Malaking bilang ng mga nag-iimpok at nanghihiram sa buong bansa ang nabahala nang magsimula ang proseso ng pagsasara ng mga sangay ng Home Credit Bank sa ilang maliliit na bayan noong nakaraang taon. Nag-panic ang mga kliyente, sa takot na itapon na lang sila ng bangko at maiiwan silang walang pera. Ang mga tanong ay naririnig mula sa lahat ng dako: sarado ba ang Home Credit o hindi? Ano ang mangyayari sa bangko sa malapit na hinaharap? Una, huminahon tayo at subukang sagutin ang lahat ng tanong ng mga kliyente.

Magsimula tayo sa katotohanan na ang Home Credit ay isang malakas na bangko na may bahagi ng dayuhang kapital. Dahil sa ang katunayan na ito ay bahagi ng isang European holding na nagkakaisa ng isang bilang ng mga institusyon ng kredito, hindi ito nasa panganib na sarado, hindi bababa sa hindi sa mga darating na dekada. Ngunit ang mga depositor at borrower ng Russia ay interesado hindi sa mismong bangko kundi sa mga sangay nito sa Russia. Kung tutuusin, magkakaproblema sila kung aalis ang KhKB sa merkado ng Russia.

Ngayon, ang KhKB ay may halos 23 bilyong rubles sa mga asset sa merkado ng Russia, na nagpapahintulot na kumuha ito ng isang marangal na ika-40 na lugar sa mga kinikilalang bangko ng Russia. Siyempre, hindi ito maaaring makipagkumpitensya sa Sberbank, ngunit ito ay isang napakahusay na tagapagpahiwatig, kinumpirma ito ng Central Bank. Kahit na ang mga eksperto ay nagpapahiwatig na kung ang isang bangko ay kabilang sa nangungunang daan sa mga tuntunin ng mga pangunahing tagapagpahiwatig ng pananalapi, ito ay itinuturing na maaasahan.

Nasa ika-27 ang KhKB sa mga tuntunin ng portfolio ng pautang at netong kita, kaya ang pag-alis sa merkado ng Russia ay wala sa mga interes nito, lalo na ngayon na ang ekonomiya ay nagsimulang makabawi mula sa "tugatog" ng krisis.

Lumalabas na ang KhKB ay hindi nagsasara, ngunit ino-optimize ang mga aktibidad nito na isinasaalang-alang ang kasalukuyang sitwasyon sa ekonomiya. At alam ng lahat na ang sitwasyong ito ay hindi ang pinaka-kanais-nais ngayon. Nangangahulugan ito na kailangang gumawa ng sapat na mga hakbang, na kinabibilangan ng pagsasara ng mga hindi kumikitang sangay sa maliliit na bayan at nayon.

Bakit ito nangyayari?

Kaya, ang Home Credit ay nananatili sa merkado ng Russia, ngunit kung ano ang mangyayari sa mga sangay nito, bakit sila nagsasara. Ang katotohanan ay sa pamamagitan ng pagpasok sa aming financial market, pinalawak ng KhKB ang portfolio ng pautang nito upang matagumpay na makipagkumpitensya sa ibang mga bangko. Sa sandaling iyon, ang sitwasyon sa ekonomiya ay kanais-nais para dito, ang mga pautang ay ipinamahagi nang halos walang mga paghihigpit, at mayroong isang malaking pangangailangan para sa kanila, kaya maraming sangay ng HKB ang nagbukas sa buong bansa.

Tatlong taon na ang nakalilipas, nagsimula ang krisis, ang portfolio ng pautang ay kailangang bawasan at ang mga peligrosong ari-arian ay inabandona, at samakatuwid ang mga hindi kinakailangang sangay ay kailangang isara. Para sa isang organisasyon, ito ay ganap na lohikal na mga aksyon. Ngunit paano naman ang mga kliyente na nagsagawa ng pagsasara ng mga sangay ng HKB nang napakasakit. Sa katunayan, walang kritikal na nangyayari. Walang umaalis sa mga kliyente ng HKB; patuloy silang ihahatid:

• Sa pamamagitan ng mga serbisyong online: Internet banking, Mobile banking.
• Sa pamamagitan ng mga ATM at HKB terminal.
• Sa pamamagitan ng mga sangay sa ibang lokalidad.

