Ipoteka kreditini olmoqchi bo'lgan har bir kishi birinchi navbatda juda ta'sirli hujjatlar to'plamini tayyorlashi kerak. Maqolada barcha kerakli hujjatlar ro'yxati keltirilgan. Ehtimol, sizning qo'lingizda ba'zi hujjatlar mavjud. Ba'zilari oldindan tayyorlanishi kerak.

Ipoteka uchun qanday hujjatlar talab qilinishini aniqlashda qarz oluvchining to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi guvohnomani va ipoteka bilan beriladigan uy yoki kvartira uchun hujjatlarni tayyorlash kerak.

Ro'yxatdan o'tish uchun ariza/so'rov yoki boshqa ariza ipoteka krediti. Ilova misoli:

Pasport sizning shaxsingizni tasdiqlovchi asosiy hujjatdir, fuqarolik, ro'yxatga olish va boshqalar:

Soliq to'lovchining identifikatsiya raqami yoki TIN.
Hujjat qo'lingizda bo'lmasa, uni shahar/tumaningizdagi soliq idorasidan so'rov bo'yicha olishingiz mumkin:

Harbiy guvohnoma- erkaklar uchun. Ushbu hujjat, xuddi pasport kabi, bankning kredit bo'yicha qaroriga ta'sir qiladi.
Bankda harbiy guvohnomasi bo‘lmagan harbiy yoshdagi qarz oluvchi “xavf guruhi” mijozi hisoblanadi:

Daromad to'g'risidagi guvohnoma (2-NDFL shakli).
Asosiy va/yoki qo‘shimcha ish joyingizdagi rasmiy daromadingizni ko‘rsatuvchi hujjat:

Nusxalash ish kitobi
Nusxani tashkilotning imzosi va muhri bilan tasdiqlaganingizga ishonch hosil qiling. Sertifikatlashsiz bank quyidagi qog'ozlarni qabul qilmaydi:

Davlat guvohnomasi pensiya sug'urtasi yoki qisqartirilgan nomi SNILS.
Hujjat Pensiya jamg'armasi yoki birinchi ish beruvchi tomonidan beriladi:

Nikoh yoki ajralish to'g'risidagi guvohnoma
Qarz oluvchini baholashda oilaviy ahvol muhim omil hisoblanadi. Agar siz norasmiy, fuqarolik nikohida bo'lsangiz ham, ipoteka kreditini olish imkoniyati oshadi:

Bolalarning tug'ilganlik haqidagi guvohnomasi.
Notarius yoki FHDYo tomonidan tasdiqlangan nusxasini taqdim etishingiz mumkin:

Ko'chmas mulk uchun huquqni tasdiqlovchi hujjatlar.
Ipoteka kvartirasi yoki uy garov ob'ekti - bankning qarzni to'lash kafolati:

Kvartira yoki uyning narxini ekspert baholash.
Ko'pincha, bank xodimining o'zi baholash xizmatlarini ko'rsatadigan muayyan yuridik firma bilan bog'lanishni taklif qiladi. Ko'chmas mulk. Biroq, kimga murojaat qilishni tanlash huquqiga egasiz:

Hibsga olishlar va taqiqlar yo'qligi to'g'risidagi guvohnoma(huquqlarning yagona davlat reestridan).
Qog'oz Rosreestrdan davlat bojini to'lash orqali olinadi:

Bank talab qilishi mumkin bo'lgan qo'shimcha ma'lumotlar

Har bir bank o'z hujjatlari ro'yxatini belgilashi kerak. Shunday qilib, ipoteka olish uchun sizga kerak bo'lishi mumkin quyidagi hujjatlar va/yoki nusxalari (agar mavjud bo'lsa):

Amaldagi haydovchilik guvohnomasi:

Turmush o'rtoqlar o'rtasidagi nikoh shartnomasi:

Sizning hozirgi yashash joyingiz bo'yicha ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma:

Ma'lumot to'g'risidagi hujjatlar - oliy, o'rta maxsus:

Ish beruvchingiz bilan tuzilgan va shaklda tasdiqlangan mehnat shartnomasi (siz va menejeringizning imzosi va muhri bilan):

1. Sizning to'lov qobiliyatingizni tasdiqlovchi hujjatlarning maksimal miqdorini to'plash kerak. Ish haqi/pensiya/nafaqa to'g'risidagi ma'lumotnomalardan tashqari siz ko'chmas mulkka, avtomobilga va bankdagi depozit hisobvarag'iga egalik qilish uchun hujjatlarni tayyorlashingiz mumkin. Siz ko'proq olishingiz mumkin foydali shartlar ipoteka krediti bo'yicha.
2. Ba'zi hujjatlarni tayyorlash (daromadlar to'g'risidagi guvohnoma, ko'chmas mulk qiymatini ekspert baholash va boshqalar) biroz vaqt talab etadi. Harakatlaringizni rejalashtirishda ushbu faktni hisobga oling.
3. Hujjatlarning nusxalarini bir vaqtning o'zida ikki yoki uchta bankka yuborish mantiqan. Bu vaqtni tejaydi va shartlarni taqqoslash orqali siz turli banklarning dasturlarini xolisona baholashingiz mumkin.

O'zingizni yaxshilashga qaror qildingizmi? yashash sharoitlari va siz Sberbank ipotekasini ko'rib chiqyapsizmi? Keyin ushbu maqola siz uchun foydali bo'ladi, unda biz sizga kvartirada ipoteka uchun qanday hujjatlar kerakligini aytib beramiz.

Avvalo, siz kreditni o'zingiz olishingiz kerak, keyin esa kvartirani topishga e'tibor qaratishingiz kerak. Tasdiqlangan taklif 60 kun davomida amal qiladi - bu davrda siz tasdiqlangan miqdorga qarab mos variantni tanlashga vaqt topasiz.

Esingizda bo'lsin, siz uy-joy narxining atigi 85 foizini kreditga olishingiz mumkin, ya'ni kamida 15 foizini o'zingiz to'lashingiz kerak bo'ladi. Agar bank katta miqdorni tasdiqlasa yaxshi bo'ladi, ortiqcha qismini kesish mumkin. Agar siz haqiqatan ham yoqadigan yoki umuman keladigan ob'ekt uchun etarli bo'lmasa, bundan ham yomoni.

Kvartirani oldindan qidirishning ma'nosi yo'q, chunki bank ma'lum talablarni qo'yishi mumkin: qavatlar soni, maydon, gazli suv isitgichining yo'qligi va boshqalar. Ushbu shartlar majburiydir, chunki bank likvidli uy-joyni garov sifatida ko'rishni xohlaydi, agar siz shartnoma majburiyatlarini bajarsangiz, uni osongina sotishi mumkin.

Ipoteka: kreditni tasdiqlash uchun hujjatlar

• Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti
• Ikkinchi hujjat (litsenziya, SNILS, chet el pasporti, harbiy shaxs, harbiy xizmatchining guvohnomasi)
• Oxirgi 6 oy uchun 2NDFL shaklidagi daromad sertifikati
• Mehnat daftarchasining nusxasi yoki shartnoma/shartnoma nusxasi
• Birgalikda qarz oluvchining hujjatlari (agar siz jalb qilsangiz): ariza shakli, pasport, ish joyidan nusxa, daromad to'g'risidagi guvohnoma.

Agar siz bo'lsangiz, Sberbankda ipoteka uchun hujjatlar ro'yxati 2 tagacha qisqartirilishi mumkin ish haqi mijozi va foiz stavkasini + 0,5% oshirishga rozi bo'ling.

E'tibor bering, sizning turmush o'rtog'ingiz avtomatik ravishda birgalikda qarz oluvchi bo'ladi va ular ish joyini tasdiqlovchi hujjat (agar ishlayotgan bo'lsa) kerak bo'ladi. Qarz miqdorini hisoblashda sherik qarz oluvchining daromadi sizning daromadingizga qo'shiladi.

Agar siz ota-onalarni birgalikda qarz oluvchilar sifatida jalb qilsangiz, munosabatlarni tasdiqlovchi sertifikatlar tayyorlang.

Faraz qilaylik, siz rozilikni oldingiz va endi siz kutishingiz mumkin bo'lgan miqdorni bilasiz. Keyin nima qilish kerak?

Ipoteka olish uchun qanday hujjatlar kerak?

Tasdiq olishning o'zi etarli emas. Endi siz ushbu kreditni olishingiz kerak. Keyinchalik, bizga dastlabki to'lov mavjudligini tasdiqlovchi hujjat kerak bo'ladi. Ko'pchilik buni darhol qo'llaydi va umuman olganda, ular buni to'g'ri qilishadi. Sberbankda qanday qilib ipoteka berishlarini tushunasiz: birinchi navbatda, ular to'lov qobiliyatini baholaydilar. Sizning hisobingizda kelajakdagi uy-joy narxining 15% bo'lishi moliyaviy to'lov qobiliyatini tasdiqlamaydimi?

