Napag-usapan na namin nang kaunti kung ano ang pagkakaiba sa pagitan ng mga naturang bangko sa artikulong "Card Transaction: Simply About the Complex Ones." Hayaan mong ipaalala ko sa iyo muli ang kakanyahan:

• Issuing bank - ang bangko na nagbigay ng plastic card, na kung saan ay pag-aari nito;
• Ang pagkuha ng bangko ay ang bangko na nagmamay-ari ng terminal o ATM kung saan sineserbisyuhan ang card.

Upang malinaw na ipakita ang mga pag-andar ng parehong mga institusyon, tingnan natin ang pinakakaraniwang mga transaksyon.

Mga transaksyon sa ATM

Dito partikular na pinag-uusapan natin ang paggamit ng ATM. Ito ay hindi kinakailangang isang cash withdrawal - anumang operasyon sa isang ATM.

Napakasimple ng lahat. Ang katotohanan ay ikaw, na hindi isang kliyente ng kumukuhang bangko, ay gumagamit ng mga serbisyo at kakayahan nito. Nagsasayang siya ng oras, pera at kapasidad ng produksyon sa iyo. Alinsunod dito, kailangang may magbayad para dito. Samakatuwid, ang nag-isyu na bangko ay kumukuha ng komisyon upang mabayaran ang kumukuhang bangko sa ibang pagkakataon.

Pagbabayad sa pamamagitan ng card sa tindahan

Ngayon, ang mga mambabasa ay malamang na nagtatanong ng tanong: "Bakit kung gayon, kapag nagbabayad gamit ang isang card sa isang tindahan, hindi ba kami sinisingil ng bangko ng isang komisyon?" Tinitiyak ko sa iyo, tatanggapin ko ito nang may kasiyahan. Ngunit narito mayroon kaming mga sistema ng pagbabayad sa aming panig (Visa, MasterCard, American Express).

Ipinagbabawal nila ang pag-isyu ng mga bangko sa pagkuha ng mga karagdagang komisyon, at ang mga tindahan sa pagtaas ng presyo ng mga bilihin kung nais ng kliyente na magbayad gamit ang isang credit card.

Hindi lahat ng empleyado ng bangko (hindi banggitin ang mga kliyente) ay alam ang tungkol dito, ngunit kahit na sa kasong ito, binabayaran ng issuing bank ang pagkuha ng bangko para sa pagseserbisyo sa card nito. Ang scheme dito ay napaka-kumplikado, na isinasaalang-alang ang maraming mga kadahilanan (halimbawa, ang laki ng komisyon, bukod sa iba pang mga bagay, ay apektado ng kung anong produkto ang ibinebenta ng tindahan), kaya hindi na namin ito papasok pa.

Ang kakanyahan ng pagbabayad ay kapareho ng sa isang ATM - ang pagkuha ng bangko ay tumatanggap ng pahintulot mula sa nag-isyu na bangko upang isagawa ang operasyon. Ang buffer na tumatanggap, nagde-decrypt at nagpapadala ng data ay ang processing center.

Pagbabayad sa pamamagitan ng card online

Sa kasong ito, ang kumukuhang bangko ay ang bangkong nagseserbisyo sa site. Sa totoo lang, dito ang pamamaraan ng pagbabayad ay hindi gaanong naiiba sa inilarawan sa itaas.

Ibuod natin:

• Ang nag-isyu na bangko ay ang bangkong nagbigay ng iyong card at kumokontrol sa mga transaksyon dito.
• Ang acquiring bank ay isang bangko na nagsisilbi sa iyo sa oras na magsagawa ka ng isang partikular na transaksyon gamit ang isang plastic card.

Ano ang acquiring bank?

Ang mga nagmamay-ari ng mga plastic card ay pamilyar sa mga expression tulad ng "issuing bank" at "acquiring bank". Maraming tao ang naniniwala na ang mga ito ay katumbas ng mga konsepto. Sa katunayan, ang pagkakaiba dito ay malaki. Sa pangkalahatan, ang mga ito ay dalawang dulo ng isang kadena. Kung ang nag-isyu na bangko ay ang bangko na nag-isyu at nagseserbisyo ng card, kung gayon ang kumukuhang bangko ay ang bangko kung saan isinasagawa ang mga transaksyon sa card. Ang proseso ng non-cash na pagbabayad mula sa isang card ay tumatagal ng ilang segundo.

Sa panahong ito, ang isang malaking bilang ng mga transaksyon at signal ay isinasagawa sa pagitan ng bangko na nagbigay ng card at ng bangko na nagsasagawa ng transaksyon. Ang buong prosesong ito ay ganap na awtomatiko at isinasagawa nang walang paglahok ng salik ng tao. Hindi ito nagdudulot ng anumang abala para sa kliyente. Ano ang isang pagkuha ng bangko at kung paano ito gumagana, isasaalang-alang namin sa artikulong ito.

Ano ang pagkuha?

Ito ang proseso ng pagtanggap ng mga bank card para sa pagbabayad sa pamamagitan ng mga terminal at ATM sa mga retail outlet. Ang pagtanggap ay nauugnay sa isang buong hanay ng mga transaksyon sa pananalapi, pag-aayos at pagbabayad. Ang pagkuha, bilang isang serbisyo sa pagbabangko, ay nagpapahintulot sa mga organisasyong pangkalakalan na tumanggap ng mga bank plastic card para sa pagbabayad. Mula sa isang teknikal na pananaw, ang pagkuha ay nagsasagawa ng mga awtomatikong pag-aayos sa mga card sa pamamagitan ng isang sentro ng pagproseso na matatagpuan sa bangko at konektado sa mga network ng Visa, Mastercard, atbp.

Para sa may-ari ng card, ang buong diwa ng pagkuha ay nagmumula sa katotohanan na kailangan mong ipasok ang card sa terminal (o ilakip ito gamit ang teknolohiyang Pay Pass o Pay Wave), ipasok ang PIN code, bayaran ang pagbili at kunin ang kalakal. Sa ilang segundong ito, ang mga makina ay nagsasagawa ng pagpoproseso ng data at pagpapatakbo ng paghahatid, suriin kung may sapat na pera sa card, at tumanggap ng impormasyon mula sa nag-isyu na bangko tungkol sa kung ang transaksyon ay maaaring isagawa o hindi. Ang lahat ng data ay dumadaan sa mga kalahok sa banking chain, kadalasang matatagpuan sa heograpiya sa iba't ibang lungsod at bansa.

Upang gawin ito, ang kumpanya ng kalakalan ay pumapasok sa isang kasunduan sa bangko, kung saan ang bangko ay nagbibigay ng terminal ng pagbabayad, kino-configure ang software at nagbibigay ng lahat ng kinakailangang suporta. Ang pagkuha ay isinasagawa ng pagkuha ng bangko.

Ano ang acquiring bank?

Ito ay isang organisasyon ng kredito na nag-aayos ng proseso ng pagkuha sa pamamagitan ng pagbibigay sa mga retail outlet ng mga espesyal na terminal at pagsasagawa ng buong hanay ng mga transaksyong pinansyal. Kasama sa listahang ito ang:

• Ang pagsasagawa ng awtorisasyon ng card upang matiyak ang bisa at pagganap nito.
• Pinoproseso ang mga kahilingan sa mapa.
• Garantiyang paglilipat ng pera mula sa nakakuha sa kasalukuyang account ng organisasyon ng kalakalan kung saan ginawa ang transaksyon.
• Pagproseso ng elektronikong dokumentasyon na nagpapatunay sa transaksyon.
• Pamamahagi ng mga stop list na naglalaman ng listahan ng mga card kung saan ang mga transaksyon ay nasuspinde (halimbawa, dahil sa pag-block ng card, kakulangan ng pondo, atbp.).
• Ang pagkuha ng bangko ay nagsasanay sa mga empleyado ng organisasyong pangkalakal na maglingkod sa mga kliyente ng cardholder at nagbibigay ng lahat ng posibleng suporta sa panahon ng kanilang trabaho.

Ang acquiring bank ay maaari ding maging issuing bank. Halimbawa, ang isang kliyente ay may Alfa-Bank card, kung saan siya nag-withdraw ng cash mula sa isang Alfa-Bank ATM, o nagbabayad para sa mga pagbili sa isang tindahan kung saan naka-install ang terminal ng pagbabayad ng Alfa-Bank.

