Biz amalga oshirdik:

3 9 2 7 1 2 9 kv. metr

Arxivni bosing

BIZ HAQIMIZDA YANGILIK OAV

Turmush o'rtoqlar uchun ipoteka: qanday variantlar mavjud?

Ipoteka - bu juda oilaga yo'naltirilgan ish. Boshlang'ich aql-idrok shuni ko'rsatadiki, yaqin atrofda siz bilan birga bo'lishga va'da bergan odam bo'lsa, uzoq muddatli moliyaviy "qullik" to'g'risida qaror qabul qilish osonroq bo'ladi. Rieltorlik kompaniyalari statistikasi tasdiqlaydi: ipoteka egalarining qariyb 70 foizi turmush qurganlardir. Qolgan 30% ning taxminan yarmi uzoq muddatli munosabatlarda. Bular. Bundan tashqari, turmush qurishga o'xshaydi, faqat "fuqarolik" pasportida muhrsiz.

Qonun va bozor haqiqati potentsial uchun qanday variantlarni taqdim etadi ipoteka qarz oluvchilar- Sob.ru bu masala bilan shug'ullangan.

Eng keng tarqalgan variant - ipotekani olgan turmush o'rtoqlar birgalikda qarz oluvchilarga aylanadi. Statistik ma'lumotlarga ko'ra, bu 95% hollarda sodir bo'ladi (umuman barcha ipoteka egalari 100% sifatida qabul qilinmaydi, lekin faqat turmush qurganlar). Bundan tashqari, agar siz turmush qurgan bo'lsangiz, bank yoki ko'chmas mulk agentligiga kelib, siz uchun ipoteka olishni so'rasangiz, ular sizga aynan shu sxema bo'yicha hujjatlarni tayyorlaydilar. Ya'ni, "sukut bo'yicha".

"Ko'p hollarda, turmush o'rtoqlar ipoteka bitimida avtomatik ravishda sherik qarz oluvchilarga aylanadilar va kreditni to'lash uchun teng darajada javobgardirlar", deb ta'kidlaydi. Tatyana Guseva, MIEL-Novostroiki kompaniyasining ipoteka markazi direktori . "Bu holda, ikkalasi ham bankka bir xil hujjatlar to'plamini taqdim etishi kerak."

"Avtomatizm", an'analar va qonunlardan tashqari (va turmush o'rtoqlarning tengligi, shu jumladan mulk, ko'plab jiddiy hujjatlar, shu jumladan Fuqarolik Kodeksining asosidir) bu erda boshqa sabablar ham bor. Masalan, kredit miqdori qarz oluvchining daromadiga qarab hisoblanadi. Agar har ikkala turmush o'rtoq ham ishlasa, ularning umumiy daromadi, albatta, ulardan birining daromadidan ko'proq bo'ladi - shuning uchun siz ko'proq talab qilishingiz mumkin. foydali shartlar qarz berish.

Asosan muhim nuqta- birgalikda qarz oluvchilarda "hamma narsa yarmida" bo'ladi. Ular teng ravishda daromadlarini tasdiqlashlari, sug'urta qilishlari va kreditni birgalikda to'lashlari kerak bo'ladi. Va - butun doston baxtli yakunlangandan so'ng - ular kvartiraning to'liq egalariga aylanadilar.

...Aslida, munosabatlarni rasmiylashtirmagan (ya'ni bir xil "fuqarolik nikohi") odamlar birgalikda qarz oluvchi bo'lishi mumkin bo'lgan vaziyat qonun bilan taqiqlanmagan. Biroq, amalda bu deyarli hech qachon sodir bo'lmaydi - ehtimol, kelajakda birgalikda kvartiraga egalik qilish g'oyasiga etuk bo'lgan juftliklar hali ham rasmiy nikohga kirishadi.

Kafolat

Ushbu sxema Fuqarolik kodeksining 361-367-moddalariga asoslanadi. Mohiyatan, kafil - bu qarz oluvchi o'z majburiyatlarini bajarishini kafolatlaydigan shaxs. Qarz oluvchi to'g'ri to'layotgan bo'lsa-da, qarz beruvchi (bank) kafil bilan umuman aloqaga ega emas. Ammo to'lovlar bilan bog'liq muammolar yuzaga kelsa, bankning tegishli xizmatlari darhol uni "silkita" boshlaydi.

Ko'rinishidan oddiy savol: "xotin erining ipoteka krediti uchun kafil bo'lishi mumkinmi?" tortishuvlarga sabab bo‘ldi. Ba'zi mutaxassislarimiz bu erda hech qanday dahshatli narsa yo'q deb o'ylashdi - har holda, biz qonunlarda bu borada hech qanday taqiq topa olmadik. Boshqalar, aksincha, bu mumkin emas deb o'ylashdi. "Agar rasmiy turmush o'rtoqlar ipotekada ishtirok etgan vaziyatni tahlil qilsak, "kafil" tushunchasi yo'qoladi", - deydi Tatyana Guseva. Haqiqat, har doimgidek, ehtimol, o'rtada: ba'zi banklar bunday arizani ko'rib chiqishga tayyor, boshqalari esa bu erda tushunarsiz yoki shubhali narsa borligiga ishonishadi - umuman olganda, har qanday holatda, darhol rad etish yaxshiroqdir.

...Shu mavzudagi suhbatni yakunlar ekanmiz, Art. Fuqarolik Kodeksining 256-moddasida aytilishicha, "er-xotinlar nikoh paytida sotib olgan mol-mulkdir. qo'shma mulk, agar ular o'rtasidagi kelishuvda ushbu mulk uchun boshqa rejim belgilanmagan bo'lsa. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, er tomonidan sotib olingan kvartira (hatto ipoteka bo'lsa ham, hatto o'zi uchun ham) umumiy mulkka aylanadi. Boshqa "egalik rejimi" ni o'rnatish uchun (ya'ni, kvartirani faqat er-xotinlardan birining mulkiga aylantirish, ajrashgan taqdirda bo'linmaslik) tomonlar nikohdan oldingi shartnoma tuzishlari kerak.

Natijada, kafil bilan sxema juda og'ir bo'lib chiqadi va aslida u turmush qurgan qarz oluvchilar tomonidan foydalanilmaydi.

