Ang Home Credit and Finance Bank ay nilikha noong 1990 at tinawag na Technopolis. Sa una, nagdadalubhasa siya sa pagpapautang sa mga proyekto sa larangan ng microelectronics. Noong 2002, natanggap ng bangko ang kasalukuyang pangalan nito at nagsimulang magpakadalubhasa sa pagpapautang ng consumer sa mga indibidwal. Ayon sa diskarte nito, unti-unting pinalawak ng Home Credit Bank ang functionality nito mula sa mono-product tungo sa full-product retail at nagsimulang magbigay sa mga kliyente ng buong hanay ng mga serbisyo sa pagbabangko.

Ngayon ang bangko ay nakatuon sa pagpapahiram ng mga mamimili: mga cash na pautang, mga credit card, mga express na pautang para sa pagbili ng mga gamit sa bahay, kasangkapan, damit sa mga retail outlet, atbp. Ang bangko ay aktibong nagpapaunlad ng kanyang corporate channel: umaakit sa mga organisasyon para sa mga proyekto ng suweldo, pag-aayos at mga serbisyo sa cash, mga deposito, atbp. Kasama sa mga kasosyo ng bangko ang pinakamalaking retail chain ng bansa na may kahalagahang pederal at rehiyon, mga indibidwal na retail outlet, at organisasyon. Nagsusumikap ang Home Credit Bank na palakasin ang posisyon nito sa retail lending, magtatag ng matatag na kakayahang kumita mula sa mga produkto ng card, pagbutihin ang mga serbisyo sa customer, i-optimize ang loan portfolio nito, at pataasin ang kahusayan ng pangongolekta ng utang. Ang bangko ay may binuo na network ng mga sangay: higit sa 330 mga opisina, 80 rehiyonal na sentro, higit sa 800 mga terminal at ATM na tumatakbo sa buong bansa. Ang kabuuang bilang ng mga kliyente ay lumampas na sa 30 milyon.

Kondisyon sa pananalapi ng Home Credit Bank.

Direktang naa-access ang mga financial statement ng bangko sa website nito.

Sa huling buong panahon (2015), ipinakita nito na ang mahirap na sitwasyon sa ekonomiya, ang pagbaba ng halaga ng pambansang pera, mataas na inflation at pagbaba ng mga kita ng sambahayan ay may negatibong epekto sa pagganap ng bangko. Sa pagtatapos ng taon, ang bangko ay nagdusa ng pagkawala ng 9 bilyong rubles. Hinuhulaan ng mga financier na may pagkakataon na kumita sa pamamagitan ng pagbabawas ng mga kontribusyon sa mga mandatoryong reserbang pondo, pagbabawas ng default rate at pagpapatatag ng sitwasyon, bagaman ito ay malamang na hindi. Ang pagtanggap ng pagkalugi ay nauugnay din sa kawalang-tatag ng pera, pagbaba sa bilang ng mga naibigay na pautang, at pagtaas ng mga antas ng utang. Ang lahat ng ito ay nakakaapekto sa pagiging maaasahan ng bangko.

Para mabawasan ang mga gastos nito, in-optimize ng Home Group ang negosyo nito sa Russia sa buong 2016. Sa partikular, ang mga hindi epektibong opisina ay isinara at ang mga redundant na empleyado ay tinanggal. Bilang resulta, nagawang bawasan ng bangko ang mga gastos ng halos 700 milyong rubles.

Utang sa pautang.

Para sa 9 na buwan ng 2016, nag-isyu ang Home Credit Bank ng humigit-kumulang 164 bilyong rubles, kabilang ang mga cash loan, credit card, mortgage loan, car loan, corporate loan, atbp. Napansin ng mga eksperto ang tuluy-tuloy na pagbaba sa bahagi ng overdue na utang sa kabuuang portfolio ng pautang ng bangko: 14.4% noong 2015 at 7.7% noong Setyembre 2016. Dahil hindi pa naipapasa ang "financial bottom", ang mga analyst mula sa bangko ay hindi nagsasagawa na gumawa ng pagtataya ng mga resulta ng nakaraang taon . Ang pagbaba sa delingkwente ay dahil sa pagtaas ng dami ng POS loan na inisyu sa mga retail outlet.

