Ang mga batang pamilya ay kadalasang walang sapat na pera para makabili ng sarili nilang apartment. Sa kasong ito, kung mayroong dalawa o higit pang mga bata, maaaring makipag-ugnayan ang mga mamamayan Pondo ng Pensiyon Russia (PFR) na may aplikasyon para gamitin ang maternity capital bilang paunang bayad sa isang mortgage.

Ano ang isang mortgage para sa maternity capital?

Sinisikap ng estado na pinansyal na suportahan ang mga pamilyang nagpapalaki ng ilang anak. Para sa kadahilanang ito, ginawa ang mga pagbabago sa maternity capital program upang payagan ang mga pondo na magamit upang mapabuti kalagayan ng pamumuhay. Mahigpit na kinokontrol ng batas kung paano maaaring gastusin ng isang batang pamilya ang pampublikong pera:

• Upang bayaran ang pangunahing bahagi ng utang sa mortgage at bawasan ang laki ng buwanang pagbabayad.
• Bilang paunang bayad sa isang mortgage.

Ang pangunahing kahirapan para sa mga Ruso ay hindi lahat ng mga bangko ay sumasang-ayon na tanggapin ang maternity capital bilang isang pagbabayad sa utang. Ngunit mayroong maraming mga institusyon na tumanggap ng mga batang pamilya at naglalabas ng mga pautang para sa pagbili ng pabahay sa karaniwang mga rate ng interes (mula 9 hanggang 14% bawat taon). Maternity capital funds ay maaaring gamitin upang bayaran ang umiiral na utang bago umabot ang bata sa 3 taong gulang. Noong 2015, inalis din ang paghihigpit na pumipigil sa paggamit ng mga pondo mula sa sertipiko bilang paunang bayad sa isang mortgage.

Mga tampok ng financing ng pautang sa bangko

Napakahirap gamitin ang maternity capital upang mabayaran ang paunang bayad sa 70% ng mga kaso, dahil ang apartment ay ipinangako sa nagbebenta hanggang sa mailipat ang mga pondo. Ayon sa batas, ang mortgage ay ituturing na hindi nabayaran, na kung saan ay hindi kapaki-pakinabang sa ekonomiya para sa mga institusyong pinansyal. Bilang karagdagan, magiging napakahirap para sa pamilya na makahanap ng may-ari ng ari-arian na maghihintay hanggang sa dumating ang pera mula sa Pension Fund. Ang bangko ay nagbibigay ng isang mortgage para sa halaga ng maternity capital tulad ng sumusunod:

1. Kinokolekta ng isang indibidwal ang isang pakete ng mga dokumento na kinakailangan para sa pagsasaalang-alang ng kanyang aplikasyon. Kinakailangang magsumite ng nakasulat na kasunduan mula sa asawa upang makatanggap ng pautang kasama ang lahat ng mga sertipiko.
2. Pagtatasa ng solvency ng kliyente. Matapos magsumite ng aplikasyon ang isang mamamayan sa isang institusyong pampinansyal, tutukuyin ng tagapamahala ang laki ng utang na isinasaalang-alang ang opisyal na kita ng nanghihiram. Ang "itim" na bahagi ng kita ay maaaring isaalang-alang, ngunit bilang hindi regular. Idaragdag ng tagapagpahiram ang halaga ng maternity capital sa halaga ng mga kita at kalkulahin ang huling halaga ng pautang.
3. Ang isang indibidwal ay tumatanggap ng pautang at pagkatapos ay agad na nagpapadala ng abiso ng resibo sa Pension Fund nanghiram ng pera at ang pangangailangang maglipat ng pera mula sa maternal capital patungo sa isang bank account upang mabawasan ang utang.
4. Pagkatapos ng 2-3 buwan, ang buong halaga ay ililipat sa iyong bank account bilang isang beses na pagbabayad.

Social mortgage AHML

Ang ilang kategorya ng mga mamamayan ay maaaring makatanggap ng housing loan para sa kagustuhang termino. Ang Mortgage Lending Agency (AHML) ay nag-aalok ng mga pamilya bilang bahagi ng produkto “ Social mortgage» agad na gumamit ng maternity capital kapag tumatanggap ng loan. Ang mga tuntunin ng pautang ay medyo naiiba sa mga inaalok ng mga institusyong pampinansyal:

• Ang pautang ay unang nahahati sa 2 bahagi. Ang una ay isang klasikong mortgage mula 3 hanggang 30 taon. Ang ikalawang bahagi ng pautang ay ibinibigay sa loob ng 180 araw. Ang nanghihiram ay dapat magbayad mula sa sariling pondo o sa tulong ng inang kapital.
• Ang co-borrower ay dapat na legal na asawa ng may hawak ng maternity capital certificate.
• Ang alok ay batay sa programa ng Social Mortgage. Ang paunang bayad sa utang ay 10% lamang ng halaga ng utang. Depende sa laki pangunahing kapital nagbabago rin ang rate ng interes. Ang pinakamababang halaga nito ay 5% na may kontribusyon na hindi bababa sa 50% ng halaga ng pabahay.
• Maaaring mabili ang real estate sa pangunahin o pangalawang pamilihan.
• Ang pinakamababang laki ng pautang ay 300 libong rubles.

Legal na regulasyon

Ang kakayahang gumamit ng maternity capital bilang isang paunang bayad ibinigay na mortgage Pederal na batas No. 131-ФЗ na may petsang Mayo 23, 2015 at Government Decree No. 950 ng Russian Federation na may petsang Setyembre 9, 2015. Bagama't nananatiling mataas ang inflation rate, ang halaga ng maternity capital na magagamit ng mga batang pamilya ay hindi nagbago mula noong 2015 at umaabot sa 453,026 rubles. Ang pag-index nito ay sinuspinde ng Federal Law No. 444-FZ ng Disyembre 19, 2016. Hindi nilalayong paggamit ang mga pondo ng kapital ng pamilya ay ipinagbabawal ng batas.

Paggamit ng maternal capital upang mapabuti ang mga kondisyon ng pabahay hanggang sa 3 taon

Mula noong 2015, naging posible na gumamit ng mga pondo kaagad pagkatapos ng kapanganakan ng pangalawang anak. Ang mga magulang ay maaaring mag-aplay para sa isang mortgage bago umabot ang kanilang bunsong anak tatlong taong gulang. Upang gawin ito, bilang katibayan ng nilalayong paggamit ng mga pondo, kakailanganing isumite PFR banking sulat. Posible rin na bayaran ang isang mortgage loan na may maternity capital. Para magawa ito, kakailanganin mong mag-attach ng kopya ng loan agreement sa iyong aplikasyon.

Paano kumuha ng mortgage gamit ang maternity capital para sa paunang bayad

Halos lahat ng kabataang pamilya ay gustong bumili ng real estate sa tulong ng gobyerno. Ang pag-aaplay para sa isang mortgage na may maternity capital ay hindi isang madaling proseso. Ito ay kinakailangan hindi lamang upang piliin ang tamang institusyon, ngunit din upang magkaroon ng maraming mga dokumento na sertipikado ng isang notaryo. Bilang karagdagan, ang pinagkakautangan ayon sa batas ay may karapatang humiling ng anumang karagdagang mga sertipiko upang tapusin ang isang transaksyon. Ang proseso ng pagkuha ng pautang at ang iyong sariling tahanan ay pormal na binubuo ng 3 hakbang:

1. Pagpili ng isang programa sa pagpapahiram sa bangko at mortgage. Mga pondo mula sa badyet ng estado ay ilalaan sa nanghihiram kung kukuha siya ng mortgage loan mula sa isang akreditadong institusyon na opisyal na nakikilahok sa maternity capital lending program.
2. Pagkuha ng pahintulot mula sa Pension Fund. Matapos matanggap ng mamamayan ang isang sulat ng kumpirmasyon mula sa nagpapahiram, dapat niyang bisitahin ang pinakamalapit na sangay ng Pension Fund at mag-iwan ng aplikasyon para sa paglipat ng mga pondo mula sa maternity capital patungo sa mortgage. Ang mamamayan ay makakatanggap ng pahintulot mula sa Pension Fund ng Russia sa loob ng 10–30 araw. Pagkatapos nito, ang nanghihiram ay pupunta sa nagpapahiram na may isa pang aplikasyon.
3. Pagpaparehistro ng isang mortgage na may maternity capital. Ayon sa karaniwang pamamaraan na may paghihintay ng hanggang 6 na buwan para sa mga pondo, ang mga organisasyong pampinansyal ay naglalabas ng mga pautang na napakabihirang. Kadalasan, 2 mga pautang ang ibinibigay sa isang mamamayan, ang isa ay magiging pangunahing mortgage, at ang pangalawa para sa halaga ng maternity capital.