Madalas na nangyayari na ang acquirer at issuer ay magkaibang organisasyon. Halimbawa, ang isang kliyente ay may Tinkoff card, at nag-withdraw siya ng pera mula dito sa isang B&N Bank ATM. Sa kasong ito, si Tinkoff ang magiging issuer, at ang B&N Bank ang magiging acquirer.

Paano maging isang acquiring bank?

Halos lahat ng mga pangunahing bangko ay may mga serbisyo sa pagkuha. Para magawa ito, kailangan mong magkaroon ng sarili mong processing center para magproseso ng impormasyon at mag-install ng mga terminal ng pagbabayad sa mga retail outlet, na tinitiyak ang tuluy-tuloy na operasyon. Kung ang bangko ay walang sariling processing center, maaari nitong ilipat ang teknikal na bahagi sa mga dalubhasang organisasyon ng serbisyo.

Paano gumagana ang isang pagkuha ng transaksyon?

Ang buong proseso ay binubuo ng sumusunod na kadena:

• Ibinibigay ito ng may hawak ng card sa merchant para makabili.
• Naglalagay ng PIN code o nag-tap ng card sa device (kung mayroong opsyon sa pagbabayad na walang contact).
• Ang kumukuhang bangko ay humihiling na pahintulutan ang kinakailangang halaga sa nag-isyu na bangko sa pamamagitan ng sistema ng pagbabayad.
• Sinusuri ng nag-isyu na bangko ang card para sa functionality at balanse.
• Kung positibo ang sagot, kumpirmahin ang awtorisasyon at magpapatuloy ang pagbabayad. Ang bumibili ay binibigyan ng card, isang resibo mula sa POS terminal at ang pagbili.
• Kung negatibo ang sagot, tatanggihan ang operasyon na may tugon, halimbawa, "naka-block ang iyong card" o "walang sapat na pondo sa account", atbp.

Sa kabila ng katotohanan na ang pagbili ay babayaran para sa "on the spot," ang aktwal na pag-aayos ay magaganap sa loob ng ilang araw. Makikita ng bawat cardholder ang prosesong ito gamit ang statement. Ang mga hindi naprosesong transaksyon ay nasa HOLD o "frozen" na estado. Karaniwan itong tumatagal ng 1-3 araw ng negosyo. Ang nakakuha ay obligadong maglipat ng pera sa organisasyon ng kalakalan sa panahong ito, at pagkatapos nito ay magbigay ng mga dokumento sa pag-clear na nagkukumpirma ng pagbabayad sa nag-isyu na bangko at tumanggap mula dito ng pera na "na-frozen" sa account ng kliyente.

Ayon sa mga istatistika, mas gusto ng mga tao na magbayad gamit ang isang card para sa mga pagbili. Kasabay nito, gumagastos sila ng 20-30% na higit pa kaysa kung nagbayad sila ng cash. Ang pagbabayad sa pamamagitan ng card ay nagbibigay-daan sa iyo na magbayad para sa iyong mga gastos at nagpapalaya sa iyo mula sa pangangailangan na patuloy na magbilang ng pera at kumuha ng sukli. Ang mga organisasyon ng kalakalan na may mga terminal ng pagbabayad ay mukhang mas prestihiyoso at kagalang-galang sa mga mata ng mga kliyente. Para sa kanila, ang pagkuha ay maginhawa sa mga tuntunin ng hindi kailangang harapin ang pagkolekta ng pera. Tinatanggal din nito ang posibilidad ng mga pekeng bill, pagtaas ng trade turnover at daloy ng customer.

Para sa pagsasagawa ng transaksyon, sinisingil ng kumukuhang bangko ang organisasyon ng kalakalan ng isang komisyon sa itinatag na halaga - sa average na 1-5%. Mahalaga na ang komisyon na ito ay binabayaran hindi ng kliyente, ngunit ng tindahan. Ang isang organisasyong pangkalakal ay walang karapatan na gumawa ng karagdagang markup kapag nagbabayad sa pamamagitan ng card, dahil ang mga sistema ng pagbabayad ay pumapanig sa kliyente. Ipinagbabawal nila ang pagtaas ng mga presyo kung nais ng kliyente na magbayad sa pamamagitan ng card. Ang pattern ng pakikipag-ugnayan dito ay kumplikado, multifactorial at sarado sa mga tagalabas.

Kung pinag-uusapan natin ang pag-withdraw ng cash mula sa isang ATM, kung gayon ang kliyente mismo ang nagbabayad ng komisyon. Nangyayari ito kung hindi magkatugma ang issuer at ang acquirer at walang partnership sa pagitan nila. Sa esensya, ang isang tao ay gumagamit ng mga serbisyo ng isang pagkuha ng bangko, ginagamit ang kapasidad ng produksyon at mga mapagkukunan nito, kaya ang issuer ay nagpapanatili ng isang komisyon upang mamaya bayaran ang nakakuha.

Tila ang mga kumplikado at tiyak na mga termino ay nasa pamagat, ngunit kailangan ba nating, mga ordinaryong mamimili at hindi ekonomista, na malaman ang mga ito? At alam mo ang pagkakaiba sa pagitan nila?

Gayunpaman, halos sinumang tao na gumagamit ng plastic card ay nakatagpo ng mga konseptong ito araw-araw. Kailangan mong malaman ang mga ito upang maiwasan kung minsan ang mga hindi kinakailangang pagbabayad ng komisyon. At para sa ilan, ang pinaka kakanyahan ng transaksyon, upang maprotektahan ang kanilang sarili mula sa mga hindi kinakailangang alalahanin. Isa pang hindi malinaw na salita? Magsimula tayo sa mga kahulugan pagkatapos.

Kaya, ang isang transaksyon (mula sa Latin na transactio - kasunduan, kontrata) ay anumang nakumpletong operasyon sa iyong plastic card na nagresulta sa pagbabago sa katayuan ng account, ito man ay pag-isyu ng cash o pagbabayad ng isang bill sa isang restaurant. Wala pa ring tinatanggap na spelling ng salitang ito; minsan ay makikita natin ang salitang ito na nakasulat bilang "transaksyon". Ito ay hindi isang error.

Nag-isyu ng bangko- ito ang bangko na nagbigay ng iyong card. At ang mismong card na ito ay pag-aari ng nag-isyu na organisasyon.

Pagkuha ng bangko- ito ang bangko na nagmamay-ari ng ATM, o, halimbawa, ang terminal kung saan kasalukuyang sineserbisyuhan ang iyong card.

Subukan nating tingnan ang mga uri ng karaniwang transaksyon na kinasasangkutan ng mga acquirer at issuer gamit ang mga halimbawa.

Mga transaksyon sa ATM

Halimbawa, kailangan mong mag-withdraw ng pera, ngunit sa prinsipyo, lahat ng nakasulat sa ibaba ay nalalapat sa anumang operasyon sa isang ATM.

Kaya, ang iyong card ay naibigay sa pamamagitan ng pag-isyu ng bangko A, at kung gumagamit ka ng ATM na pag-aari ng bangko A, sa kasong ito, ang nagbigay at ang nakakuha ay ang parehong bangko A.

Kung ikaw, na may card na ibinigay ng Bank A, ay pumunta sa, sabihin nating, isang ATM na matatagpuan sa kabilang kalsada, ngunit pagmamay-ari ng Bank B, kung gayon ang Bank A ang issuing bank, at ang Bank B ay ang kumukuhang bangko. Sa kasong ito, kapag naipasok na ang iyong card sa ATM at natanggap ang kahilingan sa pag-withdraw ng pera, magpapadala ang kumukuhang bangko ng kahilingan sa nag-isyu na bangko upang makakuha ng pahintulot na isagawa ang transaksyong ito. At narito mayroong dalawang pagpipilian:

Natanggap ang pahintulot - pagkatapos ay mag-withdraw ka ng pera.

Hindi natanggap ang pahintulot - isang tseke ang ibinigay na may dahilan para sa pagtanggi (halimbawa, walang sapat na pondo sa account) o may abiso na "tinanggihan ang operasyon, makipag-ugnayan sa iyong bangko." Ibig sabihin, ipinadala ka sa iyong issuing bank.