Kaya, ang bahagi ng Home Credit sa pederal na network ng Eldorado para sa pag-isyu ng mga pautang para sa kagamitan ay lumago sa halos 27%, at ang average na tseke ay umabot sa 37 libong rubles. Tulad ng tala ng bangko, ang overdue na utang sa lugar na ito ng pagpapahiram ay makabuluhang mas mababa kaysa sa mga cash na pautang. Ang epektibong pamamahala sa panganib sa kredito at mahusay na pagganap ng departamento ng pangongolekta ng utang ay nag-ambag din sa pagbawas sa mga overdue na pagbabayad. Ang positibong pagbabagong ito ay may positibong epekto sa kalidad ng portfolio ng pautang ng bangko. Kapansin-pansin na ang koepisyent para sa pagsakop sa mga overdue na reserba sa Home Credit Bank ay medyo mabuti - 126%. Plano ng bangko na bawasan ang antas ng mga overdue na pagbabayad sa parehong bilis.

Mga rate ng deposito sa Home Credit Bank.

Dahil sa pagbaba ng key rate ng Bangko Sentral, lahat ng mga bangko noong 2017 ay napilitang bawasan ang interes sa mga deposito. Sa katapusan ng Enero 2017, ang average na rate ng interes sa mga deposito sa mga bangko na kasama sa TOP 50 ay 7-7.5%. Ang linya ng mga deposito ng Home Credit Bank ay mukhang medyo kaakit-akit, batay sa kasalukuyang mga kondisyon:

• Halaga ng deposito - mula 1 tr.
• Tagal: mula 9 na buwan hanggang 3 taon.
• Yield: mula 7 hanggang 9% (kabilang ang capitalization).

Maaaring buksan ang mga deposito sa opisina at sa Internet bank. Isinasaalang-alang ang katotohanan na ang bangko ay tumatakbo sa merkado nang higit sa 20 taon at may mga dayuhang mamumuhunan, Maaari kang gumawa ng mga deposito sa Home Loan nang walang takot. Ang bangko ay hindi nagpapatuloy ng isang mapanganib na patakaran upang makaakit ng pera at hindi nag-aalok ng napalaki na interes sa mga deposito. Nangangahulugan ito na mayroon siyang sapat na pondo na nalikom upang maisakatuparan ang kanyang mga aktibidad. Gayunpaman, dahil sa kasalukuyang sitwasyon at sa mahigpit na sistema ng pangangasiwa ng Bangko Sentral, hindi pa rin ito nagkakahalaga ng pag-iimbak ng higit sa halaga ng nakaseguro bawat tao (RUB 1.4 milyon). Kung plano mong maglagay ng malaking halaga, maaari mo itong hatiin sa mga halaga ng insurance para sa iba pang miyembro ng pamilya, upang kung bawiin ang lisensya, ang mga halaga ay ibabalik nang buo.

Ito ay nagkakahalaga ng pagpuna, at kailangan mong malaman, na ang mga problema ng Home Credit Bank ay nagsimula nang matagal na ang nakalipas, na noong 2013, at ni sa 2014, o sa 2015, o kahit na sa 2017 ay nalutas ang mga ito. Tungkol naman sa mga tsismis na malapit nang magsara ang bangko, kumakalat din ito sa Internet at offline, at hindi rin out of nowhere.

Bilang karagdagan, ang regulator, na kinakatawan ng Central Bank of Russia, ay maingat na sinusubaybayan ang sitwasyon sa bangko at nakagawa na ng ilang mga hakbang laban sa bangko nang higit sa isang beses. Nangangahulugan ito na may mga problema sa bangko at sila ay nakumpirma.

Ang mismong pamamahala ng bangko ay opisyal na nagdedeklara na babawasan nito ang mga opisina sa buong Russia upang kahit papaano ay patatagin ang sitwasyon na lumitaw sa mga oras ng krisis. Ngunit ito ba ay hahantong sa tagumpay? Panahon ang makapagsasabi.

Ano ang dapat gawin ng mga depositor at kliyente ng Home Credit Bank?