Malinaw na magastos para sa mga kliyente na maglakbay sa ibang lungsod para sa serbisyo sa mga tanggapan ng HKB, at hindi lahat ay maaaring samantalahin ang pagpipiliang ito. Ngunit halos lahat ay maaaring gumamit ng terminal o Internet banking. Huwag magmadaling pumunta sa ibang bangko, pag-isipang mabuti!

Pakitandaan na kung magbago ang sitwasyon sa ekonomiya sa bansa, muling palalawakin ng bangko ang portfolio ng pautang nito at, malamang na magbubukas muli ang opisina ng HKB sa iyong lungsod.

Paano kung magsara ito?

Hypothetically, kung ang KhKB ay umalis sa Russian market o ang lisensya nito ay sapilitang binawi, ano ang mangyayari sa mga depositor at borrowers? Sabihin natin kaagad na ang posibilidad na magkaroon ng ganitong resulta ay napakababa, ngunit kung may nangyaring ganito, ang mga depositor at nanghihiram ay halos walang pinsala.

Ang bagay ay kasalukuyang lahat ng mga bangko na lisensyado ng Central Bank, kabilang ang Home Credit, ay mga kalahok sa sistema ng seguro sa deposito. Ano ang ibig sabihin nito? Nangangahulugan ito na ang bawat depositor na nagbubukas ng isa o higit pang mga account na nagkakahalaga ng hanggang 1.4 milyong rubles ay garantisadong matatanggap ang buong halaga pabalik, dahil ito ay nakaseguro.

Ang mga mamumuhunan lamang na mayroong higit sa 1.4 milyong rubles sa kanilang account ang nasa panganib, dahil ang kumpanya ng seguro ay hindi mananagot para sa natitirang pera at hindi ginagarantiyahan ang kanilang pagbabayad.

Lumalabas na ang karamihan sa mga depositor ay maaaring matulog nang mapayapa, ang kanilang pera ay mapagkakatiwalaan na protektado hindi lamang ng mga dingding ng bank vault, kundi pati na rin ng batas. Ano ang dapat gawin ng mga nanghihiram? Wala ring dapat ikatakot ang mga nangungutang. Ang katotohanan ay kapag ang isang institusyon ng kredito ay nagsara, ang huli, sa ilalim ng kontrol ng mga karampatang awtoridad, ay nagbebenta ng mga ari-arian nito.

Ang mga utang sa isang organisasyon ay hindi hihigit sa mga asset; binili sila ng isa pang organisasyon ng kredito, at ang nanghihiram ay awtomatikong nagiging kliyente ng ibang bangko. Ang isa pang bangko ay may karapatan na gumawa ng mga paghahabol sa nanghihiram lamang sa loob ng balangkas ng isang umiiral na kasunduan sa pautang, kaya ang nanghihiram ay hindi nahaharap sa panganib ng labis na pagbabayad. Siya ay mahinahon na binabayaran ang natitirang mga pagbabayad sa utang mula sa ibang bangko, ngunit ang tumatanggap na organisasyon ay obligadong ibigay sa bagong kliyente ang lahat ng impormasyong kinakailangan upang mabayaran ang utang.

Sa pangkalahatan, masasabi nating ang proseso ng pagsasara ng mga sangay ng HKB ay nagresulta sa abala para sa mga customer. Mga abala lamang, dahil hindi ito matatawag na mga problema, huwag nating "gumawa ng mga bundok mula sa mga molehills." Ang bangko ay patuloy na umiiral at maayos na naglilingkod sa mga customer. Ito ay patuloy na magiging gayon!

Pagkabangkarote bukas Sinusuri ng Bangko Sentral at FAS ang Home Credit at Finance Bank. Marahil, uulitin ng bangkong ito ang kapalaran ng Russian Standard Bank, na isang pinuno sa merkado ng pagpapahiram ng mga mamimili, ngunit napilitang kanselahin ang lahat ng mga komisyon sa bago at lumang mga pautang. May posibilidad na ang naturang "pagtutuli" ay maaaring ganap na mabangkarote ang HCF Bank.