Eng oson yo'li hisobdan ko'chirma taqdim etishdir. Bu har qanday debet yoki depozit hisobi bo'lishi muhim (kredit emas!). Agar siz yangi uy sotib olish bilan bir vaqtda eski kvartirangizni sotayotgan bo'lsangiz, uning qiymatini baholash hujjatlarini taqdim etsangiz, unda ko'chirma kerak bo'lmaydi.

Endi qiziqarli qism boshlanadi - biz ipoteka uchun bankka hujjatlarni yig'amiz.

Mulk uchun hujjatlar to'plami

Sberbankda ipoteka zarur qimmatli qog'ozlarning belgilangan ro'yxatiga muvofiq taqdim etiladi. Yagona farq sotib olingan uy-joy turi: yangi bino, ikkilamchi uy-joy, qurilayotgan uy-joy.

Biz tayyor uy sotib olish misolida ipoteka uchun qanday hujjatlar kerakligini ko'rsatamiz.

2017 yilda Sberbankda ipoteka uchun hujjatlar:

• Oldi-Sotti shartnomasi
• Davlat guvohnomasi sotib olingan ob'ektga bo'lgan huquqni ro'yxatdan o'tkazish yoki Birlashgan davlatdan nusxasi. huquqlar reestri (notarius tomonidan tasdiqlangan)
• Mulk huquqining paydo bo'lishi to'g'risidagi hujjat (agar mavjud bo'lsa) - oldingi oldi-sotdi shartnomasi, hadya shartnomasi, meros shartnomasi va boshqalar.
• Aktsiya egasining o'z qismidan voz kechishi (agar mavjud bo'lsa)

Agar siz turmush o'rtog'ingizga sotib olayotgan mulkka huquq berishni istamasangiz, paketga begonalashtirishga notarial tasdiqlangan rozilikni ilova qilishingiz mumkin.

Muddatlari

Sberbankdan ipoteka olish uchun kerak bo'lgan narsa ipoteka uchun ariza berish uchun qanday hujjatlar kerakligini va ular qanday to'g'ri to'ldirilganligini bilishdir. Sberbankning rasmiy veb-saytida namunaviy shartnomalar va hisobotlari bank tomonidan qabul qilingan baholovchilar ro'yxati mavjud.

Siz uchun hamma narsa qanchalik tez amalga oshishi, baholashni qabul qilish va hujjatlarni rasmiylashtirish tezligiga bog'liq. Eng yaxshi holatda, siz buni 3 kun ichida bajarishingiz mumkin (baholovchiga "tezlik uchun" qo'shimcha komissiya to'lash orqali), lekin ko'pincha jarayon 2 hafta davom etadi.

Yaxshi rieltor (agar topsangiz) sotuvga tayyor hujjatlar to'plami bilan variantni tanlashi mumkin. Agar siz xususiy reklamalarni o'rganayotgan bo'lsangiz, sotuvchidan u ipoteka uchun ariza berish uchun kerak bo'lgan hamma narsaga egami yoki yo'qligini so'rang.

Kvartira egasidan uni qanday sotib olganini bilib oling: agar ipoteka bilan ham bo'lsa, unda tasdiqlash bo'lishi kerak.

Sug'urta

Sberbankdan ipoteka bilan kvartira sotib olish uchun hujjatlar ro'yxati yana bir muhim narsani o'z ichiga oladi. Sberbank tomonidan uy-joy ipotekasi berilgandan so'ng, qarz oluvchining hayoti + sog'lig'i sug'urta qilinishi kerak. Kvartiraning o'zi ham sug'urtalangan.

Bank tomonidan akkreditatsiya qilingan sug'urtachilar bilan bog'lanish muhimdir. Aks holda, bank notanish kompaniyaning himoyasini qabul qilishni ko'rib chiqmaguncha, siz yana 30 kun kutishingiz mumkin.

Sberbank qanday qilib uy-joy ipotekasini taqdim etishini ko'rib chiqing - birgalikda qarz oluvchilar ishtirokida yoki ishtirok etmasdan. Bitimning barcha ishtirokchilarini sug'urta qilish majburiydir.

Bu tayyor uy-joy bozorida ipoteka olish uchun qanday hujjatlar kerakligi ro'yxatini yakunlaydi. Qurilayotgan mulkni sotib olish uchun sizga nima kerakligini quyidagi nashrlardan birida ko'rib chiqamiz.

Ipoteka - bu Rossiyadagi ko'plab oilalar uchun shaxsiy uy-joy sotib olishning eng tez va eng oson usuli. Barqaror daromad, ijobiy kredit tarixi va bank talablariga rioya qilish asosiy shartdir ipoteka krediti muammosiz yoki rad etishsiz. Keyinchalik, biz 2019 yilda ipoteka olish uchun nima kerakligini batafsil ko'rib chiqamiz.

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar

Banklardan ipoteka Rossiya Federatsiyasi aksariyat hollarda faqat mamlakat fuqarosi tomonidan olinishi mumkin, garchi ba'zi tijorat moliyaviy kredit tashkilotlari xorijliklarga bu imkoniyatni taqdim etishga tayyor. Qarz oluvchining bank hududida ro'yxatga olinishi katta ahamiyatga ega.

Sberbank va boshqalar tijorat banki 21 yoshgacha bo'lgan shaxslarga ipoteka kreditlari bermaydi, kredit olishning maksimal yoshi ayollar uchun 55 yosh, erkaklar uchun 60-65 yosh. Qabul qilishda eng katta og'irlik ijobiy qaror qarz oluvchiga nisbatan barqaror daromadga ega.

Barqaror daromad

Eng muhim mezon, uning tasdig'i bank uchun qarz oluvchining muntazam to'lovlarni o'z vaqtida to'lash uchun etarli daromadga ega ekanligini anglatadi. Bank nazarida qanday xususiyatlar aniq afzalliklarga ega:

• Rasmiy ish mehnat shartnomasi asosida.
• Kattalik xuddi shu va oxirgi ish joyida 1-3 yil. Ipoteka olish uchun siz oxirgi ish joyingizda kamida olti oy ishlashingiz kerak, ammo uzoq ish tajribasi va "qochoqlar" ning yo'qligi ijobiy javob olish imkoniyatini sezilarli darajada oshiradi.
• Turmushga chiqish turmush o'rtog'i ishlash sharti bilan.
• Oliy ma'lumot.

Ipoteka kreditini olish uchun qancha pul ishlashingiz kerak? Minimal o'lcham oylik ish haqi kelgusi to'lovlar miqdoridan ikki baravar ko'p bo'lishi kerak. Biroz kredit dasturlari yanada qulay shart-sharoitlarni taklif qilish va barcha oila a'zolarining umumiy daromadlarini hisobga olish, masalan, yosh oilalar uchun dasturlar kafil sifatida zarur bo'lgan yangi turmush qurganlar va ularning ota-onalarining birgalikdagi daromadlarini baholaydi.

Kredit tarixi

Kredit tarixini baholash bank tomonidan ipoteka arizasiga javob berish uchun amalga oshiriladigan muhim qadamdir. Ijobiy kredit tarixi qarz oluvchining kredit olish imkoniyatini sezilarli darajada oshiradi, bu salbiy baho haqida gapirib bo'lmaydi. Bundan tashqari, bank kredit tarixiga ega bo'lmagan shaxslarga kredit berishdan bosh tortishi mumkin.

Eslatma! O'tgan to'lovlardagi kichik kechikishlardan xafa bo'lmaslik kerak; ko'p hollarda banklar mijozni yarmiga joylashtiradi; bundan tashqari, qarz oluvchi yangi qarz beruvchiga kechiktirilgan to'lovlarda aybsizligini isbotlash orqali o'zini oqlashi mumkin - uzrli sabab majbur bo'lishi mumkin. ishdan bo'shatish yoki kasallik natijasida ishdan bo'shatish.

Suyuq garovga ega ko'chmas mulk

Ko'chmas mulk garovi ostida kredit olish uchun ariza berishda ipoteka haqida nimani bilishingiz kerak? Kredit tashkilotlari garov sifatida yaxshi holatda bo'lgan kvartiralarni afzal ko'radilar, ular eski, hatto eskirgan binolarda yoki tarixiy va me'moriy yodgorlik bo'lgan binolarda joylashmasligi kerak. Bo'sh er uchastkalarida joylashgan uylar likvid garov ko'chmas mulk hisoblanadi.

Garov sifatida mulkni baholash talab qilinadimi? Albatta kerak Likvidlikni baholash mulkni sotish tezligi va qiymatini belgilaydi, shuning uchun hisobotda nafaqat kvartiraning garov qiymati, balki bozor narxi ham ko'rsatiladi.

Jarayon

Birinchi qadamlar moliyaviy imkoniyatlaringizni baholash, ma'lum bir bankni tanlash va yangi uy uchun talablarni aniqlashdir. Keyinchalik, siz ipoteka krediti shartlari bilan batafsil tanishishingiz kerak.

