Ang isang sitwasyon ay maaaring palaging lumitaw kapag kinakailangan upang wakasan ang kasunduan sa pagdeposito nang maaga at gamitin ang namuhunan na mga pondo. Ano ang maaari niyang i-claim at ano ang mga karapatan niya?

Mga deposito: fixed-term at unlimited

Ayon sa Civil Code ng Russian Federation, sa mga tuntunin, mayroong dalawang uri ng mga deposito. Ang una ay isang demand na deposito. Sa kasong ito, ang pagwawakas at pagpapalabas ng pera ay nangyayari sa unang kahilingan ng depositor. Ang ganitong mga deposito ay madalas na tinatawag na panghabang-buhay na mga deposito at may pinakamababang balanse.

Ang pangalawang uri ng deposito ay nagbibigay para sa pagbabalik ng namuhunan na halaga sa pagtatapos ng isang tiyak na panahon na itinakda ng kontrata. Ito ay isang fixed deposit. Kakayahang kumita mga deposito sa oras makabuluhang mas mataas kaysa sa ani sa mga deposito ng demand. Kasama rin sa huli ang mga regular na bank account.

Maagang pagsasara ng deposito, kung ano ang sinasabi ng batas

Ang Artikulo 837 ng Kabanata 44 Bahagi 2 ng Civil Code ng Russian Federation ay nagtatatag ng obligasyon ng bangko na mag-isyu ng isang deposito o bahagi nito sa unang kahilingan ng depositor. Nalalapat ang panuntunang ito sa lahat ng uri ng deposito indibidwal. Ang anumang kondisyon ng kasunduan sa deposito na nagkansela sa pagsasara ng deposito bago matapos ang termino ay legal na walang bisa.

Kaya, ang anumang kontribusyon ay magagamit mo. At kung posible bang isara ang deposito nang mas maaga sa iskedyul ay hindi isang katanungan. Ang lahat ay tungkol sa presyo ng "kaganapan". Ang tanging bagay na magagawa ng bangko sa sitwasyong ito ay "parusahan" ang depositor sa pamamagitan ng pagbabawas ng kanyang kita sa interes. Maliban kung iba ang itinakda sa kasunduan, ang maagang pagsasara ng isang deposito sa isang bangko ay hahantong sa accrual ng interes na itinatag ng institusyong pinansyal para sa mga demand na deposito (sugnay 3 ng Artikulo 837). Sa anumang kaso, ang rate ay mababawasan nang malaki.

Pamamaraan ng maagang pagsasara

Ito ay higit pa sa simple. Tawagan ang iyong manager, o mas mabuti pa, bisitahin ang bangko at sabihin sa amin ang tungkol sa iyong sitwasyon. Maipapayo na gawin ito nang maaga, lalo na kapag ang halaga ay malaki at/o ang deposito ay nasa foreign currency. Karaniwan, ang lahat ay nangyayari ayon sa isang pandiwang pahayag at maaaring tumagal mula isa hanggang dalawa hanggang tatlong araw ng trabaho.

Kung ang sitwasyon ay nagiging mas kumplikado, ang aplikasyon ay dapat gawin sa sulat at doble. Ang isa ay ibigay ito sa reception ng bangko, at doon, ang iyong (pangalawang kopya) na empleyado sa bangko ay dapat magparehistro (ilagay ang papasok na numero at petsa). Kung ang institusyong pampinansyal ay matigas ang ulo tungkol sa pagbabalik ng deposito, ang naturang pahayag (kasama ang kasunduan sa deposito) ang iyong pangunahing argumento sa hindi pagkakaunawaan. Ang susunod na awtoridad ay ang Central Bank ng Russian Federation at ang korte.

Mga kahihinatnan ng maagang pagwawakas

Ang pangunahing kawalan ng mamumuhunan ay ang kanyang kita. Ang pagsasara ng isang deposito nang hindi nawawalan ng interes ay halos imposible dito. Ang pagbubukod ay ang mga panghabang-buhay na demand na deposito na tumatakbo sa mode ng mga regular na bank account.

Dapat pansinin na kung ang deposito ay ibinigay para sa hindi lamang ang accrual, kundi pati na rin ang pagbabayad ng interes bago ito matapos, pagkatapos ay dito din ang bangko ay "mahuli" sa iyo. Pipigilan niya ang kanyang sobrang bayad na interes mula sa "katawan" ng deposito pagkatapos ng buong settlement sa iyo.

Isa pang panganib kapag maagang pagwawakas ay ang panganib sa reputasyon ng kliyente. Kung gusto mong isara nang maaga ang deposito para sa mga kadahilanang hindi masyadong wasto (mula sa pananaw ng bangko), hindi magiging madali para sa iyo na angkinin ang tapat na saloobin nito sa hinaharap. Dapat mong maunawaan na ang pamamaraang ito ay hindi kanais-nais para sa isang pinansyal na organisasyon mula sa anumang punto ng view. Kinakailangan na magbigay ng karagdagang pagkatubig, iyon ay, sa madaling salita, upang makahanap ng pera para sa iyo maaga. Ang deposit base ay lumiliit. Ang tanging bentahe para sa bangko ay ang kompensasyon para sa mga gastos nito batay sa naipon/bayad na interes.

Mga kondisyon sa bangko (*)

Isaalang-alang natin kung ano ang inaalok ng pinakamalaking mga bangko ng Russia sa kanilang mga depositor sa kaso ng maagang pagwawakas ng kontrata.

Sberbank

Kung isasara mo ang deposito na "I-save" (ang pinaka kumikita sa Sberbank) nang maaga hanggang sa anim na buwan, pagkatapos ay muling kalkulahin ang kita sa rate na 0.01% bawat taon para sa buong panahon. Kung ang panahon ng pagdedeposito ay lumampas sa 6 na buwan at i-withdraw mo ang pera bago matapos ang unang kalahati ng taon, ikaw ay "gagantimpalaan" ng parehong 0.01%. Kung pananatilihin mo ang iyong deposito nang higit sa anim na buwan, magagawa mong i-claim ang dalawang-katlo ng base rate. Nagaganap din ang pagsasara deposito ng pera"I-save" sa early mode.

VTB 24

Pamamaraan para sa pagtatapos ng kontrata deposito sa bangko Ang "kumikita" mula sa VTB24 ay medyo katulad sa pamamaraan ng Savings Bank na inilarawan sa itaas. Kung ang depositor ay hindi nag-withdraw ng kanyang pera nang mas maaga sa iskedyul ng higit sa 181 araw, ang kita ng interes ay muling kakalkulahin sa rate na 0.6 ng base rate. Nakikita namin na sinusubukan ng mga bangko ng estado na ilayo ang mga kliyente mula sa tuksong mag-withdraw ng pera nang napakabilis.

Alfa Bank

Ngunit sa pinakamalaking pribadong bangko ng Russia, na nakaposisyon bilang isang mataas na kumikitang deposito, ang deposito ng Pobeda ay hindi nagbibigay ng anumang pagkakataon sa mga maagang depositor. Kung matatapos nang maaga, ang interes ay muling kalkulahin sa rate na 0.005% kada taon. Kaya, posible na mag-aral sa konteksto kanais-nais na mga kondisyon sa maagang pagwawakas.

