Pangako mga operasyon sa pagbabangko Ang mga indibidwal o legal na entity ay imposible nang walang account sa napiling institusyong pinansyal. Ito ay binuksan batay sa nauugnay na kasunduan. Upang makabuo ng naturang kasunduan sa mga legal na entity, ang isang aplikasyon para sa pagbubukas ng isang account ay iginuhit.

Mga Tampok ng Pagpuno

SA all-Russian classifier dokumentasyon ng pamamahala, ang aplikasyon ay itinalaga bilang 0401025. Ang nakumpletong dokumento ay nilagdaan ng tagapamahala at punong accountant ng negosyo. Kung ang huli ay wala sa staff - bilang manager lang. Dapat tumugma ang kanilang mga pirma sa mga nasa sample signature card.

Ang pag-endorso ay pinatunayan ng isang selyo. Dapat din itong tumugma sa selyo sa kaukulang card. Ang application form ay maaaring binuo ng bangko nang nakapag-iisa. Gayunpaman, mayroong isang tiyak na listahan ng impormasyon na dapat na naroroon dito.

Ano ang hitsura ng application?

>Una sa lahat, ilagay ang buo at pinaikling pangalan legal na entidad. Pagkatapos nito, ipinapahiwatig kung anong uri ng account ang gustong buksan ng kumpanya: pag-areglo, deposito, pera, atbp. Pagkatapos ay ipinasok ang mga parameter ng yunit ng pagbabangko kung saan inilapat ang kliyente. Ang block na ito ay nagtatapos sa mga pirma ng mga awtorisadong tao ng kumpanya.

Ang susunod na seksyon, na pinaghihiwalay mula sa pangunahing teksto ng isang naka-bold na linya, ay tungkol sa pagbubukas ng order ng bangko. Ipinapakita ng block ang sumusunod na impormasyon:

1. Uri ng account at uri ng pera.
2. Pangalan ng institusyon, numero at petsa ng kasunduan batay sa kung saan nagaganap ang pagbubukas.
3. Ang posisyon ng manager organisasyon ng kredito, lagda at ang pag-decode nito.
4. BUONG PANGALAN. at ang visa ng awtorisadong empleyado na tumanggap ng aplikasyon at nag-verify ng isinumiteng dokumentasyon.
5. Petsa ng inspeksyon.
6. Bilang ng mga bukas na personal na account.
7. BUONG PANGALAN. at visa empleyado ng bangko, na direktang nagbukas ng account.

Ang pakete ng mga dokumento na ibinigay upang makumpleto ang pamamaraan ay naiiba para sa bawat bangko. Ngunit ang aplikasyon ay dapat na bahagi ng isang hanay ng mga dokumento para sa anuman institusyong pinansyal.

Kinakailangan ang bank account para sa mutual settlements sa mga counterparty, empleyado, at ahensya ng gobyerno. Ito ay sapilitan para sa mga legal na entity at inirerekomenda para sa mga indibidwal na negosyante. Anong mga dokumento ang kailangan mong kolektahin upang magbukas ng kasalukuyang account?

Pagpaparehistro sa bangko para sa mga indibidwal na negosyante

Ang mga indibidwal na negosyante ay hindi kailangang magbukas. Ngunit kakailanganin ito kung plano ng isang indibidwal na negosyante na tumanggap o magpadala ng mga pagbabayad na hindi cash.

Bilang karagdagan, ang paggamit ng mga card at account na nakarehistro sa isang pribadong indibidwal para sa negosyo ay salungat sa mga tagubilin ng Central Bank ng Russian Federation. Sa ganitong mga kaso, ang bangko ay may karapatan na tanggihan ang mga transaksyon.

Sa pangkalahatan, upang magbukas ng kasalukuyang account, dapat maghanda ang isang indibidwal na negosyante sumusunod na mga dokumento:

• sertipiko ng pagpaparehistro ng indibidwal na negosyante;
• sertipiko mula sa Federal Tax Service sa pagpaparehistro (na may numero ng TIN);
• pasaporte ng mga taong nakikilahok sa pagbubukas ng isang account (ang kanilang data at mga sample na lagda ay isasama sa card);
• (o isang record sheet sa form na P6009, kung ang indibidwal na negosyante ay wala pang isang buwan);
• isang liham sa form ng bangko na nagpapatunay sa address, kung ang lugar ng pagpaparehistro ng indibidwal na negosyante ay hindi nag-tutugma sa pagpaparehistro;
• selyo (kung mayroon man).

