Upang ayusin ang iyong sariling negosyo o palawakin ang isang umiiral na kailangan mo mga pamumuhunan sa pananalapi. Ano ang gagawin kung hindi sapat ang sarili mong pondo? Para sa karamihan ng mga negosyante, ang sagot ay malinaw - pumunta sa bangko at kumuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo ilang kundisyon. Napakadali ba para sa isang nanghihiram na kumuha ng pautang, mayroon bang tunay na alternatibo sa mga pautang sa bangko, at anong mga kundisyon ang dapat matugunan upang matanggap ang pera? Higit pa tungkol dito sa ibaba.

Maliit na pagpapahiram sa negosyo

Ang mga kinatawan ng maliliit na negosyo ay kinabibilangan ng mga maliliit na negosyo nang walang pagbuo ng isang ligal na nilalang, ang kabuuang kita kung saan, kasama ang mga pag-aari, para sa nakaraang taon ay hindi lalampas sa 400 milyong rubles, at ang bilang ng mga manggagawa ay hindi lalampas sa 100 katao. Ang mga indibidwal na negosyante ay isa pang layer na kumakatawan sa maliliit na negosyo. Upang magsimula ng iyong sariling negosyo o masusuportahang pagpapaunlad Hindi sila palaging may sapat na kapital, kaya kailangan nilang maghanap ng mga mapagkukunan ng financing.

Kung isang dosenang taon na ang nakalilipas ang hindi matatag na sitwasyon sa ekonomiya ay naging posible upang makakuha ng lubhang kailangan cash iilan lamang, dahil ang mga namumuhunan ay hindi nagmamadaling mamuhunan maliliit na proyekto. Ngayon, ang larawan ay nagbago, at ang mga maliliit na negosyo ay maaaring umasa hindi lamang sa mga pribadong mamumuhunan at mga dayuhang pondo, ngunit may kumpiyansa ding bumaling sa mga domestic na bangko at maging sa estado.

Mga pautang sa bangko sa maliliit na negosyo

Hindi masasabing tiyak na ang sinuman ay maaaring pumunta sa isang institusyon ng pagbabangko at kumuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo. Ang unang bagay na kailangan mong gawin bago mag-apply para sa isang pautang ay upang gumuhit ng isang karampatang plano sa negosyo, batay sa mga kalkulasyon kung saan ang mga banker ay gagawa ng desisyon sa pag-isyu ng mga pondo. Bukod dito, ang sagot ay hindi palaging magiging positibo; maaari kang makatanggap ng pagtanggi o ang halagang ibibigay ay mas mababa kaysa sa nakasaad.

Ang nagpapahiram ay hindi kukuha ng mga panganib sa pamamagitan ng pamumuhunan ng pera sa isang sadyang pagkawala ng ideya, dahil ang pangunahing bagay para sa kanya ay ang pagbabalik ng mga namuhunan na pondo, at kahit na sa isang mas mataas na anyo. Para sa parehong dahilan, ang mga bangko ay bihirang nag-aalok ng mga pautang sa pamumuhunan, ang kakanyahan nito ay upang mamuhunan ng pera sa pagpapaunlad ng negosyo. Mas madali para sa kanila na humiram ng mga pondo at makakuha ng margin dito.

Programa sa pagpapahiram ng maliit na negosyo ng estado

Kung ang mga bagay ay hindi gumana sa isang institusyong pinansyal, mayroon kang pagkakataon na bumaling sa estado at humingi ng pera para sa iyong sariling negosyo. Totoo, kailangan mong tanggapin ang katotohanan na ang halaga na inisyu ay maliit - depende sa rehiyon, maaari itong saklaw mula 50 libo hanggang 1 milyong rubles. Ang rate sa naturang mga pautang sa microfinance ay 10-12%, bagaman ang mga ito ay inisyu para sa isang mas maikling panahon, na, bilang isang panuntunan, ay hindi lalampas sa isang taon. Ang negosyante ay kailangang magbigay ng garantiya o pangako ng ari-arian, ang pagbebenta nito ay makakatulong sa pagsakop sa utang.

Paano makakuha ng pautang upang magsimula ng isang maliit na negosyo mula sa simula

Ayon sa magagamit na mga istatistika, humigit-kumulang 80% ng maliliit na negosyo ang hindi na umiiral sa unang taon ng kanilang operasyon. Hindi masasabing lahat sila ay nalugi, dahil ang iba sa kanila ay bahagi ng malalaking industriya, joint-stock companies, at ang iba ay nagiging medium-sized at pagkatapos ay malalaking negosyo. Bilang karagdagan, maraming mga indibidwal na negosyante ang gumagamit ng tinatawag na "gray scheme" para sa pagbuo ng kita, kaya hindi nakikita ng mga institusyong pagbabangko ang tunay na kita ng negosyo, na maaaring makabuluhang mapataas ang mga pagkakataong makatanggap ng pautang.

Hindi mahirap makakuha ng pautang upang bumuo ng iyong sariling negosyo mula sa isang bangko, gayunpaman, para sa isang positibong sagot, kakailanganin mong matupad ang isang bilang ng mga kundisyon, dahil napakahalaga para sa isang institusyong pinansyal na makakuha ng garantiya ng pagbabayad ng ang mga hiniram na pondo. Huwag kalimutan ang tungkol sa pagkakataong magsimula ng iyong sariling negosyo sa pamamagitan ng isang franchising scheme. Sa kasong ito, magiging mas madaling makakuha ng pautang para makabili ng prangkisa.

Mga kinakailangan para sa nanghihiram

Ang nanghihiram ay dapat matugunan ang ilang mga kinakailangan. Dahil ang negosyo ay pinaplano lamang na paunlarin, hindi posible na magbigay ng anumang katibayan ng pagiging mapagkumpitensya at kakayahang kumita nito. Para sa kadahilanang ito, susuriin ng bangko ang hinaharap na maliit na entidad ng negosyo bilang isang indibidwal upang maunawaan kung gaano ka responsable ang pagtrato ng tao sa kanilang mga obligasyon. Susuriin ng mga bangkero ang kasaysayan ng kredito ng nanghihiram at magpapadala ng mga kahilingan sa Insurance Fund at Pension Fund. Kung ang isang tao ay dating empleyado, maaari silang humiling sa kumpanya kung saan siya nagtrabaho.

Mga pangangailangan sa negosyo

Ang mga bangko ay hindi nagpapataw ng anumang mga kinakailangan para sa bagong proyekto tulad nito. Direkta silang interesado sa plano ng negosyo, kaya dapat seryosohin ang pag-unlad nito. Kung wala kang mga kasanayan, inirerekomenda na kumuha ng mga espesyal na sinanay na tao o isang kumpanya na gagawa ng isang dokumento, na isinasaalang-alang ang lahat ng mga kagustuhan ng kliyente. Ang isang negosyante ay makakahanap at makakabili nang walang anumang problema handa na pagpipilian plano, na nagsasaad ng lahat ng mga tampok ng paggawa ng negosyo sa isang partikular na rehiyon. Kung plano mong magsagawa ng mga lisensyadong aktibidad, halimbawa, pagbebenta ng alak, dapat kang magpakita ng lisensya.

Paano makakuha ng pautang sa pagpapaunlad ng negosyo para sa isang indibidwal na negosyante

Para sa mga negosyanteng gustong kumita ng pera para mapalawak ang sariling negosyo, medyo mas madali. Ito ay dahil sa ang katunayan na maaari nilang idokumento ang pagkakaroon ng kita at kahit na magbigay ng collateral sa anyo ng kanilang sariling pag-aari. Para sa bangko ito ay isa sa mga pangunahing sangkap, at para sa negosyante ay magdadala ito ng karagdagang mga bonus na pabor sa isang positibong resulta ng sitwasyon. Gayunpaman, ang resulta na ito ay posible lamang kung ang kliyente ay mapagkakatiwalaan at sumusunod sa lahat ng mga kondisyon para sa pagsasagawa ng negosyo:

• nagbabayad sahod;
• nagbibigay ng mga kontribusyon sa Federal Tax Service (gamitin ang serbisyo para sa pagbuo ng mga ulat sa Federal Tax Service online);
• nagbabayad ng lahat ng buwis at bayad sa oras; may tubo, atbp.

Tingnan ang serbisyo para sa.

Para sa anong mga layunin maaari kang kumuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng maliit na negosyo?

Tulad ng naiulat na sa itaas, ang bangko ay hindi gaanong mahalaga kung ano ang gagawin ng nanghihiram. Ang mas mahalaga sa kanya ay kung kikita ba siya para mabayaran ang utang. Kung ang negosyo ay matatag na nakatayo at ang negosyante ay may mga plano na palawakin ito, maaari kang mag-aplay para sa pananalapi upang makabili ng kagamitan, Sasakyan, kagamitan at maging ang real estate (factoring, leasing, commercial mortgage, atbp.). Kung kailangan mong dagdagan ang halaga ng kapital na nagtatrabaho, maaari ka ring ligtas na mag-aplay para sa isang working loan para sa pagpapaunlad ng isang maliit na negosyo o kumuha ng overdraft.

Hindi secured

Sa pagsasagawa ng mga bangko ng Russia, may mga pautang na nagbibigay ng pagkakataon sa isang negosyante na makatanggap ng mga pondo nang hindi nagbibigay ng collateral. Gayunpaman, ito ay nagkakahalaga ng pagsasabi na ang mga pautang ng ganitong uri ay inisyu ng napakabihirang, dahil para sa institusyon ng pagbabangko isang tiyak na garantiya ang kailangan. Para sa kadahilanang ito, upang mabawasan ang iyong sariling mga panganib, ang rate ng interes sa mga hindi secure na pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo ay mas mataas kaysa sa mga karaniwang alok.

Secured

Ang pagbibigay ng collateral ay nagpapataas ng pagkakataon ng negosyante na makatanggap ng pautang. Ang collateral ay maaaring magagalaw at real estate, garantiya ng mga indibidwal o legal na entity, pagkakaroon ng deposito sa bangkong ito, atbp. Sa kasong ito, ang mga banker ay mas handang gumawa ng isang pakikitungo sa isang negosyante, dahil ang pagbebenta ng collateral sa kaso ng hindi pagbabayad ng utang ay magagawang masakop ang nagresultang utang.

Aling mga bangko ang nagbibigay ng pautang sa mga maliliit na negosyo?

Ang isang pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo ay maaaring makuha mula sa maraming mga bangko sa Russia. Ang mga pangunahing manlalaro ay gumagawa ng mga panukala merkado ng pagbabangko(Unicreditbank, Raiffeisenbank, atbp.), pati na rin ang mga mas maliliit na kinatawan nito (OTP-Bank, Rosenergobank, atbp.). Ang talahanayan ay sumasalamin sa lima pangunahing manlalaro:

	Produkto sa pagbabangko	Halaga, rubles	Tagal, buwan	rate ng interes
Sberbank		100000–3000000
	Express overdraft
Rosselkhozbank	Secured sa pamamagitan ng pagbili ng komersyal na real estate			indibidwal
	Sinigurado ng biniling makinarya at/o kagamitan	hanggang 85% ng halaga ng biniling makinarya/kagamitan		indibidwal
	Suporta ng estado para sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo	5000000–1000000000
	Kommersant	500000–5000000
	Revolving loan
	Pautang sa pamumuhunan
Alfa Bank	Para sa anumang layunin ng negosyo na walang collateral
	Utang sa bangko
	Mga kotse at espesyal na kagamitan para sa pagpapaupa			indibidwal
Credit Bank ng Moscow	Para sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo na may piyansa			indibidwal
	Para sa maliit at katamtamang laki sa ilalim ng garantiya			indibidwal

Paano makakuha ng pautang para sa isang maliit na negosyo mula sa isang bangko

Bago pumunta sa bangko na may kahilingan para sa isang pautang para sa pagpapaunlad ng isang maliit na negosyo, dapat mong maingat na pag-aralan ang lahat ng magagamit na mga alok at makakuha ng payo mula sa mga kasamahan na kumuha na ng pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo. Sa ilang mga kaso, kapag hindi posible na magbigay ng collateral o garantiya, maaaring mas kumikitang kumuha ng consumer loan sa cash at gamitin ang perang ito para sa iyong sariling negosyo, dahil mga rate ng interes para sa mga naturang pautang ay maaaring makabuluhang mas mababa.

Anong mga dokumento ang kinakailangan para sa pagpaparehistro?

Kung napili ang isang bangko, kailangan mong mangolekta ng isang tiyak na pakete ng mga dokumento. Depende sa institusyon at sa layunin ng pautang sa pagpapaunlad ng negosyo, maaari itong mag-iba nang malaki. Ang mga bangkero ay tiyak na mangangailangan ng pasaporte ng mamamayan at mga papeles na nagpapatunay sa pagpaparehistro ng kaso. Kailangan mong punan ang isang application form kasama ang lahat ng kinakailangang impormasyon. Bilang karagdagan, kakailanganin mong mag-attach ng business plan, tax return, at magpahiwatig ng kasalukuyang account, kung mayroon ka. Posible na ang iba pang dokumentasyon ay kailangang isumite sa yugto ng pagsusuri.

Ang pagpapautang ng estado sa maliliit na negosyo

Kamakailan, ang estado ay nagpakita ng interes sa mga kinatawan ng maliliit na negosyo. Parehong sa kabisera at sa mga rehiyon, maaari kang maging kalahok sa mga espesyal na programa kung saan maaari kang makatanggap ng panimulang kapital upang bumuo ng iyong sariling negosyo. Para sa 2019, isang programa ang pinagtibay upang palawakin ang pakikilahok ng estado sa pagtataguyod ng pag-unlad ng entrepreneurship, pagbabawas ng interes sa mga pautang depende sa antas ng inflation at rate ng refinancing ( key rate) Bangko Sentral.

Mga Microloan

Sa Kanluran, ang proseso ng microcrediting ng mga maliliit na negosyo ng estado sa pamamagitan ng mga institusyong pinansyal ay ipinakilala sa lahat ng dako. Sa Russia, ang kasanayang ito ay napakahina na binuo, o sa halip, ito ay nasa pagkabata. Ang bentahe ng microcredit kumpara sa utang sa banko ay isang pinababang rate ng interes at maliliit na kinakailangan para sa nanghihiram. Ang mga pondo ay ibinibigay hanggang 3 milyon para sa isang panahon ng isa hanggang 5 taon.

Ang programa ng estado ay nalalapat sa maliliit na negosyo na hindi nakahiram ng pera. Natatanging katangian pautang - ang pera ay mahigpit na ibinibigay para sa isang partikular na proyekto, na malapit na sinusubaybayan ng estado. Hindi posible na kumuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng isang maliit na negosyo at gastusin ito sa ibang direksyon - ang isang inspeksyon ng mga karampatang awtoridad ay maaaring maganap anumang oras.

Garantiya para sa isang pautang mula sa isang akreditadong bangko

Kung ang isang maliit na kinatawan ng negosyo ay walang pagkakataon na makakuha ng collateral, maaari niyang samantalahin ang isang natatanging pagkakataon tulong ng estado at mag-isyu ng garantiya ng estado mula sa Entrepreneurship Support Fund. Ang kakanyahan nito ay ang bangko ay nag-isyu ng pautang sa isang negosyante para sa pagpapaunlad ng negosyo sa ilalim ng mga garantiyang ibinigay ng estado. Ang serbisyong ito ay hindi libre, kaya ang nanghihiram ay kailangang magbayad ng isang tiyak na porsyento ng halagang hiniram.

Ang pagkakataong ito ay maaari lamang samantalahin ng mga negosyanteng may kumpiyansa sa kanilang mga paa at may kita sa pagpapatakbo ng kanilang sariling negosyo. Ang garantiya ng estado ay isang popular at abot-kayang serbisyo, kaya kahit na ang mga negosyanteng may maiaalok bilang collateral ay pinipili ito, dahil kumikita ang serbisyo sa sa pananalapi, dahil ang nanghihiram ay hindi kailangang ayusin ang collateral at insurance ng ipinangakong ari-arian sa kanyang sariling gastos.

Pagtanggap ng subsidy para sa pagpapaunlad ng negosyo

Ang mga negosyanteng kabilang sa kategorya ng mga negosyante na ang mga negosyo ay matagumpay at nakakakuha ng kita ay may karapatang malaman na maaari silang umasa sa pagtanggap ng libreng tulong mula sa estado para sa pagpapaunlad ng kanilang negosyo. Nagbibigay sila ng mga subsidyo panrehiyong pondo entrepreneurship, samakatuwid ang tiyak na dami ng mga iniksyon ay tinutukoy sa bawat rehiyon nang hiwalay depende sa magagamit na badyet. Pinakamataas na halaga limitado sa 10 milyong rubles. Maaari itong gastusin ayon sa pagpapasya ng may-ari ng negosyo: upa lugar ng produksyon, paglikha ng mga bagong trabaho, atbp.

Concessional na pagpapautang sa maliliit na negosyo

Ang mga nagsisimulang negosyante na walang utang sa estado, ay wala sa bingit ng pagkabangkarote, nagbabayad sa oras umiiral na mga kasunduan at magbayad ng interes ayon sa iskedyul, ay may karapatang umasa sa isang mas mababang taunang rate ng interes o isang pinalawig na panahon ng paggamit ng pautang sa ilalim ng preferential lending program. Ang pagkuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo ay isinasagawa sa pamamagitan ng mga SME sa mga sangay ng mga kasosyong bangko, bukod sa kung saan ay:

• Muling Pagkabuhay;
• GenBank;
• Interkommertsbank;
• Loko-Bank;
• Promsvyazbank;
• Universal Credit;
• Uralsib.

Para sa matagumpay na accounting ng mga indibidwal na negosyante, gamitin.

Video

Kamusta! Sa artikulong ito ay pag-uusapan natin ang tungkol sa pagpapautang sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo.

Ngayon ay matututunan mo ang:

1. Anong mga uri ng mga pautang sa negosyo ang umiiral;
2. Anong mga dokumento ang kailangang kolektahin para sa kanilang pagpaparehistro;
3. Anong mga panganib ang umiiral para sa isang negosyo kapag kumukuha ng mga pautang.

Para sa mga nagsisimulang negosyante, ang pagpapahiram ay kadalasang tanging opsyon para makakuha ng malaking halaga ng pondo. Ang tanong na ito ay nananatiling may kaugnayan para sa mga kumakatawan sa maliit at katamtamang negosyo, nangangailangan ng teknolohiya, hilaw na materyales o pagpapalawak ng negosyo.

Bakit ang mga tao ay nag-aatubili na mag-isyu ng mga pautang sa negosyo mula sa simula

Ang pagsasanay ng pag-isyu ng mga pautang para sa mga negosyo mula sa simula sa Russian Federation ay maliit. Sa mga bansa sa Kanluran, ang pagpapahiram ng ganitong uri ay mas binuo; ang bilang ng mga pautang na inisyu bilang isang porsyento ay halos 35%. Sa ating bansa, ang porsyentong ito ay mula 1.5 hanggang 2.5%.

Bakit lumitaw ang ganitong sitwasyon? Una sa lahat, dahil ang pagsisimula ng isang negosyo ay nauugnay sa malalaking panganib kapwa para sa mismong negosyante at para sa mga nagpapautang, at walang gustong mawalan ng pera.

Bilang karagdagan sa kadahilanan na isinasaalang-alang, ang katotohanan na ang nanghihiram ay walang kasaysayan ng kredito ay nakakaimpluwensya rin sa desisyon sa pagpapahiram. Gayundin, maraming mga batang kumpanya ang nagsasara nang hindi man lang nagkakaroon ng oras upang patunayan ang kanilang sarili sa negosyo. Siyempre, ang mga nagpapahiram ay nag-iingat sa pagpapahiram sa mga naturang nangungutang.

Saang mga bangko ka makakakuha ng pautang sa negosyo?

Sa bahaging ito, isasaalang-alang natin ang mga organisasyong pagbabangko na handang makipagtulungan sa mga negosyante. Magiging pamilyar din tayo sa mga termino ng pautang.

Pautang sa negosyo mula sa Sberbank

Naka-on Sa opisyal na website ng bangko, ang isang buong seksyon ay nakatuon sa maliliit na negosyo.. Nag-aalok ang bangko ng ilang pangunahing produkto para sa pagnenegosyo.

Kasama sa listahang ito ang refinancing, pagpapautang para sa pagbili ng kagamitan at makinarya, hindi secure na mga pautang para sa anumang layunin, at iba pa. Ang bangko ay bumuo din ng isang programa upang pasiglahin ang pagpapautang sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo.

Bilang halimbawa, isaalang-alang ang isang pautang upang mapunan muli ang kapital sa paggawa. Credit "Negosyo - Turnover» ay maaaring makuha sa ilalim ng mga sumusunod na kondisyon: maximum na termino ng pautang – 4 na taon, rate ng interes mula 11.8% bawat taon, minimum na halaga upang makatanggap - 150 libong rubles.

Ang utang na ito ibinibigay sa mga indibidwal na negosyante at maliliit na negosyo na ang taunang kita ay hindi hihigit sa 400 milyong rubles. Ang opisyal na website ay nagbibigay din ng kumpletong listahan ng mga dokumento na kinakailangan upang makakuha ng pautang. Pagkatapos suriin ng bangko ang pinansyal at pang-ekonomiyang bahagi ng iyong negosyo, gagawa ng desisyon na mag-isyu ng pautang.

Mga pautang sa negosyo sa Alfa Bank

Ang Alfa-Bank ngayon ay nagbibigay ng serbisyong Potok, kung saan ang mga negosyante ay maaaring makakuha ng pautang sa negosyo nang walang collateral, pagkolekta ng mga dokumento at online. Mahahanap mo ito sa opisyal na website ng proyekto. Mga kanais-nais na kondisyon!

Gayundin, para sa maliliit na negosyo at indibidwal na negosyante, ang bangko ay nagbibigay ng tinatawag na "spare wallet" sa anyo ng isang overdraft.

Ang mga tuntunin ng probisyon ay ang mga sumusunod: rate ng interes mula 15 hanggang 18% bawat taon, kung hindi ka pa naging kliyente ng Alfa Bank, maaari kang umasa sa isang halaga mula 500,000 hanggang 6 na milyong rubles, ngunit kung nakipagtulungan ka sa sa bangko bago, ang maximum na halaga ng pautang ay magiging 10 milyong rubles.

Gayundin, para sa pagbubukas ng isang limitasyon, ang bangko ay naniningil ng isang komisyon sa halagang 1% ng halaga ng limitasyon, ngunit hindi bababa sa 10 libong rubles.

