Ang muling pagpopondo ng VTB 24 na mortgage sa 2019 ay nagbibigay-daan sa iyong maglipat ng isang umiiral nang mortgage loan mula sa ibang bangko upang makakuha ng mas paborableng mga kondisyon at bawasan ang rate ng interes. Ngayon ito ay mula sa 10.1% bawat taon.

Kung kinakailangan upang bawasan ang pasanin sa kredito sa badyet ng pamilya, marami ngayon ang pumupunta sa VTB. Bakit? Maraming dahilan. Una, ang bangko ay may malawak na network ng mga sangay, na nagpapahintulot sa mga residente hindi lamang ng Moscow o St. Petersburg, kundi pati na rin ng iba't ibang mga lungsod ng Russia na mag-aplay para sa mga serbisyo nito. Pangalawa, ang mga empleyado ng estado ay may ilang mga benepisyo (tingnan sa ibaba). At pangatlo, medyo paborable ang mga kondisyon ng mortgage refinancing ng VTB. Kaya, ano ang nagtutulak sa mga tao na ilipat ang kanilang mortgage mula sa ibang bangko patungo sa VTB?

VTB 24: refinancing ng mga mortgage mula sa ibang mga bangko sa 2019

Ang mortgage refinancing sa VTB 24 ngayon ay nagbibigay sa mga matapat na nanghihiram ng pagkakataon na bawasan ang rate ng interes sa isang umiiral nang pautang. Ito ay para sa kadahilanang ito na ang karamihan sa mga nanghihiram ay nagsasagawa ng refinancing. Gayunpaman, kadalasan ang pangunahing problema ng mga nagbabayad ng mortgage ay hindi ang rate mismo, ngunit ang laki ng buwanang pagbabayad.

Nais ng lahat na bawasan ito upang gumastos ng mas maliit na bahagi ng badyet ng pamilya sa mga pagbabayad ng utang. At upang malutas ang problemang ito, hindi kinakailangan na maghanap ng isang bangko na may pinakamababang rate ng refinancing. Marahil sa iyong kaso ay sapat na upang madagdagan ang termino ng pautang, na hahantong sa isang pagbawas sa buwanang pagbabayad. Siyempre, ang huling overpayment sa kasong ito ay tataas, ngunit magagawa mong magbayad ng mga utang nang hindi natatakot na ma-late.

Kaya, sa mortgage refinancing maaari kang:

√ bawasan ang rate ng interes;

√ bawasan ang buwanang bayad;

√ bawasan ang sobrang bayad;

√ baguhin ang termino ng pautang.

Mortgage refinancing sa VTB 24: mga kondisyon at interes 2019

Ang VTB 24 ngayon ay nag-aalok sa mga kliyente, parehong mga ordinaryong indibidwal at may hawak ng salary card, muling pagpopondo sa mortgage sa medyo paborableng mga termino. Upang makakuha ng pautang, sapat na magbigay lamang ng 2 dokumento sa bangko, ngunit, tulad ng naiintindihan mo, ang mga kondisyon sa kasong ito ay hindi magiging pinaka-kanais-nais.

Mga kondisyon para sa muling pagpopondo ng isang mortgage sa VTB 24

> Pera: Russian rubles

> Termino: hanggang 30 taon (ayon sa 2 dokumento - hanggang 20 taon)

> Halaga:

• 30.0 milyong rubles sa Moscow at rehiyon ng Moscow, St. Petersburg at rehiyon ng Leningrad;
• 15 milyong rubles sa mga lungsod ng Vladivostok, Yekaterinburg, Kazan, Krasnoyarsk, Novosibirsk, Rostov-on-Don, Sochi, Tyumen;
• 10 milyong rubles para sa ibang mga rehiyon.

Ang halaga ng pautang ay maaaring hindi hihigit sa 80% (ayon sa 2 dokumento - hindi hihigit sa 50%) ng halaga ng nakasangla na ari-arian.

Tingnan ang mga tuntunin sa mortgage refinancing sa

Interes rate para sa mortgage refinancing sa VTB 24

Noong nakaraang taon, unti-unting binawasan ng VTB 24 ang mga rate ng interes. Ngunit ngayon, noong Enero 2019, muling tumaas ang mga rate ng interes. Gayunpaman, mababawasan ang rate para sa iyo kung...

1. Isang empleyado ng sektor ng edukasyon o pangangalagang pangkalusugan, tagapagpatupad ng batas o mga awtoridad sa buwis, customs, pederal at munisipal na mga awtoridad (ang programang “People of Action”);
2. Natanggap mo ang iyong suweldo sa iyong VTB card.

Sa ngayon, ang bangko ay may mga sumusunod na rate para sa mortgage refinancing:

• mula sa 10.5% para sa mga indibidwal;
• mula sa 10.2% para sa mga may hawak ng salary card;
• mula 10.2% para sa mga kliyente sa ilalim ng programang “People of Action” (doktor, guro, empleyado ng gobyerno);
• mula sa 10.1% para sa mga kliyente sa ilalim ng programang "People of Business" na mga kliyente rin ng suweldo;
• mula 11.0% kada taon nang hindi nagbibigay ng mga sertipiko ng kita ("Victory over formalities" program).

(Ang rate ay ipinahiwatig kapag bumili ng komprehensibong insurance).

Kalkulahin ang iyong pagbabayad sa mortgage

Sino ang maaaring mag-refinance ng isang mortgage sa VTB 24

Ang pautang ay maaaring makuha ng parehong mga empleyado at may-ari ng negosyo o pribadong negosyante. Hindi man lang kailangan na magkaroon ng permanenteng pagpaparehistro sa rehiyon kung saan ka nag-a-apply para sa pera para sa refinancing. Ngunit kailangan mong kumpirmahin ang iyong solvency.

Isinasaalang-alang ng VTB ang iba't ibang anyo ng kumpirmasyon ng kita, kabilang ang mga sertipiko ng 2-NDFL at mga form ng bangko. Posibleng isaalang-alang ang suweldo na natanggap ng part-time.

Kung ang halaga ng kita ay hindi pa rin sapat, kung gayon ang isa o dalawang malapit na kamag-anak (mga magulang, mga anak, mga kapatid na lalaki o babae) ay maaaring kasangkot sa pamamaraan para sa pagkuha ng pautang, na sa kanilang mga suweldo ay magagawang dagdagan ang pinakamataas na halaga ng pautang na posible. para sa iyo.

Tingnan ang mga kondisyon at mga rate ng refinancing ng mortgage sa

Mga dokumento para sa muling pagpopondo ng isang mortgage sa VTB 24

Upang ma-refinance ang isang mortgage sa VTB 24, dapat mong isumite ang mga sumusunod na dokumento sa bangko na nagkukumpirma ng iyong solvency:

1. Pasaporte ng isang mamamayan ng Russian Federation;
2. SNILS o INN;
3. Sertipiko ng kita ng isang indibidwal (2-NDFL o ayon sa bank form) o tax return para sa huling 12 buwan (hindi kinakailangan para sa VTB 24 na may hawak ng salary card);
4. Isang kopya ng rekord ng trabaho, na pinatunayan ng employer;
5. ID ng Militar (para sa mga lalaki, hindi mas matanda sa 27 taon).

Kakailanganin mo rin ang isang sertipiko para sa refinaced loan, na dapat maglaman ng impormasyon:

• sa balanse ng utang sa pautang at ang kawalan ng mga atraso (sa prinsipal at interes) sa petsa ng paglabas ng sertipiko;
• sa kalidad ng pagbabayad ng refinaced loan para sa buong panahon.

