Kung ang nanghihiram ay nahahanap ang kanyang sarili sa isang mahirap na sitwasyon sa pananalapi, kung gayon mayroong isang medyo epektibong paraan upang malutas ang problema ng mga regular na pagbabayad ng pautang na naging hindi kayang bayaran - muling pagsasaayos ng utang sa utang, na binubuo ng pagpapaliban ng utang mula sa bangko. Ang nasabing pautang ay maaaring ibigay ng bangko sa anyo ng tinatawag na "mga pista opisyal sa kredito", na binubuo sa katotohanan na ang nanghihiram ay binibigyan ng pagkakataon na magbayad sa pangunahing katawan ng utang, gayundin sa interes. naipon para sa paggamit nito, hindi sa petsang tinukoy sa kasunduan sa pautang, ngunit sa ibang araw.

Madalas na nangyayari na pinapayagan ka ng bangko na gumamit ng gayong pamamaraan para lamang sa pangunahing halaga ng utang, at ang nanghihiram ay kailangan pa ring regular na magbayad ng interes. Ang pangalawang karaniwang paraan upang makakuha ng isang pagpapaliban sa isang pautang mula sa isang bangko ay isang pamamaraan kung saan ang termino ng pautang ay tumataas at ang halaga ng buwanang pagbabayad ay bumababa, sa gayon ay nagbibigay sa may utang ng isang "huminga". Alamin natin ito paano makakuha ng deferment sa isang bank loan at kung ano ang kailangang gawin ng nanghihiram para dito.

Ang pagsasagawa ng mga institusyon ng kredito (mga bangko) ay nagpapakita na ang dalawang paraan ng pagpapaliban sa pagbabayad ng mga hiniram na pondo ay kadalasang ginagamit:

1. Kapag ang nanghihiram mismo ay gumawa ng ganoong kahilingan para sa magandang dahilan. Halimbawa, siya ay may malubhang problema sa kalusugan, nangangailangan ng mamahaling operasyon at paggamot, o ang kanyang kalagayan sa pananalapi ay lumala nang husto.
2. Bilang isang serbisyo sa bangko, na ibinibigay nang hiwalay, kapag ang bangko ay nakakita ng mga regular na pagkaantala sa buwanang pagbabayad at naghahanap ng mga opsyon para mabawasan ang presyon ng kredito sa kliyente nito (ito ay bihira).

Ang mga nabanggit na pamamaraan ay nagpapahiwatig ng magkaparehong kasunduan sa pagitan ng mga partido sa kasunduan sa pautang - ang nanghihiram (indibidwal) at ang nagpapahiram (ang bangko na nagbigay ng utang). Ito ay kinakailangan dahil ang pagpapaliban ng pautang ay kumakatawan sa pagbabago sa mga tuntunin ng kasunduan sa pautang, kasama ng mga kundisyong ito:

• Ang termino para sa buong pagbabayad ng utang ng nanghihiram.
• Panahon ng bisa ng kasunduan sa pautang.
• Dalas ng pagbabayad ng utang.
• Bilang ng mga Pagbabayad.
• Ang halaga ng regular na pagbabayad ng pautang.
• Kabuuang halaga ng sobrang bayad.

Ang mga katulad na kinakailangan para sa nilalaman ng mga kasunduan sa pautang ay kinokontrol sa talata 1 ng Artikulo 450, talata 2 ng Artikulo 451 ng Civil Code ng Russian Federation; p.p. 2.6 bahagi 9 art. 5 ng Batas ng Disyembre 21, 2013 No. 353-FZ "Sa consumer credit (loan)".

Ngunit kung ang mga partido sa kasunduan ay hindi nakahanap ng isang karaniwang wika tungkol sa mga bagong tuntunin ng kasunduan, at kung ang mga pangyayari sa buhay ng nanghihiram ay biglang lumala, kung gayon ang mga tuntunin ng kasunduan ay maaaring ayusin ng korte, halimbawa (na, sa pamamagitan ng paraan, idineklara ang sarili na bangkarota para sa hindi bababa sa ilang sampu-sampung libong rubles).

Ang mga kondisyon para dito ay maaaring isang radikal na pagbabago sa solvency ng isang mamamayan dahil sa mga pangyayari na hindi niya kontrolado, halimbawa, malubhang karamdaman, pagkawala ng trabaho at iba pang sitwasyon ng force majeure. Ang mga pagbabago at pagwawakas ng kontrata dahil sa isang makabuluhang pagbabago sa mga pangyayari ay kinokontrol ng Artikulo No. 451 ng Civil Code ng Russian Federation.

Ang mga sumusunod na pagbabago sa mga pangyayari ay hindi maituturing na makabuluhan bilang batayan para sa pagbabago ng mga tuntunin ng kasunduan sa pautang sa korte:

1. Isang pagtaas sa halaga ng mga pagbabayad ng pautang sa pambansang pera dahil sa pagtaas ng halaga ng palitan ng pera kung saan inilabas ang utang.
2. Ang pagkawala ng trabaho ng nanghihiram sa kanyang sariling kahilingan, na nagdulot ng pagkasira sa kanyang sitwasyon sa pananalapi.

Ito ay nakasaad sa talata 8 ng Review of Judicial Practice ng Supreme Court of the Russian Federation No. 1 (2017), na naaprubahan. Sa pamamagitan ng Presidium ng Korte Suprema ng Russian Federation noong Pebrero 16, 2017.