Available ang express lending at classic na lending para sa mga medium-sized na negosyo. May mga alok para sa mga pautang sa pagpapaunlad ng negosyo, mga pautang na sinigurado ng mga karapatan sa ari-arian at iba pang mga alok.

Tulad ng para sa mga kondisyon ng pagpapautang at mga rate ng interes, lahat ay kinakalkula sa indibidwal, isinasaalang-alang ang mga kakayahan sa pananalapi ng kliyente, pati na rin ang kanyang mga pangangailangan.

Pautang para sa negosyo mula sa simula mula sa Rosselkhozbank

Ang opisyal na website ng bangko ay naglalaman ng mga seksyon na nakatuon sa maliliit at maliliit na negosyo, gayundin sa katamtaman at malalaking negosyo. Isinasaalang-alang ang mga panukala para sa mga negosyante, maaari mong makita, halimbawa, mga pautang para sa pana-panahong trabaho, mga pautang upang matupad ang mga kontrata ng gobyerno.

Para sa mga malalaking kumpanya, ang mga pautang ay ibinibigay para sa kasalukuyang mga layunin, upang tustusan ang mga operasyon ng dayuhang kalakalan, at iba pa. Ang aplikasyon para sa isang pautang ay maaaring punan online, at ang komunikasyon sa isang espesyalista sa bangko sa pamamagitan ng isang callback ay ibinibigay din.

Ang bangkong ito ay nakikilahok din sa programa ng estado upang suportahan ang maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo.

Pautang sa negosyo sa VTB

Tulad ng ibang mga institusyon ng kredito, ang opisyal na website ng bangko ay may espesyal na seksyon para sa negosyo. Mayroong ilang mga programa sa pautang na partikular para sa maliliit na negosyo: express, working capital at mga programa sa pagpapahiram sa pamumuhunan.

Bilang karagdagan, nag-aalok kami ng mga pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo, mga pautang para sa pagbili ng mga opisina, bodega at retail space, isang naka-target na pautang na may ipinagpaliban na pagbabayad ng hanggang anim na buwan, at marami pang iba.

Ang maximum na mga termino ng pautang para sa ilang mga pautang ay hanggang 10 taon, ang mga rate ng interes ay nag-iiba - 13.5% (para sa Business Mortgage loan), 11.8% para sa Investment loan, 11.8% din para sa Negotiable loan at iba pa.

Maaari mong punan ang isang aplikasyon sa website, at ang konsultasyon sa isang espesyalista sa bangko ay magagamit din.

Nag-aalok ang bangko ng ilang uri ng pagpapautang sa negosyo. Namely: overdraft, mga pautang para sa pagbili ng mga kagamitan na ginawa sa Republika ng Belarus, pagpapaupa, malambot na pagpapahiram at iba pang mga uri.

Ang application form ay makukuha sa opisyal na website, ang mga pondo ay maaaring ibigay sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo, at ang mga pautang ay magagamit din para sa mga indibidwal na negosyante at malalaking kumpanya.

Negosyo ng Tinkoff

Maaaring kabilang sa listahan ng dokumentasyon ang:

• o USRIP;
• OGRN;
• Tax return para sa isang partikular na panahon ng pag-uulat

Matapos maibigay ang lahat ng mga dokumento at makapagdesisyon ang bangko sa pagpapahiram, bibigyan ka ng isang pulong, kung saan pipirmahan ang isang kasunduan sa pautang at isang kasunduan sa pagbubukas ng account para sa iyong negosyo.

Kapansin-pansin na ang bangko ay talagang nakatutok sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo.

Ano ang mga pakinabang at panganib ng pagsisimula ng negosyo gamit ang pautang?

Mga kalamangan at kahinaan ng paghiram Pinagkukuhanan ng salapi para sa pagpapatakbo at pagpapaunlad ng isang negosyo, isasaalang-alang pa natin.

Mga kalamangan:

• mabilis na nareresolba ang mga isyu sa pananalapi;
• ang negosyo ay maaaring mapalawak anumang oras;
• Kung binayaran mo ang utang sa oras, maaari kang makatanggap ng mga benepisyo para sa iba pang mga serbisyo ng bangko;
• Salamat sa pagpapahiram, ang base ng buwis ay maaaring mabawasan.

Bahid:

• pagkakaroon ng labis na pagbabayad;
• pag-aaksaya ng oras sa paghahanap ng angkop na organisasyon sa pagbabangko;
• kailangan mong kumpletuhin ang maraming mga dokumento;
• may mga paghihigpit sa edad para sa mga nanghihiram;
• ang ari-arian para sa collateral ay mas mababa ang halaga kaysa sa halaga nito sa pamilihan.

Ang pangunahing panganib ay imposibleng kalkulahin ang posisyon sa pananalapi ng iyong kumpanya ilang taon nang maaga. Ang negosyo ngayon ay umuunlad, ang pagbabayad ng mga hiniram na pondo ay hindi mahirap, ngunit sa isang taon ang sitwasyon ay maaaring magbago nang malaki. Lalo na sa mga kondisyon ng kawalang-tatag ng ekonomiya sa bansa sa kabuuan.

Ito ay nagkakahalaga ng pag-alala at pag-iingat bago pumasok sa isang kasunduan sa pautang.

Mga panuntunan sa pagpapahiram sa negosyo

Ang mga patakaran para sa pagbibigay ng mga pautang ay nakaayos sa paraang mababawasan ang mga panganib sa kredito. Ang pagpapahiram ay palaging isang panganib para sa parehong potensyal na nanghihiram at ang nagpapahiram. Ang panganib na dinadala ng nanghihiram ay, una sa lahat, ang kawalan ng kakayahan na bayaran ang utang at interes sa oras, na maaaring humantong sa...

Ang panganib ng nagpapahiram ay pangunahing nauugnay sa mga tuntunin ng pautang. Kung ang loan ay pangmatagalan o panandalian, ito ay direktang nakakaapekto sa mga antas ng panganib.

Upang mabawasan ang mga panganib, ang mga nagpapahiram, bago aprubahan ang isang aplikasyon sa pautang, isagawa ang mga sumusunod na aktibidad:

• Maingat nilang pinag-aaralan ang nanghihiram at ang kanyang kasaysayan ng kredito (kung ang pautang ay hindi naibigay sa unang pagkakataon). Magsagawa ng pagsusuri ng pang-ekonomiya at kalagayang pinansyal nanghihiram;
• Pinag-aaralan nila ang collateral na inaalok ng nanghihiram, panloob at panlabas na mga mapagkukunan kung saan maaaring mabayaran ang utang;
• Suriin ang mga potensyal na panganib at pagkakataon upang maalis ang mga ito.

Karamihan sa mga organisasyon ng pagbabangko ay nakabuo ng mga espesyal na panuntunan para sa pagpapahiram sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo. Itinakda ng mga patakarang ito kung paano tama ang pagtatasa ng solvency ng nanghihiram, kung paano bubuo ang kanyang sikolohikal na larawan, kung paano bawasan ang mga panganib, at iba pa.

Pag-secure ng pautang sa negosyo

Ang pagkuha ng pautang ay maaaring makamit sa maraming paraan:

• Magbigay ng collateral;
• Tiyakin ang pagkakaroon ng mga guarantor;
• Magbigay ng nakasulat na pangako.

Kung ang utang ay sinigurado sa pamamagitan ng collateral, kung gayon ang anumang ari-arian ng nanghihiram ay ililipat para sa panahon ng paggamit mga pondo ng kredito sa pinagkakautangan. Ang collateral na ito ay maaaring ipatupad ng pinagkakautangan kung ang mga pondong pagmamay-ari niya ay hindi naibalik sa oras.

Ngunit kung ang nanghihiram ay idineklara na bangkarota, ang mga paghahabol ng iba pang mga nagpapautang ay hindi maaaring magamit sa collateral na ito.

Ang collateral ay maaaring: ari-arian, mga seguridad, real estate, anumang produkto.

Kapag ang isang pautang ay sinigurado ng isang nakasulat na obligasyon, ito ay kadalasang isang bill of exchange. Ang nagmamay-ari ng panukalang batas ay may karapatan na humingi ng pagbabalik ng mga pondo mula sa taong nagbigay ng panukalang batas.

Para naman sa mga loan guarantor, kailangan sila kapag malinaw na hindi sapat ang antas ng kita ng nanghihiram para makuha ang kinakailangang halaga.

Pag-uuri ng mga pautang sa negosyo

Mayroong ilang mga uri ng mga pautang sa negosyo. Bilang karagdagan, bawat taon ang mga organisasyon ng pagbabangko ay nag-aalok ng higit at higit pang mga serbisyo sa mga nagnenegosyo. Ang pangunahing bagay ay gamitin ang mga ito nang tama.

Pagpapahiram sa pakikipagsapalaran.

Karaniwan itong ginagamit kung ang pagnenegosyo ay pinaplano sa isang lugar na may kaugnayan sa mga teknolohiyang siyentipiko. Ang ganitong pagpapautang ay ginawa sa pangmatagalan at sa mataas na rate ng interes. Ngunit walang magbibigay ng anumang garantiya sa kasong ito.

Ang panganib dito ay pinakamataas, dahil ang mga pamumuhunan na ginawa ay maaaring hindi mabayaran, dahil ang mga proyektong nauugnay sa agham ay hindi matagumpay sa una.

Utang sa bangko.

Ito ay isang pautang na magagamit ng isang negosyante kung kailangan niya ng karagdagang pondo sa maikling panahon. Ang isang banking organization ay nagpapautang sa isang entrepreneur kung wala siyang pondo. Ginagawa ito upang magbayad ng mga dokumento ng settlement.

Ang pagkakaiba nito mula sa tradisyonal na pautang ay ang lahat ng pera na maikredito sa account ng nanghihiram ay gagamitin para sa pagbabayad.

Pagpapautang ng kalakal.

Ang pamamaraan ay simple: ang nanghihiram ay binibigyan ng kagamitan na kinakailangan upang magpatakbo ng isang ganap na negosyo.

Pangkalahatang pagpapahiram.

Ang ganitong uri ay nailalarawan sa pamamagitan ng mga demokratikong kondisyon, na nangangahulugang ito ay pinakasikat sa mga negosyante. Ang mga natanggap na pondo ay maaaring gastusin sa anumang aktibidad na kumikita.

Commercial mortgage.

Hindi na kailangang magpaliwanag ng marami dito. Ang imbentaryo at kagamitan ay kailangang maimbak sa isang lugar, ito ay lubos na lohikal. Ang collateral sa kasong ito ay ta. Kung hindi ka magbabayad, ilalagay ng tagapagpahiram ang ari-arian para sa auction.

Pautang sa pamumuhunan.

Medyo isang kawili-wiling instrumento sa pananalapi. Ang bangko ay nagbibigay sa iyo ng pera hindi lamang para sa pag-unlad, kundi pati na rin para sa pagtaas ng kapasidad ng produksyon. Ang nasabing pautang ay naaprubahan lamang pagkatapos ng masusing pagsusuri, na nagpapakita na maaari mong bayaran ito.

Kakailanganin ka rin para sa utang , kung saan kailangan mong bigyang-katwiran na sa pamamagitan ng pamumuhunan sa halagang 100,000 rubles, maaari kang makakuha ng 2 milyong rubles sa kita.

Factoring.

– financing ng isang tiyak na uri.

Ipaliwanag natin sa isang halimbawa: humiram ka ng traktor sa isang dealership na nagbebenta ng mga kagamitang pang-agrikultura. At pagkatapos ay makipag-ugnayan ka sa bangko upang mabili nito ang iyong utang. Kung hindi, ito ay tinatawag na pagtatalaga ng utang.

Pagpapaupa.

Ano ang pagpapaupa, maaari mo. Sa madaling salita, ito ay, o real estate, na nagpapahiwatig ng kasunod na pagtubos.

Halimbawa: nagrenta ka ng lathe mula sa bangko, nagbabayad ng buwanang bayad sa pag-upa, at kasabay nito ay binili mo ang makina bilang sa iyo.

Umiikot na pagpapautang.

Sa madaling salita, isang pautang para sa kasalukuyang mga aktibidad. Sa kasong ito, ibinibigay ang pera upang bumili ng mga fixed asset o lagyang muli ang mga umiiral na. Ang mga fixed asset ay ang mga asset na ginagamit ngunit hindi ginagamit sa proseso ng paggawa ng negosyo.

Refinancing.

Ginagamit ito upang isara ang iba pang mga obligasyon sa pautang, pati na rin upang i-optimize ang mga kondisyon. Halimbawa: mas kumikita ang pagbili ng makina sa 4% kaysa sa 24%.

Anong mga dokumento ang kailangang ibigay

Upang kumuha ng pautang sa negosyo, kailangan mong mangolekta kinakailangang pakete dokumentasyon. Ang lahat ng mga dokumento ay dapat ibigay na nagpapatunay sa solvency ng negosyante.

Listahan ng dokumentasyon sa iba't ibang bangko maaaring bahagyang mag-iba, ngunit sa pangkalahatan ito ay ang mga sumusunod:

• Ang isang aplikasyon ng pautang, na nagpapahiwatig ng halaga ng pautang, ang layunin nito, ay naglalaman ng isang paglalarawan ng collateral, at nagpapahiwatig din ng termino ng pautang;
• Mga dokumento ng bumubuo ng kumpanya sa anyo ng mga kopya;
• Pag-uulat ng mga pagkalugi at kita;

Kapansin-pansin na sa lahat ng mga dokumento na hihilingin ng bangko, ang impormasyon ay dapat na may kaugnayan at totoo. Ang lahat ng mga sertipiko at sertipiko ay dapat na wasto.

Kung gusto mong makatanggap pautang sa pamumuhunan, magsumite ng business plan sa bangko.

Ang mga organisasyon ng pagbabangko na nagtatrabaho sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo ay maingat at mahigpit na lumalapit sa pag-verify ng ibinigay na dokumentasyon. Mahigpit ding kinokontrol ang mga collateral. Kung ang sertipiko ay nagsasabi na ang kumpanya ay may 100 bagong traktora sa balanse nito, ang iyong gawain ay tiyaking nakikita sila ng opisyal ng pautang. At lahat ng 100.

At dito kasaysayan ng kredito Bigyan natin ng espesyal na pansin ngayon. Alam ng lahat na ito ay nakaimbak sa Credit Bureau sa mahabang panahon. Samakatuwid, walang saysay na pag-usapan nang mahabang panahon kung paano nakakaapekto ang mga late payment sa kakayahang makakuha ng bagong loan. Kahit na mabayaran ang utang, imposibleng itago ang impormasyon na ito ay umiiral sa lahat.

Ang bawat isa na nakikilahok sa transaksyon ay dapat na may hindi nagkakamali na mga kasaysayan ng kredito: ang mga guarantor (kung mayroon man), ang mismong negosyante, ang may-ari ng isang LLC o isang indibidwal na negosyante.

Kung ang isang negosyante ay nagpaplano lamang, mas madali para sa kanya na makakuha ng pautang bilang isang indibidwal. Ang pamamaraang ito ay hindi perpekto, dahil ang isang pautang para sa isang malaking halaga ay maaari lamang makuha sa pamamagitan ng pagbibigay sa bangko ng mamahaling ari-arian (halimbawa, isang apartment) bilang collateral.

Sa perang natanggap mo, makakabili ka ng ready-made na negosyo o prangkisa. Kung malaking halaga walang pondo ang kailangan, makakayanan mo ang pagpapautang ng consumer.

Dami ng mga pautang na ibinigay sa maliliit na negosyo noong 2016

Ayon sa Central Bangko ng Russian Federation, at noong 2016, ang mga pautang sa halagang 4,691,331 bilyong rubles ay inisyu sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo.

Una, kailangan mong piliin ang institusyon ng kredito na pinakaangkop sa iyo. Ngunit pinakamahusay na subukang gamitin ang serbisyo sa pagpapautang sa bangko kung saan ang negosyante ay may kasalukuyang account. Sa kasong ito, medyo posible na makakuha ng pinababang rate ng interes at isang pagtaas ng limitasyon sa kredito.

Mayroon ding posibilidad na makakuha ng kagustuhan na mga pautang, mga pondo na inilalaan ng estado.

Ang mga kalahok sa naturang programa ay maaaring:

• Mga negosyante na nagsisimula pa lamang na magpatakbo ng kanilang sariling negosyo;
• Ang mga nagsasagawa ng kanilang mga aktibidad sa larangan ng ecotourism;
• Mga negosyante na nakikibahagi sa anumang uri ng produksyon at iba pa.

Ang listahang ito ay hindi kumpleto; inilista lang namin ang mga pinakakaraniwang lugar ng aktibidad.

Ang susunod na hakbang sa pagkuha ng isang kumikitang pautang ay ang paghahanap ng isang guarantor. Kung hindi mo ito kailangan, mahusay, ngunit tiyak na hindi ito magiging labis.

Hindi rin masakit na magpasya kung paano mo gustong makakuha ng pautang: sa cash o sa isang account o card.

Kasabay nito, dapat tandaan ng sinumang negosyante: kung hindi niya matupad ang kanyang mga obligasyon sa utang, mananagot siya para sa kanila hindi lamang sa lahat ng ari-arian ng kumpanya, kundi pati na rin sa kanyang personal na ari-arian.

Ano ang dapat bigyang-pansin kapag pumipili ng pautang

Ang mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo sa Russian Federation ay sinusuportahan ng estado. Iyon ang dahilan kung bakit ang mga espesyal na alok sa pautang para sa mga negosyante ay binuo. Sa partikular, ang mga nagpapahiwatig ng ipinagpaliban na pagbabayad.

Ngunit lubos na nauunawaan ng lahat na ang ganap na libreng keso ay matatagpuan lamang sa isang bitag ng daga. Samakatuwid, sa ibaba ay magbibigay kami ng ilang mga simpleng rekomendasyon, na sumusunod ay maiiwasan ang mga hindi pagkakaunawaan at mga problema kapag nagtatapos ng isang kasunduan sa pautang.

1. Suriin ang impormasyon sa mga kondisyon ng pagpapautang sa iba't ibang mga bangko. Maaaring aktwal na mag-iba ang mga kundisyon, pati na rin ang mga rate ng interes, at maaaring makabuluhan ang mga pagkakaiba. Kaya huwag kang tamad magkumpara.
2. Gumawa ng mga pagbabayad ayon sa iskedyul. Huwag kailanman ipagpaliban ang paggawa ng mga pagbabayad, ngunit ang pagbabayad ng higit sa naka-iskedyul ay hindi rin palaging kumikita. Sa anumang kaso, isinusulat lamang ng bangko ang halaga ng buwanang pagbabayad; ang natitirang pera ay nasa iyong account lamang.
3. Basahing mabuti ang kontrata. Tumutok sa mga sumusunod na punto: ginagawa ba ito organisasyon sa pagbabangko ang karapatang baguhin ang mga tuntunin ng kontrata nang paisa-isa (taasan ang rate ng interes), mayroon bang anumang mga paghihigpit sa pagbabayad ng utang? maaga, kung paano kinokolekta ng bangko ang utang sa utang (kung mayroon man).
4. Tandaan: ang bangko ay hindi isang charitable foundation, lahat ng hiniram mo ay kailangang bayaran nang may interes, at hindi mahalaga kung ikaw ay isang indibidwal o isang malaking negosyante.

Negosyong walang kredito

Sa bahaging ito ng artikulo ay pag-uusapan natin kung saan makakakuha ng pera upang lumikha ng isang negosyo at sa parehong oras ay maiwasan ang mga obligasyon sa kredito.

Opsyon 1. Gamitin ang pera na naipon mo sa iyong sarili.

Siyanga pala, ang pinaka-banal sa lahat. Ito ay malinaw na sa kasong ito kailangan mong makabuo ng pera, pati na rin ang ilan sa pera na ito, ngunit sa pangkalahatan ang pamamaraan ay hindi ang pinakamasama.

Pagpipilian 2. Manghiram sa mga kaibigan o pamilya.

Kung may mga taong handang tumulong sa pera, maaari mong samantalahin ito, ngunit malaki ang panganib na masira ang iyong relasyon sa kanila kung bigla kang mabibigo na ibigay ang lahat sa oras.

Opsyon 3. Maghanap ng isang mamumuhunan.

Tinatawag din sila. Maaari itong maging isang tao o marami. Ang kailangan lang sa iyo ay magbigay ng plano sa negosyo at patunayan na ang iyong ideya ay magdadala ng tubo sa hinaharap.

Opsyon 4: Kumuha ng grant.

Upang gawin ito, dapat na ikaw ay alinman. Bilang karagdagan, ang mga kondisyon para sa pagkuha ay naiiba sa iba't ibang mga rehiyon ng bansa. Ang isa pang kahirapan ay dumaan sa isang mapagkumpitensyang proseso ng pagpili upang makatanggap ng ganitong uri ng suporta.

Opsyon 5. Gumamit ng crowdfunding.

Sa kaso ng negosyo, ang pera ay kinokolekta mula sa mga mamamayan, at ang halaga ay maaaring anuman, kahit na 50 rubles. Karaniwan ang koleksyon ay nagaganap sa pamamagitan ng mga espesyal na website, kung saan ang sinuman ay maaaring magdeklara ng isang koleksyon at sinuman ay may karapatang mag-ambag ng isang tiyak na halaga ng pera.

Ang ganitong mga platform ay nagpapatakbo sa Russian Federation. Ang pagpipiliang ito ay pinaka-angkop para sa mga na ang negosyo ay may malinaw na panlipunang oryentasyon, o nauugnay sa sining, musika, at iba pa. Ang mga proyektong nauugnay sa paggawa at pagbebenta ng mga orihinal na produkto ay matagumpay din sa naturang mga platform.

Opsyon 6. Mag-aplay para sa subsidy.

Ang downside ay hindi valid ang subsidy program sa lahat ng rehiyon ng bansa. Samakatuwid, kailangan mong suriin ang pagkakaroon nito sa iyong lugar ng paninirahan. At upang matanggap ito, kailangan mong magbigay ng katwiran at isang plano sa negosyo, na ipinagtatanggol bago ang komisyon.

Opsyon 7. Maghanap ng kasosyo para sa pinagsamang negosyo na maaaring mamuhunan ng kanilang sariling mga pondo sa karaniwang negosyo.

Bilang isang tuntunin, kung nagsisimula pa lamang ang pakikipagtulungan, hinahati ng mga tao ang lahat ng kita na natanggap sa pantay na kalahati. Bagaman, kung ninanais, ang negosyo ay maaaring hatiin.