Ang pamamaraan ay ganito ang hitsura:

1. Ibinibigay ng indibidwal ang lahat sa empleyado ng bangko Mga kinakailangang dokumento. Tumatagal ng hanggang 10 araw upang suriin ang mga ito.
2. Kung positibo ang desisyon, iniimbitahan ang kliyente sa bangko upang pumirma ng mga kasunduan sa pautang.
3. Sa pangalawang kasunduan sa pautang (para sa mas maliit na halaga) ang nanghihiram ay pumunta sa Pension Fund at pinunan ang isang aplikasyon para sa paggamit ng maternal capital upang mabayaran ang umiiral na utang. Hanggang sa dumating ang pera sa bank account, obligado ang indibidwal na bayaran ang parehong mga pautang.

Mga tuntunin sa pagpapahiram

Ang bawat organisasyong pinansyal ay naglalagay ng sarili nitong mga kinakailangan para sa mga kandidato para sa isang pautang na may kapital bilang paunang bayad. Maaari nilang isama sa mandatoryong listahan ng mga pamamaraan bago pumirma sa isang kontrata ng isang paunang pagtatasa ng mga katangian ng ari-arian. Ang listahan ng mga kondisyon para sa isang mortgage na may suporta ng estado ay halos hindi naiiba sa listahan ng mga kundisyon na ipinataw sa mga indibidwal na tumatanggap ng pautang sa pabahay sa isang pangkalahatang batayan:

• Availability matatag na kita. Isinasaalang-alang ng karamihan sa mga bangko ang kabuuan seniority empleyado kasama ang kanyang oras ng trabaho sa huling kumpanya. Ang potensyal na tatanggap ng pautang ay dapat na nagtrabaho sa kanyang huling lugar ng trabaho nang hindi bababa sa 6 na buwan. Ang kabuuang karanasan sa trabaho ay dapat na higit sa 1 taon sa loob ng 5 taon.
• Ang kliyente ay hindi dapat ang may-ari ng residential real estate. Kung ang isang apartment ay nakarehistro sa pangalan ng isang mamamayan o lupain Para sa indibidwal na konstruksyon na may walang tiyak na karapatang gamitin ang bahay, hindi siya makakapagsangla.
• Magandang kasaysayan ng kredito. Kung may atraso sa anumang uri ng pautang, hindi bibigyan ng mortgage loan ang indibidwal.
• Ang pabahay na binili gamit ang isang mortgage na may paunang bayad mula sa kapital ay dapat na muling irehistro bilang isang ari-arian pagkatapos ng pagbabayad ng utang. nakabahaging pagmamay-ari. Ito ay isang ipinag-uutos na sugnay, ang katuparan nito ay maaaring itakda ng nagpapahiram sa kontrata.

Mga kinakailangan para sa borrower at mortgage housing

Ang mga pamilyang nagpasya na bumili ng apartment sa tulong ng mga pautang ay dapat maging handa upang matupad ilang kundisyon. Ang mga solvent na mamamayan lamang ang maaaring gumamit ng maternity capital bilang paunang bayad sa isang mortgage. Kung ang isang indibidwal ay walang permanenteng opisyal na kita, mas mabuti para sa kanya na huwag makipag-ugnayan sa mga bangko, dahil tatanggihan ang kanyang kahilingan para sa pautang. Mga kinakailangan ng nagpapahiram para sa nanghihiram at mortgage na pabahay:

• Magsasagawa muna ng assessment inspection ang mga eksperto ng kumpanya sa property. Ang apartment ay hindi dapat matatagpuan sa isang sira-sirang gusali na inihahanda para sa demolisyon.
• Hindi dapat matatagpuan ang property sa isang site na itinalaga para sa komersyal na paggamit.
• Ang isang pamilyang nagpasyang bumili ng bagong gusali ay maaaring pumili ng apartment mga residential complex mga developer na na-verify ng nagpapahiram.
• Kinakailangang kumpirmahin ng borrower ang kanyang kita gamit ang isang 2-NDFL statement. Kung ang isang indibidwal ay kukuha ng isang sertipiko sa anyo ng bangko, ang rate ng pautang ay tataas ng 0.5-1.5%.
• Mandatoryong insurance ng nanghihiram at real estate. Ang bawat bangko ay naglalagay ng sarili nitong mga kinakailangan tungkol sa sugnay na ito ng kasunduan. Ang ilang mga institusyon ay nangangailangan ng borrower na kumuha ng seguro sa kapansanan, habang ang iba ay nangangailangan ng isang komprehensibong patakaran sa seguro sa buhay at ari-arian.

Mga dokumento para sa paggamit ng maternity capital para sa isang mortgage

Kung walang pagbibigay ng ilang mga sertipiko na nagpapatunay ng pakikipagtulungan sa nagpapahiram, hindi posibleng makatanggap ng libreng tulong pinansyal mula sa estado. Ang sertipiko ay hindi rin maaaring i-cash. Ang mga kondisyon para sa pagbabayad ng isang mortgage na may maternity capital ay malinaw na inilarawan sa opisyal na website ng Pension Fund. Kung ang bata ay wala pang 3 taong gulang, mga pagbabayad na hindi cash ang pera ay maaari lamang ilipat sa bangko, ngunit hindi posible na magtapos ng isang deal sa nagbebenta nang direkta. Kinakailangang isumite ng nanghihiram ang mga sumusunod na dokumento sa Pension Fund:

• aplikasyon para sa naka-target na paggastos ng mga pondo;
• pasaporte na nagpapakilala sa aplikante, kung saan ipinahiwatig ang pagpaparehistro;
• isang kopya ng kasunduan sa pautang at kasunduan sa mortgage (kung mayroon man) na may stamp ng pagpaparehistro ng estado;
• Kung kasunduan sa pautang tinapos ng asawa ng may-ari ng maternity capital certificate, ang kanyang pasaporte, isang sertipiko na nagpapatunay sa paninirahan at isang sertipiko ng kasal ay kinakailangan;
• mga sertipiko ng kapanganakan at pasaporte ng mga menor de edad na bata;
• sertipiko ng bangko tungkol sa balanse ng pangunahing utang at naipon na interes;
• kung ang aplikante ay hindi pa nakarehistro sa ari-arian bilang karaniwang ibinahaging pagmamay-ari, pagkatapos ay dapat siyang magsumite ng isang nakasulat na pangako upang matupad ang pangangailangang ito sa loob ng 6 na buwan matapos ang pag-alis ng encumbrance sa ari-arian, paglalagay ng bahay sa operasyon o paglilipat ng mga pondo mula sa Pension Fund (kung sila ay ginagamit upang bayaran ang natitirang utang);
• dokumentasyon sa pagpaplano ng lunsod kasama ng isang cadastral plan, layout ng mga istruktura at komunikasyon sa biniling ari-arian.

Ang mga nakalistang dokumento ay kailangan hindi alintana kung ang pamilya ay gustong tumanggap ng pera para sa isang mortgage loan para sa isang paunang bayad o ganap na babayaran ang utang sa nagpapahiram. Depende sa layunin ng pautang, ang pamilya ay kailangang magsumite ng ilang karagdagang mga sertipiko at mga sertipiko sa mga tagapaglingkod sibil ng Pension Fund. Ang mga ito ay kinakailangan upang kumpirmahin ang nilalayong paggamit ng pera. Kasama sa mga dokumentong ito ang:

• Sertipiko ng pagmamay-ari ng biniling bagay. Ang nanghihiram ay mayroon nito kung ang mortgage ay ibinigay para sa isang tapos na apartment.
• Kasunduan sa pakikilahok shared construction. Naka-attach sa mga dokumento kung ang apartment ay matatagpuan sa isang gusaling itinatayo.
• Pahayag ng pagiging kasapi sa isang kooperatiba sa pabahay. Kung ang utang ay kinuha para magbayad ng paunang bayad sa housing cooperatives, housing cooperatives, housing complexes.
• Pahintulot na magtayo ng isang indibidwal na gusali ng tirahan. Kung ang nagpapahiram ay sumang-ayon na mag-isyu ng pautang para sa indibidwal na pagtatayo ng pabahay, ngunit ang maliit na bahay ay hindi pa nakumpleto.

Aling mga bangko ang naglalabas ng mga pautang?

