Kasama sa programang refinancing ang pagkuha ng bago mga pondo sa pautang upang isara ang mga umiiral na mga linya ng kredito. Ang refinancing sa Moscow ay isang kumikitang proyekto na ginagawang posible na agad na bayaran ang isang consumer loan para sa isang kotse, isang mortgage para sa isang bahay o isa pang uri ng umiiral na pautang.

Aling mga bangko sa Moscow ang nagbibigay ng mga pautang laban sa kredito?

Ang mga pautang sa pag-refinancing sa Moscow: para sa isang kotse, mga kalakal, mortgage sa pabahay at iba pang mga opsyon para sa scheme ng "loan against loan" ay maaaring ibigay ng anumang mga bangko sa Moscow na nagbibigay ng mga naturang kondisyon sa refinancing. Hindi kinakailangang mag-refinance ng pautang sa Moscow sa institusyong pinansyal kung saan natanggap ang unang pautang.

Paano makahanap ng isang bangko upang muling i-refinance ang mga umiiral na pautang

Ang refinancing ng pautang ay isinasagawa ng mga bangko na may mga tanggapan ng kinatawan sa Moscow. Depende sa mga kondisyon ng bawat bangko, mayroon kang pagkakataon na kumuha ng pautang sa Moscow nang walang mga sertipiko ng kita at walang karagdagang mga guarantor. Ang lahat ng mga rate ng interes at mga tuntunin ng naturang pautang ay ipinahiwatig sa form ng paghahanap sa site. Refinancing mga pautang sa consumer sa Moscow ang mga sumusunod ay maaaring isagawa:

• cash;
• sa pamamagitan ng pagbibigay ng credit card. Sa kasong ito, pagkatapos maaprubahan ang utang, ang pera ay mapupunta sa iyong credit card;
• sa pamamagitan ng pagbubukas ng linya ng kredito.

Paano gumagana ang paghahanap

Ang muling pagsasaayos ng mga pautang mula sa iba pang mga bangko sa Moscow ay gumagana ayon sa sumusunod na pamamaraan:

1. Sa form ng paghahanap, dapat mong ipasok ang halaga at panahon kung saan nais mong mag-aplay para sa refinancing ng mga pautang sa consumer sa Moscow.
2. Sa form na bubukas, kailangan mong piliin ang bangko na may pinakamahusay na mga kondisyon para sa iyo.
3. Susunod, punan ang isang online na aplikasyon sa pautang, pagkatapos ay tatawagan ka ng bangko at gumawa ng appointment para sa iyo upang makumpleto ang karagdagang mga papeles.

Kasama sa listahan ng mga serbisyong inaalok ng karamihan sa mga bangko. Sa pamamagitan ng programang ito, maaari mong pagbutihin ang mga kondisyon ng pautang at bawasan ang mga pasanin sa pananalapi.

Pero ganun ba talaga kasimple? Bago mag-apply para sa isang refinance, kailangan mong isaalang-alang ang lahat ng mga kalamangan at kahinaan.

Sa artikulong ito ibubunyag namin ang buong katotohanan tungkol sa muling pagpopondo ng mga pautang: kumikita ba ang paggawa nito at sulit ba ito, ano ang pakinabang para sa iyo at ano ito para sa bangko, ano ang nakuha ng serbisyong inaalok.

Sulit ba ang refinancing

Kasama sa refinancing ang pagkuha ng bagong loan para mabayaran ang luma.

Halimbawa, ang kliyente ay mayroon nang kasalukuyang kasunduan sa pautang sa isang institusyong pagbabangko. May pagkakataon siyang makipag-ugnayan sa isa pang bangko, kung saan bibigyan siya ng pautang na may mas mababang rate ng interes.

Kapag nag-aaplay para sa isang refinancing, binabayaran ng nanghihiram ang unang utang at binabayaran ito sa isa pa, bagong institusyon ng kredito. Ang mga pondo mula sa bagong utang ay inilipat upang bayaran ang lumang utang. Sumulat kami tungkol sa refinancing ng mga pautang mula sa ibang mga institusyon sa pagbabangko.

Ang on-lending ay karaniwang nahahati sa panlabas at panloob.

Inaalok ang domestic sa loob ng isang bangko. Iyon ay, ang nanghihiram ay binibigyan ng isang tiyak na halaga na maaaring masakop ang lumang utang, ngunit sa mas paborableng mga tuntunin.

Ang kontrata ay muling nilagdaan sa kliyente, na nagpapahiwatig ng binagong rate ng interes at termino. Karaniwan, ang mga bangko ay sumasang-ayon sa gayong serbisyo nang madalang, maliban kung may tunay na pangangailangan.

