Ang merkado ng pagpapautang ay nag-aalok ng iba't ibang mga serbisyo upang matugunan ang mga pangangailangan ng mga indibidwal. Ang mga pautang sa consumer at credit card ay sikat. Isaalang-alang natin ang mga katangian ng bawat produkto at ang mga pakinabang nito.

Ano ang consumer loan at credit card?

Ang cash loan ay isang beses na pagtanggap ng mga hiniram na pondo. Kadalasan, hindi na kailangan ng collateral o mga guarantor. Inisyu para sa isang panahon ng hanggang sa 5-7 taon, ay hindi nangangailangan ng kumpirmasyon ng nilalayong paggamit ng perang natanggap.

Ang isang consumer loan ay ibinibigay upang makagawa ng malaking pagbili o magbayad para sa isang serbisyo, halimbawa, edukasyon sa unibersidad o mga medikal na pamamaraan.

Ang kliyente ay nagsumite ng isang aplikasyon para sa isang pautang sa pamamagitan ng pagbibigay sa bangko ng kinakailangang pakete ng mga dokumento na nagpapatunay sa solvency ng nanghihiram. Kung ang desisyon ay positibo, ang pera ay ibibigay nang buo sa oras ng pagtatapos ng kontrata.

Ang iskedyul ng pagbabayad ay kadalasang iginuhit ayon sa isang annuity scheme na may pantay na pagbabayad sa buong termino ng kontrata.

Aling produkto ang mas kumikita: isang pautang o isang credit card?

Cash loan o credit card? Kapag gumagawa ng isang pagpipilian, kailangan mong magsimula mula sa layunin ng paggamit ng hiniram na pera. Ito ay nagkakahalaga ng pagpapasya kung kailangan mo ang buong halaga, o kung ito ay mas mahusay na tumanggap ng pera sa mga bahagi.

1. Mga rate ng interes para sa mga cash na pautang ay napakababa kaysa sa mga credit card. Kung kailangan mo ang halaga sa cash at buo, kung gayon ang pagkuha ng consumer loan ay mas kumikita kaysa sa paggamit ng credit card.
2. Oras ng kontrata. Sa isang consumer loan, maaari kang makakuha ng cash hanggang sa 5-7 taon. Ang validity ng credit card ay limitado sa 3 taon. Kung natupad ng nanghihiram ang kanyang mga obligasyon nang may mabuting loob at hindi naantala, pagkatapos ay palawigin ng mga bangko ang pakikipagtulungan at muling iisyu ang card.
3. limitasyon ng isyu para sa mga pautang sa consumer ay mas mataas kaysa sa mga credit card. Ang pinakamataas na halaga ng withdrawal ay kinakalkula ng bangko nang paisa-isa para sa bawat kliyente.
4. Humiling ng oras ng pagsasaalang-alang. Sa isang sitwasyon kung saan ang mga nagpapahiram ay nakikipaglaban para sa bawat kliyente, ang mga pagpapasya ay ginagawa nang mabilis sa parehong mga produkto. Kung ang potensyal na nanghihiram ay nakakatugon sa mga kinakailangan at may magandang kasaysayan ng kredito, ang bangko ay maglalabas ng hatol sa aplikasyon sa lalong madaling panahon. Tingnan din:
5. Panahon ng biyaya ang paggamit ng credit card ay nakakatulong sa iyong makatipid sa mga sobrang bayad. Kung sa panahon ng palugit na tinukoy ng bangko ang kliyente ay namamahala upang bayaran ang buong halagang ginastos, walang interes na maiipon. Sa katunayan, kailangan mong magdeposito nang eksakto tulad ng hiniram ng nanghihiram. Ngunit ito ay nagkakahalaga ng noting na sa karamihan ng mga bangko ang palugit na panahon ay nalalapat sa mga non-cash na pagbabayad. Kung kailangan mo ng cash, kailangan mong magbayad hindi lamang ng interes para sa paggamit, kundi pati na rin ng isang komisyon para sa pag-withdraw ng pera mula sa isang ATM.
6. Mga serbisyo ng cash back sa mga card ay nagiging mas sikat. Ang tiyak na porsyento ng halagang ginastos sa credit card ay ibinalik sa card ng kliyente. Maaari itong maging totoong pera o mga puntos, na maaaring ipagpalit sa mga kasosyong tindahan para sa isang serbisyo, produkto, o makatanggap ng diskwento.
7. Bayad para sa pag-isyu at pagseserbisyo ng credit card. Ang pagkuha ng credit card ay nagsasangkot ng mga gastos para sa pagpapalabas nito at taunang pagpapanatili ng account. Ang mamimili ay kailangang magbayad ng karagdagang gastos, na nagpapataas ng halaga ng utang.
8. Pagkalkula ng interes. Kung may isang klasikong interes sa pautang ay sisingilin sa buong halaga ng utang, pagkatapos ay sa kaso ng isang credit card - lamang sa umiiral na utang. Ito ay kapaki-pakinabang sa mga kaso kung saan ang kliyente ay hindi nangangailangan ng buong limitasyon ng kredito, ngunit isang bahagi.