Ang lahat ng mga opsyon na aming isinasaalang-alang ay may karapatang umiral. Bukod dito, may mga negosyante na nagtayo ng mga matagumpay na negosyo nang hindi gumagamit ng kredito. Halimbawa, si Sergei Galitsky, direktor ng Magnit network. Sinimulan niya ang kanyang karera sa pamamagitan ng pagtatrabaho sa departamento ng pamamahala ng opisina ng isa sa mga bangko sa Krasnodar. Bilang resulta, ang kanyang net worth ngayon ay $4 bilyon.

Paano makatwiran ang pagpapahiram kapag nagsisimula at bumuo ng isang negosyo?

Ang tanong na ito ay tiyak na kawili-wili. Bagama't halos hindi ito masasagot nang walang katiyakan. Malinaw na kung kaunti ang iyong naiintindihan tungkol sa ekonomiya at pagpapatakbo ng negosyo, ang pagkuha ng pautang ay halos pagpapakamatay. Gagawa ka lang ng malaki at pangmatagalang problema, na ang solusyon ay tatagal ng higit sa isang taon.

Kung posible na gumamit ng iba pang mga pagpipilian para sa pagpapalaki ng mga pondo para sa isang negosyo, bukod sa isang pautang, mas mahusay na gamitin ang mga ito.

Sa kabilang banda, may mga sitwasyon kung saan ang mga pautang ay talagang nakakatulong na dalhin ang isang negosyo sa ibang antas, at kung minsan ay i-save lamang ito. Mas nalalapat ito sa isang negosyo na tumatakbo na at kumikita ng kaunting kita. Dahil sa nanghiram ng pera maaari mong bayaran ang mga utang na lumitaw, dagdagan ang kapasidad ng produksyon, i-update ang kagamitan, bumili ng opisina o espasyo sa bodega.

Ang ilang mga eksperto ay naniniwala na maaari ka lamang kumuha ng pautang upang mapalawak ang iyong negosyo, ngunit hindi upang buksan ito. Iyon ay, kung nakikita mo na ang negosyo ay may puwang upang lumago at umunlad, pagkatapos ay maaari kang kumuha ng pautang, sa ibang mga kaso dapat kang mag-isip nang dalawang beses bago bumaling sa bangko para sa isang pautang.

Konklusyon

Ang pagpapautang sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo ay isang instrumento sa pananalapi na napakahusay na makapagbibigay ng buhay sa isang bagong proyekto. Ngunit kailangan nating maunawaan na tumatanggap tayo ng pera ng ibang tao bilang utang, ngunit kailangan nating bayaran ang ating pinaghirapang pera, pati na rin ang interes.

Samakatuwid, bago magpasya na mag-aplay para sa isang pautang, kailangan mong maingat na timbangin ang mga kalamangan at kahinaan, at mas mahusay na makipag-ugnay sa mga espesyalista na maaaring kalkulahin ang lahat ng mga panganib at payuhan kung paano maiwasan ang mga ito.

Upang magsimula ng anumang proyekto sa negosyo, kailangan ang panimulang kapital. Ito ay tumatagal ng oras upang maipon ito sa iyong sarili. At hindi ito aabutin ng 2-3 buwan, ngunit hindi bababa sa 5-6 na taon. Kung hindi mo balak na maghintay, kailangan mong bumaling sa mga pribadong mamumuhunan para sa tulong o subukang makakuha ng pautang mula sa isang bangko. Sa kabutihang palad, ito ay hindi kasing mahirap na tila. Ngayon, maraming mga organisasyong pampinansyal ang handang mag-isyu ng mga pautang sa mga maliliit na negosyo mula sa simula. Lahat salamat sa naka-target na suporta ng gobyerno at programang pederal pag-unlad ng maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo (SMEs).

Ang mga hiniram na pondo ay maaaring maging isang mahusay na launching pad para sa isang batang negosyante. Ngunit ang pagpapahiram sa negosyo ay may sariling mga nuances na kailangang isaalang-alang. Una, ang isang pautang ay karaniwang ibinibigay para sa mga tiyak na layunin. Ito ay maaaring pag-unlad ng negosyo, pagsisimula ng bagong negosyo, pagbili ng mga kagamitan, pagbabayad ng mga pagbabayad ng buwis, muling pagdaragdag ng kapital, atbp. Hindi mo magagamit ang pera sa anumang iba pang paraan. Kung hindi, may salungatan sa mga kinatawan ng bangko at mga awtoridad sa pangangasiwa hindi maiiwasan.

Pangalawa, upang makakuha ng pautang upang magsimula ng isang maliit na negosyo mula sa simula, kailangan mong magbigay ng isang plano sa negosyo. Pati na rin ang isang opisyal na sertipiko na nagpapatunay sa iyong katayuan bilang isang indibidwal na negosyante, at ang tamang pagtatatag ng mga dokumento para sa iyong ari-arian komersyal na Real Estate at komersyal na kagamitan (kung magagamit). Bilang karagdagan, para makakuha ng malaking loan, maaaring kailanganin mo ng third party na garantiya o iba pang mga garantiya ng iyong solvency (collateral, intermediation ng SME Corporation, atbp.).

Mga kinakailangan para sa nanghihiram

Upang kumuha ng pautang para sa isang plano sa negosyo, kailangan mong matugunan ang mga kinakailangan na itinatag ng pamamahala ng organisasyon ng pagbabangko. Ang bawat bangko ay may sariling mga panloob na pamantayan, na tanging mga empleyado ng kumpanya ang nakakaalam. Ngunit, gayunpaman, may mga pangkalahatang pamantayan na higit pa o hindi gaanong pareho para sa lahat ng mga institusyong pinansyal sa Russian Federation. Kabilang dito ang:

• pagkamamamayan Pederasyon ng Russia;
• edad - mula 23 hanggang 65 taon;
• ang panahon ng negosyo ay mula sa 12 buwan.

Bukod dito, ang huling punto ay hindi nangangahulugan na hindi ka bibigyan ng pautang upang bumuo ng isang maliit na negosyo mula sa simula. Posibleng makuha ito, kailangan mo lang gamitin ang isa sa mga programa ng pamahalaan suporta.

Suporta ng pamahalaan

Matagal nang natanto ng gobyerno ng Russia ang kahalagahan ng maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo. Upang pasiglahin ang aktibidad ng entrepreneurial ng populasyon, ang iba't ibang mga tool sa suporta sa pananalapi at impormasyon ay binuo. Bukod dito, hindi lamang ang mga pederal na awtoridad, kundi pati na rin ang mga panrehiyong administrasyon ay nakikibahagi sa kanilang paghahanda.

Pagpapasigla sa pagpapautang sa SME

Ang programa ng insentibo sa pagpapahiram ng maliit na negosyo ay isa sa pinaka malalaking proyekto Mga SME Corporation. Kasama ang Ministry of Economic Development at ang Central Bank ng Russian Federation, ang organisasyon ay nakabuo ng isang panimula na bagong instrumento para sa pagtustos ng mga batang negosyante. Nagawa ng korporasyon na ayusin ang rate ng interes sa mga pautang mula 5 milyon hanggang 1 bilyong rubles. sa antas na 10.6% (9.6% para sa mga medium-sized na negosyo). Maaari kang makakuha ng pautang para sa isang maliit na negosyo mula sa simula sa mga tuntuning ito sa 45 mga komersyal na bangko ng Russia, kabilang ang Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, atbp.

Kabilang sa mga industriyang pinondohan:

• Agrikultura;
• produksyon at supply ng kuryente, gas at supply ng tubig;
• produksyon ng mga pagkain;
• konstruksiyon;
• koneksyon;
• transportasyon ng kargamento at pasahero.

Ang isang pautang para sa pagpapaunlad ng maliliit na negosyo mula sa simula mula sa estado ay ibinibigay bilang bahagi ng kagustuhang pagpapautang. Ang guarantor sa kasong ito ay ang JSC Federal Corporation para sa mga SME.

Libreng pautang

Maaari ka ring makatanggap ng pera para sa pagpapaunlad ng negosyo nang walang bayad. Kung ang negosyante ay sumusunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russia at walang natitirang mga utang sa buwis, siya ay may karapatan sa mga naka-target na subsidyo. Bukod dito, parehong pederal at rehiyonal.

Para mag-apply para sa subsidy, kailangan mo munang pumili ng direksyon. Magagawa ito, halimbawa, sa website ng Innovation Promotion Fund. Upang magsimula ng isang negosyo mula sa simula, ang organisasyon ay naglalabas ng mga libreng pautang na hanggang 15 milyong rubles. Hiwalay, maaari kang makakuha ng hanggang 300 libong rubles. mula sa rehiyonal na Ministry of Economic Development bilang bahagi ng isang rehiyonal na kompetisyon.

Mga non-profit na pundasyon

Maaari kang kumuha ng pautang para sa isang maliit na negosyo, mula sa simula, nang walang collateral o guarantor, hindi lamang mula sa estado, kundi pati na rin mula sa mga non-government na organisasyon. Halimbawa, ang International Business Leaders Forum (IBLF). Sa ilalim ng programang "Youth Business of Russia", na pinangangasiwaan ng Youth Business International (YBI) Foundation, maaari kang makakuha ng pautang ng hanggang 300 libong rubles sa loob ng 1 hanggang 3 taon. Ang rate ng interes ay 12%, ang utang ay maaaring ipagpaliban ng 6 na buwan.

Ang kailangan mo lang mag-aplay para sa isang pautang ay isang handa na plano sa negosyo. Ang promosyon ay idinisenyo upang suportahan ang mga batang negosyante, kaya ang edad ng potensyal na nanghihiram ay dapat na hindi hihigit sa 35 taon.

TOP 5 na pautang sa negosyo

Karamihan mga alok ng kredito, hindi kasama sa programang inihanda ng SME Committee, ay ibinibigay sa mga negosyante na ang negosyo ay umiral nang hindi bababa sa 1 taon. Pagtalakay indibidwal na kondisyon posible kung may seguridad o garantiya mula sa mga taong nagtatamasa ng tiwala ng pamamahala ng organisasyon ng pagbabangko.

5th PLACE: mga pautang mula sa Alfa-Bank JSC

Ang Alfa-Bank ay isa sa pinaka-customer-oriented na mga bangko sa Russia. Aktibo siyang nakikipagtulungan sa SME Corporation at nagbibigay ng mga pautang para sa maliliit na negosyo mula simula hanggang kagustuhang termino. Siya rin ang nagpapaunlad ng sarili niya mga instrumento sa pananalapi para sa mga batang negosyante:

• "Kasosyo". Pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo sa 16.5% - 17.5% kada taon. Maaari kang humiram mula 300 libo hanggang 6 milyong rubles, walang kinakailangang deposito. Ang isang paunang kinakailangan ay ang pagkakaroon kasalukuyang account sa JSC Alfa-Bank. Panahon ng pagbabayad - mula 13 buwan hanggang 3 taon;
• "Utang sa bangko". Pera para sa kasalukuyang mga pangangailangan, isang uri ng "reserbang account" para sa kumpanya. Inisyu sa loob ng 12 buwan. Ang laki ng pautang ay nag-iiba mula 500 libo hanggang 6 milyong rubles. Rate ng interes mula 13.5% hanggang 18%. Walang collateral ang kailangan, ngunit kailangan ng surety mula sa isang indibidwal. Isang beses na bayad na 1% ang sinisingil para sa pagbubukas ng limitasyon sa overdraft.

Kung nagsimula ka lang ng isang negosyo mula sa simula, kung gayon ang posibilidad ng pag-apruba ay napakaliit

4th PLACE: mga pautang sa negosyo mula sa JSC Rosselkhozbank

Ang Rosselkhozbank ay dalubhasa sa pagpopondo sa mga negosyo na sa isang paraan o iba pang nauugnay sa agrikultura at industriya ng pagkain. Samakatuwid, ang kumpanya ay may maraming naka-target na mga programa sa pagpapahiram. Ang mga negosyanteng kasangkot sa maliliit na negosyo ay maaaring interesado sa mga sumusunod na pautang:

• "Optimal". Hindi naka-target na pautang mula 100 libo hanggang 7 milyong rubles. Panahon ng pagbabayad - 5 taon. Inisyu sa seguridad ng real estate, komersyal na kagamitan, transportasyon o espesyal na kagamitan. Ang mga pagpapaliban para sa pagbabayad ng utang ay hindi ibinigay;
• "Mabilis na desisyon". Pautang sa halagang 100 libo hanggang 1 milyong rubles. Maikli lang ang loan term, 12 months lang. Maaaring gamitin upang magbayad ng mga pagbabayad sa lease o i-update ang materyal at teknikal na base ng enterprise. Hindi kailangan ng collateral.

Ang mga rate ng interes ng Rosselkhozbank ay nakasalalay sa laki ng utang at panahon ng pagbabayad nito. At sila ay kinakalkula ng mga tagapamahala ng kredito nang paisa-isa.

3rd PLACE: naka-target na pautang mula sa PJSC Russian Capital

Ang Russian Capital ay may malaking bilang ng mga programa sa pagpapautang ng korporasyon. Ngunit para sa mga maliliit na negosyo, ang target na pakete na "Pagpapaunlad ng Negosyo" ay pinakamahalaga.

Sa ilalim ng programang ito, ang mga negosyante ay maaaring makatanggap ng pautang mula 1 hanggang 150 milyong rubles. sa 11% kada taon. Ang panahon ng pagbabayad ng utang ay hanggang 10 taon. Ang pera ay maaaring gamitin sa pagbili ng mga kagamitan, pagsasaayos ng real estate o muling paglalagay ng kapital sa paggawa. Ang mga pondo ay ibinibigay kapwa sa format ng isang beses na pautang at sa anyo ng isang hindi nababago linya ng utang na may pinakamataas na limitasyon sa pag-withdraw.

Upang makakuha ng pautang, dapat kang magbigay ng collateral at humingi ng suporta ng mga guarantor. Ang pinakamababang panahon ng pagkakaroon ng negosyo ay 9 na buwan. Ang mga nangungutang ay maaaring mga indibidwal na negosyante at mga legal na entity, Alin ang mga mga residente ng buwis RF.

2nd PLACE: non-targeted business loan ng Sberbank PJSC

Ang Sberbank ay matagumpay na nagpapahiram sa mga maliliit na negosyo sa loob ng mahabang panahon. Maaari kang makakuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo dito gamit ang isa sa tatlong espesyal na programa:

• “Trust” Basic loan hanggang 3 taon sa 16.5% - 18.5% kada taon. Maaaring umasa ang kliyente sa halagang hanggang 3 milyong rubles, walang garantiya o collateral ang kinakailangan;
• "Express overdraft" Ang utang na ito ay hindi rin nangangailangan ng collateral. Ang termino ng pautang ay nabawasan sa 12 buwan, ang rate ng interes ay 15.5%, at ang maximum na halaga ay 2 milyong rubles.
• "Business Turnover" at "Business Invest" Ang dalawang paglilipat na ito ay halos magkapareho, ang rate ay mula sa 11.8%, ang maximum na halaga ng pautang ay hindi limitado, ito ay tinutukoy lamang ng solvency ng borrower at ang halaga ng collateral. Ang mga alok na ito ay naka-target na mga pautang, ito ang pangunahing pagkakaiba.

Loan term Business Turnover - hanggang 3 taon, Business Invest - hanggang 10 taon

Ang desisyon sa aplikasyon ay ginawa sa loob ng 3 araw ng trabaho, posible ang online na pagpaparehistro.

1st PLACE: mga pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo ng PJSC Bank VTB 24

Ang isang natatanging tampok ng mga programa ng VTB 24 ay ang kanilang malinaw na espesyalisasyon. Ang bangko ay may parehong mga alok sa pamumuhunan at naka-target na mga pautang para sa pagpapaunlad ng maliliit na negosyo mula sa simula, ang pagbili ng mga espesyal na kagamitan at iba pang mga pangangailangan. Ang pinakasikat na mga pautang ay:

• "Target" Inisyu sa mga halagang nagsisimula sa 850 libong rubles. para sa pagbili ng mga kagamitan at mga espesyal na sasakyan mula sa mga kasosyo ng bangko. Panahon ng pagbabayad - hanggang 5 taon. Posibleng ipagpaliban ang mga pagbabayad sa pangunahing utang sa loob ng 6 na buwan. Base rate - 10.9%;
• "Puhunan" Maaaring gamitin upang ipatupad ang iba't ibang mga proseso ng negosyo. Halaga - mula sa 850 libong rubles, termino - hanggang 10 taon. Ang rate, tulad ng sa nakaraang kaso, ay 10.9%. Kinakailangang magbigay ng materyal na suporta;
• "Kommersant". Express loan para sa pagpapaunlad ng negosyo sa 13% sa halaga mula 500 thousand hanggang 5 million rubles. Maaari mong ikalat ang iyong mga buwanang pagbabayad sa loob ng hanggang 5 taon. Ang utang ay hindi naka-target at ibinibigay laban sa isang minimum na pakete ng mga dokumento (plano sa negosyo, sertipiko ng indibidwal na negosyante, atbp.).

Maaari kang mag-aplay para sa isang pautang mula sa VTB 24 alinman sa opisina ng bangko o sa pamamagitan ng isang form sa opisyal na website.

Buong listahan mga produkto ng pagpapahiram ng maliliit na negosyo www.vtb24.ru/company/credit/

mga konklusyon

Maliit na pautang sa negosyo mula sa simula na inisyu ng parehong mga pondo ng pamahalaan at mga komersyal na kumpanya. Ang materyal na suporta ay maaari ding makuha mula sa mga non-government na organisasyon na nilikha sa inisyatiba ng mga negosyante mismo. Ang pangunahing bagay ay upang maghanda ng isang nakakumbinsi na plano sa negosyo at maghanap ng mga guarantor na handang tanggapin ang iyong mga obligasyon sa pananalapi sa kaganapan ng isang krisis.

Ang kakulangan ng kanilang sariling pondo upang magbukas o bumuo ng kanilang sariling negosyo ay nagtutulak sa mga baguhang negosyante at makaranasang negosyante na bumaling sa mga nagpapautang. Sa ngayon, maraming organisasyon sa pagbabangko ang nagtatrabaho sa maliliit na negosyo, at ang ilan sa kanila ay nag-aalok na kumuha ng pera nang may interes nang hindi nagbibigay ng collateral sa anyo ng real estate, lupa o mga sasakyan, na napaka kapaki-pakinabang na alok.

Maliit na pautang sa negosyo na walang collateral

Gaya ng ipinapakita ng karanasan ng mga bansa sa Kanlurang Europa, ang maliliit na negosyo ay nagdadala ng magandang kita sa kaban ng estado sa pamamagitan ng pagbabayad ng mga buwis at bayarin. Bilang karagdagan, ang kaunlaran ay tumataas habang ang mga bagong trabaho ay nalikha. Sa Russia, mataas ang pag-asa sa pag-unlad ng maliliit na negosyo, ngunit kailangan ang mga pinansiyal na iniksyon para sa pag-unlad nito. Hindi lahat ng negosyante ay may kanya-kanyang pondo para dito, kaya napipilitan silang hanapin ito sa gilid.

Ang mga organisasyon sa pagbabangko ay aktibong bumubuo ng mga hindi secure na programa sa pagpapahiram na idinisenyo upang pasiglahin ang maliliit na negosyo at ipatupad mga makabagong proyekto. Karaniwan, ang lahat ng inaalok na pautang ay maaaring uriin depende sa kung saan ipinapadala ang mga pondo:

• Para magbukas ng sarili mong negosyo. Para sa mga bagong negosyante, ang pagkuha ng pera ay ang pinakamahirap na bagay. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang isang mamumuhunan ay hindi makatitiyak na ang isang startup ay magdadala ng tubo. Upang makakuha ng unsecured loan upang magsimula ng iyong sariling negosyo, kailangan mo ng karampatang plano sa negosyo, pagkatapos suriin kung aling tagapagpahiram ang maaaring sumang-ayon na mag-isyu ng pera.
• Para sa pagpapaunlad ng negosyo. Ang mga negosyante na matagumpay na tumayo sa kanilang sariling mga paa at nagpasya na bumuo ng kanilang sariling negosyo ay madalas ding nangangailangan ng karagdagang mga iniksyon sa pananalapi, dahil ang kanilang sariling kapital sa paggawa ay maaaring hindi sapat. Mas madali para sa kanila na makakuha ng unsecured loan mula sa isang bangko kaysa sa mga baguhang negosyante. Ang pagkakaroon ng pagbibigay sa institusyon ng pagbabangko ng isang bilang ng mga dokumento na nagpapatunay sa tagumpay ng negosyo (ulat sa aktibidad sa ekonomiya, impormasyon sa pagkakaroon netong kita), maaari silang umasa sa mga kaakit-akit na kondisyon sa paghiram.

Mga kondisyon at kinakailangan sa pautang para sa nanghihiram

Nag-aalok ang mga komersyal na bangko iba't ibang uri pagpapautang sa maliliit na negosyo. Ang mga hindi secure na pautang ay isa sa mga lugar ng paghiram na may sariling mga katangian:

• tumaas na rate ng interes;
• pagbibigay ng garantiya;
• posibilidad ng pagkuha ng pautang laban sa multa;
• maliit na halaga at maikling termino ng pautang.

Bago mag-isyu ng pautang, maingat na pinag-aaralan ng bangko ang file ng bawat aplikante, dahil ang pamumuhunan sa isang negosyo, lalo na ang isang start-up, ay isang peligrosong negosyo. Maaaring hindi lamang ito magdala ng tubo, ngunit maging sanhi din ng mga pagkalugi dahil sa hindi pagbabayad ng utang. Ang bawat institusyong pinansyal ay may sariling mga kinakailangan para sa mga negosyante, ngunit may mga karaniwan:

• edad - mula 21 hanggang 65 (huling pagbabayad) taon;
• pagkakaroon ng positibong kasaysayan ng kredito at karanasan sa pakikipagtulungan sa iba pang nagpapahiram;
• pagkamamamayan ng Russia at permanenteng pagpaparehistro sa lokalidad kung saan matatagpuan ang sangay ng bangko;
• patunay ng solvency (mga sertipiko, gawa, extract, atbp.).

Mga panganib sa kredito ng mga partido

Ang isang organisasyon sa pagbabangko ay nagsasagawa ng mga panganib sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga hindi secure na pautang sa maliliit na negosyo. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang mga naturang pautang ay hindi sinigurado ng collateral, kaya sa kaso ng hindi pagbabayad ng pera ay walang paraan upang maibalik ang namuhunan na mga pondo. Dahil dito, ang mga pautang na walang probisyon collateral na ari-arian nailalarawan sa pamamagitan ng isang maliit na halaga, mataas na rate at panandalian pagbabayad ng utang. Sa ganitong paraan, sinisiguro ng bangko ang sarili laban sa posibilidad na hindi mabayaran ang utang.