Pagpapahaba

Kung hindi ka nagpakita sa bangko (hindi tumawag o sumulat) pagkatapos ng pag-expire ng deposito/kasunduan, isang sitwasyon ang lumitaw na sa ilang paraan ay kabaligtaran ng maagang pagwawakas. Dalawang bagay ang magagawa ng bangko dito. Ang una ay ang "i-upload" ang katawan ng deposito at naipon/hindi nabayarang interes sa iyong kasalukuyang bank account at isara ang deposito. Ang pangalawa ay ipagpatuloy (extend) ang kontrata para sa kasalukuyang kondisyon produkto. Ang tinatawag na awtomatikong extension. Ang lahat ay nabaybay sa mga pangunahing kondisyon. Basahin ng mabuti.

Kung walang anuman sa kontrata, na napakabihirang mangyari, kung gayon ang sitwasyon ay kinokontrol ng sugnay 4 ng parehong Artikulo 837 ng Civil Code ng Russian Federation. Isinasaalang-alang ng bangko ang kasunduan na pinalawig sa kondisyon ng isang demand na deposito. Sa anumang kaso, magandang ideya na tanungin ang espesyalista na naglilingkod sa iyo tungkol sa mekanismo ng pag-renew.

1. Tandaan, palagi kang may karapatan na wakasan ang anumang kasunduan sa pagdeposito, anuman ang sabihin o isulat man lang ng mga banker - walang nagkansela o nagbago sa pangunahing artikulo ng Civil Code.
2. Maingat na pag-aralan ang mga kondisyon para sa maagang pagwawakas; marahil ay magiging kaakit-akit ang mga ito, at sa anumang kaso, kailangan mong protektahan ang iyong sarili mula sa hindi kasiya-siyang mga sorpresa.
3. Hatiin ang iyong pera sa dalawang hindi pantay na bahagi. Ilagay ang una, mas malaking bahagi sa isang high-yield na term deposit at subukang hawakan ito hanggang sa katapusan ng termino ng kontrata. Ilagay ang pangalawa, na mas maliit, sa isang demand na deposito at magkaroon ng patuloy na pag-access dito nang walang multa o iba pang "strain".
4. Kung may mga problema sa bangko, tumuon sa nakasulat na sulat at i-file ang lahat sa isang hiwalay na folder.

Pagbabalik ng mga deposito sa kaso ng pagbawi ng lisensya at pagkabangkarote

Paano ibalik ang isang deposito mula sa isang problemang bangko?

Tulad ng nasabi ko na sa artikulo tungkol sa, ang karamihan sa mga taong nasa gitna ng kita ay nagpapanatili ng kanilang mga ipon sa mga deposito sa bangko. Ito instrumento sa pananalapi ay lubos na maaasahan at nagbibigay-daan sa iyong bahagyang protektahan ang mga pagtitipid mula sa inflation. Kung ikukumpara sa mutual funds, pondo, atbp., sa kaso ng deposito sa bangko, ang posibilidad na mawala ang katawan ng deposito ay napakaliit dahil sa mga garantiya mula sa estado. Ang mga pagbubukod tulad ng force majeure, mga salungatan sa militar at mga sakuna ay hindi binibilang.

Ang mga kaso kung saan ang isang bangko ay idineklara na walang bayad ay palaging nagdudulot ng malubhang alalahanin sa mga taong naglagay ng mga deposito dito at ang unang tanong na pumasok sa kanilang isipan ay: "Paano magbabalik ng deposito mula sa isang problemang bangko?" Sa artikulong ito, titingnan natin kung paano ibinabalik ang mga deposito sa mga kliyente ng isang bangkarota na bangko.

• Paano ibalik ang isang deposito at kung ano ang kailangan mong malaman tungkol sa insurance ng deposito;
• Pagbabalik ng deposito sa pagbawi ng lisensya;
• Pagbabalik ng pera sa kaso ng bangkarota;
• Ibalik ang deposito nang mas maaga sa iskedyul;
• Ano ang gagawin kung ang deposito ay hindi kasama sa rehistro ng bangko.

Paano ibalik ang isang deposito: lahat ng kailangan mong malaman tungkol sa insurance ng deposito

Mahigit 6 na taon ko nang pinapatakbo ang blog na ito. Sa lahat ng oras na ito, regular akong naglalathala ng mga ulat sa mga resulta ng aking mga pamumuhunan. Ngayon ang portfolio ng pampublikong pamumuhunan ay higit sa 1,000,000 rubles.

Lalo na para sa mga mambabasa, binuo ko ang Lazy Investor Course, kung saan ipinakita ko sa iyo ang hakbang-hakbang kung paano ayusin ang iyong mga personal na pananalapi at epektibong i-invest ang iyong mga naipon sa dose-dosenang mga asset. Inirerekomenda ko na ang bawat mambabasa ay dumaan sa hindi bababa sa unang linggo ng pagsasanay (ito ay libre).

Noong Disyembre 2003 ito ay pinagtibay ang pederal na batas No. 177-FZ. Sa pag-ampon nito, ipinakilala sa ating bansa ang pagsasanay ng pagbabalik ng mga deposito sa mga kliyente ng mga bangkarota na bangko. Itinatag ang isang kumpanya ng estado, ang Deposit Insurance Agency for Individuals (DIA), na dapat magtago ng mga rekord ng mga entity sa credit at financial market at mag-reimburse ng mga deposito kapag kailangan. Ang DIA ay may karapatan din na magtalaga ng pamamahala sa pagpuksa sa isang bangko na idineklarang insolvente at pamahalaan ang pagbebenta ng mga ari-arian nito.

Sa ngayon, ang mga deposito ng mga indibidwal ay binabayaran sa loob ng mga limitasyon ng 1.4 milyong rubles, maliban sa:

• mga deposito na sinusuportahan ng isang passbook o sa maydala;
• mga pondo ng mga indibidwal na negosyante na nakaimbak sa mga account na inilaan para sa pagsasagawa ng mga aktibidad sa negosyo;
• pera na inilipat sa bangko sa ilalim ng mga tuntunin ng pamamahala ng tiwala;
• mga deposito sa mahahalagang metal;
• mga deposito sa mga account mga misyon sa ibang bansa banga;
• elektronikong pera.

Kasabay nito, ang mga deposito na inilagay sa dayuhang pera ay napapailalim din sa reimbursement, tulad ng mga deposito sa rubles. Hindi lamang ang deposito mismo ang babayaran, kundi pati na rin ang lahat ng interes na naipon dito hanggang sa araw bago ang anunsyo ng pagpuksa o pag-alis ng lisensya. Paano ibalik ang isang deposito sa dolyar? Ang mga deposito sa USD at EUR ay binabayaran sa rubles sa halaga ng palitan sa petsa na ang bangko ay idineklara na walang bayad. Halos lahat ng mga bangko ay kalahok sa DIA, ngunit bago magbukas ng isang deposito, magiging kapaki-pakinabang na suriin ito. Ang impormasyon tungkol sa pakikilahok ng bangko sa sistema ng seguro ay makukuha sa card ng bangko sa website ng Central Bank ng Russian Federation (cbr.ru).