Kaya, kung ang kliyente ay may malubhang kahirapan sa pananalapi, kung gayon ang refinancing ay maaaring isagawa, dahil para sa nagpautang ang gayong pag-asam ay mas mahusay kaysa sa pakikitungo sa mga korte kapag ang may utang ay hindi nagbabayad.

Ang huli ay tumatanggap ng rebisyon ng mga kondisyon na pabor sa kanya, na nagpapagaan din sa kanyang pasanin. Gayundin, kung minsan ang renegotiation ng loan terms ay nagiging karagdagang bonus para sa mga matapat na nanghihiram.

Ang panlabas na on-lending ay isang aplikasyon sa ibang organisasyon para mabayaran ang utang. Minsan ito lang Posibleng solusyon, pagtulong upang mapabuti ang mga kondisyon para sa paggamit ng mga hiniram na pondo.

Ang kliyente ay mayroon bawat karapatan kaya niyang i-refinance ang utang mismo. Ang pagpipiliang ito ay mas karaniwan, at sa maraming mga kaso ito ay nagiging lubhang kumikita.

Ang programa ay nagpapahintulot sa nanghihiram na makatanggap ng mga sumusunod na benepisyo:

Ang programang ito, gayunpaman, ay kapaki-pakinabang at hindi palaging naaangkop.. Upang maunawaan kung ang kita ay magiging sapat, kailangan mong isaalang-alang ang mga sumusunod na punto:

• rate ng interes. Upang makabuluhang bawasan ang labis na pagbabayad, ang pagkakaiba sa pagitan ng dalawang numero ay dapat na hindi bababa sa 5%.
• Halaga ng buwanang bayad. Pakitandaan na habang bumababa ang panahon ng pautang, tumataas ang mga regular na pagbabayad.
• Komisyon. Ang serbisyo ay nagsasangkot ng pagbabayad ng isang bayad sa komisyon, at kung ito ay masyadong mataas, kung gayon ang pagkakataon na makatipid para sa nanghihiram ay makabuluhang nabawasan.
• Maagang pagbabayad. Kapag nagbabayad nang maaga, ang kita ng isang institusyong pagbabangko ay bumababa, kaya marami sa kanila ang nagpapakilala ng mga multa at mga parusa upang mabawi ang mga pagkalugi.

Sa unang kaso, ang mga pagbabayad sa bawat buwan ay magiging pantay, at isasama ang halaga ng pagbabayad ng interes (sa una ay magiging malaki) at isang maliit na bahagi patungo sa pagbabayad ng pangunahing utang.

Ang huli ay tataas kasabay ng pagbaba ng rate ng interes.

Sa magkakaibang pagbabayad, ang pagbabayad ay palaging pantay, at ang interes ay sisingilin lamang sa balanse, at sa paglipas ng panahon bumababa ang kabuuang halaga. Para sa bangko, ang pangalawang opsyon ay hindi masyadong kumikita, dahil bumababa ang kita ng interes.

Mga panukalang "Pitfalls".

Anuman ang bangko ay nagre-refinancing, Ang mga "pitfalls" ng serbisyong ito ay halos magkapareho sa lahat ng dako:

Kinakailangan din na isaalang-alang ang presensya nakatagong bayad at mga pagbabayad. Maaaring nauugnay ito sa pagpapahalaga ng collateral (at hindi pa garantiya ang pagbabayad ng appraiser positibong desisyon institusyon ng kredito), pati na rin ang isang komisyon para sa pagsasaalang-alang ng isang aplikasyon sa pautang.

Ang isang karagdagang pitfall ay ang pangangailangan upang mangolekta ng isang malaking bilang ng iba't ibang mga papeles at patunayan ang mga ito.

Makatuwiran lamang ito kung sapat ang mga benepisyo ng refinancing - kung hindi, mag-aaksaya ka lang ng oras.

Benepisyo para sa bangko

Para sa mga bangko, ang pangunahing benepisyo ng pagbibigay ng serbisyo ay sa pag-akit ng mga bagong maaasahang kliyente. Kaya naman sinusuri nila ang iyong credit history. Maaari mong basahin ang tungkol sa kung paano muling i-refinance ang isang loan na may masamang credit.

Bilang karagdagan, nag-aalok ng mga pautang sa mga kliyente para sa higit pa kanais-nais na mga kondisyon, mga institusyon sa pagbabangko makinabang mula sa pagkakaiba sa interes na binayaran sa lumang nagpapahiram at itinatag para sa nanghihiram.

Ang komisyon, na binubuo ng interes sa mga bagong kundisyon, ay ang benepisyo para sa organisasyong pinansyal.

Bilang karagdagan, sa pamamagitan ng madalas na muling pagpaparehistro ng utang, ang kliyente ay nagbabayad din ng interes sa lumang pinagkakautangan para sa pagbabayad nang maaga sa iskedyul.