Yagona kredit

Bunday holda, turmush o'rtoqlardan biri o'z-o'zidan ipotekani oladi, ikkinchisi esa jarayondan butunlay chiqarib tashlanadi. Bunday qarorning sabablari boshqacha bo'lishi mumkin:

Mumkin bo'lgan ajralishda uning bo'linishini oldini olish uchun mulkni "aralashtirmaslik" istagi. Garchi bunday fikrlar ba'zilar uchun juda bema'nidek tuyulishi mumkin bo'lsa-da (kelajakda ajralishni qanday qilib "rejalashtirish" kerak?!), ular tobora ko'proq fuqarolarning ongida paydo bo'ladi. Ayniqsa, hozirgi nikoh birinchi bo'lmaganlar uchun;

Xotin ishlamaydi va rasmiy ravishda tasdiqlangan daromadga ega emas. Oilaning to'lov qobiliyatini tahlil qiladigan bank nuqtai nazaridan, bunday ayol yuk bo'ladi - u pul olib kelmaydi, balki uni sarflaydi. Uni kredit arizasini ko'rib chiqish jarayonidan olib tashlash osonroq;

Turmush o'rtoqlardan birining yomon ahvoli bor kredit tarixi. Bunday vaziyatda eslatmalar Aleksandr Moskatov, MIEL-Network of ko'chmas mulk idoralari brokerlik bo'limi boshqaruvchi direktori , shuningdek, bunday shaxsning bank tomonidan tekshirilishini "kesish" maqsadga muvofiqdir.

Bunday holda, xotin jarayondan chetlashtirilganga o'xshasa ham, uning ishtiroki hali ham talab qilinadi. U kvartirani sotib olish uchun eriga notarial tasdiqlangan roziligini berishi kerak.

Va bir daqiqa. Agar biz yuqorida ko'rsatilgan barcha rasmiyatchiliklarni bajarib, faqat eriga kredit bergan bo'lsak va kvartira faqat uning nomiga sotib olingan bo'lsa ham, bu mulk baribir "birgalikda sotib olingan mulk" hisoblanadi. Yuqorida aytib o'tilgan San'at asosida. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 256-moddasi. Ko'chmas mulk haqiqatan ham turmush o'rtoqlardan biriga tegishli bo'lishi uchun nikohdan oldingi shartnoma tuzilishi kerak.

Teng, lekin unchalik emas ...

Yuqorida biz turmush qurgan erkak ipoteka kreditini oladigan vaziyatlarni ko'rib chiqdik. Albatta, "oyna" varianti ham mumkin: ichida kredit munosabatlari Eri bor ayol bankka qo'shiladi. Bu erda farqlar bormi?

Bir qarashda, gender tengligi nafaqat Fuqarolik kodeksida, balki Konstitutsiyada ham mustahkamlangan (19-moddaning 2-bandi). Biroq, amalda ba'zi "nyuanslar" paydo bo'ladi.

Ha, ro'yxatdan o'tish paytida ipoteka krediti ayollarning erkaklarnikidan besh yil oldin nafaqaga chiqishi ta'sir qilishi mumkin - shuning uchun (boshqa narsalar teng bo'lsa) bank ular ishlaydi va kamroq vaqt oladi deb taxmin qiladi. Boshqa tomondan, ayollar uchun hayot va sog'liq sug'urtasini olish arzonroq - adolatli jinsiy aloqa uzoq umr ko'radi, kamroq kasal bo'ladi va odatda o'zlariga yaxshi g'amxo'rlik qiladi.

Va agar ajralishdan keyin tomonlardan biri e'tiroz bildirishga harakat qiladigan nikoh shartnomasi mavjud bo'lsa, juda radikal farqlar aniqlanadi. Hujjatning "qullik" ekanligi, "men nima imzolayotganimni tushunmadim" va hokazo. Sud statistikasiga ko'ra, ayolning (ayniqsa, ajralish paytida u bilan qoladigan bolalari bo'lsa) muvaffaqiyatga erishish imkoniyati ancha yuqori. Biroq, bu boshqa suhbat uchun mavzu ...

"Takrorlash" ishlamaydi

Va biz aytmoqchi bo'lgan oxirgi narsa. Agar kredit bir yo'l bilan berilgan (aytaylik, birinchisi, er va xotin birgalikda qarz oluvchi bo'lgan) vaziyat yuzaga kelsa va ular to'satdan buni o'zgartirmoqchi bo'lsalar - aytaylik, qarz oluvchi va kafil bo'lish uchun ? Bizning maslahatchilarimizga ko'ra, bu deyarli mumkin emas. "Qayta o'ynash juda qiyin bo'lib chiqdi, buni juda kam odam qiladi", deydi Aleksandr Moskatov . – Bu yangi moliyaviy audit, barcha hujjatlarni tahlil qilish demakdir. Amalda banklar buni hech qachon qilmaydi”.

Bir so'z bilan aytganda, bu erda siz birinchi navbatda bankka kreditni to'lashingiz, kvartiradan og'irlikni olib tashlashingiz kerak - va shundan keyingina ko'chmas mulkka egalik qilish bilan har qanday manipulyatsiyani boshlashingiz kerak.

Egasi

Maxsus takliflar

Rosstat ma'lumotlariga ko'ra, Rossiyada ro'yxatdan o'tgan nikohlarning yarmi buzilgan - 2012 yilda, masalan, 1,2 million nikohdan 641,9 ta ajralish sodir bo'lgan. Rosstat ushbu juftliklarning qanchasi ipotekani to'laganligini aniqlamadi, ammo bankirlarning fikriga ko'ra, ajralish bilan ipoteka juda keng tarqalgan.

Agar kvartirada birga yashashni davom ettirishning iloji bo'lmasa va turmush o'rtoqlar dastlabki kelishuvga erishmagan bo'lsa, kvartira bilan nima qilish kerak? Kredit olish uchun ariza berishda kvartira umumiy qo'shma mulk sifatida sotib olinganligi sababli, ikkala tomon ham ushbu mulkka teng huquqlarga ega. Bu shuni anglatadiki, ajrashgan taqdirda er-xotinning ikkalasi ham sotib olingan mulkka teng huquqlarga ega.

Agar kredit bir-biri bilan qonuniy bog'liq bo'lmagan umumiy er-xotinlar tomonidan olingan bo'lsa, kvartira, qoida tariqasida, umumiy ulushli mulk sifatida ro'yxatga olinadi (ulushlar har bir turmush o'rtog'i uchun teng taqsimlanadi). Ammo ikkala holatda ham, shartlarga ko'ra, har ikkala turmush o'rtoq ham qarzlar uchun javobgardir kredit shartnomasi.

