Mga kaibigan, magandang araw sa lahat. Natutuwa akong makita ka sa aking blog.

Kumusta ang iyong mga pautang? Siyempre, napakagandang marinig mula sa iyo ang sagot na walang paraan, ngunit kung mayroon ka pa rin, oras na upang mabilis na bayaran ang mga ito.

Kung natatandaan mo, sinabi ko sa iyo kung ano ang pinakamagandang gawin para hindi ka gaanong maapektuhan ng sumiklab na krisis. Sa iba pang mga bagay, pinayuhan kita na mabilis na mapupuksa ang lahat mga pautang sa consumer at gamitin ang nabakanteng pera upang lumikha reserbang pondo ang iyong pamilya, para sa iyong sariling pagpapaunlad at pamumuhunan. Nangako ako na sasabihin sa iyo kung paano mo mabilis na makitungo sa mga pautang. At dahil nakasanayan ko nang tuparin ang aking mga pangako, eksaktong iyon ang pag-uusapan ng artikulong ito.

Iba ang mga pautang. Una sa lahat, siyempre, kailangan mong "isara" ang pinakamasama sa kanila - utang sa credit card, mga pautang sa POS at lahat ng uri ng iba pa mga pautang sa consumer. Buweno, kung, bilang karagdagan sa lahat ng iba pa, mayroon kang mga utang sa mga organisasyong microfinance, mas mahusay na magsimula sa kanila - hindi ka makakahanap ng mas mahal na mga pautang.

Para sa karamihan, ang lahat ng mga pautang ay binabayaran na ngayon ng mga pagbabayad sa annuity. Nangangahulugan ito na bawat buwan ang nanghihiram ay dapat magdeposito ng parehong halaga sa bangko. Ang lahat ng mga pagbabayad ay katumbas ng bawat isa. Tulad ng naiintindihan mo, lahat pagbabayad ng annuity Binubuo ang halaga ng pangunahing utang, na binabayaran mismo ng utang, at ang halaga ng interes sa balanse ng pangunahing utang.

Ang istraktura ng pinakaunang mga pagbabayad sa annuity upang mabayaran ang utang ay ang mga sumusunod: ang karamihan ay interes, ang mas maliit na bahagi ay ang utang mismo. Kaya, ang annuity na paraan ng pagbabayad ng utang ay lubhang kapaki-pakinabang sa bangko, dahil ang halaga ng interes sa kasong ito ay ang pinakamalaking. At ito ay magiging mas malaki kapag mas matagal na binayaran ng nanghihiram ang utang.

Paano mo bawasan ang oras ng pagbabayad ng utang hangga't maaari?

Kung hindi mo pa nasusubaybayan ang iyong mga kita at gastos, simulan mo itong gawin. Tulad ng ipinapakita sa pagsasanay, lahat ng nagsimulang mag-imbak ng mga rekord ay literal na agad na nakahanap ng tinatawag kong "dagdag na pera." Ito ay, siyempre, isang biro))). Walang masyadong pera. Ito lang ay ang parehong pera na umaagos palayo sa amin sa hindi kilalang direksyon at hindi namin matandaan kung saan eksakto. Sa tingin mo, magkano ito? Ako ay nag-aaral at kumunsulta sa personal na pamamahala sa pananalapi sa loob ng maraming taon at nagkaroon ng mga kaso kung saan, pagkatapos na simulan ng mga tao ang pagsubaybay sa kanilang mga pananalapi, hanggang sa 30% ng kanilang kita ay mahiwagang lumitaw! Imagine, hanggang 30%!!! Hindi ito madalas mangyari, siyempre. Karaniwan, ito ay nagkakahalaga ng humigit-kumulang 10% ng kita.

Tungkol sa sarili sa simpleng paraan basahin . Ito . Sa kasong ito, kaagad pagkatapos matanggap ang kita, ipamahagi mo ang buong halaga nito sa ilang bahagi ng mga gastos. Ang 10% na dapat mong ilaan para sa pagbuo ng mga ipon, ayon sa pamamaraang ito, hangga't may mga natitirang pautang, makatuwiran na ilaan ang mga ito upang mabayaran ang mga ito. Sa ganitong paraan magiging posible na bawasan ang oras ng pagbabayad at ilang halaga ng pera sa pamamagitan ng pagtitipid sa interes.

Sa pangkalahatan, 10% ang pinakamababa. Kung mas madaragdagan mo ang halaga, mas mabilis kang magbabayad at mas makakaipon ka.

Kung ang pautang ay isa lamang, ang lahat ay simple at malinaw. Well, kung may ilan sa kanila, ano ang pinakamahusay na paraan upang magpatuloy?

Upang gawing mas malinaw kung paano, tingnan natin ang isang maliit na halimbawa na may mga numero.

Sabihin nating ang isang pamilya ay may 3 natitirang mga pautang:

Kita ng pamilya: 50,000 rubles bawat buwan.

Upang mabilis na "isara" ang ilang mga pautang, maaari kang gumamit ng 3 mga pamamaraan na karaniwan sa ibang bansa.

Ang punto ay upang taasan ang kabuuang halaga ng mga pagbabayad sa pautang ng 10% ng kita na napag-usapan natin sa itaas. Sa aming halimbawa, ito ay 5,000 rubles.

Paraan numero 1. Ang "snow avalanche" na paraan.

Gamit ang pamamaraang ito, ang pagbabayad sa pinakamahal na pautang ay tumataas ng 10%. Ang pinakamahal na pautang, tulad ng naiintindihan mo, ay may pinakamataas na rate ng interes. Sa pamamagitan ng paraan, tulad ng maaaring napansin mo, ang halaga ng mga pautang ay dapat matukoy gamit ang epektibong rate.

Ang epektibong rate ay isang rate na, bilang karagdagan sa interes sa utang, kasama rin ang lahat ng iba pang karagdagang bayad at gastos para sa pagseserbisyo dito. Sa madaling salita, ang rate na ito ay maaaring gamitin upang matukoy kung magkano talaga ang halaga ng utang.

Sa aming halimbawa, ang pinakamahal ay pautang 2 sa halagang 500,000 rubles na may epektibong rate 22% kada taon. Ang kanyang buwanang bayad tumaas tayo ng 10%. Ngayon bawat buwan ay magdedeposito kami sa bangko hindi 13,809 rubles, ngunit 18,809 rubles. Para sa natitirang dalawang pautang binabayaran namin alinsunod sa iskedyul ng pagbabayad - 16,133 at 3,716 rubles.

Sa sandaling ang utang na 500,000 rubles ay ganap na nabayaran, ang buong halaga ng tumaas na bayad dito (Ipapaalala ko sa iyo na ito ay 18,809 rubles) ay idinagdag sa buwanang pagbabayad sa susunod na pinakamahal na pautang. Sa aming kaso, ito ay isang pautang 3 para sa 100,000 rubles na may rate na 20% bawat taon. Iyon ay, ngayon bawat buwan para sa pautang na ito kailangan mong magdeposito sa bangko hindi 3,716 rubles, ngunit 3,716 +18,809 = 22,525 rubles.