Mula noong 2014, sinasaklaw din ng sistema ng seguro ang mga account ng mga indibidwal na negosyante, ngunit binabayaran sila pagkatapos makumpleto ang mga pagbabayad sa lahat ng indibidwal. Ang mga nakasegurong kaganapan para sa pagbabayad ng mga deposito ay: pag-alis ng lisensya ng isang bangko at pagdedeklara ng bangko na walang bayad.

Pagbabalik ng deposito sa pagbawi ng lisensya

Binawi ng Bangko Sentral ang lisensya ng mga organisasyong pinansyal sa mga kaso kung saan ang kanilang mga aktibidad ay hindi nakakatugon sa itinatag na mga pamantayan ng solvency, pagiging maaasahan at seguridad ng kanilang mga obligasyon. Ang pagbawi ng lisensya sa katunayan ay nangangahulugan ng pagharang sa gawain ng isang bangko at sa pagpuksa nito, dahil nawawalan ito ng karapatang gawin kung para saan ito nilikha. Ang data sa pag-alis ng lisensya ng isang bangko ay karaniwang ipinakalat sa media at nai-publish din sa mga dalubhasang portal at ang opisyal na website ng DIA (asv.org.ru). Ang pagbabalik ng deposito sa pagbawi ng lisensya ng isang bangko ay isinasagawa sa loob ng mga limitasyon ng 1.4 milyong rubles sa lahat ng mga kliyente - mga indibidwal. mga taong mag-aaplay sa nauugnay na aplikasyon.

Matapos ipahayag ang pagbawi ng lisensya, ang impormasyon kung saan mag-aplay para sa isang refund ay lilitaw sa website ng DIA, ang opisyal na website ng problemang bangko, pati na rin sa mga sangay nito. Bilang isang tuntunin, ito ay ilan malaking bangko, madalas na Sberbank ng Russia. Sa mga unang araw pagkatapos ng anunsyo ng lugar para sa pagtanggap ng mga deposito, hindi ka dapat pumunta para sa kanila, dahil malamang na mayroong malalaking pila na naghihintay para sa iyo doon. At maaari kang humiling ng refund sa loob ng dalawang taon mula sa petsa ng pagwawakas ng mga operasyon ng bangko. Kadalasan, ang kabayaran ay nagsisimula nang hindi mas maaga kaysa sa 14 na araw pagkatapos ipahayag ang pag-alis ng lisensya ng bangko. Paano magbabalik ng deposito sa problemadong bangko? Kakailanganin mong pumunta mismo sa ipinahiwatig na sangay, dala ang iyong pasaporte at ang kaukulang aplikasyon para sa kabayaran. Kung pupunta ang iyong kinatawan upang kolektahin ang deposito sa halip na ikaw, kakailanganin niyang magkaroon ng isang notarized power of attorney na nagpapahintulot sa kanya na isagawa ang mga naturang aksyon.

Pagbabalik ng pera sa kaso ng bangkarota

Maaari mong malaman ang tungkol sa pagkabangkarote, pati na rin sa kaso ng pag-alis ng lisensya, mula sa media o sa website ng Central Bank. Bilang isang patakaran, tungkol sa insolvency ng kalahok sistema ng pagbabangko inihayag ng mga kinatawan ng Bank of Russia. Tulad ng sa nakaraang kaso, maaari mong malaman ang impormasyon tungkol sa kung paano isasagawa ang pagbabalik ng mga nakasegurong deposito sa website ng DIA, sa opisyal na website ng bankrupt na bangko at sa mga sangay nito. Ang lahat ng mamumuhunan na nag-aaplay para sa kanila ay makakatanggap ng kanilang mga pondo sa loob ng limitasyon na 1.4 milyong rubles. Ngunit kung lumampas ang iyong deposito sa threshold na ito, kakailanganin mong lumahok sa mga paglilitis sa pagkabangkarote.

Matapos ang pagsisimula ng proseso ng pagpuksa ay inihayag, sa loob ng anim na buwan, ang lahat ng mga nagpapautang (kabilang ang mga may deposito ay lumampas sa limitasyon) ay dapat ipakita ang kanilang mga paghahabol sa komisyon ng pagpuksa. Kung saan ito matatagpuan at kung anong iskedyul ito matatanggap ay iaanunsyo sa opisyal na website ng bangkarota, gayundin sa media. Dito simpleng pahayag magkakaroon ng kaunting reimbursement; kakailanganin mong ipakita ang lahat ng pagbabayad, kontrata, karagdagang kasunduan na nilagdaan sa pagitan mo at ng bangko upang kumpirmahin ang iyong mga paghahabol. Sa pagkabangkarote, ang kabayaran ay karaniwang ginagawa sa sumusunod na pagkakasunud-sunod:

1. magbayad sahod mga empleyado;
2. pagbabayad ng lahat ng buwis at bayarin (kabilang ang mga multa at multa);
3. mga pagbabayad sa mga nagpapautang.

Kung sapat na ang mga ari-arian ng bangko upang maabot ang ikatlong yugto, marahil ay maibabalik mo ang ikalawang bahagi ng iyong deposito. Gayunpaman, sa kasamaang-palad, hindi ito madalas mangyari, dahil kung ang bangko ay maaaring magbayad ng karamihan sa mga utang nito, kung gayon hindi ito idedeklarang bangkarota. Upang maiwasan ang pag-iisip tungkol sa kung paano ibalik ang deposito mula sa bangko sa naturang pag-unlad ng mga kaganapan, subukang mamuhunan sa simula ng mga pondo sa loob ng mga limitasyon ng halagang ginagarantiyahan para sa muling pagbabayad.

Pagbabalik ng deposito nang mas maaga sa iskedyul

Kung bigla kang makatanggap ng balita na ang iyong bangko ay nasa bingit ng pagkabangkarote o, pagkatapos suriin ang mga ulat at trend ng media, pinaghihinalaan mo na maaaring magkaroon ito ng mga problema, kung gayon makatuwirang subukang bawiin ang iyong deposito bago mangyari ang pinakamasama. Ang hakbang na ito ay magiging pinaka-kapaki-pakinabang para sa mga may deposito sa mga metal sa bangko, elektronikong pera, aklat ng pagtitipid atbp. Yan ay pinag-uusapan natin tungkol sa lahat ng mga depositong iyon na hindi maibabalik. Bago pumunta sa bangko, basahin muli ang iyong kasunduan upang makita kung paano at sa ilalim ng kung anong mga kondisyon ang maaari mong ibalik nang maaga ang deposito. Malamang, kakailanganin mong ibigay ang bahagi ng naipon na pera sa iyo para sa kasalukuyang panahon ng pag-uulat porsyento. O maaaring kailanganin mong magbayad ng ilang uri ng komisyon. Ang mga kundisyong ito ay indibidwal para sa bawat bangko.

"Bibili ako ng deposito na may 25% na diskwento o ipapalit ito sa isang apartment sa Brovary." Sa Ukrainian Deposit Exchange, na nilikha ilang buwan na ang nakalilipas, mayroon nang higit sa 3.5 libong katulad na mga advertisement. Parami nang parami ang mga depositor sa bangko na nagsisikap na mag-withdraw ng pera mula sa kanilang mga deposito account.