Tulad ng nakikita mo, ang solusyon na ito ay talagang may maraming mga pakinabang., at lumilitaw na ito ay kapaki-pakinabang para sa parehong nagpapahiram at nanghihiram. Ngunit hindi ito ganoon kasimple.

Ang katotohanan ay mayroon din itong mga disadvantages at pitfalls, kaya kailangan mo munang pag-aralan ang lahat.

Maginhawang gumamit ng mga espesyal na calculator para sa mga kalkulasyon. Suriin din ang mga alok ng iba't ibang mga bangko at subukang piliin ang pinakamainam.

Sa pakikipag-ugnayan sa

Refinancing. Ang magandang terminong ito ay tinatawag regular na pautang, ang layunin nito ay upang isara ang isang umiiral nang pautang. Ito ay kinuha sa mga tuntunin na mas paborable sa kliyente, kaya naman ito ay nasa mass demand. Isaalang-alang natin pinakamahusay na deal sa refinancing ng mga pautang mula sa ibang mga bangko noong 2018.

Pinakamahusay na mga alok sa refinancing

kasi ang bilang ng mga bangko sa buong Russia ay napakalaki at ang mga parameter ng mga serbisyong ibinigay ay nag-iiba depende sa rehiyon, isasaalang-alang namin ang mga programa ng refinancing ng nangungunang mga institusyon ng kredito sa lungsod ng Moscow (ang listahan ay batay sa pinansiyal na rating sa Moscow). Pakitandaan na ang artikulong ito ay pangunahing tututuon sa mga pautang sa consumer sa halip na mga mortgage.

Sberbank ng Russia

Ang mga kondisyon para sa pag-apply para sa refinancing sa Sberbank ay simple:

• Nakapirming mga rate ng interes: 12.5% ​​​​(para sa mga halagang higit sa 500,000 rubles) at 13.5% (para sa mga halagang hanggang 500,000 rubles).
• Halaga mula 30,000 hanggang 3,000,000 rubles.
• Panahon ng pagbabayad mula 3 buwan hanggang 5 taon.

Maaari mong pagsamahin ang hanggang limang loan na inisyu ng ibang mga bangko: consumer loan, car loan, mortgage, pati na rin ang credit at mga debit card(na may overdraft). Kung ang isa sa mga pautang ay isang mortgage, ang interes ay magiging 9.5% lamang bawat taon, at ang termino ay tataas sa 30 taon.

Ang hindi mapag-aalinlanganang mga bentahe ng refinancing sa Sberbank ay:

• Hindi na kailangang magbigay ng mga sertipiko ng pagbabayad ng utang mula sa ibang mga bangko (lahat ng impormasyon ay kinuha mula sa database ng Credit History Bureau).
• Posibilidad na isama sa pinagsama-samang mga pautang ang isang consumer o car loan na natanggap mula sa Sberbank (tanging ang mga utang ng Sberbank ay hindi maaaring i-refinance!)

Sa teoryang, ang muling pagpopondo sa parehong lugar kung saan ang isang indibidwal ay nagsisilbi na ay imposible, dahil ang kasunduan ay hindi maaaring wakasan o baguhin hanggang sa ang utang ay ganap na mabayaran. Ngunit sa praktikal, maaari mong gamitin ang serbisyo, tanging ito ay tatawagin nang iba - muling pagsasaayos.

VTB Bank of Moscow at VTB24

Inihayag ng pamunuan ang pagsasanib ng dalawang bangkong ito mula Enero 1, 2018, kaya nararapat na isaalang-alang ang mga ito nang magkasama. Bukod dito, ang mga kondisyon ng refinancing ay magkatulad:

• Maaari mong pagsamahin ang hanggang 6 na kredito.
• Tagal mula anim na buwan hanggang limang taon.
• Ang VTB 24 at VTB Bank of Moscow ay nag-aalok ng 12.5% ​​​​para sa mga pautang na higit sa 500 libong rubles at 12.9 - 16.9% para sa mga halaga sa ibaba.
• Halaga mula sa 100 tr. hanggang sa 5 milyong rubles

Ang mga paborableng kondisyon ay inaalok sa mga taong tumatanggap ng suweldo VTB card, sa mga kliyenteng korporasyon, mga doktor, guro at ilang iba pang kategorya ng mga mamamayan.

Post Bank

Kahit na ang institusyong ito ay hindi kabilang sa mga pinakamahusay sa pinansiyal na rating, ito ay popular sa populasyon. Ang isang pautang mula 500 libo hanggang 1 milyong rubles ay ibinibigay sa 12.9 - 14.9% para sa isang panahon ng 1 hanggang 5 taon. Kung ang halaga ay mas mababa sa 500 libong rubles, kung gayon ang porsyento ay tataas at umaabot sa 16.9 - 19.9%.