Kapag ito ay ganap na nabayaran, ang halaga ng lahat ng mga pagbabayad sa loan 2 at loan 3 - 22,525 rubles, ay idinagdag sa pagbabayad sa natitirang loan 1. At bilang isang resulta, ngayon sa pautang na ito bawat buwan ay kailangan mong magbayad - 16,133 + 22,525 = 33,658 rubles .

Kaya, ang paraan ng "snow avalanche" ay isang paraan ng pagbabayad ng ilang mga pautang, kapag ang mga pautang ay binayaran na may mas mataas na mga pagbabayad mula sa pinakamahal hanggang sa pinakamurang ("isang snow avalanche ay gumulong sa isang mataas na gastos na bundok").

2. Ang pamamaraang "snowball".

Ang prinsipyo ay pareho sa nakaraang pamamaraan. Ngunit sa kasong ito, ang mga pautang na may mas maliit na halaga ng utang ay binabayaran muna, at pagkatapos ay ang mga pautang mas malaking halaga utang (parang lumalaki ang snowball).

3. Ang paraan ng pare-parehong pagbabayad.

Sa pamamaraang ito, ang karagdagang halaga na idinagdag sa kabuuang mga pagbabayad ay nahahati nang pantay-pantay sa lahat ng magagamit na mga pautang.

Tingnan natin ngayon kung aling paraan ang magiging pinaka kumikita para sa nanghihiram. Upang makatipid ng oras, hindi ako magbibigay ng mga pangunahing kalkulasyon. Nililimitahan ko ang aking sarili sa buod ng data.

Pagbati, mga mambabasa ng aking blog site!

Ngayon ay pag-uusapan natin ang isang mainit na paksa - kung paano mapupuksa ang mga utang sa pautang. Ayon sa mga istatistika mula sa Central Bank at Rosstat, sa simula ng 2016, ang utang ng mga Ruso sa mga bangko per capita ay halos 72.5 libong rubles.

Iyon ay, ang halaga ng utang ay lumampas sa karaniwang suweldo ng 2.4 na beses! Ang unang linya ng rating sa mga may utang ay kinuha ng Yamalo-Nenets Autonomous Okrug. Ang rehiyon ng Moscow ay sumasakop sa ika-7 posisyon sa listahang ito. Pagod ka na ba sa mga walang hanggang problema sa pera, "chain letter" mula sa mga bangko, patuloy na tawag mula sa mga debt collector, mga paalala mula sa mga kaibigan na ibalik ang hiniram na halaga? Paano mapupuksa ang mga utang at mga pautang at sa wakas ay malayang makahinga?

Bakit ang mga tao ay nag-iipon ng mga utang sa pautang?

Ang ganitong mga nakakatakot na istatistika ay nagpapaisip sa atin ng seryoso tungkol sa problema ng bitag sa utang at magsimulang maghanap ng mga paraan upang makaalis dito. Ang kasalukuyang sitwasyon ay hindi nakakagulat sa isang mundong pinangungunahan ng materyal na halaga, ipinataw na advertising, mga tatak, pag-asa sa mga opinyon ng iba, mga maling larawan sa sa mga social network. Napakahirap para sa maraming tao na tumanggi na bumili ng bagong modelo ng isang naka-istilong gadget, branded na damit, paglalakbay sa mga mamahaling resort, o baguhin ang kanilang sasakyan bawat taon. Kahit na hindi ito pinapayagan ng iyong sitwasyon sa pananalapi, ang mga regular na credit card ay ginagamit at mabilis na mga pautang. At ito ay ginagawa lamang dahil sa likas na pangangailangan ng isang tao na maging makabuluhan at kailangan, upang mamukod-tangi mula sa iba, upang makaakit ng atensyon, upang maging uso at magpakitang-gilas, at upang makamit ang pagkilala mula sa lipunan.

Ang pagkakaroon ng mga utang ay nagsasabi ng isang bagay - ang isang tao ay nakasanayan na gumastos ng higit pa kaysa sa kita. Paano mapupuksa ang mga utang sa bangko nang legal at mabilis?

Paano mapupuksa ang mga utang: hakbang-hakbang na pagtuturo

#1 - Harapin ang problema ng pagkagumon sa kredito

Maaari mong sisihin ang estado hangga't gusto mo para sa kasalukuyang sitwasyon para sa mataas na buwis, ang boss para sa kakarampot na suweldo, ang mga bangko para sa pag-aalipin sa mga kondisyon ng pagpapautang. Ngunit hangga't inilipat mo ang responsibilidad para sa kung ano ang nangyari sa mga panlabas na kalagayan, hindi mo malulutas ang mga ito, dahil... Makatitiyak ka na walang nakasalalay sa iyo. Itigil ang pagdadalamhati sa iyong sarili at itago ang iyong ulo sa buhangin. Oras na para kumilos!

#2 - Pagkontrol sa utang sa sarili nating mga kamay

Panatilihin ang isang journal kung saan mo itatala ang lahat ng kita at gastos mula ngayon. Para sa mga layuning ito, maaari kang gumamit ng anumang paraan - isang regular na notebook, mga programa para sa mga PC at smartphone, mga talahanayan ng Excel, ang application na "kontrol sa gastos" sa Sberbank-online. Sa ganitong paraan, walang isang ruble na ginastos ang makatakas sa iyong kontrol, makakahanap ka ng isang puwang badyet ng pamilya at alamin kung saan talaga ginagastos ang iyong pera.

#3 - Gumawa ng buwanang badyet

Isulat ang lahat ng iyong buwanang kita at mga gastos sa dalawang hanay. Kung ang debit at kredito ay hindi nagtatagpo, kung gayon kinakailangan na i-optimize ang badyet. Ito ay maaaring gawin sa dalawang paraan - bawasan ang mga gastos o dagdagan ang kita.

#4 - Gumawa ng plano sa pagbabayad ng utang

Kailangan mong maunawaan kung magkano ang kailangan mong bayaran buwan-buwan upang mabayaran ang iyong utang sa kredito sa lalong madaling panahon. Halimbawa, ang halaga ng utang sa pautang ay 100,000 rubles. Gusto mong bayaran ito sa loob ng 1 taon. Ikalat ang utang sa loob ng 12 buwan. Kaya, kailangan mong magbayad ng 8333 rubles bawat buwan.

No. 5 - I-optimize ang iyong badyet sa pamamagitan ng pagtitipid

Kung ang halaga ng mga pagbabayad ay hindi maihahambing sa iyong kita at buwanang gastos, subukang makatipid sa ilang mga item. Isipin kung ano ang maaari mong isuko para sa darating na taon. Bigyang-pansin ang buwanang gastos - pagkain, mga kemikal sa sambahayan, mga pagbabayad, mga pampaganda, paglalakbay pampublikong transportasyon o mga gastos para sa isang kotse, damit.

