Ang pagkakaroon ng isang magandang kasaysayan ng kredito at isang mahusay na bayad na trabaho ay hindi ginagarantiya na ang bangko ay magpapahiram sa iyo kung kinakailangan. Minsan ang mga organisasyon ng pagbabangko ay tumatanggi kahit na ang pinaka-maaasahang kliyente. Pagkatapos ay lumitaw ang medyo lohikal na mga tanong: bakit tumanggi ang mga bangko sa mga pautang at may mga paraan ba upang malutas ang problemang ito?

Bakit tinatanggihan ng bangko ang isang pautang nang walang paliwanag?

Halos lahat ng mga bangko ng Russia ay gumagamit ng mga espesyal na tseke ng mga borrower, batay sa kung saan sila ay nagpasya na mag-isyu ng isang pautang. Sa ilang mga institusyon ng kredito, ang sagot ay hindi ibinigay ng isang computer, ngunit ng isang collegial body. Sa anumang kaso, naging mas mahirap na humiram ng pera mula sa isang bangko ngayon, at nalalapat ito hindi lamang sa mga produkto ng consumer, kundi pati na rin sa mga mortgage at mga pautang sa kotse.

Ang mga banker ay may karapatan na tanggihan ang isang pautang nang hindi nagbibigay ng dahilan ayon sa Art. 821 Civil Code ng Russian Federation. Ang kanilang mga patakaran sa pagpapatakbo ay ginagawang ganap na legal na aksyon ang pagtanggi nang walang paliwanag. Ang kasunduan sa pautang ay hindi pampublikong impormasyon.

May isang opinyon na ang mga bangko ay natatakot na "ibunyag ang kanilang mga kard" upang hindi maging biktima ng mga manloloko, ngunit ang mga kriminal ngayon ay namamahala pa rin na makaipon ng mga pautang at hindi matupad ang kanilang mga obligasyon.

Kasabay nito, may mga "loopholes" sa batas ng Russian Federation na nagpoprotekta sa mga ordinaryong mamamayan na sinusubukang malaman kung paano malaman kung bakit tumanggi ang bangko sa isang pautang. Ayon kay Art. 10 ng Batas ng Russian Federation "Sa Proteksyon ng Mga Karapatan ng Consumer", ang mga tao ay maaaring humiling ng impormasyon tungkol sa pagtanggi. Yung. Kung ang isang pagtanggi ay nangyari, ito ay kinakailangan upang gumuhit ng isang kaukulang dokumento - isang kasunduan sa pautang. Ngunit ito ay kung sakaling magpasya kang pumunta sa korte na may reklamo laban sa bangko at kung tiwala ka sa iyong mga legal na karapatan na makatanggap ng pautang.

Paano mo malalaman kung bakit mapayapa ang pagtanggi ng mga bangko sa pautang, nang walang pamimilit o pagtatalo? Mahirap magbigay ng tiyak na sagot. Dapat mong, una sa lahat, pag-aralan ang listahan ng mga posibleng dahilan para sa mga pagtanggi sa bangko, at pagkatapos ay isipin - simulan ang "pagpapabuti" ng iyong kandidatura, bumaling sa iba pang mga nagpapautang, o magsimula ng isang "digmaan" sa bangko.

Sa anong mga dahilan maaaring tanggihan ang isang pautang?

Isaalang-alang natin ang isang listahan ng mga karaniwang dahilan para sa pagtanggi ng isang aplikasyon sa pautang sa isang organisasyon sa pagbabangko:

1. Edad ng nanghihiram. Opisyal, itinakda ng mga banker ang limitasyon ng edad para sa pagpapahiram mula 18 taon (minsan mula 21-25 taon) hanggang 65/70 taon, ngunit nag-aatubili silang makipag-ugnayan sa mga bata o matatandang nanghihiram, kung isasaalang-alang na ang kategoryang ito ng populasyon ay mapanganib (edad ng conscription para sa mga kabataan, sakit o kamatayan para sa mga pensiyonado). Ang edad lamang, siyempre, ay hindi maaaring maging dahilan ng pagtanggi ng nagpapahiram, ngunit kung may iba pang negatibong salik, ito ay magsisilbing karagdagan sa negatibong hatol.
2. Maliit ang kita. Ang parameter na "kita" ay isa sa mga pangunahing kapag tinatasa ang isang nanghihiram. Kaya, nang hindi nauunawaan kung bakit tumanggi ang mga bangko sa isang pautang, makatuwirang malaman ang pinakamababang buwanang suweldo upang makatanggap ng isang partikular na halaga ng pera. Maraming mga bangko ang hayagang nagsasaad ng kinakailangang minimum na suweldo, habang ang ilan sa ilang kadahilanan ay nananatiling tahimik tungkol dito. Ang mga nagpapahiram ay may karapatan na tasahin ang solvency ng isang tao sa kanilang sariling paraan. Ito ay pinaniniwalaan na ang pagbabayad ng utang na gagawin ng kliyente sa bangko bawat buwan ay hindi dapat lumampas sa average na 30% ng kanyang kabuuang kita. Sa mortgage lending, hindi tulad ng consumer segment, ang kabuuang kita ng buong pamilya ay isinasaalang-alang.
3. Napinsala ang kasaysayan ng kredito o kakulangan nito. Ito ang pinakakaraniwang dahilan ng pagtanggi sa pautang. Ngayon, ang mga bangko ay lalo na maingat na isinasaalang-alang ang kasaysayan ng kredito ng isang potensyal na kliyente, na isinasaalang-alang ang bilang ng mga araw ng posibleng pagkaantala (hanggang o higit sa 30, 60, 90 araw). Ito ay dahil sa paghihigpit ng mga kinakailangan ng Bangko Sentral at ng krisis sa bansa. Sinasalamin din ng CI ang pagkakasangkot ng mamamayan na nag-aaplay para sa pera sa mga paglilitis sa korte sa iba't ibang mga bagay (kriminal na pananagutan, hindi pagbabayad ng sustento, mga paghahabol laban sa mga organisasyong pinansyal, atbp.).
4. Pagbibigay ng hindi tumpak o maling data sa application form ng borrower. Kapag pinupunan ang isang aplikasyon para sa isang pautang, dapat kang maging lubhang maingat. Ang paggamit ng data at panlilinlang ng ibang tao ay humahantong din sa pagtanggi. Mabilis na matukoy ng mga programa sa pagmamarka ng bangko ang mga manloloko.
5. Ang pagkakaroon ng katayuan ng isang hindi opisyal na nagtatrabaho. Kahit na mayroon kang matatag na kita "sa isang sobre," magiging mahirap kumbinsihin ang bangko ng iyong solvency. Karaniwan, ang mga banker ay nangangailangan ng pagkakaloob ng isang sertipiko ng kita (2-NDFL) o isang sertipiko sa anyo ng isang bangko. Bagama't may mga programa kung saan ang mga nangungutang ay hindi kailangang magdala ng karagdagang mga sertipiko, ang mga halaga ng naturang mga pautang ay maliit at ang mga rate ng interes ay tumataas.
6. Hindi sapat na karanasan sa trabaho. Depende sa programa ng pagpapautang o sa mismong kumpanya ng pagbabangko, ang isang minimum na kinakailangan sa karanasan sa trabaho ay maaaring maitatag, halimbawa, 6 na buwan sa isang permanenteng posisyon at 12 buwan ng kabuuang karanasan sa trabaho. Ang madalas na pagbabago sa aktibidad sa trabaho ay maaari ding maging sanhi ng pagtanggi.
7. Ang pagkakaroon ng posisyon na nasa panganib, halimbawa, isang empleyado ng Ministry of Emergency Situations, Ministry of Internal Affairs, Ministry of Defense, atbp. Mayroon ding mga propesyon na hindi in demand sa labor market at kung ang kliyente biglang nawalan ng trabaho, hindi siya makakahanap ng bagong lugar. Maaaring isaalang-alang ito ng bangko.
8. Kakulangan ng diploma sa mas mataas na edukasyon. Ang pagkakaroon ng isang "tower" ay hindi isang ipinag-uutos na kinakailangan sa mga bangko; maraming nagpapahiram ay hindi kahit na binibigyang pansin ang puntong ito, ngunit para sa ilang mga bangko ito ay isang tagapagpahiwatig ng materyal at antas ng lipunan ng isang tao.
9. Malaking pamilya, asawang hindi nagtatrabaho.
10. Ang isang malapit na kamag-anak ng nanghihiram (ina, ama, kapatid na lalaki) ay may masamang kasaysayan ng kredito o nasa bilangguan.
11. Kakulangan ng naaangkop na pagpaparehistro. Karaniwan, ipinapahiwatig ng mga nagpapahiram sa kanilang mga kinakailangan ang lugar ng pagpaparehistro ng potensyal na nanghihiram, halimbawa, sa rehiyon kung saan nagpapatakbo ang bangko.
12. Kahina-hinalang laki ng hinihiling na pautang. Halimbawa, ang isang empleyado sa bangko ay maaaring magtaka kung bakit ang isang taong may suweldo na 50,000 rubles ay humihingi ng pautang na 5,000 rubles lamang. Yung. kahit na ang isang kahilingan para sa isang napakaliit na pautang ay maaaring ituring na hindi pabor sa nanghihiram.
13. Hindi maipakitang anyo. Estado ng pagkalasing sa alak o droga, pagkakaroon ng maraming tattoo, kawalan ng ayos, malaswang pananalita, pagsalakay, mga sakit sa pag-iisip, atbp. ay malinaw na mga dahilan kung bakit ang mga taong may mahusay na kasaysayan ng kredito, ang kinakailangang hanay ng mga dokumento, at kahit na ang isang mataas na suweldo ay tinanggihan ng pautang. Kung may kaunting pagdududa, ang espesyalista sa pautang ay may karapatang mag-iwan ng negatibong komento sa aplikasyon ng nanghihiram, na magsasama ng "Hindi" sa utang.
14. Utang load. Isinasaalang-alang ng mga nagpapahiram ang pagkakaroon ng mga bukas na pautang, halimbawa, ilang mga credit card na inisyu sa iba't ibang mga bangko.