At tandaan, kung gumamit ka ng ATM mula sa isang bangko na hindi rin ang nagbigay, kung gayon, bilang panuntunan, sisingilin ka ng isang komisyon. Bakit? Ngunit dahil hindi ka kliyente ng kumukuhang bangko, ginagamit mo ang mga serbisyo nito. Gumugugol ka ng oras, mapagkukunan at kapasidad ng produksyon, at natural na ang nag-isyu na bangko ay kukuha ng komisyon mula sa iyo sa kasong ito upang mabayaran ang kumukuhang bangko sa ibang pagkakataon.

Walang mga komisyon sa mga tindahan!

Gayunpaman, maaari kang bumili sa mga retail chain at tindahan at magbayad gamit ang iyong mga plastic card nang walang anumang pangamba. Hindi ka sisingilin ng anumang komisyon. Dito, sa panig ng mamimili ang mga sistema ng pagbabayad (halimbawa, Visa, MasterCard). Ipinagbabawal nila ang pag-isyu ng mga bangko sa paniningil ng mga karagdagang komisyon, at ang mga tindahan sa pagtaas ng presyo ng mga bilihin kung nais ng kliyente na magbayad gamit ang isang credit card. Ang scheme dito ay napaka-kumplikado at maraming mga kadahilanan ang may impluwensya (halimbawa, kung anong produkto ang ibinebenta ng tindahan), kaya hindi na namin ito tatalakayin nang mas detalyado

Gayunpaman, ang kakanyahan ng operasyon ng pagbabayad ay humigit-kumulang kapareho ng sa isang ATM - ang pagkuha ng bangko ay tumatanggap ng pahintulot mula sa nag-isyu na bangko upang isagawa ang operasyon. Ang pagkakaiba lang ay ang buffer na tumatanggap, nagde-decrypt at nagpapadala ng data mula sa card ay ang tinatawag na processing center.

Ang function ng processing center ay iproseso ang impormasyon at ipasa ito sa nag-isyu na bangko. Bagaman, nais kong tandaan na ang ilang mga bangko (karaniwang ang pinakamalaking) ay may sariling sentro ng pagproseso. Ang ibang mga bangko ay pumapasok sa mga kasunduan sa mga sentro ng pagproseso. Ang operasyon kung saan lumalahok ang processing center ay tinatawag na "kahilingan ng pahintulot." Ang awtorisasyon (mula sa Ingles na "awtorisasyon") ay pahintulot na kumpletuhin ang isang transaksyon.

Pagkatapos suriin ang impormasyon, ipinapadala ng nag-isyu na bangko ang pahintulot ng sentro ng pagproseso upang makumpleto ang transaksyon, na binubuo ng pagtatalaga ng authorization code sa operasyon.

Pagkatapos, pagkatanggap ng pahintulot, ang pagkuha ng bangko ay nagsasagawa ng isang transaksyon, ang resulta nito ay isang tseke (slip) mula sa isang POS terminal (Point of sale - isang espesyal na aparato para sa paggawa ng mga hindi cash na pagbabayad sa mga tindahan), at ang karagdagang resibo ng pera mula sa account ng kliyente patungo sa account ng tindahan.

Kumusta, mahal na mga mambabasa ng "site" ng magasin sa pananalapi! Sa artikulong ito ay pag-uusapan natin ang tungkol sa pagkuha: ano ito, anong mga uri ng pagkuha ang nariyan, paano ito gumagana at para saan ito?.

Sa panahon ngayon, lalong nagiging popular ang non-cash money circulation. Sa wakas, hindi mo kailangang mag-alala tungkol sa kung mayroon kang sapat na pera sa iyong wallet para sa lahat, dahil ang pagkuha lamang ng isang card sa iyo ay kasingdali ng paghihimay ng mga peras. Bilang karagdagan, kung ang iyong ipon ay hindi sapat upang bilhin, malamang na mayroon ka card na may limitasyon sa kredito, na napakadaling gamitin sa ganap na anumang tindahan.

Mula sa artikulong ito matututunan mo ang:

• Ano ang pagkuha, anong mga uri ng pagkuha ang hinihiling at anong mga tampok ang mayroon ito?
• Ano ang hahanapin kapag pumipili ng kasosyong bangko at kung aling mga bangko ang sumasakop sa mga nangungunang posisyon sa lugar na ito;
• Ang mga pangunahing pakinabang at disadvantages ng pagkuha.

Ang artikulong ito ay magiging kapaki-pakinabang lalo na para sa mga nagsisimula mga negosyante At mga negosyante na gustong palawakin ang kanilang customer base at gawing simple ang trabaho sa cash register, na nagpapahintulot sa mga kliyente nito na magbayad ng hindi cash. Paano pumili ng isang bangko kung saan mag-order ng serbisyong ito, kung paano tama na tapusin ang isang kasunduan sa pagkuha, at pinaka-mahalaga, kung anong kagamitan ang pipiliin para dito - basahin ngayon!

Tungkol sa pagkuha: kung ano ito sa mga simpleng salita, kung ano ang kailangang isaalang-alang kapag isinaaktibo ang serbisyo ng mga negosyante (mga indibidwal na negosyante, LLC) at ano ang mga taripa ng pagkuha ng mga bangko - basahin sa

1. Ano ang pagkuha - kahulugan sa simpleng salita + mga tampok ng pagkuha nang walang cash register 💳

Una sa lahat, kailangan nating linawin ang konsepto ng pagkuha.

Pagkuha ay isang serbisyo sa bangko kung saan ang mga customer ay maaaring magbayad para sa mga pagbili gamit ang isang bank card nang hindi nag-withdraw ng pera mula sa mga ATM.

Pinapayagan ka ng pamamaraang ito na magbayad online at hindi mag-aksaya ng oras sa pagbisita sa tindahan.

Maliit na negosyo, salamat sa mga pagkakataong ito, maaaring makabuluhang taasan ang kita, dahil sa katotohanan na, ayon sa pananaliksik, kapag nagbabayad sa pamamagitan ng card, gumagastos ang mga customer, sa karaniwan, 20% pa kaysa sa pagbabayad ng cash.

Ang pagkuha ng operasyon ay isinasagawa ayon sa isang tiyak na algorithm, na malinaw na nakikita sa halimbawa ng pakikipagtulungan POS terminal:

1. Ang isang bank card ay isinaaktibo sa system, halimbawa, pagkatapos na ipasok ng may-ari ang isang PIN code;
2. Ang impormasyon ng may-ari ay na-verify ng system;
3. Ang mga pondo ay na-debit mula sa account ng mamimili at inilipat sa operator;
4. Dalawang tseke ang ibinibigay: para sa kliyente at para sa nagbebenta;
5. Pinirmahan ng nagbebenta ang tseke;
6. Ang isang tseke para sa pagbabayad ay ibinibigay sa kliyente mula sa cash register.

sa pagitan ng punto ng pagbebenta(na kumikilos bilang isang kliyente) at institusyon ng pagbabangko ang isang kasunduan ay natapos para sa pagkakaloob ng pagkuha ng mga serbisyo. Bukod dito, ang bangko o ahente ay nagbibigay ng lahat ng kagamitang kinakailangan para magsagawa ng mga operasyon.

POS terminal – isang espesyal na elektronikong aparato para sa mga pagbabayad na hindi cash gamit ang mga plastic card, na binubuo ng: subaybayan, yunit ng sistema, mga kagamitan para sa pagpi-print at mga bahagi ng pananalapi.

Para sa pamamaraang ito, maaari ding gumamit ng cash register o pinasimpleng POS terminal. Ang kumbinasyon ng parehong mga aparato ay nagkakahalaga ng higit pa at ginagamit ng mas matagumpay at mahusay na mga kumpanya. Kaya sa mga unang yugto ng negosyo, mas mainam na gumamit lamang ng POS terminal.

Mayroong 2 (dalawang) paraan upang isagawa ang pagkuha nang hindi gumagamit ng cash register:

1. Isang nakatigil o portable POS terminal na nakikipag-ugnayan sa bangko sa pamamagitan ng naka-install na SIM card;
2. Isang Internet site na nagbibigay-daan sa iyong gumawa ng mga cashless na pagbabayad gamit ang mga detalye ng bank card.

Mga uri ng card na binabasa ng mga mobile terminal:

• kredito;
• maliit na tilad;
• nilagyan ng magnetic tape

Upang maayos ang pagbabayad, dapat magkaroon ng koneksyon sa bangko, at dapat mayroong sapat na pondo sa account para mabayaran ang buong halaga.