No. 6 - Taasan ang antas ng iyong kita

Kung ang sitwasyon sa pananalapi ay hindi malulutas sa tulong ng pag-iimpok, kung gayon ang tanging siguradong paraan ay ang maghanap ng karagdagang kita. Kung hindi ka nagtatrabaho, kailangan mong agad na maghanap ng mga mapagkukunan ng kita. Dapat isipin ng mga nagtatrabahong mamamayan ang paghahanap ng part-time na trabaho. Ang paggawa ng dalawang trabaho sa parehong oras ay isang iskedyul na hindi kayang hawakan ng bawat tao. Isaalang-alang ang pagtatrabaho ng ilang oras sa isang araw na overtime sa iyong pangunahing trabaho sa pamamagitan ng pakikipag-usap sa iyong boss. Tiyak na mauunawaan ng boss ang iyong posisyon at mag-aalok ng ilang mga pagpipilian. Kung hindi ito posible, isaalang-alang ang pagtatrabaho mula sa bahay gamit ang 60 paraan upang kumita ng pera online. Sa pamamagitan ng paglalaan ng 1-2 oras sa isang araw, maaari kang malayang kumita mula sa 5 libong rubles bawat buwan, na makakatulong sa iyo na masakop ang iyong mga naipon na utang.

No. 7 - Pag-alis ng utang sa pamamagitan ng refinancing ng mga pautang

I-refinance ang iyong utang sa utang para sa higit pa mababang mga rate ng interes sa ibang mga bangko. Sa pamamagitan ng muling pagpirma sa isang kasunduan sa isa pang pinagkakautangan, maaari mong bawasan ang halaga ng utang o makamit ang mga pagbabayad ng installment kung ang halaga ng buwanang pagbabayad ay masyadong malaki para sa iyo. Isa pang paraan para makaalis sa butas ng utang at makaalis mataas na rate ng interes at mga parusa - pumasok sa isang kasunduan sa pautang sa iyong mga kamag-anak o kaibigan. Ito ay malamang na ang sinuman sa iyong mga kaibigan ay sumang-ayon na magpahiram sa iyo ng isang malaking halaga ng pera sa salita, ngunit sa pagtanggap at sa pagtatapos ng isang opisyal na kasunduan, ito ay lubos na posible.

No. 8 - Magbenta ng hindi kinakailangang ari-arian

Isipin kung ano ang maaari mong ibenta na hindi mo kailangan. Ang bawat tao ay may mga bagay sa kanilang tahanan na maaaring ibenta sa avito at iba pang mga message board - mula sa mga hard drive, mga piyesa ng PC, mga telepono hanggang sa mga personal na gamit at mga gamit sa bahay.

No. 9 - Gamitin natin ang real estate

Upang mabayaran ang iyong mga utang sa lalong madaling panahon, gamitin ang iyong kasalukuyang real estate. Maaari kang magsimulang magrenta ng kwarto, apartment o bahay araw-araw o sa mas mahabang panahon. Kung ikaw mismo ay nakatira sa inuupahang pabahay, at medyo mataas ang upa, subukang maghanap ng mas murang opsyon. Maaari kang lumipat sa isang apartment sa labas ng lungsod sa halip na isang apartment sa sentro ng lungsod, o palitan ang isang isang silid na apartment para sa isang silid sa isang multi-room apartment o dorm. Tandaan na sa sandaling maalis mo ang utang, maaari kang bumalik sa iyong karaniwang kaginhawaan ng pamumuhay. At ngayon ito ay pansamantala lamang at kinakailangang hakbang.

No. 10 - Makipag-ugnayan sa isang credit lawyer

Kung ang sitwasyon ay lumampas na, at sinimulan ng mga bangko na singilin ka ng mga parusa sa anyo ng mga parusa at interes para sa overdue na utang, pagkatapos ay oras na upang makipag-ugnay sa isang eksperto - isang abogado ng kredito. Tutulungan ka ng isang espesyalista na makakuha ng relaxation ng mga kinakailangan mula sa bangko, alisin ang interes at multa sa legal na paraan- sa pamamagitan ng hukuman.

No. 11 - Paano mapupuksa ang mga utang gamit ang personal na batas sa pagkabangkarote

Kung ang iyong utang ay lumampas sa 500 libong rubles, maaari mong gamitin ang batas sa pagkabangkarote mga indibidwal. Ang pamamaraang ito ay magbibigay-daan sa iyo upang malutas ang problema sa pamamagitan ng muling pagsasaayos ng utang, pagtanggal ng utang bahagyang o ganap.

Sa pamamagitan ng pagsunod sa 11 tip na ito, maaari mong alisin ang mga utang at pautang sa pinakamaikling posibleng panahon. Go for it, at siguradong magtatagumpay ka! 🙂

Ang mga pautang ay masama! Sinasabi ko ito bilang isang tao na personal na dumaan sa daan-daang libong dolyar ng utang at nadala ang kanyang mga utang sa zero! Nagsasalita ako mula sa karanasan, pati na rin ang pag-aaral ng tonelada ng mga istatistika, pag-aaral at libu-libong kwento ng mga tao.

Nagbalangkas ako ng 5 panuntunang dapat sundin at 6 na hakbang na dapat gawin upang maalis ang utang at matutong mamuhay nang wala ito - oo, posible!

Panuntunan #1. Huwag kailanman, hindi kailanman, huwag gumamit ng credit card o consumer loan bilang huling paraan!

Ito ang pinakagrabe at isa sa mga pinakakaraniwang pagkakamali na ginagawa ng mga tao. Magdaragdag ka lamang ng mga bagong problema sa iyong sarili sa anyo ng mga bagong utang, malalaking rate ng interes, kawalan ng kakayahang ibalik ang pera, atbp. Kapag dumating ang kasawian, tulad ng pagkawala o sakit ng isang mahal sa buhay, ang kailangan mo lang ay bagong utang!

Panuntunan #2. Huwag humiram sa isang pera maliban sa pera kung saan ka kumikita ng pera.

Kahit na ang rate ng interes sa isang pera ay makabuluhang mas mababa, kahit na mayroon kang suweldo sa dayuhang pera, hindi kailanman kumuha ng mga pautang sa isang pera maliban sa pera ng bansa kung saan ka nakatira. Maliban kung, siyempre, gusto mong sumali sa hukbo ng mga may utang sa dayuhang pera na pumunta sa mga lansangan na may mga poster na "Save our families". Ang pera ay maaaring lumipad sa kalawakan, tulad ng nangyari nang maraming beses sa nakalipas na 20 taon. Maaari kang mawalan ng trabaho - napakadali! Lalo na sa panahon ng isang krisis, na nangyayari sa Russia at mga bansa ng CIS tuwing 6-10 taon. At kailangan mong magbayad sa dayuhang pera. Ito ay ganap na sumira sa iyong pamilya sa loob ng maraming taon at dekada.

Panuntunan #3. Palaging bayaran ang iyong mga utang sa credit card sa loob ng palugit, nang buo!

Nakakabaliw ang mga rate ng credit card! 25-30-35%! Ang pag-alis sa karayom ​​na tinatawag na "utang sa credit card" ay napakahirap. Samakatuwid, mas mainam na ganap na alisin ang credit card o palaging bayaran ang utang nang buo sa loob panahon ng biyaya.

Panuntunan #4. Ang halaga ng mga pagbabayad para sa lahat ng mga utang, mga pautang, mga card ay hindi dapat lumampas sa 25% neto (pagkatapos ng mga buwis) kita ng iyong pamilya.

