Ang Nangungunang 50 na mga bangko sa Russia sa 2019 ayon sa mga asset ay tutulong sa mga depositor na matukoy ang pinakamalaking mga bangko sa bansa at magtipon ng kanilang sariling rating ng pagiging maaasahan ng mga organisasyon.

Kapag nagpaplanong magdeposito sa alinman sa mga bangko, sinusubukan ng mga kliyente na alamin hangga't maaari ang tungkol sa organisasyon kung saan nais nilang ipagkatiwala ang kanilang pera. Ang mga depositor, siyempre, ay binibigyang pansin ang mga rate ng interes na inaalok ng bangko sa mga deposito, ngunit sinusuri din nila ang mga rating ng pagiging maaasahan mga organisasyong pinansyal.

Una sa lahat, naghahanap sila ng isang rating ng pagiging maaasahan ng bangko, ayon sa Central Bank - ito ay maaaring tawaging isang listahan ng mga sistematikong mahalagang mga bangko sa Russia. Gayunpaman, ang Central Bank ng Russian Federation ay hindi opisyal na niraranggo ang mga bangko batay sa pagiging maaasahan, ngunit sinusuri lamang ang ilang mga tagapagpahiwatig.

Sa partikular, ang indicator ng equity capital adequacy ay kinakalkula. Ito ay pinaniniwalaan na kung mas mataas ito, mas maaasahan ang bangko.

Bilang karagdagan, kapag pumipili ng isang bangko para sa isang deposito, makatuwiran na bigyang-pansin ang naturang tagapagpahiwatig bilang halaga ng mga ari-arian. Ang prinsipyo ng pagtatasa ay simple: kung mayroong higit pang mga asset kaysa sa mga pananagutan, kung gayon ang naturang bangko ay maaaring ituring na mas maaasahan.

Nangungunang 50 mga bangko ayon sa mga asset sa 2019: ang pinakamalaking mga bangko sa Russia

Ang rating agency na RAEX (“Expert RA”) ay nag-compile ng ranking ng mga Russian banks ayon sa mga asset. Para sa karamihan ng mga depositor, marahil ang pinaka-interesante ay ang itaas na bahagi nito, kung saan matatagpuan ang pinakamalaki at samakatuwid pinakasikat na mga bangko. Ipinapakita ng page na ito ang nangungunang 50 pinakamalaking bangko sa Russia noong 2019 ayon sa mga asset.

Ang mga rating ng bangko ay batay sa mga resulta ng pagganap institusyong pinansyal, mga opinyon ng eksperto, iba't ibang ahensya ng rating. Parehong dayuhan at lokal na kumpanya ay kasangkot. Kapag kinakalkula, ang mga sumusunod ay isinasaalang-alang:

• dinamika ng kita.

Pinagsama-sama. Inaprubahan niya ang isang espesyal na tagapagpahiwatig para sa pagsusuri - ang numero sariling pondo. Kinukumpirma ng pamantayang ito ang pagpapanatili, tama at napapanahong pagtupad ng mga obligasyon sa mga kliyente. Kung mas maraming kapital ang isang organisasyong pinansyal, mas maaasahan ito. Kung bumababa ang laki nito, maaaring i-liquidate ng Central Bank of Russia ang lisensya pagkatapos ng masusing pagsusuri.

Rating ng mga bangko ayon sa Central Bank ng Russian Federation noong 2019

Ipinakilala ng Bangko Sentral ang isang pamantayan para sa kasapatan ng sarili nitong pondo ng bangko H 1.0. Ito ang pangunahing tagapagpahiwatig na dapat sundin ng lahat ng institusyong pampinansyal. Ang average na antas ng kasapatan ay natukoy noong 2019 upang maging 10-11%. Kung ang indicator ay bumaba sa 2% o mas mababa, kung gayon ang posibilidad na mabawi ang lisensya ng kumpanya ay napakataas.

• mga ari-arian,
• mga deposito,
• mga pautang,
• kabisera,
• utang sa utang.

Kung nais mong independiyenteng suriin ang pagiging maaasahan ng isang samahan sa pananalapi, kakailanganin mong pag-aralan:

• istraktura at Financial statement mga institusyon,
• komposisyon ng mga tagapagtatag,
• rating batay sa mga review,
• mga rate sa mga deposito at pautang,
• obligasyong garantiya.

Maaaring magkaiba ang mga rating ng bangko sa iba't ibang ahensya ng rating. Sa ating bansa, pinakamahusay na kunin ang impormasyong ibinigay ng Central Bank ng Russian Federation bilang batayan. Sa kasong ito, ang pagkawala ng iyong kapital ay nabawasan. Mahalaga rin ang pagraranggo. Ito ay isang pagraranggo ng mga kumpanya sa pananalapi at kredito batay sa isang pamantayan. Ang mga rating at ranggo ay nakikilala sa pamamagitan ng kanilang objectivity.