Tungkol naman sa nanghihiram, napapailalim din siya sa mga panganib sa kredito. Una, maaaring palaging itaas ng bangko ang rate ng interes o humiling ng maagang pagbabayad ng mga pondo kung ang nanghihiram ay lumabag sa mga tuntunin o hindi tumupad sa kanyang mga obligasyon sa ilalim ng kontrata. Pangalawa, may panganib na ang proyekto ng negosyo ay maaaring hindi magdala ng mga inaasahang benepisyo at maging sanhi ng pagkabangkarote, kaya kailangan mong bayaran ang bangko mula sa iyong sariling bulsa.

Mga uri ng pagpapahiram

Ang mga bihasang negosyante at baguhan na negosyante ay palaging maaaring kunin sa bangko pinakamahusay na pagpipilian unsecured loan. Naka-on modernong yugto May mga programa sa paghiram na may iba't ibang kondisyon. Depende sa layunin, ang mga negosyante ay maaaring pumili ng isang pautang kung saan maaari nilang malutas ang problema ng kakulangan ng pera at hindi makatanggap ng malaking pasanin sa pautang.

Upang mapunan ang kapital ng paggawa

Para sa ganap na paggana ng isang negosyo kailangan mo kapital ng paggawa. Kung hindi sapat ang mga ito, ang pag-unlad ng iyong sariling negosyo ay nagsisimulang bumagal, na humahantong sa mga pagkalugi. Maiiwasan mo ang mga problema sa pamamagitan ng paggamit sa espesyal na programa paghiram - isang pautang upang mapunan ang kapital na nagtatrabaho. Ito ay isang panandaliang pautang sa bangko na tumutulong sa pagresolba ng mga isyu na may kaugnayan sa agarang pagbili ng mga kagamitan at materyales, pamumuhunan sa pananalapi, pakikipag-ayos sa mga nagpapautang, atbp.

Kabilang sa mga pangunahing bentahe ng isang hindi secure na pautang para sa mga maliliit na negosyo na naglalayong muling punan ang kapital ng trabaho, dapat nating i-highlight ang posibilidad ng pagguhit ng isang indibidwal na iskedyul ng pagbabayad ng utang (isinasaalang-alang ang seasonality ng produksyon) at maagang pagbabayad walang parusa. Tulad ng para sa mga disadvantages, ito ay ang pangangailangan upang mangolekta ng isang malaking bilang ng mga dokumento na kumpirmahin ang tagumpay ng negosyo at isang garantiya ng pagbabayad ng utang.

Pangkalahatang mga kredito

Ang pangalan ng pautang ay nagpapahiwatig na ang nanghihiram ay may karapatang gamitin ang mga pondo para sa anumang pangangailangan ng kumpanya. Tulad ng para sa mga positibong aspeto, ito ay isang pagkakataon upang makakuha ng isang kumikitang hindi secure na pautang para sa parehong isang baguhan na negosyante at isang may karanasan na negosyante. Ang downside ay ang mga kondisyon sa pagpapahiram ay hindi palaging kanais-nais, na ipinahayag sa mas mataas na mga rate ng interes at isang maliit na halaga ng paghiram.

Utang sa bangko

Ang pautang sa mga legal na entity na walang collateral, na ibinigay sa anyo ng isang overdraft, ay maaari lamang makuha ng mga negosyanteng iyon na may kasalukuyang account sa isang institusyong pagbabangko. Gumagamit sila sa ganitong uri ng paghiram kung sakaling magkaroon ng kakulangan ng pondo upang mapunan ang mga kakulangan sa pera at gumawa ng mga agarang pagbabayad. Ang pangunahing kawalan ng isang overdraft ay ang lahat ng perang natanggap sa account mula sa paggawa ng negosyo ay ginagamit upang bayaran ang utang.

Pagpapahiram sa pakikipagsapalaran

Ito ay isang hindi maunlad na uri ng pamumuhunan sa merkado ng negosyo ng Russia. Ang kakanyahan nito ay upang magbigay ng mga pondo sa isang pangmatagalang batayan para sa pagbuo ng mga makabagong at kaalaman-intensive na mga produkto. Ang pangunahing bentahe ng venture lending ay ang pagkakataong makakuha ng pera para sa anumang ideya, kahit na ang pinaka-kamangha-manghang ideya. Minus - pamumuhunan sa pamumuhunan ay may mataas na panganib at hindi laging nagdudulot ng kita, kaya kakaunti ang mga organisasyon sa pagbabangko na sumasang-ayon na magpahiram sa mga naturang proyekto.

Factoring at pagpapaupa

Ang trade credit, na batay sa pagtatalaga ng utang, ay tinatawag na factoring. Nangangahulugan ito na ang isang negosyante ay nagbebenta ng isang produkto o serbisyo, ngunit tumatanggap ng pera mula sa bangko, at pagkatapos ay binabayaran ng mamimili ang utang sa pinagkakautangan. Kung pag-uusapan natin ang tungkol sa mga pakinabang nito, ito ay ang pagkakataon na makatanggap ng mga pondo kaagad pagkatapos maipadala ang mga kalakal o maibigay ang serbisyo. Minus - mataas na porsyento pangunahing pagpapanatili at paggamit sistemang walang cash pagkalkula.

Kung hindi posible na bumili ng kagamitan, sasakyan o real estate, maaari mong gamitin ang pagpapaupa. Ang kakanyahan ng pautang ay ang isang negosyante ay nagpapaupa ng ari-arian at pagkatapos ay binili ito pabalik. Ang bentahe ng naturang pagpapahiram ay isang mas mababang rate ng interes at hindi na kailangang mag-ipon ng mga pondo para sa pagbili. Ang downside ay ang pagkasira ng kagamitan sa pagtatapos ng panahon ng pautang at ang imposibilidad ng muling pagbebenta hanggang sa ganap na mabayaran ang utang.

Refinancing

Ang mga maliliit na negosyo na mayroon nang mga pautang ay maaaring palaging samantalahin ang pagkakataon upang mabawasan ang kanilang pasanin sa pautang. Upang gawin ito, ginagamit ang isang bagong pautang, na ginagamit upang bayaran ang umiiral na utang sa ibang institusyon ng pagbabangko. Ang pangunahing bentahe ng pautang ay mas kanais-nais na mga kondisyon sa pagpapahiram at ang posibilidad na makatanggap ng karagdagang halaga sa itaas. limitasyon ng kredito. Mga disadvantage - hindi lahat ng nagpapahiram ay sumasang-ayon sa maagang pagbabayad ng utang at maaaring maningil ng mga parusa para dito.

Paano makakuha ng pautang

Bago kumuha ng pautang para sa isang indibidwal na negosyante na walang collateral, kailangan mong tanungin kung may posibilidad para sa isang negosyante na lumahok sa programa suporta ng estado maliliit at katamtamang negosyo. Ang katotohanan ay ang ilan komersyal na mga bangko magpahiram sa mga startup at umiiral na mga proyekto sa mga kaakit-akit na termino at sa mga preferential rate, na magiging mas kumikita kaysa sa unsecured loan.

Pamamaraan ng pagpaparehistro

Depende sa mga layunin na hinahabol (pagbuo ng iyong sariling negosyo o isang startup), ang proseso ng pag-aaplay at pagtanggap ng hindi secure na pautang ay maaaring mag-iba. Ang karaniwang scheme ay binubuo ng ilang magkakasunod na yugto:

1. Pumili ng tagapagpahiram. Upang magsimula, inirerekumenda na makipag-ugnay sa organisasyon ng pagbabangko kung saan naitatag ang pakikipagtulungan, dahil ang mga nagpapahiram ay nag-aalok ng mas kanais-nais na mga kondisyon para sa mga regular na kliyente.
2. Magpasya sa isang programa ng pautang. Depende sa kung para saan ang pera ay kailangan, ang bangko ay maaaring mag-alok ng iba't ibang mga produkto, ang mga kondisyon na maaaring mag-iba nang malaki.
3. Magpadala ng kahilingan. Mga makabagong teknolohiya nagbibigay-daan sa iyo na punan ang isang online na aplikasyon nang direkta sa pamamagitan ng website ng nagpapahiram, na nakakatipid ng oras at nagbibigay ng pagkakataon sa negosyante na magpadala ng ilang mga kahilingan nang sabay-sabay sa iba't ibang mga institusyon ng pagbabangko.
4. Ang pagkakaroon ng natanggap na paunang pag-apruba, kailangan mong mangolekta ng isang tiyak na pakete ng mga dokumento. Depende sa napiling tagapagpahiram at ang inilapat na sistema ng pagbubuwis, ang listahan ng mga securities ay maaaring mag-iba, kaya kailangan mong suriin ang eksaktong impormasyon nang direkta sa tagapagpahiram.
5. Personal na lumitaw sa sangay ng bangko upang pumirma ng nakasulat na kasunduan sa pautang.

Listahan ng mga kinakailangang dokumento

Ang mga hindi secure na pautang para sa maliliit na negosyo ay ibinibigay sa pagpapakita ng isang tiyak na hanay ng mga dokumento. Bilang isang patakaran, kailangan mo ng mga kopya ng mga ito, ngunit dapat mong dalhin ang mga orihinal sa iyo upang masuri ng isang empleyado ng institusyon ng pagbabangko ang kanilang pagiging tunay. Ang bawat pinagkakautangan ay may karapatang humiling ng anumang mga papeles, ngunit ang pangunahing ipinag-uutos na pakete ay kinabibilangan ng:

• pasaporte ng aplikante;
• form ng aplikasyon;
• plano sa negosyo;
• pangalawang dokumento (karaniwang TIN o SNILS);
• sertipiko ng pagpaparehistro ng estado bilang isang maliit na entidad ng negosyo;
• mga dokumento para sa mga guarantor (kung kinakailangan man);
• extract mula sa Unified State Register of Individual Entrepreneurs o sa Unified State Register of Legal Entities;
• pagbabalik ng buwis;
• lisensya o patent (kapag nagsasagawa ng ilang uri ng mga aktibidad);
• card na may mga sample ng mga selyo at pirma ng mga awtorisadong tao (kung mayroon man).

Hindi secure na pagpapautang sa maliliit na negosyo ng mga bangko

Kapag pumipili ng pinakamainam na pautang, kinakailangan na subaybayan ang lahat ng magagamit na mga alok sa merkado ng paghiram. Hindi lamang ang mga tuntunin ng serbisyo, kundi pati na rin ang halaga ng sobrang bayad ay nakasalalay sa kung gaano katama ang pagpili ng programa. Ang talahanayan sa ibaba ay nagbibigay ng impormasyon sa ilang sikat na unsecured loan:

Programa sa bangko at pagpapautang	Minimum na rate ng interes	Pinakamataas na halaga ng paghiram, rubles	Panahon ng pagbabayad ng utang, buwan
Promsvyazbank "SuperOverdraft"	indibidwal
"Pagpapatuloy kasalukuyang mga gawain»
"Utang sa bangko"
Center-Invest "Negosyo ng Kabataan"
Sberbank ng Russia "Pagtitiwala sa Negosyo"
"Upang lumahok sa isang electronic auction"
"Refinance"		Indibidwal
Alfa Bank "Advance overdraft"
"Magsimula ng negosyo para sa mga kababaihan"
RosEvroBank "Para sa pagpapatupad ng kontrata"
"Para sa mga taong negosyante"

"SuperOverdraft" ng Promsvyazbank

Nang hindi nagbibigay ng collateral, nag-aalok ang bangko na mag-isyu ng overdraft para sa isang panahon na hanggang 5 taon para sa mga indibidwal na negosyante at mga legal na entity sa mga sumusunod na kondisyon:

• halaga - hanggang sa 60 milyong rubles, ngunit hindi hihigit sa 50% ng mga pondo na natanggap sa account;
• paraan ng pagbabayad - awtomatiko;
• pinagmulan ng pagbabayad – mga resibo sa kasalukuyang account o balanse sa pagtatapos ng araw;
• taunang rate- tinutukoy sa isang indibidwal na batayan;
• pagkakaroon ng bank account.

Para sa mga kliyente na maaaring samantalahin ang alok na walang deposito, maaaring sila ay:

• mga indibidwal na negosyante, kumpanya, kumpanya ng limitadong pananagutan, pinagsamang mga kumpanya ng stock;
• panahon ng komersyal na aktibidad - hindi bababa sa 36 na buwan;
• pagsasagawa ng komersyo sa rehiyon kung saan naroroon ang tanggapan ng kinatawan ng nagpapahiram;
• halaga ng kita:
  1. Moscow at rehiyon, St. Petersburg at rehiyon – 540 milyon–1.5 bilyong rubles;
  2. ibang mga rehiyon - 360 milyon - 1.5 bilyong rubles.

"Pagpapatuloy ng mga kasalukuyang aktibidad" Ak Bars

• halaga - 400 libo-2 milyong rubles;
• panahon - 6-24 na buwan;
• taunang rate - 11%;
• ipinagpaliban ang pagbabayad - 3 buwan;
• komisyon para sa cash withdrawal ay 1% (hanggang sa 500 libong rubles).

Mga kinakailangan para sa mga kliyente:

• mga indibidwal na negosyante;
• mga legal na entity;
• pagkakaroon ng kasalukuyang account sa isang bangko na nagdeklara ng moratorium sa mga pagbabayad.

Maaaring ipadala ang pera sa:

• pagkuha ng mga item sa imbentaryo;
• pagkumpuni ng kagamitan, sasakyan, atbp.;
• muling pagdadagdag ng kapital ng paggawa.

"Overdraft" ng Rosbank

Institusyong pinansyal nagmumungkahi na magbukas ng overdraft na may posibilidad na magtakda ng limitasyon, na isinasaalang-alang ang turnover sa mga kasalukuyang account na mayroon ang aplikante sa ibang mga organisasyon ng pagbabangko. Mga kondisyon para sa pagbibigay ng unsecured loan:

• halaga - 1-15 milyong rubles;
• termino ng pautang - 12 buwan;
• rate ng interes – 11.78–12.68% (iisa-isa ang itinakda depende sa ilang salik);
• maximum na limitasyon sa utang – hanggang sa 50% ng halaga sa kasalukuyang account;
• accrual of interest lamang sa halagang inutang;
• awtomatikong pagbabayad.

Mga kinakailangan para sa aplikante:

• indibidwal na negosyante;
• entidad;
• pagbibigay ng garantiya mula sa may-ari ng negosyo.

"Youth Business" Center-Invest

Bukod sa libreng tulong Para sa mga nagnanais na negosyante, ang organisasyong pampinansyal ay nakabuo ng higit sa isang dosenang mga programa sa pautang, isa na rito ang "Youth Business of Russia." Ang pera ay magagamit sa anyo ng isang bukas na linya ng kredito upang palitan ang kapital ng trabaho o bumili ng mga fixed asset. Mga kundisyon para sa pag-isyu ng unsecured loan:

• halaga - hanggang sa 300 libong rubles;
• taunang rate - 12%;
• panahon - hanggang 36 na buwan.

Hindi lahat ay maaaring makatanggap ng mga pondo, ngunit ang mga nakakatugon lamang sa mga sumusunod na kinakailangan:

• edad - 18-35 taon;
• pagkakaroon ng isang plano sa negosyo;
• panahon ng komersyal na aktibidad - hindi bababa sa 1 taon mula sa petsa ng pagpaparehistro ng isang indibidwal na negosyante o legal na entity;
• lugar ng pagpaparehistro at negosyo - Nizhny Novgorod, Krasnodar Territory, Volgograd o Rostov rehiyon;

"Business Trust" Sberbank ng Russia

Ang isang hindi secure na pautang para sa kasalukuyang mga pangangailangan ay inaalok ng pinakamalaking organisasyon ng pagbabangko sa Russia. Ang pautang na may kakayahang pumili ng indibidwal na iskedyul ng pagbabayad ng utang ay ibinibigay sa mga sumusunod na tuntunin:

• halaga - 80 libo-3 milyong rubles;
• taunang rate – mula 15.5%;
• deadline:
  1. sa kawalan ng kasaysayan ng kredito - 3-24 na buwan;
  2. na may positibong credit history na 3–36 na buwan.

Mga pangunahing kinakailangan para sa aplikante:

• pagsasagawa ng mga aktibidad sa negosyo nang hindi bababa sa 24 na buwan;
• walang negatibong credit history.

"Upang lumahok sa isang electronic auction" mula sa VTB

Ang pera ay ibinibigay para sa pakikilahok sa mga bukas na electronic auction sa Unified Electronic platform ng kalakalan para sa pagkuha. Ang mga kondisyon para sa paglalaan ng mga pondo ay ang mga sumusunod:

• halaga - hanggang sa 35 milyong rubles;
• taunang rate - 12%;
• panahon - 12 buwan.

Ang isang hindi secure na pautang ay ibinibigay sa anyo ng isang umiikot na linya ng kredito sa mga maliliit na negosyo na nakakatugon sa mga sumusunod na kinakailangan:

• Availability personal na account sa website ng EETP;
• pagbili para sa mga aktibidad na may kaugnayan sa mga pangangailangan ng estado at munisipyo.

"Refinancing" mula sa Ural FD

Ang institusyong pampinansyal ay nag-aalok ng refinancing ng mga umiiral nang pautang at pagpapaupa ng utang mula sa mga organisasyon ng pagbabangko at mga kumpanya sa pagpapaupa sa mga paborableng termino nang hindi nagbibigay ng collateral. Mga tuntunin sa pautang:

• halaga - mula sa 200 libong rubles;
• termino - hanggang sa 10 taon;
• taunang rate - mula 12.5%.

Ang pera ay ibinibigay sa iba't ibang anyo, kabilang ang sa pamamagitan ng pagbubukas ng umiikot na linya ng kredito na may indibidwal na iskedyul ng pagbabayad. Mga pangunahing kinakailangan para sa aplikante:

• edad - mula 21 taon;
• pagkakaroon ng kasalukuyang account sa Ural FD o pagpayag na magbukas ng isa;
• pagsasagawa ng mga aktibidad sa negosyo nang hindi bababa sa 9 na buwan;
• residente ng Russian Federation;
• dokumentaryong ebidensya ng pagtanggap ng opisyal na kita.

"Advance overdraft" ng Alfa-Bank

Maaaring samantalahin ng mga indibidwal na negosyante at legal na entity ang pagkakataon at makatanggap ng overdraft sa mga sumusunod na kondisyon:

• halaga - 500 libo-6 milyong rubles;
• taunang rate – 13.5–16.6%;
• termino - 12 buwan;
• komisyon para sa pag-withdraw ng pera - 1% ng halaga, ngunit hindi bababa sa 10 libong rubles;
• awtomatikong pagbabayad.

Maaaring samantalahin ng mga indibidwal na negosyante at legal na entity na nakakatugon sa mga sumusunod na kondisyon ang alok:

• edad - 22-65 taon sa petsa ng aplikasyon;
• pagsasagawa ng mga komersyal na aktibidad - hindi bababa sa 12 buwan;
• posibilidad ng pagbibigay ng garantiya.

"Magsimula ng negosyo para sa kababaihan" ng Uralsib Bank

Upang lumikha ng iyong sariling negosyo mula sa simula, nag-aalok ang organisasyon ng pagbabangko na samantalahin ang pagkakataong magbukas ng hindi umiikot na linya ng kredito o kumuha ng pautang sa mga sumusunod na kundisyon:

• halaga - 500 libo-1 milyong rubles;
• taunang rate - 16%;
• panahon - 6-36 na buwan;
• Ang komisyon para sa pag-withdraw ng pera ay 1.2% ng halaga.

Ang isang unsecured loan ay eksklusibong ibinibigay sa mga kababaihan na nakakatugon sa mga sumusunod na kondisyon:

• edad - 25-50 (huling pagbabayad) taon;
• kontribusyon ng sariling pondo – hindi bababa sa 10% ng halaga ng proyekto;
• pagiging kasapi sa komite para sa pagpapaunlad ng entrepreneurship ng kababaihan Opora Russia.

"Para sa pagpapatupad ng kontrata" RosEvroBank

Ang pera ay inaalok ng nagpapahiram upang tustusan ang working capital at masakop ang iba pang mga gastos na nauugnay sa pagpapatupad ng mga umiiral at nakaplanong komersyal na kontrata. Maaari kang makatanggap ng paunang desisyon sa loob ng 15 minuto pagkatapos isumite ang iyong aplikasyon. Mga pangunahing tuntunin sa pautang:

• halaga - 300 libo-20 milyong rubles;
• taunang rate - mula 15%;
• panahon - hanggang 12 buwan.

Maaaring samantalahin ng mga aplikante na may kasalukuyang account sa RosEvroBank at handang magbigay ng garantiya mula sa mga may-ari ng negosyo. Ang pangunahing kondisyon para sa pagbibigay ng hindi secure na pautang ay ang pagpapatupad ng mga komersyal na aktibidad sa mga sumusunod na lungsod:

• Moscow;
• Saint Petersburg;
• Samara;
• Chelyabinsk;
• Rostov-on-Don;
• Ekaterinburg;
• Novosibirsk

"Para sa mga taong negosyante" ng OTP Bank

Nang walang pagtiyak ng collateral at pagbibigay ng garantiya, ang mga indibidwal na indibidwal na negosyante ay maaaring makatanggap ng pautang sa mga sumusunod na kondisyon:

• halaga - 15-200 libo. rubles;
• panahon - 12-48 buwan;
• taunang rate – mula 34.9%.

Upang humiling ng unsecured loan, ang isang indibidwal na negosyante ay dapat na solvent at matugunan ang ilang mga kinakailangan:

• edad – 25–65 (huling pagbabayad) taon;
• mamamayan ng Russian Federation;
• permanenteng pagpaparehistro sa rehiyon kung saan nagpapatakbo ang bangko;
• pagsasagawa ng aktibidad sa negosyo nang hindi bababa sa 12 buwan.

Ang proyekto ng pautang na "Potok" mula sa Alfa-Bank na walang collateral, koleksyon ng mga dokumento at online

Noong 2015, sinubukan ng Alfa Bank bagong programa, na kalaunan ay naging isang crowdfunding platform kung saan ang mga negosyante ay maaaring humiram ng pera mula sa mga namumuhunan sa mga naturang termino

• halaga - 100 libo - 2 milyong rubles;
• rate – 2%/araw;
• panahon - 1 araw - 6 na buwan.

Ang mga kinatawan ng maliliit na negosyo na ang mga aktibidad ay nakakatugon sa mga sumusunod na parameter ay maaaring magsumite ng aplikasyon:

• panahon ng pagkakaroon ng kumpanya - mula sa 10 buwan;
• non-cash turnover Bank account- hindi bababa sa 100 libong rubles;
• napapanahong pagbabayad ng mga naunang ibinigay na mga pautang;
• walang utang o huli na pagbabayad;
• positibong kasaysayan ng kredito;
• kawalan ng mga pangunahing arbitrasyon.