Ang pagpapaliban ng pautang bilang isang hiwalay na serbisyo sa pagbabangko

Ang ilang mga bangko ay nagbibigay sa kanilang mga kliyente ng serbisyo tulad ng pagpapaliban sa pautang, ngunit sa karamihan ng mga kaso maaari lamang itong gamitin ng mga bona fide borrower na hindi kailanman lumabag sa mga tuntunin ng kasunduan sa buong panahon ng pagbabayad ng utang.

Kung kailangan mong makatanggap ng ganoong serbisyo, ipinapayo namin sa iyo na kumilos bilang sumusunod nang maaga:

Hakbang #1. Pakikipag-ugnayan sa bangko upang malaman kung nagbibigay ito ng serbisyo sa pagpapaliban ng pautang

Maaari mong bisitahin ang sangay ng bangko kung saan ka kumuha ng pautang at kumuha ng impormasyon mula sa isang empleyado ng bangko kung ang naturang serbisyo ay magagamit at sa ilalim ng kung anong mga kondisyon ito ay ibinigay. Kung wala kang oras upang bisitahin ang bangko nang personal, inirerekomenda namin na tawagan mo ang help desk ng bangko o pumunta sa website ng institusyon ng kredito, at maaaring mayroong lahat ng kinakailangang impormasyon tungkol sa mga tuntunin ng ipinagpaliban na mga pagbabayad sa pautang. Ihambing ang mga iniaatas na inihain ng bangko para sa consumer na makatanggap ng ganoong serbisyo sa iyong tunay na kakayahan. Walang tiyak na listahan ng mga kinakailangan na itinatag ng batas sa mga kondisyon para sa pagbibigay ng mga pagpapaliban, samakatuwid ang bawat bangko ay may karapatan na bumuo ng sarili nitong mga kondisyon para sa serbisyong ito at mga kinakailangan para sa mga nanghihiram.

Hakbang #2. Pagsusumite ng naaangkop na aplikasyon na humihiling ng pagpapaliban sa mga pagbabayad sa utang at interes

Ang nanghihiram ay kailangang pumunta sa bangko upang magsulat ng isang aplikasyon kung saan isinasaad niya ang kanyang kahilingan sa papel at itinakda ang mga dahilan para sa kahilingang ito.

Bilang isang patakaran, ang bangko ay may sariling karaniwang form ng aplikasyon, na ibibigay sa nanghihiram ng isang empleyado.

Kung ang bangko ay nagtatag ng isang komisyon para sa naturang serbisyo, dapat itong bayaran - ang pamamaraan ng pagbabayad ay itinatag ng institusyon ng kredito.

Hakbang Blg. 3 Pagkuha ng mga dokumento na may kaugnayan sa pagbabayad ng utang

Sa bangko, ang nanghihiram ay makakatanggap ng isang bagong iskedyul ng pagbabayad sa ilalim ng kasunduan sa pautang, na naayos na isinasaalang-alang ang pagpapaliban na ipinagkaloob sa utang. Makakatanggap din ang nanghihiram ng abiso tungkol sa mga pagbabago sa buong halaga ng utang at ang halaga ng mga sobrang bayad.

Ipinapakita ng pagsasanay na, sa karamihan, ang inisyatiba upang ipagpaliban ang mga pagbabayad ng utang ay nagmumula sa mga nanghihiram, at ang mga pangyayari sa buhay ay nakakatulong dito, kabilang ang pagkakasakit, pagkatanggal sa trabaho, pagsilang ng mga bata, pagbabawas ng suweldo, at iba pang seryosong dahilan. Ang mga pangyayaring ito ay pumipigil sa nanghihiram na gumawa ng mga regular na pagbabayad sa ilalim ng kasunduan sa pautang sa oras at pagbabayad ng interes sa kanyang paggamit ng isang pautang sa bangko.

Kinakailangang malinaw na maunawaan na ang bangko, tulad ng mamimili, ay hindi interesado sa pagbuo ng utang sa ilalim ng kasunduan sa pautang. At kung ang nanghihiram ay nahahanap ang kanyang sarili sa isang mahirap na sitwasyon, pagkatapos ay mas mahusay na agad na makipag-ugnay sa institusyon ng kredito (kahit na bago ang araw na lumitaw ang overdue na utang) at gawin ang lahat na posible upang makuha ang kinakailangang pagpapaliban sa utang.

Sa sitwasyong ito, hindi obligado ang bangko na tanggapin ang nanghihiram sa kalahati, ngunit maaari itong pumasok at magbigay sa kanya ng kinakailangang installment plan.

Kung ang sitwasyon sa pananalapi ng nanghihiram ay lumala nang husto at kinakailangan ang isang ipinagpaliban na pagbabayad, ipinapayo ng mga eksperto na magpatuloy ayon sa sumusunod na pamamaraan:

Hakbang #1. Koleksyon ng mga dokumento na nagpapatunay ng pansamantalang kawalan ng kakayahang magbayad ng mga bayarin

Ang mga kinakailangang dokumento ay direktang nauugnay sa sitwasyon kung saan nahanap ng nanghihiram ang kanyang sarili, at pagkatapos suriin ang mga ito, ang institusyong pinansyal ay magpapasya sa isang pagpapaliban. Halimbawa, kung sakaling mawalan ng trabaho, ang mga sumusunod na dokumento ay kailangang ilakip sa aplikasyon para sa pangangailangan para sa isang pagpapaliban:

1. Isang dokumentong nagsasaad na ikaw ay nakarehistro sa serbisyo sa pagtatrabaho.
2. Isang kopya ng work book.
3. Kung bumaba ang iyong suweldo, dapat kang kumuha ng sertipiko mula sa departamento ng accounting sa form 2-NDFL.
4. Iba pang mga papeles na kailangan ng bangko.

