Ang isang malaking bilang ng mga residente ng Russia ay may mga obligasyon sa pautang. Tulad ng alam mo, kumukuha ka ng pera ng ibang tao at ibigay ang iyong sarili. Ano ang gagawin kung hindi mo makayanan ang iyong mga obligasyon sa kredito? Nag-aalok kami sa iyo ng ilang mga opsyon na makakatulong sa iyong alisin ang iyong mga obligasyon sa kredito.

10 paraan upang maalis ang mga obligasyon sa kredito

Ang pangunahing bagay na magsisimula ay ang pag-isipan kung gaano kaseryoso ang sitwasyon at kung paano ka makakaalis dito. Sa una, kalkulahin kung gaano karaming pera ang kinuha mo mula sa bangko at kung magkano ang dapat mong bayaran ngayon.

Maaari kang lumikha ng isang talahanayan ng mga buwanang pagbabayad at ilagay ang lahat dito, kabilang ang mga gastos para sa mga utility at iba pang mga gastos. Pagkatapos mo lang maisip ito, simulan mong lutasin ang isyu.

• Matapos makalkula ang lahat, kailangan mong maunawaan na ang opsyon ng hindi pagbabayad ng bayad ay hindi ang pinakamatagumpay. Kahit na nakakita ka ng malaking bilang ng mga video na naglalaman ng impormasyon tungkol sa kung paano makipag-usap nang tama sa mga kolektor at kinatawan ng bangko, hindi mo dapat asahan na ang lahat ay magiging pareho sa ipinakita nila sa video. Ang pinakamahusay na pagpipilian Sa bagay na ito, magiging isyu ang refinancing. Mas mainam na pumili ng isang bangko na nag-aalok ng mas kaunting interes. Ito ang tanging paraan na magiging mas madaling makaalis sa pagkaalipin sa utang.
• Gumamit ng isang talahanayan kung saan ang lahat ng impormasyon ay ipinasok, ito ang tanging paraan na makikita mo kung anong mga gastos ang maaaring ibukod. Bilang isang patakaran, ang mga nagpapanatili ng isang spreadsheet sa loob ng 3 buwan ay binabawasan ang kanilang paggasta ng 3-10 libong rubles, na maaaring magamit upang mabayaran ang utang.

• Ang lahat ng "dagdag" na pera na maaaring mayroon ka ay dapat bayaran bilang bayad sa utang. Halimbawa, kung binigyan ka ng pera para sa iyong kaarawan, pagkatapos ay i-deposito ang natanggap na halaga sa bangko, upang ang iyong mga obligasyon sa pautang ay magiging mas maliit sa bawat oras.
• Kapag nagkaroon ng pagkakataong magbayad nang maaga, samantalahin ang pagkakataong ito. Ngunit tandaan na ang pera ay hindi mabubura sa sarili nitong. Halos bawat bangko ay nangangailangan ng pagbisita sa opisina at pagpuno ng aplikasyon para sa maagang pagbabayad.
• Maaari kang makaalis sa pagkaalipin sa pamamagitan ng pagbebenta ng hindi kinakailangang ari-arian. Ito ay kakaiba lalo na kapag ang isang tao ay may ilang mga apartment, ngunit hindi niya binabayaran ang kanyang mga pautang. Sapat na ang magbenta ng ilang ari-arian at mabayaran ang utang.

• Ang isang malaking bilang ng mga bangko ay nag-aalok ng muling pagsasaayos ng pautang. Sa kasong ito, ang lahat ng mga pautang ay pinagsama, ang halaga ay kinakalkula at ang pagbabayad ay inaalok ayon sa pinakamababang porsyento. Pinakamabuting piliin ang mga pautang kung saan ang mga rate ay ang pinakamataas. Kapag nagsusulat ng isang aplikasyon, siguraduhing ipahiwatig ang halagang magagawa para sa iyo at isang maginhawang petsa para sa pagbabayad. Kung ang bangko ay hindi nawalan ng tiwala sa iyo, tiyak na sasalubungin ka nila sa kalagitnaan.

• Sa nakalipas na dalawang taon, nag-aalok ang mga bangko ng mga credit holiday. Ito ang opsyon kapag maaari kang kumuha ng ipinagpaliban na pagbabayad. Ngunit mahalagang malaman kung paano magaganap ang pagbabayad sa hinaharap. Ang pangunahing bagay ay pagkatapos ng pagtatapos mga pista opisyal ng kredito hindi mo kailangang bayaran ang buong halagang hindi pa nababayaran sa panahon ng bakasyon.
• Kung nakasangla ang biniling ari-arian, ibenta ito. Ito ay magliligtas sa iyo mula sa pangangailangang magbayad para dito. Siyempre, kung pinag-uusapan natin tungkol sa nakasangla sa apartment, kung gayon ang pagpipiliang ito ay malamang na hindi gagana.

Availability mga pondo ng kredito, kawalan ng disiplina sa pananalapi, force majeure circumstances - lahat ng ito ay maaaring humantong sa isang tao na nahuhulog sa isang butas sa utang. Kinukuha niya bagong loan upang bayaran ang luma at kabuuang utang ay lumalaki sa pag-unlad ng aritmetika. Paano makaaalis sa pagkaalipin sa utang? Magbasa pa tungkol dito.

Kadalasan, ang unang bagay na ginagawa ng isang tao na hindi makabayad sa susunod na pagbabayad ng utang ay huminto sa pagsagot sa mga tawag ng bangko. Ito ang isa sa mga unang pagkakamaling nagagawa ng isang tao kapag siya ay nasa utang. Mas madaling lutasin ang isang problema kung sisimulan mo muna ang isang dialogue.

Depende sa mga tuntunin ng pautang at mga personal na kalagayan, maaari kang sumulat ng isang aplikasyon para sa muling pagsasaayos ng utang sa kredito o para sa pagkakaloob ng isang credit holiday.

Maaaring kabilang sa muling pagsasaayos ang pagtaas ng termino ng pautang, pagbabawas ng rate ng interes para sa isang tiyak na panahon, atbp. Ang mga credit holiday ay nagpapahiwatig ng posibilidad na hindi mabayaran ang halaga ng utang o ang buong pagbabayad para sa isang tiyak na bilang ng mga buwan.

Ngunit ang gayong katapatan sa bahagi ng bangko ay maaari ding gumana laban sa nanghihiram. Ang ilan sa kanila, na binigyan ng pahinga, ay hindi nagsisikap na humanap ng bagong mapagkukunan ng mga mapagkukunan o sistematiko ang kanilang mga gastos. Bilang resulta, ang nanghihiram ay dapat magbayad nang higit pa sa pagtatapos ng holiday holiday, ngunit hindi niya ito magagawa. Samakatuwid, lumingon sa institusyong pinansyal na may kahilingan para sa restructuring o credit holidays, kinakailangan na magkaroon ng malinaw na plano kung paano bayaran ang utang ayon sa bagong iskedyul.