Kapag isinasaalang-alang ang isang aplikasyon, maaaring hilingin sa iyo ng bangko na magbigay ng mga karagdagang dokumento, kaya mas mahusay na kumunsulta muna sa mga tagapamahala ng mortgage ng VTB 24.

Paano mag-refinance ng mortgage sa VTB 24

Ang pamamaraan para sa muling pagpopondo ng isang mortgage sa VTB ay medyo simple.

1. Mag-iwan ng kahilingan para sa isang detalyadong konsultasyon sa opisyal na website ng VTB. Makikipag-ugnayan sa iyo ang isang empleyado sa bangko, magpapayo sa iyo at gagawa ng appointment sa oras na maginhawa para sa iyo.
2. Isumite ang iyong mga dokumento sa isa sa mga mortgage center. Ang bangko ay gagawa ng desisyon sa loob ng 4–5 araw ng negosyo.
3. Kumpletuhin ang deal sa pamamagitan ng pakikipag-ugnayan sa bangko upang mag-aplay para sa isang pautang.

Ang pagbabayad ng pautang upang muling mabayaran ang isang mortgage sa VTB 24

Ang utang ay binabayaran sa pantay na mga pagbabayad. Maaari kang magdeposito ng pera sa anumang paraan na maginhawa para sa iyo:

• sa pamamagitan ng VTB24-Online, na dati nang nakakonekta sa Internet bank sa anumang sangay ng VTB24;
• sa pamamagitan ng VTB ATM network;
• paglipat mula sa ibang bangko;
• sa pamamagitan ng mga sangay ng Russian Post.

Kung mayroon kang pera, maaari mong bayaran ang utang nang maaga sa iskedyul, bahagyang o ganap. Magagawa ito nang hindi bumisita sa opisina sa pamamagitan ng VTB24-Online o sa pamamagitan ng pagtawag sa customer service center ng bangko. Ginagawa ito nang walang mga parusa o komisyon. bahagyang o buong pagbabayad.

Tingnan ang mga kondisyon at mga rate ng refinancing ng mortgage

Mga contact para sa mga katanungan

Alamin ang higit pa tungkol sa mga kundisyon at mga rate ng interes para sa pagkuha ng pautang upang muling mabayaran ang isang mortgage sa VTB 24 sa opisyal na website www.vtb24.ru o sa mga sangay ng bangko.

Telepono: 8 800 100-24-24 (libre para sa mga rehiyon ng Russia).

Pangkalahatang lisensya ng Bank of Russia No. 1623. Ang impormasyon ay hindi isang pampublikong alok.

RUB.

TAON

%

%

Ang sobrang bayad ay bababa ng:

para sa buong termino ng pautang.

Ang buwanang pagbabayad ay bababa ng:

Ang termino ng pautang ay bababa ng:

Paghahambing ng mga pautang

Online na mortgage refinancing calculator VTB

Ang opisyal na online calculator ay kakalkulahin ang mortgage refinancing sa VTB 24 ayon sa mga kondisyon para sa 2019. Ang programa ay idinisenyo upang ihambing ang mga pautang sa mortgage na kinuha mula sa ibang mga bangko. I-refinance ang iyong mortgage!

Kapag ang mga tuntunin ng isang umiiral na mortgage loan ay hindi na kasiya-siya, ang nanghihiram ay may isang solusyon - refinancing. Ang refinancing ay ang pagsasara ng isang umiiral nang pautang kaugnay ng pagbubukas ng bago sa mas paborableng mga termino para sa nanghihiram. Dahil sa pagbabawas ng Bangko Sentral ng pangunahing rate at pagtaas ng antas ng hindi pagbabayad ng mga indibidwal, maraming bangko ang nagpapababa ng interes sa mga pautang sa mortgage. Una sa lahat, malalaking bangko na may partisipasyon ng estado. Ang mga Ruso ay nagsimulang aktibong mag-refinance ng mga pautang sa mortgage sa VTB24 Bank na nabuksan na sa ibang mga bangko.

Pinaliit ng programang refinancing ng home loan sa VTB 24 Bank ang panganib ng mga late payment at nag-aalok ng mas komportableng kondisyon sa pagbabayad para sa mga mortgage loan na dati nang binuksan sa ibang mga bangko.

Gamitin ang online na calculator nang maaga upang tantiyahin ang halaga ng refinancing at pumunta sa pinakamalapit na sangay ng bangko para sa karagdagang impormasyon at magsumite ng aplikasyon. Ang panahon ng pagsusuri ng aplikasyon ay mula 2 hanggang 5 araw. Ang panahon para sa pagbibigay ng bagong loan ay hanggang 45 araw mula sa petsa ng aplikasyon.

Mga yugto ng refinancing ng mortgage loan:

• Pagsusumite ng isang aplikasyon, pag-apruba nito.
• Konklusyon ng isang kasunduan sa mortgage loan.
• Ang pagbabayad ng utang mula sa bangko ng pangunahing mortgage loan, pagsasara ng utang.
• Pagpaparehistro ng collateral.
• Pagbabawas ng rate ng interes.

Ang mga pangunahing kinakailangan para sa nanghihiram ay pamantayan: upang maging isang residente ng Russian Federation, magkaroon ng pagmamay-ari ng ari-arian, isang magandang kasaysayan ng kredito para sa huling 12 buwan, at magkaroon ng isang mapagkakatiwalaang mapagkukunan ng kita. Ang bangko ay hindi tumatanggap ng mga karapatan na bumili ng hindi natapos na pabahay bilang collateral. Kinakailangan ang komprehensibong seguro sa panganib.

rate ng interes. Mula sa 10.7%. Depende sa tagal ng refinancing loan at iba pang salik (uri ng risk insurance, iba pang refinancing loan, atbp.). Determinado nang paisa-isa. Para sa mga paunang kalkulasyon, gamitin ang online na calculator.

Halaga ng refinance. Ang maximum na halaga ay mula 10 hanggang 30 milyon. rubles (depende sa rehiyon at ang halaga ng collateral, ngunit hindi hihigit sa 80% ng halaga nito).

Panahon ng pagbabayad ng pautang sa pabahay. Hanggang 30 taong gulang.

Mga benepisyo ng muling pagpopondo ng isang mortgage loan sa VTB24 Bank

• Isang "mas malambot" na rate ng interes pagkatapos ng pagpaparehistro ng pangako.
• Maaari mong baguhin ang pera ng iyong mortgage loan. Sa mga kondisyon ng hindi matatag na halaga ng palitan (pagbagsak) ng pambansang pera, mas kumikita ang pagbabayad ng utang dito.
• Ang pahintulot ng pangunahing tagapagpahiram para sa refinancing ay hindi kinakailangan.
• Maaari kang makaipon ng hanggang 6 na consumer at car loan sa isang mortgage. Mas maginhawa, mas nakikita, at mas madaling kontrolin ang pagtupad ng iyong mga obligasyon sa utang.
• Bilang karagdagan sa pangunahing pinagmumulan ng kita, ang mga karagdagang (hanggang 2) ay isinasaalang-alang din.

Ang muling pagpopondo ng isang mortgage sa VTB24 Bank ay magbibigay-daan sa iyo na mabawasan ang mga panganib ng umiiral na mga pautang mula sa ibang mga organisasyong pampinansyal at pagbutihin ang mga tuntunin ng pagbabayad ng utang dahil sa binagong badyet ng pamilya. At sa huli - upang mapanatili ang binili na pabahay.

Ang mortgage refinancing sa VTB 24 sa 2018 ay available sa malawak na hanay ng mga mamamayan. Kasama sa portfolio ng produkto ang maraming mga programa, habang ang mga kondisyon para sa muling pagpopondo ng mortgage sa VTB 24, salamat sa pakikilahok ng gobyerno, ay nakikilala sa pamamagitan ng mga paborableng rate ng interes. Ang bangko mismo ay kinakatawan sa lahat ng mga rehiyon ng Russia.

