Eksperto larangan ng pananalapi responsableng i-claim na may mga espesyal na paraan para kalkulahin ang interes sa isang loan, isang formula na ginagamit sa mga online na calculator at para sa personal na pagkalkula, ngunit hindi maipakita ang eksaktong halaga ng sobrang bayad. Maaari lamang itong makilala sa oras ng kumpletong pagpuksa ng utang sa bangko. Ito ay dahil mayroong isang listahan ng mga puntos na nakakaapekto sa halaga ng labis na pagbabayad, at ang pinakamahalaga sa mga ito ay ang huli na pagbabayad ng susunod na pagbabayad sa bank account. Simple lang ang formula, mas mabilis masakop ang utang, ang mas kaunting interes, dahil ang halagang ito ay sinisingil sa balanse ng utang.

Gayunpaman, kung kailangan mong humigit-kumulang na kalkulahin ang halaga ng taunang interes sa isang tiyak na halaga na may kondisyon ng napapanahong patuloy na pagbabayad, halimbawa, upang ihambing ang mga alok mula sa iba't ibang mga bangko, kung gayon ito ay maaaring gawin sa dalawang paraan, na ilalarawan namin dito. artikulo. Ayon sa mga numero na nakuha bilang isang resulta ng pagkalkula, maaari kang magpasya kung alin sa mga alok ang pinaka kumikita.

Paano makalkula ang interes sa isang formula ng pautang - pagkalkula ng taunang interes

Upang simulan ang pagkalkula, kakailanganin mong tukuyin ang halaga ng pautang, para sa anong tagal ng panahon at ang kabuuang halaga ng pautang kasama ang interes. Ang pagkalkula ay maaaring gawin sa dalawang paraan.

Pamamaraan isa

Ito ay itinuturing na napaka-simple, ngunit sa parehong oras ang pinaka-tumpak. Upang magamit, kailangan mo ng anumang PC at Microsoft Excel program. Maaari kang gumuhit ng eksaktong iskedyul ng pagbabayad gamit ang mga spreadsheet. Ang isang talahanayan ay nilikha na may bilang ng mga hilera, kung gaano karaming buwan ang utang ay nahahati sa. Sa bawat linya, ang halaga ng pagbabayad ng katawan ng utang ay ipinasok at sa tabi nito ay ang halaga ng interes para sa paggamit ng mga pondo ng kredito. Batay sa balanse ng utang, awtomatikong kakalkulahin ang halaga ng interes para sa susunod na buwan. Sa dulo ng column na nagpapakita ng buwanang pagbabayad ng interes, ang halaga ng sobrang bayad para sa buong panahon ng pautang ay ipapakita.

Tingnan natin ang isang partikular na halimbawa kung paano kalkulahin ang taunang interes sa isang pautang gamit ang isang Excel spreadsheet. Kung ang utang ay kinuha para sa isang panahon ng isang taon mula sa rate ng interes 16, halimbawa, 10,000 rubles, pagkatapos ay isasama ang plano sa pagbabayad sa sumusunod na talahanayan:

buwan	Katawan ng pautang	Sobrang bayad
		11 9
	Kabuuang porsyento

Sa kasong ito, ang buwanang halaga ng pagbabayad ay kinakalkula sa pamamagitan ng paghahati ng halaga ng pautang sa bilang ng mga buwan ng pautang. Batay sa formula, lumalabas: 10,000:12 = 833.3 rubles.

Upang malaman kung paano kalkulahin ang interes sa isang pautang, inilapat ang sumusunod na pormula: (balanse ng katawan ng pautang * rate ng interes * mga araw ng buwan) / (365 * 100%). Kung kinakalkula namin ang interes ayon sa aming halimbawa, nakukuha namin ang sumusunod na figure:

(10,000 * 16% * 30 araw) / (365 * 100%) = 132 rubles.

Pagkatapos nito, ibawas namin ang pangunahing pagbabayad mula sa halaga ng katawan ng pautang at kinakalkula ang interes para sa susunod na buwan gamit ang parehong formula. At iba pa sa lahat ng 12 buwan.

Ikalawang pamamaraan

Kung ikaw ay nasa isang bangko at gustong malaman kung kumikita ang pagkuha ng pautang mula sa kanila, ngunit wala kang computer sa kamay, inirerekumenda namin ang paggamit ng sumusunod na formula, na magpapakita ng labis na pagbabayad sa buong panahon ng ginamit ang loan.

Kabuuang interes = (katawan ng pautang * rate ng interes (termino ng pautang + 1)) / (24*100%)

Kung muli nating babalikan ang ating halimbawa, makukuha natin ang sumusunod na kalkulasyon:

Ang kabuuang halaga ng interes \u003d (10,000 * 16 (12 + 1)) / (24 * 100%) \u003d 866.7 rubles.

Kung ihahambing natin ang una at pangalawang paraan ng pagkalkula, kung gayon ang kabuuang halaga ng labis na pagbabayad ay naging halos pareho, kaya piliin para sa iyong sarili kung paano kalkulahin taunang interes sa utang.

Ang ilang mga tampok ng mga kalkulasyon

Ang pagkakaroon ng pag-aaral ng ilan sa mga nuances ng pagkalkula ng mga pagbabayad sa mga pautang, hindi magiging mahirap na piliin ang pinaka-angkop na opsyon para sa iyo at i-double-check din ang iskedyul ng pagbabayad na iyong natanggap mula sa bangko. Dapat tandaan na kinakalkula ng bawat bangko ang halaga ng buwanang pagbabayad gamit ang sarili nitong calculator, ngunit magiging kapaki-pakinabang para sa iyo na malaman ang teknolohiya ng pagkalkula at suriin ito. Posible ang pandaraya, kahit na hindi sinasadya, kailangan mong bayaran ang lahat ng nakatagong bayad sa interes o komisyon na idinagdag sa kinakailangang halaga.

Halimbawa, gusto mong bumili ng kagamitan para sa iyong tahanan at kumuha ng pautang ng 50 libong rubles mula sa bangko para sa mga gastos na ito. Kapag ang tagapamahala ng bangko ay nakatanggap ng pahintulot na mag-isyu ng isang pautang, pagkatapos ay oras na upang malaman ang halaga ng labis na pagbabayad na kakailanganin ng bangko para sa paggamit ng kanyang pera, pati na rin ang halaga ng buwanang pagbabayad upang agad na paghiwalayin ito mula sa badyet ng pamilya. Ito ay nagkakahalaga ng agad na linawin ang rate ng interes at ang pamamaraan para sa pagbabayad ng utang. Ang mga pagbabayad ay maaaring annuity o naiiba.

Subukan muna nating kalkulahin buwanang bayad at sobrang bayad sa ilalim ng sistema ng pagbabayad sa annuity, na nailalarawan sa parehong halaga ng buwanang pagbabayad sa buong utang. Anuman ang sistema ng pagbabayad, ang bawat pagbabayad ng utang ay may kasamang prinsipal at interes sa utang.

Kaya, binigyan ka ng bangko ng 50,000 rubles sa 16% bawat taon sa loob ng 24 na buwan, paano makalkula ang interes sa utang? Ang buwanang pormula ng pagbabayad ay napakasimple:

Buwanang pagbabayad \u003d (katawan ng pautang * koepisyent % ng rate / bilang ng mga accrual bawat taon) /

(1-1/(1+ koepisyent % ng rate / bilang ng mga accrual bawat taon) maturity * bilang ng mga accrual bawat taon),

nasaan ang coefficient % rate = 0.16 (16% / 100%).

Ngayon pinapalitan namin ang aming mga halaga at makuha:

Buwanang pagbabayad \u003d (50,000 * 0.16 / 12) / (1-1 / (1 + 0.16 / 12) 2 * 12) \u003d 500 / 0.21 \u003d 2,381 rubles.

