Sa 2019, nag-aalok ang Sberbank ng isang buong linya ng sangla sa mga utang. Sa kanila:

• √ Mortgage na may suporta ng estado, kung saan ang isang pautang ay ibinibigay para sa pagbili ng pabahay na ginagawa o pabahay sa isang tapos na bagong gusali;
• √ Mortgage loan para sa pagbili ng tapos na pabahay (apartment, residential building o iba pang residential premises sa pangalawang real estate market);
• √ Loan para sa pagbili ng pabahay na ginagawa (apartment o iba pang residential na lugar sa pangunahing real estate market);
• √ Mortgage plus maternity capital (maaari kang gumamit ng mga pondo maternity capital Para sa paunang bayad o mga bahagi nito) at iba pa.

Dito titingnan natin ang mga kondisyon at mga rate ng interes ng mga mortgage ng Sberbank para sa pagbili ng pabahay sa pangalawang merkado. Tingnan ang mga pangunahing rate ng pautang

Paano bawasan ang interes sa isang mortgage sa Sberbank

Ngayon ang Sberbank ay nag-aalok ng ilang mga pagkakataon upang bawasan ang laki rate ng interes para sa isang mortgage kumpara sa batayang halaga.

• > Una, ang porsyento ay mababawasan kung ang serbisyo ng elektronikong pagpaparehistro ng transaksyon ay ibinigay.
• > Pangalawa, maaari mo na ngayong bawasan ang rate kung pipiliin mong bumili ng mga handa na pabahay bilang bahagi ng promosyon ng "Showcase". Ang mga apartment ay ipinakita sa DomClick portal, isang serbisyo para sa pagbili ng real estate na nilikha ng Sberbank. Nalalapat ang promosyon sa mga apartment na minarkahan ng espesyal na badge na "Online Approval". Ito ang mga ari-arian ng real estate na na-verify na ng Sberbank, na maaaring maaprubahan online nang hindi binibigyan ang bangko ng extract mula sa Rosreestr. Upang samantalahin ang alok, dapat kang makatanggap positibong desisyon para sa isang mortgage sa Sberbank, pumili ng isang apartment sa DomClick at ipadala ito para sa pag-apruba sa pamamagitan ng serbisyo.
• > Pangatlo, ang bangko ngayon ay naglalabas ng mga mortgage na may suporta ng estado para sa mga pamilya kung saan ipinanganak ang pangalawa o pangatlong anak mula Enero 1, 2018 hanggang Disyembre 31, 2022.

Ang halaga ng mga rate ng interes sa mga mortgage ng Sberbank, na binawasan bilang bahagi ng mga promosyon, ay ipinahiwatig sa ibaba.

Sberbank: mortgage para sa pangalawang pabahay sa 2019

Ngayon, ang mga pautang sa mortgage ng Sberbank para sa pagbili ng natapos na pabahay ay ibinibigay sa rubles, at sa halagang hanggang 15 milyong rubles. ang isang pautang ay maaaring ibigay nang walang patunay ng kita at trabaho (ayon sa dalawang dokumento). Totoo, ang halagang ito ay nalalapat lamang sa real estate sa Moscow at St. Petersburg, sa ibang mga rehiyon ito ay umaabot sa 8 milyong rubles.

Sberbank mortgage para sa natapos na pabahay: mga kondisyon sa 2019

> Pinakamababang halaga: 300,000 rubles;

> Pinakamataas na halaga: hindi dapat lumampas sa mas mababa sa dalawang halaga:

• - 85% ng kontraktwal na halaga ng residential na lugar na pinondohan;
• - 85% ng tinantyang halaga ng residential na lugar na pinapahiram o kung hindi man ay nakarehistro bilang collateral.

> Tagal: hanggang 30 taon;

> Paunang bayad: mula 15%;

Sapilitang seguro ng ari-arian na ipinangako (maliban sa lupain) mula sa mga panganib ng pagkawala/pagkasira, pinsala na pabor sa Sberbank para sa buong termino ng kasunduan sa pautang.

Sberbank mortgage sa 2019: rate ng interes sa pangalawang pabahay

Para sa mga kliyente ng payroll, kabilang ang pagsasaalang-alang sa serbisyo ng elektronikong pagpaparehistro:

Bilang bahagi ng campaign na "Showcase."

Kung wala ang "Showcase" na promosyon

Mga allowance:

0.2% - na may paunang bayad na 15% hanggang 20% ​​(hindi kasama ang pinakamataas na limitasyon);
+0.1% - kung tumanggi ka sa “Electronic Registration Service”;
+ 0.3% - kung hindi ka nakatanggap ng suweldo mula sa Sberbank;

Mga rate ng interes sa mga mortgage ng Sberbank para sa 2 dokumento

Ang mga rate na ito sa rubles at dayuhang pera ay may bisa para sa mga kliyente na hindi nagbigay ng patunay ng kita at trabaho sa kaso ng isang paunang bayad na 50%, na isinasaalang-alang ang "Electronic Registration Service".

Bilang bahagi ng campaign na "Showcase."

Kung wala ang "Showcase" na promosyon

Mga allowance:

1% - sa pagtanggi ng seguro sa buhay at kalusugan ng nanghihiram alinsunod sa mga kinakailangan ng Sberbank.

Sino ang maaaring umasa sa pagkuha ng isang mortgage mula sa Sberbank?

Ngayon ang Security Council ng Russian Federation ay medyo mahigpit sa mga potensyal na nanghihiram.

Edad. Ang mga mamamayan ng Russian Federation sa edad na 21 ay maaaring makakuha ng isang mortgage mula sa Sberbank para sa pangalawang pabahay. Mahalaga lamang na ang edad sa oras ng pagbabayad ng utang ay hindi lalampas sa 75 taon (65 taon kung ang mortgage ay walang kumpirmasyon ng kita at trabaho).

Karanasan. Dapat mayroon ka rin seniority hindi bababa sa 6 na buwan sa kasalukuyang lugar ng trabaho at hindi bababa sa 1 taon ng kabuuang karanasan sa trabaho sa nakalipas na 5 taon (n at ang kinakailangang ito ay hindi nalalapat sa mga kliyente ng suweldo ng Sberbank).

Hindi hihigit sa 3 tao ang maaaring kumilos bilang mga co-borrower sa loan. mga indibidwal, na ang kita ay isinasaalang-alang kapag kinakalkula maximum na laki pautang

Mahalaga rin na kumpirmahin ang iyong pinansiyal na kalagayan at trabaho. Upang kumbinsihin ang bangko na maaari mong ibalik ang perang natanggap sa oras, kakailanganin mong mangolekta ng isang buong pakete ng mga dokumento.

