Maaari kang makatanggap ng pautang na sinigurado ng real estate mula sa institusyong ito sa ilalim ng mga sumusunod na kondisyon:

• ang isang aplikasyon para sa isang pautang sa negosyo ay sinusuri sa loob ng tatlong araw ng trabaho;
• Maaari kang makakuha ng pautang nang hindi nagbabayad ng anumang bayad;
• ang mga pondo ay inililipat sa kasalukuyang account ng isang indibidwal na negosyante o legal na entity. mga mukha.

Sa bangkong ito, ang mga pautang sa negosyo na sinigurado ng real estate ay ibinibigay alinsunod sa mga sumusunod na kondisyon:

• ang ari-arian na binili mo ay maaaring gumanap bilang collateral;
• mayroong isang pagpapaliban ng hanggang anim na buwan para sa pagbabayad ng pangunahing utang;
• ang mga pondo ay maaaring ibigay sa klasikal na anyo (na may iskedyul ng pagbabayad) o sa mga tranches.

Rosselkhozbank

• Availability ng isang pagpapaliban sa pagbabayad ng pangunahing utang - hanggang 12 buwan;
• ang mga pautang ay ibinibigay sa iba't ibang anyo ng negosyo, kabilang ang mga sakahan ng magsasaka;
• pinapayagan maagang pagbabalik pautang.

Mga kundisyon para sa pag-isyu ng pautang sa mga legal na entity na sinigurado ng:

• para sa pag-isyu at pagbabayad ng utang maaga walang mga komisyon na sinisingil;
• pagpapaliban sa pagbabayad - hanggang 6 na buwan;
• indibidwal na iskedyul ng pagbabayad;
• Kung ikaw ay nag-aaplay para sa isang pautang para sa isang indibidwal na negosyante, isang garantiya mula sa iyong asawa ay kinakailangan.

Kabilang sa mga mahahalagang kondisyon para sa pag-isyu ng pautang sa isang negosyante ay:

• ang kakayahang palitan ang paunang bayad na may karagdagang deposito;
• mayroong isang pagpapaliban sa pagbabayad ng pangunahing utang;
• ang negosyo ay dapat na matatagpuan sa loob ng radius na 200 km mula sa lokasyon ng opisina ng bangko.

• ang pautang ay maaaring ibigay na sinigurado ng pag-aari ng indibidwal na negosyante;
• ang desisyon sa extradition ay ginawa sa loob ng 1 araw ng trabaho;
• ang pagpapahiram ay ganap na transparent, nang walang mga nakatagong bayad;
• pera ng pautang - rubles, dolyar, euro.

Uralsib

• ang produktong pautang na "Priyoridad sa Negosyo" ay maaari lamang maibigay ng mga kasalukuyang kliyente ng isang organisasyon sa pagbabangko;
• ang panghuling rate ng interes ay tinutukoy pagkatapos suriin ang iyong pinansiyal na kalagayan;
• may mga komisyon para sa pagpapalabas ng pautang - mula sa 1.2% ng halaga;
• ang pagbabayad ay isinasagawa sa pantay na pagbabayad;
• Bukod sa collateral, ang bangko ay may karapatang humiling ng garantiya mula sa isang indibidwal. mga tao

Unicredit

• mga pautang para sa mga legal na entity at ang mga maliliit na negosyo ay ibinibigay nang walang nakatagong bayad;
• sa likod maagang pagbabayad walang mga komisyon na sinisingil;
• may posibilidad na ipagpaliban ang pagbabayad ng hanggang anim na buwan;
• walang kinakailangang karagdagang deposito.

• ang rate ng interes ay maaaring lumulutang/naayos;
• ang pautang ay maaaring ibigay sa rubles, dolyar at euro;
• Walang bayad para sa pag-aaplay para sa isang pautang o maagang pagbabayad ng halaga;
• Posibleng piliin ang paraan ng pagbabayad.

Binbank

• ang pagkakaloob ng isang bahagyang hindi secure na pautang ay pinapayagan;
• May ipinagpaliban na panahon ng pagbabayad na hanggang tatlong buwan;
• Maaaring iguhit ang iskedyul ng pagbabayad nang isinasaalang-alang ang seasonality ng iyong negosyo.

• ang aplikasyon ay sinusuri sa loob ng 14 na araw ng trabaho;
• ang posibilidad ng pagtatasa ng collateral nang walang paglahok ng isang dalubhasang appraiser;
• upang isaalang-alang ang aplikasyon, hindi mo kailangang buksan ang RS;
• walang karagdagang komisyon.

• ang rate ng interes ay direktang nakasalalay sa halaga ng utang;
• Ang iskedyul ng pagbabayad ay maaaring i-develop nang isa-isa.

• walang karagdagang mga komisyon;
• Posibleng mag-isyu ng mga pondo sa dolyar at euro.

Mga kundisyon

Ang pagkuha ng pautang na sinigurado ng real estate, halimbawa, isang apartment, ay nagpapahintulot sa iyo na makatanggap ng mas malaking halaga ng mga pondo sa isang tapat na rate ng interes. Ngunit ang halaga ng pautang sa anumang kaso ay depende sa kung magkano ang halaga ng iyong ari-arian.

Sa kabilang banda, kung lalabag ka sa mga tuntunin ng kontrata, mawawala sa iyo ang ari-arian na nakarehistro bilang collateral. Para sa isang organisasyon sa pagbabangko, ang pagkakaroon ng collateral sa anyo ng real estate ay isang garantiya na sa anumang kaso ay babayaran mo ang mga hiniram na pondo.

Mayroon ding mga pakinabang ng pautang na ito para sa iyo:

• ang pamamaraan ng pagpaparehistro ay mas simple;
• ang bangko ay magiging mas tapat sa iyong credit history.

Pangako

Ang mga sumusunod ay maaaring magsilbing collateral:

• komersyal at tirahan na real estate;
• isang kapirasong lupa na pag-aari mo (o pag-aari ng isang legal na entity);
• espasyo ng bodega.

At din sa ilang mga kaso, ang isang karagdagang garantiya mula sa isang indibidwal ay maaaring kumilos bilang seguridad. tao o may-ari ng negosyo.

Sinigurado ng biniling ari-arian

Ang isang pautang na sinigurado ng biniling ari-arian ay may ilang mga tampok:

• dapat matugunan ng real estate ang pamantayang itinatag ng organisasyon ng pagbabangko;
• hindi mo magagawang ibenta ang collateral;
• kung huminto ka sa pagbabayad ng utang, ang ari-arian ay ililipat sa bangko;
• ang isang pautang sa isang maliit na negosyo para sa real estate ay ibinibigay lamang kung walang utang sa mga katapat at sa Federal Tax Service;
• Kadalasan ang isang organisasyon ng pagbabangko ay nangangailangan ng seguro ng binili na bagay.

Mga kinakailangan para sa nanghihiram at collateral

Kasama sa pangkalahatang listahan ng mga kinakailangan para sa nanghihiram ang mga sumusunod:

• aktwal na pagpapatupad ng mga aktibidad mula 3 buwan hanggang isang taon;
• positibong kasaysayan ng kredito para sa buong panahon ng aktibidad;
• pahintulot na magbukas ng isang personal na account (hindi sa lahat ng mga bangko);
• ang iyong negosyo ay walang mga palatandaan ng pagkabangkarote;
• ang mga tagapagtatag ng negosyo ay dapat na mga mamamayan ng Russian Federation;
• ang radius ng iyong negosyo ay hindi hihigit sa 300 km mula sa opisina ng isang institusyon ng kredito;
• saklaw ng edad - mula 21 hanggang 65 taon.

Mga kinakailangan sa collateral:

• kawalan ng encumbrance sa mga karapatan ng mga ikatlong partido;
• ang ari-arian ay hindi dapat maging paksa ng paglilitis;
• hindi dapat i-pledge ang ari-arian para sa mga pautang na ibinigay sa ibang mga bangko;
• kung ang collateral ay isang gusaling pang-industriya, dapat itong gawa sa ladrilyo o bato;
• Kung ang ari-arian ay matatagpuan sa itaas na palapag ng isang gusali, dapat suriin ang kondisyon ng bubong.