Kredit uchun ariza

Kredit olish uchun ariza bank ofisida to'ldiriladi, qarz oluvchi birinchi navbatda ipoteka krediti uchun ariza bilan birga taqdim etish haqida g'amxo'rlik qilishi kerak kerakli paket shaxsiy hujjatlar, shuningdek, bo'lajak to'lovchining daromadini tasdiqlovchi va garovga qo'yilgan narsaga egalik huquqini tasdiqlovchi rasmiy hujjatlar bo'lgan hujjatlar.

Ko'pgina banklar buni ko'rib chiqmoqda kredit arizasi pullik asosda qabul qilingan qarorning natijasi qarz oluvchiga bir necha kundan keyin, kamdan-kam hollarda haftalar ichida e'lon qilinadi. Bank qarz oluvchiga ipoteka shartnomasi shartlarini va ushbu qarorning amal qilish muddatini o'z ichiga olgan shaklni taqdim etadi. Bankning ijobiy qarori 3-6 oy davom etadi, shuning uchun siz ushbu davrda undan foydalanishingiz kerak.

Uy-joy tanlash va uning dizayni

Ipoteka krediti qarz oluvchining ishtiyoqini sovutadi, kredit tanlash chegaralarini toraytiradi - har bir sotuvchi ham ipoteka asosida ko'chmas mulkni sotishga rozi emas. Yirik kompaniyalar— ishlab chiquvchilar o'z mijozlariga taklif qilishadi ipoteka shartlari, ammo ular tanlangan banklar bilan hamkorlik qilishni afzal ko'rishadi. Banklar, aksincha, uy-joy sotib olish uchun kredit berishdan bosh tortadilar qurilish kompaniyasi shubhali obro'ga ega.

Eng yaxshi variantni tanlab, qarz oluvchi sotuvchi bilan kredit shartnomasini tuzadi. Shartnoma xaridorni bitim tuzilganidan keyin bir necha hafta ichida sotib olingan mol-mulkni bankka garovga qo'yish majburiyatini oladi.

Uy sug'urtasi

Uy-joy sotib olgandan so'ng va mulkchilik to'g'risidagi hujjatlarni olgandan so'ng, qarz oluvchi bankdan emas, balki ipoteka to'g'risidagi qonundan quyidagi shartni bajarishi kerak. Egasi mulkni shikastlanish va yo'qotish xavfidan sug'urta qilishi kerak.

Sug'urta kompaniyasining siyosati shundan iboratki, ob'ektni baholash yuzaga kelish ehtimoli darajasiga bog'liq mumkin bo'lgan xavflar. Sug'urtalovchi uy-joy bilan bog'liq barcha tafsilotlarni hisobga olgan holda sug'urta mukofotlari miqdorini oshirishi yoki uni sug'urta qilishdan butunlay voz kechishi mumkin.

Garov mol-mulkini sug'urtalashning foyda oluvchisi bankning o'zi, ya'ni barchasidir sug'urta to'lovlari mijoz unga mo'ljallangan.

Eslatma! Bundan tashqari majburiy sug'urta ko'chmas mulk bo'lsa, bank doimiy ravishda mijozga hayotni sug'urtalashni va garovga qo'yilgan uy-joyga egalik huquqini taklif qilishi mumkin. Bunday harakatlar qonuniy emas.

Uy-joyni bankka garov sifatida o'tkazish

Oxirgi bosqich - bank shaklidagi garov shartnomasini rasmiylashtirish. Shartnoma ro'yxatdan o'tgan davlat darajasi, faqat ro'yxatdan o'tgandan keyin kuchga kiradi. Rosreestr ma'lumotlar bazasida kvartirani yoki xususiy uyni garov bilan yuklash to'g'risida eslatma qo'yadi.

Kerakli hujjatlar

Jismoniy shaxs uchun

Kerakli hujjatlarni to'plash qarz oluvchining shaxsini tasdiqlovchi hujjatlardan boshlanadi, bu toifaga quyidagilar kiradi:

• Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti.
• Tanlash uchun ikkinchi hujjat - xalqaro pasport, haydovchilik guvohnomasi, harbiy guvohnoma, pensiya guvohnomasi, TIN, turmush o'rtog'ining pasporti va boshqalar.

Garchi ko'plab ipoteka dasturlari ishlab chiqilgan bo'lsa-da 21 yoshdan oshgan odamlar uchun, aslida, banklar 25 yoshgacha bo'lgan shaxslarga bunday miqdorni berishga shoshilmayaptilar, armiyada xizmat qilmagan yoshlar ham bank ishonchini olmasligi mumkin.

Ipoteka olish uchun ariza berish uchun siz bankka to'lov qobiliyatingizni tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishingiz kerak:

• Ish beruvchi tomonidan tasdiqlangan mehnat daftarchasining nusxasi.
• Mehnat shartnomasining nusxasi.
• Qarz oluvchining daromadini 2-NDFL shaklida tuzatish, muqobil ravishda - bank shaklidagi sertifikat.
• Agar mijoz bo'lsa, 3-NDFL shaklidagi soliq deklaratsiyasining nusxasi O'tkan yili ish haqi bilan bog'liq bo'lmagan qo'shimcha daromadga ega edi.
• Qimmatbaho mulkka egalik guvohnomasining nusxalari yoki qimmatli qog'ozlar, agar mijoz ko'chma va ko'chmas ob'ektlarning egasi bo'lsa.
• Qarz oluvchining Rossiya banklarida depozitlari va qo'shimcha hisobvaraqlari mavjudligini tasdiqlovchi hujjatlar.
• Bank hisobvarag'idan ko'chirma shakli.
• Bank misoli asosida hisob ma'lumotlari bilan sertifikat.

Ba'zi hollarda, kreditor bank qarz oluvchidan qo'shimcha hujjatlar va ma'lumotlar ro'yxatini taqdim etishni talab qilishi mumkin. Bankdan qanday sertifikatlar talab qilinadi:

• No 9 shakldagi ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma.
• Mijoz bilan bir xil yashash joyida yashovchi qarindoshlarining pasportlarining nusxalari.
• Agar oilada nafaqaxo'rlar bo'lsa, pensiya guvohnomalarining nusxalari va Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasining pensiya miqdori to'g'risidagi guvohnomasi.
• Narkotiklarni davolash va psixonevrologik dispanserlardan mijozning sog'lig'i haqida ma'lumotnomalar.
• Qarz oluvchining kredit tarixini tasdiqlovchi hujjatlar, agar mijoz o'tmishda kredit olgan bo'lsa.
• Ish joyidan xususiyatlar.

Yakka tartibdagi tadbirkor uchun

Ipoteka kreditiga murojaat qiling yakka tartibdagi tadbirkor shaxsga qaraganda biroz qiyinroq. Uy-joy sotib olish uchun kredit olishda muammolar bo'lmasligini ta'minlash uchun, Yakka tartibdagi tadbirkor bankka rasmiy hujjatlarni o'z ichiga olgan hujjatlar to'plamini taqdim etishi kerak:

• Yakka tartibdagi tadbirkor soddalashtirilgan soliqqa tortish tizimida ishlayotgan bo'lsa, tadbirkorlik faoliyatining oxirgi yili uchun yagona soliq deklaratsiyasi. Agar yagona soliq UTII bo'yicha to'lanadi - hisoblangan daromad, keyin bank talab qiladi soliq deklaratsiyasi so'nggi ikki yil ichida.
• tomonidan soliq deklaratsiyasi shaxsiy daromad solig'i shakli oxirgi uchun soliqqa tortiladigan davr, agar yakka tartibdagi tadbirkor muvofiq ishlasa umumiy rejim soliqqa tortish.
• Yakka tartibdagi tadbirkorlarning yagona davlat reestridan ko'chirma.
• TIN va OGRN.
• Litsenziya nusxasi, agar tadbirkor majburiy litsenziyalanishi kerak bo'lgan faoliyatni amalga oshirsa.

Sotib olingan mulk uchun hujjatlar

Qarz oluvchi bankka nafaqat shaxsiy hujjatlar va mavjudligini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishi kerak barqaror daromad, shuningdek, sotib olingan mulk uchun hujjatlar, xoh u kvartira bo'lsin, Xususiy uy yoki ishtirok etish umumiy qurilish.

Kvartirada ipoteka uchun nima kerak, moliya va kredit tashkilotlarining asosiy talablari:

• Mulk huquqini tasdiqlovchi hujjatlar. Bularga oldi-sotdi, hadya qilish, xususiylashtirish va meros shartnomalari kiradi.
• Sotib olingan kvartirada hech kim ro'yxatdan o'tmaganligi yoki yashamasligi to'g'risidagi guvohnoma. Sertifikatni uy-joy idorasidan yoki pasport idorasidan olish mumkin. Hujjatning ma'lum bir amal qilish muddati borligini unutmang.
• Kvartiraning kadastr pasportining nusxasi. Hujjatni BTIdan olishingiz mumkin.
• Sobiq mulk egalarining hujjatlari.