Upang matugunan ng bangko ang may utang sa kalahati, ito ay nagkakahalaga ng pagsasabi sa dahilan para sa sitwasyong ito, at mas mabuti, na nagpapatunay sa mga salita na may mga dokumento. Kapag ang nanghihiram ay aktwal na nakakaranas ng isang force majeure na sitwasyon, halimbawa, pagpapaalis sa trabaho o sakit, ang bangko ay mas malamang na maunawain.

Karamihan sa mga tao na nakatagpo ng kanilang sarili sa pagkaalipin sa pautang ay inaagaw ng takot. Kung hindi pa sila lumabis at hindi nagsisikap na magtago mula sa mga nagpapautang, kung gayon sinusubukan nilang magbayad ng isang bagay nang buo at basta-basta, habang gumagastos ng labis na pera sa halip na mag-ipon.

Ito ay nagkakahalaga ng pag-systematize ng lahat ng mga utang. Upang gawin ito, kinakailangan upang kolektahin ang lahat ng impormasyon sa mga pautang sa elektronikong paraan o nakasulat, kabilang ang kasalukuyan at overdue na utang, ang halaga ng ipinag-uutos na buwanang pagbabayad, ang pag-expire ng kasunduan sa pautang at ang halaga ng mga parusa. Makakatulong ito sa iyo na maunawaan kung aling mga pautang ang dapat unang bayaran.

Maghanap ng mga nakatagong mapagkukunan

Siyempre, para mabilis mabayaran ang utang, kailangan mong dagdagan ang iyong kita. Ngunit minsan, para mas mabilis na mabayaran ang iyong utang, hindi mo na kailangang magtrabaho pa.

Ang may utang ay dapat na kritikal na muling isaalang-alang ang kanyang mga gastos. Ang mga taong madaling kapitan ng kusa at hindi kinakailangang mga pagbili ay kadalasang nahuhulog sa pagkaalipin sa utang. Upang makahanap ng karagdagang mga mapagkukunan, kailangan mong panatilihin ang maingat na mga talaan ng lahat ng mga gastos sa loob ng ilang linggo. May isang magandang pagkakataon na ang ilan sa mga ito ay hindi maaaring gawin. Pagkatapos lamang ng disiplina sa sarili at paggawa lamang ng mga pagbili ayon sa isang paunang naipon na listahan ay makakatulong.

Plano ng pagbabayad

Pangunahing tuntunin ng pagbabayad- ang pinakamahal na mga pautang muna. Bilang isang tuntunin, ito ay mga cash na pautang mula sa isang bangko na walang collateral o mga pautang mula sa mga organisasyong microfinance. Ito ay kinakailangan upang gawin ang lahat ng pagsisikap upang mapupuksa ang mga ito. Ang muling pagsasaayos ng naturang utang ay nagpapataas lamang ng pasanin sa pananalapi.

Mga pagpipilian karagdagang aksyon siguro ilan. Karamihan sa mga nanghihiram ay naniniwala na mas mahusay na magbayad ng maliliit na pautang. Ito ay ipinaliwanag sa pamamagitan ng katotohanan na ang may utang ay hindi na kailangang maunawaan ang isang malaking bilang ng mga kontrata at tumakbo sa paligid ng mga bangko.

Ang isa sa mga una ay nagkakahalaga din upang bayaran mga credit card . At hindi lamang magbayad, ngunit dalhin ang plastic card sa bangko at magsulat ng isang aplikasyon upang isara ang card account. Ang mga credit card ay isang pangunahing pinagmumulan ng mga problema para sa impulse buys. Posibleng mag-iwan ng isang card, na may maliit na limitasyon lamang. Maaaring gamitin ang perang ito para sa mga personal na kasalukuyang pangangailangan kapag walang ibang opsyon, gaya ng pagbili ng mga grocery.

Ang huling babayaran ay kadalasan malaki secured na mga pautang . Ngunit ito ay ipinapayong kung walang tunay na banta ng sapilitang pagkolekta ng deposito, lalo na kung ang pinag-uusapan ay ang tanging pabahay.

Ngunit kung mayroon kang malalaking utang, dapat kang humiwalay sa isang kotse na binili sa utang muna. Maliban sa mga espesyal na pangyayari mga indibidwal na nanghihiram, hindi ito isang mahalagang bagay. Mapapansin kaagad ang pagsasara ng car loan. Bilang karagdagan sa hindi kinakailangang magbayad ng mga premium, ang may utang ay makakatipid din ng pera sa seguro, na kadalasan ay may medyo mataas na taripa. Ang pagtitipid sa gasolina ay magkakaroon din ng napakapositibong epekto sa badyet ng may utang.

Ang malalaking problema para sa mga may utang ay kadalasang nagsisimula sa pagkuha ng isa pang pautang upang mabayaran ang mga pagbabayad sa kasalukuyang utang. Ang pinakamalaking pagkakamali ay ang pag-aaplay para sa isang pautang mula sa isang MFO upang magbayad para sa mga pautang sa bangko. Ang rate ng interes sa mga MFO ay maaaring dalawa o kahit tatlong beses na mas mataas kumpara sa mga institusyong pagbabangko.

Ang tanging pagkakataon na ito ay makatwiran, - pagkuha ng pautang para sa higit sa mababang porsyento. Ngunit hindi natin dapat pag-usapan ang tungkol sa 1-2%, ngunit hindi bababa sa 4%. Kung hindi, ang pagkakaiba sa interes ay mapupunta sa pagbabayad ng mga bayarin para sa pag-isyu, insurance, atbp., at mag-aaksaya lamang ng oras ang nanghihiram. Ngunit ang posibilidad na makatanggap ng gayong pautang ay maliit. Mga bangko na nag-aalok ng mga pautang sa magandang kondisyon, ay medyo hinihingi sa mga nanghihiram. Ang isang may utang na may maraming mga pautang, lalo na ang mga may huli na pagbabayad, ay may maliit na pagkakataon na makatanggap ng mga hiniram na pondo.

Ang mga solvent na tao na handang kumilos bilang mga guarantor o co-borrower ay maaaring magbigay ng malaking tulong sa bagay na ito. Gayundin, ang bangko ay magiging mas tapat kung ang isang potensyal na borrower ay nag-aalok ng likidong collateral.