Hakbang #2. Pagsusumite ng aplikasyon para sa pagpapaliban

Kailangan mong bisitahin ang bangko upang magsulat ng isang aplikasyon para sa pagpapaliban ng pautang. Maaari itong i-compile sa anumang anyo, ngunit kung minsan ang bangko ay nagbibigay ng isang template ng dokumento na binuo ng mga espesyalista nito. Inilakip namin sa aplikasyon ang mga nakolektang dokumento na aktwal na nagpapatunay ng pansamantalang kawalan ng kakayahan para sa trabaho.

Pinapayuhan ka naming gumawa ng dalawang kopya ng aplikasyon at makipag-ugnayan sa isang empleyado ng institusyon ng kredito upang malagyan niya ng marka ang isa sa mga ito na nagpapahiwatig na ang aplikasyon ay tinanggap para sa pagsasaalang-alang. Gayundin, dapat ilagay dito ng empleyado ang petsa ng pagtanggap, buong pangalan, personal na pirma at selyo ng institusyon, at ang dokumentong ito ay dapat itago para sa kanyang sarili, at ang pangalawa ay dapat ibigay sa bangko.

Kung kinakailangan, ang iba pang mga dokumento at karagdagang impormasyon ay dapat ibigay sa kahilingan ng bangko.

Hakbang #3. Kunin mula sa isang empleyado ng bangko ang desisyon at mga kinakailangang dokumento na may kaugnayan sa pagsasara ng utang

Kung ang bangko ay gumawa ng isang positibong desisyon, ang nanghihiram ay kailangang pumunta nang personal at isumite ang mga kinakailangang dokumento. Sa partikular, kailangan mong pumirma ng karagdagang kasunduan sa kasunduan sa pautang, makatanggap ng abiso na nagbago ang buong halaga ng utang, at kumuha ng na-update na iskedyul ng pagbabayad.

Kung ang loan ay sinigurado na may collateral o isang garantiya, kakailanganin mong gawin ang sumusunod:

1. Mag-imbita ng isang mortgagor kung ang collateral ay ibinigay ng isang ikatlong partido at hindi ang nanghihiram mismo.
2. Kung mayroong isang guarantor kapag pumirma sa kasunduan sa pautang, dapat din siyang imbitahan sa bangko.

Ang pagkakaroon ng mga mamamayan na binanggit sa itaas ay kinakailangan upang gumawa ng karagdagang mga kasunduan sa mga kasunduan sa seguridad. Kung hindi, ang bangko ay malamang na gagawa ng negatibong desisyon sa isyu ng mga installment plan.

tanong ni Elena

Magandang hapon Ako ay isang kliyente sa bangko. Nabayaran ko ang utang sa oras, ngunit hindi ako nagtatrabaho ngayon, at kamakailan kong nalaman na buntis ako.

Hindi na ako magkakaroon ng kita ko noon, kahit na ako ay mapalad na makakuha ng trabaho. Posible bang kumuha ng deferment mula sa bangko o muling kalkulahin ang buwanang pagbabayad ng utang alinsunod sa kita?

magandang araw, Elena! Una, nais naming tandaan na ginawa mo ang tamang bagay sa pamamagitan ng pagpapasya na huwag magtago mula sa bangko, ngunit upang magkaroon ng isang kasunduan at lutasin ang problema ng pagbabayad ng utang nang mapayapa.

Pangalawa, siguraduhing sasalubungin ka ng institusyong pinansyal sa kalahati, dahil interesado itong bayaran ang utang.

Tingnan natin kung paano humingi ng pagpapaliban sa utang sa bangko, anong mga kinakailangan ang kailangang matugunan, at kung ano ang maaasahan mo.

Ano ang pagpapaliban ng pautang?

Ang pagpapaliban ng isang pautang (credit holiday) ay isang pagkakataon upang laktawan ang isang buwanang pagbabayad ng 1-2 beses. Maaari itong magamit sa kaso ng mga sitwasyon ng force majeure.

Mahalagang Tampok
Ayon sa batas ng Russian Federation, ang bawat mamamayan na isang borrower ay may karapatang humiling ng isang credit holiday minsan sa isang taon. Samakatuwid, hindi mo kailangang magtaka: nagbibigay ba ang bangko ng pagpapaliban sa pautang kung nawalan ka ng trabaho?

Mayroong 3 uri ng pagpapaliban:

1. Sa pamamagitan ng katawan ng utang. Ang ganitong uri ng pagpapaliban ay nagpapahiwatig ng pagbawas sa pasanin sa utang. Kailangan mo lamang magbayad ng interes sa utang. Ang ganitong pagpapaliban ay bihirang hilingin, dahil pinapataas nito ang halaga ng sobrang bayad;

2. Sa porsyento. Ito ay isang napaka-kumikitang uri ng pagpapaliban na inaalok ng mga bangko sa matinding mga kaso. Kakailanganin kang magbayad sa utang nang walang interes. Sa ganitong paraan, nababawasan ang kabuuang halaga ng sobrang bayad sa utang;

3. Buong pagpapaliban ng mga pagbabayad. Ito ay ibinibigay para sa 1-3 buwan. Ang ilang mga nanghihiram ay nagtatanong: posible bang makipag-ayos sa bangko upang ipagpaliban ang pagbabayad sa loob ng 6-7 buwan? Sinasabi ng mga eksperto na posible. Gayunpaman, ang pagsasanay ay nagpapakita ng kabaligtaran.

