Kung hindi mo makuha kanais-nais na pautang cash sa isang bangko sa Moscow sa mababang rate ng interes - makatuwirang subukan ang tatlo pang legal na paraan upang makatanggap ng pera sa Moscow:

• Ang pag-apply para sa isang express loan ay isang tunay na opsyon kung kailangan mo ng maliit na halaga at handa ka na para sa mas mataas na rate ng interes. Ang mga bangko ay sadyang nagtataas ng mga rate ng pautang, na sinisiguro ang kanilang sarili laban sa posibleng hindi pagbabayad ng isang walang prinsipyong nanghihiram;
• Ang pagpunta sa isang madalas na nagpapahiram - dito ang lahat ng mga panganib ay dinadala ng kliyente mismo. Kadalasan ang gayong mga pautang ay may mga mahigpit na kondisyon at bayad na kung magkamali, maaari mong mawala ang lahat ng iyong ari-arian: ito ay gagamitin upang bayaran ang utang. Ang pamamaraan ay kadalasang ginagamit ng mga manloloko, bagaman maaari kang mapalad;
• Upang malaman kung Kasalukuyang estado sariling rating ng kredito at KI. Narito ang isang mas detalyadong artikulo kung paano;
• Makipag-ugnayan sa mga organisasyong microfinance sa Moscow para sa mabilis na pautang. Ang mga microloan sa 2019 ay mas mabilis at mas madali kaysa sa pagsubok na makakuha ng pautang mula sa isang bangko sa mababang rate ng interes para sa mga indibidwal. Ngayon ay maaari kang makakuha ng pautang nang direkta sa pamamagitan ng Internet, nang hindi umaalis sa iyong tahanan, nang walang mga sertipiko o guarantor, sa iyong debit card, credit card o cash sa pinakamalapit na opisina. Mga online na pautang ay ibinibigay nang halos walang mga pagtanggi, kahit na mayroon kang masamang kasaysayan ng kredito, ngunit ang mga rate ng interes sa mga pautang ay mas mataas kaysa sa mga bangko. Sa itaas ay isang listahan ng mga kasalukuyang alok mula sa mga organisasyong microfinance na lisensyado at nakarehistro sa rehistro.

Ngayon, sa kabila ng krisis sa ekonomiya, hindi natin nararanasan ang kakulangan sa bilang ng mga alok na pautang mula sa iba't ibang mga bangko. Matagal nang naging kaugalian na bumili ng isang bagay ngayon at bayaran ito sa loob ng ilang taon. Kasabay nito, posible ring kunin ito. Gayunpaman, lubos na nauunawaan ng lahat na, bilang panuntunan, kailangan mong magbayad nang labis sa naturang pautang ng higit sa kalahati ng halaga, at kung minsan kailangan mong magbayad ng dalawa o tatlong beses na higit pa kaysa sa iyong kinuha. Samakatuwid ang pangangailangan upang mahanap ang pinaka kumikitang alok mga bangko na may pinakamababang rate ng interes sa pautang. Ngunit sa katotohanan ay hindi ganoon kadali. Ang mababang rate ng interes na inaalok ng bangko ay hindi palaging nangangako ng maliliit na sobrang bayad. Kadalasan ang kabaligtaran ay totoo. Ang mga negosyo ay hindi kailanman magpapatakbo nang lugi, kaya nag-a-advertise sila ng mababang mga rate ng interes habang nag-iimbento nakatagong bayad at insurance. Kahit na kung minsan ay posible sa Sberbank, Gazprombank at iba pa. Ito rin ay nagkakahalaga ng pagbibigay pansin sa panahon ng pagbabayad ng utang - kung mas mahaba ito, mas malaki ang labis na pagbabayad. Bukod dito, ngayon hindi lamang mga bangko ang nagbibigay ng mga pautang. , "eKapusta" at iba pang komersyal na organisasyon ay handang tumulong sa iyo dito, ngunit sa kasong ito ay hindi ka dapat umasa sa mahabang termino ng kontrata.

Payo: kahit na ang bangko ay nag-aalok sa iyo ng hindi makatotohanang mababang mga rate ng interes, ngunit kailangan mong magbayad ng mga komisyon at insurance, huwag sumang-ayon. Dahil magiging malaki ang sobrang bayad.

Aling bangko ang may pinakamababang rate ng interes sa pautang sa 2016?

Bilang isang tuntunin, ang maaasahan at tanyag na mga bangko ay nag-aalok ng pinakamababang rate ng interes sa pautang. Kadalasan, ang mga naturang bangko ay may mababang mga rate ng interes sa mga deposito, na ginagawang mas mura ang mga pautang. Bilang karagdagan, para sa mga kliyente na may hawak na salary card, ang mga bangko ay palaging magkakaroon ng mga benepisyo para sa mga pautang at iba pang produkto ng kanilang pag-unlad.

Sberbank

Marahil, ang palad sa halos lahat, sa partikular, sa mga tuntunin ng mga pautang, ay kabilang sa Sberbank bilang ang pinaka-maaasahan at in demand. Kung gusto mong makakuha ng pautang mula sa kanya, makakatagpo ka ng mga rate ng interes sa mga alok na 18-22%. At ito ay talagang isang napaka kumikitang alok. Ikaw ay nasa isang mas mahusay na posisyon kung ikaw ay isang customer-holder ng isang Sberbank salary card. Kung sa parehong oras ay mayroon kang karanasan sa trabaho na higit sa anim na buwan at mayroon kang magandang kasaysayan ng kredito, papayagan kang humiram ng higit pa sa mas mababang rate ng interes at para sa panahon na gusto mo. Bilang karagdagan, nag-aalok ang Sberbank ng parehong mga pribilehiyo tulad noong 2016.

Isa sa pinaka kumikitang mga pautang sa Sberbank ito ay "Non-target secured by real estate". Ang halaga na maaari mong kunin ay nagbabago sa paligid ng 500 libo - 10 milyong rubles. Ang termino ay maaaring mula 1 hanggang 20 taon, at ang rate ng interes, depende sa halaga at termino sa direktang proporsyon, ay magiging 15.5-18.5%. Ang kailangan mo lang upang makakuha ng pautang ay isang aplikasyon, isang pasaporte, isang dokumento sa pagpaparehistro, mga pahayag ng kita (kung nakatanggap ka ng suweldo mula sa Sberbank, ang item na ito ay hindi kinakailangan).

Credit Europe Bank

Ngayon, ipinagmamalaki ng Credit Europe Bank ang isang kumikitang alok na "Mabilis na Pera", na nagbibigay ng pagkakataong makatanggap ng pautang sa pinakamaikling posibleng panahon at may maliit na bilang ng mga dokumento. Ang termino ng pautang ay mula 36 hanggang 48 na buwan. Ang pinakamababang halaga na inaalok ay 30 libong rubles, at ang maximum ay 750 libong rubles. Ang edad ng nanghihiram ay dapat nasa pagitan ng 21 at 65 taon. Upang makumpleto ang kontrata, kakailanganin mo: isang pasaporte, isang sertipiko ng kita, hindi bababa sa 4 na buwan ng karanasan sa iyong huling lugar ng trabaho, pagpaparehistro sa rehiyon kung saan ang alok ng pautang ay may bisa at hindi bababa sa 2 contact number telepono. Ang rate ng interes na maaari mong asahan ay 16-31%.

Binbank

Isa pa secured na pautang ng lahat ng mga panukala para sa araw na ito, na tinatawag na "Collateral". Ito ay inaalok ng Binbank. Makukuha mo ito sa seguridad ng iyong sariling apartment o sa pabahay ng iyong pinakamalapit na kamag-anak. Ang termino ng pautang ay mula 1 hanggang 10 taon, at ang halaga na maaari mong hiramin ay mula 500 libong rubles hanggang 10 milyong rubles, habang ang rate ng interes ay mula 16.9% hanggang 20.1%. Upang maaprubahan para sa isang pautang, dapat kang hindi bababa sa 25 taong gulang at may sertipiko ng kita o, kung ikaw ay isang indibidwal na negosyante, idokumento ito. Bilang karagdagan, kakailanganin mo ng mga dokumento para sa ari-arian na plano mong irehistro bilang collateral.

Sovcombank

Ang isa pang secured loan, ito ay ibinibigay laban sa seguridad ng isang kotse. Ang halagang ibinigay ay mula 50 libong rubles hanggang 1 milyon, depende sa iyong kita at tinantyang halaga ng kotse. Ang rate ng interes ay 17-19% lamang para sa isang panahon ng 12 hanggang 60 buwan. Ang nanghihiram ay dapat na hindi bababa sa 20 taong gulang at may hindi bababa sa 4 na buwang karanasan sa trabaho sa huling lugar. Bilang karagdagan sa mga kinakailangan para sa isang indibidwal, ito rin ay nagkakahalaga ng pag-alala sa mga kinakailangan para sa isang kotse. Hindi dapat ito mas matanda sa 19 taong gulang, teknikal na mabuti, at hindi ka dapat kasalukuyang nagbabayad ng utang para dito.

VTB 24

Maaari rin silang mukhang talagang kaakit-akit sa iyo. Ngayon ang bangkong ito ay may alok na "Malaking" cash loan. Ang pinakamababang halaga na maaari mong matanggap ay 400 libong rubles, at ang maximum ay 3 milyon. Ngunit para sa mga may hawak ng salary card ang kisame ay tumataas sa 5 milyon. Ang rate ng interes ay mula 16.5% hanggang 17% at depende sa kung ikaw ay isang "sweldo earner" at kung gaano katagal mo planong pumirma sa kontrata, na maaaring mula 13 hanggang 60 buwan. Upang makatanggap ng pautang, kakailanganin mo ng pasaporte, SNILS, sertipiko ng kita at kopya ng iyong talaan sa trabaho. Dapat ay mamamayan ka Pederasyon ng Russia hindi bababa sa 20 taong gulang.

Payo: Kung nagpaplano kang makakuha ng pautang na sinigurado ng anumang ari-arian, dapat mong tiyakin na mababayaran mo ito nang walang pagkaantala o problema. Sa katunayan, sa kabila ng mababang mga rate ng interes, maaari itong magastos sa iyo ng higit pa, dahil nagsasangkot ito ng ilang mga panganib.

Mababang interes na pautang para sa mga pensiyonado

Ang mga pensiyonado ngayon ay kumakatawan sa isang malaking contingent para sa mga bangko at isang kategorya ng mga tapat na kliyente. Ang mga bangko ay espesyal na idinisenyo para sa kanila mga indibidwal na programa mga pautang na may pinaka-kanais-nais na mga kondisyon at, bilang panuntunan, nangangailangan lamang ng kumpirmasyon ng karapatan sa mga espesyal na benepisyo.

Renaissance Credit

Ang Renaissance Credit ay nag-aalok ng pautang sa "Mga Pensioner", na maaaring ibigay sa loob ng 24 hanggang 60 buwan. Ang pinakamababang halaga na maasahan ng isang pensiyonado ay 30 libong rubles, habang ang maximum ay 150 libo. Ang rate ng interes, depende sa termino ng pautang, ay mula 15.9% hanggang 28.9%. Ang karanasan sa trabaho ay isinasaalang-alang din - hindi bababa sa 3 buwan sa huling lugar ng trabaho, at ang kita ng nanghihiram ay hindi dapat mas mababa sa 8 libong rubles. Kapag nagsusumite ng aplikasyon, dapat ay mayroon kang sertipiko ng pensiyon, sertipiko ng kita, kopya ng iyong talaan ng trabaho at pasaporte.

Bystrobank

Ang Bystrobank ngayon ay handa na ring magbigay ng mga pautang para sa mga pensiyonado sa paborableng mga rate ng interes, na mula 17 hanggang 40%. Ang isang kinatawan ng kategoryang ito ng mga mamamayan ay maaaring makatanggap mula 10 hanggang 300 libong rubles sa loob ng 6 hanggang 60 na buwan. Ang edad ng nanghihiram ay dapat na hindi bababa sa 50 taong gulang, ngunit hindi hihigit sa 75 taong gulang sa pagtatapos ng kontrata. Kapag pupunta sa bangko para sa pagpaparehistro, kakailanganin mo ng pasaporte, SNILS at sertipiko ng pensiyon.

SMP Bank

Ngayon ang SMP Pension loan ay ibinibigay ng SMP Bank para sa isang panahon ng 1 hanggang 5 taon. Ang pinakamababang halaga ay 50 libong rubles, at ang maximum ay 300 libo. Gayunpaman, ang alok na ito ay hindi gaanong kumikita kaysa sa iba, dahil ang rate ng interes ay mas mataas - 20-21%. Kasabay nito, para sa halagang 150 libo o higit pa, kakailanganin mo ng guarantor. Sa pagtatapos ng loan, ang pensiyonado ay hindi dapat mas matanda sa 70 taon, at ang kanyang guarantor ay hindi dapat mas matanda sa 65 taon. Kasama sa mga dokumentong kailangan mong ibigay ang isang pasaporte, sertipiko ng pensiyon, mga dokumentong nagpapatunay ng kita, pagpaparehistro at pasaporte ng isang mamamayan ng Russian Federation.

Consumer loan na may mababang rate ng interes sa Moscow

Halos walang pagkakaiba kung saang rehiyon ka kukuha ng pautang. Kadalasan, ang mga programa ng bangko ay umaabot sa halos lahat ng mga rehiyon. Ang pagkakaiba lamang sa kaso ng Moscow ay ang iyong kita ayon sa mga kinakailangan ng mga bangko ay dapat na humigit-kumulang isang ikatlong mas mataas kaysa ayon sa mga kinakailangan para sa mga rehiyon.

Gazprombank

Ngayon ang Gazprombank ay nag-aalok ng isang kumikitang consumer loan sa Moscow na may rate ng interes na 13.5-16% lamang. Sa kasong ito, bibigyan ka ng isang termino mula 1 buwan hanggang 5 taon, at isang halagang mula 50 libo hanggang 3 milyong rubles. Upang mapakinabangan ng isang potensyal na borrower ang alok na ito, dapat na siya ay hindi bababa sa 20 taong gulang at may hindi bababa sa anim na buwang karanasan sa trabaho.

Rosbank

Nag-aalok ngayon ang Rosbank ng "Pera lang na may collateral" sa rate ng interes na 14-16%, depende sa termino ng pautang, na umaabot mula 6 hanggang 60 buwan. Ang mga kinakailangan ay ang mga sumusunod: ang edad ng nanghihiram ay dapat na hindi bababa sa 22 taon, karanasan sa trabaho - hindi bababa sa 6 na buwan sa kabuuan at hindi bababa sa 3 buwan sa huling lugar ng trabaho. Ang pakete ng mga dokumento ay pamantayan: pasaporte, SNILS, sertipiko ng kita at isang kopya ng work book. Para sa mga nagtatrabahong pensiyonado, mayroon ding kondisyon para sa pagbibigay ng sertipiko ng kita ng pensiyon.