Ang pinakakaraniwang motibo ng mga kliyente ay upang bawasan ang kabuuang overpayment sa pamamagitan ng paikliin ang termino ng pautang, pagbabawas ng halaga ng mga pagbabayad, pagtaas ng termino ng pautang, o pag-alis ng sagabal ng isang mortgage sa real estate.

Tulad ng nalalaman, alinman sa Sberbank ng Russia o karamihan sa iba pang mga komersyal na bangko - VTB 24 mismo, Alfa Bank, Rosselkhozbank, RaiffeisenBank, Bank of Moscow at iba pa, bilang panuntunan, ay hindi pinapayagan ang pagbawas sa mga rate ng interes sa umiiral na mga pautang sa mortgage, sa kabila ng mga pagbabago. sa mga kondisyon ng merkado at bumabagsak na mga rate para sa mga mortgage sa bansa.

Ito ay kinakailangan upang makilala ang mortgage refinancing mula sa kasunod na collateral. Kapag nag-refinance ng mortgage, ang utang sa bangko sa mortgage loan ay ganap na binabayaran gamit ang mga pondo (bagong loan) na natanggap mula sa ibang bangko.

Sa kaso ng kasunod na collateral at kung ang halaga ng mortgage loan ay maliit kumpara sa halaga ng collateral, ang bangko ay maaaring sumang-ayon na gamitin ang property na ito para sa kasunod na collateral. Sa kasong ito, ang tagapagpahiram (isa pang bangko), na kumukuha ng ari-arian bilang isang kasunod na pangako, ay nagiging pangalawa sa linya kung sakaling ang nanghihiram ay default sa mga paghahabol nito sa paksa ng pledge.

Karaniwan, ang kasunod na collateral ay ginagamit sa isa pang pautang ng parehong bangko. Maaari lamang simulan ng borrower ang paggamit ng real estate para sa kasunod na collateral, ngunit ang desisyon ay ganap na nasa loob ng kakayahan ng nagpapahiram na bangko mismo. Ito ang mga probisyon Artikulo 342 ng Civil Code ng Russia. Ang kasunod na pledge mula sa parehong bangko, sa ilang mga kaso, ay maaaring gamitin bilang isang mas mabilis na alternatibo sa refinancing, at ang potensyal na refinancing ay maaaring gamitin bilang isang tool ng presyon sa bangko.

Mga kalamangan ng muling pagpopondo ng isang mortgage sa VTB 24

Ang unang tanong na itatanong ng sinumang nanghihiram sa Russia: "Bakit mas mahusay ang VTB 24 mortgage kaysa sa Sberbank mortgage?" Sa katunayan, ang VTB 24 ay tiyak na may ilang mga pakinabang sa Sberbank:

• Hindi tulad ng Sberbank, ang mga empleyado ng VTB 24 ay mas palakaibigan at sila, sa pinakamababa, ay may e-mail para sa pagpapalitan ng impormasyon, pati na rin ang kakayahang lutasin ang mga isyu sa pamamagitan ng mobile phone (sa Sberbank, tulad ng alam mo, imposibleng malutas ang mga ito maliban sa sa tao, bilang karagdagan, ayon sa mga pahayag ay naghihintay ng hanggang 30 araw)
• Hindi tulad ng Sberbank, ang mga regulasyon ng VTB 24 ay mas malambot, at mayroong higit pang mga pagkakataon, halimbawa, kung magpasya kang ibenta ang iyong nakasangla na apartment, mahaharap ka sa katotohanan na ang mga regulasyon ng Sberbank ay nagbabawal sa pag-alis ng mga encumbrances sa Rosreestr para sa transaksyon , ngunit alam ng VTB 24 ang pamamaraan ng transaksyon sa mga deposit box .

Ang mga bentahe ng VTB 24 refinancing program ay kinabibilangan ng:

• Maagang pagbabayad ng utang sa utang kaagad pagkatapos lagdaan ang kasunduan;
• Kapag tinutukoy ang maximum na laki ng pautang, ang ari-arian ay muling susuriin na may posibleng pagtaas sa tinasang halaga. Bilang resulta, ang kliyente ay maaaring makatanggap ng mga pondo na lampas sa halaga ng natitirang utang sa mortgage, sa kondisyon na ang mga halagang ito ay wastong makatwiran.
• Ang paggamit ng serbisyo sa ikalawang kalahati ng termino ng mortgage ay kadalasang nauugnay sa pagnanais ng nanghihiram na alisin ang collateral encumbrance na pumipigil sa pagtatapon ng apartment. Ang muling pagpaparehistro ng mortgage sa huling termino ng mortgage ay magpapahintulot sa may-ari ng ari-arian na mag-abuloy, makipagpalitan, o magbenta ng apartment. Sa ilang mga kaso, ang isang kotse ay maaaring gamitin bilang collateral.
• Ginagawang posible ng VTB 24 na muling i-refinance ang kasalukuyang mortgage na denominate sa foreign currency sa isang ruble mortgage upang maiwasan ang hindi kinakailangang panganib mula sa mga pagbabago sa currency sa merkado.
• Walang o kaunting komisyon kapag nagbukas ng account, nag-isyu ng pautang, nagrenta ng safe deposit box at iba pang nauugnay na operasyon.

Ang isang espesyal na tampok ng mga programa sa refinancing ng VTB 24 ay ang espesyalisasyon nito sa pagbibigay ng mga hiniram na pondo para sa pinakamahabang panahon, hanggang sa 50 taon. Ang pagtukoy sa maximum na halaga ay maiimpluwensyahan ng tinasang halaga ng ari-arian at ng iyong sitwasyon sa pananalapi. Ang isang hiwalay na bentahe ng alok ng bangko ay ang posibilidad na taasan ang halaga ng refinancing loan sa 80 porsiyento ng halaga ng ari-arian.

Sa proseso ng muling pag-isyu ng pautang mula sa isang third-party na bangko, pinapayagan ng VTB 24 ang pagbabago sa refinancing currency na isinasaalang-alang ang kasalukuyang sitwasyon ng exchange rate. Sa mga nagdaang taon, ang opsyon ng pag-convert ng mga foreign currency mortgage sa mga pautang sa ruble ay naging pinakasikat na opsyon. Dapat na maunawaan ng nanghihiram na ang makabuluhang pagbabagu-bago sa halaga ng palitan ay nagbabanta ng malaking labis na pagbabayad sa huli. Ang pinaka-pinakinabangang opsyon ay ang humiram ng mga pondo sa parehong pera kung saan natatanggap ng kliyente ang kanyang pangunahing kita.

Paghahanda para sa refinancing sa VTB 24

Bilang karagdagan sa mga simpleng benepisyong pang-ekonomiya na ipinangako ng muling pagpopondo sa isang mortgage, ang mga problema sa pananalapi at pamilya ay kadalasang mga dahilan na naghihikayat sa mga nangungutang na bumaling sa ibang bangko. Iyon ang dahilan kung bakit, bilang karagdagan sa pagsasaalang-alang ng mga karaniwang dokumento tulad ng para sa isang bagong mortgage, binibigyang pansin ng bangko ang solvency ng kliyente, ang kanyang kasaysayan ng kredito, pati na rin ang kanyang pagganyak kapag nag-aaplay para sa refinancing.