Ang Central Bank at ang Antimonopoly Federal Service, sa mga tagubilin ng Prosecutor General's Office, ay inaalam kung ang pangalawang pinakamalaking kalahok sa consumer credit market, ang Home Credit and Finance Bank (HCF), ay nagbigay ng mga pautang sa mga legal na termino.

Ayon sa pinuno ng departamento ng Bashkortostan OFAS Nikolay Borisov, ang pagsubaybay sa mga kondisyon ng pagpapahiram ng Home Credit at Finance Bank ay nakumpleto ng departamento. Isinagawa ang inspeksyon sa direksyon ng punong tanggapan ng FAS.

"Hindi namin pormal na natukoy ang anumang mga paglabag sa mga aktibidad ng bangkong ito, ngunit may ilang mga punto pa rin ang nagtatanong sa amin," komento ni Nikolai Borisov sa resulta ng inspeksyon. "Noong Biyernes, isinumite namin ang mga resulta ng inspeksyon sa FAS."

Malamang, ang kapalaran ng Russian Standard Bank ay naghihintay din sa Home Credit Bank. Sa ilalim ng panggigipit mula sa Opisina ng Prosecutor General, ganap na tinalikuran ng Russian Standard ang lahat ng mga komisyon sa parehong naunang inilabas na mga pautang at mga bago.

May pagkakatulad ang mga bangkong ito. Ang HCF ay ang pangalawang bangko pagkatapos ng Russian Standard sa consumer loan market; magkasama silang sumasakop sa humigit-kumulang 70% ng merkado. Tulad ng sinabi ni Vladimir Lutsenko, deputy chairman ng board ng SDM Bank, "Sa mga pautang, ang mga tunay na rate ng bangko ay hindi tumutugma sa mga opisyal." Ang mga kliyente ng bangko ay nagbayad ng kanilang utang sa hanggang 60% kada taon. Ngayon ang bangko ay kailangang magdusa sa pananalapi dahil sa labis na gana nito. Upang kumbinsihin ito, sapat na upang tingnan ang mga ulat ng pinuno ng merkado na ito, na inilathala ngayon. Para sa unang kalahati ng 2007, ayon sa mga ulat, ang pag-aalis ng mga komisyon sa mga pautang para sa Russian Standard Bank ay umabot sa 6.2-6.7 bilyong rubles. Ngunit sa sandaling ito ay maaaring lumala ang sitwasyon dahil sa krisis sa pagkatubig sa mundo. Pagkatapos ng lahat, ang mga bangkong ito ay kadalasang kumukuha ng kanilang mga pautang mula sa ibang bansa. Ayon kay Interfax General Director Mikhail Matovnikov, 56% ng mga obligasyon at 46% ng lahat ng pananagutan ng HCF Bank ay mga pondong nalikom mula sa ibang bansa. “Sa ngayon, may tulong pa ang bangko sa nalikom na pera kanina, pero kapag naubos na ang pera, malamang na bawasan ng malaki ang tubo nito. Ngunit imposibleng sabihin nang tiyak kung magkano ang kailangang bawasan," sabi ni Vladimir Lutsenko. Iniulat ng mga eksperto na ang mga bangko ng Russia ay nag-aatubili ngayon na magbigay ng mga pautang mula sa ibang bansa at magtaas ng mga rate para sa kanila. Si Evgeniy Egorov, Deputy Board of Directors ng Investment Bank, ay nag-ulat "Ang mga rate sa mga pangmatagalang pautang ay tumaas ng 0.5-1%, - Halos imposible na ngayon para sa mga nanghihiram ng Russia na makahanap at makaakit ng pangmatagalang financing sa ibang bansa sa mahabang panahon. Ang mga merkado ng pagpopondo ay sarado. Kapag ang sitwasyon ay bumalik sa normal, dahil hindi ngayon ang rurok ng krisis, ang halaga ng mga mapagkukunang pinansyal para sa mga nanghihiram ng Russia ay tataas ng 1% bawat taon.