OTP na bangko

Maaari ka ring kumuha ng consumer loan sa cash sa 14.9% lamang (na napakalaki ng kita para sa Muscovites) sa OTP Bank. Ang halagang inaalok nila ay 15-750 thousand rubles. At maaari kang pumili ng termino mula 12 hanggang 60 buwan. Ang edad na dapat mayroon ang nanghihiram ay hindi dapat mas mababa sa 21 taon (25 para sa mga indibidwal na negosyante), at karanasan sa trabaho - hindi bababa sa 3 buwan. Upang mag-aplay para sa isang pautang, dapat kang magbigay ng isang pasaporte, isang sertipiko ng kita (para sa mga nagtatrabaho na pensiyonado at mga indibidwal na negosyante ito ay kanilang sarili), pati na rin ang isang sertipiko ng TIN (kung magagamit) at isang sertipiko ng pensiyon. Maaaring kailanganin mo rin ng kopya ng iyong talaan sa trabaho, na sertipikado ng employer.

Pinakamababang rate ng interes sa mga pautang ng consumer sa mga bangko

Ang Sberbank, siyempre, ay napakapopular sa mga kliyente na nag-aaplay para sa mga pautang para sa iba't ibang layunin. Nagbibigay ito ng mga deposito sa mababang rate ng interes, kaya madali itong makapag-isyu ng pautang sa pinakamababang rate ng interes. Ngunit bilang karagdagan sa rate ng interes, dapat mo ring bigyang pansin ang iyong kasaysayan ng kredito (kung hindi ito perpekto, ang utang ay maaaring maibigay sa mas mataas na rate ng interes), mga nakatagong bayarin sa bangko at seguro na maaari nilang ipataw. Sa lahat ng labis na pagbabayad, ang interes sa utang ay hindi na gaganap ng malaking papel, at magbabayad ka ng higit pa.

Mga pautang sa bangko sa mababang rate ng interes sa 2016 - mga pagsusuri

Ilona:
Nagpasya kaming mag-asawa na ayusin ang aming apartment. Sa una ay umaasa kami sa halaga na kami mismo ang na-save, ngunit sa huli kailangan naming kumuha ng pautang para sa 200 libong rubles sa loob ng 3 taon mula sa Sberbank. Ang rate ng interes na inaalok sa amin ay 19%. Para sa amin ito ay mababa at kami, siyempre, ay sumang-ayon. Regular akong nagsagawa ng mga kinakailangang pagbabayad, at unti-unting natapos ang termino ng kontrata. Pero ano ang ikinagulat ko nang tawagan ako ng mga kinatawan ng bangko at sinabing overdue na ako sa aking loan at sinisingil ako ng multa para dito. Hindi ko talaga gustong pumunta at alamin ito, ngunit sumulat pa rin ako ng reklamo sa sangay kung saan ako nag-apply para sa loan. Pagkaraan ng ilang oras, tinawagan nila akong muli at sinabi sa akin na ang halaga ng multa ay mas mataas, na nagpagalit sa akin. Muli akong nakipag-ugnayan sa sangay at muling nagsampa ng reklamo. Ito ay lumabas na ang nauna ay hindi man lang isinasaalang-alang, at ang sangay mismo ay isang gulo! Sa huli, nang magreklamo na ako sa mas mataas na awtoridad at binayaran ang lahat ng multa, napawalang-sala ako at humingi ng paumanhin. Ngunit ang pera para sa mga multa ay hindi na ibinalik at, bukod pa rito, ang kanilang kasaysayan ng kredito ay nasira! Kaya mag-ingat ka!

Igor:
Nakatira ako sa Moscow, at hindi lamang ito isang lungsod ng mga pagkakataon, kundi isang lungsod din ng mamahaling buhay. Bumili ako ng isang apartment na may sangla kasama ang aking asawa matagal na ang nakalipas, nang lumaki ang mga bata, at binabayaran ko pa rin ito. Ngunit kamakailan lamang gusto ko ng isang bagong kotse. Ang pagkuha ng pautang habang nagbabayad ng isang mortgage ay hindi napakadali. Ngunit inayos pa rin ito ng Gazprombank para sa amin sa 16% sa loob ng 5 taon. Masaya kami, dahil matagal na naming pinangarap ang isang bagong kotse, at nasiyahan kami sa halaga ng mga pagbabayad. Lalo na sa mga sweldo namin. Sa loob ng isang taon na ngayon ay nagbabayad kami ng utang para sa isang kotse, na tumutulong sa amin na makapagtrabaho at mamili, at lahat ng ito sa kabila ng krisis.

Vitaly:
Huwag kailanman kumuha ng mga credit card mula sa VTB24! Minsan ay nag-loan ako sa kakaibang bangkong ito. Ibinigay nila ito sa akin sa 20%, na tila isang maliit na rate sa akin. Ngunit bukod dito, kailangan kong kumuha ng insurance, na nagkakahalaga ng isang magandang sentimos. Gayunpaman, binayaran ko ang utang at binigyan nila ako ng isang credit card para sa 30 libong rubles. Minsan ay nagkaroon ako ng sitwasyon kung saan kailangan kong i-activate ang card na ito dahil kailangan ko ng pera. Sa tulong niya, ginawa ko ang mga kinakailangang gastos, ngunit doon nagsimula ang pinakamasama. Ang pera ay nagsimulang maglaho sa isang lugar, at wala akong panahon upang bilangin ang mga halagang ito. Nang maglaon, tinawag din ako ng mga kolektor na humihingi ng pagbabayad ng mga utang. Ang nakakatawa ay bumalik ako sa bangkong ito at nag-loan ulit doon. Isinara ko ang ill-fated card na may bahagi ng halaga at hinarangan ko ito. Sana hindi ko na gagamitin ulit.

Payo: Kung kukuha ka ng pautang mula sa isang bangko, anuman ang layunin, palaging kumuha ng sertipiko na nagsasaad na binayaran mo ang buong halaga nang may interes. Ang mga bangko ay madalas na sinasamantala ang katotohanan na ang isang kliyente ay maaaring mayroon pa ring ilang rubles sa utang at, sa pamamagitan ng paniningil ng mga huling bayarin, sila ay kumikita ng ilang libo mula sa ilang mga rubles, at pagkatapos ay ang mga kolektor ay maaaring magsimulang manggulo sa iyo. At kung magbibigay ka ng sertipiko na nagsasaad na wala ka nang utang sa kanila, ang lahat ng mga singil at multa laban sa iyo ay awtomatikong babagsak.

I-save ang artikulo sa 2 pag-click:

Kakulangan ng mga alok mula sa iba't ibang mga bangko at iba pa komersyal na organisasyon para sa mga pautang kahit sa 2016 ay hindi sinusunod. At sa kabila ng pang-ekonomiya at krisis sa pananalapi, pinamamahalaan ng mga bangko na gumawa ng mga alok sa mga customer sa mababang rate at pinasimpleng kondisyon sa pagpapahiram. Ngunit bago mo kunin ang sa tingin mo ay ang pinaka kumikitang pautang, kumunsulta sa mga nakakaunawa nito, dahil ang pinakamababang porsyento ay hindi palaging magkapareho sa pautang na kumikita para sa iyo.

Sa pakikipag-ugnayan sa

Pagbati, mahal na mga mambabasa!

Ang bangko kung saan ako nagtatrabaho ay nagbibigay ng mga serbisyo hindi lamang sa mga indibidwal, kundi pati na rin sa mga legal na entity: nagbibigay kami ng mga card kung saan inililipat ang mga suweldo ng empleyado. Isa construction firm, na pumalit sa mga double-glazed na bintana sa aming mga sangay, ay sineserbisyuhan din namin. Dumating sa amin ang isang manggagawa mula sa kumpanyang ito tungkol sa pagbibigay ng pautang na may pinakamababang rate ng interes. Tungkol sa pagkakataong ito para sa mga kliyente ng suweldo Sinabi sa kanya ng kanyang mga kasamahan ang tungkol sa bangko.

Ngayon sasabihin ko sa iyo kung paano kumuha ng pautang na kumikita.

Maraming mga organisasyong pampinansyal ang madalas na nag-aalok ng credit at microloan sa mga hindi kapani-paniwalang termino. Mag-ingat ka rito, dahil walang basta-basta mamimigay ng pera at malaki ang posibilidad na maging scammers ang mga ganoong asosasyon. Kung armado ka ng ilang mga lihim, posible na kumuha ng pautang mula sa isang malaking bangko at makabuluhang bawasan ang rate ng interes dito.

Halimbawa, kapag nangako ng ari-arian, ang mga rate ng interes ay ilang beses na mas mababa.

Ang pautang ay maaaring kumita nang walang collateral, sertipiko o guarantor.

Paano makakuha ng pautang sa pinakamababang rate ng interes?

Upang makakuha ng pautang nang walang malaking pagkawala ng pera, mahalagang malaman ang ilang mga nuances kapag nag-aaplay para dito.

Malaki ang posibilidad na mas mababa ang interes sa utang sa mga sumusunod na kaso:

• kung kliyente ka na ng bangko, gumamit ng mga produkto sa pagbabangko (deposito, kasalukuyang account para sa paglilipat ng pera, debit card). Kung gayon mayroon kang magandang reputasyon sa mata ng nagpapahiram;

• kung magpapautang ka sa bangko kung saan mo tinatanggap ang iyong suweldo. Kung gayon ang institusyong pampinansyal ay hindi kailangang mag-aksaya ng oras sa pagsuri sa solvency ng kliyente.

Ang "malambot" na mga kondisyon para sa pag-isyu ng mga hiniram na pondo ay isinasagawa ng VTB 24 at Sberbank. Ang mga rate ng pautang para sa mga kliyente ng suweldo doon ay mas mababa sa average ng 1.5 - 2%.

• kung nakapag-loan ka na sa bangkong ito at binayaran ito ng regular, iniiwasan ang mga utang. Sinusubaybayan ng bawat institusyong pinansyal at kredito ang pagiging maaasahan ng mga kliyente;

Ang pinakakanais-nais na mga nangungutang ay mga matapat na nagbabayad na walang pag-aalinlangan na sumusunod sa lahat ng mga tuntunin ng kasunduan sa pautang, na paulit-ulit na kumuha ng mga pautang, o mga taong nagbigay ng mamahaling ari-arian bilang collateral.

Kaya, ang pinakamahalagang bagay, na nakakaapekto sa pagbabawas taunang interes, – positibong kasaysayan ng kredito. Ang pagtupad sa mga nakaraang obligasyon sa mga bangko ay isang mahalagang pamantayan kung saan sinusuri ng mga institusyon ng kredito ang pagiging maaasahan ng nanghihiram.

Batay sa data mula sa Credit Bureau, humigit-kumulang 5% lamang ng populasyon ang mga ideal na borrower. Ito ang mga hindi natakot na mag-iwan ng deposito sa bangko o magdala ng guarantor.

Posible ang mababang buwanang pagbabayad sa consumer loan kung mayroong guarantor o collateral. Sa huling kaso, ang rate ay karaniwang 1% na mas mababa kaysa sa average.

Tungkol sa mahahalagang pamantayan kapag nag-aaplay para sa mga pautang sa video:

Magingat ka

Sa ngayon, ang pinakamababang rate ng interes sa isang consumer loan ay umaabot sa 12% kada taon, average na rate katumbas ng 24%. Gayunpaman, kailangan mong magkaroon ng kamalayan na kapag dumating ka sa isang partikular na bangko, ang mga kondisyon at mga rate ng interes dito ay maaaring mag-iba nang malaki mula sa mga figure na ipinakita dito.

Ang mga bangko ay karaniwang nagpapataw ng malaking halaga ng seguro, ngunit hindi ito sapilitan. Kadalasan, ang mga transaksyon sa pautang ay napapailalim sa isang komisyon (sa bawat oras na ang pagbabayad ay ginawa). Kung tumanggi ka sa insurance, rate ng kredito ayon sa kasunduan, maaari itong tumaas ng ilang beses. Dapat mong bigyang pansin ang posibilidad ng maagang pagbabayad ng utang nang walang mga parusa. Karaniwang nagtatakda ang mga bangko ng mga paghihigpit sa anyo minimum na halaga o hindi ka nila pinapayagang magbayad sa loob ng isang tiyak na panahon, o naniningil sila ng bayad para sa maagang pagbabayad. Mayroon ding iba pang mga trick. Kailangan mong maingat na pag-aralan ang sugnay ng kontrata, na nagsasaad kung anong parusa ang naghihintay sa nagbabayad kung sakaling huli ang pagbabayad. Samakatuwid, bago pumirma sa isang kasunduan sa pautang, kailangan mong maingat na basahin ito, maingat na pag-aralan ang bawat sugnay at fine print.

Mahalaga! Maingat na pag-aralan ang impormasyon sa bawat bangko at suriin ang sitwasyon sa merkado. Magbasa ng mga review mula sa mga kaibigan at user ng Internet, ihambing ang mga alok mula sa iba't ibang organisasyon. Mas mainam na kumuha ng malaking utang maaasahang bangko may bahagi partisipasyon ng estado, kahit na tila masyadong mataas ang kanilang mga rate

Gayunpaman, sa seksyong ito ay inalagaan na namin ito at ipinakita ang isang listahan ng pinaka maaasahan mga institusyon sa pagbabangko. Magkakaroon ka ng pagkakataon na maging pamilyar sa iyong sarili mga alok ng kredito marami sa kanila. Ito ay tatalakayin sa ibaba.

Imposibleng makakuha ng isang tiyak na sagot sa tanong na: "Aling bangko ang nagtatakda ng pinakamababang rate ng interes sa isang pautang?" Walang bangko na may pinakamababa o mataas na porsyento. Para sa bawat partikular na kliyente, ang mga institusyong pampinansyal ay nagtatakda ng kanilang sariling mga rate, na isinasaalang-alang ang solvency ng borrower, ang pagkakaroon ng collateral, isang guarantor, mga obligasyon sa pautang (binabayaran at kasalukuyang) sa iba pang mga organisasyon at iba pang mga kondisyon.

Sa katunayan, upang kalkulahin ang rate ng interes, ginagamit ang mga espesyal na programa sa computer na hindi kasama ang mga mapagkukunan ng tao. Dapat itong isipin na maaari kang mag-order ng pautang na may mababang rate sa iyong sarili sa pamamagitan ng Internet. Ang pamamaraang ito ay nakakatipid ng oras at pera, dahil ang mga bangko ay karaniwang nagbibigay ng pinababang rate ng interes kapag nag-aaplay online.