Sino ang makakakuha ng pagpapaliban sa pagbabayad ng utang?

Mga mamamayan na pansamantalang nawalan ng trabaho;
Mga babaeng nasa maternity o child care leave;
Mga nangungutang na nangangailangan ng pangmatagalang paggamot;
Mga mamamayan na nawalan ng breadwinner;
Mga nangungutang na nakaranas ng mga problema sa pananalapi - sunog, pagnanakaw, atbp.

Tandaan!

Itinatanggi ng mga bangko ang pagpapaliban sa mga kliyenteng may atraso, sadyang itinago sa mga empleyado ng bangko, o hindi makatwiran ang dahilan ng kanilang pagtanggi sa mga obligasyong pinansyal.

Elena, base sa iyong tanong, nasa ilalim ka ng puntos 1 at 2. Samakatuwid, maaari mong ligtas na hilingin sa bangko na ipagpaliban ang iyong mga pagbabayad. Upang kumpirmahin ang iyong sitwasyon sa pananalapi, kailangan mong kumuha ng sertipiko mula sa ospital o sa labor exchange.

Mga tampok ng pag-aaplay para sa isang pagpapaliban sa isang pautang

Ang pamamaraan para sa pag-aaplay para sa mga ipinagpaliban na pagbabayad ay nag-iiba depende sa patakaran ng bangko. Gayunpaman, ang dalawang pangunahing mga pagpipilian ay maaaring makilala. Namely:

1. Kung ang kasunduan sa pautang ay tumutukoy sa mga kondisyon para sa pagbibigay ng isang pagpapaliban, ang bangko ay kumikilos nang mahigpit ayon sa mga pamantayang ito. 90% ng mga kontrata ay naglalaman ng isang sugnay sa mga holiday holiday. Tinutukoy nito ang kanilang mga katanggap-tanggap na deadline, gastos at listahan ng mga kinakailangang dokumento;

2. Kung ang kasunduan sa pautang ay hindi binanggit ang mga pista opisyal ng kredito, isasaalang-alang ng bangko ang bawat aplikasyon nang isa-isa. Ang desisyon ay ginawa ng credit committee.

Mahalagang Tampok

Minsan ang mga bangko, kapag nakatanggap ng aplikasyon mula sa isang nanghihiram, ay agad na nag-aalok na mag-isyu ng isang credit holiday, pahabain ang termino ng kontrata, o bawasan ang halaga ng sobrang bayad. Ipinapahiwatig nito ang tapat na saloobin ng institusyong pampinansyal sa mga kliyente nito.

Upang makakuha ng pagpapaliban, kakailanganin mo ng aplikasyon at dokumentong nagpapatunay sa iyong mahirap na sitwasyon sa pananalapi.

Ipinapaalala namin sa iyo na kailangan mo lang mag-attach ng kopya ng iyong work book, na naglalaman ng notice of dismissal, o certificate mula sa labor exchange.

Ang mabilis na pagkuha ng pautang na may ipinagpaliban na pagbabayad ay makukuha sa maraming malalaking organisasyong microfinance. Kabilang sa mga ito ay:

• Zaimer
• Moneyman
• SMSfinance
• MigCredit

Upang hindi mag-alala tungkol sa mga pagkaantala, ito ay nagkakahalaga ng pagguhit ng isang kasunduan para sa isang mas mahabang panahon, halimbawa, hanggang sa isang taon. Maaaring mabayaran ang utang sa loob ng ilang buwan, na makabuluhang binabawasan ang pinansiyal na pasanin sa badyet ng pamilya. Ang pera ay ipinahiram sa ilalim ng mga kondisyong ito:

• MigCredit. Tagal ng pautang hanggang 1 taon.
• Moneyman. Maaari mong gamitin ang loan sa loob ng 126 na araw.

Ang ilang mga organisasyong microfinance ay may bayad na serbisyo ng extension. Samakatuwid, ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang sa gastos ng pag-renew kapag nagbabayad ng karagdagang mga komisyon.

Paano ipagpaliban ang mga pagbabayad sa utang

Maaari kang makipag-ugnayan sa isang organisasyong microfinance at sumang-ayon sa isang pautang na may ipinagpaliban na pagbabayad, kung saan walang mga karagdagang komisyon ang sinisingil. Ang pamamaraang ito ay pinaka kumikita kapag ang buong halaga ay hindi magagamit para sa susunod na yugto sa ilalim ng kasunduan. Maaaring i-order ang serbisyo ng extension sa pamamagitan ng iyong personal na account. Dapat itong gawin sa loob ng 3 araw mula sa petsa ng pagkaantala. Ang function ay na-activate kaagad. Sa loob ng 30 araw, dapat kang magbayad ng mga komisyon para sa paggamit ng pera sa halagang itinatag ng kasalukuyang kasunduan. Sa ilang mga kaso, posibleng baguhin ang iskedyul ng pagbabayad. Sa isang MFO maaari mong ipagpaliban ang pagbabayad nang hanggang 10 beses sa ilalim ng isang kasunduan sa pautang.