Ang isang negatibong desisyon ng isang institusyong pagbabangko ay maaaring maimpluwensyahan ng isa o higit pa sa mga dahilan sa itaas na pinagsama. Ito ay napakabihirang, ngunit ang mga pagkakamali ng espesyalista ay nangyayari, na humahantong sa mga tao sa pagkalito at kahit panic.

Paano malalaman kung bakit tinanggihan ang isang pautang?

Sa pagsasaalang-alang sa ipinakita na listahan ng mga posibleng dahilan para sa pagtanggi ng mga nagpapautang, nalilito ka pa rin, hindi nauunawaan kung bakit tinatanggihan ka ng lahat ng mga bangko ng pautang? Subukan ang mga sumusunod na paraan upang malaman ang mga dahilan:

1. Malayang paghahanap para sa "katotohanan". Dapat kang makipag-ugnayan sa BKI upang makuha ang iyong kasaysayan ng kredito. Dito maaari mong pag-aralan nang detalyado ang iyong reputasyon sa kredito. Marahil ay may utang ka hindi lamang sa mga bangko o mga organisasyong microfinance, kundi pati na rin sa estado at lokal na awtoridad, nang hindi nagbabayad ng mga buwis, bayarin o mga singil sa utility. Ang mga katulad na aksyon ay nabanggit sa CI. At kung minsan ang kliyente ay natutuklasan ang mga tunay na pagkakamali ng tagabangko, ang mga kahihinatnan ng mga teknikal na pagkabigo. Sa kasong ito, dapat kang sumulat ng aplikasyon sa Credit History Bureau gamit ang isang espesyal na form, na ilakip ang mga kinakailangang dokumento upang patunayan ang iyong kawalang-kasalanan. Sa pamamagitan ng paraan, maaari mong makuha ang iyong credit history isang beses lamang sa isang taon, ganap na walang bayad, online. Ang mas malaking bilang ng mga kahilingan ay mangangailangan ng pagbabayad.
2. Paggamit ng mga serbisyo ng brokerage. Mayroong maraming mga dalubhasang kumpanya na tumatakbo sa merkado ng pananalapi ng Russia na tumutulong, sa isang bayad, upang suriin ang isang mamamayan ng Russian Federation sa parehong paraan tulad ng ginagawa ng mga organisasyon sa pagbabangko. Maaari silang makakuha ng data mula sa BKI, "patakbuhin" ang kandidato sa pamamagitan ng mga kinakailangang database at tukuyin ang mga dahilan para sa pagtanggi ng mga nagpapautang. Tandaan, kapag nakikipag-ugnay sa mga naturang espesyalista, kailangan mong suriin ang pagpaparehistro ng napiling opisina at ang lisensya nito upang maiwasan ang "kooperasyon" sa mga scammer. Dapat ka ring maging maingat sa alok ng broker na gumawa ng paunang bayad.

Halimbawa, ang pinakamalaking tagapagpahiram ng bansa, ang Sberbank, ay nagpapahintulot sa lahat ng mga mamamayan na mag-iwan ng mga reklamo sa opisyal na website kung sakaling may pagtanggi sa pautang. Sa loob ng 30 araw, nagsasagawa ang organisasyon na magbigay ng tugon sa pamamagitan ng sulat. Hindi rin kailangang matakot na magtanong sa isang espesyalista sa pagbabangko. Hindi naman, ngunit marahil ay maaari nilang ipaliwanag sa iyo ang malinaw na dahilan para sa negatibong desisyon.

Posible bang tanggihan ang isang kliyente ng suweldo at bakit?

Ang suweldong kliyente ng bangko ay isang taong tumatanggap ng kita sa isang account na binuksan sa isang ibinigay na bangko. Kadalasan, ang mga nagpapahiram ay naglalabas ng mga pautang sa "kamag-anak" na mga kliyente sa mga kagustuhang termino, na binabawasan ang rate ng interes at nangangailangan ng isang minimum na pakete ng mga dokumento. Ngunit hindi ito nangangahulugan na ang nagpapahiram ay magpapahiram ng pera sa bawat "sweldo worker" na nag-aaplay. Ang taong ito ay hindi immune mula sa mismong mga pangyayari na maaaring magdulot ng pagtanggi, halimbawa:

1. Hindi pagkakatugma sa mga kinakailangan ng bangko para sa nais na programa ng pautang.
2. Maliit ang kita.
3. Maliit na karanasan sa trabaho.
4. Ang pagkakaroon ng mga pautang mula sa ibang mga organisasyon, hindi nabayarang multa ng pulisya ng trapiko, atbp.

Ang tanging bagay na nagpapakilala sa isang kliyente ng suweldo mula sa isang ordinaryong bisita ay ang bangko ay may impormasyon tungkol sa laki ng kanyang kita. Yung. Kung gusto mong makakuha ng pautang mula sa bangko kung saan natatanggap ang iyong suweldo, malamang na hindi mo na kailangang magsumite ng 2-NDFL na sertipiko.

Comparative analysis ng mga pagkabigo gamit ang halimbawa ng malalaking bangko ng Russia

Paano makakuha ng pautang mula sa isang bangko nang hindi tinatanggihan?

Walang magbibigay sa iyo ng 100% na garantiya na kapag nakipag-ugnayan ka sa bangko, maaaprubahan ang iyong kahilingan sa pautang. Ngunit kung itinakda mo ang iyong sarili sa layunin ng pagkuha ng pautang nang walang mga problema at pagtanggi, mas mahusay na maghanda. Narito ang ilang mga kapaki-pakinabang na rekomendasyon para sa pagtaas ng mga pagkakataon ng paghiram ng pera mula sa isang organisasyon ng pagbabangko:

1. Alamin ang status ng iyong credit history nang maaga sa pamamagitan ng pagpapadala ng kahilingan sa mga espesyal na serbisyo (halimbawa, Equifax), sa pamamagitan ng mga credit department ng ilang mga bangko (Bank of Moscow, Sberbank, Russian Standard), sa pamamagitan ng NBKI, TsKKI.
2. Bigyan ang bangko ng makatotohanang impormasyon lamang. Huwag subukan na gumamit ng tuso sa pamamagitan ng pagpapalaki ng iyong kita, pamemeke ng mga dokumento at iba pang mga trick. Punan ang form nang tama hangga't maaari, hindi kasama ang anumang mga pagkakamali.
3. Kung nag-aalok ka sa bangko ng isang collateral at isang garantiya (ang guarantor ay dapat na isang taong may perpektong kasaysayan ng kredito), ito ay magiging isang argumento na pabor sa iyo.
4. Kung wala kang kasaysayan ng kredito, na kung minsan ay nagiging dahilan din ng pagtanggi, maaari kang bumili ng anumang produkto nang installment (telepono, laptop, atbp.). Ang matapat na pagtupad sa mga obligasyon sa pautang ay magpapahintulot sa nagpapahiram na magpadala ng positibong impormasyon tungkol sa nanghihiram sa BKI.

Mga alternatibong opsyon (kung tumanggi ang lahat ng bangko)

Ano ang gagawin kung ang lahat ng mga bangko ay tumanggi sa isang pautang? Nang hindi gumagamit ng mga serbisyo ng mga bangko, na nagkakaisang tumanggi sa tulong pinansyal, maaari ka ring makakuha ng pautang. Mayroong maraming iba pang mga organisasyong pinansyal na opisyal na nagpapatakbo sa merkado ng Russia, na tinutupad ang mga kinakailangang kinakailangan ng Central Bank. Halimbawa:

1. MFO. Dito, ang mga maliliit na pautang (hanggang sa 50,000 rubles) ay ibinibigay para sa isang maikling panahon (hanggang 30 araw) gamit lamang ang isang pasaporte, ngunit sa isang napalaki na rate ng interes (0.5-3% bawat araw). Maaari kang makipag-ugnayan sa isang kumpanya ng microfinance online at makatanggap ng pautang sa loob ng ilang minuto gamit ang isa sa mga paraan ng paglipat (sa isang card, bank account, online na wallet, atbp.). Ang mga MFO ay nagbibigay ng pinansiyal na suporta sa mga taong higit sa 18 taong gulang, kabilang ang mga mag-aaral, mga pensiyonado, mga walang trabaho, at mga taong may mga nasirang CI.
2. sanglaan ng sasakyan. Isang medyo bagong phenomenon sa negosyong pawnshop. Kung mayroon kang sariling sasakyan, maaari kang makakuha ng medyo malaking loan (depende sa modelo ng kotse) gamit ito bilang collateral. Ang iba't ibang tatak ng mga sasakyan (mga kotse, trak, motorsiklo, espesyal na kagamitan) ay tinatanggap bilang collateral. Maaari kang makakuha ng pautang dito sa loob ng 1 araw. Kinakailangan ang mga dokumento: pasaporte, PTS, sertipiko ng pagpaparehistro ng kotse.
3. Pagpapalitan ng pautang. Ang mga panukala ay mataas ang demand sa buong mundo. Kakailanganin mong magrehistro sa isang online na site ng pagpapahiram na naaayon sa paksa, halimbawa, sa WebMoney o Yandex.Money at ipahiwatig ang impormasyon tungkol sa nais na pautang. Kung hindi mo ibinalik ang iyong pera, sisimulan ka ng mga kolektor, at maaaring mapunta sa korte ang kaso. Ang kasunduan na natapos sa palitan ay legal na may bisa.
4. Pribadong nagpapahiram. Maaari kang makipag-deal sa isang ordinaryong tao na handang magbigay ng pera sa interes at ipanotaryo ang kasunduan. Ang pagpipiliang ito ay lubos na kapaki-pakinabang para sa parehong partido. Ito ay nagsasangkot ng talakayan, mga detalye sa mga kasunduan tungkol sa laki ng rate ng interes, ang panahon ng paggamit ng mga pondo, at ang halaga ng pautang.
5. Credit broker. Ang pakikipag-ugnay sa "cool guys" ay ginagawang posible hindi lamang upang matukoy ang mga dahilan para sa pagtanggi sa mga pautang sa bangko, kundi pati na rin upang iwasto ang mga pagkakamali. Ang tagapamagitan sa pagitan ng kliyente at ng bangko ay susuriin ang lahat ng mga dokumento at magagawang piliin ang pinakaangkop na opsyon sa pagpapahiram. Ang kita ng broker ay nabuo sa pamamagitan ng isang porsyento ng transaksyon.