Ano ang dapat mong bigyang pansin una sa lahat sa rating ng mga bangko?

• sariling pera
• pananalapi ng depositor,
• mga pautang sa pagitan ng bangko,
• isyu ng mga bono.

Ang mga ari-arian ang nagdadala ng tubo sa bangko. Samakatuwid, batay sa kanilang numero, ang isyu ng pagkatubig ng kumpanya ay maaaring malutas.

Parehong mahalaga ang kapital, iyon ay, ang sariling mga mapagkukunan ng institusyong pinansyal. Kasama sa tagapagpahiwatig na ito hindi lamang ang pera, kundi pati na rin ang anumang iba pang mahahalagang bagay na maaaring pahalagahan sa mga tuntunin ng pera. Alinsunod dito, ang mga pondong inilagay ng mga kliyente sa mga account ay hindi pag-aari ng bangko. Pinapayagan ka ng kapital na kumita sa pamamagitan ng mga manipulasyon sa pamumuhunan.

Kasama rin sa mga TOP na bangko ang mga organisasyon na nakikilala sa kanilang katatagan. Kabilang dito ang pinakamalaking pag-aari sa pananalapi, na umiral nang mahabang panahon at humawak ng mga nangungunang posisyon sa iba't ibang mga rating sa mahabang panahon. Ito ay pinaniniwalaan na ang naturang bangko ay maaasahan din.

Sa kabila ng malaking bilang ng mga organisasyong microfinance at ang pinakamalaking komersyal na mga bangko, hindi marami ang kayang makapasok sa TOP 100 na mga bangko. Sa pamamagitan ng aming website madali kang makakahanap ng angkop na opsyon. Kapag pumunta ka sa pahina ng isang institusyong pinansyal, makakatanggap ka ng impormasyon tungkol sa mga tampok ng trabaho ng kumpanya at numero ng lisensya nito.

Ang pagiging maaasahan ay ina-update buwan-buwan ayon sa Central Bank of Russia. Ang mga opisyal na tagapagpahiwatig ay agad na nakakaimpluwensya sa impormasyong ibinigay sa aming website. Ang ideya ng pagiging maaasahan sa 2019 ay nabuo sa pamamagitan ng:

• netong kita,
• overdue na utang sa loan portfolio,

Paano nire-rate ang mga bangko ayon sa pagiging maaasahan

• kasapatan sariling pera mga organisasyon,
• kalidad ng mga desisyon sa pamamahala,
• kahusayan ng daloy ng salapi at kalidad ng kita,
• pagiging posible ng pamamahala ng asset mula sa punto ng view ng pagtiyak ng pagkatubig.

Noong 2019, ang karamihan ng mga mamamayang Ruso ay nagbibigay ng kagustuhan sa mga organisasyong pampinansyal na bahagyang pagmamay-ari ng estado, may patuloy na mataas na bilang, at nasa mga listahang pinagsama-sama hindi lamang ng Central Bank ng Russian Federation, kundi pati na rin ng mga financier at analytical na mapagkukunan.

Ang regular na pag-aaral ng rating ng pagiging maaasahan ng mga bangko sa Russia ay nagpapahintulot sa iyo na subaybayan ang mga pagsasaayos na nagaganap sa direksyon sa pananalapi. Tinutulungan ka ng patuloy na pagsubaybay na matutunan ang tungkol sa mga bago, mas tapat na programa na naglalayong manghikayat ng mga bagong customer at suportahan ang mga umiiral na.

Pagbuo ng isang rating ng mga pinaka-maaasahang bangko

Ang nangungunang maaasahang mga bangko ayon sa Central Bank ng Russian Federation ay nabuo ng mga asset, na isinasaalang-alang ang pagbawas sa halaga ng mga pananagutan sa anyo ng mga obligasyon sa utang. Matapos matukoy ang data na ito, isang listahan ng mga maaasahang institusyong pinansyal ay pinagsama-sama.

Ang paghahanap ng organisasyong pampinansyal sa TOP 100 o 50 na pinakamahusay at pinaka maaasahan ay isang napakahusay na pamantayan na nagbibigay inspirasyon sa pagtitiwala. Lalo na isinasaalang-alang ang katotohanan na mayroong higit sa 600 iba't ibang mga organisasyong pinansyal sa Russia. Ang pagtitiyak ay ang mga pinuno ay nag-aalok ng awtomatikong insurance para sa halaga ng sinumang depositor. Nangangahulugan ito na kung mangyari ang mga hindi inaasahang pangyayari, matatanggap mo pa rin ang pera.

