rsatilgan faoliyatni amalga oshirish uchun bank to'lov agenti deb e'tirof etilgan to'lov agregatorini jalb qilish huquqi (bundan buyon matnda deb yuritiladi). to'lov agregatorining operatsiyalari), ushbu moddaning talablariga muvofiq, shuningdek, Rossiya Federatsiyasining jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) va moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risidagi qonun hujjatlari talablariga muvofiq amalga oshirish uchun. terrorizm, elektron to'lov vositalarini qabul qilish va (yoki) pul o'tkazmalarida ishtirok etish to'g'risida shartnomalar tuzilgan mijozlar - yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlarni aniqlash.

2. Pul o‘tkazmalari operatori tomonidan to‘lov agregatori operatsiyalarini amalga oshirish uchun bank to‘lov agentini jalb qilish bir vaqtning o‘zida quyidagi shartlarga rioya qilgan holda amalga oshirilishi mumkin:

1) Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq tashkil etilgan yuridik shaxs shaklida bank to'lov agenti faoliyatini amalga oshirish;

2) bank to'lov agenti tomonidan elektron to'lov vositalarini qabul qilish va (yoki) yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar bilan pul mablag'larini o'tkazish uchun operator nomidan va belgilangan shartlarda pul mablag'larini o'tkazishda ishtirok etish to'g'risida shartnomalar tuzishi; u tomonidan. Bunday shartnomalarning shartlari pul o'tkazmalari operatori tomonidan yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar tomonidan faqat taklif etilayotgan shartnomaga umuman qo'shilish orqali qabul qilinishi mumkin bo'lgan qoidalarni o'z ichiga olgan standart shaklda belgilanishi mumkin;

3) bank to‘lov agenti tomonidan pul o‘tkazmalari operatoriga elektron to‘lov vositalarini qabul qilish va (yoki) pul mablag‘larini o‘tkazishda ishtirok etish to‘g‘risida shartnomalar tuzilgan yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar to‘g‘risidagi ma’lumotlarni belgilangan tartibda taqdim etishi. pul o'tkazmalari operatori va bank to'lov agenti o'rtasidagi shartnomada nazarda tutilgan;

4) bank to'lov agenti tomonidan pul o'tkazmalari operatoriga elektron to'lov vositalaridan foydalanish bilan bog'liq nizolarni hal qilish uchun zarur bo'lgan ma'lumotlarni taqdim etishi;

5) bank to'lov agenti tomonidan to'lov agregatori operatsiyalari amalga oshiriladigan har bir joyda cheklanmagan miqdordagi shaxslarga bunday operatsiyalar boshlanishidan oldin quyidagi ma'lumotlarni taqdim etishi:

a) pul o'tkazmalari operatori va bank to'lov agentining nomi va joylashgan joyi, shuningdek ularning soliq to'lovchining identifikatsiya raqamlari;

b) bank operatsiyalari uchun pul mablag'larini o'tkazish uchun operatorning litsenziya raqami;

v) pul o'tkazmalari operatori va bank to'lov agenti o'rtasidagi shartnomaning rekvizitlari, ular asosida to'lov agregatorining operatsiyalari amalga oshiriladi;

d) da'volar berish usullari va ularni ko'rib chiqish tartibi;

e) pul o'tkazmalari operatorining, bank to'lov agentining telefon raqamlari.

3. Elektron to‘lov vositalarini qabul qilish va (yoki) pul mablag‘larini o‘tkazishda ishtirok etish to‘g‘risida tuzilgan shartnomalarga muvofiq bank to‘lov agenti:

1) ushbu moddaning 1-qismida ko'rsatilgan mijozlarni - yuridik shaxslarni va yakka tartibdagi tadbirkorlarni Rossiya Federatsiyasi qonunchiligining jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va ularni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risidagi qonun hujjatlari talablariga muvofiq aniqlashni amalga oshiradi. terrorizm;

2) yuridik shaxslarni va yakka tartibdagi tadbirkorlarni elektron to‘lov vositalarini qabul qilishni ta’minlaydigan dasturiy vositalar va (yoki) texnik vositalar bilan ta’minlash;

3) elektron to‘lov vositalaridan foydalangan holda operatsiyalarni amalga oshirishda yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar foydasiga pul mablag‘larini o‘tkazishda ishtirok etish.

4. Bank to'lov agenti mijozlarni - ushbu moddaning 1-qismida ko'rsatilgan yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlarni aniqlagan taqdirda, Rossiya Federatsiyasining jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) qarshi kurashish to'g'risidagi qonun hujjatlari talablariga muvofiq va terrorizmni moliyalashtirish, quyidagi talablarga rioya qilish:

1) bank to'lov agenti xodimlarida Rossiya Federatsiyasining jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risidagi qonun hujjatlari talablariga rioya qilish uchun mas'ul bo'lgan xodimning mavjudligi;

2) bank to'lov agentining yagona ijro etuvchi organi lavozimlarini egallagan jismoniy shaxslarning, bank to'lov agentining bosh buxgalteri (agar mavjud bo'lsa) va xodimning iqtisodiyot sohasidagi jinoyatlari uchun olib tashlanmagan yoki olib tashlanmagan sudlanganligi. ushbu qismning 1-bandida ko'rsatilgan bank to'lov agenti.

5. Pul o‘tkazmalari operatori yuridik shaxslarni va yakka tartibdagi tadbirkorlarni elektron to‘lov vositalarini qabul qilishni ta’minlaydigan dasturiy va (yoki) texnik vositalar bilan ta’minlaydigan to‘lov agregatori operatsiyalarini amalga oshirish uchun bank to‘lov agentini jalb qilgan taqdirda quyidagilar ta’minlanishi kerak:

1) pul o'tkazmalarini amalga oshirishda bank to'lov agenti tomonidan ushbu Federal qonunning 27-moddasi 3-qismiga muvofiq Rossiya banki tomonidan belgilangan ma'lumotlarni himoya qilish talablariga rioya qilish;

2) bank to‘lov agenti tomonidan pul o‘tkazmalari operatoriga bank to‘lov agenti elektron to‘lov vositalarini qabul qilish to‘g‘risida shartnomalar tuzgan yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar foydasiga amalga oshirilgan elektron to‘lov vositalaridan foydalangan holda amalga oshirilgan operatsiyalar to‘g‘risidagi ma’lumotlarni taqdim etishi va ( yoki) pul mablag'larini o'tkazishda ishtirok etish to'g'risida;

3) bank to‘lov agenti tomonidan elektron to‘lov vositalarini qabul qilishni ta’minlaydigan bank to‘lov agenti tomonidan taqdim etilgan dasturiy vositalar va (yoki) texnik vositalardan foydalangan holda amalga oshirilgan har qanday operatsiya to‘g‘risidagi ma’lumotlarni bank to‘lov agenti tomonidan o‘tkazishni taqiqlash; xorijiy davlat hududi yoki xorijiy davlat hududidan bunday ma'lumotlarga kirishni ta'minlash, pul mablag'larini transchegaraviy o'tkazish hollari bundan mustasno.

6. Agar bank to‘lov agenti to‘lov agregatorining elektron to‘lov vositalaridan foydalangan holda operatsiyalarni amalga oshirishda yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar foydasiga pul mablag‘larini o‘tkazishda ishtirok etishni nazarda tutuvchi operatsiyalarini amalga oshirish bilan shug‘ullansa, ko‘rsatilgan mablag‘lar alohida hisob raqamiga kiritilishi kerak. uni jalb qilgan pul o'tkazmalari operatorida bank to'lov agenti uchun ochilgan maxsus bank hisobvarag'i.

7. Ushbu moddaning 6-qismida nazarda tutilgan maxsus bank hisobvarag‘i bo‘yicha faqat quyidagi operatsiyalar amalga oshirilishi mumkin:

1) bank to'lov agenti elektron to'lov vositalarini qabul qilish va (yoki) pul mablag'larini o'tkazishda ishtirok etish to'g'risida shartnomalar tuzgan yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar foydasiga elektron to'lov vositalaridan foydalangan holda amalga oshirilgan operatsiyalar bo'yicha o'tkazilgan mablag'larni hisobga olish;

2) elektron to'lov vositalaridan foydalangan holda operatsiyalar bekor qilingan taqdirda to'lovchilarga qaytarilgan mablag'larni hisobga olish;

3) bank to'lov agenti elektron to'lov vositalarini qabul qilish va (yoki) pul mablag'larini o'tkazishda ishtirok etish to'g'risida shartnomalar tuzgan yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlarning bank hisobvaraqlariga pul mablag'larini hisobdan chiqarish;

4) bank to'lov agentining ish haqi summalarini hisobdan chiqarish;

5) pul o'tkazmalari operatori foydasiga mablag'larni, shu jumladan mukofotni hisobdan chiqarish.

8. Ushbu moddaning 6-qismida nazarda tutilgan maxsus bank hisobvarag‘ida ushbu moddaning 7-qismida ko‘rsatilgan operatsiyalardan tashqari boshqa operatsiyalarni amalga oshirishga yo‘l qo‘yilmaydi.

9. Bank to‘lov agentining qarzlari bo‘yicha uning ushbu moddaning 6-bandida nazarda tutilgan maxsus bank hisobvarag‘idagi mablag‘lar olib qo‘yilmaydi hamda ko‘rsatilgan maxsus bank hisobvarag‘i bo‘yicha operatsiyalar to‘xtatilishi mumkin emas.

10. Ushbu moddaning 6-bandida nazarda tutilgan bank to‘lov agentining maxsus bank hisobvarag‘idagi mablag‘lar bank to‘lov agentining majburiyatlari bo‘yicha undirib olinishi mumkin emas.

11. To'lov agregatori operatsiyalarini amalga oshiruvchi bank to'lov agentlari to'g'risidagi ma'lumotlar Rossiya Banki tomonidan belgilangan tartibda yuritiladigan to'lov agregatori operatsiyalarini amalga oshiruvchi bank to'lov agentlari ro'yxatiga kiritiladi.

12. Pul o'tkazmalari operatorlari Rossiya Bankiga to'lov agregatori operatsiyalarini amalga oshiruvchi bank to'lov agentlari ro'yxatini yuritish uchun zarur bo'lgan to'lov agregatori operatsiyalarini amalga oshiruvchi bank to'lov agentlari to'g'risidagi ma'lumotlarni taqdim etishlari shart. Pul o'tkazmalari operatorlari tomonidan to'lov agregatorlari operatsiyalarini amalga oshiruvchi bank to'lov agentlari to'g'risidagi ma'lumotlarni taqdim etish tartibi, shakli, tarkibi va muddati Rossiya banki tomonidan belgilanadi.

13. Mazkur moddaning qoidalari to‘lov agregatorlari operatsiyalarini amalga oshiruvchi bank to‘lov agentlari xususiy amaliyot bilan shug‘ullanuvchi notariuslar bilan elektron to‘lov vositalarini qabul qilish va (yoki) pul mablag‘larini o‘tkazishda ishtirok etish to‘g‘risida shartnomalar tuzgan holatlarga ham tatbiq etiladi. , advokatlar, vositachilar, hakamlik sudlari rahbarlari, baholovchilar, patent vakillari va Rossiya Federatsiyasi qonunlarida belgilangan tartibda xususiy amaliyot bilan shug'ullanuvchi boshqa shaxslar, shuningdek maxsus soliq rejimini qo'llaydigan jismoniy shaxslar. kasbiy daromad".

14-modda 2 . Bank to‘lov agentlari (subagentlari) faoliyati ustidan nazoratni amalga oshirish tartibi

1. Bank to‘lov agentlari (subagentlari) tomonidan jismoniy shaxslardan o‘zlarining maxsus bank hisobvarag‘iga (hisobvaraqlariga) kirim qilish, shuningdek, bank to‘lov agentlari (subagentlari) tomonidan foydalanish uchun olingan naqd pul mablag‘larini pul o‘tkazmalari operatoriga topshirish majburiyatlari bajarilishini nazorat qilish. hisob-kitoblar uchun ushbu maxsus bank hisobvaraqlari Rossiya Federatsiyasi soliq organlari tomonidan amalga oshiriladi.

2. Pul o'tkazmalari operatori chiqarishga majburdir soliq organlari maxsus bank hisobvaraqlari mavjudligi va (yoki) ular bo‘yicha mablag‘ qoldig‘i to‘g‘risidagi ma’lumotnomalar, shuningdek bank to‘lov agentlari (subagentlari) bo‘lgan tashkilotlarning (yakka tartibdagi tadbirkorlarning) maxsus bank hisobvaraqlari bo‘yicha operatsiyalari to‘g‘risidagi ko‘chirmalar. soliq organidan asoslantirilgan so'rov olingan sana. Maxsus bank hisobvaraqlarining mavjudligi va (yoki) ulardagi mablag'lar qoldig'i to'g'risidagi ma'lumotnomalar, shuningdek bank to'lov agentlari (subagentlari) bo'lgan tashkilotlarning (yakka tartibdagi tadbirkorlarning) bunday pul o'tkazmalari operatoridagi maxsus bank hisobvaraqlari bo'yicha operatsiyalari to'g'risidagi ma'lumotnomalar. bank to'lov agenti (subagenti) bo'lgan ushbu tashkilotlarga (yakka tartibdagi tadbirkorlarga) nisbatan ushbu moddaning 1-qismida nazarda tutilgan nazorat o'rnatilgan hollarda soliq organlariga talab qilinishi mumkin.

3. Soliq organlari tomonidan pul o'tkazmalari operatoriga so'rov yuborish shakli (shakllari) va tartibi belgilanadi federal organ soliqlar va yig'imlar sohasida nazorat qilish va nazorat qilish vakolatiga ega bo'lgan ijro etuvchi hokimiyat. Soliq organlarining iltimosiga binoan pul o'tkazmalari operatori tomonidan ma'lumotlarni taqdim etish shakli va tartibi Rossiya banki bilan kelishilgan holda soliqlar va yig'imlar sohasida nazorat va nazorat qilish uchun vakolatli federal ijroiya organi tomonidan belgilanadi. Pul mablag'larini o'tkazish uchun operator tomonidan taqdim etilgan formatlar elektron formatda soliq organlarining iltimosiga binoan ma'lumotlar Rossiya banki tomonidan soliqlar va yig'imlarni nazorat qilish va nazorat qilish vakolatiga ega bo'lgan federal ijroiya organi bilan kelishilgan holda tasdiqlanadi.

4. Bank to'lov agenti (subagent) tomonidan mijozga berilgan (yuborilgan) naqd pul kvitansiyasi Rossiya Federatsiyasining kassa apparatlaridan foydalanish to'g'risidagi qonun hujjatlari talablariga muvofiq bo'lishi kerak.

5. Bank to‘lov agenti (subagent) tomonidan mijozga berilgan (yuborilgan) naqd pul chekida pul o‘tkazmalari operatori va bank to‘lov agenti o‘rtasidagi shartnomada nazarda tutilgan hollarda boshqa rekvizitlar ham bo‘lishi mumkin.

6. Bankomatni o‘rnatish joyi manzili o‘zgargan taqdirda, bank to‘lov agenti (subagent) bunday o‘zgartirish kiritilgan kuni soliq organiga yangi manzilni ko‘rsatgan holda tegishli bildirishnoma yuboradi. bankomatning bir qismi bo'lgan kassa uskunasini o'rnatish joyi.

7. Pul o‘tkazmalari operatori o‘zining “Internet” axborot-telekommunikatsiya tarmog‘idagi rasmiy veb-saytida bank to‘lov agentlari (subagentlari)ning barcha operatsiyalarni amalga oshirish joylarining manzillari ko‘rsatilgan yoki hamma uchun ochiq bo‘lgan bank to‘lov agentlari (subagentlari) ro‘yxatini joylashtirishi shart. har bir bank to‘lov agenti (subagent) uchun yoki to‘lov agregatori operatsiyalarini amalga oshiruvchi bank to‘lov agentining veb-sayt manzili. Pul o'tkazmalari operatori bank to'lov agentlari (subagentlari) ro'yxatini ularning iltimosiga binoan soliq organlariga taqdim etishi shart. Bank to‘lov agenti jalb qilingan bank to‘lov subagentlari to‘g‘risidagi ularni ko‘rsatilgan ro‘yxatga kiritish uchun zarur bo‘lgan ma’lumotlarni pul o‘tkazmalari operatori bilan tuzilgan shartnomada belgilangan tartibda pul o‘tkazmalari operatoriga topshirishi shart.

8. Pul o'tkazmalari operatori bank to'lov agenti tomonidan ushbu Federal qonunning 14 va 14 1-moddalarida, shuningdek Rossiya Federatsiyasining legallashtirishga qarshi kurashish to'g'risidagi qonun hujjatlarida belgilangan uni jalb qilish shartlariga rioya etilishi ustidan nazoratni amalga oshiradi ( jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirish va terrorizmni moliyalashtirish.

9. Pul o‘tkazmalari operatori to‘lov agregatori operatsiyalarini amalga oshiruvchi bank to‘lov agenti tomonidan yuridik va yakka tartibdagi tadbirkorlar, shuningdek 14-moddaning 13-qismida ko‘rsatilgan boshqa shaxslar bilan tuzilgan shartlar va shartlarga rioya etilishi ustidan nazoratni amalga oshiradi. ushbu Federal qonun, elektron to'lov vositalarini qabul qilish va (yoki) pul mablag'larini o'tkazishda ishtirok etish to'g'risidagi shartnomalar, shu jumladan yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlarga pul mablag'larini o'tkazishning to'liqligi va o'z vaqtida bajarilishi nuqtai nazaridan. bank to'lov agenti elektron to'lov vositalaridan foydalangan holda operatsiyalar uchun pul mablag'larini o'tkazishda ishtirok etadi.

10. Bank to'lov agenti tomonidan ushbu Federal qonunning 14 va 14 1-moddalari, Rossiya Federatsiyasining jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risidagi qonun hujjatlari talablariga, tuzilgan shartlarga rioya qilmasligi. yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar, shuningdek ushbu Federal qonunning 14-moddasi 13-qismida ko'rsatilgan boshqa shaxslar bilan elektron to'lov vositalarini qabul qilish va (yoki) shartlarda pul o'tkazishda ishtirok etish to'g'risidagi shartnomalar. elektron to'lov vositalarini qabul qilish uchun elektron to'lov vositalaridan foydalangan holda operatsiyalar uchun pul mablag'larini o'tkazishning to'liqligi va o'z vaqtida amalga oshirilishi pul o'tkazmalari operatorining bunday bank to'lov agenti bilan shartnomani bajarishdan bir tomonlama rad etishi uchun asos bo'ladi.

11. Bank to'lov agenti bank to'lov sub-agenti tomonidan ushbu Federal qonunning 14-moddasi talablariga rioya etilishi ustidan nazoratni amalga oshiradi.

12. Bank to‘lov subagenti tomonidan ushbu Federal qonunning 14-moddasi talablariga rioya etmasligi bank to‘lov agentining bunday bank to‘lov subagenti bilan tuzilgan shartnomani, shu jumladan pul o‘tkazmasi talabiga ko‘ra, bir tomonlama ravishda bajarishni rad etishi uchun asos bo‘ladi. operator.

13. Pul o'tkazmalari operatori tomonidan bank to'lov agentlari faoliyati ustidan nazoratni amalga oshirish tartibi Rossiya bankining me'yoriy hujjatlari va pul o'tkazmalari operatori va bank to'lov agenti o'rtasidagi shartnoma bilan belgilanadi.

14. Bank to‘lov agenti tomonidan bank to‘lov subagenti faoliyati ustidan nazoratni amalga oshirish tartibi pul o‘tkazmalari operatori bilan bank to‘lov agenti o‘rtasidagi shartnomada, shuningdek bank to‘lov agenti bilan bank to‘lovi o‘rtasidagi shartnomada belgilanadi. subagent.

15. Rossiya Banki pul o‘tkazmalari operatoridan bank to‘lov agentini jalb qilish, shuningdek bank to‘lov agenti faoliyatiga oid hujjatlar va boshqa zarur ma’lumotlarni so‘rash va olish huquqiga ega.”;

7) 20-moddaning 9-qismi quyidagi mazmundagi jumla bilan tuldirilsin: «Qoidalar to'lov tizimi Rossiya Banki Rossiya Bankining to'lov tizimi ishtirokchilari tomonidan Rossiya Bankining to'lov tizimi doirasida xizmatlarni olishning o'ziga xos xususiyatlarini, shu jumladan ushbu xizmatlardan majburiy foydalanish hollarini va shaxsiylashtirish vositalarini ko'rsatishni belgilashi mumkin. ushbu xizmatlar (xizmat belgisi).”;

8) 21-moddaning 11-qismi o‘z kuchini yo‘qotgan deb hisoblansin;

9) 27-moddada:

a) 1-qism “bank to‘lov agentlari (subagentlari)” degan so‘zlardan keyin “to‘lov arizalarini taqdim etuvchilar,” degan so‘zlar bilan to‘ldirilsin;

b) 3-qism “bank to‘lov agentlari (subagentlari)” degan so‘zlardan keyin “to‘lov arizalari provayderlari,” degan so‘zlar bilan to‘ldirilsin;

10) 30-4-modda o‘z kuchini yo‘qotgan deb hisoblansin;

11) 30-5-moddada:

a) 5-qismning birinchi xatboshisidagi “5 3-qismi” degan so‘zlar “5-3 va 56-qismlari” degan so‘zlar bilan almashtirilsin;

b) 5-6-qism “shuningdek ko‘rsatilgan ro‘yxatni qo‘llash shartlari” degan so‘zlar bilan to‘ldirilsin;

12) 30-6-modda quyidagi mazmundagi beshinchi qism bilan to‘ldirilsin:

5. Ushbu moddaning 4-qismining NSPK Operatsion markazidan operativ xizmatlar olish to‘g‘risidagi qoidalari Internet axborot-telekommunikatsiya tarmog‘ida xalqaro to‘lov kartalaridan foydalangan holda pul o‘tkazmalarini amalga oshirishda kredit tashkilotlari mijozlarini autentifikatsiya qilish xizmatlariga ham tatbiq etiladi. ."

2-modda

2001 yil 7 avgustdagi 115-FZ-sonli "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" gi Federal qonunining 7-moddasiga qo'shing (Rossiya Federatsiyasi qonun hujjatlari to'plami, 2001 yil, N 33, m. 3418; 2002 yil, N 44, 4296-modda; 2004 yil, N 31, 3224-modda; 2006 yil, N 31, 3446-modda; 2007 yil, N 16, 1831-modda; 49-modda, 6036-modda, N 49, 6036-modda, N 220-modda; 30-modda, 4007-modda; 2011-yil, N 27-modda, 3873-modda; 46-modda, 6406-modda; 2013-yil, N 26-modda, 3207-modda; 52-modda, 6968-modda, 2014-yil, N 19-modda, 2315-modda 2315-modda; , 4219-modda; 2015 yil, N 1, 37-band; N 18, 2614-modda; N 24, 3367-modda; N 27, 3945-modda, 4001-modda; 2016-yil, N 1, 27, 43, 44-modda; N 260-modda; 27-modda 4196-modda; 2017-yil, 31-band, 4830-modda; 2018-yil, 1-band, 54, 66-modda; 18-modda, 2560-modda, 2576-modda; 53-modda, 8491-modda; 2019-yil, 12-modda, quyidagi o‘zgartirishlar 12) 12-modda) :

1) 15-band:

a) “identifikatsiya” degan so‘zlardan keyin “mijoz — jismoniy shaxs, mijozning vakili, benefitsiar, benefitsiar mulkdor” degan so‘zlar bilan to‘ldirilsin;

b) quyidagi mazmundagi xatboshi bilan to‘ldirilsin:

"Kredit muassasasi shartnoma asosida, shu jumladan ko'p tomonlama shartnoma asosida, "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" gi 2011 yil 27 iyundagi 161-FZ-sonli Federal qonuniga muvofiq, bank to'lov agentiga ishonib topshirishga haqli. Yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar bo'lgan mijozlarni, shuningdek, 2011 yil 27 iyundagi 161-FZ-sonli 161-FZ-sonli Federal qonunining 14-moddasi 13-qismida ko'rsatilgan boshqa shaxslarni aniqlaydigan to'lov agregatori operatsiyalarini amalga oshiradi. Yuridik shaxslar va yakka tartibdagi tadbirkorlar bo'lgan mijozlarni, shuningdek 27 iyundagi Federal qonunning 14-moddasi 1-qismining 13-qismida ko'rsatilgan boshqa shaxslarni qabul qilish imkoniyatini ta'minlash uchun "Milliy to'lov tizimi", mijozlar, benefitsiarlar, benefitsiarlarning vakillari. , 2011 yil N 161-FZ "Milliy to'lov tizimi to'g'risida", elektron to'lov vositalari va (yoki) to'lov agregatori operatsiyalarini amalga oshiruvchi bank to'lov agenti tomonidan bunday mijozlar bilan tuzilgan shartnomaga muvofiq pul o'tkazmasini olish. ";

2) 18-band quyidagi mazmundagi jumla bilan to‘ldirilsin: “Bank to‘lov agentining identifikatsiyalash yoki soddalashtirilgan identifikatsiya qilish talablarini bajarmasligi bir tomonlama rad etish uchun asos bo‘ladi. kredit tashkiloti bunday bank to‘lov agenti bilan tuzilgan shartnomani bajarishdan.».

3-modda

"Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) to'g'risida" 2002 yil 10 iyuldagi 86-FZ-sonli Federal qonunining 18-moddasiga kiritilsin (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2002 y., 28-son, 2790-modda; 2004 y., 31-modda, 3233-modda; 2005 yil, 25-modda, 2426-modda; 2008 yil, 44-modda, 4982-modda, 2010-yil, 45-modda, 5756-modda, 2011-yil, 48-modda, 6728-modda, 2013-modda, 6728-modda, 2013-yil, № 44-modda, 2008-yil, 44-modda, 4982-modda. , 6336-modda; 2014-yil, N 30, 4219-modda; 52-modda, 7543-modda; 2016-yil, N 1, 46-band; 2017-yil, N 18, 2661-modda; 30-modda, 4456-modda; 2018-yil, 4456-modda; 2018-yil, 4218-modda; 18-bandning 2557-bandi; 24-bandning 3400-bandi; 32-bandning 5115-bandi) quyidagi oʻzgartirishlar kiritilsin:

1) birinchi qism quyidagi mazmundagi 17 9 va 17 10-bandlar bilan to‘ldirilsin:

"17 9) Rossiya Bankining to'lov tizimidagi xizmatlar uchun tariflarni belgilaydi;

17 10) Rossiya Bankining to'lov tizimi doirasida pul o'tkazmalarini amalga oshirish va boshqa xizmatlarni ko'rsatish uchun kredit tashkilotlari tomonidan o'z mijozlaridan undiriladigan maksimal to'lovlarni belgilaydi;";

2) ikkinchi qismi “kredit tashkilotlari va nobank moliya institutlari tomonidan zaxiralarni yaratish tartibi” degan so‘zlardan keyin “Rossiya bankining to‘lov tizimidagi xizmatlar tariflarini belgilash, maksimal qiymatlarni belgilash” degan so‘zlar bilan to‘ldirilsin. Rossiya Bankining to'lov tizimida pul o'tkazmalarini amalga oshirish va boshqa xizmatlarni ko'rsatish uchun kredit tashkilotlari o'z mijozlaridan olinadigan yig'imlar miqdori.

4-modda

"To'lovga layoqatsizlik (bankrotlik) to'g'risida" 2002 yil 26 oktyabrdagi 127-FZ-sonli Federal qonunining 131-moddasi 2-bandi (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2002 y., 43-son, 4190-modda; 2005 yil, 181-modda). ; 2009 yil, 1-son, 4-modda; 2016 yil, 27-modda, 4305-modda; 2017 yil, 31-modda, 4761-modda) quyidagi mazmundagi xatboshi bilan to‘ldirilsin:

"Milliy to'lov tizimi to'g'risida" 2011 yil 27 iyundagi 161-FZ-sonli "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" Federal qonuniga muvofiq to'lov agregatori sifatida faoliyat yurituvchi yuridik shaxs bo'lgan qarzdorning bankrotlik mulkidan maxsus bank hisobvarag'idagi mablag'lar. To'lov agregatorini jalb qilgan kredit tashkilotining buyrug'i asosida yuridik va yakka tartibdagi tadbirkorlarga, shuningdek Federal qonunning 14-moddasi 13-qismida ko'rsatilgan boshqa shaxslarga o'tkazmalarni amalga oshiradigan to'lov agregatori bundan mustasno. 2011 yil 27 iyundagi 161-FZ-son "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" gi, u bilan to'lov agregatori elektron to'lov vositalarini qabul qilish va (yoki) pul mablag'larini o'tkazishda ishtirok etish to'g'risida shartnomalar tuzgan. elektron to'lov vositalaridan foydalangan holda amalga oshirilgan operatsiyalar summalari.».

5-modda

2019 yil 18 martdagi 33-FZ-sonli "Jinoyat va daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) qarshi kurashish to'g'risida" Federal qonunining 7 va 7 1-moddalariga o'zgartishlar kiritish to'g'risida" Federal qonunining 2-moddasi 1-bandining ikkinchi xatboshida. "Terrorizmni moliyalashtirish" va "Milliy to'lov tizimi to'g'risida"gi Federal qonunning 7 va 10-moddalaridagi (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2019 y., N 12, 1223-modda) "uning bank hisobvarag'iga o'tkazilgan yoki unga berilgan" degan so'zlar “jismoniy shaxslarning bank hisobvaraqlariga o‘tkazilgan yoki unga berilgan” degan so‘zlar bilan almashtirilsin.

6-modda

1. Ushbu Federal qonun rasmiy e'lon qilingan kundan boshlab kuchga kiradi, ushbu moddada kuchga kirishining boshqa sanalari belgilangan qoidalar bundan mustasno.

2. Ushbu Federal qonunning 1-moddasi 2-bandining "b" kichik bandi 2021 yil 1 yanvardan kuchga kiradi.

3. Ushbu Federal qonunning 1-moddasi 5 va 6-bandlari ushbu Federal qonun rasmiy e'lon qilingan kundan boshlab bir yuz sakson kun o'tgach kuchga kiradi.

1) to'lov talabnomalarini etkazib beruvchilar ro'yxatiga kiritish uchun to'lov talabnomalarini etkazib beruvchilar to'g'risida;

2) to‘lov agregatorlari sifatida faoliyat yurituvchi bank to‘lov agentlari ro‘yxatiga kiritish uchun to‘lov agregatorlari sifatida faoliyat yurituvchi bank to‘lov agentlari to‘g‘risida.

5. Tizimli ahamiyatga ega kredit tashkilotlari NSPK operatsion markazidan "Milliy to'lov tizimi to'g'risida" 2011 yil 27 iyundagi 161-FZ-sonli Federal qonunining 306-moddasida nazarda tutilgan 306-moddaning 5-qismida nazarda tutilgan xizmatlarni olishlari shart. ushbu Federal qonunni 2019 yil 1 noyabrdan kechiktirmay, boshqa kredit tashkilotlari - 2020 yil 1 noyabrdan kechiktirmay.