Tanong: "Bakit sila tinanggihan ng mga pautang sa lahat ng mga bangko?" – ay malayo sa pagiging kasing simple ng maaaring tila sa unang tingin. Ang pagtanggi ng mga institusyong pagbabangko na makipagtulungan sa anumang partikular na kliyente ay hindi lumabas nang wala saan. Ito ay maaaring sanhi ng ilang mga kadahilanan, kabilang ang mga nakatalukbong, nakatago at mga lihim.

Ang desisyon sa isang aplikasyon sa pautang ay ginawa ng mga bangko sa mga sumusunod na paraan:

• sa tulong ng mga programa sa pagmamarka, na, batay sa natanggap na data tungkol sa kliyente at isang kondisyong algorithm, gumawa ng isang desisyon - mag-isyu ng pera o tanggihan;
• pagsusumite ng isang aplikasyon ng komite ng kredito ng bangko batay sa konklusyon ng inspektor, na iginuhit niya sa anyo ng isang pagsusuri ng dokumentasyon at impormasyon tungkol sa posibleng nanghihiram.

Maraming mga bangko ang nagsasaad sa kanilang mga website kung anong minimum na suweldo ang pinapayagan na makatanggap ng pautang.

Isang hindi nagkakamali na kasaysayan ng kredito, matatag na kita, disenteng katayuan sa lipunan - kahit na hindi nito ginagarantiyahan ang isang daang porsyento na pagpapalabas ng isang pautang. Sa Russian Federation, ang mga institusyong pampinansyal ay hindi kayang ipaliwanag sa mga nanghihiram ang dahilan ng pagtanggi sa isang pautang. Gayunpaman, posibleng makahanap ng katwiran para sa mga naturang aksyon ng bangko. Madalas itong pinag-uusapan ng mga empleyado ng bangko sa kanilang mga pampublikong talumpati. Kaya, bakit ang mga bangko ay hindi nagmamadaling magpautang sa mga mapagkakatiwalaang kliyente, hindi banggitin ang kanilang mga kasamahan na may kasalanan?

Masamang credit history

Ang una at, marahil, pangunahing dahilan para sa pagtanggi sa isang pautang ay itinuturing na isang masamang kasaysayan ng kredito. Ang terminong ito ay sumasaklaw hindi lamang sa konsepto ng mga huling pagbabayad ng pautang, ito rin ay isang pagtatasa ng nanghihiram na nagsumite ng aplikasyon na hindi nakakatugon sa mga indibidwal na kinakailangan ng isang partikular na bangko.

Buweno, kung lumalabas na ang customer ay aktwal na lumabag sa mga tuntunin ng mga kasunduan sa pautang sa nakaraan, pagkatapos ay awtomatikong lumitaw ang pagtanggi.

Kasabay nito, tila kakaiba na ang mga bangko ay tumanggi sa mga pautang sa mga taong may ganap na mahusay na kasaysayan ng kredito, gayunpaman, nangyayari rin ito. Ang bangko ay maaaring i-hedge lamang ang mga taya nito kung mayroon itong kahit katiting na hinala sa mahinang solvency ng kliyente sa ngayon at sa malapit na hinaharap. Mayroon ding isang kasanayan tulad ng pagtanggi sa mga positibong nanghihiram dahil mismo sa kanilang kawalan ng pagkakamali sa pananalapi. Hindi kumikita ang bangko kapag ang isang tao ay nag-loan at pagkatapos ay binayaran ito ng maaga, sa gayon ay nililimitahan ang kakayahan ng institusyon na kumita sa interes. At pagkatapos, ang isang magandang kasaysayan ng kredito ay maaaring walang kasaysayan. Ito ay walang halaga ng impormasyon, na nangangahulugang ito ay inilalagay sa isang par sa masasamang kwento.

Iba pang mga batayan para sa pagtanggi

Kaya, nalaman na namin na ang mga bangko ay makakahanap ng anumang dahilan para sa pagtanggi sa isang pautang. Nasa ibaba ang isang listahan ng mga pinakakaraniwang dahilan para hindi magpahiram ng pera:

1. Isang kahilingan ang ginawa para sa sobrang kahanga-hangang halaga. Ayon sa itinatag na mga pamantayan ng isang makatwirang pagkarga ng utang, ang buwanang pagbabayad ng utang ay hindi dapat lumampas sa 40 porsiyento ng kabuuang buwanang kita ng nanghihiram. Ang bangko ay gumagawa ng mga konklusyon batay sa opisyal na data sa mga kita ng customer. Kung ang isang institusyong pampinansyal ay nagpasya na ang halaga ng pautang ay maaaring hindi kayang bayaran para sa kliyente, kung gayon ang mga pondo ay hindi ibibigay sa lahat o ang halaga ng halaga ay mababawasan.
2. Ang aplikante para sa isang pautang ay hindi nakakatugon sa kategorya ng edad kung saan maaaring magbigay ng pautang. Sa pangkalahatan, ang mga taong wala pang 20 at higit sa 60 taong gulang ay hindi napapailalim sa naturang pamantayan. Ngunit ngayon maraming mga bangko na lumalapit sa edad ng nanghihiram nang paisa-isa. Halimbawa, may mga espesyal na programa para sa pagpapahiram sa mga pensiyonado (at karamihan sa mga lalaki, tulad ng alam mo, ay magretiro pagkatapos lamang ng 60 taon). Ang ilang mga bangko ay handang suportahan ang mga batang negosyante na wala pang 20 taong gulang sa oras na humiling ng pautang. Sa pangkalahatan, mayroong isang stereotype (at hindi ito walang batayan) na ang aktibong trabaho para sa isang taong wala pang labingwalong taong gulang ay hindi nauugnay, at samakatuwid ay may panganib na ang pagbabayad ng utang ng isang batang nanghihiram ay maaaring nasa gilid ng kabiguan. Sa pagsasaalang-alang na ito, ang bangko ay hindi nais na kumuha ng mga panganib, na medyo lohikal. Gayundin, hindi niya gusto ang mga hindi kinakailangang problema kapag nagtatapos ng isang kasunduan sa mga taong pre-retirement at edad ng pagreretiro. Ang mga matatandang tao ay madaling kapitan ng sakit, na nangangahulugan ng pagtigil sa trabaho at pagbabawas ng kita. Ang panganib ng kamatayan ng nanghihiram ay hindi maaaring ibukod. Sorpresa sa paksang "Bakit sila tinanggihan ng mga pautang sa lahat ng mga bangko?" natutunaw sa sarili nitong...
3. Kakulangan ng mga garantiya para sa wastong seguridad. Ang mga pangunahing uri ng seguridad sa pagpapahiram sa mga tao ay mga garantiya at collateral, at sa mga aktibidad sa negosyo - isang garantiya sa bangko. Tiyak na tatanggihan ng bangko ang isang pautang kung, sa katunayan, ang produkto ay ito ang napaka-collateral, o kung ito ay hiniling sa anyo ng insurance.
4. Kawalang-tatag ng kita. Kung ang kliyente ay hindi opisyal na makumpirma ang kanyang buwanang kita, o siya ay may mahinang kasaysayan ng trabaho, malamang na hindi siya makakakuha ng pautang. Sa ilang mga kaso, ang mga nagpapahiram ay hindi tumutuon sa mga salik na ito; ipinapahiwatig ng malalaking bangko ang puntong ito nang walang kabiguan.
5. Ang pagkakaroon ng malaking utang o hindi pagbabayad ng iba pang mga pautang. Ang isang tao ay maaaring makaipon ng malalaking utang sa mga bayarin sa utility, hindi nagbabayad ng buwis, magtago mula sa sustento, maiwasan ang pagbabayad ng ilang partikular na multa, demanda, atbp.

   Kung ang reputasyon ng isang tao ay nasira, kung gayon mahirap umasa sa pag-isyu ng isang pautang, ngunit muli, ang bangko sa bagay na ito ay gumagana sa bawat potensyal na kliyente nang paisa-isa.

6. Pagbibigay ng maling impormasyon sa aplikasyon o mga mapanlinlang na dokumento. Ang panlilinlang ay tiyak na mabubunyag. At ang mismong katotohanan ng pamemeke ay itinuturing ng bangko bilang pandaraya, kahit na ang lahat ng ito ay hindi sinasadya. Mas madali para sa bangko na tumanggi sa kasong ito kaysa ilantad ang sarili sa mga panganib.
7. Ang pangalan ng kliyente ay lumalabas sa mga blacklist ng isa o higit pang mga bangko. Ang pagpasok sa mga naturang rehistro ay nangyayari sa iba't ibang paraan. Ang bangko ay hindi gustong makisangkot, at higit pa, upang makipagtulungan sa mga taong nagbabanta na "magreklamo sa mas mataas na mga awtoridad" kung bigla nilang hindi nagustuhan ang isang bagay, kasama ang mga brawler at labis na may prinsipyong mga mamamayan, mga malisyosong default, atbp.
8. Pagkabigo ng isang partikular na customer na matugunan ang ilang kundisyon o kinakailangan sa pautang. Anumang maliit na bagay dito ay sapat na upang tanggihan na mag-isyu ng pera. Ang mga "maliit na bagay" na ito ay kinabibilangan ng mga sumusunod na nuances: kakulangan ng pagpaparehistro sa lugar kung saan hiniling ang pautang, hindi naaangkop na edad, kahina-hinalang katayuan sa lipunan, kawalan ng kakayahang magbigay ng kinakailangang dokumentasyon, atbp.

Mga nakatagong pagpipilian sa pagtanggi sa pautang

Minsan nakikita ng mga empleyado ng bangko ang isang bagay sa mga kasama na bumaling sa kanila na hindi kaugalian na pag-usapan nang direkta, ngunit ito ay kinakailangang isaalang-alang sa hinaharap. Ang tahimik na kategorya ng mga kadahilanan ay nasa ilalim ng mga kondisyon ng peligrosong pagpapahiram. Marami sa kanila ang nahuhulog sa kategorya ng tinatawag na subjective na mga hinala, ngunit ang mga bangko ay pinipigilan ang kanilang mga taya at hindi nagsasagawa ng mga hindi kinakailangang panganib.

