At sa iba pang mga lungsod ng Russia, ang mga tao ay una sa lahat ay nag-iisip tungkol sa pagkakataon na makakuha ng pinakamataas na kita mula sa kanilang mga ipon. Kung nakakita sila ng isang programa ng pagdeposito na may pinakamataas na posibleng mga rate, sila, nang walang pag-aalinlangan, ay namuhunan ng pera dito. Kung pumili sila ng isang maaasahan at dinamikong umuunlad na bangko, pagkatapos ay sa pagtatapos ng termino ay matatanggap nila ang kanilang kita sa interes. At kung ang isang institusyong pampinansyal ay biglang nabangkarota o ang lisensya nito ay binawi sa 2017, maaari silang mawalan hindi lamang ng mga kita, kundi pati na rin ang mga naipong naipon sa paglipas ng mga taon. Maililigtas lamang ng mga depositor ang kanilang sarili mula sa pagkabangkarote kung ang kanilang bangko ay kalahok sa isang programa ng insurance na pinangangasiwaan ng estado.

Ano ang programa ng seguro sa deposito ng estado?

Noong 2003, binuo at inaprubahan ng Pamahalaan ng Russian Federation ang isang pamantayan na nag-oobliga sa mga institusyong pinansyal na tumatanggap ng mga deposito mula sa mga indibidwal na lumahok sa seguro. Ang mga naturang hakbang ay ginawa dahil sa patuloy na pagtaas ng bilang ng mga depositor sa bansa na nawawalan ng pinaghirapang ipon dahil sa pagsasara ng mga bangko. Salamat sa pagpapakilala ng programa ng seguro sa deposito ng estado, ang populasyon ay may pagkakataon na ibalik ang mga namuhunan na pondo kahit na ang mga institusyong pampinansyal ay nalugi.

Payo: sa programang ito, ang ahensya ng DIA ay kumikilos bilang tagaseguro, na kumikilos sa ngalan ng estado. Ang lahat ng mga aktibidad na nauugnay sa mga aktibidad ng insurance ay kinokontrol ng Federal Law No. 177, na nagsimula noong Disyembre 23, 2003.

Magkano sa deposito ang maaaring maseguro at mabayaran sa kliyente?

Noong 2017, ang mga pagbabago sa pambatasan ay hindi nakaapekto sa halaga ng deposit insurance. Ang halaga na naayos sa mga nakaraang taon ay nanatiling pareho, ito ay 1,400,000 rubles (ito ay isinasaalang-alang ang kita ng interes, na, ayon sa mga tuntunin ng deposito, ay napapailalim sa capitalization). Kapansin-pansin na ang parehong mga deposito sa rubles at mga deposito sa dayuhang pera ay nakikibahagi sa programa ng seguro. Sa huling kaso, ang halaga ng mga pagbabayad sa insurance na dapat bayaran sa mga indibidwal ay kakalkulahin batay sa halaga ng palitan na may bisa sa araw na binawi ang lisensya (ang conversion sa Russian rubles ay isinasagawa).

Payo: ang halaga ng seguro, na ayon sa batas ay dapat bayaran sa mga indibidwal ng bangkarota na mga bangko, ay inilalapat nang hiwalay para sa bawat institusyong pinansyal. Halimbawa, ang isang mamamayan ay nagbukas ng mga deposito sa ilang mga bangko, at pagkaraan ng ilang panahon ang lahat ng mga institusyong pampinansyal na ito ay nabangkarote. Sa huli, para sa bawat programa ng pagdeposito na inisyu, makakatanggap siya ng mga bayad sa insurance sa halagang hindi hihigit sa 1,400,000 rubles (kabilang).

Kung ang mga indibidwal ay nagdeposito ng mga savings sa mga deposito na account na higit sa 1,400,000 rubles, pagkatapos ay sa paglitaw ng isang nakaseguro na kaganapan, sila ay babayaran sa loob ng garantisadong halaga ng pagbabalik ng estado. Maaaring i-claim ng mga depositor ang natitirang pondo mula sa bangkaroteng bangko sa korte.

Anong mga deposito ang hindi kasali sa programa ng seguro ng estado?

Maraming tao na nagpaplanong magparehistro sa ibang mga institusyong pampinansyal ay nag-aalala tungkol sa kaligtasan ng kanilang mga ipon. Kung ang mga bangko na kanilang pinili ay mga kalahok sa programa ng seguro ng gobyerno, kung gayon hindi sila dapat matakot. Ngunit ang pederal na batas ay nagtatatag ng ilang mga paghihigpit na dapat malaman ng lahat ng pribadong mamumuhunan. Ang mga sumusunod na uri ng pamumuhunan ay hindi nakaseguro ng estado:

• mga deposito na inilagay sa mga institusyong pinansyal na matatagpuan sa labas ng Russian Federation;
• mga programang nagbibigay para sa pagpapalabas ng mga sertipiko ng pagtitipid ng maydala;
• mga pondong inilagay sa mga aklat ng pagtitipid, na ibinibigay sa maydala;
• mga deposito ng metal at mga pondo na nakaimbak sa mga electronic wallet;
• mga pananalapi na inilipat sa pamamahala ng tiwala;
• pera na nakaimbak sa mga account ng mga entidad ng negosyo, notaryo, abogado, atbp.

Paano protektahan ang iyong mga ipon mula sa mga posibleng panganib?

Mahigpit na inirerekomenda ng mga eksperto sa pananalapi na ang mga mamamayan ng Russia ay hindi mamuhunan ng malalaking halaga sa isang institusyong pinansyal. Kung mayroon silang mga pagtitipid sa kanilang mga kamay, ang laki nito ay lumampas sa 1,400,000 rubles, kung gayon mas mabuti para sa kanila na hatiin ang mga ito sa mga bahagi at ilagay ang mga ito sa mga deposito ng iba't ibang mga bangko. Upang pumili ng isang programa, kakailanganin lamang nilang magsulat

Mahigit sa tatlong daang mga bangko ng Russia ang kasalukuyang nasa proseso ng pagpuksa - ang naturang data ay nai-publish noong Nobyembre. Halos bawat isa sa mga institusyong ito ng kredito ay nakakuha ng mga deposito mula sa mga indibidwal at indibidwal na negosyante. Ang sistema ng seguro sa deposito na umiral sa Russian Federation mula noong 2004 ay naging posible na ibalik ang kabuuang 1.7 trilyong rubles sa mga depositor. Ang programa ng estado na ito ay hindi lamang nagbibigay ng proteksyon laban sa posibleng pagkawala ng mga pondo, ngunit makabuluhang pinapataas din ang kumpiyansa ng populasyon sa mga istruktura ng pagbabangko at ang savings institution sa kabuuan. Ano ang deposit insurance system (DIS) at paano ito inorganisa?

Ang sistema ng seguro sa deposito sa Russian Federation ay batay sa katotohanan na ang estado, sa kaganapan ng pagkabangkarote ng isang bangko o pagbawi ng lisensya nito, ay ginagarantiyahan ang isang mabilis na pagbabalik sa mga indibidwal na kliyente at indibidwal na negosyante ng mga halaga ng deposito na hanggang 1.4 milyong rubles. Ayon sa Association of Russian Banks, sa unang kalahati ng 2017, ang average na deposito ng isang residente ng bansa ay 163.1 libong rubles, ang bahagi ng mga deposito na mas mababa sa 1.4 milyong rubles ay papalapit sa 60%. Dahil dito, karamihan sa mga ipon ng populasyon ay nasa ilalim ng mga parameter ng sistema ng seguro sa deposito (DIS).

Kung gaano ka-kaugnay ang CER ay maaaring hatulan sa pamamagitan ng katotohanan na sa panahon ng bisa nito higit sa 3.6 milyong depositor ang sinamantala ang pagkakataong makatanggap ng kabayaran. Sa kabuuan, sa panahong ito, binawi ng Central Bank ng Russian Federation ang mga lisensya ng higit sa 400 mga bangko (maaaring tingnan ang buong listahan dito: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/). Noong 2017, 45 na institusyon ng kredito ang tumigil sa operasyon, kabilang ang mga miyembro ng TOP-30 na mga bangko sa Russia (halimbawa, Yugra).