Huwag kalimutan na ang pautang ay inisyu sa loob ng 2 taon, iyon ay, ang mga pagbabayad ay pinarami ng 24 na buwan at nakukuha namin: 2,381 * 24 = 57,143 rubles. Mula sa halagang ito, madaling kalkulahin ang sobrang bayad, na 57,143 - 50,000 = 7,143 rubles. Kinukuha ng bangko ang halagang ito para magamit mga pondo ng kredito kapag gumagamit ng annuity payment system.

Ang bangko mismo, pagkatapos mag-aplay para sa isang pautang, ay nag-isyu ng isang talahanayan sa nanghihiram, kung saan ang lahat ay malinaw na inilatag, simula sa halaga at petsa ng pagbabayad, na nagtatapos sa mga pagbabayad ng interes.

Ngayon isaalang-alang ang sistema ng accrual ng magkakaibang mga pagbabayad para sa buwanang pagbabayad sa utang. Ang sistemang ito ay nakabatay sa iba't ibang buwanang pagbabayad na bumababa habang tumatagal ang utang. Kasabay nito, ang halaga ng pagpuksa ng pangunahing utang ay hindi nababago, nagbabago lamang ito pagbabayad ng interes, dahil ito ay nakasalalay sa natitirang halaga ng mga pondo ng kredito.

Buwanang bayad = katawan ng pautang / termino kung saan ibinibigay ang utang * bilang ng taunang pagbabayad;

pagkatapos palitan ang aming data, makakakuha kami ng: 50,000 / 2 * 12 = 2,083 rubles

Upang maunawaan kung paano kinakalkula ang interes sa utang para sa unang buwan, ginagamit ang formula:

Interes ng pautang 1 = (katawan ng pautang * koepisyent % rate) / bilang ng taunang pagbabayad;

isaksak ang iyong mga halaga at makuha ang:

Interes sa pautang para sa unang buwan \u003d (50,000 * 0.16) / 12 \u003d 666.67 rubles

Batay sa mga kalkulasyon, ang halaga ng kontribusyon para sa unang buwan ay: 2,083 + 666.67 = 2,749.67 rubles.

Magiiba ang halaga ng buwanang interes at maaaring kalkulahin ayon sa pangkalahatang pormula, na naaangkop sa anumang buwan k at ganito ang hitsura:

Interes sa loan para sa k-th month = (halaga ng loan body - (k - 1)* ang halaga ng loan body / ang termino kung saan ang loan ay ibinigay * ang bilang ng taunang pagbabayad,

Ayon sa formula na ito, ang buwanang interes ay kinakalkula, kung saan ang karaniwang halaga ng pagbabayad ng utang ay idinagdag.

Gamit ang sistema ng magkakaibang mga pagbabayad sa trabaho, ang plano na inisyu ng bangko ay mag-iiba sa patuloy na pagbabago ng halagang babayaran. Masasabi natin ang isang bagay, hindi mahalaga kung paano kalkulahin ang interes sa isang pautang, taunang labis na pagbabayad magiging mas kaunti kapag ginamit naiibang pagbabayad sa kanya. Batay sa kabuuang halaga ng utang, ang pagkakaiba sa labis na pagbabayad ay maaaring hindi gaanong kabuluhan, ngunit kung pag-uusapan natin ang tungkol sa pagkuha ng pautang para sa mas malaking halaga, kung gayon ang pagkakaiba ay hindi magiging tulad ng isang maliit na bagay. Sa ngayon, ang karamihan mga institusyong pinansyal mag-isyu ng mga pautang, para sa pagbabayad kung saan sila gumuhit ng mga plano batay sa tumpak mga pagbabayad sa annuity Oh. Ang ganitong sistema na may napakalaking cash turnover ay nagpapahintulot sa iyo na makakuha ng mas maraming kita.

Sa artikulong ito, nalaman namin kung paano kalkulahin ang interes sa isang pautang. Formula sa bawat paraan ng pagkalkula na ipinakita sa itaas, gawing posible na magplano ng mga gastos upang hindi hayaang linlangin ng bangko ang sarili sa pamamagitan ng pagdaragdag ng nakatagong interes sa halaga ng utang, atbp. Mayroong maraming mga nakatagong hiyas, ngunit ang pagsunod sa aming mga tip, maaari mong libutin ang mga ito sa iyong kalamangan!

Nagustuhan ang artikulo? Ibahagi sa mga kaibigan sa social. mga network:

Kung paano kalkulahin ang buwanang pagbabayad sa isang pautang ay isa sa mga pinaka-pinipilit na isyu sa mga nanghihiram. Ang pagpapahiram ay nagiging mas at mas popular. Mortgage, consumer loan, auto loan ay nag-iiba sa laki rate ng diskwento, tagal ng panahon at halaga ng pautang.

Mayroon silang ibang prinsipyo para sa pagkalkula ng mga buwanang pagbabayad. Nag-aalok sila ng ilang mga opsyon para sa pagkalkula ng mga buwanang pagbabayad sa halaga ng utang. Una ay upang malaman ang buwanang pagbabayad gamit ang pagkalkula online. Pangalawa– tukuyin ang mga buwanang pagbabayad sa iyong sarili gamit ang mga formula (ibibigay sa ibaba).

Ano ang buwanang pagbabayad ng utang?

Ang isang pautang ay may dalawang mahalagang katangian - pagbabayad at pagbabayad. Ang ibig sabihin ng pagbabayad ay para sa probisyon Pera obligado ang nanghihiram na bayaran ang interes na tinukoy sa kasunduan sa pautang sa halaga ng utang. Bilang karagdagan sa naipon na interes, dapat bayaran ng nanghihiram ang buong halaga ng utang sa takdang petsa.

Ang deadline para sa pagbabayad ng halaga ng mga pagbabayad ay isang mahalagang katangian ng anumang kasunduan sa pautang. Ang kumbinasyon ng interes at dami ng pagpapahiram ay ang batayan para sa pagkalkula ng mga pagbabayad sa pagbabayad.

Anong mga bahagi ang kinakailangan upang makalkula nang tama ang buwanang pagbabayad:

1. Halaga ng pautang.
2. Porsyento ng accounting.
3. Ang tagal ng panahon ng pautang.
4. Iskedyul ng pagbabayad.
5. taon ng pagbabangko. Ang bawat institusyong pinansyal ay nagtatakda ng sarili nitong pigura - 360 araw o 365 (sa isang leap year - 366).

Paano kinakalkula ang buwanang pagbabayad ng utang?

Ang pormula sa pagkalkula sa ilalim ng anumang mga pangyayari ay batay sa halagang tinukoy sa kasunduan at ang iskedyul na ibinigay pagkatapos ng pagpirma ng kontrata. Ang halaga ng kredito at ang iskedyul ay tinutukoy ng espesyalista ng institusyong pinansyal. Makukuha mo ang halaga ng mga pagbabayad sa pamamagitan ng pagkalkula ng mga ito sa iyong sarili gamit calculator ng pautang, na ibinigay sa opisyal na website ng bawat institusyong pinansyal, o kinakalkula ng formula.

Pagkalkula sa sarili gamit ang mga formula

Upang mapadali ang mga formula na ito ay ibinigay sa maraming mga site. Maaari kang magbayad ng alinman sa mga pagbabayad sa annuity (pareho sa buong panahon), o magkakaibang mga pagbabayad (ang halaga ng prinsipal ay nahahati sa pantay na bahagi, at bumababa ang porsyento ng diskwento - ang halaga ng mga pagbabayad ay hindi pareho).