Sasabihin sa iyo ng mga tagabangko na ang pamantayan ay 40 o 50%. Huwag maniwala! 25% maximum. Paikot-ikot ang kita ng mga tao, sa magandang taon higit pa, sa masamang panahon ay mas kaunti. 25% ay magbibigay-daan sa iyo upang higit pa o hindi gaanong matatag na makaligtas sa masamang panahon. Muli, ang cycle ng mga krisis ay napakaikli - nangyayari ito tuwing 6-10 taon.

Ang pinakamalubha at pinakakaraniwang pagkakamali ng mga taong hindi marunong magbasa sa pananalapi ay ang gumawa ng desisyon na "kumuha o hindi mag-loan" batay sa "kung magkano ang maaari kong bayaran sa utang buwan-buwan." Ito ay aktibong ginagamit ng mga bangko, nagbebenta ng kotse at iba pang tusong pinansiyal na mga kasama na "nagbebenta" sa mga tao ng kakila-kilabot na mga pautang na tila kaya mong bayaran buwan-buwan, ngunit na, lingid sa iyo, ay ninanakawan ang iyong pamilya sa loob ng maraming taon at dekada.

Rule No. 5. Huwag kumuha ng mga pautang para sa mga consumer goods.

Itinuturing na hindi matalinong bumili ng mga consumer goods sa utang - damit, pagkain, cafe, restaurant, entertainment, bakasyon, dahil... Ang cycle ng pagkonsumo at kasiyahan mula sa mga bagay na ito ay napakaikli. Samakatuwid, kung kukuha ka ng pautang, kung gayon para sa kung ano ang dadalhin nito benepisyo at kagalakan sa mahabang panahon - edukasyon, tumataas na real estate sa isang lumalago at promising na lugar, kalusugan, atbp.

At ngayon, sasabihin ko sa iyo ang tungkol sa mga tiyak na hakbang na tutulong sa iyo na maalis ang utang.

Isang sandali. Kung naghahanap ka ng madali at mabilis na hakbang o kung ano ang sasabihin ko sa iyo ngayon tungkol sa isang paraan na makakalutas sa iyong mga problema, sasabihin ko kaagad na hindi ito mangyayari! Ang tanging tao sa mundo na kayang lutasin ang iyong mga problema ay IKAW. Ang lahat ng mga hakbang na sasabihin ko sa iyo ay nangangailangan ng lakas ng loob. Kung, habang binabasa ang tungkol sa ilang hakbang, sasabihin mo sa iyong sarili: “Well, well! Ito ay kalokohan! Kakayanin ko nang wala ito!" o isang bagay na tulad nito - nangangahulugan ito na hindi ka pa umabot sa "boiling point" kapag napagtanto mo na hindi mo makayanan ang iyong sarili at handang gumawa ng mga tunay na sakripisyo para sa kapakanan ng iyong pamilya!

Hakbang 1. Form

Isa sa mga unang layunin sa pananalapi ng sinumang pamilya ay "I-save ang kalahati ng kita ng iyong pamilya sa loob ng 6 na buwan." Kakailanganin mong mag-ipon ng 8.3% bawat buwan sa loob ng 6 na buwan. Makakatipid ka pa ba? Malaki! Gawin ito nang mas mabilis! Kung hindi mo magagawa ang hakbang na ito, hindi ka na makakagawa ng iba pa. Ang hakbang na ito ay isang pagsubok ng kaseryosohan ng iyong mga intensyon at ang lakas ng iyong kalooban!

Ang susunod na layunin ay lumikha ng reserbang sunog na katumbas ng 6 na buwanang kita ng pamilya. Ngunit una, bumuo ng isang "Fire Reserve" na katumbas ng kalahati ng iyong kita at ipatupad ang mga sumusunod na hakbang!

Hakbang 2. Tanggihan ang mga bank card at electronic money

Kasabay ng unang hakbang, isuko ang mga credit card (gupitin ang mga ito gamit ang gunting at isara ang mga bank account ng mga card na ito). Huwag gumamit ng mga electronic wallet o mga kliyente sa bangko. Alam ko na ang mga card ay moderno at maginhawa. Ipinapangako ko na babalik ka sa kanila kung gusto mo kapag nakalabas ka na sa utang. Dito, tulad ng sa isang ospital, kakailanganin mong "kumain ng murang lugaw at walang lasa na pagkain, uminom ng mga inuming walang lasa, sumailalim sa hindi kasiya-siyang mga pamamaraan sa loob ng ilang panahon - hanggang sa maging matatag ang iyong kondisyon."

Ayon sa statistics, gumagastos kami ng hanggang 30% pa gamit ang electronic money, dahil... Hindi namin nararamdaman na nag-aaksaya kami ng "pera" dahil... Gumastos kami ng "mga numero".

Hakbang 3. Itigil ang pakiramdam ng awa para sa iyong sarili at spoiling ang iyong sarili.

Sinabi ni Einstein: "Ito ay kabaliwan na gawin ang parehong bagay sa bawat oras at umaasa ng ibang resulta." Kung hindi ka handa na baguhin ang iyong mga gawi, gana, pamumuhay, walang magbabago! Samakatuwid, kung bibigyan mo ang iyong sarili ng saloobin ng mga pulubi, tulad ng: "Mas masama ba ako kaysa sa iba?", "Paano? Mayroon itong si Vasya, ngunit tila hindi kami kumikita ng mas masahol pa! Kailangan sa parehong paraan," "Nagsusumikap na ako mula umaga hanggang gabi, may karapatan akong alagaan ang aking sarili!", "Dapat tayong mabuhay para sa ngayon," "Pera para gastusin ito," o iba pa - ang mga utang ay patuloy na lumalaki .

Hakbang 4. Gumawa ng badyet para sa hindi bababa sa isang taon!

Ang pamumuhay nang walang badyet ay parang paglalayag sa mga alon sa matataas na dagat na walang mapa, compass, mga supply o kaalaman kung ano ang gagawin sa mga emergency na sitwasyon. Ang pera ay palaging dumudulas sa iyong mga daliri, palagi kang baon sa utang hanggang sa makita mo ang iyong larawan sa pananalapi para sa isang taon o dalawa o tatlong mas maaga. Maaga o huli, lahat na talagang handang baguhin ang sitwasyon ay darating sa hakbang na ito! Mas maganda kanina!

Hakbang 5. Gamitin ang "Paraan ng Sobre"

Maaari kang gumamit ng anumang paraan ng pagkontrol sa badyet. Iminumungkahi ko ang "paraan ng sobre" dahil... ito ang pinakasimple at isa sa pinakaepektibo sa mundo! Hindi mo kailangan ng mga kumplikadong sign, app, program, smartphone o computer. Ilagay lamang ang pera sa mga sobre ayon sa iyong mga planong gastos. Magsimula dito, at pagkatapos mong makamit ang tagumpay, magpatuloy sa iba pa.

Ang kondisyon ay ang pamamaraang ito ay dapat sundin nang walang taros, nang hindi binabago ito at hindi nililinlang ang iyong sarili, tulad ng "Kukunin ko ito mula sa isa pang sobre, pagkatapos ay mag-uulat ako", atbp.