Tulong sa espesyalista

Kahit na ang isang tao na may isang pautang at tapat na tumutupad sa lahat ng kanyang mga obligasyon ay maaaring mahirapan na maunawaan ang lahat ng mga probisyon ng kasunduan sa pautang. Ang isang borrower na natagpuan ang kanyang sarili sa isang bitag sa utang ay madalas na panic at gumagawa ng maraming mga pagkakamali dahil hindi niya maintindihan ang mga nuances ng bawat kasunduan. Sa ganitong sitwasyon, ipinapayong maakit ang isang karampatang espesyalista na "mag-aayos ng lahat." Ito ay maaaring isang pamilyar na empleyado ng departamento ng kredito ng bangko, isang abogado na dalubhasa sa pakikipagtulungan sa mga may utang, o kahit isang credit broker. Ang pangunahing bagay ay ang tao ay may magandang reputasyon at sapat na propesyonal na karanasan. Siyempre, kung walang malapit na kaibigan o kamag-anak na may ganoong kaalaman, kailangan mong magbayad para sa konsultasyon. Ngunit ang mga naturang gastos ay ganap na makatwiran, dahil ang may utang ay maaaring makatipid sa pagbabayad ng karagdagang interes at mga bayarin sa pinagkakautangan.

Gayundin, ang tulong ng isang abogado ay maaaring kailanganin kapag ang utang ay "na-knock out" ng mga empleyado ng mga kumpanya ng koleksyon. Madalas nilang ginagawa ito sa bingit ng batas, o kahit na nilalabag ito. Upang maigiit nang tama ang kanilang mga karapatan, dapat na kilala sila ng borrower.

Ang tulong ng isang abogado ay lalong mahalaga kung ang pinagkakautangan ay magsisimula ng mga paglilitis sa pagpapatupad.. Talamak ang isyu para sa mga may utang sa mortgage na maaaring maiwang walang tirahan. Ang isang karampatang espesyalista ay makakahanap ng mga butas kapwa sa mga gawaing pambatasan at sa mga kontrata, na makakatulong sa may utang na huwag manatili sa kalye.

Pagtaas ng kita

Ang perpektong solusyon sa problema ay ang pagtaas ng regular na kita. Siyempre, hindi ka dapat pumunta sa iyong manager na may kahilingan na taasan ang iyong suweldo dahil mayroon kang malaking utang. Una, malamang na hindi siya interesado sa mga personal na problema ng empleyado, at pangalawa, maaari itong masira ang kanyang reputasyon. Ang katwiran ay maaari lamang maging mga personal na tagumpay o isang inisyatiba upang madagdagan ang mga tungkulin at responsibilidad.

Ito rin ay nagkakahalaga ng pag-iisip tungkol sa mga posibleng mapagkukunan ng karagdagang kita. Ang ganitong mga mapagkukunan ay maaaring mga libangan, espesyal na kaalaman at kasanayan. Kung hindi ito ang kaso, maaari kang maghanap ng isang beses na trabaho na hindi nangangailangan ng mga espesyal na kasanayan, halimbawa, paglalakad ng aso.

Kung pinapayagan ng iyong pangunahing iskedyul ng trabaho, magandang ideya na maghanap ng karagdagang isa. Bukod dito, magkakaroon ng mas kaunting oras para sa walang pag-iisip na paggastos.

Pagbebenta ng labis na ari-arian

Kung ang isa sa mga dahilan para sa paglitaw ng isang malaking bilang ng mga utang ay walang pag-iisip na paggasta, kung gayon ang may utang ay malamang na mayroong maraming mga bagay na malayo sa mahalaga. Ito ay maaaring iba't ibang modernong kagamitan, mamahaling damit, accessories, atbp. Ang pagbebenta ng mga naturang bagay ay maaaring maging isang malaking tulong sa pagbabayad ng mga nagpapautang.

Pagkalugi

Ang isang matinding hakbang upang malutas ang isyu ng pagkaalipin sa kredito ay ang pagdeklara ng bangkarota. Simula sa Enero 1, 2015, ang mga indibidwal ay may karapatan din sa pamamaraang ito.

Ang isang may utang ay maaaring magdeklara ng kanyang sarili na bangkarota kung ang kanyang kabuuang utang ay lumampas sa 500,000 rubles, at ang panahon ng overdue na utang ay higit sa tatlong buwan.

Upang maideklarang bangkarota, kailangan mong pumunta sa korte. Ito ay maaaring gawin ng may utang at ng pinagkakautangan. Dapat idokumento ng nanghihiram na hindi niya mababayaran ang kanyang mga utang dahil hindi sapat ang kanyang kita para magbayad. Kailangan mo ring magbigay ng kumpirmadong impormasyon na indibidwal gumawa ng ilang mga aksyon upang mabayaran ang mga utang, ngunit hindi nila naihatid ang ninanais na resulta. Bilang isang tuntunin, kinakailangan ang kumpirmasyon ng isang kahilingan para sa muling pagsasaayos, pagbebenta ng hindi mahalagang ari-arian, atbp. Halimbawa, kung nais ng isang may utang na ideklara ang kanyang sarili na bangkarota, ngunit nagmamay-ari ng higit sa isang ari-arian, kung gayon ang desisyon ng korte ay malamang na hindi pabor sa kanya.

Ito ay nagkakahalaga ng pag-alala na ang pagdedeklara ng bangkarota ay nagdadala ng isang bilang ng mga kahihinatnan para sa may utang negatibong kahihinatnan. Kapag sinusubukang kumuha ng pautang sa hinaharap, ang nanghihiram ay kinakailangang ipaalam sa nagpapahiram ng naunang nakumpletong pamamaraan ng pagkabangkarote. Gayundin, ang nanghihiram ay hindi makakahawak ng mga posisyon sa pamamahala sa loob ng tatlong taon pagkatapos makumpleto ang pamamaraan.

Ang pagkabangkarote mismo ay nagkakaroon ng maraming gastos para sa nanghihiram. Sa pinakamababa, kakailanganin niyang magbayad ng mga gastos sa korte at mga bayarin sa gobyerno.

Ang pagkabangkarote ay maaaring simulan nang hindi hihigit sa isang beses bawat limang taon. Samakatuwid, kung ang may utang sa lalong madaling panahon ay natagpuan ang kanyang sarili sa parehong sitwasyon, kung gayon hindi posible na malutas muli ang problema sa katulad na paraan.

Minsan ang mga taong matagumpay na nakatakas sa pagkaalipin sa pautang ay napupunta muli dito. Samakatuwid, kapag ang mga problema sa mga nagpapautang ay naiwan, ito ay nagkakahalaga ng pagsusuri muli sa mga dahilan para sa sitwasyon na lumitaw at pag-unawa kung paano maiiwasan ito sa hinaharap. Ang mga dahilan, siyempre, ay iba para sa lahat, ngunit maaari kaming magbigay ng ilang pangkalahatang rekomendasyon:

• Mag-loan lang kapag talagang kailangan mo ito. Kung magpasya kang gumawa ng anumang pagbili gamit ang mga pondo ng kredito, hindi mo kailangang agad na tumakbo sa bangko. Ito ay nagkakahalaga ng pagkaantala sa pagsusumite ng mga dokumento nang hindi bababa sa ilang araw. Marahil ang pagbili ay hindi kinakailangan.
• Systematization ng lahat ng kita at gastos. Makakatulong ito sa iyo na makita ang mga hindi kinakailangang gastos at makatipid ng pera, kung saan hindi ka lamang makakapagbayad para sa mga kalakal at serbisyo nang walang pautang, ngunit lumikha din ng isang financial safety net.
• Pagkakaroon ng mga naipon na pondo. Ito ay nagkakahalaga ng regular na magtabi ng bahagi ng iyong kita para sa kontribusyon sa pagtitipid. Ito ay maaaring makatulong upang makayanan ang sitwasyon ng force majeure nang hindi gumagamit ng mga hiniram na pondo.