Ang pinakamataas na halaga ng kabayaran para sa mga deposito sa mga saradong bangko ay tumaas ng 14 na beses mula noong simula ng programa. Mula 2004 hanggang 2008 ito ay 100 libong rubles, pagkatapos ay tumaas sa 700 libo. Mula noong katapusan ng 2014, ang figure na ito ay nasa antas na 1.4 milyong rubles.

Kasaysayan ng mga pagbabago sa halaga ng kabayaran sa seguro:

• mula Enero 2004 hanggang Agosto 9, 2006 - 100 libong rubles;
• mula Agosto 10, 2006 hanggang Marso 25, 2007 - 190 libong rubles;
• mula Marso 26, 2007 hanggang Oktubre 1, 2008 - 400 libong rubles;
• mula Oktubre 2, 2008 hanggang Disyembre 28, 2014 - 700 libong rubles;
• mula Disyembre 29, 2014 hanggang sa kasalukuyan - 1.4 milyong rubles.

Kwento ng buhay

"Nakapasok" ako noong unang bahagi ng 2010s sa Holding-Credit bank, kung saan nagtago ako ng disenteng halaga. Nag-evaporate lang ito, at ang depositor base ay literal na naibalik sa bawat piraso, mula sa mga indibidwal na nakaligtas na file. Sa kabutihang palad, ako ay kasama sa isa sa mga file, at ang pamamaraan ay natuloy nang walang sagabal. 4 na araw pagkatapos ng anunsyo ng pagsisimula ng mga pagbabayad, pumunta ako sa sangay ng Sberbank malapit sa Gorbushka at bumaling sa unang empleyado na nakita ko. Inimbitahan niya ang isang espesyal na tagapamahala, na dinala ako sa isang espesyal na window, kung saan pumirma ako ng isang aplikasyon at halos agad na natanggap ang deposito mismo (sa kabutihang palad ito ay 370,000, mas mababa sa maximum) at interes. Sa wakas ay sinabi nila: "Wala na silang utang sa iyo.".

Deposit Insurance Agency (DIA): ano ito at bakit ito nilikha?

Ang Deposit Insurance Agency (DIA) ay isang organisasyon ng estado na nilikha sa loob ng balangkas ng batas "Sa seguro ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko ng Russian Federation". Kasama sa mga gawain ng DIA ang pagsubaybay sa mga kontribusyon ng mga bangko sa isang espesyal na pondo kung saan ang mga pagbabayad ay ginawa sa mga depositor na apektado ng pagkabangkarote o pagbawi ng lisensya ng isang bangko.

Dahil ang sistema ng seguro sa deposito ay isang espesyal na programa ng pamahalaan, isang korporasyon na may 100% partisipasyon ng pamahalaan ay nilikha noong 2004 upang ipatupad ito. Ang Deposit Insurance Agency (DIA) ay kumikilos bilang isang liquidator at bankruptcy manager ng mga bangko na may binawi na mga lisensya, at higit sa lahat, namamahala sa compulsory deposit insurance fund, kung saan binabayaran ang kabayaran sa mga depositor.

Ang dami ng pondo noong Oktubre 1, 2017 ay humigit-kumulang 40 bilyong rubles. Gayunpaman, ang figure na ito sa kanyang sarili ay hindi gaanong sinasabi: ang proseso ng pagbabalik ng mga deposito mula sa mga saradong bangko ay patuloy na nangyayari; sa taong ito lamang, ang DIA ay nakakuha ng higit sa 600 bilyong rubles bilang mga pautang mula sa. Ang pagbabayad ng mga pautang na ito ay nangyayari dahil sa pag-agos ng mga kontribusyon sa pondo mula sa mga bangko ng Russia sa loob ng balangkas ng sistema ng seguro sa deposito.

Ang Ahensya ay namumuhunan ng mga magagamit na pondo pangunahin sa mga seguridad ng gobyerno at mga deposito ng Central Bank ng Russian Federation; ang pamumuhunan ng pera ng pondo ng insurance sa mga pagbabahagi ng bangko ay ipinagbabawal ng batas.

Ang Lupon ng mga Direktor ng DIA ay pinamumunuan ng Ministro ng Pananalapi ng Russian Federation; kasama sa katawan na ito ang anim na iba pang miyembro ng gobyerno ng bansa, pati na rin ang limang kinatawan ng Central Bank, na nagbibigay-diin sa opisyal na katayuan ng Ahensya at nito. pagiging maaasahan, na sinisiguro ng pampublikong pondo.

Ang kaligtasan ng deposito sa kaganapan ng pagbagsak ng bangko ay ginagarantiyahan ng Federal Law No. 177-FZ "Sa seguro ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko ng Russian Federation."

Sa kasalukuyan, ang sistema ng seguro ay sumasaklaw sa dalawang kategorya ng mga depositor: mga indibidwal at indibidwal na negosyante.

Ang pamamaraan ng CER ay halos kapareho sa algorithm ng anumang sapilitang seguro, tanging ang papel ng mga tagaseguro dito ay hindi mga mamamayan, ngunit mga bangko. Ang mga institusyon ng kredito ay nagbabayad ng bahagi ng mga pondong nalikom sa Deposit Insurance Agency. Mula sa perang ito, ang DIA ay bumubuo ng isang pondo ng seguro, na pagkatapos ay ginagastos sa kabayaran sa mga depositor ng mga bangko na may binawi na lisensya.

Kasalukuyang mga rate ng mga kontribusyon sa bangko sa sistema ng seguro sa deposito

Upang maging kalahok sa CCT, ang depositor ay hindi kailangang pumasok sa isang hiwalay na kasunduan - ang insurance ng deposito ay awtomatikong nangyayari kapag ito ay binuksan.

Mayroon lamang dalawang kaso ng insurance kung saan binabayaran ng DIA ang deposito:

1 Pagbawi o pagkansela ng lisensya ng bangko ng Bangko Sentral. Nangyayari kung ang mga palatandaan ng insolvency (nalalapit na pagkabangkarote) o paglabag sa mga kinakailangan ng Central Bank ng Russian Federation ay nakita. Ang boluntaryong pagpuksa ng isang bangko ng mga may-ari nito ay hindi saklaw ng sistema ng seguro sa deposito - dahil lamang ang mga may-ari ng bangko ay maaaring gumawa ng desisyon na isara lamang pagkatapos ng buong pag-aayos sa lahat ng mga nagpapautang, kabilang ang mga depositor.

Kung magpasya ang mga may-ari na i-lock lamang ang mga pintuan ng opisina at pumunta sa ibang bansa, ang bangko ay mabubura sa pamamagitan ng desisyon ng Central Bank - sa pagbawi ng lisensya at kabayaran sa mga customer sa loob ng balangkas ng sistema ng seguro sa deposito.

2 Moratorium. Pagbabawal sa pagtupad sa mga claim ng mga nagpapautang sa bangko (ipinataw ng Bank of Russia). Ang isang moratorium ay ipinakilala kapag ang bangko mismo ay gumawa ng pagkaantala sa mga nagpapautang nito dahil sa kakulangan ng pondo sa mga account nito.

Halimbawa: ang mga bangko, upang makapag-isyu ng mga pautang sa mga indibidwal, sila mismo ay humiram ng pera sa mas mababang rate ng interes mula sa ibang mga bangko at organisasyon.

Ang esensya ng panukalang ito ay sinuspinde ng Bangko Sentral ng 3 buwan ang anumang mga pagbabayad sa bangko (mga pagbabayad sa mga deposito, writ of execution, mga multa, mga parusa, atbp.) maliban sa mga kasalukuyang gastos (suweldo ng kawani, benepisyong panlipunan, utility at iba pang mga pagbabayad sa negosyo) .

Sa panahong ito, sinusuri ng Bangko Sentral ang gawain ng institusyong pang-kredito at nagpapasya kung bawiin ang lisensya nito. Dalawang linggo pagkatapos ng pagpapakilala ng moratorium at bago ito matapos, maaari kang makipag-ugnayan sa DIA para sa isang aplikasyon para sa kabayaran ng deposito. Sa buong kasaysayan ng Ahensya, dalawang beses lamang ipinakilala ang isang moratorium: sa Vneshprombank at Nota Bank noong 2015.