Consumer loan 2017: saan ang pinaka-angkop na mga kondisyon na ibinigay?

Sa simula ng 2017, ang credit ng consumer ay naging mas accessible sa populasyon, dahil kumpara sa tagsibol ng nakaraang taon, ang mga coefficient sa mga rate ng interes ay bumaba sa 5 - 6 na puntos!

Kasabay nito, ang panuntunan ay nananatiling hindi nagbabago: ang pinakamababang rate ng interes ay nasa bangko kung saan ka sineserbisyuhan: bawiin ang iyong suweldo, pensiyon, benepisyo, paggamit mobile application, magkaroon ng savings o debit account at iba pang produkto.

Listahan ng mga institusyong pinansyal na may kumikitang mga pautang sa consumer

Nag-aalok ang Sberbank ng tatlong uri mga pautang sa consumer.

Nang walang collateral

Ang cash hanggang sa isa at kalahating milyong rubles ay ibinibigay para sa isang panahon ng limang taon sa 15% bawat taon. Tumaas na rate ay bunga ng kawalan ng collateral at mga garantiya ng ibang tao. Gayunpaman, para dito, ang isang indibidwal ay kailangang maghanda ng isang pakete ng mga dokumento: isang work book, isang sertipiko ng kita. Kung ikaw ay isang regular na customer ng bangkong ito, maaari kang mag-order ng pautang online nang hindi bumibisita sa opisina at hindi nagbibigay ng mga dokumento.

May garantiya

Ang halagang 3 milyong rubles sa 14.5% ay ibinibigay sa loob ng limang taon. Ang buwanang pagbabayad ay 15 libong rubles. Kung ang kliyente ay nagbibigay ng isang personal na kotse bilang collateral, kung gayon ang isang guarantor ay hindi kakailanganin. Ngunit sa ganitong sitwasyon, tataas ang rate ng interes.

Secured sa pamamagitan ng real estate

Sa ilalim ng mga kundisyong ito, ang average na rate ng interes ay 15.5%, ngunit ang panahon ng pagbabayad ay pinalawig sa 20 taon.

Ang maximum na halaga ng mga hiniram na pondo ay 10 milyong rubles!

Kaya, marahil, ang pagpipiliang ito mula sa Sberbank ay ang pinaka-kaakit-akit:

• ang halaga ng pera na inisyu ay hanggang sa 10 milyong rubles;
• Ang maximum na panahon ng pag-install ay 20 taon.

Rosselkhozbank: mahalagang makapasok sa preferential na kategorya ng mga kliyente

Nag-aalok ang Rosselkhozbank sa mga pensiyonado ng paborableng rate na 16% bawat taon. Mahalaga na ang kumpirmasyon ng paggamit ng pera para sa nilalayon nitong layunin ay hindi kinakailangan. Ang pautang ay ibinibigay para sa anumang layunin.

Ang mga matatanda ay binibigyan ng mula 10 libo hanggang kalahating milyong rubles para sa isang panahon ng hanggang pitong taon.

Ang bangko ay humihingi ng parehong rate bilang collateral para sa isang apartment.

Sa loob ng naka-target na pautang Ang Rosselkhozbank ay may mga espesyal na programa:

• "Hardino"– isang pautang para sa pagtatayo ng isang bathhouse, pagpapabuti ng isang personal na plot, pagbili ng isang summer house. Ang halaga mula 10 libo hanggang isa at kalahating milyon ay ibinibigay para sa isang panahon ng isang buwan hanggang limang taon sa 21% bawat taon;
• "Komunikasyon sa Engineering"– ang mga pondo ay ibinibigay para sa pagbili ng kagamitan at koneksyon ng tubig, gas, kuryente, at iba pang komunikasyon. Ang termino ng pautang at interes ay kapareho ng sa pakete ng "Gardener", ngunit ang halaga ay mas mababa - mula 10 libo hanggang 500 libong rubles;
• "Maaasahang kliyente". Para sa mga kliyenteng may hindi nagkakamali na reputasyon sa kredito, nabuo ang bangko kumikitang mga tuntunin pagpapautang: ang mga pondo sa halagang hanggang 1 milyong rubles ay ibinibigay sa 18.5% para sa isang panahon ng hanggang limang taon.

Tulad ng para sa hindi naka-target na pagpapautang, ang pera na sinigurado ng mahalagang ari-arian o may garantiya ay ibinibigay sa 21.5% bawat taon; kung ang pautang ay hindi secure, ang rate ay tataas ng 2.25 puntos - hanggang 23.75%.

Kaya, makikita na ang presyo ng Pension loan mula sa Rosselkhozbank sa halagang 16% at ang mga kaakit-akit na rate ng Sberbank ay nagpapahiwatig ng pagbaba sa mga rate ng interes ng mga produktong pinansyal sa 2017 ng 2-5 puntos.

Ang dalawang bangkong ito ay nag-aalok ng pinakakaakit-akit na mga kondisyon ng pautang.

VTB 24

Sa institusyong pinansyal na ito maaari kang makakuha ng pautang ng hanggang 500 libong rubles sa 17-19% bawat taon, depende sa maximum na termino. Walang kinakailangang magbigay ng impormasyon tungkol sa kita.

Kung walang collateral, insurance o guarantor, posible na humiram ng hanggang tatlong milyong rubles mula sa isang bangko, ngunit upang gawin ito kailangan mong mangolekta ng isang kahanga-hangang folder na may mga dokumento: mga sertipiko ng kita at karanasan sa trabaho, data sa pag-aari ng mga kamag-anak na naninirahan nang magkasama kasama ang nanghihiram.

Bank of Moscow: isang malaking halaga, ngunit isang mataas na gastos

Sa pangkalahatan, ang Bank of Moscow ay naglalabas ng kaakit-akit na mga pautang sa consumer. Para sa mga empleyado ng pampublikong sektor (mga manggagawang medikal, guro, opisyal, opisyal ng pagpapatupad ng batas), medyo kaakit-akit ang rate ng pautang - 16.9%. Para sa iba pang kategorya ng mga mamamayan, ito ay katumbas ng 21.9% - 29.9% kada taon, depende sa mga papel na ibinigay at ang yugto ng pag-install.

Nag-aalok ang bangko ng mga kanais-nais na kondisyon para sa mga kalahok sa proyekto ng suweldo: ang mga halagang hanggang 300 libong rubles ay inisyu sa 24.9%, mula 300 libo hanggang 600 libong rubles - sa 23.9%, mula 600 libo hanggang tatlong milyon - sa 22.9%.

Kaya, ang mataas na rate sa mga pautang mula sa anumang bangko ay ibinibigay sa mga mamamayan sa labas ng katig na kategorya. Sa anumang kaso, magkakaroon ng diskwento para sa isang mahusay na kasaysayan ng kredito, anuman ang institusyon kung saan ang kliyente ay dating nakatanggap ng kredito.

Ang mababang porsyento ay hindi nangangahulugang mabuti. Pagsusuri ng mga modernong alok

Gustong malaman ng lahat kung saan sila makakakuha ng malaking cash loan sa isang bale-wala na rate ng interes at sa iba pang paborableng kondisyon. Sa ngayon, dahil sa pagbagsak ng pananalapi at, bilang kinahinatnan, ang mga bangko ay nagtataas ng mga rate, hindi madaling maunawaan ang isyung ito. Kaya, saan ang pinakamagandang lugar para makakuha ng cash loan sa 2017?

Kapag tumatanggap ng pautang, dapat mong bigyang pansin buong gastos pautang (kabilang dito ang halaga ng buwanang pagbabayad, komisyon, seguro at paglilipat ng pera sa mga ikatlong partido, kung itinatadhana ng kasunduan) at ang rate ng interes.

Saan ang pinakamagandang lugar para makakuha ng consumer loan sa cash?

Nag-aalok ang Rosselkhozbank at AK Bars Bank magandang pautang, ngunit sa mga espesyal na kundisyon: ang una – para sa pagpapaunlad ng personal subsidiary na pagsasaka, ang pangalawa ay para lamang sa "aming" mga kliyente.

Ano ang dapat mong bigyang pansin muna?

Kaya:

• rate ng pautang- ang pinakamahalagang punto. Kung mas maaasahan ka bilang isang kliyente (patuloy na gumagamit ng mga produktong pampinansyal sa bangkong ito, may hindi nasirang credit history, collateral o mga guarantor), mas mababa ito;

• mga komisyon para sa pagtuklas at serbisyo ng impormasyon kasalukuyang account, pag-withdraw ng pera mula sa mga ATM, paglilipat ng pera sa pamamagitan ng card sa ibang mga bangko, para sa mga balanse sa utang, isang beses na koleksyon para sa pag-isyu ng hiniram na pera, mga multa para sa maagang pagbabayad, mga paalala sa bayad na SMS tungkol sa petsa ng susunod na pagbabayad, mga alerto sa telepono tungkol sa mga transaksyon sa credit card at mga bayarin sa katayuan, mga premium ng insurance at iba pa;
• patakaran sa seguro(laban sa pagkawala ng kakayahang magtrabaho, pagpapaalis sa trabaho, malubhang karamdaman ng nanghihiram at ng kanyang mga kamag-anak, seguro sa kalusugan at buhay, pati na rin ang nakasangla na ari-arian). Ang elementong ito ay hindi sapilitan, ngunit maraming mga institusyon ang nagsasanay sa pagtaas ng halaga ng utang kung ang kliyente ay tumanggi sa seguro, at pagpapababa ng rate ng interes kapag ang bisita ay sumang-ayon na magbayad para sa insurance;
• pagpili ng paraan ng pagbabayad ng pautang. Mayroong annuity (kapag ang mga pagbabayad sa utang ay ginawa sa pantay na bahagi sa mga regular na pagitan) at pagkakaiba (ang halaga na binayaran ng nanghihiram sa unang pagkakataon ay ang pinakamalaki, bawat susunod na buwan ay bumababa) na mga pagbabayad. Sa unang kaso, ang sobrang bayad sa utang ay magiging humigit-kumulang 20% ​​na mas mataas, ngunit ang halaga na binayaran sa pagtatapos ng panahon ng pautang ay magiging isang maliit na bagay para sa iyo dahil sa inflation (halimbawa, nagdeposito ka ng 30 libong rubles bawat buwan. , ngunit sa loob ng 5 taon ay bababa ang halaga ng perang ito). Sa pangalawang paraan ng pagbabayad interes sa kredito ay nananatiling hindi nagbabago, ngunit ito ay kinakalkula ng marami mas kaunting halaga(mula sa balanse ng mga pondo sa utang). Kung plano mong bayaran ng maaga ang utang, mas matalino pa rin na pumili ng differential scheme kung umaasa ka pangmatagalan paggamit ng mga hiniram na pondo, pagkatapos ay isang annuity. Ngunit hindi palaging pinapayagan ng mga bangko ang kliyente na pumili.

Ang lahat ng mga item na inilarawan sa itaas ay bumubuo ng kabuuang halaga ng utang.

• mga tuntunin ng maagang pagbabayad. Itinatag sa antas ng lehislatibo na ang sinuman ay maaaring magbayad ng utang nang mas maaga sa iskedyul nang walang anumang mga parusa. SA iba't ibang bangko maaaring mag-iba ang mga pamamaraan ng maagang pagbabayad;
• mga kondisyon sa muling pagsasaayos(rebisyon ng bangko ng pamamaraan para sa pagbabayad ng pera: pagbabawas ng interes at mga multa para sa huli na pagbabayad, buo o bahagyang pagpapawalang-bisa ng mga parusa, pagpapalawig ng deadline para sa buong pagbabayad, pagbabago sa pera, iskedyul para sa paggawa ng mga pana-panahong pagbabayad, " mga pista opisyal ng kredito»at iba pang aktibidad) pautang. Maaaring kailanganin ito sa kaso ng mga hindi inaasahang sitwasyon, pagkawala ng trabaho, sunog, lindol, baha, pag-agos ng putik, avalanche, iba pang mga natural na sakuna, mga sakuna na gawa ng tao, digmaan at iba pang force majeure na mga pangyayari.

Pagsusuri ng video ng mga bangko na nagbibigay ng mga pautang na may kaunting interes:

Aling bangko ang nag-aalok ng pinakamababang interes?

Ang bawat isa na nagpaplanong kumuha ng pautang ay nag-iisip tungkol sa tanong na ito. Mahirap sagutin ang tanong na ito, dahil walang mga talahanayan ng paghahambing sa Internet. At ito ay dahil para sa bawat partikular na tao sa parehong bangko ay magkakaroon ng iba't ibang mga kondisyon sa pagpapautang.

Ano ang nakakaimpluwensya sa rate ng interes?

Ang rate ng interes ay isang pagpapahayag ng maraming kundisyon, ang pangunahing nito ay: rate ng refinancing Bangko Sentral Russian Federation, termino utang sa utang at antas ng tiwala ng bangko sa kliyente.

Tingnan natin ang bawat isa sa kanila nang detalyado.

Ang salik sa pagtukoy ay rate ng diskwento Ang Bangko Sentral, dahil siya ang nagsasabi sa mga institusyong pampinansyal kung babaan o bawasan ang rate ng interes sa mga produktong pautang. Ang bawat partikular na bangko ay nagdaragdag ng humigit-kumulang limang puntos sa figure na ito (ito ay tinatayang kung paano tinatasa ng mga bangko ang kanilang "interes").

Halimbawa. Ngayon ang refinancing rate ay 8.25%, ibig sabihin ay maaari ka lamang pumili ng loan sa interest rate na lampas sa 13.25% (8.25 + 5)%. Maaari kang umasa sa figure na 13.25% lamang kung kukuha ka ng pera para sa isang minimum na panahon o kung ito ay ganap na tumutugma sa mga ideya ng bangko tungkol sa nanghihiram (kanyang edad, suweldo, marital status, atbp.).

Ang antas ng tiwala ng bangko sa tatanggap ng pautang ay binubuo ng maraming pamantayan:

• matatag na trabaho (karanasan sa trabaho sa isang lugar nang hindi bababa sa anim na buwan);
• puting sahod;
• kasaysayan ng kredito.

Kung ang mga kundisyong ito ay matugunan, ang mga banker ay tiwala na ang utang sa utang ay mababayaran sa loob ng napagkasunduang takdang panahon o, sa matinding mga kaso, ang kinakailangang halaga ay mababawi mula sa kliyente.

Ito ay hindi nakakagulat na para sa mga mayroon mga kard ng suweldo o iba pang mga bank account, ang ratio ng pautang ay nabawasan ng 0.5-1%. Samakatuwid, ang pinakamababang rate ay nasa bangko na naglilipat ng iyong sahod.