Kadalasan, ang mga baguhang negosyante o mamumuhunan na gustong kumita ng pera nang walang pera ay nahuhulog sa pagkaalipin sa utang. equity. Sa kasamaang palad, hindi alam ng lahat kung paano gumuhit ng tamang mga konklusyon mula sa sitwasyon at muling sinusubukang magtrabaho nang walang personal na pondo, na nakikilahok sa mga kahina-hinalang proyekto. Upang maiwasan ang mga problema sa mga nagpapautang, hindi ka dapat mamuhunan ng pera sa mga proyekto na nangangako ng malaking kita sa maikling panahon.

Ang kredito ay hindi masama, ngunit instrumento sa pananalapi, na maaaring magamit upang malutas problema sa pera o gumawa ng isang kumikitang pagbili. Ang pangunahing bagay ay upang lapitan ang mga isyu sa pagpapautang nang maingat at responsable, kung gayon ang panganib ng isang bitag sa utang ay makabuluhang bababa.

Ngayon, maraming mga bangko at credit cooperative ang nag-aalok ng mga pondo para sa anumang halaga at termino: mula sa maliit na pautang ilang araw bago bumili ng bahay. Sa pamamagitan ng pakikipagkumpitensya sa isa't isa, sila ay makabuluhang pinasimple ang posibilidad ng pagkuha ng mga pautang. Bilang resulta, maraming tao, lalo na yaong mga walang kahit na pangunahing mga pangunahing kaalaman sa pananalapi, nang hindi iniisip ang mga inaasahang pagbabayad sa kanila, ay nahulog sa tinatawag na "pagkaalipin sa pautang."

Kaya, kamakailan lamang sa "Law Bureau Antonevich and Partners" kasama ang isa sa mahirap na " mga kasaysayan ng kredito» umapela ang isang residente ng Abakan. Ang babae ay nauwi sa utang sa bangko ng humigit-kumulang isang daan at limampung rubles sa halip na dalawampung libo.

– Ang kwentong ito, ang mga kaganapan kung saan, para sa aming kliyente, ay nabuo nang hindi inaasahan at "sa isang spiral," ay maaaring mauri bilang isang kuwento ng tiktik - paliwanag ng pinuno ng Law Bureau Antonevich and Partners Mikhail Antonevich. – Ngunit ang interes dito ay hindi sa hindi pangkaraniwan nito, ngunit sa kabaligtaran - mayroong isang malaking bilang ng mga ordinaryong kwento, at ngayon marami ang nahahanap ang kanilang sarili sa mga katulad na sitwasyon, ngunit hindi marami ang nakinabang.

Kaya, ang aming kliyente, tawagan natin siyang Tatyana, namuhay ng isang ordinaryong nasusukat na buhay at hindi alam na sa lalong madaling panahon siya ay madaig ng isang bagyo ng negatibong emosyon. Nakuha niya utos ng hukuman, ayon sa kung saan dapat niyang bigyan ang bangko ng malaking halaga.

"Tulad ng nangyari sa ibang pagkakataon, si Tatyana ay kumuha ng pautang mula sa isa sa mga bangko matagal na ang nakalipas at regular na nagbabayad dito," Ipinagpatuloy ni Mikhail Vasilievich ang kuwento. – Ngunit sa buhay anumang bagay ay maaaring mangyari, at ang kaso sa aming kliyente ay walang pagbubukod. Dahil natagpuan niya ang kanyang sarili sa mahirap na mga kalagayan sa buhay, hindi niya mabayaran ang utang sa loob ng ilang panahon. Bukod dito, agad na naabisuhan ang bangko kung ano ang nangyari sa kanya, at sa oras na iyon ang balanse ng pautang ay halos dalawampung libong rubles.

Nabanggit din ni Mikhail Antonevich na sa mga sitwasyong ito ay kinakailangan na kumilos nang mabilis, dahil ang mga deadline ng pamamaraan ay isang seryosong bagay - ito ang oras kung kailan maaari pa ring itama ang isang bagay. Sa kasong ito, napalampas ni Tatyana ang deadline.

– Nagawa naming lutasin ang problemang ito. Ibinalik namin ang mga tuntunin at kinansela ang utos ng hukuman,- sabi ni Mikhail Vasilievich. - Maaari mong isipin na ang lahat ay tapos na at huminga nang palabas. Ngunit wala ito doon. Ang utang na ito, na lumaki mula dalawampu hanggang halos isandaan at limampung libo, ay may bagong may-ari. Ibinigay ng bangko ang karapatan nitong mag-claim sa isang partikular na koleksyon LLC. At ngayon ang bagong pinagkakautangan ay bumaling sa korte ng lungsod na hinihiling ang kanyang tila lehitimong labis na kita. Ngunit, tulad ng maaaring nahulaan mo, sa kabila ng lahat ng mga paghihirap, ang hukuman ay pumanig pa rin sa amin, ang kliyente ay pinaginhawa ang kanyang sarili sa pasanin sa utang at ngayon ay wala nang utang sa bangko o sa mga kolektor.

Marahil ang isang taong nakatagpo ng kanyang sarili o nahanap ang kanyang sarili sa isang katulad na sitwasyon ay makakahanap ng karanasang ito na kapaki-pakinabang, kaya't ipinaliwanag ni Mikhail Antonevich ang isang tiyak na linya ng depensa para sa mga mambabasa ng Pulse of Khakassia:

– Una, hinamon namin ang karapatan ng bagong pinagkakautangan, dahil hindi naabisuhan si Tatyana na itinalaga ng bangko ang karapatan ng pag-angkin sa isang koleksyon ng LLC. Ang nagsasakdal, sa turn, ay hindi nagbigay sa korte ng walang kapintasang naisagawang dokumentasyon. At pangalawa, insured ang loan ng babae. Sa korte, napatunayan namin na ang kaso niya ay isang insurance case, at nakatanggap ang bangko ng kabayaran.

Malaking bilang ng mga bangko at mas malaking bilang ng lahat ng uri ng microfinance organization at credit cooperatives na nag-aalok ng mga pautang para sa anumang halaga at anumang termino, mula sa maliit na pautang sa loob ng ilang araw hanggang sa pautang para sa pagbili ng apartment sa halagang 25–30 taon, nakikipagkumpitensya sa bawat isa para sa mga nanghihiram, makabuluhang pinasimple ang posibilidad ng pagkuha ng mga pautang.