Pinuno ng Grupo ng Pananalapi Ang kadalubhasaan mula sa IC Finam Yuri Eremin ay nag-ulat: "Sa kaganapan ng isang krisis sa pagkatubig, ang isang epektibong pagbawas sa rate ng bangko ay maaaring mangailangan ng pagbabawas ng bangko sa pagpapalabas ng pautang - alinman dahil sa pagtaas ng mga kinakailangan para sa mga nanghihiram o dahil sa pagpapakilala ng mga quota sa kabuuang dami ng pagpapalabas ng pautang." "Ang buong kwentong ito ay magkakaroon din ng negatibong epekto sa imahe ng bangko."

Ang isang mas malubhang problema para sa bangko ay ang mga default sa pautang. “Noong Hulyo 1, 2007, mayroong 21.1% ng lahat ng mga pautang na inisyu. - tala ni Matovnikov. - Ngunit dati ang bangko ay hindi nag-aalala tungkol dito, dahil namuhunan ito ng lahat ng mga panganib sa mga komisyon at interes. Ngayon ito ay magiging isang malaking problema."

Ayon sa mga kalkulasyon ni Mikhail Matovnikov, na isinasaalang-alang ang mga nawalang komisyon at mga default ng pautang (mahigit sa anim na buwan na umabot sila sa 4 bilyong rubles), ang bangko ay maaaring mabangkarote sa loob lamang ng isang taon. "Pagkatapos ng isang taon, ang pagkawala ay magiging 7.6 bilyong rubles (kung walang mga komisyon, ang kita ay bababa sa bilang na ito), ito ang buong kapital ng bangko. Ito ay mahalagang pagkabangkarote,” ulat ni Matovnikov.

Ang lahat ng pag-asa ay nakasalalay sa pangunahing kumpanya. Ang bangko na ito ay bahagi ng Home Credit Group, ang kumpanyang ito ay tumatakbo sa consumer lending market sa Eastern Europe nang higit sa walong taon at bahagi ng PPF group ng mga kumpanya, na ang punong tanggapan ay nasa Czech Republic, ang kumpanya ng Czech ay nakikibahagi sa pamumuhunan, insurance at negosyo sa pagbabangko. Ngunit ang kumpanyang ito ay hindi nagkakaroon ng pinakamahusay na oras.

Sa pakikipag-ugnayan sa

Nagkaroon ng tsismis na ang Home Credit Bank ay nagsasara ngayong taon, 2017. Ang ganitong mga pag-iisip sa mga mamimili ng mga serbisyo sa pagbabangko ay pinukaw ng aktibong pagbabawas ng mga sangay ng bangko, na walang awang dumaan sa buong bansa noong nakaraang taon at naapektuhan ang isang malaking bilang ng mga sangay. Sa katunayan, ang bawat ikaapat na tao ay tinanggal sa trabaho. Ano ba talaga ang nangyayari sa banking corporation na ito?

Sa katunayan, ang Bangko Sentral ng Russia ay patuloy na nagsasara ng mga organisasyon ng pagbabangko, na binabawi ang mga lisensya ng mga huminto sa pagpukaw ng kumpiyansa. Ano nga ba ang maaaring mauna sa pagsasara ng isang korporasyong pinansyal?

1. Ang Bangko Sentral ay nagpapahayag ng ilang mga paghahabol laban sa organisasyong ito;
2. Ang mga pagbabayad ng mga deposito ay isinasagawa na may mga problema - pagtanggi, pagkaantala, pagkaantala ng hanggang ilang linggo;
3. Sa mga social network, ang mga empleyado ay nagpapahayag ng hindi kanais-nais na mga pagtataya tungkol sa mga aktibidad ng kanilang grupo sa pananalapi;
4. Ang mga profile forum ay puno ng mga ekspertong pagtataya tungkol sa napipintong pagkamatay ng bangko;
5. Mga pahayag mula sa bangko tungkol sa pagkakaroon ng mga teknikal na problema.