Merong kaunti mga organisasyong pinansyal na sumasang-ayon na tanggapin ang maternity capital bilang paunang bayad residential mortgage. Ang pangunahing problema ay ang oras ng pagpapalabas ng mga pondo mula sa badyet ng estado. Ang ilang mga pamilya ay kailangang maghintay ng 5–6 na buwan para sa pera, na hindi naman talaga kapaki-pakinabang para sa mga nagpapautang. Kung matatag na nagpasya ang isang mamamayan na kumuha ng mortgage gamit ang kapital bilang paunang bayad, maaari niyang kontakin ang mga sumusunod na organisasyon:

Mga kalamangan at kawalan ng pagkuha ng isang mortgage na may paunang bayad gamit ang mga pondo ng kapital ng ina

Salamat sa programa ng suporta ng estado, maraming kabataang pamilya ang may pagkakataon na mapabuti ang kanilang mga kondisyon sa pamumuhay. Ang isang mortgage gamit ang maternity capital ay kapaki-pakinabang para sa mga mamamayan na walang mga pondo upang bumili ng apartment o mamuhunan sa indibidwal na pagtatayo ng pabahay. Ang isang pamilya ay maaaring pumili ng isang apartment sa isang handa na gusali at lumipat pagkatapos pumirma ng isang kasunduan sa pautang. Ang mga pakinabang ng pagpapahiram na may paunang bayad mula sa maternity capital ay kinabibilangan ng:

• pagtaas ng halaga ng mortgage lending gamit ang mga pondo ng family certificate;
• ang karapatang makatanggap ng karagdagang subsidy para sa isang batang pamilya at isang bawas sa buwis;
• pagbabawas ng halaga ng utang salamat sa walang bayad na tulong mula sa estado.

Ang paggamit ng maternity capital upang mabayaran ang isang mortgage ay may isang makabuluhang kawalan, na kung saan ay ang time frame. Kung ang isang mamamayan ay namumuhunan sa isang bagong gusali, pagkatapos ay walang mga problema sa paghihintay ng mga pondo mula sa badyet ng estado. Ngunit kapag bumili ng pabahay sa pangalawang merkado, bihira ang sinuman sa mga legal na may-ari ng ari-arian na sumang-ayon na maghintay ng hanggang 4-6 na buwan para sa paglipat ng mga pondo sa account para sa transaksyon sa pagbili at pagbebenta.

Para sa ilang mga mamamayan, ang kawalan ay pagkatapos na alisin ang encumbrance, ang ari-arian ay nahahati sa pantay na bahagi. Kung magpasya ang pamilya na ibenta o ipagpalit ang apartment sa hinaharap, kakailanganin nilang kumuha ng notarized na pahintulot ng lahat ng shareholders. Kasabay nito, tiyak na susuriin ng mga serbisyo ng pangangalaga ang transaksyon upang matiyak na ang mga karapatan ng mga bata ay hindi malalabag sa panahon ng pagbebenta ng ari-arian.

Video

Kapag ang isang pamilya ay naging karapat-dapat para sa suporta ng estado sa pagsilang ng pangalawang anak, ang pinakamahirap na tanong para dito ay kung aling bangko ang maaaring mag-aplay para sa isang mortgage para sa kanais-nais na mga kondisyon? Isaalang-alang natin ang rating ng mga bangko na nag-aalok ng maternity capital bilang paunang bayad sa isang mortgage.

Isinasaalang-alang ang mga istatistika ng mga nakaraang taon, ang pinakasikat na lugar ng paggamit tulong ng estado ay "Pagpapabuti ng Kondisyon ng Pamumuhay". Mahigpit na kinokontrol ng estado ang mga kondisyon para sa paggamit ng maternity capital. Ayon sa pederal na batas, pahintulot na gumamit ng mga pondo nang bahagya o bahagi nang buo maaaring isaalang-alang ng Pension Fund 3 taon pagkatapos ng kapanganakan ng isang bata sa pamilya. May pagbubukod sa panuntunang ito: ang mga pondo mula sa mat capital ay maaaring gamitin hanggang sa ikatlong kaarawan ng bata bilang bahagi ng mga obligasyong nauugnay sa mga pautang sa pabahay.

Isinasaalang-alang ang katotohanan na ang buong halaga suporta ng estado sa halagang 453,026 rubles sa 2018 ay hindi sapat upang bumili ng iyong sariling tahanan, ang natitira lamang ay isaalang-alang ang mga opsyon sa pagpapautang sa mortgage. Kapag nag-aaplay para sa isang pautang sa bahay, ang mga bangko ay gumagawa ng isang ipinag-uutos na kinakailangan - pagbabayad ng isang paunang bayad. Karaniwan, ito ay 20% ng kabuuang halaga ng pautang. Kapag gumuhit ng isang kontrata para sa pagbili ng real estate para sa halagang hindi hihigit sa 2,265,000 rubles, ang buong halaga ng kapital ng pamilya ay ganap na sapat upang bayaran ang paunang bayad.

Mga kinakailangan para sa nanghihiram kapag nag-aaplay para sa isang mortgage

Upang magamit ang maternity capital bilang paunang bayad sa isang mortgage sa 2018, dapat matugunan ng borrower ang mga karaniwang kinakailangan na itinakda ng mga bangko:

• Availability ng mabuti kasaysayan ng kredito;
• Regular na kita (ang buwanang pagbabayad ng mortgage ay hindi dapat lumampas sa 40-50% ng iyong kita);
• Tagal ng tuluy-tuloy na trabaho (6 na buwan, sa ilang mga bangko - 3 taon).

Mga bangko na nagtatrabaho sa maternity capital

Sa maraming mga institusyon ng kredito sa Russian Federation, iilan lamang sa mga bangko ang maaaring pangalanan na kasalukuyang mga programa sangla sa mga utang bilang bahagi ng paggamit ng kapital ng pamilya. Isaalang-alang natin ang mga institusyong pampinansyal na may pinakamaraming kumikitang mga programa sa mortgage para sa mat capital sa 2018:

• Sberbank ng Russia;
• DeltaCredit Bank;
• UniCredit Bank;
• VTB 24;
• Russian Capital Bank.

Ang pamantayan para sa mga bangko na may maternity capital ay naiiba sa laki ng paunang bayad, ang uri ng pabahay na binili, ang rate ng interes, at ang termino ng pautang.

Mortgage plus maternity capital sa Sberbank

Nag-aalok ang Sberbank na mag-isyu ng pautang para sa residential real estate, gamit ang mat capital funds para bayaran ang down payment. Ang mga potensyal na nanghihiram ay maaaring gumamit ng isa sa mga sumusunod na programa:

• Pagbili ng tapos na pabahay;
• Pagbili ng pabahay na ginagawa.

Pautang para sa pagbili ng tapos na pabahay

Ang programa ay gumagana bilang bahagi ng promosyon para sa mga batang pamilya na may batayang rate ng interes na 8.7% kada taon. Napapailalim sa elektronikong pagpaparehistro ng mga karapatan sa ari-arian taunang interes sa utang ay nabawasan ng 0.1%. Ang mga rate ng interes na ito ay may kaugnayan kung natanggap mo ang iyong suweldo sa isang Sberbank card, o kung ang ari-arian na iyong pinili ay itinayo gamit ang mga pondo ng pautang sa bangko.

Kung ang mga kinakailangan sa itaas ay hindi natugunan, ang mga surcharge ay ibinibigay:

• +0.5% kung hindi ka miyembro proyekto ng suweldo Sberbank;
• +1% kung hindi mo napakinabangan ang life and health insurance program, ayon sa mga kinakailangan ng bangko.

Ang mga kalahok sa programang Young Family ay maaaring umasa sa 0.5% na diskwento sa taunang rate ng interes. Kinakailangang kondisyon– ang edad ng isa sa mga asawa ay hindi dapat mas matanda sa 35 taon. Ang mga nag-iisang magulang na wala pang 35 taong gulang ay maaari ding samantalahin ang diskwento na ito.

Ang maximum na termino ng pautang ay 30 taon. Ang paunang bayad na 15% ay maaaring bayaran mula sa maternity capital funds. Maaari mong isumite ang iyong aplikasyon online sa Domklik portal. Kapag bumili ng apartment sa DomClick.ru, makakatipid ka sa pamamagitan ng pagtanggap ng 0.3% na diskwento.

Nag-aalok ang Sberbank ng isang mortgage loan para sa pagbili ng isang apartment sa isang bagong gusali gamit ang maternity capital. Ang mga tuntunin ng pautang ay nagbibigay ng pinababang rate ng interes - mula 7.4% bawat taon. Interes rate sa pangkalahatang kondisyon ay 11.5%. Upang ibaba ito sa 7.4% kailangan mong:

• Bumili ng real estate mula sa ilang mga developer (bumababa ang rate ng pautang mula 1.5-2% depende sa termino ng pautang);
• Kumpletuhin ang pagpaparehistro ng elektronikong transaksyon (-0.1%);
• Gumamit ng mga serbisyo sa seguro sa buhay at kalusugan sa Sberbank Insurance (-1%);
• Idokumento ang iyong kita (-0.4%);
• Tanggapin ang iyong suweldo sa isang Sberbank card (-0.5%).

Ang diskwento mula sa mga developer ay may bisa lamang para sa isang termino ng pautang na hanggang 12 taon.

Ang mga tuntunin ng kampanyang "Pagbili ng pabahay na nasa ilalim ng konstruksiyon" ay nagbibigay ng posibilidad na mag-isyu ng pautang sa dalawang pantay na pag-install. Ang unang bahagi ay ibinibigay pagkatapos ng pagpaparehistro ng kontrata pakikilahok sa equity, ang pangalawa - bago pumirma sa transfer deed.