Rossiya Federatsiyasi Prezidenti V. Putin

Ba'zi qoidalar bundan mustasno, N 162-FZ va N 161-FZ qonunlari 2011 yil 29 sentyabrda kuchga kiradi.

60; Rossiya Federatsiyasi banklarida jismoniy shaxslar"" href="http://my.consultant.ru/cabinet/?mode=stat;click;d=2011-07-12;r=iw;s=consultant;dst = http%3A%2F%2Fwww.consultant.ru%2Fonline%2Fbase%2F%3Freq%3Ddoc%3Bbase%3DLAW%3Bn%3D108932"> 2003 yil 23 dekabrdagi N 177-FZ "Jismoniy shaxslarning depozitlarini sug'urta qilish to'g'risida" gi qonun Rossiya Federatsiyasining banklari va sug'urtalanmagan.

60;to'lov tizimi" ------------------ Samarali emas" href="http://my.consultant.ru/cabinet/?mode=stat;click; d= 2011-07-12;r=iw;s=consultant;dst=http%3A%2F%2Fwww.consultant.ru%2Fonline%2Fbase%2F%3Freq%3Ddoc%3Bbase%3DLAW%3Bn%3D115625%3B1001" >h. 15-modda. 161-FZ-sonli Qonunning 9-moddasi).

Pul o'tkazmalari operatori mijozga uning roziligisiz amalga oshirilgan operatsiya summasini qaytarishdan qochishi mumkin. Buning uchun u mijozning elektron to'lov vositasidan foydalanish tartibini buzganligini isbotlashi kerak, bu esa bunday operatsiyani amalga oshirishga olib keldi (161-FZ-son Qonunining 9-moddasi 15-qismi). Mijoz uchun xuddi shunday oqibatlar, agar u jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga qarshi kurashish to'g'risidagi qonun hujjatlariga muvofiq pul o'tkazmalari operatori tomonidan aniqlanmagan bo'lsa ham yuzaga keladi.

5. Elektron pul mablag'larini o'tkazish uchun maxsus talablar

San'atning 1-qismiga binoan. 161-FZ-sonli Qonunning 12-moddasiga binoan, elektron pul operatori San'atning 3-qismining 1-bandida ko'rsatilgan bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o'tkazmalarini va boshqa bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan har qanday tashkilot bo'lishi mumkin. Banklar va bank faoliyati to'g'risidagi qonunning 1-moddasi. Bunday shaxs Rossiya bankini elektron pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha o'z faoliyatini boshlaganligi to'g'risida belgilangan tartibda xabardor qilishi shart. Buning uchun elektron mablag'lar qoldig'i birinchi marta ko'paygan kundan boshlab 10 ish kunidan ko'p bo'lmagan muddat ajratiladi. 161-FZ-sonli qonun elektron pul operatori bunday mablag'larni o'tkazish qoidalarini ishlab chiqishi shartligini belgilaydi, ular quyidagilarni o'z ichiga olishi kerak:

Elektron pul operatorining ularni o'tkazish bilan bog'liq faoliyati tartibi;

Mijozlarni elektron to‘lov vositalari bilan ta’minlash va ulardan foydalangan holda elektron pul mablag‘larini o‘tkazish tartibi;

bank to‘lov agentlarini, operativ xizmatlar ko‘rsatuvchi tashkilotlarni va (yoki) to‘lov kliring xizmatlarini jalb qilishda elektron pul operatorining ishlash tartibi;

Elektron pul mablag'larini o'tkazishning uzluksizligini ta'minlash tartibi;

Operator tomonidan da'volarni ko'rib chiqish tartibi (shu jumladan mijozlar bilan operativ hamkorlik qilish tartiblari);

Elektron pul mablag'larini o'tkazishda ma'lumot almashish tartibi.

Elektron pul operatorining asosiy va so'zsiz majburiyati - bu Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlarida belgilangan talablarga muvofiq elektron pulning uzluksiz o'tkazilishini ta'minlash majburiyati ( 6-qism. 12

Nazorat qilinadigan tashkilotlar faoliyatini tekshirish;

Agar nazorat qilinadigan tashkilotlar NPS sohasidagi qonun hujjatlari talablarini buzgan bo'lsa, choralar ko'rish va majburlov choralarini qo'llash.

Ushbu vakolatlarni amalga oshirish uchun Rossiya banki maxsus hisobotlarni taqdim etish shakllari va muddatlarini hamda ularni tayyorlash metodologiyasini belgilashga haqli. Bundan tashqari, u nazorat qilinadigan tashkilotlardan va to'lov tizimining ishtirokchilaridan hujjatlar va boshqa zarur ma'lumotlarni so'rashi va olishi, shuningdek NPSda nazoratni amalga oshirish to'g'risidagi nizomlar chiqarishi mumkin (161-FZ-sonli Qonunning 32-moddasi 2-4-qismlari). ).

Rossiya banki nazorat qilinadigan tashkilotlarni rejali va rejadan tashqari tekshirishlarni amalga oshiradi. Rejali tekshiruvlar Rossiya Banki tomonidan tasdiqlangan tekshirishlar rejasiga muvofiq ikki yilda bir martadan ko'p bo'lmagan holda amalga oshirilishi kerak (161-FZ-son Qonunining 33-moddasi 1-qismi). Rejadan tashqari tekshiruvlar muhim to'lov tizimining ishlashida uzilishlar mavjud bo'lganda amalga oshirilishi kerak.

Shuningdek, San'atning 3-qismi. 161-FZ-sonli Qonunning 33-moddasida tekshirishlar har tomonlama yoki nazorat qilinadigan tashkilotlar faoliyatining alohida masalalari bo'yicha amalga oshirilishi mumkinligini belgilaydi.

N 161-FZ qonuni). B) Kuzatish

Rossiya Banki NPS sub'ektlari tomonidan taqdim etiladigan faoliyat va xizmatlarni takomillashtirish, shuningdek, Rossiya Bankining tavsiyalari asosida to'lov tizimlari va to'lov infratuzilmasini rivojlantirish maqsadida NPS monitoringini amalga oshiradi (31-moddaning 5-qismi). 161-FZ).

PSda kuzatuv quyidagi tadbirlarni o'z ichiga oladi:

NPS sub'ektlari va ular bilan bog'liq kuzatuv (monitoring) ob'ektlari faoliyati to'g'risidagi ma'lumotlarni to'plash, tizimlashtirish va tahlil qilish;

monitoring qilinadigan tashkilotlar va tegishli monitoring ob'ektlari faoliyatini baholash (baholash);

Baholash natijalariga ko'ra baholanadigan kuzatiladigan tashkilotlar va tegishli kuzatuv ob'ektlari faoliyatini o'zgartirish bo'yicha takliflar tayyorlash (o'zgarishlarni boshlash).

Banklar va bank faoliyati to'g'risida bank operatsiyasi sifatidagi "hisob-kitoblar" tushunchasi "pul mablag'larini o'tkazish" atamasi bilan almashtirildi. Ushbu Rossiya Federatsiyasi matnidan, shuningdek, 2010 yil 27 iyuldagi 210-FZ-sonli "Davlat va kommunal xizmatlarni ko'rsatishni tashkil etish to'g'risida" Federal qonuniga binoan ular davlat va kommunal xizmatlar ko'rsatishni tashkil etish to'g'risida davlat axborot tizimini yaratishni taklif qiladilar. kommunal to'lovlar.

"Kredit tashkilotlarining nochorligi (bankrotligi) to'g'risida" 1999 yil 25 fevraldagi 40-FZ-sonli Federal qonuni quyidagi qoida bilan to'ldirildi. To'lov tizimining ishtirokchisi yoki sub'ekti bo'lgan kredit tashkiloti tomonidan to'lov tizimida to'lov kliring pozitsiyalarini (net asosda) aniqlash natijasida, talablarga rioya qilgan holda, bunday tashkilot javobgar bo'lgan operatsiya. 161-FZ-sonli qonun, bankrotlik to'g'risidagi qonunga muvofiq haqiqiy emas deb topilishi mumkin emas.

07.08.2001 yildagi 115-FZ-sonli "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" Federal qonuniga yangi norma kiritildi. Unga ko'ra, mijoz - jismoniy shaxsning iltimosiga binoan pul mablag'larini o'tkazishda uning identifikatsiyasi faqat o'tkazma summasi 15 ming rubldan oshsa talab qilinadi. yoki ekvivalent miqdori xorijiy valyuta.

Rossiya Federatsiyasining Ma'muriy huquqbuzarliklar to'g'risidagi kodeksiga kiritilgan kompozitsiyalar ma'muriy huquqbuzarliklar, 500 ming rublga etishi mumkin bo'lgan jarima shaklida N 161-FZ Qonunining talablariga rioya qilmaslik uchun javobgarlikni nazarda tutadi. (Rossiya Federatsiyasi Ma'muriy javobgarlik to'g'risidagi kodeksining 15.36-moddasi).

07.07.2003 yildagi 126-FZ-sonli "Aloqa to'g'risida" Federal qonuniga kiritilgan o'zgartirishlar diqqatga sazovordir. 162-FZ-sonli qonun, abonent - jismoniy shaxs tomonidan aloqa xizmatlari uchun avans to'lovi bo'lgan mablag'lar uning elektron pul balansini ko'paytirish uchun ishlatilishi mumkinligini belgilaydi.

1-bob.Umumiy holat

1-modda Ushbu Federal qonunni tartibga solish predmeti

Ushbu Federal qonun milliy to'lov tizimining huquqiy va tashkiliy asoslarini belgilaydi, to'lov xizmatlarini ko'rsatish tartibini, shu jumladan pul mablag'larini o'tkazish, elektron to'lov vositalaridan foydalanish, milliy to'lov tizimi sub'ektlari faoliyatini tartibga soladi. shuningdek, toʻlov tizimlarini tashkil etish va faoliyatiga qoʻyiladigan talablarni, milliy toʻlov tizimida nazorat va nazoratni amalga oshirish tartibini belgilaydi.

2-modda Milliy to'lov tizimidagi munosabatlarni huquqiy tartibga solish

1. Rossiya Federatsiyasining milliy to'lov tizimi to'g'risidagi qonunchiligi Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasiga, Rossiya Federatsiyasining xalqaro shartnomalariga asoslanadi va ushbu Federal qonun va boshqa federal qonunlardan iborat.

2. Rossiya Federatsiyasi hukumati va federal ijro etuvchi hokimiyat organlari ushbu Federal qonun va boshqa federal qonunlarda nazarda tutilgan hollarda o'z vakolatlari doirasida milliy to'lov tizimidagi munosabatlarni tartibga solish maqsadida normativ-huquqiy hujjatlarni qabul qilishlari mumkin.

3. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) o'z vakolatlari doirasida ushbu Federal qonun va boshqa federal qonunlarda nazarda tutilgan hollarda milliy to'lov tizimidagi munosabatlarni tartibga solish bo'yicha normativ hujjatlarni qabul qilishi mumkin.

3-modda Ushbu Federal qonunda qo'llaniladigan asosiy tushunchalar

Ushbu Federal qonunda quyidagi asosiy tushunchalar qo'llaniladi:

1) milliy to'lov tizimi - Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq to'lov xizmatlarini ko'rsatishda pul o'tkazmalari operatorlari (shu jumladan elektron pul operatorlari), bank to'lov agentlari (subagentlari), to'lov agentlari, federal pochta tashkilotlari, to'lov tizimlari operatorlari to'plami. , toʻlov infratuzilmasi xizmatlari operatorlari (milliy toʻlov tizimining subyektlari);

2) pul o'tkazmalari operatori - Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq pul o'tkazish huquqiga ega bo'lgan tashkilot;

3) elektron pul operatori — bank hisobvarag‘ini ochmasdan elektron pul o‘tkazmalarini amalga oshiruvchi (elektron pul o‘tkazmasi);

4) bank to'lov agenti - kredit tashkiloti yoki ushbu Federal qonunda nazarda tutilgan faoliyatni amalga oshirish maqsadida kredit tashkiloti tomonidan jalb qilingan yakka tartibdagi tadbirkor bundan mustasno yuridik shaxs;

5) bank to'lov subagenti - yuridik shaxs, kredit tashkiloti yoki bank to'lov agenti tomonidan ushbu Federal qonunda nazarda tutilgan faoliyatni amalga oshirish uchun jalb qilingan yakka tartibdagi tadbirkor bundan mustasno;

6) to'lov tizimining operatori - to'lov tizimining qoidalarini belgilaydigan, shuningdek ushbu Federal qonunda nazarda tutilgan boshqa vazifalarni bajaradigan tashkilot;

7) to'lov infratuzilmasi xizmatlari operatori - operatsiya markazi, to'lov kliring markazi va kliring markazi;

8) tranzaksiya markazi - toʻlov tizimi doirasida toʻlov tizimi ishtirokchilari va ularning mijozlariga pul mablagʻlarini oʻtkazish xizmatlaridan foydalanish, shu jumladan elektron toʻlov vositalaridan foydalanish, shuningdek, elektron toʻlovlar almashinuvini taʼminlovchi tashkilot. xabarlar (keyingi o'rinlarda operativ xizmatlar deb yuritiladi);

9) to'lov kliring markazi - Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq tashkil etilgan, to'lov tizimi doirasida to'lov tizimi ishtirokchilarining pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha ko'rsatmalarini bajarish uchun qabul qilinishini va bajarilishini ta'minlaydigan tashkilot. ushbu Federal qonunda nazarda tutilgan boshqa harakatlar (keyingi o'rinlarda to'lov kliring xizmatlari deb yuritiladi);

10) markaziy to'lov kliring kontragenti - ushbu Federal qonunga muvofiq to'lov tizimi ishtirokchilarining pul o'tkazmalari uchun pul mablag'larini to'lovchi va oluvchi sifatida faoliyat yurituvchi to'lov kliring markazi;

11) hisob-kitob markazi - Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq tashkil etilgan, to'lov tizimi doirasida to'lov tizimi ishtirokchilarining bank hisobvaraqlariga pul mablag'larini hisobdan chiqarish va kreditlash orqali ko'rsatmalarining bajarilishini ta'minlaydigan tashkilot. to'lov tizimi ishtirokchilari, shuningdek to'lov tizimi ishtirokchilarining ko'rsatmalari bajarilganligi to'g'risida tasdiqlovlarni yuborish (keyingi o'rinlarda - hisob-kitob xizmatlari);

12) pul mablag'larini o'tkazish - to'lovchining pul mablag'larini oluvchiga taqdim etish uchun naqd pulsiz hisob-kitoblarning amaldagi shakllari doirasida pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha operatorning harakatlari;

13) pul mablag'larining transchegaraviy o'tkazmasi - to'lovchi yoki oluvchi Rossiya Federatsiyasidan tashqarida joylashgan pul mablag'larini o'tkazish va (yoki) pul mablag'larini o'tkazish, amalga oshirishda to'lovchi yoki oluvchiga xizmat ko'rsatiladi. xorijiy markaziy (milliy) bank yoki xorijiy bank tomonidan;

14) pul mablag'larini qaytarib bo'lmaydigan o'tkazish - ma'lum bir vaqtda pul mablag'larini o'tkazish to'g'risidagi buyruqni bekor qilish imkoniyatining yo'qligi yoki bekor qilinishini ko'rsatadigan pul mablag'larini o'tkazish xususiyati;

15) pul mablag'larini so'zsiz o'tkazish - ma'lum bir vaqtda pul mablag'larini o'tkazish uchun shartlar yo'qligini yoki barcha shartlarning bajarilishini ko'rsatadigan pul mablag'larini o'tkazishning xarakteristikasi;

16) pul mablag'larini o'tkazishning yakuniyligi - ma'lum bir vaqtning o'zida pul mablag'larini oluvchiga pul mablag'larini taqdim etishni bildiruvchi pul mablag'larini o'tkazishning xarakteristikasi;

17) to‘lov xizmati – pul o‘tkazmalari xizmati, pochta jo‘natmalari xizmati va to‘lovlarni qabul qilish xizmati;

18) elektron pul - bir shaxs (pulni taqdim etgan shaxs) tomonidan boshqa shaxsga bank hisobvarag'ini ochmasdan (majburiy shaxs) taqdim etilgan pul miqdori to'g'risidagi ma'lumotlarni hisobga olgan holda, ijro etish uchun ilgari berilgan pul. pulni taqdim etgan shaxsning uchinchi shaxslar oldidagi pul majburiyatlari va ularga nisbatan pul mablag'larini taqdim etgan shaxs topshiriqlarni faqat elektron to'lov vositalaridan foydalangan holda o'tkazish huquqiga ega. Shu bilan birga, amalga oshiruvchi tashkilotlar tomonidan olingan mablag'lar kasbiy faoliyat Bozorda qimmatli qog'ozlar, kliring faoliyati va (yoki) boshqaruv faoliyati investitsiya fondlari, pay investitsiya fondlari va nodavlat pensiya jamg'armalari hamda mazkur tashkilotlar faoliyatini tartibga soluvchi qonun hujjatlariga muvofiq bank hisobvarag‘ini ochmasdan berilgan mablag‘lar miqdori to‘g‘risidagi ma’lumotlarni hisobga olish;

19) elektron toʻlov vositalari - pul oʻtkazmalari operatori mijoziga axborot va aloqa vositalaridan foydalangan holda naqd pulsiz hisob-kitoblarning amaldagi shakllari doirasida pul mablagʻlarini oʻtkazish uchun buyurtmalarni rasmiylashtirish, tasdiqlash va oʻtkazish imkonini beruvchi vosita va (yoki) usul. texnologiyalar, elektron ommaviy axborot vositalari, shu jumladan to‘lov kartalari, shuningdek, boshqa texnik vositalar;

20) toʻlov tizimi - pul mablagʻlarini oʻtkazish maqsadida toʻlov tizimi qoidalariga muvofiq oʻzaro hamkorlik qiluvchi tashkilotlar, shu jumladan toʻlov tizimining operatori, toʻlov infratuzilmasi xizmatlarini koʻrsatuvchi provayderlar va toʻlov tizimining ishtirokchilari majmui, ulardan kamida uchtasi pul oʻtkazmalari operatori hisoblanadi. ;

21) muhim to'lov tizimi - ushbu Federal qonun bilan belgilangan mezonlarga javob beradigan to'lov tizimi (tizimli muhim to'lov tizimi yoki ijtimoiy ahamiyatga ega to'lov tizimi);

22) to'lov tizimining qoidalari - to'lov tizimida ishtirok etish, pul mablag'larini o'tkazish, to'lov infratuzilmasi xizmatlarini ko'rsatish shartlari va ushbu Federal qonunga muvofiq to'lov tizimining operatori tomonidan belgilanadigan boshqa shartlarni o'z ichiga olgan (o'z ichiga olgan) hujjat (hujjatlar). ;

23) to'lov tizimining ishtirokchilari - pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha xizmatlar ko'rsatish uchun to'lov tizimining qoidalariga qo'shilgan tashkilotlar;

24) elektron xabarlar almashinuvi - operatsion markaz tomonidan to'lov tizimi ishtirokchilarining ko'rsatmalarini o'z ichiga olgan elektron xabarlarni olish, ushbu xabarlarni to'lov kliring markaziga, hisob-kitob markaziga yuborish, shuningdek ko'rsatmalarni qabul qilish va bajarish to'g'risida bildirishnomalarni (tasdiqlashlarni) yuborish. to'lov tizimi ishtirokchilari;

25) to'lov kliring pozitsiyalari - hisob-kitob markazi tomonidan to'lov tizimi ishtirokchilarining bank hisobvaraqlariga hisobdan chiqarilishi va kreditlanishi kerak bo'lgan mablag'lar summalari.

2-bob To'lov xizmatlarini ko'rsatish, shu jumladan pul mablag'larini o'tkazish va elektron to'lov vositalaridan foydalanish tartibi

4-modda To'lov xizmatlarini ko'rsatish tartibi

1. Pul o'tkazmalari operatori mijozlar bilan va pul o'tkazmalari operatorlari o'rtasida tuzilgan shartnomalar asosida, Rossiya Federatsiyasi qonunchiligi talablariga muvofiq naqd pulsiz hisob-kitoblarning amaldagi shakllari doirasida pul o'tkazmalari xizmatlarini ko'rsatadi.

2. Bank to'lov agentlari va bank to'lov sub-agentlari ushbu Federal qonunning 14-moddasi talablariga muvofiq tegishli ravishda pul o'tkazmalari operatorlari va bank to'lov agentlari bilan tuzilgan shartnomalar asosida pul o'tkazmalari xizmatlarini ko'rsatishda ishtirok etadilar.

3. Federal pochta tashkilotlari "Pochta aloqasi to'g'risida" 1999 yil 17 iyuldagi 176-FZ-sonli Federal qonuni talablariga muvofiq pochta orqali pul o'tkazmalari xizmatlarini taqdim etadilar.

4. To'lov agentlari "To'lov agentlari tomonidan amalga oshiriladigan jismoniy shaxslardan to'lovlarni qabul qilish faoliyati to'g'risida" 2009 yil 3 iyundagi 103-FZ-sonli Federal qonuniga muvofiq to'lovlarni qabul qilish bo'yicha xizmatlar ko'rsatadi.

5-modda Pul mablag'larini o'tkazish tartibi

1. Pul o‘tkazmalari operatori naqd pulsiz hisob-kitoblarning amaldagi shakli (keyingi o‘rinlarda mijoz topshirig‘i deb yuritiladi) doirasida rasmiylashtirilgan mijozning (to‘lovchi yoki pul mablag‘larini oluvchining) topshirig‘i bo‘yicha pul o‘tkazmalarini amalga oshiradi.

2. Pul mablag'larini o'tkazish to'lovchining uning bank hisobvarag'idagi yoki u tomonidan bank hisobvarag'ini ochmasdan taqdim etilgan mablag'lari hisobidan amalga oshiriladi.

3. Pul mablag‘larini o‘tkazish naqd pulsiz hisob-kitoblarning amaldagi shakllari doirasida pul mablag‘larini oluvchining bank hisobvarag‘iga mablag‘ kiritish, pul mablag‘larini oluvchiga naqd pul berish yoki oluvchi foydasiga mablag‘larni hisobga olish yo‘li bilan amalga oshiriladi. elektron pul mablag'larini o'tkazishda bank hisob raqamini ochmasdan mablag'lar.

4. Bir pul o‘tkazmalari operatori orqali bank hisob raqamiga naqd pul qo‘yish yoki bank hisobvarag‘idan naqd pul olish pul o‘tkazmasi hisoblanmaydi.

5. Pul mablag‘larini o‘tkazish, elektron pul mablag‘larini o‘tkazish bundan mustasno, pul mablag‘lari to‘lovchining bank hisobvarag‘idan yechib olingan kundan boshlab yoki to‘lovchi naqd pul taqdim etgan kundan boshlab uch ish kunidan ortiq bo‘lmagan muddatda amalga oshiriladi. bank hisobini ochmasdan pul mablag'larini o'tkazish maqsadi.

6. Pul mablag‘larini o‘tkazishda to‘lovchiga xizmat ko‘rsatuvchi pul o‘tkazmalari operatori va pul mablag‘larini oluvchiga xizmat ko‘rsatuvchi pul o‘tkazmalari operatori bilan bir qatorda boshqa pul o‘tkazmalari operatorlari (keyingi o‘rinlarda o‘tkazma vositachilari deb yuritiladi) ham ishtirok etishi mumkin.

7. Agar naqd pulsiz to'lovlarning amaldagi shaklida yoki federal qonunda boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa, pul mablag'larini qaytarib olinmaydigan o'tkazish, elektron pul o'tkazmasi bundan mustasno, pul mablag'lari to'lovchining bank hisobvarag'idan yechib olingan paytdan boshlab yoki to'lovchining bank hisobvarag'idan yechib olingan paytdan boshlab boshlanadi. to'lovchi bank hisobvarag'ini ochmasdan pul mablag'larini o'tkazish maqsadida naqd pul beradi.

8. Pul mablag'larini o'tkazishning so'zsizligi to'lovchi va (yoki) pul mablag'larini oluvchi yoki boshqa shaxslar tomonidan pul mablag'larini o'tkazish shartlari, shu jumladan boshqa valyutadagi pul mablag'larini qarama-qarshi o'tkazishni amalga oshirish, hisoblagich amalga oshirilgan paytda yuzaga keladi. qimmatli qog'ozlarni topshirish, hujjatlarni taqdim etish yoki ko'rsatilgan shartlar mavjud bo'lmaganda.

9. Agar pul mablag'larini to'lovchiga va pul mablag'larini oluvchiga bitta pul o'tkazmalari operatori tomonidan xizmat ko'rsatilsa, elektron pul mablag'larini o'tkazish bundan mustasno, pul mablag'larini o'tkazishning yakuniyligi pul mablag'lari bank hisobvarag'iga kirim qilingan paytda sodir bo'ladi. pul mablag'larini oluvchining yoki pul mablag'larini oluvchining naqd pul mablag'larini olish imkoniyati taqdim etiladi.

10. Agar pul mablag'larini to'lovchiga va pul mablag'larini oluvchiga turli xil pul o'tkazmalari operatorlari xizmat ko'rsatsa, pul o'tkazmasining yakuniyligi pul mablag'larini oluvchiga xizmat ko'rsatuvchi pul o'tkazmalari operatorining bank hisobvarag'iga mablag'lar kirim qilingan paytda sodir bo'ladi. ushbu Federal qonunning 25-moddasi talablariga.

11. Pul mablag'larini o'tkazishda to'lovchiga xizmat ko'rsatuvchi pul o'tkazmalari operatorining to'lovchi oldidagi majburiyati u tugallangan paytda tugatiladi.

12. Pul o'tkazmalari operatori pul o'tkazmasini amalga oshirishdan oldin mijozlarga naqd pulsiz hisob-kitoblarning amaldagi shakli doirasida pul o'tkazmasini amalga oshirish shartlari bilan ular uchun ochiq shaklda tanishish imkoniyatini taqdim etishi shart. , shu jumladan:

1) agar shartnomada nazarda tutilgan bo'lsa, ish haqi miqdori va uni undirish tartibi bilan;

2) aniqlash usuli bilan valyuta kursi chet el valyutasida pul mablag'larini o'tkazishda foydalaniladi (agar to'lovchi tomonidan taqdim etilgan mablag'lar valyutasi va o'tkazilgan mablag'lar valyutasi o'rtasida farq bo'lsa);

3) da'volar berish tartibi, shu jumladan pul o'tkazmalari operatoriga murojaat qilish uchun ma'lumotlar;

4) naqd pulsiz hisob-kitoblarning qo'llaniladigan shakli bilan shartlangan boshqa ma'lumotlar bilan.

13. Mijoz pul o‘tkazmalari operatoriga mijoz bilan bog‘lanish uchun ishonchli ma’lumotlarni taqdim etishi, u o‘zgargan taqdirda esa yangilangan ma’lumotlarni o‘z vaqtida taqdim etishi shart. Pul o'tkazmalari operatorining mijozga ushbu Federal qonunda nazarda tutilgan xabarnomalarni yuborish majburiyati, mijoz bilan aloqa qilish uchun pul o'tkazmalari operatorida mavjud bo'lgan ma'lumotlarga muvofiq xabarnoma yuborilganda bajarilgan deb hisoblanadi.

6-modda Pul mablag'larini oluvchining iltimosiga binoan pul mablag'larini o'tkazish xususiyatlari

1. Pul o‘tkazmalari ko‘rinishidagi naqd pulsiz hisob-kitoblarni pul mablag‘larini oluvchining arizasiga ko‘ra (to‘g‘ridan-to‘g‘ri debet) amalga oshirishda pul o‘tkazmalari operatori to‘lovchi bilan tuzilgan shartnoma asosida to‘lovchining bank hisobvarag‘idan pul mablag‘larini yechib oladi. uning roziligi (to'lovchining aksepti) pul mablag'larini oluvchining buyrug'i (bundan buyon matnda - pul mablag'larini oluvchining talabi).

2. Pul mablag'larini oluvchining to'lovchining bank hisobvarag'iga da'vo qo'yish huquqi to'lovchiga xizmat ko'rsatuvchi pul o'tkazmalari operatori va to'lovchi o'rtasidagi shartnomada nazarda tutilishi kerak.

3. To‘lovchining aksepti oluvchining so‘rovi (to‘lovchining oldindan aksepti) olingunga qadar yoki to‘lovchiga xizmat ko‘rsatuvchi pul o‘tkazmalari operatori tomonidan olinganidan keyin ham berilishi mumkin. To'lovchining aksepti to'lovchiga xizmat ko'rsatuvchi pul o'tkazmalari operatori va to'lovchi o'rtasidagi shartnomada yoki alohida hujjat yoki xabar shaklida berilishi mumkin.

4. To'lovchining aksepti bir yoki bir nechta mablag' oluvchilarga, pul mablag'larini oluvchining bir yoki bir nechta talablariga nisbatan berilishi mumkin.

5. Pul mablag‘larini oluvchining talabi to‘lovchiga xizmat ko‘rsatuvchi pul o‘tkazmalari operatoriga bevosita yoki pul mablag‘larini oluvchiga xizmat ko‘rsatuvchi pul mablag‘larini o‘tkazish operatori orqali yuborilishi mumkin.

6. To‘lovchi tomonidan oldindan aksept bo‘lmagan taqdirda, pul o‘tkazmalari operatori pul mablag‘larini oluvchining so‘rovi olingan kundan keyingi kundan kechiktirmay pul mablag‘larini oluvchining qabul qilish uchun qabul qilgan talabini to‘lovchiga o‘tkazadi.

7. To'lovchining aksepti besh ish kuni ichida, agar ko'p bo'lsa, berilishi kerak qisqa muddatga pul o'tkazmalari operatori va to'lovchi o'rtasidagi shartnomada nazarda tutilmagan.

8. To'lovchini qabul qilgandan so'ng, pul mablag'larini oluvchining talabi to'lovchining aksepti miqdorida qondiriladi.

9. Agar pul o‘tkazmalari operatori va to‘lovchi o‘rtasidagi shartnomada boshqacha tartib nazarda tutilgan bo‘lmasa, pul mablag‘larini oluvchi talabi summasining bir qismini to‘lovchining akseptiga (to‘lovchining qisman qabul qilinishiga) yo‘l qo‘yiladi.

10. To‘lovchi qisman qabul qilgan taqdirda, pul o‘tkazmalari operatori pul mablag‘larini oluvchiga uning talabi bajarilganligini tasdiqlashda buni ko‘rsatishi shart.

11. To‘lovchi akseptni qabul qilishdan bosh tortgan yoki belgilangan muddatda akseptni olmagan taqdirda, pul mablag‘larini oluvchining talabi qaytarish sababi ko‘rsatilgan holda pul mablag‘larini oluvchiga qaytariladi.

