Mortgage - sa likod ng dayuhang ito, ngunit masakit na pamilyar at pamilyar na salita ay ang tanging pagkakataon na bumili ng pabahay para sa karamihan ng mga batang pamilya sa Russia.

Sa kabila ng kumplikadong sitwasyong pang-ekonomiya sa bansa, ang pagpapahiram ng mortgage ay nananatiling hinihiling, at samakatuwid ang tanong ay partikular na nauugnay: kung saan mahahanap ang pinaka kumikitang mga tuntunin anong bangko ang dapat kontakin?

Kung umiiral ang gayong nominasyon, ang pagpili ng isang bangko para sa pagpapautang sa mortgage ay lubos na mapadali. Ngunit ang mga parangal sa lugar na ito ay hindi iginawad, at samakatuwid kailangan mong pag-aralan, ihambing, kalkulahin. Ang tanging katulong sa pagpili ay ang rating ng Rusipoteka (isang sentro ng analytical na dalubhasa sa mga pautang sa mortgage).

TOP 10 pinakamahusay na mortgage bank sa Russia ganito ang hitsura:

• Sberbank;
• VTB 24;
• Deltacredit;
• Bangko ng Moscow;
• Rosselkhozbank;
• Gazprombank;
• Saint Petersburg;
• Zhilfinans;
• Renaissance;
• Ganap.

Mahalagang tandaan na ang rating ay batay sa dami ng mga pautang na ibinigay sa mga kliyente ng iba't ibang institusyong pinansyal. At ang ganap na pinuno sa listahang ito ay ang Sberbank ng Russia. Ayon sa Central Bank ng Russian Federation, sa unang quarter ng nakaraang taon, ang organisasyong ito ay naglabas ng mga pautang na may kabuuang higit sa 304 bilyong rubles. Kapansin-pansin na ang VTB24 Bank ay nasa pangalawang lugar, ang mga volume ng pagpapahiram nito sa segment ng mortgage ay umabot sa 72 bilyong rubles. Ngunit ang katanyagan at kakayahang kumita ay magkaibang mga konsepto. Samakatuwid, ang isa pang tanong ay lumitaw: ang Sberbank ba talaga ang pinakamahusay na bangko para sa pagkuha ng isang mortgage loan?

Mga kondisyon ng pagpapahiram ng mortgage, mga konsepto at kahulugan

Bago magpatuloy sa paglalarawan ng mga kondisyon, kinakailangan na maunawaan ang mga tuntunin. Kaya, paano naiiba ang mortgage sa mortgage lending? Maaaring magulat ka, ngunit ito ay iba't ibang mga konsepto, ang una ay nagpapahiwatig ng isang anyo ng collateral kung saan ang nanghihiram ay nangangako ng real estate, ngunit nananatili ang karapatang pagmamay-ari at gamitin ito, at ang nagpapahiram ay may karapatang magbenta real estate nanghihiram sa kaganapan ng default.

Ang pagpapautang sa mortgage ay isang pangmatagalang pautang (hanggang 30 taon), kung saan posible na bumili ng real estate, na magiging paksa ng pampublikong pangako. Nangangahulugan ito na kapag bumibili ng isang apartment o bahay sa isang mortgage, ang mga awtoridad na nagrerehistro ng transaksyon sa pagbili at pagbebenta ay gumagawa ng isang talaan ng pagkakaroon ng isang encumbrance. Sa kaso ng hindi pagbabayad ng utang sa bangko, may karapatan itong ipahayag ang utang sa pamamagitan ng pagbebenta ng collateral object.

Ang pagkakaroon ng tuldok sa lahat ng "i" at ibinigay ang kahulugan ng mga konsepto, madali nating mabuo ang pangunahing kondisyon para sa pagkuha ng isang mortgage. Ang biniling apartment, bahay at kahit na kubo ay nasa pagtatapon ng nanghihiram, maaari siyang manirahan sa kanila, magsagawa ng pag-aayos, ngunit walang karapatang magbenta o makipagpalitan ng real estate hanggang sa masakop niya. utang sa utang sa harap ng bangko. Pagkatapos lamang mabayaran ang utang, ang nanghihiram ay pumasok sa ganap na mga karapatan sa pagmamay-ari at maaaring itapon ang apartment o bahay sa kanyang sariling paghuhusga.

Pagbabalik sa tanong ng Sberbank, inilista namin ang mga pangunahing kondisyon para sa pagbibigay ng mga mortgage sa mga customer nito:

• halaga ng pautang - mula sa 300 libong rubles;
• rate ng interes- mula 11.4 hanggang 13.5% bawat taon sa rubles;
• down payment - mula sa 20% ng halaga ng pabahay;
• termino ng pautang - mula 1 taon hanggang 30 taon;
• ang posibilidad ng pagkuha ng pangalawang at under construction na pabahay.

Ang mga rate ng interes ay nag-iiba depende sa uri ng mortgage program. Kaya, ang pinakamababang rate ay nalalapat sa ilalim ng programa ng pagpapautang na sinusuportahan ng estado at kapag bumibili ng pangalawang pabahay. Ang pinakamataas - para sa pagtatayo ng isang gusali ng tirahan. Naaapektuhan din ang laki ng mga rate kung lumahok ang nanghihiram proyekto ng suweldo banga.

Ang mga taong tumatanggap ng suweldo sa isang Sberbank card ay hindi na kailangang magsumite ng mga pahayag ng kita. Ang kailangan mo lang mag-apply ay ang iyong pasaporte. Mayroon ding mga maginhawang kondisyon para sa pagbabayad ng utang: ang pera ay awtomatikong made-debit mula sa account ng kliyente, kailangan mo lamang lagyang muli ang balanse plastic card. Walang karagdagang bayad para sa pag-isyu ng pautang, ngunit sa halaga ng pautang sa walang sablay ang halaga ng mga serbisyo ng isang appraiser, insurance ng ari-arian at notarization ng mga dokumento ay idaragdag.

Mga mortgage sa mga bangko ng Russia

Maraming mortgage loan mga bangko ng Russia, kasama ang lahat ahensya ng gobyerno- Rosselkhozbank. Ilang porsyento at kundisyon ang handa niyang ibigay? Ang bangko ay may mga sumusunod na kondisyon:

• halaga ng pautang - mula sa 100 libong rubles;
• termino ng pautang - hanggang 30 taon;
• paunang pagbabayad - mula sa 15%.

Pinapayagan ka ng Rosselkhozbank na bumili ng isang mortgage hindi lamang pangunahin at pangalawang pabahay, cottage o cottage, kundi pati na rin ang mga apartment. Nagbibigay din ang institusyong pinansyal ng mga pautang para sa pagpapatayo ng pabahay. Ang mga rate ng interes ay nag-iiba depende sa termino ng utang at sa laki paunang bayad. Ang pinakamababang rate ng interes (13.5% lamang bawat taon sa rubles) ay may bisa kapag kumukuha ng pautang para sa isang panahon ng hanggang 5 taon kapag nagbabayad ng higit sa 50% ng halaga ng ari-arian.

Nag-aalok ang Bank Vozrozhdenie ng mga pautang sa mortgage mula 300,000 hanggang 5 milyong rubles sa mga kliyente nito. Ang paunang bayad ay dapat na hindi bababa sa 20% ng halaga ng apartment (hindi bababa sa 30% ng gastos non-residential na lugar). Ang termino ng pautang ay mula 1 taon hanggang 30 taon, at ang rate ng interes ay mula sa 13.75%. At kahit na ang rating ng ahensya ng Rusipoteka ay batay sa mga tagapagpahiwatig ng dami ng mga pautang na inisyu, nagiging malinaw na ang bangko na may pinaka-kanais-nais na mga tuntunin sa pagpapahiram ng mortgage ay nasa unang lugar. Kinumpirma din ito ng bilang ng mga pautang na ibinigay: sa unang kalahati ng 2015 lamang, mayroong halos 198 libo sa kanila. Ang gayong bilang ng mga borrower na pumili ng isang mortgage mula sa Sberbank ay hindi maaaring magkamali!

"Murang" mortgage: mito o katotohanan?