May alok para sa mga taong nasa edad ng pagreretiro. Maaari silang mag-refinance para sa isang halaga mula 20 hanggang 200 libong rubles para sa maximum na 3 taon. Para sa mga tumatanggap ng pensiyon sa isang Post Bank card, ang rate ng interes ay 14.9%, para sa iba - 16.9 o 19.9% ​​​​sa pagpapasya ng bangko.

Hindi tulad ng Sberbank, ang sariling mga pautang ng VTB Group ay hindi napapailalim sa refinancing. Kasama sa grupo ang ilang mga organisasyon: VTB 24, VTB Bank of Moscow, Post Bank at BM Bank.

Gazprombank

Idineklara ang rate ng refinancing sangla sa mga utang– 9.2% (ang promosyon ay may bisa mula noong Enero 2018), consumer – mula 11.9 hanggang 14.75%.

Maaari kang humiram mula 50 libo hanggang 3.5 milyong rubles sa loob ng 6 na buwan hanggang 7 taon. Gayunpaman, kapag pumirma ng isang kontrata sa loob ng 7 taon, ang interes ay tumataas sa hindi bababa sa 14.75%. Ang pinakamababang taunang pagbabayad ay dahil sa mga taong kumuha ng patakaran sa seguro.

Rosselkhozbank

Ang pinakamahusay na alok ng refinancing mula sa Rosselkhozbank ay inilaan para sa mga kliyente nito sa suweldo, pati na rin sa mga empleyado mga organisasyong pambadyet(tingnan ang talahanayan).

Sa pamamagitan ng pagpirma ng kontrata para sa isang minimum na panahon (1 taon), maaari kang makatanggap kanais-nais na rate ng interes- mula 11.5% bawat taon. Ang pagpapahiram para sa isang maximum na panahon (7 taon) ay magagamit lamang sa mga kategorya ng mga taong nabanggit sa itaas.

Bilang karagdagan sa pagbabawas ng pasanin sa utang at pagsasama-sama ng ilang mga pautang sa isa, ang kalamangan ay nag-aalok ang Rosselkhozbank na piliin ang pamamaraan para sa pagbabayad ng utang - pagkakaiba-iba o mga pagbabayad sa kinikita sa isang taon. Wala sa mga bangkong inilarawan sa itaas ang gumagana sa magkakaibang mga pagbabayad.

Alfa Bank

Sa ilalim ng karaniwang mga kondisyon, ang rate ay itinakda mula 11.99% hanggang 19.99% bawat taon para sa halagang hanggang 1.5 milyong rubles para sa isang panahon ng 1 hanggang 5 taon. Mga may-ari mga kard ng suweldo maaaring tumaas ang halaga sa 3 milyong rubles, at ang panahon - hanggang sa 7 taon.

Ang kalamangan na nakasaad sa opisyal na website ay ang interes ay hindi nakasalalay sa pagkakaroon ng isang kontrata ng seguro, ngunit depende sa halaga ng pautang: mas mababa ang halaga, mas mataas ang rate.

Raiffeisenbank

Ang alok ng Raiffeisenbank ay kawili-wili dahil sa mababang rate ng interes nito na 11.99%. Ngunit ito ay nagiging mas kawili-wili sa ikalawang taon, kapag ang rate ay naging 9,99% Hindi maaaring ipagmalaki ng ibang mga bangko ang naturang alok.

Maaari mong pagsamahin ang mga mortgage, kotse at consumer loan, pati na rin hanggang 4 mga credit card. Maaari kang humiram mula 90 libo hanggang 2 milyong rubles para sa isang panahon ng hanggang 5 taon. Mamamayan man payroll client depende lamang sa hanay ng mga dokumentong kinakailangan sa panahon ng pagpaparehistro, sa rate ng interes hindi makakaapekto ang indicator na ito.

Iba pang mga bangko

Ang mga programa sa refinancing sa ibang mga bangko ay may katulad na mga kondisyon at kinakailangan, kaya walang saysay na talakayin ang mga ito nang detalyado. Isinama namin ang kanilang mga indicator sa comparative table sa ibaba.

Paghahambing ng mga alok sa bangko

Pangalan pinakamahusay na mga bangko Mahirap mag-refinance ng loan. Sa pamamagitan ng pagsusuri sa mga produkto ng iba't ibang institusyong pinansyal, maaaring matukoy ang ilang karaniwang mga parameter. Lagyan natin sila ng label.

Mga kalamangan at kahinaan ng refinancing para sa kliyente

• Pagsasama-sama ng ilang mga pautang sa isa.
• Isang petsa ng pagbabayad.
• Nabawasan ang rate ng interes at buwanang pagbabayad.
• Pagkakataon na makakuha ng dagdag na pera para sa mga personal na layunin.
• Posibilidad ng maagang pagbabayad ng utang nang walang komisyon.

Ang downside ay ang karamihan sa mga bangko ay nangangailangan ng isang insurance agreement o property collateral para makakuha ng loan.