12. Pul mablag‘larini oluvchining da’vosi to‘lovchining oldindan belgilangan aksepti bilan olinganda, to‘lovchiga xizmat ko‘rsatuvchi pul o‘tkazmalari operatori pul mablag‘larini oluvchining da’vosining oldindan belgilangan shartlarga muvofiqligini tekshirishi shart. to'lovchi tomonidan qabul qilingan.

13. Agar pul mablag'larini oluvchining talabi to'lovchining oldindan mavjud bo'lgan aksepti shartlariga muvofiq bo'lsa, u to'lovchining oldindan mavjud bo'lgan aksepti shartlarida nazarda tutilgan miqdorda va muddatlarda bajariladi.

14. Agar pul mablag'larini oluvchining talablari to'lovchining ilgari berilgan aksepti shartlariga mos kelmasa yoki ularni tekshirishning iloji bo'lmasa, to'lovchiga xizmat ko'rsatuvchi pul o'tkazmalari operatori pul mablag'larini oluvchining talabini qaytarishga majburdir. agar shartnomada to'lovchiga pul o'tkazish bo'yicha xizmat ko'rsatuvchi operatorning to'lovchining akseptini talab qilish majburiyati nazarda tutilmagan bo'lsa, ijrosiz.

15. Pul o‘tkazmalari operatori to‘lovchiga pul mablag‘larini oluvchining talabi bajarilganligi to‘g‘risidagi bildirishnomani bajarilgan kundan keyingi kundan kechiktirmay yuborishi shart.

7-modda Elektron pul mablag'larini o'tkazish xususiyatlari

1. Elektron pul o‘tkazmasi shaklida naqd pulsiz to‘lovlarni amalga oshirayotganda mijoz elektron pul operatoriga u bilan tuzilgan shartnoma asosida pul mablag‘larini taqdim etadi.

2. Yakka tartibdagi mijoz elektron pul operatoriga o‘zining bank hisobvarag‘idan foydalangan holda yoki bank hisobvarag‘idan foydalanmasdan pul mablag‘larini taqdim etishi mumkin.

3. Mijoz – yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkor elektron pul operatoriga faqat o‘zining bank hisobvarag‘idan foydalangan holda mablag‘larni taqdim etadi.

4. Elektron pul operatori mijoz tomonidan taqdim etilgan mablag‘larni elektron pul operatorining mijoz oldidagi majburiyatlari summasini o‘zi taqdim etgan mablag‘lar miqdorida (keyingi o‘rinlarda – elektron pul mablag‘lari qoldig‘i) aks ettiruvchi yozuv yaratish orqali hisobga oladi. .

5. Elektron pul operatori mijozning elektron pul qoldig‘ini ko‘paytirish uchun mijozga mablag‘ berishga haqli emas.

6. Elektron pul operatori elektron pul qoldig'i bo'yicha foizlarni hisoblash yoki mijozga har qanday haq to'lash huquqiga ega emas.

7. Elektron pul mablag'larini o'tkazish to'lovchilarning mablag' oluvchilar foydasiga ko'rsatmalari asosida amalga oshiriladi. To'lovchi va elektron pul operatori o'rtasidagi, to'lovchi va pul mablag'larini oluvchi o'rtasidagi shartnomalarda nazarda tutilgan hollarda elektron pul mablag'larini o'tkazish ushbu Qonunning 6-moddasiga muvofiq pul mablag'larini oluvchilarning talablari asosida amalga oshirilishi mumkin. Elektron pul mablag'larini o'tkazishning o'ziga xos xususiyatlarini hisobga olgan holda Federal qonun, ushbu Federal qonunning 10-moddasi 4-qismida nazarda tutilgan elektron to'lov vositalari bundan mustasno.

8. Elektron pulni o‘tkazish bitta elektron pul operatorining yoki bir nechta elektron pul operatorining mijozlari bo‘lgan to‘lovchilar va pul mablag‘larini oluvchilar o‘rtasida amalga oshirilishi mumkin.

9. Elektron pul o'tkazishda yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkorlar pul mablag'larini oluvchilar, shuningdek to'lovchilar bo'lishi mumkin, agar pul mablag'larini oluvchi ushbu Federal qonunning 10-moddasi 2-qismida ko'rsatilgan elektron to'lov vositalaridan foydalanadigan jismoniy shaxs bo'lsa.

10. Elektron pulni o‘tkazish bir vaqtning o‘zida elektron pul operatori tomonidan mijozning topshirig‘ini qabul qilish, to‘lovchining elektron pul qoldig‘ini kamaytirish va oluvchining elektron pul qoldig‘ini elektron pul o‘tkazmasi summasiga oshirish orqali amalga oshiriladi.

11. Elektron pulni o‘tkazish elektron pul operatori mijozning buyurtmasini qabul qilgandan so‘ng darhol amalga oshiriladi.

13. Elektron pul operatori mijozning elektron pul o‘tkazmasini amalga oshirish to‘g‘risidagi topshirig‘i bajarilgandan so‘ng darhol mijozga ko‘rsatilgan topshiriq bajarilganligi haqidagi tasdiqnoma yuboradi.

15. Elektron pul o‘tkazmasi elektron pul operatori ushbu moddaning 10-qismida nazarda tutilgan harakatlarni amalga oshirgandan keyin qaytarib bo‘lmaydigan va yakuniy hisoblanadi.

16. Elektron to‘lov vositasidan oflayn rejimda foydalanilganda, elektron pul o‘tkazmasi mijoz ushbu moddaning 12-qismi talablariga muvofiq elektron to‘lov vositasidan foydalangan paytdan boshlab chaqirib bo‘lmaydigan bo‘lib qoladi va elektron puldan keyin yakunlanadi. operator ushbu moddaning 12-qismiga muvofiq olingan ma'lumotlarni hisobga oladi.

17. To‘lovchining pul mablag‘larini oluvchi oldidagi pul majburiyati elektron pul mablag‘larini o‘tkazish tugallangandan so‘ng tugatiladi.

18. Elektron to'lov vositasidan oflayn rejimda foydalanilganda pul majburiyati pul mablag'larini oluvchiga to'lovchi elektron pul mablag'larini qaytarib bo'lmaydigan tarzda o'tkazish vaqtida tugatiladi.

19. Elektron pul operatori doimiy asosda amalga oshirilgan elektron pul qoldiqlari va elektron pul o‘tkazmalari to‘g‘risidagi ma’lumotlarning hisobini yuritadi.

20. Elektron pul mablag'larini o'tkazishdan tashqari, ushbu Federal qonunning 10-moddasi 4-qismida nazarda tutilgan elektron to'lov vositalaridan foydalanuvchi - jismoniy shaxsning elektron pul mablag'larining qoldig'i (uning bir qismi) quyidagi manzilga o'tkazilishi mumkin. uning buyrug'i faqat bank hisob raqamiga. Mijoz - jismoniy shaxsning elektron pulining bunday qoldig'i (uning bir qismi) naqd pulda chiqarilishi mumkin emas.

21. Elektron pul o'tkazmasiga qo'shimcha ravishda, ushbu Federal qonunning 10-moddasi 2-qismida nazarda tutilgan elektron to'lov vositalaridan foydalangan holda mijoz - jismoniy shaxsning elektron pul qoldig'i (uning bir qismi) elektron pul mablag'larini o'tkazish joyiga o'tkazilishi mumkin. uning buyrug'i bank hisob raqamiga, bank hisob raqamini ochmasdan o'tkazilgan yoki naqd pul bilan berilgan.

22. Elektron pul mablag‘larini o‘tkazishdan tashqari mijoz – yuridik shaxsning elektron pul mablag‘larining qoldig‘i (uning bir qismi) yoki yakka tartibdagi tadbirkor uning buyrug'i bilan faqat uning bank hisob raqamiga o'tkazilishi yoki o'tkazilishi mumkin.

23. Mijoz – yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkor elektron pulning qoldig‘ini (uning bir qismini) o‘tkazish uchun elektron pul operatorida bank hisob raqamiga ega bo‘lishi yoki unga ushbu yuridik shaxsning bank hisobvarag‘i to‘g‘risidagi ma’lumotlarni taqdim etishi shart. yoki elektron pul qoldig'i (uning bir qismi) o'tkazilishi mumkin bo'lgan boshqa kredit muassasasida ochilgan yakka tartibdagi tadbirkor.

24. Rezidentlar o'rtasida chet el valyutasida elektron pul o'tkazmalari, rezidentlar va norezidentlar o'rtasida xorijiy valyutada va Rossiya Federatsiyasi valyutasida elektron pul o'tkazmalari va norezidentlar o'rtasida chet el valyutasi va Rossiya Federatsiyasi valyutasida elektron pul o'tkazmalari. talablarga bo'ysunadi valyuta qonunchiligi Rossiya Federatsiyasi, valyutani tartibga solish organlarining hujjatlari va valyuta nazorati organlarining hujjatlari. Ushbu bandda ishlatiladigan tushunchalar va atamalar 2003 yil 10 dekabrdagi 173-FZ-sonli "To'g'risida" Federal qonunida qanday ma'noda qo'llaniladi. valyutani tartibga solish Va valyuta nazorati agar ushbu Federal qonunda boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa.

25. Elektron pul operatori jismoniy shaxs bilan shartnoma tuzishdan oldin unga quyidagi ma’lumotlarni taqdim etishi shart:

1) elektron pul operatorining nomi va joylashgan joyi, shuningdek uning bank operatsiyalari uchun litsenziyasining raqami;

2) elektron to'lov vositalaridan, shu jumladan oflayn rejimda foydalanish shartlari to'g'risida;

3) elektron pul mablag'larini o'tkazish usullari va joylari to'g'risida;

4) mijoz - jismoniy shaxs tomonidan elektron pul operatoriga pul mablag'larini taqdim etish usullari va joylari to'g'risida;

5) elektron pul operatori tomonidan haq undirilgan taqdirda jismoniy shaxsdan haq undirish miqdori va tartibi to'g'risida;

6) da'volar berish usullari va ularni ko'rib chiqish tartibi, shu jumladan elektron pul operatoriga murojaat qilish uchun ma'lumotlar.

8-modda Mijozning buyrug'i, uni bajarish va bajarishga qabul qilish tartibi

1. Mijozning buyrug'ida naqd pulsiz to'lovlarning amaldagi shakllari (keyingi o'rinlarda o'tkazma rekvizitlari deb yuritiladi) doirasida pul mablag'larini o'tkazish imkonini beruvchi ma'lumotlar bo'lishi kerak. O'tkazma rekvizitlari ro'yxati Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlari, federal ijroiya organlarining normativ hujjatlari va pul o'tkazmalari operatori tomonidan mijoz bilan yoki pul o'tkazmalari operatorlari o'rtasida tuzilgan shartnoma bilan belgilanadi.

2. Mijozning ko'rsatmasi, agar Rossiya Federatsiyasi qonunchiligida, Rossiya Bankining normativ hujjatlarida, Rossiya Federatsiyasi normativ-huquqiy hujjatlarida yoki pul mablag'lari bilan tuzilgan shartnomada boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa, elektron shaklda yuborilishi, ijro uchun qabul qilinishi, bajarilishi va saqlanishi mumkin. mijoz bilan yoki pul o'tkazmasi bo'yicha operatorlar o'rtasida o'tkazma operatori.

3. Pul o‘tkazmalari operatori mijozning topshirig‘ini bajarish uchun o‘z nomidan buyruq tuzishga haqli.

4. Pul o‘tkazmalari operatori mijozning topshirig‘ini ijroga qabul qilishda mijozning pul mablag‘larini tasarruf etish huquqini tekshirishi, o‘tkazma rekvizitlarini, mijozning topshirig‘ini bajarish uchun pul mablag‘larining yetarliligini tekshirishi, shuningdek mijozlarning buyurtmalarini qabul qilishning boshqa tartiblarini amalga oshirishi shart. Rossiya Federatsiyasi qonunlarida nazarda tutilgan ijro uchun.

5. Agar mijozning pul mablag'larini tasarruf etish huquqi tasdiqlanmagan bo'lsa, shuningdek, pul o'tkazmalari rekvizitlari belgilangan talablarga javob bermasa, pul o'tkazmalari operatori mijozning topshirig'ini bajarishga qabul qilmaydi va mijozga bu haqda kechiktirmasdan bildirishnoma yuboradi. mijozning buyurtmasi olingan kundan keyingi kundan ko'ra.

6. Mijozning bank hisobvarag'idagi mablag'larning uning topshirig'ini bajarish uchun etarliligi Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlarida belgilangan tartibda belgilanadi. Agar mijozning bank hisobvarag'idagi mablag'lar etarli bo'lmasa, pul o'tkazmalari operatori, agar Rossiya Federatsiyasi qonunlarida va shartnomada boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa, mijozning buyrug'ini bajarish uchun qabul qilmaydi, shuningdek, mijozga bu haqda kechiktirmay bildirishnoma yuboradi. mijozning buyurtmasi olingan kundan keyingi kun.

7. Mablag‘lar yetarli bo‘lmagan taqdirda, mijozning bank hisobvarag‘ini ochmasdan pul mablag‘larini o‘tkazish, shu jumladan elektron pul mablag‘larini o‘tkazish to‘g‘risidagi topshirig‘i pul o‘tkazmalari operatori tomonidan ijroga qabul qilinmaydi va bu haqda mijozga darhol xabar qilinadi.

8. Mijozning buyurtmasini bajarish uchun qabul qilish Rossiya Federatsiyasi qonun hujjatlarida yoki shartnomada belgilangan tartibda mijozga pul o'tkazmalari operatori tomonidan tasdiqlanadi.

9. Mijozning buyrug'i Rossiya Federatsiyasi qonunchiligida va shartnomada belgilangan tartibda pul mablag'larini qaytarib bo'lmaydigan o'tkazish sodir bo'lgunga qadar mijoz tomonidan bekor qilinishi mumkin.

10. Mijozning topshirig‘i pul o‘tkazmalari operatori tomonidan mijozning topshirig‘ida ko‘rsatilgan miqdorda naqd pulsiz hisob-kitoblarning amaldagi shakllari doirasida amalga oshiriladi. Pul o‘tkazmalari operatorining to‘lovi (agar undirilgan bo‘lsa) pul o‘tkazmasi summasidan ushlab qolinmaydi, transchegaraviy pul o‘tkazmalari hollari bundan mustasno.

11. Mijozning buyrug'ining bajarilishi Rossiya Federatsiyasi qonunchiligi va shartnomada belgilangan tartibda mijozga pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha operator tomonidan tasdiqlanadi.

12. Ushbu moddaning qoidalari pul o‘tkazmalari vositachilari tomonidan buyurtmalarni qabul qilish va bajarishda hamda pul o‘tkazmalari operatorlari mijozlarning topshiriqlarini bajarish maqsadida o‘z nomidan buyurtmalar rasmiylashtirgan taqdirda ham qo‘llaniladi. - Rossiya Federatsiyasi qonunchiligida va pul o'tkazmalari operatorlari o'rtasidagi shartnomalarda nazarda tutilgan xususiyatlarni hisobga olgan holda naqd hisob-kitoblar.

9-modda Elektron to'lov vositalaridan foydalanish tartibi

1. Elektron to‘lov vositalaridan foydalanish elektron to‘lov vositasidan foydalanish to‘g‘risida pul o‘tkazmalari operatori tomonidan mijoz bilan tuzilgan shartnoma, shuningdek pul o‘tkazmalari operatorlari o‘rtasida tuzilgan shartnomalar asosida amalga oshiriladi.

2. Pul o‘tkazmalari operatori mijozga elektron to‘lov vositasidan foydalanish to‘g‘risida shartnoma tuzishni rad etishga haqli.

3. Pul o‘tkazmalari operatori mijoz bilan elektron to‘lov vositasidan foydalanish to‘g‘risida shartnoma tuzishdan oldin mijozni elektron to‘lov vositasidan foydalanish shartlari, xususan, to‘lovni amalga oshirish usullari va joylariga qo‘yilgan har qanday cheklovlar to‘g‘risida xabardor qilishi shart. foydalanish, elektron to'lov vositalaridan foydalanish xavfi ortishi holatlari.

4. Pul o‘tkazmalari operatori mijoz bilan tuzilgan shartnomada belgilangan tartibda mijozga tegishli bildirishnoma yuborish yo‘li bilan elektron to‘lov vositasidan foydalangan holda har bir operatsiya yakunlanganligi to‘g‘risida mijozni xabardor qilishi shart.

5. Pul o‘tkazmalari operatori mijozning unga elektron to‘lov vositasi yo‘qolganligi va (yoki) mijozning roziligisiz foydalanish to‘g‘risida bildirishnoma yuborishini ta’minlashi shart.

6. Pul o‘tkazmalari operatori mijozga yuborilgan va mijozdan olingan xabarnomalarni qayd etishi, shuningdek tegishli ma’lumotlarni kamida uch yil davomida saqlashi shart.

7. Pul o‘tkazmalari operatori mijozga uning elektron to‘lov vositasidan foydalanishi bilan bog‘liq hujjatlar va ma’lumotlarni shartnomada belgilangan tartibda taqdim etishi shart.

8. Pul o‘tkazmalari operatori mijozning arizalarini, shu jumladan mijozning elektron to‘lov vositalaridan foydalanish bilan bog‘liq nizolar yuzaga kelgan taqdirda ko‘rib chiqishi, shuningdek mijozga ko‘rib chiqish natijalari to‘g‘risida axborot olish imkoniyatini taqdim etishi shart. arizalar, shu jumladan mijozning iltimosiga binoan yozma shaklda, shartnomada belgilangan muddatda, lekin bunday arizalar kelib tushgan kundan boshlab 30 kundan ortiq bo'lmagan muddatda, shuningdek arizalar kelib tushgan kundan boshlab 60 kundan oshmasligi kerak. pul mablag'larini transchegaraviy o'tkazish uchun elektron to'lov vositasidan foydalanish holati.

9. Mijoz tomonidan elektron to‘lov vositasidan foydalanish pul o‘tkazmalari operatori tomonidan mijozdan olingan xabarnoma asosida yoki pul o‘tkazmalari operatorining tashabbusi bilan to‘xtatib turilishi yoki to‘xtatilishi mumkin, agar mijoz undan foydalanish tartibini buzsa. shartnomaga muvofiq elektron to'lov vositalari.

10. Mijoz tomonidan elektron to‘lov vositasidan foydalanishni to‘xtatib turish yoki to‘xtatish mijoz va operatorning ko‘rsatilgan foydalanishni to‘xtatib turish yoki tugatish paytigacha vujudga kelgan mablag‘larni o‘tkazish bo‘yicha majburiyatlarini tugatmaydi.

11. Elektron to‘lov vositasi yo‘qolgan va (yoki) undan mijozning roziligisiz foydalanilgan taqdirda, mijoz pul o‘tkazmalari operatoriga shartnomada nazarda tutilgan shaklda tegishli xabarnoma yuborishi shart. elektron to‘lov vositalarini yo‘qotganlik va (yoki) undan mijozning roziligisiz foydalanish fakti, lekin pul o‘tkazmalari operatoridan operatsiya to‘g‘risida bildirishnoma olingan kundan keyingi kundan kechiktirmay.

12. Pul o‘tkazmalari operatori ushbu moddaning 11-bandiga muvofiq mijozning bildirishnomasini olgandan so‘ng, pul o‘tkazmalari operatori mijozning roziligisiz amalga oshirilgan operatsiya summasini ko‘rsatilgan xabarnomani olganidan keyin qoplashi shart.

13. Agar pul o'tkazmalari operatori ushbu moddaning 4-bandiga muvofiq mijozni amalga oshirilgan operatsiya to'g'risida xabardor qilish majburiyatini bajarmasa, pul o'tkazmalari operatori mijozga mijoz amalga oshirgan operatsiya summasini qoplashi shart. xabardor qilinmagan va mijozning roziligisiz bajarilgan.

14. Agar pul o'tkazmalari operatori ushbu moddaning 4-qismiga muvofiq mijozni operatsiya to'g'risida xabardor qilish majburiyatini bajargan bo'lsa va mijoz ushbu moddaning 11-qismiga muvofiq pul o'tkazmalari operatoriga bildirishnoma yubormagan bo'lsa, pul o'tkazmasi amalga oshiriladi. operator mijozning roziligisiz amalga oshirilgan operatsiya summasini mijozga qaytarishga majbur emas.

15. Agar pul o'tkazmalari operatori ushbu moddaning 4-qismiga muvofiq mijoz - jismoniy shaxsni operatsiya to'g'risida xabardor qilish majburiyatini bajarsa va mijoz - jismoniy shaxs ushbu moddaning 11-qismiga muvofiq pul o'tkazmalari operatoriga bildirishnoma yuboradi. , pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha operator mijozning roziligisiz amalga oshirilgan ko'rsatilgan operatsiya summasini mijozga - jismoniy shaxs xabarnoma yuborgunga qadar qaytarishi kerak. Bunda pul o‘tkazmalari operatori mijozning roziligisiz amalga oshirilgan operatsiya summasini, agar u mijoz tomonidan elektron to‘lov vositasidan foydalanish tartibini roziligisiz amalga oshirilishiga olib kelganligini isbotlamagan bo‘lsa, qoplashga majburdir. mijoz - jismoniy shaxs.

16. Ushbu moddaning 15-bandining pul o'tkazmalari operatorining mijozning roziligisiz amalga oshirilgan operatsiya summasini mijoz - jismoniy shaxs bildirishnoma yuborgunga qadar qoplash majburiyatiga oid qoidalari, pul o'tkazmalari operatori tomonidan mijozning roziligisiz amalga oshirilgan operatsiya summasini qaytarish majburiyati to'g'risidagi qoidalari, pul o'tkazmalari operatori tomonidan mijozning roziligisiz amalga oshirilgan operatsiya summasini qaytarish majburiyati to'g'risidagi qoidalar, pul o'tkazmalari operatori tomonidan mijozning roziligisiz amalga oshirilgan operatsiya summasini to'lash majburiyati to'g'risidagi qonun hujjatlarida nazarda tutilgan hollarda qo'llanilmaydi. ushbu Federal qonunning 10-moddasi 4-qismida nazarda tutilgan mijoz - jismoniy shaxs tomonidan elektron to'lov vositasidan foydalangan holda bitim.

10-modda

1. Elektron pul mablag'larini o'tkazish "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" 2001 yil 7 avgustdagi N 115-FZ Federal qonuniga muvofiq mijozning shaxsini aniqlagan holda yoki aniqlanmasdan amalga oshiriladi. .

2. Elektron pul operatori 2001 yil 7 avgustdagi 115-FZ-sonli «Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida»gi Federal qonuniga muvofiq mijoz - jismoniy shaxsni identifikatsiyalashni amalga oshirgan taqdirda. ", elektron to'lov vositasidan foydalanish mijoz - jismoniy shaxs tomonidan amalga oshiriladi, agar elektron pul mablag'larining qoldig'i istalgan vaqtda 100 ming rubldan yoki mansabdor shaxsda 100 ming rubl ekvivalentidagi chet el valyutasidagi summadan oshmasa. Rossiya bankining kursi. Belgilangan elektron to'lov vositasi shaxsiylashtirilgan.

3. Rossiya banki tomonidan belgilangan rasmiy valyuta kursining o'zgarishi munosabati bilan ushbu moddaning 2-qismida ko'rsatilgan miqdordan oshib ketishiga yo'l qo'yiladi.

4. Agar elektron pul operatori mijoz - jismoniy shaxsni aniqlay olmasa, 2001 yil 7 avgustdagi N 115-FZ "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida"gi Federal qonuniga muvofiq elektron to'lov vositasidan foydalanish mijoz - jismoniy shaxs tomonidan amalga oshiriladi, agar har qanday vaqtda elektron mablag'lar qoldig'i 15 ming rubldan oshmasa. Belgilangan elektron to'lov vositasi shaxsiylashtirilmagan.

5. Bitta shaxsiylashtirilmagan elektron to'lov vositasidan foydalangan holda o'tkazilgan elektron pullarning umumiy miqdori kalendar oy davomida 40 ming rubldan oshmasligi kerak.

6. Elektron pul operatori, agar bunday o‘tkazma ushbu moddaning 2, 4 va 5-qismlarida ko‘rsatilgan summalarning oshib ketishiga olib keladigan bo‘lsa, elektron pulni o‘tkazmaydi. Shu bilan birga, jismoniy shaxs ushbu Federal qonunning 7-moddasi 20 va 21-qismlariga muvofiq elektron pul qoldig'ini (uning bir qismini) olish huquqiga ega.

7. Mijoz - yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkor tomonidan elektron to'lov vositasidan foydalanish elektron pul operatori tomonidan 2001 yil 7 avgustdagi 115-FZ-sonli "Qarshilik to'g'risida" Federal qonuniga muvofiq uni identifikatsiyalash bilan amalga oshiriladi. jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirish (legallashtirish) va terrorizmni moliyalashtirish”. Belgilangan elektron to'lov vositasi korporativ hisoblanadi. Korporativ elektron to'lov vositalaridan foydalanish elektron pul qoldig'i 100 ming rubldan yoki oxirida Rossiya Bankining rasmiy kursi bo'yicha 100 ming rubl ekvivalentidagi xorijiy valyutadagi summadan oshmasligi sharti bilan amalga oshiriladi. elektron pul operatorining ish kuni.

8. Rossiya banki tomonidan belgilangan rasmiy valyuta kursining o'zgarishi munosabati bilan ushbu moddaning 7-qismida ko'rsatilgan miqdordan oshib ketishiga yo'l qo'yiladi.

9. Agar ushbu moddaning 7-bandida ko‘rsatilgan miqdordan oshib ketgan bo‘lsa, elektron pul operatori uning buyrug‘isiz yuridik shaxsning yoki yakka tartibdagi tadbirkorning bank hisobvarag‘iga belgilangan limitdan ortiq miqdorda mablag‘larni kiritish yoki o‘tkazishga majburdir.

10. Elektron to‘lov vositalari operatori ushbu moddada nazarda tutilgan elektron to‘lov vositalaridan foydalanishda ularni mijozlar tomonidan shaxsiylashtirilmagan, shaxsiylashtirilgan yoki korporativ elektron to‘lov vositalari sifatida aniqlash imkoniyatini ta’minlashi shart.

11. Shaxsiylashtirilgan elektron to‘lov vositalaridan, korporativ elektron to‘lov vositalaridan foydalangan holda elektron pul mablag‘larini o‘tkazmalari bank hisobvarag‘i bo‘yicha operatsiyalarni to‘xtatib turish tartibi va holatlariga o‘xshash bo‘lgan tartibda va hollarda to‘xtatib turilishi mumkin. rossiya Federatsiyasi qonunchiligi.

12. Shaxsiylashtirilgan elektron to'lov vositalari va korporativ elektron to'lov vositalaridan foydalangan holda elektron pulni o'tkazishda elektron pul qoldig'i Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq undirilishi mumkin.

13. Elektron pul operatori mijoz - jismoniy shaxs ushbu Federal qonunning 7-moddasi 25-qismida ko'rsatilgan ma'lumotlar bilan tanishmaguncha elektron to'lov vositasidan foydalanish mumkin emasligini ta'minlashi shart.

14. Mazkur moddaning korporativ elektron to‘lov vositalaridan foydalanish tartibi to‘g‘risidagi qoidalari notarius yoki advokatlik idorasini tashkil etgan advokat tomonidan xususiy amaliyotda foydalaniladigan elektron to‘lov vositalariga ham tatbiq etiladi.

3-bobMilliy to'lov tizimining sub'ektlari va ular faoliyatiga qo'yiladigan talablar

11-modda Pul o'tkazmalari operatori va uning faoliyatiga qo'yiladigan talablar

1. Pul o‘tkazmalari operatorlari quyidagilardir:

1) Rossiya banki;

2) pul mablag'larini o'tkazish huquqiga ega bo'lgan kredit tashkilotlari;

3) davlat korporatsiyasi“Taraqqiyot banki va tashqi iqtisodiy faoliyat(Vnesheconombank)" (keyingi o'rinlarda - Vneshekonombank).

2. Rossiya banki ushbu Federal qonunga, "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) to'g'risida" gi 2002 yil 10 iyuldagi 86-FZ-sonli Federal qonuniga va Rossiya Bankiga muvofiq pul o'tkazmalari operatori sifatida ishlaydi. qoidalar.

3. Kredit tashkilotlari pul o'tkazmalari operatorlari faoliyatini ushbu Federal qonunga, "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuniga va Rossiya Banki qoidalariga muvofiq amalga oshiradilar.

4. Vnesheconombank ushbu Federal qonun va 2007 yil 17 maydagi 82-FZ-sonli "Taraqqiyot banki to'g'risida" Federal qonuniga muvofiq pul o'tkazmalari operatori sifatida ishlaydi.

12-modda Elektron pul operatori va uning faoliyatiga qo'yiladigan talablar

1. Elektron pul operatori kredit tashkiloti, shu jumladan bank bo‘lmagan kredit tashkiloti bo‘lib, u bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul mablag‘larini o‘tkazish va boshqa tegishli bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo‘lib, ushbu Qonunning uchinchi qismi uchinchi qismi 1-bandida nazarda tutilgan. "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonuni.

2. Elektron pul operatori bo‘lmagan shaxs elektron pul va elektron pul o‘tkazmalari uchun javobgarlikka tortishga haqli emas.

3. Elektron pul operatori bo'lmagan shaxs boshqa shaxslar o'rtasidagi pul majburiyatlarini bajarish yoki boshqa shaxslar o'rtasidagi majburiyatlarning bekor qilinishiga olib keladigan boshqa operatsiyalarni amalga oshirish uchun foydalaniladigan pul majburiyatlari bo'yicha javobgar bo'lishga haqli emas. majburiy shaxsga elektron shaklda uzatiladigan ko'rsatmalar. Ushbu qismning qoidalari qimmatli qog'ozlar bozorida professional faoliyat, kliring faoliyati, markaziy kontragent faoliyati va (yoki) investitsiya fondlarini boshqarish, o'zaro investitsiyalar bo'yicha faoliyatni amalga oshiruvchi tashkilotlar ishtirokidagi pul majburiyatlarini tugatishga nisbatan qo'llanilmaydi. qonun hujjatlariga muvofiq ushbu tashkilotlarning faoliyatini tartibga soluvchi jamg‘armalar va nodavlat pensiya jamg‘armalari.

4. Elektron pul operatori Rossiya bankini o'zi tomonidan belgilangan tartibda elektron pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha faoliyat boshlanganligi to'g'risida xabar berishlari shart, bu to'g'ridan-to'g'ri pul qoldig'i birinchi marta o'sgan kundan boshlab 10 ish kunidan kechiktirmay. elektron pul. Xabarnoma quyidagilarni o'z ichiga olishi kerak:

1) elektron pul operatorining nomi va joylashgan joyi, shuningdek uning bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun litsenziyasining raqami;

2) mijozlarga taqdim etiladigan elektron to'lov vositalarining turlari (turlari);

3) elektron pul operatori tomonidan operativ xizmatlar va (yoki) to'lov kliring xizmatlarini ko'rsatish uchun jalb qilingan tashkilotlarning nomlari (agar ular jalb qilingan bo'lsa).

