Parusa para sa mortgage sa Sberbank. Overdue mortgage sa VTB Bank. Muling pagsasaayos ng mga utang na may problema

"Dapat ipahiwatig ng bangko ang halaga ng multa para sa huli na pagbabayad sa isang mortgage loan, pati na rin ang iba pang mga pangunahing tuntunin ng mortgage, sa mortgage loan agreement," ayon sa mga kinatawan ng VTB Group.

“Ngunit sa batas sibil mayroong isang tuntunin ayon sa kung saan parusa dapat na proporsyonal sa paglabag, at nilabag ng VTB24 ang panuntunang ito,” pangangatwiran ni G. Yanin. Ang mortgage borrower sa VTB24 ay umapela din sa Artikulo 428 ng Civil Code ng Russian Federation. Ang mga kasunduan sa pagdirikit (isang sitwasyon kung saan ang isa sa mga partido ay nagmumungkahi ng mga kundisyon, at ang kabilang partido ay maaari lamang sumang-ayon o tumanggi) ay hindi maaaring maglaman ng mga mabigat na sugnay (mga multa para sa mga nahuling pagkakasangla) na hindi tatanggapin ng isa sa mga partido kung magkakaroon sila ng pagkakataong baguhin ang isang bagay. Ayon kay Artem Sirota, isang kasosyo sa law firm na Sirota & Partners, ang paglabag sa panuntunang ito ay napansin sa korte nang gumawa sila ng desisyon sa paghahabol laban sa VTB24 para sa isang hindi katimbang na multa para sa mga huling pagkakasangla.

Kung may mga hindi katumbas na multa para sa mga huling pagbabayad ng mortgage, pumunta sa korte

Ang mortgage borrower ay may pagkakataon na makamit ang pagbawas sa halaga ng multa sa ilalim ng kasalukuyang kasunduan, sabi ni Mr. Terekhin. Ang unang hakbang ay ang magpadala sa institusyon ng kredito isang liham na humihiling ng pagsusuri sa halaga ng mga parusa para sa mga nahuling pagkakasangla, payo niya. Kung tumanggi ang bangko sa nanghihiram, kailangan mong makipag-ugnayan sa Bangko Sentral at Rospotrebnadzor na may libreng form na aplikasyon, kung saan ilakip ang isang kopya ng kasunduan sa pautang sa mortgage at mga liham sa bangko. Siyempre, may opsyon na maghain kaagad ng claim sa korte, nang walang karagdagang pagtatangka.

Ang aplikasyon ay dapat sumangguni sa mga probisyon sa itaas ng Civil Code. Inirerekomenda din ni G. Terekhin na bumaling sa Artikulo 333 ng Civil Code ng Russian Federation sa pagbabawas ng parusa - sinasabi ng artikulo na maaaring bawasan ng korte ang parusa sa kaganapan ng mga atraso sa mortgage, kapag malinaw na lumampas ito sa mga kahihinatnan ng paglabag sa obligasyon. “Gayunpaman, ito ang karapatan ng hukuman, at hindi ang tungkulin nito,” ang pagbibigay-diin ni G. Nedelko.

Ang mga katulad na nauna ay umiiral; kadalasan ang nanghihiram ng mortgage ay may malubhang pagkakataong manalo at mabawasan ang multa kung sakaling huli ang pagbabayad sa mortgage. Ngunit kailangan mong maging handa para sa isang seryosong pag-aaksaya ng oras at mga mapagkukunan, makipag-ugnayan sa isang karampatang abogado at pag-aralan ang isyu, kung maaari, nang lubusan.

Iapela ang multa para sa late mortgage loan

"Kadalasan ang halaga ng pagbabayad para sa mga atraso sa isang mortgage ay maaaring maihambing sa laki ng pangunahing utang. Dito maaari mong lubos na matagumpay na iapela ang halaga ng multa," sabi ni Anastasia Astashkevich, na namumuno sa internasyonal na legal na kasanayan ng bar association na "Heifetz, Chaadaev and Partners."

Sa isang sitwasyon na may isang mortgage overdue sa VTB24 bank, ang hukuman ay nagpasya na ang gayong parusa ay humahantong sa hindi makatarungang pagpapayaman organisasyong pinansyal at ginagawang kumplikado ang proseso ng pagbabayad ng utang para sa nanghihiram. “Ang bangko, bilang isang mas malakas na partido sa ekonomiya, ay obligadong gawin ang lahat ng pagsisikap na sumunod sa batas, ngunit hindi ito ginawa (lumabag sa bahagi 1 ng 1.5 mga artikulo ng Code of Administrative Offenses RF),” sabi ng desisyon ng korte sa sitwasyon sa mga huling pagbabayad ng mortgage.