"Bibili ako ng deposito na may 25% na diskwento o ipapalit ito sa isang apartment sa Brovary." Sa Ukrainian Deposit Exchange, na nilikha ilang buwan na ang nakalilipas, mayroon nang higit sa 3.5 libong katulad na mga advertisement. Parami nang parami ang mga depositor sa bangko na nagsisikap na mag-withdraw ng pera mula sa kanilang mga deposito account: sa pagtatapos ng 2008, ang mga institusyong pinansyal ay hindi mag-isyu ng mga deposito nang mas maaga sa iskedyul, ngayon ay tumanggi silang ibalik ang mga nag-expire na mga deposito at pera mula sa mga kasalukuyang account. Lalo na mahirap (mas tiyak, mahal) na kumuha ng pera sa isang bangko na may pansamantalang pangangasiwa. Gayunpaman, ang mga kliyente ng matagumpay na institusyong pampinansyal ay handa na ibenta ang deposito sa isang diskwento upang makatanggap ng cash sa lalong madaling panahon. Naisip ng mga kontrata kung paano gumamit ng mga legal at ilegal na pamamaraan upang maibalik ang pera na natigil sa bangko.

Korte
Karamihan murang paraan ibalik ang pera mula sa deposito at kasalukuyang account

Nag-expire ang deposito ni Maria Bereznyuk noong Marso 1. Nag-iingat siya ng pera sa isa sa mga malalaking bangko, ngayon ay may pansamantalang pangangasiwa sa institusyong pinansyal na ito. "Ang halaga ng deposito ay $30 thousand. Hindi ko pa rin natatanggap ang kahit na bahagi ng perang ito," sabi ng depositor. Ang mga empleyado ng bangko ay tumanggi na sabihin sa kanya ang petsa ng pagbabayad ng mga pondo at ang scheme ng pagbabalik ng pera.

Pagbebenta ng deposito Average na diskwento sa mga deposito

Sumulat si Maria Bereznyuk ng isang aplikasyon para sa pagbabalik ng deposito na naka-address sa pinuno ng sangay ng bangko. "Ang aplikasyon ay dapat iguhit sa dalawang kopya: ang depositor ay nag-iingat ng isa para sa kanyang sarili, at ibinibigay ang pangalawa sa bangko. Ang mga dokumento ay dapat pirmahan ng isang empleyado ng sangay na nagkukumpirma sa pagtanggap ng aplikasyon, na napetsahan at nakatatak ng institusyong pinansyal,” komento ni Yuri Krainyak, managing partner ng law firm na Jurimex. Ang selyo ng bangko sa aplikasyon ng depositor ay ipinag-uutos - madalas na itinatanggi ng mga bangko ang katotohanan ng pagtanggap ng anumang nakasulat na kahilingan mula sa mga kliyente, na naantala ang pagbabalik ng pera. Kinailangang ipadala ni Maria Bereznyuk ang dokumento sa pamamagitan ng rehistradong koreo - tumanggi ang mga empleyado ng bangko na i-stamp ang aplikasyon, na binabanggit ang pagiging abala ng manager na namamahala sa selyo. Sa panahon ng mga legal na paglilitis, ang abiso ng pagtanggap ng bangko ng isang rehistradong sulat ay papalitan ang selyo ng institusyong pampinansyal sa dokumento.

Matapos matanggap ang aplikasyon, obligado ang bangko na suriin ito at tumugon sa loob ng isang buwan. Ayon kay Maria Bereznyuk, hindi pa nag-e-expire ang deadline at hindi pa siya inaabisuhan ng bangko tungkol sa desisyon nito. Kung ang institusyong pampinansyal ay tumanggi na lutasin ang usapin nang mapayapa, ang depositor ay nagnanais na pumunta sa korte.

Bago magsumite ng mga dokumento sa korte, ang mamumuhunan ay dapat maghanda ng isang pakete ng mga sumusunod na dokumento:

Kasunduan sa deposito sa bangko;

Mga resibo para sa pagdeposito ng pera sa isang deposit account;

Pahayag ng demand

ibalik ang pera;

Pagkumpirma ng pagtanggap ng liham na ito ng bangko;

Ang tugon ng bangko sa liham tungkol sa maagang pagbabalik ng deposito (kung mayroon man).

Si Maria ay mananalo sa kanyang kaso sa korte - ang mga bangko ay walang karapatan na ipagpaliban ang pagpapalabas ng mga deposito at pondo mula sa mga kasalukuyang account, kahit na ang isang institusyong pampinansyal ay nagpasimula ng isang moratorium sa kasiya-siyang mga paghahabol ng nagpapautang (ngayon - sa lahat ng mga bangko na may pansamantalang pangangasiwa). Ang pagbabawal na ito ay hindi nalalapat sa mga depositor sa bangko, ngunit eksklusibo sa mga taong nagbigay ng pautang sa isang institusyong pinansyal. Ang mga banker, siyempre, ay nag-aangkin kung hindi man, ngunit karamihan sa mga depositor ay nanalo ng mga kaso para sa pagbabalik ng mga deposito sa mga korte. Kasabay nito, ang moratorium sa maagang pag-withdraw ng mga pondo mula sa mga deposito account ay hindi rin nalalapat (para sa higit pang mga detalye, tingnan ang "Mayroon bang moratorium?"). Samakatuwid, ang isang depositor na pumupunta sa korte na humihiling na ibalik ng bangko ang pera ay mananalo sa kaso.

Presyo Serbisyong Legal sa mga paglilitis sa korte, ito ay nakasalalay sa ranggo ng espesyalista ng law firm (isang ordinaryong abogado o isang kasosyo ng firm), ang katanyagan ng kompanya sa merkado, ang mga detalye ng kaso (ang halaga ng deposito, ang bangko kung saan ang ang pera ay natigil, ang mga tuntunin ng kasunduan sa deposito). Halimbawa, kaysa mas maraming halaga deposito, mas mababa ang porsyento ng komisyon para sa singilin ng mga tagapamagitan ng transaksyon. Sa anumang kaso, mas gusto ng karamihan sa mga abogado ang isang pinaghalong pamamaraan ng pagbabayad para sa kanilang trabaho: bahagyang para sa mga resulta (bilang isang porsyento ng halaga ng kontribusyon), bahagyang para sa pagsasagawa ng isang kaso (iyon ay, oras-oras). Sa karaniwan, ang halaga ng pagbabalik ng deposito sa pamamagitan ng hukuman, na sinamahan ng isang abogado, ay nagkakahalaga sa isang kliyente sa bangko 3–5% ng halaga ng deposito.