Siyempre, tiyak na hindi sulit na maghintay para sa mga kliyente ng bangko na manood at maghintay para sa bangko na mapabuti ang kasalukuyang sitwasyon nito at kumita. Para sa anong mga kadahilanan - sinabi na namin sa iyo sa artikulo:

Sa artikulong ito kami ay gumawa ng mga detalyadong konklusyon tungkol sa kung bakit ang pagtatrabaho sa isang bangko sa 2018 ay hindi ligtas para sa iyong pitaka.

Naturally, ang pagkakaiba sa pagitan ng isang depositor at isang kliyente na kumuha ng pautang mula sa bangko na ito ay kapansin-pansing naiiba. Mas madali para sa isang ordinaryong depositor na umalis sa bangko, lalo na't marami pa ring mga bangko sa paligid. Kapag halos hindi na makaalis agad ang isang taong nag-loan sa bangko. Gayunpaman, kung mayroon kang ganitong pagkakataon, pagkatapos ay gawin ito kaagad.

Ang isa sa mga pangunahing dahilan na humihikayat sa mga kliyente at depositor na umalis sa bangko ay ang mababang pagganap sa pananalapi - ang bangko ay walang netong kita - ito ay hindi kumikita, mayroong overdue na utang sa portfolio ng pautang na higit sa 25 milyong rubles mula sa kabuuang portfolio ng pautang ng 184 milyong rubles noong Disyembre 2015, ang Home Credit ay may mapanganib na patakaran sa kredito at nag-aalok sa mga kliyente ng mga deposito sa napalaki na mga rate ng interes, na nagdudulot ng panganib ng pagbawi ng lisensya.

Bilang karagdagan, ang Central Bank ng Russian Federation ay naglalapat din ng mga countermeasure sa bangko, na direktaay nagpapahiwatig na ang bangko ay paulit-ulit na lumalabag sa mga pamantayan at regulasyon ng regulator.

Pagsara o muling pag-aayos ng bangko?

Dito imposibleng sabihin nang direkta at sagutin nang eksakto kung ano ang mangyayari sa bangko sa huli, at lahat dahil ang sitwasyon sa bangko ay maaaring pumunta sa anumang direksyon, parehong positibo at negatibo. Gayunpaman, hindi pa rin namin inirerekomenda ang pakikipagtulungan sa Home Credit Bank.

Ano ang positibo tungkol sa Home Credit Bank?

Ang pamamahala ng bangko ay may lahat ng pag-asa na ang pag-optimize ng mga pagsasara ng opisina ay magiging kapaki-pakinabang at posible na makaakit ng mga bagong kliyente sa bangko para sa mga deposito at pautang. At hindi ito ganoon kadali sa panahon ng krisis. Gusto mo bang umasa na ito ay makikinabang sa bangko at ang bangko ay mananatiling nakalutang sa sarili nitong? Naniniwala kami na ito ay hindi 100% nagkakahalaga ng pag-asa.

Ano ang negatibo tungkol sa Home Credit Bank?

Maaaring hindi pumunta sa bangko ang mga bagong kliyente sa gitna ng krisis, na talagang mayayanig ang sitwasyon sa bangko at negatibong makakaapekto sa pagganap ng pananalapi sa kabuuan.

Ang Bangko Sentral ng Russian Federation ay maaaring agad at malupit na parusahan ang bangko, ibig sabihin, mag-isyu ng isang utos, tulad ng ginawa sa Bank Svyaznoy, dahil sa ang katunayan na ang isang mataas na panganib na build-up ng portfolio ng pautang at portfolio ng deposito ay nakilala , na, sa katunayan, ang kasalukuyang ginagawa ng Home Credit Bank, ibig sabihin, naglalabas ito ng mga deposito sa mataas na rate ng interes at nagpapahiram ng pera sa mga namumuhunan.At kung ang bahagi ng bangko sa mga overdue loans, iyon ay, problematic at non-repayable na mga pautang, ay lumaki, pagkatapos ay iyon, ang lisensya ng bangko ay tiyak na mababawi.