Mga kalamangan para sa kumpanya ng kalakalan mula sa paggamit ng pagkuha:

• pagliit ng mga panganib na nauugnay sa mga pekeng perang papel;
• kakulangan ng koleksyon at, bilang resulta, ipon;
• pagtaas ng kakayahang kumita;
• pagpapalawak ng isang mas solvent na base ng kliyente.

Mga kalamangan para sa mga mamimili na nagbabayad para sa mga kalakal at serbisyo gamit ang mga bank card:

• ang kakayahang gumamit ng mga pondo mula sa card account nang hindi pinalalabas ang mga ito;
• isang mas mabilis at mas maginhawang paraan ng pagbabayad.

Ang pagkuha sa Russia ay umuunlad pa lamang, habang sa buong mundo ay matagal na itong ganap na nabuo. Isa sa mga dahilan para sa lag na ito ay kamangmangan sa pananalapi ng populasyon At mababang pagkalat ng mga plastic card sa populasyon, na sa wakas ay aktibong tumataas kamakailan.

2. Aling mga partido ang nakikibahagi sa pagkuha ng 📑

Mayroong 3 (tatlong) partido na kasangkot sa prosesong ito.

1) Bangko (Acquirer)

Nagbibigay ng mga serbisyo para sa pagproseso at paggawa ng mga pagbabayad na hindi cash. Nagbibigay ito ng mga terminal ng POS sa mga retail outlet at kinokontrol ang lahat ng mga transaksyon na isinasagawa gamit ang mga card.

Bilang isang patakaran, ang isang institusyong pang-kredito na nagbibigay ng mga serbisyo sa pagbabayad na hindi cash ay nagpapaupa o nag-i-install, sa ilalim ng mga tuntunin ng isang kasunduan, ang lahat ng kagamitan na kinakailangan upang maisagawa ang mga operasyong ito.

2) Organisasyon ng kalakalan

Nagtapos ng isang kasunduan sa pagkuha ng bangko, na nagpapahiwatig ng lahat ng mga kondisyon at presyo para sa pagkakaloob ng kagamitan, ang paggamit ng mga terminal, ang halaga ng mga komisyon sa bangko, pati na rin ang takdang panahon kung saan ang mga pondo ay dapat ilipat sa nagbebenta mula sa account ng mamimili . Bukod dito, ang anumang organisasyon ay maaaring makatanggap ng serbisyong ito, kahit na wala itong account sa bangkong ito.

3) Mga kliyente

Ito ang mga taong gumagawa ng hindi cash na pagbabayad sa isang kumpanya ng kalakalan.

Ang prinsipyo ng pagkuha ay mauunawaan mula sa diagram sa ibaba:

Ang prinsipyo ng pagpapatakbo ng pagkuha ayon sa scheme

3. Paano gamitin ang pagkuha nang hindi binubuksan ang isang account at sa kung anong mga kaso ito ay maaaring kailanganin 💎

Upang gumamit ng isang kumpanyang kumukuha ng kalakalan sa mga aktibidad ng isang kumpanyang kumukuha ng kalakalan, hindi ka lamang dapat magkaroon ng bank account, ngunit mayroon ka ring katayuan legal na entidad. Samakatuwid, nang hindi nagbubukas ng account, gamitin ang serbisyo pagkuha ng mangangalakal imposible. Ngunit kung saan ang account ay binuksan ay mahalagang hindi mahalaga. Maaaring ito ay tulad ng pagkuha ng bangko, kaya anumang iba pang pagbabawal Upang.

Nang hindi nagbubukas ng kasalukuyang account makakatrabaho mo lang Pagkuha ng Internet, na isang paglipat ng mga non-cash na pondo mula sa bank card ng customer-buyer papunta sa account ng supplier-seller.

Sa kasong ito, maaari mong pamahalaan ang kapital sa pananalapi sa pamamagitan ng pagbibigay lamang ng account ng isang indibidwal sa anumang institusyon ng kredito. Pagkatapos ay pinapayagan ka ng pagkuha ng tool para sa mga indibidwal na negosyante na huwag magbukas ng isang espesyal kung dati itong nagtrabaho nang wala ito.

Ang batas ay nagpapahintulot sa mga indibidwal na negosyante na magbayad kinakailangan (mga nakapirming pagbabayad) at mga buwis cash sa resibo , kung gayon, kung ang isang negosyante ay may, halimbawa, isang online na tindahan, maaari siyang tumanggap ng mga pagbabayad na hindi cash sa kanyang personal na account.

Gayunpaman , ito ay nagkakahalaga na tandaan na, sa kabila ng kawalan ng direktang pagbabawal sa paggamit ng isang personal na account sa mga aktibidad sa negosyo, hindi direkta, ang mga problema ay maaaring lumitaw pa rin dahil sa ang katunayan na sa kasunduan sa pagbubukas ng isang account para sa isang indibidwal, kadalasan , ipinahiwatig, una, na ang account ay hindi dapat gamitin para sa mga layunin ng negosyo, at pangalawa, ang nasabing kita ay maaaring ituring ng mga awtoridad sa buwis bilang kita ng isang indibidwal, na nangangailangan ng pagbabayad ng personal na buwis sa kita sa halaga 13% .

Sa isang paraan o iba pa, kung ang isang negosyante ay hindi nagpaplano na magbukas ng isang kasalukuyang account, pinapayagan ito ng kasunduan sa pagkuha ng Internet. Sumulat kami nang mas detalyado tungkol sa at sa mga espesyal na artikulo.

Kailan mo maaaring kailanganin ang pagkuha nang hindi binubuksan ang isang account?

Sa kaso ng parehong online na tindahan, ang pagbabayad sa pamamagitan ng pagpasok ng mga detalye ng card at pagkumpirma ng operasyon gamit ang isang SMS password ay mukhang mas ligtas kaysa sa paglilipat ng mga pondo sa personal na bank card ng isang partikular na tao. Maaari mong malaman ang tungkol sa mga yugto at pagkakasunud-sunod dito.

Ang kliyente, sa karamihan ng mga kaso, ay hindi nakikita o hindi binibigyang-pansin kung saang account mismo siya naglilipat ng kanyang pera, na nangangahulugang hindi siya mapapahiya sa kakulangan ng kasalukuyang account ng negosyo. Sa turn nito, ang mamimili ay tumatanggap ng mga garantiya mula sa pagkuha ng bangko para sa isang ligtas na transaksyon.

4. TOP 4 na pangunahing uri ng pagkuha ng 💰💳

Sa kabila ng katotohanan na ito ay isang medyo bagong proseso para sa Russia, posible na makilala ang mga pangunahing uri ng pagkuha.

Uri 1. Pagkuha ng ATM

Una itong lumitaw sa ating bansa at kasama ang: mga terminal ng pagbabayad at ATM na nagbibigay-daan sa iyong maglagay muli at mag-withdraw ng pera sa anumang maginhawang oras, nang nakapag-iisa.

Ngunit dahil sa katotohanan na ang porsyento ng komisyon ay kasunod na nilimitahan ng batas, imposibleng makakuha ng malaking kita mula dito, lalo na dahil ang kanilang malaking pagpili ay nagpapahintulot sa mga mamimili na makahanap ng mga terminal na may pinakamababang komisyon. Maaari kang, marahil, kumita ng pera sa upa kapag nag-install ng terminal ng isang bangko o sistema ng pagbabayad tulad ng Qiwi.

Uri 2. Trade acquiring

Pinaka sikat na iba't, ginagamit para sa pagbabayad para sa mga serbisyo At gamit pangbahay, mga retail outlet, mga lugar ng pagtutustos ng pagkain.

Sa kasong ito, ang pagbabayad ay ginawa sa pamamagitan ng POS terminal, na konektado sa cash register, na isang pangunahing kondisyon.

Maaari itong bilhin nang buo o marentahan sa isang bangko, maaari itong maging mobile o nakatigil.

Kapag nagsasagawa ng operasyon, 2 (dalawang) resibo ang ibinibigay - isang resibo ng pera at isang resibo mula sa terminal mismo (slip).

Uri 3. Pagkuha ng mobile

medyo bagong daan nagbabayad sa pamamagitan ng mga card at hindi pa gaanong kilala. Mangangailangan ito tableta o smartphone At espesyal na card reader nauugnay sa paggamit nito usb, bluetooth o espesyalista. connector.