Ang mga nakatagong dahilan para sa pagtanggi sa pautang ay kinabibilangan ng mga sumusunod:

1. Hindi maipakitang hitsura ng isang bisita sa isang institusyong pinansyal. Ang lahat ay biswal na isinasaalang-alang: lipas na lino, lasing na estado ng isang tao, hindi naaangkop na pag-uugali, pangkalahatang kawalan ng kalinisan, at marami pa.
2. Pagkakaiba sa pagitan ng hiniling na halaga at mga kakayahan sa pananalapi ng tao. Parehong isang maliit na halaga na may malaking kita at isang malaking utang na may katamtamang kita ay pantay na napapailalim sa hinala.
3. Isang kakaiba, hindi malinaw na layunin para sa pagkuha ng pautang. Sa teorya, ang nanghihiram ay may karapatang independiyenteng magpasya kung paano gamitin ang hiniling na pera, at, sa pangkalahatan, ito ay personal na negosyo ng lahat sa kung ano ang gagastusin sa utang. Ngunit maaari ring maunawaan ng isa ang isang bangko na ang mga empleyado ay obligadong maging interesado sa target na oryentasyon ng mga pondong inisyu. Kaya, mas mahusay na huwag maglagay ng anino sa ibabaw ng bakod kapag nag-order ng pautang, ngunit upang ipahiwatig ang isang layunin na hindi pukawin ang anumang hinala sa mga financier: halimbawa, pag-aayos ng apartment, intensyon na magsimula ng iyong sariling komersyal na negosyo, pagsasanay, atbp.
4. Mga kadahilanang panlipunan. Hindi gusto ng mga bangko kung ang mga taong may mga kriminal na rekord o maraming umaasa ay lalapit sa kanila. Sila ay nag-aatubili na sumang-ayon na mag-isyu ng mga pautang sa mga hindi nagmamay-ari ng movable o immovable property. Ang mga pagkakataon na makakuha ng pautang para sa mga mamamayan na may malubhang karamdaman o mga manggagawa sa mga mapanganib na propesyon ay nabawasan nang husto. Kasama sa listahang ito ang mga naghahangad na indibidwal na negosyante at indibidwal na ang pamumuhay ay malinaw na nagsasaad na ang utang ay posible...

Buweno, ang masyadong mainam na "mga aplikante" ay nanganganib din na mawalan ng anumang bagay kapag sinusubukang mag-aplay para sa isang regular o hindi pangkaraniwang pautang. Maaari mong itanong, sa mga ganitong positibong sitwasyon, bakit sila tinanggihan ng mga pautang sa lahat ng mga bangko? Ganito ang nangyari sa Russia. Ang isang maunlad na tao sa ating bansa ay mas malamang na magdulot ng isang pakiramdam ng kawalan ng tiwala kaysa sa paghanga. Kabilang sa mga "masakit na mabuti" na mga kliyente ay ang mga nagbabayad hindi lamang sa oras o mas maaga sa iskedyul, ngunit sa bilis ng kidlat - kapag ang mga empleyado ng bangko ay hindi sinasadyang nagtanong: bakit kinuha ang pautang, at kailangan ba ito? Kamakailan lamang ay nagkaroon ng moratorium sa maagang pagbabayad ng pautang, ngunit ngayon ay inalis na ito, bukod pa, sa pamamagitan ng batas.

Maaari mong bayaran ang utang anumang oras, kahit na sa susunod na araw pagkatapos ng pagtatapos ng kasunduan. Tila kung sino ang nagmamalasakit kung gaano kabilis kong binayaran ang utang. Ngunit hindi - na may mataas na rate ng pagbabayad ng utang sa utang, ang mga bangko ay pinagkaitan ng garantisadong kita - na hindi isang dahilan upang tanggihan ang pagpapahiram!

Mga orihinal na dahilan para sa pagtanggi sa pautang

1. Walang landline na telepono. Sa malawakang paggamit ng mga cellular na komunikasyon at halos lahat sa atin ay may mobile phone, maraming mga bangko pa rin ang nangangailangan na itala ang mga landline na numero ng telepono kapag nag-a-apply para sa isang loan: kung wala kang numero ng telepono sa bahay, ang numero ng telepono sa trabaho ay gawin. Hindi tulad ng isang mobile phone, ang isang landline device ay matatagpuan sa isang permanenteng address. Hindi ito maaaring ibigay sa isang hindi umiiral na tao. Ito ay nagsisilbing karagdagang garantiya na ang nanghihiram ay maaaring makipag-ugnayan kung kinakailangan, pati na rin ang matagpuan sa kanyang address, kahit na nagpasya siyang i-off ang kanyang telepono. Mayroong mataas na posibilidad na sa hinaharap ang mga bangko ay hindi umaasa sa kadahilanang ito, dahil ang isang malaking porsyento ng populasyon ay tumanggi sa mga landline na telepono (hindi bababa sa, mga tahanan).
2. Itinatago ang layunin ng pautang. Bago tumanggap ng pautang, pinupunan ng kliyente ang isang form kung saan ipinapahiwatig niya kung bakit kailangan niya ang pera. Kadalasan sila ay tinatanong para sa mga pangangailangan ng mamimili. Ngunit kung hihilingin sa iyo na i-refinance ang isang umiiral nang loan o magsimula ng isang negosyo mula sa simula, magalang kang tatanggihan. Ang ganitong mga pautang ay itinuturing na sobrang peligrosong mga operasyon at humahantong sa pagbuo ng maximum at hindi kumikitang mga reserba para sa bangko.

Paghihigpit sa mga regulasyon sa pagbabangko

Ang mahirap na sitwasyon sa merkado sa pananalapi, mga parusa sa ekonomiya, at ang pababang kalakaran sa solvency ng populasyon ay humantong sa katotohanan na naging mas mahirap na makakuha ng pautang kaysa dati.

Ang mga bangko sa Russia ay napipilitang baguhin ang kanilang mga patakaran sa kredito at higpitan ang mga kinakailangan para sa mga nanghihiram. Sa sektor ng pagpapahiram, ang pagkatubig ay bumaba, at ang mga bangko ay hindi mapanatili ang dami ng mga halagang inisyu tulad ng dati.

Upang magpahiram, ang mga bangko ay napipilitang malaman kung paano maakit ang pera sa mga deposito. Ang dami ng mga deposito para sa mga indibidwal sa Russia ay bumaba din para sa mga dahilan sa itaas.

Iyon ang dahilan kung bakit ang mga regulasyon para sa pagsasaalang-alang ng mga aplikasyon ng pautang ay naging mas mahigpit. Kasama sa mga espesyal na programa sa pagmamarka ang mga salik na nagpapaliit sa panganib ng credit default. Karamihan sa mga domestic na bangko ngayon ay tumangging magpahiram sa mga kliyenteng may mataas na panganib ng default sa hinaharap.

Nananatiling tapat ang mga institusyon sa pagbabangko na nagdadalubhasa sa pag-isyu ng mga express na pautang na may matalim na limitasyon sa mga halaga sa mas mataas na antas at tumaas na mga rate ng pagpapautang.

Alamin ang dahilan ng pagtanggi

Ang isang mamamayan na sinusubukang alamin ang totoong dahilan ng pagtanggi ng isang bangko na mag-isyu ng pautang ay maaaring gumamit ng mga sumusunod na pamamaraan:

1. Personal na makipag-ugnayan sa credit history bureau (BKI) para sa isang kahilingan para sa iyong "credit card" (kung ganap kang sumunod sa mga kinakailangan ng bangko).
2. Kumilos sa tulong ng isang tagapamagitan (credit broker), na mayroong isang buong arsenal ng mga pagkakataon upang malaman ang mga dahilan para sa paggawa ng negatibong desisyon na mag-isyu ng pautang.

Ang pagkuha ng impormasyon tungkol sa mga dahilan ng pagtanggi ay makakatulong sa kliyente sa hinaharap upang maiwasan ang pag-aaksaya ng mahalagang oras at mapupuksa ang mga hindi pagkakapare-pareho.

Walang ganap na garantiya ng pag-apruba ng pautang mula sa bangko na iyong pinili. Ang mga tampok ng patakaran sa kredito, maraming subjective at layunin na mga kadahilanan, mga regulasyon para sa pagsasaalang-alang ng mga indibidwal na aplikasyon ng pautang ay direktang nakakaapekto sa desisyon na mag-isyu ng pera.

mga konklusyon

Kaya nalaman namin kung bakit lahat ng mga bangko ay tumatanggi sa mga pautang. Kasabay nito, masasabi natin nang buong kumpiyansa na ang isang kliyente na may mahusay na kasaysayan ng kredito, mahusay na solvency at ganap na pagsunod sa imahe ng isang hindi nagkakamali na borrower na nagbigay ng buong pakete ng dokumentasyon ay may isang mahusay na pagkakataon na ang kanyang aplikasyon sa huli ay magiging naaprubahan.

Maraming mga kliyente sa bangko ang nalilito kung bakit sila tumanggi at hindi nagbibigay ng pautang na may magandang kasaysayan ng kredito. Tila nakuha na ng naturang kliyente ang tiwala ng mga bangko at matagal nang napatunayan ang kanyang sarili bilang isang maaasahang nagbabayad.

Bakit tumanggi ang mga bangko na mag-isyu ng mga pautang?

Mayroong ilang mga pangunahing dahilan na maaaring humantong sa isang negatibong desisyon sa aplikasyon ng isang kliyente na may positibong CI. Ang isang matatag at mataas na kita at isang magandang kuwento ay hindi isang garantiya na ang kliyente ay makakatanggap ng isang positibong tugon.

Ang katotohanan ay sinusuri ng serbisyo ng seguridad sa pagbabangko ang isang potensyal na nanghihiram ayon sa isang malaking bilang ng mga pamantayan, at kahit na pumasa ka sa ilan sa mga ito, ang pinakamaliit na hindi pagkakatugma sa larawan ng "perpektong" borrower - at nakakuha ka ng pagtanggi. Nalalapat ito sa mga regular at suweldong kliyente.