Bangko Sentral ng Russian Federation

Kung ang lisensya ng isang bangko ay binawi, ang depositor ay maaaring ibalik ang namuhunan na halaga (hindi hihigit sa 1.4 milyong rubles) nang hindi naghihintay para sa pamamaraan ng institusyon ng kredito. Ang mga unang pagbabayad ay ginawa 14 na araw pagkatapos ng anunsyo ng pagbawi ng lisensya (kung ang rehistro ng mga depositor ay maayos at naisumite sa DIA sa oras).

Ang ahensya ng seguro sa deposito ay gumagana, bilang panuntunan, sa pamamagitan ng mga ahenteng bangko; mayroong animnapu't dalawa sa kanila sa rehistro ng DIA. Ito ang mga nangungunang bangko na may partisipasyon ng estado (halimbawa, ang mga pagbabayad sa mga kliyente ng Yugra Bank ay isinagawa ng VTB24), pati na rin ang malalaking pribadong credit organization (Alfa Bank, B&N Bank at iba pa).

Ginawa ito upang mapabuti ang accessibility: ang mga sangay ng ahente ng bangko, bilang panuntunan, ay matatagpuan sa lahat ng mga pangunahing lungsod; mas madali para sa mga depositor na pumunta doon kaysa magpadala ng mga dokumento sa pamamagitan ng koreo sa DIA.

Ang batas ay hindi nagbibigay ng anumang priyoridad kapag nagbabayad ng kabayaran: dalawang linggo pagkatapos mabawi ang lisensya, sinumang depositor (parehong indibidwal at indibidwal na negosyante) ay maaaring makipag-ugnayan sa ahente ng bangko - ang pangunahing bagay ay ang impormasyon tungkol sa kanya ay nasa rehistro ng mga depositor ng bangko na binawi ang lisensya . Higit pang mga detalye tungkol sa mga kaso kapag ang impormasyon tungkol sa mamumuhunan ay wala sa rehistro at kung ano ang gagawin sa mga ganitong sitwasyon ay tinatalakay sa dulo ng artikulong ito.

Ang pamamaraan para sa pagbabalik ng isang deposito ay pinasimple hangga't maaari: ang depositor ay nakikipag-ugnay sa ahente ng bangko na may isang minimum na bilang ng mga dokumento. Kung ang lahat ay maayos, ang indibidwal ay ililipat sa account na tinukoy niya o ibinigay sa cash sa cash desk ng bangko. Para sa isang indibidwal na negosyante, ang mga ibinalik na pondo ay inililipat sa isang account sa anumang bangko (pinakamahusay na magbukas ng isang account sa isang ahente ng bangko - hindi mo kailangang magbayad ng isang komisyon).

Ang pagbawi ng isang lisensya, pagkatapos kung saan ang bangko ay huminto sa pagpapatakbo, ay dapat na makilala mula sa muling pag-aayos (pinansyal na pagbawi). Sa pangalawang kaso, ang isang pansamantalang pangangasiwa ay ipinakilala sa bangko, ang may-ari ay maaaring magbago at magkakaroon ng kaguluhan sa media, ngunit walang pagbabago para sa depositor - ang trabaho sa mga deposito ay nagpapatuloy gaya ng dati, ang pera ay maaaring i-withdraw nang buo kung ninanais. Karaniwan, ang rehabilitasyon ay ginagamit sa dalawang kaso:

• Ang bangko ay mahalaga para sa estado ng ekonomiya ng bansa, at ang pagsasara nito ay maaaring humantong sa negatibong macroeconomic na kahihinatnan;
• Ang pagkasira sa pagkatubig ay pansamantala at nauugnay sa gulat sa mga depositor, at hindi sa isang tunay na "butas" sa pananalapi sa kapital ng bangko.

Noong 2017, nilinis ng Central Bank ang dalawang credit organization mula sa TOP-10 - Otkritie banks at B&N Bank.

Aling mga bangko ang kasama sa sistema ng seguro sa deposito?

Ayon sa DIA noong Nobyembre 13, 2017, ang sistema ng seguro sa deposito ay may kasamang 476 na operating Russian na mga bangko, na naglalaman ng higit sa 24 trilyong rubles ng mga deposito ng mga indibidwal at indibidwal na negosyante.

Ang batas ay nag-oobliga sa lahat ng mga institusyon ng kredito na tumatanggap ng mga deposito mula sa publiko na lumahok sa CER. Upang magkaroon ng karapatang ipakita ang banner na "Ang mga deposito ay nakaseguro" sa kanilang website, dapat matugunan ng mga bangko ang ilang kinakailangan:

• Maaasahang pag-uulat (ayon sa mga pamantayan ng Bangko Sentral), ang mga pagkakamali at kamalian ay hindi dapat makaapekto sa pagtatasa ng katatagan ng pananalapi ng organisasyon;
• Pagsunod sa mga pamantayan ng Bangko Sentral sa mga reserba, kapital, atbp.;
• Ang katatagan ng pananalapi ng bangko ay kinilala ng Bangko Sentral bilang sapat (pangunahin sa mga tuntunin ng pagkatubig, kalidad ng pamamahala sa peligro at iba pang katulad na mga parameter);
• Napapanahong pagkakaloob ng impormasyon tungkol sa mga taong nasa ilalim ng kontrol ng bangko.
• Napapanahong pagwawasto ng mga natukoy na paglabag.

Hindi lahat ng bangko ay nakakatugon sa mga kinakailangang ito. 4 na credit organization ang inaalisan na ngayon ng karapatang makaakit ng pondo mula sa publiko. Kaya, itinuturo ng Central Bank sa mga bangko ang mga problema sa accounting para sa mga deposito at ang hinala ng pagpapanatili ng mga "notebook" na mga account, kapag ang pera ay kinuha mula sa mga depositor, ngunit hindi naitala ayon sa mga dokumento.

Matapos ang pagbabawal sa pag-akit ng mga bagong deposito, sinimulan ng Central Bank ng Russian Federation na suriin ang pagkakaroon ng mga off-balance sheet account - halimbawa, mga 800 depositor ang nakilala sa Miko-Bank, na ang pera (828 milyong rubles) ay hindi dumaan sa balanse ng bangko at nawala sa hindi kilalang direksyon. Bilang isang tuntunin, ang mga paghihigpit sa pagtanggap ng mga deposito ay nagreresulta sa pagbawi ng lisensya.

Mayroong ilang mga paraan upang suriin kung ang iyong bangko ay miyembro ng CER. Ang pinakamadaling bagay ay tumingin sa website ng Deposit Insurance Agency (seksyon na "Mga Kalahok na Bangko", pinagsunod-sunod ayon sa alpabeto: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/). Maaari mo ring malaman ang impormasyong iyong ay interesado sa pamamagitan ng pagtawag sa toll-free hotline : 8 800 200-08-05.

Ang isang espesyal na sign na binuo ng DIA ay nai-post sa mga mapagkukunan ng Internet ng mga bangko na kasama sa sistema ng seguro sa deposito. Ang karatulang ito ay inilalagay din sa salamin sa mga cash desk at sa mga teller sa bangko.

Paano magbabalik ng deposito kung ang lisensya ng bangko ay binawi

Tanging ang Bangko Sentral ang nagwawakas sa mga aktibidad ng isang institusyon ng kredito. Ang proseso ng reimbursement ay magsisimula kaagad pagkatapos mabawi ang lisensya ng bangko.

Sa loob ng isang linggo mula sa petsa ng pagtanggap ng rehistro ng utang sa mga depositor, ang Deposit Insurance Agency ay nagpapadala ng mensahe sa "Bulletin of the Bank of Russia" at ang opisyal na pahayagan ng lungsod sa lokasyon ng bangko.

Ang teksto ay nagpapahiwatig ng lugar, oras, form at pamamaraan para sa pagtanggap ng mga aplikasyon para sa pagbabayad ng kabayaran para sa mga deposito. Ang mga katulad na impormasyon ay nai-post sa mga website ng Ahensya at sa mismong bangko. Pagkatapos, sa loob ng 30 araw, ang parehong mga mensahe ay ipinapadala sa mga depositor sa pamamagitan ng koreo.

Kadalasan, natututo ang mga depositor tungkol sa pagbawi ng lisensya ng kanilang bangko mula sa media; kadalasang ito ay palaging pinag-uusapan sa mga balita sa mga sentral na channel, na nakasulat sa mga pangunahing site ng balita at portal, tulad ng Yandex, Mail, atbp.