Ang listahang ito ay hindi kumpleto; ang bawat institusyon ng kredito ay maaaring magtakda ng mga karagdagang kinakailangan.

Dokumentasyon

Kung ang loan ay inisyu ng isang legal na entity, dapat kang magbigay ng:

• mga dokumento ng bumubuo;
• sertipiko ng estado pagpaparehistro;
• protocol na naglalarawan sa mga dahilan at layunin ng pagpapahiram;
• pag-uulat ng buwis at pananalapi para sa isang tiyak na panahon;
• mga kopya ng mga kontrata sa mga kasosyo sa negosyo;
• dokumentasyon para sa real estate na magsisilbing collateral.

Kung nais mong makakuha ng pautang bilang isang indibidwal na negosyante, dalhin din sa bangko ang:

• iyong pasaporte;
• extract mula sa Unified State Register of Individual Entrepreneurs;

Mga yugto at nuances

Ang proseso ng aplikasyon ng pautang mismo ay binubuo ng ilang mga yugto. Tingnan natin ang mga ito nang mas detalyado:

1. Piliin mo ang tama organisasyon sa pagbabangko, bisitahin ang kanyang opisina at magsumite ng loan application. Sa pamamagitan ng paraan, ngayon ang karamihan sa mga bangko ay nagbibigay ng isang serbisyo sa online na aplikasyon, na nakakatipid ng oras.
2. Ang iyong aplikasyon ay sinusuri at isang desisyon ang ginawa.
3. Kung positibo ang desisyon, sinusuri ng tagapagpahiram ang ari-arian na iyong ipinangako bilang collateral.
4. Ikaw at ang nagpapahiram ay pumirma ng isang kasunduan, pagkatapos nito ay ililipat ang mga pondo sa iyong account.
5. Makakatanggap ka ng iskedyul ng pagbabayad ayon sa kung saan ka nagsasagawa ng mga paglilipat.

Kung tungkol sa ilang mga pitfalls, tiyak na umiiral ang mga ito. Halimbawa: bago magbigay ng pautang, maaaring suriin ka o ng tagapagtatag ng negosyo ang mga espesyalista mula sa departamento ng seguridad ng bangko para sa isang kriminal na rekord, na maaaring magsilbing dahilan para sa pagtanggi sa isang pautang.

Dapat suriin ang katayuan ng mga account na binuksan sa ibang mga bangko. Samakatuwid, sa talatanungan, ipahiwatig ang mga account na mayroon ka at ang mga hindi mo na ginagamit nang mahabang panahon. Isa pang nuance: legal check. mga address. Kung ang isang malaking bilang ng iba pang mga kumpanya ay nakarehistro sa iyong address, ikaw ay tatanggihan ng kredito.

• Posibilidad ng pagkuha ng pautang nang wala paunang bayad.
• Posibilidad ng pagkuha ng pautang na sinigurado ng binili na real estate. Para sa mga kasunduan hanggang sa 30 milyong rubles, ang isang kasunduan sa mortgage ay hindi kinakailangan (mortgage sa pamamagitan ng puwersa ng batas).
• Pagpapaliban ng pangunahing pagbabayad ng hanggang 12 buwan.
• Posibilidad ng pagkuha ng pautang para sa isang indibidwal (para sa mga may-ari ng negosyo, ang halaga ng pautang ay hindi dapat lumampas sa 50 milyong rubles).
• Ang mga rate ng liham ng kredito ay nabawasan: pagbubukas mula sa 0.05%.
• Ang nagbebenta ay maaaring maging legal na entity o indibidwal.

Mga kinakailangan para sa nanghihiram:

• pinagsamang kumpanya ng stock (JSC);
• pampublikong pinagsamang kumpanya ng stock (PJSC);
• kumpanya ng limitadong pananagutan (LLC);
• bukas na joint-stock na kumpanya (OJSC);
• closed joint stock company (CJSC);
• isang indibidwal na isang mamamayan Pederasyon ng Russia(maliban sa pagkuha ng residential real estate), katulad ng:
• may-ari ng isang bahagi sa isang maliit at katamtamang laki ng negosyo;
• indibidwal na negosyante;
• nag-iisang executive body (direktor, CEO) maliit at katamtamang laki ng mga negosyo;
• ang tunay na may-ari ng negosyo.

Kung ang nanghihiram, isang indibidwal/indibidwal na negosyante, ay may asawa, kinakailangang mag-isyu ng garantiya mula sa asawa ng nanghihiram (sa halip na isang garantiya, pinapayagan na magbigay ng pahintulot sa anyo ng isang bangko upang tapusin ang isang kasunduan sa pautang o magbigay ng isang notarized na pahintulot).

Form ng pautang:

• kredito;
• linya ng kredito na may limitasyon sa disbursement (ginagamit lamang para sa pagbili at pagsasaayos ng real estate).

Utos ng pagbabayad:

• mga pagbabayad sa annuity sa pagkakaloob produkto ng kredito na may isang beses na pag-kredito ng buong halaga ng pautang;
• pagbabayad ng pangunahing utang buwan-buwan sa pantay na pag-install;
• indibidwal na iskedyul. Sa kasong ito, pinapayagan ang isang pagpapaliban ng pagbabayad ng pangunahing utang:
• na may halaga mula 3,000,001 hanggang 120,000,000 rubles ng Russian Federation - hindi hihigit sa 12 buwan na may termino ng pautang na higit sa 12 buwan, napapailalim sa pagiging maaasahan at solvency ng kliyente. Sa isang termino ng pautang na hanggang 12 buwan, pinapayagang bayaran ang utang sa huling 3 buwan sa pantay na pag-install.

Garantiya:

Sabay-sabay:

• pangunahing may-ari ng negosyo na may kabuuang bahagi na higit sa 50%. Kung ang mga guarantor na ito ay may asawa, ito ay kanais-nais na magbigay ng kanyang garantiya o magbigay ng pahintulot sa anyo ng isang bangko upang tapusin ang isang kasunduan sa garantiya o mag-isyu ng isang pahintulot sa anyo ng isang bangko upang tapusin ang isang kasunduan sa surety;
• ang mga pangunahing kumpanya (mga tao) ng grupo na mga may-ari ng mga pangunahing asset ng grupo ng mga kumpanya (nasasalat na mga asset at/o mga daloy ng salapi); sangla sa kaso kung saan magkaibang tao ang nanghihiram at ang nagsangla.

Pangako:

• pangako ng biniling real estate;
• pangako ng ibang ari-arian* na pag-aari;
• garantiya ng pondo ng tulong sa pagpapahiram ng SME, na katumbas ng isang pangako ng likidong ari-arian.

* Pledge (mortgage) ng promissory note ng PJSC Promsvyazbank; deposito ng seguridad, inilagay ng nanghihiram - isang legal na entity.

Mga paraan ng pagbabayad sa nagbebenta:

• hindi cash na pagbabayad sa ilalim ng sakop na liham ng kredito na inisyu ng bangko sa ngalan ng mamimili na pabor sa nagbebenta;
• mga kalkulasyon sa sa cash paggamit ng indibidwal na bank safe (sa kondisyon na ang parehong partido (ang nagbebenta at ang bumibili/nanghihiram) ay mga indibidwal, at ganap na kinokontrol ng bangko ang proseso ng pag-areglo);
• wire transfer mula sa account ng nanghihiram hanggang sa account ng nagbebenta ( mga pondo ng kredito ay maaaring ibigay lamang pagkatapos ng pagsusumite ng mga dokumento na nagpapatunay sa pagpaparehistro ng paglipat ng pagmamay-ari ng ari-arian mula sa nagbebenta hanggang sa bumibili, at ang pagpaparehistro ng isang mortgage sa bisa ng batas sa ari-arian na pabor sa bangko).