Video

Kumusta, mahal na mga mambabasa ng business magazine na "site"! Sa artikulong ito, sasabihin namin sa iyo kung paano makakuha ng pautang upang magbukas at bumuo ng isang maliit na negosyo mula sa simula at kung saan ka makakakuha ng hindi secure na pautang para sa iyong negosyo.

Hindi lihim na ang paglikha at pagbuo ng iyong sariling negosyo ay nangangailangan ng maraming pera. Ngunit ang mga negosyante ay hindi palaging may sapat na pondo. Karamihan sa kanila ay kailangang gumawa ng gawin sa kung ano ang mayroon sila.

Gayunpaman, ang isang paraan ay palaging matatagpuan. Kung walang sapat na pondo, maaari itong maging pagkuha ng pautang sa negosyo . Ito ang paksang ito na pinaglalaanan ng ating publikasyon ngayon.

Matapos basahin ang artikulong ito mula simula hanggang wakas, matututuhan mo:

• Ano ang mga tampok ng pagpapautang sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo;
• Ano ang kailangan mo upang makakuha ng pautang upang magsimula ng isang negosyo mula sa simula;
• Anong mga yugto ang kailangan mong pagdaanan upang makakuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng maliliit na negosyo?

Sa pagtatapos ng artikulo, susubukan naming sagutin ang mga pinakasikat na tanong tungkol sa mga pautang sa negosyo.

Ang publikasyong ito ay magiging kapaki-pakinabang sa mga negosyanteng nagpaplanong mag-aplay para sa isang pautang sa negosyo. Magandang ideya na maingat na basahin ang artikulo para sa mga interesado sa pananalapi. Gaya nga ng kasabihan, oras ay pera . Kaya huwag mawala ito simulan ang pagbabasa ngayon!

Basahin ang tungkol sa kung anong uri ng mga pautang ang mayroon para sa pagsisimula/pagbuo ng isang negosyo, kung paano makakuha ng pautang para sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo mula sa simula, at kung saan ka makakakuha ng pautang para sa mga layunin ng negosyo nang walang collateral.

1. Mga pautang sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo - pagbubukas at pagpapaunlad ng sarili mong negosyo gamit ang mga hiniram na pondo

Ang pagkuha ng pautang para sa pagpapaunlad ng negosyo ay maaaring maging mahirap. Mas mahirap makakuha ng pera para magbukas ng maliit o katamtamang laki ng negosyo.

Mahalagang maunawaan na karamihan sa mga bangko ay walang tiwala sa mga negosyante at bagong likhang kumpanya. Ito ay totoo lalo na para sa mga negosyanteng hindi makapagbigay ng seryosong ebidensya ng kanilang sariling solvency.

Posibleng maunawaan ang mga nagpapautang. Ang bangko ay hindi isang organisasyong pangkawanggawa, kaya mahalagang tiyakin nito na maibabalik sa takdang oras ang perang ipinahiram. Ang pinakamadaling paraan upang makakuha ng pautang ay para sa mga negosyanteng matagumpay na nagpapatakbo sa loob ng mahabang panahon.

Mayroong ilang mga paraan upang makakuha pautang para magsimula ng negosyo . Gayunpaman, para sa kanilang disenyo dapat matugunan ng nanghihiram ang ilang pamantayan. Kadalasan ang mga kundisyon na ipinapataw sa mga nagsisimulang negosyante ay medyo mahigpit. Ang lahat ng mga ito ay idinisenyo upang magarantiya ang bangko sa napapanahong pagbabayad ng utang.

Mga organisasyon ng kredito nag-aalok sa maliliit na negosyo ng malaking bilang ng iba't ibang mga programa. Gayunpaman, karamihan sa kanila ay hindi nais na makipagtulungan sa mga negosyante at indibidwal. Ang paglikha ng isang negosyo mula sa simula ay palaging nagsasangkot mataas na panganib. Ang mga nagpapahiram ay hindi gustong kunin ang mga ito.

Ang madalas na nilikha na mga proyekto sa negosyo ay lumalabas na hindi kumikita. Kung mangyari ito, walang magbabayad ng mga utang.

Ang mga bangko na nagbibigay ng mga pautang para sa maliliit na negosyo ay kadalasang gumagawa ng mga sumusunod na hakbang upang mabawasan ang kanilang sariling mga panganib:

• kinakailangan ng karagdagang seguridad sa anyo ng isang guarantor o collateral;
• pagpaparehistro ng isang patakaran sa seguro;
• pagtaas ng rate ng pautang;
• nangangailangan ng probisyon ng isang detalyadong plano sa negosyo kung nais nilang magbukas ng bagong negosyo;
• bumuo ng mga programa sa pautang na may malaking bilang ng mga karagdagang paghihigpit at kundisyon;
• maingat na pag-aaral ng impormasyon tungkol sa hinaharap na nanghihiram.

Kung ang negosyo ay tumatakbo sa loob ng ilang taon, mas madaling humiram ng pera.

May mga espesyal mga programa ng kredito sa suporta ng gobyerno , na idinisenyo para sa mga nagnenegosyo sa isang lugar na kapaki-pakinabang sa gobyerno.

Halimbawa, may mga programa para sa paglikha ng produksyon sa Far East o Far North.

Kung ang isang baguhang negosyante ay walang sapat na pera upang simulan ang kanyang aktibidad, kadalasan ay mas madali at mas kumikita ang magparehistro non-target consumer loan . Sa kasong ito, kailangan mong patunayan ang iyong solvency bilang isang indibidwal.

Kung nais mong mag-aplay para sa isang pautang sa negosyo, isang institusyon ng kredito sa sapilitan nililinaw ang layunin ng pagtanggap ng mga pondo.

Kadalasan, ang mga sumusunod na gawain sa negosyo ay ang layunin ng pagpapahiram:

1. pagbili ng karagdagang o pinahusay na kagamitan;
2. pagkuha ng mga patent at lisensya.

Ang mga bangko ay hindi handang mag-isyu ng mga pautang para sa lahat ng layunin. Mas gusto nilang kumuha ng mga pautang para lamang sa mga gawaing nangangako sa pananalapi.

Ang panahon ng pagbabayad ng pautang ay tinutukoy nang paisa-isa depende sa mga gawain na dapat malutas gamit ang perang natanggap:

• Kung ang layunin ng pagkuha ng pautang ay upang madagdagan ang kapital sa paggawa, ang panahon ng pagbabayad ay karaniwang hindi hihigit sa 1 taon ;
• Kung ang pautang ay inisyu para sa pagbili ng kagamitan o pagbubukas ng mga bagong sangay, ang pagbabayad ng utang ay karaniwang inilalaan mula 3 hanggang 5 taon .

Ang mga nagsisimulang negosyante ay dapat na maging handa na upang kumpirmahin ang kanilang solvency na maaaring kailanganin nilang ibigay pangako . Karaniwang ginagamit bilang collateral likido mahal na ari-arian.

Kadalasan, tinatanggap ng mga bangko bilang collateral:

• real estate;
• mga sasakyan;
• kagamitan;
• mga seguridad.

Ang iba pang ari-arian na in demand sa merkado ay maaari ding ibigay bilang seguridad.

Bilang karagdagan sa pagkakaroon ng mataas na kalidad na collateral, isinasaalang-alang ng mga bangko ang mga sumusunod na pamantayan:

1. Ang pagkakaroon ng mataas na kalidad na kasaysayan ng kredito. Ang mga malisyosong lumalabag sa mga kasunduan sa pautang ay malamang na hindi makakakuha ng malaking loan;
2. Ang mga tagapagpahiwatig ng pananalapi ay isinasaalang-alang kapag nag-aaplay para sa mga pautang ng mga umiiral na organisasyon;
3. Availability at kalidad ng reputasyon ng negosyo;
4. Ang lugar na sinasakop ng kumpanya sa merkado, pati na rin ang posisyon nito sa industriya;
5. Dami at kalidad ng mga fixed asset. Ang iba pang mga bahagi ng materyal at teknikal na base ng negosyo ay isinasaalang-alang din.

Ang lahat ng mga kinakailangan sa itaas ay makabuluhang nagpapalubha sa pagproseso ng pautang para sa mga kumpanya at negosyante.

Hindi laging posible para sa mga negosyante na independiyenteng pumili ng angkop na programa sa pautang at makayanan ang lahat ng mga kinakailangan ng bangko. Kung ang ganitong sitwasyon ay lumitaw, makatuwiran na makipag-ugnay mga credit broker .

Ang mga kumpanyang ito ay tumutulong sa pagkuha ng mga pautang. Ngunit dapat kang maging maingat hangga't maaari at huwag maglipat ng pondo bago ibigay ang loan. Maraming mga scammer sa mga broker.

Mga sikat na uri ng pautang para sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo

2. Ano ang mga pautang sa negosyo - 5 pangunahing uri ng pagpapautang

Ang uri ng pautang para sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo ay dapat piliin batay sa mga natatanging katangian ng isang partikular na aktibidad.

Mahalagang isaalang-alang na may ilang mga kaso kung kailan mas advisable para sa mga baguhang negosyante na gamitin mga programa ng consumer hindi naka-target na pagpapautang sa mga indibidwal. Ang pagkakaroon ng pagbibigay ng naturang pautang, ang mga mamamayan ay may karapatan gastusin ang mga natanggap na pondo ayon sa iyong pagpapasya.

Huwag kalimutan na mayroong ilang mga uri ng mga pautang sa negosyo. Ang pinakasikat ay inilarawan sa ibaba.

Uri 1. Tradisyonal na pautang

Ang mga klasikong pautang sa negosyo ay ibinibigay para sa mga sumusunod na layunin:

• kung gusto mong magtrabaho para sa iyong sarili at magbukas ng iyong sariling negosyo;
• para sa pagpapaunlad ng umiiral na negosyo;
• upang madagdagan ang kapital ng paggawa;
• para sa pagbili ng kagamitan at iba pang fixed asset.

Para sa mga naka-target na pautang na nilalayong ipatupad ang mga partikular na layunin ng negosyo, ang rate sa karamihan ng mga kaso ay humigit-kumulang ng 1.5 -3% sa ibaba ↓. Ito ay tinutukoy ng napiling tagapagpahiram, pati na rin ang programa.

Ang average na rate ng merkado ay tinatayang. 15 % . Sa karamihan ng mga kaso, kung ibibigay ang seguridad, maaari itong makabuluhang bawasan. Ang laki ng isang tradisyonal na pautang sa negosyo ay tinutukoy ng mga layunin ng nanghihiram, pati na rin ang napili programa. Ang saklaw ay maaaring napakalaki.

Parehong nag-aalok ang mga bangko maliliit na pautang sa halagang ilang milyon lamang, at malalaking pautang na umaabot sa ilang sampu-sampung milyon. Sa kasong ito, ang negosyante ay maaaring kumuha mas maliit na halaga kaysa sa katamtaman at malalaking negosyo .

Uri 2. Overdraft

Ang pautang na ito ay maaaring makuha mula sa bangko sa pamamagitan ng card at kasalukuyang mga may-ari ng account. Kadalasan, ang overdraft ay ginagamit ng mga medium at malalaking organisasyon.

Utang sa bangko ay isang uri ng pagpapautang na nagbibigay sa nanghihiram ng ang kakayahang mag-withdraw ng pera mula sa account sa halagang lampas sa balanse nito. Para sa paggamit ng mga pondo na labis sa mga inilagay sa account, ang may-ari nito ay napipilitang magbayad interes.

Ang serbisyong ito ay nagpapahintulot sa mga kumpanya na mag-liquidate mga puwang ng pera . Kinakatawan nila ang mga sitwasyon kung kailan walang sapat na pera sa isang account na pagmamay-ari ng isang organisasyon upang matupad ang kasalukuyang mga obligasyon sa pananalapi. Matapos matanggap ang mga pondo mula sa mga may utang sa account ng nanghihiram, ginagamit ang mga ito upang bayaran ang nagresultang utang.

Ang rate ng interes sa isang overdraft ay tinutukoy ng isang malaking bilang ng mga pamantayan:

• ang halaga ng turnover sa account;
• ang antas ng kumpiyansa ng bangko sa nanghihiram;
• termino ng serbisyo sa isang partikular na institusyon ng kredito, atbp.

Sa karaniwan, ang rate ng merkado ay nag-iiba sa loob mula 12 hanggang 18% kada taon . Ang isang mahalagang katangian ng overdraft ay hindi na kailangang magbigay ng collateral sa anyo ng collateral o guarantor.

Uri 3. Linya ng kredito

Linya ng kredito ay isang pautang na inisyu hindi nang buo nang sabay-sabay, ngunit sa maliliit na installment. Sa kasong ito, ang negosyante ay humiram ng pera sa ilang mga pagitan.

Ang isang linya ng kredito ay maginhawa para sa kliyente dahil magagamit niya lamang ang bahagi ng utang na kailangan niya sa sandaling ito. Kasabay nito, ang mga gastos sa pautang ay mai-optimize, dahil Ang pagkalkula ng interes ay isinasagawa lamang batay sa kasalukuyang utang.

Ang isang mahalagang konsepto kapag pinag-aaralan ang isyu ng pagbibigay ng linya ng kredito ay tranche . Ito ay kumakatawan sa isang bahagi ng mga pondo na ibinibigay sa isang pagkakataon.

Ang isang mahalagang kondisyon ay ang kabuuang halaga ng utang sa anumang oras hindi dapat lumampas kabuuang limitasyon ng linya ng kredito.

Alinsunod sa kasunduan, ang mga tranche ay maaaring ibigay sa kliyente sa mga regular na pagitan o kung kinakailangan. Sa huling kaso, ang nanghihiram ay dapat magsulat ng isang aplikasyon para sa bahagi ng utang.

Uri 4. Garantiya sa bangko

Sa katunayan, garantiya ng bangko Ito ay isang bahagyang kahabaan lamang upang tawagin itong isang pautang.

Ito ay mas tumpak na pag-usapan ito bilang tungkol sa uri ng garantiya, pati na rin ang uri ng seguro para sa mga panganib ng hindi pagtupad sa mga obligasyon. Kung mangyari ang ganoong sitwasyon, ang mga gastos ng customer ay babayaran ng isang garantiya ng bangko.

Kadalasan ito ay ginagamit sa lugar pampublikong pagkuha, at mga tender. Dito nagsisilbing seguridad ang garantiya para sa pagtupad ng mga obligasyon sa ilalim ng mga natapos na kontrata ng gobyerno.

Mahalagang maingat na pag-aralan ang mga pangunahing konsepto, pati na rin ang mga prinsipyo ng pagpapatakbo garantiya ng bangko.

May 3 partido na kasangkot sa transaksyon na pinag-uusapan:

1. Ang bangko ay kadalasang nagsisilbing guarantor para sa transaksyon. Siya ang nagpapalagay ng katuparan ng mga obligasyon sa kaganapan ng paglabag sa mga tuntunin ng kontrata;
2. Ang punong-guro ay ang tagapagpatupad sa ilalim ng kontrata. Ang isang garantiya sa bangko ay natapos sa kaso ng pagkabigo upang matupad ang mga obligasyon ng partikular na taong ito;
3. Ang benepisyaryo ay ang kostumer sa ilalim ng kontrata. Dapat siyang magtiwala na ang kasunduan ay isasagawa alinsunod sa nang buo.

Pag-alam kung aling mga partido ang kasangkot sa pagtatapos ng isang garantiya sa bangko, madaling maunawaan ang mekanismo ng pagkilos nito:

1. Ang benepisyaryo at ang prinsipal ay pumasok sa isang kontrata sa pagitan nila. Ang customer (benepisyaryo) ay nangangailangan ng garantiya na ito ay matutupad napapanahon at buo. Ang ganitong pagtitiwala ay lalong mahalaga kapag nagtatapos sa mga kontrata ng gobyerno, pati na rin ang mga order para sa malalaking volume ng trabaho o ang supply ng malalaking dami ng mga kalakal.
2. Upang patunayan ang iyong pagiging maaasahan, gayundin upang masiguro ang mga panganib, Ang kontratista ay nagbibigay sa customer ng garantiya para sa halaga ng kontrata. Kung sa ilang kadahilanan ay hindi niya matupad ang kanyang mga obligasyon, babayaran ng bangko ang mga pondo ng customer.

Gayunpaman, ang bangko ay hindi mananatiling lugi. Para sa pagtanggap ng garantiya sa bangko, binabayaran ng prinsipal ang guarantor ng isang tiyak na halaga komisyon . Bukod dito, pagkatapos bayaran ang mga pondo sa benepisyaryo, ang guarantor ay may karapatan na kunin ang halagang ito mula sa prinsipal.

Uri 5. Mga partikular na pautang

Bilang karagdagan sa mga uri ng mga pautang na tinalakay sa itaas, may mga tiyak na uri ng mga pautang para sa mga negosyo. Karaniwang kasama rito ang factoring at leasing.

1) Factoring

Factoring ay isang bagay tulad ng isang trade loan, na ibinibigay sa mga negosyo ng mga bangko o dalubhasang kumpanya.

Ang pamamaraan ng factoring ay mukhang simple:

1. Natatanggap ng mamimili mula sa nagbebenta ang mga kalakal na kailangan para sa negosyo ( Halimbawa, hilaw na materyales at kagamitan).
2. Ang isang institusyon ng kredito (bangko o kumpanya ng factoring) ang nagbabayad ng invoice para sa mamimili.
3. Kasunod nito, unti-unting natatanggap ng tagapagpahiram ang pera mula sa bumibili.

Ang mga benepisyo ng factoring ay halata sa lahat ng 3 partido:

1. Mamimili maaaring bumili ng mga kalakal na kailangan niya nang hindi naghihintay ng sapat na halaga upang maipon.
2. Tindero tumatanggap kaagad ng pondo nang hindi na kailangang magbigay ng installment.
3. Bangko o kumpanya ng factoring para sa pagbibigay ng mga pondong natatanggap nila ang kita sa anyo ng porsyento. Sa ilang mga kaso, ang factoring agreement ay hindi nagbibigay ng rate. Sa kasong ito, binibigyan ng nagbebenta ang bangko ng diskwento sa presyo. Ang nagpapahiram ay tumatanggap mula sa bumibili ng buong halaga ng mga kalakal.

Dapat itong isaisip Ano ang tinutukoy ng factoring? panandaliang pautang. Kailangan mong bayaran ito nang mas mabilis kaysa sa tradisyonal na mga pautang. Karaniwan ang panahon ng kontrata ay hindi lalampas sa anim na buwan.

Hindi laging alam ng bumibili na ang karapatang mangolekta ng utang mula sa kanya ay itinalaga sa isang ikatlong partido. Maaaring isipin niya na ang tindahan ay nagbigay ng mga paninda sa kanya nang paisa-isa. Sa kasong ito, pinag-uusapan nila closed factoring. Kung ang mga katapat ay kumilos nang hayagan (nagkasundo sa lahat ng mga tuntunin ng transaksyon), mayroon open factoring.

2) Pagpapaupa

Ang isang mahusay at propesyonal na iginuhit na dokumento ay tumutulong na matukoy ang hinaharap na diskarte para sa pagpapaunlad ng negosyo. Kung wala ito, mahirap matukoy kung anong mga gastos at kita ang magiging, at samakatuwid kung ang negosyo ay kumikita.

Ito ay ang plano sa negosyo na sumasalamin kung paano ito binalak na gamitin ang perang natanggap sa kredito mula sa bangko.

Ngunit huwag kalimutan na ang isang plano sa negosyo ay isang dokumento na binubuo ng ilang dosenang mga pahina. Natural, ang mga empleyado ng bangko ay walang sapat na oras upang pag-aralan ang naturang dokumento. Samakatuwid, upang makakuha ng pautang, nagbibigay sila maikling bersyon nito, na naglalaman ng hindi hihigit sa 10 pahina .

Sa pamamagitan ng mahigpit na pagmamasid sa mga kondisyon na inilarawan sa itaas, ang borrower ay maaaring makabuluhang taasan ang posibilidad positibong desisyon sa isang loan application.

4. Ano ang mga tampok ng mga pautang sa maliliit na negosyo na walang collateral at mga guarantor - mahalagang mga nuances ng hindi secure na mga pautang

Sa pakikipaglaban para sa mga kliyente, kadalasang pinapasimple ng mga bangko ang mga kondisyon sa pagpapautang. Ngayon ay maaari kang makakuha ng pautang sa negosyo mula sa simula walang collateral o guarantor.

Mga hindi secure na pautang para sa maliliit na negosyo

Ang ganitong mga pautang ay tradisyonal na ginagamit upang malutas ang iba't ibang mga problema:

• dating inilabas na pautang;
• pagtaas ng kapital ng paggawa;
• pagkuha ng mga fixed asset;
• pagbabayad ng mga account na dapat bayaran.

Mahalagang maingat na pag-aralan ang lahat ng mga tampok ng pagpapahiram sa maliliit na negosyo na walang collateral o guarantor.

Ito ay nagkakahalaga ng pagbibigay pansin sa mga pakinabang ng hindi secure na mga pautang para sa maliliit na negosyo:

1. mataas na bilis ng pagproseso, at samakatuwid ay tumatanggap ng pera;
2. pagguhit ng isang indibidwal na iskedyul ng pagbabayad na isasaalang-alang ang mga detalye ng aktibidad;
3. ang kakayahang makatanggap ng mga pondo sa isang form na maginhawa para sa negosyante - cash, sa dayuhang pera, o sa pamamagitan ng bank transfer gamit ang tinukoy na mga detalye.

Mahalagang tandaan na maingat na pinag-aaralan ng bangko ang mga dokumentong ibinigay bago mag-isyu ng pautang. Ang prosesong ito ay nagaganap nang paisa-isa para sa bawat kaso. Sa panahon ng pagsusuri, ang mga empleyado ng bangko ay naghahangad na suriin solvency ng nanghihiram upang makakuha ng mga garantiya para sa pagbabayad ng ibinigay na mga pautang.

Kapag nag-aaplay para sa isang pautang nang hindi nagbibigay ng collateral, ang garantiya sa pagbabayad ng utang ay:

• reputasyon ng nanghihiram;
• mga prospect sa pag-unlad ng negosyo;
• ang halaga ng tubo na binalak na matanggap.

Lumalabas na Sa isang tabi Ang pamamaraan para sa pagkuha ng pautang nang hindi nagbibigay ng collateral ay makabuluhang pinasimple.