5. Elektron pul operatori elektron pul o‘tkazmalarini amalga oshirish qoidalarini belgilashi shart, shu jumladan:

1) elektron pul operatorining elektron pul o'tkazmalari bilan bog'liq faoliyati tartibi;

2) mijozlarni elektron to'lov vositalari bilan ta'minlash va ulardan foydalangan holda elektron pul mablag'larini o'tkazish tartibi;

3) bank to‘lov agentlarini, operativ xizmatlar va (yoki) to‘lov kliring xizmatlarini ko‘rsatuvchi tashkilotlarni jalb qilishda elektron pul operatorining ishlash tartibi;

4) elektron pul mablag'larini o'tkazishning uzluksizligini ta'minlash tartibi;

5) elektron pul operatori tomonidan da'volarni ko'rib chiqish tartibi, shu jumladan mijozlar bilan tezkor hamkorlik qilish tartiblari;

6) elektron pul o'tkazmalarini amalga oshirishda ma'lumot almashish tartibi.

6. Elektron pul operatori Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlarida belgilangan talablarga muvofiq elektron pul o'tkazmasining uzluksizligini ta'minlashi shart.

7. Elektron pul operatori boshqa tashkilotlar bilan shartnomalar tuzish huquqiga ega bo‘lib, ularning shartlariga ko‘ra ushbu tashkilotlar elektron pul o‘tkazmalarini amalga oshirishda elektron pul operatoriga operativ xizmatlar va (yoki) to‘lov kliring xizmatlarini ko‘rsatish huquqiga ega.

13-modda

1. Elektron pul operatori radiotelefon mobil aloqa xizmatlarini mustaqil ravishda ko'rsatish huquqiga ega bo'lgan aloqa operatori (keyingi o'rinlarda aloqa operatori deb yuritiladi) bilan shartnoma tuzishga haqli, uning shartlariga ko'ra elektron pul operatori ushbu huquqqa ega. bunday aloqa operatori abonenti bo‘lgan jismoniy shaxsning elektron pul qoldig‘ini uning aloqa xizmatlari uchun avans to‘lovi bo‘lgan mablag‘lari hisobidan ushbu moddada belgilangan tartibda oshirish. Elektron pul operatori tomonidan elektron pul qoldig'ini oshirish, agar bunday jismoniy shaxs bilan ushbu Federal qonunning 7-moddasi 1-qismida nazarda tutilgan shartnoma mavjud bo'lsa, amalga oshiriladi.

2. Aloqa operatori elektron pul operatori tomonidan elektron pul balansini oshirish uchun jismoniy shaxsga pul mablag'larini taqdim etishga haqli emas.

3. Elektron pul operatori va aloqa operatori shartnomada belgilangan tartibda elektron pul qoldig‘ini ko‘paytirish maqsadida axborot-texnologik hamkorlikni amalga oshiradilar.

4. Aloqa operatori abonenti – jismoniy shaxsning elektron pullari qoldig‘ini ko‘paytirish jismoniy shaxs o‘rtasidagi shartnomaga muvofiq aloqa operatori tomonidan elektron pul operatoriga o‘tkazilgan uning buyrug‘i asosida amalga oshiriladi. - abonent va aloqa operatori.

5. Aloqa operatori jismoniy shaxs – abonentning o‘zi tomonidan aloqa xizmatlari uchun avans to‘lovi sifatida to‘langan pul mablag‘lari miqdorini elektron pul operatorining elektron pul mablag‘lari qoldig‘i ortganligi to‘g‘risidagi tasdiqnomasini olgandan so‘ng darhol kamaytirishi shart. ko'rsatilgan jismoniy shaxs - abonent. Elektron pul qoldig'i ko'paytirilgan paytdan boshlab elektron pul operatori jismoniy shaxs oldida elektron pul qoldig'i ko'paytirilgan miqdorda javobgar bo'ladi.

6. Aloqa operatori ushbu moddaning 4-qismida ko‘rsatilgan yakka tartibdagi abonentning buyurtmalarini uzatish imkoniyatini taqdim etishdan oldin, yakka tartibdagi abonentga elektron pul operatori faoliyati to‘g‘risidagi ma’lumotlar bilan tanishish imkoniyatini taqdim etishi shart. ushbu Federal qonunning 7-moddasi 25-qismida ko'rsatilgan.

7. Aloqa operatori jismoniy shaxs – abonentga o‘z buyurtmasini elektron pul operatoriga o‘tkazishdan oldin quyidagi ma’lumotlarni taqdim etishi shart:

1) jismoniy shaxsning elektron to'lov vositalari to'g'risida;

2) elektron pul qoldig'ining o'sish summasi to'g'risida;

3) agar u undirilgan bo'lsa, jismoniy shaxs - abonent tomonidan to'langan haq miqdori to'g'risida;

4) ma'lumot taqdim etilgan sana va vaqt to'g'risida.

8. Jismoniy shaxs – abonent ushbu moddaning 7-qismida ko‘rsatilgan ma’lumotlarni olgandan keyin elektron pul operatoriga buyurtmani o‘tkazishni rad etishga haqli, aloqa operatori esa unga bunday imkoniyatni taqdim etishga majburdir.

9. Agar yakka tartibdagi abonentdan aloqa operatori, shuningdek elektron pul operatori tomonidan elektron pul qoldig‘ini ko‘paytirish uchun yig‘im undirilmagan bo‘lsa, ushbu moddaning 7 va 8-qismlarining qoidalari qo‘llanilmaydi.

10. Elektron pul operatori jismoniy shaxsning elektron pul balansini ushbu Federal qonunning 10-moddasida belgilangan miqdordan ortiq oshirishga haqli emas.

11. Aloqa operatori radiotelefon mobil aloqa tarmoqlaridan foydalanuvchi jismoniy abonentga elektron pul operatoridan tegishli ma’lumotni olgandan so‘ng darhol elektron pul qoldig‘i oshganligi haqidagi tasdiqnomani yuborishi shart. Bunday tasdiqlash ushbu moddaning 7-bandida nazarda tutilgan ma'lumotlarni o'z ichiga olishi kerak.

12. Aloqa operatori elektron pullar operatori bilan elektron pul qoldiqlari ko‘paygan kundan keyingi ish kunidan kechiktirmay ko‘paytirilgan elektron pul qoldiqlari miqdorida hisob-kitoblarni amalga oshirishi shart. Agar aloqa operatori belgilangan majburiyatni bajarmagan bo'lsa, elektron pul operatori ushbu majburiyat aloqa operatori tomonidan bajarilgunga qadar elektron pul qoldiqlarini ko'paytirishni to'xtatib turadi.

14-modda

1) jismoniy shaxsdan naqd pul olish va (yoki) jismoniy shaxsga naqd pul berish, shu jumladan to'lov terminallari va bankomatlardan foydalanganlik uchun;

2) mijozlarni elektron to‘lov vositalari bilan ta’minlash va pul o‘tkazmalari operatori tomonidan belgilangan shartlarga muvofiq ushbu elektron to‘lov vositalaridan foydalanish imkoniyatini ta’minlash;

3) Rossiya Federatsiyasining jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (yuvish) qarshi kurashish to'g'risidagi qonun hujjatlari talablariga muvofiq bank hisobvarag'ini ochmasdan pul o'tkazish uchun mijoz - jismoniy shaxs, uning vakili va (yoki) benefitsiarni aniqlash. va terrorizmni moliyalashtirish.

2. Yuridik shaxs bo'lgan bank to'lov agenti pul o'tkazmalari operatori bilan tuzilgan shartnomada nazarda tutilgan hollarda, u bilan tuzilgan shartnoma asosida faoliyatni amalga oshirish uchun bank to'lov subagentini jalb qilishga haqli (bir qismi). u) ushbu moddaning 1-qismining 1 va 2-bandlarida ko'rsatilgan. Bunday ishtirok etish bilan bank to'lov subagentining tegishli vakolatlari notarial tasdiqlashni talab qilmaydi.

3. Pul o‘tkazmalari operatori quyidagi talablar bir vaqtning o‘zida bajarilgan taqdirda bank to‘lov agenti tomonidan jalb qilinishi mumkin:

1) ushbu moddaning 1-bandida ko'rsatilgan faoliyatni (uning bir qismini) pul o'tkazmalari operatori nomidan amalga oshirish (bundan buyon matnda bank to'lov agenti operatsiyalari deb yuritiladi);

2) bank to'lov agenti tomonidan Rossiya Federatsiyasining jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risidagi qonun hujjatlari talablariga muvofiq mijoz - jismoniy shaxsni, uning vakilini va shaxsni aniqlashni amalga oshirish. (yoki) bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul mablag'larini o'tkazish uchun benefitsiar;

3) bank to'lov agenti tomonidan ushbu moddaning 5 va 6-qismlariga muvofiq jismoniy shaxslardan olingan naqd pul mablag'larini to'liq hisobga olish uchun maxsus bank hisobvarag'idan (hisobvaraqlaridan) foydalanish;

4) bank to‘lov agenti tomonidan ushbu moddaning 10-13-qismlari talablariga javob beradigan naqd pul chekini berish orqali naqd pul qabul qilinganligi (berilganligi) tasdiqlanishi;

5) bank to'lov agenti tomonidan jismoniy shaxslarga ushbu moddaning 15-bandida nazarda tutilgan ma'lumotlarni taqdim etishi;

6) Rossiya Federatsiyasining naqd pul hisob-kitoblarida kassa apparatlaridan foydalanish to'g'risidagi qonun hujjatlari talablariga muvofiq bank to'lov agenti tomonidan to'lov terminallari va bankomatlardan foydalanish.

4. Bank to‘lov agenti tomonidan bank to‘lovi subagentini jalb qilish bir vaqtning o‘zida quyidagi talablarga javob bergan holda amalga oshirilishi mumkin:

1) ushbu moddaning 1-qismida ko'rsatilgan faoliyatni (uning bir qismini) pul o'tkazmalari operatori nomidan amalga oshirish (bundan buyon matnda bank to'lov subagenti operatsiyalari deb yuritiladi);

2) bank to‘lov subagentining jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to‘g‘risidagi qonun hujjatlariga muvofiq jismoniy shaxsni aniqlashni talab qilmaydigan operatsiyalarini amalga oshirish;

3) to'lov bank subagentining bank to'lov subagenti operatsiyalarini amalga oshirishga boshqa shaxslarni jalb qilishni taqiqlash;

4) ushbu moddaning 5 va 6-qismlariga muvofiq jismoniy shaxslardan olingan naqd pul mablag'larini to'liq hisobga olish uchun bank to'lov subagentining maxsus bank hisobvarag'idan (hisobvaraqlaridan) foydalanishi;

5) bank to'lov subagenti tomonidan ushbu moddaning 10-13-qismlari talablariga javob beradigan kassa chekini berish orqali naqd pul qabul qilinganligi (berilganligi) tasdiqlanishi;

6) bank to'lov subagenti tomonidan jismoniy shaxslarga ushbu moddaning 15-bandida nazarda tutilgan ma'lumotlarni taqdim etishi;

7) Rossiya Federatsiyasining naqd pul hisob-kitoblarida kassa apparatlaridan foydalanish to'g'risidagi qonun hujjatlari talablariga muvofiq bank to'lov subagenti tomonidan to'lov terminallari va bankomatlardan foydalanish.

5. Bank to‘lov agentining (subagent) maxsus bank hisobvarag‘i bo‘yicha quyidagi operatsiyalar amalga oshirilishi mumkin:

1) jismoniy shaxslardan olingan naqd pul mablag'larini hisobga olish;

2) bank to'lov agentining (subagent) boshqa maxsus bank hisobvarag'idan hisobdan chiqarilgan mablag'larni kreditga kiritish;

3) bank hisobvaraqlariga pul mablag'larini hisobdan chiqarish.

6. Maxsus bank hisobvarag‘ida ushbu moddaning 5-bandida nazarda tutilgan operatsiyalardan tashqari boshqa operatsiyalarni amalga oshirishga yo‘l qo‘yilmaydi.

7. Bank to‘lov agentlari (subagentlari) tomonidan jismoniy shaxslardan o‘zlarining maxsus bank hisobvarag‘iga (hisobvaraqlariga) to‘liq o‘tkazish uchun olingan naqd pul mablag‘larini pul o‘tkazmalari operatoriga topshirish, shuningdek, bank to‘lov agentlaridan foydalanish majburiyatlari bajarilishini nazorat qilish ( subagentlar) hisob-kitoblar uchun maxsus bank hisobvaraqlari Rossiya Federatsiyasi soliq organlari tomonidan amalga oshiriladi.

8. Pul o‘tkazmalari operatori soliq organlariga maxsus bank hisobvaraqlari mavjudligi va (yoki) maxsus bank hisobvaraqlaridagi mablag‘lar qoldig‘i to‘g‘risida ma’lumotnomalar, tashkilotlarning (yakka tartibdagi tadbirkorlarning) maxsus bank hisobvaraqlari bo‘yicha operatsiyalari bo‘yicha ko‘chirmalar berishga majburdir. soliq organining asoslantirilgan so'rovi olingan kundan boshlab uch kun ichida bank to'lov agenti (subagenti) hisoblanadi. Maxsus bank hisobvaraqlari va (yoki) maxsus bank hisobvaraqlaridagi naqd pul qoldig'i mavjudligi to'g'risidagi ma'lumotnomalar, shuningdek bunday pul o'tkazmalari operatori bilan bank to'lov agenti (subagenti) bo'lgan tashkilotlarning (yakka tartibdagi tadbirkorlarning) maxsus bank hisobvaraqlari bo'yicha operatsiyalari bo'yicha ko'chirmalar. soliq organlari tomonidan ushbu moddaning 7-qismida nazarda tutilgan nazorat o'rnatilgan hollarda bank to'lov agentlari (subagentlari) bo'lgan ushbu tashkilotlarga (yakka tartibdagi tadbirkorlarga) nisbatan talab qilinishi mumkin.

9. Soliq organlari tomonidan pul o'tkazmalari operatoriga so'rov yuborish shakli (shakllari) va tartibi soliqlar va yig'imlar sohasida nazorat va nazorat qilish uchun vakolatli federal ijroiya organi tomonidan belgilanadi. Pul o'tkazmalari operatori tomonidan soliq organlarining talabiga binoan ma'lumotlarni taqdim etish shakli va tartibi soliqlar va yig'imlar sohasida nazorat va nazorat qilish uchun vakolatli federal ijroiya organi tomonidan Markaziy bank bilan kelishilgan holda belgilanadi. Rossiya Federatsiyasi. Operator tomonidan soliq organlarining talabiga binoan elektron shaklda pul o'tkazmalarini taqdim etish shakllari Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan soliqlar sohasida nazorat va nazorat qilish bo'yicha vakolatli federal ijroiya organi bilan kelishilgan holda tasdiqlanadi. va to'lovlar.

10. Bank to‘lov agentlari (subagentlari) tomonidan foydalaniladigan to‘lov terminali, bankomat tarkibidagi kassa apparati quyidagi majburiy rekvizitlarni o‘z ichiga olgan naqd pul chekining berilishini ta’minlashi shart:

1) hujjatning nomi - kassa kvitansiyasi;

2) qabul qilingan (berilgan) mablag'larning umumiy miqdori;

3) bank to'lov agenti (subagent) operatsiyasining nomi;

4) jismoniy shaxs tomonidan jami summa shaklida to'lanadigan haq miqdori, shu jumladan, bank to'lov agenti (subagenti) undirilgan taqdirda haq to'lashi;

5) pul mablag'larini qabul qilish (berish) sanasi, vaqti;

6) kassa va kassa apparatining raqami;

7) pul mablag'larini qabul qilish (berish) joyining manzili;

8) pul o'tkazmalari operatorining va bank to'lov agentining (subagent) nomi va joylashgan joyi, shuningdek ularning soliq to'lovchining identifikatsiya raqamlari;

9) pul o'tkazmalari operatori, bank to'lov agenti va bank to'lov subagentining telefon raqamlari.

11. Naqd pul chekida bosilgan barcha rekvizitlar kamida olti oy davomida tushunarli va tushunarli bo'lishi kerak.

12. Pul o‘tkazmalari operatori va bank to‘lov agenti o‘rtasidagi shartnomada nazarda tutilgan hollarda, kassa kvitansiyasida boshqa rekvizitlar ham bo‘lishi mumkin.

13. Bank to‘lov agenti (subagent) foydalanayotgan to‘lov terminallari yoki bankomatlari ushbu moddaning 10-qismida nazarda tutilgan kassa chekida ularning raqami va rekvizitlari ma’lumotlarning shaxsini ta’minlaydigan tuzatmagan shaklda chop etilishini ta’minlashi shart. kassir chekida, nazorat lentasida va nazorat-kassa apparatining fiskal xotirasida qayd etilgan.

14. To‘lov terminali yoki bankomat o‘rnatish joyi manzili o‘zgargan taqdirda, bank to‘lov agenti (subagent) bunday o‘zgartirish kiritilgan kunida soliq organiga tegishli bildirishnoma yuborishi shart. to‘lov terminali yoki bankomat tarkibiga kiruvchi nazorat-kassa apparati uskunasi o‘rnatilgan joyning yangi manzilini ko‘rsatuvchi organ.

15. Bank to‘lov agenti (subagenti) operatsiyalari amalga oshiriladigan har bir joyda bank to‘lov agentini (subagentini) jalb qilishda har bir operatsiya boshlanishidan oldin jismoniy shaxslarga quyidagi ma’lumotlar taqdim etilishi shart:

1) bank to'lov agenti (subagent) faoliyat yuritadigan joyning manzili;

2) pul o'tkazmalari operatorining va bank to'lov agentining (subagent) nomi va joylashgan joyi, shuningdek ularning soliq to'lovchining identifikatsiya raqamlari;

3) bank operatsiyalari uchun pul mablag'larini o'tkazish uchun operatorning litsenziya raqami;

5) jismoniy shaxs tomonidan jami summa shaklida to'lanadigan haq miqdori, shu jumladan, bank to'lov agenti (subagent)ning mukofoti, agar u undirilgan bo'lsa;

6) da'volar berish usullari va ularni ko'rib chiqish tartibi;

7) pul o'tkazmalari operatori, bank to'lov agenti va bank to'lov subagentining telefon raqamlari.

16. Bank to‘lov agenti (subagent) to‘lov terminali yoki bankomatdan foydalanganda ushbu moddaning 15-bandida nazarda tutilgan ma’lumotlar jismoniy shaxslarga avtomatik tarzda taqdim etilishi kerak.

17. Agar pul o‘tkazmalari operatori bilan tuzilgan shartnomada nazarda tutilgan bo‘lsa, bank to‘lov agenti jismoniy shaxslardan haq undirishga haqli.

18. Agar bank to‘lov agenti bilan tuzilgan shartnomada hamda bank to‘lov agenti bilan pul o‘tkazmalari operatori o‘rtasidagi shartnomada nazarda tutilgan bo‘lsa, bank to‘lov subagenti jismoniy shaxslardan haq undirishga haqli.

19. Pul o‘tkazmalari operatori har bir bank to‘lov agenti (subagenti) bo‘yicha bank to‘lov agentlari (subagentlari)ning barcha faoliyat joylari manzillari ko‘rsatilgan va so‘rov bo‘yicha topish mumkin bo‘lgan bank to‘lov agentlari (subagentlari) ro‘yxatini yuritishi shart. shaxslarning. Pul o'tkazmalari operatori bank to'lov agentlari (subagentlari) ro'yxatini ularning iltimosiga binoan soliq organlariga taqdim etishi shart. Bank to‘lov agenti ko‘rsatilgan ro‘yxatga kiritish uchun zarur bo‘lgan jalb qilingan bank to‘lov subagentlari to‘g‘risidagi ma’lumotlarni pul o‘tkazmalari operatori bilan tuzilgan shartnomada belgilangan tartibda pul o‘tkazmalari operatoriga topshirishi shart.

20. Pul o‘tkazmalari operatori bank to‘lov agenti tomonidan ushbu moddada va pul o‘tkazmalari operatori bilan bank to‘lov agenti o‘rtasidagi shartnomada, shuningdek pul o‘tkazmalari bo‘yicha to‘lov agenti o‘rtasida tuzilgan shartnomada belgilangan uni jalb qilish shartlariga, shuningdek, pul o‘tkazmalari bo‘yicha to‘lov agenti tomonidan bank to‘lov agenti tomonidan pul o‘tkazmalarini amalga oshirishga qarshi kurashish to‘g‘risidagi qonun hujjatlarida belgilangan shartlarga rioya etilishi ustidan nazoratni amalga oshiradi. jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirish (legallashtirish) va terrorizmni moliyalashtirish.

21. Bank to‘lov agenti tomonidan o‘zini jalb qilish shartlariga, ushbu moddaning hamda jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to‘g‘risidagi qonun hujjatlari talablariga rioya etmasligi to‘lovni bir tomonlama rad etish uchun asos bo‘ladi. pul o'tkazmalari operatori bunday bank to'lov agenti bilan shartnomani bajarish uchun.

22. Bank to‘lov agenti ushbu moddada va bank to‘lov agenti bilan bank to‘lov sub-agenti o‘rtasidagi shartnomada belgilangan uni jalb qilish shartlariga bank to‘lov sub-agenti tomonidan rioya etilishi ustidan nazoratni amalga oshiradi. ushbu moddaning talablari.

23. Bank to‘lov sub-agentining uni jalb qilish shartlariga va ushbu moddaning talablariga rioya etmasligi bank to‘lov agentining bunday bank to‘lov sub-agenti bilan tuzilgan shartnomani, shu jumladan, shartnomani bajarishni bir tomonlama rad etishi uchun asos bo‘ladi. pul o'tkazmalari operatorining iltimosiga binoan.

24. Pul o'tkazmalari operatori tomonidan bank to'lov agentlari faoliyati ustidan nazoratni amalga oshirish tartibi Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlari va pul o'tkazmalari operatori va bank to'lov agenti o'rtasidagi shartnoma bilan belgilanadi.

25. Bank to‘lov agenti tomonidan bank to‘lov subagenti faoliyati ustidan nazoratni amalga oshirish tartibi pul o‘tkazmalari operatori bilan bank to‘lov agenti o‘rtasidagi shartnomada, shuningdek bank to‘lov agenti bilan bank to‘lovi o‘rtasidagi shartnomada belgilanadi. subagent.

15-modda To'lov tizimining operatori va uning faoliyatiga qo'yiladigan talablar

1. To'lov tizimining operatori kredit tashkiloti, kredit tashkiloti bo'lmagan va Rossiya Federatsiyasi, Rossiya banki yoki Vneshekonombank qonunchiligiga muvofiq tashkil etilgan tashkilot bo'lishi mumkin.

2. Kredit tashkiloti, Rossiya banki yoki Vneshekonombank bo'lgan to'lov tizimining operatori, agar bu Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga zid bo'lmasa, o'z faoliyatini pul o'tkazmalari operatori, to'lov infratuzilmasi xizmatlarini provayderi faoliyati va boshqa faoliyat bilan birlashtirishi mumkin. .

3. Kredit tashkiloti bo'lmagan to'lov tizimining operatori, agar bu Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga zid bo'lmasa, o'z faoliyatini to'lov infratuzilmasi xizmatlarini ko'rsatuvchi provayder faoliyati bilan (hisob-kitob markazidan tashqari) va boshqa faoliyat bilan birlashtirishi mumkin.

4. Rossiya banki ushbu Federal qonun asosida Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlariga va tuzilgan shartnomalarga muvofiq to'lov tizimining operatori sifatida ishlaydi.

5. To‘lov tizimining operatori quyidagilarga majbur:

1) to‘lov tizimi qoidalarini belgilaydi, to‘lov tizimi ishtirokchilari, to‘lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlari tomonidan ularga rioya etilishi ustidan nazoratni tashkil etadi va amalga oshiradi;

2) to‘lov tizimi operatori to‘lov infratuzilmasi xizmatlari operatori funksiyalarini to‘lov tizimidagi operatsiyalarning xususiyati va hajmidan kelib chiqib birlashtirgan hollar bundan mustasno, to‘lov infratuzilmasi xizmatlarini provayderlarni jalb qilish, to‘lov infratuzilmasi xizmatlari ko‘rsatilishi ustidan nazoratni ta’minlash; to'lov tizimi ishtirokchilari va to'lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlari ro'yxatini yuritish;

3) ushbu Federal qonunning 28-moddasiga muvofiq to'lov tizimida risklarni boshqarish tizimini tashkil etish, to'lov tizimidagi risklarni baholash va boshqarish;

4) to‘lov tizimi qoidalariga muvofiq to‘lov tizimi ishtirokchilari va to‘lov infratuzilmasi xizmatlarini etkazib beruvchilar bilan nizolarni sudgacha va (yoki) hakamlik sudida ko‘rib chiqish imkoniyatini ta’minlash.

6. Kredit tashkiloti bo'lmagan to'lov tizimining operatori kamida bir yil davomida ushbu kredit tashkilotida ochilgan bank hisobvaraqlariga pul mablag'larini o'tkazayotgan kredit tashkilotini hisob-kitob markazi sifatida jalb qilishi shart.

7. To'lov tizimining operatori bo'lishni niyat qilgan tashkilot Rossiya banki tomonidan belgilangan shaklda va tartibda ro'yxatdan o'tish to'g'risidagi arizani Rossiya bankiga yuborishi shart.

8. To‘lov tizimining operatori bo‘lmoqchi bo‘lgan kredit tashkilotini ro‘yxatdan o‘tkazish to‘g‘risidagi arizaga quyidagi hujjatlar ilova qilinadi:

1) kredit tashkiloti boshqaruv organining to'lov tizimini tashkil etish to'g'risidagi qarori;

2) to'lov tizimini tashkil etishning maqsadlari va rejalashtirilgan natijalari, shu jumladan bozor va infratuzilma omillari tahlili ko'rsatilgan keyingi ikki kalendar yil uchun to'lov tizimini rivojlantirish biznes-rejasi;

3) ushbu Federal qonun talablariga javob beradigan to'lov tizimining qoidalari;

4) to‘lov tizimida to‘lov infratuzilmasi xizmatlarini ko‘rsatishda ishtirok etadigan to‘lov infratuzilmasi xizmatlarini ko‘rsatuvchi provayderlar ro‘yxati.

9. To‘lov tizimining operatori bo‘lmoqchi bo‘lgan kredit tashkiloti bo‘lmagan tashkilot quyidagi talablarga javob berishi kerak:

1) kamida 10 million rubl sof aktivlarga ega bo'lish;

2) bunday tashkilotning yagona ijro etuvchi organi va bosh buxgalteri lavozimlarini egallab turgan shaxslar oliy iqtisodiy, oliy yuridik ma'lumotga yoki Oliy ma'lumot axborot-kommunikatsiya texnologiyalari sohasida, boshqa oliy kasbiy ma’lumotga ega bo‘lgan taqdirda esa – kredit tashkilotining bo‘limini yoki boshqa bo‘linmasini yoki to‘lov tizimi operatorini boshqarishda kamida ikki yil ish tajribasi;

3) bunday tashkilotning yagona ijro etuvchi organi va bosh buxgalteri lavozimlarini egallab turgan shaxslar iqtisod sohasidagi jinoyatlar, shuningdek tugatish faktlari uchun sudlangan bo'lmasligi kerak. mehnat shartnomasi ular bilan ish beruvchining tashabbusi bilan 81-modda birinchi qismining 7-bandida nazarda tutilgan asosda Mehnat kodeksi Rossiya Federatsiyasi, Rossiya bankiga ro'yxatdan o'tish to'g'risidagi ariza topshirilgan sanadan oldingi ikki yil ichida.

10. To‘lov tizimining operatori bo‘lmoqchi bo‘lgan kredit tashkiloti bo‘lmagan tashkilotni ro‘yxatdan o‘tkazish to‘g‘risidagi arizaga quyidagi hujjatlar ilova qilinadi:

1) ta'sis hujjatlari;

2) bunday tashkilotning vakolatli organining to'lov tizimini tashkil etish to'g'risidagi qarori;

3) to‘lov tizimini tashkil etishning maqsadlari va rejalashtirilgan natijalari, shu jumladan bozor va infratuzilma omillari tahlili ko‘rsatilgan keyingi ikki kalendar yil uchun to‘lov tizimini rivojlantirish biznes-rejasi;

4) ushbu Federal qonun talablariga javob beradigan to'lov tizimining qoidalari;

5) to‘lov tizimida to‘lov infratuzilmasi xizmatlarini ko‘rsatishda ishtirok etadigan to‘lov infratuzilmasi xizmatlarini ko‘rsatuvchi provayderlar ro‘yxati;

6) ushbu moddaning 6-qismi talablarini inobatga olgan holda to‘lov tizimining hisob-kitob markazi bo‘lishiga kredit tashkilotining yozma roziligi, shu jumladan u bilan tuzilgan shartnoma shaklida;

7) hajmi to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olgan hujjatlar sof aktivlar tashkilotlar, ariza shakllari bilan moliyaviy hisobotlar Rossiya bankiga hujjatlarni ro'yxatdan o'tkazish uchun taqdim etilgan kundan oldingi oxirgi hisobot sanasi holatiga ko'ra tuzilgan. Ushbu hisobot shakllari yagona shaxs tomonidan imzolanishi kerak ijro etuvchi organ tashkilotlar va bosh buxgalter (ularning o'rinbosarlari);

8) ushbu moddaning 9-qismining 2 va 3-bandlarida nazarda tutilgan talablarga muvofiqligini tasdiqlovchi hujjatlar.

11. Rossiya banki to'lov tizimining operatori bo'lish niyatida bo'lgan tashkilotdan ro'yxatdan o'tish to'g'risidagi ariza olingan kundan boshlab 30 kalendar kundan ortiq bo'lmagan muddatda ko'rsatilgan tashkilotni to'lov tizimining operatori sifatida ro'yxatdan o'tkazish to'g'risida qaror qabul qiladi. bunday ro'yxatga olishni rad etish to'g'risidagi qaror.

12. Tashkilotni to'lov tizimining operatori sifatida ro'yxatdan o'tkazish to'g'risida qaror qabul qilingan taqdirda, Rossiya banki tashkilotga ro'yxatdan o'tish raqamini beradi, u to'g'risidagi ma'lumotlarni hamma uchun ochiq bo'lgan to'lov tizimi operatorlari reestriga kiritadi va to'lov tizimi operatorlari reestriga ma'lumotlarni kiritadi. tashkilotga ushbu qaror qabul qilingan kundan boshlab besh ish kunidan kechiktirmay Rossiya banki tomonidan belgilangan shakldagi ro'yxatga olish guvohnomasi. To'lov tizimi operatorlari reestrini yuritish tartibi Rossiya banki tomonidan belgilanadi.

13. Rossiya bankiga ro'yxatga olish to'g'risidagi arizani yuborgan tashkilot Rossiya Bankining ro'yxatdan o'tganlik guvohnomasini olgan kundan boshlab to'lov tizimining operatori bo'lish huquqiga ega.