Eslatma! Agar kvartirani qarz oluvchiga sotish voyaga etmagan bolalarning manfaatlariga ta'sir qilsa, vasiylik organlarining ruxsati talab qilinadi.

Ipoteka krediti dasturi bo'yicha sotib olingan uy uchun hujjatlar kvartira uchun rasmiy hujjatlar to'plamiga o'xshaydi. Yuqoridagilardan tashqari, qarz oluvchi bankka quyidagi hujjatlarni taqdim etish majburiyatini oladi:

• Texnik pasport nusxasi.
• Uchastkaning kadastr pasporti.
• Uy uchun ko'chmas mulk kadastridan ko'chirma.
• Yagona davlat reestridan ko'chirma.
• Mustaqil baholash natijalari.

Agar qarz oluvchi birgalikda qurilishda ishtirok etish uchun ipoteka kreditiga murojaat qilsa, hujjatlar to'plami quyidagilarni o'z ichiga oladi:

• Umumiy qurilishda ishtirok etish to'g'risidagi shartnoma. Ijobiy qaror qabul qilish uchun ishlab chiquvchi ushbu bankdan akkreditatsiyaga ega bo'lishi kerak.
• Savdo hujjatlari yuridik shaxs bank mijoziga sotib olingan ulush qiymati va uning texnik tavsiflari to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olgan mulk.

Agar bank ilgari ishlab chiquvchi bilan hamkorlik qilmagan bo'lsa, qarz oluvchi qurilish kompaniyasi uchun hujjatlarni taqdim etishi kerak: ta'sis hujjatlari, ro'yxatga olish guvohnomasi, soliq ro'yxatidan o'tkazilganligi to'g'risidagi guvohnoma, ishlab chiqaruvchining ko'chmas mulkni sotish huquqini tasdiqlovchi hujjatlar.

Maxsus dasturlar ishtirokchilari uchun

Ko'pgina hammomlar o'z mijozlariga qulay shartlar bilan maxsus ipoteka dasturlarida ishtirok etishni taklif qilishadi. Eng keng tarqalgan dasturlarga onalik kapitali va Harbiy ipoteka.

Onalik kapitali uchun

Onalik kapitali ipoteka dasturida ishtirok etish uchun qarz oluvchi bankka onalik kapitalini olish uchun sertifikat ilova qilgan holda odatiy hujjatlar to'plamini taqdim etadi.

Rossiya Federatsiyasining ayrim ta'sis sub'ektlari ushbu dasturda ishtirok etadilar va oilalarga ikkinchi va keyingi farzandlarining tug'ilishida xuddi shunday yordam ko'rsatadilar.

Onalik kapitali uchun pul olish uchun mintaqaviy sertifikatlar ham boshqa hujjatlarga ilova qilinishi kerak.

Harbiy ipoteka uchun

Harbiy ipoteka dasturining ishtirokchilari bankka standart hujjatlar to'plamini taqdim etadilar, uni to'ldiring:

• Qarz oluvchining Jamg'arma ipoteka tizimiga (NIS) a'zoligini va uning kredit olish huquqini tasdiqlovchi hujjatning nusxasi.
• Qarz oluvchining batafsil profili.
• Ikkinchi turmush o'rtog'ining ko'chmas mulkni ipoteka bilan sotib olishga roziligi.

Ikki hujjat bo'yicha ipoteka

Ba'zi banklar faqat ikkita hujjat bilan ipoteka kreditini taklif qilishadi - pasport va qarz oluvchining tanlovidan ikkinchisi. Aksariyat hollarda jozibador sharoitlar faqat ishtirokchilar uchun mavjud ish haqi loyihalari, chunki bank allaqachon bunday mijozlarning daromadlari haqida etarli ma'lumotga ega, moliyaviy barqarorlik va qarz oluvchi ishlaydigan kompaniyaning ishonchliligi.

Ipoteka olish - ko'p mehnat talab qiladigan va uzoq davom etadigan jarayon, ammo hujjatlarni to'g'ri taqdim etish va bankning qarz oluvchi foydasiga keyingi qarori bilan turar-joy ko'chmas mulkini sotib olish hal qilingan masalaga aylanadi.

Video: ipoteka olishda xatolardan qanday qochish kerak

Video: Shaxsiy tajriba - ipotekani olishga arziydimi?

Oxirgi yangilangan 2019-yil fevral

Ipoteka krediti orqali kvartira sotib olish har bir inson hayotidagi mas'uliyatli va muhim qarordir. Shuning uchun potentsial qarz oluvchi birinchi navbatda o'zining moliyaviy imkoniyatlarini baholashi kerak. Quyidagilarni hisobga olish kerak:

• Oylik to'lovlarning mumkin bo'lgan miqdori (qoida tariqasida, bu olingan daromadning yarmidan ko'p emas);
• Kvartiraning narxi;
• Miqdori ilk to'lov(odatda uy-joy narxining 30% yoki undan ko'p);
• Kvartira turi va uning joylashgan joyining tavsiya etilgan maydoni.

Ipoteka bilan kvartira sotib olish bo'yicha ko'rsatmalar quyidagi tartiblarni talab qiladi.

Bank va ipoteka dasturini tanlash

Kvartira sotib olish uchun ipoteka olishdan oldin, turli banklardagi shartlar va takliflarni tahlil qilish kerak. Tanlashda ko'rsatkichlarni aniqlash optimal variant quyidagilar:

• Ipoteka krediti miqdori;
• Foiz stavkasi, qoida tariqasida, yiliga 11 dan 15% gacha o'zgarib turadi va bankka va kerakli miqdorga bog'liq;
• Og'irliklar (berish va qo'llab-quvvatlash shartlari);
• Kredit valyutasi;
• Xavfsizlik shartlari (shu jumladan kafolat talablari);
• To'lov shartlari;
• Sug'urta shartlari (shu jumladan garovga qo'yilgan mulk);
• Erta to'lash uchun jarimalar mavjud.

Bir nechta mos banklar va ipoteka dasturlarini tanlab, siz qo'ng'iroq yoki tashrif natijasida olingan maslahatlar asosida ipoteka mahsulotining nozik tomonlarini diqqat bilan o'rganishingiz kerak.

Shuni ham yodda tutish kerakki, ko'plab bank muassasalari bo'lajak qarz oluvchilarga talablar va cheklovlar qo'yadilar, xususan:

• Bank tomonidan belgilangan hududda doimiy ro'yxatdan o'tish;
• Joriy ish joyida ma'lum ish staji (umumiy ish tajribasi kamida 1 yil, oxirgi joyda 4-6 oydan ortiq);
• Ijobiy kredit tarixi;
• Jinoiy ish yo'qligi;
• Boshqa parallel kreditlar yo'q;
• Huquqiy qobiliyat;
• Yosh chegarasi (minimal yosh 21 yosh, maksimal kreditni to'lash vaqti bilan belgilanadi, bu yilga kelib qarz oluvchi 65-75 yoshdan oshmasligi kerak)
• Agar birgalikda qarz oluvchilar jalb qilingan bo'lsa, unda 3 kishidan ko'p bo'lmagan, munosabatlar darajasi - turmush o'rtoqlar, aka-uka, ota-onalar, uchinchi shaxslar;
• Agar qarz oluvchi 27 yoshgacha bo'lgan harbiy guvohnomaga ega bo'lmagan erkak bo'lsa, unga qarz berish rad etiladi. Ya'ni, harbiy xizmatni o'tamagan, kechiktirilgan (masalan, o'qish munosabati bilan) va hokazo harbiy xizmatga majbur bo'lgan shaxs qarz oluvchi bo'lishi mumkin emas (harbiy xizmatchilar bundan mustasno, zaxirada).

Arizalarni yuborish orqali bir vaqtning o'zida bir nechta banklarga, bilib olishingiz mumkin muayyan shartlar ipoteka kreditlari va ularning har birida kvartira sotib olish tartibi. Arizangiz ma'qullangandan so'ng siz tanlashni boshlashingiz kerak mos kvartira. Ushbu protsedura odatda talab qilinadi 2-3 oy.

Ipoteka kreditlashning dastlabki shartlari to'g'risidagi ma'lumotlar banklarning rasmiy veb-saytlarida keltirilgan.

Ipoteka uchun arizani tasdiqlash muddati 5 dan 10 ish kunigacha. Ayni paytda, barcha taqdim etilgan hujjatlar sinchkovlik bilan tekshiriladi, shuning uchun siz faqat kredit tashkilotining qat'iy roziligidan keyin uy-joy qidirishni boshlashingiz kerak.

Muhim: bank taqdim etilgan hujjatlardan potentsial qarz oluvchining moliyaviy imkoniyatlaridan kelib chiqqan holda kredit va foizlarni to'lashga qodir emasligi aniq bo'lsagina kredit berishdan bosh tortishi va shartnoma tuzishi mumkin. Rad etishning boshqa sabablari noqonuniy hisoblanadi va sudga shikoyat qilinishi mumkin.