Sa pangkalahatan, kung babalewalain natin ang mga numero sa itaas at susubaybayan ang mga rate na binuo ng mga bangko, kung gayon sektor ng pananalapi isang tiyak na sitwasyon ang lumitaw.

Mga bangko na nag-aalok ng mababang rate ng interes sa pautang

Sa oras ng pagsulat ng artikulong ito, ang mga sumusunod na organisasyon ay nagbibigay ng pinakamababang posibilidad:

• interes rate sa mga pautang sa consumer Rosselkhozbank at bangko Mga AK Bar" magsimula sa 15%, ngunit upang samantalahin ang gayong kumikitang pautang kailangan mong makakuha ng isang kahanga-hangang tumpok ng mga dokumento, isang guarantor at seguro;

Ang parehong rate ng porsyento, ngunit sinigurado ng ari-arian, ay ibinibigay ng " Uralsib».

• Sberbank ng Russia nagbibigay ng pautang sa mga bisita nito sa 17%, at kung mayroong isang guarantor - sa 16.5%. Ang isang pautang na sinigurado ng ari-arian ay may rate na 13.5 – 14.5%;

• Promsvyazbank nagbibigay ng mga pautang sa consumer sa rate na 16.9%;
• ratio ng kredito sa Bangko ng Moscow nagsisimula sa 18.5%;
• VTB 24 bumuo ng pautang sa 19% kada taon.

Paano makakuha ng pinakamababang rate ng interes sa isang cash loan?

Para sa sinumang may pagkukulang Pera at kung sino man ang gustong pumunta sa bangko para mag replenish nito, ang urgent problem ay kung paano kumuha ng cash loan at a minimum interest rate. Ang unang bagay na interesado sa nanghihiram ay ang rate, dahil mas mababa ito, mas mababa ang labis na pagbabayad, mas kaunting pera ang kailangang bayaran, na nangangahulugan na ang naturang pautang ay mas kumikita.

Parehong malaki at maliit na mga bangko, na interesado sa mga kliyente, ay gumagawa ng mga konsesyon sa kanila, upang maaari kang kumuha ng pautang ayon sa iyong mga kakayahan at kagustuhan sa ganap na anumang institusyong pinansyal. Ang lahat ng mga bangko, upang maakit ang mga customer at madagdagan ang kita, subukang lumikha ng mga komportableng kondisyon para sa kanilang mga bisita, samakatuwid nag-aalok sila ng abot-kayang mga produkto ng kredito.

Upang hindi magkamali, pag-aralan ang mga alok ng mga bangko na ipinakita sa portal na ito. Salamat sa mga kakayahan ng aming mapagkukunan, maaari mong mabilis na makakuha ng magandang reputasyon sa mga mata ng nagpapahiram nang walang abala o gastos. Ito ay nangangailangan ng maraming pagsisikap, ngunit ang oras na ginugol ay magreresulta sa pag-save ng malaking halaga ng pera.

Ang mga materyales ng aming site ay magpapahintulot sa iyo na gumawa tamang pagpili, kalkulahin ang buwanang pagbabayad, at huwag magtiwala sa advertising na umaakit sa mga customer na may mababang rate ng interes. Pagkatapos ng lahat, ang mababang gastos ay hindi isang kondisyon para sa isang kumikitang pautang! Halimbawa, kung ang kasunduan sa pautang ay tumutukoy ng buwanang bayad na 2%, ito ay magtataas ng taunang rate ng pautang sa 24% (12 buwan x 2%).

Ang mga pautang na may buwanang bayad ay ang pinakamahal, kahit na ang mga ito ay may mababang rate. Ginagamit ng mga advertiser ang trick na ito.

Minsan lumalabas na ang loan sa 20% sa isang bangko ay mas mababa sa 15% sa isa pa.

Ang pinakakaraniwang mga trick at bitag na tumama sa iyong bulsa ay ang mga sumusunod: ang mga bangko ay naniningil ng interes hindi sa balanse ng pautang, ngunit sa buong paunang halaga, kinukuha nila kaagad ang bahagi ng pera na para bang para sa pag-isyu ng pera, naniningil ng ilang porsyento bawat taon para sa pagpapanatili ng isang account, at pinipilit silang kumuha ng walang kabuluhang insurance. Nangyayari na para sa 500 libong mga pondo ng kredito ay humihiling sila ng 60 libong rubles para sa seguro lamang. Bilang resulta, ang ina-advertise na 15% kada taon ay nagiging 35%, o higit pa.

Upang makakuha ng cash loan sa mababang halaga, mahalagang ipakita sa bangko ang iyong katatagan sa pananalapi at mataas na kita, na kinukumpirma ito ng mga dokumento.

Kung mayroong collateral o sponsor-guarantor, buong listahan mga dokumento, walang bahid kasaysayan ng kredito Kung kailangan mo ng halaga ng pautang na sapat sa iyong kita sa maikling panahon, makakaasa kang makatanggap ng cash loan sa pinakamababang halaga.

Masusing pag-aaral ng iminungkahing mga pagpipilian sa kredito, ang paunang pagkalkula ng mga halagang idineposito at pagsunod sa mga ideya ng nagpapahiram tungkol sa isang maaasahang nanghihiram ay nagbibigay-daan sa iyo upang makamit ang karagdagang pananalapi na may pinakamataas na benepisyo.

Aling bangko ang nag-aalok ng pangunahing rate sa isang pautang para sa mga pagbili??

Ang mga pautang sa consumer ay ang pinakakaraniwang uri ng pagpapahiram. Aling bangko ang may pinakamababang halaga ng pautang? Sinusuri ng artikulong ito ang isyung ito nang detalyado, isinasaalang-alang ang rating ng Russian mga institusyong pinansyal. Ang impormasyong ito ay mahalaga para sa sinumang potensyal na tatanggap ng isang paborableng pautang.

Alamin kung aling bangko ang may pinakamababang interest rate sa isang consumer loan

Paano hindi magkakamali at piliin ang pinakamahusay sa maraming mga alok? Mahalagang isaalang-alang ang ilang pamantayan, na isasaalang-alang namin sa ibaba.

Tungkol sa online na mga pautang sa video:

Tiyak na gusto ng lahat na huwag pumunta sa bangko para sa isang cash loan, dahil pondo ng bangko Pansamantala lang kaming namamahala, bilang kapalit ay ipinamimigay namin ang aming pinaghirapan na pera plus interes magpakailanman. Mahirap makipagtalo diyan. Samakatuwid, ang karamihan sa ating mga kababayan ay itinatanggi sa kanilang sarili ang lahat at nabubuhay mula sa suweldo hanggang sa suweldo, mas pinipiling humiram sa mga kaibigan, kamag-anak at kasamahan sa trabaho kaysa makipag-ugnayan sa mga institusyon ng pagbabangko.

Gayunpaman, marami ang hindi itinuturing na nakakahiya o nakakatakot na bumaling sa isang bangko o iba pang institusyon ng kredito, dahil ang kanilang sitwasyon sa buhay ay nakakatulong dito: mayroon silang mataas na suweldo, alahas, namamahagi, isang dacha, isang kotse, isang apartment .

Pagkatapos ng lahat, ang mga bangko ay hindi kailanman walang nangungutang. Ang huli ay pinahihirapan ng walang hanggang tanong: sa aling institusyon mas mahusay na kumuha ng pautang? At ang problemang ito ay hindi idle.

Nakakalungkot, ngunit dahil ang mga bangko ay inatasan ng batas na ibunyag ang lahat ng "mga pitfalls" at mga nakatagong komisyon sa mga kontrata, walang nagbago nang malaki. Ang mga bangko ay naghahanap ng isang paraan upang iwasan ang malupit na batas nang hindi nawawala ang kanilang mga kita. Ngunit hindi iyon ang pinag-uusapan natin ngayon.

Ang mga institusyong pampinansyal ay halos palaging nag-aalok ng double-digit na mga rate ng pautang (na may mga bihirang eksepsiyon). Ito ay nagbibigay inspirasyon sa mga mamamayan sa isang subconscious na antas na mayroong isang teoretikal na posibilidad na kumuha ng pautang sa mas mataas na rate ng interes.

Ang pagpili ng tagapagpahiram ay dapat na lapitan nang may pananagutan. Kinakailangang masusing pag-aralan ang mga alok sa lahat ng mga bangko, dahil ang catch ay maaaring hindi nakikita at "lumulutang" sa pinaka hindi angkop na sandali. Una, kailangan mong tawagan ang credit department ng bangko at alamin ang pinakamababang rate. Tandaan na hindi kailangang magmadali upang pumili: maraming mga bangko, ngunit kakaunti tayo (nanghihiram).

Halimbawa, kung ang kasunduan ay nagsasaad na ang mga buwanang pagbabayad ay dapat gawin lamang sa pamamagitan ng isang terminal na naniningil ng komisyon para sa pagdedeposito ng cash, ito ay nagpapataas ng loan rate ng humigit-kumulang 5%.

Ang isang beses na komisyon ay hindi makakaapekto nang malaki sa iyong mga gastos.

Para sa paghahambing: sa mga bansa sa Kanluran, ang mga ratio ng consumer loan ay mula 3% hanggang 6%, kaya kahit sino doon ay kayang bayaran ang mga hiniram na pondo - kapwa ang mahihirap at mayayaman.

Saan ang pinakamadaling lugar para makakuha ng pera?

Ang pinakamadaling paraan upang makakuha ng pautang ay ang makipag-ugnayan hindi sa isang bangko, ngunit sa mga tanggapan ng kredito at mga unyon, na ang listahan ay lumalaki lamang araw-araw.

Ang ilan sa kanila ay naglalabas ng mga pondo kahit na may masamang kasaysayan ng kredito, ngunit sa kasong ito ay mas mahusay na maging maingat, mula noon ang mga rate ay magiging mataas.

Ano ang nangangailangan ng espesyal na pansin kapag pumipili ng produkto ng pautang?

Kapag pumipili ng pautang, mahalagang isaalang-alang ang mga sumusunod na aspeto:

• maximum na panahon ng pagbabayad;
• rate ng interes;
• insurance at surety.

Ang pangalawang punto ay naiimpluwensyahan ng una at pangatlong mga kadahilanan, iyon ay, mas mataas ang rate ng pautang, mas kaunting mga kinakailangan at kundisyon ang ipinahiwatig kapag nag-aaplay para sa isang pautang.

Sa nakalipas na mga dekada, upang makatipid ng mga mapagkukunan, sinubukan ng mga bangko na kunin ang mga online na platform. Sa website ng bangko maaari kang nakapag-iisa na kumuha ng pautang sa mas kaakit-akit na mga tuntunin kaysa sa pamamagitan ng isang operator sa isang sangay. Madaling magsumite ng kahilingan online: punan lang ang pop-up form, ipahiwatig ang iyong personal na data dito - at iyon na!

Ang pinakamababang rate ng interes sa isang pautang sa Sberbank

Ito ang tagapagpahiwatig na ito na mapagpasyahan kapag pinag-aaralan ang mga linya ng kredito ng mga bangko. Ang unang bagay na nasa isip ay ang Sberbank ng Russia.

Kahit na ang institusyong pampinansyal na ito ay hindi nagbibigay ng pinakamurang mga pautang, karamihan sa mga tao ay pumupunta doon. Sa tingin ko ito ay maipaliwanag ng "alaala ng nakaraan", dahil sa panahon ng ating mga lolo't lola ito ay pag-aari ng estado at lahat ng mga operasyon ay isinasagawa sa pamamagitan nito.

Ang isang espesyal na tampok ng Sberbank ay ang pagkakaroon ng isang guarantor ay hindi binabawasan ang rate sa isang ruble consumer loan, ngunit ang halaga na inisyu ay tumataas sa 3 milyon.

Sa real estate bilang collateral, ang pinakamababang porsyento ng consumer loan ay 14-14.5%. Hindi malinaw kung bakit tumataas ang interest rate kapag may collateral. Marahil ito ay dahil sa ang katunayan na ang laki ng pautang ay tumataas sa 10 milyong rubles, at sa isang pautang sa dayuhang pera - sa 355 libong dolyar o 250 libong euro. Gayunpaman, ang isang napalaki na rate ng interes sa isang mortgaged na ari-arian ay hindi maaaring ituring na isang positibong bagay sa anumang paraan.

SA pautang sa foreign currency ang maximum na halaga ng pera ay nadoble, ngunit ang rate ay bahagyang nabawasan - sa 13.5% bawat taon.

Grupo ng pagbabangko "Unyon ng Pamumuhunan"

Ang institusyong ito ay may maliit na mga coefficient para sa mga pautang sa consumer (mula sa 16%), ang pera ay inisyu para sa isang panahon mula sa isang buwan hanggang tatlong taon. Ang downside ay ang hindi pa nabuong network ng mga sangay ng bangkong ito sa buong bansa.

Ang Ural Bank for Reconstruction and Development ay nag-aalok ng pautang mula sa 14%, gayunpaman, sinigurado ng isang sasakyan o isang apartment.

Mababang mga rate ng interes sa mga pautang sa consumer sa mga organisasyon sa buong bansa

Kaya,

• National Investment at Industrial Bank nagbibigay sa populasyon ng mga pautang mula 10 libo hanggang 100 libong rubles sa 11% bawat taon na sinigurado ng ari-arian. Isang installment plan na tatlong taon ang ibinigay;
• pagbubukas ng bangko" nag-aalok ng cash loan hanggang 750 libong rubles sa 12.9%. Upang gawin ito, kailangan mong magbigay ng isang bilang ng mga dokumento, ngunit walang collateral o garantiya at mayroong isang pagkakataon na bayaran ang bangko nang maaga sa iskedyul;
• sa Petrocommerce Bank» Nagsisimula ang mga logro sa 13%, at ang maximum na halaga ay kalahating milyong rubles. Ang termino ng pautang ay limang taon, na walang karagdagang mga kinakailangan;
• "Zenith" Handa akong mag-isyu ng pautang para sa 14% sa halagang 90 libong rubles. Ang mga pondo ay ibinibigay sa seguridad ng anumang bagay, at ito ay kinakailangan sapilitang insurance, pati na rin ang isang beses na pagbabayad ng isang komisyon para sa pag-isyu ng pautang sa halagang 2%, iyon ay, hanggang sa 20 libong rubles.