Bilang resulta, maraming mga tao, lalo na ang mga taong walang kahit na pangunahing kaalaman sa pananalapi, nang hindi iniisip ang tungkol sa mga posibilidad na mabayaran ang mga pautang na ito, ay nahulog sa tinatawag na "pagkaalipin sa kredito."

Ngayon ay pag-uusapan natin kung ano ang credit bondage, kung paano maiiwasan ang makapasok sa credit bondage, at kung paano makaalis sa credit bondage.

Magsisimula ako nang medyo hindi kinaugalian - na may payo sa kabaligtaran, iyon ay, kung ano ang kailangan mong gawin upang makapasok sa pagkaalipin sa utang.

Ano ang kailangan mong gawin upang makapasok sa pagkaalipin sa utang

1. Kunin hangga't maaari mas maraming pera sa alinmang bangko o anumang organisasyong microfinance. Kunin ang dami ng ibinibigay nila.
2. Pinakamainam na kumuha ng mga pautang mula sa ilang mga organisasyon nang sabay-sabay. Hayaang magkaroon ng maraming mga pautang hangga't maaari, dahil sa perang ito maaari kang bumili ng napakaraming bagay!
3. Huwag kailanman isipin kung paano mo babayaran ang mga pautang na ito. Biglang malilimutan ka ng bangko at hindi na hihilingin na ibalik ang iyong pera.
4. Huwag basahin ang kasunduan sa pautang at huwag itanong kung anong rate ng interes ang ibinigay sa ilalim ng kasunduang ito.
5. Huwag magtanong tungkol sa mga pangunahing tuntunin ng kasunduan sa pautang at huwag magtaka kung anong uri ng pagbabayad sa utang ang mayroon ka.
6. Huwag ikumpara ang mga pagbabayad ng utang sa iyong kita, at huwag isipin kung paano mo babayaran ang utang kung bigla kang walang sapat na pera.

Siyempre, iba ang mga dahilan para mahulog sa pagkaalipin sa utang. At imposibleng mahulaan ang lahat kapag tumatanggap ng pautang: anumang bagay ay maaaring mangyari sa buhay, kahit isang pinsala sa trabaho, pagkatapos nito ay normal. sahod Maaaring hindi mo ito pinangarap, at ang pagkawala ng trabaho, ang pagdating ng isang bagong miyembro ng pamilya, at iba pang mga pangyayari na nangangailangan ng karagdagang at madalas na hindi planadong mga gastos.

Upang maiwasang mahulog sa pagkaalipin sa pautang, mayroong ilang mga patakaran, ang pagsunod na maaaring maprotektahan ka mula sa mga problema sa pagbabayad ng utang sa hinaharap.

Paano maiiwasan ang pagkagapos sa utang

1. Bago ka mag-loan, isipin mo kung kailangan mo ba talaga ito. Siguro mas madaling maghintay ng kaunti at makatipid ng kinakailangang halaga ng pera?! Siyempre, ang pagpili kung ano ang mas mahusay, ang pag-iipon o pagkuha ng pautang, ay palaging magiging iyo.
2. Huwag kumuha ng pautang mula sa unang bangko na iyong nakita: tiyaking pag-aralan ang mga tuntunin ng pautang at ihambing ang mga ito sa ibang mga bangko, at piliin ang isa na pinakaangkop sa iyo kumikitang mga tuntunin pagpapautang. At tiyak na hindi ko inirerekomenda ang pagkuha ng mga pautang mula sa mga organisasyong microfinance, mga rate ng interes sa naturang mga pautang ay maraming beses na mas mataas kaysa sa mga rate sa mga katulad na pautang mula sa mga bangko.
3. Kapag pumipili ng pautang, bigyang-pansin ang rate ng interes sa utang, ang laki ng buwanang pagbabayad ng pautang, pati na rin ang mga karagdagang kondisyon sa pagpapahiram. Maraming mga bangko ang nagsasanay sa pagpapakilala ng mga karagdagang pagbabayad sa isang pautang, halimbawa, mga bayarin para sa pagkuha ng pautang, seguro sa borrower, seguro laban sa panganib ng hindi pagbabayad ng utang, garantiyang pinansyal at iba pa. Ang lahat ng mga pagbabayad na ito sa huli ay nagpapataas ng iyong load sa utang.
4. Kapag tumatanggap ng pautang, siguraduhing ihambing ang iyong kakayahang bayaran ito. Iyon ay, kalkulahin kung gaano karaming pera ang iyong natatanggap, kung magkano ang iyong ginagastos sa mga ordinaryong pangangailangan, at kung gaano karaming pera ang aabutin mo upang mabayaran ang utang. Upang gawin ito, inirerekumenda kong basahin ang aking mga artikulo: istraktura badyet ng pamilya at pagpaplano ng badyet ng pamilya para sa buwan.
5. Kapag nagpaplano ng pautang, lalo na kapag tinutukoy ang halaga, termino ng pautang at halaga ng pagbabayad ng pautang, subukang sumunod sa pangunahing tuntunin: ang iyong mga pagbabayad sa utang ay hindi dapat lumampas sa 30% ng iyong kita o kita ng iyong pamilya.
6. Sa anumang pagkakataon ay hindi kumuha ng bagong pautang upang mabayaran ang isa o dalawang pagbabayad ng pangunahing utang, ito ay magpapalubha lamang sa sitwasyon at sa huli ay bubuo ng iyong sariling credit pyramid, kung saan ito ay magiging napakahirap na makalabas.

Hayaan akong buod nang maikli: ang kakayahang magbilang, ang kakayahang magplano ng personal o pampamilyang badyet, pag-unawa sa mga pangunahing tuntunin ng kasunduan sa pautang at pag-unawa kung saan ka kukuha ng pera upang mabayaran ang utang ay magpoprotekta sa iyo mula sa pagkahulog sa pagkaalipin sa utang!

Ano ang credit bondage?

Ang pagkaalipin sa pautang ay ang pagkakaroon ng isa o higit pang mga pautang sa isang pamilya, ang posibilidad ng napapanahon at buong pagbabayad na limitado o wala. Sa madaling salita, kung ang nanghihiram o ang pamilya ng nanghihiram ay talagang walang sapat na pera upang bayaran ang utang, ang sitwasyong ito ay maaaring ligtas na matatawag na pagkaalipin sa utang.

Ang bawat katotohanan ng hindi pagbabayad ng susunod na pagbabayad ng pautang ay may kasamang mga parusa. Kung mas matagal mong hindi binabayaran ang iyong utang, mas marami kang utang dahil sa mga parusa. Kadalasan, ang halaga ng mga multa sa mga pautang ay maaaring ilang beses na mas malaki kaysa sa utang mismo. kasunduan sa pautang. Sa huli ay lumalabas mabisyo na bilog: Imposible nang magbayad, ngunit ang utang ay tumataas, at araw-araw ay lumalala at lumalala ang sitwasyon.

