• Kung gusto mo ng isang bagay, dapat kang mag-ipon para dito at pagkatapos ay bilhin ito. Maaari ka lamang mamuhunan ng pera sa mga pinaka-kinakailangang bagay (bahay, kotse). Hindi ka dapat kumuha ng pautang para sa muwebles, maliliit na appliances o para sa isang bakasyon. Kung hindi mo kayang bayaran ito ng cash, hindi mo ito kayang bayaran.
• Gumamit ng pera hangga't maaari. Ang pagbabayad sa cash ay may mas malaking sikolohikal na epekto kaysa sa pagbabayad plastic card. Feeling mo ba nagsasayang ka mas maraming pera, kaya subukan mong gumastos ng mas kaunti.
• Huwag isaalang-alang ang pagsasama-sama ng utang o mga ahensya ng payo pagpapautang ng consumer ang iyong unang pagpipilian. Ito ay dapat na isang huling solusyon na solusyon! Siyempre, maaari kang kumbinsido kung hindi man, ngunit kung haharapin mo ang problema sa iyong sarili, magkakaroon ka ng mga kasanayan na makakatulong sa iyong lutasin ang mga problema sa iyong sarili at maiwasan ang pagkuha sa mga katulad na sitwasyon sa hinaharap.
• Subukang kumuha ng impormasyon sa iyong credit history.
• Intindihin mo yan mga kumpanya ng kredito hindi kayo mga kasama. Gusto nilang gumawa ka ng pinakamababang buwanang pagbabayad para sa natitirang bahagi ng iyong buhay. mga credit card. (Ibinibilang nila ang iyong mga pagbabayad sa credit card bilang isa sa kanilang mga pinagmumulan ng kita.) Kaya dapat mong bayaran ang iyong mga utang sa kanilang lahat, at pagkatapos, pagkatapos ng ilang buwan na lumipas (nang hindi ginagamit muli ang kanilang mga card), pag-isipang mabuti ang tungkol sa pagsasara ng iyong account sa kanila. Para sa ikabubuti mo dapat mong gamitin debit card ang bangko kung saan mayroon kang kasalukuyang account. Sa ganitong paraan, maaari mo pa ring gamitin ang kaginhawaan ng mga plastic card para sa mga pagbili, ngunit ang pera ay kukunin mula sa iyong checking account at hindi ka magkakaroon ng anumang utang. Gayundin, sa pamamagitan ng pagsasara ng iyong credit account pagkatapos ng ilang buwan kapag binayaran mo ang iyong utang, maaari mong panatilihing maayos ang iyong credit history.

Mga babala

• Iwasan ang tuksong kumuha ng payday advance loan sa anumang pagkakataon. Ito ay isang mabilis na pag-aayos na maaaring mag-drag sa iyo sa utang. Bago mo isipin ang tungkol sa pagkuha ng isang payday loan, isaalang-alang ang iba pang mga mapagkukunan: pamilya at mga kaibigan, net worth.
• Huwag magbigay ng masyadong maraming personal na impormasyon sa mga ahensya ng pagkolekta, dahil lahat ng iyong sasabihin ay mapupunta sa file. Panatilihing maikli at nasa normal na tono ang iyong pag-uusap. Hindi mo dapat sagutin ang mga personal na tanong.
• Ang talamak na paggastos at utang ay maaaring isang napakasamang ugali, tulad ng alkoholismo o pagkagumon sa droga. Ang labis na paggasta ay maaaring isang pagtakas mula sa mas malalaking problema. Kumonsulta sa isang propesyonal o sumali sa isang hindi kilalang club ng may utang kung sa tingin mo ay mayroon kang problema.
• Kung magpasya kang magbayad ng mga nagpapautang ng mas mababa kaysa sa iyong utang, ito ay magpapakita ng hindi maganda sa iyong credit score. Pinakamabuting bayaran nang buo ang utang.
• Huwag kang mag-madali. Ang pagsasara ng mga revolving credit card account ay maaaring magpalala sa iyong credit score. Maaari nitong paikliin ang haba ng iyong kasaysayan ng kredito at hindi ka gaanong karapat-dapat sa kredito. Piliin nang mabuti kung aling mga card ang sasakupin. Maiiwasan mo ang problemang ito sa pamamagitan ng pagpapanatili ng mga lumang card at pagsasara ng mga bago. Gayunpaman, dapat mong isaalang-alang ang iba't ibang mga rate ng diskwento kapag pumipili kung aling mga card ang dapat mong isara.
• Mag-ingat sa mga credit transfer card na mababa ang interes. Ang kanilang parusa na rate ng interes ay halos tiyak na itulak ka pa sa utang.
• Suriin ang mga kumpanya ng kasunduan upang makita kung nakarehistro sila sa Private Enterprise Association. Suriin upang makita kung nakatanggap sila ng mga reklamo at kung anumang mga desisyon ang nagawa sa mga reklamong ito.

Sa simula ng 2016, ang karaniwang pamilyang Ruso ay may utang na 247,000 rubles sa mga pautang. At kung aalisin natin mula sa mga istatistikang ito ang mga pamilyang walang utang, sa karaniwan, ang bawat isa ay may pasanin na 494,000 rubles.

Maiintindihan mo ang mga problema ng mga tao at kung bakit ibinaon ng ilan sa kanila ang kanilang mga ulo sa buhangin. Maraming mga tao ang natatakot na magkaroon ng maraming pera kaya't pinipili na lamang na humiram, na humahantong sa malaking gastos.

At minsan napapagod na lang tayong mabuhay mula sa suweldo hanggang sa suweldo at magdesisyon na kailangan natin mas magandang buhay, at NORMAL iyon.

Ngunit kung minsan ay nangyayari ang isang emergency at ang mga tao ay napipilitang harapin ang mga problema nang direkta. Solid itim na linya: Ang biglaang pagkawala ng trabaho, hindi inaasahang (at mahal) na pagkukumpuni ng sasakyan, o isang malubhang karamdaman ay maaaring maging mahirap na gumawa ng pinakamababang buwanang pagbabayad sa utang. At sa mga sandaling iyon na sa wakas ay napagtanto natin kung gaano kahalaga ang sitwasyon sa pananalapi.

Hindi mo dapat hayaan ang mga tao na magpasya para sa iyo kung paano mabuhay. Upang sila ang magdikta kung anong antas ng pamumuhay ang mayroon ka, na ngayon ay kailangan mong mamuhay nang mas mahinhin at makatipid sa lahat. Paano magbayad ng utang nang mas mabilis? Para sa maraming tao, ang pag-alis sa utang sa mahirap na paraan ay ang pinakamahusay at tanging paraan upang kontrolin ang kanilang buhay at hinaharap.

Paano makaahon sa utang?

Sa kasamaang palad, maaaring magkaroon ng maraming mahirap na trabaho sa pagitan ng napagtanto na kailangan mong bayaran ang mga utang at bayaran ang mga ito. Anuman ang uri ng utang, maaaring tumagal ng mga taon o kahit na mga dekada upang mabayaran.

Sa kabutihang-palad, mayroong ilang mga diskarte na makakatulong sa iyo na magbayad ng utang nang mas mabilis at may mas kaunting sakit. Kung determinado kang bayaran ang mga ito nang buo, tingnan ang mga luma, sinubukan-at-totoong mga diskarte:

Diskarte #1: Magbayad ng higit sa minimum na bayad

Kung mayroon kang average na utang sa pautang na 494,000 ₽ at isang average na 20% bawat taon, pagkatapos ay ang mga pagbabayad pinakamababang pagbabayad na nagkakahalaga ng 13,000 ₽/buwan ay tatagal ng 5 taon. At ito ay kung hindi ka gumagamit ng credit card o kumuha ng iba pang mga pautang sa lahat ng oras na ito, na maaaring maging mahirap.