Ang pautang ay ibinibigay para sa isang panahon ng hanggang 30 taon. Ang maximum na halaga ay 85% ng halaga ng real estate na binili sa credit o ibang bagay na nakarehistro bilang collateral. Ang paunang bayad (15%) ay maaaring bayaran gamit ang maternity capital.

Mortgage para sa maternity capital sa DeltaCredit Bank

Sa pamamagitan ng pagbili ng real estate gamit ang isang mortgage sa tulong ng DeltaCredit Bank, maaari kang umasa sa posibilidad na gamitin ang mat capital bilang paunang bayad o maagang pagbabayad ng obligasyon. Ang laki ng down payment ay mula 10-40% ng kabuuang halaga at direktang nakadepende sa uri ng property na pipiliin mo. Kung ang halaga ng maternity capital ay hindi sapat upang mabayaran ang unang yugto, ang nanghihiram ay dapat mag-ambag ng karagdagang pondo.

Ang isang potensyal na nanghihiram ay maaaring pumili ng real estate sa parehong pangunahin at pangalawang merkado. Ang pagpili ng uri ng pabahay ay medyo malawak. Maaaring ito ay:

• Apartment - paunang bayad 15%;
• Ibahagi sa apartment - 10%;
• Kwarto – mula 10%;
• Bahay ng bansa – 40%.

Hindi ina-advertise ng DeltaCredit Bank ang laki rate ng interes sa isang mortgage, na nangangatwiran na ang salik na ito ng kasunduan sa pautang ay isinasaalang-alang sa indibidwal. Sa direksyon na ito, isang espesyal na programa na "Itakda ang iyong rate" ay binuo, ang prinsipyo kung saan ay upang bawasan ang rate ng pautang kapag nagdeposito ka ng isang halaga na katumbas ng isang tiyak na porsyento ng kabuuang halaga ng pautang.

kaya, rate ng mortgage sa utang ay nabawasan ng 0.5% kapag nagbabayad ng halagang katumbas ng 1% ng kabuuang halaga ng utang, ng 1% kapag nagbabayad ng 2.5%, ng 1.5% kapag nagbabayad ng 4.5%. Sinasamantala calculator ng pautang Sa opisyal na website ng bangko, maaari mong malaman ang base rate - 10.75%.

Ang dalas ng pagbabayad ng mortgage sa DeltaCredit Bank ay isang beses bawat 14 na araw. Nagbibigay-daan ito sa iyo na gumawa ng 2 karagdagang pagbabayad bawat taon, na tumutulong na bawasan ang termino ng pautang.

Mortgage para sa maternity capital sa UniCredit Bank

Maaari kang kumuha ng mortgage mula sa UniCredit Bank sa loob ng 1-30 taon sa pamamagitan ng pagbabayad ng down payment na 20-50% depende sa uri ng residential property:

• 20% - kapag bumili ng apartment o apartment;
• 50% - kapag bumili ng residential o garden house, townhouse o cottage.

Sa kasong ito, ang halaga ng paunang bayad ay maaaring mabawasan ng halaga ng maternity capital. Ang isa sa mga pangunahing kondisyon ng bangko kapag nag-isyu ng pautang ay ang pagbili ng isang apartment na itinatayo mga gusaling Pambahay o isang kapirasong lupa na may gusaling tirahan na matatagpuan dito mula sa isang tiyak na listahan ng mga bagay.

Ang maximum na laki ng pautang ay 9,000,000 rubles. Ang rate ng interes ay naayos, kapag gumagawa ng isang paunang bayad sa halagang 20% ​​- 10.9%, sa halagang 50% - 12.25%.

Ang obligadong kinakailangan ng nagpapahiram ay ang lokasyon ng employer at ang address ng pagpaparehistro ng kalahok sa transaksyon sa loob ng Russian Federation, maliban sa Republic of Crimea at Sevastopol.

Maternity capital bilang paunang bayad sa isang mortgage sa VTB24

Nag-aalok ang VTB24 ng 3 opsyon para sa paggamit ng maternity capital:

• Bilang paunang bayad sa isang mortgage;
• Upang bayaran ang utang;
• Pagtaas ng halaga ng pautang.

Ang rate ng interes sa isang mortgage loan sa VTB24 ay depende sa termino ng pautang at ang laki ng paunang bayad. Minimum na bid– 11.9%, maximum – 14.45%. Ang mga kondisyon para sa paglahok sa programang "Mortgage + Maternity Capital" ay tinutukoy ng minimum na halaga pautang sa halagang 600,000 rubles. Ang paunang bayad ay hindi maaaring mas mababa sa 10% ng halaga ng apartment. Ang maximum na termino ng pautang ay 30 taon.

Ang VTB24 ay nagpapakita ng 2 mga produkto ng kredito tumatakbo sa ilalim ng programang “Mortgage + Maternity Capital”:

• Bagong gusali;
• Pangalawang pabahay.

Mortgage para sa maternity capital sa Russian Capital Bank

Ang mga batang pamilya na nagmamay-ari ng maternity capital ay maaaring samantalahin ang mga programa sa pagpapahiram ng mortgage mula sa Russian Capital Bank. Maaaring gamitin ang sertipiko upang bawasan ang iyong paunang bayad at dagdagan ang halaga ng iyong sangla. Ang opsyon na "Maternity Capital" ay katugma sa mga sumusunod na programa sa mortgage:

• Pagbili ng tapos na pabahay;
• Pagbili ng pabahay na ginagawa.

Ang rate ng interes sa mga pautang ay variable at maaaring i-index depende sa halaga ng index presyo ng mamimili para sa mga kalakal sa Russian Federation.

Pagbili ng tapos na pabahay

Ang programa ay naglalayong bumili ng apartment sa isang residential building o townhouse sa pangunahin o sekundaryong merkado, kabilang ang sa isang block-building na gusali, sa mga tuntuning kagustuhan. Ang rate ng interes ay nag-iiba mula 9–11.1% kada taon, depende sa halaga ng paunang bayad. Ang pinakamababang paunang bayad ay 20%. Ang pautang ay inisyu para sa isang panahon ng 3-30 taon para sa halagang hanggang 20 milyong rubles.

Pagbili ng pabahay na ginagawa

Maaari kang bumili ng pabahay na itinatayo sa ilalim ng mortgage program ng Russian Capital Bank lamang sa mga ari-arian na kinikilala ng AHML. Ang mga borrower ay maaaring bumili ng real estate sa mga bagay na nasa ilalim ng konstruksiyon sa pamamagitan ng pagtatapos ng isang kasunduan para sa pakikilahok sa shared construction.

• Taunang interes sa utang - 9%;
• Ang minimum na termino ng pautang ay 3 taon, ang maximum ay 30 taon;
• Ang halaga ng pautang ay hanggang 20,000,000 rubles.

Mga konklusyon: saang bangko kukuha ng mortgage?

Ang pagkakaroon ng paghahambing ng mga kondisyon para sa pag-isyu ng mga pautang sa mortgage mula sa mga nakikipagkumpitensyang bangko, maaari nating kumpiyansa na sabihin na ang programa ng Sberbank ng Russia ay ang pinaka kumikita. Kinumpirma ito ng karamihan mababang rate sa utang - 7.4% bawat taon at ang katotohanan na ang halaga ng maternity capital ay sapat na upang magamit bilang isang paunang bayad (15%) kapag bumili ng real estate na nagkakahalaga ng hanggang 3 milyong rubles.

Paano makakuha ng mortgage na may maternity capital?

Anong mga dokumento ang kailangang isumite sa Pension Fund kapag nag-aaplay para sa isang mortgage para sa maternity capital?

Upang mag-aplay para sa isang mortgage gamit ang maternity capital, kailangan mong maghanda ng 2 pakete ng mga dokumento: para sa bangko at para sa pension fund.

Mga dokumento para sa Pension Fund:

• Kard ng pagkakakilanlan ng may hawak ng sertipiko;
• Application ng itinatag na form para sa paglipat ng pera sa bangko;
• Orihinal na sertipiko ng kapital ng pamilya;
• Sa pagpaparehistro kasunduan sa mortgage dapat isumite ng asawa ang kanyang pasaporte at sertipiko ng pagpaparehistro ng kasal;
• Isang kopya ng kasunduan sa mortgage loan;
• Notarized na obligasyon sa ibinahaging pagpaparehistro ng pagmamay-ari (hindi lalampas sa 6 na buwan mula sa petsa ng pagbabayad ng utang);
• Teknikal na dokumentasyon para sa ari-arian, na nagpapatunay sa pagsunod nito sa mga kondisyon ng pabahay.

Mga dokumentong hiniling ng bangko para makakuha ng mortgage loan para sa maternity capital

Mayroong karaniwang pakete ng mga dokumento na kinakailangan ng mga bangko upang magamit ang maternity capital bilang paunang bayad pautang sa bahay. Maaaring dagdagan ang listahang ito dahil sa mga indibidwal na kinakailangan ng institusyon ng kredito.