Kaugnay nito, kapag nag-refinance ng mortgage sa VTB 24, kailangan mong maging handa para sa:

• Ang pangangailangan na muling dumaan sa buong kumplikadong proseso ng pagpaparehistro at pagkolekta ng mga sertipiko at dokumentasyon para sa real estate at ang nanghihiram mismo,
• Mga karagdagang gastos na nauugnay sa pagkuha ng pagtatasa ng collateral mula sa isang independiyenteng eksperto at pagkuha ng karagdagang insurance,
• Kakulangan ng mga garantiya para sa isang positibong desisyon ng bangko kahit na matapos ihanda ang lahat ng dokumentasyon para sa pagsasaalang-alang ng aplikasyon,
• Ang panganib ng mga gastos na lumampas sa huling pagtitipid sa maikling panahon (6-12 buwan).

Kapag nagpaplanong gamitin ang programa, dapat mong isaalang-alang na kahit na pagkatapos bayaran ang lahat ng mga gastos para sa paghahanda ng mga dokumento at pagkolekta ng maraming dokumentasyon para sa transaksyon, maaaring tumanggi ang bangko na aprubahan ang utang. Kaugnay nito, kung may panganib na tanggihan ang isang aplikasyon para sa muling pagpopondo ng mortgage sa VTB 24:

• Inirerekomenda na alagaan ito nang maaga at tingnan ang iyong kasaysayan ng kredito sa pamamagitan ng mga naaangkop na serbisyo. Ito ay nagkakahalaga lamang ng mga pennies kumpara sa kahalagahan ng hinaharap na refinancing (sa loob ng 1 libong rubles), ngunit makikita mo ang lahat ng impormasyon na mayroon ang bangko. Maaari mong malaman kung paano mag-order ng isyu sa BKI.
• Bilang paghahanda para sa muling pagpopondo ng isang mortgage sa VTB 24, inirerekumenda na lumikha ng isang bank card para sa isang kliyente ng suweldo doon nang maaga. Gagawin nitong posible sa hinaharap na bawasan ang rate ng mortgage ng 0.5-1%, at babawasan din ang bilang ng mga papeles na nakalakip sa aplikasyon sa refinancing, halimbawa, dahil sa pangangailangang magsumite ng 2-NDFL at isang kopya ng aklat ng trabaho.

Mga tampok ng refinancing para sa mga asawa-co-borrowers

Kung ang isang borrower na nagpakasal pagkatapos ng pagpaparehistro nito ay may isang mortgage, ang muling pagpopondo ng mortgage ay posible lamang sa mga tuntunin kapag ang mga asawa ay naging co-borrower sa bagong loan (sa parehong paraan tulad ng ang mga asawa ay kumuha ng anumang bagong mortgage nang magkasama). Sa katunayan, mula sa sandali ng kasal, anuman ang pagpapatupad ng isang kasunduan sa mortgage para sa isa sa kanila, ang unang mortgage ay naging kanilang magkasanib na pasanin - lahat ng buwanang pagbabayad dito ay ginawa mula sa magkasanib na ari-arian.

Ang mortgage refinancing ay isa sa mga tool para sa pagpapalit ng mortgage borrower sa kabaligtaran na sitwasyon - kung sakaling magkaroon ng diborsyo at/o dibisyon ng ari-arian, na kinabibilangan ng joint mortgage.

Kapag magkasamang pumasok ang mag-asawa sa isang kasunduan sa mortgage, pagkatapos ng diborsyo, kailangang matukoy ang pagkakasunud-sunod ng mga pagbabayad, dahil ang mga obligasyon sa pautang ay nalalapat sa parehong mag-asawa, at ang lahat ng paglilipat ay itinuturing na magkasama. May posibilidad na ang pangalawang asawa ay mag-claim ng bahagi ng mga pondong ginastos sa pagbabayad ng utang, o na ang kanyang bahagi sa real estate ay ilalaan sa uri.

Ang refinancing ay isa sa mga pagpipilian upang malutas ang problema. Bilang resulta ng muling pagpaparehistro na napagkasunduan ng mga partido, nagbabago ang nanghihiram sa kumpletong paglipat ng lahat ng mga karapatan at obligasyon sa isa sa mga dating asawa. Ito ay magbibigay-daan sa natitirang borrower na independiyenteng magbayad at magkaroon ng ganap na karapatan.

Anong mga dokumento ang kinakailangan upang muling mabayaran ang isang mortgage sa VTB 24

Ang muling pagpaparehistro ay mangangailangan ng buong paghahanda para sa transaksyon, katulad ng sitwasyon sa isang regular na sangla.

Ang sumusunod na listahan ng dokumentasyon ay inihahanda para sa transaksyon:

• pasaporte;
• dokumento sa marital status;
• impormasyon tungkol sa lahat ng borrowers/co-borrowers, guarantor;
• mga dokumento ng pagmamay-ari ng ipinangakong bagay - isang sertipiko o isang katas mula sa Rosreestr na pinapalitan ito;
• teknikal na dokumento para sa collateral object - kadastral o teknikal na pasaporte;
• ulat ng pagtatasa mula sa isang akreditadong appraiser;
• sertipiko ng personal na buwis sa kita-2 mula sa lugar ng trabaho;
• sertipikadong talaan ng trabaho;
• dokumentasyon ng umiiral na mortgage (kasunduan sa pautang at sertipiko ng kasalukuyang balanse ng utang mula sa bangko);
• mga dokumento na nagpapatunay sa napapanahong pagbabayad ng utang (sertipiko mula sa kasalukuyang pinagkakautangan na bangko).

Posibleng magsumite ng mga dokumento kapwa ng mismong nanghihiram at ng kanyang kinatawan sa pamamagitan ng proxy. Maaari kang makipag-ugnay sa bangko hindi lamang sa pamamagitan ng pagbisita sa opisina, kundi pati na rin sa pamamagitan ng koreo, ngunit mangangailangan ito ng notarization ng bawat isa sa mga nakalakip na dokumento. Sa ilang mga kaso, kakailanganin ng VTB 24 ang pagtatanghal ng mga karagdagang dokumento sa anyo ng lisensya sa pagmamaneho, diploma sa edukasyon, SNILS, at internasyonal na pasaporte.

Karagdagang mga item sa gastos para sa on-lending

Ang mortgage refinancing ay may mga karagdagang gastos:

• Ang isang hiwalay na item sa gastos ay ang pangangailangan para sa seguro sa buhay. Bilang karagdagan sa karaniwang saklaw ng seguro para sa collateral, nais ng tagapagpahiram na magkaroon ng karagdagang proteksyon sa anyo ng seguro sa buhay para sa kliyente - ang rate ng interes nang hindi kumukuha ng personal na seguro ay mas mataas.
• Ang muling pagpopondo ng isang mortgage ay sinamahan ng muling pagsusuri ng collateral - nais ng bangko na tiyakin ang tunay na halaga sa pamilihan ng ari-arian. Kinakailangan din ang isang pagtatasa upang ayusin ang halaga ng ari-arian sa mortgage. Ang isang lumang ulat ay maaari lamang maging angkop kung ito ay hindi lalampas sa 6 na buwan at ginawa ng isang appraiser na kinikilala ng VTB 24.

Bago magpasya sa pamamaraan para sa paglilipat ng utang mula sa isang third-party na bangko, kailangan mong timbangin ang lahat ng mga bahagi at kalkulahin ang huling resulta ng pamamaraang ito. Sa isang banda, binibigyang-daan ka ng programa na makatanggap ng mas maliit na sobrang bayad at magbakante ng ilang pondo mula sa badyet ng pamilya para sa mas mahahalagang gastusin; sa kabilang banda, hindi mo maiiwasan ang mga mandatoryong isang beses na gastos.

