Ang mga termino at expression na ginagamit ng mga bangko na ginagamit kapag nag-isyu ng mga credit card ay hindi maintindihan o hindi pamilyar sa ilang mga tao, at kung minsan ay mahiwaga. Ngunit nais ng lahat na maunawaan ito, kaya naglalaman ang materyal na ito ng karamihan sa mga termino at expression na nauugnay sa mga credit card. Makakatulong ito sa paggabay sa mga nagpasya na gumamit ng bank credit card sa unang pagkakataon.

At ito ang lumabas dito:

Credit card

Ang credit card ay isang uri ng bank plastic card na naka-link sa personal na account ng bangko, kung saan nagbubukas ang bangko ng credit line sa kliyente nang hindi nagbibigay ng collateral o garantiya. Ang pagkuha ng credit card ay mas mahirap kaysa sa pagkuha ng debit card dahil ang pagbibigay ng credit card ay nangangahulugan ng pagkuha ng loan. Kailangang punan ng kliyente ang isang palatanungan, ayon sa kung saan tinutukoy ng bangko ang solvency ng aplikante ng credit card.

Bilang isang patakaran, ang isang komersyal na bank credit card ay inisyu upang makakuha ng isang consumer loan para sa anumang mga kagyat na pangangailangan ng kliyente. Ito ang pinakasimpleng opsyon para sa pagkuha ng pautang at ang paunang halaga para sa naturang pautang ay karaniwang hindi masyadong malaki.

Ang ilang mga bangko ay nagsasanay sa pag-isyu ng isang credit card bilang bahagi ng isang kasunduan para sa naka-target na pagpapautang ng consumer, halimbawa, kapag nag-aaplay para sa isang pautang para sa pagbili ng mga gamit sa bahay. Ang kasunduan sa pautang ay nagtatakda ng mga kondisyon para sa pag-isyu ng isang credit card at ang buong mekanismo para sa paglilipat nito sa kliyente, halimbawa, pagkatapos ng buong pagbabayad ng unang utang. Mayroong madalas na mga sitwasyon kapag ang isang tao, na tumatanggap ng isang credit card sa pamamagitan ng koreo, ay nagagalit, na naniniwala na ang bangko ay nagpapataw lamang ng isang card sa kanya, at hindi umano niya ito hiniling. At upang hindi mahanap ang iyong sarili sa ganoong awkward na posisyon, maingat na basahin ang lahat ng mga tuntunin at kundisyon ng anumang mga kasunduan sa pautang na iyong pinirmahan.

Linya ng kredito

Ang isang linya ng kredito ay isang legal na pormal na obligasyon ng bangko sa nanghihiram na magbigay sa kanya ng mga pautang sa loob ng ilang mga limitasyon sa isang tiyak na panahon. Ang termino ng linya ng kredito ay nakatali sa panahon kung kailan ibinigay ang credit card, na karaniwang 1 – 3 taon. Ang isang tiyak na limitasyon sa laki ng linya ng kredito ay nakatakda sa anyo ng isang limitasyon sa pagpapautang.

Ang mga linya ng kredito ay maaaring umiikot o hindi umiinog. Kapag nagpapahiram sa pamamagitan ng mga credit card, ang mga umiikot na linya ng kredito ay pangunahing ginagamit.

Limitasyon sa kredito (limitasyon sa kredito)

Ang limitasyon sa pagpapautang (credit limit) ay ang maximum na halaga ng pautang na itinakda ng bangko para sa bawat kliyente nang paisa-isa, ngunit hindi ito maaaring lumampas sa kabuuang limitasyon sa pagpapautang na itinatag ng mga plano sa taripa (kondisyon) ng bangko para sa bawat partikular na uri ng credit card.

Ang indibidwal na limitasyon sa pagpapautang (limitasyon sa kredito) ay tinutukoy ng bangko para sa bawat nanghihiram batay sa indibidwal na solvency ng kliyente at mga kondisyon ng bangko. Ang laki ng itinatag na limitasyon sa kredito ay ipinapaalam sa kliyente pagkatapos maibigay ang credit card, at maaaring baguhin ng bangko nang unilaterally.

Ang mga pagbabago sa limitasyon ng kredito ay ginagawa sa mga sumusunod na kaso: -papataas, sa kahilingan ng kliyente na may kaugnayan sa pagtaas ng kanyang average na buwanang kita o sa inisyatiba ng bangko, kung ang unang limitasyon sa kredito ay itinakda nang mas mababa kaysa sa tinantyang halaga; - pababa kung nilabag ng kliyente ang pamamaraan at halaga ng pagbabayad ng utang. Ang bangko ay nagpapadala ng impormasyon tungkol sa mga pagbabago sa limitasyon sa pagpapautang sa kliyente sa pamamagitan ng koreo, telepono o iba pang komunikasyon.

Kaya, ang limitasyon ng kredito ay ang halaga kung saan maaaring gamitin ng kliyente ang mga pondo ng bangko upang bumili at mag-withdraw ng cash gamit ang isang credit card. Sa panahon ng validity ng card, ang kliyente ay maaaring paulit-ulit na gumamit ng pautang sa loob ng magagamit na balanse ng limitasyon ng kredito - mastering ang utang, pagkatapos ay bayaran ito at mastering muli.

Natitirang credit limit

Ang limitasyon ng balanse ay ang halaga ng pera sa loob kung saan ang kliyente ay maaaring magsagawa ng mga transaksyon sa paggasta gamit ang isang pautang sa bangko na ibinigay sa pamamagitan ng isang credit card at ito ay unang lumilitaw sa oras ng pag-activate ng credit card.

Ang balanse ng credit limit ay ang positibong pagkakaiba sa pagitan ng laki ng credit limit na itinatag ng bangko at ang aktwal na utang sa utang (sa loob ng halaga sa ilalim ng kasunduan).

Ang available na balanse ng credit limit ay ang halaga na magagamit pa rin ng kliyente sa isang credit card at kumakatawan sa pagkakaiba sa pagitan ng credit limit at ang halaga ng umiiral na utang sa Bangko. Ang magagamit na balanse ng limitasyon ng kredito ay lumitaw pagkatapos ng bahagyang paggamit ng utang, pagkatapos ng buo o bahagyang pagbabayad ng utang nang mas maaga sa iskedyul, pagkatapos ng pagbabayad ng minimum na kinakailangang pagbabayad, atbp.