Ang mga mortgage ay nailalarawan sa pamamagitan ng mahabang termino at malaki kabuuan ng pera sa mga obligasyon sa utang. Ang buwanang pagbabayad na dapat gawin sa bangko para sa pagbabayad ay karaniwang bahagi ng leon sahod karamihan sa mga nangungutang. Ito ay totoo lalo na para sa mga unang taon ng isang mortgage. Dahil sa lahat ng mahigpit na kondisyong ito, ang mga tao ay madalas na naantala.

Siyempre, sa unang huli na mga pagbabayad, ang VTB ay hindi magsisimulang gumawa ng mga radikal na hakbang upang mabayaran ang utang. Gayunpaman, ang kanilang presensya ay nagpapalubha na sa mahirap na sitwasyon sa pananalapi.

Sa artikulong ito ay pag-uusapan natin kung ano ang gagawin kung mayroon kang pagkaantala sa mga pagbabayad at kung ano ang maaaring humantong sa.

Ano ang hahantong sa mga atraso sa isang mortgage sa VTB?

Bilang isang tuntunin, bawat isa organisasyon ng kredito ay may sariling algorithm ng mga aksyon sa mga may utang, kabilang ang VTB. Ang papel ng pangongolekta ng utang ay kinuha ng serbisyo sa seguridad ng bangko, ang serbisyo para sa pagtatrabaho sa mga overdue na pagkakasangla, o ilang ibang departamento ng organisasyon.

Kasama sa mga hakbang ng VTB sa mga may utang ang mga sumusunod na pamamaraan:

pag-abiso sa isang tao na siya ay overdue: ipinapadala sila sa loob ng 7 araw hanggang ilang buwan;
kung ang kliyente ay hindi pa rin makipag-ugnay sa bangko, siya ay tinasa ng mga multa (ang kanilang halaga ay napagkasunduan kapag nagtatapos ng isang transaksyon sa mortgage);
pag-imbita sa may utang sa opisina upang talakayin ang sitwasyon at magkasamang makahanap ng solusyon sa problema (nalalapat lamang kung ang may utang ay nakipag-ugnayan sa bangko o nagpadala ng nakasulat na aplikasyon na humihiling ng muling pagsasaayos);
paghahain ng kaso: kukunin ang collateral apartment para mabayaran ang utang;
paghahain ng aplikasyon para mabawi ang nakasangla na pabahay.

Ang pagkakaroon ng pagkaantala ay maaaring humantong sa paghahain ng VTB ng kaso laban sa may utang. Upang mabawasan ang panganib na ito, kinakailangang magbayad ng hindi bababa sa bahagi ng buwanang halaga ng mortgage. Maliit man ito, nababawasan sa zero ang posibilidad na magsampa ng kaso ang bangko.

Sa anumang kaso, ito ay nagkakahalaga ng pag-alala pagsubok ay hindi ipapatupad hangga't hindi nililinaw ng VTB ang mga dahilan ng hindi pagtupad sa mga obligasyon sa utang.

Noong tag-araw ng 2016, ginawa ang ilang pagbabago sa batas na nagpapahintulot sa pangongolekta ng utang sa labas ng korte. Magagawa ito sa pamamagitan ng pakikipag-ugnay sa isang notaryo. Gayunpaman, ang pagpapakilalang ito ay hindi nalalapat sa mga mortgage.

Nangyayari rin na sadyang inaantala ng mga bangko ang paglutas ng sitwasyon upang pumunta sa korte, alam na ang halaga mula sa pagbebenta ng collateral ay sasakupin ang buong halaga ng utang.

Mga multa at komisyon

Ang isa pang argumento na pabor sa katotohanan na pinakamahusay na ipaalam sa bangko sa lalong madaling panahon ang tungkol sa imposibilidad ng pagbabayad ng mortgage ay na para sa bawat araw ng pagkaantala, ang mga parusa ay sisingilin sa halagang 0.1 - 1% ng kabuuang halaga. may utang.
Kung ang mga pagbabayad sa mortgage ay hindi ginawa mula 7 hanggang 30 araw, ito ay nagbabanta hindi lamang sa pag-iipon ng mga parusa, kundi pati na rin sa isang napinsalang kasaysayan ng kredito.

Sa karaniwan, humigit-kumulang 200 rubles ang naipon bawat araw, na humigit-kumulang 6,000 para sa bawat buwan ng pagkaantala. Sa halagang ito kailangan mo ring magdagdag ng 1,500 rubles - isang multa.