Ang bawat bangko mismo ang nagpapasiya kung aling mga dokumento ang dapat ibigay sa mga kopya at kung kailangan nilang ma-certify. Dapat linawin ang impormasyong ito sa sangay bago magbukas ng account.

RS para sa mga legal na entity

Upang maisakatuparan ang mga aktibidad nito, dapat magkaroon ang isang legal na entity. Upang gawin ito, dalhin ang mga sumusunod na dokumento sa sangay ng napiling bangko:

• sertipiko (ibinigay sa pagpaparehistro);
• sertipiko mula sa Federal Tax Service sa pagpaparehistro ng isang legal na entity (na may mga numero ng INN at KPP);
• charter na pinatunayan ng selyo ng Federal Tax Service;
• (o isang record sheet sa form na P50007, kung ang legal na entity ay wala pang isang buwang gulang);
• minuto ng pagpupulong ng mga tagapagtatag sa pagbuo ng isang ligal na nilalang at ang appointment ng isang direktor (order);
• mga artikulo ng asosasyon (kung mayroon);
• mga dokumento para sa legal na address (kasunduan sa pag-upa, pagbili at pagbebenta ng lugar, sertipiko ng pagmamay-ari, sulat ng garantiya mula sa may-ari, atbp.);
• lisensya para sa ilang uri ng aktibidad, tingnan ang Pederal na Batas Blg. 93 ng 05/04/2011;
• pasaporte ng mga kalahok sa pagbubukas (ang kanilang data at mga sample na lagda ay isasama sa card);
• selyo ng YUL.

Eksaktong listahan mga kinakailangang dokumento upang makumpirma sa sangay ng bangko. Ang ilan mga institusyong pinansyal Nangangailangan sila ng mga kopya na ibigay kasama ng mga orihinal, at kung minsan kailangan nilang ma-notaryo.

Mga tampok ng pamamaraan

Ang pinakamahalagang yugto ng pagbubukas ng account para sa isang legal na entity o indibidwal na negosyante ay pagpili ng bangko. Ang institusyong pampinansyal ay dapat na angkop sa mga tuntunin ng lokasyon, mga taripa at antas ng serbisyo. Ang mahahalagang salik ay ang pagkakaroon ng serbisyo sa Internet, Personal na tagapamahala, karagdagang serbisyo para sa mga kliyente ng korporasyon at kumikitang alok para sa pagpapahiram ng negosyo.

Application sa bangko

Ang batayan para sa pagbubukas ng isang kasalukuyang account ay isang aplikasyon mula sa isang kinatawan ng isang legal na entity o indibidwal na negosyante. Ito ay nakasulat alinman sa presensya ng operator at sertipikadong may mga lagda at selyo, o inihanda nang maaga sa letterhead ng bangko.

Ano ang ipinahiwatig sa application:

• impormasyon tungkol sa kliyente (organisasyon at legal na anyo, mga pangalan, lokasyon, mga detalye ng contact);
• humiling na magbukas ng isang account;
• mga pirma ng manager at punong accountant;
• mga marka ng operator.

Sa maraming malalaking institusyong pinansyal, ang pamamaraan ng pagbubukas ng account ay maaaring simulan gamit ang isang online na aplikasyon. Sa kasong ito, sinusuri ng bangko ang kliyente at naghahanda ng mga form para sa kanya (mga card, kontrata, talatanungan, account sa Internet application) nang maaga, at pagkatapos ay inaanyayahan ang mga kinatawan ng legal na entity o indibidwal na negosyante na lagdaan ang mga dokumento.

Karaniwang pakete

Kapag nagbubukas ng account, pinupunan ng kliyente ang isang card na may seal impression at mga sample na lagda. Ang dokumento ay iginuhit sa letterhead ng bangko sa presensya ng isang operator o isang notaryo. Ang kasalukuyang sample nito ay nasa apendiks sa pagtuturo ng Central Bank ng Russian Federation No. 153-I na may petsang Mayo 30, 2014.