Shuning uchun, ajralish haqida gap ketganda, turmush o'rtoqlar kreditga sotib olingan kvartira bilan nima qilish kerakligini hal qilishlari kerak, bu ikkala qarz oluvchi yoki ulardan birining nomiga ro'yxatga olinishi mumkin. Bu masala, ayniqsa, kvartirasi birining nomiga sotib olingan va haqiqiy to'lovlar boshqa turmush o'rtog'i tomonidan amalga oshirilganlar uchun og'riqli. Ajrashgan turmush o'rtoqlarning umumiy fikrga kelishi juda qiyin bo'lgan boshqa bahsli vaziyatlar paydo bo'lishi mumkin. Yana bir odatiy munozarali vaziyat: turmush o'rtoqlardan biri dastlabki to'lovni amalga oshirdi o'z mablag'lari, masalan, meros qilib olgan kvartirani sotish orqali. "Shunday qilib, ajrashgan taqdirda, nizo aniq: asosiy mablag'lar turmush o'rtog'i tomonidan shaxsiy mablag'lar hisobidan kiritilgan, ya'ni uning ulushi kattaroq bo'lishi kerak va yangi olingan kvartira qonuniy ravishda er-xotinning umumiy mulki hisoblanadi, ", - deydi Inkom-Real Estate kompaniyasining Akademik idorasi advokati Natalya Kiseleva.

Agar turmush o'rtoqlar rasmiy ro'yxatdan o'tmagan bo'lsa va kvartira o'z mablag'lari hisobidan dastlabki to'lovni amalga oshirgan shaxs nomiga rasmiylashtirilmagan bo'lsa, vaziyat boshqacha ko'rinadi. Agar munosabatlar buzilgan bo'lsa, kvartirani sotib olishga investitsiya qilingan pul amalda qaytarilmaydi. Har qanday holatda, agar siz o'zingiz kelishuvga erisha olmasangiz, vaziyatni faqat sud hal qilishi mumkin.

"Raiffeisenbank tajribasiga ko'ra, garovga qo'yilgan kvartirani bo'lishning eng keng tarqalgan varianti kredit majburiyatlarini va qarz oluvchilardan biriga kredit bo'yicha garovni qayta ro'yxatdan o'tkazishdir", - rivojlanish bo'limi boshlig'ining o'rinbosari o'z tajribasi bilan o'rtoqlashdi. ipoteka krediti Raiffeisenbank Aleksey Popovich.

Biroq, sobiq turmush o'rtoqlarning qaroridan qat'i nazar, ular xohlagan narsani qilish faqat bank bilan kelishilgan holda mumkin. "Agar turmush o'rtoqlardan biri ko'chmas mulkka egalik huquqini to'liq qayta ro'yxatdan o'tkazishga qaror qilsa, u ushbu operatsiyani bajarish uchun bankning roziligini olishi, to'lov qobiliyatini tahlil qilish uchun takroriy protseduradan o'tishi va boshqa tomon bilan kompensatsiya masalasini hal qilishi kerak", deydi direktor. SB-Bank German Belous chakana savdo bo'limi.

Buni qilish unchalik oson bo'lmaydi, chunki qarz beruvchi garovga oluvchilar tarkibini qayta ro'yxatdan o'tkazishda xarajatlarni o'z zimmasiga olish niyatida emas. Bundan tashqari, hatto nikoh shartnomasi ham bu masalada kuchsiz bo'lishi mumkin. "Ipoteka krediti agentligi (AHML) turmush o'rtoqlarning mol-mulkini taqsimlashda, agar bunday bo'linish sud qarori yoki kelishuv bitimi asosida amalga oshirilsa, Yagona davlat reestri ma'lumotlarini o'zgartirishga rozilik berishga tayyor. sud tomonidan tasdiqlangan, va oddiy kelishuv asosida emas, hatto nikoh shartnomasi bo'lsa ham, - deydi Anna Volkova, AHML yuridik bo'limi direktori. Gap shundaki, turmush o'rtoqlar nikoh shartnomasini bir necha marta o'zgartirishi mumkin va har safar kreditor Yagona davlat reestriga o'zgartirishlar kiritishi kerak edi.

Kim va qancha to'laydi

Ipoteka bo'yicha ajralishdagi eng qiyin savollardan biri - qolgan kreditga kim va qanday xizmat ko'rsatishni davom ettirishi. Rasmiy ravishda ro'yxatdan o'tgan turmush o'rtoqlar o'rtasida ajrashgan taqdirda, majburiyatlar o'z vaqtida va tartibda. to `liq ular ipoteka kreditini kim ilgari to'laganligi va ro'yxatdan o'tgandan keyin dastlabki to'lovni amalga oshirganligidan qat'i nazar, ipoteka kreditini to'lash uchun teng javobgardir. ipoteka bitimi", deb eslaydi German Belous.

Bundan tashqari, bank ikkala turmush o'rtog'i - birgalikda qarz oluvchilardan, ular rasmiy nikohda bo'lgan yoki bo'lmaganidan qat'i nazar, majburiyatlarning bajarilishini talab qilishga haqli. “Banklar ajrashishlarni hisobga olmaydilar, bu hech qanday tarzda kredit shartnomalari va kafolatlarning amal qilishiga ta’sir qilmaydi”, - deydi boshqaruv raisi o‘rinbosari. Xalqaro bank rivojlanish Ivan Minakov.- Munozarali vaziyat yuzaga kelgan taqdirda, sobiq turmush o'rtoqlarga ham da'vo arizalari kiritiladi va yig'ish likvid mulkka ega bo'lgan shaxs hisobidan amalga oshiriladi. Jarayonlarning murakkabligi tufayli garovga qo‘yilgan mol-mulkni undirish oxirgi marta amalga oshiriladi”.

Bundan tashqari, kvartira boshqa turmush o'rtog'iga ketganligi yoki tomonlardan biri mablag'larning katta qismini o'tkazganligi haqida shikoyat qilish ishlamaydi. “Birgalikda qarz oluvchi, qarz oluvchi tomonidan majburiyatlarni bajarmagan yoki lozim darajada bajarmagan taqdirda, qarz oluvchi bilan birgalikda qarz beruvchi oldida barcha majburiyatlarning summasiga teng miqdorda javobgar bo'lishga majbur bo'ladi. oylik to'lovlarni amalga oshirish bo'yicha majburiyatlarni bajarish va kreditni to'liq qaytarish bo'yicha majburiyatlarni bajarish nuqtai nazaridan, shu jumladan foizlar bilan kreditni muddatidan oldin to'liq qaytarish majburiyatlari, - deydi NDV-Real Estate ipoteka va kreditlar bo'limi boshlig'i Andrey Vladikin. .