Pagkalkula ng buwanang pagbabayad sa opisyal na website ng bangko

Kung ang kliyente ay hindi angkop para sa sariling pagkalkula gamit ang mga formula, maaari siyang gumamit ng calculator. Siya ay gaganap bilang isang katulong at tutulungan kang kalkulahin ang mga pagbabayad para sa pagbabayad ng utang. Ang mga kalkulasyon na ibinigay ng online na calculator ay tinatayang. Ang potensyal na kliyente ay pumasok sa tinatayang yugto ng panahon para sa utang, ang rate ng diskwento at ang uri ng mga pagbabayad. Mga gastos sa insurance at suporta sa pagbabangko mga deal.

Online na calculator

Paraan ng annuity para sa pagkalkula ng mga buwanang pagbabayad

Ang pantay na bahagi ng pangunahing halaga ng utang ay tinatawag na annuity. Ang pamamaraang ito ay ang pinakasikat at in demand. Narito ang unang kalahati ng mga pagbabayad ay ang naipon na interes, ang pangalawang kalahati ay ang pagbabayad ng pangunahing utang.

Ang scheme ng accounting ng interes sa kasong ito ay ang pinaka-transparent. Mataas ang benepisyo sa kliyente. Ngunit ang mga institusyong pampinansyal ay may posibilidad sa pamamaraang ito.

Ang formula para sa pagkalkula ng annuity ay maaaring ilarawan bilang mga sumusunod: ang pagbabayad (A) ay binubuo ng halaga ng kredito (B) na pinarami ng halaga. Ang bilang ng mga buwan (M) at ang discount rate (P1 / 12), dahil mayroong labindalawang buwan sa isang taon. Iyon pala - A \u003d K * (P / (1 + P) -M-1). Ang formula na ito ay maaaring gamitin sa mga pautang sa consumer at pagpapautang sa mortgage.

Halimbawa ng annuity method

Mayroon kaming halaga ng pautang na 300,000 rubles, isang panahon ng pautang na 6 na buwan, at isang taunang rate ng diskwento na 9%. Una kailangan mong kalkulahin ang huling halaga ng buwanang utang. 300000*(0.00075+(0.00075/(1+0.00075)-(6-1)) = 32189 rubles.

SA walang sablay gumamit ng hindi isang buong porsyento ng diskwento, ngunit ang ika-12 bahagi nito.

Interes sa mga pagbabayad sa annuity

Posibleng kalkulahin ang interes sa rubles sa pag-install para sa pagbabayad pautang sa pautang. Dito kukunin ang balanse ng utang at taunang interes.

Pagpapakilala kumpletong listahan hakbang:

1. Para sa unang buwan - 300,000 * (0.09 / 12) = 2250, ang pangunahing utang - 32189 - 2250 = 29939 rubles.
2. Para sa ikalawang buwan - 300000 - 29939 \u003d 270061, ang bahagi ng porsyento - 270061 * (0.09 / 12) \u003d 2025.46, ang pangunahing utang - 32189 - 2025.46 \u0163d .
3. Para sa ikatlong buwan - 270061 - 30163.54 = 239897.46, ang porsyento ng bahagi ng mga pagbabayad - 239897.46 * (0.09 / 12) = 1799.23, lumabas ang pangunahing utang - 32189 - 1799.23 = 32189 - 1799.23

Differentiated na paraan para sa pagkalkula ng buwanang pagbabayad

Ito ay itinuturing na tama na ang isang pagbaba sa halaga ng utang, at mayroong isang differentiated pagbabayad ng buwanang pagbabayad. Ang pagbabayad na ito ay binubuo ng nakapirming halaga at nagbabago, na unti-unting bumababa. Upang makalkula ang pagkakaiba-iba ng pagbabayad, kailangan mong kunin ang halaga ng kontribusyon, ang porsyento ng diskwento at ang mga buwan kung saan inilabas ang utang.

Formula ng pagkalkula - ano ang hitsura nito?

Kakailanganin ang halaga ng maximum na payout.

P (pangunahing installment) \u003d P (halaga ng pautang) / M (buwan ng pautang). Nahanap namin ang naipon na interes (H) sa pamamagitan ng pag-multiply sa natitirang utang sa utang (O) sa discount rate (Pr). Pagkatapos ay hinati namin ang resulta ng 12 (mayroong labindalawang buwan lamang sa isang taon - isang pare-pareho), lumalabas - H \u003d O * Pr / 12.

Ang balanse ng utang (O) ay matatagpuan tulad ng sumusunod - O \u003d P - (P * K (ilang mga panahon ang lumipas)).

Halimbawa ng differential method

Ang halaga ng pautang ay 240,000 rubles para sa anim na buwan sa rate na 9%. Ang pangunahing kontribusyon ay 240,000/6 = 40,000 rubles.

Mga pagbabayad pagkatapos ng pagpaparehistro ng kasunduan sa bawat buwan:

1. Para sa unang buwan - 40000+(240000-40000*0)*0.09/12 = 41800 rubles.
2. Para sa ikalawang buwan - 40000+(240000-40000*1)*0.09/12 = 41500 rubles.
3. Para sa ikatlong buwan - 40000+(240000-40000*2)*0.09/12 = 41200 rubles.

Alin sa mga paraan ng pagkalkula ng interes ang dapat piliin?

Maraming bank in Pederasyon ng Russia mag-isyu ng mga pautang na may isang annuity na uri ng pagkalkula. Ang mga istrukturang pampinansyal ay sumusunod sa ganitong uri, dahil ang interes ng diskwento ay sisingilin sa pangunahing halaga ng utang sa paunang yugto.

Ang magkakaibang pamamaraan ay may mga kawalan nito: ang pamamaraang ito ay hindi gaanong ginagamit ng mga bangko, ang mga unang pagbabayad ay magiging mataas at ang pag-apruba para sa isang aplikasyon para sa ganitong uri ng pagbabayad ay mas mahirap makuha. Ang isang potensyal na kliyente ay dapat magkaroon ng isang matatag mataas na lebel kita.

Ang isang pagkakaiba-iba na uri ay dapat piliin ng mga kliyenteng nais ng malaking halaga ng pera para sa pangmatagalan lampas sa limang taon. Sa pagpapautang sa mortgage ito ay isang magandang pagpipilian.

Ang kliyente ay maaaring makabuluhang bawasan ang labis na bayad. Ngunit kung ang pagpapautang ay tumatagal ng mas mababa sa 5 taon, kung gayon ang sobrang bayad ay hindi magiging makabuluhan. Mas madaling makahanap ng opsyon na may mas mababang rate ng interes at pumili ng uri ng annuity.

Paano makalkula ang labis na bayad sa nais na pautang?

Nais ng bawat nanghihiram na makatipid ng pera at magbayad nang kaunti hangga't maaari. Kapag pumipili ng isang uri ng annuity, kailangan mong kalkulahin ang koepisyent. Pagkatapos ay kalkulahin ang buwanang pag-install. Ang laki ng huling kontribusyon: M (panahon) * P (pagbabayad). Ang sobrang bayad ay ang pagkakaiba sa pagitan ng halaga ng installment at ang pangunahing halaga ng utang.

Kung ang uri ay naiiba, kung gayon ang halaga ng interes bawat buwan, ang halaga ng pagbabayad bawat buwan, ang halaga ng rate sa una at huling buwan ng pagpapahiram, at ang average na halaga ng interes bawat buwan ay kinakailangan.

Ang impormasyong ito ay maaaring ibigay sa iyo ng nagpapautang na bangko. Ang sobrang bayad sa kasong ito ay ang tagal ng panahon ng kasunduan (mga buwan) na pinarami ng average na halaga ng interes bawat buwan.

Mga espesyal na tampok ng pagkalkula ng buwanang pagbabayad

Ang pagkalkula ng pagbabayad bawat buwan ay posible sa dalawang paraan - annuity at differentiated. Sa unang kaso - sa buong termino ng pautang, ang parehong mga kontribusyon. Sa pangalawang kaso, ang mga pagbabayad sa una ay mataas, pagkatapos ay bumababa. Maraming mga bangko ang pumipigil sa kliyente na bayaran ang utang nang mas maaga sa iskedyul. Sa kasong ito, nagtakda sila ng mga pista opisyal sa kredito.