Sa kabila ng katotohanan na ang bangko ay aktibong nagsasara ng mga tanggapan, ang mga deposito ay inisyu nang walang pagkaantala. At ang Bangko Sentral ay walang reklamo laban dito. Ito ay sapat na katibayan na, hindi bababa sa 2017, hindi ito nasa panganib ng pagsasara.

Ang buong sitwasyon ay pinukaw ng aktibong pag-optimize ng sistema ng sangay, na nagsimula pagkatapos ng hindi kumikitang taon ng 2014. Ang sobrang pinalawak na network ay kumonsumo ng malaking halaga ng mga mapagkukunan ng pera, nang hindi ibinalik ang alinman sa isang malaking bilang ng mga mamumuhunan o nangangako ng mga kliyente bilang paghihiganti. Malaking halaga ang ginugol sa pagpapanatili ng mga opisina sa mga rehiyong kakaunti ang populasyon at sa mga suweldo para sa mga kwalipikadong empleyado. Ito ay lumabas na ang network ay nagsimulang magbunga lamang sa isang malaking asosasyon sa pananalapi bilang Sberbank ng Russia!

Bilang resulta ng pagsasaalang-alang sa kasalukuyang sitwasyon, nagpasya ang senior management na bawasan ang network ng mga sangay ng bangko, na ginagawang mas aktibo ang virtual, remote na serbisyo sa customer. Upang baguhin ang mga operasyon ng bangko, humigit-kumulang 800 milyong rubles ang inilalaan, na ginamit upang i-dismantle ang mga kagamitan, mga gastos sa transportasyon at severance pay para sa mga na-dismiss na empleyado.

Aling mga sangay ang napapailalim sa pagsasara?

Palaging sasabihin sa iyo ng numero ng hotline kung gumagana pa rin ang sangay sa iyong lungsod o kapitbahayan. Samantala, ang Home Credit Bank ay hindi nagsasara, ang mga sangay ay nagsasara sa mga bayan na may populasyon na mas mababa sa 500,000 katao, at sa mas maraming populasyon na mga lungsod ay may proseso ng pagsasama-sama ng mga umiiral na sangay.

Ang mga hindi kumikitang puntos na nagdadala ng maliit na kita ay isasara. Kung ang sangay ay aktibo sa anumang lugar ng rehiyon, walang pag-uusapan na isara ito.

Kung ang isang sangay na malapit sa iyo ay sarado, maaari mong gamitin ang mga serbisyo ng Internet banking. Kaya, maaari kang magtrabaho sa mga account, mag-order ng mga bank card, magbayad at gawin ang lahat ng mga pangunahing operasyon na karaniwang kailangan ng mga customer.

Kung ikaw ay isang depositor, ang pagtatapos ng panahon ng pagdedeposito ay aabisuhan sa pamamagitan ng telepono, at ang address ng pinakamalapit na opisina kung saan maaari kang makipag-ugnayan upang matanggap ang namuhunan na mga pondo ay ipapakita. Kung sa anumang kadahilanan ay winakasan ang kontrata sa inisyatiba ng kliyente, ang mga pagbabayad ay gagawin sa mga "On Demand" na mga taripa.

Kapansin-pansin na ang mga serbisyo na ibinibigay ng bangko sa pamamagitan ng Internet ay patuloy na lumalawak, at mas maraming mga kliyente ang mas gustong magtrabaho sa bangko sa elektronikong paraan. Ito ay maginhawa hindi lamang para sa bangko, kundi pati na rin para sa mga ordinaryong mamamayan na mas gustong i-save ang kanilang oras at pagsisikap.

Ang Home Credit and Finance Bank ay nilikha noong 1990 at tinawag na Technopolis. Sa una, nagdadalubhasa siya sa pagpapautang sa mga proyekto sa larangan ng microelectronics. Noong 2002, natanggap ng bangko ang kasalukuyang pangalan nito at nagsimulang magpakadalubhasa sa pagpapautang ng consumer sa mga indibidwal. Ayon sa diskarte nito, unti-unting pinalawak ng Home Credit Bank ang functionality nito mula sa mono-product tungo sa full-product retail at nagsimulang magbigay sa mga kliyente ng buong hanay ng mga serbisyo sa pagbabangko.