Ibig sabihin, bago ka mag-loan, isipin mo kung paano mo ito babayaran!!!

Ang isang bangko o microfinance organization ay hindi isang charitable organization! Sila, tulad ng mga regular na tindahan, ay nagbebenta sa iyo ng mga kalakal, sa kaso lamang ng isang pautang, ang mga kalakal ay pera. Pera na kailangang ibalik, at ibalik nang may interes.

Sa karamihan ng mga kaso, ang mga taong nahuhulog sa pagkaalipin sa pautang ay ang mga hindi nag-iisip na kumuha ng mga pautang, o sadyang hindi nakalkula kung mayroon silang sapat na kita para sa buwanang pagbabayad, umaasa sa Russian "siguro"...

Sa kasamaang-palad, ang mga tao ay nagsimulang maghanap ng mga paraan para makawala sa pagkakagapos sa utang at pagbutihin ang kanilang kaalaman sa pananalapi pagkatapos lamang ng mga kolektor o mga bailiff, handang ilarawan ang lahat ng ari-arian ng pamilya...

Hindi na kailangang umabot sa ganoong sitwasyon. Mayroong maraming mga paraan upang maalis ang pagkaalipin sa pautang. Higit pa tungkol dito mamaya.

Paano makaaalis sa pagkaalipin sa utang

1. Ang unang bagay na kailangan mong gawin para makaalis sa pagkakagapos sa utang ay bawasan ang iyong pamilya o personal na badyet. Tinutukoy namin ang mga pangunahing kita at gastos, ang istraktura ng badyet ng pamilya, tinutukoy mga posibleng paraan pagtitipid.

2. Susunod, dinadala namin ang lahat ng mga kasunduan sa pautang sa aming mga kamay. Maingat naming binasa ang mga tuntunin ng pautang. Sinusuri namin kung ang mga kontrata ay naglalaman ng posibilidad ng pagbabawas ng mga pagbabayad, halimbawa, ang ilang mga bangko, sa kaso ng napapanahong pagbabayad ng utang sa loob ng isang tiyak na oras, ay nag-aalok ng posibilidad na bawasan ang rate ng interes.

3. Sinusuri din namin ang mga kontrata para sa pagkakaroon ng mga komisyon na maaaring ituring na ilegal. Halimbawa, kung, kapag nagtapos ng kasunduan sa pautang, sisingilin ka ng komisyon para sa pagbubukas ng loan account o para sa pagpapanatili ng loan account, o para sa paglilipat. Pera sa isang loan account, maaaring ibalik ang perang ito. Alinsunod sa talata 17 ng Artikulo 5 ng Batas "Sa Consumer Credit (Loan)" No. 353-FZ ng Disyembre 21, 2013, ang naturang komisyon ay labag sa batas. Kaya, kung sisingilin ka ng pera para sa naturang serbisyo kapag nag-isyu ng pautang, pumunta sa bangko at sumulat ng isang aplikasyon para sa isang refund.

4. Inihahambing namin ang lahat ng buwanang pagbabayad ng pautang sa buwanang kita. Kung, batay sa mga resulta ng mga kalkulasyon, mayroon kang sapat na pera upang mabayaran ang mga pautang at mabuhay, ngunit kailangan mo lamang na matutunan kung paano mag-ipon at mabawasan ang iba pang mga gastos, halimbawa, maaari mong pansamantalang isuko ang libangan, o pagbili ng mga bagong damit, o mga kasangkapan sa sambahayan, kailangan mong mag-ipon at gumamit ng pera para mabayaran ang mga pautang.

Ang paghahanap ng karagdagang pinagkukunan ng kita ay isa ring mahalagang salik para makaalis sa pagkaalipin sa pautang. Makipag-usap sa mga kamag-anak o kaibigan, baka matulungan ka nila sa isang mahirap na sitwasyon.

5. Maagang pagbabayad ng mga mamahaling pautang

Ang isa sa mga paraan upang makaalis sa pagkaalipin sa pautang at makabuluhang makatipid ng pera na ginugol sa pagbabayad ng utang ay ang pagbabayad ng pinakamamahal na mga pautang nang maaga sa iskedyul.

Iyon ay, pinipili namin ang pinakamahal na pautang, ang pautang na may pinakamataas na rate ng interes, at sinusubukang bayaran ito nang mabilis hangga't maaari. Maaaring kailanganin na pumunta sa bangko at magsulat ng mga aplikasyon para sa maagang pagbabayad. Ngunit mas mahusay na "bumaba" at sa huli ay bawasan ang utang kaysa magbayad nang labis sa interes bawat buwan.

Kasabay nito, huwag kalimutang sumunod sa iskedyul ng pagbabayad para sa iba pang mga pautang. Pagkatapos ng lahat, ang bawat katotohanan ng huli na pagbabayad ng susunod na pagbabayad ay magkakaroon ng accrual ng mga multa, na kung saan ay tataas ang halaga ng pagbabayad, at, nang naaayon, ay tataas ang iyong mga gastos para sa pagbabayad ng mga pautang.

6. Pagbabayad ng utang gamit ang ari-arian

Ang pagkakataong ito ay umiiral para sa mga pamilyang may ari-arian na maaaring ibenta. O, halimbawa, para sa mga may car loan (loan to buy a car).

Ano ang masasabi ko dito, ang lahat ay simple: ibinebenta namin ang ari-arian at ginagamit ang pera upang bayaran ang utang. Sa kaso ng isang pautang sa kotse, kailangan mo munang ipaalam sa bangko na gusto mong ibenta ang kotse at bayaran ang utang, pagkatapos ay kailangan mong maghanap ng mamimili. Ang transaksyon sa pagbebenta ng sasakyan ay isasagawa sa ilalim ng kontrol ng bangko. Marahil ay hihilingin nila sa bumibili na magbukas ng isang kasalukuyang account, magdeposito ng pera para sa kotse dito, at pagkatapos lamang na ibabalik nila ang titulo (pasaporte) sa iyo sasakyan) para sa pagpaparehistro sa pulisya ng trapiko.

7. Pagsasaayos ng utang

Kung walang sapat na pera upang mabayaran ang mga pautang, maaari mong subukang i-restructure ang utang. Iyon ay, pahabain ang termino ng pautang, sa gayon ay binabawasan ang halaga ng buwanang pagbabayad.

Upang gawin ito, pumili ng isang pautang (o mga pautang) na may pinakamataas na buwanang pagbabayad, pumunta sa bangko na nagbigay ng pautang na ito, sumulat ng isang aplikasyon para sa muling pagsasaayos ng utang. Dapat ipahiwatig ng aplikasyon ang dahilan ng pagbabago ng termino, pati na rin ang halaga ng pagbabayad na maaari mong bayaran buwan-buwan.