Ilang tsismis ang lalabas sa malapit na hinaharap: ano? Bank Uralsib ay magsasara sa 2018, at ang Home Credit Bank ay malapit nang magsara, at ang Russian Standard Bank ay nagsara na, at Eastern Express ang bangko ay magsasara sa 2018. Ang ganitong mga pag-uusap ay mas malamang na resulta ng hindi kasiya-siyang karanasan ng kliyente sa bangko kaysa sa mga makatotohanang pahayag.

Sa paghusga sa pamamagitan ng mga pagsusuri at komento ng mga gumagamit, ang mga bangko ay dapat sisihin, kahit na ang kliyente mismo ay huli sa pagbabayad o pumirma ng isang hindi kanais-nais na kasunduan na may napalaki na rate ng interes sa utang. Oo, ginagamit ito ng mga bangko kamangmangan sa pananalapi at ang yabang ng mga kliyente, ngunit maging tapat tayo: tayo mismo ang may kasalanan sa ating mga problema.

Paano maiintindihan na magsasara ang isang bangko

Ang mga pagtagas mula sa Bangko Sentral ng Russia ay kadalasang nakakatulong na matukoy kung aling institusyong pinansyal ang magsasara, lalo na:

• balita ng paparating na pagbawi ng mga lisensya ng mga organisasyong pinansyal,
• mga alingawngaw tungkol sa pagpapakilala ng isang pansamantalang administrasyon,
• pagbaba ng rating ng mga ahensya ng rating na direktang nasasakupan ng Central Bank of Russia,
• mga problema sa pagtanggap ng cash mula sa mga ATM at cash desk ng mga institusyong pinansyal, atbp.

Ang Bangko Sentral, bilang isang mega-regulator, ay may higit na kakayahang magamit at mga tool sa pagtataya kaysa sa dati nating iniisip. Gamit ang halimbawa ng mga organisasyon na bumubuo ng mga rating, maaari nang hulaan ang tungkol sa mga problema ng bangko o ang saloobin ng Central Bank ng Russian Federation patungo dito. Ang mga lisensya ay hindi basta-basta binabawi; ito ay nauuna sa mga malinaw na kaganapan: mahinang pag-uulat mga institusyon ng kredito, "mga butas" sa balanse, paglipad ng mga direktor na may kapital sa ibang bansa, kahirapan sa pagkuha ng pera, atbp. Samakatuwid, kapag tinatasa ang posibleng pagkabangkarote ng isang bangko, suriin ang posibilidad ng pagbawi ng lisensya batay sa mga puntong nakasaad sa itaas.

Listahan ng mga maaasahang bangko para sa 2018

Sa ibaba ay nagbibigay kami ng forecast kung aling mga bangko ang hindi magsasara sa 2018 sa Russia. Ang listahan ay pinagsama-sama batay sa mga deposito ng bawat bangko, network ng sangay, dami ng mga ari-arian at mga pautang na ibinigay. Ang rating ay magiging kapaki-pakinabang, una sa lahat, sa mga namumuhunan sa mga deposito sa bangko.

Rating ng bangko ayon sa mga asset:

1. Sberbank ng Russia
2. GazPromBank
3. VTB 24
4. FC Otkritie
5. RosSelKhozBank
6. Alfa Bank
7. Bangko ng Moscow
8. National Clearing Center
9. UniCredit Bank

Malamang na ang mga nakalistang bangko ay magsasara sa malapit na hinaharap. Posible ang mga pagsasanib, ngunit ang mga lisensya ng mga bangkong ito ay malamang na hindi bawiin. Kapansin-pansin na sa mga tuntunin ng rating ng kita ang listahan ng mga bangko ay nananatiling pareho, maliban sa National Clearing Center, na pinalitan ng RosBank.

Mula sa listahang ito hanggang sa malakas komersyal na bangko Ang Alfa-Bank ay namumukod-tangi, ang pamamahala ng bangko ay walang planong magsara sa 2018, at bukod pa rito, ang bangkong ito ay isa sa nangungunang tatlo sa mga tuntunin ng paglilipat. Pera sa mga ATM - kaagad pagkatapos ng Sberbank at VTB.

Mga rating ng bangko para sa mga pautang sa consumer:

1. Sberbank ng Russia
2. VTB 24
3. GazPromBank
4. RosSelKhozBank
5. Bangko ng Moscow
6. Alfa Bank
7. RaiffFeisenBank
8. RosBank
9. HKF Bank
10. Orient Express Bank

Sa listahang ito nakikita namin ang mga pautang na ibinigay sa mga ordinaryong gumagamit para sa pagkonsumo. Ang Orient Express ay mukhang espesyal sa mga higante sa merkado. Magsasara man ang bangko o hindi sa 2018 - maghihintay tayo at tingnan, dapat nating maingat na basahin ang mga kasunduan sa pautang at deposito, subaybayan ang mga istatistika ng pananalapi ng mga bangko, kabilang ang ratio ng mga pautang at naaakit na mga deposito.