Ang nasabing aparato ay nagkakahalaga ng makabuluhang mas mababa kaysa sa isang POS terminal at maaari pa ngang ganap na maibigay ng ilang mga bangko libre .

Sa oras ng pagbabayad, ini-swipe ng nagbebenta ang isang card na may magnetic stripe sa pamamagitan ng card reader, na nagbibigay sa mamimili ng pagkakataong mag-sign sa screen ng isang smartphone/tablet; kung gumamit ng chip card, mangangailangan ng PIN code.

Ang mababang katanyagan ng pamamaraang ito ay dahil sa ang katunayan na sa kasalukuyan walang epektibong proteksyon ng software laban sa mga virus at mapanlinlang na pag-atake na nagbibigay-daan sa iyong makakuha ng ilegal na pag-access sa mga detalye ng account o direkta sa mga pondong matatagpuan dito.

Bilang karagdagan, ang pagbabayad mismo ay mas mahaba at mas kumplikado, dahil sa ang katunayan na kailangan mo munang ilunsad ang application, gawin ang lahat ng kinakailangang mga aksyon sa menu, ipahiwatig ang numero ng iyong mobile phone o email ng kliyente, kunin ang kanyang pirma.

Bilang karagdagan, ang proseso ay kumplikado sa pamamagitan ng kawalan ng isang slip at ang "pag-isyu" lamang ng isang elektronikong tseke, at, ayon sa batas No. 54-FZ na may petsang Mayo 22, 2003, pagbibigay ng resibo ng pera kailangan , kahit na bumibili gamit ang cashless na pagbabayad. Alinsunod dito, sa kasong ito kakailanganin mong ikonekta ang isang cash register.

Uri 4. Pagkuha ng Internet

Ito ay kumakatawan sa isang pagbabayad gamit ang isang espesyal na interface para sa pagpasok ng mga detalye ng plastic card at kasunod na kumpirmasyon ng pagbili sa pamamagitan ng pagpasok ng password na natanggap sa pamamagitan ng SMS. Maginhawa para sa paggamit ng iba't-ibang mga online na tindahan, pagbabayad para sa mga tiket, mga serbisyo. Sa kasong ito, maaaring gamitin ang iba't ibang mga operator ng pagbabayad, tulad ng, Robokassa , Interkassa , PBK-pera at iba pa . Sa kasong ito, sa paghahatid ng mga kalakal, ang isang resibo ay hindi ibinibigay, ngunit ipinadala lamang sa elektronikong paraan.

Kung nais ng mamimili na magkaroon ng isang pisikal na resibo, pagkatapos ay kailangan niyang maglagay ng isang order sa website at bayaran ito nang direkta sa oras ng paghahatid ng mga kalakal, gamit ang parehong POS terminal sa courier o sa punto ng pagbebenta.

Higit pang mga detalye tungkol sa, pati na rin ang tungkol sa pagkuha ng mobile at kalakalan, ay matatagpuan sa artikulo sa link.

5. TOP 12 na mga bangko na nagbibigay ng mga serbisyo sa pagkuha 📊

Sa kasalukuyan, halos lahat ng bangko ng Russia ay maaaring mag-alok pagkuha ng mga serbisyo. Karamihan sa mga institusyon ng kredito ay nagsasagawa ng isang indibidwal na diskarte sa serbisyong ito at gumuhit ng mga personal na kondisyon sa pagtatrabaho (mga taripa) para sa bawat indibidwal na kliyente.

Upang malaman ang higit pa tungkol sa pagkuha ng mga taripa sa isang partikular na bangko, kailangan mong punan ang isang form sa website ng bangko o tawagan ang mga numerong ibinigay. Ang mga personal na alok ay kadalasang mas kumikita kaysa sa mga karaniwang alok.

Maaari mong matukoy kung kumikita ang pagkuha para sa mga indibidwal na negosyante (mga indibidwal) o hindi sa pamamagitan ng masusing pag-aaral ng mga tariff ng acquirer. Bilang isang tuntunin, ang mga opisyal na website ng mga bangko ay nagbibigay ng detalyado at napapanahon na impormasyon tungkol sa mga serbisyong ito.

Upang tapusin ang isang kasunduan para sa isang partikular na negosyo, maaari mong ihambing ang mga taripa (mga alok) ng iba't ibang mga bangko, na ang pinakasikat ay ipinakita sa talahanayan ng rating sa ibaba:

Batay sa data na ipinakita sa talahanayan, maaari nating tapusin na ang mga panukala ng mga bangko ay kumakatawan humigit-kumulang sa parehong antas ng mga rate ng taripa k, kung saan ang pagkuha ng presyo ay nag-iiba depende sa mga tuntunin ng kontrata at mga kaugnay na serbisyong ibinigay.

Paano pumili ng isang bangko at kumonekta sa pagkuha - pamantayan sa pagpili + mga dokumento para sa pagpaparehistro ng serbisyo

6. Paano pumili ng isang bangko para sa pagtatapos ng isang kasunduan sa pagkuha - 8 pamantayan para sa pagpili ng isang pagkuha ng bangko 📝

Bago magpasya sa pagpili ng isang pagkuha ng bangko, kailangan mong pag-aralan nang detalyado ang mga kondisyon sa pagtatrabaho na kanilang inaalok, at siguraduhing ihambing ang mga ito sa mga alok ng iba pang mga institusyong pinansyal. Upang gawin ito, ang kontrata na iminungkahi ng bangko ay kailangang masuri ayon sa mga sumusunod na pamantayan:

Criterion 1. Kagamitang ibinigay ng bangko

Ang bilis ng koneksyon sa server at ang seguridad ng mga hindi cash na pagbabayad gamit ang mga card ay nakasalalay sa kagamitan at software.

Depende sa mga tuntunin ng kasunduan, ang mga nakakuha ay maaaring mag-alok ng:

• Mga POS terminal o POS system (ang mismong device para sa pagbabasa ng data mula sa mga card, pag-iingat ng mga talaan ng mga benta at pagsasagawa ng mga operasyong pangkalakal, o isang buong complex ng mga device na kumakatawan sa lugar ng trabaho ng isang handa na cashier);
• Mga Imprinter (mga device na nagsasagawa ng pagpaparehistro ng slip sa mga transaksyon sa pagbabayad gamit ang mga card. Ang isang cliche ay ginagamit sa data ng pagkakakilanlan ng punto ng pagtanggap, isang card ay ipinasok at isang slip ay ipinasok, kung saan ang isang imprint ng data at ang plastic card ay nananatili);
• Mga sentro ng pagpoproseso (mga sistema na tinitiyak ang paggana ng sistema ng pagbabayad sa pagitan ng mga nakakakuhang partido);
• Mga rehistro ng pera (mga aparato na nagtatala ng katotohanan ng palitan ng pera at idinisenyo upang mag-isyu ng kinakailangang resibo ng pera);
• PinPad (mga panel para sa pagbabasa ng impormasyon mula sa mga card at pagpasok ng mga PIN code).

Ang paggamit ng POS terminal ay higit pa badyet At epektibo opsyon, habang ang paggamit ng cash register ay maaaring magkaroon ng karagdagang mga gastos sa pananalapi.

Criterion 2. Uri ng komunikasyon kung saan kumokonekta ang terminal sa bangko

Ang bilis ng koneksyon at pagpapatupad ng mga operasyon ay depende sa uri ng naturang koneksyon.

Ang isang kahilingan na mag-debit ng pera mula sa isang account ay maaaring gawin sa mga sumusunod na paraan:

• sa pamamagitan ng GSM network;
• dial-up remote access (gamit ang modem at landline);
• sa pamamagitan ng Internet;
• salamat sa GPRS packet connection;
• sa pamamagitan ng wireless na koneksyon sa Wi-Fi

Ang pinakamabilis ( 1-3 seg) mga uri ng komunikasyon ay Internet At WiFi , pati na rin ang koneksyon sa modem at GPRS, na napapailalim sa karagdagang bayad.

Criterion 3. Mga sistema ng pagbabayad kung saan gumagana ang bangko

Sistema ng pagbabayad ay isang serbisyo na responsable para sa paglilipat ng mga pondo mula sa account patungo sa account. Ang bawat bangko ay nakikipagtulungan sa ilan sa kanila, na maaaring maging pangunahing mahalaga para sa pagtukoy ng mga partikular na plastic card. Kung mas maraming sistema ng pagbabayad ang naseserbisyuhan, mas malawak ang hanay ng base ng customer.