Hakbang 6. Simulan ang pagbabayad ng iyong mga utang, mas mabilis kaysa sa iskedyul

Ang iyong susunod na layunin, pagkatapos mong gumuhit ng isang badyet at simulan ang paggamit ng "Paraan ng Sobre", ay upang simulan ang pagbabayad ng iyong mga utang nang may nakatutuwang kasigasigan, mas mabilis na iskedyul ng pagbabayad. At narito mayroong ilang mga pamamaraan na maaaring pagsamahin.

• I-refinance ang mga mamahaling utang sa mga mas mura. Subukang kumuha ng unsecured consumer loan sa 15-17% at bayaran ang iyong utang sa credit card, kung saan ang rate ay 30-35% (ang mga numero ay totoo sa kasalukuyang petsa). Pagkatapos nito, alisin ang credit card at isara ang account.
• Bayaran muna ang mga mas mahal na utang. Una sa lahat, bayaran ang mga utang sa mga credit card at consumer loan, pagkatapos ay lahat ng iba pa. Ito ay matalino na bayaran ang utang kung saan nagbabayad ka muna ng 35% kaysa sa isa kung saan ang rate ay 12%. Ito, tulad ng naiintindihan mo, ay magliligtas sa iyo mas maraming pera sa porsyento.

Ngunit! Ang matematika ay matematika, ngunit sa buhay, ang "Snowball Method" ay gumagana nang mahusay

Ang pamamaraan ay ang mga sumusunod. Pinipili mo hindi ang pinakamahal na pautang, ngunit ang pinakamaliit, at bayaran ito nang mabilis hangga't maaari. Kapag nabayaran mo na ito, patuloy mong babayaran ang buwanang halaga sa (binayad na) loan na ito, pabor lamang sa susunod, karamihan maliit na pautang. Matapos mabayaran ang pangalawa, magbabayad ka sa una at pangalawa, pabor lamang sa pangatlo, atbp.

Ang pamamaraan na ito ay cool dahil, na nanalo ng isang maliit na tagumpay, makakakuha ka ng lakas at inspirasyon upang manalo sa susunod. Bilang karagdagan, ang paraang ito ay nagpapanatili sa iyo sa parehong ritmo tulad ng dati, i.e. ibinalik mo ang parehong halaga ng pera tulad ng dati. Ngunit ang halaga ng mga utang na nabayaran nang mas mabilis kaysa sa iskedyul ay lumalaki tulad ng isang snowball.

• Inutusan mo ang lahat, o hindi bababa sa 2/3, ng perang nahuhulog sa iyo (mga bonus, bonus, mga utang na ibinalik sa iyo, mga cash na regalo, atbp.) upang bayaran ang mga utang! Walang "magbakasyon tayo" o "palitan ang kotse"!

Konklusyon

Ang mga hakbang na ito ay magtatagal sa iyo ng anim na buwan hanggang isang taon, o higit pa! Ginagarantiya ko na maraming magbabago sa iyong buhay! Hindi ka yumaman, hindi ka kikita ng isang milyon, ngunit mararamdaman mo ang isang kapangyarihan na wala pa noon - ang kapangyarihan ng katotohanan na kontrolin mo ang pera, at hindi ito ang kumokontrol sa iyo, gaano man kalaki ang iyong kinikita. Mula sa sandaling ito ang iyong bagong buhay!

Ako mismo ay dumaan sa mga hakbang na ito. Kilala ko ang mga taong dumaan sa kanila! Iyon ang dahilan kung bakit sinasabi ko nang may kumpiyansa! Good luck!

Kapag nahihirapan ang isang nanghihiram kalagayang pinansyal, kasama ng isa o higit pang natitirang mga utang sa pautang Kung paano mapupuksa ang mga utang sa pautang ay isang tanong na lumitaw sa sarili nito. Siyempre, maaari mong hayaan ang sitwasyon na tumagal ng kurso nito at maghintay hanggang ang bangko mismo ay magsimulang gumawa ng mga hakbang para sa koleksyon, kasama ang paglahok ng mga kolektor at sa korte. Ngunit ang diskarte na ito ay may dalawang malubhang disbentaha - ang pasanin sa utang ay tataas, at ang pag-aayos ng problema sa pananalapi ay maaantala. pangmatagalan, pinipilit kang mamuhay sa patuloy na pag-igting. Hindi lahat ng nanghihiram ay handa para sa gayong mga kundisyon, at karamihan ay nagsisikap na mabilis na lutasin ang isyu sa mga utang, at sa paraang inireseta o pinahihintulutan ng batas. Susunod, titingnan natin nang detalyado kung paano ligal na mapupuksa ang mga utang sa kredito.

Ang pag-alis ng mga pautang ay maaaring may kasamang:

1. Pagbabago ng mga termino ng pautang upang gawing posible ang pagbabayad ng mga utang. Ang mga pangunahing opsyon para sa pagkamit ng layunin ay muling pagsasaayos, muling pagpopondo at (o) pagsasama-sama ng mga pautang sa isa, na ibinigay sa bago, mas maluwag na mga termino.
2. Isang paglilitis ng korte kung saan ang gawain ng pagbabawas ng halaga ng utang sa isang posibleng antas at (o) ang korte na nagtatag ng isang installment plan upang bayaran ang utang sa loob ng ilang buwan ay nalutas.
3. Dumaan sa isang pamamaraan ng pagkabangkarote sa pagbabayad ng lahat ng utang o bahagi ng mga ito habang isinusulat ang mga halagang imposibleng bayaran.
4. Pagtubos ng (mga) utang mula sa isang bangko o debt collector sa pamamagitan ng isang third party sa isang makabuluhang mas mababang halaga kaysa sa halaga ng mukha, naipon na interes at multa.
5. Ang paggamit ng iba, mas kumplikado at mapanganib, ngunit sa pangkalahatan mga legal na iskema paglutas ng isyu sa utang. Kadalasan, kasama sa mga opsyong ito ang pagbabayad ng mga utang gamit ang mga umiiral o biniling receivable.

Pagbabago ng mga termino ng pautang

Ito ang pinakasikat at medyo laganap na diskarte sa paglutas ng mga problema sa utang.

Kabilang sa mga pangunahing bentahe nito:

1. Sa karamihan ng mga kaso, ang mga bangko ay handa nang manirahan isyu ng kredito sa ganitong paraan, na nangangahulugan na ang posibilidad na makamit ang isang positibong resulta ay mataas.
2. Posible ang iba't ibang mga pagpipilian sa pagbabago kondisyon ng kredito- restructuring, refinancing, pagsasama-sama ng mga pautang sa isa, mga uri ng mga pamamaraang ito, halo-halong at indibidwal na mga scheme na binuo ng bangko na may partisipasyon ng nanghihiram. Samakatuwid, maaari mong laging mahanap ang pinakamainam na solusyon.
3. Para sa mga kumuha ng mga pautang sa mataas na mga rate ng interes, ngayon halos alinman sa kanilang mga scheme ay maaaring kumita. Kung ikukumpara sa 2015-2016, ang mga rate ay bumaba nang malaki.