Mga debit card at offset
Isang medyo murang paraan upang magbalik ng pera mula sa isang deposito at kasalukuyang account

Kahit na sa mga pansamantalang administrasyon, hindi kumikita para sa mga bangko na idemanda ang mga depositor - sa kasong ito, ang kanilang reputasyon ay nagdurusa, at ang pera ay kailangang ibalik sa anumang pagkakataon. Samakatuwid, ang mga institusyong pampinansyal ay madalas na sumasang-ayon na ibalik ang mga deposito sa mga depositor sa maliliit na bahagi, halimbawa, sa pamamagitan ng pagbibigay ng debit card sa pangalan ng kliyente. Ang kawalan ng pagpipiliang ito para sa pagbabalik ng mga pondo para sa depositor ay limitadong pag-access sa halaga ng deposito: pinapayagan ka ng karamihan sa mga bangko na mag-withdraw mula sa mga card na hindi hihigit sa 2.5 libong UAH bawat araw, pinapayagan ka ng mga may problemang institusyong pinansyal na makatanggap lamang ng 500–700 UAH bawat araw mula sa isang ATM. At kung kailangan mong gumamit ng mga ATM ng mga institusyong pinansyal ng kasosyo, ang kliyente ay natatalo din sa mga bayarin para sa pag-withdraw ng mga pondo (mula 2% hanggang 5% ng halaga). Ang mga institusyong pampinansyal na handang magbayad sa may-ari ng isang deposito ng dayuhang pera at sa wakas ay kumita ng pera dito ay nag-aalok na maglipat ng pera mula sa deposito account patungo sa card account. Ang ganitong operasyon ay kapaki-pakinabang para sa isang institusyong pinansyal, ngunit hindi para sa mga depositor: pagbabangko halaga ng palitan sa naturang palitan maaari itong maging mas mababa kaysa sa presyo sa merkado.

Ang isa pang opsyon para sa pagtanggap ng mga pondo ng deposito ay ang maglipat ng pera sa kasalukuyang account ng kliyente sa ibang bangko. Gayunpaman, kahit na sa kasong ito, ang depositor ay natalo sa mga komisyon para sa pagbubukas ng isang account at paglilipat ng pera mula sa deposito.

aktwal na piraso ng papel Paano magsulat ng isang aplikasyon para sa pagbabalik ng isang deposito sa isang bangko (sample)

Ang pinakasikat na paraan ng pagbabalik ng pera mula sa isang deposito sa bangko ay upang mabawi ang utang at deposito. Kung ang depositor ay may utang mula sa bangko kung saan inilalagay ang deposito, maaari niyang hilingin sa institusyong pinansyal na i-offset ang mga pondong ito tungo sa pagbabayad ng utang. Upang gawin ito, kailangan mong magsulat ng isang aplikasyon sa komite ng kredito. Maaari mong bayaran gamit ang isang deposito ang utang ng ibang tao sa parehong bangko sa pamamagitan ng pagtanggap ng cash mula sa nanghihiram. Gayunpaman, sa kasong ito, hindi ibabalik ng depositor ang buong halaga ng deposito, ngunit bahagi lamang nito (at, siyempre, nang walang interes sa deposito). Mga Nanghihiram sa Bangko Ang mga nagnanais na magbayad ng utang nang maaga sa iskedyul, bilang panuntunan, ay mayroon lamang bahagi ng halagang kinakailangan upang mabayaran ang utang sa bangko. Kadalasan, kapag nag-offset, ang mga kliyente ng mga bangko na walang pansamantalang pangangasiwa ay tumatanggap ng 80-95% ng halaga ng deposito mula sa mga nanghihiram, at may pansamantalang pangangasiwa - 65-70%.

- Tulong sa pagbabalik ng deposito

Batas sa pagbabangko Ang mga offset ay hindi ipinagbabawal at, ayon sa ilang mga abogado, ay dapat na awtomatikong mangyari, nang walang paglahok ng bangko. Gayunpaman, ang institusyong pinansyal ay maaaring tumanggi na bayaran ang utang sa pamamagitan ng offset sa nanghihiram na bumili ng deposito. “Bago bumili ng deposito, mas mabuting kumunsulta sa mga espesyalista sa pagbabangko at humingi ng kanilang suporta. Mas mabuti pang gumawa ng tripartite na kasunduan kasama ang partisipasyon ng borrower, depositor at mismong bangko," sabi ni Denis Drozd, pinuno ng Ukrainian Deposit Exchange. Ayon sa kanya, ang mga offset scheme ay kapaki-pakinabang lamang sa mga institusyong pampinansyal kapag nagbabayad ng problema sa utang, kapag binayaran ng nanghihiram ang utang sa maling oras, na may hindi kumpletong pagbabayad. Ngunit ang bangko ay maaaring tumanggi na ilipat ang deposito patungo sa regular na binabayarang utang, dahil sa kaganapan ng maagang pagbabayad ng utang, ang institusyong pampinansyal ay nawalan ng interes sa utang.

Isa sa mga uri ng offset ay ang resibo ng investor collateral na ari-arian na-withdraw ng bangko para mabayaran ang deposito. Ang ganitong operasyon ay posible kung ang halaga ng deposito ay katumbas o lumampas sa halaga, halimbawa, ng isang nakasangla na apartment. Gayunpaman, sinisikap ng mga bangko na iwasan ang mga ganoong transaksyon: mas malamang na magbenta sila ng ari-arian para sa totoong pera kaysa ibigay ito upang bayaran ang isang deposito.

Sense of justice Ang mga bangko na walang pansamantalang administrasyon ay natatakot na kasuhan ang mga depositor

Sa prinsipyo, posible na maghanda para sa mutual settlement - upang makahanap ng isang kliyente na interesado sa pagbili ng isang deposito, upang ayusin ang isang transaksyon - nang nakapag-iisa, iyon ay, nang libre (hindi binibilang ang diskwento sa pagbebenta). Ang pag-aayos sa ilalim ng pangangasiwa ng mga abogado ay nagkakahalaga ng 1–1.5% ng halaga ng deposito, ang kabuuang halaga ng pagbabalik ng deposito ay mula 4% hanggang 35–40% ng halaga (kabilang ang diskwento sa pagbebenta ng deposito). Ang buong pamamaraan mula sa pagsusumite ng isang ad sa isang stock exchange o iba pang mapagkukunan sa Internet hanggang sa mutual settlement at pagtanggap ng pera ng mamumuhunan ay tumatagal ng 1.5-2 na linggo.

Pagbabayad para sa mga gawa-gawang serbisyo
Ang pinakamahal na paraan upang magbalik ng pera mula sa isang deposito at kasalukuyang account

Ang mga kumpanyang tagapamagitan na opisyal na kasangkot sa mutual settlement ng mga deposito at pautang ay karaniwang gumagamit ng parehong semi-legal at super-peligrong mga pamamaraan para sa pagbabalik ng pera na natigil sa bangko. Halimbawa, ang may-ari ng isang kasalukuyang account sa isang problemadong institusyong pinansyal ay tinanggihan ng pera. Ang isang kinatawan ng tagapamagitan na kumpanya - karaniwang isang abogado, isang dating empleyado ng bangko na may mga koneksyon sa mga bangko at may kakayahang mag-udyok sa mga kinakailangang empleyado ng mga institusyong pampinansyal - ay nag-aalok na maglipat ng pera sa account ng tagapamagitan na kumpanya para sa mga gawa-gawang serbisyo. Susunod, ang tagapamagitan, na nakatanggap ng 100% ng pera mula sa account sa problemang bangko, ay nagbabalik ng napagkasunduang bahagi ng natanggap na halaga sa isa pang account ng customer. Depende sa halaga sa kasalukuyang account, ang fictitious intermediary ay mananatili mula 10% (higit sa UAH 1 milyon) hanggang 30% (hanggang sa UAH 500 thousand) ng kasalukuyang halaga ng account. Ang pamamaraan na ito ay lubhang mapanganib para sa may-ari ng account, dahil may mataas na posibilidad na hindi matanggap ang paglipat ng bahagi ng halaga mula sa tagapamagitan na kumpanya.