Mga layunin:

• Pagkuha ng komersyal na real estate (non-residential na lugar, non-residential building) na sinigurado ng nakuhang real estate.
• Pagkuha at pagkumpuni ng komersyal na real estate (non-residential premises, non-residential building) sa seguridad ng eksklusibong residential real estate na pagmamay-ari.

Mga posibilidad:

• pagkuha ng komersyal na real estate para sa layunin ng paggamit sa aktibidad sa ekonomiya;
• pagkuha/pagbili at pagsasaayos ng komersyal na real estate para sa layunin ng paggamit sa mga aktibidad sa ekonomiya.

Halaga ng kredito:

Mula 3,000,001 hanggang 120,000,000 Russian rubles kasama

Termino:

hanggang 36 na buwan

Sariling kontribusyon:

0% - sa kasong ito, ang halaga ng pautang ay dapat na ganap na secure sa pamamagitan ng collateral.

Mga layunin:

Pagbili ng residential real estate ( mga gusaling Pambahay, mga apartment sa gusali ng apartment, mga apartment sa mga townhouse at bahagi sa pagmamay-ari ng land plot kung saan matatagpuan ang townhouse/apartment) na may kasunod na paglipat sa isang non-residential fund na sinigurado ng nakuhang real estate/secured ng alternatibong real estate na pag-aari.

Mga posibilidad:

• pagkuha ng residential real estate na may kasunod na paglipat sa non-residential stock (magagamit para sa mga borrower maliban sa mga indibidwal);
• pagkuha/pagbili at pagsasaayos ng residential real estate na may karagdagang paglipat sa non-residential stock.

Halaga ng kredito:

Mula 3,000,001 hanggang 100,000,000 Russian rubles kasama.

Termino:

hanggang 36 na buwan

Sariling kontribusyon:

0% - sa kasong ito, ang halaga ng pautang ay dapat na ganap na secure sa pamamagitan ng collateral.

Pinipilit ka ba ng mataas na mga rate ng pagrenta na isaalang-alang ang pagbili ng komersyal na real estate? Gayunpaman, hindi mo gustong mag-withdraw ng malaking halaga para sa pagbili mula sa turnover ng iyong negosyo, o hindi ba ito posible? Kung gayon ang isang mortgage sa negosyo ay ang perpektong opsyon para sa iyo. Subukan nating malaman sa ilalim ng kung anong mga kondisyon ang mga bangko ay handa na magbigay ng gayong pautang sa isang kumpanya.

komersyal na mortgage ay ang pagbili ng mga non-residential na lugar sa credit na sinigurado ng nakuhang real estate o secured komersyal na lugar pag-aari ng nanghihiram. Upang makakuha ng isang mortgage sa negosyo, ang mga maliliit na negosyo ay kailangang magsumite sa bangko: mga dokumento ng pamagat (mga sertipiko ng pagpaparehistro at pagpaparehistro ng buwis), mga dokumento sa pangunahing aktibidad ng nanghihiram ( mga pagbabalik ng buwis, pag-uulat, mga balanse).

Ngunit may ilang mga paghihirap dahil sa hindi sapat na pag-unlad ng mga pamantayan sa pambatasan. Sa Mortgage Law pinag-uusapan natin tungkol lamang sa residential real estate, hindi isang salita tungkol sa komersyal na real estate. Sa isang komersyal na mortgage, ang mga nanghihiram ay ipinagbabawal na gumawa ng isang mortgage sa nakuhang ari-arian bago ang pagtatapos ng transaksyon sa pagbili at pagbebenta. Iyon ay, una, ang bangko ay nag-isyu ng pera sa kumpanya ng paghiram upang bumili ng real estate, pagkatapos ay ang bumibili ay kumuha ng pagmamay-ari at pagkatapos lamang ng isang pangako ay inisyu. At sa pagitan ng pamamaraan para sa pag-isyu ng pautang at pagkuha ng collateral, may mga panganib para sa bangko, dahil dito, hindi lahat ng mga bangko ay nagbibigay ng mga komersyal na mortgage.

Kung hindi, ang mga pautang para sa pagbili ng mga non-residential na lugar ay katulad ng pagpapautang sa mortgage credit kapag bumibili ng bahay. Ang pagkuha ng naturang pautang ay nagsasangkot ng paunang bayad para sa biniling ari-arian, pati na rin ang pagtatasa nito at sapilitang insurance. Ang termino ng naturang pautang ay hanggang 10 taon, ang paunang pagbabayad ay mula sa 15% ng halaga ng nakuha na ari-arian, mga rate ng interes— 9-17% kada taon.

Ano ang inaalok ng mga bangko?

Pinakamababang bid Ang mga pautang para sa maliliit na negosyo ay inaalok sa Rosbank, mula 9% bawat taon. Ang halaga ng isang mortgage loan ay nag-iiba mula 1 milyon hanggang 40 milyong rubles, para sa isang panahon ng hanggang limang taon na may posibleng pagpapaliban ng pagbabayad ng pangunahing utang hanggang 6 na buwan. Minimum na sukat down payment - mula sa 20% ng halaga ng biniling ari-arian. Walang bayad para sa pagproseso ng transaksyon o maagang pagbabayad ng utang.

Ang isang mortgage sa negosyo ay maaari ding makuha nang walang bayad sa pagpaparehistro sa Sberbank, Khanty-Mansiysk Bank, My Bank, Intekhbank at Transcapitalbank. Nakapirming bayad - sa Binbank (1.1% ng halaga ng transaksyon), UBRD (1.5%), NOMOS-Bank (1.5%) at Primsotsbank (2%). Para sa pagproseso ng pautang sa mga bangko ng Metkombank, MTS Bank, Absolut at Ak Bars, kailangan mong magbayad ng komisyon na 0.5%, sa Pervobank - mula sa 0.2%, sa Izhkombank - mula sa 1%, sa Sovetsky - mula sa 2%.

Para sa maraming mga bangko, ang itaas na kisame para sa naturang mga pautang ay tinutukoy nang isa-isa at ganap na nakasalalay sa kalagayang pinansyal ng nanghihiram. Halimbawa, sa Credit-Moscow Bank, VTB24, Sberbank, Binbank, Khanty-Mansiysk Bank, Solidarity Bank at Primsotsbank. Kabilang sa mga may pinakamataas na halaga ng pautang para sa pagbili ng non-residential real estate, ang Uralsib Bank ay naging pinaka mapagbigay, handa itong magbigay ng pautang na hanggang 170 milyong rubles. Maaari kang kumuha ng pautang ng hanggang 100 milyong rubles mula sa Promsvyazbank, My Bank, Intechbank at Ak Bars Bank.

Ang pinaka pasyente mga organisasyon ng kredito - Promsvyazbank, Sberbank, Binbank, VTB24, Absolut Bank, Zapsibkombank, mga bangko Zenit, Uralsib, Solidarity, Ak Bar, NOMOS-Bank at Transcapitalbank. Handa silang magbigay ng mga pautang para sa pagbili ng komersyal na real estate hanggang sa 10 taon.

Maaari kang makakuha ng isang komersyal na mortgage nang walang paunang bayad sa Credit-Moscow Bank, Khanty-Mansiysk Bank, VTB24 at NOMOS Bank. Gayunpaman, mayroong isang bilang ng mga limitasyon. Halimbawa, tanging ang mga may kumpanyang nakarehistro sa mga rehiyon kung saan nagpapatakbo ang bangko—Moscow, St. Petersburg, Belgorod, Ryazan, Volgograd, Voronezh—ang makakagamit ng produktong ito sa Credit-Moscow. Sa Khanty-Mansiysk Bank, kailangan mong magbigay ng mga garantiya mula sa mga may-ari ng negosyo (para sa mga legal na entity), ang asawa (para sa mga indibidwal na negosyante). At ang VTB24 ay handang magpahiram nang walang advance lamang kung mayroong karagdagang collateral. Ang isang karaniwang sitwasyon para sa merkado ay kapag ang bangko ay handa nang magbayad ng 70-85% ng halaga ng biniling ari-arian.