Pagpapautang sa mortgage

Ang mortgage ay isang pangmatagalang uri ng pagpapahiram na may malaking halaga ng isyu. Narito ito ay nagkakahalaga ng paggamit ng isang naiibang uri. Magiging mas kaunti ang mga pagbabayad. Ngunit ang kliyente ay dapat maghanda ng isang sertipiko ng mataas na kita bawat buwan.

Ang maagang pagbabayad ay magsasaad ng kakaibang uri ng annuity (ayon sa kasunduan ng mga partido). Maraming mga bangko ang kumukuha ng malaking halaga ng cash gamit ang annuity type.

Mga pautang sa sasakyan

Ang mga pautang sa kotse ay hindi pangmatagalan. Dito kailangan mong maghanda ng paunang deposito. Kapag kinakalkula ang mga buwanang pagbabayad, ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang ng seguro (hull insurance sa karamihan ng mga kaso, mas madalas - OSAGO) at suporta sa pagbabangko para sa transaksyon.

Paano makalkula ang mga pagbabayad kung ang kliyente ay may credit card?

Ano ang dapat isaalang-alang kapag kinakalkula ang mga buwanang pagbabayad kung ginagamit ng kliyente ang card:

1. Availability ng isang panahon na walang interes. Itong tuldok nagbibigay-daan sa isang potensyal na kliyente na gumamit ng mga pondo nang hindi nakakaipon%. Karaniwan ang panahon ay mula 30 hanggang 100 araw. Depende sa napiling istraktura.
2. Pagbabayad kada buwan. Kinakailangang magbayad ng 5-15% ng pangunahing halaga ng utang + interes sa diskwento (hanggang 40% bawat taon).

mga konklusyon

Nang walang kabiguan, bago ka pumunta at mag-apply para sa isang pautang, kalkulahin at ihambing ang mga buwanang pagbabayad sa iba't ibang paraan mga istruktura ng pagbabangko. Kung may mga tunay na numero lamang makakagawa ng konklusyon. Susuriin mo ang iyong mga kakayahan at mauunawaan kung ang pagpapahiram na ito ay nasa iyong kapangyarihan o mas mabuting maghintay.

Video

Magandang hapon Sa aking mga taon ng pag-aaral, sa panahon ng bakasyon sa tag-araw, nagtrabaho ako bilang isang tagataguyod sa iba't ibang mga promosyon.

Noon ang ganitong aktibidad ay nakakakuha lamang ng momentum, hindi tulad ngayon.

Alinsunod dito, walang gaanong trabaho, kadalasan ay kailangan kong tumayo, na medyo mayamot.

Upang panatilihing abala ang aking sarili, nakaugalian kong kalkulahin ang halaga ng taunang interes sa isang pautang.

Kapaki-pakinabang na pagsasanay, at ang oras ay lumipas nang mas mabilis. Paano makalkula ang taunang interes sa isang pautang, maaari mong malaman mula sa susunod na post.

May porsyento kabuuang gastos pautang (o epektibong rate). At mayroon ding porsyento ng sobrang bayad sa utang. Huwag malito ang mga konseptong ito, ito ay iba't ibang dami!

Ang epektibong rate ng interes (buong halaga ng pautang) ay katulad ng idinidikta na rate sa mismong utang.

Para lamang sa kaginhawahan ng paghahambing at pagsusuri, ang lahat ng iba pang posibleng komisyon at bayad ng bangko ay "natahi" na dito, i.e. lahat ng mga pagbabayad ay dinadala sa "canonical" na form, sa anyo ng taunang interes.

Hayaan mong ipaalala ko sa iyo na ang klasikong interes sa pautang ay ang TAUNANG interes na nauugnay sa COMPOUND na interes.

Ang pagkakaiba sa pagitan ng tambalang interes at simpleng interes ay ang dating ay sinisingil sa bawat oras sa naipon na halaga, na isinasaalang-alang ang nakaraang accrual, at simple - palaging nasa orihinal na base.

At kapag ang gawain ay kalkulahin ang interes sa isang pautang, kung gayon, bilang panuntunan, ang halagang ito ay sinadya. At ito ay naiiba sa kamag-anak na taunang sobrang bayad na porsyento (halaga ng pautang/halaga ng pagbabayad ng pautang sa porsyento).

• Una, sinisingil ang interes bawat isa bagong buwan PARA SA LABI sa utang, at
• pangalawa, ang accrual ay nangyayari ayon sa prinsipyo ng annuities (iyon ay, ang parehong tambalang interes ay nagaganap).

Ngayon na gumagana sa Mga formula ng Excel sa mga tuntunin ng pagkalkula ng interes sa isang pautang ay naiintindihan, isaalang-alang ang isang magandang halimbawa:

Isang pautang na $10,000 para sa isang panahon ng 1 taon. Ito ay kilala na ang heneral buwanang bayad sa utang ay $926.35.

Pagkatapos ay kinakalkula namin ang taunang interes sa utang gamit ang formula ng Excel:

RATE(12;-926.35;10000)*12 = 20%

Sa kasong ito, ito ang epektibong rate, dahil ang kabuuang buwanang bayad ay isinaalang-alang.

Ngayon ang sobrang bayad: sa loob ng 12 buwan magbabayad ang nanghihiram ng 926.35 * 12 = 11116.2 dolyar. Ibig sabihin, ang sobrang bayad para sa 1 taon na ito: 11116.2 - 10000 = 1116.2 dolyar. Ngunit 11.16% lang ito ng halaga ng utang!

Ngayon palitan natin ng kaunti ang mga tuntunin. Isaalang-alang ang isang pautang na $10,000 na para sa isang panahon ng 3 taon. At ang kabuuang buwanang pagbabayad ay kilala na $371.64.

Pagkatapos ang kabuuang taunang interes sa utang:

RATE(36;-371.64;10000)*12 = 20%

Ang parehong halaga, pinahaba ko lang ang termino at binawasan ang buwanang pagbabayad nang naaayon, upang ang lahat ay magkakasama.

Gayunpaman, natural na nagbabago ang pattern ng mga overpayment. Para sa 3 taon ng kabuuang pagbabayad: 371.64 * 36 = $ 13,379 Sobra sa pagbabayad: 13,379 - 10,000 = $ 3,379 Ito ay 33.79% na ng halaga ng utang.

Payo!

Kaya, kapag ang tanong ay kung paano kalkulahin ang interes sa isang pautang, ito ay pinaka-maginhawang gamitin hindi ang kamag-anak na porsyento ng mga sobrang bayad, ngunit ang halaga ng taunang epektibong rate (buong halaga ng utang).

pinagmulan: http://creditsecrets.ru

Paano makalkula ang taunang interes sa isang pautang

May mga sitwasyon na ang pautang ang nagiging tanging paraan sa paglabas ng isang sitwasyon o kapag gusto mong bumili kaagad ng isang bagay, pag-iwas sa pangmatagalang ipon. Halos lahat ay mabibili sa utang.

Marami sa mga nag-loan ay interesado sa tanong kung paano kalkulahin ang taunang interes sa isang pautang sa kanilang sarili. Ito ay hindi mahirap sa lahat. Isaalang-alang kung paano kalkulahin ang taunang interes sa isang pautang sa mga yugto:

1. Una, basahin ang kontrata at tukuyin ang halaga na iyong hiniram. Isulat ito sa isang hiwalay na piraso ng papel. Pagkatapos ay hanapin ang huling halaga (na may interes) na ibabalik mo sa bangko sa pagtatapos ng termino. Isulat mo rin ito.
2. Hanapin ang takdang petsa sa kontrata. Ito ay matatagpuan sa mismong kontrata at sa iskedyul ng pagbabayad. Upang kalkulahin ang taunang interes sa isang pautang mula sa kabuuang halaga na may interes, ibawas ang halaga na orihinal na inisyu.
3. Ngayon ang resultang halaga ay dapat na hatiin sa termino ng utang at i-multiply sa 100%. Kaya, maaari mong malaman ang taunang rate ng interes sa utang.