Buong listahan ng mga bangko

Hindi madaling hulaan ang pagsasara ng mga bangko sa Russia sa 2018; nagbabago ang listahan ng mga hindi mapagkakatiwalaang bangko tuwing 2-4 na linggo. Magbabahagi kami ng mga istatistika sa batayan kung saan maaari kang magpasya para sa iyong sarili kung ang bangko ay malugi sa malapit na hinaharap o hindi.

Rating ng pagiging maaasahan ng bangko ayon sa mga asset para sa Enero 2018

Ang pagiging maaasahan ng mga bangko sa 2019 ay makakatulong na suriin ang rating ng mga bangko sa Russia ayon sa laki equity. Ayon sa Central Bank, ang tagapagpahiwatig na ito ay isinasaalang-alang ngayon kapag gumagawa ng mga desisyon sa pagbawi ng lisensya mula sa isang institusyon ng kredito.

Kapag pumipili kung saan mamuhunan ng pera, kadalasang binibigyang pansin ng mga kliyente mga rate ng interes sa mga deposito at, siyempre, ang pagiging maaasahan ng mga bangko. Ito ay tinasa batay sa maraming mga tagapagpahiwatig, kabilang ang batay sa iba't ibang mga rating ng pagiging maaasahan ng bangko sa 2019. Sila ay:

√ Forbes magazine taun-taon ay nagpapakita ng rating nito ng pagiging maaasahan ng mga bangko ng Russia;

√ ang tinatawag na "popular na mga rating ng mga bangko" ay pinagsama-sama ng ilang mga website.

Ngunit maraming mamumuhunan ang gustong makahanap ng eksakto bank reliability rating, ayon sa Central Bank.

Sa kasamaang palad, kahit na pinagsama-sama ito ng Bangko Sentral, hindi ito opisyal na inilathala. Gayunpaman, ang Bangko Sentral ay nagtipon ng isang listahan ng mga sistematikong mahalagang bangko sa Russia, na kinabibilangan ng 11 sa pinakamalaking institusyon ng kredito sa bansa. Sa ilang lawak maaari itong isaalang-alang Rating ng Bangko Sentral. Ngunit paano masuri ang pagiging maaasahan ng ibang mga bangko?

Pagiging maaasahan ng mga bangko 2019, ayon sa Bangko Sentral

Ang Central Bank ng Russian Federation mismo, kapag nagpasya na bawiin ang lisensya ng isang partikular na bangko, ay binibigyang pansin, bukod sa iba pang mga bagay, sa equity adequacy ratio (capital) N1.0. Ito ang pangunahing pamantayan, na kapag hiniling Bangko Sentral, lahat ng mga bangko sa Russia ay kinakailangang sumunod.

Ang average na halaga ng pamantayang N1.0 ay itinakda ng Central Bank ng Russian Federation sa 10 - 11%. Kung para sa anumang bangko ang tagapagpahiwatig na ito, ayon sa Central Bank, ay nagiging mababa, halimbawa, mas mababa sa 2%, kung gayon ang Central Bank ng Russian Federation ay maaaring bawiin ang lisensya nito.

Kaya, ang kasapatan ng equity capital ngayon ay maaaring ituring na isa sa mga tagapagpahiwatig ng pagiging maaasahan ng bangko, ayon sa Central Bank.

Rating ng pagiging maaasahan ng mga bangko sa Russia - 2019 sa pamamagitan ng equity capital

Ang mga halaga ng equity capital adequacy standards N1.0 para sa karamihan ng mga bangko ay nai-publish sa opisyal na website ng Central Bank ng Russian Federation sa Form 135 ng pag-uulat ng mga institusyon ng kredito. Ngunit maaari mong tantiyahin ang laki ng equity capital ng mga bangko gamit ang rating na pinagsama-sama ng rating agency na RAEX (“Expert RA”).

Ang pinuno nito, siyempre, ay Sberbank ng Russia. Kasama rin sa nangungunang 10 bangko sa mga tuntunin ng equity capital ngayon: VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Moskovsky bangko ng pautang, Bank FC Otkritie, UniCredit Bank, Raiffeisenbank at Rosbank.

Nangungunang 50 Russian banks 2019 ayon sa equity capital

Ang rating ng pagiging maaasahan na ito ay hindi ang batayan para sa hindi malabo na mga konklusyon tungkol sa mga prospect para sa matatag at napapanatiling operasyon ng mga organisasyong kasama dito. Ang website ng 10 Banks ay walang pananagutan para sa mga kahihinatnan ng anumang interpretasyon ng rating na ito at mga desisyong ginawa batay dito.