Ano ang "PIN code" o "PIN" para sa maikling salita?

Ang PIN code ay isang personal na numero ng pagkakakilanlan na binubuo ng isang bilang ng mga numero o titik na tinutukoy ng bangko. Ito ay ipinadala ng nag-isyu na bangko sa may hawak ng card ng pagbabayad at isang lihim na code (password). Karaniwan, ang isang personal na numero ng pagkakakilanlan ay naglalaman ng mula 4 hanggang 12 character.

Ito ay ibinibigay sa kliyente sa isang selyadong sobre, na madilim sa loob, sa pagtanggap ng isang bank card (credit o debit).
Ang personal identification number (PIN) ay ang sikretong code para sa iyong card, kaya dapat itong panatilihing lihim. Hindi ito maiimbak kasama ng card, at hindi ito maaaring ibunyag sa mga ikatlong partido, kabilang ang mga kamag-anak, kaibigan, empleyado ng isang institusyon ng kredito, mga cashier at mga taong nagpapayo sa iyo sa oras ng paggawa ng transaksyon sa ATM gamit ang isang bank card.

Bakit kailangan ng PIN code? Kailangang kilalanin (i-verify) ang cardholder; ito ay katulad ng iyong electronic signature. Gamit ang PIN code, nagkakaroon ng access ang kliyente sa kanyang account. Ang PIN code ay ipinasok kapag nag-withdraw ng cash mula sa mga ATM, sa mga cash dispensing point, sa mga retail outlet upang magbayad para sa mga kalakal at serbisyo, at kapag gumagawa ng hindi cash na mga pagbabayad para sa mga produkto at serbisyo sa pamamagitan ng Internet.

Ang ilang mga bangko ay nagsasanay sa pagpapataw ng kanilang mga pautang sa pamamagitan ng pagpapadala sa isang potensyal na nanghihiram ng isang credit card at PIN code sa pamamagitan ng koreo sa dalawang simpleng sobre. Ang isa ay naglalaman ng isang PIN code, ang isa ay isang credit card. Sa ganitong paraan ng paglipat, ang panganib ng pandaraya sa anyo ng mga withdrawal bago mailipat ang credit card at PIN sa kliyente ay napakataas. Kapag pumipili ng isang bangko na mag-isyu ng isang credit card, ang mahalagang puntong ito ay dapat isaalang-alang. Ang tukso na i-activate ang card at kunin ang inaalok na pautang (sa cash) ay palaging napakahusay, na kung saan ang serbisyong ito ay batay sa. Ngunit ang "libreng keso ay dumarating lamang sa isang mousetrap," kaya sulit na isaalang-alang na ang mga naturang pautang ay may napakataas na rate ng interes.

Ano ang card activation?

Ang pag-activate ay isang pamamaraan para sa pagkansela ng teknikal na paghihigpit na itinatag ng Bangko kapag nag-isyu ng credit card sa mga transaksyon ng kliyente gamit ang card. Ang teknikal na paghihigpit ay nauunawaan bilang ang walang kondisyong probisyon ng mga negatibong tugon sa awtorisasyon sa mga transaksyon gamit ang isang credit card, anuman ang estado ng available na balanse ng limitasyon sa kredito sa card, o anumang iba pang kundisyon. Ang pag-activate ng credit card ay isinasagawa ng kliyente.

Paano i-activate ang card? Para sa mga kadahilanang pangseguridad, hindi aktibo ang credit card sa oras ng pagtanggap, ibig sabihin, bago magamit ng kliyente ang limitasyon ng kredito, dapat na i-activate ang credit card. Upang gawin ito, kailangan mo lamang kumpletuhin ang anumang operasyon gamit ang iyong PIN code.

Ang pinaka-maginhawang paraan upang i-activate ang iyong card ay sa pamamagitan ng ATM. Upang maisaaktibo ang card, kailangan mong ipasok ito sa ATM, ipasok ang PIN code at magsagawa ng anumang operasyon, halimbawa, "Humiling ng balanse", "Tumanggap ng cash". Pagkatapos nito, magiging aktibo ang credit card at magagamit mo ang credit limit. Maaari mo ring i-activate ang iyong credit card sa mga ATM ng ibang mga bangko.

Ang card ay maaari ding i-activate sa pamamagitan ng pakikipag-ugnayan sa 24-hour card center service ng bangko sa mga numero ng telepono na ibinigay sa kliyente, o sa anumang bank cash desk, na ang empleyado ay nag-activate ng iyong credit card sa pamamagitan ng terminal na may PIN code entry module.

Ano ang Awtorisasyon?

Ang awtorisasyon sa credit card ay isang naka-code na kahilingan mula sa sentro ng pagbabayad o nagbigay ng credit card na nagpapahintulot sa isang transaksyon o pagbabayad kapag hiniling mula sa isang ibinigay na credit card.

Ang pamamaraang ito para sa Bangko upang kumpirmahin ang karapatan ng Kliyente na magsagawa ng mga transaksyon gamit ang card ay binubuo ng dalawang operasyon sa isa:

• isang elektronikong kahilingan na gumamit ng credit card para magsagawa ng transaksyon (upang magbayad ng mga kalakal sa pamamagitan ng terminal o mag-withdraw ng pera sa pamamagitan ng ATM).


• pagkuha ng pahintulot na magbayad para sa mga kalakal o mag-withdraw ng pera mula sa isang ATM.

Batay sa mga resulta ng elektronikong kahilingan, maaaring ibigay ng Bangko ang mga sumusunod na sagot:

1. Positibong tugon – kumpirmasyon ng Bangko ng kaukulang karapatan ng Kliyente na gamitin ang hiniling na halaga, at pagbibigay ng pahintulot na isagawa ang Transaksyon;


2. Negatibong sagot – hindi kinukumpirma ng Bangko ang kaukulang karapatan ng Kliyente at hindi nagbibigay ng pahintulot na isagawa ang transaksyon.

Ang pagtanggi na pahintulutan ang isang card ay maaaring mailabas sa mga sumusunod na kaso:

• Walang koneksyon sa issuing bank. Maaari mong subukang magbayad sa ibang pagkakataon, baka maibalik ang koneksyon.


• Walang available na balanse sa credit limit.


• Ang PIN ng iyong credit card ay nailagay nang mali sa isang ATM.


• atbp.