14. To‘lov tizimi operatori to‘lov tizimi to‘g‘risidagi ma’lumotlarni taqdim etishda uning ro‘yxatga olish raqamini ko‘rsatishi shart.

15. To‘lov tizimi to‘lov tizimi qoidalarida ko‘rsatilgan, “to‘lov tizimi” so‘zlarini o‘z ichiga olgan nomga ega bo‘lishi kerak. Rossiya Federatsiyasidagi hech bir tashkilot, to'lov tizimlari operatorlari reestrida ro'yxatdan o'tgan tashkilot bundan mustasno, o'z nomida (firma nomi) "to'lov tizimi" so'zlarini ishlata olmaydi yoki to'lov tizimi operatorining faoliyatini boshqacha ko'rsata olmaydi. Toʻlov infratuzilmasi xizmatlarini koʻrsatuvchi provayderlar, toʻlov tizimi ishtirokchilari toʻlov tizimi qoidalariga muvofiq toʻlov tizimiga tegishli ekanligini koʻrsatishga haqli. Rossiya Banki Rossiya Bankining to'lov tizimiga nisbatan "to'lov tizimi" so'zlarini ishlatishga haqli.

16. Kredit tashkiloti bo'lmagan to'lov tizimining operatori to'lov tizimi operatori faoliyatining butun davri davomida ushbu moddaning 9-qismida nazarda tutilgan talablarga rioya qilishi shart.

17. Rossiya banki kredit tashkilotini to'lov tizimining operatori sifatida ro'yxatdan o'tkazishni rad etadi, agar:

1) ushbu moddaning 8-bandida nazarda tutilgan hujjatlarni taqdim etmaslik;

2) to'lov tizimining ishlab chiqilgan qoidalari ushbu Federal qonun talablariga mos kelmasligi.

18. Rossiya banki kredit tashkiloti bo'lmagan tashkilotni to'lov tizimining operatori sifatida ro'yxatdan o'tkazishni rad etadi, agar:

1) ushbu moddaning 10-bandida nazarda tutilgan hujjatlarni taqdim etmaslik;

2) tashkilot ushbu moddaning 9-bandida nazarda tutilgan talablarga rioya qilmasligini aniqlash;

3) to'lov tizimining ishlab chiqilgan qoidalari ushbu Federal qonun talablariga mos kelmasligi.

19. To'lov tizimining operatori sifatida ro'yxatdan o'tish rad etilgan taqdirda, Rossiya banki ro'yxatdan o'tish uchun ariza bergan tashkilotni rad etish asoslarini ko'rsatgan holda yozma ravishda xabardor qiladi va ro'yxatdan o'tish uchun taqdim etilgan hujjatlarni ilova qilgan kundan boshlab besh ish kunidan kechiktirmay. ro'yxatga olishni rad etish to'g'risidagi qaror qabul qilingan sana.

20. Boshqa to‘lov tizimining operatori bo‘lmoqchi bo‘lgan to‘lov tizimining operatori bo‘lgan tashkilot ro‘yxatga olish raqamini ko‘rsatgan holda Rossiya banki tomonidan belgilangan shakl va tartibda Rossiya bankiga qo‘shimcha ro‘yxatdan o‘tkazish to‘g‘risidagi arizani yuborishi shart. to'lov tizimi operatorlari reestrida.

21. Boshqa to‘lov tizimining operatori bo‘lishni niyat qilgan to‘lov tizimining operatori bo‘lgan kredit tashkilotini ro‘yxatdan o‘tkazish to‘g‘risidagi qo‘shimcha arizaga ushbu moddaning 8-qismida nazarda tutilgan hujjatlar ilova qilinadi.

22. Boshqa to‘lov tizimining operatori bo‘lmoqchi bo‘lgan to‘lov tizimining operatori bo‘lmagan kredit tashkiloti bo‘lmagan tashkilotni ro‘yxatdan o‘tkazish to‘g‘risidagi qo‘shimcha arizaga ushbu Qonun 10-qismining 2-8-bandlarida nazarda tutilgan hujjatlar ilova qilinadi. maqola.

23. Rossiya Banki boshqa to'lov tizimining operatori bo'lishni niyat qilgan to'lov tizimining operatori bo'lgan tashkilotni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risida qaror yoki bunday ro'yxatdan o'tkazishni rad etish to'g'risidagi qarorni olingan kundan boshlab 30 kalendar kundan ortiq bo'lmagan muddatda qabul qiladi. qo'shimcha ro'yxatdan o'tish uchun ariza.

24. Agar to'lov tizimining operatori bo'lgan tashkilotni boshqa to'lov tizimining operatori sifatida ro'yxatdan o'tkazish to'g'risida qaror qabul qilingan bo'lsa, Rossiya banki yangi ro'yxatga olish raqamini bermasdan ma'lumotlarni to'lov tizimi operatorlari reestriga kiritadi va tashkilotga bildirishnoma yuboradi. tegishli qaror qabul qilingan kundan boshlab besh ish kunidan kechiktirmay Rossiya banki tomonidan belgilangan shaklda.

25. Tashkilot Rossiya bankidan to'lov tizimining operatori bo'lgan tashkilotni boshqa to'lov tizimining operatori sifatida ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi bildirishnomani olgan kundan boshlab boshqa to'lov tizimining operatori bo'lish huquqiga ega.

26. Rossiya Bankidan bildirishnoma olingan kundan keyingi kundan kechiktirmay, tashkilot ilgari berilgan ro'yxatga olish guvohnomasini Rossiya Bankiga yuborishi shart.

27. Rossiya banki tashkilot tomonidan ilgari berilgan ro'yxatga olish guvohnomasi olingan kundan keyingi ish kunida tashkilot tomonidan boshqariladigan to'lov tizimlarini ko'rsatuvchi yangi ro'yxatga olish guvohnomasini tashkilotga yuboradi.

28. Agar ushbu moddaning 8-qismida nazarda tutilgan hujjatlar taqdim etilmagan bo'lsa, Rossiya banki to'lov tizimining operatori bo'lgan kredit tashkilotini boshqa to'lov tizimining operatori sifatida ro'yxatdan o'tkazishni rad etish to'g'risida qaror qabul qiladi.

29. Rossiya Banki, agar ushbu moddaning 10-qismining 2–8-bandlarida nazarda tutilgan hujjatlar taqdim etilmagan bo‘lsa, to‘lov tizimining operatori bo‘lmagan kredit tashkiloti bo‘lmagan tashkilotni boshqa to‘lov tizimining operatori sifatida ro‘yxatdan o‘tkazishni rad etish to‘g‘risida qaror qabul qiladi. taqdim etilgan, yoki to'lov tizimining operatori belgilangan talablarga javob bermasa .

30. Agar ro'yxatdan o'tish paytida ko'rsatilgan to'lov tizimining operatori to'g'risidagi ma'lumotlar o'zgargan bo'lsa, to'lov tizimining operatori bunday o'zgarishlar sodir bo'lgan kundan keyin uch ish kuni ichida Rossiya bankini u tomonidan belgilangan shaklda xabardor qilishi shart. To'lov tizimining operatoridan olingan xabarnoma asosida Rossiya banki uni olgan kundan boshlab uch ish kuni ichida to'lov tizimi operatorlari reestriga tegishli o'zgartirishlar kiritadi.

31. Rossiya Banki quyidagi asoslar va muddatlarda tashkilot to'g'risidagi ma'lumotlarni to'lov tizimi operatorlari reestridan chiqarib tashlash to'g'risida qaror qabul qilishga haqli:

1) to'lov tizimi operatorining arizasi asosida, u tashkilot to'g'risidagi ma'lumotlar to'lov tizimi operatorlari reestridan chiqarib tashlangan ish kunini ko'rsatgan holda - arizada ko'rsatilgan ish kunida, lekin undan oldin emas. to'lov tizimi operatorining arizasi taqdim etilgan kun;

2) ushbu Federal qonunning 34-moddasi 8 va 9-qismlarida nazarda tutilgan hollarda, Rossiya banki qaror qabul qilgan kundan keyingi ish kunida;

3) agar Rossiya banki o'z nazoratini amalga oshirish jarayonida to'lov tizimining operatori ro'yxatdan o'tgan ma'lumotlar bilan jiddiy nomuvofiqlikni aniqlasa, Rossiya Banki qaror qabul qilgan kundan keyingi ish kunida. ;

4) Rossiya banki to'lov tizimining operatori bo'lgan kredit tashkilotidan bank litsenziyasini bekor qilganda - Rossiya banki litsenziyani bekor qilgan kundan keyingi ish kunida;

5) to'lov tizimining operatori yuridik shaxs sifatida tugatilgan taqdirda, to'lov tizimining operatori bo'lgan yuridik shaxs tugatilganligi to'g'risida Rossiya bankiga ma'lum bo'lgan kundan keyingi ish kuni.

32. Ushbu moddaning 31-qismida nazarda tutilgan asoslar bundan mustasno, tashkilot to‘g‘risidagi ma’lumotlarni boshqa asoslar bo‘yicha to‘lov tizimi operatorlari reestridan chiqarib tashlashga yo‘l qo‘yilmaydi.

33. Tashkilot to'g'risidagi ma'lumotlarni to'lov tizimlari operatorlari reestridan o'chirishda Rossiya banki to'lov tizimi operatorlari reestriga tegishli yozuv kiritadi va bunday chiqarib tashlangan kundan keyingi kundan kechiktirmay tashkilotga bildirishnoma yuboradi. ushbu moddaning 31-qismining 5-bandida nazarda tutilgan hollar bundan mustasno, to'lov tizimi operatorlari reestridan bu haqdagi ma'lumotlarni o'chirish to'g'risida. Rossiya bankidan xabarnoma olingan kundan keyingi kundan kechiktirmay, tashkilot ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnomani Rossiya bankiga qaytarishi shart.

34. To‘lov tizimi operatorlari reyestridan ma’lumotlar o‘chirilganligi to‘g‘risidagi bildirishnoma kredit tashkiloti bo‘lmagan to‘lov tizimi operatori tomonidan olingan kundan keyingi kundan boshlab to‘lov tizimi doirasida pul o‘tkazmalari to‘xtatiladi va pul o‘tkazmalari to‘lov tizimi operatorlari reestridan o‘chiriladi. belgilangan kundan oldin boshlangan bo'lsa, ushbu Federal qonunning 5-moddasi 5-qismida belgilangan muddatda markaziy to'lov kliring kontragenti va (yoki) hisob-kitob markazi tomonidan bajarilishi kerak. Muhim to'lov tizimlariga kelsak, pul o'tkazmalarini amalga oshirish va tugatish muddati Rossiya Banki tomonidan uzaytirilishi mumkin, lekin bir oydan oshmasligi kerak.

35. Markaziy to'lov kliring kontragenti va (yoki) hisob-kitob markazi tomonidan ularning bank litsenziyalari bekor qilingan taqdirda pul o'tkazmalarini bajarish tartibi federal qonun bilan belgilanadi.

36. To‘lov tizimi operatori Rossiya Bankiga to‘lov tizimi qoidalariga kiritilgan o‘zgartirishlarni, to‘lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlari ro‘yxatiga kiritilgan o‘zgartirishlarni tegishli o‘zgartirishlar kiritilgan kundan boshlab 10 kundan kechiktirmay taqdim etishi shart.

37. To‘lov tizimlari operatorlari o‘z to‘lov tizimlarining o‘zaro hamkorligi to‘g‘risida, agar bunday o‘zaro hamkorlik qilish tartibi to‘lov tizimlari qoidalarida aks ettirilgan bo‘lsa, shartnoma tuzishi mumkin.

38. Rossiya Federatsiyasi hududida joylashgan pul o'tkazmalari operatorlari o'rtasida pul mablag'lari o'tkaziladigan to'lov tizimi operatorining faoliyati faqat Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq tashkil etilgan tashkilot tomonidan amalga oshirilishi mumkin. ushbu Federal qonun talablariga rioya qilish.

39. Pul o'tkazmalari operatori, kamida uchta boshqa pul o'tkazmalari operatorining bank hisob raqamlariga ega bo'lgan Rossiya Banki bundan mustasno va ushbu hisobvaraqlar o'rtasida ketma-ket uch oy davomida Rossiya Federatsiyasi Banki tomonidan belgilangan qiymatdan ortiq miqdorda pul o'tkazmalari amalga oshiriladi. Rossiya ushbu moddaning talablariga muvofiq, to'lov tizimining operatorini ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi ariza ushbu talabga rioya qilish boshlangan kundan boshlab 30 kun ichida Rossiya bankiga yuborilishini ta'minlashi shart. Belgilangan talab bajarilishi boshlangan kundan boshlab to‘rt oy o‘tgach, pul o‘tkazmalari operatorlarining bunday pul o‘tkazmalari operatorida ochilgan bank hisobvaraqlari o‘rtasida pul mablag‘larini o‘tkazishga faqat to‘lov tizimi doirasida ruxsat etiladi. Ushbu qismning talablari to'lov tizimlarining operatorlari ko'rsatilgan to'lov tizimlari doirasida amalga oshirilgan pul o'tkazmalari bo'yicha Rossiya banki tomonidan ro'yxatga olingan to'lov tizimlarining hisob-kitob markazlari bo'lgan pul o'tkazmalari operatorlariga nisbatan qo'llanilmaydi.

40. Rossiya banki to'lov tizimining operatori sifatida faoliyat yuritadigan va ushbu moddaga muvofiq Rossiya bankiga ro'yxatdan o'tish to'g'risidagi arizani yubormagan tashkilotni to'lov tizimining operatori sifatida ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi so'rovni yuboradi. Ko'rsatilgan tashkilot bunday so'rov olingan kundan boshlab 30 kalendar kundan kechiktirmay Rossiya bankiga ro'yxatdan o'tish to'g'risidagi arizani yuborishi yoki to'lov tizimi operatorining faoliyatini tugatishi shart.

16-modda To'lov infratuzilmasi xizmatlarini ko'rsatuvchi provayder va uning faoliyatiga qo'yiladigan talablar

1. To'lov infratuzilmasi xizmatlarini provayderi kredit tashkiloti, kredit tashkiloti bo'lmagan tashkilot, Rossiya banki yoki Vneshekonombank bo'lishi mumkin.

2. Kredit muassasasi bo'lgan to'lov infratuzilmasi xizmatlarini provayderi, Rossiya banki yoki Vneshekonombank tranzaksiya xizmatlarini ko'rsatishni, to'lov kliring xizmatlarini va hisob-kitob xizmatlarini, shu jumladan bitta tashkilot doirasida birlashtirishi mumkin.

3. Kredit tashkiloti, Rossiya banki yoki Vneshekonombank bo'lmagan to'lov infratuzilmasi xizmatlarini provayderi operativ xizmatlar va to'lov kliring xizmatlarini, shu jumladan bitta tashkilot doirasida ko'rsatishni birlashtirishi mumkin.

4. Kredit tashkiloti, Rossiya banki yoki Vneshekonombank bo'lgan to'lov infratuzilmasi xizmatlarini provayderi, agar bu Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga zid bo'lmasa, o'z faoliyatini pul o'tkazmalari operatori, to'lov tizimi operatori faoliyati va boshqa faoliyat bilan birlashtirishi mumkin.

5. Kredit tashkiloti bo'lmagan to'lov infratuzilmasi xizmatlarini provayderi, agar bu Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga zid bo'lmasa, o'z faoliyatini to'lov tizimi operatori faoliyati va boshqa faoliyat bilan birlashtirishi mumkin.

6. Rossiya Banki Rossiya Banki me'yoriy hujjatlari va tuzilgan shartnomalarga muvofiq ushbu Federal qonun asosida to'lov infratuzilmasi xizmatlarini etkazib beruvchi sifatida ishlaydi.

7. To‘lov infratuzilmasi xizmatlarini ko‘rsatuvchi provayder o‘z faoliyatini to‘lov tizimi qoidalariga hamda to‘lov tizimi ishtirokchilari va boshqa to‘lov infratuzilmasi xizmatlarini etkazib beruvchilar bilan tuzilgan shartnomalarga muvofiq amalga oshiradi.

8. To'lov tizimining qoidalari ushbu Federal qonunga muvofiq shartnomalar tuzilishi mumkin bo'lgan to'lov infratuzilmasi xizmatlarini etkazib beruvchilarga qo'yiladigan talablarni belgilaydi.

9. To‘lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlariga nisbatan ularning moliyaviy holati, texnologik ta’minoti va to‘lov tizimining uzluksiz ishlashiga ta’sir etuvchi boshqa omillarga qo‘yiladigan talablar aniqlanishi, ular ob’ektiv bo‘lishi, jamoatchilik ko‘rib chiqishi uchun ochiq bo‘lishi va to‘lov infratuzilmasi xizmatlaridan teng foydalanish imkoniyatini ta’minlashi kerak. to'lov tizimiga operatorlar.

10. To‘lov infratuzilmasi xizmatlarini ko‘rsatuvchi provayderlar to‘lov tizimi qoidalariga muvofiq to‘lov tizimi operatoriga o‘z faoliyati (to‘lov infratuzilmasi xizmatlarini ko‘rsatish bo‘yicha) to‘g‘risidagi ma’lumotlarni taqdim etishlari shart.

11. Rossiya Federatsiyasi hududida joylashgan pul o'tkazmalari operatorlari to'lov tizimi doirasida pul mablag'larini o'tkazishda ushbu Federal qonun talablariga javob beradigan va Rossiya Federatsiyasi hududida joylashgan to'lov infratuzilmasi xizmatlarini etkazib beruvchilarni jalb qilishlari shart, bundan mustasno. ushbu Federal qonunning 17-moddasi 8-qismida nazarda tutilgan hol.

17-modda Operatsion markazga qo'yiladigan talablar

1. Operatsiya markazi o‘z faoliyatini to‘lov tizimi qoidalariga muvofiq hamda to‘lov tizimining operatori, to‘lov tizimining ishtirokchilari, to‘lov kliring markazi va hisob-kitob markazi bilan operativ xizmatlar ko‘rsatish to‘g‘risidagi shartnomalar asosida, agar bunday shartnomalarni tuzish to'lov tizimining qoidalarida nazarda tutilgan.

2. To'lov tizimida bir nechta tranzaksiya markazlari bo'lishi mumkin.

3. Operatsiya markazi to‘lov tizimi ishtirokchilari o‘rtasida, to‘lov tizimi ishtirokchilari va ularning mijozlari, to‘lov kliring markazi, hisob-kitob markazi, to‘lov kliring markazi va hisob-kitob markazi o‘rtasida elektron xabarlar almashinuvini ta’minlaydi.

4. Operatsion markaz to‘lov tizimining ishlashi uchun zarur bo‘lgan va to‘lov tizimi qoidalarida nazarda tutilgan axborot-kommunikatsiya texnologiyalaridan foydalanish bilan bog‘liq boshqa harakatlarni ham amalga oshirishi mumkin.

5. Operatsion markaz to‘lov tizimi ishtirokchilariga, to‘lov kliring markaziga va hisob-kitob markaziga operativ xizmatlar ko‘rsatilmaganligi (noto‘g‘ri ko‘rsatilmaganligi) natijasida yetkazilgan haqiqiy zarar uchun javobgar bo‘ladi.

6. To‘lov tizimi qoidalariga va tranzaksiya xizmatlarini ko‘rsatish shartnomasiga muvofiq, tranzaksiya markazining haqiqiy zarar uchun javobgarligi jarima miqdori bilan cheklanishi mumkin, qasddan taqdim etmaslik (noto‘g‘ri taqdim etish) hollari bundan mustasno. tranzaksiya xizmatlari.

7. Agar to‘lov tizimining qoidalari va tranzaksiya xizmatlarini ko‘rsatish shartnomasida tranzaksiya markazining ma’lum vaqt davomida tranzaksiya xizmatlarini uzluksiz ko‘rsatishning kafolatlangan darajasini ta’minlash majburiyati nazarda tutilgan bo‘lsa, tranzaksiya markazining javobgarligi. real zarar va jarima belgilanishi mumkin.

8. To'lov tizimining operatori to'lov tizimi qoidalarida nazarda tutilgan hollarda va tartibda to'lov tizimining ishtirokchilariga operativ xizmatlar ko'rsatish uchun Rossiya Federatsiyasidan tashqarida joylashgan operatsion markazni jalb qilish huquqiga ega. Bunda to‘lov tizimining operatori to‘lov tizimi ishtirokchilariga tranzaksiya xizmatlarini tegishli tarzda taqdim etish uchun javobgardir.

18-modda To'lov kliring markazi faoliyatiga qo'yiladigan talablar

1. To‘lov kliring markazi o‘z faoliyatini to‘lov tizimi qoidalariga muvofiq hamda to‘lov tizimi ishtirokchilari, operativ markaz va hisob-kitob markazi bilan tuzilgan to‘lov kliring xizmatlarini ko‘rsatish to‘g‘risidagi shartnomalar asosida amalga oshiradi, agar bunday shartnomalarni tuzish to'lov tizimining qoidalarida nazarda tutilgan.

2. Tashkil etilgan savdolarda amalga oshirilgan operatsiyalar bo'yicha pul o'tkazmalari amalga oshiriladigan to'lov tizimlarida 2011 yil 7 fevraldagi 7-FZ-sonli Federal qonuniga muvofiq faoliyat yurituvchi kliring tashkiloti tomonidan kliring xizmatining bir qismi sifatida to'lov kliring xizmatlari ko'rsatilishi mumkin. "Tozalash va kliring faoliyati to'g'risida".

3. To'lov tizimida bir nechta to'lov kliring markazlari bo'lishi mumkin.

4. To‘lov tizimi ishtirokchilari bilan tuzilgan to‘lov kliring xizmatlarini ko‘rsatish to‘g‘risidagi shartnoma qo‘shilish shartnomasi hisoblanadi.

5. Hisob-kitob markazi bilan tuzilgan to‘lov kliring xizmatlarini ko‘rsatish to‘g‘risidagi shartnomaga muvofiq, to‘lov tizimi ishtirokchilarining bajarilishi lozim bo‘lgan topshiriqlarini to‘lov tizimi ishtirokchilari nomidan hisob-kitob markaziga o‘tkazish majburiyatini oladi.

6. To‘lov kliring markazi to‘lov tizimi ishtirokchilariga va hisob-kitob markaziga to‘lov kliring xizmatlarini ko‘rsatmaslik (noto‘g‘ri ko‘rsatmaslik) natijasida yetkazilgan zararlar uchun javobgar bo‘ladi.

7. To‘lov tizimi qoidalari va to‘lov kliring xizmati shartnomasiga muvofiq to‘lov kliring markazining yo‘qotishlar uchun javobgarligi jarima miqdori bilan cheklanishi mumkin, to‘lov kliringini ataylab taqdim etmaslik (noto‘g‘ri taqdim etish) hollari bundan mustasno. xizmatlar.

8. Markaziy to'lov kliring kontragenti to'lov tizimi qoidalari va to'lov kliring xizmatlarini ko'rsatish bo'yicha shartnomalarda belgilangan tartibda kredit tashkiloti, Rossiya banki yoki Vneshekonombank bo'lishi mumkin.

9. Markaziy to‘lov kliring kontragenti quyidagilarga majburdir:

1) o'z majburiyatlarini bajarish uchun etarli mablag'ga ega bo'lishi yoki o'z majburiyatlarining bajarilishini ta'minlash, shu jumladan kafolat jamg'armasi hisobidan, markaziy to'lov kliring kontragenti to'lovchiga aylangan eng katta majburiyat miqdorida belgilangan muddatda. to'lov tizimining qoidalari;

2) to'lov tizimi ishtirokchilari tomonidan pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha o'z majburiyatlarini bajarmaslik (to'g'ri bajarmaslik) xavfini har kuni monitoring qilish, to'lov tizimi ishtirokchilariga murojaat qilish, tahlil qilish. moliyaviy holat bu ortib borayotgan xavfni, cheklovchi choralarni, shu jumladan tashkil etishni ko'rsatadi maksimal hajmi to'lov kliring pozitsiyasi va to'lov tizimi ishtirokchilarining pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha majburiyatlari bajarilishini ta'minlashning oshirilgan miqdori bo'yicha talablar qo'yish.

19-modda Hisob-kitob markazi faoliyatiga qo'yiladigan talablar

1. Kredit tashkiloti, Rossiya banki yoki Vneshekonombank hisob-kitob markazi sifatida harakat qilishi mumkin.

2. To'lov tizimida bir nechta hisob-kitob markazlari bo'lishi mumkin.

3. Hisob-kitob markazi o‘z faoliyatini to‘lov tizimi qoidalariga muvofiq va to‘lov tizimi ishtirokchilari va (yoki) markaziy to‘lov kliring kontragenti (agar mavjud bo‘lsa) bilan tuzilgan bank hisobvarag‘i shartnomalari, shuningdek, operativ tashkilot bilan tuzilgan shartnomalar asosida amalga oshiradi. markaz va to'lov kliring markazi, agar bunday shartnomalarni tuzish to'lov tizimi qoidalarida nazarda tutilgan bo'lsa.

4. Hisob-kitob markazi to‘lov tizimi ishtirokchilarining to‘lov kliring markazidan olingan ko‘rsatmalarini to‘lov tizimi ishtirokchilarining bank hisobvaraqlariga va (yoki) markaziy to‘lov kliring kontragentining bank hisobvarag‘iga (mavjud bo‘lsa) pul mablag‘larini hisobdan chiqarish va kiritish yo‘li bilan bajaradi. .

5. To'lov tizimining hisob-kitob markazi, ushbu Federal qonunning 18-moddasi 2-qismida nazarda tutilgan hollarda, to'lov tizimi ishtirokchilarining 7-sonli Federal qonuniga muvofiq faoliyat yurituvchi kliring tashkilotidan olingan ko'rsatmalarini bajarishi mumkin. 2011 yil 7 fevraldagi FZ "Kliring va kliring faoliyati to'g'risida".

To'lov tizimlarini tashkil etish va faoliyatiga qo'yiladigan talablar 4-bob

20-modda To'lov tizimi qoidalari

1. To'lov tizimining qoidalari quyidagilarni belgilashi kerak:

1) to'lov tizimining operatori, to'lov tizimi ishtirokchilari va to'lov infratuzilmasi xizmatlarini provayderlari o'rtasidagi o'zaro hamkorlik tartibi;

2) to'lov tizimi qoidalariga rioya etilishi ustidan nazoratni amalga oshirish tartibi;

3) to'lov tizimi qoidalariga rioya qilmaslik uchun javobgarlik;

4) to'lov tizimida ishtirok etish, ishtirok etishni to'xtatib turish va tugatish mezonlari;

5) to‘lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlarini jalb qilish va to‘lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlari ro‘yxatini yuritish tartibi;

6) naqd pulsiz hisob-kitoblarning amaldagi shakllari;

7) to'lov tizimi doirasida pul mablag'larini o'tkazish tartibi, shu jumladan uning qaytarib bo'lmaydigan, so'zsiz va yakuniyligi;

8) 2001 yil 7 avgustdagi 115-FZ-sonli "Jinoyat yo'li bilan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" Federal qonuni talablariga muvofiq to'lovchi to'g'risidagi ma'lumotlar bilan pul o'tkazmalarini amalga oshirish tartibi. "agar ular to'lov tizimi ishtirokchisi ixtiyorida bo'lmasa;

9) to'lov tizimi doirasida yagona bo'lgan pul o'tkazmalari xizmatlarini to'lash tartibi;

10) to'lovlarni kliring va hisob-kitob qilish tartibi;

11) to'lov tizimi doirasida yagona bo'lgan to'lov infratuzilmasi xizmatlariga haq to'lash tartibi;

12) to‘lov tizimi ishtirokchilari va to‘lov infratuzilmasi xizmatlarini ko‘rsatuvchi provayderlarning o‘z faoliyati to‘g‘risida to‘lov tizimi operatoriga axborot taqdim etish tartibi;

13) to'lov tizimidagi risklarni boshqarish tizimi, shu jumladan foydalaniladigan risklarni boshqarish modeli, chora-tadbirlar ro'yxati va risklarni boshqarish usullari;

14) to'lov tizimining uzluksiz ishlashini ta'minlash tartibi;

15) to'lov tizimining ishlashining vaqtinchalik qoidalari;

16) to'lov tizimi ishtirokchisini va uning to'lov tizimidagi ishtiroki turini aniq aniqlash imkonini beruvchi kodni (raqamni) berish tartibi;

17) pul mablag'larini o'tkazish bo'yicha to'lov tizimi ishtirokchilarining majburiyatlari bajarilishini ta'minlash tartibi;

18) bahsli va to'lov tizimi doirasida o'zaro hamkorlik qilish tartibi favqulodda vaziyatlar, shu jumladan toʻlov infratuzilmasi xizmatlarini provayderlarini, muhim toʻlov tizimi operatorining muhim toʻlov tizimi ishtirokchilarini operatsion nosozliklarga olib kelgan hodisalar, ularning sabablari va oqibatlari toʻgʻrisida xabardor qilish;

19) axborotni muhofaza qilish talablari;

20) o'zaro aloqalar amalga oshiriladigan to'lov tizimlarining ro'yxati va bunday o'zaro hamkorlik qilish tartibi;

21) to'lov tizimining qoidalarini o'zgartirish tartibi;

22) to‘lov tizimining ishtirokchilari va to‘lov infratuzilmasi xizmatlarini provayderlari bilan nizolarni sudgacha hal qilish tartibi.

2. To'lov tizimining qoidalarida to'lov tizimining ishlashini ta'minlash uchun zarur bo'lgan boshqa qoidalar ham nazarda tutilishi mumkin.

3. Rossiya Bankining to'lov tizimining qoidalari bundan mustasno, to'lov tizimining qoidalari shartnoma hisoblanadi. To'lov tizimi qoidalari sifatida yozilishi mumkin yagona hujjat yoki bir nechta tegishli hujjatlar.

4. To'lov tizimining qoidalari quyidagilarni o'rnatishni taqiqlaydi:

1) ushbu Federal qonunning 21-moddasi 10-qismining talablariga javob bermaydigan to'lov tizimida ishtirok etishga to'sqinlik qiladigan talablar;

2) to'lov tizimi ishtirokchilariga boshqa to'lov tizimlarida qatnashmaslik talablari (mutlaq ishtirok etish sharti);

3) to‘lov tizimi ishtirokchilari o‘rtasida tuzilgan shartnomalar asosida to‘lov tizimidan tashqarida ular o‘rtasida kliring va hisob-kitoblarni cheklash (taqiqlash) bo‘yicha to‘lov tizimi ishtirokchilarining javobgarligi bo‘yicha talablar;

4) to‘lov infratuzilmasi xizmatlari operatorlariga boshqa to‘lov tizimlari doirasida to‘lov infratuzilmasi xizmatlarini ko‘rsatishni cheklash (taqiqlash) bo‘yicha talablar (to‘lov infratuzilmasi xizmatlarini eksklyuziv ko‘rsatish sharti);

5) minimal hajmi to'lov tizimi ishtirokchilari va ularning mijozlari tomonidan pul o'tkazmalari xizmatlari uchun to'lov.