Gayunpaman sa kabila , ang posibilidad na makatanggap ng positibong desisyon sa aplikasyon ay makabuluhang nababawasan↓. Ito ay totoo lalo na para sa mga bagong likha o binalak na magbukas ng mga negosyo.

Ang pagtaas sa bilang ng mga pagkabigo ay ipinaliwanag nang simple - Para sa isang nagpapahiram, ang panganib ng hindi pagbabayad kapag nag-isyu ng mga pondo sa mga nagsisimulang negosyante ay tumataas nang malaki ⇑.

Iyon ang dahilan kung bakit, kapag bumubuo ng mga programa para sa pag-isyu ng mga pautang sa mga negosyo nang walang paggamit ng collateral, ang mga nagpapahiram sa karamihan ng mga kaso ay makabuluhang humihigpit sa kanilang mga kondisyon.

Ang mga pautang sa negosyo na walang collateral o guarantor ay nailalarawan sa pamamagitan ng mga sumusunod na parameter:

1. Mga minimum na panahon ng pagbabalik – ang mga obligasyon sa ilalim ng kontrata ay kailangang matupad nang napakabilis;
2. Limitadong laki ng pautang – hindi malamang na posibleng makakuha ng sapat na malaking halaga nang hindi nagbibigay ng karagdagang mga garantiya sa anyo ng collateral. Sa karamihan ng mga kaso, posible na makakuha ng walang collateral o guarantor wala na 1 milyong rubles;
3. Pagtaas ng laki ng taya kumpara sa mga pautang na secured at guaranteed. Kadalasan ay umabot sila 25 % bawat taon.

Naturally, ang ganitong mga kondisyon ay hindi kanais-nais para sa mga negosyante. Kadalasan ang mga negosyante ay nagpapasya sa ganoong sitwasyon na bumaling sa mga credit broker na nangangako na pipiliin ang pinakakanais-nais na mga kondisyon.

Ngunit huwag kalimutan na mayroong maraming mga scammer na tumatakbo sa larangan ng mga organisasyon ng brokerage. Samakatuwid, ang pagbabayad para sa kanilang mga serbisyo ay dapat gawin lamang pagkatapos maibigay ang loan.

Sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga pautang na walang collateral, ang mga bangko ay nanganganib hindi lamang na hindi matanggap ang nakaplanong kita, kundi pati na rin ang ganap na pagkawala ng mga pondong inisyu. Kaya naman hinihigpitan nila ang mga kondisyon sa pagpapautang. Dahil dito, maraming negosyante ang tumatangging mag-loan nang walang collateral.

Sa karamihan ng mga kaso, ang mga baguhang negosyante ay kailangan pa ring magpasya secured na pautang . Nagbibigay din sila ng garantiya. Mayroong ilang mga dahilan para dito: mas matapat na mga kinakailangan para sa mismong nanghihiram, hindi gaanong mahigpit na mga kondisyon para sa pagbibigay ng pera, atbp.

Gayunpaman, sa kasong ito, ang pamamaraan ng pagpaparehistro ay nagiging mas kumplikado, dahil kakailanganin mong magsumite ng karagdagang mga dokumento na nagpapatunay sa pagmamay-ari ng ipinangakong item. Kung plano mong humiram ng pera sa ilalim ng garantiya ng mga ikatlong partido, kailangan mong ihanda ang kanyang mga dokumento.

Ang mga pangunahing yugto ng pagkuha ng pautang para sa pagbubukas/pagbuo ng isang maliit na negosyo

5. Paano kumuha/kumuha ng pautang upang magbukas at bumuo ng isang maliit na negosyo mula sa simula - 7 pangunahing yugto ng pagpaparehistro

Ang pag-apply para sa isang pautang sa negosyo ay hindi isang madaling gawain. Una sa lahat, kailangan mong maging pamilyar sa iyong sarili mga kinakailangan na ipinataw ng mga bangko sa mga aplikante:

• ang pagkakaroon ng matatag na kita sa isang tiyak na tagal ng panahon;
• pagguhit ng isang mataas na kalidad na plano sa negosyo;
• pagkakaroon ng likido, mamahaling ari-arian;
• malinis na reputasyon sa kredito;
• lokasyon ng negosyo sa loob ng teritoryo ng pagpapatakbo ng produkto ng pagbabangko;
• pagbubukas ng kasalukuyang account sa isang loan processing bank.

Ang listahan na ipinakita ay malayo sa kumpleto. Ang bawat institusyon ng kredito ay nakapag-iisa na bumuo ng mga kondisyon sa pagproseso ng pautang.

Tandaan! Ang mga bangko ay palaging may negatibong saloobin sa mga negosyante na nagkaroon ng mga hindi matagumpay na karanasan sa pagsisimula ng kanilang sariling negosyo sa nakaraan.

Kasabay nito, ang matagumpay na operasyon sa loob ng mahabang panahon ay maaaring maging isang malaking kalamangan kapag nag-aaplay para sa isang pautang.

Ang mga dahilan para sa pagtanggi sa isang aplikasyon ng pautang ay maaaring:

• pag-agaw ng ari-arian na pagmamay-ari ng negosyo at pamamahala;
• mga utang sa buwis at iba pang mga pagbabayad;
• mga kaso sa open court kung saan lumalahok ang aplikante.

Ito ay lumalabas na ang proseso ng pag-aaplay para sa isang pautang ay isang medyo kumplikadong pamamaraan. Upang gawing mas madali ang iyong gawain, dapat na maingat na pag-aralan ng mga nagsisimula ang sumusunod mga tagubilin pinagsama-sama ng mga propesyonal.

Ang tumpak na pagpapatupad ng mga hakbang na inilarawan sa ibaba ay nagbibigay-daan sa iyo upang mapataas ang posibilidad ng isang positibong desisyon sa iyong aplikasyon, pati na rin maiwasan ang isang malaking bilang ng mga tanyag na pagkakamali.

Stage 1. Paghahanda ng isang business plan

Napakakaunting mga nagpapahiram ang nagpasya na magbigay ng mga pautang sa mga negosyante at kumpanya nang hindi pamilyar sa kanilang sarili plano sa negosyo. Ito ay tipikal hindi lamang para sa mga bagong likhang organisasyon, kundi pati na rin para sa pagpapaunlad ng mga umiiral na.

Plano ng negosyo ay isang dokumento na tumutukoy sa diskarte at taktika para sa karagdagang pag-unlad ng negosyo.

Upang maipon ito, maraming uri ng pagsusuri ang isinasagawa - produksyon, pananalapi, at teknolohiya. Kasabay nito, ang mga katangian ng hindi lamang kasalukuyang mga aktibidad ng kumpanya ay pinag-aralan, kundi pati na rin ang mga resulta sa hinaharap ng proyekto.

Mahalagang kalkulahin ang lahat ng kita at gastos na nagmumula sa proseso ng pagpapatupad nito, pati na rin ang pagtaas sa mga volume ng produksyon. Ang plano sa negosyo ay idinisenyo upang ipakita sa nagpapahiram kung saan mismo ididirekta ang kanyang pera .

Ang isang mahusay na nakasulat at propesyonal na nakasulat na dokumento ay may kasamang isang malaking bilang ng mga pahina. Naturally, kapag nag-aaral ng isang aplikasyon sa pautang, ang mga empleyado ng bangko ay walang sapat na oras upang pag-aralan nang buo ang plano sa negosyo.

Samakatuwid, para sa mga layuning ito, kakailanganin mong magdagdag ng isang pinaikling bersyon ng dokumentong naglalaman hindi hihigit sa 10 pahina .

Stage 2. Pagpili ng direksyon ng pag-unlad

Kamakailan, ang isang tanyag na paraan upang bumuo o mag-organisa ng isang negosyo ay ang paggamit mga prangkisa . Ito ay isang handa na modelo para sa pagbuo ng isang aktibidad, na ibinibigay sa negosyante ng isang kilalang tatak na naging sikat na. Higit pang impormasyon tungkol sa aming espesyal na publikasyon.

Ang isang franchise ay maaaring makabuluhang pagtaas pagkakataon para sa pag-apruba ng aplikasyon . Ang mga bangko ay mas tapat sa mga proyekto na binuo sa mga prinsipyo nito, dahil ang posibilidad ng tagumpay sa kasong ito ay mas mataas.

Kasabay nito, kapag nagpasya na buksan ang iyong sariling, hindi kilalang negosyo, ang mga nagpapautang ay may pag-aalinlangan tungkol sa isinumiteng aplikasyon. Sa ganoong sitwasyon, walang makakagarantiya ng tagumpay.

Ang pagkakaroon ng isang lisensyadong franchise agreement ay lubhang nagbabago ng mga bagay. Dapat tandaan na karamihan sa mga kumpanyang nagbibigay ng kanilang brand para magamit ay mga kasosyo ng isang partikular na institusyon ng kredito. Ito ay sa kanya na dapat kang mag-aplay para sa isang pautang.

Stage 3. Pagpaparehistro ng mga aktibidad

Ang anumang organisasyon ay dapat na nararapat na nakarehistro sa mga ahensya ng gobyerno. Kung ang kumpanya ay pagbubukas pa lamang, kailangan mong dumaan sa pamamaraang ito.

Una sa lahat dapat piliin ang pinakamainam na sistema ng buwis . Upang gawin ito, kailangan mong pag-aralan ang isang malaking halaga ng may-katuturang impormasyon o makipag-ugnayan sa isang propesyonal na accountant.

Pagkatapos nito, kailangan mong pumunta sa opisina ng buwis. Sa pagkumpleto ng pamamaraan ng pagpaparehistro ng kumpanya, ang negosyante ay binibigyan ng kaukulang sertipiko .

Stage 4. Pagpili ng bangko

Ang pagpili ng isang institusyon ng kredito ay ang pinakamahalagang hakbang sa paraan upang makakuha ng pautang. Ang bilang ng mga bangko na naglalabas ng pera para sa paglikha at pagpapaunlad ng isang negosyo ay napakalaki. Karamihan sa kanila ay nag-aalok ng ilang mga programa na may sariling mga kondisyon at tampok.

Sa ganitong sitwasyon, ang pagpili ng bangko ay maaaring maging mahirap. Mapapadali mo ang gawain sa pamamagitan ng pagtatasa sa mga institusyon ng kredito batay sa ilang katangiang iminungkahi ng mga eksperto.

Ang mga pamantayan para sa pagpili ng isang bangko upang mag-aplay para sa isang pautang sa negosyo ay ang mga sumusunod:

• tagal ng panahon ng aktibidad sa merkado sa pananalapi;
• nag-aalok ng ilang mga programa na angkop para sa iba't ibang kategorya ng mga nanghihiram;
• mga pagsusuri mula sa mga tunay na kliyente na gumamit ng mga serbisyo ng bangko na pinag-uusapan;
• mga kondisyon ng mga alok ng institusyon ng kredito - rate, availability at halaga ng iba't ibang mga komisyon, termino at halaga ng utang.

Inirerekomenda ng mga propesyonal mag-aplay para sa mga pautang mula sa malalaking seryosong mga bangko. Mahalaga iyon mga sanga At Mga ATM ay matatagpuan sa loob ng maigsing distansya para sa nanghihiram. Ang parehong mahalaga ay ang pagkakaroon at pagiging epektibo online banking.

Stage 5. Pagpili ng isang programa at pagsusumite ng aplikasyon

Kapag napili na ang bangko, maaari mong simulan ang pagsusuri sa mga programang inaalok nito. Dapat itong isipin na maaaring magkaiba sila hindi lamang sa mga tuntunin, kundi pati na rin sa mga kinakailangan para sa nanghihiram o collateral.

Kapag napili ang programa, ang kailangan mo lang gawin ay isumite aplikasyon . Ngayon, hindi mo kailangang pumunta sa opisina ng bangko para gawin ito. Karamihan sa mga institusyon ng kredito ay nag-aalok na ipadala ito nasa mode online . Punan lamang ang isang maikling form sa website at i-click ang pindutan "Ipadala".

Pagkatapos suriin ang aplikasyon ng mga empleyado ng bangko, natatanggap ng kliyente paunang desisyon. Kung naaprubahan, kailangan mong bisitahin ang sangay ng bangko kasama ang mga dokumento.

Pagkatapos ng pakikipag-usap sa aplikante at pagsasaalang-alang sa orihinal na mga dokumento, ito ay tatanggapin huling desisyon.

Ang kaginhawahan ng pagsusumite ng isang aplikasyon online ay ang kakayahang makipag-ugnay sa ilang mga bangko nang sabay-sabay. Sa kasong ito, maaari kang makatipid ng maraming oras.

Kung ang isang bangko ay tumanggi Sulit na maghintay ng sagot ng iba.

Kung ang pag-apruba ay natanggap mula sa maraming nagpapahiram, Ang natitira na lang ay piliin ang pinaka-angkop sa kanila.

Stage 6. Paghahanda ng isang pakete ng mga dokumento

Sa katunayan, ipinapayo ng mga eksperto nang maaga maghanda Mga kinakailangang dokumento, lalo na ang mga nangangailangan sa lahat ng dako. Siyempre, ang bawat pinagkakautangan ay nakapag-iisa na nag-compile ng kaukulang listahan. Gayunpaman, mayroong isang karaniwang listahan ng mga dokumento.

Palaging may kasamang 2 grupo ng mga dokumento ang package:

1. Mga dokumento ng negosyante , pati na rin ang guarantor bilang isang indibidwal. Kabilang dito ang pasaporte, pangalawang dokumento, pagkakakilanlan. Sa ilang mga kaso kinakailangan din ito sertipiko ng kita.
2. Mga dokumento sa negosyo – bumubuo, plano sa negosyo, balanse sheet o iba mga dokumento sa pananalapi. Kung magagamit, maaaring kailanganin kasunduan sa prangkisa. Kung ang isang deposito ay ibinigay, kailangan mong magbigay mga dokumento ng ari-arian para sa kaugnay na ari-arian.

Ang mas maraming mga dokumento sa hinaharap na borrower ay namamahala upang mangolekta, mas mataas ang posibilidad ng isang positibong desisyon.

Stage 7. Paggawa ng paunang bayad at pagtanggap ng mga hiniram na pondo

Kadalasan, ang mga pautang sa negosyo ay ibinibigay lamang sa pagbabayad paunang bayad . Pangunahing naaangkop ito sa mga pautang para sa pagbili ng real estate, mga sasakyan at mamahaling kagamitan.

Sa hakbang na ito dapat, kung kinakailangan, gumawa ng paunang bayad at kumuha ng mga kaugnay na pansuportang dokumento.

Upang kalkulahin ang iyong utang sa iyong sarili, iminumungkahi naming gamitin ang:

Halaga ng kredito:

₽

Isang paunang bayad

₽

Termino ng kredito

buwan taon

rate ng interes

% kada taon % kada buwan

Scheme ng pagbabayad

annuity

klasiko

Isang beses na komisyon

%

₽

Buwanang komisyon

%

₽

Taunang komisyon

%

₽

Buwanang bayad

₽

Buwanang komisyon

₽

Sobra sa pagbabayad sa mga tuntunin sa pananalapi

₽

kasama ang

Interes sa pautang

₽

Buwanang pagbabayad ng interes

₽

Isang beses na komisyon

₽

Buwanang komisyon

₽

Mga taunang pagbabayad

₽

Sobra sa bayad bilang porsyento

%

Kabuuang halaga na ibabalik

₽

Kapag nilagdaan ang kasunduan, ang nanghihiram ay makakatanggap ng mga pondo ng pautang para sa negosyo. Sa karamihan ng mga kaso, ang pera ay direktang idineposito sa checking account nanghihiram. Gayunpaman, kapag tumatanggap ng pautang para bumili ng kagamitan, real estate o sasakyan, ang pera ay direktang inililipat sa nagbebenta.

Kung susundin mo nang eksakto ang mga tagubilin sa itaas, maiiwasan mo ang maraming problema. Bilang karagdagan, maaari mong makabuluhang mapabilis ang proseso ng pagpaparehistro.

6. Saan makakakuha ng pautang sa negosyo - TOP 3 pinakamahusay na mga bangko na may paborableng kondisyon sa pagpapautang

Maaari kang makakuha ng pautang sa negosyo mula sa isang malaking bilang ng mga bangko. Ang pagpili ay kadalasang mahirap. Makakatulong sila paglalarawan ng pinakamahusay na mga bangko pinagsama-sama ng mga propesyonal.

Kaya, tingnan natin kung aling mga bangko ang nagbibigay ng abot-kaya at kumikitang mga pautang sa maliliit na negosyo.

1) Sberbank

Ang Sberbank ay ang pinakasikat bangko ng Russia. Maraming mga programa ang binuo para sa pagpapautang sa negosyo.

Ang mga istatistika ay nagpapatunay na tungkol sa 50 % ng mga nasa hustong gulang na Russian ay mga kliyente ng institusyong ito ng kredito. Sa ganitong sitwasyon, maraming negosyante ( lalo na sa simula ng iyong aktibidad) Una sa lahat, sinusubukan nilang mag-apply para sa isang pautang dito.

Payo ng mga eksperto Una sa lahat, bigyang-pansin ang mga tuntunin ng programa "Kumpiyansa" . Ito ay idinisenyo upang matugunan ang mga pangangailangan ng maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo.

Alinsunod sa programang ito, maaari kang makatanggap nang walang collateral hanggang sa 3 milyong rubles . Magagawa ito hindi lamang ng mga kumpanya, kundi pati na rin ng mga indibidwal na negosyante. rate ng interes mula sa 16,5 % bawat taon.

Ang Sberbank ay mayroon ding iba pang mga programa:

• express loan para sa negosyo;
• asset ng negosyo;
• upang palitan ang kapital ng paggawa;
• para sa pagbili ng mga sasakyan at kagamitan;
• pamumuhunan sa negosyo;
• factoring;
• pagpapaupa

Mayroong tradisyonal na mahabang pila sa opisina ng Sberbank. Gayunpaman, upang mag-aplay para sa anumang pautang sa negosyo, ang kailangan mo lang gawin ay bisitahin ang website nito. Kapag napunan ang isang form doon, kakailanganin mong maghintay ng humigit-kumulang 2 -3 araw.

2) Raiffeisenbank

Para sa mga hindi makapagbigay ng business plan, guarantor o ari-arian bilang collateral, nag-aalok ang bangko na mag-isyu pautang sa consumer.

Para sa mga negosyante na gustong makakuha ng espesyal na pautang para sa isang kumpanya o indibidwal na negosyante, Maraming mga programa ang binuo dito:

• utang sa bangko - ang mga kondisyon ay isinasaalang-alang nang paisa-isa;
• ipahayag – nagbibigay-daan sa iyo upang mabilis na makatanggap dati 2 -x milyong rubles;
• klasiko - isang programa na magpapahintulot sa iyo na kumuha dati 4,5 milyong rubles.

Para kunin pinakamahusay na pautang para sa negosyo, tumawag lang sa bangko. Ang mga empleyado ay magpapayo at tutulong sa iyo na maunawaan ang lahat ng masalimuot ng mga kasalukuyang programa.

3) VTB Bank of Moscow

Ang mga espesyal na pautang ay binuo dito para sa parehong umiiral at bagong bukas na maliliit na negosyo.

Ang pinakasikat na mga programa ay kinabibilangan ng:

1. upang madagdagan ang kapital sa paggawa - Programa ng turnover ;
2. para gumamit ng pera na lampas sa balanseng available sa kasalukuyang account – Utang sa bangko ;
3. para sa pagbili ng mga kagamitan, pati na rin para sa pagpapalawak ng umiiral na produksyon - Perspektibo ng negosyo .

Maaari ka ring makakuha ng tradisyonal consumer loan bilang sa isang indibidwal(may-ari ng negosyo). Sa kasong ito, ang halaga ay maaaring umabot 3 -x milyong rubles.

Kung ang mga pondong inaalok sa ilalim ng programang ito ay sapat para sa negosyo, makatuwirang isipin ang tungkol sa pag-aaplay para sa isang pautang sa ilalim nito. Sa pamamagitan ng credit ng konsyumer magiging rate mula sa 14,9 % Sa taong.

Para sa kadalian ng paghahambing ng pinakamahusay na mga bangko, ang mga pangunahing kondisyon at mga rate ng interes sa mga pautang ay ipinakita sa talahanayan.

Talahanayan "Nangungunang 3 mga bangko na may mas mahusay na mga kondisyon pagpapautang sa negosyo":

organisasyon ng kredito	Pinakamataas na laki ng pautang	Bid	Iba pang mga programa
Sberbank	3 milyong rubles	Mula sa 16.5% kada taon sa ilalim ng Trust program	Umunlad Mga espesyal na alok para sa pagbili ng mga sasakyan at kagamitan
Raiffeisenbank	4.5 milyong rubles	Mula sa 12.9% bawat taon	Makakakuha ka ng tulong sa pagpili ng programa sa pamamagitan ng telepono
VTB Bank ng Moscow	3 milyong rubles at higit pa	Mula sa 14.9% bawat taon	Malawak na hanay ng mga programa para sa pagbubukas at umiiral na mga aktibidad

Mula sa talahanayan maaari kang pumili ng isang bangko na mag-a-apply para sa isang pautang sa negosyo kanais-nais na mga kondisyon at mababang rate ng interes.

7. Preferential loan para sa maliliit na negosyo - kung saan at paano makakuha ng tulong mula sa estado

Ngayon, isang malaking bilang ng mga mamamayan ng Russia ang nagpaplano na magbukas ng kanilang sariling negosyo. Nangangailangan ito ng sapilitan ideya at pera . Sa una ang lahat ay higit pa o hindi gaanong malinaw. Kadalasan lahat ay may ideya o pinagtibay mula sa ibang mga kumpanya.

Gayunpaman, hindi lahat ay may mga pondo upang magsimula ng isang negosyo.. Nabigyan ng sapat mataas na pusta inaalok ng mga bangko sa mga baguhang negosyante, masasabi nating halos imposible para sa mga baguhan na makuha ang mga ito.

Ang estado ay dumating upang iligtas. Upang suportahan ang maliliit na negosyo, nag-aalok ito ng hanay ng mga programa sa pautang. Gayunpaman, bago sumang-ayon sa alinman sa mga ito, dapat mong maingat na pag-aralan ang lahat ng posible mga paraan upang makakuha ng tulong mula sa pamahalaan.

7.1. Mga uri ng pautang ng pamahalaan para sa maliliit na negosyo

Sinisikap ng gobyerno ngayon na magbigay ng suporta sa mga maliliit na negosyo. Una sa lahat, ito ay ipinahayag sa mga espesyal na programa ng kredito, kung saan ang ilan ay binuo. Ang mga ito ay pangunahing naiiba sa anyo ng tulong, pati na rin ang paksang may karapatan sa naturang suporta.