1. Idagdag ang lahat ng iyong buwanang bayad sa utang. Matatagpuan ang mga ito sa iskedyul ng pagbabayad. Para sa kaginhawahan, maaari kang lumikha ng Excel spreadsheet.
2. Sa resultang halaga kailangan mong magdagdag ng komisyon kung binayaran mo ito (komisyon para sa pagpaparehistro, pagsasaalang-alang o pagtanggap ng mga pondo).
3. Kung nag-loan ka sa isang card, dapat mo ring idagdag ang halaga at ang porsyento para sa taunang serbisyo. Ang halagang natanggap ay dapat na i-multiply sa rate ng interes na tinukoy sa kasunduan sa pautang.
4. Ang resulta na nakuha ay dapat nahahati sa termino ng utang, at pagkatapos ay i-multiply ng 100%. Ang malaking interes na natanggap ay nangangahulugan ng "epektibong" rate ng interes sa ilalim ng kasunduan sa pautang. Ang porsyento na ito ay kinakailangan ng bangko para sa paggamit ng mga pondo nito.

Kapag nag-aaplay para sa isang pautang, maraming mga bangko ang nangangailangan sapilitang insurance. Ang kontrata ay magsasaad ng halaga o porsyento para sa pagbabayad nito.

Maraming mga iskedyul ng pagbabayad ang naglilista ng taunang porsyento at isang buong rate ng interes. Kapag gumuhit ng isang kontrata, maingat na pag-aralan ang mga numerong ito, at bigyang pansin din ang mga komisyon at karagdagang bayad.

pinagmulan: bankingtips.ru

Paano makalkula ang taunang interes?

Ang mga customer sa bangko na gustong mag-loan o magdeposito ay nahaharap sa konsepto ng taunang interes:

• sa unang kaso, ang interes ay ang halaga na binabayaran ng kliyente sa bangko para sa paggamit ng kanyang mga pondo
• at sa pangalawa, sa kabaligtaran, ang halaga na binabayaran ng bangko sa kliyente bilang gantimpala.

Hindi alintana kung aling produkto ng bangko ang napagpasyahan mong gamitin, ipinapayong malaman kung paano kalkulahin ang taunang interes.

Paano makalkula ang taunang interes sa isang deposito?

Sa deposito, kinakalkula ang interes sa dalawang paraan: may capitalization at wala ito. Ang interes sa isang deposito na walang capitalization, iyon ay, kapag ang halaga ay na-kredito sa account ng kliyente at binayaran sa kanya sa loob ng mga tuntuning tinukoy sa kasunduan, ay kinakalkula ayon sa formula:

S= (P * I * t / K) / 100%, kung saan

P- ang halaga ng deposito;

ako- taunang porsyento;

t- ang bilang ng mga araw kung kailan kinakalkula ang interes; kadalasan ang tagapagpahiwatig na ito ay katumbas ng kalahati ng kabuuang panahon;

K- ang bilang ng mga araw sa isang taon.

Halimbawa, ang isang deposito na 200,000 rubles ay ginawa para sa isang panahon ng 1 taon na may rate ng interes na 10% bawat taon. Pagkatapos ang taunang porsyento ay magiging:

S \u003d (200,000 * 10 * 184/ 365) / 100% \u003d 10082 rubles.

Kasama sa capitalization deposit ang pagdaragdag ng interes sa pangunahing halaga. Para sa pagkalkula, ginagamit ang formula:

S = (P * I * j / K)/100, kung saan

P ay ang halaga ng deposito;

I - taunang porsyento;

j ay ang bilang ng mga araw na sakop ng capitalization;

K ay ang bilang ng mga araw sa isang taon.

Kinakalkula ng formula na ito kung magkano ang tataas ng halaga ng deposito pagkatapos ng isang buwan. Halimbawa, sa isang deposito na 200 rubles na may 10% bawat taon, ang halagang ito ay magiging katumbas ng:

S \u003d (200,000 * 10 * 30 / 365) / 100% \u003d 1644 rubles.

Sa susunod na buwan, ang natanggap na tagapagpahiwatig ay dapat idagdag sa deposito, at ang interes ay dapat kalkulahin batay sa halagang natanggap.

Paano makalkula ang taunang interes sa isang pautang?

1. Mula sa halagang may interes, kailangan mong ibawas ang pera na hiniram, at hatiin ang resultang numero sa bilang ng mga taon ng pagpapahiram. Ngayon ang resultang figure ay pinarami ng 100% - nakukuha mo ang taunang porsyento.
2. Kinakailangang idagdag ang lahat ng halaga ng buwanang pagbabayad, idagdag ang lahat ng karagdagang pagbabayad (serbisyo sa card, komisyon at bayad, kung mayroon), at pagkatapos ay i-multiply ang nangyari sa interes sa utang.

Ang resultang halaga ay dapat na hatiin sa bilang ng mga taon kung saan inilabas ang utang, at pinarami ng 100%.

pinagmulan: http://creditovgrad.ru

Hakbang-hakbang na pagtuturo

Kumuha ng isang sheet ng papel at isulat ang sumusunod na impormasyon dito: ang halaga ng pera na iyong hiniram, ang halaga, kasama ang interes, na kailangan mong bayaran sa bangko, at ang panahon kung saan mo kinuha ang utang.

Pansin!

Ang lahat ng data na ito ay dapat tingnan sa kasunduan sa pautang.

Pagkatapos ay hatiin ang nagresultang halaga sa termino ng utang (sa mga taon) at i-multiply ng 100%. Ang resultang numero ay ang taunang rate ng interes.

Maaari mong kalkulahin ang taunang rate ng interes sa isang pautang sa ibang paraan. Upang gawin ito, idagdag ang lahat ng halaga ng buwanang pagbabayad, ayon sa iskedyul. Pagkatapos ay idagdag sa resulta ang halaga ng komisyon, kung binayaran mo ito.

Babala!

Bilang karagdagan, kung ang pautang ay ibinigay sa iyo sa anyo ng credit card magdagdag ng higit pang halaga taunang serbisyo card na ito.

Kunin ang halaga ng "epektibong" rate ng interes, iyon ay, ang babayaran mo institusyon ng kredito para sa paggamit ng mga pondo.

Kung kumuha ka ng serbisyo ng seguro kapag nag-aaplay para sa isang pautang, kakailanganin mo ring magbayad ng isang tiyak na porsyento para dito. Samakatuwid, maingat na pag-aralan ang kasunduan sa pautang, lalo na ang impormasyong nakasulat sa maliit na letra.

Bilang karagdagan, kung nagbayad ka ng komisyon sa bangko kapag nag-aaplay para sa isang pautang, maaari mo itong ibalik pareho pagkatapos bayaran ang buong halaga ng utang, at kaagad pagkatapos matanggap ang pera.

Upang gawin ito, sa isang libreng form, magsulat ng isang paghahabol para sa isang refund.

Payo!

Kung ang bangko ay tumanggi na matugunan ang iyong paghahabol, mayroon kang karapatang pumunta sa korte, ngunit, bilang isang patakaran, ang mga bangko ay hindi dinadala ang kaso sa korte at ibalik ang pera.

pinagmulan: kakprosto.ru

Posible bang suriin ang kawastuhan ng mga kalkulasyon sa iyong sarili?

Masyadong hindi inaasahang malaki ang huling overpayment.