Ngayon ang bangko ay nakatuon sa pagpapahiram ng mga mamimili: mga cash na pautang, mga credit card, mga express na pautang para sa pagbili ng mga gamit sa bahay, kasangkapan, damit sa mga retail outlet, atbp. Ang bangko ay aktibong nagpapaunlad ng kanyang corporate channel: umaakit sa mga organisasyon para sa mga proyekto ng suweldo, pag-aayos at mga serbisyo sa cash, mga deposito, atbp. Kasama sa mga kasosyo ng bangko ang pinakamalaking retail chain ng bansa na may kahalagahang pederal at rehiyon, mga indibidwal na retail outlet, at organisasyon. Nagsusumikap ang Home Credit Bank na palakasin ang posisyon nito sa retail lending, magtatag ng matatag na kakayahang kumita mula sa mga produkto ng card, pagbutihin ang mga serbisyo sa customer, i-optimize ang loan portfolio nito, at pataasin ang kahusayan ng pangongolekta ng utang. Ang bangko ay may binuo na network ng mga sangay: higit sa 330 mga opisina, 80 rehiyonal na sentro, higit sa 800 mga terminal at ATM na tumatakbo sa buong bansa. Ang kabuuang bilang ng mga kliyente ay lumampas na sa 30 milyon.

Kondisyon sa pananalapi ng Home Credit Bank.

Direktang naa-access ang mga financial statement ng bangko sa website nito.

Sa huling buong panahon (2015), ipinakita nito na ang mahirap na sitwasyon sa ekonomiya, ang pagbaba ng halaga ng pambansang pera, mataas na inflation at pagbaba ng mga kita ng sambahayan ay may negatibong epekto sa pagganap ng bangko. Sa pagtatapos ng taon, ang bangko ay nagdusa ng pagkawala ng 9 bilyong rubles. Hinuhulaan ng mga financier na may pagkakataon na kumita sa pamamagitan ng pagbabawas ng mga kontribusyon sa mga mandatoryong reserbang pondo, pagbabawas ng default rate at pagpapatatag ng sitwasyon, bagaman ito ay malamang na hindi. Ang pagtanggap ng pagkalugi ay nauugnay din sa kawalang-tatag ng pera, pagbaba sa bilang ng mga naibigay na pautang, at pagtaas ng mga antas ng utang. Ang lahat ng ito ay nakakaapekto sa pagiging maaasahan ng bangko.

Para mabawasan ang mga gastos nito, in-optimize ng Home Group ang negosyo nito sa Russia sa buong 2016. Sa partikular, ang mga hindi epektibong opisina ay isinara at ang mga redundant na empleyado ay tinanggal. Bilang resulta, nagawang bawasan ng bangko ang mga gastos ng halos 700 milyong rubles.

Utang sa pautang.

Para sa 9 na buwan ng 2016, ang Home Credit Bank ay naglabas ng humigit-kumulang 164 bilyong rubles, kabilang ang mga cash na pautang, mga credit card, mga pautang sa mortgage, mga pautang sa kotse, mga pautang sa korporasyon, atbp. Napansin ng mga eksperto ang tuluy-tuloy na pagbaba sa bahagi ng overdue na utang sa kabuuang portfolio ng pautang ng bangko: 14.4% noong 2015 at 7.7% noong Setyembre 2016. Dahil hindi pa naipapasa ang "financial bottom", ang mga analyst mula sa bangko ay hindi nagsasagawa na gumawa ng pagtataya ng mga resulta ng nakaraang taon . Ang pagbaba sa delingkwente ay dahil sa pagtaas ng dami ng POS loan na inisyu sa mga retail outlet.