Mga rate ng pautang sa mga pangunahing bangko

Ang mga sumusunod na organisasyon ay may pinakamababang gastos sa pautang:

• Interes sa mga pautang sa consumer sa bangko " Mga AK Bar"At Rosselkhozbank nagsisimula sa isang antas ng 15%, ngunit upang makamit ang gayong kanais-nais na mga kondisyon, kailangan mong mangolekta ng isang kahanga-hangang folder na may mga dokumento, makakuha ng garantiya mula sa mga ikatlong partido at magbayad para sa seguro.
• Ang parehong koepisyent para sa seguridad ng ari-arian ay itinatag ng " Uralsib».
• Promsvyazbank naglalabas ng consumer loan sa 16.9% kada taon.
• Sberbank naglalabas ng mga pautang sa consumer sa rate na 16.5% kada taon na may guarantor o 17% na walang isa. Ang eksaktong parehong pautang ay maaaring nagkakahalaga ng 13.5 - 14.5%, ngunit may ari-arian bilang collateral.
• Mga pautang Bangko ng Moscow may 18.5%.
• Consumer loan sa VTB 24 ibinigay sa 19%.

Ang mas detalyadong impormasyon ay matatagpuan sa mga sangay o sa mga website ng mga nauugnay na bangko.

Pinakamababang rate ng pautang sa consumer

Ngayon ay mahirap makilala ang isang tao na hindi kailanman kumuha ng consumer loan. Karaniwan, ang mga bangko ay naglalabas ng pera para sa pagbili ng mga kalakal sa isang mataas na rate ng interes. Palaging gustong makuha ng isang tao ang pinakamababang posibleng rate.

Ang presyo ng naturang pautang ay maaaring mag-iba at depende sa maraming dahilan, ngunit ito ay pangunahing naiimpluwensyahan ng kasalukuyang kalagayang pinansyal sa bansa. Ang rate ng interes ay naaayon sa mga gastos ng mga bangko para sa mga suweldo ng empleyado, pag-akit ng pera at mga kliyente, at paggawa ng kita.

Ang pinakamataas na halaga ng isang pautang ay depende sa uri nito, mga dokumentong isinumite ng kliyente, ang kanyang kasaysayan ng kredito, at mga pagtitiyak sa mga bangko. Karaniwan, ang mga matinding saklaw ng mga ratio ng kredito ay mula 14% hanggang 25%; ang mga limitasyong ito ay naiiba sa bawat bangko.

Ang rate ng interes ay nakasalalay sa apat na salik na nakabalangkas sa ibaba.

Ang bawat umuutang ay may kanya-kanyang sarili kliyente mga kadahilanan: bilang ng mga natapos na taon, katayuan sa pag-aasawa, antas ng suweldo, pangkalahatan senioridad, lugar ng trabaho, pagkakaroon ng ari-arian para sa collateral at credit history. Batay sa pagsusuri ng data na ito, tinatasa ng mga bangko ang kanilang mga panganib at ang integridad ng mga nanghihiram.

SA komersyal Kasama sa mga kadahilanan ang presyo ng upa, ang kita ng mga empleyado, bayad sa Internet, iba pang mga pagbabawas - sa madaling salita, lahat ng bagay na hindi nasasakop sa grupo ng kliyente.

Independent ang mga kadahilanan ay hindi napapailalim sa awtoridad ng alinman sa kliyente o ng bangko. Ang mga ito ay mga batas na pambatasan, ang kasalukuyang rate ng refinancing, insurance, at mga buwis.

SA passive Kabilang sa mga salik ang gross domestic product ng bansa, ang pag-unlad ng ekonomiya sa kabuuan, at ang antas ng inflation. Habang tumataas ang kapakanan ng populasyon, tumataas ang mga koepisyent sa mga rate ng pagpapautang; kapag bumaba ang antas ng pamumuhay ng mga mamamayan, napipilitang ibaba ang mga bangko upang mapanatili ang dami ng pagpapautang.

Upang makakuha ng pautang sa consumer sa pinakakanais-nais na mga termino, kailangan mong maingat na pag-aralan ang lahat ng posibleng mga alok, hindi lamang mula sa mga bangko, kundi pati na rin mula sa magkasanib na pagpapatakbo. mga institusyon ng kredito at mga retail chain (kapag bumibili ng mga mamahaling produkto).

Karaniwan ang mga bangkero at mangangalakal ay nagkakasundo sa kanilang sarili ang pinakamababang bid para sa mga partikular na produkto. Gayundin, ang ratio ng pautang ay maaaring mababa kapag ilang kundisyon pagkuha ng pautang.

Ang mga pamilya kung saan ang parehong mag-asawa ay nasa isang opisyal na rehistrado (at hindi sibil) na kasal, nagtatrabaho sa isang libro ng trabaho, kung sila ay hindi bababa sa 25 taong gulang (sa edad na ito ang mga tao ay gumagawa ng maalalahanin at matalinong mga desisyon), ay may bawat pagkakataon na makatanggap ng diskwento sa isang pautang para sa mga pagbili.

TUNGKOL SA mahahalagang puntos Kapag nagtapos ng isang kasunduan sa pautang, panoorin ang video:

Ang mga borrower na hindi angkop para sa bangko para sa ilang mga kundisyon ay nabibilang sa grupo na may mataas na rate ng interes. Sa ganitong paraan, pinoprotektahan ng bangko ang sarili mula sa mga huli na pagbabayad o hindi pagbabayad Kabuuang Pera V nang buo. Ang mas maraming mga kasiguruhan na ibinibigay ng isang indibidwal sa mga banker, mas mababa ang rate ng interes para sa kanya, at kabaliktaran.

Ang halaga ng pautang ay apektado ng panahon ng pautang. Pagtanggap ng pondo para sa panandalian mas mababa ang halaga, mula noon ay hindi kasama ang pagbaba ng halaga ng pera dahil sa inflation at iba pang pangmatagalang panganib.

Panghuli ngunit hindi bababa sa, ang halaga ng paunang bayad ay mahalaga. Kung ang isang paunang bayad ay ginawa kapag bumili ng anumang bagay, ang rate ng pautang ay mababawasan. Kapag walang unang bayad, para sa order mga pondo ng kredito sisingilin ang karagdagang komisyon.

Aling bangko ang nagbibigay ng mga pautang sa consumer sa pinakasimpleng rate ng interes?

Ang sinumang mag-aplay sa isang bangko para sa isang pautang ay gustong kunin ito nang may kaunting bayad. Ito ay lubos na posible na ipatupad ito, dahil ang mga mamamayan ay magagawang bigyang-kahulugan ang mga tuntunin ng kontrata sa isang kanais-nais na direksyon para sa kanilang sarili (sa pamamagitan ng pakikipag-ugnay sa isang tiyak na bangko at pagkolekta ng mga kinakailangang dokumento).

Mayroong ilang mga paraan upang ayusin kasunduan sa pautang sa paborableng mga tuntunin.

Aling institusyong pampinansyal ang naglalabas ng pinakamurang mga pautang?

Mayroong malawak na paniniwala sa populasyon na tanging ang pinakamalaking mga bangko (tulad ng Sberbank at VTB 24) ang nagbibigay ng kumikitang mga pautang. Sa katunayan, ang kanilang mga programa ay hindi mahal. Ngunit ang lahat ay hindi gaanong simple.

Ang mga malalaking mamumuhunan ay karaniwang may average na mga rate ng interes, na nangangahulugan na sa mas maliliit na bangko posible na makakuha ng pautang sa mas mababang halaga. Ang mga maliliit na organisasyong pampinansyal ay nagsisikap na bumuo ng isang customer base; upang gawin ito, binabawasan nila ang mga rate ng pautang, humahawak ng mga espesyal na promosyon, at nag-aalok ng mga kumikitang produkto.

Ang mga maliliit na bangko ay maaaring mag-isyu ng mga pondo sa napalaki na mga rate ng interes, samakatuwid, bago kumuha ng pautang, kailangan mong pag-aralan ang mga linya ng programa ng iba't ibang mga bangko.

Ang isang pautang para sa mga layunin ng consumer sa isang minimum na rate ng interes ay ibibigay ng bangko:

• kung saan natatanggap ang iyong suweldo. Halos lahat ng mga bangko na nagtatrabaho mga indibidwal, may mga espesyal na kagustuhang alok para sa mga kalahok sa proyekto ng suweldo. Ang pagkakaiba sa mga coefficient para sa mga kliyente ng suweldo at mga bisita "mula sa kalye" ay nag-iiba hanggang sa 5% bawat taon. Sa kasong ito, hindi rin kailangang mangolekta ng mga sertipiko mula sa trabaho, ang bangko ay gagawa ng desisyon sa pag-isyu ng pautang kaagad;

• kung nagtatrabaho ka sa isang kumpanyang kinikilala ng isang bangko. Kadalasan, ang malalaki at matatag na pag-aari ay sumasailalim sa akreditasyon. Kung nagtatrabaho ka sa ganoong lugar, alamin mula sa departamento ng accounting o administrasyon kung ang iyong organisasyon ay kinikilala ng anumang bangko. Kung oo, doon lang mag-apply ng loan;

• kung saan dati ka nang nag-loan at regular na binayaran ito. Ang mga nagpapahiram ay may magandang opinyon sa mga matapat na nanghihiram na regular na tumutupad sa mga tuntunin ng kontrata. Kadalasan ang mga bangko mismo ay nagpapataw ng isang kumikitang pakete ng mga serbisyo na binuo para sa isang partikular na kliyente. Kung mayroon kang magandang reputasyon sa kredito sa isang partikular na bangko, siguraduhing makipag-ugnayan sa parehong bangko: bababa ang rate ng interes, at magiging 100% ang desisyon na mag-isyu ng pera;

• kung saan nagdeposito ka kamakailan. Ang pagkakaroon ng kahit na isang saradong deposito para sa isang bangko ay nagpapahiwatig na ang isang tao ay alam kung paano pamahalaan ang kanyang pera at isang maaasahang borrower.

Paano mangolekta ng angkop na pakete ng mga dokumento?

Ang mga kasunduan sa pagpapahiram ng consumer na hindi nagbibigay ng impormasyon tungkol sa kita ay hindi maaaring kumita. Upang mabawasan ang mga panganib, ipinakilala ng bangko ang mataas na mga rate ng interes. Totoo rin ito sa mga express loan sa loob ng limang minuto.

Upang makakuha ng pautang sa pinakamababang halaga, dapat mong ibigay ang mga sumusunod na dokumento:

• sertipiko ng kita 2-NDFL. Maraming nagpapahiram ang nagpapahintulot na mapalitan ito ng isang form kung sakaling magtrabaho ang bisita nang walang opisyal na pagpaparehistro o may suweldo sa isang sobre.
• isang sertipikadong kopya ng work record book. Sa ilang mga kaso, maaari itong palitan ng isang kopya ng kontrata sa pagtatrabaho.

Kung mayroon kang karagdagang mapagkukunan ng mga pondo, ipinapayong kumpirmahin ito sa mga dokumento, halimbawa, isang account statement. Hindi ito makakaapekto sa koepisyent ng porsyento, ngunit maaari kang umasa positibong desisyon at pagtanggap ng mas malaking halaga.

Paano magbigay ng seguridad?

Ang pinaka paborableng rate para sa isang pautang ay kapag ang kliyente ay nagbibigay ng seguridad - collateral o isang guarantor. Ginagarantiyahan nito ang bangko na ang lahat ng mga pondo ay ibabalik sa oras.

Ang pinakasimpleng paraan ng seguridad ay isang garantiya. Ang guarantor ay isang tao na, sa parehong lawak ng nanghihiram, ay mananagot sa pagbabayad ng utang. Ang parehong mga kinakailangan ay nalalapat sa kanya bilang sa nanghihiram.

Ngunit mas maganda pa rin kung ang kliyente ay nagbibigay ng collateral. Pagkatapos ang rate ng pautang ay magiging panimulang rate. Ito ay lalong kapaki-pakinabang kung mayroon kang collateral na makipag-ugnayan sa bangko kung saan mo tinatanggap ang iyong suweldo o gumamit ng iba pang mga produkto.

Ang mga bagay para sa collateral ay:

• real estate. Ang ganitong uri ng garantiya ay ang pinakakaraniwan at ito ay palaging tinatanggap ng mga bangko;
• sasakyan. Ang ilang mga bangko ay hindi isinasaalang-alang ang transportasyon;
• gintong bar, barya, deposito account, mga seguridad : bills, shares, mga tseke sa bangko sa pagpapalabas ng pera sa maydala o isang partikular na tao, mga bono, mga sertipiko, isang nanalong tiket sa loterya, isang bill of lading (isang dokumento mula sa may-ari ng kargamento na nagpapatunay sa karapatan ng carrier ng kargamento na itapon ito), isang sertipiko ng bodega ( na inisyu ng isang bodega sa karapatang mag-imbak ng anumang mga kalakal), isang warrant (isang dokumento na nagpapahintulot sa may hawak nito na bumili ng isang tiyak na bilang ng mga pagbabahagi sa isang tinukoy na tagal ng panahon sa isang pinababang presyo), mga pagkakasangla sa lupa, real estate, isang sertipiko ng tiwala (inilabas para sa layunin ng pamumuhunan ng pisikal at mga legal na entity). Ang ganitong garantiya ay medyo bihira.

Kaya, maaaring maimpluwensyahan ng isang mamamayan ang ratio ng pautang sa kanyang sarili. Bago mag-apply, hilingin sa isang empleyado ng bangko na kalkulahin ang halaga ng utang. Pagkatapos ng lahat, madalas para sa mababang rates nagtatago ang mga komisyon. Mahalagang paghambingin ang pinakamaraming alok hangga't maaari at pagkatapos lamang nito ay umalis sa isang aplikasyon, na gumagawa ng isang maalalahanin, matalinong desisyon.

Ang layunin ng aking blog ay tulungan ang mga tao na maunawaan mga isyu sa kredito sistema ng pagbabangko, kung paano kumikita ang pagkuha ng pautang upang hindi masira sa mandaragit interes sa bangko, kung paano mahusay na magbayad ng mga hiniram na pondo. Inaasahan kong makakita ng mga kliyente sa hinaharap sa aking mga mambabasa, kaya't ikatutuwa kong makatanggap ng mga tanong mula sa mga tagasuskribi at ikalulugod kong sagutin sila. Ang pinakamahalagang bagay ay huwag matakot na kumuha ng mga pautang, dahil kung alam mo ang lahat ng mga trick at trick ng mga organisasyong pinansyal, maaari mong bayaran ang mga ito nang walang malaking pagkawala sa iyong pitaka.

Binubuo namin ang aming rating kung saang bangko ang may pinakamababang rate ng interes sa pautang batay sa bukas na impormasyon mula sa mga bangko at gumamit ng feedback mula sa aming mga mambabasa. Ang rating ng mga kumikitang pautang ay ina-update 1-2 beses sa isang linggo o kapag may bagong impormasyon.