Oo, at ang taunang rate ng interes bilang resulta ng isang multi-storey na gusali, ang isang tatlong-palapag na gusali ay hindi kailanman tumutugma sa tinukoy sa kasunduan sa pautang.

Lubos kong nauunawaan ang mga naturang borrower, dahil itinuturing ko rin ang aking sarili na nasa kategorya ng mga hindi mapagkakatiwalaang mga mamimili na sinusubukang "panatilihin ang kanilang daliri sa pulso."

Ang pagkakaroon ng pagbibigay ng isang apartment sa isang mortgage, mula sa pinakaunang araw na nagsimula ako sa bahay ng isang plato para sa pagkalkula ng taunang rate ng interes sa desktop ng computer.

Bawat buwan ay naglalagay ako ng bagong data doon, isinasaalang-alang ang mga maagang pagbabayad, at paminsan-minsan ay tinitingnan ko ang mga resulta mga pahayag sa bangko. Hindi ko alam kung ano ang tingin sa akin ng credit manager ko, pero sa totoo lang, wala akong pakialam.

Pansin!

Sa loob ng mahigit tatlong taon, dalawang beses akong nakakita ng error sa mga kalkulasyon sa bangko. Kaya hindi ko isinasaalang-alang ang tanong ng mga formula at kalkulasyon para sa isang pautang sa bahay na maging walang muwang at hangal sa lahat.

Sige na tiyak na halimbawa subukan nating gawin ang lahat ng kinakailangang mga kalkulasyon sa pagpasok ng mga resulta sa talahanayan para sa pagkalkula ng taunang rate ng interes sa utang.

Isaalang-alang ang dalawang pinakasikat na mga scheme ng pagbabayad ng pautang: classic at annuity. Kinuha ko ang mga numero na madaling gawin nang walang hindi kinakailangang komplikasyon - ang pangunahing bagay ay upang maunawaan ang kakanyahan ng mga kalkulasyon.

Paunang data:

• Halaga ng pautang – $1200;
• Ang termino ng loan ay 12 buwan (ipapalagay namin na ang bawat buwan ay may pantay na bilang ng mga araw, bagama't ang mga bangko ay naniningil ng interes para sa bawat araw ng paggamit ng loan. Alinsunod dito, ang pagbabayad para sa Pebrero ay palaging mas mababa kaysa sa Hulyo).
• Rate ng interes - 12% bawat taon, iyon ay, 1% bawat buwan;
• Scheme ng pagbabayad - magkakaibang mga pagbabayad.

Ang aming pagbabayad ay binubuo ng dalawang bahagi:

1. ang pantay na bahagi sa bawat buwan (“katawan” ng pautang): Loan body = Loan amount/Bilang ng buwan. Sa aming kaso, ito ay magiging eksaktong $100.
2. interes na sinisingil sa balanse ng utang. Interes bawat buwan = balanse ng pautang * buwanang rate ng interes

Ibinibigay ko ang lahat ng mga kalkulasyon nang walang mga mathematical formula, upang ang kakanyahan ng mga kalkulasyon ay malinaw.

Para sa kalinawan, ibubuod natin ang lahat ng mga kalkulasyon sa isang talahanayan. Sa pamamagitan ng paraan, ang naturang talahanayan ay maaaring malikha sa Excel, at sa bawat oras na ang mga resulta ay muling kakalkulahin na isinasaalang-alang ang mga pagsasaayos ng data.

Isusulat ko ang mga kalkulasyon ng mga nakuhang halaga sa mga unang buwan nang direkta sa talahanayan upang hindi sila mailabas nang hiwalay. Ang lahat ng iba pang mga numero ay eksaktong kinakalkula sa parehong paraan.

Babala!

Mula sa talahanayan, makikita natin na ang pinakamataas na pasanin sa pananalapi ay nahuhulog sa nanghihiram sa unang buwan ng pagbabayad ng pautang na may unti-unting pagbaba sa pagtatapos ng panahon ng pautang.

Ang halimbawa ay may kondisyon, dahil hindi ito tumpak na sumasalamin sa tunay na estado ng mga gawain. Kung ang 100 libong rubles ay inisyu sa kredito sa loob ng 20 taon, kung saan buwanang interes ay ilang beses na mas mataas kaysa sa halaga ng "katawan" ng utang!

Ngayon kalkulahin natin ang tunay na taunang rate ng interes sa ating conditional loan. Para magawa ito, sapat na na hatiin ang ating sobrang bayad ($78) sa paunang halaga ng utang ($1200). 781200 = 6.5%.

Tulad ng nakikita mo, ang 6.5% ay halos dalawang beses na mas mababa kaysa sa unang 12% na idineklara ng bangko. At ito ay hindi isinasaalang-alang ang maagang pagbabayad, na higit pang magbabawas sa tunay na rate ng interes.

Gayunpaman, ang masamang balita ay ang aming kondisyonal na halimbawa ay isinasaalang-alang lamang ang isang taon.

I-multiply kahit ang triple rate ng tatlumpung taon at makakakuha ka ng panghuling overpayment na higit sa 100%.

Ngayon ay susuriin natin ang annuity loan repayment scheme. Sa kabila ng pagiging simple nito para sa nanghihiram (ang parehong halaga ay binabayaran sa cash desk ng bangko bawat buwan), ang formula ng pagkalkula sa kasong ito ay magiging mas kumplikado kaysa sa nakaraang kaso.

Hindi posible na ipaliwanag ito "sa mga daliri", kaya kailangan mong ibigay ang formula mismo. Ito ay kung paano kinakalkula ang parehong buwanang pagbabayad, kung saan nakabatay ang lahat ng iba pang mga kalkulasyon.

Buwanang pagbabayad = Paunang utang * % mo / Tandaan na ang rate ng interes na ginagamit sa mga kalkulasyong ito ay buwanan, hindi taunang. Sa aming halimbawa - 12% bawat taon / 12 = 1%.

Ngayon pinapalitan namin ang mga tukoy na numero sa formula at makuha ang sumusunod:
Buwanang pagbabayad = 1200 * 0.01 / = $106.62 At ngayon tingnan natin kung ano ang magiging hitsura ng talahanayan ng mga pagbabayad at ang huling overpayment sa utang.

Payo!

Hindi tulad ng naunang pamamaraan, unang kinakalkula ng talahanayang ito ang buwanang kabuuang bayad, pagkatapos ay ang interes na dapat bayaran, at ang natitira ay napupunta upang bayaran ang pangunahing utang sa bangko.

Bigyang-pansin ang mga tampok ng pagbabayad ng annuity:

• ang unang buwanang pagbabayad dito ay magiging mas mababa kaysa sa klasikal na pamamaraan
• mas malapit sa kalagitnaan ng termino (ikapitong buwan), ang mga pagbabayad ay higit pa o mas mababa ang katumbas
• ngunit sa dulo ng kapanahunan pagbabayad ng annuity ay higit na magkakaiba

Sa madaling salita, mas madaling magbayad sa ilalim ng annuity scheme sa mga unang taon ng pagpapahiram, ngunit pagkatapos ng ilang taon, ang mga pagbabayad ay hindi nagiging mas maliit - bawat buwan sa parehong halaga tulad ng sa simula.

Maniwala ka sa akin, pagkatapos ng limang taon ng pagbabayad ng isang mortgage, ito ay talagang nakakainis. Sa klasikal na pamamaraan, ang isang maliit ngunit patuloy na kaluwagan ay nararamdaman pagkatapos ng ikalawang taon ng mga pagbabayad.

Ngayon ay bigyang pansin ang sobrang bayad. Sa annuity scheme, ito ay $79.2 na, na $1.2 higit pa kaysa sa nakaraang bersyon. Sa aming kondisyonal na halimbawa, ang pagkakaibang ito ay hindi kapansin-pansin dahil sa maliit na halaga, mga rate at termino.

Pansin!