Tulad ng napansin mo, sa karaniwan, ang isang mortgage ay ibinibigay sa 13.5 - 14% bawat taon. Iyon ay, bahagyang mas mataas key rate Bangko Sentral - 11%. Ngunit may mga bangko na gumagawa ng mga alok sa mga customer na napakahirap tanggihan. Halimbawa, ang Tinkoff, na hindi lumalabas sa mga rating ng mga mortgage bank, ay nag-isyu ng mga mortgage loan sa 10.5%!

Ang mga kondisyon ay:

• halaga ng pautang - mula sa 300 libong rubles;
• paunang bayad - mula sa 20%;
• termino ng pautang - hanggang 30 taon.

Parehong ang ari-arian mismo at ang parusa ay nagsisilbing collateral para sa utang. Upang kumpirmahin ang kita, maaari kang magsumite ng 2-NDFL o 3-NDFL na sertipiko, pati na rin ang isang sertipiko na iginuhit sa anyo ng isang bangko. Maaaring tumaas ang rate ng interes sa mga sumusunod na kaso:

• sa kaso ng pagtanggi na mag-aplay para sa seguro - sa pamamagitan ng 2%;
• kapag nagsumite ng isang sertipiko sa anyo ng isang bangko - sa pamamagitan ng 0.5%.

Ngunit kahit na sa kasong ito, ang rate ay hindi lalampas sa 12.5%, na mas kumikita kaysa sa karamihan ng mga katulad na alok. Kapansin-pansin na nag-aalok ang Tinkoff ng mga mortgage na may suporta ng estado. Mayroong iba pang mga organisasyon sa pananalapi at kredito kung saan ang isang murang mortgage ay hindi lamang mga salita:

• MIA - 13%;
• SNGB - 13.25%;
• Centrcom - 12%;
• Pagbubukas - mula 11.05%;
• Bank of Moscow - mula 11.15%.

Ang ilan sa mga organisasyong nakalista ay hindi nangangailangan ng patunay ng kita. Gayunpaman, huwag magmadali sa credit pool gamit ang iyong ulo. Ang labis na kanais-nais at maginhawang mga kondisyon ay dapat alerto. Malamang sa kasunduan sa pautang makakakita ka ng maraming kundisyon na nakasulat sa maliit na print. Halimbawa, ang isang komisyon ay maaaring singilin para sa pag-isyu ng isang pautang, ito ay madalas na hindi posible maagang pagbabayad. Minsan ang mababang rate ng interes ay nalalapat kung ang halaga ng paunang bayad ay higit sa 50 - 85%.

Dapat mong maingat na basahin ang lahat ng mga kondisyon, kalkulahin ang lahat ng posibleng gastos at isaalang-alang ang mga hindi inaasahang gastos (mga serbisyo ng isang appraiser, notaryo, kompanya ng seguro). Ang mortgage ay isang pangmatagalang pasanin sa pananalapi na dapat tanggapin nang may matinding pag-iingat. Tulong sa pagpili ng bangko calculator ng mortgage. Maaari itong matatagpuan nang direkta sa website ng bangko, ngunit maaari mo ring mahanap ito sa Internet.

Gayundin, kapag gumagawa ng mga kalkulasyon, bigyang-pansin ang uri ng mga pagbabayad: differentiated o annuity. Sa pangalawang uri, palaging magiging pareho ang buwanang pagbabayad, at sa una, bababa ang mga ito habang ibinabalik ang mga pondo sa bangko. Para sa marami, ang pagpipiliang ito ay mas kanais-nais, dahil sa paglipas ng panahon, ang pagbabayad ng isang mortgage ay nagiging mas madali.

Hindi lahat ay makakabili kaagad ng bahay. Sa kasong ito, maaari kang gumamit ng mortgage. Ang bawat bangko ay nag-aalok ng sarili nitong mga tuntunin at mga rate ng interes. Sinusuportahan ng estado ang mga mortgage, at may mga espesyal na programa na nagpapadali sa pagbabayad. Ngunit upang malaman kung saan mas mahusay na kumuha ng isang mortgage, kailangan mong maging pamilyar sa mga alok ng iba't ibang mga bangko.

Ang mga tuntunin sa mortgage ay nag-iiba mula sa bawat bangko. Kailangan mong malaman ito kaagad, bago pumirma sa kontrata. Karaniwan ang mga mortgage ay kinukuha sa loob ng 10-20 taon. Para sa bawat nanghihiram ay kinakalkula buwanang bayad. Maaari mo itong ideposito sa malalaking halaga, na nagpapahintulot sa iyo na makatipid sa interes.

Paborableng mga pautang

Sa Russia, mayroong isang uri ng mortgage - na may paunang bayad. Kung wala ito, posible lamang na makakuha ng isang mortgage bago ang krisis sa ekonomiya ng 2008-2011. Ngayon ang ganitong uri ng pautang ay hindi ginagawa dahil sa hindi sapat na pagiging maaasahan. Ngunit ang mga bangko na nagbibigay ay napakapopular. Kung tutuusin, hindi lahat ng pamilya ay may malaking halaga nang sabay-sabay.

Ngunit kahit na ngayon ay makakahanap ka ng mga institusyong pinansyal na nagbibigay ng mga mortgage nang walang paunang bayad, ngunit ang porsyento lamang ay bahagyang mas mataas. Minsan ang isang deposito sa anyo ng umiiral na pabahay ay kinakailangan. Maaaring may iba pang kundisyon.

Pagbibigay ng collateral

Ang perpektong opsyon ay ang bumili ng pangalawang bahay kapag mayroon nang isang uri ng real estate. Sa kasong ito, ang mga bangko ay nagbibigay ng mga mortgage, ngunit hindi para sa buong halaga, ngunit para sa 80%. Halimbawa, kung ang halaga ng isang apartment ay 10 milyon, 8 milyon ang ibibigay.

Maaari kang kumuha ng ari-arian salamat sa 2 pautang. Para lamang sa paunang deposito, ang mga pondo ay dapat kunin sa ibang bangko. Sa anumang kaso, ang bawat programa ay magkakaroon ng sarili nitong mga kundisyon. Bilang collateral, karaniwang kinakailangan na magbigay ng iba pang real estate, isang kotse. Kailangan ito ng bangko bilang garantiya kung ang nanghihiram sa ilang kadahilanan ay hindi makabayad ng mortgage.

credit ng konsyumer

Kung interesado ka sa isang mortgage, saang bangko mas mahusay na kunin ito? Maipapayo na makipag-ugnay sa mga kagalang-galang na institusyong Ruso. May isa pang opsyon - pagkuha ng consumer loan. Sa kasong ito, walang ibinibigay na deposito sa anyo ng pabahay. Ang mga bangko ay naglalabas ng mga halagang 300-500 libong rubles, na hindi sapat upang bumili ng apartment kahit na sa isang maliit na bayan. Ngunit ang gayong pautang ay angkop para sa pagbili ng ari-arian sa nayon.

Sa ngayon, maraming mga programa, ngunit dalawa lamang ang itinuturing na pinaka-epektibo - "Young Family" at maternity capital. Nag-aalok sila ng mga benepisyo sa mga nanghihiram upang mapadali ang mga pagbabayad.

Programa "Batang pamilya"

Saan makakakuha ng isang mortgage para sa isang batang pamilya? Dapat kang makipag-ugnayan sa mga bangkong nakikipagtulungan espesyal na programa"Batang pamilya". Sa ilalim nito, ang mga nangungutang ay binibigyan ng subsidy, tanging ang mga asawa lamang ay dapat na wala pang 35 taong gulang. Kasama sa mga kondisyon ang paninirahan sa rehiyon ng paninirahan nang higit sa 10 taon. Ngunit kahit na may partisipasyon sa subsidized na programa, kailangan mong magbayad ng mortgage installment na humigit-kumulang 20% ​​ng halaga ng ari-arian.