Isa sa ang pinakamahusay na paraan kung paano makaahon sa utang (card, consumer, auto, atbp.) - magbayad ng higit sa minimum bawat buwan. Hindi lamang ito makatutulong sa iyo na makatipid sa mga rate ng interes sa buong buhay ng utang, ngunit mapabilis din nito ang iyong mga pagbabayad. Upang maiwasan ang anumang mga problema, bago gamitin ang diskarteng ito, siguraduhing mayroon ka maagang pagbabayad Hindi ka sisingilin ng multa o komisyon.

Diskarte #2: Subukan ang paraan ng snowball

Kung nasa mood kang magbayad ng higit sa minimum na buwanang pagbabayad sa mga mortgage at iba pang mga paghiram, isaalang-alang ang paraan ng snowball upang higit pang mapabilis ang proseso ng pagbabayad at unti-unting mapabilis.

Una, kailangan mong gumawa ng isang listahan ng lahat ng iyong mga utang, mula sa pinakamaliit hanggang sa pinakamalaki. Gastusin ang lahat ng iyong dagdag na pondo sa pagbabayad ng pinakamaliit na pautang, habang nagbabayad ng pinakamababa sa malalaking utang. Pagkatapos mabayaran ang iyong pinakamaliit na utang, magpatuloy sa susunod na pinakamaliit at iba pa.

Sa paglipas ng panahon, ang lahat ng maliliit na utang ay isa-isang mawawala, na makakatipid sa iyo ng pera upang simulan ang pagbabayad ng malaki. Ang "paraan ng snowball" na ito ay nagpapahintulot sa iyo na magbayad muna pinakamaliit na pautang, na humahantong sa sikolohikal na epekto ng "maliit na tagumpay" habang ang mga malaki ay naiwan para sa dessert. Sa huli, ang layunin ay mag-shoot ng mga snowball ng pera sa iyong mga utang hanggang sa madaig mo ang mga ito, kung saan malaya ka na.

Diskarte #3: Kumuha ng part-time na trabaho

Ang pag-atake sa utang gamit ang paraan ng snowball ay magpapabilis sa proseso, ngunit ang pagkakaroon ng karagdagang pera ay gagawing mas kapansin-pansin ang iyong mga pagsisikap. Halos lahat ay may ilang uri ng talento o kasanayan na maaari nilang pagkakitaan, halimbawa, pagsasalin ng teksto, pagguhit ng larawan, paglutas ng problema, o pagiging isang virtual assistant.

Sa mga site tulad ng work-zilla at fl.ru, halos sinuman ay makakahanap ng paraan para kumita ng dagdag na pera. Ang susi ay gamitin ang dagdag na kita para lamang mabayaran ang mga utang.

Diskarte #4: Higpitan ang iyong sinturon

Kung gusto mo talagang maunawaan at mabayaran nang mas mabilis ang iyong mga pautang, kailangan mong bawasan ang iyong mga gastos hangga't maaari. Halimbawa, maaari kang mabuhay sa isang badyet, sa diskarteng ito ay mababawasan mo ang mga gastos sa isang minimum. Patuloy na mamuhay sa bilis na ito hangga't kaya mo.

Ang pamamaraang ito ay angkop para sa lahat, ngunit ito ay indibidwal para sa lahat. Dapat mong palaging iwasan ang anumang "dagdag" na gastos tulad ng mga restawran, taxi o iba pang hindi kinakailangang gastos. Hangga't nabubuhay ka sa ganoong kahigpit na ritmo, mas mababayaran mo ang iyong mga utang.

Tandaan: ang diskarte na ito ay inilaan para sa pansamantalang paggamit. Kapag nabayaran mo na ang iyong mga utang o mas malapit nang mabayaran ang mga ito, maaari mong simulan ang pagdaragdag ng iba pang mga gastos pabalik sa iyong buwanang badyet.

Strategy #5: Ibenta ang lahat ng hindi mo kailangan.

Kung naghahanap ka ng paraan upang mabilis na resibo pera, dapat mong bigyang pansin ang iyong mga bagay. Karamihan sa atin ay may nakalatag dito at doon na bihira nating gamitin at mabubuhay nang wala. Bakit hindi ito ibenta at gamitin ang kita para mabayaran ang iyong mga utang?

Mag-isip tungkol sa pagbebenta ng mga kalakal sa isa sa mga site sa Internet, ito ang pinakamurang at pinakamadaling paraan upang magbenta ng mga hindi kinakailangang bagay at kumita.

Diskarte #6: Kumuha ng pana-panahong pansamantalang trabaho

Kapag nalalapit na ang bakasyon, maraming tao ang naghahanap ng mga pansamantalang empleyado upang kumita ng mas maraming pera sa mga araw na abala. Kung handa ka na, maaari mong kunin ang isa sa mga trabahong ito at kumita ng karagdagang pera upang mabayaran nang maaga.

Kahit sa labas ng holiday, maraming pansamantalang trabaho ang maaaring magamit. Sa tagsibol at tag-araw kinakailangan na magtrabaho sa dachas - paghuhukay, pagtatayo, landscaping. Sa taglagas, naghahanap sila ng mga manggagawa na mag-aani ng mga pananim.

Ibuod natin: anuman ang oras ng taon Dagdag na trabaho walang pangmatagalang pananagutan accessible at isang iglap lang.

Diskarte #7: Humingi ng mas mababang mga rate ng interes sa mga credit card at pag-usapan ang tungkol sa muling pagsasaayos.

Paano makaahon sa utang kung ang interes ng iyong credit card ay napakataas na sa tingin mo ay halos imposible na ang pagbabayad ng iyong mga utang? Ito ay nagkakahalaga ng pagtawag o pagpunta sa bangko upang makipag-usap. Maniwala ka man o hindi, ang paghingi ng mas mababang porsyento ay ayos lang. At kung mayroon kang magandang kasaysayan ng kredito, malamang na makakakuha ka ng pagbawas rate ng interes.

Halimbawa, nagbukas ka ng card kapag ang % ay masyadong mataas, ngunit ngayon ang mga kundisyon ay mas kaakit-akit. Sa kasong ito, ang mga pagbabayad sa isang bagong card na may mas mababang rate ng interes ay magiging mas kumikita at ang pasanin sa badyet ay mababawasan.

Hindi lamang interes sa mga credit card, kundi pati na rin ang ilang iba pang mga pautang ay maaaring makipag-ayos. Dapat mong laging tandaan: ang pinakamasamang bagay na masasabi ng mga empleyado ng bangko ay hindi. At kung mas maliit ang iyong ginagastos sa mga fixed expenses, mas marami kang mababayaran sa iyong mga utang.

Diskarte #8: Gumamit ng hindi inaasahang natagpuan o natanggap na pera upang bayaran ang mga utang.

Karamihan sa mga tao ay nagkaroon ng karanasan sa "hanapin ang pera" sa buong taon. Baka nakatanggap ka ng promosyon, bonus o mana. O baka umaasa ka sa isang matabang balumbon ng pera na matatanggap mo sa anyo ng pagbabalik ng buwis para sa pag-aaral, serbisyong medikal o isang mortgage. Hindi alintana kung saan mo "nahanap ang pera", ito ay maglalapit sa iyo sa pagiging walang utang.

Anumang oras na bigla kang makatanggap ng ilang kita, maaari mong gamitin ang perang iyon upang bayaran ang bahagi ng iyong utang. Kung gagamitin mo ang paraan ng snowball, gamitin ang pera upang bayaran ang iyong pinakamaliit na mga pautang. At kung malaki na lang ang natitira mong utang, magagamit mo ang perang natatanggap mo para mabawasan ito nang malaki.

Diskarte #9: Alisin ang Mamahaling Gawi

Kung ikaw ay may utang at patuloy na nag-iisip kung paano bawasan ang iyong mga buwanang gastos, ang pag-iingat sa iyong mga gawi ay maaaring isang magandang ideya. Anuman ang ginagastos mo sa araw-araw, dapat mong subaybayan ang lahat ng mga gastos na ito. Sa ganitong paraan, susuriin mo kung talagang sulit ang mga gastos na ito at makabuo ng mga paraan upang mabawasan o maalis ang mga ito nang buo.