Mga dokumento para sa isang mortgage sa Sberbank: listahan

Para sa pagsasaalang-alang aplikasyon ng pautang Upang makakuha ng mortgage loan para sa natapos na pabahay, dapat mong ibigay sa bangko ang mga sumusunod na pakete ng mga dokumento.

Nang walang katibayan ng kita at trabaho:

• > borrower application form;
• > pasaporte ng nanghihiram na may marka ng pagpaparehistro;
• > pangalawang dokumento ng pagkakakilanlan (opsyonal):

Lisensya sa pagmamaneho;
- kard ng pagkakakilanlan ng mga tauhan ng militar;
- ID card ng empleyado mga pederal na katawan awtoridad;
- ID ng militar;
- internasyonal na pasaporte;
- insurance certificate ng compulsory pension insurance.

Maaaring bawasan ang rate ng mortgage kung mangolekta ka ng mas kumpletong pakete ng mga dokumento, iyon ay, kumpirmahin ang kita at trabaho. Para dito kakailanganin mo:

• > borrower/co-borrower application form;
• > pasaporte ng borrower/co-borrower na may marka ng pagpaparehistro;
• > isang dokumentong nagpapatunay ng pagpaparehistro sa lugar ng pananatili (kung magagamit ang pansamantalang pagpaparehistro);
• > mga dokumentong nagpapatunay sa kalagayang pinansyal at pagtatrabaho ng nanghihiram/kasamang nanghihiram (Tingnan buong listahan sa pdf format).

Kung ang isa pang ari-arian ay isinala bilang collateral para sa isang pautang:

• > mga dokumento sa ibinigay na collateral.

Mga dokumento na maaaring ibigay pagkatapos ng pag-apruba ng aplikasyon ng pautang:

• - mga dokumento sa residential na lugar na pinondohan (maaaring ibigay sa loob ng 90 araw ng kalendaryo mula sa petsa ng desisyon ng Bangko na mag-isyu ng pautang);
• - mga dokumentong nagpapatunay sa pagkakaroon ng paunang bayad.

Tingnan din kung anong porsyento ang maaari kang makakuha ng mortgage ngayon mula sa Rosselkhozbank >>

Paano makakuha ng isang mortgage sa Sberbank para sa tapos na pabahay

Ngayon na nalaman namin ang mga pangunahing kondisyon at mga rate ng interes ng isang Sberbank mortgage loan para sa natapos na real estate, mauunawaan namin ang mga intricacies ng proseso ng aplikasyon ng pautang mismo.

Hakbang 1. Kung plano mong bumili ng apartment gamit ang nanghiram ng pera Sberbank, una, maingat na kalkulahin ang iyong mga kakayahan sa pananalapi. Tandaan na ang utang ay kinuha hindi para sa isang taon, ngunit para sa pangmatagalan. Sa panahong ito, ang iyong kita ay maaaring magbago pataas o pababa. Samakatuwid, kalkulahin ang utang para sa calculator ng mortgage. Para sa mga detalyadong kalkulasyon, mas mainam na gamitin ang calculator sa opisyal na website ng Sberbank. Ngunit ang mga paunang kalkulasyon ay maaaring gawin gamit ang aming online na mortgage calculator.

Calculator ng mortgage

Hakbang 2: Isumite ang iyong aplikasyon sa mortgage loan online. Magagawa mo ito sa website ng DomClick mula sa Sberbank. Doon ka makakapagrehistro personal na account, kumunsulta sa isang espesyalista sa pamamagitan ng chat at makakuha ng pag-apruba ng mortgage nang direkta sa website.

Hakbang 3. Pumili ng apartment. Magagawa mo rin ito sa website ng DomClick, kung saan ipinakita ang malawak na hanay ng mga yari na apartment. Ngunit maaari kang maghanap ng pabahay sa iyong sarili sa mga website ng mga anunsyo o sa tulong ng mga rieltor.

Hakbang 4. Kumpletuhin ang deal. Kung maaari, mas mahusay na gawin ito gamit ang "Electronic Registration Service" mula sa Sberbank. Tanda kasunduan sa pautang at maaari kang magpadala ng mga dokumento para sa pagpaparehistro sa ganitong paraan kahit na hindi bumibisita sa Rosreestr o sa MFC.

Posible bang gumamit ng matkapital para sa paunang bayad?

Sa pamamagitan ng pagbili ng natapos na pabahay sa kredito sa tulong ng Sberbank, maaari mong gamitin ang mga pondo ng maternity capital para sa paunang bayad (o bahagi nito). Ang mga pangunahing kondisyon at mga rate ng mga programa sa mortgage ay hindi nagbabago. Kailangan mo lamang isaalang-alang ang ilang mga nuances. Sa partikular:

1. Ang biniling residential na lugar ay dapat na nakarehistro bilang pag-aari ng nanghihiram o ng common property nakabahaging pagmamay-ari asawa at mga anak (opsyonal);

2. Hindi tumatanggap ang mga kliyente sahod Kapag nag-aaplay para sa isang pautang, dapat silang magbigay ng mga dokumento na nagpapatunay sa kanilang kalagayan sa pananalapi at trabaho sa isang account na binuksan sa Sberbank;

3. Sa loob ng 6 na buwan mula sa petsa na ibinigay ang utang, dapat kang makipag-ugnayan sa sangay ng Pension Fund ng Russian Federation upang ilipat ang mga pondo ng maternity capital upang bayaran ang utang sa utang.

Mga dokumento para sa isang Sberbank mortgage para sa maternity capital

Upang makakuha ng pautang sa ilalim ng programang "Mortgage plus Maternity Capital", ang mga sumusunod na karagdagang dokumento ay ibinibigay sa pangunahing pakete ng mga dokumento:

Sertipiko ng estado para sa maternity (kabisera ng pamilya);

Dokumento mula sa Pension Fund ng Russian Federation sa balanse ng maternity capital (Valid para sa 30 araw ng kalendaryo mula sa petsa ng paglabas. Maaaring ibigay sa loob ng 90 araw ng kalendaryo mula sa petsa ng desisyon ng Bangko na mag-isyu ng pautang kasama ang mga dokumento sa ari-arian na pinondohan).

Mortgage na may suporta ng estado para sa mga pamilyang may mga anak

Ito bagong programa suporta ng estado sa isang mortgage para sa mga pamilya kung saan ipinanganak ang pangalawa o pangatlong anak mula Enero 1, 2018 hanggang Disyembre 31, 2022. Inisyu para sa pagbili ng tapos na o under construction na pabahay.