Minimum na kinakailangang pagbabayad sa isang credit card

Ang minimum na kinakailangang pagbabayad ay ang halaga ng mga pondo na inilipat ng kliyente upang bayaran ang utang. Ang pagbabayad ng minimum na mandatoryong pagbabayad ay nagpapatunay sa karapatan ng kliyente na higit pang gamitin ang credit card. Ang halaga ng minimum na pagbabayad at ang deadline para sa pagbabayad nito ay ipinahiwatig sa invoice statement, na ipinapadala buwan-buwan ng bangko sa address na tinukoy sa kasunduan.

Kasama sa halaga ng minimum na mandatoryong pagbabayad ang:

1. ang pinakamababang bahagi ng utang na itinatag alinsunod sa mga plano ng taripa ng bangko para sa mga credit card. Kaya, sa isang bilang ng mga bangko ang pinakamababang bahagi ng utang ay hanggang sa 5% ng limitasyon ng kredito na itinatag para sa kliyente sa isang credit card. Kung mas mabilis na babayaran ng kliyente ang utang, dapat tumaas ang halaga ng pagbabayad;


2. ang halaga ng interes na naipon sa aktwal na halaga ng pautang para sa nag-expire na panahon ng pagsingil (buwan);


3. ang halaga ng lahat ng mga bayarin at iba pang mga singil na dapat bayaran sa nakalipas na panahon ng pagsingil, alinsunod sa plano ng pagbabayad ng credit card. Ang lahat ng mga rate para sa mga komisyon at iba pang mga pagbabayad ay dapat na tinukoy sa kasunduan sa pautang;


4. ang halaga ng mga parusa at mga parusa kung may mga pagkaantala sa pagbabayad ng pinakamababang ipinag-uutos na mga pagbabayad para sa mga nakaraang panahon ng pagsingil o iba pang mga paglabag sa pamamaraan ng pagpapautang na tinukoy sa kasunduan;

Ang pinakamababang bayad ay kinakalkula buwan-buwan sa Araw ng Pag-areglo.

Kung ang kliyente ay gumawa ng isang regular na pagbabayad sa halaga ng pinakamababang pagbabayad o sa isang halagang mas mababa sa minimum na ipinag-uutos na pagbabayad, pagkatapos ay mula sa natanggap na halaga ang bangko ay unang magbabayad ng mga multa at parusa, pagkatapos ay interes at mga komisyon. At ang utang mismo ay huling binayaran ayon sa natitirang prinsipyo. At ang mga pagkaantala sa mga pagbabayad ay maaaring humantong sa pagtaas ng halaga ng mga multa at mga parusa at kaparusahan sa anyo ng pagbawas sa limitasyon sa pagpapautang o maging ang pagsuspinde ng karagdagang pagpapautang.

Maaari ba akong magbayad ng higit sa Minimum Payment? Hindi ito posible, ngunit kailangan mong magbayad ng higit sa minimum na bayad. Maaari kang magdeposito ng anumang halaga na gusto mo hanggang sa 100% ng ginamit na kredito. Sa kasong ito, ang halaga ng pagbabayad ng utang mismo ay tataas. At ang available na credit limit ay ibabalik sa principal amount na binayaran.

Bilang karagdagan, huwag kalimutang opisyal, sa pamamagitan ng rehistradong koreo, ipaalam sa bangko ang lahat ng mga pagbabago sa mga detalye ng nanghihiram sa ilalim ng kasunduan (pagbabago ng rehistrasyon o tirahan ng tirahan, mga pagbabago sa buong pangalan, numero ng telepono, atbp.) sa buong panahon. panahon ng pagpapahiram. Makakatulong ito upang maiwasan ang mga problema sa paghahatid ng mga invoice para sa pagbabayad, mga problema sa pagkawala ng isang credit card, atbp.

Ano ang questionnaire?

Ang palatanungan ay isang dokumentong pinunan at nilagdaan ng kliyente, na naglalaman ng lahat ng impormasyon tungkol sa kliyente na kinakailangan para sa bangko. Ayon sa mga patakaran ng mga indibidwal na bangko, ang talatanungan ay maaaring ituring bilang isang independiyenteng dokumento. Ang loan application form ay isa sa mga dokumento kung saan nagpasya ang bangko na magtakda ng limitasyon sa pagpapautang. Bago gumawa ng desisyon, sinusuri at sinusuri ng bangko ang data ng talatanungan.

Ano ang Grace period para sa pagpapautang?

Ang palugit (walang interes) na panahon ng pautang ay isang yugto ng panahon kung saan maaari kang bumili, magbayad para sa mga serbisyo gamit ang iyong credit card at hindi magbayad ng interes, sa kondisyon na ang lahat ng utang sa utang ay mabayaran sa oras.

Ang panahon ng pagpapahiram ng biyaya (walang interes) na itinatag ng mga bangko ay nagsasangkot ng karagdagang atraksyon ng mga kliyente para sa pagpapahiram. Sa karamihan ng mga kaso, ito ay itinakda ng mga bangko para sa isang panahon ng 30 hanggang 50 araw.

Ang palugit para sa pagpapahiram ay binubuo ng panahon ng pagsingil + panahon ng pagbabayad. Ang pagkalkula ng panahon ng palugit ay maaaring isaalang-alang gamit ang isang halimbawa. Kaya, kung ang isang credit card ay isinaaktibo, halimbawa, sa Hunyo 5, pagkatapos ay mula Hunyo 5 hanggang Hulyo 4 magkakaroon ng panahon ng pagsingil (panahon ng pagbabayad ng utang), at mula Hulyo 5 hanggang Hulyo 24 kasama - isang panahon ng pagbabayad (panahon ng pakikipag-ayos sa bangko para sa pautang). Upang mailapat ng bangko ang palugit para sa pagpapahiram, kailangang bayaran ang buong utang bago ang Hulyo 24.

Halos bawat bangko ay nag-aalok sa mga customer nito ng mga credit card na may limitasyon. Maaaring gamitin ng nanghihiram ang pera at pagkatapos ay dapat itong ibalik sa loob ng takdang petsa. Ang limitasyon ay karaniwang nababago, kaya ang kliyente ay maaaring mag-withdraw muli ng mga pondo mula sa card. Ito ay napaka-maginhawa dahil maaari mong gamitin ang pera sa isang maginhawang oras. Hindi na kailangang mangolekta ng mga dokumento, hindi kailangang mag-aksaya ng dagdag na oras. Ngunit kung mayroon kang limitasyon, maaari nitong hikayatin ang mga pagbili na hindi palaging kinakailangan.