1) Microcredit para sa maliliit na kumpanya

Ang mga rehiyon ng Russia ay mayroon pondo , na nilayon para sa microcredit sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo.

Ang mga kumpanyang ito ang nakikibahagi sa pagproseso ng mga pautang sa tulong ng gobyerno sa mga negosyante. Ang mga kundisyon para sa pag-isyu ng mga pautang ay nag-iiba depende sa rehiyon kung saan sila ibinibigay.

Pangunahing plus (+) katangi-tanging lending stand mataas na lebel accessibility . Maaaring makatanggap ng pera anuman ang larangan kung saan nagpapatakbo ang kumpanya o negosyante.

Ito ay nagkakahalaga ng pag-iingat na sa iba't ibang rehiyon ay maaaring may mga paghihigpit sa pagpapahiram sa pamamagitan ng mga pondo mga paghihigpit .

Sa pangkalahatan, ang mga kondisyon ng mga pautang ng gobyerno para sa maliliit na negosyo ay nailalarawan sa pamamagitan ng mga sumusunod:

1. Ang organisasyon o negosyante ay dapat na nakarehistro sa rehiyon kung saan ang pautang ay binalak na ibigay;
2. Ang dami sa karamihan ng mga kaso hindi lumalampas 1,5 milyong rubles, ngunit para sa ilang mga industriya o constituent entity ng Russian Federation ang laki ng pautang ay maaaring bawasan;
3. Ang rate para sa pagpapahiram ng gobyerno ay tinutukoy ng isang malaking bilang ng mga kadahilanan - ang mga prospect ng negosyo, mga pangangailangan sa merkado, ang solvency ng potensyal na nanghihiram, ang pagkakaroon ng collateral, ang halaga ng collateral, ang laki at termino ng utang. Sa karaniwan ay nag-iiba ito sa loob mula 8 hanggang 12% ;
4. Ang mga pondo ng kredito ay ibinibigay sa pamamagitan ng bank transfer;
5. Wasto limitasyon sa bilang ng mga posibleng pautang;
6. Sa karamihan ng mga kaso, para makakuha ng loan kailangan mong ibigay seguridad . Maaaring ito ay collateral Halimbawa, ari-arian o kapital na nagtatrabaho, pati na rin ang isang garantiya;
7. Kung hindi ka sumunod sa mga tuntunin ng kontrata utang ng estado, ay ipinapataw sa nanghihiram ayos lang . Kadalasan, ang mga parusa ay tumaas na mga rate ng interes;
8. Pagkatapos magsumite ng kumpletong pakete ng mga dokumento, ang aplikasyon ay kailangang maghintay ng isang tagal ng panahon upang maisaalang-alang mula sa 5 dati 10 araw. Ang tagal ng panahon ay tinutukoy ng entidad kung saan nagaganap ang pagpaparehistro.

2) Garantiya ng estado

Sa kasong ito, ang pagpapahiram ay isinasagawa sa pamamagitan ng komersyal na Bangko . Pondo ng Estado ito ay nagiging tagagarantiya sa ilalim ng isang kasunduan sa pautang na kinakatawan ng Federal Notary Chamber.

Dapat maunawaan ng mga nanghihiram na hindi lahat ng credit organization ay nakikilahok sa pagpapautang ng gobyerno. Upang malaman kung aling bangko ang kokontakin, dapat mong bisitahin ang opisyal na website ng gobyerno ng Russia.

Sa katunayan, ang mga tuntunin ng pautang sa ilalim ng garantiya ng gobyerno ay hindi gaanong naiiba sa mga inaalok para sa tradisyonal na pagpapautang.

Dapat kang maging handa para sa katotohanan na ang pagsasaalang-alang sa aplikasyon ay maaaring tumagal ng mahabang panahon. Bukod dito, madalas may mga sitwasyon kung kailan nagiging guarantor ang pondo para lamang sa bahagi ng halaga ng pautang.

Mahalagang malaman na ang tradisyonal na kagustuhan sa mga garantiya ay ibinibigay sa mga sumusunod na nanghihiram:

1. mga kumpanya sa pagmamanupaktura at pang-industriya;
2. mga organisasyong nagbibigay ng mga serbisyo sa mga mamamayan sa larangang panlipunan;
3. mga makabagong kumpanya.

Kapag isinasaalang-alang ang mga aplikasyon para sa mga garantiya ng gobyerno, isinasaalang-alang ng pondo ang bilang ng mga trabahong nilikha ng potensyal na nanghihiram.

3) Mga subsidyo

Para sa karamihan ng mga negosyante mga subsidyo ay ang pinakakaakit-akit na uri ng tulong ng pamahalaan. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang mga subsidies ay ibinigay ganap na walang bayad . Ngunit huwag linlangin ang iyong sarili - Ilan lamang sa mga negosyante ang makakatanggap ng ganitong tulong.

Upang umasa sa isang subsidy, kailangan mong sumunod sa ilang mahigpit na paghihigpit:

1. makipag-ugnayan sa Employment Center at dumaan sa pamamaraan ng pagpaparehistro bilang walang trabaho;
2. kumuha ng psychological test sa Employment Center;
3. magpatala at magkumpleto ng pagsasanay sa kursong Entrepreneurship;
4. sumulat at magsumite ng plano sa negosyo para sa pagsasaalang-alang.

Kapag ang aplikasyon para sa subsidy ay nasuri, ang negosyante ay dapat magparehistro bilang isang indibidwal na negosyante o organisasyon. Pagkatapos lamang nito ay ililipat sa kanya ang mga hiniram na pondo.

Dapat isaalang-alang! Pagkatapos makatanggap ng pautang lahat ng gastos ay kailangang idokumento. Kinakailangan na sila ay eksaktong tumutugma sa plano ng negosyo na isinumite sa bangko para sa pagsasaalang-alang.

Kadalasan, ang mga subsidyo ay ibinibigay para sa mga sumusunod na pangangailangan:

• pagkuha o pag-upa ng real estate para sa pagsasagawa ng mga aktibidad;
• pagbili ng mga kalakal para sa pangangalakal;
• pagkuha ng mga kagamitan, pati na rin ang hindi nasasalat na mga ari-arian.

Ang pangangailangan para sa mga ito ay dapat ipahiwatig sa plano ng negosyo. Ngunit huwag magsaya nang maaga - Karamihan sa mga aplikasyon para sa mga subsidyo ay tinatanggihan .

4) Pagbigyan

Grant gumaganap bilang isa pang uri ng tulong sa mga negosyante, na ibinibigay libre . Naturally, hindi lahat ay makakakuha ng mga naturang pondo. Ito ang itinuturing ng marami na pangunahing kawalan ng mga gawad.

Ang mga sumusunod na kategorya ng mga negosyante ay may karapatang tumanggap ng ganitong uri ng tulong ng estado:

• mga negosyante na nagsimula kamakailan sa kanilang mga aktibidad at nagtatrabaho nang wala pang isang taon;
• mga organisasyon na lumikha ng isang malaking bilang ng mga trabaho;
• Ang isang kinakailangan para sa pag-apruba ng mga gawad para sa mga aplikante ay ang kawalan ng atraso sa mga pautang at mga pagbabayad sa badyet.

Kapag isinasaalang-alang ang isang aplikasyon para sa isang grant, ang larangan ng aktibidad ng negosyante ay isinasaalang-alang din. Dapat tandaan na ang bawat paksa ng Russian Federation ay nakapag-iisa na tinutukoy kung aling mga lugar ang ibinibigay.

5) Mga bayad sa kompensasyon, pati na rin ang mga tax break

Mga bayad sa kompensasyon kumakatawan sa pagbabalik ng estado ng bahagi ng mga pondo na ginugol sa pagpapaunlad ng mga aktibidad.

Ang mga negosyanteng nagtatrabaho sa mga sumusunod na lugar ay maaaring makatanggap ng mga bayad mula sa estado:

1. makabagong produksyon;
2. produksyon ng mga produkto na nagpapalit sa import;
3. mga negosyo sa sektor ng serbisyo.

Tax relief ay ang mga tinatawag na mga holiday sa buwis. Ang ibig nilang sabihin ay ang pagbubukod sa isang negosyo mula sa pagbabayad ng buwis sa loob ng ilang panahon - karaniwan hindi hihigit sa 2 taon .

Maaaring umasa ang mga negosyante sa mga tax holiday kung matutugunan ang mga sumusunod na kondisyon:

1. nagsimula kamakailan ang aktibidad;
2. kapag pumipili ng isang sistema ng pagbubuwis, ginusto ng negosyante ang isang pinasimple o sistema ng patent;
3. ang kumpanya ay nagpapatakbo sa sektor ng pagmamanupaktura, seguridad panlipunan o sa larangan ng agham.

7.2. Mga kinakailangan para sa mga nanghihiram at mga tampok sa pagpapahiram

Ang mga kinakailangan para sa mga potensyal na nanghihiram, pati na rin ang mga pangunahing tampok ng pagbibigay ng mga pautang, ay pangunahing tinutukoy ng kung anong programa ang inaaplay ng negosyante. Upang mapadali ang pagsasaalang-alang at paghahambing ng mga parameter na ito, makikita ang mga ito sa talahanayan sa ibaba.

Talaan ng mga pagkakaiba sa mga kondisyon ng pagpapahiram at mga kinakailangan para sa nanghihiram depende sa uri ng suporta ng pamahalaan para sa negosyo:

Mga kinakailangan sa pagpapahiram	Mga tampok ng programa
Microcredit para sa maliliit na kumpanya
Pagpaparehistro ng isang negosyo sa teritoryo ng paksa ng Russian Federation kung saan ito ay pinlano na mag-isyu ng pautang Nagbibigay ng likido, mamahaling ari-arian bilang collateral	Ang layunin ng probisyon ay ang pagpapaunlad at suporta ng mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo.Ang panahon ng pautang ay hindi lalampas 12 buwan
Garantiya ng estado
Dapat kang makipag-ugnayan sa isang institusyon ng kredito na nakikilahok sa programa ng estado Dapat na nakarehistro ang negosyo kahit anim na buwan na ang nakalipas Ang aktibidad ay dapat isagawa sa rehiyon kung saan inilabas ang pautang Walang utang sa mga pautang at pagbabayad sa badyet Bahagi ng interes ang kailangang bayaran sariling pondo	Ang pinakamadaling paraan upang makakuha ng mga pondo ay para sa mga kumpanyang nagtatrabaho sa larangan ng produksyon, mga makabagong teknolohiya, konstruksiyon, mga serbisyo para sa populasyon, transportasyon, gamot, pabahay at serbisyong pangkomunidad, turismo sa loob ng Russia. Hindi ito magiging posible para sa mga negosyanteng sangkot sa pagsusugal, insurance, mga aktibidad sa pagbabangko, mga pawn shop at mga securities fund
Mga subsidyo
Bawat rehiyon ng Russia siya mismo ang nagpapasiya kung aling mga lugar ng aktibidad ang pinakamahalaga para sa kanya. Ito ay para sa kanila na ang subsidy ay inilaan. Ang pagsusumite ng isang plano sa negosyo ay kinakailangan Ang subsidization ay inilaan lamang para sa mga indibidwal na negosyante at LLC Ang negosyante ay kailangang mag-ambag ng isang tiyak na halaga mula sa kanyang mga pondo	Ang mga subsidy ay ibinibigay para sa pagbili ng mga hilaw na materyales, materyales, kagamitan para sa produksyon, pati na rin ang hindi nasasalat na mga mapagkukunan.Ang termino ng kasunduan sa pautang ay minimal - hindi lalampas 12 -24 buwan
Grant
Ang negosyo ay hindi na isinasagawa 12 buwan Ang kasaysayan ng kredito ay dapat na malinaw Ang kumpanya ay lumikha ng isang malaking bilang ng mga trabaho para sa rehiyon Dati, walang natanggap na benepisyo ng gobyerno May sapat na ipon para makapag-down payment	Ang pera ay ibinibigay lamang sa mga negosyante at kumpanyang nauuri bilang maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo
Mga bayad sa kompensasyon
Inisyu para sa mga kumpanyang nagtatrabaho sa larangan ng inobasyon at pagbibigay ng mga serbisyong gumagawa ng mga kalakal na nagpapalit sa pag-import	Idinisenyo para sa pagpapaunlad ng maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo
Mga tax break
Wala nang negosyo 12 buwan Ginagamit ang pinasimple o patent tax system Idinisenyo para sa mga asosasyong pang-industriya, mga kumpanya mula sa larangang pang-agham, mga serbisyo para sa populasyon	Ang mga pista opisyal sa buwis ay ibinibigay para sa maximum na 24 buwan

kaya, Ang mga sumusunod na kategorya ng mga negosyante ay may pagkakataong makatanggap ng tulong ng gobyerno:

1. pagsisimula ng isang negosyo mula sa simula nang mas kaunti 1 Taong nakalipas;
2. ang kumpanya ay nagpapatakbo sa sektor ng produksyon o pagbabago o nagbibigay ng mga serbisyo sa populasyon;
3. Walang mga problema sa mga pautang at pagbabayad sa badyet.

7.3. Kung saan pupunta para makatanggap ng tulong ng gobyerno

Kung nais ng isang negosyante na lumahok sa isang microfinance program , dapat siyang tumungo sa Entrepreneurship Support Fund , na matatagpuan sa paksa ng Russian Federation kung saan ito ay nakarehistro at nagpapatakbo.

Sa kasong ito, kakailanganin mong magbigay ng isang tiyak na listahan ng mga dokumento. Naiiba ito para sa iba't ibang legal na anyo, pati na rin sa mga rehiyon. Ang buong listahan ay matatagpuan sa pamamagitan ng pagbisita sa website ng Pondo ng isang partikular na entity ng nasasakupan ng Russian Federation.

Gayunpaman, mayroong isang bilang ng mga dokumento na kinakailangan:

• ang isang aplikasyon para sa tulong ng estado ay maaaring ma-download sa opisyal na website ng Pondo;
• isang palatanungan, pati na rin ang mga kopya ng mga pasaporte at mga sertipiko ng SNILS ng parehong nanghihiram at ang tagagarantiya;
• mga dokumento ng bumubuo;
• sertipiko ng pagpaparehistro ng buwis;
• mga dokumento sa pag-uulat;
• sertipiko ng pagpaparehistro ng estado;
• extract mula sa Unified State Register of Legal Entities o Unified State Register of Individual Entrepreneurs;
• kunin mula sa rehistro ng maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo;
• kung magagamit - lisensya at patent.

Upang makatanggap ng tulong sa anyo ng isang garantiya ng estado, dapat makipag-ugnayan sa bangko na nakikilahok sa kaugnay na programa.

Ang pakete ng mga dokumento ay halos hindi mag-iiba mula sa inilarawan sa itaas. Bilang karagdagan, kakailanganin mong punan aplikasyon sa garantiya ng estado.

Pagkatapos nito, direktang susuriin ng institusyon ng kredito ang pakete ng mga dokumento at ililipat ito sa Pondo . Doon na naman sila mag-aaral habang 3 -x araw.

Para makatanggap ng subsidy, bigyan o pagbabayad ng kabayaran dapat makipag-ugnayan sa labor exchange (Employment Center) . Ang mga pangunahing dokumento ay magiging aplikasyon, pati na rin ang pagkakasulat plano sa negosyo.

Kung ang layunin ng negosyante ay makakuha mga holiday sa buwis, dapat idirekta sa pederal na inspeksyon serbisyo sa buwis . Doon mo makukuha ang lahat ng impormasyon, pati na rin ang listahan ng mga kinakailangang dokumento.

Praktikal na payo kung paano ka makakakuha ng pautang laban sa isang plano sa negosyo para buksan at mapaunlad ang iyong negosyo

8. Paano kumuha ng pautang laban sa isang plano sa negosyo upang magsimula ng isang negosyo - 6 na kapaki-pakinabang na mga tip mula sa mga eksperto

Ang negosyo ay patuloy na nangangailangan ng pera: sa yugto ng pagbubukas, pati na rin ang pagbuo ng mga aktibidad, imposibleng gawin nang walang iniksyon ng karagdagang mga pondo.

Sa karamihan ng mga kaso, ang pautang ay ang pinakamahusay na solusyon para sa 2 pangunahing dahilan:

1. Ang pag-withdraw ng mga pondo mula sa sirkulasyon ay hindi palaging epektibo. Ang ganitong mga aksyon ay maaaring humantong sa pagbaba ng kita pati na rin ang dami ng produksyon;
2. Kapag nagsisimula ng iyong sariling negosyo, madalas na naglalaro ang oras laban sa negosyante. Samakatuwid, sa ganoong sitwasyon, ito rin ay nagkakahalaga ng pag-iisip tungkol sa isang pautang, at hindi sapat ang pag-iipon ng pera.

Ang nanghihiram ay kailangang kumbinsihin ang bangko ng kanyang solvency. Kadalasan, para sa layuning ito kinakailangan na magbigay plano sa negosyo . Upang mapadali ang gawain ng pag-aaplay para sa isang pautang para sa mga layuning inilarawan dito importanteng dokumento, dapat mong malinaw na maunawaan ang mga patakaran para sa paghahanda nito.

Payo mula sa mga eksperto sa pagbuo ng isang plano sa negosyo upang makakuha ng pautang:

Tip 1. Pinakamabuting sumulat ng isang plano sa negosyo sa iyong sarili. Hindi palaging nagkakahalaga ng paggamit sa mga serbisyo ng mga third-party na organisasyon at indibidwal para sa layuning ito.

Maraming mga bangko ang nag-aalok sa mga negosyante ng isang form para sa pagguhit ng isang plano sa negosyo. Ito ay lubos na posible para sa isang negosyante, accountant o ekonomista na malapit na pamilyar sa mga aktibidad ng kumpanya at maaaring mas mahusay na bigyang-katwiran ang pangangailangan para sa mga pondo ng kredito upang isulat ito gamit ang gayong template.

Kung sa ilang kadahilanan ay nagpasya ka pa ring humingi ng tulong sa isang third-party na espesyalista, dapat mong tanungin siya nang maaga kung nagsulat na siya dati ng mga plano sa negosyo para sa mga institusyon ng kredito.

Tip 2. Pinakamainam na tapusin ang lahat ng kinakailangang kasunduan (halimbawa, mga kasunduan sa pag-upa, supply ng mga kalakal at kagamitan, atbp.) nang maaga.

Kung pinamamahalaan mong kolektahin ang maximum na mga paunang kasunduan na kinakailangan upang makamit ang layunin ng pagkuha ng pautang, maaari kang umasa sa isang mas tapat na saloobin mula sa bangko.

Tip 3. Ito ay kanais-nais na ang layunin ng pagpapahiram ay hindi ganap na sinigurado ng mga hiniram na pondo, dapat bayaran ang bahagi gamit ang sariling pondo ng negosyante.

Kung may sarili kang pera walang kulang 20 % , maaari mong makabuluhang taasan ang kumpiyansa ng bangko. Natural lang na ang mga nagpapautang ay tapat sa mga negosyanteng iyon na hindi natatakot na ipagsapalaran ang kanilang sariling mga pondo.

Tip 4. Kung ang isang negosyo ay kailangang makatanggap ng isang malaking halaga ng pera sa loob ng mahabang panahon, ito ay nagkakahalaga ng pakikipag-ugnay sa isang bangko na ang kliyente ay mayroon na ang kumpanya.

Kadalasan, ito ay isang institusyon ng kredito kung saan binuksan ang isang permanenteng kasalukuyang account.

Kung ang isang negosyante ay nakatanggap na ng mga pautang mula sa bangkong ito ng ilang beses at matagumpay na nabayaran ang mga pautang, halos garantisadong hindi siya tatanggihan ng isang bagong pautang (kahit na sa malaking halaga).

Tip 5. Ang pinakamahalagang bagay na dapat ipakita sa isang plano sa negosyo ay ang mga kalkulasyon sa pananalapi. Ito ay totoo lalo na para sa potensyal na kita na natanggap mula sa pamumuhunan ng mga hiniram na pondo sa isang proyekto.

Bilang karagdagan, hindi mo dapat balewalain ang mga isyu sa pagbabayad ng utang. Sa isip, bago tumanggap ng pautang, ipinapayong magkaroon ng sapat na kita upang makagawa ng buwanang pagbabayad.

Mahalaga! Bahagi ng marketing ng plano sa negosyo ay karaniwang hindi pinag-aaralan ng mabuti ng mga empleyado ng bangko. Ngunit ito ay nagkakahalaga ng pagsubaybay para walang kontradiksyon sa pagitan ng seksyong ito at iba pang bahagi ng dokumento.

Tip 6. Bago bumisita sa bangko, ang empleyado na kakatawan sa mga interes ng kumpanya sa mga nagpapautang ay dapat na maingat na basahin ang plano sa negosyo mula simula hanggang matapos.

Sa kasong ito, magagawa niya, sa pamamagitan ng mabilis at mahusay na pagsagot sa mga tanong, upang patunayan sa bangko ang isang tunay na posibilidad ng pag-unlad sa tulong ng credit money.

Mahalagang gawin ang pinaka-responsableng diskarte sa pagbuo ng isang plano sa negosyo. Makakatulong ito sa makabuluhang pagtaas ng mga pagkakataon ng isang positibong desisyon sa iyong aplikasyon sa pautang.

9. Mga madalas itanong (FAQ) sa pagpapautang sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo

Pautang sa negosyo– ang tanong ay malawak at multifaceted. Iyon ang dahilan kung bakit, kapag pinag-aaralan ang paksang ito, isang malaking bilang ng mga tanong ang lumitaw. Hindi posible na sagutin ang lahat sa loob ng seksyong ito. Gayunpaman, nagbibigay kami sa ibaba ng mga sagot sa mga pinakasikat na tanong.

Tanong 1. Mayroon bang anumang mga problema sa pagpapautang sa mga maliliit na negosyo sa Russia ngayon?

Ngayong araw pamahalaan ng Russia gumagawa ng malaking pagsisikap upang suportahan ang maliliit na negosyo.

Mahalagang maunawaan na walang proyektong pangnegosyo ang masisimulan nang walang kinakailangang halaga ng pondo. Ito ang panimulang kapital na pinakamahalagang salik sa paglikha ng isang kumpanya.

Gayunpaman, hindi lahat ng mga negosyante ay may sapat na pondo upang magsimula ng kanilang sariling negosyo. Makakatulong sa paglutas ng problema pagpapautang sa negosyo. Ito ang paraan ng pagkuha ng kapital na pinakasikat kapag lumilikha ng bagong negosyo.