Kung hindi mo mabayaran ang iyong mortgage - ano ang gagawin?

Karaniwan, ang isang tao ay hindi gumagawa ng mga pagbabayad ng mortgage sa oras kung mayroon siya problema sa pera(maliban kung, siyempre, ginagawa niya ito nang may layunin). Ang mga pangunahing sanhi ng naturang mga problema ay ang pagkawala ng trabaho, pagiging produktibo at anumang iba pang mga kadahilanan na humahantong sa isang makabuluhang pagbaba sa kita.

Mga nangungutang na nakakaalam na hindi nila matugunan ang kanilang debentures, ay nahahati sa dalawang uri:

Ang unang uri ay ang mga taong "nakakalimutan" lamang ang tungkol sa mga umiiral na paghihirap. Hindi nila sinasagot ang mga papasok na tawag mula sa mga empleyado ng bangko at sinusubukang i-distract ang kanilang sarili mula sa problemang ito.
Ang pangalawang uri ay kinabibilangan ng mga taong nakatuon sa paglutas ng isang problema. Sinadya nilang makipag-ugnayan sa VTB upang sabihin sa bangko ang tungkol sa kanilang mga problema at sama-samang humanap ng paraan upang malutas ang mga ito.

Malinaw na ang unang diskarte ay hindi hahantong sa anumang mabuti. Ang bangko ay hindi magtatagal sa paghahanap ng isang paraan upang makipag-ugnay sa may utang upang pag-usapan ang sitwasyon sa kanya. Malamang, ang gayong tao ay malapit nang makatanggap ng paunawa ng demanda. Kasabay nito, ang kanyang ari-arian ay kukunin para mabayaran ang sangla.

Ang isang opsyon na nagsasangkot ng paglutas ng mga problema sa mga pagkaantala ay ang mga sumusunod:

Ang unang bagay na kailangan mong gawin ay upang ipaalam sa VTB sa lalong madaling panahon na dahil sa kasalukuyang mga paghihirap ay hindi mo matutupad ang iyong mga obligasyon sa utang, iyon ay, gumawa ng mga pagbabayad upang mabayaran ang utang.
Ang pangalawa ay sumang-ayon sa VTB na magbayad sa loob ng magagamit na badyet. Kahit na ang halagang ito ay makabuluhang mas mababa kaysa sa pagbabayad na itinakda sa kasunduan sa mortgage, ang institusyong pampinansyal ay nalulugod sa katotohanan na hindi ka ganap na tumanggi na magbayad. Malamang, sasalubungin ka ng VTB sa kalagitnaan.
Mas mainam na magsulat ng isang aplikasyon sa VTB para sa muling pagsasaayos ng mortgage. Ang isang malaking kalamangan ay ang pagkakaloob ng dokumentasyon na nagpapatunay sa iyong lumalalang sitwasyon sa pananalapi (halimbawa, kung ang dahilan ay hindi magandang kalusugan - isang sertipiko ng medikal, pagkawala ng trabaho - isang sertipiko ng pagpaparehistro sa serbisyo sa pagtatrabaho).
Kung may mga batayan, maaari kang makipag-ugnay kompanya ng seguro upang makatanggap ng nararapat na kabayaran.

Kung sigurado ka na ang iyong mga problema sa pananalapi ay panandalian at malapit mo nang mabayaran muli ang iyong mortgage, inirerekomenda na makipag-ugnayan ka sa VTB upang makakuha ng pagpapaliban sa mga pagbabayad. Siyempre, nalalapat lamang ito sa pangunahing halaga ng utang. Kakailanganin mo pa ring magbayad ng interes. Gayunpaman, maaaring makatulong ito sa pag-alis sa problema.

Kapansin-pansin na maaari ka lamang magsumite ng isang aplikasyon para sa muling pagsasaayos sa ilalim ng isa o ibang programa. Mga empleyado ng VTB sa anumang kaso, ang iyong aplikasyon ay isasaalang-alang indibidwal. Maaari silang mag-alok ng solusyon sa problemang sa tingin nila ay kinakailangan.

Isinasaalang-alang ang katotohanan na sa sa sandaling ito Ang bansa ay may mahirap na sitwasyon sa pananalapi at pang-ekonomiya, karamihan sa mga institusyon ng kredito ay handa na matugunan ang mga may utang sa kalahati at bigyan sila ng isang programa sa muling pagsasaayos. Gayunpaman, bago gawin ito, maingat nilang susuriin at masusing pag-aaralan ang iyong sitwasyon. Hindi mo dapat subukang linlangin ang VTB sa pamamagitan ng pag-imbento ng mga problema sa pananalapi. Ang anumang kasinungalingan ay agad na malalantad, at ang may utang ay makakatanggap ng pagtanggi.