Sa wakas, kung pupunta ka sa bangko at ang opisina ay kahina-hinalang sarado sa kalagitnaan ng araw ng trabaho, narito ang dapat mong gawin:

1 Pumunta sa website ng DIA at pagkatapos ay tumawag sa hotline 8 800 200-08-05, o ilagay ang pangalan ng iyong bangko sa search bar. Kung ito ay lumabas na ang lisensya ng bangko ay binawi, pagkatapos ay alamin kung aling bangko ang hinirang bilang ahente ng DIA para sa mga pagbabayad ng kompensasyon. Ang data na ito ay nai-post sa website ng Deposit Insurance Agency, o maaari kang magtanong sa isang hotline specialist.

2 14 araw pagkatapos ng anunsyo ng pagbawi ng lisensya ng bangko (ang petsa nito ay ipinahiwatig sa website ng Ahensya), ang depositor, ang kanyang kinatawan o tagapagmana ay nagsusulat ng isang aplikasyon sa form ng DIA. Maaaring ma-download ang form sa website ng Ahensya (https://www.asv.org.ru/insurance/, seksyong "Mga Form ng Dokumento") o sagutan sa ahente ng bangko. Hindi kailangang magmadali, ngunit kailangan mong nasa oras bago matapos ang pamamaraan ng pagkabangkarote (ang petsang ito ay iaanunsyo sa mga website ng DIA at sa saradong institusyon ng kredito). Kung ang mamumuhunan o ang kanyang tagapagmana ay "nagkamali", ang termino ay maaaring ibalik sa pamamagitan ng pagpapatunay na ang aplikante ay pinigilan ng mga pangyayari sa force majeure, serbisyo militar o malubhang sakit.

3 Ang mga dokumento ay nakalakip sa aplikasyon. Ang isang pasaporte ay sapat para sa mamumuhunan; ang kinatawan ay nagdadala din ng isang notarized na kapangyarihan ng abugado. Kung menor de edad ang depositor, ibibigay ng mga magulang o tagapag-alaga ang kanyang birth certificate. Ang mga nag-ampon na magulang ay kinakailangang magkaroon ng isang dokumento sa pag-aampon, at ang mga tagapag-alaga, ayon sa pagkakabanggit, ay kinakailangang magtatag ng pangangalaga. Kung hindi posible na magsumite ng mga dokumento nang personal sa ahente ng bangko, maaari silang ipadala sa pamamagitan ng rehistradong koreo na may abiso.

4 Ayon sa batas, dapat isaalang-alang ng ahenteng bangko ang aplikasyon ng depositor nang hindi lalampas sa katapusan ng susunod na araw ng negosyo (kung ang rehistro ng mga depositor ay natanggap na ng bangko mula sa DIA). Kung ang halaga ng kompensasyon ay maliit, kaagad pagkatapos matanggap ang aplikasyon ay binabayaran ito sa pamamagitan ng cashier (ang limitasyon ay nakasalalay sa mga patakaran ng ahente ng bangko - sa ilang mga kaso maaari silang magbayad ng isang milyon, ngunit kadalasan ang halaga ay limitado sa isa o dalawang daang libong rubles). Kung hindi, ang depositor ay hihilingin na dumating sa susunod na araw, ang kinakailangang halaga ay ihahanda. Kung sa aplikasyon ang depositor ay gustong tumanggap ng pera sa pamamagitan ng bank transfer, ang ahente ng bangko ay bibigyan ng tatlong araw ng trabaho para gawin ito.

5 Kasama ng pera, ang kliyente ay binibigyan ng sertipiko na nagsasaad kung magkano ang binayaran/nailipat. Ang dokumentong ito ay lalong mahalaga kung ang iyong deposito ay lumampas sa 1.4 milyon, at plano mong gumawa ng mga paghahabol laban sa binawian ng bangko sa hinaharap.

Kung ang kabayaran para sa deposito para sa ilang kadahilanan (hindi nauugnay sa pagtanggi sa kliyente) ay hindi binayaran sa oras, ang depositor ay may karapatang pumunta sa korte. Maaari kang humiling ng mga sumusunod:

• parusa;
• kabayaran para sa pinsalang moral;
• pagbabayad ng interes para sa paggamit ng pera ng ibang tao mula sa unang araw ng pagkaantala.

Kwento ng buhay

Mayroon akong deposito na 200 libong rubles sa hindi malilimutang Bank-T. Alam ko na ang bangko ay kakila-kilabot, ngunit nag-aalok ito ng mga rate ng interes na hindi mapaglabanan (mga 12.5%, napakatarik kahit noong panahong iyon). Lumipas ang oras, binawi ko ang interes sa aking card. At pagkatapos ay nakita ko sa Yandex na ang lisensya ng bangko ay binawi. Pumunta ako sa website ng DIA - sa unang linya ng balita ay may mensahe tungkol sa time frame kung saan itatalaga ang isang ahente ng bangko. Naghintay ako ng ilang araw, nagpunta muli sa site - napili ang Sberbank bilang ahente ng bangko. Ang mga deposito ay hindi binayaran sa lahat ng dako; ang listahan ng mga sangay ay nai-post din sa website ng DIA. Sa branch na pinakamalapit sa akin, ang pagbabalik ng mga deposito ay pinangangasiwaan ng departamentong nagsilbi sa mga kliyente ng Sber VIP. Pero may linya rin doon—hindi ng mga eskandaloso na lola, pero may linya. First time kong pumunta para magtanong. Sinabi nila na wala kang kailangan maliban sa isang pasaporte. Ito ay ginagamit upang suriin ang katayuan ng mga account. Natagpuan nila ako kaagad sa rehistro, pumirma sa isang pahayag na iginuhit ng manager - at iyon nga, maaari akong pumunta sa cashier. Hindi ako pumunta sa cashier dahil mayroon akong account sa Sberbank at hiniling na ilipat ang pera dito. Dumating kaagad ang pagsasalin. Ang nakatutuwang sorpresa ay binayaran pa nila ang interes para sa huling buwan ng serbisyo. Nagbayad ng interes ang Bank-T sa huling araw ng buwan, ngunit hindi ito natapos hanggang ika-30 ng Nobyembre. Naisip ko na wala akong matatanggap para sa Nobyembre, o higit sa lahat sa "on demand" na rate, ngunit nagbayad sila sa karaniwang rate - isa pang 1,700 rubles at ilang kopecks, kasama ang katawan ng deposito.

opisina ng DIA sa Moscow sa address: Vysotskogo Street, 4

FAQ

Nakaseguro ba ang lahat ng uri ng deposito sa bangko?

Hindi, hindi lahat. Ang batas ay nagtatatag ng isang malinaw na listahan ng mga deposito kung saan ginagarantiyahan ng estado ang kabayaran:

• on demand at kagyat;
• sa suweldo, pensiyon at iskolarship bank accounts;
• sa mga indibidwal na account ng negosyante (sa mga bangko na binawian ng lisensya pagkatapos ng Enero 1, 2014).
• sa mga account na pag-aari ng mga tagapag-alaga at tagapangasiwa, ngunit binuksan para sa mga menor de edad o mga taong walang kakayahan (sa mga bangko na binawi ang lisensya pagkatapos ng Disyembre 23, 2014).
• sa mga espesyal na account (escrow) na binuksan ng mga indibidwal para sa mga settlement sa mga transaksyon sa real estate (sa mga bangko na nanatiling walang lisensya pagkatapos ng Abril 2, 2015).

Narito ang ilang produkto ng pagbabangko na hindi kasama sa sistema ng seguro sa deposito:

• Mga pondong hawak sa mga deposito ng mga abogado, notaryo, atbp., kung ang mga account na ito ay binuksan para sa mga propesyonal na aktibidad.
• Ang mga deposito ng mga indibidwal ay babayaran sa maydala.
• Mga pondo na inilipat ng mga indibidwal sa mga bangko para sa pamamahala ng tiwala.
• Binuksan ang mga deposito sa mga sangay ng mga bangko ng Russia sa labas ng Russian Federation (hindi nalalapat ang CER sa mga dayuhang bansa).
• Mga deposito sa elektronikong pera.
• Mga pondo sa nominal at escrow account (maliban sa mga nabanggit sa itaas).
• Mga pondo sa mga hindi inilalaang metal na account.