Bilang karagdagan sa premium ng insurance at mga gastos sa pagtatasa, maaaring kabilang sa mga naturang gastos ang:

• Paghahanda ng dokumentasyon para sa pasilidad (halimbawa, pag-order ng teknikal na pasaporte mula sa BTI).
• Kapag binabago ang pera ng pautang, ang mga gastos na nauugnay sa pag-convert ng pera para sa pagbabayad.
• Idagdag. mga komisyon para sa mga wire transfer upang mabayaran ang utang sa orihinal na sangla.
• Pagbabayad ng bayad ng estado para sa pagpaparehistro ng isang bagong pangako at pag-alis ng sagabal sa nakaraang utang.
• Mga gastos para sa mga kapangyarihan ng abogado o mga serbisyo ng tagapamagitan, kung ang mga dokumento para sa pagpaparehistro ng mga pagbabago sa Rosreestr ay isusumite ng isang tagapamagitan na iminungkahi ng bangko.

Malusog: Kung, bilang isang resulta, ang rate ng paghiram sa mortgage ay bumaba ng higit sa 1.5-3.0%, ang alok ay maaaring kumikita. Kung bahagyang nagbabago ang mga kondisyon, walang saysay na makisali sa proseso ng paggawa ng masinsinang paggawa ng paghahanda ng dokumentasyon.

Ang refinancing ay mukhang pinaka-kaakit-akit para sa mga nanghihiram na naglalayong paikliin ang panahon ng pagbabayad sa pamamagitan ng pagtaas ng buwanang pagbabayad. Maaaring magbigay ang bangko ng mas mababang rate ng interes para sa mas maikling panahon ng pautang. Bago simulan ang proseso ng pag-renew ng mortgage, pinapayuhan ang kliyente na talakayin ang mga tuntunin sa kanyang bangko na nagbigay ng orihinal na utang. May posibilidad na maalok siya ng iba pang mga opsyon para sa paglutas ng sitwasyon nang hindi lumipat sa ibang bangko.

Nagsasagawa ng isang transaksyon kapag nag-refinance ng isang mortgage sa VTB?

Ang transaksyon sa refinancing ay isinasagawa sa maraming yugto:

• Pagsusumite ng aplikasyon sa bangko;
• Pagsusuri ng mga dokumento ng mga empleyado ng bangko;
• Pagsusuri ng kasaysayan ng kredito ng nagbabayad;
• Pagsusuri ng impormasyon (sa oras na ito, ang mga tawag mula sa serbisyo ng seguridad ng bangko ay maaaring gawin sa iyong numero ng telepono na tinukoy sa form ng aplikasyon, pati na rin ang mga tawag sa departamento ng HR upang kumpirmahin ang impormasyon sa trabaho);
• Humiling ng karagdagang mga dokumento para sa transaksyon;
• Komunikasyon ng mga resulta ng pagsasaalang-alang ng aplikasyon;
• Pagpirma ng kasunduan sa refinancing;
• Pag-aaplay sa isang creditor bank para sa boluntaryong refinancing (halimbawa, ang transaksyon ay maaaring isagawa sa pamamagitan ng pagbebenta ng isang mortgage mula sa isang bangko sa isang bangko);
• Isang paglipat ng mga pondo upang bayaran ang isang orihinal na mortgage;
• Pagkuha ng sertipiko mula sa orihinal na bangko tungkol sa pagbabayad ng utang;
• Pag-aaplay sa Rosreestr kasama ang isang empleyado ng orihinal na bangko ng pinagkakautangan upang alisin ang encumbrance sa collateral (pinagsamang pagsusumite ng isang aplikasyon);
• Pagpaparehistro ng isang encumbrance pabor sa isang bagong pinagkakautangan na bangko (pagpaparehistro ng isang bagong mortgage);
• Paglipat ng mga mortgage, pledges at iba pang mga dokumento sa VTB 24 pagkatapos ng pagpaparehistro.

Ang proseso ng refinancing ay itinuturing na hindi kumpleto nang hindi nairehistro ang mortgage at gumagawa ng mga pagbabago sa mortgage sa Rosreestr, sa kabila ng pagbabayad ng utang sa orihinal na bangko.

Opsyon sa refinancing na may mortgage transfer

Sa panahon ng proseso ng refinancing, posible ang isang sitwasyon kapag naabot ng VTB 24 ang isang kasunduan sa orihinal na bangko ng pinagkakautangan upang makatanggap ng isang mortgage mula dito sa halagang katumbas ng halaga ng iyong utang sa bangko (kabilang ang interes para sa kasalukuyang buwan).

Dahil ang isang mortgage ay isang rehistradong seguridad, sa pamamagitan ng pagpuna sa isang pagbabago ng may-ari, ang parehong mga karapatan ng nagpapahiram mula sa bangko patungo sa bangko at ang mga karapatan ng mortgagee ay inililipat. Kaya, ang halaga sa ilalim ng bagong kasunduan ay ibinibigay sa kondisyon ng seguridad sa anyo ng isang nakasangla na apartment.

Mahalaga: Ang pahintulot ng borrower na ilipat ang mortgage ay hindi kahit na pormal na kinakailangan. Ang batas ay hindi naglalaman ng mga naturang probisyon: kahit ngayon ang bangko ay maaaring ibenta ang iyong mortgage sa anumang legal na entity o indibidwal nang wala ang iyong pahintulot.

Ang resulta ng lahat ng mga pagkilos na ito:

• Ang nagpapahiram ay tumatanggap ng buong halaga ng utang na ibinigay.
• Ang isang bagong tagapagpahiram ay nakakakuha ng isang kliyente.
• Ang nanghihiram ay tumatanggap ng mas kanais-nais na mga tuntunin sa mortgage.

Sa ganitong pamamaraan ng refinancing, ang muling pagpaparehistro sa Rosreestr ay sapilitan din, na may impormasyon tungkol sa bagong mortgagee na ipinasok.

Pagtanggap ng bawas sa buwis pagkatapos muling financing ang isang mortgage

Kapag nag-a-apply para sa isang bagong mortgage, ang lahat ng mga benepisyo ay mananatiling magagamit sa aplikante: pag-akit ng maternity capital, pagbabalik ng buwis sa kita.

Ayon kay Art. 220 Tax Code ng Russian Federation, ang posibilidad na makatanggap ng personal na kabayaran sa buwis sa kita ay ibinibigay kapag gumagawa ng mga aksyon na may kaugnayan sa real estate, pati na rin ang pagtatayo ng pabahay.

Ang karapatan sa isang bawas sa buwis para sa personal na buwis sa kita ay makikita sa mga sumusunod na aksyon:

• pagbili ng bahay, silid, apartment, pagbabahagi sa kanila;
• pagbili ng isang kapirasong lupa para sa pagtatayo ng pabahay;
• pakikilahok sa ibinahaging pagtatayo ng isang gusali ng apartment;
• pagtatayo ng bahay;
• pagbabayad ng naipon na interes sa isang pautang na ginugol sa pagbili ng pabahay;
• pagbabayad ng interes sa mga pautang sa mortgage sa ilalim ng mga programa sa refinancing;
• mga gastos para sa pagtatapos ng trabaho at muling pagtatayo ng pabahay.

Sa kaso ng pagbabawas ng ari-arian, ang isang tax refund ay matatanggap sa halagang 13% ng halaga ng mga pagbabayad na ginawa.

Malusog: Ang pagkakaroon ng pagbili ng pabahay na may isang mortgage, napapailalim sa pagkakaroon ng opisyal na kita, ang isang mamamayan ay may karapatang makatanggap ng isang pangunahing pagbawas para sa pagbili ng hanggang sa 2 milyong rubles.