Pangkalahatang mga kinakailangan para sa mga nanghihiram

• Pagkamamamayan ng Russian Federation.
• Permanenteng pagpaparehistro sa rehiyon kung saan nagpapatakbo ang bangko.
• Edad mula 21 hanggang 75 taon (mula 23 hanggang 65 sa ilang mga bangko).
• Karanasan sa trabaho sa huling lugar ng trabaho nang hindi bababa sa 3-6 na buwan.
• Positibong kasaysayan ng kredito.

Para sa pagpaparehistro, kinakailangan ang isang karaniwang pakete ng mga dokumento: aplikasyon, pasaporte, sertipiko ng kita, kopya aklat ng trabaho. Ang pagkakumpleto ay dapat na linawin nang maaga.

Sa pakikilahok ng isang mamamayan sa proyekto ng suweldo ang mga bangko ay nagbibigay ng mas kanais-nais na mga kondisyon ng refinancing, at ang hanay ng mga kinakailangang dokumento ay nabawasan sa pinakamababa.

Comparative table ng mga kondisyon ng refinancing para sa 2018

Ang isang talahanayan na naghahambing ng mga pangunahing parameter ng pautang sa iba't ibang institusyon ay makakatulong sa iyong magpasya kung aling bangko ang pinakamainam para sa refinancing.

Tulad ng nakikita natin, ang mga nangungunang linya ng talahanayan ay inookupahan ng Raiffeisenbank, Alfa-Bank at Rosselkhozbank. Ngunit mangyaring tandaan ang pinakamababang bid Ilang kategorya lamang ng mga mamamayan ang tumatanggap sa kanila.

Para sa karamihan ng mga borrower, ang pinakamahusay na alok para sa muling pagpopondo ng mga pautang ng consumer sa Moscow ay ang Raiffeisenbank na may nakapirming rate para sa unang taon sa 11.99%, at mula sa ikalawang taon sa 9.99%.

Maaari mong isumite ang iyong aplikasyon online, ito ay susuriin sa loob ng isang oras, pagkatapos nito ay makikipag-ugnayan sa iyo ang isang espesyalista at ituturo sa iyo ang mga kinakailangan nang detalyado. Upang matiyak na maaaprubahan ang iyong aplikasyon, inirerekomenda namin na basahin mong mabuti ang susunod na kabanata.

Sa anong kaso tatanggi ang bangko na mag-refinance?

Sa ilang mga kaso, ang mga bangko ay tumanggi sa isang refinancing application. Ipahiwatig natin ang mga pangunahing dahilan ng mga pagkabigo (ayon sa ahensya ng balita ng BIS):

• Negatibong kasaysayan ng kredito. Kapag nag-aaplay para sa refinancing, dapat malaman ng isang tao na maingat na susuriin ng mga espesyalista ang kanyang personal na file. Una sa lahat, ang impormasyon ay tinitingnan mula sa database ng Credit History Bureau. Kasabay nito, ang pamantayan para sa nagbabayad ay medyo mahigpit - kung minsan sapat na ang huli sa pagbabayad nang isang beses.
• Pagbaba ng antas ng kita. Pagsusuri sa nakaraan at kasalukuyang sertipiko tungkol sa suweldo, gumawa sila ng konklusyon tungkol sa kakayahan ng kliyente na pasanin ang pasanin sa kredito. Ang pagbabayad ng utang ay hindi dapat lumampas sa 60% ng kabuuang kita.
• Maliit na pagkakaiba sa pagitan ng mga rate ng interes. Kapag ang pagkakaiba ay mas mababa sa 1%, ang kahulugan ng pamamaraan ay nawala, dahil ang pagproseso at pag-isyu ng isang pautang ay nagkakaroon din ng mga materyal na gastos.
• Hindi pagsunod sa mga tuntunin ng kontrata.
• Paulit-ulit na refinancing.

Hiwalay, ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang sa mga pagtanggi na muling i-refinance ang isang mortgage:

• Bumaba ang market value ng apartment. kasi Ang apartment ay paksa ng collateral; ang presyo nito ay may mahalagang papel sa pag-apruba ng mortgage refinancing. Mahalaga dito na ang halaga ng utang ay hindi lalampas sa 90% ng halaga ng apartment. Kung hindi, ang bangko ay maaaring mangailangan ng karagdagang mga pondo na ideposito sa account.
• Ilegal na muling pagpapaunlad. Sa kawalan ng dokumentaryo na katibayan ng muling pagpapaunlad na isinagawa sa apartment, ang bangko ay maglalabas ng pagtanggi.
• Ang buhay at kalusugan ng nanghihiram ay hindi nakaseguro.
• Paggamit maternity capital bilang paunang bayad o pagbabayad ng bahagi ng orihinal na utang. Dahil sa katotohanan na ang mga menor de edad na bata ay kasangkot sa pamamahagi ng mga bahagi ng ari-arian, ipinagbabawal ng batas ang muling pagpopondo ng mga naturang utang.
• Ang ari-arian ay hindi ipinangako sa bangko, na nangangahulugan na ang isang consumer loan ay inisyu. Ang mga rate ng interes sa refinancing ng mga consumer loan ay makabuluhang mas mataas kaysa sa mortgage loan.