• Photocopy at orihinal ng capital certificate;
• Sertipiko sa halaga ng balanse ng kapital na inisyu ng Russian Pension Fund;
• Certificate 2 personal income tax para sa 6 na buwan;
• SNILS;
• Mga kopya ng pinakakamakailang isinumiteng tax return;
• Kasunduan sa pagbili at pagbebenta ng real estate;
• pasaporte ng aplikante;
• Isang kopya ng mga dokumento na nagtatatag ng karapatan sa biniling pabahay;
• Isang kopya ng cadastral passport.

Paano makakuha ng maternity capital?

Bago makipag-ugnayan sa bangko para sa isang aplikasyon para sa isang mortgage loan gamit ang maternity capital, dapat kang kumuha ng naaangkop na sertipiko. Ito ay inisyu ng Pension Fund ng Russian Federation sa pagkakaloob ng isang ipinag-uutos na pakete ng mga dokumento:

• Sertipiko ng kapanganakan ng pangalawang anak;
• pasaporte ng ina;
• Aplikasyon para sa pagkuha ng isang karaniwang sertipiko;
• SNILS;
• Form 9.

Ang aplikasyon ay sinusuri sa loob ng isang buwan, na sinusundan ng pagpapalabas ng isang sertipiko.

Mga kinakailangan para sa ari-arian

Kapital ng ina maaaring gamitin sa pagbili ng residential real estate alinsunod sa mga sumusunod na kondisyon:

• Ang ari-arian ay dapat na matatagpuan sa loob ng Russian Federation;
• Pagkakaroon ng mga kinakailangang koneksyon sa komunikasyon;
• Pagkilala sa residential real estate bilang angkop para sa tirahan;
• Ito ay nakarehistro bilang nakabahaging pagmamay-ari ng buong pamilya, kabilang ang mga bata.

Kung ang mga kundisyon sa itaas ay hindi natugunan, ang Pension Fund ay maaaring tumanggi na gumamit ng mat capital funds.

Ang pamamaraan para sa pagkuha ng mortgage loan gamit ang maternity capital bilang paunang bayad

Ang pagkumpleto ng isang transaksyon ay nangangailangan ng sabay-sabay na pakikipag-ugnayan sa dalawang organisasyon: isang bangko at isang pension fund. Ang unang bagay na magsisimula ay ang pagsusumite ng mga kinakailangang dokumento sa Pension Fund upang makakuha ng sertipiko. Sa sandaling masuri ang aplikasyon at matanggap mo ang nauugnay na dokumento, maaari mong simulan ang pagsubaybay mga programa sa mortgage sa iba't ibang mga bangko na tumatakbo sa ilalim ng suporta ng estado.

Ang susunod na yugto ay koleksyon kinakailangang pakete mga dokumento para sa pagpapatupad ng isang kasunduan sa mortgage loan. Ang kasunduan ay dapat magtakda ng mga kondisyon para sa paggamit ng maternity capital. Susunod, nakikipag-ugnayan kami sa Pension Fund na may aplikasyon para maglipat ng pera sa naaangkop na institusyon ng kredito, na nagsusumite para dito buong listahan mga dokumento.

Pagkatapos mailipat ng Pension Fund ang pera sa bangko, maaaring ituring na kumpleto ang transaksyon. Ang natitira na lang ay ang regular na pagbabayad ng mga installment ng pautang. Pagkatapos ng buong pagbabayad ng obligasyon, maaari kang magsimulang magrehistro ng pabahay sa Rosreestr bilang ibinahaging pagmamay-ari ng bawat miyembro ng pamilya.

Mahalagang puntos

Kapag nag-aaplay sa pondo ng pensiyon na may aplikasyon para sa paglipat ng mga pondo ng maternity capital sa institusyon ng kredito, kinakailangang isaalang-alang ang mga detalye ng serbisyo. Ang katotohanan ay ang mga accrual na halaga ay nabuo isang beses bawat anim na buwan. Halimbawa, kung nagpaplano kang kumuha ng mortgage loan panahon ng taglamig, magsumite ng aplikasyon sa Pension Fund nang maaga, sa tag-araw.

Upang magbigay ng karagdagang mga garantiya para sa bangko, ang pagpapalabas ng isang mortgage loan na kinasasangkutan ng mat capital ay sinamahan ng sapilitang insurance. Dapat mo ring tandaan na ang biniling ari-arian ay nasa ilalim ng encumbrance ng bangko hanggang sa ganap na mabayaran ang obligasyon. Alinsunod dito, ang mga kasunod na transaksyon ng pagbebenta o pagbili ay hindi kasama.

Ang maternity capital sa Russia ay lump sum na pagbabayad mula sa estado hanggang sa mga pamilya kung saan ipinanganak ang pangalawa at kasunod na mga anak. Ang halaga ng maternity capital ay ini-index taun-taon, at ang mga pondo ay maaaring gastusin sa ilang mga pangangailangan na itinatag ng estado, kabilang ang pagbabayad ng paunang bayad kapag bumili ng pabahay.

Ang isang mortgage sa Russian Federation ay isang pangako ng real estate (mga bahay, apartment, atbp.) na natanggap ng isang organisasyong pinansyal, na pinanatili hanggang sa ganap na pag-aayos ng mga nalikom sa utang.

Sa madaling salita, binibigyan ang nanghihiram cash sa ilalim ng isang mortgage. Ang isang institusyon ng kredito, lalo na ang isang bangko, ay tumatanggap ng binibili ng nanghihiram bilang collateral. real estate at pinapanatili ito hanggang sa kapanahunan. Matapos mabayaran ang utang, ang collateral ay tinanggal mula sa ari-arian, at ang nanghihiram ay tumatanggap ng buong karapatan na itapon ang ari-arian, kabilang ang pagrehistro ng pagmamay-ari nito.

Paano kumuha ng mortgage gamit ang maternity capital?

Ngayon, maraming mga batang pamilya na gustong mapabuti ang kanilang mga kondisyon sa pamumuhay kasama ang kanilang mga anak ay nag-iisip tungkol sa kung paano kumuha ng isang mortgage na may maternity capital. Dekreto ng Pamahalaan ng Russia No. 862 ng Disyembre 12, 2007 "Sa Mga Panuntunan para sa paglalaan ng mga pondo (bahagi ng mga pondo) ng maternity (pamilya) na kapital upang mapabuti ang mga kondisyon ng pabahay" ay nagsasaad na pinahihintulutan na bumili o magtayo ng pabahay sa pamamagitan ng pagbabayad off ang down payment gamit ang maternity capital. Sa kasong ito, kinakailangan upang tapusin ang isang kasunduan sa pautang, pagkatapos ay ang mga pondo ay inilipat sa non-cash form ng bangko na nagbibigay ng utang.

Ang isang pamilya na may maternity capital ay may pagkakataon na gamitin ang sertipiko nito sa dalawang kaso:

1. Bayaran ang paunang bayad sa ilalim ng isang kasunduan sa pautang upang mapabuti ang mga kondisyon ng pamumuhay o ayon sa isang naka-target na kasunduan sa pautang.
2. Magdeposito ng pera para mabayaran ang prinsipal utang sa utang at magbayad ng interes.

Mat. ang kapital ay maaaring gastusin para sa ilang mga layunin, katulad ng pagbabayad ng mga pautang na kinuha para sa pagbili o pagtatayo ng pabahay. Ang paggamit ng maternity capital upang isara ang mga pagbabayad para sa mga multa, parusa o komisyon ay ipinagbabawal. Espesyal na layunin Ang mga may hawak ng sertipiko ay nagpapahiwatig ng paggamit ng mga pondo sa isang aplikasyon sa Pension Fund (PFR).

Maaari kang kumuha ng mortgage na may maternity capital mula sa mga bangko sa mga espesyal na programa. Gayunpaman, hindi lahat ng institusyong pinansyal ay nagbibigay ng mga naturang serbisyo, kaya dapat mong malaman nang maaga ang tungkol sa posibilidad ng paggamit ng ganitong uri ng pagpapahiram.

Ano ang mga kondisyon para sa pamumuhunan banig. kapital para sa isang mortgage?

Ang mga taong ganap na nakakatugon sa mga kinakailangan ng mga bangko para sa kanila ay maaaring kumuha ng isang mortgage gamit ang maternity capital. Karaniwan, ang listahan ng mga kinakailangan ay pamantayan para sa lahat ng mga organisasyong pampinansyal at may mga sumusunod na kundisyon:

• ang kita ng nanghihiram ay dapat na matatag, ang karanasan sa trabaho sa huling lugar ay hindi bababa sa anim na buwan, at sa ilang mga kaso hanggang sa 3 taon, at ang halaga ng kabuuang karanasan sa trabaho sa nakalipas na 5 taon ay hindi dapat mas mababa sa isang taon;
• para sa mga kalkulasyon, ang bangko ay tumatanggap lamang ng "net" na opisyal na suweldo, ang anumang karagdagang mga mapagkukunan ng kita ay hindi isinasaalang-alang;
• ang nag-aaplay na mamamayan ay hindi dapat nagmamay-ari ng real estate;
• pagkatapos na ang binili na residential na ari-arian ay maging pag-aari ng nanghihiram, iyon ay, pagkatapos ng pagbabayad ng utang, dapat itong nakarehistro sa pagbabahagi para sa lahat ng miyembro ng pamilya;
• pagkakaroon ng magandang kasaysayan ng kredito.