Nakaseguro ba ang interes sa deposito?

Oo, nakaseguro sila, ngunit kung idinagdag lamang sila sa pangunahing halaga ng deposito bago magsimula ang pamamaraan ng pagkabangkarote. Tingnan natin ang ilang halimbawa para sa mas mahusay na pag-unawa:

Halimbawa #1

Naglagay ka ng 100,000 rubles sa isang deposito para sa isang panahon ng isang taon at accrual ng interes sa pagtatapos ng termino. Ipagpalagay natin na anim na buwan pagkatapos ng pagtatapos ng kasunduan, binawi ang lisensya ng bangko. Dahil ang iyong pera ay hindi nanatili sa deposito sa loob ng isang taon, nangangahulugan ito na ang interes ay hindi naipon sa iyo, na nangangahulugang hindi ito napapailalim sa insurance.

Halimbawa #2

Inilagay mo ang parehong 100,000 rubles sa deposito, para sa isang panahon ng isang taon at interes na naipon sa katapusan ng bawat buwan. Pagkalipas ng anim na buwan, binawi ang lisensya ng bangko. Sa kasong ito, matatanggap mo ang iyong deposito + interes sa loob ng anim na buwan, dahil ang mga ito ay naipon at dahil sa halaga ng deposito bawat buwan.

Kasama ba ang mga debit card account sa sistema ng seguro sa deposito?

Nalalapat ang insurance sa deposito sa mga debit card account; ang pamamaraan ng kompensasyon para sa mga ito ay kapareho ng para sa iba pang mga uri ng deposito. Ang pagbubukod ay ang mga prepaid na bank card. Ang pera sa kanila ay hindi nakaseguro.

Kwento ng buhay

Sa isang pagkakataon mayroon akong isang plastic card ng Svyaznoybank, itinago ko ito para sa aking sarili, at ito ay isang "araw ng tag-ulan" na halaga ng 15 libong rubles. Isang araw, bago ang Bagong Taon, narinig ko sa radyo na nagsara ang bangko noong isang buwan. Sa una ay nagpasya ako na ang "stash" ay nawala nang tuluyan, ngunit nag-online pa rin ako upang maghanap ng mga pahiwatig. Sa website ng bangko mayroong isang tagubilin upang mag-aplay para sa mga pagbabayad sa Sberbank - na may pasaporte. Dahil alam ko ang aming burukrasya, dinala ko ang lahat ng mga dokumento - ang orihinal at mga kopya ng kasunduan sa bangko at marami pang iba. At kasabay nito, ang account number ng isa pang card upang maglipat ng pera doon kung maayos ang lahat. Ang sangay ng Sberbank na kailangan kong kontakin ay nasa kabilang panig ng lungsod, ngunit nagpunta ako roon nang may mabuting loob, sa pag-aakalang ang pinakamalapit na opisina ay malamang na hindi makakatulong sa akin. Tinanggap nila ako sa loob ng 10 minuto. Kinuha ng empleyado ang pasaporte at siya mismo ang nagpunan ng aplikasyon. Lumagda ako. Ang empleyado mismo ang pumunta sa cashier dala ang tseke at dinala sa akin ang aking 15 thousand. Ang buong bagay ay eksaktong 20 minuto.

Kailan maaaring tanggihan ang pagbabayad?

May tatlong dahilan lang kung bakit hindi ka mababayaran para sa iyong deposito:

• Ang rehistro ay hindi naglalaman ng impormasyon tungkol sa iyo bilang isang depositor.
• Nagbigay ka ng mga maling nakumpletong dokumento o hindi nagbigay ng anumang papel.
• Hindi natanggap ng ahenteng bangko ang rehistro ng mga depositor mula sa DIA.

Obligado ang ahenteng bangko na magbigay sa iyo ng nakasulat na paliwanag ng pagtanggi na magbayad ng kabayaran sa seguro.

Kwento ng buhay

Kami ay gumugol ng mahabang panahon sa pagpili ng isang bangko upang maglagay ng pera doon, na pinlano naming gugulin sa paglaon sa pagbili ng isang apartment, ngunit sa ngayon ay kumita ng pera sa interes. Ang seguro sa deposito ay isa sa mga pangunahing kondisyon. Nakatira kami sa Samara, at tila pinaka-maginhawang magbukas ng deposito sa Volga-Kama Bank. Paminsan-minsan ay dumarating sila, nag-top up, kumuha ng mga pahayag - lahat ay tulad ng dati. At pagkatapos ay nagkaroon ng alingawngaw na ang bangko ay nagkakaproblema. Kailangan lang naming magbigay ng kontribusyon para makabili ng apartment, naalarma kami at tumakbo sa bangko. Mayroong isang kilometrong linya, siyempre, hindi nila nakita ang pera, ngunit halos pilit nilang pinatumba ang isang bank statement na may mga balanse sa account na may marka sa bangko. At tumahimik na sila. Naghintay kami para sa "liham ng kaligayahan" mula sa DIA - at nahulog sa pagkabigla. Wala kami sa rehistro! Ngunit mayroon kaming isang katas! Sumulat kami ng counter statement sa Agency, nag-attach ng kopya, at naghihintay ng desisyon. Isang tugon ang dumating mula sa DIA: wala ka sa rehistro. Hindi man lang sila tumingin sa katas! Kung hindi dahil sa deputy ng State Duma at sa tanggapan ng tagausig, wala tayong makukuha. Bilang resulta, binayaran lamang sila pagkatapos ng 6 na buwan.

Ano ang gagawin kung wala ka sa rehistro ng mga namumuhunan?

Ang dahilan para sa gayong hindi kasiya-siyang sitwasyon ay maaaring ang kapabayaan ng mga empleyado sa bangko (mga dokumento sa ilan sa mga depositor ay nawala o nawasak, ang mga empleyado ay tinanggal, walang lugar upang maghanap ng mga dulo) o ang tinatawag na "off-balance sheet na mga deposito" - kapag ang pera ay kinuha mula sa mga depositor, ngunit hindi natupad ayon sa mga dokumento, na nagbibigay sa mga kliyente ng mga pekeng piraso ng papel. Bilang resulta, mayroon kang kasunduan sa iyong mga kamay, ngunit walang impormasyon sa bangko na nagdeposito ka. Alinsunod dito, kapag nakipag-ugnayan ka sa bangko ng ahente para sa kabayaran, makakatanggap ka ng pagtanggi. Ito ay naranasan, halimbawa, ng mga depositor ng Crossinvestbank, Miko-Bank, at Stella Bank, kung saan ang bilang ng mga deposito ng "notebook" ay malapit sa 100%.

Nakikita ng DIA ang dalawang solusyon sa isyung ito. Minsan ang Ahensya ay nagrerekomenda na ang mga depositor ay agad na pumunta sa korte upang humiling ng muling pagbabalik sa rehistro. Ang isang paghahabol laban sa isang bangko na ang lisensya ay binawi ay dapat na isampa lamang pagkatapos makatanggap ng pagtanggi mula sa DIA. Malaki ang nakasalalay sa kalidad ng pahayag ng paghahabol; hindi ito dapat maging pormula.

Pakitandaan: para sa korte, hindi ka isang depositor na dumanas ng panloloko, ngunit isang taong magpapatunay na mayroon siyang deposito sa bangkong ito. Nangangahulugan ito na kung mas nakakakumbinsi ang iyong ebidensya - sa anyo ng mga orihinal na dokumento, mga pahayag ng saksi, at iba pa - mas malaki ang mga pagkakataon.

Kung ang kliyente ay nasa rehistro, ngunit ang halaga ng deposito ay hindi tumutugma sa tunay na isa, hinihiling ng DIA, kasama ang isang pahayag ng hindi pagkakasundo sa halaga ng pagbabayad, na ibigay ang mga orihinal na dokumento para sa deposito (kasunduan, mga order, atbp. ) direkta sa Ahensya (halimbawa, ipadala sa pamamagitan ng koreo). Maaaring tumagal ng hanggang dalawang buwan ang pagsusuri. Ang kawalan ng pamamaraang ito ay ang pangangailangan na makibahagi sa mga orihinal na dokumento. Nangangahulugan ito na hindi ka na makakarating sa korte.