Kahit na handa na ang VTB na sumang-ayon sa isang pulong, hindi mo dapat ipagpalagay na ang lahat ay lalabas sa paraang gusto mo. Pipiliin ng organisasyon ang solusyon na pinaka-kapaki-pakinabang para dito.

Naantalang mortgage insurance VTB

Ayon sa batas ng Russia, ang seguro ng collateral ay sapilitan. Kumuha ng mortgage nang wala ng dokumentong ito imposible.

Para sa insurance mismo, pati na rin para sa utang sa bahay, na nailalarawan sa pamamagitan ng malalaking halaga ng pera. Kaya naman, ilang oras pagkatapos kumuha ng insurance, nagsisimulang magtaka ang mga tao kung ano ang mangyayari kung mahuhuli sila sa kanilang insurance.
Kung overdue ang insurance, aabisuhan ng VTB ang nanghihiram. Ang mga abiso ay ipapadala sa loob ng anim na buwan, pagkatapos nito ay kailangan kang kasuhan ng bangko na humihiling na mabayaran mo nang maaga ang mortgage. Natural, kakaunti ang mga tao ang makakatupad sa pangangailangang ito. Bilang resulta, isa pang kaso ang isinampa sa korte upang kolektahin ang collateral na ari-arian upang mabayaran ang mga pagkalugi sa hindi nabayarang utang.
Sa katunayan, may ilang mga pagpipilian para sa pagbuo ng mga kaganapan. Ang lahat ay nakasalalay sa mga sugnay ng kasunduan na natapos sa VTB. Kaya naman dapat itong pag-aralang mabuti bago pumirma.
Gayundin, ang pagkaantala sa seguro ay maaaring magresulta sa mga sumusunod na kahihinatnan:

Pagtaas ng mga rate ng interes. Hindi sa lahat ng kaso ang bangko ay agad na nagsasagawa ng mga radikal na hakbang. Ang lahat ay nakasalalay sa mga sugnay ng natapos na kasunduan at ang organisasyong pinansyal kung saan kinuha ang mortgage. Kadalasan, kung hindi binabayaran ang seguro, pinapataas ng bangko ang rate ng interes. Gayunpaman, ang kahihinatnan na ito ay medyo malupit din, dahil ang mga rate ng interes ng mortgage sa ating bansa ay medyo mataas na. Bilang resulta, ang sobrang bayad na halaga sa interes ay ilang beses na mas mataas kaysa sa kung ano ang maaaring mabayaran sa ilalim ng insurance.
Peni. Ang hindi pagbabayad ng insurance ay napapailalim din sa mga parusa. Ang bangko ay may karapatan na kolektahin ito mula sa iyo para sa bawat huling araw ng pagbabayad. Ang halagang ito ay depende sa halaga ng mortgage at rate ng interes.

Mga sagot mula sa mga abogado at tagapagtaguyod

Tanong Blg. 1.

May atraso ako sa aking VTB mortgage. Nakatanggap ako kamakailan ng paunawa mula sa bangko na humihiling na bayaran ko nang maaga ang utang. Ano ang magagawa ko sa sitwasyong ito?

Sagot:

Kailangan mong makipag-ugnayan sa sangay ng bangko na may kahilingan para sa muling pagsasaayos. Alinsunod sa Artikulo 333 ng Civil Code ng Russian Federation, kapag ang isang pinagkakautangan ay pumunta sa korte, mayroon kang pagkakataon na bawasan ang halaga ng parusa. Sa sandaling magdesisyon ang korte, kailangan mong mag-aplay para sa pagpapaliban.

Tanong Blg. 2.

pumasok ako kapital ng ina sa isang mortgage bilang isang partial maagang pagbabayad. Ngunit kamakailan ay nahulog ako sa atraso. Nagpasya ang bangko na ibenta ang apartment para mabayaran ang utang. Sabihin mo sa akin, maibabalik ko ba ang aking kapital?

Sagot:

Sa kasamaang palad, hindi na maibabalik ang maternity capital. Kailangan mong lutasin ang problema sa bangko sa pamamagitan ng pagsusumite ng aplikasyon para sa refinancing.
Maraming tao ang naniniwala na ang mga aksyon na ginagawa ng mga bangko sa may utang ay medyo malupit at hindi makatwiran.
Ito ay talagang hindi makatwiran na mag-isip sa ganitong paraan. Bago magtapos ng isang kasunduan sa mortgage, malamang na alam mo kung ano ang naghihintay sa iyo sa kaganapan ng mga pagkaantala.
Sa pamamagitan ng pagpapadala ng maraming paunawa, paniningil ng mga parusa at paghahain ng kaso, ganap na kumikilos ang VTB sa loob ng mga karapatan nito.