Ang card ay naglalaman ng data ng lahat ng mga taong awtorisadong mamahala ng pera sa account sa ngalan ng organisasyon. Sa harap na bahagi, ang impormasyon tungkol sa kliyente, ang kanyang lokasyon, numero ng telepono, at pangalan ng bangko ay napunan. Sa field na "Iba pang mga tala", ang impormasyon tungkol sa mga pansamantalang card, ang kanilang validity period, mga kaso ng pagpapalit, at mga ibinigay na account statement ay ipinasok.

Ang reverse side ay naglalaman ng buong pangalan ng mga taong maaaring magsagawa ng mga transaksyon sa ngalan ng organisasyon, mga sample ng kanilang mga lagda, termino ng panunungkulan, petsa ng paggawa ng mga entry. Ang isang selyo ay inilalagay sa isang hiwalay na larangan.

Bilang karagdagan sa card, pinipirmahan at pinupunan ng kliyente ang isang palatanungan. Ang huling dokumento ay kinakailangan para sa bangko upang matukoy ang likas na katangian ng relasyon sa negosyo sa kliyente, ang pinagmulan ng kanyang kita, sitwasyon sa pananalapi, reputasyon, atbp.

Paano magbukas bilang isang kinatawan

Upang magbukas ng kasalukuyang account, ang mga kinatawan ng organisasyon (manager at punong accountant) ay dapat pumunta sa sangay na may isang pakete ng mga dokumento sa kahilingan ng bangko. Kung ang card ay hindi muna napunan sa notaryo, ngunit sa presensya ng operator, lahat ng mga taong awtorisadong pumirma ay dapat dumating.

Ang aplikasyon, mga kasunduan para sa pagbubukas ng isang account at paglilingkod sa pamamagitan ng isang online na aplikasyon, at isang palatanungan ay direktang pinupunan sa bangko. Ang pera para sa operasyon ay idineposito sa cash register.

Ang pamamaraan ay tumatagal 1–2 araw ng negosyo. Hinihiling sa iyo ng ilang bangko na paunang magsumite ng online na aplikasyon upang makapaghanda ng mga dokumento at i-verify ang organisasyon bago ang isang personal na pagpupulong sa mga kinatawan nito.

Pagkatapos ng pagpaparehistro, natatanggap ng kliyente ang orihinal na mga kontrata at isang sheet na may iskedyul ng taripa, isang sertipiko ng pagbubukas ng isang account na may mga detalye, isang pag-login at password para sa aplikasyon sa Internet at isang plastic corporate card.

Ang lahat ng mga nuances ng pagbubukas ng isang bank account ay nasa video na ito.

Karagdagang impormasyon at mga kinakailangan

Minsan, bilang karagdagan sa mga dokumento mula sa karaniwang pakete, ang bangko ay nangangailangan ng mga karagdagang. Kabilang dito, halimbawa, ang isang abiso tungkol sa pagtatalaga ng mga istatistikal na code mula sa Rosstat. Ayon sa tagubilin ng Central Bank ng Russian Federation No. 011-31-1/4394 na may petsang Oktubre 27, 2011. hindi kinakailangan na ibigay ito. Ang pagtanggi ng isang bangko na magbigay ng serbisyo batay sa kawalan nito ay magiging labag sa batas. Gayunpaman, maaari itong makuha nang libre sa tanggapan ng teritoryo ng Rosstat o i-download nang nakapag-iisa mula sa opisyal na website www.gks.ru.

Ayon sa Mga Regulasyon ng Bangko Sentral ng Russian Federation No. 499-P na may petsang Oktubre 15, 2015, ang bangko bago ang serbisyo nagpapatunay ng potensyal na kliyente gamit ang mga database ng gobyerno at online na impormasyon. Kung mayroon siyang pagdududa tungkol sa legalidad ng mga aktibidad ng isang kumpanya o indibidwal na negosyante, maaaring mangailangan siya ng mga karagdagang papeles: pag-uulat ng buwis(kung ang organisasyon ay hindi lamang nilikha), mga konklusyon mga pag-audit atbp.

Mga abiso sa Federal Tax Service, Pension Fund at Social Insurance Fund

Malayang ipaalam sa serbisyo sa buwis, ang Pension Fund at ang Social at Compulsory Funds seguro sa kalusugan hindi kinakailangan ang pagbubukas ng kasalukuyang account.

Ayon sa Federal Law No. 59 ng 04/02/2014 at Federal Law No. 52 ng 04/02/2014, ang responsibilidad na ito ay itinalaga sa bangko.