Ang kumikita batay sa programa ng Young Family ay ibinibigay ng Sberbank. Ang sobrang bayad ay 11-12% kada taon, at ang unang installment ay humigit-kumulang 12% ng halaga. Upang makilahok sa programa, dapat mong ihanda ang mga sumusunod na dokumento:

• pasaporte ng mga magulang;
• mga sertipiko ng kapanganakan ng mga bata;
• sertipiko ng kasal o diborsiyo;
• mga pahayag ng kita;
• kunin mula sa aklat ng bahay;
• mga kopya ng personal na account;
• isang dokumento sa pagsusuri ng mga kondisyon ng pamumuhay ng pamilya;
• isang aksyon sa emergency na kondisyon ng pabahay;
• isang dokumento na nagsisilbing kumpirmasyon ng pagkakaroon o kawalan ng ari-arian.

Ito lamang ang pangunahing listahan ng mga dokumento, ngunit maaaring mangailangan ng iba ang bangko. Ang lahat ay pinamamahalaan ng mga patakaran ng institusyon.

Mga kinakailangan para sa mga nanghihiram

Ang mortgage sa Moscow at iba pang mga lungsod ng Russia ay ibinibigay lamang sa mga borrower na nakakatugon sa mga sumusunod na kinakailangan:

• edad - higit sa 23 taong gulang at wala pang 65 taong gulang;
• permanenteng lugar ng trabaho para sa higit sa 6 na buwan;
• ang lupang pagtatayuan ng pabahay ay dapat pag-aari ng nanghihiram.

Maaaring mayroon ding iba pang mga kondisyon para sa pagbibigay ng mortgage. Maipapayo na dalhin ito sa malalaking, pinagkakatiwalaang institusyong pinansyal. Kabilang sa mga pinakamahusay na institusyon, ang Sberbank at VTB ay maaaring mapansin na ibinibigay sa mga kanais-nais na termino. Kung kailangan mo ng isang maliit na pautang, mas mahusay na makipag-ugnay sa Rosselkhozbank.

Saan mas mahusay na kumuha ng isang mortgage upang ayusin ito sa paborableng mga rate ng interes? Sa kasong ito, maaari kang bumili ng bahagi sa apartment. Kung gayon ang paghihigpit ay edad, karanasan, lugar ng trabaho. Maipapayo na pumili ng isang malaking bangko. Ito ay mas kumikita upang kumuha ng isang mortgage sa 13-15% bawat taon. Ngunit maraming mga institusyon ang nag-aalok ng pautang sa 23%, ang lahat ay nakasalalay sa mga kondisyon. Ang ilang mga bangko ay nangangailangan ng isang guarantor. Maaari silang maging kamag-anak o malapit na tao.

Ano ang nakakaapekto sa porsyento

Ang mga mortgage sa Moscow at iba pang mga lungsod sa Russia ay ibinibigay sa interes. Sa isang institusyon lamang maaari itong maging maliit, at sa isa pa - mataas. Siguraduhing bigyang-pansin ang mga tuntunin ng kontrata, dahil ang rate ng interes ay nakasalalay dito.

Ang mga benepisyo ng isang pautang ay apektado ng iba't ibang mga kinakailangan, tulad ng insurance. Para sa serbisyong ito, malaking halaga ang idadagdag sa utang. Ngunit ang nanghihiram ay maaaring tumanggi sa seguro sa loob ng 14 na araw, ang lahat ay nakasalalay sa kanyang pagnanais.

Upang matukoy ang pagbabayad ng isang mortgage, isang annuity form ng mga pagbabayad ang ginagamit, na nagpapataas ng rate ng interes. Ngunit marami ang naniniwala na ang ganitong sistema ng mga pagbabayad ay ang pinakamahusay na paraan upang gastusin ang badyet ng pamilya. Kung mas mahaba ang termino ng mortgage, mas mababa ang buwanang pagbabayad.

Paano makakuha ng mababang interes na pautang

Saan ang pinakamagandang lugar para makakuha ng mortgage para samantalahin ang mababang interest rate? Ang mga naturang pautang ay inaalok sa iba't ibang mga bangko, ang mga sumusunod na kinakailangan ay dapat lamang matugunan:

• positibong kasaysayan ng kredito;
• matatag at mahusay na suweldo na trabaho;
• pagbibigay ng malaking halaga ng dokumentasyon;
• pagkakataon na gumawa ng paunang bayad.

Kinakalkula ang interes depende sa termino ng loan at ang halaga ng unang installment. Ang pinakamababang rate ng interes ay malalaking bangko. Ang mga maliliit na institusyon ay may posibilidad na magdusa mula sa kawalang-tatag, kaya ang kanilang mga sobrang bayad ay magiging malaki.

Maraming mga bangko ang nag-aalok ng mga kliyente indibidwal na kondisyon mga mortgage. Kung ang isang pautang ay isang beses na inisyu, pagkatapos ay mas kanais-nais na mga kondisyon ang ibibigay sa hinaharap. Ang mga bangko ay handa na mag-isyu ng mga mortgage sa mga katanggap-tanggap na rate ng interes lamang sa mga pinagkakatiwalaang kliyente.

Ang pinakamahusay na mga bangko ng Russia

Bago magpasya kung saan mas mahusay na kumuha ng isang mortgage, dapat mong pamilyar ang iyong sarili sa mga kondisyon ng ilang mga bangko. Para sa bawat tao, ang konsepto ng benepisyo ay nakasalalay sa maraming mga kadahilanan. Gusto ng ilan na mabilis na mabayaran ang utang, upang hindi mag-overpay ng malaki. Ang iba ay makikinabang sa isang maliit na buwanang pagbabayad.

Nag-aalok ang Sberbank ng isang mortgage sa 14.5%, ngunit kakailanganin mong magbayad ng paunang bayad na 50%. Ang utang ay kailangang bayaran sa loob ng 10 taon. Kung hindi ka magbibigay ng sertipiko ng kita, ang rate ay tumataas sa 15%. Kung magbabayad ka ng paunang bayad na 30%, ang sobrang bayad ay magiging 15.5%.

Tumataas ang interes sa mga sumusunod na sitwasyon:

• kung ang kontrata ay hindi nilagdaan sa loob ng isang buwan pagkatapos ng kumpirmasyon ng mortgage;
• sa pagtanggi sa seguro sa buhay at kalusugan.

Ang Sberbank ay may programang Young Family. Ang paunang pagbabayad ay nabawasan sa 10%, at sa pagsilang ng isang bata, ang pagbabayad ng natitirang bahagi ng utang ay nasuspinde sa loob ng 3 taon. Maaaring gamitin ang maternity capital para mabayaran ang utang.

Ang VTB ay isang bangko na nagbibigay ng mga mortgage ayon sa sarili nitong paraan ng pagtatalaga ng interes, na ginagawang posible na isaalang-alang ang alok nito bilang katanggap-tanggap. Ang sobrang bayad ay 15.25%. Ang porsyento ay tumataas lamang kapag nakansela ang health at life insurance.

Ang mga mortgage ay maaaring ibigay sa Alfa-Bank. Dito ang kliyente ay kailangang magbayad ng paunang bayad na 50%, at pagkatapos ay ipagkakaloob ang utang hanggang sa 10 taon. Ang porsyento ay magiging 20%. Kung ang unang pagbabayad ay 30%, ang panahon ng pagsasangla ay pinalawig sa 25 taon. Ang sobrang bayad sa utang ay magiging 21.1% bawat taon.

Kapital ng ina

Hanggang 2009, ang paunang kontribusyon ay maaaring gawin gamit ang maternity capital. Upang magamit ang mga pondo, hindi na kailangang maghintay hanggang lumipas ang 3 taon mula nang ipanganak ang pangalawang anak.

Ang sertipiko ay dapat ipadala sa bangko kapag natanggap. Inilipat ang kapital pondo ng pensiyon pagkatapos ng muling pagpaparehistro ng pabahay sa may-ari. Bilang karagdagan, kailangan mong magbigay ng isang aplikasyon para sa aplikasyon, isang sertipiko, isang sertipiko ng seguro sa pensiyon.