Tungkol sa limitasyon ng kredito

Credit? Ito ang halaga ng pera na ibinigay ng bangko sa kliyente para sa permanenteng paggamit. Kapag nakatanggap ka ng isang produkto ng pagbabangko, mayroon nang mga pondo sa loob nito, kaya ang nanghihiram ay maaaring mag-withdraw ng cash o magbayad para sa mga pagbili. Ang utang ay dapat mabayaran sa oras upang maiwasan ang mga hindi kinakailangang singilin.

Halos lahat ng institusyong pinansyal ay nagbibigay, kabilang ang Privatbank. Ang isang credit card, na ang limitasyon ay maaaring maliit sa simula, ay ginagamit ng kliyente sa loob ng 50-60 araw nang walang interes. Maaaring mag-iba ang mga partikular na kundisyon sa bawat bangko. Kung ginamit mo nang tama ang serbisyo, ang kliyente ay may pagkakataon na kumikitang mag-withdraw ng mga pondo nang higit sa isang beses.

Kung ang mga pondo ay hindi binayaran sa loob ng tinukoy na panahon, ang interes ay naipon. Ang ganitong serbisyo ay may limitasyon lamang na maaaring tumaas sa paglipas ng panahon, ngunit ito ay itinatag sa pamamagitan ng desisyon ng bangko.

Walang limitasyon

Kapag nag-order ng isang card, ang kliyente ay binibigyan ng limitasyon, kung hindi, hindi ito ibibigay. Ngunit may mga card na may zero na balanse. Kadalasan sila pala ay debit. Halimbawa, ito ang Visa Platinum na produkto ng B&N Bank. Kinakailangang matutunan ang tungkol sa mga tampok ng paggamit at pagpapanatili mula sa mga kawani ng institusyon.

Ang card na ito ay itinuturing na isang debit-credit card, na ibinibigay kaagad. Walang pondo dito kapag inisyu. Sa paglipas ng ilang araw, sa pamamagitan ng desisyon ng bangko, ang isang tiyak na halaga ay ibinigay, kung saan ang kliyente ay aabisuhan sa pamamagitan ng SMS o tawag. Pagkatapos ay nakuha ng card ang katayuan ng isang credit card. Ito ay eksakto kung ano ang "Kukuruza" card, ginagawang posible ng "Euroset" na kumikitang humiram ng pera.

Limitahan ang mga sukat

Nagtatakda ang bangko ng limitasyon depende sa solvency ng kliyente. Ang suweldo ay isinasaalang-alang din dito. Kung ang isang customer ay nabigyan ng credit card, ang credit limit ay maaaring tumaas sa paglipas ng panahon. Ito ay naiimpluwensyahan ng pinahusay na solvency. Karaniwan 50-100 libong rubles ang ibinibigay.

Kapag ang kliyente ay hindi solvent, ang limitasyon ay tinanggihan. Iba-iba ang mga tuntunin sa pagbabayad para sa bawat bangko. Bilang isang patakaran, ang pagbabayad ay hindi dapat mas mataas sa 25% ng kita. Dapat isaalang-alang ang lahat ng gastos ng kliyente. Ang laki ng limitasyon ay apektado ng pagpapanatili ng real estate at mga sasakyan.

Limitahan ang pagtaas

Kung mayroon kang credit card, maaaring tumaas ang credit limit. Kinakalkula ito ng bawat bangko nang iba. Halimbawa, sa VTB-24 ang kliyente ay nagsusumite ng isang aplikasyon, isang sertipiko ng kita, at isang dokumento ng pagmamay-ari. Ang pagsasaalang-alang ng aplikasyon ay tumatagal ng hindi hihigit sa 3 araw, pagkatapos ay gumawa ng desisyon.

Independiyenteng nagpasya ang Binbank na taasan ang halaga kung patuloy na ginagamit ng kliyente ang mga serbisyo at ibinalik ang pera nang walang pagkaantala. Samakatuwid, ang limitasyon ay maaaring tumaas kung:

• pagkakaloob ng mga dokumento;
• patuloy na paggamit ng pondo.

Paano malalaman ang iyong limitasyon sa kredito?

Upang malaman ang tungkol sa halagang ibinigay, maaari mong gamitin ang mga sumusunod na opsyon:

• dapat mong maging pamilyar sa kasunduan na inisyu noong nakipag-ugnayan ka sa bangko;
• ang halaga ay ipinahiwatig sa resibo mula sa ATM;
• ang kliyente ay maaaring mag-order ng isang bank statement;
• Mayroong isang maginhawang serbisyo sa Internet banking.

Ang mga ganitong pamamaraan ay magagamit sa bawat card, kabilang ang Corn card. Nagbibigay ang Euroset ng pagkakataong gamitin ang iyong personal na account. Ito ay maginhawa upang gumawa ng iba't ibang mga pagbabayad at paglilipat mula dito.

Pagbawas ng halaga

Ang halaga ay hindi lamang maaaring tumaas, ngunit mabawasan din. Ito ay nangyayari kapag:

• mayroong natitirang utang;
• may panganib na hindi mabayaran ang utang.

Ginagawa ito nang unilaterally, tulad ng tinukoy sa kontrata. Kung ninanais, ang kliyente ay may pagkakataon na nakapag-iisa na bawasan ang halaga. Halimbawa, binibigyan siya ng 300,000 rubles, ngunit ang kliyente ay hindi nag-withdraw ng ganoong uri ng pera at natatakot na mawala ang card. Pagkatapos ay maaari siyang gumuhit ng isang pahayag kung saan hinihiling niyang bawasan ang halaga ng mga pondo sa nais na halaga. Ang pagbibigay ng limitasyon ay isang kapaki-pakinabang na serbisyo dahil, kung kinakailangan, hindi mo kailangang hanapin kung saan kailangan mo lamang bayaran ang utang sa tamang oras.

Ang mga plastic card credit fund ay pera ng bangko, na ibinibigay nito sa kliyente para magamit sa mga terminong may pakinabang sa isa't isa.

Gustong protektahan ng may hawak ng plastic card ang kanyang sarili mula sa hindi makontrol na paglaki ng utang sa credit card, kaya maingat niyang pinag-aaralan ang pamamaraan para sa pagkalkula ng interes, ang validity period ng preferential installment plan, at gumagawa ng mga pagbabayad sa oras.