Ano ang dapat kong gawin kung hindi ako sumasang-ayon sa halaga ng refund?

Mayroong dalawang mga pagpipilian.

1. Magsumite ng mga dokumento sa DIA upang suportahan ang iyong mga paghahabol. Ipapasa ng ahensya ang mga papeles na ito sa bangko. Doon, sa loob ng 10 araw mula sa petsa ng pagtanggap, dapat nilang isaalang-alang ang iyong mga argumento at maaaring gumawa ng mga pagbabago sa rehistro ng mga namumuhunan o tumanggi.
2. Maghain ng claim upang maitatag ang halaga ng mga pagbabayad sa korte.

Kwento ng buhay

Kinailangan kong harapin ang DIA nang dalawang beses. Sa unang pagkakataon nang binawi ang lisensya ng Investtrustbank, naging maayos ang lahat, mabilis na naibalik ang pera. At sa pangalawang pagkakataon kailangan naming iprotesta ang operating procedure ng sistema ng seguro sa deposito. Naglipat kami ng higit sa isang milyong rubles sa Yugra Bank sa tag-araw ng 2017 - sa sandaling ito ay binawi ang lisensya nito. Ito ay lumabas na ang bahagi ng pera ay nawala bago ang anunsyo ng nakaseguro na kaganapan, at ang pangalawang bahagi (malaki) - mismo sa araw ng anunsyo na ito. Sa kabila ng katotohanan na ang sugnay 5 ng Artikulo 11 ng Batas "Sa Seguro ng mga Deposito ng mga Indibidwal sa Mga Bangko ng Russian Federation" ay nagsasaad na ang halaga ng kabayaran para sa mga deposito ay kinakalkula batay sa balanse ng mga pondo sa deposito sa pagtatapos ng araw na nangyari ang insured na kaganapan, ang DIA ang nagsisimula nito bilang araw ng cutoff. At, ayon dito, ayaw niyang ibalik ang bahagi ng pera. Sumulat kami ng isang pahayag ng hindi pagkakasundo sa pagbabayad, 10 araw ay nauubusan, kailangan naming pumunta sa korte.

Mayroon akong tatlong deposito sa isang bangko para sa kabuuang 3 milyong rubles, ngunit ang bawat isa sa mga deposito ay mas mababa sa 1.4 milyon. Ibabalik ko ba ang aking buong halaga kung nalugi ang bangko?

Ayon sa batas sa seguro sa deposito, kung mayroon kang maraming mga deposito sa isang bangko, ibabalik nila ang lahat - ngunit ang kabuuang halaga ay hindi maaaring lumampas sa parehong 1,400,000 rubles; ang iba ay maaaring subukang mabawi nang direkta mula sa bangko na ang lisensya ay binawi. . Ngunit ang mga deposito sa ilang mga bangko na sabay-sabay na binawian ng mga lisensya ay ibabalik ng 1.4 milyon para sa bawat saradong institusyon.

Konklusyon

Ulitin natin ang pinakamahalagang kaisipan sa seguro sa deposito:

• Ang sistema ng seguro sa deposito ay nalalapat lamang sa mga indibidwal at indibidwal na negosyante. Sa kasong ito, ang pera ng mga legal na entity ay hindi nakaseguro.
• Sinisiguro lamang ng DIA ang mga deposito sa bangko. Kung makakita ka ng advertisement para sa anumang instrumento sa pananalapi (forex, stocks, pamm account, mutual funds, atbp.) na nagsasabing ang mga pondong iyong idineposito ay nakaseguro, pagkatapos ay malaman na ikaw ay niloloko. Isa itong marketing trick na kadalasang ginagamit para pagtakpan ang mga financial pyramids at HYIPs.
• Ang mga debit card ay napapailalim sa insurance, na nangangahulugan na maaari mong ligtas na buksan ang mga card na may interes na naipon sa balanse.
• Pumili ng isang bangko kung saan ang mga deposito ay isineseguro ng DIA.
• Huwag maglagay ng higit sa 1.4 milyong rubles. sa isang bangko bawat indibidwal.
• Kung kailangan mong maglagay ng halagang higit sa 1.4 milyong rubles, pagkatapos ay hatiin ang halaga sa mga bahagi, hindi hihigit sa 1.4 milyong rubles. at panatilihin ang mga ito sa iba't ibang mga bangko, o bukas na mga deposito para sa iyong mga kamag-anak kung ang bangko ay nag-aalok ng magandang rate.
• Kung ikaw ay nagdedeposito, palaging humingi ng mga sumusuportang dokumento mula sa bangko, lalo na para sa mga deposito na binuksan sa pamamagitan ng Internet. Panatilihin ang lahat ng mga dokumento na may kaugnayan sa iyong deposito - kasunduan, mga tseke para sa pagdeposito ng pera, atbp., kung sakaling ang iyong data ay biglang wala sa rehistro.

Video para sa dessert: Mga malikhaing orasan sa kalye sa Tokyo

Insurance sa deposito– isang sistema na nagpapahintulot sa mga pribadong mamumuhunan - mga indibidwal na makatanggap ng mga pondo sa kaganapan ng pagbawi ng lisensya o pagkabangkarote ng isang institusyon ng kredito. Upang gawin ito, ang mga bangko ay nagbabayad ng mga premium ng insurance para sa mga naakit na deposito sa isang espesyal na pondo, kung saan ang mga pagbabayad ay ginawa sa kaganapan ng default.

Kasaysayan ng deposit insurance

Ang unang sistema ng compulsory deposit insurance para sa mga indibidwal ay lumitaw sa Estados Unidos sa panahon ng Great Depression noong 1933 batay sa Glass-Segal Act. Sa una, ang espesyal na nilikha ng Federal Deposit Insurance Corporation ay nagbabayad ng hindi hihigit sa 5 libong dolyar bawat depositor. Kasunod nito, ang halagang ito ay nadagdagan sa 100 libo. Para sa taglamig ng 2017, ito ay 250 libong dolyar. Ang mga katulad na sistema ng seguro sa deposito ay umiiral sa ibang mga bansa.

Seguro ng mga deposito sa bangko sa Russia

Kasabay nito, ang sapilitang seguro ng mga deposito ng mga indibidwal sa Russian Federation ay nagsisilbing isang kondisyon para sa pagkuha ng lisensya upang makaakit ng pera mula sa mga mamamayan.

Halaga ng kabayaran para sa seguro sa deposito

Kapag ang isang nakaseguro na kaganapan ay nangyari sa bangko, ang kabayaran ay binabayaran hindi lamang sa mga indibidwal, kundi pati na rin, pangalawa, sa mga indibidwal na negosyante (IP). Ang mga kliyenteng Ruso ay tumatanggap ng 100%* ng halaga ng nakasegurong deposito sa bangko, ngunit hindi hihigit sa 1.4 milyong rubles para sa lahat ng mga account sa isang bangko. Gayundin, mula Enero 1, 2019, ang sistema ng seguro sa deposito ay magpapalawig sa mga micro at maliliit na negosyo. Kung bawiin ng Central Bank ang lisensya nito, ang isang kumpanyang kasama sa Register of Small and Medium-Sized Enterprises ay makakapagbalik ng perang inilagay sa account o magdeposito ng hanggang 1.4 milyong rubles.

Sa kasong ito, ang pera ay na-convert sa rubles sa halaga ng palitan ng Central Bank sa araw na naganap ang nakaseguro na kaganapan. Ang mga pagbabayad ng insurance sa isang deposito sa isang bangko ay hindi makakaapekto sa halaga ng kabayaran sa kaganapan ng default sa isa pang bangko para sa parehong kliyente.

*Gayunpaman, kung mayroong pautang mula sa parehong bangko, matatanggap ng kliyente ang halaga ng deposito na binawasan ang halaga ng utang.

Mga depositong hindi nakaseguro

Ang mga pondong hindi pang-insurance, ibig sabihin, hindi napapailalim sa sistema ng seguro sa deposito para sa mga indibidwal, ay kinabibilangan ng mga sumusunod na uri ng mga pondo:

mga deposito ng maydala;

mga pondo na inilipat sa bangko para sa pamamahala ng tiwala;

mga deposito sa mga dayuhang sangay ng mga bangko ng Russia;

paglilipat ng pera nang hindi nagbubukas ng isang account;

mga pondo sa mga hindi inilalaang metal na account.