Kaya, ang bahagi ng Home Credit sa pederal na network ng Eldorado para sa pag-isyu ng mga pautang para sa kagamitan ay lumago sa halos 27%, at ang average na tseke ay umabot sa 37 libong rubles. Tulad ng tala ng bangko, ang overdue na utang sa lugar na ito ng pagpapahiram ay makabuluhang mas mababa kaysa sa mga cash na pautang. Ang epektibong pamamahala sa panganib sa kredito at mahusay na pagganap ng departamento ng pangongolekta ng utang ay nag-ambag din sa pagbawas sa mga overdue na pagbabayad. Ang positibong pagbabagong ito ay may positibong epekto sa kalidad ng portfolio ng pautang ng bangko. Kapansin-pansin na ang koepisyent para sa pagsakop sa mga overdue na reserba sa Home Credit Bank ay medyo mabuti - 126%. Plano ng bangko na bawasan ang antas ng mga overdue na pagbabayad sa parehong bilis.

Mga rate ng deposito sa Home Credit Bank.

Dahil sa pagbaba ng key rate ng Bangko Sentral, lahat ng mga bangko noong 2017 ay napilitang bawasan ang interes sa mga deposito. Sa katapusan ng Enero 2017, ang average na rate ng interes sa mga deposito sa mga bangko na kasama sa TOP 50 ay 7-7.5%. Ang linya ng mga deposito ng Home Credit Bank ay mukhang medyo kaakit-akit, batay sa kasalukuyang mga kondisyon:

• Halaga ng deposito - mula 1 tr.
• Tagal: mula 9 na buwan hanggang 3 taon.
• Yield: mula 7 hanggang 9% (kabilang ang capitalization).

Maaaring buksan ang mga deposito sa opisina at sa Internet bank. Isinasaalang-alang ang katotohanan na ang bangko ay tumatakbo sa merkado nang higit sa 20 taon at may mga dayuhang mamumuhunan, Maaari kang gumawa ng mga deposito sa Home Loan nang walang takot. Ang bangko ay hindi nagpapatuloy ng isang mapanganib na patakaran upang makaakit ng pera at hindi nag-aalok ng napalaki na interes sa mga deposito. Nangangahulugan ito na mayroon siyang sapat na pondo na nalikom upang maisakatuparan ang kanyang mga aktibidad. Gayunpaman, dahil sa kasalukuyang sitwasyon at sa mahigpit na sistema ng pangangasiwa ng Bangko Sentral, hindi pa rin ito nagkakahalaga ng pag-iimbak ng higit sa halaga ng nakaseguro bawat tao (RUB 1.4 milyon). Kung plano mong maglagay ng malaking halaga, maaari mo itong hatiin sa mga halaga ng insurance para sa iba pang miyembro ng pamilya, upang kung bawiin ang lisensya, ang mga halaga ay ibabalik nang buo.

Ito ay nagkakahalaga ng pagpuna, at kailangan mong malaman, na ang mga problema ng Home Credit Bank ay nagsimula nang matagal na ang nakalipas, na noong 2013, at ni sa 2014, o sa 2015, o kahit na sa 2017 ay nalutas ang mga ito. Tungkol naman sa mga tsismis na malapit nang magsara ang bangko, kumakalat din ito sa Internet at offline, at hindi rin out of nowhere.

Bilang karagdagan, ang regulator, na kinakatawan ng Central Bank of Russia, ay maingat na sinusubaybayan ang sitwasyon sa bangko at nakagawa na ng ilang mga hakbang laban sa bangko nang higit sa isang beses. Nangangahulugan ito na may mga problema sa bangko at sila ay nakumpirma.

Ang mismong pamamahala ng bangko ay opisyal na nagdedeklara na babawasan nito ang mga opisina sa buong Russia upang kahit papaano ay patatagin ang sitwasyon na lumitaw sa mga oras ng krisis. Ngunit ito ba ay hahantong sa tagumpay? Panahon ang makapagsasabi.

Ano ang dapat gawin ng mga depositor at kliyente ng Home Credit Bank?

Siyempre, tiyak na hindi sulit na maghintay para sa mga kliyente ng bangko na manood at maghintay para sa bangko na mapabuti ang kasalukuyang sitwasyon nito at kumita. Para sa anong mga kadahilanan - sinabi na namin sa iyo sa artikulo:

Sa artikulong ito kami ay gumawa ng mga detalyadong konklusyon tungkol sa kung bakit ang pagtatrabaho sa isang bangko sa 2018 ay hindi ligtas para sa iyong pitaka.