Aling produkto ang mas maginhawa?

Sa pamamagitan ng pag-aaplay para sa isang cash loan, natatanggap ng mamimili ang lahat ng hiniram na pera nang buo nang sabay-sabay. Kinakalkula ang interes sa kabuuang halaga na dapat bayaran, at ang mga pagbabayad ay ginawa ayon sa iskedyul sa tinukoy na petsa.

Ang isang credit card ay nagbibigay-daan sa iyo na magkaroon ng reserbang halaga ng pera na magiging kapaki-pakinabang para sa mga hindi inaasahang gastos. Ang isang tao ay nagiging mas kalmado at mas komportable, alam na maaari siyang gumamit ng tulong ng isang bangko anumang oras.

Para magawa ito, hindi mo na kailangang pumila, maghintay para masuri ang iyong aplikasyon, o mangolekta ng mga karagdagang dokumento. Isang beses lang nakikipag-ugnayan ang kliyente sa bangko kapag tumatanggap ng credit card. Ang gumagamit ay maaaring magsagawa ng mga operasyon na may kaugnayan sa paggamit ng mga pondo ng kredito 24/7, 7 araw sa isang linggo.

Salamat sa renewable limit, maaaring gamitin ng borrower ang loan ng walang limitasyong bilang ng beses.

Gamit ang card, maaari kang gumawa ng anumang mga pagbili, kapwa sa mga tindahan at sa Internet. Nagbibigay-daan sa iyo ang mga serbisyo tulad ng mobile at online banking na subaybayan ang status ng iyong account at magbayad nang hindi umaalis sa iyong tahanan.

Maginhawang magdala ng credit card sa iyo sa mahabang paglalakbay sa ibang bansa, paglalakbay, at hindi kailangang mag-alala tungkol sa posibleng pagkawala ng pera.

Kung matalinong sinasamantala ng kliyente ang panahon ng palugit at ang sistema ng cash-back, hindi lamang siya mawawalan ng sariling pera, ngunit kikita din siya ng karagdagang pera mula sa programa ng bonus.

Ang bawat bangko ay nagtatakda ng pinakamababang halaga ng pagbabayad, kadalasan ito ay 5-10% ng kabuuang utang. Ang gumagamit ay may pagkakataon na magbayad ng anumang halaga na lumampas sa ipinag-uutos na pagbabayad. Kasabay nito, hindi niya kailangang magsumite ng nakasulat na aplikasyon sa bangko para sa bahagyang maagang pagbabayad, tulad ng nangyayari sa isang consumer loan.

Mga kalamangan ng isang consumer loan sa cash

• Ang isang nakapirming buwanang pagbabayad ay nagpapahintulot sa iyo na planuhin ang iyong badyet ng pamilya.
• Mas mababa ang interest rate, credit card ang gamit ko.
• Ang halaga ng withdrawal ay lumampas sa mga limitasyon ng credit card. Bagama't ang ilang mga bangko ay nagdaragdag ng mga limitasyon ng credit card pagkatapos na disiplinahin ng nanghihiram ang mga tuntunin ng kasunduan. At pagkatapos ng ilang buwan ng paggamit ng plastik, ang kliyente ay tumatanggap ng karagdagang halaga sa itinatag na limitasyon.
• Mas mataas ang seguridad kaysa sa mga credit card. Walang pag-atake ng hacker ang isang banta sa isang consumer loan, dahil ang lahat ng mga pondo ay ibinibigay nang isang beses kapag nag-a-apply para sa isang loan.

Mga disadvantages ng isang pautang

• Ang rate ng interes sa buong halaga ng mga pagbabayad sa utang at annuity ay humahantong sa katotohanan na sa simula ng termino ng pautang, isang maliit na bahagi ng kontribusyon ang ginugol sa pagbabayad ng pangunahing utang.
• Non-renewable na limitasyon. Ang mga karagdagang pondo ay hindi maaaring makuha hanggang sa mabayaran ang kasalukuyang utang.
• Red tape para sa maagang pagbabayad. Dapat munang ipaalam ng kliyente ang nagpapahiram ng kanyang intensyon. Sa kasong ito lamang mapapawi ang halagang lampas sa laki ng susunod na installment.