Ang mga pangunahing dahilan para sa pagtanggi ng naturang mga kliyente ay kinabibilangan ng mga sumusunod:

1. Hindi nakapasa sa bangko ang aplikante. Maraming mga bangko ang may sistema para sa pagtatasa ng isang potensyal na nanghihiram - isang sistema ng pagmamarka. Kapag dumaan dito, maaaring tanggihan ang kliyente bago pa man ikonsidera ang aplikasyon ng serbisyo sa seguridad kung hindi niya natutugunan ang alinman sa mga kinakailangan ng bangko. Ang bawat bangko ay may sariling mga parameter ng pagmamarka at inuri ang impormasyon. Samakatuwid, mahirap para sa mga kliyente na matukoy kung anong pamantayan ang hindi nito naipasa.
2. Hindi pagkakatugma sa mga tuntunin at kundisyon ng produkto ng pautang (edad, paunang bayad, karanasan sa trabaho, atbp.). Higit pang mga detalye tungkol sa mga kinakailangan para sa mga nanghihiram, halimbawa, kapag tumatanggap mula sa Sberbank,
3. Mga pagkaantala sa mga kasalukuyang pautang. Maaari kang matuto nang higit pa tungkol sa iyong kasaysayan ng kredito
4. Criminal record sa kasalukuyan o nakaraan.
5. Malaking pasanin sa utang (ilang pautang mula sa iba't ibang bangko para sa isang malaking halaga nang sabay-sabay). Kung ang aplikante ay may ilang umiiral na mga pautang, maaari silang tanggihan ng isa pa. Kung ang kabuuang utang kasama ang bago ay mas mababa sa kalahati ng iyong buwanang kita, kung gayon ang posibilidad na mabigyan ka ng pautang ay mataas. Kung hindi, kailangan mong bayaran ang hindi bababa sa bahagi nito at makipag-ugnayan muli sa bangko. Maaari ka ring magbigay ng mga dokumentong nagpapatunay na, bilang karagdagan sa opisyal na kita, mayroon ka ring hindi opisyal na mga mapagkukunan.
6. Ang kliyente ay nag-aaplay para sa isang pautang mula sa ilang mga lugar nang sabay-sabay, pati na rin ang pagtanggap ng mga pagtanggi mula sa ibang mga bangko.
7. Hindi maayos na hitsura ng nanghihiram, pagkalasing sa alak.
8. Masyadong mataas ang suweldo, nagdulot ng hinala. Sa kasong ito, hindi mauunawaan ng bangko kung bakit nag-aaplay ang tao para sa isang pautang.
9. Pagbibigay ng maling impormasyon sa aplikasyon. Mag-ingat kapag pinupunan ang form; ang maling data ay maaaring magresulta sa pagtanggi. Kadalasan ang mga nanghihiram na hindi opisyal na nagtatrabaho ay sinusubukang manlinlang sa pamamagitan ng pagbibigay ng "pekeng" mga dokumento. Hindi ito dapat gawin, dahil ang lahat ng potensyal na kliyente ay sumasailalim sa masusing pag-verify. Kung natuklasan ang pandaraya, tiyak na tatanggihan ka. Bukod dito, may panganib na ma-blacklist ka ng mga walang prinsipyong nanghihiram.

Paano suriin ang iyong kasaysayan ng kredito?

Madalas na nangyayari na ang nanghihiram ay ganap na sigurado na siya ay may perpektong reputasyon. Ilang beses na siyang nag-loan, at binayaran ang mga ito sa oras at buo, at marahil ay nakapagbayad pa ng maaga. Bakit maaaring may pagtanggi sa kasong ito?

Sa kasamaang palad, ang mga sitwasyon ay hindi pangkaraniwan kapag ang CI ay maaaring masira pa rin, at ang tao ay hindi alam ang tungkol dito. Nangyayari ito sa ilang kadahilanan:

• nawala ang iyong pasaporte, o ang iyong kumpidensyal na data ay nahulog sa maling mga kamay. Maaaring gamitin ng mga umaatake ang iyong dokumento upang mag-aplay ng pautang para sa iyo online. Inilalarawan namin kung paano ito posible.
• binayaran mo ang iyong utang nang may mabuting pananampalataya, ngunit isang pagkakamali ang pumasok at hindi nakita ng empleyado ng bangko ang utang ng ilang kopecks/rubles. Ang mga pennies na ito ay maaaring gumanap ng isang papel, dahil... ay tataas araw-araw dahil sa mga parusa at multa. Kung wala kang sertipiko mula sa bangko tungkol sa kawalan ng utang, magiging mahirap na patunayan ang anuman.
• isinara mo ang iyong mga pautang/account, ngunit hindi mo binitawan ang mga binabayarang opsyon, halimbawa, mga alerto sa SMS. At ang bayad para sa serbisyong ito ay patuloy na ipapawalang-bisa buwan-buwan, sa gayon ay magkakaroon ng utang.
• ang iyong pangalan ay kumuha ng utang, at ang bangko ay nagkamali sa pagpapadala ng impormasyon tungkol sa kanyang utang, ngunit ang utang ay lumitaw sa iyo sa BKI. Sasabihin namin sa iyo kung paano ayusin ang error na ito.

Paano madaragdagan ang iyong pagkakataon na maaprubahan ang isang pautang?

Kung wala kang makitang anumang utang o pagkakamali sa iyong ulat, samakatuwid, kailangan mong maghanap ng mga dahilan para sa pagtanggi sa ibang lugar. Halimbawa, hindi ka kwalipikado ayon sa edad, wala kang kinakailangang karanasan sa trabaho, sertipiko ng kita, kinakailangang suweldo, atbp.

May mga legal na paraan para kumbinsihin ang bangko sa iyong solvency:

• Mga dokumentong nagkukumpirma ng mga regular na pagbili para sa malalaking halaga (halimbawa, isang ATM statement, mga resibo, atbp.).
• Extract mula sa deposit account.
• Sa pamamagitan ng pagkuha ng suporta ng mga guarantor at pagbibigay ng mahalagang collateral, maaari mong patunayan sa bangko ang iyong seryosong intensyon.

Ang bawat institusyong pinansyal ay may sariling mga kinakailangan para sa kita ng kliyente. Kung tinanggihan ka ng isang bangko, subukang mag-apply sa isa pa o kumuha ng mas maliit na halaga para sa mas mahabang panahon.

Kapag nag-iisip tungkol sa pagkuha ng pautang, karamihan sa atin ay nais na tiyakin nang maaga na ang utang ay ibibigay, kung hindi, bakit mag-aaksaya ng oras sa pagkolekta ng mga papeles, pagtakbo sa paligid ng mga bangko, pagpuno ng mga form? Ang pagnanais na malaman nang maaga ay naiintindihan, at ito ay nalalapat hindi lamang sa mga pautang, ngunit sa buhay sa pangkalahatan. Naku, walang mago, mangkukulam o saykiko na, tumitingin sa iyo at sa iyong mga dokumento, ay magsasabing may isang daang porsyentong posibilidad - .

Ang katotohanan ay halos ganap na streamlined at regulated ang pagdedesisyon kung magbibigay o hindi ng loan sa mga bangko ngayon. Maaaring ang desisyon ay ginawa ng isang computer batay sa isang built-in na modelo ng pagmamarka (isang hanay ng mga panuntunan sa uri ng "kung-pagkatapos" kung saan ginawa ang pangwakas na desisyon), o ng isang collegial body kung saan walang posibilidad na nag-iisang direksyon at isang boto sa paghahagis. Sa pamamagitan ng paraan, kung ang isang tao (tulad ng isang "credit broker") ay nag-aangkin na siya ay may "kanyang sariling mga tao" sa mga bangko na "ginagarantiya ang pagtanggap ng isang pautang" - huwag maniwala dito. Ang gayong tao ay maaari lamang maging isang matataas na opisyal (ang Pangulo ng bangko o ang kanyang mga kinatawan). At ano? Para sa lahat ng makikilala niya, ito ba ay opisyal na lobby para sa isang pautang?

Gayunpaman, sa panahon ng aking trabaho bilang isang loan broker, nakolekta ko ang mga pinakakaraniwang dahilan para sa pagtanggi sa pautang. Ang listahang ito ay malayo sa kumpleto, dahil ang mga paraan ng pag-aaral ng isang borrower at paggawa ng mga desisyon sa mga bangko ay patuloy na nagbabago. Kaya basahin ang artikulo at unawain para sa iyong sarili - mayroong isang bagay na maaaring pumigil sa iyo sa pagkuha ng pautang o hindi.

Siyanga pala, mariing inirerekumenda kong huwag "tumakbo sa lahat ng mga bangko nang sabay-sabay" sa pag-asang "paano kung bigyan ka nila ng pautang sa isang lugar." Kung ang isang bangko ay tumanggi sa isang pautang, pagkatapos ay ang pangalawa, dapat mong ihinto ang pagbisita sa mga bangko at subukang hanapin ang mga tunay na dahilan kung bakit tinatanggihan ka ng mga bangko. Dahil ngayon ay itinatala ng credit history bureau ang bawat kahilingan para sa iyong credit history - ang esensya ng pagproseso ng iyong loan application. Kung mas "tumatakbo ka sa paligid ng mga bangko", mas malaki ang halaga ng "counter" na ito, mas malamang na ang susunod na bangko kung saan ka mag-aplay para sa isang pautang ay matuklasan na sinubukan mong kumuha ng pautang ng maraming beses, ngunit sila hindi nagbigay sa iyo ng isa. Ano ang magiging konklusyon ng bangko tungkol sa iyo? Tama: kung tumanggi ang ibang mga bangko, tatanggi kami, kung sakali.

Ang pagkuha ng pautang ay naging mas mahirap, at ito ay nalalapat sa lahat ng mga produkto ng kredito para sa mga indibidwal: at, at, at, at simple.

Ang pangunahing dahilan ay ang pag-urong sa ekonomiya at ang pagbaba ng pagkatubig sa sektor ng pagbabangko sa kabuuan. Sa madaling salita, kakaunti ang pera sa ekonomiya, napakaliit na hindi sapat para sa lahat ng nagnanais nito. Saan napunta ang pera? Ito ay isang mahirap na tanong, ngunit tingnan lamang ang mga rate ng deposito na inaalok ng mga bangko upang tapusin na ang mga bangko ay talagang nangangailangan ng pera at hindi sila magtipid sa mga rate ng deposito.