Mulk tanlash

Ko'chmas mulkni tanlashda siz bankning garovga qo'yilgan mulkka qo'yadigan talablarini hisobga olishingiz kerak. Qoida sifatida:

Ikkilamchi bozordagi kvartira quyidagilarga ega bo'lishi kerak:

Turar-joy binosi yoki yozgi uy quyidagilarga ega bo'lishi kerak:

• Ipoteka dasturida belgilangan hududda joylashgan bo'lish;
• Yil bo'yi kirish yo'liga ega bo'ling;
• Yil davomida foydalanish uchun javob beradi:
• Santexnika me'yorlariga rioya qilish (isitish, kanalizatsiya va suv ta'minoti tizimlariga ega);
• Tegishli kadastr ro'yxatini to'ldiring.

Yangi binolarda ko'chmas mulkni tanlash uchun bank muassasalari, qoida tariqasida, rasmiy akkreditatsiyadan o'tgan ishlab chiquvchilar ma'lumotlar bazasidan mulklarni taklif qilishadi. Shu maqsadda mavjud maxsus dasturlar, shu jumladan, davlat tomonidan birlamchi uy-joy bozori uchun ipoteka kreditlarini qo'llab-quvvatlash.

Misol: DeltaCredit Bank bilan Ipoteka bo'yicha kreditlar taklif qiladi davlat yordami» yillik 12%. Mijozlar Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan tasdiqlangan shartlar asosida imtiyozlardan foydalanishlari mumkin.

Agar qarz oluvchi mustaqil ravishda kvartirani tanlasa birlamchi bozor, keyin banklar odatda ishlab chiquvchilar uchun quyidagi talablarga ega:

• Bozordagi vaqt uy-joy qurilishi- besh yildan ortiq;
• Hisoblangan moliyaviy barqarorlik standartlariga muvofiqligi Federal qonun 214-FZ;
• O'tgan yillar davomida ob'ektlarni qurish va foydalanishga topshirishda kechikishlar yo'qligi (bir yildan ortiq);
• foydalanishga topshirilgan bir uchastkali va ommaviy qurilish ob'ektlari (ikki yoki undan ortiq) mavjudligi;
• Bankrotlik to'g'risidagi ish yuritish yoki tugatish to'g'risida qaror qabul qilmaslik;
• Boshqa talablar.

Ko'chmas mulkni tanlashda professional yordam olish va bitimlarning huquqiy tozaligiga ishonch hosil qilish uchun banklar o'zlarining hamkorlari bo'lgan rieltorlik agentliklarining xizmatlaridan foydalanishni taklif qiladilar. Buning uchun ular mijozlarga tegishli sheriklar ma'lumotlar bazalarini taqdim etadilar.

Mulkni baholash

Shartnoma bo'yicha majburiyatlarni o'z vaqtida bajarish uchun ipoteka shartlari likvidlikni ta'minlashni belgilaydi. garov, bu ko'pincha sotib olingan mulk sifatida xizmat qiladi. Bozor narxi garov mulki ipoteka krediti miqdorini aniqlashning boshlang'ich nuqtasi bo'lib, shuning uchun garovni baholash kreditlash jarayonida muhim ko'rsatkich hisoblanadi.

Aksariyat banklar kredit garovini ishonchli baholash uchun o'z sheriklari orasidan baholash tashkilotlarining xizmatlaridan foydalanishni taklif qilishadi. Shu bilan birga, ular qarz oluvchilarni tanlashda cheklamaydilar, ammo agar baholash hisoboti bank bilan ishlashda salbiy tajribaga ega bo'lgan tashkilot tomonidan taqdim etilsa, ikkinchisi qo'shimcha tekshirishni boshlash huquqiga ega.

Shuningdek, agar taqdim etilgan baholashlar ishonchsizligi yoki baholash sohasidagi qonunchilik talablari buzilganligi aniqlansa, bank muassasalari nazorat qiluvchi tashkilotlarga (SROO) asoslantirilgan shikoyatlar yuborish huquqiga ega. Shuning uchun ekspertlar sherik baholovchilar xizmatlaridan foydalanishni tavsiya etadilar.

Baholash sertifikati kredit beruvchi bankka beriladi.

Hujjatlar ro'yxati va bankka ariza topshirish

Aksariyat banklarda ipoteka bilan kvartira sotib olish uchun quyidagi hujjatlar taqdim etiladi:

• Ariza formasi ipoteka krediti uchun siz bankning veb-saytida onlayn ariza topshirishingiz mumkin;
• Mijoz tomonidan, quyidagi hujjatlarning nusxalari:
  • Pasport nusxasi;
  • Muayyan shakldagi daromad to'g'risidagi guvohnoma bank muassasasi yoki 2-NDFL;
  • Mehnat daftarchasining tasdiqlangan nusxasi;
  • SNILS - davlat pensiya sug'urtasi sug'urta guvohnomasi
  • Harbiy yoshdagi erkaklar uchun harbiy guvohnoma;
  • Ta'lim to'g'risidagi hujjatlar (sertifikatlar, diplomlar va boshqalar);
  • Nikoh/ajralish guvohnomalari va nikoh shartnomasi(borligida);
  • Bolalarning tug'ilganlik haqidagi guvohnomalari;
  • Ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma soliq organi individual Rossiya Federatsiyasi hududida yashash joyida (tayinlash to'g'risida identifikatsiya raqami soliq to'lovchi (TIN);
  • Mijozning mavjud qarz majburiyatlari to'g'risidagi hujjatlar (yoki ilgari bajarilgan);
• Ko'chmas mulk uchun:

• • Huquqiy hujjatlar (shartnomalar, aktlar va boshqalar);
  • Texnik hujjatlar ( kadastr pasporti yoki ro'yxatga olish guvohnomasi);
  • Ko'chmas mulk sotuvchilari pasportlarining nusxalari.

Boshqa doimiy daromad va oilaviy ahvol to'g'risidagi hujjatlar ham so'ralishi mumkin.

Misol: Er-xotin 2 500 000 rublga ipoteka olish uchun bankka murojaat qilishdi, ikkalasi ham ishlaydi (birgalikda ishlaydi) oylik daromad 50 ming rubl), bolalar yo'q, yoshi 30 yil. Bizning daromadimiz kredit olishimizga imkon bermagani uchun bank bizga rad javobini berdi - yashash haqi har biri uchun 15 000 rubl. Chiqish: oling kichikroq miqdor- 1 500 000 yoki pensiya yoshiga etmagan qo'shimcha qarz oluvchini qidiring. ish haqi oyiga kamida 25 000.

Agar garov ob'ekti qarz oluvchi bo'lmagan huquqqa layoqatli voyaga yetgan shaxslarda ro'yxatdan o'tgan bo'lsa, banklar ulardan quyidagilardan xabardorligini tasdiqlovchi imzolangan va notarial tasdiqlangan arizalarni qo'shimcha ravishda taqdim etishlarini so'raydi.

• Ular yashaydigan kvartira garov sifatida o'tkaziladi;
• Ipoteka shartnomasida ko‘rsatilgan majburiyatlar bajarilmagan taqdirda, kvartira talabnoma beruvchilarni ko‘chirishgacha bo‘lgan muddatda undirib olinadi.

Agar garovga qo'yuvchining yaqin qarindoshi bo'lmagan shaxslar garov ob'ektida ro'yxatga olingan bo'lsa, banklar ushbu shaxslarni ro'yxatga olish zarurligi to'g'risida qo'shimcha ravishda tushuntirish talab qiladilar. bu ob'ekt va ko'rsatilgan shaxslarga egalik huquqini tasdiqlovchi hujjatli dalillar, ular qayerda ro'yxatga olinishi mumkin.

Muhim: Qoidaga ko‘ra, banklar garov sifatida berilgan ko‘chmas mulk egalari qatoriga voyaga yetmagan va/yoki muomalaga layoqatsiz shaxslarni qabul qilmaydi.

Kredit shartnomasini tuzish

Kvartirani sotib olish uchun kredit shartnomasini imzolashdan oldin uni diqqat bilan o'rganishingiz kerak. Siz barcha og'irliklarga va potentsial xarajatlarga, ayniqsa yashirin qiziqishlarga e'tibor berishingiz kerak, buning uchun ularni raqamlarga aylantirish tavsiya etiladi.

Qoidaga ko'ra, yashirin foizlar ipoteka krediti miqdoridan foiz sifatida belgilanadigan turli to'lovlar (naqd pul olish, hisobni yuritish va boshqalar uchun) va talab qilinadigan depozitlardan iborat.

Misol: Yiliga 10% stavkada 1 million rubl miqdorida ipoteka krediti olayotganda, yashirin foizsiz yillik to'lovlar 100 ming rublni (1 million * 10%) tashkil qiladi. Naqd pul yechib olish uchun faqat 2,8% komissiya olish foiz stavkasining 12,8% gacha oshishiga va 28 ming rubl (1 million * 2,8%) miqdorida qo'shimcha to'lovlarga olib keladi.