Mga Benepisyo sa Mortgage

Bago mag-apply para sa isang mortgage, dapat mong malaman ang tungkol sa lahat ng mga kalamangan at kahinaan ng solusyon. Maiiwasan nito ang maraming paghihirap sa hinaharap. Itinatampok ng mga eksperto ang mga sumusunod na pakinabang ng isang mortgage:

• ang real estate ay nagiging pag-aari ng nanghihiram, na maaaring makakuha ng permit sa paninirahan doon, pati na rin irehistro ang kanyang pamilya;
• mula noong 2016, ang mga kondisyon ay nagkaroon ng bisa kung saan ang nanghihiram ay may pagkakataon na maagang bayaran ang utang nang walang mga parusa at interes;
• ang laki ng pagbabayad ay katulad ng pagbabayad para sa pag-upa ng bahay, ngunit ang nanghihiram ay nagiging may-ari;
• pwede mong gamitin kumikitang programa, proyektong panlipunan.

Ayon sa mga eksperto, ang pautang para makabili ng bahay krisis sa ekonomiya kumikita, dahil ang mga bangko sa oras na ito ay nagbibigay sa mga customer ng Mas magandang kondisyon. May mga disadvantages din ang mga mortgage. Kinakailangang gumawa ng paunang pagbabayad - 10-20% ng halaga. Ang kontrata ay natapos sa mahabang panahon, na sikolohikal na nagpapabigat sa nanghihiram. Kung pipiliin mo ang tamang programa, ang mortgage ay magiging isang kumikitang pamumuhunan.

Ang mga bangko ng Russia ay handa na magbigay sangla para sa isang panahon ng 1 hanggang 30 taon. Sa pagsasaalang-alang na ito, napakahalaga na pumili ng isang institusyong pinansyal kung saan magiging komportable na makipagtulungan sa mga taon ng pagbabayad ng utang.

Una sa lahat, kapag pumipili ng isang bangko, ang mga mata ng nanghihiram ay nahuhulog sa rate ng interes sa mga programang mortgage nito. Ito ay walang alinlangan na isang napakahalagang kondisyon, ngunit dapat na isang mas makabuluhang tagapagpahiwatig kabuuang gastos loan (PSK), na kinabibilangan ng lahat mga bayarin sa pagbabangko at mga bayarin: para sa pagsasaalang-alang ng isang aplikasyon, para sa pag-isyu ng isang pautang, para sa pagpapanatili ng isang account, atbp., na maaaring makabuluhang tumaas ang halaga ng isang pautang.

Isa pang napaka mahalagang punto, na dapat isaalang-alang kapag gumagawa ng desisyon, ito ang mga kinakailangan na personal na isinusulong ng mga bangko para sa iyo: edad, haba ng serbisyo sa huling lugar ng trabaho, pagkakaroon ng positibong kasaysayan ng kredito, permanenteng pagpaparehistro sa rehiyon ng aplikasyon, atbp.

Kung matutugunan mo ang lahat ng kundisyong ito, ang susunod na titingnan ay ang pakete mga kinakailangang dokumento, at higit sa lahat, kung ang bangko ay tumatanggap ng mga sertipiko na nagpapatunay ng kita sa sarili nitong anyo o sa anyo lamang ng 2-NDFL. Maaaring tanggapin ng mga institusyon ng kredito ang mga dokumentong ito sa dalawang anyo, depende sa mga kakayahan ng kliyente, ngunit sa parehong oras ay nagtatakda ng mas mataas na rate.

Ang bilang ng mga sangay ng bangko, ang kanilang iskedyul ng trabaho, ang kalidad at bilis ng serbisyo, ang kawalan ng mga pila, ang pagkakaroon ng mobile at Internet banking ay dapat ding maglaro ng isang mahalagang papel. Ang kliyente ay dapat na maginhawa at komportable hangga't maaari upang magtrabaho sa bangko.

Ang mga kliyente ay maaari ding bigyan ng pahiwatig tungkol sa kapareha na pipiliin. Maaari kang maging pamilyar sa kanila sa iba't ibang pampakay na mga forum at portal, kabilang ang Sravni.ru.

Bilang karagdagan, kinakailangan upang masuri ang katumpakan at transparency ng impormasyon tungkol sa mga produkto ng bangko na ini-publish nito sa website nito. Ang lahat ng mga kondisyon ay dapat na malinaw sa isang simpleng mamimili, at sa anumang kaso ay hindi nila siya malito. Kung hindi, maaari mong pag-usapan ang tungkol sa hindi katapatan institusyon ng kredito na nanliligaw sa kliyente nito.

Sa pagsasalita tungkol sa laki ng bangko, walang sinuman ang makakapagbigay ng malinaw na payo dito: mas gusto ng ilan na humiram mula sa pangunahing manlalaro merkado, iba pa - sa mga maliliit. Ngunit, bilang panuntunan, ang pinakamalambot na mga kinakailangan para sa iyo at ang pinakamababang rate ay inaalok ng mga institusyong pampinansyal kung saan ang mga mortgage ay isa sa kanilang mga pangunahing lugar.

Ang ilang maliliit na bangko ay maaari ding mag-alok ng napakahusay na mga tuntunin upang mapanalunan ang kanilang angkop na lugar sa merkado. Ngunit mas mababa pa rin ang panganib na makipagtulungan sa mga may propesyonal na landas ay hindi bababa sa tatlong taon.

Pagpipilian institusyon ng kredito, kung saan ito ay nagkakahalaga ng paggawa - ito ay isang personal na bagay ng bawat tao. Ngunit upang hindi pagsisihan ang desisyon sa bandang huli, mas mabuting huwag maging tamad at pag-aralan ang mga kalamangan at kahinaan ng bangko bago pa man pumirma sa loan agreement.

Payo sa Comparison.ru: Mga kliyenteng tumatanggap sahod sa bangko kung saan nila gustong magsangla. Kung ikaw ay isang "salary worker", pagkatapos ay suriin sa iyong bangko ang tungkol sa mga rate sa isang housing loan.

Ang isyu ng pagkuha ng mga apartment ay hinahanap ng mga Ruso pinakamahusay na mga bangko para sa mga mortgage, na nag-aalok ng pinaka-kanais-nais na mga kondisyon. Ang patuloy na pagbaba ng rate ng interes para sa paggamit ng mga hiniram na pondo ay naghihikayat sa mga mamamayan na bumili ng mga apartment, dahil ang ganoong kanais-nais na panahon ay maaaring matapos, at ang halaga ng real estate ay muling gapangin. Upang makapagpasya kung alin ang pinaka-pinakinabangang mortgage loan na pipiliin nang hindi tinatanggihan, dapat na maingat na ihambing ang mga kondisyon ng lahat ng mga istrukturang pinansyal at kredito na nag-aalok ng mga naturang produkto.

Ano ang isang mortgage

Para sa mga mamamayan ng Russia konseptong ito malakas na nauugnay sa pagbili ng pabahay sa utang. Karamihan sa mga programa sa pagpapahiram ng mortgage para sa populasyon ay nagbibigay para sa pagbili ng real estate sa isang pangunahing o pangalawang pamilihan ngunit ang konsepto mismo ay mas malawak. Ang isang mamamayan ay maaaring mag-aplay para sa isang naka-target o hindi naka-target na pautang, at magbigay ng seguridad organisasyon sa pagbabangko pagmamay-ari ng real estate. Maaaring gamitin ng nanghihiram ang halagang natanggap para sa mga layuning itinakda ng kasunduan. Ang aksyon na ito ay itinuturing na isang mortgage loan.

Kasama sa mga tampok ng mortgage ang katotohanan na ang pautang ay inisyu para sa isang mahabang panahon, na maaaring umabot sa ilang mga programa sa pagbabangko 30-50 taong gulang, ang kliyente ay tumatanggap ng malalaking halaga sa kanyang mga kamay, na maaaring magamit upang bayaran ang binili na pabahay. Ang real estate, ayon sa kontrata ng mortgage na natapos sa bangko, ay nananatiling pag-aari ng may-ari - ang institusyong pinansyal - hanggang sa mabayaran ng borrower ang utang nang buo. Kung ang may utang ay walang utang, ang pinagkakautangan ay kumukuha sinangla ang ari-arian pagbibigay ng coverage para sa mga pagkalugi.