Mga benepisyo ng mga credit card

1. Ang panahon ng palugit ay ang pinaka-trump card na ginagamit ng mga bangko upang maakit ang mga customer. Ang pagkakataong humiram ng pera at hindi overpay ay isang kumikitang alok.
2. Maramihang paggamit ng mga pondo ng kredito. Sa panahon ng validity ng credit card, ang mamimili ay maaaring gumawa ng anumang mga transaksyon nang walang pag-apruba ng bangko.
3. Ang interes ay binabayaran lamang sa aktwal na balanse ng utang.
4. Ang pakikilahok sa mga programa ng bonus at insentibo ay gagawing komportable at kumikita ang paggamit ng card.
5. Maaari kang gumamit ng credit card kapwa para mag-withdraw ng pera at bilang isang non-cash na paraan ng pagbabayad para sa mga produkto at serbisyo.

Mga disadvantages ng mga credit card

1. Bayad sa pag-withdraw ng pera. Ang mga bayarin para sa pag-withdraw ng mga pondo mula sa mga ATM ay nagpapataas ng mga gastos ng user.
2. Ang huling taunang rate ay lumampas sa rate ng interes sa isang consumer loan.
3. Taunang bayad sa pagpapanatili. Tingnan din:
4. Pag-atake ng mga scammer para makakuha ng pera.
5. Ang pagkawala ng card ay isang dahilan ng pag-aalala. Maaaring gastusin ang pera gamit ang isang contactless na sistema ng pagbabayad.
6. Ang paggamit ng mapa ay nangangailangan ng disiplina. Huwag madala sa hindi kinakailangang paggastos sa mga magagandang bagay. Pagkatapos ng lahat, ang pagkakaroon ng pera na laging nasa kamay, maaari kang gumastos ng higit pa kaysa sa ipinahihiwatig ng badyet ng nanghihiram.

Kaya, kung aling produkto ang magiging mas kumikita ay depende sa partikular na sitwasyon at layunin ng nanghihiram. Kung kailangan mo ng pera sa isang malaking halaga at isang beses, kung gayon ito ay mas matalinong mag-aplay para sa isang consumer loan.

Sa mga kaso kung saan ang maliit na halaga ay kinakailangan paminsan-minsan, ang isang credit card ay magiging suportang pinansyal sa mahihirap na sitwasyon.

Ang paggamit ng mga credit card at pagkuha ng mga pautang sa consumer ay karaniwan na ngayon. Maraming mga bangko ang nag-aalok ng iba't ibang mga pagpipilian sa pagpapautang, nakikipagkumpitensya sa bawat isa sa mga rate ng interes na kanilang inaalok. Tulad ng para sa mga kliyente, sila ay naiwan upang pumili sa pagitan ng dalawang pagpipiliang ito. Ang sinumang gustong kumuha ng pautang mula sa isang bangko ay may makatuwirang tanong tungkol sa kung aling opsyon ang magiging mas kumikita at mas mahusay.

Mga kalamangan at kahinaan ng mga credit card

Kapag sinasagot ang tanong kung ano ang mas kumikita - isang consumer loan o isang credit card, kinakailangan upang matukoy ang mga disadvantages at pakinabang ng bawat indibidwal na paraan ng pagkuha ng pautang. Ang mga tao ay maaaring gumawa ng iba't ibang mga pagbili gamit ang mga credit card. Nalalapat ito sa pagbili ng mga kalakal at grocery sa mga supermarket. Ang mga ito ay napaka-maginhawang gamitin at bilang isang paraan ng pagbabayad kapag bumibili sa iba't ibang mga tindahan sa Internet. Sa ganitong mga kaso, ang credit card ay nagsisilbing electronic wallet. Maaari kang mag-withdraw ng pera mula dito, ngunit narito ang unang kawalan ng paggamit ng mga credit card - sisingilin sila ng isang tiyak na porsyento para sa pag-withdraw ng pera. Karaniwan ito ay 3%. Ang mga pakinabang at disadvantages ng card ay maaaring ihambing sa anyo ng isang talahanayan:

Mga kalamangan at kahinaan ng mga pautang sa consumer

Maaaring hindi palaging malinaw sa isang kliyente sa bangko kung alin ang mas mahusay - isang consumer loan o isang credit card. Ang pagkakaroon ng pag-aralan ang lahat ng mga kalamangan at kahinaan ng mga credit card, mahalaga para sa kanya na maging pamilyar sa mga pakinabang at disadvantages ng mga pautang sa consumer. Kabilang sa mga pakinabang ng consumer loan ay:

• hindi na kailangang magbayad para sa mga operasyon, kung saan ang nanghihiram ay may pagkakataon na gastusin ang perang ibinigay sa kanya sa kanyang sariling paghuhusga nang hindi nagbabayad para sa serbisyo ng pautang;
• ang halaga ng pautang ay naayos, salamat sa kung saan ang nanghihiram ay may tumpak na ideya ng kanyang mga kakayahan sa mga tuntunin ng paggamit ng perang ibinigay sa kanya;
• isang mataas na antas ng proteksyon, kung saan walang umaatake ang maaaring gumamit ng consumer loan, hindi katulad ng pera sa isang credit card;
• ang kakayahang gumamit ng malaking halaga kumpara sa limitasyon ng credit card;
• binawasan ang rate ng interes kumpara sa interes na sinisingil kapag gumagamit ng credit card.