Muhim: Rossiya Federatsiyasi Oliy Arbitraj sudi Prezidiumining 2009 yil 17 noyabrdagi 8274/09-sonli qarori bilan banklarga kredit hisobini ochish va yuritish uchun komissiya undirish taqiqlanadi.

Agar bank kredit olish uchun majburiy to'lovlarni belgilasa, u shartnomada va samarali foiz stavkasini oshkor qilishda ushbu og'irliklarni ko'rsatishi kerak. Xarid qilish bosqichlaridan o'tib, shartnomani imzolashda, ipotekaning haqiqiy qiymatini aniqlash uchun bankdan tegishli xarajatlarni oshkor qilishni talab qilish kerak.

Shuningdek, foiz stavkasini o'zgartirish shartlariga e'tibor berishingiz kerak. Ko'pgina banklar ushbu imkoniyatni qarz oluvchining roziligisiz bir tomonlama ravishda taqdim etadilar. Bu muayyan iqtisodiy vaziyatlarda bank foiz stavkasini oshirishi va kredit mijoz uchun chidab bo'lmas holga kelishi bilan bog'liq. Shuning uchun, siz kredit shartnomasiga faqat tomonlarning o'zaro kelishuvi bilan foizlar yoki kreditni to'lash miqdorini o'zgartirishni nazarda tutadigan shartlarni kiritishga harakat qilishingiz kerak.

Yana bir muhim shart - kreditni muddatidan oldin to'lash imkoniyati. Bu qonun bilan ta'minlangan. Biroq, banklar hiyla ishlatadilar va bu huquqni qo'shimcha to'lovlar bilan shartlashadilar.
Masalan, kredit shartnomasida shunday bo'lishi mumkin muddatidan oldin to'lash kredit, qarz oluvchi bankka to'laydi bir martalik to'lov muddatidan oldin to'langan kreditdan ortiq qaytarilgan summaning 1% miqdorida.

Sotuvchi bilan bitimni ro'yxatdan o'tkazish va pul o'tkazish

Kredit shartnomasini tuzgandan so'ng sotib olish tartibining keyingi bosqichi mablag'larni olish va tanlangan mulkni sotib olish bo'ladi. Pul o'tkazmasi tranzaktsiyaning asosiy nuqtasidir. Pul xaridorning qo'liga tushishi bilan siz *kvartira sotib olish shartnomasini* tuzishni boshlashingiz mumkin. Tomonlar o'rtasidagi munosabatlar oldi-sotdi shartnomasida aks ettirilgan bo'lib, uning muhim shartlari mol-mulkning qiymati va to'lov tartibi hisoblanadi. To'lov tartibi amalga oshirilishi mumkin:

• Naqd to'lov (qo'lda);
• Naqd pulsiz to'lov (sotuvchining hisob raqamiga o'tkazish);
• Kassa orqali.

Ko'pincha banklar ko'chmas mulk oldi-sotdi bitimi va ipotekani dastlabki ro'yxatdan o'tkazish shartlari bo'yicha kredit berishadi va shundan keyingina ular berishadi. qarz mablag'lari. Bunday hollarda ko'chmas mulkni sotib olish quyidagi bosqichlarda amalga oshiriladi:

• xaridor sotuvchini tuzilgan kredit shartnomasi to'g'risida xabardor qiladi va to'lovni kechiktirish sharti bilan bitimni yakunlashga rozi bo'ladi
• o'z mablag'lari hisobidan sotuvchiga avans to'laydi
• bitim va ipoteka ro'yxatga olingan
• Tuzilgan bitim va ipotekani ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnomalar bankka beriladi, uning asosida pul beriladi.
• yakuniy to'lov sotuvchiga amalga oshiriladi

Qoida tariqasida, sotuvchilar bunday shartlarga rozi bo'lishadi, chunki ipotekani ro'yxatdan o'tkazgandan so'ng bank chiqaradi kredit mablag'lari kelgusi ish kunlarida. Va to'lovsiz sotib olish va sotish sotuvchiga qonun kuchi bilan depozitni kafolatlaydi. Shunday qilib, sotuvchi hech qanday xavf tug'dirmaydi.

Kvartirani sotib olish va ro'yxatdan o'tkazish operatsiyasi amalga oshiriladi Federal xizmat davlat ro'yxatidan o'tkazish, kadastr va kartografiya (Rosreestr). Bitim tuzayotganda, ushbu bitim amalga oshirilmasligiga to'sqinlik qiladigan barcha muhim shartlar bo'yicha kelishuvga erishish muhimdir.

Sug'urta va ipoteka o'tkazmasi

Ipoteka shartnomasini tuzish uchun garovga qo'yilgan ko'chmas mulkni shikastlanish va yo'qotish xavfidan majburiy sug'urta qilish tartibidan o'tish kerak. Ushbu tartib ipoteka to'g'risidagi qonunda nazarda tutilgan.

Banklar ko'pincha qarz oluvchining hayoti yoki boshqa xavflarni sug'urtalashni talab qiladi. bilan shartnoma imzolash to'g'risida qaror qo'shimcha turlar sug'urta - bu qarz oluvchining qarori, chunki u kredit to'lovlarining oshishiga olib keladi (yashirin foiz).

Keyinchalik ipoteka va ipoteka shartnomasini tuzish jarayoni keladi. Ipoteka shartnomasi Rosreestrda ro'yxatga olingan bo'lib, u qarz oluvchiga bankning, ipoteka egasining roziligisiz mol-mulk bilan har qanday harakatlarni amalga oshirishga imkon bermaydi. Ipoteka bank muassasasida qoladi va unga garov shartnomasi bo'yicha talab qilish huquqini qayta sotish imkonini beradi.

Muddati o'tgan kreditlarni undirish usullari

Muddati o'tgan kreditlar har qanday faoliyatga salbiy ta'sir ko'rsatadi moliyaviy tashkilot, uning hayotiyligigacha. Shu munosabat bilan banklar muammoli kreditlar bilan ishlash jarayonini takomillashtiradi.

Qarzdorlar bilan ishlash konstruktiv muloqot orqali amalga oshiriladi. Agar qarz oluvchining moliyaviy qiyinchiliklari shoshilinch ekanligi aniqlansa, banklar kreditni qayta tuzishga kirishadilar:

• To'lov jadvaliga o'zgartirishlar kiritish;
• Kreditni uzaytirish;
• Foiz stavkasining o'zgarishi.

Agar kredit anderraytingida qarz oluvchining to'lov qobiliyati bilan bog'liq muammolar aniqlangan bo'lsa, bank unga qarzni to'lashni talab qilish to'g'risida bildirishnomalar yuboradi va u bilan muzokaralar olib boradi. Muzokaralar davomida qarzni to'lamaslik oqibatlari, ishni sudga o'tkazish (qarzni majburiy undirish)gacha bo'lgan oqibatlar tushuntiriladi.

Ta'kidlash joizki, qarzni to'lashdan bo'yin tovlash jinoiy javobgarlikka tortiladi. Shuning uchun qarzni to'lash uchun barcha imkoniyatlardan foydalanish kerak kredit shartnomasi, va ixtiyoriy asosda yaxshiroq.

Agar ipoteka kreditini to'lashni davom ettirish uchun pulingiz bo'lmasa, nima qilish kerak

Barcha turdagi nuanslarni hisobga olish kerak, masalan, ishning yo'qolishi, sog'lig'ining yomonlashishi va hokazo. Agar to'lov kechiktirilsa. bank xodimlari Ular qarzdorga telefon orqali qo'ng'iroq qilib, qarzni to'lashni eslata boshlaydilar. Agar bunga javob bo'lmasa, bank 10 kun ichida mavjud qarzni zudlik bilan to'lash to'g'risida pochta xabarnomasini yuboradi. Agar bunga hech qanday munosabat bo'lmasa, garovga qo'yuvchi sudga murojaat qilish huquqiga ega, u erda qolgan kredit summasi va foizlarni muddatidan oldin undirish va kvartirani kim oshdi savdosida sotish to'g'risida qaror qabul qilinadi.
Kvartira auktsionda garov qiymatida sotiladi, bu odatda bozor qiymatidan past bo'ladi. Shuning uchun, ipoteka shartnomasini tuzayotganda, siz garov qiymatining hajmiga e'tibor berishingiz va uni bozor darajasiga yaqinlashtirishga harakat qilishingiz kerak.

Bunday holda, kvartira sotilgandan so'ng, qarzdor faqat asosiy kredit bo'yicha o'zi to'lagan summalarni minus %, shuningdek, bank tomonidan qo'yilgan jarimani chegirib tashlagan holda oladi, keyin esa sotishdan qolgan pul qolishi sharti bilan. kvartira.