Pero seryoso sangla sa mga utang Ito ay talagang daan-daang dolyar. Paalala ko ulit sayo. Ang annuity scheme ay LAGING nagkakahalaga ng nanghihiram kaysa sa klasikal!

Ngunit bumalik sa aming halimbawa. Ang tunay na rate ng interes sa ilalim ng aming annuity scheme ay magiging: 79.2% / 1200 = 6.6% sa halip na ang nakasaad na 12% sa loan agreement.

Ipasok ang iyong paunang data: taunang rate ng interes, termino ng pautang at halaga ng pautang, pumili ng scheme ng pagbabayad, at kung gusto mo, ilagay ang lahat ng karagdagang komisyon at bayarin.

At sa loob ng ilang segundo makakakuha ka ng mga visual na talahanayan at mga graph sa monitor. Ngunit mas gusto ko pa ring malaman kung anong algorithm ang ginagamit ng maginhawa at madaling gamitin na mga calculator na ito upang gawin ang kanilang mga kalkulasyon. Kaya, kung sakali...

Ang isang bangkero ay isang mangangalakal. Bumibili siya ng pera interes ng deposito sa mababang presyo at nagbebenta ng mga ito interes sa pautang sa mas mataas. Ang resultang pagkakaiba ay ang kanyang kita.

Mas marami ang gustong umutang kaysa sa gustong magdeposito ng pera sa interes. Samakatuwid, ang mga komersyal na bangko ay maaaring makakuha ng pautang mula sa TSB RF Bangko Sentral ng bansa. Para sa Setyembre 2016 sa ilalim "key rate"
(aka "refinancing rate") 11% kada taon. Ito ay lohikal na ipagpalagay na komersyal na mga bangko hindi masyadong magandang kunin kontribusyon mga deposito na may rate ng interes na mas mataas sa halagang ito. Ang isang pagbubukod ay maaari lamang gawin sa mga kliyenteng VIP - mga may-ari ng mga pabrika, pahayagan, mga steamship.

Para sa natitira mataas na porsyento sa deposito ay maaaring isang marketing ploy, dahil ito ay mabayaran sa tulong ng iba't ibang mga komisyon.

Paano kalkulahin ang halaga na matatanggap ng depositor kung ang interes ay naipon sa pagtatapos ng termino ng deposito

Taunang deposito

Ang isang tao ay nagbukas ng isang deposito para sa 5,000 rubles sa 9% bawat taon para sa 2 taon:

sa isang taon: Ang 5000 rubles ay 100% x rubles ay 9% x=5000*9/100=450 rubles sa loob ng dalawang taon: 450 rubles para sa 1 taon x rubles para sa 2 taon x=450*2/1=900 rubles 5900 rubles matatanggap ng depositor sa pagtatapos ng termino * Ano ang 100? "Ang isang porsyento ay isang daan ng isang numero." Cm. .

Buwanang deposito

Ang isang tao ay nagbukas ng isang deposito para sa 5,000 rubles sa 9% bawat taon para sa 3 buwan:

sa isang taon: 5000*9/100=450 rubles para sa 90 araw: 450 rubles sa loob ng 365 araw x rubles para sa 90 araw x=450*90/365=110 rubles 96 kopecks 5110 rubles 96 kopecks na matatanggap ng depositor sa pagtatapos ng termino * 365 ay . Sa isang leap year magkakaroon ng 366. .

Calculator ng Interes ng Deposito

petsa	darating	halaga sa account
	5000	5000

* ang interes ay magsisimulang maipon mula sa araw pagkatapos ng araw na ang pera ay natanggap ng bangko, iyon ay, mula sa (Artikulo 839 Civil Code RF).

Paano kalkulahin ang yield ng isang replenished deposit na may interes na binayaran sa pagtatapos ng termino

Ang porsyento ng mga na-replenished na deposito ay mas mababa. Ito ay ipinaliwanag sa pamamagitan ng katotohanan na sa panahon ng kasunduan sa deposito, ang rate ng refinancing ay maaaring bumaba at ang deposito ay hindi na kumikita para sa bangko. Ibig sabihin, ang bangko ay kailangang magbayad ng interes sa deposito na mas mataas kaysa sa interes na babayaran ng mga nagpapautang sa bangko.

Exception: kung ang deposit rate ay depende sa refinancing rate. Sa madaling salita, lumalaki ang rate ng refinancing - lumalaki ang interes sa deposito, bumababa ang rate ng refinancing - bumababa ang interes sa deposito.

Isang halimbawa ng pagkalkula ng interes sa isang na-replenished na deposito

Ang isang tao ay nagbukas ng isang deposito para sa 5,000 rubles sa 9% bawat taon para sa 3 buwan. Pagkalipas ng isang buwan, nagdeposito siya ng isa pang 3,000 rubles:

sa isang taon: 5000*9/100=450 rubles para sa 30 araw: 450*30/365=36.986 rubles balanse pagkatapos ng 30 araw: 5000+3000=8000 rubles taunang muling pagkalkula: 8000*9/100=720 rubles para sa natitirang 60 araw: 720*60/365=118.356 rubles Kabuuang halaga ng interes: 36.986+118.356=155 rubles 34 kopecks Ang kabuuang halaga na matatanggap ng depositor: 5000+3000+155.34=8155 rubles 34 kopecks

Ang calculator ng deposito na may muling pagdadagdag

			mag-ambag
petsa	darating	pagkonsumo	halaga sa account
	5000	0	5000
		0

Paano kalkulahin ang interes sa isang deposito na may capitalization. Ano ito: "capitalization ng deposito"

Maaaring bayaran ang interes:

1. ang kabuuang halaga sa [ pagtatapos | pagwawakas | sa araw ng pagpirma] mga kasunduan sa deposito.
2. ang kabuuang halaga ay nahahati sa mga bahagi at binabayaran buwan-buwan, taun-taon. Maaaring piliin ng kliyente ang pinaka-angkop na opsyon para sa kanyang sarili:
   • na may dalas na tinukoy sa kontrata o mas madalas na pumunta sa bangko at bawiin ang halaga ng naipon na interes o awtomatikong ilipat ang mga ito sa isang plastic card. Iyon ay, "upang mabuhay sa interes."
   • capitalization ng interes tambalang interes magdagdag ng naipon na interes sa balanse ng deposito. Sa parehong paraan na kung ikaw ay dumating sa araw ng pagkalkula ng interes, withdraw ang halaga ng interes at replenished ang deposito dito. Tumataas ang balanse ng deposito at lumalabas na ang interes ay sinisingil sa interes. Ang mga deposito na may capitalization ng interes ay dapat piliin ng mga hindi nagpaplanong mag-withdraw ng halaga ng interes sa mga installment. Ang payong ito ay hindi nalalapat sa mga deposito kung saan, sa ilalim ng mga tuntunin ng kasunduan, ito ay posible bahagyang pag-alis sa halaga ng capitalized na interes.

Ang formula para sa pagkalkula ng kontribusyon na may capitalization

S = s ×  ⎝ 1 + P×d 100×D🎠 ⎠ n S ay ang kabuuang halaga na matatanggap ng depositor, s ang paunang halaga, P ang taunang rate ng interes, d ang bilang ng mga araw sa kalendaryo sa panahon, D ang bilang ng mga araw sa taon ng kalendaryo, n ay ang bilang ng mga capitalization

Isang halimbawa ng pagkalkula ng interes sa isang deposito na may capitalization

Noong Enero 1, nagbukas ang isang tao ng deposito na may capitalization na 5,000 rubles sa 9% bawat taon para sa 6 na buwan 180 araw. Ang interes ay naipon at naka-capitalize sa huling araw ng bawat buwan.