Kadalasan, mga bangko kasalukuyang sitwasyon, subukang tanggapin ang kliyente, at tapusin ang isang karagdagang kasunduan sa kasunduan sa pautang na may mga bagong tuntunin sa pautang.

Kasabay nito, huwag kalimutan: walang isang bangko ang magpapahaba ng pautang sa napakahabang panahon. Halimbawa, ang iyong "nais" na magbayad ng isang daang rubles sa isang buwan ay hindi masisiyahan.

Tiyak na susuriin ng bangko ang iyong kita at ang iyong mga obligasyon sa pautang, at magtatakda ng bagong panahon ng pagbabayad ng utang batay sa iyong kita.

8. Utang refinancing

Ang muling pagpopondo sa utang, sa aking palagay, ay ang pinakamainam na paraan upang mabawasan ang pasanin sa pautang at makaalis sa pagkaalipin sa pautang.

Ang pag-refinance ng utang ay pagkuha ng bagong loan, ang halaga nito ay magiging sapat upang mabayaran ang lahat ng umiiral na mga pautang at interes sa kanila. Sa madaling salita, ang refinancing ay isang refinancing.

Ngunit, ang pamamaraang ito ay angkop lamang para sa mga nanghihiram na walang overdue na pagbabayad. Ibig sabihin, kung matagal ka nang atraso sa iyong mga pautang, malamang na hindi ka ma-refinancing.

Kinakailangan din na maunawaan na bibigyan ka ng bangko ng pautang upang bayaran ang iba pang mga pautang kung sapat lamang ang iyong kita upang mabayaran ang bagong utang, at kung maaari kang magbigay ng seguridad para sa bagong utang. Alinman sa mga solvent guarantor o likidong collateral (halimbawa, mga sasakyan o real estate).

Upang muling mabayaran ang utang, kailangan mong makipag-ugnay sa isang bangko na nag-aalok ng pagkakataong muling mag-finance ng mga pautang, mangolekta kinakailangang pakete mga dokumento at hintayin ang desisyon ng bangko.

Karaniwan, aaprubahan lang ng bangko ang halagang kailangan para mabayaran ang buong utang, kabilang ang interes.

Pagkatapos ng pag-refinancing ng utang, hindi ka dapat kumuha ng mga bagong pautang. Kung hindi, muli kang nanganganib na mahulog sa pagkaalipin sa pautang, at pagkatapos ay walang isang bangko ang sasalubong sa iyo.

Sa konklusyon, nais kong iguhit ang iyong pansin sa mga sumusunod: maaari kang makakuha ng pagkaalipin sa pautang nang mabilis at madali, ngunit ito ay magtatagal upang makaalis dito.

Hiniram ng mga Ruso ang lahat malalaking halaga para mas marami pangmatagalan. Bakit handa ang mga bangko na magpahiram ng parami nang paraming unsecured na mga pautang at ang bansa ba ay tatamaan ng bagong alon ng labis na utang?

Loan sa defaulted loan

Sa ikalawang quarter ng 2018, nagkaroon ng kapansin-pansing pagtaas sa average na halaga at average na termino ng pautang para sa lahat ng non-card banking na produkto. Ito ay iniulat sa isang pag-aaral ng Equifax.

Sa paglipas ng taon, ang average na halaga ng isang consumer loan ay tumaas mula 130 thousand (Q2 2017) ng higit sa isang third, hanggang 180 thousand rubles. Average na halaga utang sa bahay ay 2.2 milyong rubles, na tumaas ng 200 libong rubles sa isang taon. Ang average na limitasyon sa mga credit card ay nanatiling hindi nagbabago sa 55 libong rubles. Natuklasan din ng pag-aaral na ang average na termino ng pautang sa consumer ay tumaas sa 27 buwan mula sa 24 na buwan sa isang taon na mas maaga.

Ang pamamahagi ng mga kliyente ayon sa bilang ng mga aktibong pautang sa bangko ay nananatiling matatag. Ang karamihan - 58.2% - ay may isang pautang, 28.3% ng mga nangungutang ay may dalawang pautang, 10.4% ay may tatlo.

Ang pag-aaral ay nagtatala ng isang nakababahala na kalakaran. "Sa kabila ng katotohanan na ang mga kliyente ay may default na pautang, mga organisasyong pinansyal patuloy na nagbibigay sa kanila ng mga bagong pautang: mga pautang mula sa mga organisasyong microfinance, mga credit card, mga pautang sa consumer. Sa oras ng pagtanggap ng bagong loan, ang kliyente ay may umiiral nang loan na may overdue na utang na 90 araw o higit pa). Noong 2018, ang karamihan sa mga naturang isyu ay ginawa ng mga organisasyong microfinance," sabi ng pag-aaral. Kasabay nito, sa ikalawang quarter, patuloy na lumago ang quantitative share ng MFO loan at umabot sa 10.6%.

Nag-iipon kami ng mga pautang para magamit sa hinaharap

Ang lahat ng iba pang mga bagay ay pantay-pantay para sa simboliko mga halaga ng kredito ang mga bangko ay nag-aalok ng higit pa mataas na pusta. Samakatuwid, nang hindi inaasahan ang pagtaas ng personal na kayamanan, mas gusto ng mga nangungutang na mag-stock up para magamit sa hinaharap. Mabuti sa sarili kredito ng customer ay nailalarawan ngayon sa pamamagitan ng tumaas na supply laban sa backdrop ng katotohanan na retail para sa Noong nakaraang taon ay muling naging ganap na driver para sa mga banker, sabi ni Vladimir Teterin, direktor ng banking ratings sa Expert RA.

Sa kanyang opinyon, nakakatulong din ito upang mapahina ang mga kondisyon ng pagpapahiram sa pangkalahatan at dagdagan ang average na bayarin sa partikular.

Binigyang-diin ng Sberbank na ang isang kapansin-pansing pagbawas sa mga rate at isang bagong diskarte sa pagpepresyo, na nagbibigay para sa pagtitiwala ng rate sa halaga ng pautang, ay mga makabuluhang dahilan para sa pagtaas ng average na laki ng pautang. Dahil sa tumaas na kakayahang magamit ng mga pautang, ang mga customer ay mas handang gumawa ng mga mamahaling pagbili kaysa sa mga panahon ng mas mataas na mga rate ng interes.

Pag-arte pangkalahatang direktor Nagkakaisa credit bureau Sinabi ni Nikolai Myasnikov na ang paglago ng pagpapautang ng consumer ay dahil sa segment ng mga cash na pautang sa halagang higit sa 100 libong rubles, kung saan ang average na singil ay humigit-kumulang 330 libong rubles.