5. To‘lov tizimining operatori to‘lov tizimida ishtirok etmoqchi bo‘lgan tashkilotlarga to‘lov tizimi qoidalari bilan oldindan tanishish uchun yig‘im undirmasdan taqdim etishi shart, bundan to‘lov tizimi qoidalarining nusxalarini tayyorlash xarajatlari bundan mustasno.

6. To'lov tizimining qoidalari, shu jumladan yig'imlar hamma uchun ochiqdir. To'lov tizimining operatori ma'lumotlarni himoya qilish talablari va federal qonunga muvofiq kirish cheklangan ma'lumotlar to'g'risidagi ma'lumotlarni oshkor qilmaslik huquqiga ega.

7. To'lov tizimining ishtirokchilari to'lov tizimining qoidalariga faqat ularni bir butun sifatida qabul qilish orqali qo'shiladilar.

8. To‘lov tizimining operatori quyidagi shartlar bilan to‘lov tizimi qoidalariga bir tomonlama tartibda o‘zgartirishlar kiritishi mumkin:

1) to'lov tizimi ishtirokchilariga taklif etilayotgan o'zgartirishlar bilan oldindan tanishish va o'z fikrini to'lov tizimining operatoriga u belgilagan muddatda bir oydan kam bo'lmagan muddatda yuborish imkoniyatini berish;

2) ushbu qismning 1-bandida ko'rsatilgan muddat tugagan kundan boshlab kamida bir oy o'zgartirishlar kiritish muddatini belgilash.

9. Rossiya bankining to'lov tizimining qoidalari ushbu Federal qonun asosida Rossiya bankining normativ hujjatlari bilan belgilanadi.

10. Tashkil etilgan auktsionlarda tuzilgan bitimlar bo'yicha mablag'lar o'tkaziladigan to'lov tizimlari qoidalarining xususiyatlari vakolatli federal ijroiya organi bilan kelishilgan holda Rossiya banki tomonidan belgilanadi.

21-modda To'lov tizimining ishtirokchilari

1. Quyidagi tashkilotlar to‘lov tizimi qoidalarida belgilangan tartibda to‘lov tizimi qoidalariga qo‘shilgan taqdirda, to‘lov tizimining ishtirokchisi bo‘lishi mumkin:

1) pul o'tkazmalari operatorlari (shu jumladan elektron pul operatorlari);

2) qimmatli qog'ozlar bozorining professional ishtirokchilari, shuningdek "Kliring va kliring faoliyati to'g'risida" gi 2011 yil 7 fevraldagi 7-FZ-sonli Federal qonuniga muvofiq uyushgan savdo va (yoki) kliring ishtirokchilari ishtirokchilari bo'lgan yuridik shaxslar;

3) sug'urta tashkilotlari rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq fuqarolik javobgarligini majburiy sug'urtalashni amalga oshiradigan;

4) Federal G'aznachilik organlari;

5) federal pochta xizmati tashkilotlari.

2. To‘lov tizimining operatorlari to‘lov tizimlarining o‘zaro hamkorligi to‘g‘risida shartnoma tuzgan taqdirda, to‘lov tizimining ishtirokchilari markaziy to‘lov kliring kontragenti va (yoki) boshqa to‘lov tizimining operatori nomidan ish yurituvchi hisob-kitob markazi bo‘lishi mumkin. to'lov tizimi.

3. To'lov tizimining ishtirokchilari xalqaro bo'lishi mumkin moliya institutlari, xorijiy markaziy (milliy) banklar, xorijiy banklar.

4. To'lov tizimining qoidalari to'lov tizimida bevosita ishtirok etishni nazarda tutadi va to'lov tizimida bilvosita ishtirok etishni nazarda tutishi mumkin.

5. To‘lov tizimi qoidalarida to‘lov tizimida bevosita va bilvosita ishtirok etishning har xil turlari nazarda tutilishi mumkin.

6. To‘lov tizimida to‘g‘ridan-to‘g‘ri ishtirok etish to‘lov tizimining boshqa ishtirokchilari bilan hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun bevosita ishtirokchiga aylangan tashkilotning kliring markazida bank hisob raqamini ochishni talab qiladi.

7. To'lov tizimining bevosita ishtirokchilari faqat pul o'tkazmalari operatorlari, shu jumladan elektron pul operatorlari, qimmatli qog'ozlar bozorining professional ishtirokchilari, 7 fevraldagi Federal qonuniga muvofiq uyushgan savdo va (yoki) kliring ishtirokchilari bo'lgan yuridik shaxslar bo'lishi mumkin. , 2011 yil N 7-FZ "Kliring va kliring faoliyati to'g'risida" (ular uyushgan savdoda tuzilgan bitimlar bo'yicha pul o'tkazmalarini amalga oshirganda), Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq fuqarolik javobgarligini majburiy sug'urtalashni amalga oshiruvchi sug'urta kompaniyalari (qachon). ular Rossiya Federatsiyasi qonunlarida nazarda tutilgan fuqarolik javobgarligini sug'urta qilishning majburiy turlari bo'yicha hisob-kitoblarni amalga oshiradilar) va Federal G'aznachilik organlari.

8. To‘lov tizimida bilvosita ishtirok etish bilvosita ishtirokchiga – ushbu moddaning 1-bandida nazarda tutilgan tashkilotga, pul o‘tkazmalari operatori bo‘lgan to‘lov tizimining bevosita ishtirokchisiga to‘lovni amalga oshirish uchun bank hisob raqamini ochishni talab qiladi. to'lov tizimining boshqa ishtirokchilari bilan hisob-kitoblar.

9. To‘lov tizimining bevosita va bilvosita ishtirokchilari o‘rtasidagi munosabatlar to‘lov tizimi qoidalari va tuzilgan bank hisobvarag‘i shartnomalari bilan tartibga solinadi.

10. To'lov tizimidagi ishtirok etishning har bir turi uchun bunday to'lov tizimining qoidalari ishtirok etishning alohida mezonlarini belgilaydi, ular umumiy ko'rib chiqish uchun mavjud bo'lgan, bir turdagi to'lov tizimi ishtirokchilarining to'lov tizimiga teng kirishini ta'minlaydigan talablarni o'z ichiga olishi kerak. Ushbu talablar moliyaviy holat, texnologik ta'minot va to'lov tizimining uzluksiz ishlashiga ta'sir qiluvchi boshqa omillar bilan bog'liq bo'lishi mumkin.

11. Pul o'tkazmalari operatorlari, Rossiya Banki bundan mustasno, Rossiya banki bu haqda 10 kalendar kundan kechiktirmay xabardor qilingan taqdirda, pul mablag'larini transchegaraviy o'tkazmalarini amalga oshirish maqsadida to'lov tizimlarida ishtirok etishi mumkin. Rossiya Banki tomonidan belgilangan tartibda to'lov tizimida ishtirok etish sanasi.

12. Pul o'tkazmalari operatorlari, agar quyidagi shartlardan biri mavjud bo'lsa, Rossiya Federatsiyasi hududida pul mablag'lari o'tkaziladigan to'lov tizimida ishtirok eta olmaydi:

1) Rossiya Federatsiyasi hududida ushbu Federal qonun talablariga javob beradigan to'lov tizimining operatori funktsiyalarini bajaradigan yuridik shaxsning yo'qligi;

2) ushbu Federal qonun talablariga javob beradigan to'lov tizimi qoidalarining yo'qligi;

3) ushbu Federal qonunning 16-moddasi 11-qismi talablarini buzish;

4) ushbu Federal qonunning 29-moddasi 10-qismi talablarini buzish.

22-modda To'lov tizimini muhim deb tan olish

1. To‘lov tizimi quyidagi mezonlardan kamida bittasiga javob bersa, tizimli ahamiyatga ega bo‘ladi:

1) to'lov tizimida uch muddat ichida amalga oshirish kalendar oylari summaning umumiy miqdori bilan pul o'tkazmalari qatorida va Rossiya Banki tomonidan belgilangan qiymatlardan kam bo'lmagan miqdorda individual pul o'tkazmalari;

2) to'lov tizimi doirasida Rossiya banki kredit tashkilotlarini qayta moliyalashda va ochiq bozorda operatsiyalarni amalga oshirishda mablag'larni o'tkazadi;

3) uyushgan auktsionlarda amalga oshirilgan operatsiyalar bo'yicha pul o'tkazmalarini to'lov tizimi doirasida amalga oshirish.

2. To‘lov tizimi quyidagi mezonlardan kamida bittasiga javob bersa, ijtimoiy ahamiyatga ega hisoblanadi:

1) to'lov tizimi doirasida ketma-ket uch kalendar oyi davomida umumiy hajmi kamida Rossiya Banki tomonidan belgilangan qiymatlarga ega bo'lgan pul o'tkazmalari va ushbu pul o'tkazmalarining yarmidan ko'pi uchun bo'lmagan pul o'tkazmalari. rossiya banki tomonidan belgilangan qiymatdan oshib ketganda;

2) doirasida amalga oshirish kalendar yili Rossiya banki tomonidan belgilangan qiymatdan kam bo'lmagan miqdorda to'lov kartalaridan foydalangan holda pul o'tkazmalari uchun to'lov tizimi doirasida;

3) kalendar yil davomida to'lov tizimi doirasida Rossiya banki tomonidan belgilangan qiymatdan kam bo'lmagan miqdorda bank hisobvarag'ini ochmasdan pul o'tkazmalari;

4) kalendar yil davomida, to'lov tizimi doirasida, Rossiya banki tomonidan belgilangan qiymatdan kam bo'lmagan miqdorda, yakka tartibdagi mijozlarning pul mablag'larini ularning bank hisob raqamlariga o'tkazish (to'lov kartalaridan foydalangan holda pul o'tkazmalari bundan mustasno).

3. Rossiya banki to'lov tizimining belgilangan muhimlik mezonlariga muvofiqligini tasdiqlovchi ma'lumotlar asosida to'lov tizimini muhim deb tan oladi:

1) to'lov tizimining operatori Rossiya banki tomonidan ro'yxatdan o'tkazilganda;

2) Rossiya banki milliy to'lov tizimida nazorat va nazoratni amalga oshirganda;

3) to‘lov tizimining belgilangan muhimlik mezonlariga muvofiqligini tasdiqlovchi hujjatlar ilova qilingan holda to‘lov tizimi operatorining yozma arizasi asosida.

4. To'lov tizimini tan olish to'g'risida qaror qabul qilishda muhim bank Rossiya etti kalendar kun ichida:

1) to'lov tizimi operatorlari reestriga to'lov tizimining ahamiyatli deb tan olinishi to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga oladi;

2) to‘lov tizimi operatorini to‘lov tizimining ahamiyatli deb tan olinganligi to‘g‘risida yozma ravishda xabardor qilish.

6. To‘lov tizimi muhim deb tan olinganligi to‘g‘risidagi ma’lumotlar to‘lov tizimi operatorlari reestriga kiritilgan kundan boshlab muhim deb e’tirof etiladi.

7. Muhim to‘lov tizimining operatori quyidagilarga majbur:

1) Rossiya bankidan to'lov tizimining muhim deb tan olinganligi to'g'risidagi xabarnoma olingan kundan boshlab 90 kalendar kun ichida ushbu Federal qonunning 24-moddasiga muvofiq Rossiya Banki tomonidan belgilangan talablarga rioya etilishini ta'minlash;

2) Rossiya Bankidan to'lov tizimining muhim deb tan olinganligi to'g'risidagi bildirishnoma olingan kundan boshlab 120 kalendar kun ichida 24-moddaning talablariga rioya qilish uchun to'lov tizimining qoidalariga zarur o'zgartirishlar kiritish. ushbu Federal qonunga muvofiq va to'lov tizimining o'zgartirilgan qoidalarini Rossiya bankiga yuboring yoki etti kalendar kundan kechiktirmay Rossiya bankini ro'yxatdan o'tgandan keyin Rossiya bankiga taqdim etilgan to'lov tizimi qoidalariga muvofiqligi to'g'risida xabardor qiling. to'lov tizimining operatori ushbu Federal qonunning 24-moddasi talablariga muvofiq.

8. Rossiya Banki muhim to'lov tizimining belgilangan muhimlik mezonlariga muvofiqligini tahlil qiladi. Agar ilgari muhim deb tan olingan to'lov tizimi olti kalendar oy ichida belgilangan ahamiyat mezonlaridan birortasiga javob bermasa, Rossiya banki bunday to'lov tizimini tizimli yoki ijtimoiy ahamiyatini yo'qotgan deb tan olish to'g'risida qaror qabul qiladi.

9. To'lov tizimini tizimli yoki ijtimoiy ahamiyatini yo'qotgan deb tan olish to'g'risida qaror qabul qilingandan so'ng, Rossiya banki etti kalendar kun ichida:

1) to'lov tizimi o'zining tizimli yoki ijtimoiy ahamiyatini yo'qotgan deb tan olinganligi to'g'risidagi ma'lumotlarni to'lov tizimlari operatorlari reestriga kiritadi;

2) to‘lov tizimi o‘zining tizimli yoki ijtimoiy ahamiyatini yo‘qotgan deb tan olinganligi to‘g‘risida to‘lov tizimining operatorini yozma ravishda xabardor qilishi.

11. Rossiya Bankining to'lov tizimi tizimli muhim to'lov tizimi sifatida tan olingan.

12. Rossiya banki Rossiya Bankining to'lov tizimi ushbu Federal qonunning 24-moddasida nazarda tutilgan tizimli ahamiyatga ega to'lov tizimlariga qo'yiladigan talablarga muvofiqligini ta'minlashi shart.

23-modda Rossiya banki tomonidan muhim to'lov tizimining qoidalari belgilangan talablarga muvofiqligini tekshirish tartibi

1. Muhim to'lov tizimi qoidalarining ushbu Federal qonun va Rossiya bankining unga muvofiq qabul qilingan normativ hujjatlarida belgilangan talablarga muvofiqligini tekshirish (bundan buyon matnda muvofiqlikni tekshirish deb yuritiladi) Rossiya banki tomonidan amalga oshiriladi. to'lov tizimi muhim deb tan olinganidan keyin.

2. Ushbu Federal qonunning 22-moddasi 7-qismi 2-bandida belgilangan muddatda muhim to'lov tizimining operatori to'lov tizimi qoidalariga muvofiqligini tekshirish uchun Rossiya bankiga ikki nusxada taqdim etishi yoki bankni xabardor qilishi shart. Rossiya to'lov tizimi operatorini ro'yxatdan o'tkazishda Rossiya Bankiga taqdim etilgan to'lov tizimi qoidalariga muvofiqligini tekshirish imkoniyati.

3. Muhim to'lov tizimining qoidalariga rioya etilishini tekshirish Rossiya banki tomonidan muhim to'lov tizimining qoidalariga rioya etilishini tekshirish uchun muhim to'lov tizimining qoidalari taqdim etilgan kundan boshlab 90 kalendar kundan ortiq bo'lmagan muddatda amalga oshiriladi. to'lov tizimi yoki Rossiya Bankiga to'lov tizimining operatorini ro'yxatdan o'tkazishda Rossiya Bankiga taqdim etilgan to'lov tizimining qoidalariga muvofiqligini tekshirish imkoniyati to'g'risida xabar berilgan kundan boshlab.

4. Agar to'lov tizimining qoidalari ushbu Federal qonunning talablariga va unga muvofiq qabul qilingan Rossiya Bankining qoidalariga muvofiq bo'lsa, Rossiya banki to'lov tizimining qoidalariga muvofiqlik belgisini qo'yadi va bir nusxasini yuboradi. muhim to'lov tizimining operatoriga muhim to'lov tizimining qoidalari.

5. Agar to'lov tizimi qoidalari ushbu Federal qonunning talablariga va unga muvofiq qabul qilingan Rossiya Banki qoidalariga mos kelmasa, Rossiya banki bunday nomuvofiqlik to'g'risida to'lov tizimining operatorini yozma ravishda xabardor qiladi. Xabarnomada Rossiya bankiga taqdim etilgan to'lov tizimining qoidalariga mos kelmaydigan talablar, shuningdek ularni o'zgartirish va Rossiya bankiga tekshirish uchun qayta topshirish uchun 90 kundan ortiq bo'lmagan muddat ko'rsatilgan. muvofiqlik.

6. Muhim to'lov tizimining qoidalariga, shu jumladan Rossiya Banki milliy to'lov tizimida nazoratni amalga oshirishda taqdim etilgan Rossiya Bankining talabiga binoan o'zgartirishlar kiritishda muhim to'lov tizimining operatori o'zgartirishlar kiritishi shart. ushbu qoidalarga ko'rsatilgan o'zgartirishlar kiritilgandan keyin 10 kundan kechiktirmay muvofiqligini tekshirish uchun Rossiya bankiga.

24-modda Muhim to'lov tizimiga qo'yiladigan talablar

1. Rossiya banki tizimli muhim to'lov tizimiga quyidagi talablarni belgilaydi:

1) to'lov tizimining operatori va (yoki) to'lov kliring markazi va (yoki) hisob-kitoblar monitoringi va risklarni tahlil qilish markazi tomonidan real vaqt rejimida amalga oshirilishi;

2) real vaqt rejimida yoki bir kun ichida to'lov tizimida hisob-kitob qilish;

3) talablarga javob beradigan hisob-kitob markazi orqali hisob-kitob qilish moliyaviy barqarorlik va Rossiya banki tomonidan o'rnatilgan risklarni boshqarish;

4) operativ xizmatlar ko'rsatishda uzluksizlikning kafolatlangan darajasini ta'minlash;

5) muhim to'lov tizimining risklarni boshqarish tizimining ushbu Federal qonunning 28-moddasi 8-qismida belgilangan talablarga muvofiqligi.

2. Rossiya banki ijtimoiy ahamiyatga ega to'lov tizimiga quyidagi talablarni belgilaydi:

1) to'lov tizimining operatori va (yoki) to'lov kliring markazi va (yoki) hisob-kitob markazi tomonidan monitoring va risklarni tahlil qilish doimiy ravishda amalga oshirilishi;

2) tizim a’zosi – bank bo‘lgan hisob-kitob markazi orqali hisob-kitob qilish majburiy sug'urta Rossiya banki tomonidan belgilangan risklarni boshqarish talablariga javob beradigan yoki boshqa kredit tashkilotlarining hisobvaraqlari bo'yicha kamida uch yil davomida hisob-kitoblarni amalga oshiruvchi nobank kredit tashkiloti orqali jismoniy shaxslarning Rossiya Federatsiyasi banklarida omonatlari;

3) ushbu moddaning 1-qismining 4 va 5-bandlarida nazarda tutilgan talablarga muvofiqligi.

3. Rossiya Bankining muhim to'lov tizimiga qo'yadigan talablari to'lov tizimining operatori Rossiya Bankining to'lov tizimini muhim deb tan olish to'g'risidagi bildirishnomasini olgan kundan boshlab 90 kalendar kundan keyin qo'llaniladi.

4. Agar to'lov tizimi o'z ahamiyatini yo'qotsa, to'lov tizimining operatori Rossiya bankidan to'lov tizimini to'lov tizimi sifatida tan olinganligi to'g'risida bildirishnoma olgan kundan boshlab Rossiya Banki tomonidan muhim to'lov tizimi uchun belgilangan talablarga rioya qilinmasligi mumkin. tizimli yoki ijtimoiy ahamiyatini yo'qotgan.

25-modda To'lov tizimida to'lov kliring va hisob-kitoblarni amalga oshirish

1. To‘lov tizimida to‘lov kliringi to‘lov kliring markazi tomonidan quyidagi yo‘llar bilan amalga oshiriladi:

1) to'lov tizimi ishtirokchilarining ko'rsatmalarini bajarishga qabul qilish tartib-taomillarini amalga oshirish, shu jumladan to'lov tizimi ishtirokchilari ko'rsatmalarining belgilangan talablarga muvofiqligini tekshirish, to'lov tizimi ishtirokchilarining ko'rsatmalarini bajarish uchun mablag'larning etarliligini aniqlash va to'lov tizimi ishtirokchilarining ko'rsatmalarini bajarish; to'lov kliring pozitsiyalari;

2) to‘lov tizimi ishtirokchilarining qabul qilingan buyurtmalarini bajarish uchun hisob-kitob markaziga o‘tkazish;

3) to'lov tizimi ishtirokchilariga to'lov tizimi ishtirokchilarining ko'rsatmalarini bajarishga qabul qilinganligi to'g'risida bildirishnomalar (tasdiqlar) yuborish, shuningdek to'lov tizimi ishtirokchilarining ko'rsatmalari bajarilishi to'g'risida bildirishnomalar (tasdiqlashlar) yuborish.

2. To‘lov tizimi ishtirokchilarining ko‘rsatmalarini ijroga qabul qilish tartiblari to‘lov tizimi qoidalariga muvofiq to‘lov kliring markazi tomonidan amalga oshiriladi.

3. To‘lov tizimi ishtirokchisining to‘lov kliring pozitsiyasi yalpi va (yoki) net asosda belgilanishi mumkin.

4. To‘lov kliring pozitsiyasi yalpi asosda to‘lov tizimi ishtirokchisining individual yo‘riqnomasi miqdorida yoki to‘lov tizimi ishtirokchisi pul mablag‘larini to‘lovchi yoki oluvchi bo‘lgan to‘lov tizimi ishtirokchilari ko‘rsatmalarining umumiy miqdorida belgilanadi.

5. To‘lov kliring pozitsiyasi yalpi asosda aniqlangandan so‘ng, to‘lov tizimi ishtirokchilarining ko‘rsatmalari to‘lov kliring markazi tomonidan ijro uchun hisob-kitob markaziga o‘tkaziladi.

6. Net asosda to‘lov kliring pozitsiyasi to‘lov tizimi ishtirokchisi to‘lovchi bo‘lgan to‘lov tizimi ishtirokchilarining ijro topshiriqlarining umumiy summasi va to‘lov tizimi ishtirokchilari ko‘rsatmalarining umumiy summasi o‘rtasidagi farq miqdorida aniqlanadi. buning uchun to'lov tizimining ishtirokchisi pul mablag'larini oluvchi hisoblanadi.

7. To‘lov kliring markazi net asosda to‘lov kliring pozitsiyasini aniqlagandan so‘ng, to‘lov tizimi ishtirokchilarining aniq asoslari bo‘yicha ma’lum to‘lov kliring pozitsiyalari summasi bo‘yicha to‘lov kliring markazining ko‘rsatmalarini bajarish uchun hisob-kitob markaziga o‘tkazadi. (yoki) to'lov tizimi ishtirokchilarining qabul qilingan ko'rsatmalari.

8. To‘lov tizimida hisob-kitoblar hisob-kitob markazi tomonidan to‘lov tizimi ishtirokchilari va (yoki) markaziy to‘lov kliring kontragentining bank hisobvaraqlariga to‘lov kliring markazidan olingan ko‘rsatmalar asosida pul mablag‘larini hisobdan chiqarish va kiritish yo‘li bilan amalga oshiriladi. muayyan to'lov kliring pozitsiyalari summalari miqdori.

9. To‘lov tizimlari operatorlari o‘rtasida to‘lov tizimlari o‘rtasida o‘zaro hamkorlik to‘g‘risida shartnoma tuzilganda, bitta to‘lov tizimi ishtirokchilari o‘rtasida pul mablag‘larini o‘tkazish maqsadida to‘lov kliringi va hisob-kitoblari tegishli ravishda to‘lov kliring markazi va ushbu to‘lov tizimining hisob-kitob markazi tomonidan amalga oshiriladi. , agar to'lov tizimlari o'rtasidagi o'zaro hamkorlik shartnomasida boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa. Turli to‘lov tizimlari ishtirokchilari o‘rtasida pul mablag‘larini o‘tkazish maqsadida to‘lov kliringi va hisob-kitoblari to‘lov tizimlari o‘rtasidagi o‘zaro hamkorlik shartnomasida belgilangan tartibda amalga oshiriladi.

26-modda To'lov tizimida bank sirini ta'minlash

Pul o'tkazmalari operatorlari, to'lov tizimlari operatorlari, to'lov infratuzilmasi xizmatlarini provayderlari va bank to'lov agentlari (subagentlari) Rossiya Federatsiyasining banklar va bank faoliyati to'g'risidagi qonun hujjatlariga muvofiq bank sirini kafolatlashlari shart.

27-modda To'lov tizimidagi ma'lumotlarning himoya qilinishini ta'minlash

1. Pul o‘tkazmalari operatorlari, bank to‘lov agentlari (subagentlari), to‘lov tizimlari operatorlari, to‘lov infratuzilmasi xizmatlarini ko‘rsatuvchi provayderlar axborot xavfsizligini ta’minlash vositalari va usullari, shaxsiy ma’lumotlar va boshqa ma’lumotlar to‘g‘risidagi qonun hujjatlariga muvofiq majburiy muhofaza qilinishi kerak bo‘lgan ma’lumotlarning himoya qilinishini ta’minlashi shart. Rossiya Federatsiyasi qonunchiligi bilan. Rossiya Federatsiyasi hukumati ushbu ma'lumotlarni himoya qilish talablarini belgilaydi.

2. Rossiya Federatsiyasi Hukumati tomonidan belgilangan talablarning bajarilishi ustidan nazorat va nazorat xavfsizlik sohasida vakolatli federal ijroiya organi va texnik razvedka va texnik himoyaga qarshi kurashish sohasida vakolatli federal ijroiya organi tomonidan amalga oshiriladi. o'z vakolatlari doirasida va himoyalangan ma'lumotlardan foydalanish huquqisiz.

3. Pul o'tkazmalari operatorlari, bank to'lov agentlari (subagentlari), to'lov tizimlari operatorlari, to'lov infratuzilmasi xizmatlarini ko'rsatuvchi provayderlar Rossiya Banki tomonidan belgilangan talablarga muvofiq, federal ijroiya organi bilan kelishilgan holda pul o'tkazmalarini amalga oshirishda ma'lumotlarning himoya qilinishini ta'minlashlari shart. ushbu moddaning 2-qismida nazarda tutilgan vakolatlar. Belgilangan talablarga rioya etilishini nazorat qilish Rossiya banki tomonidan milliy to'lov tizimidagi nazorat doirasida ushbu moddaning 2-qismida nazarda tutilgan federal ijro etuvchi hokimiyat organlari bilan kelishilgan tartibda amalga oshiriladi.

28-modda To'lov tizimidagi risklarni boshqarish tizimi

1. Ushbu Federal qonun maqsadlari uchun to'lov tizimidagi risklarni boshqarish tizimi etkazilgan zarar miqdorini hisobga olgan holda to'lov tizimining uzluksiz ishlashi uchun salbiy oqibatlarning yuzaga kelishi ehtimolini kamaytirishga qaratilgan chora-tadbirlar va usullar majmuasini anglatadi.

2. To‘lov tizimi operatori to‘lov tizimida foydalaniladigan to‘lov tizimida risklarni boshqarishning quyidagi tashkiliy modellaridan birini belgilashi shart:

1) to'lov tizimi operatori tomonidan to'lov tizimidagi risklarni mustaqil boshqarish;

2) to‘lov tizimining operatori, to‘lov infratuzilmasi xizmatlarini provayderlari va to‘lov tizimi ishtirokchilari o‘rtasida risklarni baholash va boshqarish funksiyalarini taqsimlash;

3) kredit tashkiloti bo'lmagan to'lov tizimining operatori tomonidan risklarni baholash va boshqarish funktsiyalarini hisob-kitob markaziga o'tkazish.

3. Xatarlarni boshqarish tizimi quyidagi tadbirlarni o'z ichiga olishi kerak:

1) to'lov tizimi ishtirokchilari tomonidan to'lov tizimi qoidalarida belgilangan risklarni boshqarish bo'yicha talablarning bajarilishi ustidan nazoratni ta'minlaydigan risklarni boshqarishning tashkiliy tuzilmasini aniqlash;

2) risklarni boshqarish uchun mas'ul shaxslarning yoki tegishli tarkibiy bo'linmalarning funktsional majburiyatlarini belgilash;

3) to‘lov tizimi operatorining boshqaruv organlariga risklar to‘g‘risida tegishli ma’lumotlarni yetkazish;

4) Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlari talablariga muvofiq to'lov tizimining uzluksiz ishlashi ko'rsatkichlarini aniqlash;

5) Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlari talablariga muvofiq to'lov tizimining uzluksiz ishlashini ta'minlash tartibini belgilash;

6) Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlari talablariga muvofiq to'lov tizimidagi risklarni tahlil qilish usullarini, shu jumladan risk profillarini aniqlash;

7) risklarni boshqarish uchun zarur bo'lgan axborot almashinuvi tartibini belgilash;

8) munozarali, nostandart va favqulodda vaziyatlarda, shu jumladan tizimning ishdan chiqishi holatlarida o'zaro ta'sir qilish tartibini belgilash;

9) operatsion va texnologik vositalar va tartiblarni o'zgartirish tartibini belgilash;

10) mustaqil tashkilot tomonidan operatsion va texnologik vositalar, axborot tizimlarining ishlash sifatini baholash tartibini belgilash;

11) to'lov tizimida axborotni himoya qilishni ta'minlash tartibini belgilash.

4. To‘lov tizimida risklarni boshqarish usullari to‘lov tizimini tashkil etishning o‘ziga xos xususiyatlarini, risklarni boshqarish modeli, to‘lov kliringi va hisob-kitob tartiblarini, pul o‘tkazmalari soni va ularning miqdorlarini hisobga olgan holda to‘lov tizimining operatori tomonidan belgilanadi. , va yakuniy hisob-kitob vaqti.

5. Xatarlarni boshqarish tizimi quyidagi risklarni boshqarish usullarini nazarda tutishi mumkin:

1) xavf darajasini hisobga olgan holda to'lov tizimi ishtirokchilari majburiyatlarining maksimal hajmini (chegarasi) belgilash;

2) to‘lov tizimining kafolat fondini yaratish;

3) to'lov tizimi ishtirokchilarining buyurtmalarini bajarish ketma-ketligini boshqarish;

4) ish kuni tugagunga qadar to'lov tizimida hisob-kitob qilish;

5) to'lov tizimi ishtirokchilari tomonidan taqdim etilgan mablag'lar doirasida hisob-kitob qilish;

6) kredit berish imkoniyatini ta'minlash;

7) qaytarib bo'lmaydigan foydalanish bank kafolati yoki akkreditiv;

8) to'lov tizimi qoidalarida nazarda tutilgan risklarni boshqarishning boshqa usullari.

6. To‘lov tizimi qoidalarida to‘lov tizimi operatori tomonidan to‘lov tizimida risklarni boshqarish bo‘yicha kollegial organ tuzilishi nazarda tutilishi mumkin, uning tarkibiga to‘lov tizimi operatorining risklarni boshqarish uchun mas’ul vakillari, to‘lov infratuzilmasi xizmatlarini provayderlar, to‘lov tizimi kiradi. ishtirokchilar. Rossiya Banki bilan kelishilgan holda, Rossiya Bankining maslahat ovoziga ega vakillari risklarni boshqarish organiga kiritilishi mumkin.