Dahil sa matinding pangangailangan para sa kanilang sariling pabahay para sa karamihan ng populasyon ng bansa, ang estado ay bumuo ng isang pamamaraan upang suportahan ang mga mamamayang mababa ang kita. kanya natatanging katangian ay ang pinaka mababang rate kabilang sa mga magagamit na panukala, pati na rin ang isang subsidy sa badyet para sa pagbabayad ng utang. Depende sa personal na kategorya ng benepisyaryo, ang pera ay ibinibigay sa cash o sa anyo ng isang sertipiko na nagbibigay ng awtoridad na magbayad ng bahagi ng utang. Para kumuha ng mortgage loan kagustuhang termino, kinakailangang kumpirmahin ang karapatan sa mga kagustuhan.

Minimum na rate ng interes

Halaga rate ng mortgage ay maaaring regular na magbago, na nagpapakita ng pagbaba at pagtaas sa loob ng isang taon, depende sa pinansiyal na kalagayan ng mga institusyon ng kredito - lahat ng mga bangko ay nag-aalok ng iba't ibang mga programa sa pagpapalabas ng pera, na may iba't ibang mga overpayment sa isang pautang. Ang rate ng mortgage ay nabuo ayon sa mga kumplikadong non-linear na batas sa pananalapi. Ang mga sumusunod na kadahilanan ay maaaring makilala, ayon sa kung saan ang rate ng pagpapahiram ng mortgage ay tinutukoy:

• Kita institusyong pinansyal, o margin, na nasa huling presyo ng bawat pautang.
• Ang halaga ng pangunahing rate ng Central Bank ng Russian Federation. Ang pamantayang ito ay itinuturing na pangunahing salik na ginagabayan ng mga bangko kapag nag-aalok sila na kumuha ng mga pautang sa legal at mga indibidwal. Sa panahon ng 2018, ang Bangko Sentral ay patuloy na binabawasan ang pangunahing rate, na nagbibigay ng pagkakataon sa mga institusyon ng kredito na gumawa ng mababang pagbabayad sa mga pautang sa pabahay. Ginawa ito upang gawing abot-kaya ang mortgage sa pangkalahatang populasyon na nangangailangan ng kanilang sariling pabahay.
• Ang antas ng panganib. Sinusuri ng istruktura ng pagbabangko ang posibilidad ng pagkawala ng pera, isinasaalang-alang ang probisyon ng isang potensyal na nanghihiram ng impormasyon tungkol sa natanggap na kita, ang pagkakaroon o kawalan ng isang paunang bayad, isang garantiya, seguro sa real estate, ang kalusugan ng nanghihiram at iba pang pagmamarka. pamantayan (pagtatasa ng pagiging maaasahan at solvency ng kliyente). Ang lahat ng impormasyong ito ay kasama sa rate ng mortgage.
• Pagbili ng apartment mula sa isang partikular na developer. Kung ang pabahay ay binili mula sa isang kinikilalang kasosyo na miyembro ng programa ng tulong ng estado para sa mahihirap, maaaring bumaba ang halaga ng sangla.
• Ang rate ng paglago ng inflationary para sa kasalukuyang taon. Ang inflation ay tinatantya ayon sa mga opisyal na istatistika para sa bansa at kasama sa rate upang mabawi ang mga pagkalugi sa pananalapi sa pagpapalabas ng isang pautang para sa pagbili ng pabahay.
• Ang sitwasyon sa merkado ng pabahay ng bansa. Sa demand na lumampas sa supply, tulad ng nangyari bago ang 2014, tumaas ang mga rate ng mortgage habang tinitingnan ng mga mamamayan ang pagbili ng real estate bilang isang paraan upang mamuhunan ng kanilang libreng Pinagkukuhanan ng salapi ngunit hindi bumili ng pabahay para sa personal na paggamit. Krisis ng 2014-2015 humantong sa isang matalim na pagbaba sa demand para sa mga apartment, ang mga developer ay pinilit na bawasan ang presyo ng real estate. Naging mababa ang mga rate ng mortgage, na pumapasok sa mga makasaysayang mababa sa pagtatapos ng 2017.

Ang estado, na kinakatawan ng Pangulo ng bansa, ay nag-aalok sa mga bangko na bawasan ang rate ng pagpapautang para sa mortgage para sa 2018. Ang mga kumikitang mortgage sa 6% bawat taon ay magiging available sa mga taong hindi kayang isipin ang tungkol sa kanilang apartment. Ang proyektong ito ay iminungkahi bilang kapalit ng isang mortgage na may mga subsidyo ng gobyerno ipinatupad noong 2015-2017. Umasa sa mababang rate pautang sa pabahay posible sa ilalim ng mga sumusunod na sitwasyon:

1. Pakikilahok sa programa suporta ng estado pagpapautang sa mortgage. Ang mga preferential na kategorya ng mga mamamayan - ang mga mahihirap, mga batang pamilya na may at walang mga anak, mga tauhan ng militar, mga guro, mga lingkod sibil na nag-aaplay para sa pabahay - ay maaaring tamasahin ang pinakamababang rate at iba pang mga kagustuhan na binabayaran ng badyet kung mapatunayan nila ang kanilang karapatan sa isang benepisyo.
2. Kasaysayan ng kredito. Ang mga tagapamahala ng bangko ay mas tapat sa mga kliyente na napatunayang may integridad at pagiging maaasahan sa pagbabayad ng utang sa isang utang, na walang masamang kwento pagbabayad ng utang. Ang ganitong mga mamamayan ay maaaprubahan para sa isang pautang nang mas mabilis, sila ay inaalok ng mababang mga rate ng interes.
3. Ang pagkakaroon ng opisyal na kita. Kung ang aplikante ay naghahanda ng impormasyon sa 2-NDFL form sa isang mataas na "puting" kita, kung saan maaari mong ligtas na mabayaran ang utang sa utang, kung gayon ang mga pagkakataon na makatanggap ng pera sa isang mababang rate ay tumaas nang malaki - ang bangko ay kalmado tungkol sa mga pamumuhunan nito .
4. Customer ba sa bangko ang nanghihiram? Maraming mga institusyong pampinansyal ang nagpapalambot sa mga kinakailangan para sa laki ng rate ng interes kung ang kliyente ay may espesyal na debit na "suweldo" o pension account, kung saan natatanggap ang regular na kita. Ang ilang organisasyon ay nag-aalok sa mga customer na maglipat ng pera sa isang account sa bangkong ito upang tamasahin ang prerogative ng mababang interes.
5. Paano mag-aplay para sa isang pautang. marami mga kumpanya sa pananalapi pasiglahin ang mga customer sa pamamagitan ng pag-aalok ng malayuang aplikasyon para sa isang pautang sa pamamagitan ng Internet, na ginagawang mas mababa ang rate ng interes para sa pamamaraang ito ng pagsusumite ng aplikasyon para sa pagsasaalang-alang. Ang isang online na application ay nakakatulong upang maiwasan ang mga pila sa mga sangay, mag-unload ng mga tauhan ng serbisyo.

Aling bangko ang pinakamahusay na kumuha ng mortgage sa 2018

Mga kanais-nais na kondisyon para sa pagtanggap Pera para sa pagbili ng pabahay, hayaan ang mga mamamayan na maghanap ng sagot sa tanong kung aling mga istruktura ng pagbabangko ang nag-aalok ng pinakamababang rate ng mortgage sa 2018. Pag-advertise ng iyong mga produktong pautang, nakatuon ang mga bangko sa mababang rate ng interes, ngunit pinakamahusay na deal Isinasaalang-alang ng mga mortgage ang maraming pamantayan. Kabilang dito ang:

• Ang pagkakaroon o kawalan ng isang paunang bayad sa utang, ang laki nito.
• Ang halaga ng rate ng interes at ang pagkakaroon ng mga karagdagang pagbabayad - pagtatasa, seguro sa ari-arian, pagbabayad ng mga komisyon.
• Deadline para sa disbursement ng mga pondo.
• Ang paraan ng pagbabayad sa katawan ng utang at interes - ang mga pagbabayad sa annuity ay nagbibigay para sa pagbabayad ng pantay na halaga buwan-buwan, naiiba (pagbabayad sa hindi pantay na pag-install) - na ang karamihan sa mortgage, kasama ang interes, ay dapat ibalik sa mga unang yugto ng pagbabayad , ang mas maliit - sa pagtatapos ng kontrata.