Kung gumastos ka ng malaki sa sigarilyo at inuming may alkohol, itigil ang pag-inom at paninigarilyo. Ang alkohol at tabako ay walang naitutulong sa iyo, ang mga ito ay nasa pagitan mo at ng iyong mga pangmatagalang layunin. Kung mayroon kang mas murang mga gawi, tulad ng morning latte, tanghalian sa mga restawran sa oras ng trabaho, o fast food, ang pinakamagandang gawin ay alisin ang mga ito o palitan ng mas mura. At isa pang diskarte sa kung paano mabayaran nang mas mabilis ang iyong utang:

Diskarte #10: Bumalik mula sa ____

Bawat isa sa atin ay may ilang uri ng tukso. Para sa ilan, ito ay maaaring isang supermarket o isang paboritong online na tindahan. Para sa iba, ito ay isang paglalakbay sa isang mahal na restawran upang matikman ang masasarap na pagkain. At para sa mga taong madaling gumastos, ang tukso ay masyadong malaki.

Anuman ang antas ng tukso, mas mabuting iwasan ito hanggang sa mabayaran mo ang iyong mga utang. Kapag patuloy kang naghahanap ng paggastos, maaaring mahirap iwasan ang mga bagong pautang, lalo na ang pagbabayad ng mga luma.

Kaya, upang maiwasan ang dose-dosenang mga tukso, subukang umuwi sa ibang ruta. Iwasan ang mga shopping mall at i-stock ang iyong refrigerator ng mga mahahalagang bagay na hindi mo kailangang gumastos ng malaki. Kung maaari, itago muna ang credit card sa isang lugar. Maaari mo itong makuha muli pagkatapos mong bayaran ang iyong mga utang.

Mga resulta:

Madaling magpatuloy sa utang kung hindi mo kailangang harapin ang biglaang sakuna. Ngunit kapag siya ay dumating, mabilis mong muling isaalang-alang ang iyong mga pananaw.

Madali ding mahulog sa paycheck-to-paycheck syndrome at pagkatapos ay maghanap ng mga paraan upang maalis ang napakaraming utang.

Anuman ang uri ng utang na mayroon ka, ito man ay mga credit card, personal na pautang, mga pautang sa kotse o anumang bagay, mahalagang malaman na laging may paraan.

Paano makaahon sa mga utang at pautang? Hindi ito mangyayari nang magdamag, kailangan ng oras at tiyak na darating ang paglaya, kailangan mo lang gumawa ng plano at manatili dito.

Anuman ang iyong plano, ang alinman sa mga estratehiyang ito ay makakatulong sa iyong mabayaran ang iyong mga utang nang mas mabilis. At kung mas mabilis mong mapalaya ang iyong sarili mula sa kanila, mas mabilis kang magsisimulang mamuhay sa buhay na talagang gusto mong mabuhay.

Anong mga diskarte ang ginamit mo upang mabilis na mabayaran ang iyong mga pautang? Nasubukan mo na ba ang anumang bagay mula sa listahang ito?

Alam ng lahat ang tungkol sa pangangailangang timbangin ang kanilang mga pagpipilian bago mag-apply para sa isang pautang. Ngunit sa pagsasagawa, ang pag-iisip ng agarang paglutas ng mga problema sa pera sa tulong ng isang pautang ay napaka-inspirasyon na hindi mo nais na isipin ang tungkol sa pagkakaroon ng pagbabayad para sa lahat.

Pagkatapos ay lumitaw ang mga paghihirap sa pagbabayad. Ang tao ay natakot, nakakakuha ng mga bagong utang, ngunit ang problema ay hindi nalutas, ngunit lumalaki lamang tulad ng isang niyebeng binilo.

Ano ang maaaring gawin sa ganoong sitwasyon? Paano makaahon sa butas ng utang? Mga aksyon, pamamaraan at tip - lahat ng ito ay ipinakita sa aming artikulo.

Ayusin mo sarili mo

Ito ang unang bagay na dapat gawin. Palaging may isang paraan, ngunit sa isang estado ng gulat ay hindi ito nakikita ng isang tao at nagtutulak sa kanyang sarili kahit na mas malayo sa isang patay na dulo.

Hindi lamang namin sasabihin sa iyo kung paano makawala sa bitag ng utang sa mga pautang, ngunit ipahiwatig din kung ano ang hindi dapat gawin. Ang kailangan mo lang gawin ay piliin ang naaangkop na opsyon at malinaw na lumipat patungo sa layunin.

Huwag matakot sa mga banta ng debt collector. Mahirap sa sikolohikal na makinig sa kanila, ngunit ito ay mga salita lamang. Dapat kang matakot kung ang halaga ng iyong utang ay aabot sa milyon-milyon, ngunit hindi ito tungkol sa karaniwang residente ng ating bansa.

Dapat ay hindi ka na natatakot sa paghatol. Kung wala ka talagang babayaran, matatalo lang ang bangko sa claim na ito. Maliban ka sa mga multa at bibigyan ka ng halaga ng buwanang pagbabayad na kaya mong bayaran.

Naiintindihan din namin na ikaw ay labis na kinakabahan ngayon at nais na makakita ng hindi abstract na payo, ngunit malinaw na mga tagubilin sa kung paano makaahon sa utang kung wala kang pera. Samakatuwid, malamang na iniisip mo na ang mga tip sa ibaba ay hindi ang iyong kaso. Ngunit unawain na ang isang himala ay bihirang mangyari, at ang pera ay hindi nahuhulog mula sa langit. Huminahon, maging matiyaga at sundin ang mga rekomendasyon. Walang ibang mga pagpipilian.

Sumang-ayon sa nagpapahiram

Ang pinaka-halatang paraan, na sa ilang kadahilanan ay bihirang gamitin ng mga Ruso. Kung nakita mong hindi mo kayang bayaran ang utang, ipagbigay-alam kaagad sa bangko. Kung gagawin mo ito BAGO mo gawin ang unang pagkaantala, magiging mas madaling sumang-ayon.

Hindi ka dapat magpanggap na malungkot at subukang maawa sa pamamahala ng bangko. Sa kabaligtaran, ipakita ang kumpiyansa at kumbinsihin ang mga empleyado ng bangko na alam mo nang husto kung paano makalabas sa butas ng utang, kung ano at kung paano gawin - mayroon kang magandang ideya, ngunit kailangan mo ng kaunting oras. Kahit na ito ay hindi totoo, dapat mong tiyakin sa bangko na ang iyong mga problema sa pananalapi ay pansamantala at ganap na malulutas. Pagkatapos ay mahinahon niyang aaprubahan ang muling pagsasaayos ng utang.

Ang anyo kung saan magaganap ang muling pagsasaayos na ito ay nakasalalay sa patakaran ng partikular na institusyong pinansyal at ang tagumpay ng iyong mga negosasyon. Maaari kang bigyan ng isang pagpapaliban sa mga pagbabayad ng interes, dagdagan ang panahon ng pagbabayad ng utang (ito ay magbabawas buwanang bayad), baguhin ang petsa ng pagbabayad, atbp.

I-refinance ang iyong utang

Ang isa pang sibilisadong paraan ay ang pagkuha ng higit pa kanais-nais na mga kondisyon bagong loan, partikular na idinisenyo upang bayaran ang mga kasalukuyang utang. Binibigyang-diin namin na kailangan mong makuha nang eksakto naka-target na pautang para sa refinancing!

Huwag maging tanga kapag nag-aplay ka para sa mga bagong consumer loan para sa anumang layunin. Una, bibilhin ka lang nito ng kaunting oras, ngunit hindi malulutas ang problema. Pangalawa, kung nakakaranas ka ng mga paghihirap sa pera, kung gayon ang panganib ay masyadong mataas na pagkatapos matanggap ang "tunay na pera" ay tiyak na magkakaroon ng "mas mahalaga" at kagyat na gastos. Pagkatapos kung paano lumabas credit hukay, iisipin mo ito sa pinakahuling lugar.