Mga karaniwang kinakailangan para sa isang nanghihiram— pinakamababang buhay ng negosyo (6-12 buwan), edad ng nanghihiram (20-60 taon) at pagpaparehistro ng kumpanya sa rehiyon kung saan nagpapatakbo ang bangko. Gayunpaman, para sa maraming mga bangko, isang mahalagang kadahilanan sa pag-isyu ng pautang ay taunang kita mga negosyo.

Halimbawa, ang mga maliliit na negosyo lamang na may taunang kita na hindi hihigit sa 400 milyong rubles ang maaaring samantalahin ang programa ng Business Real Estate sa Sberbank. Upang makakuha ng pautang mula sa Metcombank, ang taunang kita ng iyong kumpanya ay hindi dapat lumampas sa 1 bilyong rubles, mula sa B&N Bank - 900 milyong rubles, mula sa UBRR - 700 milyong rubles. Ang Ak Bars Bank ay mayroong 400 milyong rubles para sa maliliit na negosyo, 1 bilyong rubles para sa mga medium-sized na negosyo. Ang isa pang kinakailangan para sa pagkuha ng pautang sa ilang mga bangko ay maaaring laki ng tauhan iyong organisasyon. Sa Primsotsbank at MTS-Bank, ito ay hindi bababa sa 100 tao.

Sa pagpaparehistro hihilingin sa iyo ng mga mortgage ng negosyo na magbukas ng kasalukuyang account sa Rosbank, MTS Bank, Izhkombank at Sovetsky Bank. Mahalaga rin para sa maraming mga bangko ang kawalan negatibong kasaysayan ng kredito o negatibong reputasyon sa negosyo ng nanghihiram. Inaatasan ng Zenit Bank na ang mga tagapamahala o shareholder ng negosyo sa paghiram ay hindi dating nagmamay-ari o namamahala ng mga negosyo na idineklarang bangkarote o nagkaroon ng mahabang panahon ng kawalan ng utang.

Hihilingin sa iyo ng NOMOS-Bank na magbigay ng mga dokumento na nagpapatunay na ang iyong kumpanya ay walang mga overdue na utang sa badyet at mga katapat. At ang Primsotsbank ay maglalabas ng pautang para sa pagbili ng komersyal na real estate kung pinansiyal na mga resulta mga aktibidad ng kumpanyang nanghihiram ay mayroon positibong halaga.

Gaya ng nakikita Dahil sa mga kinakailangan, ang pagkuha ng isang komersyal na mortgage ay minsan isang mahirap na gawain. Gayunpaman, tandaan iyan tamang paggamit Ang mga komersyal na lugar ay ang susi sa matagumpay na pag-unlad ng negosyo at isang garantiya na ang natanggap na kita ay higit na lalampas sa halaga ng mga pagbabayad sa utang.

Top 25 karamihan kumikitang mga pautang para sa pagbili ng komersyal na real estate
data noong Oktubre 2013

№	Utang sa banko	Min. bid	Max. sum pagsisimula ng trabaho	Termino	Mga kundisyon	Min. orihinal na sukat kontribusyon	Bayad sa transaksyon
1.	Rosbank, Commercial mortgage	9,00%	40 milyong rubles	Hanggang 5 taon	Ang pagbubukas ng bank account ay kinakailangan	20%	wala
2.	Credit-Moscow, Real Estate	9,50%	Mula sa 1.5 milyong rubles	Hanggang 3 taon	Ang panahon ng pagpapatakbo ng negosyo ay hindi bababa sa 6 na buwan. walang negatibong credit history	0%	depende sa halaga, loan term at financial condition ng borrower
3.	Promsvyazbank, Komersyal na real estate	10,00%	100 milyong rubles	Hanggang 10 taon	Edad ng nanghihiram - 23-60 taon; Ang tagal ng negosyo ay hindi bababa sa 9 na buwan; Ang kumpanya ay may permanenteng pagpaparehistro sa mga rehiyon kung saan nagpapatakbo ang bangko - nang hindi bababa sa 6 na buwan	20%	Walang data
4.	VTB24, Sangla sa negosyo	10,10%	Mula sa 4 milyong rubles	Hanggang 10 taon	Posibilidad ng pagpapahiram nang walang advance, napapailalim sa karagdagang collateral	20%	Walang data
5.	Sberbank, Real estate ng negosyo	10,69%	Hindi limitado	Hanggang 10 taon	Isang kumpanyang residente ng Russia na may taunang kita na higit sa 400 milyong rubles, na nakarehistro nang hindi bababa sa 6 na buwan na ang nakakaraan	20%	wala
6.	Loko-Bank, Sangla sa negosyo	11,90%	30 milyong rubles	Hanggang 5 taon	Ang tagal ng negosyo ay hindi bababa sa 12 buwan	30%	Walang data
7.	Metcombank, Commercial mortgage	12,00%	50 milyong rubles	Hanggang 7 taon	kumpanya ng residente ng Russia Ang panahon ng aktibidad ng negosyo ay hindi bababa sa 6 na buwan. Ang taunang kita ay hanggang sa 1 bilyong rubles. Lokasyon at pagpaparehistro ng negosyo - sa rehiyon kung saan nagpapatakbo ang bangko	15%	Mula sa 0.5%
8.	Binbank, Para sa real estate	12,40%	Mula sa 300 libong rubles.	Hanggang 10 taon	kumpanya ng residente ng Russia; taunang turnover - mula 60 hanggang 900 milyong rubles	20%	1,10%
9.	MTS-Bank, Pautang sa pamumuhunan	12,50%	80 milyong rubles	Hanggang 5 taon	Edad ng nanghihiram - 20-60 taon; permanenteng pagpaparehistro sa rehiyon kung saan nagpapatakbo ang bangko; pagbubukas ng kasalukuyang/kasalukuyang account sa MTS Bank; bilang ng mga empleyado - hindi hihigit sa 100 katao	Walang data	Mula sa 0.5%
10.	Khanty-Mansiysk Bank, Commercial mortgage	12,75%	Mula sa 50 libong rubles	Hanggang 5 taon	kumpanya ng residente ng Russia; Ang kumpanya ay matatagpuan sa mga rehiyon kung saan nagpapatakbo ang bangko; walang negatibong credit history o negatibong reputasyon sa negosyo	0%	wala
11.	Aking Bangko, Komersyal na real estate	13,00%	100 milyong rubles	Hanggang 3 taon	Ang kumpanya ay matatagpuan sa mga rehiyon kung saan nagpapatakbo ang bangko	30%	wala
12.	Absolut Bank, "Pamumuhunan"	13,00%	40 milyong rubles	Hanggang 10 taon	Ang tagal ng negosyo ay hindi bababa sa 1 taon;	15%	Mula sa 0.5%
13.	Ural Bank for Reconstruction and Development, Mga pamumuhunan sa negosyo	13,50%	30 milyong rubles	Hanggang 7 taon	Ang edad ng nanghihiram ay 21-60 taon; Ang tagal ng negosyo ay hindi bababa sa 6 na buwan; Ang dami ng kita ay hindi hihigit sa 700 milyong rubles / taon; halaga ng ari-arian - hindi hihigit sa 60 milyong rubles.	20%	1.5%, ngunit hindi hihigit sa 50 libong rubles.
14.	Zapsibkombank, Mortgage para sa negosyo	13,50%	10 milyong rubles	Hanggang 10 taon	Ang tagal ng negosyo ay hindi bababa sa 6 na buwan; Lokasyon ng kumpanya sa mga rehiyon kung saan nagpapatakbo ang bangko	20%	Walang data
15.	Intechbank, Commercial mortgage	14,00%	100 milyong rubles	Hanggang 5 taon	kumpanya ng residente ng Russia; Ang kumpanya ay matatagpuan sa mga rehiyon kung saan nagpapatakbo ang bangko	15%	wala
16.	Bank "Zenith" , Para sa real estate	14,00%	75 milyong rubles	Hanggang 10 taon	Ang mga tagapamahala o mga shareholder ng enterprise ay hindi pa nagmamay-ari o pinamamahalaan ang mga negosyo na idineklara nang bangkarota o nagkaroon ng mahabang panahon ng insolvency	30%	Walang data
17.	Pervobank, Mortgage	14,00%	50 milyong rubles	Hanggang 7 taon	Ang tagal ng negosyo ay hindi bababa sa 6 na buwan; walang negatibong credit history o negatibong reputasyon sa negosyo	30%	Mula sa 0.2%
18.	Izhkombank, Para sa pagbili ng komersyal na real estate	14,00%	30 milyong rubles	Hanggang 5 taon	Availability ng isang kasalukuyang account sa Izhkombank	30%	Mula sa 1%
19.	Uralsib Bank, Sangla sa negosyo	14,25%	170 milyong rubles	Hanggang 10 taon	Kinakailangan ang collateral insurance	20%	Walang data
20.	Solidarity Bank, Commercial Mortgage	14,50%	Mula sa 500 libong rubles.	Hanggang 10 taon	Ang edad ng nanghihiram ay 21-65 taon; Pinakamababang 6 na buwan ng karanasan sa trabaho sa huling lugar ng trabaho); Pagpaparehistro sa teritoryo kung saan nagpapatakbo ang bangko	20%	Walang data
21.	Ak Bars Bank, Para sa pagbili ng komersyal na real estate	14,50%	100 milyong rubles	Hanggang 10 taon	Mga legal na entity, indibidwal na negosyante na may taunang kita na 400 milyong rubles para sa maliliit na negosyo, hanggang 1 bilyong rubles para sa mga medium-sized na negosyo	30%	Mula sa 0.5%
22.	NOMOS-Bank, Commercial na sangla	14,50%	50 milyong rubles	Hanggang 10 taon	Ang tagal ng negosyo ay hindi bababa sa 6 na buwan; Lokasyon ng kumpanya sa mga rehiyon kung saan nagpapatakbo ang bangko; kawalan ng overdue na mga utang sa badyet at mga kontratista	0%	1,50%
23.	Bank "Soviet", mortgage sa negosyo	15,00%	7 milyong rubles	Hanggang 5 taon	kumpanya ng residente ng Russia; ang panahon ng pagpapatakbo ng negosyo ay hindi bababa sa 12 buwan; Ang kumpanya ay matatagpuan sa mga rehiyon kung saan nagpapatakbo ang bangko; pagbubukas ng bank account	20%	Mula sa 2%
24.	Primsotsbank, Sangla sa negosyo	15,50%	Mula sa 100 libong rubles.	Hanggang 6 na taon	Ang panahon ng pagpapatakbo ng negosyo ay hindi bababa sa 12 buwan; ang pangunahing negosyo at collateral ay matatagpuan hindi hihigit sa 200 km mula sa lungsod kung saan naroroon ang bangko; ang resulta sa pananalapi ay dapat na positibo; bilang ng mga empleyado na hindi hihigit sa 100 katao	Walang data	2%, ngunit hindi hihigit sa 50 libong rubles.
25.	Transcapitalbank, Sangla sa negosyo	17,50%	30 milyong rubles	Hanggang 10 taon	Ang edad ng indibidwal na entrepreneur/guarantor borrower ay 21 taong gulang o mas matanda; aktwal na karanasan sa trabaho sa kalakalan nang hindi bababa sa 3 buwan, produksyon at serbisyo nang hindi bababa sa 6 na buwan	30%	wala