Ang mga legal na entity at indibidwal na negosyante ay kinakailangang ipaalam sa mga awtoridad sa buwis ang tungkol sa isang dayuhang organisasyon sa pananalapi sa loob ng isang buwan.

Maaari kang mag-notify nang personal (sa pamamagitan ng pagsagot sa application form sa Federal Tax Service order No. ММВ-7-6/457@ na may petsang Setyembre 21, 2010), sa pamamagitan ng sulat o online - sa pamamagitan ng portal ng pampublikong serbisyo www.gosuslugi.ru gamit.

Iba pang anyo ng pagmamay-ari

Sa ilang mga kaso, kinakailangan ang mga kinatawan ng organisasyon mga tiyak na dokumento bilang karagdagan sa karaniwang pakete.

Kaya, ang kumpanya ay dapat magbigay ng mga regulasyon sa pagbubukas ng isang tanggapan ng kinatawan at isang utos sa paghirang ng pinuno nito. Ang isang dayuhang kumpanya na ang punong tanggapan ay matatagpuan sa labas ng Russian Federation ay nangangailangan ng mga dokumento na nagpapatunay nito legal na katayuan(pagpaparehistro) at mga notarized na pagsasalin ng mga dokumento. Minsan ang isang accreditation certificate (extract mula sa nauugnay na rehistro) ay kinakailangan.

Ang mga indibidwal na negosyante na hindi mamamayan ng Russia ay nangangailangan din ng isang migration card at isang dayuhang pasaporte.

Ang kumpletong listahan ng mga dokumento para sa mga kumpanyang may iba't ibang organisasyonal at legal na mga form ay nakapaloob sa Kabanata. 4 na mga tagubilin ng Central Bank ng Russian Federation No. 153-I na may petsang Mayo 30, 2014.

Kapangyarihan ng abugado

Alinsunod sa Regulasyon ng Bangko Sentral ng Russian Federation No. 499-P na may petsang Oktubre 15, 2015, obligado ang bangko na kilalanin ang kliyente. Ito ay itinatag na ang pamamaraan ng inspeksyon ay binuo nang nakapag-iisa sa bawat organisasyong pinansyal.

Ang bangko ay maaaring (ngunit hindi dapat) mangailangan ng hindi bababa sa isang personal na pagpupulong sa pamamahala at tumanggi paunang disenyo account sa isang kinatawan ng isang legal na entity o indibidwal na negosyante alinsunod sa patakaran sa seguridad nito. Ang impormasyong ito ay ipinahiwatig sa opisyal na website at sa mga tuntunin ng serbisyo.

Gayunpaman, karamihan sa mga bangko ay tumatanggap ng mga kinatawan ng isang organisasyon o indibidwal na negosyante na may kapangyarihan ng abugado upang magbukas ng isang account, at kung may pagdududa, sila mismo ang pumupunta sa opisina ng isang potensyal na kliyente. Minsan sa mga ganitong kaso, ang mga karagdagang kinakailangan ay ipinapataw sa mga dokumento, halimbawa, ang kanilang ipinag-uutos na notarization.

Pagpapalit ng isang card ng mga sample na lagda

Ang card na may mga sample na lagda ay dapat mapalitan kapag may pagbabago sa manager o chief accountant, o ang legal na anyo ng legal na entity, selyo o mga taong awtorisadong pamahalaan ang pera ng kumpanya. Sa bawat isa sa mga kasong ito, iba't ibang mga dokumento ang ibinibigay sa bangko.

Kaya, kapag nagbabago ng pamumuno, kinakailangan ang sumusunod:

• isang liham na may dahilan para sa pagpapalit ng card;
• extract mula sa Unified State Register of Legal Entities;
• isang bagong notarized card;
• mga dokumentong nagpapatunay sa mga kapangyarihan ng mga taong kasama dito.

Ang kumpletong listahan ng mga dokumento ay dapat na linawin sa sangay ng bangko o sa iyong personal na tagapamahala.

Pansamantalang kasalukuyang (savings) account

Ang isang pansamantalang kasalukuyang account ay nilikha ng bangko para sa organisasyon hanggang sa pagpaparehistro ng estado para sa paggawa ng mga kontribusyon sa pagtatatag. Ito ay nabuo sa parehong balanse kung saan pagkatapos ay binalak na magbukas ng isang permanenteng account.