Kapag pinag-uusapan ang tungkol sa mga pautang, kailangan mong isaalang-alang ang mga sumusunod na aspeto:

1. Rate ng interes;
2. Pinakamataas na panahon ng pagbabalik;
3. Availability ng mga guarantor at insurance.

Ang huling dalawang punto ay direktang nakakaapekto sa una. Kung mas mataas ang rate ng interes, mas kaunting mga kondisyon ang mayroon kapag nag-isyu ng pautang.

Pakitandaan na maaari kang mag-apply sa isang bilang ng mga bangko; ang mga bangko ay madalas na nag-aalok ng mas paborableng mga kondisyon ng pautang para sa mga online na aplikasyon. Ito rin ay nagkakahalaga ng pag-unawa na ang nakasaad na mas mababang limitasyon para sa mga pautang ng mga bangko ay bihirang inaalok. Sa kasamaang palad, kahit na ang mga kagalang-galang na nanghihiram ay madalas na nakakatanggap ng pag-apruba sa pinakamataas na antas sa delta mga rate ng interes.

Rating ng pautang 2019

Na-update: 03/29/2019 11:21:01

1. Sovcombank: 8.9% - mag-apply >
2. Silangan: 9.9% - ilapat >
3. SKB Bank: 9.9% - mag-apply >
4. Home Credit Bank: 10.9% - mag-apply >
5. Renaissance: 10.9% - ilapat >
6. Moscow Industrial Bank: 10.9%
7. Raiffeisenbank: 10.99% - mag-apply >
8. UBRD: 11% - mag-apply >
9. OTP Bank: 11.5% - mag-apply >
10. Mga Ak Bar: 11.5%
11. Alfa Bank: 11.9% - mag-apply >
12. Citibank: 11.9%
13. TinkoffBank: 12% (Maximum na pag-apruba! Hanggang 2,000,000 - walang mga sertipiko, inihatid ng courier. Hanggang 300,000 - sa isang credit card) - magsumite ng aplikasyon >
14. Rosbank: 13.5% - mag-apply >
15. Sovcombank: 8.9% (Para sa mga may hawak ng Halva card) - mag-apply >
16. Qiwi Bank: 0% (Sa isang installment card - hanggang 300 thousand.) - magsumite ng aplikasyon >

Medyo praktikal na payo na tutulong sa iyo na maghanda ng mga dokumento, pumili ng isang bangko at isang programa sa pautang:

Saan ako makakakuha ng isang kumikitang pautang na may magandang kasaysayan ng kredito sa mababang rate ng interes?

• Ang pinakaunang bagay na nasa isip ay ang makipag-ugnayan sa bangko kung saan mo na kinuha at matagumpay na nag-isyu ng pautang. Kilala na ang nanghihiram doon, may positive story.
• Ang pangalawang opsyon ay makipag-ugnayan sa bangko kung saan ito bukas.

Kung ang parehong mga punto ay nag-tutugma, mahusay, marahil mayroong isang bagay para sa iyo mga programang benepisyo, sa anumang kaso, ito ay nagkakahalaga ng pagtalakay sa posibilidad ng isang kaakit-akit na rate sa isang credit consultant.

Ngunit kadalasan ang mga bangko, na nakatanggap ng isang kliyente, ay sigurado na siya ay "hindi pupunta kahit saan" at hindi nagmamadaling magbigay ng higit pa. magandang kondisyon. Makipag-ugnayan sa ibang bangko, hindi kung nasaan ang sa iyo proyekto ng suweldo at hindi doon sa nag-loan ka na. Bagong bangko susuriin ang sa iyo, siguraduhin na ito ay mabuti, at marahil ay nag-aalok ng mas tapat na porsyento upang makaakit ng isang bagong kliyente.

Ang isa pang pagpipilian ay ang kumuha ng pautang kung saan tiyak na ibibigay nila ito, magbayad ng hindi bababa sa 30% ng termino ng pautang, pagkatapos ay i-refinance sa malaking bangko sa mas mababang rate ng interes. Ang katotohanan na nabigyan ka na ng pautang at ang iyong pagiging maagap at pangako ay nagpapatunay sa iyong kakayahang magbayad at ito ay isang plus sa pagkuha ng refinancing.

Calculator ng pautang

Batay sa magagamit na data: halaga, interes - kalkulahin ang iyong buwanang pagbabayad at sobrang bayad.

Kuskusin. $ euro Annuity Differentiated

Aling bangko ang may pinakamababang rate ng interes sa pautang - mga rating para sa mga nakaraang taon

1. Cash – Svyaz-Bank – mula 10.00%
2. Consumer - Binbank - mula 10.49%
3. Consumer para sa mga empleyado ng gobyerno - Promsvyazbank - mula 10.90%
4. Personal – Raiffeisenbank – 10.99%
5. Universal - FC Otkritie - mula 10.90%
6. Para sa anumang layunin - Moscow Credit Bank— mula 10.90%
7. Pension - Interprombank - mula 11.00%
8. Unsecured pension para sa mga empleyado ng pampublikong sektor - Revival - 11.40%
9. Consumer na walang collateral - Gazprombank - mula 11.40%
10. Malaking panahon - Bangko ng Silangan — 11,50%
11. Refinancing na sinigurado ng real estate - Moscow Industrial Bank - 11.90%
12. Para sa lahat tungkol sa lahat ng bagay na may patunay ng kita - SKB-Bank - mula 11.90%
13. Walang collateral na walang patunay ng kita - Bank Uralsib — 11,90%

1. Cash 12% - Sovcombank - mula 12.00% (hindi nangangailangan ng insurance)
2. Para sa anumang layunin - Moscow Credit Bank - 12.50%
3. Personal – Raiffeisenbank – mula 12.90%
4. May collateral, para sa mga empleyado ng pampublikong sektor - Gazprombank - 13.50%
5. Para sa mga tauhan ng militar - Zenit - mula 13.50%
6. Para sa mga empleyado ng pampublikong sektor na may collateral - Moscow Industrial Bank - 13.50%
7. Para sa anumang layunin - 48 oras - Alexandrovsky - mula 13.90%
8. Consumer under surety — — mula 13.90%
   hanggang 399,999
9. Nang walang collateral, para sa mga empleyado ng estado - Gazprombank - 14.00%
10. Consumer - Citibank - mula 14.00% (hindi nangangailangan ng insurance)
11. Pensiyon - Rosselkhozbank - 14.50%
12. Para sa mga empleyado ng estado, walang collateral - Moscow Industrial Bank - 14.50%
13. Pera - mga pagkakataon, para sa mga manggagawa sa pampublikong sektor, na may seguridad - Russia - mula 14.75%
14. Cash — Svyaz-Bank — mula 14.90%
15. Cash - VTB Bank of Moscow - mula 14.90%
16. Consumer - Promsvyazbank - mula 14.90%
17. Promo – OTP Bank – mula 14.90%
18. Malaking pera 2.0 – Vostochny Bank – mula 14.90%

Sovcombank, Denezhny 12%, mula 12%, hanggang 12 buwan.
Raiffeisenbank, Personal, mula 14.9%, hanggang 60 buwan.
Zenit, Para sa mga tauhan ng militar, mula 15%, hanggang 15 taon.
Binbank, mga empleyado ng Estado, 15.9%, hanggang 60 buwan.
Promsvyazbank, Para sa mga empleyado ng pampublikong sektor at mga tagapaglingkod sibil, mula 15.9%, hanggang 84 na buwan.
Gazprombank, Consumer na walang collateral para sa mga empleyado ng pampublikong sektor, 16%, hanggang 12 buwan.
Citibank, Consumer, mula 16%, hanggang 60 buwan.
Rosbank, Pera lang, mula 16.4%, hanggang 60 buwan.
Bank of Moscow, Cash, mula 16.9%, hanggang 84 na buwan.

Aling bangko ang may pinakamababang rate ng interes sa pautang para sa 2014: nangungunang mga bangko na may pinakamababang rate pagpapautang ng consumer:

Ang mga sumusunod na pangunahing parameter ay itinakda: laki ng pautang - 30,000 rubles, termino ng pautang - 1 taon.
Mga karagdagang parameter: walang collateral o guarantor, para sa anumang layunin, kinakailangan ang patunay ng kita at walang karagdagang bayad.

1. Pautang ng pera" Ang mga tamang bagay" Ang bangko ay nag-aalok ng pinakamahusay na alok. Ang hanay ng rate ng interes ay nagsisimula sa 12.9%. Buwanang halaga ng pagbabayad mula sa 2,678 rubles. May posibilidad ng maagang pagbabayad. Ang desisyon sa extradition ay ginawa sa loob ng dalawang araw.
2. « Credit para sa mga pagbili"galing sa bangko. Ang rate ng interes sa utang ay 13%, ang halaga ng buwanang pagbabayad ay 2,680 rubles. May posibilidad ng maagang pagbabayad.
3. « Espesyal na kredito» nag-aalok ng GI Money Bank sa mga rate ng interes mula 13.5 - 13.9% na may posibilidad ng maagang pagbabayad at isang buwanang halaga ng pagbabayad na 2,687 rubles.
4. « Ang iyong mga tuntunin"V . Ang loan ay ibinibigay sa 14% kada taon. Ang buwanang halaga ng pagbabayad ay 2,694 rubles. May posibilidad ng maagang pagbabayad.
5. « Pamantayan» - pautang mula sa may rate ng interes na 14.5% at ang posibilidad ng maagang pagbabayad. Bawat buwan ay kailangan mong magbayad ng 2,701 rubles.
6. « Salary loan"Nag-aalok ang Sobinbank. Ang rate ng interes sa utang ay 14.5% bawat taon, ang buwanang halaga ng pagbabayad ay 2,701 rubles. Posible ang maagang pagbabayad.
7. « Consumer loan na walang collateral"mula sa . Ang hanay ng mga rate ng interes ay mula 15 - 24.5%. Buwanang bayad mula sa 2,708 rubles. May posibilidad ng maagang pagbabayad.
8. Nag-aalok ang National Bank ng pautang " Mga bagong pagkakataon» na may rate ng interes na 15% at isang buwanang halaga ng pagbabayad na 2,708 rubles. Posibleng mabayaran nang maaga ang utang.
9. nagmumungkahi" Pautang na may insurance" Kailangan mong magbayad ng 2,721 rubles bawat buwan. Ang rate ng interes ay 15.9% bawat taon. Ang utang ay maaaring bayaran nang maaga sa iskedyul.
10. « Pautang ng pera"nag-aalok ng Renaissance Credit Bank. Ang mga rate ng interes nito ay nasa hanay na 15.9 - 74.9%, habang ang buwanang halaga ng pagbabayad ay 2,721 rubles. Ang utang ay maaaring bayaran nang maaga sa iskedyul.

Maaari kang magpadala sa marami sa mga nakalistang bangko - sundin lamang ang link at pumili ng bangko.

BNP Paribas— mula sa 6.9%, ang pautang na "Walang labis na pagbabayad" hanggang 450,000 rubles sa loob ng 36 na buwan, na may sistema ng pagbabayad ng annuity, ay hindi nagbibigay ng collateral. Ang loan ay ibinibigay ayon sa limang dokumento sa araw ng aplikasyon.

CB National Investment at Industrial Bank— mula sa 11% bawat 10,000 rubles, na may mga installment sa loob ng 3 taon. Ang maximum na halaga ng pautang ay 100,000 rubles. Kinakailangan ang collateral.

— mula sa 12.9%, ang pautang na "Mga Kinakailangang Bagay" hanggang sa 750,000 rubles ay ibinibigay sa cash sa dalawang dokumento sa loob ng 5 taon, nang walang mga kondisyon ng collateral. Maagang pagbabayad pinapayagan sa anumang petsa.

— mula sa 13%, credit "Para sa mga pagbili", mula sa maximum na halaga isang pautang na 500,000 rubles na may mga installment hanggang 5 taon, nang walang mga tiyak na kinakailangan para sa nanghihiram.

- mula sa 14%, pautang "Para sa mga kagyat na pangangailangan" mula sa 90,000 rubles, na may obligadong kondisyon ng pag-insure ng collateral. Ang isang beses na bayad para sa pag-isyu ng isang pautang na 2% (sa hanay ng 3,000-20,000 rubles) ay binabayaran.

Ang unang lugar sa mga bangko na may mababang rate ng interes sa mga pautang ng consumer ay inookupahan ng at, na may 11.9 – 12% kada taon, ayon sa pagkakabanggit. Ang mga kundisyon ay hindi ang pinakamahusay, isang malaking bilang ng mga dokumento ay kinakailangan, at mga guarantor ay kinakailangan. Ang panahon ng pagbabayad ng utang ay 1 taon lamang.

Sa ikalawang yugto Bank of Moscow Parehong kuwento sa mga credit card. Dito ang mga porsyento ay palaging mataas, ngunit mayroon Panahon ng biyaya. Ang VTB24 ay may pinakamababang porsyento - 17-18%. Sa pangalawang lugar ay Sberbank - 23-25%. Ang listahan ay nakumpleto ng Russian Standard na may 36% at MTS Bank, kung saan ang porsyento ay maaaring mula 23 hanggang 55%.

Saang bangko ako makakakuha ng consumer loan sa 2018 na may mababang rate ng interes? Ano ang mga kinakailangan ng nanghihiram at mga kondisyon sa pagpapahiram sa 2018?

Saan kukuha ng consumer loan

sa isang maliit na porsyento: ang pinaka kumikita

alok ng bangko sa 2018

Ang krisis sa ekonomiya, tumataas na implasyon at kawalan ng trabaho, at mga hadlang sa pera ay nagpipilit sa mga Ruso na maghanap ng mga kapaki-pakinabang na alok mula sa mga institusyon ng kredito at pampinansyal upang magbigay ng mga hiniram na pondo. Gusto ng maraming mamamayan kumuha ng consumer loan sa pinakamababang rate ng interes , ngunit hindi nila alam aling bangko magtanong kung paano masigurado na ang sobrang bayad ay minimal. Ang patakaran ng estado at ng Bangko Sentral ay naglalayong gawing accessible ang pagpapautang sa lahat ng bahagi ng populasyon. Ito ay kumikita upang kumuha ng pautang para sa pangangailangan ng mamimili posible sa maraming istruktura ng pagbabangko.

Mga pautang sa consumer na may mababang rate ng interes

Ang mga mamamayan ay madalas na gustong bumili ng mga mamahaling produkto o nangangailangan ng mga agarang serbisyo, na hindi mababayaran sa nakikinita na hinaharap mula sa kanilang sariling pananalapi. Upang matugunan ang pangangailangan ng mga tao sa pera, ang mga organisasyon ng pagbabangko ay nagbibigay ng mga pautang na tinatawag na consumer loan. Ang pagpapalabas ng pera para sa pagbili ng mga kalakal ay isinasagawa sa iba't ibang paraan.