Ang pamamaraan ng refinancing ay nagbibigay-daan din para sa pagsasama-sama ng ilang mga pautang sa isa. Ito ay hindi lamang makakatulong na mabawasan Kabuuang gastos dahil sa higit pa mababang mga rate ng interes, ngunit mababawasan din ang sikolohikal na pag-igting.

Ngunit bago mag-apply para sa naturang pautang, kalkulahin ang mga nauugnay na gastos. Kung ang mga ito ay makabuluhan at ang pagkakaiba sa mga rate ng interes ay maliit, kung gayon ang laro ay hindi katumbas ng halaga ng kandila.

Magbayad ng higit pa

Sa unang tingin, ito ay hangal na payo sa isang sitwasyon kung saan ang isang tao ay baon sa utang. Ngunit mag-isip nang lohikal: kung ikaw ay nilamon ng isang butas sa utang, paano ka makakaalis dito kung hindi mo mababayaran ang iyong mga utang? Hindi pwede.

Suriin ang iyong mga gastos. Maniwala ka sa akin, maraming bagay ang maaaring mabuhay ng isang tao nang wala. Palitan ang karne ng manok, bumili ng mas kaunting mga matamis, isuko ang mga serbisyo ng isang fitness club saglit, huwag bumili ng bagong damit sa ngayon, huwag gumamit ng Internet, sa wakas. Sa isip, bilang karagdagan sa saving mode, makakahanap ka ng part-time na trabaho.

Dagdagan ang iyong buwanang pagbabayad sa pamamagitan ng pag-iipon at pagkita ng dagdag na pera. Sa ganitong paraan ang utang ay mababayaran nang mas mabilis at may mas kaunting overpayment.

Panatilihin ang iyong accounting sa bahay

Ang pagsunod sa rekomendasyong ito ay ginagawang mas madaling sundin ang nakaraang tip. Maging sarili mong accountant. Malinaw na planuhin ang iyong paggasta at sundin ang planong ito, nang hindi masyadong pinahihintulutan ang iyong sarili. Ang mga mayayaman ay mayaman dahil hindi sila nag-aaksaya ng pera sa kalokohan at hindi sumusuko sa panandaliang pagnanasa.

Isang mahalagang nuance: kapag ang accounting para sa mga gastos, walang trifles. Isulat mo ang LAHAT! 200 rubles para sa tanghalian sa canteen, 30 rubles para sa pag-inom ng yogurt para sa hapunan, 20 rubles para sa chewing gum, 7 rubles para sa isang bag sa tindahan - ito ay maliit na gastos, ngunit sa kabuuan ay nagdaragdag sila ng isang magandang sentimos. Pagkatapos ng dalawa o tatlong buwan ng masusing accounting, makukumbinsi ka dito.

Sa lalong madaling panahon makakatanggap ka ng isang detalyadong ulat sa iyong mga regular na gastos at maunawaan kung saan ka maaaring "pisilin". Ang mga naipon na pondo ay gagamitin sa pagbabayad ng mga utang.

Pangkatin ang mga utang ayon sa priyoridad

Kung mayroong maraming mga utang, pagkatapos ay mayroon kang "dagdag" na pera na babayaran, isipin kung alin sa mga ito ang mas angkop na isara muna. Una sa lahat, ito ay mga pautang na may mataas na interest rate at iyong mga atraso na.

Kung babayaran muna ang malaking utang o maliit, pinipili ng lahat kung ano ang mas maginhawa para sa kanya. Kung babayaran mo muna ang pinakamalaking utang, magiging mas madali ito sa sikolohikal at mas maraming pera ang malilibre.

Ang mga maliliit na pautang ay mas madaling ma-liquidate. Kung gayon hindi ka nila aabalahin mula sa pagbabayad ng malalaking utang, at ang pagtanggal sa mga ito ay magbibigay sa iyo ng kumpiyansa na malapit ka nang makitungo sa mga malalaking utang.

Pagbutihin ang iyong sitwasyon sa pananalapi

Ang talagang makakalabas sa butas ng utang ay ang isang tao na makatotohanang tinatasa ang kanyang mga kakayahan at nagsusumikap para sa pinansiyal na kagalingan. Ito ay malinaw nang walang mga salita: kung nagsimula kang kumita ng higit pa, kung gayon magiging mas madaling bayaran ang iyong mga utang.

Posible na naghihintay ka na ngayon ng mga tip sa himala kung paano kumita ng isang milyong dolyar sa isang buwan at burahin ang impormasyon tungkol sa mga pautang mula sa mga database ng mga bangko ng pinagkakautangan. Hindi namin ito sasabihin sa iyo at hindi ka namin pinapayuhan na maniwala sa mga nangangako na sasabihin ang lihim na ito para sa isang "symbolic" na pagbabayad. Dahil lang wala ang ganitong paraan.

Maaari kang manalo sa lottery, biglang makatanggap ng mana, magpakasal sa isang milyonaryo, maghanap ng kayamanan, ngunit ito ay bihirang swerte. Kakailanganin mong lutasin ang mga problema sa pananalapi sa iyong sarili, at sa natitirang bahagi ng iyong buhay. Nangangailangan ito ng maraming trabaho at pag-aaral. Walang ibang paraan, maliban marahil sa kriminal. Patuloy na maghanap ng mga trabahong mas mataas ang suweldo at matuto ng mga bagong kasanayan. Huwag maging tamad at lahat ay gagana!

Upang makapagsimula, maghanap lamang ng isang maliit na part-time na trabaho. Halimbawa, maging isang secret shopper, makakuha ng trabaho bilang isang salesperson sa weekend, o kumuha ng pagtuturo.

Magbenta ng isang bagay

Ito ay mula sa kaharian ng mga sukdulan, ngunit isang opsyon din. Halimbawa, sa ngayon ay posible na mabuhay nang walang TV. Maaari kang tumawag mula sa isang simpleng telepono para sa tatlong libong rubles, at hindi mula sa isang iPhone. Maaari mo ring gamitin pampublikong transportasyon, at hindi magmaneho gamit ang sarili mong sasakyan, na nangangailangan ng gasolina, mga langis, paglalaba, sapilitang insurance sa motor, mga bagong gulong at marami pang iba. O maaari kang magbenta ng mamahaling kotse at bumili ng mas mura, at gamitin ang pagkakaiba para mabayaran ang utang.

Inuulit namin na ito ay isang matinding opsyon kapag ang sitwasyon ay ganap na katakut-takot. Kung ito ay matitiis, kung gayon ang pagbebenta ng ari-arian ay walang saysay. Walang silbi ang pagbebenta ng kotse at pagbabayad ng mga utang gamit ang perang ito kung sa hinaharap ay gusto mo pa ring bumili ng kotse, kung saan kailangan mong kumuha ng bagong pautang.

Wag kang gagawa ng katangahan

Ngayon, sa iba't ibang mga portal ay mahahanap mo ang lahat ng uri ng payo kung paano makaalis sa butas ng utang sa mga pautang. Ang ilan sa kanila ay kakaiba at hangal, habang ang iba ay ganap na mga bitag ng mga scammer.

Maaari kang makatagpo ng mga patalastas mula sa mga "magicians" na nangangako na aalisin ang mga pautang sa tulong ng mga spell o hindi bababa sa "bewitch" ng isang mataas na suweldo (siyempre, hindi libre). O tumakbo sa tinatawag na "debtor debtors" na nagsasabing para sa isang nominal na bayad (mula 15 hanggang 90% ng utang sa utang) ay papawiin ka nila sa lahat ng utang.

Tandaan: walang madaling paraan sa bagay na ito. Kung mahuhulog ka sa pain ng mga huwad na salamangkero at manloloko, magpapalala ka lang sa sitwasyon at mawawalan ka pa ng pera.