Mga parusa sa mga MFO

Kung huli ka sa mga pagbabayad at hindi gumamit ng extension service, ang organisasyong microfinance ay may karapatang maningil ng multa o multa. Sa katunayan, kailangan mong magbayad ng 2 uri ng mga parusa. Ang una ay isang nakapirming parusa para sa pagkawala ng susunod na pagbabayad. Ang pangalawa ay isang parusa, na naipon sa halaga ng natitirang utang para sa bawat araw ng pagkaantala.

Ang pagpapaliban ng unang pagbabayad ng pautang ay ibinibigay sa mga nanghihiram sa mga pambihirang kaso, ngunit ang mga bangko ay mas malamang na matugunan ang pangangailangan na ipagpaliban ang susunod na pagbabayad pagkatapos ng ilang buwan. Mayroong ilang mga uri ng naturang pagpapaliban, isang malinaw na pamamaraan at mga kinakailangan para sa nanghihiram.

Hindi lahat ay makakakuha ng pagpapaliban ng pautang. Kung ang isang tao ay nagpasya lamang na huwag magbayad sa bangko nang ilang oras nang walang magandang dahilan, kung gayon ang institusyong pampinansyal ay 100% malamang na tanggihan ang naturang kahilingan. Kung ang kliyente ay may malubhang problema na may kaugnayan sa pinansiyal na kagalingan o kalusugan, isasaalang-alang ng institusyon ng kredito ang aplikasyon para sa isang pagpapaliban at subukang tulungan ang nanghihiram na makahanap ng mas angkop na solusyon sa problema.

Bilang isang tuntunin, isinasaalang-alang ng mga bangko ang mga sumusunod na pangyayari sa buhay bilang magandang dahilan para makakuha ng pagpapaliban:

• pagpapaalis sa trabaho at, bilang resulta, kawalan ng pinagmumulan ng kita;
• pagkasira ng kalusugan, na nangangailangan ng malubhang pamumuhunan sa pananalapi para sa paggamot;
• ang pangangailangan na magbayad para sa paggamot ng isang malapit na kamag-anak;
• pagkawala ng isang breadwinner na nagdadala ng pangunahing kita sa pamilya;
• isang nakaplano o natapos na paglipat (ang isang tao ay nangangailangan ng oras upang lumipat, manirahan sa isang bagong lungsod, maghanap ng isang bagong trabaho);
• pagkawala ng ari-arian dahil sa isang natural na sakuna o pagnanakaw;
• pagbubuntis o pagkakaroon ng anak na wala pang 1.5 taong gulang.

Dapat maunawaan ng nanghihiram na ang mga bangko ay hindi nagtatag ng pare-parehong mga kondisyon sa pagpapaliban. Kapag gumagawa ng desisyon, kinakailangang suriin nila ang pagiging maaasahan at solvency ng kliyente. Kung ang isang tao ay palaging binabayaran ang utang sa oras, pagkatapos ay magkakaroon siya ng mas malaking pagkakataon na matanggap ang pinaka komportableng mga kondisyon.

Ang pagkalugi ay tila ang pinaka-kapaki-pakinabang na opsyon para sa borrower na ipagpaliban ang pagbabayad. Ngunit ang pamamaraang ito ay maaaring nakamamatay para sa kliyente - ang ibang mga bangko ay tatanggi na mag-isyu ng pera kung kinakailangan.

Ang pamamaraan para sa pagdedeklara ng isang indibidwal na bangkarota ay may maraming mga nuances. Lahat ng mga ito ay inireseta sa Federal Law No. 127-FZ. Kapag tumatanggap ng katayuan sa pagkabangkarote, walang pagpapaliban tulad nito, ngunit maaaring isulat ng korte ang bahagi ng utang o naipon na interes.

Kung ang isang tao ay may lakas na ibalik ang bayad, ang opsyon na ito ay dapat na hindi kasama. Mas mainam na subukan munang lutasin ang problema sa bangko sa pamamagitan ng pagsang-ayon na kumuha ng deferment. Ang mga institusyong pampinansyal ay hindi nakikinabang sa paglilitis, kaya interesado rin sila sa pagbibigay sa kliyente ng mga posibleng kondisyon para sa pagbabalik ng mga hiniram na pondo.

Mga kinakailangan para sa nanghihiram

Ang pagkakaroon ng mga batayan para sa pagpapaliban ng pagbabayad ay hindi lamang ang kundisyon para matanggap ito. Ang bangko ay nagpapataw ng isang bilang ng mga espesyal na kinakailangan sa naturang mga kliyente at sa kanilang mga utang:

1. positibong kasaysayan ng kredito ng nanghihiram;
2. kawalan ng atraso sa kasalukuyang utang at mga obligasyon sa utang sa ibang mga bangko;
3. ang tagal ng pagbabayad ng kasalukuyang utang ay hindi bababa sa 3 buwan (ang ilang mga bangko ay maaaring magtakda ng mas mahabang panahon);
4. ang termino ng natitirang mga pagbabayad sa pautang ay hindi bababa sa 3 buwan (kung hindi, magkakaroon ng maliit na punto sa pagsasagawa ng mismong pamamaraan ng pagpapaliban, dahil maliit ang halaga ng pagbabayad);
5. walang mga palatandaan ng pandaraya o katulad na mga insidente sa nakaraan.