Pati na rin ang isang espesyal na bawas para sa bayad na interes sa mortgage sa halagang hanggang 3 milyong rubles (iyon ay, bumalik hanggang sa 390 libong rubles). Ang pagbabago ng pinagkakautangan ay hindi isang hadlang sa pag-aaplay para sa pagbabalik ng mga halagang ito kung hindi pa sila natanggap nang buo sa loob ng mga limitasyon.

Ang pagbabayad ng isang mortgage ay isang mahabang proseso. Samakatuwid, hindi nakakagulat na maraming mga borrower ang sumusubok na gamitin ang bawat pagkakataon upang bawasan ang kanilang mga pagbabayad. Upang gawin ito, maaari mong muling financing ang iyong VTB 24 mortgage at babaan ang rate ng interes, na makakatipid ng malaking halaga.

Ano ang mortgage refinancing sa VTB 24

Napakadaling kumuha ng isang mortgage, ngunit hindi lahat ay maaaring bayaran ito nang maraming taon. Samakatuwid, ang iba't ibang mga kagustuhang programa, kabilang ang refinancing, ay madalas na ginagamit. Ang mortgage refinancing ay nangangahulugan ng pagbabago sa mga tuntunin ng loan. Kadalasan, nagbabago ang rate ng interes, na nakakaapekto sa halaga ng buwanang pagbabayad. Halimbawa, ang isang kliyente ay kumuha ng isang mortgage sa 11%, at pagkatapos ay nag-refinance at nakatanggap ng 9%. Malaki ang pagkakaiba.

Ayon sa mga istatistika, ang VTB 24 ay nakakatugon lamang sa kalahati ng mga aplikasyon mula sa mga nanghihiram. May mahalagang papel ang iba't ibang kagustuhang kundisyon na nakakaimpluwensya sa positibong desisyon ng isang institusyong pinansyal. Kabilang dito ang mga sumusunod:

• ang kliyente ay may mga guarantor;
• siya ay isang lingkod-bayan;
• ginamit ang maternity capital para sa mga pagbabayad ng mortgage;
• ginamit ang mga programa sa pabahay ng pamahalaan.

Pinapayuhan ng mga eksperto na muling financing ang iyong mortgage kapag wala pang kalahati ng halaga ang nabayaran. Kung hindi, ang pagpapababa ng rate ng interes ay hindi gaganap ng anumang papel at hindi magdadala ng maraming benepisyo. Samakatuwid, mas mahusay na mag-isip tungkol sa bagong pagpapahiram 1-3 taon pagkatapos kumuha ng isang mortgage.

Kung hindi kumikita ang refinancing para sa bangko, tatanggihan ang kahilingan ng kliyente.

Ang isa pang mahalagang nuance ay collateral. Sa kaso kapag ang pagpaparehistro ng mortgage at refinancing ay isinasagawa sa iba't ibang mga bangko, ang real estate ay muling nakarehistro sa isang bagong tagapagpahiram. Hanggang sa ang mga dokumento ay handa, ang nanghihiram ay kailangang magbayad ng mortgage sa mas mataas na rate ng interes. At pagkatapos lamang na ang mga dokumento ay handa na, ang halaga ng mga pagbabayad ay tumutugma sa tinukoy sa kasunduan sa mortgage.

Kailan magiging available ang mortgage refinancing sa VTB?

Ang pagsusuri sa mga tuntunin ng mortgage ay palaging isinasagawa sa inisyatiba ng kliyente. Ang mga bangko ay hindi nag-aalok ng mga naturang serbisyo sa kanilang mga nanghihiram. Bilang karagdagan, ang nanghihiram ay obligadong sumunod sa lahat ng mga kondisyon, lalo na tungkol sa mga deadline. Hindi mo ma-refinance ang iyong mortgage maliban kung naisagawa na ang naaangkop na bilang ng mga pagbabayad.

Posible bang mag-refinance ng mortgage sa parehong bangko VTB 24

Oo, kung ang mortgage ay inisyu sa VTB 24, kung gayon ang nanghihiram ay madaling makipag-ugnayan sa bangko para sa refinancing. Ngunit dapat itong isipin na ang mga bangko ay hindi palaging nagbibigay ng ganitong pagkakataon para sa kanilang mga kliyente. Mas kumikita ang pag-akit ng mga kliyente mula sa ibang mga institusyong pinansyal. Gayunpaman, sulit na linawin ang listahan ng mga kinakailangang dokumento at magsumite ng aplikasyon.

Posible bang mag-refinance ng military mortgage VTB 24

Ang isang mortgage ng militar ay isang napaka-maginhawang paraan upang makakuha ng pabahay na ibinigay sa mga opisyal. Ngunit ang gayong mortgage ay hindi maaaring muling mabayaran, dahil ang estado ang nagbabayad. Ang mga patakarang ito ay nalalapat hindi lamang sa VTB 24, kundi pati na rin sa iba pang mga bangko sa Russia.

Paano mag-refinance ng mortgage sa VTB 24

Upang muling maibigay ang iyong mortgage sa VTB 24 sa mas mababang rate ng interes, kailangang gawin ng borrower ang sumusunod:

1. Pumunta sa bangko o mag-apply online.
2. Makipag-chat sa isang empleyado ng bangko.
3. Isumite ang mga kinakailangang dokumento.
4. Hintayin ang desisyon ng bangko.
5. Mag-apply para sa isang bagong pautang.

Bago makipag-ugnay sa bangko, dapat mong isagawa ang lahat ng mga kalkulasyon nang maingat. Kung hindi, maaaring lumabas sa ibang pagkakataon na ang refinancing ay isinagawa nang walang kabuluhan.

Ano ang kailangan para ma-refinance ang isang mortgage sa VTB

Sa pangkalahatan, ang sinumang nanghihiram ay maaaring mag-aplay para sa isang mas mababang rate ng interes upang mabayaran ang isang mortgage. Ngunit ang mga sumusunod na kondisyon ay dapat matugunan:

1. Ang mortgage ay inisyu mahigit 1 taon na ang nakalipas. Iyon ay, ang nanghihiram ay nakagawa ng hindi bababa sa 12 mga pagbabayad.
2. Ang kliyente ay walang utang o atraso.
3. Ang kabuuang halaga ng mortgage ay higit sa 500 libong rubles.
4. Ang kasalukuyang rate ng interes ay higit sa 10%.
5. Walang mga nakaraang restructuring ng pautang.

Kung ang hindi bababa sa isang kundisyon ay hindi natugunan, ang bangko ay maaaring tumanggi na muling i-refinance ang utang.

Mga dokumento para sa muling pagpopondo ng isang mortgage sa VTB

Una sa lahat, kailangan mong maghanda ng mga dokumento para sa muling pagpopondo ng iyong mortgage sa VTB. Bukod dito, mahalaga kung ang nanghihiram ay kliyente ng bangkong ito o hindi. Kung ang mortgage ay inisyu sa ibang bangko, kakailanganin ang sumusunod na pakete ng mga dokumento:

• pasaporte;
• pahayag;
• SNILS;
• TIN;
• sertipiko ng solvency;
• libro ng trabaho (kontrata);
• mga dokumento na nagpapatunay sa balanse ng mortgage loan;
• iba pang mga papeles mula sa bangko kung saan inisyu ang mortgage;
• mga dokumento ng real estate (nagkukumpirma ng pagmamay-ari);
• ID ng militar.

Kapag nag-apply ang isang kliyente ng ibang bangko, kailangan niyang kumuha ng pahintulot na muling mag-finance mula sa kanyang tagapagpahiram. Iyon ay, ang institusyong pinansyal ay dapat sumang-ayon na ang kliyente ay nag-aaplay sa ibang bangko. Ang pahintulot ay hindi mahirap makuha, bagaman maaari silang tanggihan.