Bundan tashqari, agar siz ko'chmas mulk egalari tarkibiga o'zgartirishlar kiritish uchun bank bilan allaqachon kelishib olgan bo'lsangiz ham, bu qarzdorlarning tarkibi ham o'zgargan degani emas. "Ajralishda nafaqat kvartira ikkiga bo'linadi, balki tegishli aktsiyalarda kredit qarzining qoldig'i ham", - deya qo'shimcha qiladi janob Vladykin. “Qonuniy jihatdan har ikkala turmush o‘rtog‘i (hatto sobiqlari ham) kreditor uchun qarzdor bo‘lib qolishda davom etadilar, ular qaysi biri haqiqatda to‘lovlarni amalga oshirayotganiga e’tibor bermaydilar, – davom etadi Anna Volkova. “Agar kreditni haqiqatda to‘layotgan turmush o‘rtog‘i to‘lashni to‘xtatsa, kreditor har ikkala qarz oluvchidan majburiyatlarning bajarilishini talab qilish va barcha qarzdorlardan qarzni undirish, shuningdek, garovni undirish huquqi.

Qarz oluvchilar uchun xavf boshqa tomonning keraksiz bo'lib qolgan kreditni qaytarishni xohlamasligidadir. Misol uchun, xuddi shu vaziyatda, turmush o'rtoqlardan biri dastlabki to'lovni amalga oshirgan bo'lsa, "ajralish paytida, u nazariy jihatdan o'zining sobiq yarmiga yetarli bo'lganini va ipoteka bo'yicha qolgan foizlarni to'lamasligini aytishi mumkin", deydi. Rustam Azizov, RDI ipoteka markazi rahbari. Bundan tashqari, agar tomonlardan biri kreditni to'lashdan bosh tortgan bo'lsa va qarz boshqa tomon tomonidan to'liq to'langan bo'lsa, ikkinchi egasidan qutulish oson bo'lmaydi.

Agar shunday vaziyat yuzaga kelsa, masala bank bilan birgalikda hal qilinadi. Bir nechta mumkin bo'lgan echimlar mavjud. Masalan, turmush o'rtoqlardan biri qarzning qolgan qismini o'zlariga topshirishi va sobiq turmush o'rtog'iga o'zining asl ulushini to'lashi va shu bilan kvartirani o'zlari uchun saqlab qolishi mumkin. Buning uchun, birinchi navbatda, siz bankni mavjud vaziyat haqida xabardor qilishingiz, to'lov qobiliyatini baholash va qarzning butun qoldig'ini sobiq turmush o'rtoqlardan biriga o'tkazish imkoniyatini baholash uchun to'liq hujjatlar to'plamini to'plashingiz kerak.

Shunday qilib, siz mulkdorlar va qarzdorlar tarkibini o'zgartirish bo'yicha bank bilan alohida muzokara qilishingiz kerak bo'ladi. "Qarz va garov ob'ektining mulkini ajratish mumkin emas, chunki agar qarz oluvchilardan biri o'z majburiyatlari bo'yicha javobgarlikni to'xtatsa, kredit garovining o'z qismini amalga oshirish juda muammoli bo'ladi", deb tushuntiradi Aleksey Popovich, boshliq o'rinbosari. Raiffeisenbankning ipoteka kreditlarini rivojlantirish bo'limi. "Shu bilan birga, agar sobiq turmush o'rtoqlar "Biz mulkni taqsimlash bo'yicha kelishuvga erishgan bo'lsak, bank er-xotinlardan birini qarz oluvchilar ro'yxatidan olib tashlash imkoniyatini ko'rib chiqishga tayyor. majburiyatlari va butun ob'ektga egalik huquqi qarz oluvchilardan biriga o'tganda mumkin.Bundan tashqari, mulk va kredit majburiyatlarini bo'lish masalasi sudda ko'rib chiqilmoqda."

Biz keraksiz narsalarni sotamiz

Agar ajrashayotgan turmush o'rtoqlar kreditga sotib olingan kvartiraga egalik huquqini o'tkazish bo'yicha bir-birlari bilan kelisha olmasalar va tomonlar sudga murojaat qilishni xohlamasalar, faqat bahsli mulkni sotish qoladi. "Masalan, siz kvartirani sotuvga qo'yishingiz, bank oldidagi qarzingizni to'lashingiz, balansni dastlabki moliyaviy ishtirokingizga ko'ra bo'lishingiz va o'z yo'llaringiz bilan bo'lishingiz mumkin, - deb taklif qiladi Andrey Vladikin. "Bu holda, siz ham shunday qilishingiz kerak. bankni xabardor qiling.Odatda hech qanday alohida qiyinchiliklar yuzaga kelmaydi.Faqqiyat shundaki, sotish operatsiyasi kreditor bankda bank xodimi ishtirokida amalga oshiriladi.Kvartira qiymatining bir qismi bo‘yicha qarz miqdoriga teng. ssuda, mulk huquqini o'tkazishni ro'yxatdan o'tkazishda alohida depozit qutisiga yoki maxsus hisob raqamiga - akkreditivga garovga qo'yiladi, undan bankning o'zi "ro'yxatdan o'tgandan keyin kreditni to'lash uchun pul oladi. Qachon" qarz to'langan bo'lsa, bank kredit to'langanligi to'g'risida ma'lumotnoma beradi va bank kvartiradan og'irlikni olib tashlashga ruxsat beradi."

To'g'ri, kvartirani sotishdan oldin siz bir-biringiz bilan kelishishingiz kerak. "Bank garovga qo'yilgan mol-mulkni sotishga rozi bo'lishi mumkin, ammo buning zaruriy sharti - sobiq turmush o'rtoqlar mablag'larni taqsimlash bo'yicha kelishuvga erishishlaridir", - deya qo'shimcha qiladi Ivan Minakov. birinchi navbatda bank nazorati va bank oldidagi qarzlar qoplanadi”.

Er-xotinlar o'rtasida ushbu masalani, shu jumladan sudda hal qila oladigan kelishuv mavjudligi yoki yo'qligidan qat'i nazar, "garovga qo'yilgan kvartira faqat garovga oluvchi / kreditorning roziligi bilan sotilishi mumkin", deydi Anna Volkova: "Agar kreditor bo'lsa. bunday rozilikni berishga tayyor, keyin u talab qilishi mumkin , sotishdan tushgan mablag'lar kreditni to'lash uchun ishlatiladi va qolgan hamma narsa o'z xohishiga ko'ra olingan summani bo'lish huquqiga ega bo'lgan qarz oluvchilarga o'tkaziladi. muddatidan oldin to'lash sotilgan kredit, ammo bunday sotish shartlari juda kam uchraydi, chunki kimdir boshqa birovning qarzlarini ta'minlash uchun garov ta'minotini saqlab qolgan holda kvartira sotib olishga rozi bo'lishi dargumon. Shunga ko‘ra, bank sotishga rozi bo‘lgan taqdirda ham, avvalo, olingan mablag‘dan kreditni to‘liq qoplashni talab qiladi”.