Ang pagpapaalis sa trabaho ay isang seryosong dahilan para makakuha ng pagpapaliban ng mga pagbabayad sa utang. Gayunpaman, hindi ito isasaalang-alang kung ang tao ay umalis sa kanyang dating lugar ng trabaho sa kanyang sariling malayang kalooban. Ngunit ang pagbabawas o pagpapaalis sa ilalim ng artikulo ay magiging angkop na mga dahilan para sa pagpapaliban.

Mga pagpipilian sa ipinagpaliban na pagbabayad

Ngayon, maaari mong ipagpaliban ang pagbabayad sa isang utang sa bangko sa maraming paraan. Sa kasanayang Ruso, ang mga sumusunod na uri ng pagpapaliban ay ginagamit:

• Mga pista opisyal sa utang sa pangunahing utang. Sa kasong ito, hindi ibinubukod ng bangko ang nanghihiram sa pagbabayad ng pangunahing halaga. Lumalabas na mayroon siyang obligasyon na bayaran ang naipon na interes. Ito ay makabuluhang binabawasan ang pasanin sa utang, ngunit ang pagpipiliang ito ay hindi masyadong kumikita, dahil sa huli ay pinapataas nito ang halaga ng huling overpayment at ang panahon ng pagbabayad. Karaniwan, ang pamamaraang ito ay nalalapat sa mga nanghihiram sa loob ng 1 buwan hanggang 1 taon. Sa pamamagitan ng pagbabayad ng interes, ang nanghihiram ay hindi binabawasan ang laki ng mismong utang; ito ay para bang nagbabayad siya ng interes sa bangko para sa hindi pag-iipon ng mga multa at multa, at pagkatapos na mag-expire ang pagpapaliban, bumalik siya sa lumang pamamaraan ng pagbabayad. Sa mga unang yugto ng pagpapahiram na may mga pagbabayad sa annuity, ang format ng pagpapaliban na ito ay maaaring hindi rin epektibo, dahil humigit-kumulang 80% ng mga halagang binayaran ay nahuhulog sa interes, at ang natitirang 20% ​​​​sa pangunahing bahagi ng utang.
• Mga pista opisyal sa utang sa interes. Ginagamit ng mga bangko ang format ng pagpapaliban na ito nang napakabihirang, dahil ito ang pinaka hindi kumikita para sa kanila. Ang pamamaraang ito ay pinakaangkop para sa nanghihiram. Ang kakanyahan ng pagpapaliban sa kasong ito ay ang pangangailangan na bayaran ang pangunahing utang nang hindi nagbabayad ng interes. Sa katunayan, sa kasong ito maaari nating pag-usapan ang tungkol sa pagbibigay ng walang interes na pautang, dahil sa isang tiyak na oras ang nanghihiram ay hindi kasama sa labis na pagbabayad ng mga pondo para sa paggamit ng utang.
• Credit holidays para sa buong halaga ng utang. Ang pagpipiliang ito ay nagpapahintulot sa kliyente na huwag magbayad ng anuman sa bangko para sa isang tiyak na panahon. Karaniwan hindi ito lalampas sa 2 - 3 buwan. Para makakuha ng mga ganitong bakasyon, kailangan ng seryosong dahilan at ebidensya.

Bukod pa rito, maaaring mag-alok ang mga bangko sa kliyente ng iba pang mga opsyon sa suporta. Halimbawa, ang rate ng interes ay maaaring mabawasan, ang termino ng pautang ay tumaas at ang buwanang pagbabayad ay nabawasan nang naaayon. Nagbibigay-daan ito sa amin na bahagyang maibsan ang pinansiyal na pasanin ng kliyente sa isang mahirap na sitwasyon.

Ang pamamaraan para sa pagkuha ng pagpapaliban ng pautang

Upang makakuha ng isang ipinagpaliban na pagbabayad sa isang kasalukuyang utang, ang isang simpleng pandiwang aplikasyon sa bangko ay hindi sapat. Ang pamamaraang ito ay may isang tiyak na pagkakasunud-sunod. Ang nanghihiram na gustong ipagpaliban ang pagbabayad ay dapat:

1. gumuhit ng isang nakasulat na aplikasyon na naka-address sa bangko tungkol sa pangangailangan na makakuha ng isang ipinagpaliban na pagbabayad;
2. ilakip sa aplikasyon ang lahat ng kinakailangang mga sumusuportang dokumento (ang kanilang listahan ay nakasalalay sa kasalukuyang sitwasyon at ang mga pangyayari na nag-alis ng pagkakataon sa tao na bayaran ang utang);
3. isumite ang aplikasyon sa isang espesyalista sa bangko (mas mahusay na gumawa ng isang kopya ng dokumento at hilingin sa empleyado ng sangay na lagyan ng marka na ang mga papeles ay tinanggap; kung kinakailangan, ang dokumentong ito ay maaaring magamit upang mag-apela sa korte);
4. maghintay para sa isang tugon mula sa bangko - kung ang desisyon ay positibo, ang bangko ay nag-anunsyo ng mga bagong kondisyon sa pagpapahiram sa kliyente (maaari silang baguhin nang paisa-isa o alinsunod sa mga tuntunin ng kasunduan, kung mayroong ganoong sugnay);
5. lagdaan ang isang kasunduan sa muling pagsasaayos ng utang at tumanggap ng bagong buwanang iskedyul ng pagbabayad.