pagiging maaasahan ng bangko

Para sa mga nagpapahiram ng mortgage, ang pagiging maaasahan ng isang bangko kung saan ang isang pangmatagalang kontrata ng pautang ay natapos sa mababang mga rate ng interes ay magiging isang malaking kalamangan. Kung ang istraktura ng pagbabangko ay hindi maaaring manirahan sa mga may utang, kung gayon ang nanghihiram ay maaaring magkaroon ng mga problema sa pagtukoy ng may-ari ng nakasangla na pabahay. Kapag pumipili ng isang kandidato sa bangko, kinakailangang isaalang-alang ang parehong mababang rate at ang antas ng pagiging maaasahan ng korporasyon sa pananalapi, na ginagabayan ng sumusunod na listahan ng mga pangkalahatang pamantayan:

• Mga tagapagpahiwatig ng pananalapi para sa kasalukuyang petsa - ang halaga ng mga asset, ang pagkakaroon ng taunang kita, ang bilang ng mga deposito, ang laki ng portfolio ng pautang.
• Availability mga programa ng kredito.
• Mga rating ng kredito itinalaga ng mga internasyonal na ahensya.
• Kakulangan ng impormasyon sa media tungkol sa problema sa pananalapi, walang prinsipyong pag-uugali ng mga tagapamahala.

Ayon sa mga tagapagpahiwatig na ito, ang Sberbank ay sumasakop sa unang lugar sa mga tuntunin ng pagiging maaasahan sa mga bangko ng Russia, na may mga asset na higit sa 22,900 bilyong rubles at portfolio ng pautang para sa 15 bilyong rubles. Tinitiyak ng positibong paglago at pagtaas ng kita ang malapit na pakikipagtulungan sa gobyerno sa subsidized mortgage lending. Ang pangalawang lugar ay inookupahan ng VTB-24, na may mga asset na nagkakahalaga ng higit sa 9 bilyong rubles at isang portfolio ng pautang na 5,200 bilyong rubles. Ang pagiging maaasahan ay sinisiguro ng suporta ng estado, dahil karamihan sa mga pagbabahagi kumpanya ng kredito nabibilang sa estado.

Mga rate ng interes

Kapag pumipili kung aling organisasyon ang may pinakamurang mortgage, dapat isaalang-alang ng isa ang laki ng tunay na rate ng interes. Ang mga stock na nag-aalok ng mababang rate ng interes sa mga pautang ay kadalasang hindi totoo. Ang nanghihiram ay umaasa sa mababang mga rate ng interes kapag nag-aaplay sa isang institusyon ng kredito, at ang mga empleyado ng kumpanya ay nagsasabi na ang isang pinababang rate ay hindi dapat bayaran sa pagpapakita ng isang pasaporte at isang pangalawang dokumento. Kapag pumirma sa kontrata, ang dokumento ay maaaring magpahiwatig ng interes na mas mataas kaysa sa naunang napagkasunduan.

Dapat pag-aralan ng nanghihiram kung anong formula ang gagamitin sa pagkalkula istraktura ng pagbabangko mga pagbabayad - ang ilang mga organisasyon ay hindi nagpapahintulot sa iyo na pumili sa pagitan ng annuity at differentiated kontribusyon, nag-aalok lamang sila ng isang paraan upang mabayaran ang utang. Mas kapaki-pakinabang para sa mga Ruso na bayaran ang utang sa pantay na bahagi, dahil ang gayong pagkarga ay may pinakamaliit na epekto sa badyet ng pamilya.

Mga kasunduan sa mortgage magbigay ng ipinag-uutos na seguro ng nakasangla na real estate kasama ang paunang pagtatasa nito, na ginagawang mas mahal ang utang. Bilang karagdagan, maraming institusyong pampinansyal ang nag-aalok sa nanghihiram na iseguro ang kalusugan at buhay nang hindi pumipirma ng kasunduan nang walang patakaran ang kliyente. Kapag pumipili ng isang programa sa pautang, kailangan mong malaman kaagad kung alin nakatagong bayad at ang mga pagbabayad ay isinangla sa mababang rate, mayroon bang anumang mga bonus.

Isang paunang bayad

Ang isang malaking balakid sa paraan ng mga mamamayan na nagnanais na mag-aplay para sa isang pautang para sa isang apartment sa mababang mga rate ng interes ay ang paunang pagbabayad, na inaalok na ideposito sa account bago ang pagpapalabas ng mga pondo para sa isang mortgage loan. Ang halaga ng unang pagbabayad ay nag-iiba sa loob ng 10-50% ng tinatayang halaga ng nakuhang ari-arian. Depende sa halaga ng paunang kontribusyon, maaaring tumaas o bumaba ang rate ng pautang. Hindi lahat ng Russian na may mga anak na nangangailangan ng mga apartment ay may naipon na pananalapi para sa isang malaking paunang bayad.

Ang problema ay tumutulong upang malutas ang estado, na nag-aalok ilang mga kategorya mga mamamayan na gumawa ng paunang bayad para sa kanila. Ang pera ay ibinibigay sa cash o sa pamamagitan ng isang sertipiko na maaaring magamit upang bayaran ang bayad. Upang mag-aplay para sa isang pribilehiyo, kailangan mong magparehistro sa munisipyo bilang nangangailangan ng abot-kayang pabahay, magbigay ng impormasyon tungkol sa mababang bilang ng metro kuwadrado bawat sambahayan, iba pang mga dokumentong ibinigay para sa mga tuntunin sa pagbabangko at batas.

Halaga at termino ng mortgage loan

Ang halaga ng kredito ay depende sa partikular na presyo ng apartment na gustong bilhin ng nanghihiram. Kung ito ay tumutukoy sa kategoryang kagustuhan mga mamamayan na inaalok ng isang mababang rate ng mortgage, kung gayon ang nanghihiram ay may kaunting pagpipilian - maaari siyang bumili ng pabahay mula sa mga akreditadong kasosyo na mga developer ng isang kumpanya ng pagbabangko. Kung nais ng isang mamamayan na makakuha ng pera sa pamamagitan ng pagsasangla ng umiiral na real estate, ang halaga ng utang ay depende sa pagtatasa ng real estate. Hindi posible na makakuha ng 100% ng halaga ng pabahay, ang mga bangko ay nag-aalok ng 60-75% ng presyo ng apartment.

Ang halaga ng perang natanggap ay naiimpluwensyahan ng unang kontribusyon na ginawa. Ang halaga ng pautang ay maaaring mag-iba mula sa 300 libong rubles hanggang 40 milyong rubles sa mga residente ng Moscow at St. Ang halaga ng natanggap na pananalapi ay direktang nauugnay sa mga tuntunin ng pautang - kung mas malaki ang utang, mas magtatagal ito upang mabayaran. Dapat tandaan na kapag mas mahaba ang tagal ng pagbabayad ng utang, mas mataas ang kabuuang overpayment sa utang, ngunit bumababa ang buwanang pagbabayad. Ang isang mortgage loan ay inaalok sa loob ng 3-50 taon, depende sa partikular na produkto ng pagbabangko.

Formula ng Interes

Sa opisyal na website ng bawat isa institusyon ng pagbabangko mayroong isang awtomatikong calculator kung saan iminungkahi na mabilis na kalkulahin ang buwanang pagbabayad sa utang. Ang user ay nagtatakda ng mga pangunahing parameter - ang halaga ng utang, ang nais na panahon ng pagbabayad, ang opsyon ng pagbabayad ng utang - annuity o differentiated, at kinakalkula ng system ang labis na pagbabayad sa utang, na nagpapahiwatig sa parehong oras ng iskedyul ng pagbabayad ng utang.

Kung calculator ng kredito nagtataas ng mga hinala, maaari mong malayang kalkulahin ang interes na binayaran gamit ang mga formula para sa bawat uri ng kontribusyon. Para sa mga annuity, ganito ang hitsura ng monthly mortgage payment formula:

A \u003d C x p /, kung saan

C - ang halaga ng mortgage;

p - interes dito;

s ay ang bilang ng mga panahon ng pagbabayad ng utang.