Mga kundisyon

Tagal: mula 1 taon hanggang 30 taon;

Pinakamababang halaga: 300,000 rubles;

Pinakamataas na halaga: 8 milyong rubles (sa Moscow, rehiyon ng Moscow, St. Petersburg at rehiyon ng Leningrad) / 3 milyong rubles (sa ibang mga lungsod at rehiyon ng Russia);

Paunang bayad: 20% ng presyo ng ari-arian.

Mga rate ng interes para sa mga mortgage na may suporta ng estado para sa mga pamilyang may mga anak

Ang mga rate ay napapailalim sa insurance. Ang mga mortgage na may suporta ng estado para sa mga pamilyang may mga anak ay hindi ibinibigay nang walang life at health insurance para sa Borrower!

Maligayang pagdating! Mortgage para sa isang bagong gusali: paano mag-aplay para sa pabahay na itinatayo? Ngayon ay susuriin natin nang detalyado ang mortgage para sa pabahay na itinatayo. Matututuhan mo kung paano bumili ng apartment sa panahon ng construction phase, magiging available ito hakbang-hakbang na pagtuturo sa pagpaparehistro ng isang bagong gusali na may mortgage, pati na rin ang mga sagot sa mga pangunahing tanong sa paksang ito.

Ang mga pangunahing mortgage at mortgage para sa pangalawang pabahay ay naiiba sa ilang mga parameter:

1. Bagong gusali, sa loob ng balangkas ng programa " magbahagi ng gusali mortgage" ay maaaring kilalanin bilang isang apartment na itinatayo gusali ng apartment. Ang pangunahing cutoff sa kasong ito ay ang pagkuha ng sertipiko ng pagmamay-ari. Pagkatapos ng sandaling ito, ang apartment ay itinuturing na nakumpleto at itinuturing na pangalawa, kahit na sa paningin ito ay magiging isang ganap na bagong bagay kung saan walang nakatira.

Ang sertipiko ay maaaring makuha lamang pagkatapos na ilagay ang bahay sa operasyon at lagdaan ang sertipiko ng pagtanggap para sa paglipat ng apartment. Minsan may isang sandali na lumitaw kapag ang isang bahay ay itinayo at ang kasulatan ay nilagdaan, ngunit ang sertipiko ay hindi pa naibigay ng developer. Sa kasong ito, ang mga bangko ay "hindi na" maaaring magpahiram sa ilalim ng programa para sa mga bagong gusali, at "hindi pa" para sa mga pangalawang gusali, kaya ang isang bilang ng mga bangko ay naglulunsad ng tinatawag na " mortgage ay nasa isang patay na panahon" (Sberbank, halimbawa). Sa ilalim ng programang ito, bumili ka ng apartment sa ilalim ng paunang kasunduan sa pagbili at pagbebenta. Hindi na kailangang matakot sa gayong mga pakana. Lahat ay legal at legal.

1. Mayroong tatlong mga paraan upang bumili ng isang apartment na nasa ilalim ng konstruksiyon:

- ayon kay DDU. Ito opisyal na dokumento shareholder (mamumuhunan), batay sa kung saan, kasunod nito, ang isang sertipiko ng pagmamay-ari ng apartment ay ibibigay. Itong pinagkasunduan pakikilahok sa equity naglalaman ng impormasyon na mayroon kang bahagi sa itinatayong karaniwang bahay at sa lupa sa ilalim nito, pati na rin ang iba pang mahahalagang impormasyon.

Ang DDU ay kinokontrol ng Federal Law 214 at ito ang pinakaligtas na paraan para makabili ng bagong gusali. Huwag magtapos sa anumang pagkakataon paunang kasunduan pakikilahok sa equity. Kung gagawin mo ito, nanganganib na hindi mo makita ang iyong apartment. Bilang isang tuntunin, ang kasunduang ito ay ginagamit ng mga walang prinsipyong developer na hindi makapagtayo alinsunod sa batas, at nangangako ito ng mga panganib ng pangmatagalang pagtatayo. Sa kasong ito, ikaw ay ganap na hindi mapoprotektahan, hindi katulad ng mga kalahok sa shared construction.

- sa ilalim ng isang kasunduan sa pagtatalaga (pagtatalaga ng mga karapatan sa mortgage). Talagang legal na paraan pagbili ng apartment. Naiiba ito sa una dahil bumili ka ng apartment mula sa isang mamumuhunan hindi direkta mula sa developer, ngunit mula sa isang dating mamimili sa ilalim ng DDU.

Ang isang mortgage sa pamamagitan ng pagtatalaga (pagtatalaga), bilang panuntunan, ay may higit pa mataas na porsyento kasi hinahangad ng estado na direktang suportahan ang mga developer at hinihikayat silang bumili ng mga apartment mula sa direktang tagabuo. Mayroon ding mga karagdagang panganib na nauugnay sa paglilipat ng mga karapatan.

- sa ilalim ng isang kasunduan sa mga kooperatiba sa pabahay. Ang isang kooperatiba ay ang pinaka-hindi mapagkakatiwalaang paraan ng pagbili ng isang bagong gusali. Dito nasa iyong mga kamay lamang ang iyong membership card. Hindi na kailangang irehistro ang transaksyon. Bumili ka lang ng share sa isang housing cooperative. Ang mga apartment ay isinasaalang-alang ng developer. Kasabay nito, may mga panganib ng dobleng benta. Bilang isang patakaran, ang pamamaraan na ito ay ginagamit ng mga developer na may mga problema sa isang permit sa gusali, at nagpasya silang magtayo muna ng isang bahay at pagkatapos ay harapin ang pagpaparehistro nito sa mga awtoridad. Ang mga tagabuo ay nagtatrabaho nang mas mabilis kaysa sa mga burukrata sa mga opisina.

Sa Novosibirsk mayroong isang kaso sa isa sa mga mamimili mula sa pinakamalaking developer ng kooperatiba ng pabahay sa rehiyon. Sa halip na ang ipinangakong apartment, nais nilang ilipat siya sa isang teknikal na silid na 8 sq.m. Ito ay lumabas na ang mga tagapamahala ng developer ay naibenta na muli ang kanyang apartment sa iba. Sa kredito ng developer, nalutas ang isyu at ibinigay sa mamimili ang mga susi sa isa pang apartment, ngunit nanatili ang sediment. Gayundin, ang isang klasikong mortgage ay hindi posible para sa pabahay ng mga bagay na kooperatiba, ngunit lamang silt at iba pang mga alternatibong opsyon sa mortgage - na mas mahal.