Kapag ang mga bangko ay may maliit na pera, binabawasan nila ang pagpapautang, na medyo lohikal - upang magpahiram ng pera, kailangan mo munang dalhin ito sa isang lugar. Sa kabila ng lahat ng ito, ang dami ng advertising ng iba't ibang mga programa para sa populasyon ay hindi nabawasan. Mukhang kakaiba: kung may maliit na pera, bakit mag-advertise?

Dito pumapasok ang mga batas ng advertising - kung hindi ka mag-advertise ng isang produkto, kung gayon ang field ng impormasyon ay sasakupin ng mga kakumpitensya, at pagkatapos, kapag may sapat na pera at maaaring maibigay ang mga pautang, lumalabas na mayroong walang libreng billboard at banner, at ang mga kliyente ay "nawala ang ugali" na ang bangko ay nagbibigay ng mga kinakailangang serbisyo. Baka makalimutan pa nila ang pangalan ng bangko. Kaya't huwag masyadong "palinlang" ng aktibong pag-advertise para sa populasyon - hindi sila nag-a-advertise na ibibigay nila ito.

Sa kabilang banda, hindi maiiwasan ng mga bangko ang pag-isyu ng mga pautang; ang interes sa mga deposito ay isang bagay na "mabawi" lamang sa pamamagitan ng paglalagay ng mga naaakit na deposito sa mga pautang. Ngunit dahil kakaunti ang pera na ilalabas, at ang advertising - bilang isang resulta - maraming mga tao ang gustong kumuha ng mga pautang, kinakailangan upang higpitan ang mga kinakailangan para sa mga nanghihiram upang makapag-isyu ng maliliit na mapagkukunan na may pinakamataas na epekto - kapwa upang kumita ng isang tubo at hindi para matiyak ang atraso. Mula sa punto ng view ng teorya ng pamamahala ng portfolio ng kredito, ang gawain, siyempre, ay perpekto - mag-isyu ng mga pautang kung saan babayaran ng lahat, at kahit na sa ganoong mataas na mga rate.

Kaya ngayon, sa kanilang mga modelo ng pagmamarka, ang mga bangko ay "kasama" ang lahat ng mga salik na huminto, ayon sa kung saan ang anumang "pagkakamali" o kahit na "pahiwatig" ng isang posibleng pagkaantala sa hinaharap ay magdudulot ng pagtanggi. Kaya, kung maingat mong basahin ang aming artikulo tungkol sa mga posibleng dahilan, ngayon ay may kumpiyansa akong masasabi: "lahat ng mga kadahilanang nakalista ay 99.99% posible at nangyayari ngayon."

Edad

Huwag isipin na sa sandaling matanggap mo ang iyong pasaporte, ang mga bangko ay magiging masaya na magbigay sa iyo ng pautang. Ang pangunahing criterion ay ang iyong solvency (ngayon at mamaya - pagkatapos matanggap ang loan). Ang edad ay isang tiyak na hangganan na pumuputol, wika nga, isang tiyak na antas ng responsibilidad.

Bilang isang tuntunin, ang mga consumer cash loan at credit card ay ibinibigay sa mga kababaihang lampas sa edad na 23, at sa mga lalaki na higit sa 24 taong gulang. Maaari mong itanong: bakit ganoong diskriminasyon? Ang lahat ay medyo simple lang: kinalkula ng mga bangko na ang mga wala pang 24 taong gulang ay malamang na tatawagin para sa serbisyo militar. Paano makokolekta ng bangko ang utang mula sa iyo sa kasong ito? Pangingisda sa polygons? Kaya ikaw ay may mga armas sa iyong mga kamay.

Kasabay nito, may mga programa sa pautang kung saan ang mga nangungutang ay maaaring isang taong mahigit sa 18 taong gulang. Karaniwan, ang mga ito ay mga programa sa mortgage. Sa kasong ito, ang mga bangko ay handa na magpahiram sa mga kabataan, na nauunawaan na ang collateral ay magiging real estate - isang 100% na garantiya ng pagbabayad ng utang na kinuha.

Hindi sapat na kita

Ang antas ng iyong kita ay marahil ang pinakapangunahing parameter na tinitingnan ng mga bangko kapag nagpapasya kung bibigyan ka ng pautang o hindi. Ang ilang mga bangko ay hayagang nagdedeklara sa kanilang mga termino sa pagpapautang na ang buwanang kita ay dapat na hindi bababa sa isang tiyak na halaga. Ang ilan ay tahimik, ngunit tiyak na mayroon silang ganitong limitasyon sa sistema ng pagmamarka.

Sa huli, sinusuri ng bangko ang iyong solvency bilang ratio ng kita at ang laki ng nakaplanong pagbabayad sa hiniling na utang. Ito ay pinaniniwalaan na ang halaga ng lahat ng mga pagbabayad sa mga pautang, parehong may bisa sa oras ng pag-aaplay para sa isang pautang at ang mga hiniling, ay hindi dapat lumampas sa 30-50% ng kabuuang kita. Isinasaalang-alang ng mga bangko ang average na kita sa nakalipas na 3, 6 o 12 buwan.

Sa pamamagitan ng paraan, ang ilang mga bangko ay may mga online na calculator sa kanilang mga website kung saan maaari mong kalkulahin ang maximum na halaga ng pautang na maasahan mo batay sa iyong kita. O kabaligtaran - anong kita ang dapat na mayroon ka upang maging kwalipikado para sa isang pautang ng isang tiyak na laki para sa kinakailangang panahon.

Sa pagpapahiram ng mortgage, ang kabuuang kita ng pamilya ay isinasaalang-alang kapag kinakalkula ang solvency; kung ang parehong mag-asawa ay kumilos bilang mga co-borrower sa mortgage, ito ang kadalasang nangyayari.

Walang landline na telepono sa bahay

Ang ilang mga bangko ay may pangangailangang panseguridad - ipinag-uutos na magkaroon ng landline na telepono sa bahay sa address ng pagpaparehistro o sa aktwal na lugar ng paninirahan. Kaya, ang mga bangko ay naniniwala na ikaw ay permanenteng naninirahan sa isang partikular na lugar at kung sakaling ma-default ang natanggap na loan, malalaman nila kung saan ka hahanapin.

Sa pamamagitan ng paraan, kung magparehistro ka para sa isang cell phone na may direktang numero ng lungsod, ang "panlinlang" na ito ay maaaring hindi gumana: ang mga seryosong bangko ay mayroon ding mga database ng mga cell phone at mga listahan ng mga unang digit ng mga numero na naaayon sa mga cell phone.

Ang pangangailangan na magkaroon ng telepono ay karaniwang malinaw na nakasaad sa mga tuntunin ng pautang, bagama't hindi ito sapilitan.

Walang landline na telepono sa trabaho

Kung ang mga bangko ay maaaring maging maluwag sa kawalan ng isang landline na telepono sa bahay, kung gayon ang kawalan ng isang landline na telepono sa trabaho ay tiyak na mag-aalerto sa serbisyo ng seguridad ng bangko: anong uri ng organisasyon ito na iyong pinagtatrabahuhan na walang isang solong landline na telepono?

Ang pangangailangan na magkaroon ng landline na telepono sa trabaho ay maaaring hindi nakasaad sa mga tuntunin ng loan, ngunit sa karamihan ng mga kaso ito ay ipinapalagay na priori.

Ang mga dahilan para sa pagtanggi sa pautang na may kaugnayan sa mga landline na telepono, gayunpaman, sana, ay malapit nang maging lipas. Parami nang parami ang walang landline na telepono sa bahay, ngunit sa halip ay may dalawang smartphone. Ganun din sa mga organisasyon.

Ang cell phone ay nakarehistro sa ibang tao

Malamang, ngunit maaaring suriin ng mga bangko kung kanino ang cell phone na iyong ipinahiwatig sa form ng aplikasyon ay talagang nakarehistro sa iyo. Kung ito ay nakarehistro sa isang asawa, kamag-anak o ibang tao, ito ay maaaring isang dahilan para sa pagtanggi. Ano ang lohika? hindi ko alam. Nagsusulat ako tungkol dito batay lamang sa karanasan. Siguro dahil malapit nang mabigyan ng karapatan ang mga bailiff na isulat ang pera ng mga defaulters mula sa mga account ng mga mobile operator. At kung ito ay lumabas na ang cell phone ay hindi sa iyo, pagkatapos ay kahit na ang mga pennies ay hindi mababawi.

Maikling karanasan sa trabaho

Ang karanasan sa trabaho, sa pangkalahatan at sa iyong huling lugar ng trabaho, ay isang uri ng hindi direktang katangian ng pagpapanatili ng iyong kita sa paglipas ng panahon. Ang lohika ay humigit-kumulang sa mga sumusunod: kung mas matagal kang nagtatrabaho, lalo na sa iyong huling trabaho, mas malamang na ikaw ay isang mahusay na espesyalista na, una, ay hindi matatanggal sa trabaho, at pangalawa, na patuloy na babayaran, o kahit na higit pa.

Karaniwan, ang pangangailangan para sa karanasan sa trabaho ay nakasaad kaagad sa mga kondisyon sa pagpapahiram sa seksyong "Mga Kinakailangan para sa nanghihiram". Karaniwan, ang karanasan sa trabaho ng hindi bababa sa tatlong buwan ay kinakailangan sa huling lugar ng trabaho, at isang kabuuang hindi bababa sa anim na buwan.

Magtrabaho para sa isang indibidwal na negosyante

Oo, sayang, isa sa mga dahilan kung bakit tumanggi ang mga bangko sa isang pautang ay gumagana para sa isang indibidwal na negosyante. Muli, personal kong nakatagpo ang pangangailangan para sa nanghihiram na "hindi matrabaho ng isang indibidwal na negosyante," ngunit may mga nauna nang hindi i-advertise ng bangko ang eksaktong dahilan na ito. Tila, ang ilang mga bangko ay naniniwala na ang gawain ng isang indibidwal na negosyante ay hindi maaasahan at matatag tulad ng sa isang LLC o JSC.

Paano mo malalaman kung may ganoong requirement o wala? Maingat na basahin ang mga tuntunin sa pautang tungkol sa mga kinakailangan para sa nanghihiram, lalo na ang mga tala at footnote sa maliit na print at sa ibaba ng pahina.