Kung ang kliyente ay kumuha ng pautang sa VTB 24, pagkatapos ay upang mapababa ang rate ng interes, kailangan lamang niyang punan ang isang aplikasyon. Walang karaniwang application form, kaya ang nanghihiram ay maaaring kumuha nito sa libreng form. Ang mga sumusunod ay dapat ipahiwatig:

• Buong pangalan ng aplikante;
• mga dahilan kung bakit kailangang baguhin ang mga kondisyon;
• petsa ng pagpaparehistro ng mortgage;
• ang rate ng interes na binabayaran ng kliyente;
• nais na rate ng interes;
• panahon ng pagbabayad;
• Email.

Ang pasaporte lamang ng kliyente ang dapat na nakalakip sa aplikasyon. Ngunit kung ang mortgage ay kinuha kasama ng mga co-borrower, ang kanilang nakasulat na pahintulot ay kakailanganin. At mas mainam na ipanotaryo ang mga dokumentong ito, para hindi na sila ma-challenge sa korte.

Ang pamamaraan para sa muling pagpopondo ng isang mortgage sa VTB 24

Upang refinance mortgage, dapat matugunan ng nanghihiram ang mga kinakailangan ng bangko:

1. Maging isang mamamayan ng Russian Federation. At mayroon ding permanenteng residence permit.
2. Ang edad ng nanghihiram ay dapat nasa loob ng mga limitasyong itinatag ng bangko. Para sa mga kliyente ng VTB 24 ito ay 22–65 taong gulang.
3. Maging pantunaw. Maaaring kabilang dito ang karanasan sa trabaho sa isang employer (hindi bababa sa 6 na buwan), opisyal na trabaho at isang angkop na antas ng suweldo.

Tandaan: ang pagkakaroon ng utang ay ang dahilan ng pagtanggi na muling i-refinance ang isang mortgage. Ang maximum na maaaring patawarin ng bangko ay isang maliit na pagkaantala (hindi hihigit sa 1 buwan).

Ang unang bagay na dapat gawin ng nanghihiram ay makipag-ugnayan sa bangko at alamin ang mga tuntunin ng refinancing. Magagawa ito online sa website ng VTB 24, ngunit mas mabuting kumonsulta nang personal. Kung maayos ang lahat, maaari kang magsumite ng mga dokumento. Ang oras ng pagproseso para sa isang aplikasyon ay maaaring mag-iba. Ayon sa mga patakaran ng bangko, ang isang desisyon ay maaaring gawin hanggang 2 buwan. Ngunit sa pagsasagawa, ang maximum na panahon ay 3-7 araw.

Kung ang isang positibong desisyon ay ginawa, ang nanghihiram ay kailangang makipag-ugnayan muli sa empleyado ng bangko at pirmahan ang mga dokumento. Karaniwan ang pamamaraang ito ay tumatagal ng hindi hihigit sa kalahating oras. Sa kasong ito, kailangan mong basahin nang mabuti ang kontrata. Mula sa sandaling ito, obligado ang kliyente na bayaran ang kanyang utang sa mortgage batay sa isang bagong kasunduan.

Ano ang porsyento ng mortgage refinancing sa VTB 24

Noong 2019, itinakda ng VTB 24 Bank ang pinakamababang rate na maaaring makuha kapag nag-refinance ng mortgage. Hindi mahalaga kung saan inilabas ang utang. Ang rate ng interes ay 9.7%. Sa kasong ito, maaaring taasan ng nanghihiram ang termino ng pautang sa 30 taon.

Bakit hindi nire-refinance ng VTB 24 ang mortgage

Ang pamamaraan para sa muling pagpopondo ng isang mortgage loan ay medyo simple, ngunit hindi lahat ng nanghihiram ay maaaring dumaan sa pamamaraang ito. Maaaring tumanggi ang bangko para sa mga sumusunod na kadahilanan:

1. Kung ang nanghihiram ay hindi pantunaw. Halimbawa, nawalan siya ng trabaho o hindi sapat ang antas ng suweldo.
2. Walang pahintulot ng ibang mga co-borrower. Ito ay isang simpleng pormalidad, ngunit kung walang ganoong dokumento ay hindi posible na muling mag-finance.
3. Ipinagbabawal na mag-aplay para sa refinancing kung ang nanghihiram ay may malalaking utang sa mortgage. Nalalapat din ito sa masamang kasaysayan ng kredito.
4. Kung hindi kumikita ang bangko na babaan ang interest rate.

Ang bangko ay hindi obligadong i-refinance ang utang, at hindi rin ito obligadong magbigay ng mga dahilan para sa pagtanggi nito. Ang pagbawas sa rate ng interes kapag nagbabayad ng isang mortgage ay maaaring maiugnay sa mga kundisyong kagustuhan na ibinibigay lamang sa mga maaasahang kliyente. Isa pa karaniwan Ang dahilan ng pagtanggi ay isang pagtatangka na muling mag-refinance.

Ang katotohanan ay ang gayong pamamaraan ay maaaring isagawa nang isang beses. At kahit na ang pinahihintulutang halaga ay hindi naayos sa anumang paraan ng batas, napakahirap na makamit ang paulit-ulit na refinancing. Upang gawin ito, ang nanghihiram ay dapat magkaroon ng isang perpektong kasaysayan ng kredito, isang mahusay na bayad na trabaho, atbp.

Mga kalamangan at kahinaan

Kung ang nanghihiram ay wastong isinasagawa ang pamamaraan para sa pag-aaplay para sa isang bagong rate ng interes, siya ay tumatanggap ng maraming mga benepisyo. Gayunpaman, ang refinancing ay mayroon ding mga disadvantages nito. Kasama sa mga pakinabang ang mga sumusunod:

1. Pagbawas ng iyong utang. Pagkatapos ng refinancing, marami ang makabuluhang bawasan ang halaga ng mga pagbabayad, at pinag-uusapan natin ang tungkol sa milyun-milyong rubles.
2. Maaari mo ring baguhin ang deadline ng pagbabayad, na nagbibigay-daan sa iyong maiwasan ang mga pagkaantala.
3. Maaaring baguhin pa ng kliyente ang pera ng pautang, na napakaginhawa kapag patuloy na nagbabago ang halaga ng palitan.

Kung pinag-uusapan natin ang mga kawalan ng pamamaraan, ang mga pangunahing ay:

1. Ang nanghihiram ay kailangang magbayad ng karagdagang gastos. Ito ay maaaring bayad para sa pagproseso ng mga dokumento o insurance, o iba't ibang nakatagong bayarin.
2. Posibleng pagtanggi sa bangko. Ito ay maaaring mangyari sa anumang institusyong pinansyal.
3. Mahabang pamamaraan sa pag-verify ng dokumento. Nalalapat ito sa mga kliyenteng kumuha ng pautang mula sa ibang institusyong pinansyal. Pagkatapos makipag-ugnayan sa VTB 24, susuriin muli ng mga empleyado ang lahat ng papeles.
4. Ang mababang rate ng interes ay maaaring tumaas nang malaki pagkatapos ng 5-10 taon. Maraming mga kliyente ang laktawan ang puntong ito, at sinusubukan ng mga bangko na huwag ibunyag ang naturang impormasyon. Ngunit kahit na alam ng nanghihiram ang tungkol sa kondisyong ito, umaasa siyang mababayaran ng mas maaga ang utang. Hindi ito palaging gumagana, ngunit hindi posible na baguhin ang mga kondisyon sa ibang pagkakataon.