Ajralishga oldindan tayyorgarlik ko'ring

Umuman olganda, bozor ishtirokchilari, oilaviy farovonlik davrida qanchalik qayg'uli bo'lishidan qat'i nazar, faqat hamma narsani oldindan rejalashtirish orqali ajralish paytida mojaroli vaziyatlardan qochish mumkinligiga rozi bo'lishadi. “Ipoteka bitimini tuzishdan oldin er-xotinni himoya qilish uchun ajralish ehtimoli bo'lgan taqdirda sotib olingan ko'chmas mulkka bo'lgan mulk huquqi kimga va qay darajada egalik qilishini oldindan hal qilish va nikoh shartnomasini tuzish orqali kelishuvlarni tasdiqlash kerak. notarial shaklda, - deydi German Belous. Rossiyada ushbu hujjat faqat mulkni taqsimlash rejimini belgilaydi. Bu umumiy qimmatbaho sovg'alar, zargarlik buyumlari, ko'chma va kimga berilishini ko'rsatishi mumkin Ko'chmas mulk. Ushbu shartnoma nikohdan oldin ham, har qanday bosqichda ham tuzilishi mumkinligi muhimdir. "Ko'pincha, ipoteka bitimi bo'yicha nikohdan oldingi shartnoma, allaqachon biron bir narsaga ega bo'lgan turmush o'rtoqlar tomonidan tuziladi. umumiy mulk(oila yashaydigan kvartira) va ulardan biri kvartirani faqat o'zi uchun sotib olishni xohlaydi (masalan, muqobil aerodrom sifatida yoki boshqa nikohdan bo'lgan bolalar uchun), - deydi. Bosh direktor"Metrium Group" kompaniyasi Mariya Litinetskaya.

Mulkni bo'lish to'g'risida dastlabki kelishuvni tuzishdan tashqari, kredit olish va unga xizmat ko'rsatishning barcha muhim bosqichlari to'g'risidagi hujjatli dalillarni saqlash muhimdir: ushbu hujjatlarning har biri sudda ishni u yoki bu yo'nalishda hal qilishi mumkin. "Siz kredit shartnomasini, barcha to'lovlar to'g'risidagi barcha hujjatlarni, ipoteka shartnomasini (agar mavjud bo'lsa), kvartirani oldi-sotdi shartnomasini, sotuvchining kvitansiyasini yoki sotuvchiga pul o'tkazilganligini tasdiqlovchi boshqa hujjatni saqlashingiz kerak", deb ta'kidlaydi. Anna Volkova.“Bu hujjatlardan mulk olish uchun ham foydalanish mumkin soliq imtiyozlari taqdim etilgan soliq qonunchiligi. Shuningdek, sug'urta shartnomalarini, shuningdek sug'urta mukofoti to'langanligini tasdiqlovchi hujjatlarni saqlashingiz kerak. Mulk hujjatlari, sotuvchining kvitansiyasi yoki sotuvchining kvitansiyasi Pul cheksiz saqlanishi kerak”.

Shartnoma shartlariga ko'ra, yangi binodan kvartira sotib olish bo'yicha bitimlar ayniqsa diqqatga sazovordir aktsiyadorlik ishtiroki(DDU), mulkni qabul qilish tartibi uyni etkazib berishdan keyin sodir bo'lganda. “Agar siz bir vaqtning o‘zida kvartira sotib olib, turmush qurmoqchi bo‘lsangiz, lekin shu bilan birga, kvartirani o‘zingiz uchun saqlab qolsangiz, avvalo kvartiraga egalik qilib, keyin turmush qurish mantiqan to‘g‘ri keladi, – deydi Rustam Azizov. Agar siz avval DDUni imzolagan bo'lsangiz, keyin turmush qurgan bo'lsangiz, mulkni ro'yxatdan o'tkazish uchun ikki yil kutgan bo'lsangiz (va shu vaqt ichida siz ajrashishingiz mumkin), keyin ajrashgan taqdirda, xotiningiz sizdan nafaqat talab qilishi mumkin. oilaviy hayot davrida to'langan barcha to'lovlarning yarmi (ular birgalikdagi mulk hisoblanadi), balki yarmi ilk to'lov, chunki rasmiy ravishda kvartirani sotish va sotib olish shartnomasi nikoh davrida tuzilgan.

Mulkni taqsimlash va bolaning yashash joyini aniqlash bilan ajralish jarayoni qo'shimcha jihatlarsiz ham murakkab. Farzandli turmush o'rtog'i ajrashganda, ipoteka qo'shimcha muammoga aylanadi.

Ajralish va garovga qo'yilgan mulkni ipotekada bo'lish: umumiy qoidalar

Kvartirada ipotekaga ega bo'lgan farovon turmush o'rtoqlar ajralish paytida qanday qilib bo'linish haqida o'ylamaydilar. Ammo ziddiyat yuzaga kelganda, bu masala keskinlashadi. Ikki muammo shoshilinch hal qilishni talab qiladi:

• ajrashgan taqdirda;
• kim qoldi garovga qo'yilgan mulk qarz mablag'lari hisobidan sotib olingan.

Huquqiy savodxonlikning pastligi va baxtli birgalikda yashash yillari bilan birga keladigan eyforiya shafqatsiz hazil o'ynaydi: ipoteka sotib olishga investitsiya qilingan foizni va har bir turmush o'rtog'ining ipoteka kreditini to'lashda ishtirok etish darajasini aniq aniqlash juda qiyin. Barcha investitsiyalar hisobga olinadi, shu jumladan ijtimoiy imtiyozlar. Qanaqasiga onalik kapitali ipoteka uchun foydalanish mumkin, .

Alohida holat - bu bola ro'yxatdan o'tgan ko'chmas mulk bilan bog'liq bitimlarda ularning manfaatlari majburiy ravishda hisobga olinadigan voyaga etmagan bolalarning mavjudligi. Bolalarning yashash sharoitlarini yomonlashtiradigan xatti-harakatlar vasiylik organlari tomonidan ota-onalarning majburiyatlarini etarli darajada bajarmaslik deb tasniflanishi mumkin. Bunday holda, bunday bolani ota-onalik huquqidan va davlat vasiyligidan mahrum qilishgacha bo'lgan harakatlar nazarda tutiladi.