Misol: Mijozga 3 000 000 rubl miqdorida kvartira sotib olish uchun kredit berildi. 2 yil davomida bankka 500 000 rubl, shu jumladan foizlar qaytarildi. Yig'ish vaqtida sudda bank oldidagi qarz 2 700 000 rublni tashkil qiladi. (kredit qoldig'i + to'lanadigan foizlar). Kvartiraning garov qiymati 2 300 000 rublni tashkil etdi, lekin aslida u kim oshdi savdosida 2 000 000 rublga sotilgan. Natijada, qarz oluvchi bankka yana 700 000 rubl qarzdor bo'ladi (bu qoldiq sug'urta summasi bilan qoplanadi).
Ya'ni, qarzdor qizil rangda qoladi - u kvartirani va to'langan foizlar miqdorini yo'qotadi va bankka jarima to'laydi, bu ta'sirchan miqdorlarni tashkil etadi. Qolgan mablag'lar yuridik va boshqa xarajatlarni to'lash uchun va bankka (ilgari berilgan kreditni to'lash uchun) ketadi.

Ammo kvartirani undirish jarayoni ancha uzoq davom etganligi sababli, bu vaqt ichida ish topish va qarzlarni to'lash tavsiya etiladi:

• Agar qarzdor sudgacha yoki hatto sud jarayonida ish topsa va h.k. va joriy qarzini to'lasa, kelishmovchilikni tinch yo'l bilan hal qilish mumkin, chunki banklar uchun savdoga aralashish ham foydali emas. kvartiraning.
• Agar ish sudga yuborilsa, qarzdor jarima miqdorini kamaytirish uchun kurashishi mumkin (agar muayyan shartlar kamaytirish mumkin).

Agar sizda maqola mavzusi bo'yicha savollaringiz bo'lsa, ularni sharhlarda so'rashdan tortinmang. Biz bir necha kun ichida barcha savollaringizga albatta javob beramiz. Biroq, maqolaning barcha savollari va javoblarini diqqat bilan o'qing, agar bunday savolga batafsil javob bo'lsa, sizning savolingiz nashr etilmaydi.

87 ta fikr

O'zingizning kvartirangizni sotib olishni o'ylayapsizmi? Siz mos variantni topdingizmi, lekin pulingiz yo'qmi? Yoki ko'p shaxsiy jamg'armalaringizni investitsiya qilmaslikka, balki kreditlash xizmatidan foydalanishga qaror qildingizmi? Keyin ipoteka sizga kerak bo'lgan narsadir! Bu nima va u iste'mol kreditidan qanday farq qiladi.

Ipoteka krediti boshqa kredit turlaridan nimasi bilan farq qiladi?

Eng muhim farq - bu foiz stavkasi. U ipoteka kreditlari u avtokreditlar, iste'mol kreditlari va boshqalardan ancha past. Va buni juda oddiy tushuntirish mumkin. Odatda, odamlar ipoteka kreditini ancha vaqtga olishadi katta miqdorda, chunki ko'chmas mulk arzon emas. Va ular qarzning butun miqdori bo'yicha undiriladi. Va agar ipoteka stavkasi xuddi shunday bo'lsa iste'mol krediti, odamlar to'lash uchun etarli 1 hayotga ega bo'lmaydi pul mablag'lari qarzga. Va keyin bu qarz ularning farzandlariga meros bo'lib qoladi. Chunki ortiqcha to'lovlar miqdori ipoteka summasidan 3 yoki hatto 4 barobar oshib ketadi.

Aniqroq bo'lish uchun misolni ko'rib chiqing. Dastlabki ma'lumotlar: siz 5 000 000 rublga ipoteka bilan kvartira sotib olmoqchisiz. Siz dastlabki to'lovni amalga oshirishga tayyor emassiz, lekin 86,5 ming rubl to'lashga tayyormiz. Agar ipoteka stavkasi amalda bo'lsa ham minimal stavka iste'mol krediti uchun, keyin siz 20 yil davomida ipotekani to'lashingiz kerak bo'ladi va siz 315% ortiqcha to'lagan bo'lar edingiz, bu 15,7 million rublga teng! Ya'ni, siz 4 ta kvartirangizning narxini to'laysiz!

Tanlashda e'tibor bering ipoteka dasturi kredit muddati uchun. Ya'ni, bizning dastlabki ma'lumotlarimizga ko'ra, 20 yil davomida ortiqcha to'lov 315% ni tashkil qiladi va agar biz to'lovni atigi 2,7 ming rublga oshirsak, unda muddat 5 yilga qisqaradi! Va ortiqcha to'lov 91% ga kamayadi! Global farqni his qilyapsizmi?!

Va 10 yillik muddat va oyiga 98 ming rubl to'lash bilan sizning ortiqcha to'lovingiz 135% ni tashkil qiladi, chunki 6,7 million rubl.

Agar siz tendentsiyaga rioya qilsangiz, ipotekaning har 5 yili uchun foiz miqdori sizning kvartirangiz narxiga teng ekanligi ayon bo'ladi!

Ammo bu yiliga 20% stavkada. Mamlakatimizda, ipoteka dasturlariga ko'ra, odatda past bo'ladi va 13% atrofida o'zgarib turadi. Keling, shunga o'xshash davrlar uchun hisob-kitoblarni amalga oshiramiz va natijalarni taqqoslaymiz.

Agar 20 yillik davrni hisobga olsak, oylik to'lov 59,5 ming rubl, bu 20% stavkadan 27 mingga past. 7 foizlik farq qanday rol o'ynashini his qilyapsizmi?! Ortiqcha to'lovlarning umumiy miqdori 9,3 million rublni tashkil etadi, ya'ni. 20 yil ichida 185%. Farq qanchalik katta ekanligini tushunyapsizmi??

Agar muddat 5 yilga qisqartirilsa, to'lov faqat 4,5 mingga oshadi, lekin ortiqcha to'lov 55% ga kamayadi! Va bu 6,5 million rublni tashkil qiladi!

Kredit muddati 10 yil va 75,3 ming rubl to'lov bilan ortiqcha to'lov 81%, ya'ni 4 million rublni tashkil qiladi. Ko'rib turganingizdek, farq juda sezilarli.

Aniqlik uchun biz barcha natijalarni umumiy jadvalda ko'rsatamiz, shunda siz nihoyat ipoteka dasturlari nima uchun pastroq stavka borligini tushunishingiz mumkin..

Umumiy jadval

	13% stavkada			20% stavkada
	Kirpi. to'lov, rub.	Ortiqcha to'lov, million rubl.	% ortiqcha to'lov	Kirpi. to'lov, rub.	Ortiqcha to'lov, million rubl.	% ortiqcha to'lov	Kirpi. to'lov, rub.	Ortiqcha to'lov, million rubl	% ortiqcha to'lov

• Ipoteka uchun zarur bo'lgan hujjatlar to'plami sezilarli darajada farq qiladi. Shunday qilib, keling, kvartira ipotekasi uchun qanday hujjatlar kerakligini ko'rib chiqaylik.
• Qarz oluvchining pasporti.
• Daromad to'g'risidagi guvohnoma, shuningdek siz ishlayotgan tashkilot haqida (mehnat daftarchasining nusxasi).
• Depozitni tasdiqlovchi hujjatlar (agar mavjud bo'lsa).

Kvartira ipotekasi uchun nima kerak? Hujjatlar ro'yxati

Birgalikda qarz oluvchi yoki kafilni jalb qilishda hujjatlar ro'yxati kengayadi. Ular siz bilan bir xil hujjatlarni taqdim etishlari talab qilinadi. Bular. ularning pasporti, shuningdek daromadni tasdiqlovchi hujjat (qoida tariqasida, bu shaxsiy daromad solig'i to'g'risidagi guvohnoma 2).

Bundan tashqari, sizga bir qator boshqa hujjatlar kerak bo'lishi mumkin. Ko'proq batafsil ma'lumot Bank xodimlari sizga aytadilar, chunki har bir holat individualdir, ko'plab ipoteka dasturlari mavjud. Bu sizga mos bo'lgan hujjatlar to'plamini to'plashingiz kerakligini anglatadi. Dastlabki ma'lumotlar qo'llanma sifatida olinadi.

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar

Ular har bir bankda bir-biridan farq qiladi, ammo barcha banklarda bir xil bo'lgan bir qator mezonlar mavjud. Keling, ularni ko'rib chiqaylik:

1. Yosh. Ko'pgina banklar arizani ko'rib chiqish uchun kamida 21 yoshga ega. Va bu tushunarli. Qoida tariqasida, bu vaqt oralig'ida bir kishi tugaydi o'quv muassasasi va ma'lum miqdordagi ish tajribasiga ega.

2. Ish tajribasi banklar qarz oluvchi qanchalik ishonchli ekanligini aniqlaydigan ikkinchi mezondir.Oxirgi ish joyidagi minimal ish tajribasi kamida bir yil bo'lishi kerak. Bundan tashqari, xodimlar insonning ishonchliligi ko'rsatkichi ish joyini o'zgartirish chastotasi ekanligiga e'tibor berishadi. Agar biror kishi 1 oydan ortiq vaqt davomida hech qayerda qolmasa, bu fakt uning ishonchliligini ko'rsatishi qiyin.