Sa pangkalahatan, walang maraming kontra. Kung ang benepisyo mula sa refinancing ay makabuluhan, kung gayon ang pamamaraang ito ay dapat isagawa. Ngunit ito ay napakahalaga upang matiyak na ang bangko ay hindi taasan ang rate ng interes. Kadalasan nangyayari ito sa mga walang prinsipyong nanghihiram na nahuhuli sa pagbabayad. Samakatuwid, dapat mong maingat na pag-aralan ang kasunduan sa mortgage, na maaaring naglalaman ng gayong sugnay.

Ang mortgage refinancing ay kapaki-pakinabang para sa maraming nanghihiram. Ngunit sa bawat indibidwal na kaso kailangan mong maingat na suriin at pag-isipan ito. Mayroong maraming mga espesyalista na nagsasagawa ng mga kinakailangang kalkulasyon. Sa kabila ng mga karagdagang gastos, ang kanilang tulong ay maaaring makatipid ng daan-daang libong rubles. Samakatuwid, hindi ka dapat magmadali upang magsumite ng isang aplikasyon hanggang sa ang lahat ng mga pagpipilian para sa pag-unlad ng sitwasyon ay isinasaalang-alang.

Ang mga pautang sa mortgage ay ang pinakamahal para sa mga nangungutang. Ang pinakamahirap na bagay ay para sa mga kliyente sa bangko na kumukuha ng isang mortgage sa dolyar - habang ang halaga ng palitan ay tumataas, gayundin ang buwanang pagbabayad. Ngunit kahit na para sa mga nanghihiram ng ruble, maaaring lumitaw ang mga pangyayari kung saan ang mga pagbabayad ng pautang ay nagiging isang seryosong pasanin sa badyet ng pamilya. Sa ganitong mga sitwasyon, makakatulong ang refinancing, iyon ay, muling pag-isyu ng mortgage sa mas maluwag na mga tuntunin. Maraming mga bangko ang nag-aalok ng serbisyong ito ngayon. Tingnan natin kung paano nangyayari ang mortgage refinancing sa VTB 24.

Ano ang refinancing

Ang terminong refinance ay maaaring ipaliwanag bilang isang pautang upang bayaran ang isang utang. Gayunpaman, sa kasong ito, ang nanghihiram ay hindi tumatanggap ng pera sa kamay at hindi maaaring humiram mula sa bangko ng halagang mas malaki kaysa sa balanse ng utang sa kasalukuyang utang. Ang mga hiniram na pondo ay awtomatikong nakredito sa iyong umiiral na mortgage account, ang apartment ay nananatiling naka-pledge sa bangko, at makakatanggap ka ng bagong loan sa mas paborableng mga termino. Pagkatapos magsumite ng aplikasyon para muling mag-finance ng VTB 24 mortgage loan, maaari mong baguhin ang mga sumusunod na parameter:

• rate ng interes;
• pera ng pautang;
• panahon ng bisa ng kasunduan sa pautang;
• buwanang halaga ng pagbabayad;
• uri ng pagbabayad.

Bilang karagdagan, sa refinancing, maaari mong pagsamahin ang ilan sa iyong umiiral na mga pautang sa isa, habang sabay na binabawasan ang rate ng interes sa ilan sa mga ito. Halimbawa, kung mayroon kang isang mortgage, isang consumer loan para sa mga pagsasaayos at isang trade loan na ibinigay sa isang tindahan kapag bumili ng mga kasangkapan para sa isang bagong apartment. Pagkatapos ng refinancing sa VTB, ang pangunahing halaga ng natitirang mga pautang ay idadagdag sa halaga ng iyong mortgage, at babayaran mo ang mga ito sa rate ng interes sa mortgage, na kadalasan ay kalahati ng mas mababa kaysa sa mga pautang sa consumer at commodity.

Mahalaga! Sa VTB24 maaari mong i-refinance ang mga pautang na kinuha mula dito o sa alinmang bangko.

Mga pangunahing kondisyon para sa muling pagpopondo ng mortgage sa VTB24

Sa simula ng 2017, ang VTB24 Bank ay nagbibigay ng isang refinancing program para sa anumang mga pautang na ibinigay laban sa residential real estate. Kabilang dito ang: mga mortgage para sa mga bagong gusali at pangalawang pabahay, mga bahay at lupa, mga pautang sa pagtatayo na sinigurado ng pabahay, at maging ang mga pautang sa consumer, na sinigurado ng real estate ng nanghihiram. Kasabay nito, ang pagtatasa ng ari-arian ay hindi isasagawa nang mahigpit tulad ng kapag nag-a-apply para sa paunang loan (lalo na kung ito ay kinuha din sa VTB24), dahil ang collateral ay naaprubahan nang isang beses.

Ang mga kinakailangan para sa nanghihiram ay mas seryoso kaysa sa collateral. Ang muling pagpopondo ng VTB 24 mortgage ay posible lamang sa ilalim ng mga sumusunod na kondisyon:

• hindi ka nakagawa ng anumang pagkaantala sa kasalukuyang mga pautang;
• mayroon kang permanenteng trabaho - kabuuang karanasan ng hindi bababa sa isang taon, at sa iyong kasalukuyang lugar ng trabaho - hindi bababa sa anim na buwan;
• ang iyong kita ay nanatiling pareho o tumaas mula noong kumuha ka ng mortgage loan;
• sa pagtatapos ng bagong kasunduan sa pautang dapat kang hindi hihigit sa 60 taong gulang;
• mayroon kang permanenteng pagpaparehistro sa Russian Federation.

Payo: ang pinakamadaling paraan upang makakuha ng pag-apruba para sa refinancing ay para sa mga kliyente sa bangko.

Mga kinakailangang dokumento para sa refinancing ng mortgage

Ang pakete ng mga dokumento para sa refinancing ay bahagyang mas maliit kaysa sa paunang aplikasyon ng mortgage. Naturally, kakailanganin mong punan ang bangko application form, ikinakabit ito dito isang kopya ng lahat ng mga pahina ng pasaporte, isang kopya ng work book na sertipikado sa lugar ng trabaho, pati na rin isang kopya ng sertipiko ng pagmamay-ari ng ipinangakong bagay. Ito ang pangunahing pakete ng mga dokumento; ang mga karagdagan sa kanila ay depende sa sitwasyon. Kaya, kung gusto mong i-refinance ang mga mortgage mula sa ibang mga bangko na may VTB, kakailanganin mong magbigay isang pahayag ng halaga ng utang, isang sertipiko ng walang atraso at isang kopya ng kasunduan sa pautang. Kung ang refinaced loan ay unang inisyu ng VTB24, ang mga dokumentong ito ay hindi kakailanganin, dahil ang bangko ay mayroon na nito. Gayundin, kung matatanggap mo ang iyong suweldo sa pamamagitan ng VTB, hindi mo na kailangang kumuha ng 2NDFL certificate mula sa iyong employer.

Mahalaga! Maaari kang mag-aplay para sa muling pagpopondo ng isang mortgage loan sa opisina ng bangko at sa pamamagitan ng opisyal na website nito.

Tulad ng para sa mga kondisyon kung saan bibigyan ka ng isang bagong pautang, ang mga ito ay tinutukoy nang paisa-isa sa bawat oras, depende sa mga parameter ng umiiral na pautang at ang kategorya ng nanghihiram. Maaari mong malaman ang tinatayang rate ng interes sa pamamagitan ng paggamit ng calculator ng refinancing sa website ng VTB. Ngunit ang tagapamahala ng bangko lamang ang makakapagbigay sa iyo ng tumpak na impormasyon pagkatapos suriin ang lahat ng mga dokumento.