May-ari ng negosyo

Kung ikaw ang tagapagtatag o direktor ng isang legal na entity o nakarehistro bilang isang indibidwal na negosyante, may mataas na posibilidad na tanggihan ng pautang. Bakit? Pinaghihinalaan ng mga bangko na maaari mong gamitin ang utang hindi para sa iyong mga personal na pangangailangan bilang isang indibidwal, ngunit para sa mga pangangailangan sa negosyo. Ang ganitong paghihigpit ay karaniwang tinutukoy sa mga kondisyon ng pagpapahiram.

Sa pamamagitan ng paraan, ang mga mortgage ay karaniwang nagtatakda na ang mga may-ari ng negosyo ay dapat ding magbigay ng mga dokumento ng negosyo upang makakuha ng isang mortgage loan, ngunit ito ay mas madali para sa mga may-ari ng negosyo na makakuha ng isang mortgage kaysa sa isang consumer loan.

Gayunpaman, ang ilang mga bangko ay may mga espesyal na programa sa pagpapahiram ng consumer partikular para sa mga may-ari ng negosyo, tulad ng .

Layunin ng pautang

Kung isinasaad mo ang "pagbabayad ng umiiral nang loan" bilang layunin ng loan (lalo na kung ito ay overdue), ikaw ay garantisadong tatanggihan, maliban kung ito ay isang espesyal na programa sa refinancing ng pautang. Ang katotohanan ay, ayon sa mga kinakailangan ng awtoridad ng pangangasiwa (ang Bangko Sentral), ang mga pautang na inisyu upang bayaran ang iba pang mga pautang ay inuri bilang pinakamasamang mga pautang, kung saan ang bangko ay obligadong bumuo ng pinakamataas na halaga ng mga reserba mula sa mga kita.

Gayundin, tatanggihan ka ng pautang kung ipahiwatig mo ang isang layunin sa negosyo bilang iyong layunin, halimbawa, muling pagdaragdag ng kapital ng trabaho ng iyong LLC, pagbili ng kagamitan, o mas masahol pa, pagsisimula ng iyong sariling negosyo. Sa pinakamagandang kaso, aalok kang kumuha ng pautang sa negosyo, na nangangahulugang ibang hanay ng mga dokumento at iba't ibang termino para sa pagsasaalang-alang; sa pinakamasamang kaso, tatanggi sila.

Para sa "pagbubukas ng iyong sariling negosyo" ay tiyak na magkakaroon ng pagtanggi sa isang pautang, maliban kung ito ay isang espesyal na programa sa pagpapahiram.

Maraming umiiral na mga pautang

Gaano karaming mga pautang ang maaaring kunin ng isang tao? Isa, dalawa, tatlo, lima, sampu? Ang bawat bangko mismo ang nagpapasiya kung ano, sa pag-unawa nito, ang "normal" na bilang ng mga pautang na maaaring ibigay ng isang ordinaryong tao. Hindi pa ako nakakita ng limitasyon sa bilang ng umiiral na mga pautang sa mga kinakailangan para sa isang nanghihiram. Alam ko mula sa karanasan na karaniwang itinuturing ng mga bangko na normal ang 3-5 umiiral na mga pautang, kasama na ang iyong ina-applyan.

Madalas mangutang at magbayad ng maaga

Kung patuloy kang nag-aaplay para sa mga pautang, at pagkatapos ay bayaran ang mga ito nang maaga sa loob ng tatlo hanggang anim na buwan mula sa petsa ng pagtanggap, o kahit na kaagad, pagkatapos ay huwag isipin na sa kasong ito ikaw ay isang perpektong borrower para sa bangko. Kabaliktaran. Sa pamamagitan ng pag-isyu ng pautang sa iyo, inaasahan ng bangko na kikita ka ng interes sa buong buhay ng utang. At ikaw - minsan - pinatay ito. At binayaran ng bangko ang suweldo sa tagapamahala ng kredito na nagbigay ng utang sa iyo, kaya nagkakaroon ng mga gastos. Kaya't huwag subukang bayaran ang iyong utang nang masyadong mabilis.

Walang credit history

Kung hindi ka pa nakapag-loan, magkakaroon ng tanong ang bangko: paano ka makatitiyak na magbabayad ka? Kung mayroon kang kasaysayan ng kredito, maaari mong "tantiyahin" kung paano mo iseserbisyo ang utang batay sa iyong kasaysayan ng pagbabayad. Ang ilang mga bangko ay hindi nagsasalita tungkol dito, ngunit hindi nagbibigay ng mga pautang sa mga hindi pa nakakagamit ng mga pautang. Gayunpaman, ito ay medyo bihira.

Mga manggagawa sa mga mapanganib na propesyon

Ang ilang mga dahilan para sa pagtanggi sa isang pautang ay maaaring ituring na ganap na hindi patas. Kaya, ang ilang mga bangko ay may mga listahan ng "mapanganib" na mga propesyon, kung saan, sa kanilang opinyon, ang empleyado ay maaaring mawalan ng kanyang buhay o kalusugan, at ang bangko ay maaaring mawalan ng pag-asa na mabayaran ang utang na natanggap. Kabilang sa mga kategoryang ito ng mga manggagawa ang mga security guard, bodyguard, pulis, at bumbero.

Ang pagkakaroon ng criminal record

Tatanggihan ka ng pautang kung mayroon kang rekord na kriminal dati, o mas masahol pa kung hindi ito tinanggal. Ito ay ganap na kasuklam-suklam - kung mayroon kang isang kriminal na rekord sa mga singil sa ekonomiya, ikaw ay ganap na tatanggihan ng pautang.

Sa mga bihirang kaso, ang serbisyong panseguridad ay maaaring "pumikit" sa mga tinanggal na convictions, nasuspinde na mga convictions, para sa "domestic" (hindi pang-ekonomiyang dahilan) - ngunit ito ang exception kaysa sa panuntunan.

"Mga denominasyon"

Mayroong mga konsepto tulad ng "mga tagapagtatag ng nominado" at "mga direktor ng nominado" - iyon ay, mga taong nakalista sa papel bilang mga tagapagtatag at direktor ng dose-dosenang mga kumpanya, ngunit sa katotohanan ang ibang mga tao ay namamahala sa mga proseso ng negosyo. Sinusubukan ng mga serbisyo ng seguridad ng bangko na panatilihin ang mga listahan ng mga naturang "nominalidad", at kung isa ka sa kanila, hindi ka bibigyan ng pautang.

Buweno, kung ikaw ay isang "nominee" o hindi - alam mo mismo ang sigurado.

Mga taong may sakit sa pag-iisip

Ang pagtanggi na magbigay ng mga pautang sa mga adik sa droga at mga taong may sakit sa pag-iisip ay karaniwang naiintindihan. Tandaan lamang natin na ang pangunahing legal na panganib para sa mga bangko ay maaaring sabihin ng mga mamamayang ito na sila ay pumirma sa isang estado ng "pagkabaliw," at samakatuwid ang naturang transaksyon ay maaaring ideklarang walang bisa sa korte.

Masamang credit history

Kung dati ka nang nag-loan at nagka-arrear sa mga ito o may overdue outstanding loan sa oras ng pagsusumite ng bagong loan application, pagkatapos ay maaari kong kumpiyansa na sabihin sa iyo na ikaw ay tatanggihan ng isang bagong loan. Ilagay ang iyong sarili sa lugar ng mga banker, ang tao ay kumuha ng mga pautang at hindi nagbabayad, o hindi pa nababayaran ang umiiral na utang, samakatuwid, hindi siya magbabayad sa aming utang.

Katulad nito, ang pagtanggi sa bangko ng isang pautang ay nagbabanta sa mga malapit na kamag-anak na may problema sa mga pautang. Ang lohika ng mga bangko ay naniniwala sila na ikaw ay nanghihiram upang malutas ang mga problema sa pananalapi ng isang malapit na kamag-anak o asawa sa pamamagitan ng isang bagong pautang. Alinsunod dito, ang panganib ng hindi pagbabayad sa naturang pautang ay napakataas.

Mga maling dokumento o impormasyon

Tandaan na ang mga serbisyo sa seguridad ng bangko ay patuloy na nagpapahusay ng mga pamamaraan para sa pagsusuri sa mga manghihiram sa hinaharap. Kung sa panahon ng pagsusuri sa pre-credit ay lumabas na nagbigay ka ng maling impormasyon tungkol sa iyong trabaho, o nagdala ng mga pekeng dokumento sa bangko, kung gayon sa pinakamainam ay maaari kang tanggihan ng pautang.

Sa pinakamasama, maaari silang kasuhan para sa pandaraya o pagbibigay ng mga maling dokumento upang makakuha ng pautang.

Iba't ibang impormasyon - sa iba't ibang mga bangko

Oo, may pagkakataon ang mga serbisyong panseguridad na suriin kung anong personal na impormasyon tungkol sa kita at lugar ng trabaho ang iyong ibinigay sa ibang mga bangko. At kung ang impormasyong ito ay hindi nag-tutugma, kung gayon madaling ipagpalagay na ang mga bangko ay agad na maghihinuha na ang ilan sa data na ito ay hindi totoo. Konklusyon: pagtanggi.

Paano malalaman ang dahilan ng pagtanggi sa pautang

Kung ang mga dahilan sa itaas para sa pagtanggi sa pautang ay hindi naaangkop sa iyo, ngunit nakakatanggap ka pa rin ng mga pagtanggi sa pautang, kailangan mo ng propesyonal na tulong upang maunawaan ang mga tunay na dahilan. Alinsunod sa civil code, ang bangko ay hindi obligadong magbigay sa iyo ng pautang, at hindi rin ito obligadong ipaalam sa iyo ang tungkol sa mga dahilan ng pagtanggi. At sa pagkakaalam ko, ang mga empleyado ng bangko ay hindi kailanman nagsasabi ng mga dahilan para sa pagtanggi ng pautang sa iyo nang personal. Paano malalaman ang mga dahilan ng pagtanggi?