5000 × (1 + 9/100 × 30/365)^3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365)^2 = 5000 × 1.02235634396 × 1, 009594 × 1.01534609946 = 5226.06 Nagre-refer sa talahanayan sa itaas:

• Magkakaroon ng 30 araw sa tatlong buwan: Enero, Abril, Hunyo.
• Maaari lamang magkaroon ng 28 araw sa isang buwan, Pebrero.
• 31 araw ay sa Marso at Mayo.

Kapag kinakalkula ang bilang ng mga araw sa isang panahon, dapat ding isaalang-alang na kung ang huling araw ng termino ay bumagsak sa isang araw na hindi nagtatrabaho, ang araw ng pag-expire ng termino ay ang susunod na araw ng trabaho kasunod nito (Artikulo 193 ng ang Civil Code ng Russian Federation). Samakatuwid, ang mga calculator na nai-post sa Internet ay magiging malapit sa katotohanan, ngunit hindi sila nagbibigay ng 100% na katumpakan. Paano mo makalkula ang kita sa loob ng 2 taon kapag ang kalendaryo ng produksyon ay naaprubahan taun-taon?

Paano suriin ang tamang pagkalkula ng interes sa isang deposito na may katumpakan ng isang sentimos

Nabigo ang pamamaraan. Kapag may account statement, hindi napakahirap na manu-manong kalkulahin ang interes na dapat bayaran.

Halimbawa: noong Enero 20, ang isang tao ay nagbukas ng deposito na may capitalization isang beses sa isang quarter para sa 5,000 rubles sa 9% bawat taon para sa 9 na buwan 273 araw. Noong Marso 10, nilagyan ko muli ang aking account ng 30,000 rubles. Ang Hulyo 15 ay nag-withdraw ng 10,000 rubles. Abril 20, 2014 at Hulyo 20, 2014 ay taglagas sa isang Linggo.

20.01-10.03: 5000*9/100*49/365=60,41 10.03-21.04: 35000*9/100*42/365=362,47 20.01-21.04: 60,41+362,47=422,88 21.04-15.07: 35422,88*9/100*85/365=742,42 15.07-21.07: 25422,88*9/100*6/365=37,61 21.04-21.07: 742,42+37,61=780,03 21.07-20.10: 26202,91*9/100*91/365=587,95

Nabubuwisan ba ang interes sa mga deposito? Anong mga deposito ang binubuwisan?

Ipagpalagay ko na maaaring may isang katanungan tungkol sa mga buwis, kung bakit ang kaukulang calculator ay hindi ginawa.

Bumaling tayo sa batas (Artikulo 214.2 Tax Code RF): kung sa oras ng konklusyon o pagpapahaba mga extension kontrata hanggang 3 taong interes sa deposito ng ruble lumampas Pebrero 2014: 8.25% + 5% = 13.25% rate ng refinancing ng 5 porsyento na puntos, Iyon rate ng deposito na binawasan ng 13.25% sa kita ng interes na higit sa halagang ito ang isang mamamayan ng Russian Federation ay dapat magbayad ng 35% na buwis. Ang bangko ay responsable para sa paghahanda ng mga nauugnay na dokumento.

Sa pagsasagawa, walang naglalagay ng porsyentong mas mataas sa 13.25%:

Ang consumer loan ay isang loan na iyong kinuha para sa iba't ibang pangangailangan sa pagkonsumo. Halimbawa, gusto mong bumili ng TV sa isang tindahan o washing machine, o magbakasyon.
Ang pagbili ng tour mula sa isang operator ay isang pagbili ng isang serbisyo. Yung. kumonsumo ka ng serbisyo at kumuha ng consumer loan.
Calculator credit ng konsyumer idinisenyo upang kalkulahin ang mga pautang sa pera, isinasaalang-alang ang mga komisyon at insurance.
Ang mga komisyon at insurance ay ipinakilala sa pamamagitan ng maagang pagbabayad.

Mga pagpipilian sa pagkalkula

Binibigyang-daan ka ng calculator na kalkulahin lamang ang utang - ipasok ang halaga, rate, termino at pagkalkula ng pag-click.
Ang pangalawang opsyon ay ang pagkalkula ng maagang pagbabayad. Itinakda mo ang mga detalye ng pautang at ang mga petsa at halaga ng mga maagang pagbabayad. Kung gusto mong maunawaan kung magkano ang babayaran mo kung magdeposito ka ng partikular na halaga ng pautang bawat buwan, inirerekomenda namin ang paggamit ng forecast calculator
Tingnan mo Gayundin:
Ito ay magpapahintulot sa iyo na maunawaan kung gaano kabilis mong isasara ang utang.

Paano ihambing ang dalawang pautang

Bago tumanggap utang sa banko Hindi magiging kalabisan ang pagkalkula ng sobrang bayad sa utang. Pinakamainam na ihambing ang mga alok ng ilang mga bangko at piliin ang pinakamahusay. Ang calculator sa pahinang ito ay maaaring gamitin para dito. Gayunpaman, kakailanganin mong magbukas ng isa pang pahina na may calculator upang ihambing ang 2 iba't ibang mga pautang. Lalo na para sa paghahambing ng mga pautang at mga scheme ng maagang pagbabayad, gumawa kami ng calculator ng paghahambing ng pautang
Tingnan din:
Papayagan ka nitong maunawaan kung aling pamamaraan ng maagang pagbabayad ang pipiliin - upang bawasan ang termino o halaga ng pagbabayad. Makakatulong din ito sa iyong piliin ang pinakamahusay kumikitang opsyon pagpapautang

Paano makalkula ang isang pautang gamit ang isang calculator

Mayroong 2 pagpipilian sa pautang
Ang una ay isang paunang pagkalkula kapag gusto mong humiram ng cash. Para sa kalkulasyong ito, hindi kailangan ang petsa ng unang pagbabayad. Maaari itong iwanang default. Hindi ito nakakaapekto sa buwanang pagbabayad.
Halaga ng pautang - ito ay nakasulat sa kasunduan sa pautang at kinuha nang hindi isinasaalang-alang paunang bayad para sa isang produkto o serbisyo.
rate ng interes - nominal na rate sa isang pautang hindi kasama ang mga komisyon at insurance. Kinuha mula sa kasunduan sa pautang. Maaari kang magpasok ng 3 decimal na lugar.
Ipinahayag nang hindi hinahati ng isang daan.
Term - isang integer na bilang ng mga buwan kung saan kinuha ang utang. Kung mayroon kang 2 taon, halimbawa, kailangan mong magpasok ng 24 na buwan
Ang pangalawang opsyon ay ang pagkalkula ng umiiral na pautang
Ang susunod na field ay ang petsa ng unang pagbabayad. Mahalaga na ang parameter na ito kapag nag-loan ka
Para sa isang pautang na kinuha, ang pagkalkula ayon sa petsa ay mahalaga. Iyon ay, kapag nagpaplano ng iskedyul, ang petsa ng susunod na pagbabayad ay ipinahiwatig - ang bilang ng araw sa buwan.
Ang pagkalkula batay sa mga petsa ay mahalaga kung kailan maagang pagbabayad. Ang petsa ng maagang pagbabayad ng mga pondo ay tumutukoy kung aling buwan ang bagong nabawasang pagbabayad.

Paano gamitin ang calculator?

Matapos ipasok ang kinakailangang data sa itaas, kailangan mong mag-click sa pindutan ng pagkalkula.
Pagkatapos ng pagpindot dito, posible ang mga sumusunod na opsyon

• Mga error sa pagpasok ng data. Pakitandaan na ang mga petsa ay dapat na ilagay sa pamamagitan ng isang tuldok sa format na dd.mm.yyyy. Ang mga halaga ay ipinasok sa pamamagitan ng isang tuldok, ang rate ay maaaring magkaroon ng 3 decimal na lugar
• Nagkaroon ng matagumpay na settlement ng loan. Mag-set up ng iskedyul ng pagbabayad. Kinakalkula ang labis na bayad sa pautang