Upang matiyak na makatanggap ng kabayaran kung sakaling mabawi ang lisensya ng isang bangko o mabangkarote nito, kailangang tiyakin ng depositor na ang institusyon ng kredito kung saan siya nagbukas ng account ay kalahok sa compulsory deposit insurance system para sa mga indibidwal. Maaaring makuha ang naturang impormasyon, halimbawa, sa website ng DIA.

Ang seguro ng mga deposito ng mga indibidwal sa mga bangko ng Russia ay isang obligasyon na itinatag para sa lahat ng mga bangko ng batas ng Russia. Ang panukalang ito ay binuo ng gobyerno noong 2003, ngunit naging may kaugnayan lamang pagkatapos ng unang malaking krisis noong 2008, nang maraming mamamayan ng Russia ang nawalan ng kanilang ipon dahil sa pagbagsak ng mga organisasyong pinansyal at kredito. Ngayon, salamat sa bank deposit insurance, naging posible na ibalik ang naipon na pera kahit na sakaling mabangkarote o mabawi ang lisensya ng bangko. Totoo, na may ilang mga limitasyon, na tiyak na isusulat namin tungkol sa artikulong ito. Ngayon din ay isasaalang-alang namin ang mga pangunahing isyu na may kaugnayan sa mga pagbabayad ng insurance sa ilalim ng mga tuntunin ng 2017.

Ang insurer sa ngalan ng estado ay isang ahensya (asosasyon) para sa insurance ng mga deposito ng mga indibidwal. Ang mandatoryong deposit insurance ay ibinibigay ng Federal Law No. 177 ng Disyembre 23, 2003. Sabihin natin kaagad na pinoprotektahan ng batas na ito ang mga karapatan ng mga ordinaryong mamamayan at hindi kasama ang insurance ng mga deposito ng mga legal na entity sa mga bangko.

Hanggang sa anong halaga ang mga deposito ay nakaseguro sa 2017?

Ang halaga ng seguro sa deposito noong 2017 ay hindi binago; nananatili itong 1.4 milyong rubles, na isinasaalang-alang ang capitalized na interes.

Ang pagbabago sa halaga ay isinasaalang-alang sa inisyatiba ng German Gref, presidente ng board ng Sberbank - iminungkahi niyang limitahan ang kabuuang halaga ng mga pagbabayad (sa lahat ng mga bangko) bawat tao sa 3 milyon, na binabanggit ang mga istatistika ng DIA sa uri ng mga depositor, 23 % sa kanila ay sadyang dinala ang kanilang mga naipon bago ang pagbawi ng lisensya para sa pagtaas ng mga benepisyo. Gayunpaman, ang kanyang panukala ay tinanggihan.

Ang halaga kung saan ang mga deposito sa bangko ay nakaseguro ay balido nang hiwalay para sa bawat institusyon ng kredito. Iyon ay, kung mayroon kang ilang mga deposito sa mga bankrupt na bangko, makakatanggap ka ng mga pagbabayad mula sa bawat isa sa kanila - hanggang sa 1.4 milyong rubles.

Nalalapat din ang programa sa . Ang maximum na halaga ng seguro sa deposito sa dayuhang pera sa 2017 ay kinakalkula sa halaga ng palitan na may bisa sa araw ng pagbawi ng lisensya, na na-convert sa rubles.

Kung ang garantisadong halaga ng pagbabalik ng deposito sa 2017 ay hindi sumasakop sa halaga ng pamumuhunan, ang kliyente ay nagpapanatili ng karapatang i-claim ang natitirang halaga kasama ang mga claim ng mga nagpapautang.

Sino ang magbabayad kung ang isang nakasegurong kaganapan ay nangyari sa mga deposito sa bangko?

Sinisiguro ng korporasyon ng estado na DIA ang mga deposito ng mga indibidwal, at responsable din ito sa pagbabayad ng kabayaran sa insurance. Upang gawing mas maginhawa para sa mga kliyente na makatanggap ng insurance compensation para sa kanilang deposito, maaaring magbayad ang DIA sa pamamagitan ng mga ahente.

Noong 2017, personal na kinokontrol ng Bangko Sentral ang mga aktibidad ng DIA, at tanging ang mga maaasahang bangko ng estado, ang kanilang dose-dosenang mga sistematikong mahalaga, ang hinirang bilang mga ahente.

Mga kagiliw-giliw na istatistika: noong 2015, ang mga pagbabayad sa mga depositor ay 2 beses na mas mataas kaysa sa halagang natanggap mula sa mga bangko bilang mga premium ng insurance. Dahil hindi kumikita ang estado na magpatakbo nang lugi, napagpasyahan na itaas ang mga rate ng insurance para sa mga bangko at gamitin ang mga pondong ito upang kumita.

Sinasaklaw ba ng bank deposit insurance ang mga plastic card?

Ang seguro ng estado ng mga deposito ng mga indibidwal ay tinutumbas ang account ng anumang debit card sa isang deposito, samakatuwid, kung nakasanayan mong mag-imbak sa isang bank card, maaari kang magpahinga nang madali: ang iyong pera ay protektado ng sistema ng seguro sa deposito.

Ang opisyal na website ng DIA ay naglalaman ng impormasyon na ang proteksyon ng mga deposito ng estado hindi nalalapat sa mga prepaid card, depersonalized metal compulsory health insurance account at mga walang pangalan.
Dapat ba akong sumang-ayon sa alok ng bangko na ilipat ang deposito sa ibang institusyon ng kredito?

Lubos naming ipinapayo sa iyo na huwag sumang-ayon sa mga naturang alok. Halaga ng deposito. nakaseguro ng estado sa 2017, ay binabayaran lamang sa mga deposito na pormal ng kasunduan. Kapag naglilipat ng deposito, ang kasunduang ito ay ituturing na winakasan, mawawalan ka ng karapatan sa kabayaran, dahil ang paglilipat ng deposito ay maaaring hindi na maganap - ang bangko ay wala nang perang ito, ito ay halos bangkarota. Pagkatapos, ang paglipat ay nasa yugto ng "natigil" na mga pagbabayad, at malamang na hindi mo maibabalik ang iyong deposito, dahil ang mga natigil na pagbabayad ay ang huling nasa linya para sa pagbabayad. Mas mainam na iwanan ang lahat nang ganito, mauna sa pila para sa refund, at mahinahong ibalik ang iyong pera sa pamamagitan ng DIA sa loob ng 14 na araw.

Gayundin, hindi ka dapat sumang-ayon sa maagang pagwawakas na may kasunod na bahagyang pagbabayad - sa paraang ito ay iniiwasan lamang ng bangko ang pagbabayad ng interes. Karamihan sa mga kliyente ay nag-iisip na ito ay mas mahusay na makakuha ng hindi bababa sa isang bagay kaysa sa wala, ngunit ito ay isang ilusyon lamang ng pagpili.

Gaano katagal ako makakapag-claim ng kabayaran sa ilalim ng programa ng seguro sa deposito?

Ang batas ay nagbibigay ng mga limitasyon sa oras na limitado sa kumpletong pagpuksa ng bangko. Tumatagal ng humigit-kumulang 2 taon mula sa sandaling mabawi ang lisensya hanggang sa huling pagpuksa.

Kung mayroon kang deposito sa isang bangko na binawi ang lisensya noong 2014, maaari ka pa ring mag-apply para sa refund. Tandaan lamang na para sa mga depositong binuksan bago ang Disyembre 29, 2014, may bisa ang iba pang kundisyon ng insurance. Alam mo ba kung anong halaga ang isineguro ng estado para sa mga deposito noong 2014? Ito ay eksaktong 2 beses na mas mababa, at umabot lamang sa 700,000 rubles.

Paano gumagana ang proseso ng pagbabayad?