Ang mga pangunahing sistema ng pagbabayad sa ating bansa ay: Visa At MasterCard . Kung ang trabaho ay nangangailangan ng pakikipagtulungan sa mga dayuhang mamamayan o mga premium na kliyente, dapat mong bigyang pansin ang mga sistema ng pagbabayad tulad ng: Diners club, American Express(AmEx), JCB.

Ang mga sistema ng pagbabayad sa Russia ay nakakakuha ng katanyagan salamat sa pinababang mga rate ng taripa para sa mga pagbabayad: gintong Korona, PRO100, Union Card.

Criterion 4. Maingat na pag-aralan ang mga tuntunin ng kontrata

Ang lahat ng mga pangunahing punto ng pakikipag-ugnayan sa pagitan ng mga partido ay tinukoy sa kontrata. Samakatuwid, upang maiwasan ang mga tanong at hindi inaasahang mga sorpresa sa panahon ng proseso ng pakikipagtulungan, maingat na pag-aaral ng lahat ng mga punto - kinakailangang kondisyon .

Sa kaso ng pagkabigo upang matupad ang mga obligasyon ng isa o ibang partido, ito ay ang kontrata na magsisilbing dahilan at pangunahing kasangkapan para sa pagpunta sa korte at pagtatanggol sa mga interes ng isa.

Criterion 5. Pagsusuri sa antas ng serbisyo

Ito ang antas kung saan ibinibigay ang serbisyo na tumutukoy sa halaga ng naturang serbisyo. Bilang karagdagan sa mismong katotohanan ng pagkuha at pagbibigay ng kagamitan para sa mataas na kalidad na trabaho, provider maaari ring magdala responsibilidad para sa pagpapanatili, napapanahong pag-troubleshoot, suportahan ang gawain ng isang 24-hour service center, kung saan makakakuha ka ng mga sagot sa lahat ng tanong at isang mabilis na tugon kung sakaling magkaroon ng mga paghihirap, pagkasira, atbp.

Bilang karagdagan, ang isang mataas na kwalipikadong organisasyon na kumukuha ay kinakailangang kasama ng pagbibigay ng mga serbisyo na may pagsasanay at konsultasyon ng mga tauhan ng retail outlet sa mga sumusunod na tanong :

1. kung paano matukoy ang pagiging tunay ng isang bank card;
2. ano ang mga detalye at uri ng mga kard;
3. pangunahing mga nuances ng pagpapatakbo ng kagamitan;
4. sa anong pagkakasunud-sunod ang pagsilbi sa kliyente;
5. kung paano ibalik ang isang binili gamit ang hindi cash na pagbabayad;
6. paano kanselahin ang pahintulot;
7. at iba pa.

Bilang karagdagan sa pagsasanay sa pagtatrabaho sa system mismo, ang mga bangko ay madalas, para sa isang bayad, magsagawa ng mas malawak na pagsasanay kung saan sila nagtuturo:

• mga paraan upang makilala ang mga manloloko at ang pamamaraan para sa paggawa nito;
• mga paraan upang madagdagan ang mga benta sa pagkakaroon ng isang cashless na sistema ng pagbabayad: kung paano mag-set up ng isang retail outlet, kung paano mo ma-motivate ang mga customer na gumawa ng mga kusang pagbili;
• mga paraan upang matukoy ang mga pangangailangan ng customer;
• ang pamamaraan para sa pag-aayos ng daloy ng dokumento at paghahanda ng mga ulat;
• mga opsyon para sa pagkilos sa kaso ng mga error sa panahon ng mga transaksyon sa mga bank card.

Criterion 6. Karagdagang serbisyo ng bangko

Kung ang bangko ay maaaring magpakilala ng mga programa para sa pag-iipon ng mga bonus sa card para sa mga pagbiling ginawa, na maaaring magamit sa ibang pagkakataon bilang isang diskwento, kung gayon ito kanais-nais ay makakaapekto hindi lamang sa reputasyon ng kumpanya ng kalakalan, kundi pati na rin ay magpapataas ng mga benta at makaakit ng mga bagong customer .

Para sa mas maginhawang kontrol sa mga transaksyon sa bank card, ang mga pahayag ng transaksyon ay maaaring ipadala sa pamamagitan ng email, sa pamamagitan ng mga mensaheng SMS o i-post sa website ng bangko sa isang espesyal na personal na account ng organisasyon.

Maaaring kasama sa isang karagdagang function ang mga express notification tungkol sa mga pagkabigo ng system, posibleng panloloko, atbp., na magbibigay-daan sa mga empleyado ng kumpanya na tumugon nang mas mabilis.

Depende sa mga detalye ng negosyo, ang isang negosyante ay maaari ring makahanap ng mga function tulad ng auto-reconciliation, kapag na-configure ang terminal para i-reconcile ang data sa bangko para sa bawat partikular na yugto ng panahon o, Halimbawa, ang kakayahang magbayad ng mga tip gamit ang isang card o magpahiwatig ng karagdagang impormasyon tungkol sa mga produkto o serbisyo sa mga resibo, na nagbibigay-daan sa iyong mas maingat na subaybayan ang mga pagbabayad para sa kanila.

Criterion 7. Mga tuntunin ng serbisyo sa pananalapi

Ang isa sa pinakamahalagang kundisyon ay ang pinakamataas na tagal ng panahon kung saan ang mga pondo ay natatanggap sa account ng organisasyon, ang panahon kung saan nag-iiba, kadalasan mula 1(isa) hanggang 3(tatlong) araw at depende sa mga sumusunod na kadahilanan:

• Ang pagkakaroon ng isang account sa pagkuha ng bangko ay nagpapabilis sa paglipat, na gagawin sa susunod na araw;
• ang paggawa ng isang pagbili mula sa isang pagkuha ng bank card ay nagsisiguro ng isang paglilipat sa loob ng isang araw;
• ang pagkakaroon ng isang kagyat na programa sa paglipat na nagpapabilis sa proseso, anuman ang iba pang mga kadahilanan.

Ang mga mamimili ay higit na nag-aalala sa anong panahon ibabalik ang mga pondo sa card?, kung sakaling ibalik ang mga kalakal. Ito rin ay isang mahalagang punto para sa pagpapatakbo ng isang retail outlet, na tinitiyak ang reputasyon nito.

Parehong mahalaga na agad na masuri ang mga kinakailangang gastos para sa regular na paggamit ng pagkuha, na, bilang panuntunan, kasama ang:

• bayad sa pag-install ng kagamitan;
• koneksyon sa server;
• pagrenta ng mga kinakailangang kagamitan;
• pagpapanatili at pagpapanatili ng tamang operasyon ng system.

Criterion 8. Paghambingin ang pagkuha ng mga rate sa iba't ibang bangko

Ang bayad para sa paggawa ng mga hindi cash na pagbabayad ay maaaring itakda bilang rate ng interes sa bawat transaksyon . Sa kasong ito, isinulat ito bilang isang komisyon para sa bawat transaksyon na ginawa.

Kapag tinutukoy ang taripa para sa paggamit ng serbisyo, sa isang indibidwal na batayan, mga kadahilanan tulad ng lugar kung saan nagpapatakbo ang organisasyon, ang oras ng pagkakaroon nito sa isang partikular na merkado, ang bilang ng mga sangay, ang trade turnover ng kumpanya, ang bilang ng mga lisensya na mayroon ang bangko upang magsagawa ng mga operasyon mula sa iba't ibang mga sistema ng pagbabayad at ang pagkakaroon ng dapat isaalang-alang ang sariling processing center ng bangko.