Mga hakbang sa pag-iwas

Upang sa hinaharap ang tanong kung paano makalabas sa butas ng utang sa mga pautang ay hindi na lumitaw, isaalang-alang ang ilang mga simpleng patakaran:

1. Mamuhay ayon sa iyong kaya. Sa tuwing mag-a-apply ka ng loan, mag-isip ng sampung beses kung kailangan mo ba talaga ang hinihiram mo.
2. Panatilihin ang mga talaan ng kita at mga gastos. Sa ganitong paraan, sa paglipas ng panahon, aalisin mo ang iyong sarili mula sa hindi makatwirang paggastos.
3. Gumawa ng financial safety net. Kinakailangang magtabi ng hindi bababa sa 10% ng bawat suweldo “para sa tag-ulan.” Maaari kang magtaltalan na hindi mo alam kung paano mag-ipon, o ang iyong suweldo ay masyadong mababa, ngunit ang mga palusot na ito ay malamang na hindi seryoso. Kailangan mo lang magsimula. Ang 10% ay hindi gaanong, ngunit sa hinaharap magkakaroon ka ng isang margin upang gawin ang susunod na pagbabayad ng pautang sa kaganapan ng force majeure. Maliban kung, siyempre, kailangan mo ng isang bagong pautang, dahil ang ugali ng pag-iipon ay magpapahintulot sa iyo na gawin nang wala ito sa karamihan ng mga kaso.
4. Huwag kailanman magbayad para sa isang bakasyon gamit ang credit money, mga kasangkapan sa sambahayan, damit, maliit na pag-aayos at Mga cell phone. Ang ganitong mga gastos ay bihirang biglaan at apurahang kailangan.
5. Iwasan ang mga credit card. Maaari kang magkaroon ng isa kung sakali, ngunit huwag abusuhin ang tool na ito kung hindi ka makakabayad sa loob panahon ng biyaya. Napatunayan na kapag gumagamit ng mga credit card, ang isang tao ay gumagastos nang mas malaki at mas malamang na gumawa ng pabigla-bigla na pagbili, dahil hindi niya talaga nakikita ang kanyang mga gastos. Sa pagkakaroon ng cash sa kamay, muli mong iisipin kung sulit na ibigay ang iyong pinaghirapang pera. Kung ang pagbabayad ay ginawa gamit ang isang card, kung gayon tila ang pera ay hindi ginastos. Ang isang tao ay nasasanay sa isang haka-haka na "freebie", at kahit na ang bangko ay nagdaragdag ng limitasyon para sa aktibong paggamit instrumento sa pananalapi, at maaaring magkaroon ng malaking utang. At, tulad ng alam mo, ang mga utang sa credit card ang pinakamahirap bayaran.

Binabalaan ka namin na hindi mo malulutas nang mabilis ang problema, ngunit malamang na hindi ka nabaon sa utang sa isang gabi. Ngunit kapag nakarating ka na sa finish line, bilang karagdagan sa mga saradong utang, magkakaroon ka ng mga kasanayan sa paghawak ng pera sa iyong mga asset.

Paano makaahon sa utang at kahirapan sa pananalapi? Tulad ng sinabi ni Baron Munchausen, walang mga walang pag-asa na sitwasyon!
Sa panahong ito, sapat na na kumuha lamang ng ilang mga pautang, upang sa kalaunan ay patuloy kang pahirapan sa tanong kung paano makaahon sa butas ng utang kung wala kang makukuhang pera. Ngayon ang mga pautang ay ibinibigay sa pinakamaraming simpleng kondisyon, at ito ay naghihikayat sa marami na kumuha ng pautang. Ang isang guarantor at isang pares ng mga sertipiko mula sa iyong lugar ng trabaho ay sapat na. Sa ganitong mga sandali, ayoko talagang isipin na balang araw kailangan kong magbayad para sa gayong kawalang-galang.

Sa pamamagitan ng paraan, hindi kinakailangan na makipag-ugnay sa mga bangko. Ang ilang malalaking pautang ay sapat na upang makaalis sa isang butas sa pananalapi. Pera mula sa mga kaibigan. Ang ganitong mga pabor ay hindi rin lilipas nang walang bakas.

Kung humatol tayo sa buong mundo, hindi lamang kapabayaan ang maaaring magdulot problema sa pananalapi at kawalan ng pag-unawa kung paano makaahon sa butas ng utang sa mga pautang. Mayroon ding mga napakaseryosong sitwasyon sa buhay: pagkakasakit o pagtanggal sa trabaho, pagkamatay ng isang mahal sa buhay o pagsilang ng isang bata. Mayroong lahat ng uri ng mga kaso. Ngunit darating ang panahon na wala nang mapupuntahan pa at kailangan mong mag-isip tungkol sa kung paano mabilis na makaalis sa kakila-kilabot na tumpok ng mga pautang.

Mula sa artikulong ito matututunan mo ang:

Isang matino na pagtatasa ng kasalukuyang sitwasyon

Upang mabilis na malaman kung paano makakuha ng mga pautang, kailangan mong itapon ang lahat ng hindi kinakailangang emosyon - tulad ng sinasabi nila, ang takot ay may malaking mata. Dapat mong ihinto ang panic, huminga at mahinahong suriin ang laki ng sitwasyon. Bago simulan ang pagbabayad ng mga utang, kapaki-pakinabang na ilista nang nakasulat ang mga organisasyon at mga taong nagpautang, pati na rin ang mga halaga na nangangailangan ng pagbabayad, upang maunawaan kung paano magpatuloy sa pamumuhay nang walang mga utang at pautang.

Kung materyal na tulong ay ibinigay ng mga kamag-anak o kaibigan, pagkatapos ay ang sitwasyon ay medyo nagpapagaan. Maaari kang palaging humingi ng pagpapaliban, at pansamantalang maghanap ng lugar upang kumita ng karagdagang kita.

Siyempre, ang utang ay kailangan pa ring bayaran, dahil ang pamumuhay na may utang ay hindi ang iyong pinangarap, ngunit ito ay makakatulong sa iyong magpasya sa mga karagdagang aksyon.

Mas mahirap makayanan kapag nakikipag-ugnayan ka sa mga bangko o mga organisasyong microfinance. Ang pagpapaliban sa bagay na ito ay isang kontrobersyal na paksa, maaari kang makakuha ng pagtanggi o pagtaas sa rate ng interes, sa anumang kaso, ang bangko ay hindi kailanman makakasakit sa sarili nito. May halaga ito kung iyong susubukan. Ang mga nagpapahiram ay maaaring makapasok sa isang posisyon at magbigay ng alinman sa pagpapaliban, ang tinatawag na " mga pista opisyal ng kredito"(kapag sa isang tiyak na oras maaari kang magbayad ng alinman sa interes lamang, o ang pangunahing bahagi lamang ng utang), o magsagawa ng muling pagsasaayos, na may pagtaas sa termino ng pautang, ngunit sa parehong oras ay isang pagbaba sa buwanang pagbabayad. Ngunit narito kailangan mo ng isang seryosong katwiran para sa iyong mahirap na sitwasyon sa pananalapi - walang gagana nang ganoon, nang walang mga sertipiko at dokumento. Maaari ka ring humingi ng tulong sa isang guarantor na lumahok sa proseso ng pagkuha ng mga pondo sa pautang.

Upang maunawaan kung paano makaahon sa utang, kailangan mong ayusin ang mga ito. Kinakailangang ilarawan nang detalyado kung anong halaga bawat buwan ang dapat bayaran upang mabayaran ang sa madaling panahon at kalkulahin ang tagal ng naturang rehimen. At pagkatapos ang lahat ng iyong mga pagsisikap ay dapat na nakatuon sa mga paraan upang kumita ng pera sa halaga ng buwanang pagbabayad para sa mga utang.

Pag-iwas sa mga hindi kinakailangang gastos

Paano babayaran ang mga utang kung wala kang pera? Kung hindi ka makakakuha ng higit pa, kailangan mong isaalang-alang ang mga opsyon para gumastos ng mas kaunti. Pagkatapos ng lahat, ang isang dolyar na na-save ay isang dolyar na kinita.