Anong mga dokumento ang kailangan para dito:

• pahayag;
• depende sa organisasyonal at legal na anyo: charter, kasunduan o desisyon sa paglikha ng isang legal na entity;
• mga kopya ng mga pasaporte ng mga tagapagtatag.

Ang bangko ay may karapatang humiling ng mga karagdagang papel kung kinakailangan. Ang mga aplikante ay tumatanggap ng sertipiko na may mga detalye. Ang pansamantalang account ay idinisenyo upang makaipon ng pera, iyon ay, hindi ka maaaring mag-withdraw ng mga pondo mula dito. Ang bangko ay patuloy na nagseserbisyo dito hanggang sa mabuksan ang isang permanenteng kasalukuyang account o hanggang sa ito ay isara sa inisyatiba ng mga may-ari.

Mga dahilan para sa pagtanggi

Bago simulan ang serbisyo, sinusuri ng bangko ang kliyente: nangongolekta ng impormasyon, kabilang ang mula sa Internet at mga ahensya ng gobyerno, nakikipagpulong sa pamamahala, atbp.

Kung sa ilang kadahilanan ang napiling organisasyon ay tumangging magbukas ng isang account, ang legal na entity ay may karapatang magsumite ng isang aplikasyon at mga dokumento sa isa pa.

Maaaring tumanggi ang bangko mga serbisyo sa pag-areglo ayon sa Federal Law No. 115 na may petsang 08/07/2001 noong ang mga sumusunod na dahilan:

• pagbibigay ng maling impormasyon tungkol sa lokasyon ng kumpanya;
• natanggap ang impormasyon tungkol sa mga ilegal na aktibidad ng isang legal na entity o indibidwal na negosyante: tungkol sa money laundering, pagpopondo ng terorista, atbp.;
• impormasyon tungkol sa mga problema sa batas ng mga tagapamahala o tagapagtatag ng kumpanya;
• pagpaparehistro ng isang kumpanya sa isang mass legal na address;
• mga pagkakamali sa pagpuno ng mga dokumento;
• mga hindi pa nababayarang utang sa iba pang mga kasalukuyang account.

Pamamaraan ng pagsasara

Maaaring isara ng isang organisasyon o indibidwal na negosyante ang isang kasalukuyang account kapag nag-apply. Sa kasong ito, ang kliyente ay dapat magsumite sa bangko suriin ang mga libro may mga tinik at hindi nagamit na dahon.

Kung may pera sa account, obligado ang bangko na ilipat ito sa tinukoy na mga detalye sa loob ng isang linggo pagkatapos matanggap ang aplikasyon. Kung may utang, dapat bayaran muna.

Ang bangko ay dapat sa aplikasyon kliyente ng korporasyon isara ang account, kahit na may bayad dito kasalukuyang pagbabawal serbisyo sa buwis. Ngunit sa kasong ito, ang natitirang pera ay ililipat lamang sa may-ari pagkatapos maalis ang lahat ng mga paghihigpit.

Ang account ay sarado nang hindi lalampas sa susunod na araw ng negosyo mula sa petsa ng pagpaparehistro ng aplikasyon.
Hindi mahirap kolektahin at punan ang mga papeles para makapagbukas ng kasalukuyang account. Gayunpaman, ang isang pagkakamali ay maaaring magresulta sa pagkawala ng oras at kung minsan ay pera kung maningil ang bangko ng bayad para sa transaksyong ito.

Upang maiwasang mangyari ito, mas mahusay na maghanda ng mga dokumento sa ilalim ng gabay ng isang tagapamahala ng institusyong pinansyal o ipagkatiwala ang pamamaraan sa mga propesyonal.

Ang karagdagang impormasyon sa pagbubukas ng kasalukuyang account para sa mga indibidwal na negosyante ay matatagpuan sa video na ito.

Upang malayang makisali sa mga komersyal na aktibidad, ang mga kumpanya at negosyante ay nagbubukas ng mga bank account. Sa kanilang tulong, mabilis silang gumawa ng mga kontribusyon at paglilipat, nagbabayad, tumatanggap ng mga customer card para sa pagbabayad at tumatanggap ng kita. Para makakuha ng sarili nilang bank account, sumusulat ang mga legal na entity ng mga aplikasyon para magbukas ng account, na isusumite nila kasama ng iba pang mga certificate sa sangay. Tingnan natin kung ano ang dokumentong ito at kung paano hindi magkakamali sa pagpuno nito.