7. Xatarlarni boshqarish organining funktsional majburiyatlari va vakolatlariga quyidagilar kiradi:

1) risklarni boshqarish tizimini, shu jumladan tizimli xavfni baholash mezonlarini belgilash va ushbu baholashni o'tkazish;

8. Muhim to‘lov tizimining risklarni boshqarish tizimi ushbu moddaning 6-qismida ko‘rsatilgan muhim to‘lov tizimining risklarni boshqarish organini tashkil etishni va risklarni boshqarishning 1-bandida ko‘rsatilgan kamida ikkita usuldan foydalanishni ta’minlashi kerak. Ushbu moddaning 5-qismining 7-bandi.

29-modda To'lov tizimi ishtirokchilarining majburiyatlari bajarilishini ta'minlash

1. To‘lov tizimi ishtirokchilarining majburiyatlari bajarilishini ta’minlash tartibi to‘lov tizimi qoidalari bilan belgilanadi.

2. Muhim to'lov tizimida sof asosda hisob-kitob qilishda muhim to'lov tizimi ishtirokchisining eng katta majburiyati qondirilishi kerak.

3. To‘lov tizimining qoidalarida to‘lov tizimining operatori yoki uning topshirig‘iga ko‘ra markaziy to‘lov kliring kontragenti yoki hisob-kitob markazi tomonidan to‘lovning mablag‘lari (kafolat to‘lovlari) hisobidan to‘lov tizimining kafolat fondini tashkil etish nazarda tutilishi mumkin. tizim ishtirokchilari. To‘lov tizimi qoidalarida to‘lov tizimining operatori, markaziy to‘lov kliring kontragenti va (yoki) hisob-kitob markazining mablag‘larini to‘lov tizimining kafolat fondiga kiritish nazarda tutilishi mumkin.

4. Kafolat to‘lovi miqdorini belgilash tartibi to‘lov tizimi qoidalari bilan belgilanadi.

5. To‘lov tizimining kafolat fondidan to‘lov tizimining operatori yoki uning topshirig‘iga ko‘ra to‘lov tizimi ishtirokchilarining majburiyatlari bajarilishini ta’minlash maqsadida markaziy to‘lov kliring kontragenti yoki hisob-kitob markazi tomonidan foydalaniladi.

6. To‘lov tizimi ishtirokchisi o‘z majburiyatlarini bajarmagan (to‘g‘ri bajarmagan) taqdirda, uning kafolatli badalidan bunday majburiyatlar bo‘yicha talablarni qondirish uchun foydalaniladi.

7. To‘lov tizimi ishtirokchisining kafolat yig‘imi yetarli bo‘lmagan taqdirda, to‘lov tizimining boshqa ishtirokchilarining kafolat yig‘imlaridan to‘lov tizimi qoidalarida belgilangan tartibda foydalaniladi. Bunday holda, to'lov tizimining ko'rsatilgan ishtirokchisi, agar bu to'lov tizimining qoidalarida nazarda tutilgan bo'lsa, foydalanilgan kafolat to'lovlari miqdorini qoplashi, shuningdek ulardan foydalanganlik uchun foizlarni to'lashi shart.

8. To‘lov tizimida ishtirok etish to‘xtatilgan taqdirda, to‘lov tizimi ishtirokchisiga uning kafolatli badallari to‘lov tizimi qoidalarida nazarda tutilgan tartibda va muddatlarda qaytariladi.

9. To‘lov tizimining kafolat fondi to‘lov tizimining operatori, markaziy to‘lov kliring kontragenti yoki to‘lov tizimining ishtirokchilari tomonidan ochilgan alohida bank hisobvarag‘ida (keyingi o‘rinlarda to‘lov tizimining kafolat fondi hisobvarag‘i deb yuritiladi) ushbu Federal qonunning 30-moddasiga muvofiq hisobga olinadi. Qonun.

10. To'lov tizimining kafolat fondi hisobvarag'i faqat Rossiya banki, Vneshekonombank, shuningdek omonatlarni sug'urtalash tizimining a'zosi bo'lgan bank yoki jalb qilingan mablag'larni joylashtirish huquqiga ega bo'lmagan bank bo'lmagan kredit tashkilotida ochilishi mumkin. depozitlarga.

30-modda To'lov tizimining kafolat fondi hisobvarag'i

1. To'lov tizimi operatori uchun to'lov tizimining kafolat fondi hisobvarag'ini ochishda, uchun operatsiyalar belgilangan hisob to'lov tizimi operatorining ko'rsatmalari asosida amalga oshiriladi.

2. Markaziy to‘lov kliring kontragenti uchun to‘lov tizimining kafolat fondi hisobvarag‘ini ochishda ko‘rsatilgan hisobvaraq bo‘yicha operatsiyalar to‘lov tizimi operatorining ko‘rsatmalari asosida markaziy to‘lov kliring kontragentining ko‘rsatmasisiz yoki to'lov tizimi operatorining roziligi bilan markaziy to'lov kliring kontragentining ko'rsatmalari.

3. To‘lov tizimi ishtirokchisiga to‘lov tizimining kafolat jamg‘armasi hisobvarag‘ini ochishda ko‘rsatilgan hisobvaraq bo‘yicha operatsiyalar to‘lov tizimi operatorining yoki markaziy to‘lov kliring kontragentining ko‘rsatmalari asosida to‘lov tizimi ishtirokchisining to‘lovni amalga oshirish to‘g‘risidagi buyrug‘isiz amalga oshiriladi. qaysi hisobvaraq ochilganligi yoki hisobvaraq ochilgan to‘lov tizimi ishtirokchisining ko‘rsatmalari asosida bunday hisobvaraq, to‘lov tizimining operatori yoki markaziy to‘lov kliring kontragentining roziligi bilan.

4. To‘lov tizimining kafolat fondi hisobvarag‘ini markaziy to‘lov kliring kontragentiga yoki to‘lov tizimining ishtirokchisiga ochishda tegishli ravishda to‘lov tizimining operatori yoki to‘lov tizimining operatori hamda markaziy to‘lov kliring kontragenti pul o‘tkazmasidan ma’lumot olishga haqli. to‘lov tizimining kafolat fondi hisobvarag‘i ochilgan operator.ushbu hisobvaraq bo‘yicha operatsiyalar to‘g‘risida.

5. To‘lov tizimining kafolat fondi hisobvarag‘ini ochishda markaziy to‘lov kliring kontragenti yoki to‘lov tizimining ishtirokchisi ushbu moddaning 2 va 3-qismlari talablariga muvofiq ushbu hisobvaraq bo‘yicha ko‘rsatmalar berishga haqli shaxsni ko‘rsatadi.

6. To‘lov tizimi operatorining yoki markaziy to‘lov kliring kontragentining to‘lov tizimining kafolat fondi hisobvarag‘i bo‘yicha operatsiyalarni amalga oshirishga roziligi to‘lov tizimi qoidalariga muvofiq bank hisobvarag‘i shartnomasida nazarda tutilgan tartibda beriladi.

7. To‘lov tizimining operatori, markaziy to‘lov kliring kontragenti, to‘lov tizimining ishtirokchisi ushbu Qonun 29-moddasining 3 va 7-qismlarida nazarda tutilgan hollarda o‘z mablag‘larini to‘lov tizimining kafolat jamg‘armasi hisobvarag‘iga o‘tkazishga haqli. Federal qonun.

8. To‘lov tizimining operatori, markaziy to‘lov kliring kontragenti, to‘lov tizimining ishtirokchisi bankrot deb topilgan taqdirda, to‘lov tizimining kafolat fondi hisobvarag‘idagi mablag‘lar, bankrotlik mulki kiritilmaydi va ularni taqdim etgan shaxslarga to'lov tizimi ishtirokchilarining barcha majburiyatlari bajarilganidan keyin qolgan mablag'lar miqdorida qaytarilishi kerak.

9. To‘lov tizimi operatorining, markaziy to‘lov kliring kontragentining, to‘lov tizimi ishtirokchisining qarzlari bo‘yicha to‘lov tizimining kafolat jamg‘armasi hisobvarag‘idagi mablag‘lar olib qo‘yilmaydi hamda ko‘rsatilgan hisobvaraq bo‘yicha operatsiyalar to‘xtatilishi mumkin emas. Rossiya Federatsiyasining soliqlar va yig'imlar to'g'risidagi qonun hujjatlarida nazarda tutilgan asoslar bo'yicha to'lov tizimining kafolat fondi hisobvarag'i bo'yicha operatsiyalarni to'xtatib turishga yo'l qo'yilmaydi.

10. To‘lov tizimining kafolat fondi hisobvarag‘idagi mablag‘lar to‘lov tizimi operatori, markaziy to‘lov kliring kontragenti yoki to‘lov tizimi ishtirokchisining majburiyatlari bo‘yicha undirib olinishi mumkin emas.

Milliy to'lov tizimida nazorat va nazorat 5-bob

31-modda Milliy to'lov tizimida nazorat va nazoratning vazifalari

1. Milliy to‘lov tizimida nazorat va nazoratning asosiy vazifalari milliy to‘lov tizimining barqarorligini va uning rivojlanishini ta’minlashdan iborat.

2. Ushbu Federal qonun maqsadlari uchun milliy to'lov tizimidagi nazorat deganda Rossiya Bankining pul o'tkazmalari operatorlari bo'lgan kredit tashkilotlari, to'lov tizimlari operatorlari, to'lov infratuzilmasi xizmatlarini etkazib beruvchilar tomonidan ushbu Federal qonun hujjatlari talablariga rioya etilishini nazorat qilish bo'yicha faoliyati tushuniladi. Qonun va unga muvofiq qabul qilingan me'yoriy-huquqiy hujjatlar Rossiya banki.

3. Kredit tashkilotlari tomonidan ushbu Federal qonun va unga muvofiq qabul qilingan Rossiya Bankining normativ hujjatlari talablariga rioya etilishi ustidan nazorat Rossiya banki tomonidan Rossiya Federatsiyasining banklar va bank faoliyati to'g'risidagi qonun hujjatlariga muvofiq amalga oshiriladi, bundan mustasno. ushbu Federal qonunning 34-moddasi 8-qismida ko'rsatilgan holat uchun.

4. To'lov tizimi operatorlari, to'lov infratuzilmasi xizmatlarini provayderlari (keyingi o'rinlarda nazorat qilinadigan tashkilotlar deb yuritiladi) tomonidan ushbu Federal qonun va unga muvofiq qabul qilingan Rossiya Banki me'yoriy hujjatlari talablariga rioya etilishi ustidan nazorat Rossiya Banki tomonidan amalga oshiriladi. ushbu Federal qonunga muvofiq.

5. Ushbu Federal qonunning maqsadlari uchun milliy to'lov tizimidagi nazorat deganda Rossiya Bankining pul o'tkazmalari operatorlari, to'lov tizimlari operatorlari, to'lov infratuzilmasi xizmatlarini provayderlari (keyingi o'rinlarda "kuzatilgan tashkilotlar" deb yuritiladi) tomonidan takomillashtirish bo'yicha faoliyati tushuniladi. milliy to'lov tizimining boshqa sub'ektlari, ularning faoliyati va ular ko'rsatadigan xizmatlar , shuningdek Rossiya Bankining tavsiyalari asosida to'lov tizimlarini, to'lov infratuzilmasini (keyingi o'rinlarda - nazorat ob'ektlari) rivojlantirish bo'yicha.

32-modda Milliy to'lov tizimida nazoratni amalga oshirish

1. Rossiya banki milliy to'lov tizimida nazoratni amalga oshirishda:

1) nazorat qilinadigan tashkilotlar va to'lov tizimlari ishtirokchilarining faoliyatiga, shuningdek to'lov tizimlarini tashkil etish va faoliyatiga taalluqli hujjatlar va ma'lumotlarni (shu jumladan hisobot ma'lumotlarini) tahlil qiladi;

2) ushbu Federal qonunning 33-moddasiga muvofiq nazorat qilinadigan tashkilotlarni tekshirish;

3) nazorat qilinadigan tashkilotlar tomonidan ushbu Federal qonun yoki Rossiya Bankining unga muvofiq qabul qilingan normativ hujjatlari talablari buzilgan taqdirda, ushbu Federal qonunning 34-moddasiga muvofiq choralar ko'radi va majburlash choralarini qo'llaydi.

2. Rossiya Banki hisobot berish shakllari va shartlarini, shu jumladan nazorat qilinadigan tashkilot tomonidan hisobot shaklida va to'lov tizimi uchun konsolidatsiyalangan hisobot shaklida va ushbu hisobotlarni tuzish metodologiyasini belgilaydi.

3. Milliy to'lov tizimida nazoratni amalga oshirishda Rossiya banki nazorat qilinadigan tashkilotlar va to'lov tizimining ishtirokchilaridan hujjatlar va boshqa zarur ma'lumotlarni, shu jumladan shaxsiy ma'lumotlarni o'z ichiga olgan ma'lumotlarni so'rash va olish huquqiga ega.

4. Milliy to'lov tizimida nazoratni amalga oshirish tartibi Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlariga muvofiq belgilanadi.

33-modda Nazorat qilinadigan tashkilotlar faoliyatini tekshirishni o'tkazish tartibi

1. Rossiya banki Rossiya banki tomonidan tasdiqlangan tekshirishlar rejasiga muvofiq, nazorat qilinadigan tashkilotlarni har ikki yilda bir martadan ko'p bo'lmagan rejali tekshiruvlar o'tkazadi.

2. Muhim to'lov tizimining uzluksiz ishlashi buzilgan taqdirda, Rossiya banki rejadan tashqari tekshiruvlar o'tkazadi.

3. Tekshiruv tekshiruvlari nazorat qilinadigan tashkilotlar faoliyatining alohida masalalari bo'yicha o'tkazilishi yoki murakkab bo'lishi mumkin.

4. Nazorat qilinadigan tashkilotni tekshirishda Rossiya bankining vakolatli vakillari (xodimlari) quyidagi huquqlarga ega:

1) nazorat qilinadigan tashkilotning hujjatlarini olish va tekshirish;

2) zarur hollarda audit materiallariga kiritish uchun hujjatlar nusxalarini olish;

3) nazorat qilinadigan tashkilot faoliyati yuzasidan og‘zaki va yozma tushuntirishlar olish;

4) nazorat qilinadigan tashkilotning faoliyat joylariga kirish huquqiga ega bo'lish;

5) ruxsat olish axborot tizimlari nazorat qilinadigan tashkilot, shu jumladan elektron shaklda ma'lumot olish.

5. Tekshiruv natijalariga ko'ra, Rossiya Bankining vakolatli vakillari (xodimlari) nazorat qilinadigan tashkilotning faoliyati to'g'risidagi umumiy ma'lumotlarni, tekshirish davomida aniqlangan qonunbuzarliklar to'g'risidagi ma'lumotlarni, tasdiqlovchi hujjatlar ilova qilingan holda tekshirish dalolatnomasini tuzadilar va. tekshirishga qarshilik ko'rsatish faktlari to'g'risidagi ma'lumotlar.

6. Rossiya banki tomonidan tekshirish o'tkazish muddati uch oydan oshmasligi kerak.

7. Nazorat qilinadigan tashkilotlarning tekshiruvlarini o'tkazish tartibi Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlari bilan tartibga solinadi.

34-modda

1. Agar nazorat qilinadigan tashkilot tomonidan ushbu Federal qonun yoki unga muvofiq qabul qilingan Rossiya Bankining normativ hujjatlari talablarini buzish to'lov tizimining uzluksiz ishlashiga bevosita ta'sir qilmasa, shuningdek to'lov tizimiga ko'rsatiladigan xizmatlarga ta'sir qilmasa. Rossiya banki ishtirokchilar va ularning mijozlari bilan quyidagi harakatlarni amalga oshiradi:

1) aniqlangan qoidabuzarlik to'g'risidagi ma'lumotlarni yozma ravishda nazorat qilinadigan tashkilotning boshqaruv organlari e'tiboriga yo'l qo'yilgan qoidabuzarlik va bunday qoidabuzarlik bartaraf etilishi kerak bo'lgan muddatni ko'rsatgan holda, bu muddat 10 ish kunidan kam bo'lmasligi kerak;

2) nazorat qilinadigan tashkilotning boshqaruv organlariga aniqlangan qoidabuzarliklarni bartaraf etish bo'yicha nazorat organining tavsiyalarini yuboradi va ularga taqdim etishni tavsiya qiladi. nazorat qiluvchi organ buzilishni bartaraf etishga qaratilgan chora-tadbirlar dasturi.

2. Nazorat qilinadigan tashkilot tomonidan ushbu Federal qonun yoki Rossiya Bankining unga muvofiq qabul qilingan me'yoriy-huquqiy hujjatlari talablarining buzilishi to'lov tizimining uzluksiz ishlashiga yoki to'lov tizimining ishtirokchilari va ularning mijozlariga ko'rsatiladigan xizmatlarga ta'sir qilgan hollarda, Rossiya quyidagi majburlov choralaridan birini qo'llaydi:

2) buyurtma bo'yicha tranzaksiya xizmatlarini ko'rsatishni cheklaydi (to'xtatadi), shu jumladan Rossiya Federatsiyasidan tashqarida joylashgan tranzaksiya markazini jalb qilganda va (yoki) to'lov kliring xizmatlari.

3. Buzilishni bartaraf etish to'g'risidagi buyruq Rossiya Bankining normativ hujjatlari, Rossiya Bankining ko'rsatmalari yoki Rossiya Bankining hujjatlari bo'lmagan Rossiya bankining hujjatlarini (hujjatlarini) nazorat qilinadigan tashkilot tomonidan foydalanilmaganligi to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olmaydi. , ushbu moddaning 1-qismining 1-bandida nazarda tutilgan.

4. Ushbu moddaning 2-qismida nazarda tutilgan majburlov choralari Rossiya banki tomonidan quyidagi hollarda ham qo'llaniladi:

1) agar Rossiya Banki nazorat ostidagi tashkilotga nisbatan ushbu Federal qonun yoki unga muvofiq qabul qilingan Rossiya Bankining me'yoriy-huquqiy hujjatlari talablarini oxirgi 12 oy ichida takroran buzgan bo'lsa. ushbu moddaning 1-qismining 1-bandida nazarda tutilgan ushbu talabni buzgan yoki ushbu moddaning 2-bandida nazarda tutilgan majburlov choralari qo'llangan bo'lsa;

2) nazorat qilinadigan tashkilotning to'lov tizimida pul o'tkazmalarini to'xtatib turishga (to'xtatishga) sabab bo'lgan harakatlari (harakatsizligi) yoki ularning o'z vaqtida amalga oshirilmaganligi, agar ushbu Qonunning 1-qismining 1-bandida nazarda tutilgan harakatlar sodir etilgan bo'lsa. Rossiya Banki tomonidan nazorat qilinadigan tashkilotga nisbatan modda amalga oshirilgan yoki ushbu moddaning 2-bandida nazarda tutilgan majburlash choralari qo'llangan;

3) agar Rossiya Bankining buyrug'i belgilangan muddatda nazorat qilinadigan tashkilot tomonidan bajarilmagan bo'lsa;

4) agar ushbu moddaning 1-qismining 1-bandiga muvofiq Rossiya banki tomonidan nazorat qilinadigan tashkilot e'tiboriga havola qilingan qoidabuzarlik belgilangan muddatda bartaraf etilmasa.

5. Ushbu moddaning 2-qismi 2-bandida nazarda tutilgan majburlov chorasi ko‘rsatma bilan belgilangan muddatga kiritiladi va quyidagi cheklovlarni o‘z ichiga olishi mumkin:

1) to'lov tizimi ishtirokchisi (qatnashchilari)ning aniq asoslari bo'yicha lavozimlarning maksimal hajmi;

2) to'lov tizimi ishtirokchisi (ishtirokchilari) ko'rsatmalarining maksimal soni va (yoki) umumiy miqdori dedi buyruqlar kun davomida.

6. Agar ushbu moddaning 2-qismining 2-bandida ko‘rsatilgan majburlov chorasining amal qilish muddati o‘tganidan keyin ham sodir etilgan huquqbuzarliklar bartaraf etilmagan bo‘lsa, ushbu majburlov chorasining amal qilish muddati sud qarori bilan uzaytirilishi mumkin. buzilish bartaraf etilmaguncha Rossiya banki.

7. Rossiya Bankining ushbu moddaning 2-qismining 2-bandida ko'rsatilgan majburlov chorasini qo'llash to'g'risidagi buyrug'i to'lov tizimi operatoriga va unga nisbatan cheklov joriy etilgan to'lov infratuzilmasi xizmatlari operatoriga yuboriladi. .

8. To‘lov tizimining uzluksiz ishlashiga ta’sir etuvchi qoidabuzarlikni bartaraf etishni talab qiluvchi ko‘rsatmalar takroran bajarilmagan taqdirda, Rossiya Bankining bunday qoidabuzarlikni bartaraf etish to‘g‘risidagi birinchi ko‘rsatmasi yuborilgan kundan e’tiboran bir yil mobaynida; Rossiya banki to'lov tizimi operatorini to'lov tizimi operatorlari reestridan chiqaradi.

9. Yil davomida kredit tashkiloti bo'lgan to'lov tizimining operatoriga ushbu Federal qonun yoki Rossiya Bankining unga muvofiq qabul qilingan normativ-huquqiy hujjatlari talablarini buzganlik uchun takroran murojaat qilgan taqdirda, agar ko'rsatilgan buzilish uzluksiz ishlashiga ta'sir qilsa. to'lov tizimi, "Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki (Rossiya Banki) to'g'risida" 2002 yil 10 iyuldagi 86-FZ-sonli Federal qonunining 74-moddasida nazarda tutilgan chora-tadbirlar, Rossiya Banki to'lov tizimining operatorini istisno qiladi. to'lov tizimi operatorlari reestridan kredit tashkiloti.

10. To'lov tizimi operatorini to'lov tizimi operatorlari reestridan chiqarish to'g'risidagi qaror Rossiya bankining buyrug'i shaklida tuziladi va Rossiya Bankining "Rossiya Bankining byulleteni" rasmiy nashrida e'lon qilinadi. . Rossiya Bankining to'lov tizimi operatorini to'lov tizimi operatorlari reestridan chiqarish to'g'risidagi qarori ustidan shikoyat qilish, shuningdek da'voni ta'minlash choralarini qo'llash (vaqtinchalik choralar) Rossiya Bankining ko'rsatilgan qarorini to'xtatib turmaydi. .

11. Rossiya Banki nazorat qilinadigan tashkilot va uning mansabdor shaxslarini Rossiya Federatsiyasi Ma'muriy javobgarlik to'g'risidagi kodeksiga muvofiq ma'muriy javobgarlikka tortadi.

35-modda Milliy to'lov tizimida nazoratning mazmuni va ustuvor yo'nalishlari

1. Milliy to‘lov tizimidagi nazorat quyidagi faoliyatni o‘z ichiga oladi:

1) monitoring qilinadigan tashkilotlar, milliy toʻlov tizimining boshqa subʼyektlari va tegishli kuzatuv obʼyektlari faoliyati (keyingi oʻrinlarda monitoring deb yuritiladi) toʻgʻrisidagi maʼlumotlarni toʻplash, tizimlashtirish va tahlil qilish;

2) kuzatilayotgan tashkilotlar va ular bilan bog'liq kuzatuv ob'ektlari faoliyatini baholash (bundan buyon matnda baholash deb yuritiladi);

3) ushbu baholash natijalari bo'yicha baholanayotgan kuzatilayotgan tashkilotlar va tegishli kuzatuv ob'ektlari faoliyatini o'zgartirish bo'yicha takliflarni tayyorlash (keyingi o'rinlarda o'zgarishlarni boshlash deb yuritiladi).

2. Ushbu moddaning 1-qismida ko'rsatilgan faoliyatning barcha turlari orqali Rossiya Banki tomonidan amalga oshiriladigan muhim to'lov tizimlarining monitoringi ustuvor hisoblanadi. Rossiya Banki kuzatilayotgan tashkilotlarni, milliy to'lov tizimining boshqa sub'ektlarini, ahamiyatsiz to'lov tizimlarini, shuningdek boshqa nazorat ob'ektlarini monitoring qiladi.

3. Monitoring jarayonida Rossiya banki kuzatilayotgan tashkilotlardan va milliy toʻlov tizimining boshqa subʼyektlaridan ular koʻrsatayotgan toʻlov xizmatlari va toʻlov infratuzilmasi xizmatlari toʻgʻrisida maʼlumotlarni soʻrash va olish huquqiga ega.

4. Rossiya banki federal pochta tashkilotlaridan ularning pochta orqali pul o'tkazmalari to'g'risidagi ma'lumotlarni so'rash va olish huquqiga ega, "Pochta aloqasi to'g'risida" gi 1999 yil 17 iyuldagi 176-FZ-sonli Federal qonuni bilan tasniflangan ma'lumotlar bundan mustasno. aloqa siri, aloqa sohasidagi federal ijroiya organi bilan kelishilgan holda, Rossiya banki tomonidan belgilangan tartibda.

5. Baholashni o'tkazishda Rossiya Banki monitoring qilinadigan tashkilotlar va tegishli nazorat ob'ektlarining Rossiya Bankining tavsiyalariga, shuningdek Rossiya Bankining o'z tavsiyalarini o'z ichiga olgan tavsiyalariga muvofiqligi darajasini belgilaydi. standartlardan yoki ilg'or xalqaro va mahalliy tajribalardan foydalanish, tegishli hujjatlarni Rossiya Bankining rus tilida nashrlarida e'lon qilish sharti bilan. Agar kerak bo'lsa, Rossiya banki ushbu tavsiyalardan foydalanish bo'yicha uslubiy tushuntirishlar beradi.

6. Rossiya Banki baholashni Rossiya Bankining veb-saytida joylashtirilgan "Rossiya Bankining byulleteni" ning rasmiy nashrida e'lon qilingan baholash usullariga muvofiq amalga oshiradi va agar zarur, qoʻshimcha ravishda nazorat qilinadigan tashkilotlar eʼtiboriga yetkaziladi.

7. Baholashdan oldin Rossiya Banki muhim to'lov tizimining operatoriga e'lon qilingan baholash usullaridan foydalangan holda mustaqil ravishda dastlabki baholashni o'tkazishni va baholash natijalarini Rossiya Bankiga taqdim etishni taklif qiladi. Muhim to'lov tizimining operatori tomonidan amalga oshirilgan dastlabki baholash Rossiya Banki tomonidan baholashda hisobga olinadi.

9. Baholash natijalariga ko'ra o'zgartirishlar kiritishda Rossiya banki:

1) baholash materiallari va uning natijalarini keyinchalik muhokama qilish bilan kuzatilayotgan tashkilotning boshqaruv organlariga taqdim etish;

2) monitoring qilinadigan tashkilotlar bilan birgalikda taklif etilayotgan o‘zgartirishlar bo‘yicha chora-tadbirlar ishlab chiqadi;

11. Milliy to'lov tizimida monitoring o'tkazish tartibi Rossiya Bankining me'yoriy hujjatlari bilan belgilanadi.

36-modda

1. Milliy to'lov tizimida nazorat va nazoratni amalga oshirishda Rossiya banki federal ijro etuvchi hokimiyat organlari bilan o'zaro hamkorlik qiladi.

2. Qimmatli qog'ozlar va (yoki) uyushgan savdolarda tuzilgan bitimlar bilan hisob-kitob qilish maqsadida pul o'tkazmalari amalga oshiriladigan to'lov tizimlari ustidan nazorat va monitoringni amalga oshirishda Rossiya banki federal ijroiya organi bilan o'zaro hamkorlik qiladi. moliyaviy bozorlar, shu jumladan qimmatli qog'ozlar bozorining professional ishtirokchilari, yuridik shaxslar - uyushgan savdo ishtirokchilari va (yoki) kliring ishtirokchilarining to'lov tizimlarida ishtirok etishi masalalari bo'yicha, shuningdek to'lov infratuzilmasi xizmatlarini provayderlar va kliring tashkilotlari, markaziy kontragentlar o'rtasidagi o'zaro munosabatlar masalalari bo'yicha. (yoki) depozitariylar.

3. Rossiya Federatsiyasi qonunlarida nazarda tutilgan fuqarolik javobgarligini sug'urtalashning majburiy turlari bo'yicha hisob-kitoblarni amalga oshirish maqsadida mablag'lar o'tkazilayotgan to'lov tizimlari ustidan nazorat va monitoringni amalga oshirishda Rossiya Banki vakolatli federal ijroiya organi bilan o'zaro hamkorlik qiladi.

37-modda

1. Rossiya bankining xorijiy davlatlarning milliy to'lov tizimlarida markaziy banklari va boshqa nazorat va monitoring organlari bilan hamkorligi ular bilan tuzilgan hamkorlik shartnomalariga (memorandumlarga) muvofiq amalga oshiriladi.

2. Rossiya banki talab qilishi mumkin markaziy bank nazorat va nazorat funktsiyalarini amalga oshirish jarayonida olingan ma'lumotlar yoki hujjatlarni taqdim etish bo'yicha xorijiy davlatning milliy to'lov tizimidagi boshqa nazorat va nazorat organi tomonidan taqdim etilishi mumkin. markaziy bank xorijiy davlatning milliy to‘lov tizimidagi nazorat va nazorat qiluvchi boshqa organga esa, agar milliy to‘lov tizimidagi mazkur nazorat va nazorat organi tomonidan amalga oshirilishini ta’minlasa, ko‘rsatilgan ma’lumotlar yoki pul mablag‘larining o‘tkazmalari to‘g‘risidagi ma’lumotlarni o‘z ichiga olmagan hujjatlar taqdim etiladi. ma'lumotlar Rossiya Federatsiyasi qonunchiligida belgilangan xavfsizlikni ta'minlash talablariga muvofiq saqlanadi, Rossiya bankiga taqdim etilgan ma'lumotlar. Markaziy banklardan va xorijiy davlatlarning milliy to'lov tizimlaridagi boshqa nazorat va monitoring organlaridan olingan ma'lumotlar va hujjatlarga kelsak, Rossiya banki tuzilgan hamkorlik shartnomalariga (memorandumlarga) muvofiq ma'lumotlarni oshkor qilish talablariga rioya qilishi shart.

6-bob. Yakuniy qoidalar

38-modda Yakuniy qoidalar

1. Ushbu Federal qonun kuchga kirgan kundan boshlab ushbu Federal qonunning 12-moddasi 3-qismida nazarda tutilgan pul majburiyatlari bo'yicha majburiyatlarni bajaruvchi shaxslar bo'lgan tashkilotlar (bundan buyon matnda majburiy tashkilotlar deb yuritiladi) huquqiga ega. ushbu Federal qonun rasmiy e'lon qilingan kundan boshlab 15 oy ichida bunday pul majburiyatlarini o'z zimmasiga olishni davom ettirish.