3. Kredit tarixi.Ijobiy kredit tarixiga ega bo'lish sizga faqat foyda keltiradi. Chunki siz o'zingizni mas'uliyatli shaxs sifatida ko'rsatdingiz va bank sizni ipoteka kreditiga ma'qullashi osonroq.

Xo'sh, keling, xulosa qilaylik, kvartira uchun ipoteka olish uchun nima kerak? Yaxshi kredit tarixi, kamida bir yillik ish tajribasi va qarz oluvchining yoshi 21+.

Ipoteka va onalik kapitali

Foydalasam bo'ladimi onalik kapitali ipotekani to'lash va buni qanday qilish kerak? Ipoteka bilan kvartira sotib olish uchun nima kerak? Ipoteka kreditini to'lash uchun kapitaldan foydalanish odatiy holdir. Ammo buni qanday qilib to'g'ri qilishni ko'pchilik bilmaydi. Ba'zi banklarda siz uni dastlabki to'lov sifatida ishlatishingiz mumkin.

Buning uchun siz bank xodimlariga dastlabki to‘lovni naqd pulda emas, balki sertifikat bilan amalga oshirishingiz haqida oldindan xabardor qilishingiz kerak. Bundan tashqari, kengaytirilgan hujjatlar to'plamini to'plashingiz kerak bo'ladi.

Siz Pensiya jamg'armasidan ba'zi sertifikatlarni olishingiz kerak, masalan, hisobingiz holati to'g'risidagi guvohnoma. Va ba'zi hujjatlarni topshiring Pensiya jamg'armasi, chunki hamma narsa sinchkovlik bilan tekshiriladi, chunki odamlar faqat onalik kapitalini naqd qilishni xohlagan holatlar ko'p.

Daromadni hisobga olishda konvertdagi pul - afsona yoki haqiqatmi?

Ba'zi odamlar bir nechta daromad manbalaridan pul olishadi. Va shunday bo'ladiki, ish haqining bir qismi konvertdagi odamlarga beriladi. Bu holatda qanday bo'lish kerak? 2014 yildan beri ko'plab banklar ipoteka dasturlarini chiqarishni soddalashtirdilar. Shuning uchun siz bankka standart sertifikatni taqdim etishingiz mumkin, unda ish beruvchi sizning daromadingizning to'liq miqdorini bonuslar va har qanday rag'batlantirish bilan birga ko'rsatadi. Ikkita hujjat bilan ipoteka beradigan banklar bor! Ammo bu holda siz idealga ega bo'lishingiz kerak kredit tarixi, tashkilotda katta tajriba.

Ipoteka olmoqchi bo'lganlar yana qanday xarajatlarni hisobga olishlari kerak?

Bu kerakmi?Bu savol ko'p qarz oluvchilarni tashvishga solmoqda. Ha, siz, albatta, kvartirangizni sug'urta qilishingiz kerak. Bu bankning talabi va uning "xavfsizlik yostig'i". Chunki kvartirada biror narsa yuz bersa, barcha qarz oluvchilar bir vaqtning o'zida ipotekani to'lash va kvartirani tiklash uchun pulga ega bo'lmaydilar, shuning uchun kechiktirilgan to'lovlar va boshqa muammolar paydo bo'ladi.

Ipoteka uchun kvartirani baholash kerakmi? Bu savol ko'plab qarz oluvchilarni qiziqtiradi. Ha, bu tartibni amalga oshirish kerak va kvartirani baholashdan so'ng hujjatlarni bankka topshirish kerak.

Kvartirani qanday tanlash mumkin?

Dastlab, siz qanday uy-joy kerakligini hal qilishingiz kerak. Ikkilamchi yoki umumiy qurilishda ishtirok etishni xohlaysiz yoki sotib olishga tayyormiz yangi kvartira tugagan uyda, lekin allaqachon tugagan. Sizning xohishingizga asoslanib, siz ipoteka dasturini tanlashingiz kerak. Qoida tariqasida, bunday dasturlar shartlar va shartlar bilan farqlanadi. Va asosiy mezon - qarz oluvchi qanday uy-joy sotib olishni xohlaydi.

Agar siz birgalikda qurilishda ishtirok etishga qaror qilsangiz, ishlab chiqaruvchi kompaniya haqidagi sharhlarni o'qing. Kvartira o'z vaqtida topshirilishiga va muammoga duch kelmasligingizga ishonch hosil qilish uchun.

Sberbankdan ipoteka olishni xohlaysizmi?

Kvartira ipotekasi uchun nima kerak? Bu savolga javobni bankning rasmiy veb-saytida topishingiz mumkin. Ko'rsatmalar: Sberbank - ipoteka - kvartira uchun qanday hujjatlar kerak?

• Niyat kelishuvi.
• Sizning pasportingiz.
• 2 shaxsiy daromad solig'i.

E'tibor bering, ushbu bank faqat qarz oluvchining tasdiqlangan daromadini hisobga oladi, shuning uchun sizning rasmiy daromadingiz unchalik katta bo'lmasa, kafil yoki kafilni sotib olgan ma'qul (ularning bir nechtasi bo'lishi mumkin). Shuningdek, siz sherik qarz oluvchini jalb qilishingiz mumkin. Unga siz bilan bir xil hujjatlar to'plami kerak bo'ladi.

Siz ipoteka bilan kvartira sotib oldingizmi? Nimani bilishingiz kerak

Rossiya Federatsiyasining har bir fuqarosi, hayotida bir marta, kvartira sotib olish, ipoteka bo'yicha foizlarni to'lash va binolarni ta'mirlash uchun sarflangan pulning bir qismini qaytarish imkoniyatiga ega. Buni qanday qilishim mumkin? Siz uni erga olib borishingiz kerak soliq xizmati daromad sertifikati, ipoteka mavjudligini tasdiqlovchi hujjatlar va boshqalar. Ko'proq bilan batafsil ro'yxati Siz uni Federal Soliq xizmati veb-saytida yoki to'g'ridan-to'g'ri inspektsiyaning o'zida topishingiz mumkin.

Qancha pul qaytariladi? Sizga o'tgan yili to'lagan soliqlarning to'liq miqdori qaytariladi. E'tibor bering, bu miqdorning chegarasi bor. Siz butun davr uchun maksimal 260 ming rublni va hayotingizda faqat 1 marta qaytarishingiz mumkin.

Kvartira sotuvchisiga ipoteka uchun qanday hujjatlar kerak?

• huquqlar.
• Ushbu huquq paydo bo'lgan hujjat.
• Kommunal xizmatlar uchun qarzning yo'qligi to'g'risidagi bayonot.

Ipoteka uchun qanday murojaat qilish kerak?

Biz allaqachon kvartirada ipoteka uchun nima kerakligini aniqladik. Endi biz unga qanday murojaat qilishni aniqlashimiz kerak. Kvartira ipotekasi uchun nima kerak?

1. Kredit olmoqchi bo'lgan mulkni va bankni tanlang.
2. Maslahat olish, kerakli dasturni tanlash va taqdim etilishi kerak bo'lgan hujjatlar ro'yxatini olish uchun tanlangan bank bilan bog'laning.
3. Hujjatlar to'plamini to'plang va ariza topshirish uchun bank bilan bog'laning.
4. Ariza tasdiqlangandan so'ng, bank bilan imzo qo'ying ipoteka shartnomasi, va ishlab chiqaruvchi bilan oldi-sotdi shartnomasi.
5. Og'irlangan huquqni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi guvohnomani oling.
6. Uni sug'urta qiling. Buni bankingiz hamkorlik qiladigan har qanday kompaniyada amalga oshirish mumkin. Siz ro'yxatni bankning veb-saytida ko'rishingiz yoki bank filialida olishingiz mumkin. Shuningdek bu ma'lumot telefon orqali sizga taqdim etilishi mumkin ishonch telefoni.
7. O'zingizning kvartirangizdan rohatlaning!

Nimaga e'tibor berish kerak?

1. Foiz stavkasi bo'yicha. Bank xodimlari ko'pincha hiyla-nayranglarga murojaat qilishadi va yuqoriroq bilan shartnomani chop etishadi stavka foizi pul topish uchun ko'proq pul ushbu bitim bo'yicha. Ular sizni o'qimasligingizga umid qilmoqdalar. Va agar siz xatoni keyinroq sezsangiz, hech narsani isbotlay olmaysiz..

2. Kredit muddati va oylik to'lov miqdori uchun. Chunki muddat qancha uzoq bo'lsa, avvalroq ko'rganimizdek, ortiqcha to'lov shunchalik ko'p bo'ladi. Diqqatli bo'ling! Barcha hujjatlarni o'qing. Tushunmagan narsangizni so'rang. Uyalmang. Agar biror narsa chalkash bo'lsa, siz har doim ishonch telefoni raqamiga qo'ng'iroq qilishingiz va barcha savollarga aniqlik kiritishingiz mumkin.