Sa kasamaang palad, wala sa mga pagpipilian para sa pagbabago ng mga parameter ng pagpapautang ay nagpapahintulot sa iyo na ganap na mapupuksa ang mga utang. Nagbibigay lamang ito ng pagkakataong makakuha ng mas maluwag na mga kondisyon, na inaasahang matiyak ang walang sakit na pagbabayad ng nanghihiram ng mga obligasyon nito. Kung problema sa pera ay napaka-kumplikado, ang kanilang mga sanhi ay hindi maaaring mabilis na maalis, tulad ng imposibleng mabilis na maibalik ang solvency, kung gayon ang alinman sa mga pagpipilian para sa pagbabago ng mga tuntunin ng mga pautang ay hindi gagana. Gaano man ang pagbaba ng periodic payment o pagtaas ng loan term, wala pa ring babayaran ang nanghihiram. Bilang karagdagan, kung nalaman ng bangko ang nakalulungkot na sitwasyon sa pananalapi ng may utang, malamang na hindi sumang-ayon na magbigay ng mga plano sa pag-install at, sa pangkalahatan, upang baguhin ang mga tuntunin ng utang.

Alam ng ating mga abogado Ang sagot sa tanong mo

o sa telepono:

Pagsubok

Maraming borrower-debtors ang sadyang naghihintay para sa isang pagsubok sa bangko, at ang ilan ay agad na nagpahayag na ang lahat ng mga isyu sa bangko ay malulutas sa korte.

Ano ang maaari mong makamit sa korte:

• pagbabawas ng multa o hindi kasama ang halaga ng multa mula sa paghahabol ng bangko na masisiyahan;
• muling pagkalkula ng naipon na interes at, posibleng, mga komisyon, na humahantong din sa pagbawas sa halaga ng utang na kokolektahin;
• pagtatatag ng yugto ng pag-install para sa pagbabayad ng utang;
• pagliit ng posibleng porsyento o nakapirming halaga bawas mula sa kita ng may utang.

Sa prinsipyo, ang paglutas ng mga isyu sa utang sa korte ay hindi kasing sama ng tila. Una, kinikilala ng korte malinaw na itatala ang utang. Pangalawa, sa pamamagitan ng korte ay lubos na posible na makamit ang napakaluwag na kondisyon para sa unti-unting pagbabayad ng utang. Ang ilan ay nagbabayad ng kanilang utang para sa 500-1000 rubles sa isang buwan sa loob ng maraming taon, sa prinsipyong "hanggang kaya ko". Kung mayroong isang lugar ng trabaho (pagtanggap ng pensiyon o iba pang kita), kung gayon ang mga bailiff, una sa lahat, ay magpapadala dokumentong tagapagpaganap sa lokasyong ito, at ang nanghihiram ay sisingilin lamang ng isang tiyak na porsyento bawat buwan upang mabayaran ang utang. Sa kasong ito, maaari mong ganap na kalimutan ang tungkol sa pangangailangan na magbayad ng mga pautang sa iyong sarili. Sa wakas, pagkatapos ng paglilitis, walang sinuman ang makakapag-pressure sa nanghihiram-may utang. Sa bagay na ito, madalas na ginagawa ng mga bailiff ang kanilang mga tungkulin nang pormal. Mas aktibo sila sa alimony at utility debts.

Pagkabangkarote ng may utang

Hindi ito ang pinakasikat na opsyon, bagama't pinapayagan ka nitong isara ang isyu sa utang magpakailanman. Sa kasamaang palad, ang pamamaraan ng pagkabangkarote para sa mga indibidwal ay hindi pa rin perpekto - nangangailangan ito ng masyadong maraming gastos. Ang mga ordinaryong mamamayan, kahit na ang lahat ng mga palatandaan ng bangkarota, ay hindi nagmamadaling pumunta sa korte. Masyadong mahal ang mga serbisyo ng mga abogado at ang bayad ng tagapamahala ng arbitrasyon. Ang mga bangko ay hindi rin nagmamadali sa mga bangkarota na nanghihiram, maliban sa marahil mga legal na entity at medyo malalaking negosyante.

Kasabay nito, dapat itong tandaan: ang pamamaraan ng pagkabangkarote ay nagpapahintulot sa iyo na bayaran ang mga utang na maaaring bayaran sa gastos ng mga umiiral na mga ari-arian at kita ng may utang, at isulat ang lahat ng natitirang mga natitirang utang.

Pagtubos sa iyong mga utang

Isang naa-access, legal, ngunit napakabihirang ginagamit na pamamaraan. Ang mga dahilan nito ay ang mga sumusunod:

• ilang borrowers ang nakakaalam tungkol sa posibilidad na ito;
• kailangan mo ng magandang legal na suporta o ng iyong sariling kakayahan;
• Upang makapagpasya ang isang bangko na magbenta ng utang, dapat itong lumiko mula sa problemado patungo sa hindi na mababawi na utang, o kinakailangan na isama ang mga abogado ng kredito (anti-collectors) na may alam na epektibong paraan sa paglutas ng problemang ito;
• mas madaling makipag-ayos sa mga kolektor, ngunit narito, muli, kailangan mong maghintay hanggang sa bilhin nila ang utang mula sa bangko;
• isang pamamaraan na kinakalkula sa pinakamaliit na detalye ay kinakailangan: ang pagbili ng iyong sariling mga utang ay hindi isang pangmaramihang kababalaghan.

Ang scheme mismo ay mukhang pagpapatupad ng isang transaksyon na may pagtatapos ng isang kasunduan sa pagtatalaga. Ang isang ikatlong partido ay kasangkot, na nakakuha ng karapatang i-claim ang utang mula sa bangko (mga kolektor), at pagkatapos ay isulat ito gamit ang iba't ibang mga legal na mekanismo. Sa ganitong mga transaksyon, ang presyo ng kontrata ay isang order ng magnitude na mas mababa kaysa sa dami ng utang, dahil sa kung saan posible hindi lamang upang malutas ang isyu kung paano mapupuksa ang mga pautang sa legal na paraan, kundi pati na rin gumastos lamang ng isang tiyak na porsyento ng kabuuang halaga ng utang dito.

Pagbabayad ng utang gamit ang mga account receivable

Mayroong maraming mga opinyon tungkol sa pagpapatupad ng iskema na ito, at mga salungat na dyametro. Itinuturing ng ilang mga abogado na ito ay promising at epektibo, ang iba ay hindi. Ngunit may iba pang mahalaga para sa nanghihiram - ang pagpipiliang ito ay halos imposible upang makumpleto sa iyong sarili.

Ang kakanyahan ng pamamaraan ay ang pagbabayad ng utang sa isang bangko o bailiff (sa loob mga paglilitis sa pagpapatupad) ay lumalabas na dati nang binili o magagamit mga account receivable. Sa 99% na posibilidad, tatanggi ang bangko na tanggapin ito, sa gayon ang obligasyon ng may utang ay maituturing na natupad dahil sa pagtanggi ng nagpautang na tanggapin ang wastong pagganap. Ang riskiness ng scheme ay dahil, una sa lahat, sa katotohanan na ang pagpapatupad nito ay madalas na inaalok ng mga scammer. Kailangan mong maghanap ng mga abogado o anti-collector agent na nagpatupad na ng ganitong uri ng pamamaraan, at matagumpay. Kung hindi, malaki ang posibilidad na masasayang ang pera para sa pagbili ng natanggap, o malilinlang ka lang.