Nakadagdag din sa negatibiti ang kasalukuyang hindi matatag na estado ng bangko. Bagama't isinasaalang-alang namin na ang kapital ng bangko ay nakakatugon sa mga kinakailangan ng regulator, ang pangkalahatang mga tagapagpahiwatig ng pananalapi ay hindi nagpapakita ng positibong dinamika.

Pangkalahatang konklusyon tungkol sa Home Credit Bank

Ang kasalukuyang mga aktibidad ng Home Credit at Finance Bank ay tinasa bilang hindi kasiya-siya.

Sa ngayon pinag-uusapan lang natin ang pagbabawas ng bilang ng mga opisina.

Sa lalong madaling panahon, isa sa mga pinuno sa retail lending, ang Home Credit Bank, ay nagpaplano na bawasan ang bilang ng mga opisina nito sa rehiyon ng Volgograd mula 22 hanggang 16. Opisyal na inihayag ng pamamahala ng Bangko na plano nitong isara ang humigit-kumulang 200 mga tanggapan sa buong Russia. Ang pagpapaliwanag sa desisyong ito sa pamamagitan ng pagsasabi na ang mga pangunahing dahilan ng pagpilit sa bangko na mag-optimize ay ang pangkalahatang pagbagal sa paglago ng ekonomiya at ang mga kahihinatnan ng mga hakbang na ipinakilala ng regulator noong 2013.

Kamakailan lamang, halos anumang balita tungkol sa mga bangko ay isinasaalang-alang ng mga analyst mula sa punto ng view ng mga posibleng harbinger ng pagbawi ng lisensya.

Ang pakikipag-usap tungkol sa pagbawi ng lisensya ng isang operating Bank ay isang hindi tamang tanong. Kasabay nito, sa mga opisina ng HCF, ang mga empleyado na nag-aalala tungkol sa nalalapit na pagbabawas ng kawani ay bumubulong tungkol sa higit pang hindi kanais-nais na mga prospect para sa Bangko.

Sinubukan naming isaalang-alang ang dalawang pagpipilian para sa pag-unlad ng sitwasyon.

Ang opsyon ay pessimistic. Ang ganitong matalim na pagbawas ay isang harbinger ng mga problema sa lisensya.

1. Sa kasalukuyan, halos lahat ng produkto ng deposito ng HCF Bank ay nag-aalok ng ani na 10% kada taon.

Halimbawa, ang mga alok ng Sberbank para sa mga gustong magbukas ng deposito ay nasa average na limitado sa 7-8% kada taon.

Ito ay nagkakahalaga ng pag-unawa na ang ganitong aktibong atraksyon ng mga depositor na may mataas na rate ng interes ay maaaring mangahulugan na ang HCF Bank ay walang sapat na sariling pondo para sa mga kasalukuyang aktibidad.

1. Malinaw, ang isang agresibong patakaran upang bumuo ng retail lending ay humantong sa Home Credit na tumaas ang portfolio nito ng mga mababang kalidad na mga pautang sa mga nakaraang taon. Ang pagbibigay ng maliliit na pautang nang hindi masusing tinatasa ang solvency ng nanghihiram ay ang istilo ng korporasyon ng bangkong ito.

Gaya ng karaniwang kaso, ang porsyento ng hindi pagbabayad ay sakop ng mataas na rate ng interes sa utang. Lumalabas na ang mga bona fide borrower ay "nagbabayad" para sa mga pagkalugi ng Bangko sa mga hindi gumaganang mga pautang.

Ito ay lumalabas na isang bagay tulad ng isang bagong "bula ng sabon". Maaga o huli, ang patakaran ng pag-isyu ng mga pautang "nang walang pinipili" ay humahantong sa katotohanan na ang portfolio ng mga mababang kalidad na mga pautang ay nagsisimulang lumaki, at ang bilang ng mga "solvent" na nanghihiram ay nauubusan lamang.

Ang sitwasyong ito ay nagaganap, tanging ang pangkalahatang pagwawalang-kilos ng ekonomiya sa bansa ay nagdaragdag ng karagdagang impetus sa kilusan patungo sa kalaliman, na nagsisimulang humantong sa hindi pagbabayad at pagkaantala sa bahagi ng mga dating solvent na kliyente.