Ano ang pamamaraan para sa paggawa ng paunang bayad na may sertipiko?

Hanggang 2015, ang mga may hawak ng sertipiko ay pinahihintulutan na magbayad ng unang installment gamit ang maternity capital funds lamang kapag ang bata kung saan ibinigay ang dokumento ay umabot sa tatlong taong gulang. Gayunpaman, pagkatapos ng Pederal na Batas Blg. 131-FZ ng Mayo 23, 2015 ay magkabisa, na tumutukoy sa mga pagbabago sa Artikulo 7 at 10 ng pangunahing batas sa banig. kapital, pinahintulutan ang mga pamilya na gumamit ng pondo para sa paunang bayad sa utang hanggang sa maging 3 taong gulang ang bata. Sa 2018, nananatili ang posibilidad na ito.

Upang ang isang mortgage na may maternity capital ay maibigay sa bangko sa lalong madaling panahon, kinakailangan upang makakuha ng isang sertipiko para sa mga pondo, na inisyu ng Pension Fund ng Russian Federation. Ang dokumentong ito ang nagpapatunay sa karapatang tumanggap ng banig. kabisera.

Kapag nagpasya ang nanghihiram sa institusyon ng kredito kung saan nais niyang kumuha ng isang mortgage, binibigyan niya siya ng isang kopya ng sertipiko, pagkatapos nito ay pumasok siya sa isang kasunduan sa pautang. Susunod ay ang proseso ng pagtatapos ng isang kasunduan sa pagbili at pagbebenta, na nakarehistro sa Rosreestr.

Pagkatapos nito, binisita ng nanghihiram ang Pension Fund, kung saan nagbibigay siya ng mga papeles na nagpapatunay sa karapatan sa real estate sa anyo ng isang kasunduan sa pagbili at pagbebenta at pagpaparehistro ng ari-arian, isang pasaporte at isang sertipiko para sa banig. kabisera. Ang huling pagpindot ay ang pagsulat ng isang aplikasyon para sa paglilipat ng pera upang mabayaran ang unang installment sa account organisasyon sa pagbabangko kung saan ang mortgage ay kinuha.

Ano ang kinakailangang listahan ng mga dokumento?

Ang isang mortgage loan na sinigurado ng maternity capital, bilang panuntunan, ay nangangailangan ng koleksyon ng isang malaking bilang ng mga papeles, ang listahan na maaaring mag-iba depende sa partikular na bangko.

1. Mga dokumentong nagpapatunay sa pagkakakilanlan ng nanghihiram sa anyo ng isang pasaporte, SNILS at iba pa.
2. Sertipiko para sa pagpapalabas ng banig. kabisera.
3. Mga papel na nagpapatunay sa kakayahan ng nanghihiram na magbayad ng utang: Sertipiko ng form 2-NDFL, mga sertipiko ng form ng pagbabangko, mga dokumento mula sa serbisyo sa buwis, na nagpapatunay na ang nanghihiram ay walang mga utang.
4. Mga dokumentong nagpapatunay sa transaksyon sa anyo ng isang kasunduan sa pagbili at pagbebenta ng apartment.
5. Mga papeles para sa biniling residential property: registration certificate, BTI certificate, extract mula sa house register.
6. Sertipiko ng pagkakaroon ng mga pondo sa account, na inisyu ng Pension Fund ng Russia.
7. Isang aplikasyon kung saan ang nanghihiram ay nagsasagawa upang magrehistro ng isang apartment (bahay) para sa lahat ng miyembro ng pamilya sa pagbabahagi.

Para sa Pension Fund, ang nanghihiram ay dapat maghanda ng mga dokumento sa anyo ng:

• papel na ibibigay ng bangko sa nanghihiram pagkatapos magsumite ng aplikasyon na nagpapahiwatig ng intensyon na pumasok sa isang kasunduan;
• impormasyon tungkol sa pabahay na binibili;
• mga dokumento na may personal na data;
• mga aplikasyon para sa paglilipat ng pera.

Ang isang mortgage na may paunang pagbabayad sa anyo ng maternity capital ay inisyu sa loob ng mahabang panahon, kaya ang mga dokumento ay dapat na ihanda nang maaga. Mahalaga rin na ipaalam sa opisina ng iyong Pension Fund nang hindi bababa sa anim na buwan bago ang iyong pagnanais na gamitin ang banig. kapital, dahil ang mga pagbabayad ay ginawa isang beses bawat 6 na buwan.

Kung pondo mula sa banig. ang kapital ay ginastos na sa ibang layunin, tapos ang natitirang pera ay hindi magagamit bilang paunang bayad. Ang natitirang halaga ay maaari lamang gamitin upang bayaran ang isang umiiral na housing loan mula sa bangko.

Ang isang mahalaga at hindi maiiwasang punto sa isang mortgage na may maternity capital ay insurance. Iba't ibang bangko nagdidikta ng iba't ibang kondisyon ng seguro: sinisiguro nila ang mismong utang, ang biniling ari-arian o ang buhay ng nanghihiram.

Aling mga bangko ang nag-isyu ng mga mortgage laban sa maternity capital?

Sa Russian Federation pagpapautang sa mortgage sa ilalim ng banig. ang kapital ay pinangangasiwaan ng ilang dosenang mga bangko. Ang mga mortgage para sa maternity capital sa 2018 ay inisyu ng sumusunod na tatlong kilalang institusyong pinansyal:

Talahanayan 1

Ang mga opisyal na website ng bawat isa sa mga institusyong pampinansyal na ito ay mayroong lahat ng kinakailangang dokumentasyon kung saan ang detalyadong kondisyon pagbibigay ng mga pautang, pati na rin ang mga espesyal na calculator na tutulong sa iyong paunang kalkulahin ang buwanang pagbabayad.

Paano magbayad ng isang mortgage na may maternity capital sa 2018 - makakahanap ka ng isang detalyadong sagot sa tanong na ito sa pamamagitan ng pagbabasa ng artikulong ito.

Isa sa pinakakaraniwang paraan ng paggamit ng maternity capital ay ang pagpapabuti ng kondisyon ng pamumuhay ng pamilya. Sa kasong ito, ang mga pondo ay maaaring gamitin hindi lamang upang bumili ng pabahay o ang pagtatayo nito, kundi pati na rin upang bayaran ang isang mortgage loan. Ang malinaw na bentahe ng paggamit na ito ay iyon hindi na kailangang maghintay hanggang sa ika-3 kaarawan ng iyong pangalawang anak. Ang pamilya ay maaaring bumili ng bahay nang mas maaga o mabawasan ang pasanin badyet ng pamilya. Sa artikulong ito titingnan natin ang lahat ng mga nuances ng paggamit ng maternity capital upang bayaran ang isang mortgage.

Mga paraan ng paggamit ng maternity capital sa isang mortgage

Ngayon, ang halaga ng maternity capital ay 453 thousand 26 rubles. Ang mga pondong ito, bilang panuntunan, ay sapat para sa 10-40% ng halaga ng pabahay, depende sa rehiyon ng paninirahan. Ang paggamit ng maternity capital ay nagbibigay-daan sa iyo upang makabuluhang makatipid ng mga pondo ng pamilya at higit pa maikling oras isara ang mortgage.

Maaaring gastusin ang kapital sa utang sa bahay sa ilang paraan:

1. Pagbabayad ng paunang bayad. Hindi lahat ng mga bangko ay nagpapatakbo ayon sa pamamaraang ito, kaya sa panahon ng paunang konsultasyon kinakailangan na ipaalam sa empleyado ng bangko na ang unang yugto ay binabayaran mula sa kapital. Sa anumang kaso, karamihan sa mga bangko ay hindi pinapayagan ang kapital na gamitin bilang 100% ng kontribusyon. Sa kasong ito, ang nanghihiram ay kailangang magbayad ng hindi bababa sa 5% ng halaga ng pabahay mula sa mga personal na pondo (posibleng magtaas ng kapital sa ganitong paraan lamang pagkatapos na ang bata ay maging tatlong taong gulang).
2. Pagbabayad ng prinsipal maaga . Ang pamamaraang ito ay kawili-wili kapag ang mortgage ay inisyu bago lumitaw ang karapatan sa maternity capital. Ito ay pinaka-maginhawa para sa parehong partido. Ang nanghihiram ay gumagawa ng maagang pagbabayad, dahil sa kung saan maaari niyang bawasan obligadong pagbabayad o termino ng pautang. Para sa bangko, ang gayong pamamaraan ay hindi nagdadala ng anumang mga panganib.
3. Pagbabayad ng interes sa utang. Ang pamamaraan na ito ay bihirang ginagamit. Ito ay kawili-wili para sa nanghihiram lamang kung hindi niya planong gumawa ng maagang pagbabayad sa hinaharap. Ang bangko ay tumatanggap ng garantiya na ang interes ay babayaran.