I-click upang palakihin

Ang halaga ng mga serbisyong intermediary para sa pagbabalik ng mga deposito ay nakasalalay sa problema ng bangko at sa halaga, sa average na mula 12–15% ng halaga ng deposito hanggang 40–50% (ang pagbabalik ng deposito sa Nadra Bank, Prominvestbank, Ukrprombank ay nagkakahalaga ng 30–40 % ng halaga ng deposito). Tinatantya ng isa sa mga intermediary firm ang kanilang mga serbisyo sa 12% ng deposito sa anumang bangko (ang halaga ng deposito ay hindi hihigit sa 100 libong UAH) o 11% (higit sa 100 libong UAH). “Ang pagbabayad ay ginawa lamang pagkatapos mabayaran ang deposito,” tiniyak ng isang empleyado ng kumpanya. - Kung ang kliyente ay gumawa ng paunang bayad na 1.5 libong UAH, ang halaga ng mga serbisyo ay nabawasan sa 9.8% para sa isang deposito hanggang sa 100 libong UAH at sa 8.5% para sa higit sa 100 libong UAH. Binabayaran ng kliyente ang balanse pagkatapos ibalik ang kanyang deposito.” Gayunpaman, hindi pinapayuhan ng mga abogado na magbigay ng advance sa mga naturang tagapamagitan o makipag-ugnayan sa kanila. Maaaring mawala ang isang kumpanya ng shell kasama ang lahat ng perang natanggap mula sa mga namumuhunan, at pagkatapos ay walang tutulong na ibalik ang deposito.

Ginagarantiyahan ng pondo
Paano makakuha ng deposito sa Deposit Guarantee Fund kung nalugi ang bangko

Sa katapusan ng Pebrero 2009, ang mga asset ng Deposit Guarantee Fund ay umabot sa UAH 3.2 bilyon. Noong Marso 16, 2009, 179 na institusyong pinansyal ang permanenteng miyembro ng Pondo.

Ang pondo ay nagbabayad lamang ng kabayaran sa mga depositor ng mga nabigong bangko. Mula noong Oktubre 31, 2008 maximum na halaga ang kompensasyon ng Pondo ng Garantiya ng Deposito ay 150 libong UAH (para sa mga may-ari ng nasunog na deposito na mga account sa halagang mas mababa sa 150 libong UAH, binabayaran ng Pondo ang mga deposito nang buo, higit sa 150 libong UAH - ang pinakamataas na halaga ng garantiya ay binabayaran). Ang mga deposito sa dayuhang pera ay binabayaran sa hryvnia sa NBU exchange rate sa araw na ang bank liquidator ay hinirang.

Magsisimula ang pagbabayad sa loob ng 50 araw pagkatapos magawa ang desisyon na likidahin ang bangko; ang mga kliyente nito ay maaaring makatanggap ng pera sa loob ng tatlong buwan mula sa mga ahente ng bangko ng Pondo (karaniwan ay malalaking institusyong pinansyal), pagkatapos nito - mula sa Pondo mismo. Gayunpaman, ayon sa isang empleyado ng Deposit Guarantee Fund, hindi bababa sa anim na buwan ang karaniwang lumilipas mula sa petsa ng pagkabangkarote ng istrukturang pinansyal hanggang sa makatanggap ng kabayaran ang depositor.

Upang makatanggap ng kabayaran para sa isang deposito, dapat na mayroon ka ng iyong pasaporte at mga kopya nito, isang sertipiko ng pagtatalaga ng isang code ng pagkakakilanlan at isang aplikasyon para sa pagtanggap ng mga pondo. Hindi na kailangang bigyan ang Pondo ng isang kasunduan sa deposito - ang organisasyon ay nagpapanatili ng sarili nitong database ng mga depositor na hindi nakatanggap ng kanilang mga deposito mula sa mga bankrupt na institusyong pinansyal.

Sa buong kasaysayan ng pagkakaroon nito, ang Pondo ay nagbayad lamang ng higit sa UAH 500 milyon sa mga depositor ng naturang mga bangko tulad ng OLBank Ukraine, Slavyansky, Our Bank, Rostok Bank, Allonge, Premier Bank, at Garant. Ngayon ang Pondo ay nagbabayad ng kabayaran sa mga kliyente ng Intercontinentbank, Kyiv Universal Bank, European Bank pag-unlad at pagtitipid.

Nagkaroon ba ng moratorium?

Tinatanggihan ng mga bangko ang mga depositor ng maagang pagbabalik ng mga deposito batay sa telegrama ng NBU na may petsang Disyembre 6, 2008 (No. 22–310/946–17250), na nagpaliwanag sa National Bank Resolution No. 413 na may petsang Disyembre 4, 2008. “Ayon sa Artikulo 1060 Civil Code Ukraine, obligado ang bangko na mag-isyu ng deposito o bahagi nito sa unang kahilingan ng depositor,” sabi ni Yuriy Krainyak, managing partner ng law firm na Jurimex. Ayon sa kanya, sa pamamagitan ng pagtanggi na mag-isyu ng pera nang mas maaga sa iskedyul, ang mga banker ay kumikilos nang salungat sa mga kinakailangan ng Civil Code ng Ukraine.

Ang NBU Resolution No. 413 at ang telegrama ay hindi direktang nagtuturo sa mga bangko na huwag mag-isyu ng mga deposito nang maaga. Ang talata 5 ng sugnay 2 ng resolusyong ito ay nagsasaad: "Ang mga bangko ay obligadong ipatupad ang lahat ng kinakailangang pamamaraan upang matiyak ang positibong dinamika sa pagtaas ng dami ng mga deposito (pangunahin sa Pambansang pananalapi Ukraine) upang maiwasan ang maagang pagbabalik ng pera na inilagay ng mga namumuhunan. Sa telegrama nito, iginuhit ng regulator ang atensyon ng mga banker sa katotohanan na "sa pamamagitan ng Resolution No. 413 (talata 5 ng clause 2), ang mga bangko ay ipinagbabawal sa maagang pagbabalik ng mga deposito, dahil sila ay namuhunan sa mga pangmatagalang pautang at iba pang mga asset .” "Ang resolusyon ng National Bank ay hindi naglalaman ng pagbabawal sa maagang pagbabalik ng mga deposito," sabi ni Yuri Krainyak. "Ipinahiwatig lamang ng regulator na dapat gawin ng mga bangko ang lahat ng posible upang makalikom ng mga pondo."

Ang abogado ay nagpapaalala na ang isang telegrama ay hindi dokumentong normatibo, na maaaring mag-obligar sa mga institusyong pampinansyal na huwag mag-isyu ng pera sa mga namumuhunan. Sa kasong ito, ang Resolution No. 413 ay karaniwang hindi wasto. Ang nasabing dokumento ay maaaring magkabisa 10 araw lamang pagkatapos ng pagpaparehistro nito sa Ministry of Justice ng Ukraine (ayon sa Artikulo 56 ng Batas sa Pambansang Bangko Ukraine), ngunit ang dokumento ay hindi kailanman nakarehistro sa Ministry of Justice.