mga konklusyon

Kaya, kapag pumipili ng pinakamahusay na mga alok para sa refinancing ng mga pautang mula sa ibang mga bangko, mahalagang hindi lamang suriin ang mga parameter ng pagpapahiram at mga kinakailangan para sa nanghihiram, kundi pati na rin upang matalinong gamitin ang iyong mga pakinabang. Kadalasan ang pinaka-kanais-nais na mga kondisyon ay inaalok magkahiwalay na kategorya mga mamamayan, halimbawa, mga pensiyonado o mga tumatanggap ng suweldo sa isang bank card. Karagdagang diskwento Ang mga mamamayan na pumasok sa isang kasunduan sa isang guarantor o sinigurado ng ari-arian, gayundin ang mga kumuha ng isang life insurance policy, ay tumatanggap ng interes.

Kung wala kang mga pribilehiyo sa itaas, pagkatapos ay sa opinyon ng aming mga editor Mas magandang kondisyon ay ibinigay ng Raiffeisenbank at subukan munang makipag-ugnayan doon.

Maaaring kainin ng mga pautang ang malaking bahagi ng badyet. Ang isang tunay na pagkakataon upang mapadali ang mga pagbabayad ay upang makakuha ng isang bagong pautang na sasakupin ang mga nauna nang bahagi o buo. Tinatawag itong refinancing o refinancing, at handang gawin ng mga bangko ang mga deal na ito. Pag-refinancing ng mga pautang mula sa ibang mga bangko: isasaalang-alang namin ang pinakamahusay na mga alok nang detalyado sa ibaba. Ang tanong na lilinawin ay kung ang mga iminungkahing kondisyon ay kapaki-pakinabang sa nanghihiram.

Ano ang loan refinancing

Ang refinancing ay nagsasangkot ng pagpapalabas ng isang bagong pautang ng kliyente upang mabayaran ang nauna, ngunit sa mas kanais-nais na mga tuntunin. Maaaring gawin ang refinancing sa parehong bangko kung saan nagmumula ang unang utang, at sa isang third party. Halimbawa, ang Raiffeisen ay nag-refinance ng mga car loan at mortgage na kinuha mula sa sarili nito o mula sa ibang mga organisasyon, habang ang Sberbank, Gazprombank at VTB24 ay nag-refinance. utang sa bahay, inilabas lamang sa mga bangko ng ikatlong partido.

Refinance mortgage loan, car loan, consumer loan. Nangyayari ang on-lending mga indibidwal at refinancing mga institusyon ng kredito, nakikipagtulungan ang Bank of Russia sa huli. Karamihan sa mga bangko ay sumasang-ayon na i-refinance lamang ang ilang uri ng mga pautang: muling pagpopondo sa mga pautang sa consumer o mga mortgage. Kaya, ang Alfa-Bank ay nag-refinance sa mga pangunahing mortgage, at ang Renaissance o Uniastrum ay nag-refinance ng mga consumer loan (18-25%).

Sikat na ngayon ang credit card refinancing: isang bagong card ang ibinibigay upang bayaran ang utang sa dati nang ibinigay. Ang malalaking organisasyon ay may mga programang partikular para sa partikular mga pangunahing lungsod. Ang VTB24 ay sikat sa Yekaterinburg, at isinasaalang-alang ito ng pamamahala kapag lumilikha ng isang produkto para sa mga residente ng rehiyon ng Sverdlovsk. Sa St. Petersburg, ang mga bangko ng MDM at Uniastrum ay may sariling mga programa sa refinancing.

Ang karaniwang pamamaraan ng refinancing ay ang mga sumusunod:

• ang nanghihiram ay pumasok sa isang kasunduan sa ibang bangko;
• bagong loan O ilipat ang halaga ng utang sa una;
• ang nanghihiram ay nagbabayad ng pera sa ilalim ng bagong kasunduan.

Kung na-collateral ang loan, ang collateral na ito ay muling irerehistro sa ibang bangko. Mayroong isang subtlety: habang ang collateral ay hindi pa muling nairehistro at nakarehistro sa nakaraang bangko, ang bagong tagapagpahiram ay nagtatatag tumaas na porsyento, dahil ayon sa mga dokumento ang utang ay hindi secure sa oras na ito. Kapag na-reissue ang collateral, bababa ang rate. Nangyayari ito kapag nag-refinance ng mortgage.