Mga pista opisyal sa kredito at muling pagsasaayos

Ang isa sa mga pinakasikat na direksyon sa restructuring ay ang tinatawag na "credit holidays".
Ang terminong ito ay tumutukoy sa yugto ng panahon kung saan ang isang tao ay nagbabayad lamang ng interes. Sa panahong ito, nagsasagawa siya upang malutas ang lahat ng kanyang mga problema sa pananalapi at magsimulang magbayad muli ng mortgage alinsunod sa natapos na kasunduan.

Paano mag-apela ng multa para sa late mortgage loan

Kung ang mga halaga Pera kung sakaling ang mga overdue na pagbabayad ay naging katumbas ng halaga ng pangunahing halaga ng utang, maaari kang ligtas na pumunta sa korte.

Ang mga pagkakataong manalo ay medyo mataas, dahil ang mga naturang aksyon sa bahagi ng VTB ay isinasagawa sa layuning pagyamanin ang organisasyon.
Muling pagsasaayos ng mga utang na may problema

Ang muling pagsasaayos ay ang pinakamainam na solusyon sa kasalukuyang problema ng mga atraso para sa karamihan ng mga nanghihiram, kahit na ang naturang programa ay nagsasangkot ng pagtaas sa kabuuang halaga ng utang.

Ang pagpipiliang ito ay pinakaangkop para sa mga taong ang halaga ng collateral ay hindi sumasakop sa buong halaga ng VTB mortgage. Nalalapat ito sa mga sitwasyon kung saan naranasan ng merkado makabuluhang pagbabago, at bumaba ang mga presyo ng ari-arian.

Kung hindi sinasamantala ng nanghihiram ang muling pagsasaayos sa kasong ito, kakailanganin niyang makibahagi sa collateral real estate at mananatiling may utang sa bangko para sa isang tiyak na halaga ng pera.

Restructuring problema sa utang pinapayagan ang bangko at ang may utang na magkaroon ng isang kasunduan na nagpapahintulot sa kanila na ipagpatuloy ang mga pagbabayad ng mortgage sa mas paborableng mga termino.
Kasama sa klasikong kasunduang ito ang sumusunod:
extension ng mortgage;

Ang mga bangko ay halos palaging sumasang-ayon sa muling pagsasaayos, na kinabibilangan ng pagtaas ng mga termino ng pautang (extension). Para sa nanghihiram ito ay isang pagbawas sa buwanang pagbabayad, at para sa bangko ito ay isang pagkakataon na makatanggap ng mas maraming pondo.

pagkansela ng mga multa;

Halos anumang kasunduan sa muling pagsasaayos ay may kasamang sugnay sa pagkansela ng mga naipon na parusa at multa. Mahalagang maunawaan dito na ang mga parusa ay ipinapataw ng bangko para lamang mag-udyok sa may utang na simulan ang pagbabayad ng mortgage.
Kaya naman ang VTB, bilang panuntunan, ay positibong tumutugon sa mga kahilingang kanselahin ang mga ito.

paglipat ng mortgage sa ibang pera at pagbabago sa rate ng interes;

Bilang restructuring, maaaring mag-alok ang VTB sa aplikante na bawasan ang rate ng interes sa kanyang utang o ilipat ang utang sa ibang pera. Hindi ganoon kadali ang pagkuha ng mga ganitong kondisyon. Kailangan mong magsumikap para patunayan sa bangko na ikaw kalagayang pinansyal. Gayunpaman, ang naturang programa ay nakakatulong nang malaki upang mabawasan ang kabuuang halaga ng utang.

pagtanggal ng bahagi ng utang;

Ang pinakabihirang programa sa muling pagsasaayos. Nagsasangkot ng pagtanggal ng bahagi ng halaga ng utang. Karaniwan, ang mga bangko ay sumasang-ayon dito lamang sa mga pinaka matinding kaso, kapag ito ay isang pagkakataon upang ibalik ang hindi bababa sa bahagi ng utang.
Maaari kang magsumite ng aplikasyon para sa muling pagsasaayos sa alinman sa sangay ng bangko o online sa website ng VTB. Maaari mong subaybayan ang katayuan ng iyong aplikasyon sa pamamagitan ng pag-log in sa iyong personal na account.