Tinitiyak ng bangko na ang produkto ay mapupunta sa mga kamay ng mga solvent na kliyente upang hindi mabuo ang masamang utang.Isa sa mga hakbang upang matiyak ang pagbabayad ng pera ay ang pagtatalaga ng mga limitasyon.

Ang linya ng produkto ng Sberbank ay nag-aalok ng ilang mga antas ng mga credit card: klasiko, ginto, premium. Kabilang sa mga pangunahing kondisyon ng serbisyo ay isang limitasyon sa kredito.

Sa loob ng pinahihintulutang halaga sa card, ang bawat may hawak ay may sariling maximum.

Ang laki nito ay kinakalkula nang paisa-isa na isinasaalang-alang ang maraming mga kondisyon, kabilang ang:

• Trabaho at kita.
• Kasaysayan ng kredito.
• Pagkakaroon ng mga deposito.

Sa proseso ng paggamit ng plastik, posibleng dagdagan ang limitasyon ng kredito sa isang Sberbank card o bawasan ito. Kanino ito itinataas? Paano tanggihan ang isang alok? Paano maimpluwensyahan ang desisyon ng Sberbank na taasan o bawasan ang limitasyon sa isang credit card? Kunin natin ito sa pagkakasunud-sunod.

Limitasyon sa kredito

Ang maximum na halaga na inaprubahan ng bangko para sa isang kliyente ay kinakalkula ng programa. Awtomatikong sinusuri ang magagamit na impormasyon, kabilang ang:

• buwanang kita;
• turnover sa mga card at account;
• haba ng serbisyo sa pangkalahatan at sa huling posisyon sa partikular;
• pagiging maaasahan ng employer;
• pagkakaroon ng mga pautang, mga deposito sa loob ng bangko at iba pang mga institusyon ng kredito;
• pagkakaroon ng writ of execution;
• edad;
• pagpaparehistro sa lugar ng paninirahan o lokasyon;
• kita ng malapit na kamag-anak;
• mga umaasa;
• pagkakaroon ng mga sponsor;
• real estate at iba pang ari-arian na pag-aari;
• pagkakaroon ng kapansanan, malalang sakit;
• seguro sa buhay at ari-arian.

Ang resulta ng pagkalkula ng programa ay isinumite sa komite ng kredito, kung saan naaprubahan ang halaga. Kung mayroong karagdagang impormasyon na nagpapahiwatig ng solvency ng kliyente o mga problema dito, maaaring ayusin ng komite ang limitasyon.

Ano ang maximum at minimum na limitasyon sa mga credit card ng Sberbank?

Ang halagang makukuha sa isang credit card ay may malinaw na maximum na limitasyon. Ito ay personal na itinatag para sa bawat may hawak at kinokontrol ng isang kasunduan sa serbisyo.

Bukod dito, ang bawat plastik ay may sariling ganap na limitasyon:

Tinutukoy ng Sberbank sa website nito ang halaga bilang maximum na maaaring gastusin. Ang minimum na limitasyon ay hindi kinokontrol.

Sa pagsasagawa, ang pinakamababang limitasyon ay itinakda mula sa 20 libong rubles, na kadalasang matatagpuan sa mga credit card ng kabataan. Hindi mo kailangan ng patunay ng trabaho para matanggap sila.

Noong nakaraan, ang Sberbank ay nagpapatakbo ng isang mas kumplikadong sistema ng mga paghihigpit; mayroong mga minimum. Ilang taon na ang nakalilipas, ang isang pagpipilian ay ginawa pabor sa umiiral na pagkakasunud-sunod, ang mga ganap na limitasyon ay pinalawak.

Paano malalaman ang limitasyon sa iyong card

Ang impormasyon ay makukuha sa lahat ng paraan ng komunikasyon sa pagitan ng bangko at ng kliyente:

1. Sa iyong personal na account Sberbank-online. Sa pamamagitan ng pag-click sa pangalan o label ng isang credit card, dadalhin ka sa isang page na may detalyadong impormasyon tungkol sa mga limitasyon, balanse, utang, at mga kamakailang transaksyon.
2. Ang parehong ay magagamit sa mobile app.
3. Sa pamamagitan ng SMS mula sa numero ng telepono na tinukoy bilang isang contact kapag nag-a-apply para sa isang credit card. I-text ang “Balance ****” (**** – ang huling 4 sa 16 na digit sa harap na bahagi ng plastic) sa numerong 900.
4. Maaari mong malaman sa ATM sa pamamagitan ng paghiling ng balanse sa card.

Posible bang maglagay ng pera sa limitasyon sa isang Sberbank card?

Oo. Sa pamamagitan ng pag-topping sa iyong card, madali mong magagawa ang iyong mga karaniwang pagbabayad sa pamamagitan ng bank transfer. Gayunpaman, ang pag-withdraw ng pera nang walang komisyon ay magiging problema.

Anuman ang katotohanan na ang mga ito ay iyong sariling mga pondo, isang komisyon na 3 hanggang 4%, minimum na 390 rubles, ay sisingilin para sa pag-withdraw sa pamamagitan ng ATM.

Ito ay nangyayari na ang ilang mga carrier ay nauugnay sa isang numero ng telepono, at ang credit card ay ipinahiwatig bilang ang pangunahing isa.

Ang mga kaibigan o kamag-anak ay nagsasagawa ng paglipat gamit ang isang numero ng telepono, at ang pera ay idineposito sa isang credit card. Walang silbi na makipag-ugnay sa bangko na may isang pahayag tungkol sa isang maling paglilipat at isang kahilingan na mag-isyu nito nang walang komisyon.

Mayroong ilang mga paraan sa labas ng sitwasyong ito:

1. mag-withdraw ng pera sa pamamagitan ng pagbabayad ng komisyon;
2. hindi cash na pagbabayad ng kasalukuyang mga gastos;
3. mutual settlement sa mga kaibigan at/o kamag-anak kapag nag-aalok kang magbayad ng kanilang mga bill (halimbawa, mga utility bill o shopping) gamit ang isang credit card kapalit ng cash o isang paglipat sa debit plastic;
4. upang makatanggap ng malalaking halaga na maling na-kredito sa isang credit card, mas gusto ng ilang kliyente na isara ito; ang mga pondong higit sa limitasyon ay ililipat sa iyong account nang walang komisyon, ngunit mangyaring isaalang-alang:

• tagal ng pamamaraan - hanggang sa 30 araw ng kalendaryo;
• walang garantiya na ang produkto ng pautang ay matatanggap muli sa parehong mga termino.