Ang isang consumer loan ay sinusuportahan ng katotohanan na ito ay maaaring may mas mataas na limitasyon kaysa kapag tumatanggap ng isang card. Ang halaga ay maaaring umabot ng hanggang sa ilang milyong rubles, kapag sa isang credit card ang maximum na limitasyon ay nakatakda sa rehiyon ng 350-600 libong rubles.

Gayunpaman, ang isang consumer loan ay may ilang mga disadvantages, kabilang ang:

• ang pagkakaroon ng mga hadlang sa isyu ng maagang pagbabayad ng isang pautang, na ginagawa ng mga bangko mismo, dahil ang maagang pagbabayad ng mga pondo sa utang ay hindi kumikita para sa kanila;
• buong pagbabayad ng interes simula sa pinakaunang buwan, kung saan ang nanghihiram ay napipilitang magbayad ng interes sa utang kahit na hindi niya ginagamit ang mga pondong ibinigay sa kanya;
• kahirapan sa pagkuha ng pagpapaliban ng pautang.

Ang pangunahing kawalan ng mga pautang sa consumer ay ang nanghihiram ay maaaring hindi palaging may tumpak at kumpletong impormasyon tungkol sa rate ng interes dito. Hindi niya palaging nakalkula nang tama ang kanyang lakas at bayaran ang utang nang eksakto sa oras, ayon sa hinihiling ng bangko. Bilang resulta, ang utang ay maaaring tumaas nang malaki sa paglipas ng panahon.

Sa mga pautang ng consumer ay palaging may malaking overpayment ng interes, na maaari ring makaapekto sa pinansiyal na posisyon ng nanghihiram. Sa mga kaso kung saan ang nanghihiram ay nangangailangan ng isang ipinagpaliban na pagbabayad, ang bangko ay hindi palaging makakagawa ng gayong konsesyon. Sa mga bihirang sitwasyon, maaaring magbigay ang bangko ng pagpapaliban sa loob ng ilang buwan, ngunit hindi na.

Paghahambing ng dalawang paraan ng pagpapahiram

Ang paghahambing ng mga paraan ng pagpapahiram na ito ay magbibigay-daan sa iyong maunawaan sa wakas kung paano naiiba ang isang consumer loan sa isang credit card. Ipakita natin ang mga resulta ng paghahambing sa anyo ng talahanayan:

Ang kakulangan sa kasaysayan ng kredito ay maaaring makaapekto sa limitasyon ng mga pondong ibinigay sa kredito. Ang batang nanghihiram ay bibigyan ng credit card na may minimum na limitasyon. Sa ganitong paraan, pinapaliit ng mga bangko ang kanilang mga panganib sa pamamagitan ng hindi pagpapahintulot sa mga hindi pinagkakatiwalaang kliyente na humiram ng malalaking halaga. Minsan ito ay ganap na makatwiran at nakatulong sa maraming mga may hawak ng card na huwag "mahulog ang mukha" sa harap ng bangko.

Kung kailangan mo ng pera, maging handa na magbayad ng bayad para dito. Hindi ka pinapayagan ng ilang retail outlet na magbayad gamit ang card. Halimbawa, nagmamadali kang makipag-date at kailangan mong bumili ng mga bulaklak, ngunit ang flower shop ay tumatanggap lamang ng cash. Ang problema ay maaaring malutas sa pamamagitan ng paghahanap ng ATM at pag-withdraw ng pera, ngunit para sa operasyong ito maaari kang singilin ng isang komisyon na maihahambing sa halaga ng isang palumpon ng mga bulaklak. Ang parehong ay nagpapahintulot sa iyo na mag-withdraw ng cash hanggang sa 50,000 rubles. bawat buwan nang walang komisyon - ito ay maginhawa.

Ang pagbabayad ng utang na may atraso ay puno ng mga multa at sa paglipas ng panahon ang iyong utang ay maaaring tumaas nang malaki. Suriin ang iyong balanse nang mas madalas upang malaman ang naipon na utang at gumawa ng mga napapanahong hakbang upang maalis ito.

Maaaring mas mataas ang mga rate ng interes kaysa sa isang personal na pautang mula sa parehong bangko. Kung kailangan mo ng malaking halaga sa mahabang panahon, ang credit card ay hindi para sa iyo.

Ang pisikal na pinsala sa card ay maaaring humantong sa mga problema - pagtanggi na tanggapin ang pagbabayad o mga teknikal na error sa panahon ng transaksyon. Kung ang mga numero o titik sa ibabaw ng card ay hindi nababasa, ang chip ay nasira, o ang iyong pirma sa likod ay hindi nakikita, kailangan mong mag-aplay para sa isang kapalit na card kung saan mo ito natanggap.