Ipinapalagay ng magkakaibang mga pagbabayad na ang pangunahing utang ay binabayaran sa pantay na bahagi, at ang pagbabayad ng interes ay nag-iiba mula sa pinakamataas para sa unang yugto hanggang sa pinakamababa para sa huli. Ang formula para sa pagkalkula ng unang pagbabayad ay ang mga sumusunod:

A₁ = C x (n + 1/s), kung saan

C - ang halaga ng utang;

P - rate dito;

s ay ang bilang ng mga panahon ng pagbabayad ng utang.

Mga programa sa mortgage maraming institusyon sa pagbabangko ang nag-aalok ng mga pagbabayad sa annuity kapag nagbabayad ng mga utang bilang pinakakatanggap-tanggap para sa mga mortgage. Pagkakaiba-iba ng pagbabayad maaaring maging kaakit-akit sa maliit na pautang, kapag ang halaga ng una, pinakamalaking kontribusyon, ay hindi nahuhulog bilang isang hindi makatwirang pasanin badyet ng pamilya. Para sa isang malaking pautang, na isang pautang para sa isang apartment, ang mga pagbabayad sa annuity ay angkop, na may parehong halaga na binabayaran buwan-buwan - ang mababang halaga ng mga pagbabayad ay hindi magpapabigat sa nanghihiram.

Nasaan ang pinakamababang interes sa mortgage sa 2018

Maraming mga institusyon sa pagbabangko ang may matinding pagbawas sa mga rate ng pagpapautang sa pabahay ng ilang mga punto nang sabay-sabay, kasunod ng tuluy-tuloy na pagbaba sa pangunahing tagapagpahiwatig ng Central Bank ng Russian Federation. Ang mga kliyente ay inaalok ng mga kumikitang kontrata para sa pagpapautang sa mortgage sa mababang rate ng interes noong unang bahagi ng 2018. Maaari mong makita kung saan ang pinakamababang rate ng mortgage at suriin ang mga kasalukuyang alok sa talahanayan sa ibaba:

Aling bangko ang may pinakamagandang mortgage sa 2018

Maraming potensyal na manghihiram ang hindi makapagpasya kung aling bangko ang hihiramin hiniram na pondo, dahil ang iba't ibang mga produkto ay inaalok, at ang mga porsyento ay patuloy na nagbabago pareho pababa at pataas. Samantalahin ang kasalukuyang trend ng mababang rate ng mortgage at kunin kumikitang pautang, maaari mong ihambing ang mga kasalukuyang alok para sa 2018 mula sa sumusunod na talahanayan:

Video

Ano ang kailangan mong malaman tungkol sa mga mortgage? Ang pagkuha ng isang mortgage ay hindi kasing hirap ng tila. Para sa maraming mamamayan, ito ay isang ganap na katanggap-tanggap na paraan upang bumili ng pabahay na may pinakamababang uri ng pamumuhunan. Ngunit kinakailangan na kumuha ng pautang, isinasaalang-alang ang isang malaking bilang ng mga nuances. Sa kasong ito, ito ay magiging isang tunay na pagtitipid sa gastos.

Ano ang dapat mong bigyang pansin kapag kumuha ka ng isang mortgage?

Una sa lahat, inirerekomenda na mag-aral ang pederal na batas, na kumokontrol sa mga relasyon kapag kumukuha ng mortgage loan. Ito ang Mortgage Act. Ang pagpapahiram ay isinasagawa kapwa sa pangalawang merkado at sa bagong gusali. Kailan ang pinakamahusay na oras upang kumuha ng mortgage? tiyak na mga kondisyon solvency at sitwasyong pang-ekonomiya ng nanghihiram.

Kailangan ding ipamahagi ng nanghihiram ang badyet ng pamilya sa paraang may sapat na pera buwanang pagbabayad. Pinapayuhan ng mga eksperto na maglaan ng mga pananalapi sa badyet sa paraang mula sa kabuuan kita ng pamilya hindi hihigit sa 40% ang ginastos sa buwanang pagbabayad. Sa iba pang mga bagay, kailangan mong masusing suriin ang iyong mga kakayahan at magpasya kung magkano ang magiging paunang bayad. Paano malaking halaga binayaran sa simula, magiging mas mababa ang buwanang pagbabayad.

Ang bawat institusyon ng pagpapautang ay nag-aalok ng sarili nitong mga tuntunin sa pagpapahiram. Upang malaman kung gaano kumikita ang pagkuha at pag-aayos ng isang mortgage, kakailanganin mong suriin ang isang malaking halaga ng impormasyon sa mga organisasyon ng kredito. Bago magsumite ng mga dokumento para sa mga serbisyo ng kredito kailangan mong pag-aralan ang mga kondisyon ng maraming nagpapahiram. Ang mga ito ay maaaring mga kinakailangan para sa edad ng pangalawang pabahay, para sa teknikal na kondisyon, pati na rin para sa pagkatubig. Iyon ang dahilan kung bakit madalas na tumanggi ang mga bangko na magpahiram sa mga Khrushchev, basement, basement at communal apartment. Ang nasabing pabahay ay hindi maaaring gamitin bilang collateral, at samakatuwid ay hindi ito isinasaalang-alang ng mga institusyon ng kredito.

Mga tagubilin kung paano kumuha ng mortgage

Ang pangako para sa mga bagong gusali ay mas madaling maibigay, lalo na mula sa mga pinagkakatiwalaang developer na nakikipagtulungan sa isang partikular na bangko. Kapag bumibili, dapat kang magabayan ng mga sumusunod na punto:

• Ang halaga ng paunang bayad ay dapat na kasing laki hangga't maaari. Kung mas malaki ang paunang bayad, mas mababa ang babayaran mo bawat buwan at hindi mo na kailangang mag-overpay.
• I-minimize ang termino, at kung sino ang kumukuha ng utang, upang ang sobrang bayad ay ang pinakamababang halaga.
• Kumuha ng apartment ayon sa iyong mga tunay na posibilidad nang hindi umaasa sa extra-class na pabahay. Siyempre, ang mga naturang bagay ay nakasangla din, ngunit may ganap na magkakaibang mga kondisyon.

Kung gagawin mo ang iyong oras, pag-aralan ang lahat, kung gayon posible na kumuha ng isang bagay ng pabahay, na mas mababa ang gastos kaysa sa pag-upa ng bahay.

Termino ng mortgage

Ano ang pinakamahusay na paraan upang makakuha ng isang mortgage

Ang benepisyo mula sa isang mortgage ay depende sa kung anong bagay ang kukunin sa pautang. Kung paano pumili ng isang bagay para sa isang mortgage ay depende sa pagkakaroon ng mga pondo at ang halaga ng ari-arian. Maraming tao ang nag-iisip na ang isang apartment ay dapat bilhin sa yugto ng pagtatayo. Kadalasan, ang pabahay ay nagiging mas mahal mula sa oras ng pagtatayo at sa antas ng paghuhukay, maaari kang bumili ng ari-arian sa pinakamababang presyo.

Paano kumuha ng mortgage para sa pangalawang bahay

Ang muling pagbebenta ng pabahay ay karaniwang nagkakahalaga ng higit pa kaysa sa ginagawa. Lalo na kung ito ay sumailalim sa isang mataas na kalidad na pag-aayos o isang lehitimong maginhawang muling pagpapaunlad na may pagpapalawak ng lugar. Ang gastos ng pangalawang ay depende sa lugar ng lungsod, ang kalidad ng pag-aayos, ang bilang ng mga may-ari na nagbago ng apartment at ang pagkakaroon ng mga encumbrances. Kapag nag-aaplay para sa isang mortgage sa isang pangalawang ari-arian, mayroong isang bilang ng mga pakinabang:

• Ang mga bangko ay mas tapat sa real estate market na ito. May mga credit organization na nag-isyu ng mga mortgage para lamang sa pagbili ng real estate sa pangalawang merkado.
• Mas mababang mga rate ng interes.
• Ang paunang bayad ay lumiliit.
• Ang isang karampatang nanghihiram ay maaaring gumamit ng kanilang pabahay kaagad pagkatapos mag-aplay para sa isang pautang, at hindi pagkatapos ng ilang sandali, tulad ng sa kaso ng mga bagong gusali.
• Ang imprastraktura ay mayroon na, hindi lamang nangangako na itatayo ito.