Napakahalaga hindi lamang na wastong gumuhit ng isang aplikasyon para sa pagpapaliban, kundi pati na rin upang kolektahin ang buong pakete ng mga kinakailangang dokumento. Halimbawa, kung ang isang tao ay tinanggal sa kanyang trabaho, maaari niyang ipakita ang kanyang work record book at isang sertipiko mula sa employment center tungkol sa pagpaparehistro. Ang isang malubhang sakit ay kinumpirma ng mga nauugnay na sertipiko mula sa mga institusyong medikal.

Ang anumang bangko ay interesado sa pagbabayad ng utang, kaya kapag ang mga malubhang problema ay lumitaw sa buhay ng nanghihiram, madalas silang nagkikita sa kalagitnaan, na nag-aalok ng isang ipinagpaliban na pagbabayad o iba pang mga solusyon sa sitwasyon.

Pagpapaliban ng pagbabayad ng utangna ibinigay sa kasunduan sa pautang para sa isang tiyak na panahon. Ito ay isang kondisyon na nagpapahintulot sa nanghihiram na ipagpaliban ang pagbabayad ng utang nang ilang panahon. Ano ang isang ipinagpaliban na pagbabayad at kung paano ito makukuha, matututunan mo mula sa aming artikulo.

Ano ang pagpapaliban sa pagbabayad ng pautang?

Sa kaganapan ng force majeure, ang nanghihiram ay maaaring magkaroon ng kondisyon sa kasunduan sa pautang tungkol sa pagpapaliban ng mga pagbabayad sa utang.

Ginagawa ng mga bangko ang panukalang ito upang makaakit ng maraming kliyente hangga't maaari. Sa ilang mga kaso, sinisiguro ng isang institusyong pang-kredito ang sarili nito at pinahihintulutan ang isang ipinagpaliban na pagbabayad ng pautang sa mga nanghihiram lamang na mayroong guarantor.

Ngunit sa pagsasagawa, may mga sitwasyon kung saan walang sugnay ng pagpapaliban sa kasunduan sa pautang, ngunit ang nanghihiram ay may mga problema pa rin sa pagbabayad ng utang. Paano maging sa kasong ito?

Paano ipagpaliban ang mga pagbabayad sa utang?

Bilang isang tuntunin, tinatanggap ng isang institusyong pang-kredito ang mga kliyente nito at nagbibigay ng ipinagpaliban na pagbabayad ng pautang sa isa sa mga sumusunod na paraan:

1. Mga pista opisyal ng kredito. Ang bangko ay nag-freeze ng mga pagbabayad ng pautang, kabilang ang interes, para sa isang tiyak na oras. Ang pagpipiliang ito ay bihirang ginagamit, dahil ito ay hindi kumikita para sa mga bangko na matugunan ang kanilang mga kliyente sa kalahati ng pagkalugi.
2. Pagsasaayos ng utang. Nangangahulugan ito ng pagtaas ng panahon ng pagbabayad ng utang sa pamamagitan ng pagbabawas ng buwanang pagbabayad. Ang kawalan ng solusyon na ito ay ang nanghihiram ay kailangang magbayad ng higit na interes.
3. Pagbabago sa iskedyul ng pagbabayad - halimbawa, pagpapalit ng buwanang pagbabayad ng isang quarterly.
4. Ang bangko ay nagpapahintulot sa iyo na magbayad lamang ng interes sa utang, habang ang pangunahing halaga ay babayaran sa ibang pagkakataon.
5. Gamitin ang collateral (kung ito ay magagamit sa ilalim ng kasunduan) para sa layuning ibenta ito at bayaran ang utang nang buo o bahagi.

Ang bangko ay maaari ding tumanggi na ipagpaliban ang mga pagbabayad sa utang at ilipat ang utang ng nanghihiram sa isang ahensya ng pangongolekta. Gayunpaman, ang may utang ay may karapatan din na protektahan ang kanyang mga interes hindi lamang sa mga opisina ng pulisya at tagausig, kundi pati na rin sa korte.

Paano makakuha ng pagpapaliban ng pautang?

Ang hindi pagbabayad ng isang pautang ay maaaring alinman sa hindi awtorisado (ang nanghihiram ay hindi nagdeposito ng kinakailangang halaga ng pagbabayad sa account) o legal - na may pahintulot ng bangko.

Bilang isang patakaran, ang isang institusyon ng kredito ay nagbibigay ng 2-5 araw sa may utang upang magbayad kung nakalimutan niya ang tungkol sa buwanang pagbabayad: ang mamamayan ay pinadalhan ng isang abiso sa SMS na nag-aanyaya sa kanya na bisitahin ang tanggapan ng bangko at gawin ang pagbabayad.

Bilang isang patakaran, para sa isang maikling pagkaantala, ang may utang ay nahaharap lamang sa isang multa o, halimbawa, pagharang ng isang credit card. Gayunpaman, kung ang utang ay hindi nabayaran nang mas mahabang panahon, ang bangko ay may karapatang pumunta sa korte.

Upang makakuha ng pagpapaliban ng pautang, ang may utang ay kailangang pumunta sa bangko at ipaliwanag ang mga dahilan kung bakit pansamantalang hindi siya makakapagbayad ng buwanang utang. Kung kinakailangan, maaari kang magsumite ng mga dokumentong sumusuporta sa iyong mga argumento. Ang bangko, na pinag-aralan ang sitwasyon, ay gumagawa ng desisyon na magbigay o tumanggi na magbigay ng isang ipinagpaliban na pagbabayad sa utang.