1. Ang mga bagong gusali na may mortgage ay dapat matugunan ang ilang mga kinakailangan. Dapat munang dumaan ang developer sa bank accreditation procedure para sa bawat ari-arian nito. Ang bawat bangko ay may sariling mga kinakailangan para sa pagiging maaasahan ng developer at para sa antas ng kahandaan ng bahay. Ang ilan ay handa nang tustusan ang isang bahay sa yugto ng paghuhukay, ang iba ay kailangang isara ang zero cycle, at ang ilan ay kailangang magpakita ng paglaki ng 1-2 palapag at pataas.

Ang isang sitwasyon ay maaaring lumitaw kapag hindi ka makakabili ng isang ari-arian na ginagawa mula sa isang developer na may isang mortgage mula sa bangko na kailangan mo dahil ang bangko ay hindi na-accredit o ayaw i-accredit ang developer at/o ang bahay.

1. Napakadelekado. Para sa isang bangko, ang isang mortgage sa isang pangunahing tahanan ay palaging isang panganib. Hindi alam kung kukumpletuhin ng developer ang bahay o hindi, samakatuwid, upang maprotektahan laban sa posibleng mga problema, ang mga bangko ay maaaring humiling ng karagdagang collateral (guarantor o collateral para sa iba pang real estate) sa panahon ng konstruksiyon.
2. Ang seguro at pagtatasa ng mortgage ng apartment ay hindi kaagad ibinibigay pagkatapos mabuksan ang bahay.

Mga kinakailangan para sa nanghihiram

Gaya ng dati, ang pangunahing kinakailangan ng anumang bangko para sa isang borrower ay magiging mabuti kasaysayan ng kredito. Gayunpaman, hindi lamang ito ang kinakailangan:

• Ang lahat ng mga co-borrower ay may positibong kasaysayan ng kredito (kung may mga problema, tingnan ang aming post na "mga mortgage na may masamang kasaysayan ng kredito");
• Ang nanghihiram ay dapat magkaroon ng pagkamamamayan ng Russia at pagpaparehistro (kung hindi, tingnan ang post na "mortgage para sa isang dayuhan");
• Ang edad ng nanghihiram ay dapat mula 18 hanggang 75 taon sa oras ng pag-expire ng utang;
• Karanasan sa trabaho: sa huling trabaho - higit sa 6 na buwan, sa pangkalahatan para sa huling limang taon - higit sa isang taon (may isang bangko na may kinakailangan para sa karanasan sa trabaho ng hindi bababa sa 3 buwan);
• Ang kita ng nanghihiram ay dapat nasa average na 40% na mas mataas kaysa sa itinatag na halaga buwanang pagbabayad sa mortgage;

Ang mga bangko ay maaari ring magbigay sa iyo ng mga espesyal na kundisyon kapag nag-aaplay para sa isang mortgage para sa isang bagong gusali kung ikaw ay:

• Payroll client ng bangko;
• Nagtatrabaho ka para sa isang tao o organisasyon na kasosyo ng bangko.

Listahan ng mga kinakailangang dokumento

Ang pakete ng mga dokumento na kinakailangan upang makakuha ng isang mortgage para sa isang bagong gusali ay pamantayan:

• Application (kwestyoner) para sa isang mortgage. Maaari kang humingi sa bangko ng sample ng naturang statement.
• Pasaporte ng Russian Federation.
• Kung maraming nanghihiram, mga kopya ng mga dokumentong nagpapatunay ng kanilang pagkakakilanlan. Ang mga co-borrower ay dapat ding magbigay ng mga kopya ng lahat ng iba pang kinakailangang dokumento.
• Work book at ang kopya nito.
• Sertipiko ng kita ayon sa personal income tax form 2 o bank form.
• Para sa mga pensiyonado - isang dokumentong nagpapatunay mga naipon ng pensiyon(halimbawa, account statement).
• Kung ang nanghihiram ay suweldong kliyente ng bangkong ito, dapat din niyang ibigay ang numero ng card lamang.

Pagpaparehistro ng isang mortgage

Hakbang-hakbang na pagtuturo:

1. Magpasya sa developer at sa pasilidad.

Bago pumunta sa bangko, kailangan mong maunawaan kung gaano maaasahan ang developer. Suriin ang impormasyon sa Internet para sa mga napalampas na mga deadline para sa kasalukuyan at nakaraang mga proyekto, pagkabangkarote, mga pagsusuri ng mga may hawak ng equity at mga residente ng kapitbahayan.

Napakahalaga din na suriin ang pagpapahintulot na dokumentasyon para sa pagtatayo, lupa, mga legal na dokumento ayon mismo sa developer. Magiging problema kung gawin ito sa iyong sarili, ngunit maaari kang mag-order libreng konsultasyon mula sa aming abogado. Punan ang espesyal na form sa sulok. Makakatipid ito ng maraming oras, at higit sa lahat, magtitiwala ka sa pagiging maaasahan ng developer.

Maging maingat kapag bumibili ng ari-arian sa yugto ng pundasyon o sa huling bahay ng complex. Ang mga ito sa pangkalahatan ay ang pinakamapanganib na pamumuhunan.

1. Nagpasya kami sa isang bangko. Tingnan sa developer para sa isang listahan ng mga bangko na nag-accredit sa property na kailangan mo. Susunod na kinokolekta namin mga kinakailangang dokumento para sa bangko at direktang isumite ang mga ito sa bangko o sa pamamagitan ng mortgage broker ng developer.

1. Naghahanda kami ng DDU. Pagkatapos ng pag-apruba ng bangko, sa wakas ay nagpasya kami sa opsyon sa apartment at sa bangko. Susunod, inihahanda ng espesyalista ng developer ang DDU. Ang template nito ay karaniwang napagkasunduan na sa bangko.

1. Susunod, ang bangko ay nagtatakda ng petsa para sa transaksyon. Sa araw na ito, pupunta ka sa bangko kasama ang lahat ng mga dokumentong kinakailangan para sa aplikasyon at ang pinirmahang DDU. Kailangan mong magbayad para sa insurance at pumirma ng kasunduan sa pautang. Ang ilang mga bangko ay humihiling sa iyo na gumawa ng paunang bayad sa isang letter of credit account. Sisingilin sila ng karagdagang komisyon para dito.
2. Pagpaparehistro ng isang mortgage sa Russian Register. Sa lahat ng pinirmahang dokumento, pupunta ka kasama ng empleyado ng developer sa korte para gawing pormal ang transaksyon.

Ang prosesong ito na may mga gastos sa transaksyon ay inilarawan nang mas detalyado sa post na "Pagpaparehistro ng isang mortgage".

1. Paglipat ng pera sa developer. Ang pagpaparehistro ng isang mortgage ay tatagal ng humigit-kumulang 10 araw ng negosyo. Pagkatapos nito, kailangan mong makipag-ugnayan sa bangko na may nakarehistrong DDU. Inilabas niya ang utang at inilipat ito sa developer.