Sasagutin ng aming duty officer ang lahat ng iyong katanungan.

Ang isang taong nabubuhay na may isang bundok ng utang ay alam na ang hiniram na pera ay walang laman, alikabok. Paano makahanap ng isang paraan out?

Ang pinakamahirap na gawain ay ang gawin ang unang hakbang.

Kadalasan, isang bagay na supernatural ang dapat mangyari upang maunawaan na ang utang ay lumikha ng isang emergency na sitwasyon sa buhay - na oras na para magbago. Ngunit saan magsisimula? Paano matanggal ang mga utang kung wala kang pera.

Kapag ang pinansiyal na bahagi ng buhay ay sumasabog sa mga seams, halos hindi posible na panatilihing kontrolado ang sitwasyon. Ang pag-iisip kung ano ang unang gagawin ay ang pinakamahirap na gawain na humahantong sa tagumpay.. Minsan ang pagiging kumplikado ng sitwasyon ay paralisado.

Kapag may utang ka, madaling idikit ang iyong ulo sa buhangin at umaasa na mawala ang lahat.

Sa kasamaang palad, hindi ito gumagana.

Ang unang hakbang sa isang buhay na walang utang: ito ay magiging iba para sa lahat.

Ang sinumang nagplano kung paano mapupuksa ang utang kung wala kang pera ay tiyak na nakakaalam na mahirap lumikha ng isang gumaganang plano para sa pagbabayad ng utang. Paano nyan?

Upang mahanap ang pinakamahusay na gumaganang "mga unang hakbang" upang makaalis sa bitag ng utang, narito ang mga kuwento ng ilang mga Western blogger na nasa credit slavery. Ibinahagi nila kung paano sila kumilos sa pinakadulo simula, at magsasalita din ako tungkol sa aking unang hakbang sa pagbabayad ng isang dolyar na mortgage.

Narito ang sinasabi nila:

I-rank ang mga utang ayon sa interest rate o emotional component.

"Ang unang bagay na ginawa ko upang makaahon sa utang ay kalkulahin kung magkano ang utang ko at tingnan ang mga rate ng interes sa mga pautang," sabi ni Melanie Lockert ng DearDebt.com.

Sinimulan niya ang kanyang walang utang na paglalakbay sa pamamagitan ng detalyadong pagtingin sa lahat ng kanyang utang at pagsusulat ng lahat ng kanyang mga detalye ng kredito. Inilista ko ang mga ito sa pababang pagkakasunud-sunod ng rate ng interes.

Ang pamamaraang ito ay nagpapahintulot sa kanya na makita ang buong sitwasyon at pinahintulutan siyang lumikha ng isang mahusay na plano para sa mapagpasyang aksyon.

"Pagkatapos kong makita na ang mga rate sa isa sa mga pautang ay mas mataas kaysa sa mga pautang sa mag-aaral, nagpasya akong tumuon sa pag-alis ng utang na may pinakamataas na rate ng interes", sabi niya.

"Mahalaga sa akin na makatipid ng pera kahit na binabayaran ang utang, kaya alam ko na ang desisyon na magbayad ng utang na may mas mataas na rate ng interes ay gagana para sa akin."

Ito ay isa sa mga pagpipilian kung paano matanggal ang mga utang.Kung wala kang pera, kailangan mong maunawaan kung nasaan ka upang maalis ang mga utang.

Anuman ang paraan na pipiliin mong bayaran ang iyong mga pautang: ang paraan ng avalanche, ang paraan ng snowball, o isa pang paraan, nakikita kung magkano ang labis na binabayaran mo sa interes ay maaaring sapat na upang kumilos kahit na ano.

Si Paula Pant ng AffordAnything.com ay may ganap na kakaibang diskarte sa pagbabayad ng mga pautang.

Upang mabilis na mapupuksa ang mga utang, bilang karagdagan sa buwanang pagbabayad, nagsimula siyang gumawa ng mga karagdagang pagbabayad sa utang na pinaka-naiirita sa kanya.

Hindi ang utang na may pinakamataas na interes, o ang may pinakamaliit na utang, ito ang utang na pinakagusto niyang tanggalin. "Para sa akin, ang diskarte na ito ang nag-uudyok sa akin," sabi niya.

Sa madaling salita, maaari mong bayaran ang anumang utang na gusto mo. Pumili ng isang bagay at magsimulang kumilos.

Gumawa ako ng budget

“Ang unang hakbang na ginawa ko para makaahon sa utang ay gumawa ng badyet,” sabi ni John Schmall ng FrugalRules.com. "Wala akong ideya kung saan pupunta ang aking pera at humantong ito sa mga kasalukuyang problema.

Napagtanto niya na siya ay gumagamit mga credit card, para sa isang pamumuhay na hindi niya talaga kayang bayaran. Nagpasya si Schmoll na oras na para malaman kung saan pupunta ang pera at lumikha ng badyet na magtatala ng lahat. Para kay Schmoll, nangangahulugan iyon ng pagsubaybay sa mga gastos at paggawa ng badyet na mananatili sa kanyang pamilya.

Mahilig ako sa zero budgeting. Gayunpaman, may ilang iba pang sikat na paraan para sa pagbabadyet, bawat isa ay may sariling hanay ng mga kalamangan at kahinaan.

Anuman ang iyong pinili, ikaw ang mananalo sa huli. Para kay Shmall at sa kanyang pamilya Ang pagbabadyet ay "ang simula ng isang paglalakbay upang wakasan ang utang minsan at para sa lahat."

Ngunit ang paggawa ng badyet ay hindi palaging sapat, sabi ni Chris Peach ng MoneyPeach.com. Bagama't mukhang makatwiran na babayaran mo ang iyong mga utang, sinabi ni Chris na makatuwirang hindi.

"Kailangan mong i-channel ang iyong pera, sabihin dito kung ano ang gagawin, o ito ay sumingaw. Kailangan mong lumikha ng badyet at simulan ang pagsasabi sa iyong pera kung aling direksyon ang pupuntahan at kung ano ang gagawin."

Itinuro ni Chris na sa badyet ay kinakailangan hindi lamang maglaan kung magkano at kung ano ang gagastusin (sa mga restawran X ₽, sa pagkain Y ₽, at sa mga damit Z ₽).

Ito ay tungkol na ang mga bagay na panggastos gaya ng pamumuhunan, financial airbag, kawanggawa, pangarap (o bakasyon, o pareho), atbp. ay dapat i-highlight. Na ang paggastos sa pagkain, libangan at transportasyon ay dapat na maihahambing sa iyong ginagastos maagang pagbabayad pautang at para madagdagan ang mga ari-arian.

Hindi mo lamang itinatala kung magkano ang iyong ginastos sa bawat buwan, ngunit sinusuri din ang mga gastos at direktang daloy ng pera.

Kinuha ko ang isang snapshot ng aming buong larawan sa pananalapi.

Para sa akin at ni Deacon Hayes ng WellKeptWallet.com, ang pag-alis sa utang ay nangangahulugan ng pagtingin sa pananalapi ng iyong pamilya at pag-alam nang eksakto "kung nasaan sila."