7. Pakete ng mga kinakailangang dokumento para sa pagtatapos ng isang kasunduan sa pagkuha 📋

Kapag nagtatapos ng isang kasunduan sa pagkuha sa isang bangko, ang isang legal na entity ay kailangang magbigay ng isang karaniwang pakete ng mga dokumento:

1. Pinag-isang Rehistro ng Estado ng mga Legal na Entidad o, para sa mga nakarehistro pagkatapos ng Hulyo 1, 2002. mga organisasyon, Sertipiko ng pagpaparehistro mula sa tanggapan ng buwis;
2. Sertipiko ng pagpaparehistro ng buwis;
3. Pakete ng mga dokumentong bumubuo;
4. Extract mula sa Unified State Register of Legal Entities;
5. Bank card na may mga sample na lagda;
6. Mga desisyon o utos sa paghirang ng direktor ng organisasyon at ng punong accountant;
7. Isang kasunduan sa pag-upa o mga dokumento na nagpapatunay sa pagmamay-ari ng lugar na matatagpuan sa aktwal na address na nakasaad sa mga legal na dokumento. Isinulat namin ang tungkol dito nang detalyado sa isang hiwalay na artikulo.
8. Isang bank certificate na nagpapatunay sa pagbubukas ng isang correspondent account, o isang kopya ng kasunduan sa mga serbisyo sa cash settlement;
9. Lisensya para sa mga aktibidad ayon sa deklarasyon;
10. Mga kopya ng mga pasaporte ng accountant at direktor, na sertipikado ng isang notaryo;
11. Anumang karagdagang mga dokumento na maaaring hilingin ng bangko alinsunod sa mga panloob na patakaran.

Maaari mong maging pamilyar sa lahat ng mga tuntunin ng pagkuha ng kasunduan gamit ang link sa ibaba (gamit ang halimbawa ng VTB24 bank agreement):

Bangko VTB24 (doc. 394 kb)

8. Mga pangunahing tampok ng sistema ng pagbabayad (pagkuha) 📌

Ang mga sumusunod na tampok ng pagkuha ng serbisyo ay maaaring i-highlight:

• lahat ng mga isyu ng pakikipag-ugnayan sa pagitan ng mga partido ay mahigpit na kinokontrol ng kontrata;
• ang isang indibidwal na diskarte ay maaaring ilapat sa bawat kontrata;
• Ang kumpanya ng kalakalan ay nagbabayad ng isang komisyon sa nakakuha sa anyo ng isang personal na kinakalkula na porsyento ng mga transaksyon sa card. Karaniwan, umaabot ito sa 1.5% hanggang 4% ng halaga ng transaksyon.
• ang kinakailangang kagamitan, bilang panuntunan, ay ibinibigay ng bangko mismo (para sa isang bayad, para sa upa o walang bayad, depende sa mga tuntunin ng kasunduan), pati na rin ang mga kaugnay na serbisyo: mga produktong pang-promosyon, pagsasanay sa empleyado atbp.
• Ang kakulangan ng isang account sa pagkuha ng bangko ay hindi isang hadlang sa paggamit ng serbisyong ito. Ngunit ang presensya nito ay maaaring magbigay ng karagdagang mga kagustuhan.
• Ang pagbabayad para sa mga kalakal ay hindi agad na-kredito sa account ng organisasyon, ngunit sa loob ng isa hanggang tatlong araw.

Kinakailangang isaalang-alang ang mga tampok na inilarawan sa itaas kapag ginagamit ang serbisyong ito.

Ang pangunahing kalamangan at kahinaan ng pagkuha para sa mga negosyante

9. Mga kalamangan at disadvantages ng pagkuha

Ilista natin ang mga pangunahing kalamangan at kahinaan ng paggamit ng serbisyo.

Mga kalamangan (+) ng pagkuha

1. Ang pangunahing bentahe ng paggamit ng pagkuha para sa nagbebenta ay nananatiling pagtaas sa kapangyarihan ng pagbili ng mga mamimili kapag nagbabayad ng hindi cash gamit ang mga plastic card. Sa kasong ito, ayon sa pananaliksik, ang mga mamimili ay handang gumastos nang higit pa sa karaniwan 20% , dahil Sa sikolohikal na paraan, mas madaling makibahagi sa mga pondo sa non-cash form kaysa sa cash.
2. Sa kasalukuyan, parami nang parami ang mga potensyal na mamimili na nagtatago ng kanilang pera sa mga account sa halip na sa isang wallet, at, nang naaayon, maaaring wala silang kinakailangang halaga ng cash, habang makikita nila ito sa card.
3. Ang pagbabawas ng panganib ng mga pekeng banknote at mga pagkakamali kapag nag-isyu ng pagbabago ay nagpapadali sa trabaho ng cashier. Ang negosyante ay nagtitipid sa koleksyon ng pera at mga komisyon para sa paglalagay nito sa kanyang kasalukuyang account.

Mga disadvantages (−) ng pagkuha

1. Ang komisyon ng bangko para sa pagsasagawa ng isang transaksyon ay maaaring 1,5-6% mula sa dami nito.
2. Ang perang natanggap mula sa bumibili ay hindi na-kredito kaagad sa account, ngunit sa loob 1-3 araw .
3. Mga gastos para sa pagbili/pagrenta ng kagamitan para sa pagkuha at pagpapanatili nito.

10. Mga madalas itanong tungkol sa pagkuha (FAQ) 📢

Tingnan natin ang mga sikat na tanong na itinatanong ng mga user tungkol sa paksa ng publikasyong ito.

Tanong 1. Bakit kailangan kunin ang maliit at katamtamang laki ng negosyo?

Sa modernong mundo, pagkuha sa karaniwan At maliit negosyo, kailangan lang. Kung hindi, sa isang mapagkumpitensyang kapaligiran, ang nagbebenta, simple, simple, mawawalan ng mga kliyente. Dahil sa katotohanan na, nang walang cashless na paraan ng pagbabayad, karamihan sa mga mamimili ay pipili na lang ng isa pang retail outlet kung saan ito posible.

Pagkatapos ng lahat, ang pag-iimbak ng pera sa isang card ay mas madali maginhawa, bukod pa rito, ang karamihan ng mga mamimili ay tumatanggap ng kanilang kita (sahod o mga benepisyong panlipunan) o hindi bababa sa bahagi nito partikular sa isang bank card .

Alinsunod dito, nang walang pera sa kanyang pitaka, mas malamang na mahahanap ng kliyente ang kinakailangang halaga sa balanse ng card, na, walang alinlangan, ay mas madalas na hinihikayat ang mga kusang pagbili, at samakatuwid ay nangangailangan ng pagtaas sa kakayahang kumita ng negosyo.

Bilang karagdagan, ang paggamit ng pagkuha sa isang bangko ay ginagawang posible hindi lamang sa pagpapalawak ng base ng kliyente, ngunit din sa pagtaas ng kita ng kumpanya, ayon sa pagkakabanggit.

Tanong 2. Anong kagamitan sa pagkuha ang ginagamit?

Ang paggawa ng mga hindi cash na pagbabayad, siyempre, imposible walang espesyal na kagamitan at software. Kapag nagbibigay ng mga serbisyo sa pagkuha, ang bangko ay nagbibigay din ng mga kinakailangang kagamitan. Ang isang negosyante ay maaaring bilhin ito sa buong presyo, upa sa bangko o sumama sa iba tinukoy sa kontrata, kundisyon.

Una sa lahat, ito ay, siyempre, POS terminal o Buong POS system. Ang terminal ay kinakailangan upang basahin ang impormasyon mula sa mga plastic card at magbigay ng pahintulot sa system, na nagpapahintulot sa iyo na mag-debit ng pera mula sa iyong account. Bilang isang tuntunin, kailangan mo ng marami sa kanila dahil may mga cash register sa tindahan.

kung saan, Mayroong ilang mga uri ng mga terminal , na maaaring maging nakatigil, wireless(halimbawa, para sa mga courier o waiter), Mga terminal ng PS(para sa mga benta sa pamamagitan ng website ng kumpanya), at maaaring mayroon din sila iba't ibang pag-andar at kasama ang magbasa ng mga card na may chip o magnetic stripe at magbigay ng pagkakataon para sa contactless na pagbabayad.

Sistema ito ay isang kumpletong hanay ng mga aparato na kinakailangan upang matiyak ang operasyon ng istasyon ng cashier at magsagawa ng mga non-cash na transaksyon.

Ginagamit din ang isang imprinter, na idinisenyo upang mag-isyu ng mga slip - mga espesyal na dokumento sa pagbabayad na nagpapatunay sa katotohanan ng hindi cash na pagbabayad.

Pinpad – panel para sa pagpasok ng PIN code ng kliyente. Kumokonekta ito sa POS terminal o cash register at kinakailangan para sa seguridad ng transaksyon.

Kamakailan, ang mga solusyon sa cash na agad na isinasagawa pagbabasa At pag-encrypt ng impormasyon natanggap mula sa card. Ginagawa nilang mas mabilis, mas ligtas ang proseso ng pagbabayad, pinapasimple ang pag-uulat ng transaksyon sa pananalapi at pag-print ng mga resibo.