Pagkatapos nito, magbabayad ka ng mortgage, maghintay para makumpleto ang konstruksyon at pagkatapos ay irehistro ang ari-arian.

Ang pag-aaplay para sa isang mortgage sa isang bagong gusali ay tumatagal ng humigit-kumulang 1 buwan.

Mga kondisyon ng bangko para sa mga mortgage sa mga bagong gusali

Ang mga mortgage para sa shared construction ay makukuha sa halos lahat ng mga bangko. Susunod, pinili namin para sa iyo ang TOP 5 na alok sa ngayon.

Dapat nating maunawaan iyon tiyak na mga kondisyon mga alok sa pagbabangko sa pangunahing merkado ng pabahay ay maaaring depende sa iba't ibang mga kadahilanan. Una, maaari kang makakuha ng iyong sarili ng isang "porsiyento na diskwento" na nasa yugto na ng pagpili ng isang developer: mula sa mga kumpanyang kinikilala ng bangko maaari kang bumili ng pabahay na may mortgage sa isang diskwento sa isang rate ng interes ng isang average na 1%.

Isa pa, kung salary client ka ng bangko, maaasahan mo karagdagang benepisyo: ang rate ng interes ay magiging mas mababa para sa iyo ng 0.5-1% bawat taon.

Kung mayroon kang isang mortgage assignment mula sa isang indibidwal. mga tao, kung gayon ang mga rate ay tataas ng humigit-kumulang 1-2 porsiyento. Ang mga rate ng interes para sa pagtatalaga ng mga karapatan ay hindi masyadong kaakit-akit, kaya kapag pumipili ng gayong apartment, makipag-ayos sa nagbebenta para sa isang diskwento at maingat na suriin ang dahilan para sa pagbebenta.

Ang ibinahaging konstruksyon ay may sariling mga katangian at nuances. Maaari mong malaman ang tungkol sa mga ito sa isang hiwalay na post.

Mga kalamangan at kahinaan

Ang pangunahing merkado ng pabahay sa Russia ay aktibong binuo: nangangahulugan ito na naglalaman ito ng pareho karagdagang mga tampok kumikitang pagkuha ng living space, pati na rin ang mga makabuluhang panganib.

Mga kalamangan ng isang mortgage para sa isang bagong gusali:

• Mababang halaga ng isang apartment o bahay.
• Ang malinaw na kawalan ng anumang umiiral na legal na obligasyon sa living space, halimbawa, bank encumbrance.
• Ang rate mula sa developer ay mas mababa kaysa sa natapos na pabahay.

Mga disadvantages ng isang mortgage para sa isang bagong gusali:

• Maaaring malugi ang construction company at hindi na matatapos ang bahay. Upang maiwasan ang pagtakbo sa ganitong sitwasyon, mas mahusay na bumili ng pabahay na itinatayo sa huling yugto.
• Sa panahon ng pagtatayo, kailangan mong bayaran ang parehong mortgage at upa ng pabahay, kung wala.
• Ito ay mas mahirap na mag-overcharge sa isang mortgage, na nangangahulugan na ang isang mortgage na walang paunang bayad ay nagiging mas magagawa.

Ang mga bangko ay aktibong nagtatrabaho sa segment ng mga bagong gusali, kaya para sa mga nanghihiram ng mortgage ay inisyu mga espesyal na programa upang pasiglahin ang demand. Kung interesado kang malaman ang tungkol sa programang "mortgage holiday" at pagpapaliban ng mortgage para sa panahon ng konstruksiyon, mangyaring pindutin ang iyong paboritong button social network at mag-iwan ng komento sa ibaba.

Mag-subscribe sa mga update.

Ang pangalawang merkado ng pabahay ay napakabilis na umuunlad sa nakalipas na 10 taon. Kapansin-pansing tumaas ang interes at kakayahang bumili ng ating populasyon sa pangalawang pamilihan. ay naging mas kumikita sa ekonomiya, mas maginhawa at mas popular. Ano ang sanhi nito?

Kung ikaw ay isang batang pamilya na gumagala-gala sa mga inuupahang apartment sa loob ng maraming taon, sa kalaunan ay maiisip mo kung gaano karaming pera ang ibinigay mo sa tiyuhin o tiyahin ng ibang tao sa lahat ng oras na ito? Ang halaga ay magiging lubos na kahanga-hanga, at, higit sa lahat, ang halagang ito ay magiging sapat na upang makabili ng iyong sariling bahay o para sa isang paunang bayad sa isang mortgage. At dito ay mapapagtagumpayan ka ng isang milyong tanong: "Aling uri ng pabahay ang dapat kong kunin - isang muling pagbebenta o isang bagong gusali, o dapat ba akong pumasok sa ibinahaging konstruksyon? Ano ang mga benepisyo ng pangalawang pabahay kaysa sa bagong pabahay? Dapat ba akong kumuha ng mortgage, installment o mag-ipon nang mag-isa?

Upang hindi ganap na malito sa sistemang ito, linawin natin, ibig sabihin, matutukoy natin ang mga pangunahing bentahe at pangunahing kawalan ng pangalawang pabahay.

Mga kalamangan at kahinaan ng pagbili ng pangalawang bahay

Isaalang-alang natin ang pagiging posible ng pagbili ng isang apartment sa pangalawang merkado gamit ang halimbawa ng isang batang pamilya, dahil ang porsyento ng pagbili ng pangalawang ari-arian na may mortgage ay mataas sa mga nanghihiram na may edad na 25-35 taon. Pagbabayad ng buwanang upa para sa inuupahang apartment, ngunit sa parehong oras, gustong lumipat sa kanilang sarili, ang isang batang pamilya ay walang maraming mga pagpipilian. Samakatuwid, ito ay ang pagbili ng isang apartment sa pangalawang merkado na maaaring maging isang "lifeline." Gayunpaman, ang pagpili ng pangalawang produkto ay mayroon ding mga kawalan nito, at medyo makabuluhan.

• Una, ang halaga ng naturang mga bagay ay karaniwang mas mataas kaysa sa mga bagong gusali. Ngunit ang kawalan na ito ay madaling mabayaran ng mababang mga rate ng interes sa mga programa ng mortgage. Dahil ang mga naturang real estate property ay may mataas na liquidity sa merkado, ang mga panganib ng mga bangko ay mababawasan. Direktang nakakaapekto ito sa mataas na porsyento ng pag-apruba ng mga aplikasyon ng mortgage para sa pagbili ng pangalawang pabahay.
• Pangalawa, ang binuong imprastraktura ay hindi palaging naroroon. Ito ay totoo lalo na para sa mga apartment sa mga suburb, na matatagpuan malayo sa mga transport interchange, mga istasyon ng metro, atbp. Ang mga bagong gusali ay itinatayo sa mga lokasyong mas kapaki-pakinabang sa ekonomiya, na may binuo nang imprastraktura at mahusay na accessibility sa transportasyon. Bagaman, sa una at pangalawang kaso, ito ay mga indibidwal na katangian ng lokasyon ng bagay.