Nikolay Novodvidsky, Pautang para sa Negosyo. RU

Application ng pautang sa negosyo

Ipapadala ang iyong aplikasyon sa ilang mga bangko sa iyong lungsod na nagbibigay ng maliliit na pautang sa negosyo. Maaari kang pumili ng isa o ilang mga bangko nang sabay-sabay.

Ang pagpapautang na sinigurado ng mga di-residential na ari-arian ay madaling makuha, dahil ang naturang transaksyon ay nailalarawan sa pamamagitan ng isang minimum na mga panganib sa pagbabangko.

Kung hindi binayaran ng may utang ang lahat ng pondo sa utang, kukunin sila mula sa pagbebenta ng collateral.

Yan ay, institusyon ng pagbabangko nababayaran pa rin.

Upang higit pang mabawasan ang mga panganib, ang non-residential real estate ay sinusuri para sa mga sumusunod na katotohanan bago mag-disbursing ng mga pondo:

• pagtanggap ng bagay ng may-ari sa mga legal na batayan;
• pagpaparehistro ng estado ng real estate sa isang legal na paraan;
• walang iba pang mga encumbrances.

SANGGUNIAN: Ang eksaktong mga kinakailangan para sa bagay ay nakasalalay sa partikular na bangko.

Mga tuntunin at kinakailangan

Mayroong ilang mga kinakailangan para sa ari-arian na ibinigay para sa isang pautang na sinigurado ng komersyal na real estate:

• kawalan ng malubhang depekto;
• kasiya-siyang kondisyon;
• kawalan sa kapirasong lupa hindi rehistradong bagay;
• pagkatubig;
• walang mga encumbrances;
• pahintulot sa pagpaparehistro ng ari-arian bilang isang pangako mula sa ibang mga may-ari.

Maaaring tumanggi ang isang institusyon sa pagbabangko na mag-isyu ng pautang para sa komersyal na real estate kung umiiral ang mga sumusunod na pangyayari:

Ang halaga ng mga pondong ibibigay ay depende sa mga katangian ng collateral. Una, ang bagay ay tinasa, at pagkatapos lamang na ang dami ng pagpapahiram ay tinutukoy. Ang halagang inisyu ng bangko ay naiimpluwensyahan ng lokasyon ng ari-arian at ang kondisyon ng engineering nito.

Suporta sa dokumentaryo

Upang mag-aplay para sa isang pautang na sinigurado ng komersyal na real estate, kakailanganin ng bangko ang mga sumusunod na dokumento:

1. pasaporte ng bawat isa sa mga may-ari ng ari-arian.
2. Sertipiko ng pagpaparehistro ng estado bagay.
3. Mga dokumento ng pamagat batay sa kung saan lumitaw ang mga karapatan sa pagmamay-ari (kasunduan sa pagbebenta at pagbili, gawa ng regalo).
4. Cadastral passport, na maaaring makuha mula sa BTI.
5. Extract mula sa Unified State Register.
6. Nakasulat na pahintulot ng asawa na irehistro ang ari-arian bilang collateral. Ang lagda sa dokumento ay dapat na sertipikado ng isang notaryo.
7. Kung ang tao ay hindi kasal, kailangan mo ng isang pahayag tungkol sa katotohanang ito, na pinatunayan din ng isang notaryo.
8. Kung ang may utang ay higit sa 60 taong gulang, isang sertipiko ng legal na kapasidad mula sa isang psychoneurological dispensary ay kinakailangan.

PANSIN: Ang bangko ay maaaring mangailangan ng karagdagang mga dokumento. Kailangan mong malaman ang kanilang eksaktong listahan sa partikular institusyong pinansyal.

Hakbang-hakbang na mga tagubilin para sa pagpapahiram

Ang pamamaraan ng aplikasyon ng pautang ay maaaring nahahati sa mga sumusunod na yugto:

Ang pagpili ng bangko ay depende sa kung anong mga programa sa pautang ang inaalok nito. Dapat kang tumuon sa mga sumusunod na tagapagpahiwatig:

• limitasyon ng kredito;
• mga kondisyon ng pagtanggap;
• mga deadline ng refund;
• rate ng interes.

Tingnan natin ang mga programang inaalok ng pinakamalalaking bangko.