Buong set

Isang hanay ng mga dokumentong kinakailangan para magsumite ng aplikasyon sa korte

1. Pahayag ng paghahabol

2. Kasunduan sa deposito sa bangko

3. Dokumento ng pagbabayad tungkol sa deposito ng pera ng depositor

4. Liham sa bangko na humihiling na ibalik ang deposito

5. Postal notification ng paghahatid ng isang sulat sa bangko

6. Ang tugon ng bangko (kung mayroon man)

7. Resibo para sa pagbabayad ng mga gastos para sa impormasyon at teknikal na suporta at mga bayad sa hukuman (1% ng halaga ng paghahabol, ngunit hindi hihigit sa 1700 UAH)

8. Mga kopya ng lahat ng mga dokumento.

Sino ang hindi nasisiyahan sa katotohanan na ang isang bangko ay may isang deposito account, kung saan, marahil maliit na halaga, lumalaki ang karagdagang pera. At kahit na ang mga bangko ay nag-aalok na ngayon ng mga rate na halos hindi sumasakop sa mga proseso ng inflationary, para sa marami sa atin kahit isang maliit na deposito account ay isa nang dahilan upang isaalang-alang ang ating sarili bilang isang mamumuhunan, kahit na isang baguhan. Totoo, ang karamihan sa mga account na ito ay apurahan, ibig sabihin, may partikular na panahon ng bisa. Ang aming mga katotohanan ay tulad na ang ipinagpaliban na pera ay maaaring kailanganin bago mag-expire ang panahong ito.

Ano ang sinasabi ng batas?

Kahit na ang gayong mga relasyon sa pagitan ng mga bangko at ordinaryong mamamayan ay kinokontrol ng Civil Code. Ang ikalawang bahagi nito (Kabanata 44) ay naglalarawan ng lahat ng posibleng opsyon at kahirapan na maaaring lumitaw sa relasyon sa pagitan ng depositor at ng bangko. Sa simulang matukoy na sa ganoong sitwasyon ang depositor ay ang pinakakaunting protektadong partido, ang batas ay nag-oobliga sa bangko na ibalik kaagad ang mga hiniram na pondo mula sa depositor ayon sa kanyang hiniling. Sa kasong ito, ang uri ng deposito ay hindi mahalaga - kung ito ay binuksan o binuksan "on demand". Totoo, ang mga kahihinatnan ng naturang pag-withdraw ay nananatili nang buo sa budhi ng bangko, na tiyak na sasamantalahin nito. Magkakaroon ng tatlong mga opsyon para sa mga kahihinatnan na ito - maaari nilang ibigay sa iyo ang iyong pera sa parehong halaga kung saan mo ito idineposito sa bangko, maaari kang singilin ng mas kaunting interes kaysa sa orihinal na karapatan mo sa ilalim ng kontrata, o maaari pa nilang ipataw isang multa.

Mga deadline

Ang mabuting balita ay, na itinakda ang obligasyon para sa mga bangko na ibalik ang mga pondo sa mga depositor kapag hinihiling, hindi iniwan ng batas ang oras ng katuparan ng mga obligasyong ito sa pagpapasya ng mga bangko - tiyak na sasamantalahin nila ang gayong lusot sa pambatasan. Gayunpaman, sa Kabanata 45 ng Civil Code, ang mga bangko ay nag-uutos ng napaka-espesipikong mga deadline para sa pagbabalik ng mga pondo ng deposito sa kanilang mga depositor - hindi sila lalampas sa pitong araw. Kasabay nito, may karapatan kang wakasan ang kasunduan sa pagdeposito anumang oras, at ang pera ay dapat ibalik sa iyo sa loob ng deadline, ang countdown kung saan magsisimula sa iyong pagsusumite ng kaukulang aplikasyon sa bangko. Sa kasong ito, maaari mong matanggap ang pera na ibabalik sa iyo alinman sa cash sa isang bank cash desk o sa non-cash form sa pamamagitan ng paglilipat nito sa isang account sa ibang bangko.

Kung mayroon kang agarang pangangailangan para sa mga pondong inilaan mo, kakailanganin mong ipaalam sa iyong bangko. Upang gawin ito, kailangan mong bisitahin ang sangay kung saan mo binuksan ang deposit account at makipag-ugnayan sa mga empleyado ng bangko. Gayunpaman, kadalasan ay hindi sila tumutugon sa anumang paraan sa mga pandiwang kahilingan, at maaari ka ring magsimulang hikayatin na huwag wakasan ang kontrata (sa pag-asang magbago ang iyong isip). Kung ang iyong desisyon ay matatag at pinal, pagkatapos ay sumulat ng isang pahayag na gusto mong wakasan ang kasunduan sa deposito sa bangko nang maaga. Ang anyo ng kasunduang ito ay maaaring libre, gayunpaman, dahil sa katotohanan na ang bawat bangko ay may sariling mga pamamaraan, ito ay nagkakahalaga ng pagtatanong kung ang iyo ay organisasyong pinansyal ilang itinatag panloob na kaayusan mga sample. Sinusulat namin ang aplikasyon sa dalawang kopya, nag-iiwan ng isa para sa mga empleyado ng bangko, at ang pangalawa (na may mga marka ng pagpaparehistro) para sa aming sarili. Sa pamamagitan ng paraan, sa ganitong mga kaso maaari mong madalas na makatagpo ng isang patuloy na pag-aatubili ng mga empleyado ng bangko na magparehistro o pumirma ng anuman. Pagkatapos ay ipinapadala namin sa kanila ang aming aplikasyon sa pamamagitan ng koreo - tiyaking humiling ng abiso sa resibo nito. Sa pamamagitan ng paraan, kung hindi ito makakatulong, maaari kang palaging bumaling sa Central Bank o direkta sa korte para sa tulong.

Kapag nagdedeposito ng pera sa isang bangko, hindi laging mahulaan ng mga kliyente kung kailan sila mangangailangan ng mga pondo. Mga hindi inaasahang pangyayari o pagkakamaling nagawa sa panahon ng pagpaplano badyet ng pamilya maaaring pilitin ang mga namumuhunan na wakasan ang kontrata bago ang takdang petsa. Maraming mga alingawngaw na nauugnay sa proseso ng maagang pag-withdraw ng mga deposito mula sa bangko: ang mga depositor ay natatakot sa pamamagitan ng "multa" at "hindi pagbabalik" ng pera. Paano aktwal na isinasagawa ang pamamaraan para sa pagtatapos ng kontrata sa inisyatiba ng isang depositor, at maaari bang maglapat ng mga parusa ang bangko? Tingnan natin ang mga isyung ito nang mas detalyado.

Mga tampok ng maagang pagwawakas ng deposito

SA sektor ng pagbabangko mayroong isang hindi binibigkas na tuntunin: mas mahigpit ang mga kondisyon para sa deposito, mas kumikita ito para sa depositor. Pinakamataas na taya mga organisasyon ng kredito nag-aalok sila kapag naglalagay ng mga pondo sa loob ng 2 taon o higit pa, habang imposibleng maglagay muli at mag-withdraw ng mga pondo mula sa account, at ang interes ay binabayaran sa pagtatapos ng termino o taun-taon (quarterly) capitalized. Hindi bababa sa mapagkakakitaang opsyon ay ang pagpaparehistro ng isang deposito na may posibilidad ng muling pagdadagdag at bahagyang pag-alis mga pondo (sa loob ng pinakamababang balanse).