Paano taasan ang iyong limitasyon sa kredito

Ang pagtaas sa halaga ay maaaring mangyari sa inisyatiba ng bangko o ng may hawak.

Mga pangunahing pamamaraan

1. Ang mga may hawak ng credit card minsan ay tumatanggap ng SMS mula sa numerong 900 na may alok na taasan ang limitasyon. Ang impormasyon ay makikita rin sa personal na account ng mobile at online banking, at sa isang ATM.

Kapag nakatanggap ng isang alok, maaari itong isaalang-alang ng kliyente nang hanggang 30 araw sa kalendaryo. Sa panahong ito, maaari kang tumanggi o sumang-ayon nang hindi naghihintay na mag-expire ang 30 araw. Ang lahat ng paraan ng komunikasyon (telepono, online banking, ATM) ay nag-aalok ng naaangkop na mga utos. Kung walang tugon pagkatapos ng isang buwan, ang bagong limitasyon ay awtomatikong isinaaktibo.

Para sa media na inisyu bago ang Hulyo 1, 2017, ang deadline para sa kliyente na gumawa ng desisyon ay 5 araw ng pagbabangko.

1. Ang kasalukuyang mga tuntunin at kundisyon para sa paglilingkod sa mga credit card ng Sberbank ay hindi kinokontrol ang pagtaas ng limitasyon sa inisyatiba ng may hawak. Walang ganoong opsyon sa iyong personal na account.

Gayunpaman, maaaring makipag-ugnayan ang kliyente sa isang empleyado sa sangay upang punan ang isang aplikasyon. Dapat dala mo ang iyong pasaporte. Kung mayroon kang karagdagang ebidensya ng iyong solvency na hindi alam ng bangko, ipakita ito. Maaari ka ring mag-alok upang iseguro ang mga panganib na pumipigil sa pagbabago ng maximum na limitasyon.

Pagkatapos lagdaan ang aplikasyon, hintayin itong masuri. Ito ay tumatagal mula sa ilang araw hanggang ilang linggo. Makakatanggap ka ng SMS kasama ang resulta. Kung positibo ang desisyon, awtomatikong tataas ang halaga. Hindi na kailangang bisitahin muli ang bangko.

1. Ang isang opsyon upang taasan ang iyong credit maximum ay ang mag-apply para sa isang mas mataas na uri ng card. Kadalasan, sa positibong pagsasaalang-alang ng naturang aplikasyon, ang kliyente ay inaalok ng halagang lampas sa nauna.

Mahalagang isaalang-alang na kung mayroon ka nang gintong card sa iyong mga kamay, ang susunod sa katayuan ay premium. Ang serbisyo nito ay binabayaran - 4900 rubles bawat taon. Ang mga may-ari ng premium na plastic ay walang alternatibo sa anyo ng mga credit card na may mas mataas na limitasyon.

Premium Platinum card

Mga kinakailangan

Ang Sberbank ay walang listahan ng mga kinakailangan para sa pagtaas ng maximum na pautang. Dapat kayang bayaran ng kliyente ang utang.

Ayon sa pangunahing pamamaraan para sa pagkalkula ng halaga ng pautang, ang buwanang pagbabayad (5% ng naaprubahang pautang +% para sa paggamit ng buong halaga) ay hindi dapat lumampas sa 30% ng kita ng kliyente. Lahat ng bagay na isinasaalang-alang, ang bangko ay maaaring lumampas sa halagang ito.

Halimbawa, kung mayroon kang katamtamang kita, ngunit isang malapit na kamag-anak ng direktor ng isang malaking kumpanya na may hawak at magkasanib na pag-aari sa kanya, maaari kang umasa sa isang halaga na mas mataas kaysa sa kinakalkula gamit ang pangunahing pamamaraan.

Mga kundisyon na nakakatulong sa paggawa ng positibong desisyon para madagdagan ang halaga:

• pagtaas sa antas ng kita;
• ang credit card ay nasa pag-aari ng may-ari ng higit sa anim na buwan at aktibong ginagamit;
• positibong kasaysayan ng kredito;
• bahagyang paggamit ng umiiral na limitasyon.

Mahalaga! Ang regular na paggamit ng mga pondo ng credit card nang buo ay itinuturing ng bangko bilang pagkakaroon ng mga problema sa pananalapi.

Bakit kaya nilang tumanggi?

Inilalaan ng bangko ang karapatan na tanggihan ang mga kliyente nang hindi nagbibigay ng dahilan.

Ang mga pangunahing:

• pagbaba sa buwanang kita;
• malaking pasanin ng mga pautang;
• edad bago ang pagreretiro;
• kasulatan ng pagpapatupad;
• isang kasaysayan ng mga overdue na pagbabayad para sa anumang mga produkto ng pautang sa anumang bangko;
• walang mga transaksyon sa card;
• ang paggamit ng isang credit card nang buo at pagkatapos ay ang pagbabayad ng utang ayon sa iskedyul nang walang maagang muling pagdadagdag ay itinuturing na isang tanda ng mga kahirapan sa pananalapi;
• pagpapalit ng employer sa isang hindi gaanong maaasahan;
• pagbebenta ng real estate mula sa ari-arian;
• pagkawala ng kakayahang magtrabaho;
• pagtanggi na iseguro ang mga panganib.

Sa pamamagitan ng Sberbank online

Ang isang plastic card ay nagpapahintulot sa iyo na hindi lamang magbayad sa mga tindahan, kundi pati na rin gamitin ang iyong account at mga serbisyo sa pagbabangko habang nasa bahay. Maraming mga tao ang interesado sa kung paano dagdagan ang limitasyon ng kredito sa isang Sberbank card sa pamamagitan ng Sberbank online?

Ang serbisyo ay nagpapahintulot sa iyo na:

Hindi posible na magsumite ng isang aplikasyon sa Sberbank upang madagdagan ang limitasyon ng kredito sa isang card sa pamamagitan ng Internet. Ang function na ito ay hindi ibinigay sa site. Mahirap i-systematize ang lahat ng posibleng pangyayari na nakakaimpluwensya sa paggawa ng desisyon. Ang isang pagbisita sa opisina ay kinakailangan para sa isang indibidwal na pagsusuri ng isyu.