• Sberbank. Ang programang "Express Bail" ay may bisa para sa mga indibidwal na negosyante at legal na entity. Limitasyon sa kredito saklaw mula 300,000 libo hanggang 5 milyong rubles. Ang mga pondo ay ibinibigay para sa mga layuning may kaugnayan sa pagpapaunlad ng negosyo. Mga panahon ng pagbabalik: 6 – 36 na buwan. Posibleng palawigin ang mga ito. Ang rate ay mula 16 hanggang 23% bawat taon.
• Rosselkhozbank. Nagbibigay ng pautang para sa pagbili ng komersyal na real estate na sinigurado ng biniling ari-arian. Kinakailangan ang paunang bayad na 20% ng halaga ng ari-arian. Ang mga tuntunin ay mula 12 hanggang 96 na buwan. Limitasyon ng kredito: hanggang sa 200 milyong rubles. Ang rate ay itinakda nang paisa-isa.
• Promsvyazbank. Nagbibigay din ito ng mga pautang na sinigurado ng binili na komersyal na real estate. Ang limitasyon ay hanggang sa 50 milyong rubles para sa mga indibidwal, at 120 milyong rubles para sa mga ligal na nilalang. Mga Tuntunin: mula 6 hanggang 36 na buwan.

SANGGUNIAN: Mas mainam na kumuha ng pautang sa bangko kung saan nag-loan na ang tao. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang mga institusyon ay tapat sa mga regular na customer.

Pautang para sa pagbili ng komersyal na real estate

Ang isang pautang ay maaaring ibigay gamit ang alinman sa binili o umiiral na real estate bilang collateral. Ang mga patakaran para sa probisyon nito ay itinakda sa Pederal na Batas Blg. 102 "Sa Mortgage". Ang mga espesyalista sa kredito, bago mag-isyu ng mga pondo, suriin ang kondisyon ng bagay at ang solvency ng may utang.

Ang real estate insurance ay ibinigay. Ang pangunahing kondisyon para sa pagpapahiram ay isang paunang bayad. Ito ay nagkakahalaga ng 20-30% ng halaga ng bagay. Karaniwan, ang nanghihiram ay may mga sumusunod na kinakailangan:

Ang pamamaraan para sa pagkuha ng pautang ay pamantayan:

1. paghahain ng aplikasyon.
2. Pagbibigay ng lahat ng kinakailangang dokumento.
3. Pagpapahalaga sa real estate.
4. Insurance sa bagay.
5. Gumagawa ng paunang bayad.

Ang isang deposito ay maaaring maibigay lamang pagkatapos ng kasunduan sa pagbili at pagbebenta ay natapos. Kakailanganin ng bangko ang mga sumusunod na dokumento:

• mga pahayag sa pananalapi ng negosyo;
• impormasyon tungkol sa mga fixed asset;
• impormasyon tungkol sa biniling bagay;
• impormasyon tungkol sa mga guarantor;
• pasaporte;
• sertipiko ng kasal o dokumento ng komposisyon ng pamilya;
• isang sertipiko mula sa Taxpayer Identification Number (TIN) na nagsasaad ng antas ng kita;
• ID ng militar;
• impormasyon tungkol sa mga kasalukuyang account ng organisasyon;
• lisensya kung ang kumpanya ay nakikibahagi sa ilang mga uri ng aktibidad;
• sertipiko ng pagmamay-ari;
• ulat sa pagtatasa ng bagay;
• kontrata ng pagbebenta.

Ang oras ng pagproseso para sa isang aplikasyon ay mula sa isang linggo hanggang isang buwan.

MAHALAGA! Bilang isang tuntunin, mas mababa ang rate ng interes, mas mahaba ang panahon ng pagsasaalang-alang.

Para sa mga indibidwal

Ang pagkuha ng pautang na sinigurado ng komersyal na real estate ng isang indibidwal ay maaaring magkaroon ng mga pitfalls nito. Sa pamamagitan ng indibidwal, maraming mga bangko ang nangangahulugang mga indibidwal na negosyante at tagapamahala. Ibig sabihin, maliit ang pagkakaiba ng mga programa sa pagpapahiram sa mga legal na entity. Ang mga sumusunod na kinakailangan ay ipinapataw sa may utang:

Ang isang pautang na ibinigay sa isang pribadong indibidwal ay may ilang mga pakinabang. Ito ang posibilidad ng pagpapaliban ng mga pagbabayad nang hanggang anim na buwan, isang maliit na listahan ng mga dokumento para sa pagtanggap ng mga pondo.

Upang mag-aplay para sa isang pautang para sa komersyal na real estate para sa mga indibidwal, kakailanganin mo ang mga sumusunod na dokumento:

• pasaporte;
• SNILS;
• sertipiko mula sa lugar ng trabaho;
• mga dokumento ng titulo sa biniling ari-arian (kasunduan sa pagbili at pagbebenta, insurance, sertipiko ng pagpaparehistro).

SANGGUNIAN: Ang pamamaraan para sa pagtanggap ng mga pondo ay pamantayan. Kailangan mong magsumite ng aplikasyon at isumite ang mga kinakailangang dokumento. Kung naaprubahan ang aplikasyon, maaari kang mag-aplay para sa isang pautang.

Para sa mga indibidwal na negosyante

Ang pangunahing kahirapan sa pagkuha ng pautang para sa mga indibidwal na negosyante para sa komersyal na real estate ay mahirap para sa bangko na i-verify ang solvency ng kliyente. Ang resulta ng pagsasaalang-alang ng aplikasyon ay maaaring depende sa sistema ng pagbubuwis na pinili ng negosyante. Ang sistema ng patent, na sumasalamin sa antas ng aktwal na kita, ay kapaki-pakinabang. Ang pinakamalaking problema ay sinusunod sa pinasimple na sistema ng pagbubuwis.

Upang makatanggap ng pautang, kailangan mong isumite ang mga sumusunod na dokumento:

Ang isang pautang para sa komersyal na real estate ay may sumusunod na tampok: ang limitasyon dito para sa isang indibidwal na negosyante ay magiging mas mababa sa limitasyon para sa isang legal na entity. Ang maximum na halaga ay 5 milyong rubles. Ang pera na sinigurado ng komersyal na real estate ay ibinibigay para sa isang panahon na hanggang 120 buwan.

Bilang isang tuntunin, ang mga bangko ay nangangailangan ng paunang bayad. Maaari mong bawasan ito sa mga sumusunod na paraan:

1. ang pagkakaroon ng isang guarantor na ang kita ay maaaring ma-verify.
2. Positibong kasaysayan ng kredito.
3. Kumpirmasyon ng iyong aktwal na kita.

PANSIN: Ang ilang mga bangko ay nagbibigay ng mga pautang para sa pagbili ng komersyal na real estate nang walang paunang bayad, ngunit ito ay napakabihirang.

Mga deadline

Ang mga tuntunin sa pagbabayad ay nakasalalay sa partikular na bangko. Karaniwan ang limitasyon ay 10 taon. Gayunpaman, ang mga naturang pautang na sinigurado ng non-residential real estate ay napakabihirang inisyu. Mas madaling makakuha ng pondo sa loob ng limang taon.

Ang pinakamadaling paraan upang makakuha ng pautang para sa komersyal na real estate ay para sa mga legal na entity. Ngunit kailangan mong maging handa para sa katotohanan na kakailanganin mong mangolekta ng isang malawak na pakete ng mga dokumento.

Nuances programa ng kredito tinutukoy depende sa solvency ng kliyente at iba pang kundisyon. Ngunit sa pangkalahatan, ang pagsasangla ng komersyal na real estate upang makabili ng bago o kumuha ng pautang na sinigurado ng ari-arian na binibili ay lubos na posible.

Nilalaman

Kapag nagbibigay ng likidong collateral, binibigyan ng mga bangko ang mga mamamayan ng mas malaki kabuuan ng pera para sa pansamantalang paggamit. Kung ang mga obligasyon sa ilalim ng kontrata ay hindi natupad, ang mga karapatan sa ari-arian ay ipapasa sa pinagkakautangan. Pag-aaplay para sa isang pautang na sinigurado ng komersyal na real estate upang mapalawak ang iyong negosyo o bumili ng karagdagang mga platform ng pangangalakal Ang isang mortgage ay nabibilang sa kategoryang ito ng mga secured na pautang.

Ano ang isang pautang na sinigurado ng komersyal na real estate?