Naturally, ang pagkakaiba sa pagitan ng isang depositor at isang kliyente na kumuha ng pautang mula sa bangko na ito ay kapansin-pansing naiiba. Mas madali para sa isang ordinaryong depositor na umalis sa bangko, lalo na't marami pa ring mga bangko sa paligid. Kapag halos hindi na makaalis agad ang isang taong nag-loan sa bangko. Gayunpaman, kung mayroon kang ganitong pagkakataon, pagkatapos ay gawin ito kaagad.

Ang isa sa mga pangunahing dahilan na humihikayat sa mga kliyente at depositor na umalis sa bangko ay ang mababang pagganap sa pananalapi - ang bangko ay walang netong kita - ito ay hindi kumikita, mayroong overdue na utang sa portfolio ng pautang na higit sa 25 milyong rubles mula sa kabuuang portfolio ng pautang ng 184 milyong rubles noong Disyembre 2015, ang Home Credit ay may mapanganib na patakaran sa kredito at nag-aalok sa mga kliyente ng mga deposito sa napalaki na mga rate ng interes, na nagdudulot ng panganib ng pagbawi ng lisensya.

Bilang karagdagan, ang Central Bank ng Russian Federation ay naglalapat din ng mga countermeasure sa bangko, na direktaay nagpapahiwatig na ang bangko ay paulit-ulit na lumalabag sa mga pamantayan at regulasyon ng regulator.

Pagsara o muling pag-aayos ng bangko?

Dito imposibleng sabihin nang direkta at sagutin nang eksakto kung ano ang mangyayari sa bangko sa huli, at lahat dahil ang sitwasyon sa bangko ay maaaring pumunta sa anumang direksyon, parehong positibo at negatibo. Gayunpaman, hindi pa rin namin inirerekomenda ang pakikipagtulungan sa Home Credit Bank.

Ano ang positibo tungkol sa Home Credit Bank?

Ang pamamahala ng bangko ay may lahat ng pag-asa na ang pag-optimize ng mga pagsasara ng opisina ay magiging kapaki-pakinabang at posible na makaakit ng mga bagong kliyente sa bangko para sa mga deposito at pautang. At hindi ito ganoon kadali sa panahon ng krisis. Gusto mo bang umasa na ito ay makikinabang sa bangko at ang bangko ay mananatiling nakalutang sa sarili nitong? Naniniwala kami na ito ay hindi 100% nagkakahalaga ng pag-asa.

Ano ang negatibo tungkol sa Home Credit Bank?

Maaaring hindi pumunta sa bangko ang mga bagong kliyente sa gitna ng krisis, na talagang mayayanig ang sitwasyon sa bangko at negatibong makakaapekto sa pagganap ng pananalapi sa kabuuan.

Ang Bangko Sentral ng Russian Federation ay maaaring agad at malupit na parusahan ang bangko, ibig sabihin, mag-isyu ng isang utos, tulad ng ginawa sa Bank Svyaznoy, dahil sa ang katunayan na ang isang mataas na panganib na build-up ng portfolio ng pautang at portfolio ng deposito ay nakilala , na, sa katunayan, ang kasalukuyang ginagawa ng Home Credit Bank, ibig sabihin, naglalabas ito ng mga deposito sa mataas na rate ng interes at nagpapahiram ng pera sa mga namumuhunan.At kung ang bahagi ng bangko sa mga overdue loans, iyon ay, problematic at non-repayable na mga pautang, ay lumaki, pagkatapos ay iyon, ang lisensya ng bangko ay tiyak na mababawi.

Nakadagdag din sa negatibiti ang kasalukuyang hindi matatag na estado ng bangko. Bagama't isinasaalang-alang namin na ang kapital ng bangko ay nakakatugon sa mga kinakailangan ng regulator, ang pangkalahatang mga tagapagpahiwatig ng pananalapi ay hindi nagpapakita ng positibong dinamika.

Pangkalahatang konklusyon tungkol sa Home Credit Bank

Ang kasalukuyang mga aktibidad ng Home Credit at Finance Bank ay tinasa bilang hindi kasiya-siya.