Paano punan ang isang aplikasyon para sa pagbubukas ng isang kasalukuyang account

Bago mo simulan ang pamamaraan, ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang: lahat ay may sariling gawain. Kung sa ilang mga institusyon ang aplikasyon ay isinulat mula sa simula, kung gayon sa iba ang aplikasyon ay isinumite sa pamamagitan ng Internet site, pagkatapos nito pinirmahan ng kliyente ang printout. Sa istruktura, ang lahat ng mga aplikasyon para sa pagbubukas ng isang personal na account ay magkatulad. Kasama sa mga ito ang impormasyon tungkol sa hinaharap na may-ari ng account, gaya ng:

• Buong pangalan ng organisasyon/apelyido, unang pangalan at patronymic ng indibidwal na negosyante;
• Lokasyon ng legal na entity (negosyante) at ang postal address nito;
• Impormasyon sa pakikipag-ugnayan - numero ng telepono, email address;
• OKATO, OKPO, INN, KPP at OGRN.

Sa susunod na bahagi ng dokumento, ipinapahiwatig ng kliyente ang taripa para sa mga serbisyo sa pamamahala ng cash at ang pera ng account. Ang aplikasyon ay tinatakan ng pirma at selyo ng isang legal na entity - kung wala sila ang dokumento ay walang legal na puwersa. Sa bahaging pinunan ng bangko, isinulat ng operator ang impormasyon tungkol sa kanyang sarili - apelyido, pangalan, patronymic at posisyon. Bilang karagdagan, ang numero ng pag-aayos na itinalaga ng bangko sa kliyente ay ipinahiwatig dito.

Ang isang sample ng pagsagot sa isang aplikasyon upang magbukas ng kasalukuyang account ay ipinakita sa ibaba (gamit ang halimbawa):

Maaaring i-download ng mga kliyente ng Sberbank ang pinakabagong sample form sa opisyal na website ng institusyon (sberbank.ru).

Mga tampok ng application para sa pagbubukas ng isang bank account

Minsan, sa halip na isang mas libreng form na aplikasyon, ang mga institusyon ay nag-aalok sa mga kliyente na punan ang isang palatanungan. Ang bentahe ng huli ay ang mas malaking bilang ng mga nuances na itinakda ng dokumento. Ang application form ng isang legal na entity (negosyante) ay tatatakan ng isang kasunduan para sa settlement at mga serbisyo sa cash, kaya kasama nito ang mga sumusunod na detalye:

• Ang halaga ng mga pagbabayad ng komisyon, mga multa at mga parusa para sa pagpapanatili ng isang account;
• , na sumasalamin sa lahat ng mga transaksyon para sa isang tinukoy na panahon;
• Ang kakayahang magpadala ng mga abiso sa SMS na nagtatala ng mga nakumpletong transaksyon;
• Pagkonekta ng karagdagang pag-andar (Pagkuha ng Internet, pagpapanatili mga proyekto sa suweldo, suporta aktibidad sa ekonomiya ng ibang bansa at iba pa).

Tandaan na kadalasan ang aplikasyon (kwestyoner) ay nilagdaan ng pinuno ng organisasyon at Punong Accountant. Kung walang posisyon ng punong accountant, ang dokumento ay nilagdaan lamang ng CEO, paglakip ng isang order sa aplikasyon: ito ay nagsasaad na ang manager o iba pang awtorisadong tao ang humahawak sa mga function ng accounting.

Mga karagdagang dokumento para sa pagsusumite ng aplikasyon

Ang isang kasalukuyang account ay hindi lamang maginhawa instrumento sa pananalapi. Ang obligasyon na magbukas ng isang settlement account ay itinalaga sa mga legal na entity ng batas, at ito ay ginagawa nang may layunin: salamat sa mga kasalukuyang account, ang mga awtoridad sa buwis at hudikatura ay nagsasagawa ng kontrol sa mga organisasyon (negosyante). Samakatuwid, kapag nagbubukas ng isang account, kailangan mo ng isang solidong pakete ng mga papel:

• Charter ng enterprise (firm) at constituent na dokumento;
• Sertipiko ng pagpaparehistro ng estado, pagpasok sa Unified State Register of Legal Entities at pagpaparehistro sa tanggapan ng buwis;
• I-extract mula sa rehistro ng estado ng mga legal na entity;
• Mga detalye ng pasaporte ng direktor, accountant at iba pang empleyado na mamamahala sa account;
• Mga card na may mga sample ng mga selyo at pirma ng mga taong magkakaroon ng access sa account;
• Order sa appointment ng isang manager bilang manager ng kumpanya;
• Mga order na nagbibigay sa mga indibidwal na empleyado ng karapatang pamahalaan ang mga account.