Ang opsyon isa ay independyente. Ito ay kinakailangan mula sa lahat ng credit history bureaus. Pag-aralan nang mabuti ang data na ito - may mga sitwasyon kapag ang mga bangko ay nagbibigay ng maling data, mula sa simpleng kalokohan - ang utang ay aktwal na nabayaran, ngunit ang credit history bureau ay walang impormasyon tungkol dito, hanggang sa mga teknikal na pagkakamali. Kung makakita ka ng mga error, agarang sumulat ng mga pahayag sa isang tiyak na format sa credit history bureau, na nag-attach ng mga dokumentong nagpapatunay na ang lahat ay maayos sa iyong credit history.

Ang opsyon na dalawa ay ang bumaling sa kanila, na may pagkakataong suriin ka gamit ang parehong mga database gaya ng mga bangko, at opisyal ding tumanggap ng iyong credit history mula sa credit history bureau. Alinsunod dito, batay sa data na ito, sasabihin nila sa iyo kung bakit tumanggi ang bangko sa utang, at sasabihin nila sa iyo kung ano ang kailangang gawin upang matanggap ang "pabor sa bangko" upang makapagbigay ng pautang.

“Madalas ka bang ma-reject?” ang pinakasikat na tanong na naririnig ng mga loan officer. Ang mga pagtanggi mula sa mga bangko ay hindi karaniwan. Kahit na ang mga opisyal na may trabahong mamamayan na may disenteng "puting" suweldo at isang perpektong kasaysayan ng kredito ay hindi immune mula sa hindi pangkaraniwang bagay na ito. Minsan ang dahilan ng pagtanggi ay maaaring maging isang walang prinsipyong kamag-anak.

Mga pangunahing dahilan para sa mga pagkabigo

Ang anumang bangko ay may karapatan na tanggihan ang isang pautang nang walang paliwanag. Samakatuwid, ang nanghihiram ay maaari lamang hulaan ang tungkol sa likas na katangian ng negatibong desisyon. Ang bangko, bilang isang institusyon na nagdadala ng ilang mga panganib kapag nagpapahiram sa populasyon, ay may ilang mga dahilan para sa pagtanggi:

• ang nanghihiram ay hindi sumusunod sa mga kondisyon ng bangko;
• masamang kasaysayan ng kredito;
• mga pagkaantala sa ilalim ng isang kasunduan kung saan ang kliyente ay gumaganap bilang isang guarantor;
• nasira ang reputasyon ng kredito ng mga malapit na kamag-anak.

Tingnan natin ang mga kadahilanang ito nang hiwalay.

Hindi pagkakatugma sa mga kondisyon ng bangko, mababang marka ng pagmamarka

Maraming mga bangko ang nagpapatakbo ayon sa tinatawag na sistema ng pagmamarka. Ang antas ng pagiging maaasahan at solvency ng kliyente ay tinutukoy ng isang hanay ng mga pamantayan. Ang application form ng loan applicant ay sinusuri nang manu-mano o awtomatiko, at ang desisyon ay nakasalalay sa marka ng pagmamarka.

Ang mga bangko ay pinananatiling lihim ang mga parameter ng sistema ng pagtatasa. Minsan ang mga consultant, kapag nakikipag-usap sa isang kliyente, ay maaaring gumawa ng mga pagpapalagay tungkol sa pagtanggi, ngunit hindi sila maaaring maging 100% sigurado.

Masamang credit history

Dapat tandaan na ang bawat bangko ay may sariling mga konsepto ng "masamang" kasaysayan ng kredito. Ang ilan sa kanila ay maaaring pumikit sa tatlo o higit pang pagkaantala sa sunud-sunod na 30 araw, habang ang iba ay hindi ka tatanggapin bilang borrower kahit na may dalawang minimal (hanggang 5 araw) na pagkaantala sa nakaraang taon.

Samakatuwid, mag-ingat sa iyong kasaysayan ng kredito. Maaaring tanggapin ka ng mga bangko sa kalagitnaan, at kahit na ang data sa mga overdue na pagbabayad ay hindi ililipat sa credit history bureau kung ito ang una at minimal. Upang gawin ito, palaging makipag-ugnayan at bigyan ng babala ang mga empleyado ng bangko na malamang na maantala ang pagbabayad. At, siyempre, tuparin ang iyong mga pangako tungkol sa oras ng pagbabayad ng overdue na utang.

Ang sinumang empleyado ng departamento ng pagpapautang ay tutukuyin ang solvency ng nanghihiram gamit ang mga espesyal na formula sa loob ng ilang minuto. Samakatuwid, kung ikaw ay tinanggihan dahil sa isang malaking pagkarga ng utang, huwag magmadali upang makipagtalo.

Kapag nag-aaplay para sa isang pautang, tila hindi mahirap ipitin ang iyong sarili dito at doon, at madaling magbayad ng isa pang utang. Ngunit isantabi natin ang sigasig at tingnan ang sitwasyon mula sa labas.

Bilang isang patakaran, ang isang pautang ay isang pangmatagalang bagay, at kailangan mong bayaran ito mula isa hanggang limang taon, o higit pa. Sa panahong ito, maaaring tumaas ang mga utilidad at mga presyo ng pagkain, maaaring masira ang isang sasakyan, maaaring mabigo ang mga kagamitan sa bahay, atbp. Isipin na dahil dito huli ka sa pagbabayad at ang utang ay lumalaki na parang snowball. Paano kung walang isang pautang, ngunit dalawa o tatlo?

Samakatuwid, nang marinig mula sa isang espesyalista sa pautang na ang mga pagkakataon ng mga pagkaantala ay mataas, isipin muli kung ang isa pang pautang ay talagang kailangan ngayon.

Nag-expire na surety agreement

Kapag nag-sign up bilang isang guarantor para sa isang tao, laging tandaan iyon ikaw ang may pananagutan para sa utang na ito kasama ang nanghihiram mismo. Basahing mabuti ang kontrata bago pumirma. Hindi lahat ay naiintindihan na kung ang nanghihiram ay tumangging tuparin ang kanyang mga obligasyon, ang kanyang mga tungkulin ay ililipat sa guarantor. Maaaring gumawa ng mga legal na hakbang laban sa kanya upang pilitin siyang bayaran ang utang.

Kung naging guarantor ka, patuloy na subaybayan ang pagiging maagap ng mga pagbabayad ng nanghihiram. Kung gagawa siya ng anumang pagkaantala, makikita ito sa iyong credit history. Narito ang isa pang dahilan ng pagtanggi na maaaring hindi mo alam.

Nasira ang reputasyon ng kredito ng mga malapit na miyembro ng pamilya

Kadalasan, hindi man lang pinaghihinalaan ng mga tao na ang hindi pagpansin sa mga obligasyon sa kredito ng kanilang malapit na pamilya ay maaaring makaapekto sa kanilang sarili. Ang mga bangko ay hindi handang harapin ang mas mataas na mga panganib, at malamang na hindi ka mabigyan ng pautang kung ang iyong asawa o isa sa iyong mga anak (mga magulang) ay regular na naantala.

Ayon sa mga tagubilin sa paglaban sa pandaraya, ang mga bangko ay nagbabahagi ng impormasyon sa isa't isa tungkol sa patuloy na mga defaulter.

Dahil dito, tinatanggihan din ang mga bona fide borrowers. Mahirap makipagtalo sa lohika ng bangko sa kasong ito - kung ang asawa ay hindi makayanan ang kanyang obligasyon, paano siya makatitiyak na ang kanyang asawa ay makakayanan ito?

Kung hindi ipaliwanag ng bangko ang dahilan, kakailanganin mong alamin ang uri ng mga pagtanggi sa iyong sarili. Suriin kung mayroong anumang mga claim laban sa iyo mula sa Bailiff Service, Tax Inspectorate at iba pang mga katawan ng pamahalaan. Ito ay nangyayari na ang gayong utang ay nagiging dahilan din ng pagtanggi. Ang impormasyong ito ay maaaring makuha online sa website ng Mga Serbisyo ng Estado.

Interbyuhin ang mga kamag-anak at alamin kung mayroon sa kanila ang may overdue na obligasyon sa pautang. Kahit na kinuha sa malayong nakaraan. Ang mga pautang na kinuha para sa mga kalakal ay kailangan ding alalahanin; kasama ang mga ito sa kasaysayan ng kredito kasama ng iba pa.

Inirerekomenda namin ang pag-order ng isang credit history statement kahit isang beses sa isang taon. Bagama't minimal, may posibilidad ng mapanlinlang na aktibidad sa iyong personal na data. Gayundin, ang mga pagkakamali ay nangyayari sa gawain ng mga empleyado ng bangko, at ang isang mahusay na nanghihiram ay hindi sinasadyang nagpasok ng data sa mga overdue na obligasyon ng isang patuloy na defaulter. Ang lahat ng ito ay maaaring maayos, at mas maaga mong malaman ang tungkol dito, mas mabuti.

Paano kumbinsihin ang isang bangko ng iyong pagiging maaasahan

Pinakamabuting malaman ang eksaktong dahilan ng pagtanggi upang partikular na maimpluwensyahan ito. Ngunit kung wala kang tumpak na impormasyon, maaari mong sundin ang mga tip sa ibaba.

Huwag masyadong madalas magpalit ng trabaho. Una, ang ilang mga bangko ay may mahigpit na mga kinakailangan para sa patuloy na karanasan sa trabaho sa iyong kasalukuyang lugar ng trabaho at, pangalawa, ang bangko ay maaaring makakuha ng impresyon sa iyo bilang isang hindi mapagkakatiwalaang borrower.

Maging tapat sa pagsagot sa talatanungan. Kung ang mga hindi pagkakapare-pareho at maling impormasyon ay nakita, ang bangko ay maaaring maghinala sa iyo ng panloloko at kahit na i-blacklist ka.

Mayroong ilang mga paraan upang itama ang iyong kasaysayan ng kredito o lumikha ng isang mahusay mula sa simula:

• Kumuha ng trade loan. Mas madalas itong naaprubahan, at makikita rin ito sa kasaysayan ng kredito.
• Mag-aplay para sa pautang mula sa isa sa mga organisasyong microfinance. Mayroong mataas na rate ng pag-apruba, ngunit ang mga pusta ay mataas.
• Mag-apply para sa isang credit card sa pamamagitan ng pagbisita sa bangko nang personal o online. Ang rate ng pag-apruba para sa plastic ay mas mataas kaysa sa iba pang uri ng pagpapautang.