Paano kumuha ng pagpapaliban

Ang mga kondisyon para sa pagbibigay ng pagpapaliban sa VTB ay hindi masyadong naiiba sa mga kundisyon sa ibang mga organisasyon. Ang pagkakaiba lang ay iyon ang bangkong ito ay hindi nagbubunyag ng listahan ng mga dahilan kung bakit maaaring kunin ang isang pagpapaliban.

Ngunit kahit na sa kabila nito, ang bangko ay madalas na tinatanggap ang mga kliyente nito sa kalahati. Samakatuwid, kung nahaharap ka sa tanong na "karapat-dapat bang mag-aplay" para sa isang pagpapaliban, ang sagot ay, siyempre, sulit ito.

Ang pagkawala ng trabaho ay hindi itinuturing ng VTB bilang isang wastong dahilan. Ang tagal ng pagpapaliban na maaari mong matanggap ay mula 1 hanggang 5 buwan.

Ang isang taong pagpapaliban ay ibinibigay sa sumusunod na dalawang kaso:

sa kaso ng pagkawala ng kakayahang magtrabaho;

sa pagsilang ng isang bata.

Medyo mahirap makakuha ng deferment na tumatagal ng 3 taon. Ang bagay ay na ito ay ibinibigay pangunahin sa mga kababaihan na hindi matupad ang kanilang mga obligasyon sa utang na may kaugnayan sa kapanganakan ng isang bata. Eksaktong 3 taon ang maternity leave na kailangan nila.

Mahalagang tandaan na maaari ka lamang makakuha ng isang pagpapaliban dahil sa kapanganakan ng isang bata kung ito ay makabuluhang naapektuhan ang iyong sitwasyon sa pananalapi. Ibig sabihin, ito ay pangunahing may kinalaman sa mga nag-iisang ina at mga batang pamilya.

Ang isang mortgage ay medyo isang malaking responsibilidad, dahil ang pautang na ito ay karaniwang ibinibigay para sa pangmatagalan(hindi bababa sa 10 taon). Anumang bagay ay maaaring mangyari sa buhay, at kung minsan ang mga disenteng nanghihiram ay hindi nagbabayad sa kanilang mga pautang. Mabuti kung ang mga ito ay pansamantalang problema sa pananalapi lamang na hindi hihigit sa tatlong buwan, pagkatapos nito ay mabayaran ang buong overdue na halaga. Walang alinlangan, sa panahong ito, ang mga tawag mula sa mga empleyado ng bangko at maging ang mga sulat ay hindi magbibigay sa iyo ng kapayapaan, at ang halaga ay maaaring maging malaki. Kaya mas mabuting magbayad pagbabayad ng credit at isang parusa at matulog nang mapayapa.

Ngunit paano kung may nangyaring seryoso, gaya ng pagkawala ng trabahong may malaking suweldo o iba pang problema, at hindi mo mabayaran ang iyong mga bayarin? Nakakahiya kung matalo sinangla ang ari-arian, kung saan regular nilang binayaran sa loob ng maraming taon. Huwag mawalan ng pag-asa, dahil walang mga sitwasyong walang pag-asa!

Magtago o umamin?

Ang unang piraso ng praktikal na payo na angkop para sa ganap na anumang sitwasyon: huwag itago mula sa nagpapahiram. Maraming makitid ang pag-iisip na nangungutang na nakakaranas ng mga problema sa pananalapi ay nagsisikap na maiwasan ang komunikasyon sa mga empleyado ng bangko, hindi sumasagot sa mga tawag at hindi tumugon sa mga liham. Sa panimula ito ay mali, dahil sa ganitong paraan maaari mong mawala ang real estate na binili sa kredito nang mabilis. Kung ang usapin ay dumating sa paglilitis, ang kamangmangan ng nanghihiram sa bangko ay maaaring magsilbing argumento laban sa may utang.
Ito ay magiging mas matalinong makipagtulungan institusyong pinansyal at sama-samang maghanap ng mga paraan para makaalis sa kasalukuyang sitwasyon. Sa kasong ito, magkakaroon ka ng hindi bababa sa isang tramp card kung makikipag-ugnayan ka sa bangko na may isang pahayag na naglalarawan sa dahilan ng pagkaantala sa pagbabayad sa utang. Sa ganitong paraan, sa korte, mapapatunayan mo na nakilala mo ang organisasyong pinansyal sa kalahati at hindi tumanggi na magbayad.
Tandaan na hindi kumikita ang pinagkakautangan na kunin ang iyong collateral at magsagawa ng paglilitis. Bukod dito, interesado ang bangko na magbayad ng interes sa utang hanggang sa katapusan ng kontrata.