Ang ilang mga bangko ay nagbibigay ng ipinagpaliban na pagbabayad bilang karagdagang serbisyo na ibinibigay sa mga bona fide na nanghihiram. Maaari mong malaman ang tungkol sa mga kondisyon para sa pagtanggap nito sa opisina ng bangko o sa website nito. Karaniwan, kailangan mong punan ang isang aplikasyon at magbayad ng bayad. Susunod, ang bangko ay gumuhit ng isang bagong iskedyul ng pagbabayad para sa nanghihiram at nagpapadala sa kanya ng kaukulang abiso.

Aplikasyon para sa pagpapaliban ng pagbabayad ng utang (sample)

Upang makatanggap ng ipinagpaliban na pagbabayad sa isang pautang, dapat kang sumulat ng kaukulang aplikasyon na naka-address sa isang awtorisadong tao sa institusyon ng kredito. Ang ilang mga bangko ay may mga halimbawa ng naturang mga pahayag. Ang mga ito ay ibinibigay sa mga mamamayan sa kanilang kahilingan.

Isasaalang-alang namin ang isang sitwasyon kung saan kailangan mong gumuhit ng isang aplikasyon sa iyong sarili.

Sa Pinuno ng OJSC "XXX-Bank"

Zheleznov I. A.

mula kay Egor Dmitrievich Krestov,

Hindi mo alam ang iyong mga karapatan?

Mag-subscribe

naninirahan sa:

Moscow, st. Fedina, 1-1

tel. 8 (495) ХХХ-ХХ-ХХ

Pahayag

Hinihiling ko sa iyo na isaalang-alang ang posibilidad ng pagpapaliban sa ilalim ng kasunduan sa pautang Blg. ___ na may petsang Enero 12, 2017.

Sa kasalukuyan, nakakaranas ako ng pansamantalang problema sa pananalapi dahil sa pagkatanggal sa trabaho dahil sa mga tanggalan, diborsiyo sa aking asawa, at pagbabayad ng buwanang bayad sa suporta sa bata.

Mangyaring ipaalam sa akin ang iyong desisyon sa pamamagitan ng sulat sa tinukoy na address.

Application:

1. Isang kopya ng kasunduan sa pautang.
2. Ang desisyon ng korte na magbayad ng sustento.
3. Isang kopya ng work book na may talaan ng tanggalan.
4. Iba pang mga dokumento na itinuturing ng aplikante na kailangang ilakip.

Ang dokumento ay maaaring ipadala sa pamamagitan ng rehistradong koreo na may abiso o dalhin sa bangko sa pamamagitan ng kamay. Kung ibibigay mo ang aplikasyon sa mga empleyado ng bangko, hilingin sa kanila na maglagay ng marka ng pagtanggap sa iyong kopya.

Kung ang bangko ay hindi nagbigay ng pagpapaliban...

Ang may utang ay nagpadala ng isang aplikasyon sa bangko para sa isang pagpapaliban, at bilang tugon ay natanggap niya ang sumusunod na tugon: "Alinsunod sa natapos na kasunduan sa pautang, ginagarantiyahan ng nanghihiram ang napapanahong pagbabayad ng utang at pagbabayad ng interes at responsable para sa wastong katuparan ng mga obligasyon sa ilalim ng Kasunduan sa lahat ng ari-arian na pagmamay-ari niya, kung saan kung sakaling ang Pagkabigong bayaran ang utang ay maaaring magresulta sa foreclosure alinsunod sa itinatag na pamamaraan. Ang kasanayan ng Bangko ay hindi nagbibigay ng posibilidad na magbigay ng pagpapaliban sa isang pautang."

Kung walang paraan at hindi makapagbayad ang mamamayan, pagkatapos ang bangko, pagkatapos ng isang tiyak na oras, ay pupunta sa korte upang i-claim ang perang inutang sa kanya.

Sa pagdinig ng korte, ang may utang ay nagpapakita ng lahat ng mga dokumento na nagkukumpirma ng sulat sa bangko na may mga kahilingan na makatanggap ng mga plano sa pag-install. Ang ilang mga korte ay pumanig sa may utang at binabawasan ang halaga ng multa.

May isa pang pagpipilian - muling pagpopondo ng utang. Ang ilang mga bangko ay nag-isyu ng isang naka-target na pautang - upang bayaran ang isang dating kinuha na pautang, ngunit sa isang mas mababang rate ng interes. Maaari mong kunin ang utang na ito at bayaran ang nakaraang utang.

At sa wakas, kung ang kasunduan sa pautang ay sinigurado sa pamamagitan ng collateral, maaari mong igiit na ang collateral ay ibenta, at ang mga nalikom mula sa pagbebenta nito ay gagamitin upang bayaran ang prinsipal at interes sa utang.

Ang bangko, tulad ng mga may utang, ay hindi interesado sa pag-iipon ng mga utang sa pautang. Bukod dito, ang mga gastos sa paglilitis at paglilinaw ng mga relasyon sa mga kliyente ay sumisira sa reputasyon ng institusyon ng kredito. Iyon ang dahilan kung bakit maraming mga bangko ang nagpapatuloy ng isang patakaran ng katapatan sa matapat na mga kliyente at, kung lapitan nang naaayon, ay maaaring magbigay ng isang ipinagpaliban na pagbabayad sa utang.