Ajralish paytida ipoteka garovi ostida uy-joy bilan bog'liq operatsiyalarni amalga oshirishni rejalashtirgan ota-onalar qilishlari kerak bo'lgan birinchi narsa - bolani bo'shatish va unga muqobil ro'yxatga olish.

Ajralishda nikohdan oldin berilgan ipoteka taqdiri

Nikohdan oldin berilgan ssuda bo'yicha mulk va majburiyatlar bo'linib bo'lmaydigan mulkdir. Ipoteka mavjudligida bolalar bilan ajralish amaliyotidagi bu holat eng oddiy hisoblanadi. Sud yoki ota-onalarning o'zaro kelishuvi voyaga etmaganning yashash joyini belgilaydi: bu masala kvartira bilan bog'liq vaziyatga taalluqli emas. Ammo bolalarning manfaatlarini himoya qilishni ta'minlashga majbur bo'lgan sud yashash joyining mavjudligi yoki yo'qligi faktini hisobga olishi mumkin. Ipoteka bo'yicha kvartiraga bo'lgan barcha huquqlarga ega bo'lgan ota-ona va o'z uyiga ega bo'lmagan va unga da'vo qilmagan ikkinchi ota-ona nizoga kirishganda, yashash joyini aniqlash to'g'risidagi qaror qanday bo'ladi, bu ko'p jihatlarga bog'liq. .

Umumiy muammolardan qanday qochish kerak

Garovga qo'yilgan kvartira bilan bog'liq salbiy holatlarga duch kelmaslik uchun nikohdan oldingi shartnomani oldindan tuzish tavsiya etiladi.

Amaldagi qonunchilikka ko'ra, bu nafaqat nikohdan oldin, balki bevosita oilaviy hayot davrida ham amalga oshirilishi mumkin.

Biroq, ko'p odamlar uchun bu yondashuv axloqiy nuqtai nazardan nomaqbul ko'rinadi - Rossiya aholisining atigi 5 foizi bunday kelishuvdan foydalanadi.

Murosali alternativ ipoteka shartnomasi bo'ladi. U bank yordamida tuziladi va bankning ham, ajrashayotgan tomonning ham risklarini sezilarli darajada kamaytirishi mumkin. Garchi ular hali ham birinchi navbatda bu bilan qiziqishadi kredit tashkilotlari, chunki ular uchun bu har qanday holatda, hatto tomonlardan biri ipotekani to'lashdan bosh tortsa ham, to'lov kafolati. Bu ajralishdan oldin turmush o'rtoqlar uchun ko'proq foydalidir - axir, ipoteka shartnomasi ularni kredit bo'yicha birgalikda qarz oluvchiga aylantirishi va berilgan miqdor va shartlarni yaxshilashi mumkin.

Birgalikda qarz oluvchilarga ro'yxatga olingan kvartiraning bo'linishi

Er-xotin ipoteka shartnomasi tuzilgan paytdan yoki nikoh tuzilgan kundan boshlab birgalikda qarz oluvchilar bo'lishi mumkin. Ikkinchi holda, to'lovlarda ishtirok etish darajasi shartnomaga kiritilgan o'zgartirish yoki saqlangan to'lov kvitansiyalari bilan tasdiqlanishi mumkin. Mulk sukut bo'yicha ikkita teng qismga bo'linganligi haqidagi umumiy qabul qilingan fikr noto'g'ri. Agar kvartira ipotekada bo'lsa, qanday qilib ajrashish masalasini tinch yo'l bilan hal qilishda bank o'zgargan oilaviy ahvolni va hayot sharoitidagi boshqa tuzatishlarni hisobga olgan holda ariza beruvchilarning har birining to'lov qobiliyatini ko'rib chiqadi. Agar sudda bo'linish zarur bo'lsa, quyidagilar hisobga olinadi:

• bolalarning mavjudligi;
• har birining to'lov jarayonida ishtirok etish darajasi;
• umumiy to'lov qobiliyati va daromad darajasi.

Birgalikda qarz oluvchilardan biri qarzni ko'proq yoki hatto to'liq to'laganligini tasdiqlash uchun javobgarlik unga tegishli.

Advokatlar to'lov operatsiyalarini o'tkazishda tavsiya qiladilar oylik foiz, barcha tushumlarni va mablag'lar manbalarining hujjatli dalillarini saqlashingizga ishonch hosil qiling. Faqat bu holatda sudga birgalikda sotib olingan mulk sifatida belgilangan mol-mulkning bo'linishida katta qismini yoki nomutanosib bo'lingan taqdirda tegishli kompensatsiya miqdorini talab qilish huquqini isbotlash mumkin.

To'lanmagan ulush bo'yicha qarz majburiyatlari berilgan mol-mulkning qismlariga mutanosib ravishda bo'linadi. Qabul qiluvchi ko'proq to'lashi va bir xil miqdorda to'lashi shart.

Kvartira va ssuda taqdiri tomonlarning kelishuvi yoki sud orqali hal qilinishi mumkin:

1. Mulkni teng taqsimlash, bunda bank oldidagi majburiyatlarning taqdiri uning mutaxassislari tomonidan belgilanadi. To'lovga layoqatsiz fuqaro bank qarori bilan to'lovni bo'lishish majburiyatidan ozod qilinishi mumkin, ammo ikkinchisi qarzlarni to'liq to'lashga majbur bo'ladi. Eng murakkab holatlar- bob bir xonali kvartiralar, unda aktsiyalarni shartnomani qayta tuzishdan oldin aniqlash kerak bo'ladi.
2. Qarz yukining katta qismini to'lagan bolaning vasiysi yoki ota-onasi kattaroq ulushga ega bo'lgan mutanosib bo'linish.
3. Tomonlardan birining hisoblagichlarini bo'lishishdan ixtiyoriy rad etish. Mulk bilan bir qatorda kredit majburiyatlari ham o'tkaziladi, bu bankka bunday qayta ro'yxatdan o'tishni rad etish huquqini beradi. Agar o'qiyotgan bo'lsa moliyaviy holat to'lov qobiliyatiga shubha yo'q va shartnoma qayta ko'rib chiqiladi, nikoh paytida pul qo'ygan ikkinchi turmush o'rtog'i kompensatsiya talab qilishi mumkin. Agar masalani ixtiyoriy ravishda hal qilishning iloji bo'lmasa, sud aktsiyalarni qanday aniq taqsimlash bo'yicha ko'rsatmalar beradi.
4. Kvartirani sotish bo'linishni soddalashtiradi. Daromad qarzni muddatidan oldin to'lash uchun ulushga va qolgan qismiga bo'linadi. Er-xotinlar ikkinchi qismni o'zaro kelishuv yoki sud orqali bo'lishlari mumkin. Muayyan ulushga bo'lgan huquq ham hujjatlashtirilgan bo'lishi kerak.