Pagsasaayos ng utang

Available sa sektor ng pananalapi konsepto bilang muling pagsasaayos ng utang. Sa simpleng salita- ito ay isang rebisyon ng mga kondisyon kasunduan sa pautang tungkol sa pamamaraan ng pagbabayad ng pautang. Karaniwan, sa kasong ito, nagbabago ang iskedyul ng pagbabayad at posible pa ring ipagpaliban ang mga pagbabayad nang ilang panahon.

Ito ay malayo sa tanging paraan sa labas ng sitwasyon, kaya huwag mag-atubiling pumasok sa isang dialogue sa bangko at magtulungan upang malampasan ang mahihirap na oras.

Sa isang ordinaryong umuutang buwanang bayad Ang isang mortgage ay maaaring maging mahirap sa iyong bulsa. Mabuti kung lugar ng trabaho stable at hindi naaantala ang pagbabayad ng sahod, ngunit paano kung magkaroon ng malubhang problema sa kalusugan o banta ang pagpapaalis?

Sa kasong ito, hindi sapat ang simpleng pananagutan at pagiging maagap sa paggawa ng buwanang pagbabayad.

Ang huli na pagbabayad sa isang mortgage ay nangyayari hindi lamang dahil sa kapabayaan ng nanghihiram, kundi pati na rin sa maraming iba pang mga kadahilanan, kung minsan kahit na lampas sa kanyang kontrol:

nabawasan ang kita o pagkawala ng trabaho;
pagkawala ng kakayahang magtrabaho dahil sa aksidente o sakit;
pag-unlad ng isang malubhang sakit sa isang kamag-anak o miyembro ng pamilya ng nanghihiram;
ang kapanganakan ng isang bata at sa gayon ay isang matalim na pagtaas sa mga gastos, bilang isang resulta kung saan ang asawa ay nawalan ng trabaho nang ilang sandali maternity leave at pangkalahatan kita ng pamilya bumababa;
ang pangangailangang agarang ayusin ang pabahay na sira at iba pang mga isyu na nangangailangan ng agarang pag-iniksyon ng pera;
pagbabagu-bago sa mga halaga ng palitan, lalo na kung ang utang ay hindi kinuha sa pambansang pera.

Ang lahat ng ito ay nagdudulot ng hindi pagbabayad ng buwanang bayad o pagbabayad na may kaunting pagkaantala. Sasabihin namin sa iyo kung ano ang mga kahihinatnan ng mga huling pagbabayad ng mortgage at kung ano ang mga parusa ng mga bangko na karaniwang nalalapat sa mga pabayang nanghihiram.

Kung ang pagkaantala ay maliit at hindi umuulit

Ang bangko ay pipili ng mga parusa batay sa kung gaano sistematiko ang paglabag at ang haba ng pagkaantala.

Kung ito ay 3-5 araw lamang, kung gayon bilang parusa ang nanghihiram ay haharap sa isang maliit na parusa sa average mula 0.1% hanggang 1% ng halaga; kung minsan ang mga bangko ay maaaring limitahan ang kanilang sarili sa isang paalala na tawag na sa kaso ng karagdagang pagkaantala ang kliyente ay harapin ang multa.

Ang mga maliliit na pagkaantala sa naturang plano ay maaaring maobserbahan hindi lamang dahil sa kapabayaan ng nanghihiram, ngunit dahil ang pagbabayad ay bahagyang naantala o kung anong uri ng pagkakamali ang naganap.

Sa anumang kaso, hindi nito masisira ang kasaysayan ng kredito ng isang tao, ngunit kung ang sitwasyon ay umuulit nang regular, ang mga multa ay palaging kailangang bayaran.

Kaya naman napakahalaga na planuhin ang iyong oras nang maaga at huwag ipagpaliban ang pagbabayad ng iyong mortgage hanggang sa huling araw.

Mga pagkaantala ng ilang linggo o buwan

Ang pagkakasala ay mas malubha; ang mga huling bayarin ay mas matagal na maiipon, na higit na tatama sa bulsa ng nanghihiram. Sa kasong ito, ang bangko ay magiging mas aktibo sa pagpapaalala sa may utang sa pangangailangang magbayad, bilang karagdagan sa pagtawag contact number darating din ang mga sulat sa telepono, tatawagan ang mga kamag-anak at kaibigan.

Ang pagkaantala ng isang buwan o higit pa ay palaging makikita sa kasaysayan ng kredito ng nanghihiram, na sa hinaharap ay maaaring makapinsala sa kanyang reputasyon. Ang multa ay naipon hanggang sa ganap na mabayaran ng nanghihiram ang kanyang mga obligasyon sa pautang.