Ang lahat ng mga plus na ito ay nagpapahiwatig ng isang malinaw na benepisyo kapag bumili ng pabahay sa pangalawang merkado, lalo na dahil ang mga organisasyon ng kredito ay mas tapat sa naturang mga apartment at bahay. Ang pag-apruba ng pautang para sa pangalawang pabahay ng isang institusyon ng kredito ay mas madali at ang panganib ay mas mababa. Samakatuwid, ang mga nakaranasang propesyonal ay nagbibigay ng payo sa mga mortgage sa pangalawang merkado. Ang hakbang-hakbang na pagproseso ng pautang ay naglalaman ng mas kaunting mga dokumento kaysa kapag nag-a-apply para sa isang bagong gusali.

Bagong gusali

Upang maisagawa ang transaksyon, kailangan ng developer ang mga sumusunod na dokumento:

• deklarasyon ng proyekto.
• Deklarasyon ng proyekto na may kadalubhasaan ng estado.
• kontrata sa pamumuhunan.
• Ang mga nasasakupang dokumento ng tagabuo.
• Kontrata ng insurance.
• Permiso sa pagtatayo ng gusali.
• Mga dokumento ng pagmamay-ari ng lupa.
• Extract mula sa USRN.

Ang isang malaking kalamangan sa disenyo ng isang bagong gusali ay ang mga empleyado ng institusyon ng kredito, na kasangkot sa pagsusuri, ay magagawang suriin ang pinahiram na pabahay at ang developer. Poprotektahan nito ang nanghihiram mula sa kasunod na muling pagbebenta ng bagay o iba pang mapanlinlang na aktibidad. mga organisasyon sa pagtatayo. Ngunit sa anumang kaso, dapat na maunawaan ng nanghihiram na ang isang mortgage ay kailangang bayaran para sa isang apartment sa isang bagong gusali, kahit na ang bumibili ay nalinlang ng mga kontratista o construction firm lumalabas na mapanlinlang. Ito ang pangunahing tampok ng bagong merkado ng pabahay.

Preferential mortgage

Sinasabi ng mga broker na nagbibigay ng payo sa mga mortgage na ang pinaka-kanais-nais na mga kondisyon ay para sa mga nasa ilalim ng mga kundisyon ng preperential mortgage. Mayroong ilang mga naturang grupo:

• Mga batang guro at matagumpay na siyentipiko.
• Mga sundalo at kanilang pamilya.
• Malaki at batang pamilya.
• Mga taong nakatanggap ng maternity capital.

Batang pamilya

Ang bawat grupo ay may sariling mga kundisyon, ngunit sa anumang kaso, ito ay kinakailangan upang mahanap ang mga bangko na nagbibigay ng mga mortgage sa paborableng mga tuntunin at lumahok sa programang ito.

• Ang estado ay nagbibigay ng subsidy para sa paunang bayad.
• Ang mga mortgage ay ibinibigay sa ilalim mababang interes, mahalagang magpasya kung aling mga bangko ang ibinibigay nila ng ganoong mortgage.
• Buwanang pagbabayad ng isang tiyak na halaga sa loob ng balangkas ng sertipiko ng estado (libreng mortgage).
• Paggamit ng maternity capital para mabayaran ang down payment o bahagi ng loan.

Mahalagang maunawaan na ang pinababang rate ng interes ay hindi makakansela sa mga kinakailangan ng bangko para sa solvency ng nanghihiram. Ang buwanang bayad ay hindi dapat lumampas sa 45% ng kabuuang badyet ng nanghihiram, marami ang nagkakamali at umaasa sa hinaharap na pagtaas ng mga suweldo, kita at antas ng pamumuhay.

Saan ang pinakamagandang lugar para makakuha ng mortgage?

Upang malaman kung saan mas mahusay na kumuha ng mortgage, kailangan mong tumakbo sa higit sa isang bangko. Kung may oras at naiintindihan ito ng nanghihiram sa hinaharap, maaari siyang kumilos nang nakapag-iisa, ngunit sa karamihan ng mga kaso mas mahusay na umarkila ng isang mortgage broker. Ang sobrang bayad ay magiging minimal, ngunit ang isang tunay na espesyalista ay makakapagbigay ng payo at mag-alok kumikitang opsyon alok ng mortgage para sa isang partikular na kliyente.

Upang matukoy kung aling bangko ang mas mahusay na kumuha ng pautang para sa real estate, mas mahusay na tumuon sa mga sumusunod na simpleng kondisyon:

• Ang halaga ng paunang bayad.
• rate ng interes.
• Mga tuntunin sa pautang.
• mga kinakailangan para sa mga nanghihiram.

Masarap din itong gamitin online na calculator, na ngayon ay ibinibigay ng anumang bangko. Mas mainam din na kontrolin ang sitwasyon sa pamamagitan ng mga espesyal na alok. Halimbawa, ang Gazprom Bank ay may alok na "Bagong gusali". Ito ay nagpapahiwatig ng mga kanais-nais na kondisyon para sa pagbili ng real estate sa pabahay na itinatayo.

Kung may mga kondisyon para sa preferential loan, pagkatapos ay kailangan mong sumangguni sa listahan ng mga bangko na lumahok mga programa ng pamahalaan. May pagkakataon na makatanggap ng panghihikayat para sa isang mortgage sa ilalim ng programa ng estado na may mga subsidyo o isang pinababang porsyento.

Kapag nagtapos ng isang kasunduan at nag-apruba ng isang pautang, dapat mong maingat na basahin ang lahat ng mga papeles na kailangan mong pirmahan upang hindi kumuha ng mga hindi kinakailangang obligasyon. Pinapayuhan ka ng mga bihasang broker na kumuha ng life at health insurance para mapababa ang iyong interes sa mortgage. Ang bangko, samakatuwid, ay magkakaroon ng mga garantiya na sa kaganapan ng force majeure, ang pera ay ibabalik nang buo.

• Pera. Kailangan mong mag-loan lamang sa currency kung saan ka nakatanggap ng kita. Upang maprotektahan mo ang iyong sarili mula sa mga pagtalon sa merkado ng foreign exchange.
• Ang mas kaunting pera ng isang buwanang pagbabayad mula sa kita ng isang pamilya, mas mabuti. Ito ay hindi nagkakahalaga ng pagkuha ng mga panganib at umaasa para sa isang mas maliwanag na hinaharap, ikaw ay garantisadong upang magkaroon ng kung ano ang mayroon ka ngayon at ang pagbabayad ay hindi dapat kumain ng higit sa 40% ng badyet, at perpektong - 30%.
• Kumuha ng mas mahusay mas maraming pera kaysa sa kailangan mo nang direkta upang makabili ng bahay, dahil kakailanganin mo pa rin ang pagkukumpuni, kasangkapan at iba pang gastusin, at credit ng konsyumer mas malaki ang gastos.
• Maingat na suriin ang halaga ng pabahay, upang hindi mag-overpay.
• Pagbili ng bahay para maibenta. Ito ay kung sakali, ang ari-arian ay dapat na likido, kung gayon ang nanghihiram ay magkakaroon ng mas kaunting panganib.

Ang mga ito ay hindi maraming mga tip sa kung paano makakuha ng isang mortgage nang tama. Ngunit sila ang tutulong upang makuha ang pinakamahal na mga pautang sa utang. metro kuwadrado. Kahit na 1 porsiyento bawat taon para sa 10-15 taon ng mortgage ay maaaring magresulta sa kalahating milyong rubles.

Ang pagbili ng real estate gamit ang isang mortgage ay isang seryosong hakbang na dapat gawin lamang pagkatapos timbangin at kalkulahin ang lahat. Ang unang hakbang ay magpasya sa bangko, at pagkatapos ay partikular na piliin ang mga tuntunin at halaga ng pagpapahiram. Tanging sa kasong ito ay may garantiya na ang mortgage loan ay hindi magreresulta sa maraming problema.