Ipoteka bo'yicha ajralish holatida bolalarning huquqlarini himoya qilish

Voyaga yetmagan shaxsning ro‘yxatga olingan joyi sifatida ko‘rsatilgan ko‘chmas mulk bilan tuzilgan bitimlar davlat vasiylik va homiylik organlari tomonidan qattiq nazorat qilinadi. Bitimlar natijasida u uy-joysiz qolmasligi kerak va bo'linishdan keyin yashash sharoitlari sezilarli darajada yomonlasha olmaydi.

Qanday qilib sotishni hal qilishdan oldin garovga olingan kvartira Ajralish va mablag'larni taqsimlashda siz bolalarni bo'shatib, ular uchun yangi yashash joyini belgilashingiz kerak bo'ladi. Bank qoidalari bunday operatsiyalar uchun vaqt ajratiladi. Kvartiraning o'zini bo'lishda, bolasi bilan birga bo'lgan ota-onaga kredit bo'yicha foizlar ko'rinishidagi mutanosib yuk bilan hududning katta qismi tayinlanadi.

Voyaga etmagan bolaning uy-joyga bo'lgan huquqlari buzilgan taqdirda, ota-onalar javobgarlikka tortilishi mumkin: ota-onalik huquqidan mahrum qilish, yashash joyini belgilash va vasiylik tayinlash masalalari tegishli organlar tomonidan hal qilinadi.

O'quvchilarimiz farzandli turmush o'rtoqlar ajrashganda ipoteka qanday bo'linishi haqida savol berishadi. Ajralish tartibining o'zi shartlarni o'zgartirish uchun sabab emas uy krediti. Keyin turmush o'rtoqlar ipoteka uchun birgalikda va alohida javobgar bo'ladilar.

Qonun nima deydi?

Rossiya Federatsiyasining Oila kodeksi bolalari, garovga qo'yilgan kvartirasi bo'lgan va ajrashayotgan er-xotinlarning quyidagi huquqlarini belgilaydi:

1. Turmush o'rtoqlarning umumiy mulki - bu nikoh paytida olingan har qanday mulk (u kimga ro'yxatdan o'tganligi muhim emas).
2. Ilgari to'lovlar orqali amalga oshirilgan umumiy mulk er va xotin
3. Turmush o'rtoqlar birgalikda va alohida javobgar bo'lganligi sababli, bank ajrashgandan keyin qarzni birgalikda to'lashga majbur qiladi.
4. ikki teng yarmiga bo'linadi. Ammo agar oilada bolalar bo'lsa, u holda ular yashaydigan ota-ona uy-joyning katta qismini oladi.

Er-xotinning ikkalasi ham bank bilan kim shartnoma tuzganligidan qat'i nazar, ipoteka uchun javobgardir. Ba'zi banklar yaqinlashib kelayotgan ajralish haqida bilib, kreditni muddatidan oldin to'lashni talab qilishlari mumkin. Uy yoki kvartirada ipoteka kreditini qanday qilib to'g'ri to'lash haqida ushbu maqolada o'qishingiz mumkin.

Muhim: har bir bunday holatda, albatta, hisobga olinadigan ko'plab nuanslar mavjud bank tashkiloti. Agar siz va sobiq turmush o'rtog'ingiz ikkala tomon uchun ham mos keladigan kelishuvga kela olmasangiz, har doim sudga murojaat qilishingiz mumkin. Bunday holda, siz Oila kodeksi, Fuqarolik Kodeksi, federal qonun"Ipoteka haqida" va, albatta, sizning kelishuvingiz.

Ammo bu erda ham voqealar rivojlanishining yagona stsenariysi yo'qligini esga olish kerak, har bir holatda mutlaqo noyob qarorlar qabul qilinadi, ma'lumot uchun pretsedentlar yo'q. Afsuski, kelishuvga erishish juda qiyin bo'lishi mumkin, chunki... bir nechta tomonlarning fikrini hisobga olish kerak.

Ko'chmas mulk va qarzni qanday ajratish mumkin?

Shuni ta'kidlash kerakki, bunday bo'linish har doim ham standart stsenariy bo'yicha sodir bo'lmaydi, har bir holat individualdir. Har kimning sharoiti va daromadi har xil.

Quyidagi variantlar mumkin:

• Agar sizda bankning roziligi bo'lsa, o'zgartirishlar kiritishingiz mumkin ipoteka shartnomasi va qarzni to'lash uchun javobgarlikni ma'lum qismlarga bo'lish.
• Agar nikoh shartnomasi yoki sud orqali bo'lsa, kvartira rozilik bilan bo'linishi mumkin.
• Kvartira sud tomonidan yarmiga bo'linadi, aks holda, agar turmush o'rtoqlardan biri unda faqat u ishtirok etganligini isbotlashi mumkin.
• Bitim faqat bitta shaxs uchun qayta rasmiylashtirilishi mumkin, lekin bank uning to'lov qobiliyatiga, yaxshi kredit tarixiga va to'lovchi sifatida ishonchliligiga ishonch hosil qilgan taqdirdagina. Kelajakdagi qarz oluvchi uchun ijobiy kredit tarixini qanday saqlab qolish kerakligini bilish juda muhim, nima bo'lishidan qat'iy nazar, ushbu sharh sizga bu haqda batafsil ma'lumot beradi.
• Agar turmush o'rtoqlardan biri kreditni to'lash uchun pul qo'shishdan bosh tortsa, ajrashgandan so'ng, qarz ikkinchi sherik qarz oluvchining yelkasiga to'liq o'tadi. Agar rozi bo‘lmasa, kvartira bank tomonidan sotuvga qo‘yiladi.
• Kreditor oldidagi barcha qarzni qoplaydigan turmush o'rtog'i boshqasidan to'langan summaga muvofiq qonuniy ravishda pul kompensatsiyasini talab qilishi mumkin.
• Agar ipoteka to'lovlari 3 oy va undan ko'proq vaqt davomida olinmasa, uy kimoshdi savdosiga qo'yiladi va qarz oluvchilar sotilgandan va qarzni to'lashdan keyin qolgan mablag'larni oladilar. Agar bola kvartirada ro'yxatga olingan bo'lsa, uni bo'shatish kerak. Sud yangi uy-joy topish uchun kechiktirishni berishi mumkin. Agar sud qarori bilan bola o'z vaqtida bo'shatilmasa, vasiylik organlari ota-onalarning bolalar uchun normal yashash sharoitlarini ta'minlay olmasligi sababli ota-onalik huquqidan mahrum qilish to'g'risidagi masalani qo'yishlari mumkin.
• Garovga qo'yilgan kvartirani sobiq er va xotin qarzni to'lash uchun sotishi mumkin. Qolganlari er-xotinlar o'rtasida bo'linadi. Uyni ipoteka bilan qanday sotish haqida o'qing.