Kung nauunawaan ng nanghihiram na ang sitwasyon ay papalapit sa ganoong sitwasyon, kinakailangan na makipag-ugnayan sa bangko nang maaga at balangkasin ang sitwasyon. Ito ay lubos na posible na ang pinagkakautangan ay handa na upang matugunan ang kalahati at magbigay ng isang maikling pagkaantala sa anyo ng mga pista opisyal ng kredito, kung saan interes lamang ang kailangang bayaran.

Ang isa pang pagpipilian ay ang muling pagsasaayos ng utang, kung saan ang isang kontrata ay natapos sa kliyente bagong kasunduan, kung saan nagbabago ang rate ng interes, termino ng pautang o iskedyul ng pagbabayad.

Sa anumang kaso, hindi mo dapat balewalain ang mga tawag mula sa bangko at kailangan mong ipaalam sa nagpapahiram tungkol sa iyong mga problema sa lalong madaling panahon. Mayroong ilang mga uri ng mga parusa na maaaring ilapat sa isang tao na hindi pinapansin ang pangangailangang magbayad ng buwanang mortgage:

isang parusa bilang isang porsyento ng kasalukuyang halaga ng utang, na naipon sa isang nakapirming halaga para sa bawat araw ng pagkaantala;
nakapirming rate mga parusa, na indibidwal na tinutukoy ng bawat bangko at sinisingil sa mga tuntunin ng pera;
isang nakapirming halaga ng mga parusa na may kabuuang naipon.

Karaniwan, ang mga parusang ito ay inilalapat sa bawat bangko alinsunod sa kanilang patakaran; sa anumang kaso, kahit na ang mga maliliit na pagkaantala ay palaging sinusubaybayan, kaya hindi ito maitatago.

Ang mga makabuluhang pagkaantala ay humahantong sa paglilitis

Ang mga late na bayarin sa kasong ito ay mabilis na nagpapataas ng halaga ng utang. Kung, bilang karagdagan sa naipon na utang, ang nanghihiram ay hindi nakikipag-usap sa mga kinatawan ng bangko, malamang na siya ay maaaring maiwang walang tirahan.

Sa pagtatangkang magkasundo, maaaring pumunta ang mga collectors sa bahay ng nanghihiram at ipaalala muli sa kanila ang pangangailangang magbayad at maaaring mag-alok ng opsyon sa muling pagsasaayos ng utang.

Ito ang huling pagkakataon ng kliyente na ayusin ang lahat ng mga isyu sa pinagkakautangan, pagkatapos nito ay karaniwang nagsa-file siya pahayag ng paghahabol sa korte.

Pagsasanay sa arbitrage na ang karamihan sa mga claim ay nasiyahan at ang bangko ay nakakakuha ng pagkakataon na ibenta ang pabahay sa auction upang maibalik ang halaga ng utang.

Sa kasong ito, ang nanghihiram ay may pananagutan din sa pagbabayad ng interes at mga legal na gastos (karaniwan ay mga 7% ng halagang nakolekta).

Maaaring magtapos ang pagsubok sa isang alok na bayaran ang natitirang utang kasama ng interes at mga parusa, o ang apartment ay ibebenta sa auction.

Maaari ding ibenta ang collateral property ng isang tao kung hindi nagmamadali ang tao na lutasin ang isyu ng mga obligasyon sa kredito. Interesado ang bangko na ibalik ang mga pondo nang walang anumang pagkaantala, kung ang kliyente mismo ay hindi humingi ng tulong at sumulat ng isang aplikasyon para sa muling pagsasaayos.

Ano ang resulta?

Ang bawat borrower ay maaaring, sa kanyang sariling paraan kasunduan sa mortgage hanapin ang halaga ng mga multa at multa na kakailanganin mong bayaran kung may pagkaantala sa mga pagbabayad.

Sa karaniwan, ang multa ay maaaring umabot sa 1% ng overdue na halaga, na, dahil sa malaking sukat ng buwanang pagbabayad, ay maaaring maging makabuluhan.

Kung may mga dahilan para sa pagkaantala, kailangan mong:

huwag pansinin ang mga tawag sa bangko;
subukang makipag-ugnayan mismo sa tagapagpahiram at balangkasin ang iyong mahirap na sitwasyon.

Ngunit hindi na kailangang itago, dahil sa kasong ito ang bangko ay may karapatang ilapat ang lahat ng mga parusa na inilarawan sa iyong kasunduan, at sila ay ganap na legal!

Higit pa tungkol sa utang

Tagal hanggang 5 taon;
Pautang hanggang sa 1,000,000 rubles;
rate ng interes mula sa 11.99%.

Credit mula sa Tinkoff Bank