Ang pag-iipon ang pangunahing kasama sa proseso ng pag-alis ng mga naipon na utang. Ito ay dapat na organisado nang matalino, dahil ang labis na pagtitipid sa pagkain ay puno ng pagkawala ng kalusugan. Narito ang ilang halimbawa ng kung ano ang maaari at dapat mong ibase sa iyong mga ipon (nga pala, magiging kapaki-pakinabang ang mga patakarang ito kahit na wala kang utang):

• hindi pagpapagana ng lahat ng walang silbing serbisyo;
• kanais-nais na mga pagbabago sa mga taripa para sa lahat ng mga serbisyo;
• pagbibigay ng cash back card;
• pagbili lamang sa panahon ng pagbebenta;
• pagbawas sa pagkonsumo ng utility;
• listahan ng mga ipinag-uutos na gastos para sa bawat buwan (badyet);
• pagtitipid sa mga hindi mahahalagang pagbili.

Kung tapat kang sumunod sa mga puntong ito, pagkatapos ng maikling panahon, ang pagbabayad ng mga utang ay magiging mas madali.

Paano madagdagan ang kita?

Bukod sa pag-iipon para makapagsimula bagong buhay nang walang utang, kailangan mo ring mag-isip tungkol sa paghahanap ng mga bagong mapagkukunan ng kita o pagdadala ng mga luma sa mas malaking aktibidad. Mga pagkakaiba-iba kung paano makalabas krisis sa pananalapi ilang.

• Karagdagang kita. Makakahanap ka ng ibang trabaho, ngunit part-time, na may flexible na iskedyul o sa night shift.
• Humiling ng pagtaas o pagtaas ng suweldo. Maaari mong subukan ang iyong kapalaran at direktang magtanong, ngunit unang magandang ideya na kumuha ng mga karagdagang bayad na oras at function. Lahat dito ay tulad ng sa advertising - "Bakit magbayad ng higit pa?" Ito ay isang bihirang tagapag-empleyo na siya mismo ang nagtataas ng suweldo maliban kung siya ay hihilingin na gawin ito. Subukan ito, marahil ay karapat-dapat kang ma-promote sa loob ng mahabang panahon.
• Pamumuhunan. Ang mga pamumuhunan ay nangangailangan ng isang paunang deposito, ngunit sa isang sitwasyon sa utang ay walang pera pa rin. Maaari kang magsimula sa napakaliit na halaga, at pagkatapos ay maingat na subaybayan ang mga istatistika. Marahil ito ang magiging tunay na paraan para makaalis sa credit hole. Inirerekomenda naming magsimula sa 10 porsiyento ng iyong kita. Oo, mukhang hindi kapani-paniwala, ngunit simulan lamang ang pag-save ng ikasampu ng perang natanggap mo - makikita mo kung gaano kadali ito, kahit na kailangan mong magbigay ng higit sa kung ano ang darating sa iyo. At sa loob ng ilang buwan makakakuha ka ng isang tiyak na halaga na maaari mo nang pamahalaan. Manok sa pamamagitan ng butil.
• Kumita ng pera mula sa freelancing. Ngayon ay maraming mga bakante sa Internet. Maaari kang kumita ng dagdag na pera bilang isang copywriter o programmer, at maaaring makakuha ng trabaho ang isang tao bilang isang artist. Ang lahat ay nakasalalay sa mga personal na talento.
• Pagpaparehistro ng awtomatikong pagbabawas ng buwis. Maaari kang mag-aplay para sa interes sa utang o pagbabawas ng ari-arian. Sa ganitong sitwasyon, 13% ng kita noong nakaraang taon ay babalik.

Maaari mong subukang malaman ang higit pa tungkol sa programa ng mga benepisyo. Malamang na ang pamilya ay may karapatan sa karagdagang mga benepisyo. Halimbawa, kabayaran para sa upa kung ang kabuuang kita ng pamilya ay hindi umabot sa antas ng subsistence. May karapatan din ang malalaking pamilya na makatanggap ng malaking pakete ng suportang panlipunan.

Siyempre, mas mabuting maging mamamayan na walang utang at hindi muna manghiram ng pera. Ngunit ang masamang karanasan lamang ang makapagtuturo sa iyo nito. Well, hindi nila ito itinuturo sa ating bansa kaalaman sa pananalapi sa mga paaralan. Hindi agad mareresolba ang lahat ng isyu sa utang. Kailangan natin ng malinaw na plano kung paano makaalis butas sa pananalapi, oras at tiyak na kaalaman kung paano ito gagawin nang tama. Upang turuan ang mga gumugugol ng labis na enerhiya sa mga hindi kinakailangang emosyon, narito ang mga tip na makakatulong sa pagdirekta ng kanilang enerhiya sa tamang direksyon.

Ang unang bagay na kailangan mong gawin ay isara ang iyong mga credit card.

Isinulat namin sa itaas na ang lahat ng iyong mga utang ay kailangang suriin. Kaya, bilang isang resulta ng pagsusuri na ito, dapat kang makakuha ng isang talahanayan kasama ang iyong mga pautang, na nagpapahiwatig ng buwanang pagbabayad, interes at termino ng pautang.

Una, kakailanganin mong alisin ang mga pinaka hindi kumikitang mga pautang, at ang mga ito, gaya ng nakasanayan, ay mga credit card, kung susuriin mo ang kanilang mga kondisyon (oh, nasaan ang iyong ulo noon?), Makikita mo na ang interes sa mga card na ito maaaring 60 at 80, at sa isang lugar sa paligid ng 120% bawat taon. Kaya, una sa lahat, inilalagay namin ang lahat ng aming mga pagsisikap sa pag-alis ng mga card.

Ang mga nagpapahiram ay kailangang magkaroon ng kamalayan sa sitwasyon

Kung bigla mong napagtanto na naging imposible na makalabas sa utang, dapat mong ipaalam sa iyong mga pinagkakautangan ang tungkol dito. Ang pagtatago mula sa mga bangko kung hindi mo na makayanan ang iyong credit load ay karaniwang isang napakasamang ideya.

Maaga o huli ay kailangan mong bayaran ang iyong mga utang, ngunit sa pamamagitan ng pagpapanatili ng magandang relasyon, wika nga, maiiwasan mo ang mga komplikasyon ng problema. Bilang karagdagan, maaari mong mapanatili ang isang mahusay na kasaysayan ng kredito at umaasa sa bangko na ma-accommodate ka sa kalahati. Ang pagwawasto ng iskedyul ng pagbabayad ay lubos na posible.

Maliit ngunit regular na bayad

Ang malaking halaga ng utang ay hindi naman masama kung babayaran mo ito ng maliliit na installment. Mas mabuting magbigay ng regular at unti-unti kaysa hindi magbayad ng utang. Magandang ideya na magbigay ng hindi bababa sa 10-20% ng iyong mga kinita upang mabayaran ang mga utang. Pagkaraan ng ilang oras sa mode na ito, maaaring lumitaw ang pinansiyal na pagkakataong magbayad nang buo.

Ang pamamaraang ito ay angkop kung lubos kang sigurado na ang iyong mga problema sa pananalapi ay pansamantala. Kung hindi, kakailanganin mong kumilos nang iba.

Pagbabayad ng higit sa minimum na rate

Ito ay nagkakahalaga na sanayin ang iyong sarili sa pagbabayad ng mga halagang mas mataas kaysa sa itinalagang rate. Maaaring hindi ito praktikal, ngunit iba ang katotohanan. Ang pamamaraang ito ay magpapaikli sa oras na kinakailangan upang mabayaran ang iyong utang.

Bayaran ang maliliit na utang

Ang maraming utang at mga pautang ay bababa nang husto kung agad mong aalisin ang maliliit na utang, hindi pinapayagan ang mga ito na lumago. Sa pamamaraang ito, ang pagganyak na magbayad ng malalaking utang ay tumataas din, dahil kung ang ilan sa mga utang ay sarado, kung gayon ang mga natitira ay mabilis na mababayaran.