Mga kalamangan ng refinancing

Ang pag-a-apply para sa isang bagong loan upang mabayaran ang luma ay kapaki-pakinabang kapag ito ay tumatagal ng mahabang panahon upang mabayaran ang unang loan, ngunit isa pang bangko ang nag-aalok magandang kondisyon. Binibigyang-daan ka ng refinancing na:

• bawasan ang rate ng interes:
• pahabain ang mga tuntunin ng pautang;
• baguhin ang halaga ng mga pagbabayad;
• baguhin ang pera;
• kung mayroong ilang mga pautang at iba't ibang bangko, sila ay pinalitan ng isa.

Listahan ng mga bangko na nagre-refinancing ng consumer, mortgage at car loan

Refinancing ng mga pautang mula sa ibang mga bangko: ang pinakamahusay na mga alok. Ang rating ay pinagsama-sama ayon sa mga pagsusuri ng mga kliyente na pinaglingkuran ng mga institusyong pampinansyal na ipinakita sa ibaba. Ang mga website ng karamihan sa kanila ay may function na "calculator" para sa pagkalkula ng halaga ng mga pagbabayad. Ang paghahambing ng mga rate, ang isang potensyal na kliyente ay pipili ng mga kondisyon na nababagay sa kanya at nakumpleto online na aplikasyon. Matapos makumpleto ang lahat ng mga pormalidad, ang pera ay ililipat sa account ng borrower na binuksan sa napiling institusyong pinansyal, o ibibigay sa cash.

Ang pinakamahusay na mga alok sa bangko ay ipagkakaloob ng mga kagalang-galang na bangko na nag-refinance ng mga pautang:

Pamamaraan para sa pagkuha ng pautang para sa refinancing

Ang pagkakaroon ng nalaman kung aling mga bangko ang nakikibahagi sa refinancing ng mga pautang, na natukoy ang mga kanais-nais na kondisyon para sa iyong sarili, pumunta sa organisasyon na kailangan mo kasama ang mga dokumento. Ang bawat institusyon ay may sariling mga kinakailangan para sa pakete ng mga papeles at ang kanilang pagpapatupad, ngunit mayroon pa ring karaniwang hanay:

• pasaporte;
• isang kopya ng work book;
• isang wastong kasunduan sa pautang;
• sertipiko 2-NDFL.

Refinancing ng mga pautang mula sa masama kasaysayan ng kredito ay hindi isinasagawa ng mga seryosong organisasyon, kailangan mong kumpirmahin ang iyong positibong reputasyon, pati na rin ang katatagan ng iyong kita. Ang isang kopya ng umiiral na kasunduan sa pautang at iskedyul ng pagbabayad ay dapat gawin, at ang mga kopya ng mga dokumentong nagkukumpirma sa pagbabayad ay dapat na nakalakip. Ang pamamaraan ay pinasimple sa isang nakasulat na kahilingan para sa balanse ng utang at kasaysayan nito. Ipaalam nang maaga ang iyong dating nagpapahiram (30 araw bago ang susunod na pagbabayad) na babayaran mo ang utang nang maaga sa iskedyul, kunin ang mga detalye.

Pamamaraan para sa pag-aaplay para sa refinancing:

• isang tinatayang iskedyul ng pagbabayad ay kinakalkula;
• pinunan ng borrower ang isang form at nagsumite ng aplikasyon;
• ang positibong kasaysayan ng nagbabayad ay nakumpirma at ang isang bagong pautang ay naaprubahan;
• nilagdaan ang isang kasunduan;
• ang bagong pinagkakautangan ay naglilipat ng pera sa nauna;
• binabayaran ng kliyente ang utang ayon sa bagong iskedyul.

Ano ang dapat mong bigyang pansin kapag nagtatapos ng isang kontrata

Tandaan kapag nagtatapos ng isang kasunduan sa muling pagpopondo ng mga pautang mula sa ibang mga bangko: kahit na ang pinakamahusay na mga alok ay maaaring puno ng "mga pitfalls". Basahin nang mabuti ang lahat ng mga papel, panoorin ang posibleng "mga bitag". Paalala:

• kung paano kakalkulahin ang interes, mahalagang mangyari ito hindi mula sa araw na nilagdaan ang kontrata, ngunit mula sa sandaling ang mga pondo ay inisyu o inilipat sa nanghihiram;
• kung mayroong a buong gastos pautang (epektibong rate ng interes), ayon sa batas ang data na ito ay dapat;
• kung ang uri ng iskedyul ng pagbabayad (annuity o differentiated) na tinukoy sa kasunduan ay tumutugma sa tinukoy sa aplikasyon;
• ano ang mga kondisyon para sa maagang pagbabayad (ipinagbabawal ng batas ang aplikasyon ng mga parusa para sa maagang pagbabayad ng utang).