Maaaring magdagdag ng mga karagdagang papel sa tinukoy na listahan. Kaya, kung ang ilang mga lugar ng negosyo ay nangangailangan ng mga permit (mga lisensya at patent), kasama rin ang mga ito sa package. Ang iba pang mga obligasyon ay nakasalalay sa servicing bank. Ang mga negosyanteng nagsimula ng kanilang negosyo nang higit sa tatlong buwan ay maaaring humingi ng mga financial statement. Ang mga legal na entity at indibidwal na negosyante ay nangongolekta ng ebidensya ng reputasyon ng negosyo - mga sulat o mga review mula sa mga katapat. 09:38 04/11/2019

Parehong isang legal na entity at isang indibidwal na negosyante upang pumasok sa isang kasunduan sa bangko sa settlement at cash services dapat magbigay ng ilang mga dokumento. Sa ulo ng lahat ng mga papel ay isang aplikasyon para sa pagbubukas ng isang kasalukuyang account (form 0401025).

Ang aplikasyon ay direktang isinumite sa napiling bangko; kadalasan ito ay pinupunan sa lugar, ayon sa sample, at hindi nang maaga. Nag-aalok ang ilang mga bangko na punan ang isang aplikasyon online.

Maraming mga organisasyong pampinansyal ang nag-a-upload ng mga sample ng kanilang mga aplikasyon sa website upang maging pamilyar ang kliyente sa lahat ng mga dokumento bago bumisita sa opisina. Halimbawa, ang mga form ay matatagpuan sa mga website ng Alfa Bank at VTB-24, ngunit isasaalang-alang namin ang aplikasyon gamit ang form bilang isang halimbawa.

Pagpuno ng aplikasyon para magbukas ng kasalukuyang account

Suriin natin nang mas detalyado kung ano ang binubuo ng isang aplikasyon para sa pagbubukas ng kasalukuyang account. Kaagad na dapat tandaan na ang bawat bangko ay may sariling anyo ng mga dokumento. Sa ilang mga lugar kakailanganin mo lamang na pumirma, at sa iba ay kailangan mong isulat ang buong teksto ng aplikasyon sa pamamagitan ng kamay.

Titingnan namin ang istraktura ng dokumento gamit ang halimbawa ng isang pahayag ng Sberbank (maaari mong i-download ito mula sa window sa ibaba):

Upang makumpleto ng aplikante

Ang anumang dokumento ay nagsisimula sa impormasyon tungkol sa taong nagsumite ng aplikasyon. Maaari itong maging:

• buong pangalan ng legal na entity (ALFAVIT Limited Liability Company) o indibidwal na negosyante ( Indibidwal na negosyante Ivanov Petr Sergeevich);
• address (para sa isang LLC ito ang address na ipinahiwatig sa Unified State Register of Legal Entities, at para sa isang indibidwal na negosyante - ang address ng pagpaparehistro);
• postal address - ang mga opisyal na liham mula sa bangko ay ipapadala dito;
• contact na numero ng telepono at email address (upang maiwasan ang mga error, ang mga ito ay nakasulat sa mga cell, sa mga naka-print na character);
• TIN, checkpoint;
• OGRN, OKPO, OKATO (para lamang sa mga residente ng Russian Federation).

Matapos ang kliyente ay "ipinakilala ang kanyang sarili" sa simula ng dokumento, dapat niyang bumalangkas at detalyado ang kanyang pahayag.

« Sa application na ito hinihiling ko sa iyo na magbukas ng isang bank account.", at pagkatapos ay kailangan mong linawin:

• sa anong pera;
• sa anong rate?