Pautang para sa pagbabayad ng utang

Kung napakahigpit ng mga deadline at kailangang bayaran ng bangko ang utang para sa isang malaking utang sa loob ng pinakamababang panahon, maaari mong subukang kumuha ng bago halaga ng kredito para bayaran ang luma. Ito ay dapat lamang gawin bilang isang huling paraan. Ito ay nagkakahalaga ng pagpapasya sa naturang hakbang lamang pagkatapos munang pag-aralan ang lahat ng mga pitfalls ng naturang paglipat. Mas mabuting pag-isipan kung sinong kamag-anak ang maaaring manghiram ng pera para mabayaran ang utang.

Pagdaragdag ng personal na kita at pamamahagi nito nang tama

Kailangang dagdagan ang kita kung walang sapat na pondo para mabayaran ang daloy ng utang. Kapaki-pakinabang na bilangin ang iyong mga gastos para sa buwan at alamin kung saan sila pupunta. Maaaring lumabas na ang buwanang gastos ay hindi praktikal, at maaari mong tanggihan ang mga ito, pagkatapos ay hindi mo na kailangang maghanap ng isang paraan upang madagdagan ang kita.

Sa simula ng bawat buwan kailangan mong gumuhit planong pangpinansiyal at sundin ito. Ang mga hindi inaasahang gastos ay dapat na alisin hangga't maaari, dahil ang unang gawain ay isang tumpok ng mga utang na kailangang ayusin.

Pagbebenta ng mga materyal na ari-arian o ari-arian

Sa isip, ito ay mas mahusay na magbenta ng isang bagay na hindi kailangan upang mabayaran ang mga utang. Sa katotohanan, lumalabas na ang lahat ay kinakailangan. Sa kasong ito, kakailanganin mong magbenta ng isang bagay na may negatibong epekto sa buhay o kalusugan, halimbawa, isang TV. Ang pagkamadalian at laki ng utang ay tumutukoy din sa mga ari-arian na kailangang ibenta. Para sa ilan, sapat na ang isuko ang mga kagamitan sa palakasan, ngunit para sa iba ay hindi maiiwasang magpaalam sa kanilang sasakyan o kubo. Kung iisipin mo, lahat ay makakahanap ng isang bagay na dapat isuko kapag kailangan nilang bayaran ang isang hiniram na halaga.

Pagtanggi sa mga bagong pautang

Ang isang mamamayang walang utang ay dapat magpasya na ang paghiram ay bawal na ngayon. Ang pamumuhay nang walang pautang at utang ay mas madali. Kailangan mong maghanap ng mga bagong pinagkukunan ng kita, alisin ang mga hindi kinakailangang gastos, ngunit hindi mo na kailangang magkaroon ng mga problema sa pananalapi.

Video tungkol sa kung paano mabayaran ang mga utang nang mabilis at walang problema

Ipinakita namin sa iyong pansin ang isang video tungkol sa kung paano makaahon sa mga pautang at utang, ang kalidad ng mismong video ay siyempre hindi masyadong maganda - ngunit ang kahulugan ay ginto lamang.

Para sa ilang oras ngayon kailangan mong malinaw na tandaan ang iyong layunin - ito ang pagbabayad ng mga utang at pautang. Ang mga emosyon at pagnanasa ay kailangan na ngayong pansamantalang itulak sa background at ang isang cool na isip ay nakabukas. Ngayon ay malinaw na kung ano ang gagawin. Babalik sa normal ang lahat sa sandaling makaalis ka sa utang at magsimulang lumitaw ang kalayaan sa pananalapi. Hindi ito ang oras para mawalan ng pag-asa - kailangan nating kumilos!

Tingnan natin ang isang sitwasyon na karaniwan para sa maraming mamamayan ng Russia.

Ang isang tiyak na pensiyonado ay kumuha ng pautang sa bangko sa halagang 20 libong rubles noong 2008. In-activate lang ng matandang babae ang credit card na dumating sa kanya sa mail. Sa loob ng dalawang magkasunod na taon, regular siyang nagbabayad ng utang alinsunod sa iskedyul ng pagbabayad na inaprubahan ng bangko para sa kanya. Noong 2010, ang utang ay sarado, ngunit ang halaga na binayaran ay lumampas sa orihinal na utang ng 3 beses. Pagkaraan ng 5 taon, ang babae ay nakatanggap ng isang kopya ng isang utos ng korte na nag-aatas sa kanya na bayaran ang kumpanya ng koleksyon ng 25 libong rubles ng isang hindi nabayarang pautang, dahil binili ng kumpanyang ito ang utang mula sa bangko.

Isinasaalang-alang na ang mga ganitong sitwasyon ay nagiging mas at mas karaniwan, isinulat namin ang artikulong ito.

Nag-loan ako sa isang bangko. Anong susunod?

Ayon sa istatistika, humigit-kumulang 90% ng mga Ruso ang kumuha ng pautang sa bangko kahit isang beses sa kanilang buhay.

Mga utang sa iba't ibang uri mga organisasyon ng kredito 38 milyong tao ang mayroon nito.

Kalahati ng numerong ito ay may utang sa credit card. Humigit-kumulang 2 milyong nanghihiram ang posibleng bangkarota. Nangangahulugan ito na sila ay nalilito at hindi alam kung paano bayaran ang kanilang mga utang.

Si Yuri Chaika, ang Russian Prosecutor General, ay binatikos ang mga bangko para sa kanilang “predatory lending schemes.” Ayon sa opisyal, dahil sa microfinance organizations, nahuhulog ang mga tao sa pagkaalipin sa utang.

Noong 2015, ang bahagi ng masamang pautang ay 10%. Sa mga tuntunin sa pananalapi - higit sa 1 trilyong rubles. Mula noong Hulyo 15, 2016, kung ang isang tao ay naantala ang mga pagbabayad ng utang, ang mga bangko ay may karapatang bumaling sa mga bailiff nang walang anumang pagsubok. Sa kasong ito, ang legal na batayan para sa sapilitang pagkolekta ng utang ay ang pirma ng notaryo sa kasunduan ng tao sa bangko.

Maaaring samantalahin ng mga nagpapautang ang pagkakataong ito upang mangolekta ng utang kung ang isang kondisyon sa papel ng executive signature ng notaryo ay kasama sa mismong kasunduan o sa mga apendise dito. Maaari ding singilin ang interes batay sa executive signature ng notaryo.

Ang isang "magandang pambalot" sa anyo ng mga kaakit-akit na mga tuntunin sa pautang ay maaaring magtago ng tunay na pagkaalipin. Paano makikilala na gusto ka nilang linlangin?

• Payo ng isa. Bigyang-pansin ang mismong kontrata. Ito ay isang masamang palatandaan kung ang pagsubok sa kontrata ay nakasulat sa maliit, halos hindi nababasa na font at/o naglalaman ng maraming footnote. Kaya't nais ng tagapagpahiram na itago ang mga tunay na tuntunin ng pautang mula sa iyo.
• Tip two. Maraming mga papel ang masama. Kung sa halip na isang kasunduan sa pautang ay hihilingin kang lumagda Mga pangkalahatang tuntunin pagpapautang, talatanungan ng borrower, atbp., ito ay nangangahulugan na ang bangko ay hindi nais na malaman mo ang tunay na rate sa utang, ang halaga ng komisyon at ang halaga ng mga parusa para sa hindi pagsunod sa mga tuntunin ng kasunduan.
• Ikatlong tip. Ang libreng keso ay dumarating lamang sa bitag ng daga. Kung ang isang bangko ay nag-aalok ng pautang nang walang anumang kundisyon, mula sa isang consultant ay maririnig mo ang mga salitang "mag-sign lang", "i-activate lang ang iyong card" - mag-ingat at isipin kung kailangan mo ba talaga ang pautang na ito?

Hinahabol ang sobrang kita, marami mga institusyong pinansyal itaboy ang mga tao sa tunay na pagkaalipin. Ang batas ay may konsepto ng isang "kasunduan sa pagkaalipin". Sa ilang kundisyon maaaring ideklara ito ng korte na walang bisa. Gayunpaman, ang umiiral na termino ay "kalayaan sa kontrata".