Awtomatikong tumaas

Karamihan sa mga may hawak ng credit card ay nakakaranas ng mga awtomatikong pagtaas ng kahit isang beses. Para sa unang isyu, ang bangko ay nag-aalok ng medyo mababang limitasyon; ang laki nito ay bihirang lumampas sa dalawang beses sa buwanang kita. Pagkatapos ng anim na buwan, tinatasa ng credit committee ang mga panganib na isinasaalang-alang ang paggamit ng produkto. Maraming tao ang tumatanggap ng alok na pagtaas.

Limitahan ang pagbabawas

Ang pagbawas ay nangyayari sa inisyatiba ng kliyente o Sberbank. Ang pinakamababang halaga ng bagong limitasyon ay limitado sa halaga ng utang sa credit card.

Ang kliyente, kung ninanais, ay magsusumite ng aplikasyon sa sangay kung saan binuksan ang account. Dapat kang magpakita nang personal na may pasaporte; ang serbisyo ay hindi magagamit sa pamamagitan ng mga malalayong serbisyo.

Mula sa gilid ng bangko mayroong 2 mga pagpipilian

Una

Ang pagkakaroon ng napansin na ilang mga kadahilanan na sa hinaharap ay maaaring makaapekto sa solvency ng kliyente, o napansin ang mababang aktibidad sa paggamit ng produkto, ang Sberbank ay nagpapadala ng isang panukala upang bawasan ang limitasyon. Ang may hawak ay may 30 araw upang tanggihan ang pagbabawas, o sumang-ayon bago mag-expire ang buwan. Maaari kang tumugon sa alok sa pamamagitan ng iyong personal na account sa Internet, mobile application, sa isang ATM, o sa pamamagitan ng telepono. Kung tumanggi ang may hawak, mananatili ang maximum na halaga. Kung walang tugon, ang panukala ay magkakabisa sa loob ng tinukoy na panahon.

Pansin! Kinakalkula ng bangko ang bagong limitasyon na isinasaalang-alang ang balanse sa card sa araw ng alok. Kung walang tugon mula sa iyo pagkatapos ng 30 araw, ang limitasyon ay mababawasan sa nakasaad. Kung gumastos ka ng karagdagang pondo sa buwan, binabawasan ang balanse sa card, bubuo ang negatibong balanse sa card kapag nagkabisa ang alok. Ang mga pondo para sa pagbabayad nito ay magsisimulang awtomatikong ma-debit mula sa mga debit card at account.

Pangalawa

Kung ang isang may hawak ng credit card ay lumalabag sa kasalukuyang mga patakaran para sa paggamit ng produkto, ang bangko ay may karapatan na agad na bawasan ang magagamit na maximum para dito sa pamamagitan ng pag-abiso sa may-ari sa pamamagitan ng SMS. Kung may nabuong negatibong balanse, sa kasong ito, ide-debit ang mga pondo mula sa mga available na account ng kliyente

Konklusyon

Ang mga credit card ay isang kontrobersyal na produkto ng pagbabangko. Karamihan sa mga kliyente ay nag-iingat sa paggamit ng mga ito dahil sa kanilang kakayahang magkaroon ng utang na may mataas na interes. Maingat na sinusuri ng bangko ang solvency ng mga may hawak ng credit card sa hinaharap, dahil magkakaroon sila ng access sa pera ng institusyon. Kung gusto ng kliyente na abusuhin ang plastic, magkakaroon siya ng pagkakataon na gawin ito.

Ang mga kalahok sa mga proyekto ng suweldo ay tumatanggap ng mga alok mula sa Sberbank upang makatanggap ng isang credit card o dagdagan ang kanilang limitasyon nang mas madalas kaysa sa iba. Sa isang banda, alam ng bangko ang laki ng buwanang kita ng kliyente, sa kabilang banda, kapag lumitaw ang overdue na utang, posibleng isulat ang mga pondo para sa pagbabayad mula sa isang debit card.

Ang ilang mga kliyente ng Sberbank ay naghahanap ng isang paraan upang bawasan ang limitasyon ng kredito sa kanilang card. Upang mahanap ang pinakamahusay na solusyon sa isyung ito, kinakailangang isaalang-alang ang lahat ng posibleng opsyon at pag-aralan ang mga ito nang mas detalyado.

Bakit kailangan mong bawasan ang limitasyon?

Mga credit card mula sa Sberbank.

Sa maraming mga bangko, ang ibinigay na linya ng kredito ay na-renew, iyon ay, ang kliyente na nagbayad ay magagamit muli ang parehong mga pondo sa susunod na araw. Bilang karagdagan, ang maximum na limitasyon ng mga pondo ng pautang na ibinigay ay maaaring tumaas sa bawat oras, sa paghusga sa pamamagitan ng mga pagsusuri, hindi ito palaging angkop sa mga nanghihiram.

Maaaring lumitaw ang kawalang-kasiyahan para sa ilang kadahilanan:

1. Ang impluwensya ng salik ng tao. Ang pagkakaroon ng nakatanggap ng isang malaking halaga, ang isang tao ay hindi maaaring palaging labanan ang tukso na huwag gastusin ang lahat ng ito nang sabay-sabay. Ngunit ang utang ay pagkatapos ay kailangang bayaran.
2. rate ng interes. Sa ilang mga bangko, ang interes sa isang pautang ay sinisingil hindi sa balanse ng utang, ngunit sa buong limitasyon. Bilang resulta, ang kliyente ay napipilitang magbayad ng mas malaking halaga kaysa sa inaasahan. Ang Sberbank ay walang ganoong kasanayan, ngunit ang ilang mga tao ay hindi alam ang tungkol dito.
3. Kaligtasan. Sa kaganapan ng pagkawala o pagnanakaw ng isang card carrier, ang mga manloloko ay makakagamit ng mga hiniram na pondo, at iyon ang dahilan kung bakit kinakailangan ang karagdagang insurance laban sa mga ganitong sitwasyon.

Gayunpaman, ayon sa mga pangkalahatang tuntunin, hindi maaaring taasan ng mga bangko ang halaga ng magagamit na mga pondo sa isang credit card nang walang pahintulot ng nanghihiram. Bilang isang patakaran, ang pinakamataas na limitasyon nito ay ipinahiwatig kapag tinatapos ang kontrata.