Lumalabas na ang kabuuang pagkaantala ay tumataas nang husto. Ang bangko, dahil sa diskarte nito, ay nagbebenta ng "masamang mga pautang" sa mga bargain na presyo sa mga kolektor, na tumatanggap ng mga pennies para sa kanila. Ang hindi paggawa nito ay nangangahulugan ng pagdating sa atensyon ng Central Bank of Russia, na mahigpit na kinokontrol ang pagtaas sa bahagi ng mga overdue na pautang.

Kasabay nito, ang isang makina mula sa ilang daang opisina sa buong bansa ay patuloy na naglalabas ng mga pautang 365 araw sa isang taon, at ang bangko ay patuloy na nangangailangan ng kapital na nagtatrabaho. Saan ko sila makukuha? Mang-akit ng mga deposito sa pamamagitan ng pag-aalok ng mataas na rate ng interes.

Ano ang mangyayari kung ang Central Bank ng Russian Federation ay nag-isyu ng isang utos, katulad ng ibinigay sa Svyaznoy Bank, upang limitahan ang pagpapalawak ng portfolio ng deposito at kung ano ang gagawin kapag, dahil sa pag-urong ng ekonomiya at ang pasanin sa utang ng populasyon, ang dami ng "kalidad" na mga pautang ay bumababa nang husto - malinaw na walang nag-iisip. O itinuturing na walang kabuluhan...

Ang pagpipilian ay maasahin sa mabuti. Ang pamamahala ng HCF Bank ang una sa industriya na nagpasya sa mahihirap na hakbang upang ang Bangko ay makaligtas sa krisis at mapanatili ang bahagi nito sa merkado.

Ang pagbawi ng Lisensya ng naturang malaking bangko ay masyadong seryosong pagkabigla para sa financial market. Ang HCF Bank ay hindi isang ordinaryong "bangko sa paglalaba" - ang mga problema sa lisensya para sa isang malaking bangko ay maaaring humantong sa hindi makontrol na mga kahihinatnan para sa merkado sa kabuuan. Sa pagsasaalang-alang na ito, ang Central Bank ng Russian Federation, kahit na may mga reklamo laban sa Bangko at ang paraan nito ng pag-isyu ng hindi secure na mga pautang sa consumer, ay mas pipiliin ang malupit na paraan ng panghihikayat, ngunit hindi bawiin ang lisensya.

2. Ang Home Credit Bank ay kabilang sa isang internasyonal na grupo ng pagbabangko at ito ay malinaw na sa kanyang diskarte ito ay sumusunod sa isang pinansiyal na diskarte. Sa anumang kaso, ang pagbagsak ng ekonomiya ay hindi isang dahilan upang umupo nang walang ginagawa.

Ang isang matalim na pagbawas sa volume ngayon ay magliligtas sa Bangko mula sa posibleng mga sakuna na kahihinatnan kung ang isang krisis sa pananalapi tulad ng 2008 ay sumiklab o ang pagwawalang-kilos sa loob ng maraming taon.

Kaugnay nito, ang pagbabawas ng mga opisina ay isang panukala bago ang krisis at maagap na gawain ng pamamahala ng Bangko.

Nagkaroon ng tsismis na ang Home Credit Bank ay nagsasara ngayong taon, 2017. Ang ganitong mga pag-iisip sa mga mamimili ng mga serbisyo sa pagbabangko ay pinukaw ng aktibong pagbawas ng mga sangay ng bangko, na walang awang dumaan sa buong bansa noong nakaraang taon at naapektuhan ang isang malaking bilang ng mga sangay. Sa katunayan, ang bawat ikaapat na tao ay tinanggal sa trabaho. Ano ba talaga ang nangyayari sa banking corporation na ito?

Sa katunayan, ang Bangko Sentral ng Russia ay patuloy na nagsasara ng mga organisasyon ng pagbabangko, na binabawi ang mga lisensya ng mga huminto sa pagpukaw ng kumpiyansa. Ano nga ba ang maaaring mauna sa pagsasara ng isang korporasyong pinansyal?