Ang tao mismo ay kusang sumang-ayon sa mga tuntunin ng pautang. At samakatuwid kailangan niyang magbayad.

Magbabayad o hindi magbabayad?

Ano ang gagawin kung nakapasok ka na bitag sa utang? Ang pinakamalaking pagkakamali ay hayaan ang lahat ng bagay sa kanyang kurso, sa pag-asang ang lahat ay kahit papaano ay "maaayos." Ang iyong utang ay maaaring ibenta sa mga maniningil na makikipag-usap sa iyo nang mas malupit kaysa sa mga empleyado ng bangko. Ang pananakot at maging ang pagbabanta ng pisikal na karahasan ay ginagamit. Pagkatapos ng iyong kamatayan, ang iyong mga kamag-anak ay maaaring managot para sa iyong mga utang (kung minsan ang utang ay tinanggal dahil sa kamatayan). Samakatuwid, huwag umupo nang walang ginagawa, ngunit kumilos.

Ang unang bagay na dapat gawin ay wakasan kasunduan sa pautang. Magpadala ng kaukulang aplikasyon sa bangko at magtanong institusyong pinansyal magbigay ng mga kopya ng mga dokumento sa ilalim ng kasunduan (kung hindi pa ito nagawa dati), ipahiwatig ang halaga ng utang at ang paraan para sa pagkalkula nito. Sa paggawa nito, mapipigilan mo man lang ang paglaki ng utang. Dapat tumugon ang bangko sa loob ng isang buwan pagkatapos ng aplikasyon.

Kung walang sagot, pumunta sa korte. Maipapayo na humingi ng tulong sa isang abogado.

Kung wala kang pera para sa isang abogado, kailangan mong kumuha ng isang beses na legal na konsultasyon.

Ano ang gagawin kung nagbabayad ka na ng utang sa bangko? Sa kasong ito, maaari kang makipag-ugnayan sa awtoridad ng hudisyal. Subukang bawasan ang halaga buwanang bayad, ipagpaliban ang utang o magbayad nang installment. Sa pinakamasamang sitwasyon, kakailanganin mong dumaan sa mga paglilitis sa pagkabangkarote.

Ano ang gagawin kung hindi ka isang may utang, ngunit isang guarantor para sa isang pautang?

Mula sa punto ng view ng batas, ang guarantor ay eksaktong kapareho ng may utang sa taong kumuha ng utang.

Basahin nang mabuti ang kasunduan sa pautang: kung hindi ito tumutukoy ng isang tiyak na panahon ng garantiya at kung hindi ka nakipag-ugnayan sa iyo ng tagapagpahiram sa loob ng isang taon pagkatapos ng pagtatapos ng kasunduan, walang dapat ipag-alala. Bilang karagdagan, ang mga bangko ay bumaling sa guarantor lamang kung ang lahat ng posibleng hakbang upang mangolekta ng utang mula sa nanghihiram ay nabigo. Ang guarantor, na binayaran ang pera para sa may utang, ay maaaring mag-apela sa kanya na may isang paghahabol para sa muling pagbabayad ng buong halaga. Kung ang may utang ay namatay, ang kanyang mga kamag-anak (mga legal na kahalili) ang magbabayad ng mga bayarin.

Ito ay nagkakahalaga ng noting na ang may utang ay hindi isang depektong tao sa lahat. Kung mayroon kang utang, maaari mo pa ring protektahan ang iyong mga karapatan at ari-arian sa korte. Ang isang halimbawa ng naturang proteksyon ay ang kaso ng isang pensiyonado, na binanggit namin sa simula ng artikulo. Hukuman ng Apela kinansela utos ng hukuman, dahil ang bangko ay dati nang tinanggihan, at ang kasunduan sa pautang ay winakasan.

Sa kasamaang palad, maraming mga ganoong kwento. Hindi lamang mga bangko ang nagtatrabaho sa industriya ng pagpapautang, kundi pati na rin ang mga scammer na "malapit sa bangko". Ngunit kung ang una ay sumusunod sa batas, ang huli ay halos palaging lumalampas sa legal na balangkas.

Paano maiiwasang maging biktima ng panlilinlang

Ano ang diwa ng pandaraya? Ang mga patalastas ay karaniwan sa Internet at sa media: nag-isyu ng mga pautang nang walang sertipiko ng kita, na may anuman kasaysayan ng kredito. Kung makikipag-ugnayan ka sa mga naturang "dealer", hihilingin sa iyo na gumuhit ng isang "false" na sertipiko ng kita, gumawa ng isang entry sa iyong talaan ng trabaho na diumano ay nagtrabaho ka, atbp.

Susunod, ididirekta ka sa bangko, kung saan ang kumpanyang ito ay may "sariling tao." Bibigyan ka ng pautang, ngunit hihilingin kang bumalik sa kanilang opisina at magbayad para sa pamamagitan. Sisingilin ka muna nila ng 10-15% ng utang na ibinigay (para sa mga serbisyo ng tagapamagitan), at pagkatapos ay sisimulan ka nilang i-blackmail, na hinihiling na magbayad ng 2-3 beses na higit pa para sa "seguridad". Malinaw ang dahilan - upang hindi malaman ng institusyong pampinansyal o ng mga opisyal ng pagpapatupad ng batas na gumamit ka ng mga pekeng dokumento upang makakuha ng pautang. Bilang resulta, hindi ka makakatanggap ng isa, ngunit dalawang pautang at higit na magpapalala sa iyong sitwasyon sa pananalapi.

Samakatuwid, kung mayroon kang maraming mga pautang, kung gayon ang isa pang pautang upang mabayaran ang mga lumang utang ay malayo sa pinakamarami Ang pinakamagandang desisyon. Ngunit kung magpasya kang kumuha ng pautang, hindi bababa sa huwag bumaling sa mga tagapamagitan: Ang iyong layunin ay hindi lumala, ngunit upang mapabuti ang iyong posisyon sa pananalapi. Ang legal na paraan sa sitwasyong ito ay ang muling pagsasaayos ng utang o ideklarang bangkarota ang mamamayan. Sa ganitong paraan, maiiwasan mo ang mga problema sa mga debt collector at bailiff.

Ang pag-asa sa mga pautang ay hindi gaanong problema sa pananalapi bilang isang sikolohikal na problema.

Sa pamamagitan ng pag-unawa sa iyong sarili at pagbabago sa iyong sarili, maaari kang maging isang matagumpay na tao.

Tanggapin ang iyong responsibilidad para sa iyong kasalukuyang sitwasyon sa pananalapi. Walang nagpilit sa iyo na kumuha ng pautang - ito ay ganap na desisyon mo.

Gusto mo bang maging mas mayaman? Pagkatapos ay baguhin ang iyong mga stereotype at pag-uugali. Ang ilang mga tao ay tinatanggihan ang kanilang sarili ng isang bagay upang hindi maging awa ng mga pautang. Ang iba ay handang mag-overpay sa lahat ng oras upang makatanggap benepisyong ekonomiya"Dito at ngayon". Ang isang credit card ay tiyak na isang napaka-kapaki-pakinabang na bagay, ngunit kailangan itong pangasiwaan nang mas matalino.

Isulat ang iyong kita at mga gastos sa papel (pumasok sa isang espesyal na programa sa computer). Sa ganitong paraan makikita mo kung ano ang maaari mong tanggihan at kung ano ang maaari mong i-save. Mayroong 50-20-30 na panuntunan. Ito ay literal na nangangahulugang ang mga sumusunod: dapat mong gastusin ang 50% ng iyong kita sa mga mahahalagang bagay, 20% sa pagtitipid (pagbabayad ng mga utang), 30% sa libangan at lahat ng magagawa mo nang wala.

Bago ka mag-apply para sa isang credit card (kunin pautang sa consumer), magpahinga ng 1-2 araw. Isipin mo ito, baka magbago ang iyong kalooban, at mapagtanto mo na hindi mo talaga kailangan ang pautang na ito.