Mga paraan upang bawasan ang limitasyon

Ang institusyon ng pagbabangko mismo ay maaaring bawasan ang magagamit na linya sa mga sumusunod na kaso:

• na may sistematikong natitirang utang;
• kapag nagtatago mula sa mga espesyalista sa bangko;
• sa kaso ng hindi pagbabayad ng mga umiiral na atraso.

Ang limitasyon ng isang Sberbank card na may mga hiniram na pondo ay ang pinakamataas na halaga na magagamit sa kliyente sa ilalim ng mga indibidwal na kondisyon sa pagpapahiram. Ang iba't ibang mga sitwasyon ay nagbubunga ng iba't ibang mga kinakailangan para sa mga nanghihiram - ang ilan ay may maliit na naaprubahang pondo, habang ang iba ay may marami. Sa artikulong ito titingnan natin kung paano bawasan ang limitasyon ng kredito sa isang Sberbank card.

Bakit nabawasan ang halaga ng pautang?

Kung ginamit ang pera, maaari itong ibalik pagkatapos mag-expire ang palugit. Ang bangko, sa pagpapasya nito, ay maaaring dagdagan ang halaga ng magagamit na halaga, at ito ay maaaring salungat sa kagustuhan ng nanghihiram.

Bakit tinututulan ng isang kliyente sa bangko ang pagtaas ng limitasyon ng kredito sa isang card?

• Salik ng tao. Napakababa pa rin ng antas ng disiplina sa pananalapi ng populasyon. Ang mga nakakaalam nito ay hindi nais na tuksuhin ang mga kasanayan ng mamimili at sinasadyang subukang maiwasan ang mga nakakapukaw na kadahilanan.
• Rate ng interes - hindi alam ng lahat ng kliyente sa bangko na ang interes sa mga credit card ay sinisingil sa balanse ng utang, at hindi sa buong halaga ng utang. Kaya naman ayaw ng ilang nanghihiram na tumaas ang limitasyon.
• Pagtitiyak ng seguridad - kung ang card ay nawala o ninakaw, ang mga manloloko ay maaaring gumamit ng mga hiniram na pondo; hindi lahat ay gustong makipagsapalaran ng malalaking halaga.

Kapag nagtatapos ng isang kasunduan, ang mga paghihigpit sa magagamit na halaga ay naayos sa Indibidwal na Kundisyon sa Kasunduan. Ang Sberbank, sa pagpapasya nito o sa inisyatiba ng kliyente, ay maaaring dagdagan ang naaprubahang halaga. Ngunit paano kung kailangan mong bawasan ang iyong limitasyon sa kredito?

Pagbawas ng limitasyon sa mga Sberbank card

Maaaring limitahan ng sinumang gumagamit ng isang bank credit card ang kanilang sarili sa mga hiniram na pondo. Upang gawin ito, magsulat lamang ng isang application. Sa ilalim ng mga tuntunin ng Kasunduan, may karapatan ang Sberbank na gawin ito nang nakapag-iisa.

Sa inisyatiba ng bangko

Maraming tao ang nagtataka kung bakit binawasan ng Sberbank ang mga limitasyon sa kasalukuyang credit card nito. Mayroong ilang mga dahilan, lahat ng mga ito ay naayos sa Indibidwal na mga kondisyon para sa pag-isyu at pagseserbisyo ng card. Ayon sa sugnay 1.5.2. kasalukuyang IU, sa inisyatiba ng bangko, ang laki ng dating magagamit na loan ay nabawasan sa mga sumusunod na kaso:

Higit pang detalyadong impormasyon:

Bilang isang patakaran, ang isang makabuluhang paglabag sa mga tuntunin ng kontrata ay kinikilala:

• Mga regular na pagkaantala sa pagbabayad ng utang o minimum na pagbabayad;
• Kakulangan ng komunikasyon sa kliyente sa isyu ng pagbabayad ng umiiral na utang;

Kung mangyari ang mga ganitong sitwasyon, ang bangko, sa pagpapasya nito, ay may karapatang bawasan ang utang.

Ayon sa kahilingan ng kliyente

Mayroong dalawang mga pagpipilian para sa kung paano bawasan ang limitasyon ng kredito sa isang Sberbank card:

• Gamit ang isang pahayag

Sa sangay ng bangko, dapat mong punan ang isang dokumento na may kahilingan na bawasan ang kasalukuyang mga halaga. Ang aksyon na ito ay hindi sumasalungat sa mga tagubilin at regulasyon ng bangko. Kaya, posible na baguhin ang laki ng pautang sa pinakamababa na maaaring itatag batay sa kasunduan. Maaaprubahan ang aplikasyon kung walang mga utang sa card.

Aabutin ng hanggang isang linggo upang suriin ang aplikasyon; bilang resulta, makakatanggap ka ng mensahe na may desisyon ng bangko; maaari mong tingnan ang hatol sa iyong personal na account.

Ayon sa mga pagsusuri ng customer, ang Sberbank ay madalas na may mga problema sa pagbabalik ng mga limitasyon sa kanilang mga nakaraang halaga - ang mga espesyalista ay walang tamang impormasyon at hindi makahanap ng mga dokumento upang gawing pormal ang inisyatiba. I-download ang application form (tingnan sa ibaba) at makipag-ugnayan sa departamento kasama ang nakumpletong sample. Kung ang isang espesyalista ay tumangging tanggapin, igiit na makipag-ugnay sa pinuno ng departamento, sa punong tanggapan ng Moscow o sa rehiyon.

Sinasabi ng mga espesyalista ng Sberbank na kung ang iyong limitasyon ay nadagdagan, at hiniling mong ibalik ito sa nakaraang antas o bawasan ito sa isang tiyak na halaga, imposibleng madagdagan ito sa hinaharap.

• Limitahan ang mga pagbabayad

Maaari kang sumulat ng aplikasyon sa bangko na may kahilingan na baguhin (limitahan) ang buwanang paggasta sa card at ipagbawal ang pag-withdraw ng pera. Ang mga paghihigpit ay aalisin anumang oras sa paulit-ulit na aplikasyon. Sa kasong ito, hindi tulad ng pagbawas sa aplikasyon, ang posibilidad na makakuha ng pagtaas sa limitasyon sa hinaharap ay nananatili.