Paglalapat ng kapital bilang paunang bayad

Kung ang isang potensyal na borrower ay nagpaplano na gumamit ng maternity capital bilang isang paunang bayad, kung gayon kinakailangan na pumili ng isang bangko at isang programa sa pagpapahiram na nagpapahintulot nito.

Ang mga kinakailangan para sa mga nanghihiram para sa mga naturang pautang ay maaaring higpitan, dahil ang pamamaraan ay nagdadala ng isang tiyak na panganib para sa institusyong pinansyal. Hindi ka dapat gumawa ng deposito o paunang kasunduan bago tumanggap ng pahintulot ng bangko.

Bilang karagdagan sa karaniwang pakete ng mga dokumento, ang institusyon ng kredito ay dapat ding magbigay ng isang sertipiko para sa maternity capital at isang sertipiko mula sa Pension Fund, na nagpapahiwatig ng balanse sa account. Matapos suriin ang mga dokumento at tanggapin positibong desisyon Maaari kang magtakda ng petsa para sa pagpirma sa pagbili at pagbebenta at kasunduan sa pautang. Ang pamamaraan ay magiging ganito:

1. Matapos tapusin ang isang kasunduan, kinakailangan na irehistro ito sa rehistro ng estado, alinsunod sa kasalukuyang batas.
2. Ang nakarehistrong kasunduan ay isinumite sa bangko, at ito ay naglalabas mga pondo ng kredito(non-cash transfer sa nagbebenta o pagbibigay sa kanya ng access sa safe kung saan idineposito nang maaga ang mga pondo).
3. Sa bangko, ang nanghihiram ay tumatanggap ng isang sertipiko tungkol sa balanse ng utang, at, kasama ng iba pang mga dokumento, isumite ito sa Pension Fund.
4. Sinusuri ng pondo ng pensiyon ang mga dokumento (karaniwang tumatagal ng hanggang dalawang buwan). Kung maaprubahan, aabisuhan ang nanghihiram at maglilipat ng mga pondo sa pamamagitan ng bank transfer sa loan account ng nanghihiram.
5. Ang bangko ay muling kinakalkula ang iskedyul at sa gayon ay binabawasan ang kinakailangang pagbabayad.

Ang pakikilahok ng maternity capital ay hindi lamang nagpapahintulot sa iyo na makabuluhang bawasan ang gastos ng iyong sariling mga pondo kapag bumili ng real estate, ngunit pinapataas din ang halaga ng pautang na maasahan ng nanghihiram batay sa iyong kita.

Posibleng gamitin ang kapital bilang paunang bayad lamang kung wala pang isang solong pagbabayad. Kung ang mga pondo ay na-withdraw na, halimbawa, para sa edukasyon ng isang bata, kung gayon ang kapital ay magagamit lamang upang bayaran ang sangla.

Kaagad na dapat tandaan na ang pautang lamang na inisyu upang mapabuti ang mga kondisyon ng pamumuhay ng pamilya ay maaaring bayaran ng kapital, at ang kaukulang nilalayong paggamit ng mga pondo ay dapat na tinukoy sa kasunduan. Kung ang pamilya ay kumuha ng pautang laban sa kanilang sariling real estate at ginamit ang pera para sa iba pang mga layunin, kung gayon hindi posible na bayaran ang balanse ng utang na may kapital.

Ang nanghihiram sa ilalim ng kasunduan ay maaaring maging ang ina, na may karapatan sa maternity capital, o ang ama ng bata, ngunit sa kondisyon lamang na sila ay opisyal na kasal.

Upang mabayaran ang mortgage, una sa lahat, kailangan mong makipag-ugnay sa Pension Fund at mag-isyu ng isang sertipiko ng kapital.

1. Makipag-ugnay sa bangko, kung saan kailangan mong ipaalam ang tungkol sa iyong intensyon na gumawa ng maagang pagbabayad at makatanggap ng isang sertipiko tungkol sa balanse ng utang. Maipapayo rin na agad na magsulat ng isang aplikasyon para sa hindi naka-iskedyul na pagbabayad, dahil karamihan sa mga bangko ay nangangailangan ng paunang abiso sa pagsulat ng anumang mga pagbabayad na mas malaki kaysa sa ipinag-uutos na pagbabayad.
2. Pakikipag-ugnayan sa Pension Fund at pagsusumite ng kinakailangang pakete ng mga dokumento, katulad:

• isang dokumento na nagpapatunay sa pagkakakilanlan ng taong may hawak ng sertipiko (ina, ama o tagapag-alaga);
• aplikasyon para sa pagbabayad ng maternity capital sa itinatag na form;
• sertipiko para sa maternity capital (kung ito ay nawala, dapat mong ayusin ang isang duplicate nang maaga sa Pension Fund);
• kasunduan sa pautang (ang nilalayong paggamit ng mga pondo ay dapat ipahiwatig, na nagpapahiwatig ng pagpapabuti ng mga kondisyon ng pamumuhay ng pamilya);
• isang sertipiko mula sa bangko na nagpapahiwatig ng kasalukuyang balanse ng pautang;
• isang notarized na obligasyon ng may-ari ng ari-arian na magparehistro ng pabahay para sa lahat ng miyembro ng pamilya pagkatapos isara ang utang at alisin ang encumbrance ng bangko;
• karagdagang mga dokumento sa kahilingan ng Pension Fund (power of attorney, kung ang mga dokumento ay isinumite ng proxy; desisyon ng korte, kung ang isa sa mga magulang ay pinagkaitan ng mga karapatan ng magulang, atbp.).

1. Ang pension fund ay tumatanggap ng mga dokumento at nagbibigay ng resibo sa aplikante.
2. Ang desisyon ay gagawin nang hindi lalampas sa 2 buwan. Pagkatapos nito ay aabisuhan ang aplikante tungkol dito sa pamamagitan ng sulat.
3. Kung positibo ang desisyon, ililipat ng bangko ang mga pondo sa loan account ng nanghihiram. Hindi makukuha sa cash ang maternity capital, kaya walang silbi ang mga pagtatangka na mag-cash out ng mga pondo sa ganitong paraan.

Sa panahon ng pagsasaalang-alang ng mga dokumento ng Pension Fund, ang aplikante ay may karapatan na muling isaalang-alang ang kanyang desisyon at kanselahin ang kanyang aplikasyon. Upang gawin ito, kailangan mong magsulat ng isang bagong application.

Kung ang nanghihiram ay hindi nag-aplay upang muling kalkulahin ang iskedyul, pagkatapos ay kasama ang iskedyul ng annuity ang pagbabayad ay mananatili sa parehong antas, ngunit ang panahon ng pagbabayad ng utang at ang huling sobrang bayad ay mababawasan. Kung gusto mong bawasan ang kinakailangang pagbabayad, dapat kang makipag-ugnayan sa bangko at magsulat ng kaukulang aplikasyon. Matapos baguhin ang iskedyul, ang bagong kalkulasyon nito ay dapat ibigay sa nanghihiram.

Maternity capital ay maaari lamang gamitin upang bayaran ang pangunahing utang o interes. Ipinagbabawal na gamitin ito upang bayaran ang anumang mga parusa.

Kung ang halaga ng kapital ay sapat upang ganap na mabayaran ang balanse, kung gayon ang mga karagdagang aksyon ay dapat gawin upang alisin ang encumbrance. Pagkatapos nito, obligado ang may-ari na tuparin ang kanyang obligasyon at irehistro ang ari-arian bilang shared ownership ng lahat ng miyembro ng pamilya. Kung hindi ito nagawa, may karapatan ang Pension Fund na bawiin ang pagbabayad sa pamamagitan ng judicial procedure.

Mga dahilan para sa pagtanggi

Maaaring tanggihan ng pondo ng pensiyon ang may-ari ng sertipiko para sa mga sumusunod na dahilan:

• hindi pagbibigay ng lahat ng mga dokumento o pagpuno sa aplikasyon ng mga error;
• pag-alis ng may-ari ng isang sertipiko ng mga karapatan ng magulang sa isang bata na ang kapanganakan ay naging batayan para sa pagkuha ng karapatan sa maternity capital;
• ang aplikante ay nakagawa ng krimen laban sa tao ng bata;
• ang pagkakaroon ng mga paghihigpit sa paggamit ng maternity capital na may kaugnayan sa tagapag-alaga (kung ang naturang paghihigpit ay pansamantala, ang tagapag-alaga ay maaaring magsumite ng mga dokumento sa pag-expire nito);
• kinuha ng mga serbisyong panlipunan ang bata mula sa pamilya.