"Ang unang bagay na ginawa namin upang makaalis sa utang ay kumuha ng snapshot ng pangkalahatang larawan sa pananalapi," sabi niya. "Gumawa kami ng spreadsheet na hindi lamang sumusubaybay sa aming kita at mga gastos, ngunit kasama rin ang aming mga asset at utang."

Ang mas malapit na pagtingin sa pananalapi ay nagbigay-daan kay Deacon at sa kanyang asawa na makakita ng tumpak na larawan sa pananalapi. Nakakuha din sila ng isang malinaw na larawan kung nasaan sila ngayon (Point A) upang makagawa sila ng isang makatotohanang plano ng aksyon upang maalis ang kanilang mga pautang (Point B), sabi niya.

Ganoon din ang ginawa ko noong 2008 nang mag-mortgage ako sa foreign currency, kailangan ko ng foreign currency, may utang ako sa credit card at nagpasya akong mag-ipon pa ng pera.

Paano mapupuksa ang mga utang kung wala kang pera ay isang pagpindot sa isyu sa oras na iyon. Ang pangkalahatang larawan ng kita, mga gastos, mga ari-arian at ang aking mga utang ay nagbukas ng kurtina para sa karagdagang aksyon.

Ang pagsasama-sama ng iyong mga asset at pananagutan ay isa sa pinaka mahahalagang hakbang sa paraan sa pagpapabuti ng iyong sitwasyon sa pera at pag-alis ng mga pautang.

Dahil hindi mo malalaman kung saan ka lulugar kung hindi mo alam kung nasaan ka ngayon. Hindi mo rin maitatama ang sa tingin mo ay hindi kailangang itama, magagawa mo lamang ito sa pamamagitan ng pagsusulat ng iyong sitwasyon sa pananalapi.

Sina Ty at Talaat McNealy ay mga eksperto sa pananalapi na nagsasalita tungkol sa pananalapi ng pamilya sa His and Her Money
naniniwala na ang unang hakbang ay dapat na pag-aralan ang sitwasyon sa pananalapi gamit ang "malaking larawan ng lahat ng mga utang."

“Pagkatapos i-systematize ang lahat ng utang, magkakaroon ka ng malinaw na pag-unawa sa iyong credit load. Ayusin ang patuloy na pagsubaybay sa listahan ng mga utang at makipagtulungan dito, "paliwanag nila. “Ngayon mayroon kang malinaw na ideya na mayroong isang butas na kailangang punan. May mga utang at alam mo ang iyong layunin, kaya maaari kang lumikha ng isang plano ng aksyon nang naaayon."

Inamin ko na may problema ako

Ang pag-alis sa utang ay imposible maliban kung aminin mo na mayroon kang problema. Ito mismo ang nangyari kay Shannon McClay ng The Financial Gym bago niya naisip ang kanyang pananalapi.

"Gumamit ako ng credit card at inaasahan na makatanggap ng mga bonus o cashback (pagbabalik ng bahagi ng halagang ginastos)," sabi niya. "Hindi ko naisip na may problema ako kahit na palagi akong nagbabayad gamit ang isang credit card."

Sa huli, napagtanto ni Shannon na lumilikha siya ng mga problema para sa kanyang sarili, at ang paggamit ng mga pautang ay isang saklay na tumulong sa kanya sa paglalakad, ngunit hindi sa kanyang mga binti.

Kapag nakagawa ka ng pinakamababang buwanang pagbabayad, madaling isipin na maayos ang lahat. Ngunit ito ay isang ilusyon.

Sa pamamagitan ng pagpapahintulot sa amin na mabuhay nang lampas sa aming makakaya, tinatakpan ng mga credit card at mga pautang ang tunay na problema hanggang sa tuluyan itong mawala sa kontrol at pagkatapos ay ang tanong kung paano mapupuksa ang mga utang kung walang pera ay tumataas sa tuktok ng agenda.

"Sa sandaling napagtanto ko na ang aking paggastos ay lumilikha ng hindi kinakailangang utang at na ako ay bahagi ng problema, nagawa kong magsimulang maghanap ng solusyon upang baguhin ang sitwasyon," sabi niya.

Nabigla ako sa mga gastos ko

Marami nang nasabi tungkol sa kahalagahan ng pagsubaybay sa mga gastos, mahalagang tandaan kung bakit napakalakas ng hakbang na ito. Minsan, para magbago ang isang sitwasyon, kailangan mong makaranas ng pagkabigla. Kung matagal mo nang inalis ang laman ng iyong pitaka at gumagastos ng pera sa isang bagay na hindi maintindihan, sa pamamagitan ng pagsusuri sa iyong mga gastos, maaari mong gawin ang unang hakbang upang baguhin ang sitwasyon.

Iyan mismo ang nangyari kay Jacob Wade ng iHeartBudgets.net noong maaga pa.

Pagkatapos pag-aralan ang mga materyales ni Dave Ramsey, kumuha siya ng mga extract mula sa mga bank account sa nakalipas na tatlong buwan upang masuri kung ano ang nangyayari sa kanyang pera.

“Kinuha ko lahat ng gastos at ikinategorya ko para makita kung saan napupunta ang pera. Muntik na akong atakihin sa puso nang mapagtanto kong gumagastos ako ng $600 kada buwan sa pagkain sa mall!” - sabi ni Jacob. "Ito ang nagbukas ng aking mga mata, at mula noon ay agad akong gumawa ng badyet at sinusubaybayan ang bawat dolyar."

Maaaring ito ay medyo mahirap, ngunit hindi kasing sakit ng pagpapahintulot sa mga gastos na hindi makontrol. Mararanasan mo ang parehong pagkabigla kung maglakas-loob kang mag-aral ng mga bank statement.

Huwag kang matakot sa nakikita mo, ito ay katotohanan, kumilos. Itago ang iyong ulo sa buhangin - tingnan kung ano ang nanggagaling nito (sa dulo ng artikulo sa cartoon sa paksang ito).

Mga huling pag-iisip

Ang pamumuhay sa utang ay kasingdali ng pagkain ng mansanas, at ang pag-unawa dito ay maaaring magbago ng sitwasyon. Gayunpaman, palaging nagsisimula ang pagbabago sa unang hakbang - sa sandaling magpasya kang kumilos. Paano mapupuksa ang mga utang kung wala kang pera? Ang lahat ay pareho, gumawa ng isang desisyon at ang iyong buhay ay magbabago sa mismong sandaling iyon.

Pagkatapos ay gawin ang unang hakbang, ito ay naiiba para sa lahat, ngunit may isang bagay na mahalaga - gawin ito at gawin ito.

Ang paggawa sa unang hakbang na iyon ay maaaring ang pinakamahirap na bagay na nagawa mo... tulad ng mahirap para sa lahat na nagbahagi ng kanilang kuwento. Ngunit kung mas matagal kang maghintay, mas magiging mahirap na magsimula. Simulan ang paggawa ng mga desisyon ngayon at ang iyong buhay ay magbabago para sa mas mahusay. Na-verify.

Ano ang iyong unang hakbang mula sa utang? Anong pag-unlad ang nagawa mo mula noon?