Ito ay nagkakahalaga na tandaan na ang pagkuha ng Internet ay nangangailangan lamang ng isang module kung saan ang site ay konektado para sa awtorisasyon. Dahil hindi pisikal na ipinakita ang card at hindi naka-print ang resibo/slip, hindi na kailangan ng ibang kagamitan.

Tanong 3. Saan makakabili/magrenta ng mga kagamitan?

Maaari kang magrenta ng terminal sa pagkuha (device) mula sa pagkuha ng mga bangko kung saan mo ia-activate ang serbisyong ito. Ang pagrenta ng pagkuha ng kagamitan ay nagsisimula sa 500 rubles/buwan o higit pa.

Maaari ka ring bumili ng mga terminal ng POS ng bangko mula sa ibang mga kumpanyang nagbebenta at nag-arkila ng kagamitan. Maaari kang bumili ng naturang kagamitan nang installment.

Narito ang ilang kumpanya na nagbibigay ng mga ganitong pagkakataon.

1) Tanggapin ang card!

Ang kumpanya ng Primikartu ay may mga sumusunod na pakinabang:

• Mabilis na koneksyon ng kagamitan nang walang pagbisita sa bangko;
• Kinakailangan ang isang minimum na pakete ng mga dokumento;
• Posible ang koneksyon nang walang pagtanggi ng pagkuha ng bangko;
• Ang pagbubukas ng bagong kasalukuyang account ay hindi kinakailangan;
• 24 na oras na suporta sa serbisyo at garantiya ng mga secure na pagbabayad;

Dito maaari kang bumili ng kagamitan nang hulugan o rentahan ito sa isang tiyak na panahon.

2) FirstBit

Ang kumpanya ay may malaking bilang ng mga sangay sa buong bansa, kabilang ang sa mga bansang CIS, UAE, atbp.

Posibleng bumili ng cash register, cash register at iba pang serbisyo para sa pagsisimula at pagpapalawak ng negosyo.

Ang mga solusyon para sa pag-optimize at automation ng negosyo ay posible.

11. Konklusyon + video sa paksa 🎥

Sa artikulong ito nakilala mo ang kahulugan ng pagkuha, ang mga pangunahing katangian nito, kalakasan at kahinaan.

tala , Ano mula noong 2015 para sa mga negosyo na nakatanggap ng mga nalikom mula sa 60 milyong rubles, ang pagkakaroon ng isang non-cash na paraan ng pagbabayad ay sapilitan .

Ang batas ay nagbibigay ng multa para sa hindi pagsunod sa kinakailangang ito, hanggang sa 30 libong rubles(para sa mga indibidwal na negosyante) at 50 libong rubles(para sa mga legal na entity).

At isang video tungkol sa mga contactless na pagbabayad at mga application ng serbisyo, pati na rin tungkol sa pagkuha ng mga uso sa pag-unlad -

Ngayon alam mo na ang mga pangunahing prinsipyo na dapat sundin kapag pumipili ng isang kasosyong bangko, maaari kang gumawa ng mga konklusyon tungkol sa mga pangunahing kalahok sa merkado ng pagkuha ng mga serbisyo at magpasya sa mga kondisyon kung saan nais mong makipagtulungan sa anumang institusyon ng kredito sa lugar na ito.

Nais naming pumili ka ng isang karapat-dapat na tagakuha at hanapin ang pinaka komportableng mga kondisyon para sa iyong kumpanya, na magbibigay-daan sa iyong palawakin ang hanay ng mga serbisyong ibinibigay mo, dagdagan ang demand para sa iyong produkto at, nang naaayon, makakuha ng pinakamataas na kita.

Minamahal na mga mambabasa ng magazine na "RichPro.ru", kami ay magpapasalamat kung ibabahagi mo ang iyong mga kagustuhan, karanasan at komento sa paksa ng publikasyon sa mga komento sa ibaba. Hangad namin ang pinansiyal na kagalingan sa iyong negosyo!

Kapag nagbabayad sa isang tindahan gamit ang isang plastic card, binibigyang pansin ng ilang mga gumagamit ang isa sa mga inskripsiyon sa tseke: "Ang komisyon ng pagkuha ng bangko ay napakalaki." Kailangan ba talagang magbayad ng dagdag para sa mga hindi cash na pagbabayad, bukod sa interes at mga komisyon na itinakda ng bangko na nagbigay ng iyong card?

Sa katunayan, ang relasyon sa pagitan ng retail network at ng pagkuha ng credit institution ay hindi nagpapataw ng anumang karagdagang gastos sa mga cardholder.

Sa kasalukuyan, mayroong higit sa 610 acquirer na tumatakbo sa Russia.

Ang konsepto ng "acquiring bank" (acquirer), iyon ay, "serving bank", ay may kasamang dalawang pangunahing katangian: teknikal at serbisyo. Mula sa isang teknikal na pananaw, ang kakanyahan ng pagkuha ay ang pagsasagawa ng mga awtomatikong pag-aayos gamit ang mga plastic card. Isinasagawa ito sa pamamagitan ng isang processing center (server) na matatagpuan sa bangko at konektado sa mga saradong network ng pagbabangko ng Visa, MasterCard/EuroCard, UnionCard, atbp. Ang data ng awtorisasyon ng card ay ipinadala sa server, pagkatapos nito ay ginawa ang isang pagbabayad para sa hiniling na halaga.

Mula sa pananaw ng serbisyo, ang pagkuha ng bangko ay nangangahulugang isang partikular na organisasyon ng kredito na bumubuo ng mga punto ng pagtanggap ng bank card (mga terminal sa mga retail chain, ATM), at nagsasagawa rin ng lahat ng kinakailangang transaksyong pinansyal na nauugnay sa mga pagbabayad sa card sa mga puntong ito.

Mayroong 4 na pangunahing function ng acquirer na nauugnay dito:

1. Pagproseso ng mga kahilingan para sa awtorisasyon ng card (kapag nag-swipe ng card sa isang terminal);
2. Ilipat sa kasalukuyang account ng merchant ng mga pondo para sa mga kalakal at serbisyo na binayaran gamit ang card. Bilang karagdagan, ito ay ang pagkuha ng bangko na nagbabalik ng mga pondo para sa mga kalakal at serbisyo na ibinebenta gamit ang mga card;
3. Pagtanggap at pagproseso ng mga dokumentong elektroniko at papel na nagpapatunay sa pagkumpleto ng mga transaksyon sa card (pangunahing mga tseke).
4. Pagpapadala ng "mga black list", mga stop list na may listahan ng mga card na na-block para sa isang dahilan o iba pa (halimbawa, kakulangan ng pondo para sa pagbabayad, overdue na utang), o dapat kumpiskahin (expired na card, ninakaw, atbp.)

Ang pamamaraan ng "komunikasyon" sa pagitan ng pagkuha ng bangko at mga card na inisyu ng ibang mga bangko ay may kasamang ilang mga yugto.

Matapos pahintulutan ang card at kumpletuhin ang transaksyon, ang pagkuha ng bangko, sa pamamagitan ng sistema ng pagbabayad, ay naglilipat ng pera mula sa nag-isyu na bangko patungo sa service point (isang tindahan o iba pang institusyon, halimbawa, isang cafe o fitness club). Ang pagsasagawa ng karagdagang mutual settlements sa pagitan ng acquirer at issuer (i.e., ang bangko na nag-isyu ng isang partikular na card) ay sinisiguro ng ikatlong kalahok - ang settlement bank. Sa loob nito, ang issuer at ang acquirer ay parehong may mga correspondent account. Bukod dito, kadalasan ang nag-isyu at ang nakakuha ay parehong bangko, kaya ang pamamaraan ng pag-areglo ay pinasimple.

Ngunit ang lahat ng mga panloob na scheme na ito ay hindi nakakaapekto sa mga cardholder at hindi nangangailangan ng anumang mga gastos. Para sa kanila, kapag nakikipag-usap sa pagkuha ng bangko, dalawang salik lamang ang mahalaga: magandang kalidad ng komunikasyon sa Internet o telepono sa bangko, at ang hindi nagkakamali na operasyon ng processing center. Ito ang tumutukoy sa bilis, ginhawa at kaginhawahan ng pagbabayad gamit ang mga plastic card.