Ang mga istrukturang pinansyal ay nag-aalok ng mga sumusunod na uri ng pagpapahiram:

• walang collateral o garantiya;
• secured na mga pautang;
• mga espesyal na alok sa mga kliyente;
• mga pautang sa lugar ng pagbili ng mga kalakal;
• mga credit card;
• iba pang mga opsyon, kabilang ang overdraft, refinancing, mga opsyon sa ipinagpaliban na pagbabayad.

Nang walang collateral o garantiya

Karamihan kumikitang consumer loan sa mga tuntunin ng bilis ng pagproseso. Ang nanghihiram ay kinakailangang magkaroon ng pinakamababang mga dokumento; hindi na kailangang isangkot ang mga ikatlong partido upang magarantiya ang pagbabalik ng mga pondo sa nagpapahiram, o upang magsanla ng kotse o real estate. Dapat itong isaalang-alang na sinusubukan ng bangko na mabawasan ang mga panganib, at ang rate ng interes sa naturang mga pautang ay mas mataas kaysa sa mga programa na nagbibigay para sa pagbabayad ng mga hiniram na pondo.

Halimbawa, ang Raiffeisen Bank nag-aalok ng "Personal" na produkto na may resibo na 90 libo–2 milyong rubles sa 11.9% bawat taon para sa 60 buwan, napapailalim sa may utang na nagbibigay ng pasaporte at impormasyon sa Form 2-NDFL tungkol sa kita sa huling 6 na buwan. sa sangay ng kumpanya.

Sa Renaissance pautang maaari kang kumuha ng hanggang 700 libong rubles. sa 11.9% para sa 5 taon na may impormasyon ng pagkakakilanlan at suweldo na ibinigay sa opisina, simula sa 8,000 rubles para sa mga regional borrower, 12,000 rubles para sa Muscovites.

Secured na hindi naka-target na mga pautang

Ang mga organisasyong pampinansyal ay handang mag-isyu ng mga hiniram na pondo sa mga mamamayan na nagtitiyak ng pagbabalik ng mga pananalapi sa pamamagitan ng pagsangla ng mahalagang real estate o naililipat na ari-arian. Ang ganitong mga may utang ay ibinibigay kagustuhang termino para sa mga pautang sa consumer - maaari kang magsumite ng isang minimum na mga dokumento para sa pagproseso ng isang transaksyon sa pautang, makatanggap ng malalaking halaga sa iyong mga kamay, at gumamit ng mababang mga rate ng interes.

Sberbank ng Russia nag-isyu ng pera na may pangako ng isang apartment o iba pang likidong real estate sa 12% hanggang sa 20 taon. Maaari kang makakuha ng 10 milyong rubles sa ilalim ng programa sa pagpapahiram ng consumer.

Bangko ng Silangan nag-aalok ng isang programa kung saan ang isang borrower ay maaaring makatanggap ng 30 milyong rubles para sa 1-20 taon sa 9.9% kung siya ay umalis sa isang apartment o bahay bilang collateral.

Para sa mga kliyente sa bangko

Pinasisigla ng mga banker ang pagpapautang ng consumer sa kanilang mga kliyente sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga kanais-nais na kondisyon para sa pagkuha Pinagkukuhanan ng salapi mga user na may debit, suweldo o iba pang account sa nagpapahiram. Maaaring samantalahin ng mga nangungutang mababang mga rate ng interes para sa sobrang bayad, huwag gumawa ng malaking pakete ng dokumentasyong kinakailangan para gawing pormal ang kontrata.

Ang pinakamalaking manlalaro sa merkado ng pananalapi ng bansa ay ang Sberbank ng Russian Federation nag-aalok sa mga kliyente na tumatanggap ng mga benepisyo ng pensiyon at mga subsidyo ng pinababang rate ng interes sa ilalim ng programang Unsecured Loan. Ang mga karaniwang kundisyon ay nagbibigay ng 15.5–19.9%; ang mga gumagamit ng istrukturang pinansyal ay binibigyan ng karapatang makakuha ng pautang sa 12.5–12.9% sa loob ng 3–60 buwan. Maaari kang makakuha ng 30 libo - 3 milyong rubles para sa mga nanghihiram na 21-65 taong gulang sa pamamagitan ng pagbibigay ng pasaporte, impormasyon tungkol sa mga kita, at ang kinakailangang tagal ng opisyal na trabaho.

Mga kinakailangan para sa nanghihiram

Depende sa uri ng pagpapahiram ng consumer, ang mga kondisyon para sa pag-isyu ng pera at ang mga kinakailangan para sa nanghihiram ay magkakaiba.

Ang pagbubuod ng mga kinakailangan para sa mga may utang na nagnanais na kumuha ng pautang, ang mga sumusunod na paghihigpit ay maaaring makilala:

• Ang legal na kapasidad ng may utang. Ang mamamayan ay dapat na nasa hustong gulang na sa oras na maibigay ang utang at matugunan ang pinakamataas na limitasyon sa edad sa oras na ganap nang mabayaran ang utang. Ang mga karapat-dapat na edad ay mula 21–75 taon.
• Kakulangan ng impormasyon sa kasaysayan ng pagkuha ng mga pautang tungkol sa mga problema sa pagbabayad ng utang, ang accrual ng mga multa at mga parusa.
• Ang pagkakaroon ng permanenteng o pansamantalang pagpaparehistro sa lugar ng pagpaparehistro ng pautang.
• Impormasyon tungkol sa natanggap mataas na kita pagbibigay ng pagbabayad ng utang sa pautang nang walang pinsala sa badyet ng pamilya.
• Opisyal na trabaho ng nanghihiram, simula sa 3 buwan para sa mga kliyenteng may suweldo.
• Ang karagdagang seguridad para sa pagbabalik ng pera ay ang paglahok ng mga guarantor, co-borrower, at collateral ng likidong ari-arian.

Paghihigpit ng mga kondisyon para sa pag-isyu ng mga pautang

Ang kawalang-tatag ng sitwasyon mga pamilihan sa pananalapi pinipilit ng mga bansa ang mga bangko na higpitan ang mga kinakailangan para sa mga nanghihiram upang mapakinabangan ang kaligtasan ng kanilang mga pamumuhunan. Ang mga pautang sa consumer ay malamang na makuha ng mga taong may positibong kasaysayan ng pagbabayad ng mga nakaraang pautang, na mayroon matatag na kita, opisyal na nagtatrabaho, na sineserbisyuhan ng isang nagpapahiram. Kung ang nanghihiram ay hindi makapagbigay ng data sa mataas na kita o dati nang nahuling pagbabayad sa mga pautang, maaari kang mag-aplay para sa isang maliit na halaga sa mataas na rate ng interes.

Mga termino ng pautang sa 2018

Kapag pumipili kung aling bangko ang kukuha ng pautang sa consumer, kailangan mong bigyang pansin ang mga sumusunod na kondisyon para sa pag-isyu ng mga pondo:

1. Halaga ng sobrang bayad. Pagbawas ng Central Bank ng Russian Federation key rate nagresulta sa pagbaba ng mga rate ng interes sa mga programa sa pagpapautang ng consumer. Maaari kang makakuha ng pera sa 12.5–19.9% ​​depende sa produkto ng kredito at mga kondisyon para sa pag-isyu ng mga pondo.
2. Mga deadline. Ang hiniram na pananalapi ay ibinibigay sa loob ng 1–20 taon, depende sa laki ng utang, ang pagkakaroon ng collateral, at iba pang mga salik na nakakaapekto sa tagal ng pagbabayad ng utang.
3. Halaga ng pautang. Maaari kang kumuha mula sa 5 libong rubles kung mag-aplay ka para sa isang express loan para sa mga kagyat na layunin, o subukang makakuha ng 30 milyong rubles kung ikaw ay nagsasangla organisasyon sa pagbabangko mahal na real estate.

Aling bangko ang mas mahusay na kumuha ng consumer loan?

Para makahanap ng mapagkakatiwalaan institusyong pinansyal kung saan plano mong dumaan sa pamamaraan para sa pagkuha ng hiniram na pananalapi, dapat kang magabayan ng mga sumusunod na pamantayan kapag pumipili ng istrukturang pinansyal at programa ng pautang sa consumer:

1. Pagkakaroon ng credit o debit account kung saan natatanggap ang mga suweldo, pensiyon, at iba pang kita.
2. Ang pagiging maaasahan ng institusyon.
3. Ang halaga ng sobrang bayad sa utang.
4. Ang iminungkahing paraan ng pagbabayad ng mga utang ay annuity o differentiated.
5. Ang pagkakaroon o kawalan ng karagdagang mga pagbabayad - insurance, isang pagsusuri upang suriin ang collateral, at iba pang mga komisyon.

pagiging maaasahan ng bangko

Ang mga relasyon sa negosyo ay dapat mapanatili sa mga may magandang reputasyon. Bago mag-apply para sa isang consumer loan, ipinapayong pamilyar ang iyong sarili sa rating ng napiling institusyon, ang halaga portfolio ng pautang, ang laki ng mga asset. Kung, sa proseso ng pagbabayad ng utang, ang lisensya ng bangko ay binawi o hindi na ito umiiral, kung gayon ang pangangailangan na magbayad ay mananatili, ngunit ang paglutas sa isyu ng paglilipat ng mga pondo ay magiging mas mahirap. Maaasahan mga kumpanya sa pananalapi nag-aalok ng pinababang mga rate ng interes at kagustuhan na mga tuntunin para sa mga matapat na nagbabayad.

Mababang mga rate ng interes

Ang pangunahing criterion para sa mga nanghihiram kapag pumipili ng tagapagpahiram ay ang mga kanais-nais na alok ng murang mga pautang sa consumer na may kaunting mga rate ng interes. Ang pinakamababang overpayment ay maaaring makamit sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga garantiya para sa pagbabayad ng mga hiniram na pondo, pagbibigay ng collateral o pag-akit ng mga guarantor.

Halimbawa, CB "Kuban Credit" isyu 10 libo - 20 milyong rubles. sa 8.25% kung isasangla ng may utang ang apartment o tinitiyak ang pahintulot ng mga ikatlong partido upang magarantiya ang pagbabalik ng pananalapi.

Nag-aalok ang Vostochny Bank ng programang "Bail+", kung saan ang mga guarantor ay hindi kinakailangan, ngunit ang pagsasangla ng real estate ay kinakailangan. Ang mga gumagamit ay maaaring makatanggap ng 30 libo - 30 milyong rubles. na may labis na bayad na 9.9% na may pagbabayad sa loob ng 1–20 taon, kung nagbibigay sila ng impormasyon tungkol sa umiiral na ari-arian, magsagawa ng pagtatasa ng ari-arian, at iseguro ang apartment. Maaari kang kumuha ng pera sa cash o sa pamamagitan ng paglipat sa isang bukas na bank account.

Paraan ng pagkalkula ng interes sa isang pautang

Kapag pumipili ng isang katanggap-tanggap na produkto, ang may utang ay dapat magbayad ng pansin sa mga paraan upang mabayaran ang umiiral na utang. Ang mga institusyong pampinansyal ay nag-aalok ng annuity o magkakaibang mga pagbabayad.

Ang mga pagbabayad ng annuity ay maginhawa para sa nanghihiram dahil nangangailangan sila ng pagbabayad ng pantay na halaga buwan-buwan hanggang sa katapusan ng kontrata.

Kung pipiliin ng kliyente ang iba't ibang pagbabayad, pagkatapos ay kailangan muna niyang magbayad ng malalaking halaga, kabilang ang punong-guro ng utang at interes, pagkatapos ay ang labis na pagbabayad ay kinakalkula lamang sa natitirang utang sa utang, na binabawasan ang halaga ng mga kontribusyon.

Mas gusto ng mga nagpapahiram ang mga pagbabayad sa annuity, dahil mas malaki ang halaga ng huling overpayment sa pamamaraang ito ng pagbabayad ng mga utang.

Nag-aalok ang Sovcombank na kunin ang produkto ng Superplus na may pagpapalabas ng 1 milyong rubles. sa 18.9% para sa 10 taon na may pagbabayad ng utang sa pantay na pag-install.

Maaari mong gamitin ang differentiated payment sa Rosselkhozbank sa ilalim ng programang "Consumer Without Security", kung saan maaari kang kumuha ng 750 libong rubles na may sobrang bayad na 10–12.5% ​​​​at ibalik ang mga pondo pagkatapos ng 7 taon.

Ang ilang mga nagpapahiram ay nag-aalok sa nanghihiram na malayang pumili ng paraan ng pagbabayad.

Programang "Mga Kasosyo" ng Severgasbank nagbibigay para sa pagpapalabas ng 50,000 - 1,500,000 rubles na may sobrang bayad na 12-13% para sa 12-60 na buwan. Kapag nagsusumite ng isang aplikasyon, ang gumagamit mismo ang pipili ng pinaka-katanggap-tanggap na paraan ng paggawa ng mga pagbabayad ng pautang - annuity o differentiated. Maaari mong kalkulahin ang mga kontribusyon gamit ang isang calculator sa opisyal na website ng istraktura ng pagbabangko.

Halaga ng sobrang bayad

Kapag pumipili ng uri ng pautang, dapat mong isaalang-alang na sa isang pagbabayad ng annuity ay magiging labis ang pagbabayad malaking halaga kaysa may differentiated. Sa huling kaso, ang interes ay naipon sa loan body, na bumababa bawat buwan, at ang mga pagbabayad ay nagiging mas maliit. Pagkakaiba-iba ng pagbabayad kailangan mong piliin kung ang nanghihiram ay tiwala na mababayaran niya ang mga unang pagbabayad, na siyang magiging pinakamataas. Maaaring mas gusto ang annuity kung mas maginhawa para sa may utang na magpadala ng parehong halaga sa pinagkakautangan bawat buwan, nang hindi sinusuri ang iskedyul ng pagbabayad at ang buwanang pagbabago ng halaga ng mga kontribusyon.

Mga nakatagong bayad at singil

Obligado ng Central Bank ng Russian Federation ang lahat ng kredito at pananalapi mga legal na organisasyon, pagbibigay ng mga serbisyo sa pag-iisyu ng pautang, gawing transparent ang mga komisyon at karagdagang mga pagbabayad, na nagpapaalam sa kliyente ng kanilang pag-iral bago pumirma sa kontrata ng pautang. Depende sa uri ng pagpapahiram, nangangailangan sila ng insurance, isang pagtatasa ng ipinangakong ari-arian, maaaring maningil ng mga pagbabayad para sa pag-withdraw ng mga pondo mula sa mga ATM, at magbigay ng mga parusa para sa maagang pagbabayad ng utang. Bago pumirma sa kontrata, dapat mong maingat na basahin ang mga magagamit na komisyon.