1. Ang Bangko Sentral ay nagpapahayag ng ilang mga paghahabol laban sa organisasyong ito;
2. Ang mga pagbabayad ng mga deposito ay isinasagawa na may mga problema - pagtanggi, pagkaantala, pagkaantala ng hanggang ilang linggo;
3. Sa mga social network, ang mga empleyado ay nagpapahayag ng hindi kanais-nais na mga pagtataya tungkol sa mga aktibidad ng kanilang grupo sa pananalapi;
4. Ang mga profile forum ay puno ng mga ekspertong pagtataya tungkol sa napipintong pagkamatay ng bangko;
5. Mga pahayag mula sa bangko tungkol sa pagkakaroon ng mga teknikal na problema.

Sa kabila ng katotohanan na ang bangko ay aktibong nagsasara ng mga tanggapan, ang mga deposito ay inisyu nang walang pagkaantala. At ang Bangko Sentral ay walang reklamo laban dito. Ito ay sapat na katibayan na, hindi bababa sa 2017, hindi ito nasa panganib ng pagsasara.

Ang buong sitwasyon ay pinukaw ng aktibong pag-optimize ng sistema ng sangay, na nagsimula pagkatapos ng hindi kumikitang taon ng 2014. Ang sobrang pinalawak na network ay kumonsumo ng malaking halaga ng mga mapagkukunan ng pera, nang hindi ibinalik ang alinman sa isang malaking bilang ng mga mamumuhunan o nangangako ng mga kliyente bilang paghihiganti. Malaking halaga ang ginugol sa pagpapanatili ng mga opisina sa mga rehiyong kakaunti ang populasyon at sa mga suweldo para sa mga kwalipikadong empleyado. Ito ay lumabas na ang network ay nagsimulang magbunga lamang sa isang malaking asosasyon sa pananalapi bilang Sberbank ng Russia!

Bilang resulta ng pagsasaalang-alang sa kasalukuyang sitwasyon, nagpasya ang senior management na bawasan ang network ng mga sangay ng bangko, na ginagawang mas aktibo ang virtual, remote na serbisyo sa customer. Upang baguhin ang mga operasyon ng bangko, humigit-kumulang 800 milyong rubles ang inilalaan, na ginamit upang i-dismantle ang mga kagamitan, mga gastos sa transportasyon at severance pay para sa mga na-dismiss na empleyado.

Aling mga sangay ang napapailalim sa pagsasara?

Palaging sasabihin sa iyo ng numero ng hotline kung gumagana pa rin ang sangay sa iyong lungsod o kapitbahayan. Samantala, ang Home Credit Bank ay hindi nagsasara, ang mga sangay ay nagsasara sa mga bayan na may populasyon na mas mababa sa 500,000 katao, at sa mas maraming populasyon na mga lungsod ay may proseso ng pagsasama-sama ng mga umiiral na sangay.

Ang mga hindi kumikitang puntos na nagdadala ng maliit na kita ay isasara. Kung ang sangay ay aktibo sa anumang lugar ng rehiyon, walang pag-uusapan na isara ito.

Kung ang isang sangay na malapit sa iyo ay sarado, maaari mong gamitin ang mga serbisyo ng Internet banking. Kaya, maaari kang magtrabaho sa mga account, mag-order ng mga bank card, magbayad at gawin ang lahat ng mga pangunahing operasyon na karaniwang kailangan ng mga customer.

Kung ikaw ay isang depositor, ang pagtatapos ng panahon ng pagdedeposito ay aabisuhan sa pamamagitan ng telepono, at ang address ng pinakamalapit na opisina kung saan maaari kang makipag-ugnayan upang matanggap ang namuhunan na mga pondo ay ipapakita. Kung sa anumang kadahilanan ay winakasan ang kontrata sa inisyatiba ng kliyente, ang mga pagbabayad ay gagawin sa mga "On Demand" na mga taripa.

Kapansin-pansin na ang mga serbisyo na ibinibigay ng bangko sa pamamagitan ng Internet ay patuloy na lumalawak, at mas maraming mga kliyente ang mas gustong magtrabaho sa bangko sa elektronikong paraan. Ito ay maginhawa hindi lamang para sa bangko, kundi pati na rin para sa mga ordinaryong mamamayan na mas gustong i-save ang kanilang oras at pagsisikap.