Ang pagkawala ng iyong card ay maaari ring magresulta sa pagkawala ng mga pondo. Nang matuklasan ang pagkawala, kailangan mong agarang makipag-ugnayan sa bangko sa pamamagitan ng pagtawag sa hotline at harangan ang card.

Mga kalamangan at kahinaan ng mga pautang sa consumer

Itinuturing ng ilan na ang mga pautang sa consumer ay masama at, pinalalakas ang kanilang pagkatao, masigasig na nag-iipon para sa kanilang pangarap sa mahabang panahon. Ang iba, sa kabaligtaran, ay nagsisikap na agad na maisakatuparan ang kanilang mga pangarap at pagkatapos ay dahan-dahang magbayad para sa nais nilang makuha ang lahat nang sabay-sabay.

Kabilang sa mga pakinabang ng pagpapahiram ng consumer, marami ang maaaring makilala:

1. Ang pagkakaroon ng serbisyong ibinigay ay nagbibigay-daan sa iyo na laging pumunta sa bangko at humingi ng pautang, na kinakalkula ang iyong kakayahang bayaran ang utang sa isang napapanahong paraan.
2. Ang pagtaas ng mga presyo para sa ilang grupo ng mga produkto ay nagbibigay-daan sa iyo na makatipid nang malaki sa pamamagitan ng paggawa ng mga pagbili sa kredito. Ito ay totoo lalo na sa panahon ng pagbabagu-bago ng palitan ng pera ng dayuhan.
3. Ang ilang mga retailer, kasama ang mga bangko, ay gumagawa ng tunay na kumikitang mga programa sa pagpapautang na nagpapahintulot sa bumibili na mag-aplay para sa isang pautang nang direkta sa tindahan at bumili ng mga kalakal na walang interes na mga installment sa loob ng 12 buwan o higit pa.
4. Ang isang consumer loan ay naproseso sa loob ng ilang minuto. Binibigyang-daan ka nitong mabilis na malutas ang isyu ng pagbili ng mga kinakailangang kalakal o serbisyo nang direkta sa retail outlet. Sa karaniwan, ang isang online na aplikasyon ay pinoproseso ng mga bangko sa loob ng 10 minuto.
5. Ang mahabang mga tuntunin sa pagbabayad ng isang consumer loan (hanggang 7 taon) ay nagbibigay-daan sa iyo na piliin ang laki ng buwanang pagbabayad na pinakaangkop para sa nanghihiram, na makabuluhang binabawasan ang pinansiyal na pasanin. Sa pamamagitan ng pagtaas ng termino, binabawasan mo ang mga buwanang pagbabayad, ngunit palagi kang may pagkakataon na bayaran ang utang nang maaga (karamihan sa mga bangko ay nagbibigay ng pagkakataong ito nang walang komisyon).

Ang mga disadvantage ng isang consumer loan ay kinabibilangan ng mga sumusunod na katotohanan:

Sa kabila ng lahat ng kaakit-akit ng mga pautang sa consumer, mayroong ilang mga kawalan na dapat malaman ng isang potensyal na nanghihiram.

1. Sa buhay, imposibleng mahulaan ang isang kusang kumbinasyon ng mga pangyayari, bilang isang resulta kung saan maaaring lumitaw ang isang sitwasyon na pumipigil sa napapanahong pagbabayad ng utang sa bangko. Ang mga tanggalan sa trabaho, pagkakasakit, aksidente sa kalsada, kagyat na hindi inaasahang gastos at iba pang hindi kasiya-siyang mga pangyayari ay maaaring may kataksilang naghihintay sa bawat isa sa atin.
2. Ang nakakalito na pamamaraan para sa pagkalkula ng buong halaga ng isang pautang sa ilang mga bangko ay maaaring iligaw ang nanghihiram at hindi ito magpapahintulot sa kanya na tama na masuri ang kanyang mga kakayahan para sa napapanahong pagbabayad ng utang. Mag-ingat kapag pumipirma ng kasunduan sa pautang; hilingin sa bangko na i-print ang iskedyul ng pagbabayad.
3. Kung ang isang produktong binili sa kredito ay nasira o ang isang serbisyong ibinigay ay hindi maganda ang kalidad, ito ay magiging mahirap para sa iyo na bayaran ang utang.
4. Ang pagkakaroon ng kahit isang inilabas na consumer loan kung saan ang buong halaga ng utang ay hindi pa nababayaran ay maaaring isang dahilan para sa pagtanggi na magbigay ng isa pang pautang. Minsan, kung mayroong isang hindi nabayarang pautang para sa isang telepono, ang mga bangko ay tumanggi na magbigay ng pautang sa halagang higit sa 1,000,000 rubles, sa kabila ng katotohanan na walang seryosong mga batayan para dito.