Ngunit ang pinakamahalagang bentahe ng pangalawang pabahay ay ang kawalan ng paghihintay. Pagkatapos makumpleto ang transaksyon, matatanggap mo kaagad ang mga susi ng iyong apartment at maaari kang lumipat dito ngayon.

Alam ng ating mga abogado Ang sagot sa tanong mo

o sa telepono:

Algorithm para sa pagbili ng pangalawang pabahay

Kaya, kung ikaw ay kumbinsido sa iyong pinili, pagkatapos ay mayroong isang malinaw karagdagang plano ng aksyon:

1. Bisitahin ang ilang mga bangko, kumunsulta sa mga espesyalista sa pagbabangko at tukuyin ang ilang kumikitang mga programa sa pagsasangla para sa pangalawang pabahay na tama para sa iyo.
2. Maghanda ng mga sertipiko ng iyong kita at iba pang mga kinakailangang dokumento sa trabaho nang maaga ( buong listahan ibibigay nila ito sa iyo sa alinmang bangko).
3. Mag-aplay para sa isang pautang. Magagawa ito online o sa pamamagitan ng pagbisita nang personal sa isang sangay ng bangko.
4. Makatanggap ng tugon sa iyong aplikasyon mula sa bangko (bilang panuntunan, ang desisyon ay ginawa ng bangko sa loob ng 5 araw ng negosyo).
5. Kapag nalaman mo na ang halagang inaprubahan ng bangko, magsimulang maghanap ng angkop na ari-arian. Kadalasan, ang bangko ay nagbibigay ng isang panahon ng 30 araw upang makahanap ng pabahay. Samakatuwid, maraming mga borrower, upang matugunan ang deadline, gamitin ang mga serbisyo ng mga kumpanya ng real estate.
6. Kung angkop na apartment natagpuan, kinakailangan para sa may-ari na magbigay ng isang kumpletong pakete ng mga dokumento para sa apartment. Sa listahang ito, makipag-ugnayan ka sa bangko para gumawa ng kasunduan.
7. Pagkatapos lagdaan ang kasunduan, makipag-ugnayan ka sa Rosreestr para irehistro ka bilang bagong may-ari ng property, at pagkatapos ay sa pinakamalapit na MFC para gawing pormal at irehistro ang transaksyon.
8. Pagkatapos matanggap ang lahat ng mga dokumento mula sa MFC at Rosreestr, makipag-ugnayan ka muli sa bangko. Sinusuri niya ang pagkakasunud-sunod at kawastuhan ng lahat ng dokumentasyon. Pagkatapos nito, ito ay nagtatapos kasunduan sa mortgage kasama mo bilang isang mamimili. At tinatanggap ng nagbebenta ang kanyang pera sa kanyang bank account.

Kinukumpleto nito ang pamamaraan para sa pagpaparehistro ng pangalawang pabahay. Ngunit ito ay nagkakahalaga ng paggunita sa mga pangunahing kinakailangan na ipinapataw ng mga bangko sa mga nanghihiram at real estate.

Mga kinakailangan para sa nanghihiram at sa ari-arian

Karamihan sa mga bangko ay may mga karaniwang kinakailangan para sa mga nanghihiram:

• Ang kategorya ng edad ng mga mamamayan ay mula 21-65 taon (kasama sa pagtatapos ng mga pagbabayad sa mortgage).
• Pagkamamamayan ng Russian Federation.
• Permanenteng pagpaparehistro.
• Hindi bababa sa 6 na buwan na karanasan sa trabaho sa huling lugar ng trabaho.
• Pagkakaroon ng permanenteng mataas at dokumentadong kita.

Bilang karagdagan, lahat ng umiiral mga programa sa mortgage magbigay para sa paggawa ng paunang bayad para sa pagbili ng pabahay (mula sa 20%). Dapat itong alagaan nang maaga, dahil walang iba pang mga programa na nagpapahintulot sa iyo na huwag mamuhunan ng mga personal na pondo.

Tulad ng para sa real estate mismo, bago ito bilhin, ito ay tinasa ng isang independiyenteng appraiser na na-certify ng bangko. Maaaring hindi palaging tumutugma ang pagtatasa na ito sa mga inaasahan ng mamimili. Ano nga ba ang binibigyang-pansin ng mga appraiser at anong mga bahagi ng prosesong ito ang ipinapakita nila sa kanilang ulat?

• Una, ang bagay mismo ay sinusuri nang biswal, i.e. kung anong mga materyales ang itinayo mula sa bagay at kung anong kondisyon ang mga ito (brick, reinforced concrete panels, kahoy, atbp.);
• Pangalawa, ang pagtatasa ay ginawa sa pagkakaroon ng mga kinakailangang komunikasyon (kuryente, suplay ng tubig, gas, mga tubo ng alkantarilya, atbp.);
• Pangatlo, ang lokasyon ng ari-arian o imprastraktura ay tinasa (kung gaano kalayo ang ari-arian mula sa mga pangunahing highway, tindahan, ospital, atbp.)

Ang listahang ito ay malayo sa kumpleto, dahil pagkatapos ng pagtatasa ng isang espesyalista, ang isang buong ulat sa kondisyon ng bagay ay ipinadala sa bangko para sa karagdagang pagsusuri ng isang empleyado ng departamento ng kredito.

Paano bawasan ang iyong interes sa mortgage?

Ang mga halagang inaprubahan ng bangko bilang mga hiniram na pondo ay kadalasang malaki at ang pagbawas sa rate ng interes ng kahit kalahating porsyento ay maaaring makaapekto nang malaki sa panghuling halaga ng pagbabayad. Upang bawasan ang rate ng mortgage, maaari kang pumasok sa isang kasunduan para sa real estate, titulo o life insurance ng may-ari. Ito ay nagpapahintulot sa iyo na makamit ang isang pagbabawas ng rate ng 1-2%. Bilang karagdagan, upang bumili ng bahay o kasunod na maagang pagbabayad ng utang, maaari kang makaakit ng mga pondo ng maternity capital. Upang itapon ang mga ito dapat kang makipag-ugnayan Pondo ng Pensiyon at mag-aplay para sa maagang pagbabayad pautang.

Maaari ka ring maging karapat-dapat para sa kagustuhan mga programa sa pagbabangko nagpapatakbo sa mga rehiyon, halimbawa, ang programang “Young Family”. Ito ay magbibigay-daan din sa iyo na kumuha ng isang mortgage sa isang pinababang rate.