2. Majburiy tashkilot ushbu moddaning 1-qismida nazarda tutilgan muddatlarda, shuningdek, ushbu moddaning 12-moddasi uchinchi qismida nazarda tutilgan qabul qilingan pul majburiyatlari bo‘yicha talab qilish huquqini va qarzni o‘tkazishni amalga oshirishga haqli. Federal qonun, bank hisoblarini ochmasdan pul mablag'larini o'tkazish huquqiga ega bo'lgan kredit tashkilotiga hisobvaraqlar, shu jumladan elektron pullar. Bunday holda, majburiy tashkilot ommaviy axborot vositalarida, o'z veb-saytida tegishli e'lonni joylashtirish orqali jismoniy shaxslarni talab qilish va qarzni o'tkazish huquqlarining navbatdagi o'tkazilishi to'g'risida xabardor qilishi shart, shuningdek, xabarnomani boshqa usulda yuborishga haqli.

3. Agar jismoniy shaxs xabarnoma birinchi marta ommaviy axborot vositalarida yoki uning veb-saytida joylashtirilgan kundan boshlab 30 kalendar kun ichida majburiy tashkilotga da'vo va da'vo huquqlarini boshqa shaxsga o'tkazishga nisbatan o'z e'tirozlarini yozma yoki elektron shaklda yubormagan bo'lsa. qarzni boshqa shaxsga o'tkazishda, bu shaxs da'vo huquqlarini boshqa shaxsga o'tkazishga va qarzni topshirishga rozi bo'lgan deb hisoblanadi.

4. Agar jismoniy shaxs ushbu moddaning 3-bandida ko‘rsatilgan muddatda da’vo huquqlarini boshqa shaxsga o‘tkazish va qarzni o‘tkazish bo‘yicha o‘z e’tirozlarini yozma yoki elektron shaklda majburiyatli tashkilotga yuborgan bo‘lsa, majburiy tashkilot topshiriqni bajarishga haqli emas. da'vo huquqlari va qarzni o'tkazish. Bunday holda, ushbu Federal qonunning 12-moddasi 3-qismida nazarda tutilgan pul majburiyatlari bo'yicha majburiy tashkilot va jismoniy shaxs o'rtasidagi majburiyatlar majburiy tashkilot jismoniy shaxsning e'tirozlarini olgan paytdan boshlab tugatiladi. Shu bilan birga, majburiy tashkilot jismoniy shaxs ariza bergan kundan boshlab uch ish kuni ichida majburiy tashkilot tomonidan ushbu qismda nazarda tutilgan pul majburiyatlarini qabul qilish uchun jismoniy shaxs tomonidan unga o'tkazilgan mablag'lar qoldig'ini qaytarishi shart. Ushbu Federal qonunning 12-moddasi 3-bandi.

5. Ushbu Federal qonun kuchga kirgan kundan boshlab elektron pul o'tkazmalarini amalga oshiruvchi kredit tashkilotlari ushbu Federal qonun kuchga kirgan kundan boshlab uch oy ichida o'z faoliyatini ushbu Federal qonun talablariga muvofiqlashtirishi shart.

6. To'lov tizimining operatori sifatida faoliyat yurituvchi tashkilotlar o'z faoliyatini ushbu Federal qonun talablariga muvofiqlashtirishlari va ushbu Federal qonunning 15-moddasiga muvofiq Rossiya bankiga ro'yxatdan o'tish to'g'risidagi arizani kiritilgan kundan boshlab olti oy ichida yuborishlari shart. ushbu Federal qonunning ushbu moddasi kuchga kiradi.

7. Ushbu Federal qonunning 16-moddasi 11-qismi va 21-moddasi 12-qismi 3-bandining operativ markazni va (yoki) to'lov kliring markazini jalb qilish to'g'risidagi qoidalari ushbu hujjat rasmiy e'lon qilingan kundan boshlab uch yil o'tgach qo'llaniladi. Federal qonun.

8. Ushbu Federal qonun kuchga kirgan kundan boshlab, 14-moddaning 5 va 6-qismlariga muvofiq jismoniy shaxslardan olingan naqd pul mablag'larini to'liq hajmda hisobga olish uchun maxsus bank hisobvarag'idan (hisobvaraqlari) foydalanmasdan bank to'lov agentlari (subagentlari) faoliyati. ushbu Federal qonunga ruxsat berilmaydi.

9. Ushbu Federal qonunning 14-moddasi "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunining 13 1-moddasiga muvofiq kredit tashkilotlari va kredit tashkilotlari bo'lmagan tashkilotlar, shuningdek yakka tartibdagi tadbirkorlar tomonidan ilgari tuzilgan shartnomalardan kelib chiqadigan munosabatlarga nisbatan qo'llaniladi.

39-modda Ushbu Federal qonunning kuchga kirishi tartibi

1. Ushbu Federal qonun rasmiy e'lon qilingan kundan boshlab to'qson kun o'tgach kuchga kiradi, ushbu moddada ularning kuchga kirishining boshqa shartlari belgilangan qoidalar bundan mustasno.

2. Ushbu Federal qonunning 3-moddasi 12-16-bandlari, 5, 6 va 8-moddalari ushbu Federal qonun rasmiy e'lon qilingan kundan boshlab bir yuz sakson kun o'tgach kuchga kiradi.

3. Ushbu Federal qonunning 1, 2-moddalari, 3-moddasining 1, 6-11, 20-25-bandlari, 15 va 16-moddalari, 17-moddasining 1-7-qismlari, 18-25, 27-37-moddalari kuchga kirsin. ushbu Federal qonun rasmiy e'lon qilingan kundan boshlab bir yil o'tgach.

4. Ushbu Federal qonunning 9-moddasi 2, 4 - 8, 11 - 16-qismlari ushbu Federal qonun rasmiy e'lon qilingan kundan boshlab 18 oy o'tgach kuchga kiradi.

Rossiya Federatsiyasi Prezidenti
D. Medvedev

2. Mijoz – jismoniy shaxs elektron pul operatoriga pul mablag‘larini bank hisobvarag‘idan foydalangan holda yoki bank hisobvarag‘idan foydalanmasdan, shuningdek mijozning shaxsi aniqlangan yoki soddalashtirilgan holda identifikatsiya qilingan hollarda boshqa jismoniy shaxslar tomonidan bank hisobvaraqlari orqali taqdim etilgan mablag‘lar hisobidan taqdim etishi mumkin. 2001 yil 7 avgustdagi 115-FZ-sonli "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirishga) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" gi qonuniga muvofiq jismoniy shaxslar, yuridik shaxslar yoki yakka tartibdagi tadbirkorlar elektron pul operatoriga bunday foydasiga. mijoz - jismoniy shaxs, agar elektron pul operatori va mijoz - jismoniy shaxs o'rtasidagi shartnomada bunday imkoniyat nazarda tutilgan bo'lsa.

3. Mijoz – yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkor elektron pul operatoriga faqat o‘zining bank hisobvarag‘idan foydalangan holda mablag‘larni taqdim etadi.

4. Elektron pul operatori taqdim etilgan mablag‘lar miqdorida elektron pul operatorining mijoz oldidagi majburiyatlari summasini (keyingi o‘rinlarda – elektron pul qoldig‘i deb yuritiladi) aks ettiruvchi yozuvni yaratish orqali mijozning mablag‘larini hisobga oladi.

5. Elektron pul operatori mijozga shartnoma asosida uning elektron pul qoldig‘ini ko‘paytirish uchun mablag‘ berishga haqli emas. iste'mol krediti(qarz).

6. Elektron pul operatori mijozning elektron pul qoldig'i bo'yicha foizlarni hisoblashga haqli emas.

8.1. Elektron pulni o'tkazishda mijoz - jismoniy shaxs yuridik shaxslar, yakka tartibdagi tadbirkorlar foydasiga to'lovchi sifatida ishtirok etishi mumkin, shuningdek mijoz - jismoniy shaxs ushbu Federal qonunning 10-moddasi 2-qismida ko'rsatilgan elektron to'lov vositasidan foydalangan taqdirda. , yoki ko'rsatilgan soddalashtirilgan identifikatsiya qilingan holda, jismoniy shaxs boshqa jismoniy shaxsga - pul mablag'larini oluvchiga o'tkazish huquqiga ega.

9. Elektron pul o'tkazmalarini o'tkazishda yuridik shaxslar yoki yakka tartibdagi tadbirkorlar pul mablag'larini oluvchilar, shuningdek, agar pul mablag'larini oluvchi ushbu Federal qonunning 10-moddasi 2-qismida ko'rsatilgan elektron to'lov vositalaridan foydalanuvchi jismoniy shaxs yoki jismoniy shaxs bo'lsa, to'lovchilar bo'lishi mumkin. soddalashtirilgan identifikatsiya qilish tartibidan o'tgan.

10. Elektron pulni o'tkazish, ushbu Federal qonunning 9-moddasi 9.1-qismida nazarda tutilgan hollar bundan mustasno, elektron pul operatori tomonidan mijozning topshirig'ini bir vaqtning o'zida qabul qilish, to'lovchining elektron pul qoldig'ini kamaytirish va elektron pul mablag'lari qoldig'ini kamaytirish orqali amalga oshiriladi. oluvchining elektron pul qoldig'ini elektron pul o'tkazmasi summasiga yoki ushbu moddaning 11-bandida nazarda tutilgan muddatda oshirish.

11. Elektron pulni oldindan to‘langan kartadan foydalangan holda o‘tkazish, agar elektron pul operatori bilan tuzilgan shartnomada qisqaroq muddat nazarda tutilmagan bo‘lsa, elektron pul operatori mijozning topshirig‘ini qabul qilgan kundan boshlab uch ish kunidan ko‘p bo‘lmagan muddatda amalga oshiriladi. mijoz yoki to'lov tizimining qoidalari bilan.

12. Elektron pul operatori tomonidan mijoz bilan tuziladigan shartnomada to‘lovchi – jismoniy shaxs va pul mablag‘larini oluvchi – yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkorning elektron to‘lov vositalaridan foydalanish imkoniyati nazarda tutilishi mumkin. Ushbu moddaning 10-bandi bir vaqtning o'zida amalga oshirilmaydi (keyingi o'rinlarda - elektron to'lov vositasidan foydalanishning avtonom rejimi). Bunda pul mablag‘larini oluvchi amalga oshirilgan operatsiyalar to‘g‘risidagi ma’lumotlarni elektron pul operatorining ish kunining oxiridan kechiktirmay uni hisobga olish uchun har kuni elektron pul operatoriga o‘tkazishi shart. Agar elektron pul operatori tomonidan pul mablag'larini oluvchi yoki pul o'tkazmalari operatori bilan tuzgan shartnomada yoki to'lov tizimining qoidalarida boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa, ushbu qism oldindan to'langan kartadan foydalangan holda elektron pul o'tkazmalariga nisbatan qo'llaniladi.

14. Elektron to‘lov vositasidan foydalanishning oflayn rejimida elektron pul operatori to‘lovchiga, shartnomada nazarda tutilgan hollarda esa, oluvchiga elektron pul mablag‘larining o‘tkazilganligini tasdiqlash vositalarini darhol jo‘natadi. elektron pul operatori ushbu moddaning 12-qismiga muvofiq olingan ma'lumotlarni hisobga olgandan keyin. Agar elektron pul operatori tomonidan pul mablag'larini oluvchi yoki pul o'tkazmalari operatori bilan tuzgan shartnomada yoki to'lov tizimining qoidalarida boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa, ushbu qism oldindan to'langan kartadan foydalangan holda elektron pul o'tkazmalariga nisbatan qo'llaniladi.

15. Elektron pul o‘tkazmasi elektron pul operatori ushbu moddaning 10 yoki 11-qismlarida nazarda tutilgan harakatlarni amalga oshirgandan keyin qaytarib bo‘lmaydigan va yakuniy hisoblanadi.

17. To‘lovchining pul mablag‘larini oluvchi oldidagi pul majburiyati elektron pul mablag‘larini o‘tkazish tugallangandan so‘ng tugatiladi.

18. Elektron to‘lov vositasidan oflayn rejimda foydalanilgan taqdirda, to‘lovchining pul mablag‘larini oluvchi oldidagi pul majburiyati elektron pul mablag‘lari qaytarib olinmagan holda o‘tkazilgan paytda tugatiladi.

19. Elektron pul operatori doimiy asosda amalga oshirilgan elektron pul qoldiqlari va elektron pul o‘tkazmalari to‘g‘risidagi ma’lumotlarning hisobini yuritadi.

20. Elektron pul mablag'larini o'tkazishdan tashqari, elektron pul operatori tomonidan moddaning 4-qismida nazarda tutilgan elektron to'lov vositalaridan foydalanuvchi mijoz - jismoniy shaxsning elektron pullari qoldig'i (uning bir qismi) sifatida hisobga olinadigan mablag'lar. Ushbu Federal qonunning 10-moddasi mijozning - jismoniy shaxsning kredit tashkiloti oldidagi majburiyatlarini bajarishga qaratilgan yuridik shaxslar, yakka tartibdagi tadbirkorlar foydasiga, shuningdek, agar ushbu mijoz o'tgan bo'lsa, bank hisobvarag'iga o'tkazilishi uning ixtiyorida bo'lishi mumkin. Jismoniy shaxslarning bank hisob raqamlariga o'tkaziladigan yoki oldindan to'langan kartadan foydalanganda unga naqd pulda berilgan soddalashtirilgan identifikatsiya qilish tartibi, agar berilgan naqd pulning umumiy miqdori bir kalendar kuni ichida 5 ming rubldan va bir kalendar oy ichida 40 ming rubldan oshmasa. .

21. Elektron pul mablag'larini o'tkazishdan tashqari, elektron pul operatori tomonidan moddaning 2-qismida nazarda tutilgan elektron to'lov vositalaridan foydalanuvchi mijoz - jismoniy shaxsning elektron pullari qoldig'i (uning bir qismi) sifatida hisobga olinadigan mablag'lar. Ushbu Federal qonunning 10-moddasi mijozning - jismoniy shaxsning kredit tashkiloti oldidagi majburiyatlarini bajarishga qaratilgan bank hisobvarag'iga o'tkazilishi uning ixtiyorida bo'lishi mumkin, bank hisobvarag'ini ochmasdan o'tkazilgan yoki naqd pul bilan beriladi.

22. Elektron pul mablag'larini o'tkazish bilan bir qatorda mijoz - yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkorning elektron pul mablag'larining qoldig'i (uning bir qismi) uning buyrug'i bo'yicha faqat uning bank hisobvarag'iga kiritilishi yoki o'tkazilishi mumkin.

24. Rezidentlar o'rtasida chet el valyutasida elektron pul o'tkazmalari, rezidentlar va norezidentlar o'rtasida chet el valyutasida va Rossiya Federatsiyasi valyutasida elektron pul o'tkazmalari, shuningdek elektron pul o'tkazmalari xorijiy valyutada va Rossiya Federatsiyasi valyutasida. norezidentlar o'rtasida Rossiya Federatsiyasi valyuta qonunchiligi, valyutani tartibga solish organlarining hujjatlari va valyuta nazorati organlarining hujjatlari talablariga bo'ysunadi. Ushbu bandda qo'llaniladigan tushunchalar va atamalar, agar ushbu Federal qonunda boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa, "Valyutani tartibga solish va valyuta nazorati to'g'risida" 2003 yil 10 dekabrdagi 173-FZ-sonli Federal qonunida qanday ma'noda foydalaniladi.

25. Elektron pul operatori mijoz bilan shartnoma tuzishdan oldin unga quyidagi ma’lumotlarni taqdim etishi shart:

1) elektron pul operatorining nomi va joylashgan joyi, shuningdek uning bank operatsiyalari uchun litsenziyasining raqami;

2) elektron to'lov vositalaridan, shu jumladan oflayn rejimda foydalanish shartlari to'g'risida;

3) elektron pul mablag'larini o'tkazish usullari va joylari to'g'risida;

4) mijoz tomonidan elektron pul operatoriga pul mablag'larini taqdim etish usullari va joylari to'g'risida;

5) pul mukofoti undirilgan taqdirda elektron pul operatori tomonidan mijozdan haq undirish miqdori va tartibi to‘g‘risida;

6) da'volar berish usullari va ularni ko'rib chiqish tartibi, shu jumladan elektron pul operatoriga murojaat qilish uchun ma'lumotlar.

27.06.2011 yildagi 161-FZ-son Federal qonunining 7-moddasi bo'yicha sud amaliyoti

7 ... bitta qonunchilik va huquqiy hujjatda kredit tashkilotlariga "KREZITLAR" yoki "KREZ BERISH HUQUQLARI" kabi so'zlar mavjud emas, bundan tashqari, "Milliy kreditlar to'g'risida" Federal qonunining 7-moddasiga binoan, hatto taqiqlangan. To'lov tizimi" DD.MM.YYYY № 161-FZ (oxirgi nashr) KREZIT TAqiqlangan Art. “Banklar va bank faoliyati to‘g‘risida”gi Qonunning 5-sonli o‘zgartirish va qo‘shimchalar bilan ...

So'nggi bir necha yil ichida Rossiya Federatsiyasida soliqlar oshirildi, shuning uchun mamlakat fuqarolariga yuk sezilarli darajada oshdi. Soliqqa tortishning o'sishi bilan tovarlar va xizmatlar narxi ko'tarila boshlaydi. O'zgarishlar natijasida qonunchilik bazasi ko'p ruslar 10-15 yil oldin hayot bugungi kunga qaraganda ancha oson bo'lganiga amin.

18 iyun bu yil Rossiyaning eng yirik banklaridan biri Sberbank yangi pul o‘tkazmalari qonuni bo‘yicha barcha to‘lovlar avtomatik ravishda 13 foizlik soliqqa tortilishini ma’lum qildi. Kredit tashkilotining ta'kidlashicha, hatto bitta moliya muassasasining kartadan kartasiga o'tkazilgan summalar ham soliqqa tortiladi.

Rossiya Federatsiyasida keyingi oyning birinchi kunidan boshlab yangi qonun. Hujjatda qayd etilishicha, jismoniy va yuridik shaxslarning kartadan kartaga yoki terminaldan kartaga har bir o‘tkazmasidan 13 foizi mamlakat g‘aznasiga to‘lanadi. To'lovlar to'g'risidagi ma'lumotlar avtomatik ravishda Federal Soliq xizmatiga yuboriladi, agar to'lov maqsadi tasdiqlanmasa, tashkilot xodimlari soliqni hisobdan chiqaradilar. Faqat bilan ish haqi va yana bir nechta daromad manbalari, ruslar byudjetga foiz to'lashlari shart emas.

Misol uchun, agar kartadan Sberbank kartasiga 20 000 rubl miqdorida pul o'tkazilsa, u holda 2600 rubl soliqdan ushlab qolinadi. Rasmiylar 100 000 rubldan ortiq summalar soliqqa tortilishini ta'kidladilar. Byudjetga to'lamaslik uchun siz faqat daromad manbasini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishingiz kerak. Tasdiqlash bank bayonoti, tashkilotlar o'rtasidagi shartnomalar va boshqalar bo'lishi mumkin.

Sberbank rahbari German Oskarovich Gref ta'kidladiki, jismoniy shaxslar yaqin kelajakda tashvishlanmasliklari kerak, chunki hisobvaraqlar bo'yicha operatsiyalarni kuzatish juda qiyin, ayniqsa ular o'tkazilsa. kichik miqdorlar Pul. Siyosatchi va tajribali menejer iqtisodchilarning kartadan kartaga pul o'tkazish bo'yicha yangi qonun moddalarini noto'g'ri talqin qilishiga va shuning uchun barcha ruslarni chalg'itishga amin. U 2014-yil iyul oyidan buyon amalda bo‘lgan shunga o‘xshash qonun mavjudligi, 4 yil davomida jismoniy va yuridik shaxslar jabr ko‘rmaganini ta’kidladi.

Rossiya Federatsiyasidagi yirik kredit muassasasi rahbarining qo‘shimcha qilishicha, oddiy fuqarolar xavfsiz, chunki bu chora faqat pullarni noqonuniy ravishda yuvayotgan yirik kompaniyalar o‘rtasidagi to‘lovlarni kuzatish uchun joriy etilishi mumkin.

Gref, shuningdek, soliqni avtomatik ravishda olib qo'yish mumkin emasligini ta'kidladi, chunki u noqonuniydir. Birinchidan, rus daromad manbasini tasdiqlashi kerak, agar u buni qilsa, qizil rangga kirmaydi. Agar pul qayerdan va nima uchun olingani tasdiqlanmasa, mamlakat fuqarosining o‘zi 13 foiz to‘lashi kerak bo‘ladi. To‘lov amalga oshirilmagan taqdirda, yangi qonunga ko‘ra, shaxsga kartadan bank kartasiga o‘tkazilgan summaning 20 foizi miqdorida jarima solinadi.

Gref vahima uchun hech qanday sabab yo'qligiga amin. Siyosatchining qo‘shimcha qilishicha, kelasi oyning birinchi kunidan boshlab o‘n uch foizlik soliq to‘lamasdan ham operatsiyalarni amalga oshirish mumkin bo‘ladi. Rahbar German Oskarovich boshchiligidagi Sberbank bunday soliqning kiritilishiga qarshi, chunki oddiy odamlarning daromad manbalari ularning shaxsiy ishi.

Departamentning tushuntirishicha, bu holatda soliq tovarlar, Internet xizmatlari uchun to'lov yoki fuqarolik-huquqiy shartnoma uchun haq to'lanishi kerak. Masalan, bu turar joy ijarasi uchun oylik to'lov bo'lishi mumkin. Bunday hollarda, shaxs ta'minlashi kerak soliq deklaratsiyasi shaxsiy daromad solig'i. Bu 3-shakl daromad solig'i va siz hali ham buning uchun to'lashingiz kerak.

Pul sovg'asi sifatida mo'ljallangan karta o'tkazmasidan soliq undirilmaydi, pul yordami qarindoshlardan, qarzni qaytarish yoki shunga o'xshash narsa. Xodimlar Soliq xizmati bunday o‘tkazmalar haqida tegishli xizmatlarga xabar berishga arzimasligini ma’lum qildi. Ammo, agar soliq idoralari biror narsa noto'g'ri ekanligiga shubha qilsa, u holda jismoniy shaxs u yoki bu kartani o'tkazish to'g'risida aniq javob berishga majburdir.

Eslatib o'tamiz, bundan to'rt yil avval hukumat qo'mitasi xodimlarni majburiyatlaydigan qonun loyihasini qabul qilgan edi bank muassasalari jismoniy shaxslarning omonatlari yoki bank hisobvaraqlarini ochish va yopish to'g'risidagi hisobot. Bu yil ba'zi o'zgarishlar kiritildi. Natijada, 600 ming rubldan ortiq pul o'tkazmalari Rossiya moliyaviy monitoring agentligiga yuborilishi kerak.

Mutaxassislar tushuntirganidek, kartaga har bir o'tkazma daromad hisoblanmaydi. Qabul qilingan barcha pullar uchun Federal Soliq Xizmatiga hisobot berishning hojati yo'q va har qanday sovg'alar narxining 13 foizini 4 ming rubldan ortiq to'lash kerak.

Ros-Registr veb-saytiga ko'ra, daromad solig'i faqat qonun bo'yicha ushbu soliqqa tortiladigan daromadlar uchun to'lanadi. Odatda u zaryadlanadi va saqlanadi soliq agenti: rasmiy ish joyidagi ish beruvchi, omonat bo'yicha foizlarni to'lashda bank yoki seyf bitimini amalga oshirishda frilanser almashinuvi.

Soliqni faqat mustaqil ravishda to'lash kerak, masalan, mulkni sotish yoki lotereyada g'alaba qozonish. Bundan tashqari, agar o'tgan yili siz kartada ishlash uchun pul olgan bo'lsangiz va ish beruvchi shaxsiy daromad solig'ini ushlab turmagan va soliq idorasiga hisobot bermagan bo'lsa, siz daromadning 13 foizini ham to'lashingiz kerak.

IN soliq kodeksi Mavjud to'liq ro'yxat kartaga o'tkazish orqali olingan bo'lsa ham, soliq to'lash shart bo'lmagan daromad turlari.

Quyidagilar soliqqa tortilmaydi:

Stipendiyalar va nafaqalar

limit doirasida kunlik nafaqa,

aliment,

· xayriya yordami,

bog'ingizdan sabzavot sotishdan tushgan daromad,

meros orqali pul va mulk,

Qoplangan sud xarajatlari

ipoteka kreditorlarini davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash;

· repetitorlar, hamshiralar va au-juftlarning ish haqi.

Bundan tashqari, daromad olish bilan bog'liq bo'lmagan kartaga o'tkazmalar soliqqa tortilmaydi. Misol uchun, agar hamkasblar bo'lim boshlig'ining yubileyiga umumiy sovg'a sotib olish uchun bir kishiga pul o'tkazgan bo'lsa. Yoki buvisi nabirasining tug'ilgan kuni uchun pul o'tkazmasini yubordi.

Tadbirkorlar va tashkilotlarning sovg'alari 4 ming rubldan ortiq bo'lsa, soliqqa tortiladi. Ish beruvchining sovg'asi 50 000 dollargacha soliqqa tortilmaydi.

Demak, agar sevgilisi qizga 100 ming rubl berib, butun summani kartaga o'tkazsa, u ularni deklaratsiyalashi va soliq to'lashi shart emas. Mo'ynali kiyimlardan, louboutinlardan, shimlardan, olmosli uzuk yoki antiqa vaza berilganda, bu sovg'alar soliq to'lashi shart emas. Agar otasi qiziga kvartira, o'g'liga esa mashina bergan bo'lsa, bolalar shaxsiy daromad solig'ini to'lamaydilar.

Ehtimol, lekin buning uchun Federal Soliq xizmati qanday o'tkazma ekanligini tushunishi, tekshirish uchun asoslarni topishi, uni o'tkazishi va faqat shu asosda qo'shimcha soliq to'lovi to'g'risida xulosa chiqarishi kerak.

Ya'ni, soliq organi bunday summalarni ko'rgan taqdirda ham, ulardan avtomatik ravishda soliq undira olmaydi. Soliq to'lovchidan pul qayerdan va nima uchun kelganini tushuntirish so'raladi.

Yomon xabar shundaki, sizning naqd pul tushumlari endi davlat uchun shaffof bo'lib, aslida bank sirining predmeti emas.

Agar soliq organlarida fuqarolarning daromadlari to'g'risidagi deklaratsiyada aniqlanmagan mablag'lar bilan bog'liq savollar bo'lsa, unga nisbatan sanktsiyalar bo'yicha faraziy qarorlar qabul qilinishi mumkin. Masalan, qo'shimcha daromad solig'ini to'lash uchun jarimalar va talablar shaklida. Masalan, ko'chmas mulkni ijaraga berish, frilanserlik va h.k.larda fuqaroning hisobvarag'iga tushmagan summalardan olingan foydadan.

Soliq idorasi bu haqda bankdan bilib olishi va o'tgan yili siz mashina va kvartira sotib olganingizni, lekin hech qanday daromad deklaratsiya qilmaganingizni yoki 8 ming rubl ish haqi bo'yicha soliq to'lamaganingizni ko'rsa, hisobvaraqdan ko'chirma so'rashi mumkin.

Xaridordan. Sizdan biron bir mulk sotib olgan shaxs ushbu ma'lumotlarni soliq idorasiga o'tkazishi mumkin.

Qo'shnilardan. Misol uchun, siz shovqinli ijarachilarga kvartirani ijaraga oldingiz va qo'shnilaringiz bilan janjallashdingiz. Soliq idorasiga esa daromadingizni yashirib, soliq to‘lamaysiz, deyishdi.

soliq agentlaridan. Ba'zida soliq agenti shaxsiy daromad solig'ini ushlab turolmaydi. Keyin u ma'lumotlarni soliq idorasiga yuboradi, u erda hamma narsa ko'rib chiqiladi va bildirishnoma yuboriladi.

Bank tomonidan kartani blokirovka qilish tekshiruvdan da'vo qilishdan ko'ra ko'proq. Banklar tomonidan noqonuniy daromadlarni legallashtirishga qarshi kurashish to‘g‘risidagi qonun hujjatlari doirasida jismoniy shaxslarning kartalaridagi pul mablag‘larining harakatlanishi doimiy nazoratga olingan.

Shubha, xususan, quyidagi operatsiyalarni o'z ichiga olishi mumkin:

“Banklar mijozlarda hisob ochish yoki hisobvaraq bo‘yicha operatsiyalarni amalga oshirishda shubha belgilari bor-yo‘qligini tekshiradi. Audit natijalariga ko'ra bank quyidagi huquqlarga ega:hisobvaraq ochishni rad etish, operatsiyani amalga oshirishni rad etish, “Mijoz-Bank” orqali xizmat ko‘rsatishni to‘xtatib turish, agar kalendar yil davomida ikki marta to‘lovni amalga oshirishni rad etish to‘g‘risida qaror qabul qilingan bo‘lsa, bank hisobvarag‘i shartnomasini bir tomonlama tartibda bekor qilish.

Ommaviy axborot vositalari yangiliklari

Hamkorlik yangiliklari

Sizni ham qiziqtiradi:

Gazprombankdan telekarta: tizimning afzalliklari va imkoniyatlari Gazprom kartasiga mobil bankni qanday ulash mumkin

"Gazprombank" ilovasi ... bajarish uchun mo'ljallangan texnik kompleksdir.

Binbank - shaxsiy hisob, ofisga kirish, raqam bo'yicha kiriting Binbank kredit kartalari jismoniy shaxslar uchun kirish

"Binbank" XAJdagi barcha bank kartalari va hisob raqamlari egalariga...

Sberbank kredit kalkulyatori - onlayn iste'mol kreditini hisoblash

Rossiyaliklarga kredit berish bo'yicha yetakchi Sberbank kredit liniyasini kengaytirmoqda va...

Sentyabr uchun dollar kursi prognozi

Moliyaviy tahlilchilar 2018-yil sentabr uchun dollar prognozini berishdi - ruslar kutmoqda...

Oltin toj tarjimasi - qaerdan olish kerak va buning uchun nima qilish kerak?

“Zolotaya Korona” naqd pul o‘tkazmasi qulay, tez va xavfsiz...

Mashhur

"FC Otkritie" banki depozitdan pul bermaydi Bankni ochish depozitlar haqida nima deyish mumkin

VTB onlayn-bankidagi to'lovlarni qanday ko'rish mumkin?

Gazprombankdan telekarta: tizimning afzalliklari va imkoniyatlari Gazprom kartasiga mobil bankni qanday ulash mumkin

Binbank - shaxsiy hisob, ofisga kirish, raqam bo'yicha kiriting Binbank kredit kartalari jismoniy shaxslar uchun kirish

Sberbank kredit kalkulyatori - onlayn iste'mol kreditini hisoblash

Sentyabr uchun dollar kursi prognozi

Oltin toj tarjimasi - qaerdan olish kerak va buning uchun nima qilish kerak?