Ang aplikasyon ay hindi magiging wasto hanggang sa ilagay ng kliyente sa dulo:

• lagda;
• petsa;
• seal (sa karamihan ng mga bangko, ang pagkakaroon ng selyo ay advisory).

Dapat ipahiwatig ng taong pumirma sa dokumento ang kanyang pangalan at apelyido, at ang batayan para sa trabaho. Halimbawa, maaaring ito ang Charter ng kumpanya o (kung ang account ay binuksan hindi ng negosyante mismo, ngunit ng isang pinagkakatiwalaang tao).

Ang lagda at selyo sa aplikasyon ay dapat tumugma sa sample card.

Upang punan ng bangko

Ang pangalawang bloke ng aplikasyon ay pinunan ng bangko. Doon, ang mga empleyado ng institusyong pampinansyal ay gagawa ng mga tala tungkol sa pag-verify ng mga dokumento at ang ginawang desisyon.

Sa ilang mga bangko, ang mga naturang bloke ay tumatagal ng isang buong sheet.

Nakalakip na dokumento

Upang magbukas ng kasalukuyang account, kailangan mong bigyan ang bangko ng hindi lamang isang aplikasyon, kundi pati na rin ang iba pang mga dokumento. Ang isang annex sa aplikasyon ay ang kanilang imbentaryo, na pinatunayan ng parehong partido - ang bangko at ang kliyente.

Halimbawa, sa Sberbank ang sumusunod ay naka-attach sa application:

Huwag magulat kung sa ilang mga bangko ang listahan ng mga dokumento ay maaaring mas malawak. Halimbawa, upang magbukas ng kasalukuyang account maaari silang humiling ng:

• para sa JSC - isang katas mula sa rehistro ng mga shareholder;
• sertipiko ng pagtatalaga ng mga code mula sa departamento ng istatistika;
• impormasyon tungkol sa kalagayang pinansyal — mga pagbabalik ng buwis o Financial statement(para sa mga organisasyon at indibidwal na negosyante na nagtatrabaho nang mas mahaba kaysa sa tatlong buwan);
• lisensya at permit para magsagawa ng ilang uri ng aktibidad.

Kadalasan, ang mga dokumento kasama ang isang aplikasyon ay sinusuri ng bangko sa loob ng 24 na oras, ngunit ngayon ay may parami nang parami ang mga organisasyon na handang magbukas ng isang account sa loob ng ilang oras.

Nuances ng pagpuno

Bilang isang patakaran, ang application ay naglalaman ng isang espesyal na hanay para sa lagda ng accountant na magkakaroon ng access sa account. Kung ang aplikante ay walang full-time na accountant, tanging ang direktor (ang indibidwal na negosyante mismo) ang pumipirma sa dokumento sa kanyang sariling column.

Ang aplikasyon ay dapat punan gamit ang isang asul na karaniwang panulat.

Ang isang application ay iginuhit para sa pagbubukas ng bawat account. Kahit na gusto ng isang negosyante na magbukas ng dalawang account sa isang bangko nang sabay-sabay, dapat siyang sumulat ng dalawang magkahiwalay na aplikasyon.

Aplikasyon o talatanungan

Sa halip na isang aplikasyon o bilang karagdagan dito, maaaring anyayahan ng bangko ang kliyente na sagutan ang isang palatanungan na naglalaman ng higit pang mga katanungan kaysa sa karaniwang form na 0401025.

Ang application form ay nagsisilbing annex sa hinaharap na cash settlement agreement; ito ay nagbibigay sa kliyente ng isang pagpipilian karagdagang mga tampok, na hindi tinukoy sa kontrata. Halimbawa, ang mga ito ay maaaring:

• mga opsyon sa komisyon at gastos ng mga serbisyo sa pagbabangko;
• pagpapaalam tungkol sa mga transaksyon sa pamamagitan ng SMS o e-mail;
• pagkonekta ng online banking at mobile banking.

Ano ngayon

Matapos maisumite, ma-verify at maaprubahan ang aplikasyon, mag-iimbita ang bangko ng isang bagong kliyente na pumasok sa isang kasunduan sa serbisyo ng cash settlement.

Ang aplikante ay binibigyan ng mga detalye ng kanyang bagong account, na maaari nang ibigay sa mga kasosyo sa negosyo. Maaari mong agad na i-top up ang iyong account at magsimulang gumawa ng mga non-cash na pagbabayad sa pamamagitan nito.