Ang patakaran sa abot-kayang pabahay ng gobyerno ay kumikilos na ang magkabilang binti ay nakapikit. Gaano man kahusay ang mga batas para sa karaniwang tao, maraming panganib na nauugnay sa mga mortgage. Kahit na nakakuha ka ng pautang para sa pabahay, hindi ito nangangahulugan na maaari kang lumipat sa isang bagong tahanan sa oras. Ang mismong konsepto ng "mortgage" ay itinuturing ng karaniwang tao bilang napakalalim. butas ng utang.

Kaya aling pabahay ang mas mahusay na piliin upang ang lahat ng pagsisikap at ang nakatutuwang interes na binayaran ay makatwiran at ang iyong mga nerbiyos ay nai-save? Aling merkado ng pabahay ang mas mahusay na pagtuunan ng pansin - pangunahin o pangalawa?

Pangunahing merkado ng pabahay

Siyempre, ang bawat tao ay nagpaplano na mabuhay ng isang mahaba at masayang buhay. Pero gusto kong manirahan sa bagong tirahan. Gayunpaman, ito ang pangunahing merkado na itinuturing na pinaka-peligro.

Ang mga unang problema ay maaaring lumitaw sa mga unang hakbang kapag nag-aaplay para sa isang mortgage loan. Ang mga bangko ay naglagay ng napakahigpit na mga kinakailangan para sa minimum na halaga ang kita ng kliyente, at malaking interes sa seguro ay halos doble ang kabuuang halaga. Inilalaan ng bangko ang karapatan na baguhin ang mga rate ng interes at pagbabayad nang hindi isinasaalang-alang ang opinyon ng kliyente.

Kung kukuha ka ng pautang para sa pagpapaunlad at pumasok sa isang kasunduan sa co-financing, dapat kang maging maingat lalo na. Walang makakagarantiya sa integridad ng developer. Ang mga pangmatagalang proyekto sa pagtatayo ay umiral hindi lamang sa ilalim ng sosyalismo. Sa ngayon, napakaraming mga bahay na "nagigigil" dahil sa "karumihan" ng mga kumpanya ng konstruksiyon. Ngunit, kahit na ang pabahay ay naihatid sa oras, hindi nito ginagarantiyahan ang tamang kalidad ng gusali. Dahil sa laganap na burukrasya, babayaran mo ang malalaking kickback na ibinabayad ng mga kumpanya sa mga lokal na burukrata sa city hall.

Maraming mga ad para sa pagbebenta ng pabahay na may sangla sa mga lugar na malinis sa ekolohiya na may maginhawang imprastraktura ay naging isang kumpletong kathang-isip. Sa pinakaunang mga inspeksyon, maraming mga pagkukulang ang ipinahayag, mula sa kalidad ng konstruksiyon hanggang sa kakulangan ng mga maginhawang paghinto at mga kindergarten.

At, ang pinakamahalaga, ang isang apartment na binili sa isang bagong gusali ay pag-aari ng bangko, na nangangahulugang magbabayad ka ng pera para sa isang bagay na hindi pa sa iyo.

Mortgage para sa pangalawang pabahay

Ano ang pagkakaiba sa pagitan ng isang mortgage sa pangalawang merkado ng pabahay? Dito lahat ng mga panganib ay mababawasan. Siyempre, nananatili ang mga kinakailangan ng bangko para sa kita ng pamilya, interes, at halaga ng mga premium ng insurance. Ngunit dito hindi mo na kailangang magbayad ng suhol sa mga kumpanya ng konstruksiyon. Bumibili ka ng pabahay sa isang naitatag nang lugar at malinaw na masusuri ang mga pakinabang at disadvantage ng pabahay sa hinaharap.

Kung naghahanap ka ng pabahay nang mag-isa, makakatipid ka sa mga serbisyo ng isang rieltor. Gayunpaman, huwag pabayaan ang kanilang tulong sa pagsuri at pagproseso mga kinakailangang dokumento. Mahirap para sa isang legal na hindi marunong na tao na isaalang-alang ang lahat ng mga nuances ng pamamaraang ito, na nangangahulugang may panganib na malinlang.

Ang pangalawang merkado ng pabahay ay medyo mura. Ang mga lumang bahay ay may sariling kagandahan at ilang mga pakinabang. Sa ilalim ni Stalin, nagtayo sila ng mas mahusay kaysa noong 70-90s ng huling siglo. Bukod sa, pangalawang pamilihan ay may mas malawak na pagpipilian, lalo na sa malalaking lungsod. Ang mga pondong ginastos sa pagkukumpuni ay lumalabas na mas kaunti kaysa sa mga kailangang gastusin sa mga korte at abogado kung ang kliyente ay nalinlang.

Kapag lumipat ka sa isang lumang bahay, makakakuha ka ng mga kapitbahay na naging magkaibigan sa mga nakaraang taon. At sa isang bagong gusali ay hindi pa alam kung sino ang katabi mong tirahan.

Kaya, sa pamamagitan ng pagbibigay ng kagustuhan sa pangalawang merkado ng pabahay, makatipid ka ng pera, bawasan ang mga panganib sa maximum, magkaroon ng pagkakataon na malinaw na masuri ang umiiral na imprastraktura ng lugar, at makakuha ng isang pangkat ng mga kapitbahay na nanirahan sa bahay sa loob ng maraming taon.

Bilang karagdagan, maaari kang palaging makipagtawaran sa isang indibidwal na nagbebenta at bawasan ang presyo. SA kumpanya ng konstruksiyon hindi gagana ang numerong ito!

Ang merkado ng real estate ay karaniwang nahahati sa dalawang uri: bagong pabahay (bahay na itinatayo) at handa na pabahay. Batay dito, nag-aalok ang mga bangko ng mga programa sa mortgage na naiiba sa mga tuntunin ng pagbili at buong gastos pautang. Kamakailan lamang, ang merkado para sa mga bagong gusali ay partikular na aktibo sa pagpapahiram, kapag ang isang mamimili ay maaaring bumili ng isang apartment na nasa yugto ng proyekto, bagaman sa katotohanan ay wala pang bagay na naitayo. Ito ay tatawaging shared construction. Kung ang bagay ay naitayo na ngunit hindi pa naihatid, ngunit ito ay isasaalang-alang pangunahing pamilihan, ngunit kung ang bahay ay inuupahan at ang mga may-ari ay nakatanggap ng mga dokumento ng pagmamay-ari, kung gayon ito ay maituturing na pangalawa. Maraming tao ang nagkakamali na naniniwala na ang lahat ng mga bagong gusali ay tinatawag na pangunahin, at lahat ng mga lumang gusali ay tinatawag na pangalawa. Sa katunayan, ito ay maaaring pangalawa at ganap bagong bahay nang walang pagtatapos at mga komunikasyon, kung ang isang sertipiko ng pagmamay-ari ay natanggap para dito.