Kapag ang utang ay hindi nabayaran sa oras, ang bangko ay may karapatang hindi lamang magmulta, kundi pati na rin na isulat ang lahat ng mga account na binuksan ng nanghihiram sa kanya, ngunit kung ito ay tinukoy sa kontrata. Karamihan sa mga kontrata ay nagsasaad din na ang institusyong pinansyal ay may mga karapatan sa ari-arian ng nanghihiram kung ang nanghihiram ay tumangging tuparin ang mga obligasyon nito. Basahing mabuti ang lahat bago pumirma.

Ang refinancing ay isang uri kung kailan maaari mong bayaran ang luma mga utang sa bangko habang kumukuha ng bagong loan sa mas paborableng termino. Ang muling pagpopondo sa mga pautang ng iba ay isang popular na serbisyo. Sa ganitong paraan, sinusubukan ng mga bangko na akitin ang mga kliyente sa kanilang sarili.

Kailan kumikita ang muling pag-finance ng isang pautang sa consumer sa Moscow?

Kung mag-refinance ka, maaari mong bawasan ang halaga ng iyong buwanang utang sa pamamagitan ng pagpapababa ng rate o pagtaas ng termino ng pautang. Sa pangalawang kaso, ang halaga ng kabuuang overpayment para sa buong utang ay tataas nang malaki.

May mga benepisyo sa mga sumusunod na kaso:

• ang rate ng interes sa bagong pautang ay hindi bababa sa dalawang puntos na mas mababa;
• lumang pautang mula sa mga bangko sa Moscow na kinuha dayuhang pera, at dahil sa mga pagbabagu-bago kailangan mong magbayad nang labis;
• Ilang mga pautang ang naibigay at may kalituhan dahil sa mga petsa buwanang pagbabayad utang.

Hindi dapat malito ang refinancing sa restructuring. Ang huling termino ay nangangahulugan ng pagbabago sa mga tuntunin ng isang umiiral nang pautang nang hindi gumagawa ng bago. Maaari kang sumang-ayon sa bangko na baguhin ang petsa ng pagbabayad o pahabain ang termino ng pautang.

Alamin nang maaga kung ang bangko ay may pagbabawal sa maagang pagbabayad. Kung mayroong isang sugnay sa kontrata, kung gayon walang saysay na mangarap tungkol sa isang pautang para sa isang pautang. Kung walang pagbabawal, ang bangko sa Moscow ay hindi maaaring kumuha ng pera para sa maagang pagbabayad. Ang mga bangko ay legal na ipinagbabawal na maningil ng mga parusa para sa maagang pagbabayad.

Mga yugto ng pagproseso ng on-lending sa Moscow

1. Pagpuno ng isang paunang form para sa mga indibidwal sa website ng bangko o sa isang sangay (mga detalye ng pasaporte, contact number, nais na halaga at termino ng pautang, impormasyon sa kita).
2. Pagkuha ng paunang pag-apruba mula sa bangko.
3. Koleksyon mga kinakailangang dokumento at paglilipat sa kanila sa institusyong pinansyal: pasaporte, sertipiko ng kita, nakaraang kasunduan sa pautang at iskedyul ng pagbabayad.
4. Ang huling desisyon ng bangko na mag-isyu ng pautang ay ginawa.
5. Kailangan mong sumulat sa bangko kung saan ang utang ay, isang aplikasyon para sa maagang pagbabayad (30 araw nang maaga).
6. Ang isang bagong kasunduan sa pautang ay nilagdaan at isang bagong iskedyul ng pagbabayad ay naaprubahan.
7. Binabayaran ng bagong bangko ang utang ng kliyente.
8. Dapat kang makakuha ng sertipiko ng buong pagbabayad ng utang.

Paano mahahanap ang pinakamahusay na refinancing ng pautang gamit ang website?

Sa aming website hindi mo lamang mapag-aralan ang mga alok ng mga bangko sa Moscow, ngunit maiangkop din ang paghahanap indibidwal na kondisyon. Iyon ay, ilagay kung magkano ang pera na kailangan mo, kung gaano katagal, at kung maaari kang magbigay ng patunay ng kita.

Ipapakita ng built-in ang halaga ng sobrang bayad at ang halaga ng buwanang pagbabayad. Sa ganitong paraan mabilis mong mauunawaan kung ang sugal ay katumbas ng kandila - kung ito ay nagkakahalaga ng pagkuha ng isang bagong pautang sa Moscow.

Ang pinakamahusay na alok ay matatagpuan sa pamamagitan ng pag-uuri ng mga parameter sa pababang o pataas na pagkakasunud-sunod. Sa ganitong paraan mabilis mong makikita kung sino ang nag-aalok ng pinakamababang rate ng interes at kung sino ang kailangang magbayad ng pinakamababang halaga.