"Ito ay dahil sa pagtaas ng aktibidad ng mga mamimili ng populasyon at pagbaba ng mga rate. Ang mga bangko ay handang magpahiram sa mas maaasahang mga borrower para sa malalaking halaga, habang ang mababang ani na bahagi ng mga hindi secure na pautang hanggang sa 100 libong rubles, sa kabaligtaran, ay nagpapakita ng negatibong dinamika, "itinuro ng eksperto.

Kinumpirma ng Russian Standard Bank na nakikita rin nila ang isang trend patungo sa pagtaas ng average na halaga ng isang consumer loan.

"Ang paglago na ito ay higit sa lahat ay dahil sa paglitaw ng isang bagong henerasyon ng mga nangungutang: matalino sa pananalapi at mahusay na pamamahala ng kanilang mga pondo. Ang mga naturang borrowers ay gumagamit ng isang mas responsableng diskarte sa paglalaan ng badyet. Ang mga ito ay hindi gaanong hilig na gumawa ng "impulsive" na mga pagbili: ang mga kusang pagbili ay pinapalitan ng mga paunang binalak na pagbili para sa mas malaking halaga," ang pahayag ng serbisyo ng institusyon ng kredito.

Ang Vostochny Bank, sa kabaligtaran, ay naniniwala na ang pangunahing kadahilanan sa paglago ng average na halaga ay ang pagbuo ng pagpapahiram na sinigurado ng real estate. Ang ganitong mga pautang ayon sa kaugalian ay may hindi lamang mas malalaking halaga, ngunit nabawasan din ang mga rate ng interes. At ang pagkakaiba ay palaging makabuluhan. Kung aalisin namin ang naturang mga pautang mula sa pagkalkula at isaalang-alang ang klasikong pagpapahiram ng consumer nang walang collateral, pagkatapos ay sa Vostochny ang average na halaga ng pautang ay nadagdagan lamang ng 13%.

Napansin ng Alfa-Bank ang aktibong interes ng populasyon sa muling pagpopondo sa kanilang kasalukuyang mga obligasyon. “Taon-taon, ang mga nangungutang ay nagiging mas marunong sa pananalapi at nauunawaan kung paano bawasan ang kanilang mga gastos sa paglilingkod sa pautang. Average na halaga mga pautang sa consumer sa Alfa-Bank - mga 400-450 thousand rubles, mga pautang para sa refinancing - 600-700 thousand rubles," komento ni Renat Shafiev, project manager para sa Cash Loans sa Alfa-Bank.

“Maaari nating pag-usapan ang pagsasakatuparan ng pent-up demand”

Isang mahalagang salik din ang pagtaas ng average na kita ng nanghihiram. Kaya, ayon sa Russian Standard Bank, kung dati ay katumbas ito ng 51.5 libong rubles, ngayon ay tumaas ito sa 55-57 libong rubles.

Ang laki ng average na pautang ay talagang lumalaki, at ito ay nalalapat hindi lamang sa mga pautang sa consumer, ang sabi ng Deputy Chairman ng Lupon ng Loko-Bank Andrey Lyushin.

"Sa malas, ang populasyon ay nakakaramdam ng higit na tiwala, lalo na pagkatapos ng pagtatangka sa isang bagong pagpapababa ng ruble, na naganap noong tagsibol, aktwal na natapos sa pag-aayos ng halaga ng palitan sa isang bagong hanay at hindi nakakaapekto sa pagbilis ng inflation. Bilang karagdagan, ang rate ng Central Bank ay tumigil sa pagbaba, at ngayon ay hindi na kailangang maghintay, ipagpaliban ang pagbili, umaasa para sa isang mabilis at malakas na pagbawas sa halaga ng utang. Kaya't maaari nating pag-usapan ang pagsasakatuparan ng pent-up na demand laban sa backdrop ng pagpapabuti ng sentimento at paglago ng consumer tunay na sahod", sabi niya.

"Walang sapat na mahusay na umuutang para sa lahat"

Ang katotohanan na ang pasanin ng utang ng mga Ruso ay patuloy na lumalaki ay hindi dapat maging sanhi ng pag-aalala sa sarili nito, sabi ng mga eksperto.

Isinasaalang-alang ng Sberbank na ang kasalukuyang antas ng utang sa populasyon ay katanggap-tanggap at hindi kasalukuyang nakakakita ng anumang mga problema.

"Hindi binabawasan ng mga bangko ang kanilang mga kinakailangan para sa mga nangungutang. Higit sa lahat dahil sa patakaran ng regulator na naglalayong pigilan ang pagpapautang sa mga nangungutang na may mataas na panganib. Sa partikular, mula Setyembre ang Bangko ng Russia ay magtataas ng mga ratio ng panganib para sa mga hindi secure na pautang. Kung titingnan mo ang antas ng pag-apruba ng mga aplikasyon, sa anim na buwan ng 2018 ay umabot ito sa 46%, habang noong isang taon ay nasa 42%. Ang average na pasanin sa utang ng mga Ruso ay tataas, na tiyak na dahil sa pagtaas ng average na halaga ng pautang. Ngunit ang salik na ito mismo ay hindi dapat magdulot ng pag-aalala kung ang sitwasyon sa ekonomiya ay matatag at ang mga bangko ay nagpapanatili ng isang konserbatibong diskarte sa pagtatasa ng profile ng panganib ng mga nanghihiram, "sabi ni Nikolai Myasnikov.

Si Andrey Lyushin ay hindi nagbabahagi ng gayong optimismo: "Kami ay maingat sa pagtatasa ng dinamika na ito, dahil ang mga tunay na kita ay lumalaki nang mas mabagal; maraming mga signal sa ekonomiya, kabilang ang laki ng average na bayarin, ay nagpapahiwatig ng pagkakaroon ng isang malaking bilang ng mga limitasyon ng demand. . Kaya, ang pagtaas ng demand para sa mga pautang nang walang pagtaas sa kita at pagbabawas sa mga rate ay maaaring, kahit na sa katamtamang termino, ay humantong sa pagtaas ng pasanin sa mga badyet ng sambahayan sa mga tuntunin ng pagbabayad ng utang, "naniniwala ang bangkero.

Kasabay nito, ang mga panganib ng pagtaas ng pasanin sa utang sa populasyon ay tiyak na nananatili, dahil, kasama ng dobleng-digit na mga rate ng paglago ng kredito sa populasyon, walang tuluy-tuloy na pagtaas sa disposable na kita ng mga nanghihiram. Binibigyang-diin ni Vladimir Teterin mula sa Expert RA na mahalagang pagtuunan ng pansin ng mga bangko mga pangkat panlipunan, hindi gaanong madaling kapitan sa pagwawalang-kilos sa ekonomiya. Ngunit dapat nating maunawaan na ganoon mabubuting nangungutang Tiyak na hindi magiging sapat para sa lahat.