Ano ang dapat malaman ng isang potensyal na manghihiram kapag pumipili sa pagitan ng isang personal na pautang o isang credit card

Ang ilang praktikal na tip mula sa isang bihasang loan broker ay makakatulong sa iyo na maiwasan ang mga awkward na sitwasyon at gawing mas madali ang pagbabayad ng iyong utang. Para sa marami ang mga ito ay maaaring mukhang napaka-banal, ngunit tulad ng ipinapakita ng karanasan, ang hindi pagsunod sa mga simpleng patakaran ay kadalasang humahantong sa mga malubhang problema.

Palaging kalkulahin nang maaga ang iyong mga kakayahan sa pananalapi at isaalang-alang ang pagbabayad ng utang.

Tukuyin ang mga layunin sa paggamit ng mga hiniram na pondo. Marahil ang isang naka-target na pautang sa consumer ay angkop para sa iyo, kapag tinukoy ng kasunduan ang layunin ng perang natanggap mula sa bangko. Ang halaga ng naturang pautang ay maaaring mas mababa kaysa sa isang pautang na may hindi naaangkop na paggamit ng mga pondo.

Para sa mga legal na entity, ang kasalukuyang account na may overdraft ay maaaring maging kapaki-pakinabang. Ang pamamaraan para sa paghiram ng pera mula sa isang bangko at pagbabalik nito ay nabawasan sa isang minimum na simpleng mga hakbang, pinapayagan ka nitong hindi magambala mula sa iyong negosyo.

Huwag humiram ng pera na may reserba, kailangan mong bayaran ito. Subukang kalkulahin ang kinakailangang halaga nang tumpak hangga't maaari upang walang labis na bayad. Kung mayroon kang natitirang pera pagkatapos ng pagbili, gamitin ang maagang pagbabayad upang mabawasan ang mga pagkalugi.

Ang rate ng interes ay maaaring mag-iba nang malaki depende sa dami ng mga dokumentong ibinigay. Huwag maging tamad na kolektahin ang lahat ng mga sertipiko na nagpapatunay sa iyong kita. Ang mga bangko ay hindi gustong makipagsapalaran at handang bawasan ang mga rate ng interes para dito.

Kung walang paggalaw ng mga pondo sa credit card, wala kang kailangang bayaran. Ang tanging pagbubukod ay taunang serbisyo ng card (kung ibinigay sa kontrata).

Matapos ang utang sa card ay ganap na mabayaran, ang limitasyon ay ganap na na-renew at maaari mong gamitin muli ang buong halaga ng mga hiniram na pondo.

Walang bayad para sa pagbabayad para sa mga kalakal at serbisyo sa pamamagitan ng card, hindi tulad ng pagtanggap ng cash. Bago mag-withdraw ng pera mula sa isang ATM, siguraduhin na ang mga naturang aksyon ay kinakailangan upang hindi ka mabigla sa labis na paggastos sa ibang pagkakataon. Minsan ang mga bangko ay hindi naniningil ng bayad para sa mga pag-withdraw ng pera hanggang sa isang napagkasunduang halaga bawat buwan at inirerekumenda ang paggamit lamang ng mga ATM ng ilang mga institusyon ng kredito (ang halaga at mga patakaran ay dapat na tinukoy sa iyong kasunduan).

Ang ilang partikular na masigasig na mamamayan ay namamahala na kumita ng pera sa panahon ng palugit ng credit card. Sa pamamagitan ng paglalagay ng mga pondo sa isang deposit account, maaari ka talagang kumita ng pera, ngunit kung gaano katuwiran ang mga kita na iyon ay nasa iyo na magpasya. Sa pamamagitan ng pagpapadala ng 200,000 rubles. sa isang deposito na may rate ng interes na 7% maaari kang kumita ng humigit-kumulang 3,500 rubles sa loob ng 3 buwan. Upang maiwasan ang mga panganib, mas mainam na magkaroon ng magagamit na mga pondo sa parehong halaga. Gagawin nitong posible na mabayaran ang utang nang walang mga parusa kung mayroong anumang force majeure na pangyayari.

Kapag nagbabayad sa ibang bansa, alamin nang maaga kung anong rate ang iko-convert sa lokal na pera at kung magkano ang komisyon na sisingilin sa iyo para sa bawat transaksyon. Ang pinakamahusay na solusyon ay maaaring mag-isyu ng card sa currency na balak mong bayaran. Ang dobleng conversion mula sa rubles sa dolyar at pagkatapos ay sa lokal na pera ay maaaring maging napakamahal.

Talahanayan ng paghahambing ng mga pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng isang personal na pautang at isang credit card

Ang paghahambing ng parehong mga pagpipilian sa pautang sa ulo ay makakatulong sa iyong gumawa ng tamang desisyon.