Sa unang kaso, ang paglutas sa isyu ay simple: ang Pension Fund ay iaanunsyo kung aling mga dokumento ang nawawala at kung ano ang hindi wastong nakasaad sa aplikasyon. Kapag naitama ang mga error, maaaring muling isumite ang mga dokumento. Sa ibang mga kaso, ang karapatan sa maternity capital ay maaaring mawala.

Ang iba pang mga dahilan para sa pagtanggi ng Pension Fund ay labag sa batas.

Mga Nuances ng paggamit ng maternity capital

1. Ang isang aplikasyon para sa pagbabayad ng mga pondo ay maaaring kanselahin, ngunit hindi mo maaaring "magbago ang iyong isip" kung ang mga pondo ay nailipat na upang bayaran ang mortgage. Samakatuwid, ito ay nagkakahalaga ng pagtimbang ng lahat ng mga pakinabang at disadvantages ng naturang paggamit ng mga pondo nang maaga. Kung may posibilidad na ibenta ang collateral apartment pagkatapos bayaran ang utang, mas mainam na huwag gumamit ng maternity capital, dahil ang pahintulot mula sa board of trustees ay kinakailangan.
2. Ang isang bata ay maaaring independiyenteng gumamit ng mga pondo ng maternity capital pagkatapos maabot ang 23 taong gulang, ngunit kung ang ina at ama ay mawawalan ng kanilang mga karapatan sa kapital. Samakatuwid, maaari siyang mag-aplay para sa isang mortgage sa kanyang sarili o mabayaran lamang ang kanyang utang kung ang tinukoy na kondisyon ay natutugunan.
3. Kung ang nanghihiram ay may sapat na maternity capital upang ganap na mabayaran ang utang, kung gayon ang nanghihiram ay maaaring magsimula ng isang pagbabalik ng mga bayad na bayad sa seguro, na magpapahintulot din sa kanya na makatanggap ng karagdagang mga pondo.

Oo, mula kamakailan, mas tiyak - mula noong 2015. Sa loob ng mahabang panahon, ang opsyong ito para sa paggastos ng subsidy ay hindi ibinigay ng Federal Law No. 256-FZ. Ngunit isang taon na ang nakalilipas, inaprubahan ng State Duma ng Russian Federation ang bill No. 752376-6, na nagpapahintulot sa maternity capital na gamitin para sa isang mortgage bilang isang paunang bayad sa mortgage.

Upang mag-aplay para dito kapital ng pamilya, kailangang:

• pumili ng bahay;
• pumili ng isang bangko;
• mangolekta ng isang pakete ng mga dokumento at magsumite ng aplikasyon sa bangko;
• magsumite ng aplikasyon sa Pension Fund;
• maghintay ng positibong desisyon mula sa Pension Fund.

Mortgage na may maternity capital bilang paunang bayad at mga bangko

Hindi lahat ay nagbibigay ng pagkakataong ito. Bukod dito, kakaunti ang mga ito. Kabilang sa mga tapat, ang pinakasikat ay:

1. Sberbank.
2. Rosselkhozbank.
3. VTB 24.
4. Bangko ng Moscow.

Ang mga pangunahing kondisyon para sa lahat ng mga ito ay halos pareho:

• opisyal na trabaho ng kliyente;
• puting suweldo;
• impormasyon tungkol sa iyong sariling kita at mga kita ng iyong asawa;
• pagbibigay ng impormasyon sa kita ng mga malapit na kamag-anak;
• karanasan sa trabaho (kabuuang limang taon at sa huling lugar ng serbisyo - hindi bababa sa anim na buwan hanggang isang taon).

Depende sa kanilang mga patakaran, maaaring magharap ang mga bangko ng iba, ganap na hindi inaasahang mga kahilingan.

Paano gawing pormal ang naturang paggamit ng mga pondo

Paano makakuha ng isang mortgage na may paunang bayad - maternity capital? Upang gawin ito, kailangan mong bigyan ang napiling bangko ng isang pakete ng mga sumusunod na dokumento:

• pahayag;
• pangkalahatang pasaporte;
• sertipiko mula sa Pension Fund sa estado ng kapital;
• wastong sertipiko;
• mga dokumento para sa apartment.

Ang aplikasyon ay pinupunan sa isang espesyal na form mula sa pinagkakautangan ng bangko.

Pagkatapos ng pahintulot ng bangko, kailangan mo sa loob ng anim na buwan, magsumite ng aplikasyon sa Pension Fund, gamitin ang maternity capital para sa paunang bayad sa isang mortgage. Siyempre, kahit dito hindi mo magagawa nang walang isang pakete ng mga papel:

• sertipiko;
• kasunduan sa mortgage;
• SNILS;
• pangkalahatang pasaporte;
• bank statement tungkol sa halaga ng kabuuang utang;
• pahayag

Ang aplikasyon ay isasaalang-alang sa loob ng isang buwan. Pagkatapos nito, aaprubahan ng Pension Fund ang pagbabayad ng mat capital bilang paunang bayad sa mortgage - o hindi aaprubahan, depende sa sitwasyon.

Ang dokumento ay naglalaman ng:

• impormasyon tungkol sa aplikante;
• mga detalye ng kasunduan sa mortgage;
• buong pangalan ng credit at financial organization
• isang kahilingan para sa paggamit ng mga pondo ng kapital ng pamilya upang bayaran ang unang yugto;
• lagda na may transcript, petsa.

Paano maglipat ng pera?

Hindi pwede. Ang sertipiko ay hindi tseke sa bangko, ngunit isang dokumentong nagpapatunay sa karapatang tumanggap ng tulong ng pamahalaan. Sa katunayan, ang pagbabayad ng panimulang bayad sa pamamagitan ng maternity capital ay hindi hihigit sa isa pang pautang, tanging sa pagkakataong ito ay ginagamit ang parehong kapital ng pamilya. Ito ay magsisilbing paunang tranche.

Bukod dito, lumalabas na ang rate sa pautang na ito ay hindi masyadong mababa - 8.75%. Ito ang indicator na itinakda ng Central Bank para sa refinancing rate.

Ibig sabihin, ang pamilya pala Kakailanganin mong bayaran ang karagdagang interes na ito hanggang sa mabayaran nang buo ang mortgage loan. At pagkatapos lamang nito ay mailipat ng Pension Fund ang pera sa bank account.

At kung isasaalang-alang mo na ang mga nagpapautang na sumasang-ayon sa maternity capital sa pangkalahatan ay gustong magtaas ng mga rate ng interes, maaari mong isipin na ang halaga ng mga pagbabayad ay magiging kahanga-hanga. Kaya mo bang hilahin? Sa unang tingin ay tila oo, ngunit ito ay sa ngayon lamang.

Hindi natin maibubukod ang posibilidad na pansamantalang mawalan ng kakayahang magtrabaho ang isa sa mga miyembro ng pamilya - sasakupin ba ng bayad ang kita ng isang tao? Ang mga bagay ay maaaring maging higit pa - walang sinuman ang maaaring isaalang-alang ang kanilang sarili na nakaseguro laban sa pagkabangkarote, at kung ang nakasangla na ari-arian ay kailangang ibenta sa auction, imposibleng maibalik ang kapital ng pamilya.

Ibig sabihin, maaari kang maiwan nang walang subsidy at walang bubong sa iyong ulo. Kahit na ang pagkakaroon ng mga menor de edad na supling ay hindi makakatulong, ngunit anuman - kahit na ang katayuan ng isang ina ng maraming mga anak ay magiging walang silbi sa kasong ito.

Ang puntong ito ay dapat isaalang-alang bago magdeklara ng anuman, lalo na ang pagpirma.

Posible bang gumamit ng pera sa ganitong paraan bago ang bata ay 3 taong gulang?

Sa kasamaang palad, ang isang paunang bayad sa isang mortgage na may maternity capital hanggang sa 3 taon ay hindi posible. Ang panuntunang ito, o sa halip, isang pagbubukod dito, ay nalalapat lamang sa mga kasong iyon kapag ito ay binalak na bayaran ang isang umiiral na mortgage - punong-guro o interes. Hindi ito nalalapat sa mga parusa, multa at utang sa anumang kaso.

Kaya, ang alok ng pamahalaan na tulungan kang kumuha ng isang mortgage ay lumalabas, sa mas malapit na pagsusuri, na eksaktong kapareho ng karamihan sa iba pang mga alok. Ibig sabihin, humiga ito ng mahina, ngunit mahimbing na natutulog. Sa halip na isang pautang, magkakaroon talaga ng dalawa, at kailangan mong tanungin ang iyong sarili ng ilang beses kung kaya mo ba ito at sagutin nang tapat.