Saan kukuha ng consumer loan sa mababang interest rate

Mula noong 2018, ang mga sobrang bayad sa mga pautang sa consumer ay patuloy na bumababa; maraming organisasyon ang naglalabas ng pera sa mababang rate ng interes.

Upang malaman ang pinakamahusay na mga alok, kailangan mong ihambing ang mga programa sa pamamagitan ng pagsangguni sa sumusunod na listahan:

1. Renaissance Credit. Maaari kang kumuha ng 30–700 libong rubles sa cash. sa 11.9% para sa 2–5 taon na may pagkakaloob ng dalawang dokumento ng pagkakakilanlan.
2. OTP Bank. Mga isyu 250,000–1,000,000 rubles. na may sobrang bayad na 11.5–38.9% sa loob ng 1–5 taon sa pagpapakita ng pasaporte, SNILS, Taxpayer Identification Number, pensioner’s ID.
3. Sberbank. Makatanggap ng 30,000–3,000,000 rubles. posible sa 12.5–15.5% sa loob ng 1–5 taon na may dalawang dokumento.
4. Oriental. Gumuhit ng isang kasunduan sa pautang para sa 0.3–30 milyong rubles. sa 9.9–26% sa loob ng 1–20 taon na may tatlong opisyal na papel.
5. Alfa Bank. Pinapayagan na makatanggap ng hanggang 2 milyong rubles. na may sobrang bayad na 11.99–15.99% hanggang 5 taon.
6. VTB 24. Mga isyu 1–1.5 milyong rubles. sa 16% para sa 1–5 taon na may presentasyon ng dalawang dokumento.
7. Raiffeisenbank. Maaari kang mag-aplay para sa 90,000–2,000,000 rubles. sa 11.9–13.99% sa loob ng 12-60 buwan sa dalawang opisyal na securities.
8. Sovcombank. Sa isang minimum na overpayment na 12%, pinapayagan itong kumuha ng 600 libong rubles. sa loob ng 5 taon ayon sa tatlong dokumento
9. UBRR. Consumer credit sa halagang 30,000–1,000,000 rubles. na ibinigay sa 13-19% para sa 2-7 taon sa pagpapakita ng isang pasaporte na may rehistrasyon.
10. VTB Bank ng Moscow. Tumanggap ng 400,000-3,000,000 rubles. sa 15.5% ang kliyente ay maaaring sa loob ng 0.5–5 taon na may pagkakaloob ng kard ng pagkakakilanlan, SNILS, impormasyon sa form 2-NDFL.
11. Nag-aalok ang Rosselkhozbank ng 0.1–10 milyong rubles. sa 12.5–13.5% para sa 1–120 buwan na may pagkakaloob ng impormasyon sa kita at pasaporte.

Ang pinakamahusay na mga alok sa mga pautang ng consumer mula sa mga bangko

Alamin kung saan ito makukuha kumikitang mga pautang, maaari mong mula sa talahanayan sa ibaba, paghahambing ng mga kondisyon ng iba't ibang kumpanya ng pagbabangko:

Pangalan ng produkto	Pangalan ng Kumpanya	Rate ng interes, %	Pinakamataas na halaga, rubles	Tagal ng kontrata, taon
	Rosselkhozbank	12,5–18	1000000	7
"Para sa lahat tungkol sa lahat"	SKB-Bangko	11,9–25,5	1300000	5
"Higit pang mga dokumento - mas mababang mga rate"	Renaissance Credit	11.9–25,1	700000	5
"Walang collateral"	UralSibBank	11,9	100000	1
"Cash loan"	Alfa Bank	11,99–24,99	1 milyon	5
"Para sa anumang layunin"	Credit Bank ng Moscow	11,99-26	750000	3
“Consumer loan na sinigurado ng real estate”	Sberbank ng Russia	12	10 milyon	20
"Para sa anumang layunin na sinigurado ng isang kotse"	Loko-Bank	12,3	5 milyon	7
"Consumer sa loob ng 12 buwan"	Binbank	10,99–24,5	500000	2
"Mga kasosyo"	SeverGazbank	12-13	1.5 milyon	5

"Para sa mga maaasahang kliyente at empleyado ng pampublikong sektor"
walang collateral mula sa Rosselkhozbank

Ang pera ay ibinibigay sa mga kliyente ng Rosselkhozbank para sa anumang layunin. Ang mga maaasahang kliyente, mga empleyado ng mga kumpanya ng badyet, ay maaaring tumagal ng hanggang 200 libong rubles. sa 12.5–16.5%, higit sa 200,000 rubles. na may sobrang bayad na 12–13.5%. Ang mga pondong ito ay ibinibigay sa ibang mga mamamayan sa 16–18%. Ang pera ay ibinibigay sa loob ng 12–84 na buwan, hindi na kailangang magbigay ng seguridad o mga guarantor, ang utang ay binabayaran sa annuity o naiibang paraan, sa kahilingan ng nanghihiram. Upang makagawa ng isang kasunduan, kailangan mong kunin ang iyong pasaporte at magbigay ng impormasyon tungkol sa iyong suweldo sa form na itinatag ng nagpapahiram.

"Para sa lahat tungkol sa lahat" na may patunay ng kita SKB-Bank

Ang pera ay ibinibigay para sa anumang layunin, walang seguridad o garantiya ang kinakailangan. Maaaring maakit ng kliyente ang isang co-borrower kapag pumirma ng kontrata sa pautang. Kung ito ay dapat na makatanggap ng 100-300 libong rubles, kung gayon ang rate ay magiging 25.5%, sa ibang mga kaso - 11.9%. Ang bangko ay nag-aalok ng 51,000–1,300,000 rubles para sa 36 na buwan kung ang kliyente ay hindi nagbibigay ng impormasyon tungkol sa mga kita, at para sa 5 taon kung mayroong isang sertipiko mula sa trabaho sa pangunahing at karagdagang kita.

Ang mga pondo ay inaalok sa mga indibidwal na may edad 23–70 taon. Ang aplikasyon ay naproseso sa loob ng 1-2 araw. Ang may utang ay kinakailangang magpakita ng dalawang dokumento ng pagkakakilanlan, isang military ID (para sa mga lalaking higit sa 27 taong gulang), TIN, impormasyon tungkol sa co-borrower (kung siya ay kasangkot), tungkol sa mga kita sa 2-NDFL form, isang pahayag ng pahintulot upang gumamit ng impormasyon tungkol sa kasaysayan ng kredito. Ang mga buwanang kontribusyon ay kinakalkula gamit ang annuity formula.

"Higit pang mga dokumento - mas mababang mga rate" sa Renaissance Credit Bank

Nag-aalok ang organisasyong pinansyal at kredito na kumuha ng pautang sa araw ng aplikasyon. Dapat ay may dala kang kard ng pagkakakilanlan, isang opisyal na papel na nagsasaad ng trabaho, isang dokumentong nagpapatunay sa solvency ng isang mamamayan (isang katas mula sa USRR, mga patakaran ng isang boluntaryo o sapilitang medikal na seguro). Kung walang garantiya at seguridad, pinapayagan na kumuha ng 30-700 libong rubles sa 11.9-25.1% para sa 1-5 taon. Ang mga utang ay kailangang bayaran gamit ang annuity method.

"Walang collateral" ng UralSibBank

Ang isang mamamayan ng 23-70 taong gulang ay binibigyan ng karapatang kumuha ng pautang nang walang paglahok ng mga guarantor at seguridad sa loob ng 7 taon. Ang partikular na rate ay kinakalkula nang paisa-isa, depende sa data na ibinigay ng kliyente tungkol sa sahod, impormasyon sa trabaho, kasaysayan ng kredito. Maaari kang umasa ng hanggang 1 milyong rubles. Halimbawa, isang maaasahang gumagamit na gustong gumuhit ng isang kasunduan sa pautang para sa 100 libong rubles. para sa 12 buwan, ang isang rate na 11.9% ay itinalaga sa annuity sa pagbabayad ng utang at buwanang installment na 8,240 rubles.

Cash loan mula sa Alfa-Bank

Kung walang garantiya at seguridad, ang mga mamamayan na tumatanggap ng suweldo sa mga card doon ay maaaring tumagal ng hanggang 3 milyong rubles. sa 11.99–19.99% sa loob ng 1–5 taon. Ang mga taong walang account sa istruktura ng pananalapi at kredito ay gumagamit ng pagkakataong makatanggap ng pautang na hanggang 1 milyong rubles. na may sobrang bayad na 11.99–24.99% para sa parehong mga termino. Ang bangko ay nangangailangan ng pagkakaloob ng isang pasaporte, lisensya sa pagmamaneho, isang sertipikadong kopya ng libro ng trabaho, isang sertipiko sa form 2-NDFL. Ang isang aplikasyon ay maaaring gawin sa opisyal na pahina ng organisasyon ng pagbabangko online, at, sa araw, makatanggap ng isang paunang desisyon sa pagpapalabas ng pananalapi na may annuity na pagbabayad ng utang.

"Para sa anumang layunin" ng Moscow Credit Bank

Kung ang isang tao ay walang atraso sa pagbabayad ng mga nakaraang pautang na kinuha nang mas maaga institusyon ng kredito, iyon ay, isang pagkakataon na kumuha ng hanggang 750 libong rubles. na may pagbabayad sa loob ng 36 na buwan. Ang sobrang bayad ay nag-iiba sa pagitan ng 11.9–26%, depende sa halaga ng kita ng potensyal na may utang. Isama ang mga co-borrower, guarantor, magbigay ng collateral para kunin hiniram na pondo, hindi kailangan. Kasama sa bayad para sa hiniram na pananalapi ang mga bayarin sa annuity. Bilang karagdagan sa pasaporte, ang kliyente ay kinakailangang magpakita ng mga sumusunod na karagdagang dokumento:

• mga kopya ng work record book o kontrata na pinatunayan ng employer;
• data ng kita para sa huling quarter;
• impormasyon tungkol sa edukasyon na natanggap;
• orihinal na pasaporte;
• impormasyon tungkol sa katayuan sa pag-aasawa - mga sertipiko ng kasal, diborsyo, kapanganakan ng isang bata;
• SNILS;
• pension book, Muscovite plastic card (kung magagamit);
• lisensya sa pagmamaneho;
• iba pang mga opisyal na dokumento sa kahilingan ng mga empleyado ng kumpanya ng pagbabangko.

"Consumer loan secured by real estate" ng Sberbank ng Russia

Ang mga indibidwal na may edad na 21–75 na nangangailangan ng malaking halaga ng pera ay maaaring humiram ng hanggang 60% ng presyo ng apartment sa 12% sa loob ng 20 taon, lupain, mga garahe na dapat na isasangla. Kung ang isang mamamayan ay walang account sa SB ng Russian Federation, pagkatapos ay idinagdag ang 0.5% sa rate ng interes. Kung kakanselahin mo ang seguro sa buhay, ang sobrang bayad ay tataas ng 1%. Kung ang nanghihiram ay kasal, pagkatapos ay ang asawa ay awtomatikong nagiging isang co-borrower.

Ang may utang ay kinakailangan na magbigay ng mga empleyado ng bangko ng isang pasaporte, mga dokumento na nagpapatunay sa trabaho, kita, na nagpapatunay sa karapatan ng pagmamay-ari ng nakasangla na ari-arian. Ang tagal ng trabaho para sa mga taong hindi kliyente ng SB RF ay dapat na hindi bababa sa anim na buwan sa huling employer. Ang pangangailangan ay hindi nalalapat sa mga mamamayang pinaglilingkuran kaagad. Ang aplikasyon ay susuriin sa loob ng 2–8 araw, at pagkatapos ng pag-apruba, isang kontrata ng pautang ang nilagdaan. Ang utang ay binabayaran sa pantay na annuity installment.

"Para sa anumang layunin na sinigurado ng isang kotse" mula sa Loko-Bank

Ang organisasyon sa pananalapi at kredito ay nag-aalok ng isang murang pautang sa consumer sa halagang RUB 5,000,000. sa 12.3% na may annuity na pagbabayad pagkatapos ng 7 taon kapag isinangla ang kotse. Kapag nag-isyu ng mga pondo, ang nagpapahiram ay naniningil ng 1.5% na komisyon. Ang sobrang bayad ay tataas ng 4% kung ang kliyente ay hindi gustong kumuha ng insurance para sa collateral at sa kanyang kalusugan. Ang 0.5% ay idinaragdag sa rate ng interes kapag kumukuha ng insurance sa mga kumpanyang hindi kasama sa listahan ng mga inirerekomenda. Ang aplikasyon ay naproseso sa loob ng 3 araw; ang mamamayan ay kinakailangang magbigay ng pasaporte at mga dokumento para sa sasakyan.

“Consumer for 12 months” mula sa B&N Bank

Nang hindi nagbibigay ng collateral, nang walang mga guarantor, maaari kang humiram para sa anumang layunin na may labis na bayad na 10.99% 50,000–2,000,000 rubles. sa loob ng 12 buwan. Ang mga empleyado ng estado ay maaaring mag-isyu ng 0.3-2 milyong rubles. sa 13.9% na may pagbabayad sa loob ng 2–7 taon, ang mga bagong kliyente ay may karapatang kumuha ng 50,000–2,000,000 rubles. sa 13.9–24.5% para sa parehong panahon. Ang desisyon na pumirma sa isang kontrata ay ginawa sa loob ng 3 araw, ang mga utang ay binabayaran gamit ang mga pagbabayad sa annuity.

Loan "Mga Kasosyo" ng SevergasBank

Ang mga nanghihiram na may edad na 20-65 taon ay binibigyan ng karapatang humiram ng 50-500 libong rubles sa loob ng 1 taon. sa 12%; para sa 3 taon 75,000–1,000,000 kuskusin. na may sobrang bayad na 12.5%; para sa 5 taon, 0.1–1.5 milyong rubles. sa 13%. Walang kinakailangang collateral o garantiya. Ang rate ay mababawasan ng 0.5 puntos kung ang kliyente ay kukuha ng pera bago ang mga pista opisyal na minarkahan sa kalendaryo ng pagbabangko at kapag gumagamit ng isang online na aplikasyon. Ang isang pasaporte, impormasyon tungkol sa trabaho, at kita ay ipinakita. Ibinibigay ang pera kung may magandang kasaysayan ng pagbabayad ng utang; ang mga utang ay binabayaran ng annuity o naiiba.

Video: Aling bangko ang may pinakamahusay na pautang?