Kaya ano ang mas kumikita - isang consumer loan o isang credit card?

Ang pagbubuod ng lahat ng nasa itaas, ang konklusyon ay medyo simple. Kung mayroon kang kumpiyansa na ang utang ay mababayaran sa lalong madaling panahon (hanggang sa 3 buwan), kung gayon ang isang credit card ang magiging pinaka kumikitang solusyon para sa iyo. Kung ang iyong kita ay hindi nagpapahintulot sa iyo na mabilis na mabayaran ang utang, pagkatapos ay kumuha ng isang consumer loan para sa isang panahon na maginhawa para sa iyo.

Maingat na isaalang-alang ang lahat ng mga alok mula sa mga institusyon ng kredito at magsumite ng mga aplikasyon sa ilang mga bangko nang sabay-sabay. Ngayon ay maaari na itong gawin online, na gumugugol lamang ng ilang minuto ng iyong oras.

Kapag kailangan mo ng pera nang madalian at walang paraan upang humiram sa isang taong kilala mo, ang kailangan mo lang gawin ay pumunta sa bangko. Mayroong dalawang paraan para makakuha ng pera: kumuha ng consumer loan o credit card. Nalaman ng mga espesyalista sa EuroCredit.ru kung ano ang mas kumikita para sa karaniwang tao - isang pautang o isang credit card.

Ang isang consumer loan ay ibinibigay para sa pagbili ng mga consumer goods. Isa sa mga pangunahing kondisyon ay ang buwanang pagbabalik ng bahagi ng hiniram na pondo. Ang pautang ay maaaring makuha hindi lamang sa isang bangko, maaari rin itong makuha sa mga trading establishment, mga supermarket na may mga gamit sa bahay, atbp. Iyon ay, sa mga lugar kung saan ipinakita ang anumang mga kalakal at serbisyo.

Mga kalamangan ng isang consumer loan

1. Nakapirming halaga. Ang mga pautang ay ibinibigay sa isang lump sum kasama ang buong halagang ibinigay, na hindi magbibigay-daan sa iyong gumastos ng higit sa inaasahan.
2. Paunang kilalang halaga ng pagbabayad upang bayaran ang isang pautang sa cash, na may isang annuity scheme, ay nagpapahintulot sa nanghihiram na bayaran ang utang sa pantay at matatag na mga halaga, nang walang pinansiyal na kakulangan sa ginhawa.
3. Mababang rate ng interes tipikal para sa mga pautang sa consumer - mas mataas ang interes sa mga credit card o pautang.
4. Walang bayad sa transaksyon ginawa gamit ang consumer credit. Kapag nag-withdraw ka ng cash mula sa iyong credit card, sisingilin ka ng interes sa bawat pagkakataon. Ginagawa nitong mas mura ang utang.
5. Nagbibigay ng mas malaking halaga. Hindi tulad ng mga credit card, ang isang cash loan ay ibinibigay para sa mas malaking halaga nang sabay-sabay. Ang pangunahing bagay ay upang bigyan ang bangko ng mga dokumento na nagpapatunay sa pagkakaroon ng opisyal na kita.

Mga disadvantages ng consumer credit

1. Interes sa buong halaga. Ang isang cash loan ay ibinibigay sa isang solong halaga at walang posibilidad ng bahagyang pagkakaloob ng mga pondo, tulad ng kaso sa mga credit card. Ang interes sa pautang ay nagsisimulang mag-aplay mula sa sandaling ang kasunduan ay natapos, para sa buong halaga na hiniram, kahit na wala ka pang oras upang gastusin ito.
2. Non-renewable na limitasyon. Ang paulit-ulit na paggamit ng mga pondo ng kredito ay hindi katanggap-tanggap dito. Ang nanghihiram ay may pagkakataon na humiram ng pera nang isang beses, mahigpit para sa isang tiyak na panahon. Kung, pagkatapos ng buo o bahagyang pagbabayad ng utang, kailangan muli ng pera, kakailanganin mong gumawa ng bagong kasunduan sa pautang.
3. Nakapirming termino pagbibigay ng cash loan na tinukoy sa isang kasunduan sa bangko. Ang utang ay dapat mabayaran sa takdang petsa. Ang mga pagpapaliban ay hindi ibinibigay ng lahat ng mga bangko at bihirang lumampas sa 2-3 buwan.
4. Mga paghihirap sa maagang pagbabayad, na nauugnay sa kakulangan ng mga benepisyo para sa bangko at pagkawala ng interes sa ibinigay na pautang. Upang mabayaran nang maaga ang utang, kailangan mong personal na naroroon sa bangko, wakasan ang kasunduan sa pautang at kumuha ng mga sertipiko ng buong pagbabayad ng utang.