Ang pamamaraang ito ay nangangahulugan ng pag-aaplay para sa isang pautang, kung saan ang garantiya sa pagbabayad ay non-residential na lugar ginamit para kumita. Ang mga negosyante ay madalas na kumukuha ng pautang na sinigurado ng non-residential real estate upang mapunan kapital ng paggawa. SA sapilitan Hindi na kailangang ipaalam sa mga bangko ang tungkol sa layunin ng pagkuha ng pera, ngunit ang naturang pangangailangan ay maaaring ibigay para sa programa ng pagpapautang ng isang partikular na organisasyon.

Anong uri ng real estate ang maaaring maging paksa ng collateral?

Mayroong mahigpit na mga paghihigpit sa ari-arian na maaaring magamit bilang collateral para sa isang pautang. Ang likidong komersyal na real estate ay itinuturing na mga bagay na ginagamit upang makabuo ng tubo o paglago ng kapital. Ang nasabing ari-arian ay hindi angkop para sa tirahan at dinadala ang negosyante matatag na kita. collateral na ari-arian maaaring kumilos:

• Real estate sa opisina. Kabilang dito ang mga silid-aralan, mga gusali, mga opisina, mga sentro ng negosyo.
• Industrial property. Kasama sa kategoryang ito ang mga production workshop, warehouse, at mga pasilidad sa pag-iimbak ng mga produkto.
• Pagtitingi ng ari-arian. Ito ay mga tindahan, fitness center, hotel, shopping center, atbp.

Layunin ng pautang

Ginagamit ito ng mga kinatawan ng malaki at katamtamang laki ng mga negosyo alok sa bangko upang palawakin ang saklaw ng mga aktibidad nito. Bumili sila ng mga bagong kagamitan, lupa para sa pagtatayo ng mga workshop o retail center. Mas madalas kumukuha sila ng mga non-purpose loan para sa malaking halaga. Sa maliliit na negosyo, iba ang mga bagay. Im Absolut Bank, Banca Intesa at iba pa mga institusyong pinansyal magbigay ng mga pautang para lamang sa ilang layunin:

1. Pagbili ng non-residential real estate para sa mga aktibidad sa negosyo.
2. Pag-aayos ng komersyal na ari-arian na ginamit bilang collateral.
3. Pagtatayo ng pasilidad para sa mga aktibidad sa negosyo.

Sino ang makakakuha ng pautang na sinigurado ng komersyal na real estate

Ang serbisyong ito ay maaaring gamitin hindi lamang ng mga may-ari ng malaki mga negosyong pang-industriya, kundi pati na rin ang mga naghahangad na negosyante. Ang mga pautang na sinigurado ng komersyal na real estate ay ibinibigay din sa mga indibidwal kung nagbibigay sila ng detalyadong pag-aaral sa pagiging posible at plano sa negosyo. Ang pinakamababang termino ng pautang para sa lahat ng uri ng nanghihiram sa maraming bangko ay 6 na buwan.

Mga indibidwal

Ang pag-aaplay para sa isang komersyal na mortgage ay isa sa mga pinaka-abot-kayang paraan upang ayusin sariling negosyo para sa mga mamamayan o pagtaas ng halaga ng passive income. Ang loan ay maaaring ibigay bilang isang lump sum payment o linya ng kredito. Ang napiling paraan ng financing ay nakakaapekto sa rate ng interes. Ang mga bangko ay naglalabas ng mga pautang na sinigurado ng komersyal na real estate sa mga indibidwal kung makumpirma nila ang kanilang sariling solvency. Ang mga pakinabang ng ganitong uri ng pagpapahiram:

• indibidwal na diskarte para sa bawat kliyente;
• ang kapanahunan ng utang ay itinakda ng indibidwal.

Mga legal na entity

Maaaring gamitin ito ng mga kinatawan ng malaki at katamtamang laki ng mga negosyo serbisyo sa pagbabangko. Ang halaga ng mga pautang para sa kanila ay mas mataas kaysa sa mga indibidwal na negosyante. Ang mga pondo ay inililipat sa account na nakasaad sa kasunduan sa pautang. Maaaring ilipat ang pera sa card kung ito ay ginagamit para sa mga pakikipag-ayos sa mga kasosyo sa negosyo. Dapat itong maipakita sa patakaran sa pananalapi mga kumpanya.

Mga indibidwal na negosyante

Ang mga maliliit na negosyo ay maaaring makakuha ng pautang na sinigurado ng komersyal na real estate. Matapos lagdaan ang kasunduan sa pautang, ang pera ay maaaring ilipat sa bank card, kasalukuyang account o inisyu sa cash sa cash desk. Ang isang indibidwal na negosyante ay maaaring ipagkatiwala ang pagproseso ng isang pautang sa isang pinagkakatiwalaang tao. Kapag naghahanda ng mga dokumento at tumatanggap ng cash loan, dapat magsumite ang abogado ng notarized power of attorney.

Mga tuntunin sa pagpapahiram

Hinahati ng mga institusyong pinansyal ang lahat ng kliyente ayon sa dami ng kita at sukat ng negosyo. Nakakaapekto ang mga indicator na ito maximum na halaga pautang Isinasaalang-alang mga aplikasyon ng pautang sa loob ng 2 hanggang 10 araw. Hindi lamang ang mga indibidwal na negosyante, kundi pati na rin ang mga indibidwal, bukas o sarado, ay maaaring kumuha ng naturang pautang pinagsamang mga kumpanya ng stock, nakakatugon sa mga sumusunod na kinakailangan:

• mga may-ari ng isang negosyo o isang mahalagang bahagi nito;
• nag-iisa mga ehekutibong katawan mga institusyon o negosyo.

Paraan ng pagkuha

Bilang resulta ng pagtatapos ng isang transaksyon sa bangko, ang kliyente ay tumatanggap ng pautang sa isa sa mga napiling uri. Ito ay maaaring isang linya ng kredito o regular na pautang. Sa unang paraan, ang kliyente ay tumatanggap ng pera sa mga yugto kapag kailangan niya ito para sa mga pribadong transaksyon. Pinakamataas at minimum na halaga Ang linya ng kredito ay itinatag ng nagpapahiram. Bukod pa rito, maaaring magpataw ng limitasyon sa oras sa paggamit ng mga pondo.

Limitasyon sa kredito

Sa pamamagitan ng pagkuha ng pautang na sinigurado ng isang tindahan, ang nanghihiram ay maaaring makatanggap ng halagang hindi hihigit sa 70-80% ng halaga ng ipinangakong ari-arian. Ang paghihigpit na ito ay tinatawag na limitasyon sa kredito. Maaari itong maging minimal at maximum. Ang laki ng limitasyon ay tinutukoy ng market value ng collateral at solvency ng kliyente. Matapos mabayaran nang buo ang utang, tataasan ng mga bangko ang pinakamataas na halaga ng pautang na maaaring kunin ng nanghihiram.

rate ng interes

Sa secured na pagpapautang, ang pagkalkula ng sobrang bayad ay tumatagal ng isang indibidwal na diskarte. Isinasaalang-alang nila hindi lamang ang pagkatubig at gastos ng bagay, kundi pati na rin kasaysayan ng kredito nanghihiram, i.e. tagapagtatag ng isang negosyo o isang legal na entity. Ngayon ang mga bangko ay nagbibigay ng mga pautang sa 18.25% bawat taon. Ang mas mababang rate ng interes ay itinalaga sa mga nanghihiram na regular na kliyente ng isang institusyong pampinansyal.

Aling bangko ang mas mahusay na kumuha ng mga pautang na sinigurado ng komersyal na real estate?