Ang dahilan para sa mataas na demand para sa mga bagong gusali ay maaaring maiugnay sa pagkakataon na kumita ng pera, dahil sa mga unang yugto ng pagtatayo ang halaga ng naturang pabahay ay mas mababa. Sa mga susunod na yugto, ang presyo nito ay maaaring tumalon nang malaki. Bilang isang resulta, ang mamimili ay may pagkakataon na kumita hindi lamang mula sa paglago ng asset, kundi pati na rin sa paggamit pakikinabangan sa anyo ng isang mortgage. Tingnan natin kung paano naiiba ang mga tuntunin ng pangunahin at pangalawang pagkakasangla, ano ang kanilang mga tampok, at ano ang magiging mas madali para sa nanghihiram?

Pangunahin at pangalawang mortgage.

Sa ilalim ng primarya utang sa bahay Nangangahulugan ito ng pag-isyu ng pautang para sa isang ganap na bagong bahay na hindi pa nagkaroon ng may-ari noon. Sa katunayan, ito ay umiiral lamang sa papel at maaari lamang mabili sa ilalim ng isang kasunduan sa pakikilahok sa equity, na nagsasaad na ang developer ay nagsasagawa upang itayo ang bagay at ilipat ito para magamit sa mamimili. Pagkatapos matanggap ang mga dokumentong ito, maaaring irehistro ng may-ari ang titulo sa ari-arian.

Ang pangalawang mortgage ay tumutukoy sa pagpapalabas ng isang pautang sa real estate na may pamagat na. Ito ay maaaring isang bagong bahay, na katatapos lang itayo at kinomisyon, ngunit kung saan naibigay na ang sertipiko ng may-ari, o isang lumang gusali.

May mga pagkakaiba sa pagitan ng pangunahin at pangalawang pabahay:

• Presyo. Ang muling pagbebenta ay karaniwang mas mahal, dahil mayroong ilang uri ng pagtatapos, at sa pangunahing bagay ang kliyente ay tumatanggap lamang ng mga hubad na pader, kung saan kakailanganin niyang mamuhunan nang kaunti.
• Pagpoproseso ng bilis. Kung maaari kang lumipat sa isang pangalawang tahanan at mamuhay kaagad pagkatapos ng transaksyon, mula sa sandaling pumasok ka sa shared construction hanggang sa matanggap mo ang mga karapatan sa pagmamay-ari, maaaring tumagal ito ng ilang buwan o kahit na taon.
• Mga kalakip. Ang bagong pabahay ay tiyak na nangangailangan ng mga pamumuhunan sa pananalapi, bagaman ang pangalawang pabahay ay nangangailangan din kung minsan ng mga seryosong pag-aayos. Sa ilalim ng ibang mga kundisyon, ang pamumuhunan sa bagong pabahay ay magiging mas mura kaysa sa pag-remodel ng dati nang may lahat ng komunikasyon.
• Mga panganib. Kapag bumibili ng pangunahing ari-arian, may mga panganib na lumitaw sa trabaho ng developer, na maaaring mabangkarote, at ang bahay ay maaaring sa huli ay hindi makumpleto. Ang State Duma ay kasalukuyang bumubuo ng isang panukalang batas kung saan ang mga developer ay kakailanganing iseguro ang kanilang sarili. Ang pangalawang merkado ay mayroon ding sariling mga panganib na kailangang suriin. Kaya, maaaring biglang lumitaw ang isang tagapagmana at lahat ng transaksyon ay kakanselahin. Para sa layuning ito sa transaksyon sa mortgage ang pamagat ay nakaseguro, i.e. ang posibilidad ng mga iligal na transaksyon, dahil kung minsan ang mga apartment ay maaaring ibenta nang maraming beses at mahirap subaybayan ang legalidad ng bawat transaksyon.
• Kakayahang kumita. Presyo bagong apartment lalago habang itinatayo ang bahay. Kung maayos ang lahat, maaari kang makatanggap ng hanggang 30% ng naturang pamumuhunan (gayunpaman, ang mga panganib ng hindi natapos na pagtatayo ay mataas din). Ang presyo ng muling pagbebenta ay tataas kasama ng pangkalahatang mga uso sa merkado. Bilang kahalili, maaari kang kumita sa pamamagitan ng pag-upa (pagrenta).

Kaya, ang isang pangunahing mortgage ay magiging mas kumikita para sa nanghihiram sa mga tuntunin ng halaga ng pabahay, ang kawalan ng mga panganib ng pagiging ilegal ng mga nakaraang transaksyon, ang kakayahang gamitin kumikitang mga programa sa suporta ng gobyerno.

Mga tampok ng isang pangunahing mortgage.

• Nagbibigay ng eksklusibo para sa mga proyekto sa pagtatayo Mga lugar ng pamumuhay mula sa developer.
• Ang karapatan ng pag-angkin sa tinukoy na bagay ng collateral ay magsisilbing collateral sa yugto ng pagtatayo.
• Matapos maibigay ang bagay, ang mga dokumento ng ari-arian at isang mortgage ay iguguhit.
• Kakailanganin mong mangolekta ng mga dokumento nang dalawang beses: para sa pagpaparehistro ng isang kasunduan sa pakikilahok sa pagbabahagi at para sa pagrehistro ng mga karapatan sa pagmamay-ari.

Mga tampok ng pangalawang mortgage.

• Ang object ng collateral ay ang tapos na apartment.
• Ang mga dokumento ay isinumite nang isang beses upang irehistro ang karapatan sa ari-arian sa Federal Reserve System at para sa isang mortgage.

Ano ang mas kumikita at mas mabuti para sa nanghihiram?

Mahirap sagutin ang tanong na ito nang walang pag-aalinlangan, dahil ang lahat ay nakasalalay sa layunin na hinahabol ng nanghihiram.

Dapat kang pumili ng pangunahing mortgage kung:

• Nais ng nanghihiram na ibenta ang apartment sa mas mataas na presyo sa hinaharap.
• Ang isang tao sa panimula ay nais na manirahan lamang sa isang bagong tahanan, kung saan walang mga dating may-ari, at kung saan magagawa niya ang lahat "para sa kanyang sarili."
• Ang kliyente ay hindi gustong magbayad ng mataas na insurance (personal at ari-arian lamang, walang titulo)

Dapat kang pumili ng pangalawang mortgage kung kailan.