Pinapayagan ka ng mga credit card na gumamit ng mga hiniram na pondo anumang oras, kung kinakailangan. Naiipon lamang ang interes sa mga pondong ginastos para magbayad para sa mga produkto at serbisyo. Walang accrual ng interes sa limitasyon ng credit card na ibinigay ng bangko. Bilang karagdagan, ang mga credit card ay maaaring may panahon na walang interes at cashback.

Mga benepisyo ng mga credit card

1. Panahon ng biyaya- ang pangunahing bentahe ng isang credit card sa isang consumer loan, na nagpapahintulot sa iyo na gumamit ng mga pondo mula sa card sa panahon ng palugit (grace period) nang hindi nagbabayad ng interes. Ito ay sapat na upang bayaran ang utang sa oras upang hindi magbayad ng interes sa bangko.
2. Umiikot na limitasyon ng kredito. Hindi tulad ng mga cash na pautang, ang mga credit card ay may umiikot na linya ng kredito. Ibinabalik ang limitasyong ito habang binabayaran ang utang. Ang magagamit muli ng mga pondo ng pautang ay nagbibigay-daan para sa posibilidad ng muling pagpapahiram, na may buo o bahagyang pagbabayad ng mga nakaraang pautang.
3. Kaginhawaan at kadaliang kumilos. Maaari kang magbayad gamit ang isang credit card sa anumang lugar na mayroong cashless payment terminal. Sa ganitong paraan maiiwasan mo ang interes sa mga pag-withdraw ng pera.
4. Posibilidad ng bahagyang paggamit ng mga pondo nagbibigay-daan sa mga may hawak ng credit card na mag-loan para sa halagang talagang kailangan nila sa ngayon. Kapag nag-aaplay para sa isang pautang, ang halaga ay inilabas nang buo, nang personal.
5. Cashback- porsyento ng pagbabalik sa mga pagbili. Ang opsyong ito, na available sa karamihan ng mga credit card, ay magbibigay-daan sa iyong ibalik ang ilan sa perang ginastos. Sa ilang mga kaso, maaaring masakop ng cashback ang halaga ng pagbabayad para sa mga serbisyo para sa paggamit ng credit card at bawasan ang halaga ng utang.
6. Pagkalkula ng interes sa isang tiyak na halaga, at wala sa credit limit na ibinigay ng bangko. Ang interes, sa kaso ng mga credit card, ay sisingilin ng eksklusibo sa mga pondong ginastos.

Mga disadvantages ng mga credit card

1. Mataas na rate ng interes, kumpara sa mga pautang sa consumer. Kung ang isang pautang ay maaaring makuha sa 11.9% bawat taon, ang average na rate ng interes sa mga credit card ay 19% bawat taon
2. Kabayaran sa serbisyo, buwanan o taunang, ay itinuturing na isang kawalan. Ang halaga ng pagseserbisyo ng credit card ay depende sa bangko. Ang mga presyo ay nag-iiba mula 300 hanggang 3000 rubles bawat taon.
3. Maliit na halaga ng pautang. Ang mga credit card ay hindi inilaan para sa pagkuha ng malalaking halaga, hindi tulad ng isang cash loan. Ang pagkuha ng limitasyon sa kredito na higit sa 300 libong rubles ay magiging napaka-problema.
4. Bayad sa transaksyon. Kapag nag-withdraw ka ng pera mula sa iyong credit card, may ilalapat na bayad. Ang isang credit card ay hindi kapaki-pakinabang kapag ang mga pagbabayad ng cash ay kinakailangan. Pinakamabuting magbayad nang direkta mula sa card.
5. Panloloko na may mga plastic card ay nakakakuha ng momentum bawat taon. Maraming mga scam na nagpapahintulot sa iyo na iligal na mag-withdraw ng pera mula sa credit card ng ibang tao. At nalalapat ito sa medyo malalaking halaga.

Alin ang mas kumikita?

Isang cash loan o isang credit card - ang bawat tao ay dapat magpasya para sa kanyang sarili, depende sa kasalukuyang sitwasyon.

Ito ay magiging kapaki-pakinabang kapag ang isang malaking halaga ng pera ay kinakailangan sa isang pagkakataon. Halimbawa, upang bumili ng real estate, isang kotse o mga mamahaling produkto.

Ang pantay na buwanang pagbabayad ay nagpapahintulot sa iyo na masuri ang iyong mga kakayahan sa pananalapi nang maaga at lumikha ng isang badyet para sa pagbabayad ng utang, nang hindi nakompromiso ang iyong kalidad ng buhay.

Mas kumikita sa mga sitwasyon kung saan ang pangangailangan para sa karagdagang pananalapi ay lumalabas sa pana-panahon. Kasabay nito, hindi na kailangang tumanggap ng malaking halaga ng pera.

Ang isang magandang karagdagan na nagpapatingkad sa mga credit card ay ang pagkakaroon ng CashBack at isang palugit na panahon.