Ang impormasyon tungkol sa pagbawi ng lisensya ng isang bangko ay nai-publish sa website ng Central Bank ng Russian Federation, sa press, at sa website ng bangkarota mismo. Kung ang bangko ay hindi itinalaga (ang DIA ay kumukuha ng ilang mga bangko na may karagdagang capitalization, mga pagbabago sa pamamahala, atbp. - iyon ay, sinusubukan nitong "mabawi"), kung gayon ang kaso ay itinuturing na isang kaso ng seguro. Ang parehong mga mapagkukunan ay nag-publish ng pangalan ng isa o higit pang ahente ng mga bangko na magbabayad sa mga depositor.

Upang makatanggap ng kabayaran sa seguro, kakailanganin mong mag-aplay kasama ang iyong pasaporte sa tinukoy na bangko ng ahente, magsulat ng isang aplikasyon, at batay sa rehistro, babayaran ka sa iyong account sa loob ng 3 araw (ngunit hindi mas maaga kaysa sa 2 linggo pagkatapos ng paglitaw ng ang nakasegurong kaganapan).

Ang programa ng seguro sa deposito sa bangko ay binuo ng gobyerno upang maprotektahan ang mga depositor mula sa pagkawala ng kanilang mga impok at ipinatupad alinsunod sa Pederal na Batas "Sa Seguro ng Mga Indibidwal na Deposito sa Mga Bangko ng Russian Federation." Sa kasong ito, ang mamumuhunan ay hindi kailangang pumasok sa isang karagdagang kontrata ng seguro; ang mga pagbabayad ay ginagarantiyahan ng batas.

Ang halaga ng mga bayad sa insurance noong 2017 ay nanatiling hindi nagbabago. Ang magiging return on investment ay 100% ng mga pondo sa account, para sa halaga hindi hihigit sa 1.4 milyong rubles, kasama ang naipon na interes.

Nalalapat ang ibang pamamaraan sa mga account na binuksan para sa mga transaksyon sa pagbili at pagbebenta ng real estate. Sa kasong ito, ang limitasyon ng kompensasyon ay 10 milyong rubles.

Nuances kapag kinakalkula ang halaga ng kabayaran

Kung mayroong ilang mga deposito sa isang bangko, ang pagbabayad ay ginawa sa proporsyon sa kanilang laki. Sa kabuuan, ang halaga ng kabayaran ay hindi rin lalampas sa 1.4 milyong rubles. Nalalapat ito sa anumang mga deposito, kabilang ang mga nauugnay sa mga aktibidad sa negosyo.

Isang simpleng halimbawa: 1 milyon at 1.8 milyong rubles ang nakaimbak sa dalawang bank account. Sa kaganapan ng bankruptcy, ang depositor ay makakatanggap ng kabayaran sa halagang 500 thousand para sa unang deposito at 900 thousand rubles para sa pangalawa. Kabuuan: 500,000+900,000=1,400,000 rubles.

Sa mga kaso kung saan ang parehong mag-asawa ay nagtatago ng mga pondo sa parehong bangko, ngunit sa magkahiwalay na mga account, at ang isang kliyente ay gumawa ng mga deposito sa kanyang pangalan sa iba't ibang mga bangko, posible na ibalik ang mga pondo sa bawat isa sa kanila sa loob ng maximum na itinatag na halaga.

Isipin natin na ang mag-asawa ay may salary card sa parehong bangko. Ang naipon na halaga sa account ng asawa ay 400 libong rubles, at ang asawa ay 1.2 milyon. Ang halaga ng pagbabayad sa mga deposito sa pangkalahatan para sa pamilya ay magiging 400,000 + 1,200,000 = 1,600,000 rubles. Ang isa pang pagpipilian, kung ang depositor ay may 600 libong rubles sa isang account sa isang bangko, at 1.5 milyon sa isa pa, kung gayon ang kabuuang halaga ng kabayaran ay magiging 600,000 + 1,500,000 = 2,100,000 rubles.

May mga kaso kung saan, bilang karagdagan sa halaga sa account, ang depositor ay mayroon ding natitirang utang sa bangko. Ang halaga ng kabayaran para sa deposito ay kakalkulahin batay sa pagkakaiba sa pagitan ng utang sa utang at ang laki ng mga pananagutan ng bangko.

Halimbawa, ang deposito ay 600,000 rubles, at ang utang sa bangko ay 800,000 rubles, kung gayon ang kabayaran sa seguro ay hindi babayaran hanggang sa mabayaran ang utang sa bangko o ang utang ay itinalaga sa mga ikatlong partido. Kung ang deposito ay 1,600,000 rubles, at ang utang ay 900,000 rubles, ang pagbabayad ng insurance sa deposito ay magiging 1,600,000-900,000=700,000.

Kapag ang halaga ng deposito ay lumampas sa itinakdang limitasyon, ang depositor ay may karapatan na kunin ang natitirang mga pondo. Makakatanggap ka lamang ng kabayaran kung, pagkatapos mabayaran ang mga utang sa mga first-order creditors, ang bangko ay may sapat na pondong natitira upang bayaran ang natitirang utang.

Para sa mga foreign currency account, ang mga pagbabayad ay kinakalkula sa kasalukuyang halaga ng palitan ng Central Bank sa oras ng nakasegurong kaganapan.

Ano ang itinuturing na isang nakaseguro na kaganapan?

Maaari mong ibalik ang iyong ipon kung:

• Ang bangko kung saan inilagay ang deposito ay binawi ang lisensya nito upang magsagawa ng mga aktibidad sa pananalapi;
• Ang regulator ay nagpasimula ng isang moratorium sa pagbibigay-kasiyahan sa mga claim ng mga nagpapautang ng isang komersyal na istraktura.

Kapag naganap ang isang nakasegurong kaganapan, ang kabayaran ay ginawa ng korporasyon ng estado na "Ahensiya ng Seguro sa Deposito" sa pamamagitan ng mga ahenteng bangko. Simula noong Marso 14, 2017, ang bilang ng mga kalahok na bangko kung saan pinoprotektahan ang mga deposito ay 804, at ang mga ahente ng DIA na bangko kung saan binabayaran ang insurance compensation ay 66.

Anong mga deposito at account ang protektado

Lahat ng pondo ng mga indibidwal na inilagay sa mga account ng mga kalahok na bangko, maliban sa:

• Mga deposito ng maydala;
• Mga account para sa mga propesyonal na aktibidad ng mga abogado at notaryo;
• Mga pondong hawak sa tiwala;
• Mga nominal na account, maliban sa mga binuksan ng mga tagapag-alaga o mga tagapangasiwa na pabor sa mga ward;
• Mga collateral na account;
• Binuksan ang mga deposito sa mga dayuhang tanggapan ng kinatawan ng mga bangko ng Russia;
• Elektronikong pera.

Ang mga legal na entity ay hindi rin sakop ng batas, ngunit maaari nilang independiyenteng i-insure ang kanilang mga account sa pamamagitan ng pakikipag-ugnayan sa isang kompanya ng insurance na dalubhasa sa ganitong uri ng aktibidad.

Pamamaraan at tuntunin ng pagbabayad

Upang makatanggap ng kabayaran para sa isang deposito, dapat kang makipag-ugnayan sa ahenteng bangko na hinirang ng Ahensya upang magsagawa ng mga pakikipag-ayos. Bilang isang patakaran, hindi hihigit sa 2 linggo ang lumipas mula sa paglitaw ng isang nakaseguro na kaganapan hanggang sa simula ng mga pagbabayad.

Ang pamamaraan ay kasing simple hangga't maaari:

• Dapat kang magbigay ng mga dokumento ng pagkakakilanlan;
• Sumulat ng isang aplikasyon para sa pagbabayad ng halaga ng seguro.

Ang paglipat ay ginawa sa isang form na maginhawa para sa mamumuhunan:

• Sa cash;
• Sa isang bank account;
• Sa pamamagitan ng postal transfer sa lugar ng paninirahan ng depositor.

Kapag nagbabayad sa mga indibidwal na negosyante, ang pera ay inililipat lamang sa isang bank account.

Maaari mong gamitin ang iyong karapatan at kumuha ng insurance bago matapos ang pagpuksa ng bangko; bilang panuntunan, ito ay tumatagal ng hindi bababa sa 2 taon. Sa kaso ng isang moratorium sa pagbibigay-kasiyahan sa mga claim ng mga nagpapautang, ang depositor ay may karapatang mag-aplay sa bangko para sa kabayaran sa panahon ng moratorium.