Depende sa mga kondisyon para sa paglalagay ng mga pondo sa deposit account ang bangko ay nagtatatag ng pamamaraan para sa maagang pag-withdraw ng buong halaga ng deposito o bahagi nito:

• kung ang kasunduan ay nagbibigay ng posibilidad ng bahagyang pag-withdraw ng mga pondo, kung gayon ang depositor ay maaaring mag-withdraw sa kanila nang walang aplikasyon ng mga parusa ng bangko. Sa karamihan ng mga kaso, ang kontrata ay nagpapahiwatig ng halaga ng pinakamababang balanse, na dapat manatili sa account. Gayundin, sa ilalim ng mga naturang kasunduan, maaaring magtatag ng gradasyon ng interes (depende ang rate sa halaga sa account). Kung gusto ng depositor na bawiin ang buong halaga, kasama ang pinakamababang balanse, ang bangko ay may karapatang maglapat ng mga parusa. Parehong sa kaso ng buong maagang pagwawakas at sa kaso ng bahagyang pag-withdraw ng mga pondo, ang depositor ay dapat ipaalam sa bangko nang maaga ang kanyang mga intensyon (bilang panuntunan, 3-7 araw ng trabaho bago ang petsa ng pag-withdraw ng deposito);
• Kung ang kasunduan ay hindi nagbibigay ng posibilidad ng bahagyang pag-withdraw, kung gayon upang ma-withdraw ang buong halaga o bahagi ng mga pondo mula sa account, kakailanganin ng depositor na wakasan ang deposito nang maaga sa iskedyul. Ang bangko ay may karapatang maglapat ng mga parusa at muling kalkulahin ang interes, hindi alintana kung nabayaran na ang mga ito sa depositor o hindi.

Kapag nag-withdraw ng isang deposito, kakailanganin mo ng isang dokumento ng pagkakakilanlan (pasaporte), pati na rin ang kasunduan mismo o isang passbook, kung saan ang isang empleyado ng bangko ay dapat maglagay ng mga tala sa pagwawakas. Sa sangay, ang depositor ay nagsusulat ng isang aplikasyon upang isara ang account, pagkatapos nito ay tumatanggap siya ng mga pondo sa cash desk ng bangko (sa kahilingan ng isang indibidwal, maaari silang ilipat sa isang kasalukuyan o card account).

Kung ang depositor ay hindi nais na bawiin ang buong halaga, ngunit isang bahagi lamang, ngunit ang bahagyang pag-withdraw ng mga pondo ay hindi ibinigay para sa kasunduan, pagkatapos ay maaari niyang ideposito muli ang natitirang mga pondo sa pamamagitan ng pag-sign ng isang bagong kasunduan (ayon dito, ang halaga ng deposito ay bumaba).

Sa kaso ng maagang pagwawakas, mahalagang malaman kung anong mga parusa ang maaaring ilapat ng mga bangko sa mga depositor. Higit pang mga detalye tungkol dito.

Ang legalidad ng paglalapat ng mga parusa para sa maagang pagwawakas ng mga deposito

Ayon kay Art. 837 ng Civil Code, obligado ang bangko na ibalik ang mga pondo sa depositor sa kanyang unang kahilingan. Mga institusyong pinansyal ay may karapatang hilingin sa kliyente na ipaalam sa kanila nang maaga ang kanyang intensyon, ngunit ito ay ginagawa lamang upang maghanda ng cash para sa pag-withdraw (maaaring walang kinakailangang halaga ng cash ang cash desk).

Sa kaso ng maagang pagwawakas, ang depositor ay dapat makatanggap ng halagang hindi bababa sa kung saan una niyang idineposito sa bangko. Ang mga parusa na inilapat sa kaso ng maagang pagwawakas ng deposito ay maaaring may kinalaman lamang sa naipon na interes. Dapat pansinin na ang mga naunang bangko ay maaaring magtakda ng mga multa sa halagang 1-15% ng halaga ng deposito, iyon ay, na namuhunan ng isang tiyak na halaga sa bangko, sa kaso ng maagang pagwawakas, ang mga customer ay nakatanggap ng 1-15% na mas mababa ( hindi rin sila nakaipon ng interes sa halaga ng deposito).

Ngayon, sa maagang pagwawakas ng isang deposito, ang mga bangko ay maaaring:

• muling kalkulahin ang interes mula sa unang araw ng kontrata hanggang sa sandali ng pagtatapos nito sa rate para sa mga demand na deposito (bilang panuntunan, ito ay ikasampu ng isang porsyento bawat taon). Kung ang bahagi ng interes ay nabayaran na sa kliyente, sa pagtatapos ng kontrata, sila ay ibabawas mula sa kabuuang halaga ng deposito;
• muling kalkulahin ang interes sa isang espesyal na rate na katumbas, halimbawa, sa 1/2 o 1/3 ng base rate;
• gumamit ng pinagsamang pamamaraan. Halimbawa, sa loob ng anim na buwan, kalkulahin ang halaga ng interes batay sa base rate, at para sa natitirang oras bago ang petsa ng pagwawakas - sa rate para sa mga demand na deposito;
• magtatag ng "full periods" (pinaka madalas na quarters) kung saan ang kliyente ay tumatanggap ng interes sa kasalukuyang rate. Halimbawa, kung ang panahon ay 3 buwan, ang kontrata ay natapos sa loob ng isang taon, at ang pera ay nasa account sa loob ng 8 buwan, pagkatapos ay sa loob ng 6 na buwan (2 quarters) ang bangko ay magbabayad ng interes batay sa base rate, at para sa 2 buwan (hindi kumpletong quarter) - sa rate para sa mga demand na deposito.

Upang makatanggap kahit na sa kaso ng maagang pagwawakas ng deposito pinakamataas na benepisyo mula sa pakikipagtulungan sa isang bangko, kailangan mong tandaan ang ilang mga patakaran. Mga rekomendasyon para sa mga mamumuhunan - sa ibaba.

Kapag pumirma ng isang kasunduan sa deposito, dapat mong maingat na pag-aralan ang lahat ng mga sugnay nito, at lalo na, bigyang-pansin ang:

• mga tuntunin ng paglalagay ng mga pondo;
• pagkakaroon ng isang minimum na balanse sa deposito;
• posibilidad ng bahagyang pag-withdraw ng mga pondo;
• ang pamamaraan para sa pagkalkula ng interes sa maagang pagwawakas ng kontrata;
• mga kondisyon para sa capitalization ng interes;
• mga tuntunin ng extension ng deposito;
• mga tuntunin ng pagwawakas (ilang araw bago ang pagtatapos ng kontrata kailangan mong ipaalam sa bangko ang iyong intensyon at ang anyo ng abiso).

Kung hindi ka sigurado na ang iyong mga pondo ay mananatili sa iyong account para sa buong termino, pumili ng isang deposit program na may posibilidad ng bahagyang pag-withdraw o higit pa. panandalian bisa ng kontrata. Sa ganitong paraan mapoprotektahan mo ang iyong sarili mula sa panganib na mawala ang lahat ng kita sa interes at makakakuha ka ng maliit, ngunit garantisadong pagtaas pa rin sa iyong mga na-invest na pondo.