Maraming mga organisasyong pinansyal sa Russia ang nakikibahagi sa pagbibigay ng mga pautang sa mga medium at maliliit na negosyo. Ang ilan sa mga ito ay nangangailangan ng karagdagang collateral na maaaring bawiin kung sakaling maantala. Limitado ng ibang kumpanya maximum na laki mga pautang ng ilang milyong rubles. Pinakamainam para sa mga naghahangad na negosyante na mag-aplay para sa isang pautang na sinigurado ng binili o nabili nang komersyal na real estate sa isa sa mga sumusunod na bangko:

• VTB 24. Commercial mortgage na magagamit ng mga indibidwal at legal na entity. Ang pera ay ibinibigay laban sa real estate kung makumpirma ng nanghihiram ang solvency at ang kasalukuyang pasanin sa buwis ng kumpanya. Kailangan ng guarantor.
• Rosbank. Ang mga pautang ay ibinibigay pagkatapos na napagkasunduan ng organisasyon ang biniling ari-arian. Ang pera ay inilipat sa isang account sa Rosbank. Ang pangunahing kinakailangan ng bangko ay upang makakuha ng insurance para sa napiling ari-arian.
• Rosselkhozbank. Ang isang garantiya mula sa mga namumuhunan o mga pangunahing shareholder ng negosyo ay kinakailangan. Ang pera ay inililipat sa isang kasalukuyang account na binuksan sa institusyong pinansyal na ito.
• Promsvyazbank. Ang mga legal na entity at indibidwal ay maaaring mag-aplay para sa isang pautang upang makabili ng komersyal na real estate. Ayon sa mga tuntunin ng pautang, ang may-ari ng negosyo ay hindi makakatanggap ng higit sa 50 milyong rubles. Kung ang halaga ng pautang ay mas mababa sa 30 milyong rubles kasunduan sa mortgage ay hindi inilabas.
• Loko-Bank. Ang mga likidong bagay ay isinasaalang-alang mga sasakyan, kagamitang pang-industriya, real estate.

Mga kondisyon para sa pagpapahiram sa mga maliliit na negosyo na sinigurado ng komersyal na ari-arian sa mga bangko ng Russia:

		Mga tuntunin sa pautang	Pinahihintulutang halaga, milyong rubles	Kasalukuyang rate, % kada taon	Isang paunang bayad	Mga Tala
						Kailangan ng guarantor. Maaari kang mag-aplay para sa pagkaantala ng 6 na buwan.
		Hanggang 36 na buwan				Maagang pagbabayad ng utang nang walang mga komisyon. Maaari kang makakuha ng deferment ng 6 na buwan. Ang utang ay binabayaran gamit ang mga pagbabayad sa annuity.
	Rosselkhozbank					Ang pagpapaliban sa pagbabayad ng utang ay maaaring mailabas sa loob ng 12 buwan. Ang isang komisyon ay sinisingil para sa lahat ng mga transaksyon. Pagbabayad ng utang ayon sa indibidwal na iskedyul.
	Promsvyazbank	Hanggang 36 na buwan			0% (ang halaga ng pautang ay ganap na sinigurado ng market value ng collateral)	Posibleng ipagpaliban ang pagbabayad ng pangunahing utang sa loob ng 12 buwan. Ang mga rate ng liham ng kredito ay nabawasan.
	Loko Bank					Ang buhay ng negosyo ay 12 buwan o higit pa. Ang pagbabayad ng pautang ay isinasagawa sa magkakaibang mga pagbabayad. Posibleng bumuo ng indibidwal na iskedyul na may mga ipinagpaliban na pagbabayad hanggang sa 6 na buwan.

Paano mag-aplay para sa isang pautang

Sa unang yugto, ang potensyal na nanghihiram ay dapat magsumite ng constituent at mga dokumento sa pananalapi ng iyong negosyo sa pinagkakautangan. Matapos suriin ng mga espesyalista ang lahat ng mga papeles, magpapasya ang bangko kung ipinapayong magbigay ng pautang na sinigurado ng real estate sa aplikante. Ang panahon ng pagsusuri ng aplikasyon ay 2 araw. Kung naipasa ng kumpanya ang pag-verify, susunod ang mga sumusunod na pamamaraan:

• Pagsusuri ng ari-arian ng nanghihiram ng isang independiyenteng eksperto. Isinasagawa ito upang malaman ang tunay na presyo ng collateral. Ang halaga ng ari-arian ay maaaring masuri ng isang eksperto na inupahan ng may-ari o ng bangko.
• Inspeksyon ng ari-arian. Bilang bahagi ng pamamaraang ito, hihilingin sa nanghihiram ang mga dokumento ng ari-arian. Susuriin ng mga espesyalista sa pagbabangko kung mayroong anumang mga hadlang sa pagpapatupad ng proyekto.
• Pagtatapos ng isang kasunduan at pag-isyu ng pautang. Ang mga bangko ay nag-aalok ng karamihan kumikitang mga tuntunin nanghihiram na nagmamay-ari real estate, na mataas ang demand sa merkado.

Aplikasyon para sa isang pautang

Maaari kang mag-aplay para sa isang pautang na sinigurado ng komersyal na ari-arian lamang sa sangay ng napiling bangko. Dapat mong suriin muna ang mga tauhan organisasyon ng kredito isang listahan ng mga dokumento na kailangang isumite upang mag-aplay para sa isang pautang. Ang panahon para sa pagsasaalang-alang ng aplikasyon ay depende sa kung ang potensyal na nanghihiram ay isang kliyente ng bangko at kung siya ay handa na magbigay ng karagdagang collateral.

Anong mga dokumento ang kailangan

Ang huling listahan ng mga sertipiko na dapat isumite ng may-ari ng likidong real estate upang makatanggap ng pera ay tinutukoy ng nagpapahiram. Ang isang potensyal na manghihiram ay dapat maghanda nang maaga ng mga papeles na nagpapatunay sa kanyang solvency. Ito ay maaaring mga pahayag ng mga account/deposito mula sa ibang mga bangko o mga sertipiko na nagpapakita ng kita ng kumpanya para sa Noong nakaraang taon. Dapat kasama sa listahan ang mga sumusunod na dokumento:

• questionnaire-application ng isang tao na nagpasyang kumuha ng loan;
• pasaporte at iba pang mga dokumento na nagpapatunay sa pagkakakilanlan ng aplikante;
• mga papel na nagpapatunay sa solvency ng isang mamamayan / negosyo ( pinansyal na ulat, mga sertipiko ng mga dibidendo, atbp.);
• pag-aaral ng pagiging posible para sa pagkuha ng financing (kung ang pera ay kinuha upang ipatupad ang mga layunin ng entrepreneurial);
• mga papeles na nagpapatunay sa pagmamay-ari ng ipinangakong bagay;
• teknikal, kadastral na dokumento;
• extract mula sa Unified State Register.

Mga tampok ng pagpapahiram na sinigurado ng komersyal na real estate sa 2019

Hinihigpitan ng mga bangko ang mga kinakailangan para sa mga bagong kliyente. Kung maagang pautang Ang mga kumpanyang tumatakbo sa loob ng 6 na buwan ay maaaring makatanggap ng collateral para sa komersyal na real estate, ngunit ngayon ang panahon ng pagkakaroon ng negosyo para sa paghahain ng aplikasyon ay dapat na hindi bababa sa 1 taon. Nagbago ang mga rate ng interes. Ang ilang mga bangko ay naglalabas ng mga pautang sa mga bagong kliyente sa 2019 na eksklusibo sa 20% bawat taon, habang ang halaga ng pautang ay hindi lalampas sa 60-70% ng halaga ng collateral.

Pagbabayad ng utang

Ang scheme ng pagbabayad ng utang ay tinutukoy ng iskedyul ng pagbabayad na iginuhit ng tagapagpahiram. Ang mga pagbabayad ay maaaring annuity, kapag ang nanghihiram ay nag-aambag ng pantay na halaga ng pera bawat buwan, o naiiba. Sa huling kaso, ang mga kontribusyon ay magkakaroon ng iba't ibang halaga, na bumababa sa pagtatapos ng termino ng pautang. Ito ay mas kumikita para sa nanghihiram kung ang utang ay binayaran ayon sa isang magkakaibang pamamaraan. Ang sobrang bayad sa kasong ito ay magiging mas mababa.

Video

May nakitang error sa text? Piliin ito, pindutin ang Ctrl + Enter at aayusin namin ang lahat!