Kasabay nito, ang mga bangko ng Russia ay hindi palaging may pagnanais na mag-isyu ng mga pautang sa mga bagong kumpanya. Positibong desisyon tinanggap hindi hihigit sa 10 % mga aplikasyon.

Ito ay ipinaliwanag nang simple– ang pagpapahiram sa isang bagong likhang negosyo ay palaging may kasamang maraming panganib, na hindi gustong tanggapin ng mga bangko.

Kadalasan, ang mga bagong proyekto ay hindi nakakatugon sa mga inaasahan ng kanilang mga may-ari. Bilang resulta, ang negosyo ay hindi kailanman kumikita. Sa kasong ito, walang babayaran para sa natanggap na utang. Lumalabas na ang pagpapahiram sa maliliit na negosyo ay hindi kumikita para sa mga nagpapahiram.

Ang mga bangko ay mas handang magpautang sa malalaking organisasyon para sa mga sumusunod na dahilan:

• Maaari kang makakuha ng mas maraming kita mula sa mga naturang kumpanya, dahil mas gusto nilang humiram ng malalaking halaga nang sabay-sabay;
• Karamihan sa kanila ay nagpapatakbo sa merkado sa loob ng mahabang panahon at kadalasan ay mayroon nang isang tiyak na reputasyon. Bilang resulta, ang posibilidad na gumawa ng buwanang pagbabayad sa oras ay tumataas nang malaki.

Gayunpaman taliwas sa opinyon na malalaking kumpanya Bagama't seryoso silang nangungutang, hindi nila palaging tinutupad ang kanilang mga obligasyon.

Bilang resulta, ang mga bangko ay nakakaranas ng higit na katapatan maliliit na kumpanya na mataas ang rating ng rating at auditing firms.

Ang mga organisasyong ito ang nagbibigay bilang layunin hangga't maaari pagtatasa ng mga aktibidad ng sinumang negosyante. Sa kanilang ulat, isinasaalang-alang nila hindi lamang ang mga kasalukuyang tagapagpahiwatig ng pagganap, kundi pati na rin ang mga hula.

Tagal ng aktibidad Ang potensyal na borrower ay gumaganap din ng isang mahalagang papel sa proseso ng paggawa ng desisyon ng bangko sa mga isinumiteng aplikasyon. Hindi kinakailangang sukatin ang edad ng kumpanya sa sampu-sampung taon. Gayunpaman mas mataas ito, mas malaki ang posibilidad ng pag-apruba ng aplikasyon .

Sa Russia, ang pagkuha ng pautang para sa paglikha ng isang aktibidad ay mas mahirap kaysa sa pag-unlad nito. Sa kasong ito, ang seryosong trabaho ay kailangang gawin upang pag-aralan ang potensyal mga tagapagpahiwatig ng pananalapi at pagbuo ng isang plano sa negosyo.

Tanong 2. Ano ang mga kondisyon para sa pag-isyu ng mga pautang sa mga maliliit na negosyo na sinigurado ng real estate?

Ang real estate ay ang pinakakaakit-akit na collateral para sa maraming mga bangko. Ang kailangan lang mataas na antas ng pagkatubig At pagkakaroon ng demand sa isang tiyak na bagay. Iyon ang dahilan kung bakit, kapag nakakuha ng isang pautang sa negosyo na sinigurado ng real estate, maaari kang umasa sa pinaka-kanais-nais na mga kondisyon.

Ang mga pakinabang (+) ng mga pautang sa negosyo na sinigurado ng real estate ay kinabibilangan ng:

• pinalawig na termino ng pautang, na kayang abutin 10 taon;
• mas mababa ang rate, kaysa sa mga programang walang collateral;
• hindi na kailangang magbigay ng plano sa negosyo, o ang saloobin sa dokumentong ito ay kasing tapat hangga't maaari;
• mataas na bilis ng pagpaparehistro;
• Kadalasan ang kasunduan sa pautang ay nagbibigay pagpapaliban ng mga pagbabayad .

Sa kabila ng malaking bilang ng mga pakinabang, ang mga pautang na sinigurado ng real estate sa mga negosyante ay may ilang mga disadvantages.

Ang mga disadvantages (−) ng naturang mga pautang ay kinabibilangan ng:

• posibleng laki ng pautang kadalasan hindi lumalampas 60 % mula sa tinasang halaga. Kaya naman, malabong makautang ka ng malaking halaga;
• pagpapahalaga ng collateral sa karamihan ng mga kaso, ito ay isinasagawa ng mga empleyado ng isang institusyon ng kredito o isang kumpanya na nakikipagtulungan sa bangko. Ang resulta ay maaaring maliit na halaga sa ulat ng appraiser.. Naturally, bilang isang resulta, ang laki ng pautang ay madalas na lumalabas na mas mababa kaysa sa inaasahan ng nanghihiram.

Dapat din itong isaisip na ang pagkakaloob ng real estate bilang collateral hindi ginagarantiya positibong desisyon ng bangko sa isinumiteng aplikasyon.

Tanong 4. Paano makakuha ng pautang para makabili ng isang umiiral na negosyo?

Hindi lahat ay kayang pamahalaan ang kanilang sariling negosyo; minsan nagtataka ang mga negosyante ano ang gagawin kung ang kumpanya ay nalikha na. Kasabay nito, mas madaling bumili ng aktibidad kaysa ayusin ito sa iyong sarili.

Ang lahat ng ito ay humahantong sa hitsura sa merkado ng isang hindi pangkaraniwang produkto bilang handa na negosyo , at maraming mga bangko ang bumuo ng mga espesyal na programa sa pautang para sa pagbili nito.

Gayunpaman, sa panahon ng proseso ng pag-aaplay para sa naturang pautang, maaaring lumitaw ang ilang mga problema. Upang mabawasan ang posibilidad na mabangga sila, mahalaga na maingat na pag-aralan ang mga tampok ng pagpapahiram para sa pagkuha ng isang handa na negosyo.

Isa sa mga katangian ng naturang pagpapautang ay iyon ang mga tagapamahala ng maliliit na kumpanya ay kadalasang gumagamit ng iba't ibang pandaraya upang maliitin ⇓ ang kanilang mga kita. Ginagawa nila ito upang mabawasan ang halaga ng mga kontribusyon sa buwis at badyet. Ang resulta ng naturang mga aksyon ay ang opisyal na pag-uulat ng kumpanya ay nagpapakita ng maliit na kita o kahit na mukhang hindi kumikita.

Kung nais ng ibang negosyante na bumili ng katulad na kumpanya gamit ang mga pondo ng pautang , malamang na tatanggihan siya ng bangko. Walang tagapagpahiram ang gugustuhing magbigay ng mga pondo upang makakuha ng isang hindi kumikitang negosyo. Iyon ang dahilan kung bakit, kung nais mong bumili ng isang umiiral na negosyo, mahalagang bigyan ang bangko ng totoong impormasyon tungkol sa mga gastos, kita at kita.

Huwag isipin na ang mga bangko, kapag isinasaalang-alang ang isang aplikasyon, ay umaasa lamang sa opisyal na datos e. Alam na alam ng mga credit organization kung paano isinasagawa ng mga negosyante ang kanilang mga aktibidad.

Samakatuwid, sila ay medyo tapat sa kanila at maaaring gamitin ang mga ito para sa pagsasaalang-alang makatotohanang datos. Ngunit hindi mo dapat asahan na kukunin ng bangko ang salita ng aplikante para dito. Sa anumang kaso, kailangan mong kumpirmahin ang bawat figure na may mga panloob na dokumento.

Upang bumili ng isang handa na negosyo gamit ang mga pondo ng kredito, kakailanganin mong magsagawa ng ilang mga aksyon:

1. Ang hinaharap na manghihiram ay pipili ng isang umiiral na negosyo na bibilhin at isasagawa pagsusuri ng husay kakayahang kumita nito. Sa isip, ang pagtatasa ay dapat gawin plano sa negosyo . Ang dokumentong ito ay makakatulong hindi lamang upang maingat na pag-aralan ang lahat ng mga tampok ng mga aktibidad ng nakuha na kumpanya, kundi pati na rin upang suriin ang kakayahang kumita ng mga potensyal na pamumuhunan. Sa hinaharap, ang isang plano sa negosyo ay magiging kapaki-pakinabang upang bigyang-katwiran ang pagiging posible ng pagkuha ng pautang.
2. Kung ang mga resulta ng pag-aaral sa negosyo ay nagbibigay-kasiyahan sa negosyante, dapat niya magpatuloy sa pagpili ng isang bangko, programa sa pagpapahiram at pagsusuri sa mga tuntunin ng pautang . Sa sandaling ang desisyon kung saan mag-aplay para sa utang ay ginawa, maaari kang mag-apply aplikasyon . Upang gawin ito, kakailanganin mong ibigay ang kinakailangang pakete ng mga dokumento.
3. Matapos matanggap ang mga dokumento, sinusuri sila ng mga empleyado ng bangko . Sa kasong ito, ang pagsusuri ay isinasagawa sa 2 -x na mga direksyon: solvency ng isang potensyal na nanghihiram, kakayahang kumita ng mga pamumuhunan sa hinaharap. Kadalasan ang pagbisita ay ginagawa sa lugar kung saan isinasagawa ang nakuhang aktibidad. Ang pangwakas na desisyon sa pag-isyu ng pautang ay ginawa ng komite ng kredito.
4. Ang isang kasunduan sa pautang ay iginuhit. Ang mga kondisyon nito sa karamihan ng mga kaso ay binuo nang paisa-isa.
5. Pagkatapos nito, ang kasunduan ay nilagdaan ng dalawang partido . Gayunpaman, ang hinaharap na nanghihiram ay dapat na maingat na pag-aralan ang kasunduan NOON bago ilagay ang kanyang pirma dito.
6. Pagbabayad ng paunang bayad. Ang laki nito ay tinutukoy kasunduan sa pautang. Sa karamihan ng mga kaso, kakailanganin mong magdeposito ng halagang katumbas ng mula 10 hanggang 40% ang halaga ng nakuhang negosyo.
7. Ang bangko ay naglilipat ng mga pondo sa account ng nanghihiram .

Kung magpasya kang bumili ng negosyo ng franchise, ang pamamaraan ay isinasagawa sa maraming yugto:

1. Ang manghihiram sa hinaharap ay dumalo sa mga klase sa pagpapaunlad ng entrepreneurship na isinasagawa ng isang institusyon ng kredito;
2. Ang mga empleyado ng bangko ay nagsasagawa ng isang paunang pagsusuri ng isang potensyal na nanghihiram;
3. Isinasaalang-alang ng franchisor ang posibilidad na magtapos ng isang kasunduan sa isang negosyante;
4. Kung positibo ang desisyon ng franchisor, isasaalang-alang ng bangko ang aplikasyon ng pautang. Kung ang pag-apruba ay natanggap mula sa nagpapahiram, ang pautang ay ibibigay at ang mga pondo ay ililipat sa franchisor.

Kapag bumili ng franchise gamit ang mga pondo ng kredito, ang bangko, pati na rin ang nagbebenta ng tatak ginagawa nila ang lahat para matuto ang negosyante kung paano magsagawa ng negosyo. Itinuro nila sa kanya ang mga pangunahing kaalaman sa pagpapatakbo ng isang kumpanya.

Tanong 5. Ano ang mga kalamangan at kahinaan ng isang pautang upang magbukas ng negosyong prangkisa?

Pagkuha ng pautang para magbukas ng negosyong prangkisa

Interesado sa pagkuha ng mga pautang upang lumikha ng isang negosyo gamit ang isang prangkisa? 3 panig:

1. Franchisor nagsusumikap na makuha pinakamataas na kita mula sa pagbibigay sa mga negosyante ng pagkakataong magpatakbo sa ilalim ng kanilang sariling tatak;
2. Negosyante interesadong mag-apply ng loan para makapagsimula ng sarili mong negosyo. Huwag kalimutan na sa karamihan ng mga kaso ay mas kumikita para sa isang negosyante na makakuha ng pautang para sa isang prangkisa;
3. Mga bangko gustong kunin ang maximum na bilang ng mga pautang para sa isang prangkisa na kikita. Sa madaling salita, nagsusumikap silang makakuha ng pinakamataas na kita bilang interes sa mga pautang na ibinigay. Ang paglikha ng isang negosyo batay sa isang franchise ay palaging mas kaakit-akit para sa pagpapahiram kaysa sa isang aktibidad na inayos mula sa simula.

Kabilang sa mga pakinabang ng mga pautang para sa pagsisimula ng isang negosyo gamit ang isang prangkisa ay ang mga sumusunod:

• ang kakayahang mabilis na bumili ng kagamitan na kinakailangan para sa pagsasagawa ng negosyo;
• mataas na bilis ng saklaw ng merkado;
• halos instant na pagbili ng mga materyales at iba pang mga kalakal, kung wala ang negosyo ay imposible;
• hindi na kailangang mag-isa na ayusin ang iyong sariling kumpanya sa advertising, ito ay pinangangasiwaan ng may-ari ng franchise;
• ang negosyo ay isinasagawa mula sa simula sa ilalim ng isang sikat na tatak gamit ang isang kilalang trademark;
• Sa loob ng balangkas ng proyekto, ang mga negosyante ay sinanay sa pamamahala ng negosyo at mga diskarte sa trabaho.

Sa kabila ng malaking bilang ng mga pakinabang, ang pagkuha ng mga pautang para sa pagbili ng isang prangkisa ay mayroon ding mga kawalan.

Ang mga disadvantage ng mga pautang gamit ang isang franchise ay kinabibilangan ng:

1. Ang panahon ng pagbabayad para sa mga pautang na pinag-uusapan ay kadalasang limitado. Nangangahulugan ito ng mga karagdagang panganib, dahil hindi laging posible na bayaran ang utang sa maikling panahon;
2. Sa karamihan ng mga kaso, ipinag-uutos na magbigay ng seguridad sa anyo ng isang pledge o surety. Ito ay hindi palaging maginhawa para sa isang negosyante;
3. Ang mga bangko ay mapili tungkol sa plano ng negosyo na ipinakita. Hindi sila palaging sumasang-ayon sa ideya ng proyekto na mayroon ang negosyante. Bukod dito, maaaring maniwala ang bangko na ang umiiral na plano sa negosyo ay hindi kumakatawan sa mataas na kalidad na paghahanda para sa pagsisimula ng mga operasyon;
4. Ang pautang ay palaging nangangailangan ng mga karagdagang gastos. Ito ay hindi lamang interes, kundi pati na rin ang mga premium ng insurance, mga bayarin sa pagpaparehistro at iba pang mga pagbabayad;

Kung gusto mong ayusin internasyonal na prangkisa , dapat na maunawaan na ang mga gastos sa accounting ay tataas nang malaki. Ang accounting at pag-audit ay kailangang isagawa alinsunod sa internasyonal na pamantayan. Bilang karagdagan, kakailanganin mong gumastos ng pera sa mga pagsasalin at adaptasyon ng mga aktibidad.

Kinakailangang maunawaan na gagawin ng bangko ang lahat ng pagsisikap upang matiyak na ang utang ay mabayaran nang may interes. Iyon ang dahilan kung bakit kailangang isaalang-alang ang mga sumusunod na pamantayan:

• Ang pagpasa ng isang estado o legal na entity ay kinakailangan;
• pagkakaroon ng pinakamahusay na posibleng kasaysayan ng kredito, isang minimum na bilang ng mga problema sa pagbabayad ng utang sa nakaraan;
• ang posibilidad ng isang positibong desisyon ay mas mataas kung ang isang paunang kasunduan ay nilagdaan sa may-ari ng tatak nang maaga;
• Ang reputasyon ng kredito ng mga guarantor ay may malaking kahalagahan, ang isang karagdagang kalamangan ay ang kanyang trabaho sa larangan ng aktibidad ng franchisor;
• Kung ang isang negosyante ay may mamahaling ari-arian at pumayag na i-pledge ito, ito ay nagdaragdag din ng pagkakataong makatanggap ng pautang.

Ang mga pangyayari na ipinakita sa itaas ay maaaring kumbinsihin ang tagapagpahiram at ang may-ari ng tatak ng pagiging maaasahan at mga prospect ng negosyante.

Ngunit ito ay nagkakahalaga ng pag-iingat na posibleng makakuha ng pondo para lumikha ng aktibidad na nakabatay sa prangkisa hindi lamang sa pamamagitan ng pagpapautang sa bangko.

Bukas din sariling negosyo gamit ang isang franchise maaari mong gamitin ang mga sumusunod na opsyon:

1. ang franchisor mismo ay nagbibigay ng pautang sa sinumang gustong mag-organisa ng aktibidad gamit ang tatak na pagmamay-ari niya;
2. ang isang hindi naka-target na pautang ay inisyu sa bangko, sa kasong ito ay mas mahusay na huwag banggitin na ang pera ay hiniram upang lumikha ng isang negosyo;
3. panghihiram ng pondo sa mga kamag-anak, kaibigan o kakilala.

Tanong 6. Paano makakakuha ng pautang sa negosyo ang isang taong walang trabaho?

Hindi lahat ay sumasang-ayon at maaaring magtrabaho para sa upa. Ang ganitong mga mamamayan ay karaniwang naghahangad na mag-organisa sariling negosyo .

Gayunpaman, nangangailangan ito ng medyo malaking halaga ng pera. Sa karamihan ng mga kaso, ang mga walang trabaho ay walang ganoong ipon. Ito ang dahilan kung bakit lumitaw ang tanong, Posible bang humiram ang mga naturang kategorya ng mga mamamayan ng kinakailangang halaga sa isang lugar?

Sa katunayan, posible para sa mga taong walang trabaho na makakuha ng pera upang magsimula ng isang negosyo. Upang gawin ito, dapat kang makipag-ugnayan sa mga espesyal na organisasyon na tumutulong sa pagbibigay ng tulong ng pamahalaan sa mga nagsisimulang negosyante.

Una sa lahat, ang mahahalagang kondisyon para sa pagbibigay ng pautang ay dapat matugunan:

• ang hinaharap na negosyante ay dapat na nakarehistro sa Sentro ng Trabaho;
• kinakailangang irehistro ang aktibidad bilang indibidwal na negosyante o legal na entidad;
• bumuo ng mataas na kalidad plano sa negosyo.

Kapag natugunan ang mga kundisyon sa itaas, isasaalang-alang ang posibilidad ng pagbibigay ng pautang Pundasyon , pagsuporta sa pag-unlad ng entrepreneurship. Pagkatapos lamang maipasa ang istrakturang ito ay magsisimula silang isaalang-alang mga bangko .

Maraming tao ang nag-iisip na makuha pautang para sa bagong negosyo mula sa wala para sa isang taong walang trabaho ay isang mahirap at hindi magandang gawain.

Ngunit ito ay nagkakahalaga ng pag-iingat na ang nanghihiram ay maaaring mapalad at makatanggap ng walang bayad na halaga upang makapagsimula ng kanyang sariling negosyo () mula sa estado. Samakatuwid, sulit na subukang gamitin ang pagpipiliang ito.

May mga paraan upang mapataas ang posibilidad na maibigay ang isang pautang sa mga walang trabaho:

1. pagkakaloob ng seguridad sa anyo ng collateral o guarantor;
2. makipag-ugnayan sa mga nagpapahiram na nagbibigay ng mga pautang sa mga nagsisimulang negosyante;
3. subukang kumuha ng consumer loan.

Mahalagang tandaan na kapag nag-aaplay dapat kang maging tapat hangga't maaari. Kung susubukan mong linlangin ang isang potensyal na pinagkakautangan, maaari kang mapunta sa listahan ng mga patuloy na lumalabag, na mahihirapang humiram ng pera sa hinaharap.

Bilang karagdagan, dapat kang maghanda ng isang de-kalidad na plano sa negosyo nang maaga. Kung ang ideya ay detalyado sa papel sa halip na sa mga salita, ang posibilidad na maaprubahan ang iyong aplikasyon ay tataas nang malaki.

Tanong 7: Paano ako mag-a-apply online para sa isang maliit na pautang sa negosyo?

Umiiral 2 Ang mga pangunahing paraan upang mag-aplay para sa isang pautang upang lumikha at bumuo ng isang negosyo online ay:

1. sa opisyal na website ng napiling bangko;
2. gamit ang isang website ng brokerage.

Ang pagkakasunud-sunod ng mga aksyon kapag nagsumite ng isang aplikasyon sa pamamagitan ng website ng bangko ay ang mga sumusunod:

• pumunta sa opisyal na website ng institusyon ng kredito;
• pag-aralan ang mga tuntunin ng programa ng pautang;
• punan ang isang form na kasama ang pangunahing impormasyon ng borrower;
• isumite ang iyong aplikasyon at maghintay para sa pagsusuri.

Mahalaga! Kapag gumagamit ng isang brokerage site, ang gumagamit ay may pagkakataon, sa pamamagitan ng pagbisita sa isang mapagkukunan, ihambing ang mga alok mula sa isang malaking bilang ng mga bangko.

Upang magsumite ng aplikasyon sa pamamagitan ng isang website ng brokerage, kakailanganin mong dumaan sa ilang hakbang:

1. Bisitahin ang website ng loan broker. Ang paghahanap nito ay medyo madali gamit ang anumang search engine;
2. Sa website dapat kang pumunta sa seksyong nakatuon sa pagpapahiram sa negosyo;
3. Matapos ihambing ang mga tuntunin ng mga alok, kailangan mong mag-click sa pindutan ng pagsumite ng aplikasyon sa linya ng napiling bangko;
4. Ang kailangan mo lang gawin ay punan ang isang maikling form;
5. Kapag naipasok na ang kinakailangang data, maaari mong isumite ang iyong aplikasyon at maghintay para sa desisyon ng bangko.

Dapat itong maunawaan na kapag online na pagsusumite mga aplikasyon na magiging desisyon ng bangko paunang. Kung naaprubahan, kailangan mong bisitahin ang opisina ng bangko na may mga orihinal ng mga kinakailangang dokumento.

10. Konklusyon + video sa paksa

Sa kasamaang palad, upang lumikha ng iyong sariling negosyo, ang kalidad lamang ay hindi sapat. Kakailanganin mo rin ang mga pamumuhunan sa pananalapi, kadalasan ay medyo malaki. Hindi lahat ay may kinakailangang halaga, ngunit may isang paraan out - maaari kang makakuha ng pautang.

Mayroong maraming mga pautang at mga kredito para sa pagsisimula o pagbuo ng isang negosyo. Bukod dito, may pagkakataong makatanggap ng tiyak na halaga nang walang bayad bilang tulong mula sa estado. Mahalagang gawin ang iyong makakaya upang tuklasin ang iyong mga opsyon at programa.