Muhim nuqtalar

Har qanday chora ko'rishga qaror qilishdan oldin, kredit shartnomangizni diqqat bilan o'qib chiqing va iloji bo'lsa, muammongiz bo'yicha maslahat olish uchun bank filialiga murojaat qiling. Ko'pincha shartnomada turmush o'rtoqlarning birgalikda qarz oluvchi bo'lishlari nazarda tutiladi, bu hamma uchun foydalidir - umumiy daromad oshadi, bank uchun bu. qo'shimcha sug'urta va hokazo.

Amalda nima sodir bo'ladi? Ko'pincha ajralish paytida shartnoma shartlari o'zgarmasligini bildiruvchi boshqa postscript mavjud. Bu shuni anglatadiki, agar tomonlardan biri to'lovlarni davom ettirishdan bosh tortsa, unda barcha majburiyatlar to'liq ikkinchi sherik qarz oluvchiga o'tadi. Va bunga qarshi chiqish juda qiyin bo'ladi.

Aslida, sizda voqealarni rivojlantirish uchun faqat 3 ta variant bo'ladi: birgalikda to'lashni davom eting, muddatidan oldin to'lash uchun qarzning etishmayotgan miqdorini toping yoki garovga qo'yilgan kvartirani bankka soting. Ko'p hollarda kreditor va qarzdorlarning manfaatlarini qondirish uchun foydalaniladigan uchinchi variant.

Birgalikda mulkni bo'lish ajrashgan er-xotin uchun juda yoqimsiz jarayon, ammo ajralish paytida ipotekani bo'lish bundan ham yomonroq. Gap shundaki, bu jarayon banklar bilan bog'liq, shuning uchun u ikki tomonlama jarayondan uch tomonlama jarayonga aylanadi.

Turmush o'rtoqlar uchun ajralish paytida ipoteka odatda bo'linishi kerak bo'lgan umumiy majburiyatdir. Bu haqda Oila kodeksi (FK) moddalarida aytilgan. Yagona qarzdor bo'lmaslik uchun har kim o'z manfaatlarini himoya qiladi.

Bank muassasasi birgalikda qarz oluvchi turmush o'rtoqlarning pul mablag'larini depozit qilishda davom etishidan manfaatdor. Shuning uchun u o'z pullarini himoya qilishga harakat qilib, jarayonga qonuniy ravishda aralashadi.

Keling, turmush o'rtoqlar ajrashganda ipoteka qanday bo'linganligini, ajrashgandan keyin kredit majburiyatlarini bajarish bo'yicha yakuniy qarorga qanday holatlar ta'sir qilishini va qaysi holatlarda faqat bitta tomon qarzni to'lashi kerakligini ko'rib chiqaylik.

Ipoteka kreditini bo'lishning qonuniy asoslari

Er-xotin tomonidan sotib olingan ko'chmas mulkni taqsimlash bo'yicha me'yoriy talablar ICning 38 - 39-bandlarida keltirilgan. Xususan, ularning mazmuni ajralish paytida kvartiraning ipotekaga qanday bo'linishini hal qilishda foydalaniladi. Tergov qo'mitasi qarzlarning o'zi haqida hech narsa demaydi. Ular birgalikdagi mulkning bir qismi sifatida bilvosita hisobga olinadi.

Mantiq shunday:

1. Nikohdan keyin turmush o'rtoqlar:
   • qonun;
   • kelishish mumkin.
2. Ikkinchi holda, garovga qo'yilgan kvartiraning bo'linishi shartnoma shartlarida tavsiflanadi.
3. Huquqiy rejimda (u avtomatik tarzda o'rnatiladi) barcha tovarlar birgalikda, ya'ni ular bir vaqtning o'zida ikkalasiga tegishlidir.
4. Bog'lanish erigandan so'ng, uni ikki yo'l bilan bo'lish mumkin:
   • ixtiyoriy shartnoma tuzish;
   • sudda ish yuritish.
5. Sud qarzni birgalikda sotib olingan mulk ro'yxatiga kiritadi. Bo'linish qanday amalga oshirilishi huquqiy normalar asosida hal qilinadi.

Maslahat: ajralish paytida ipotekani ixtiyoriy kelishuv orqali bo'lish foydaliroq. Keling, nima uchun quyida ko'rib chiqaylik.

Ipotekadagi kvartira qanday bo'linganligini tushunish uchun siz boshlang'ich shartlarini bilib olishingiz kerak. Jarayonning mantig'ini tubdan o'zgartiradigan omillar mavjud. Siz ularni tushunishingiz kerak. Bular, masalan:

• rasmiy nikohni ro'yxatdan o'tkazish yoki uning yo'qligi;
• mulk sotib olinganmi:
  • turmushga chiqqan;
  • to'ydan oldin;
• nikoh shartnomasi tuzilganmi;
• er-xotinning farzandi yoki bir nechtasi bormi.

Shunday qilib, ipoteka paytida ajratuvchi sheriklarning mulkini taqsimlash qanday sodir bo'lishini monosyllablarda tushuntirish mumkin emas. Har bir vaziyatning o'ziga xos nozikliklari va nuanslari bor.

Fuqarolik nikohi

Diqqat: ularsiz yashaydigan hamkorlar rasmiy ro'yxatga olish, RF ICga bo'ysunmaydi. Ularning munosabatlari fuqarolik va asosda ko'rib chiqiladi Fuqarolik kodeksi(GK).

Yuqoridagi qoidadan kelib chiqadiki, ajrashgan taqdirda, garovga qo'yilgan kvartira mulk nomiga ro'yxatdan o'tgan shaxsga beriladi:

• sheriklardan biri;
• hujjatlarda ko'rsatilgan aktsiyalarda ham.

Shunday qilib, mulkni kim olishi mulkni ro'yxatga olish hujjatlari bilan baholanadi. Bundan tashqari, bu fuqaro bank oldidagi qarzlarini o'zi to'lashga majbur bo'ladi.

Ushbu qoidadan istisnolar mavjud. Sudda, uy sotib olish uchun olingan ipoteka ikkinchi sherik (egasi bo'lmagan) tomonidan to'langanligini isbotlash mumkin. Keyin kvadrat metrning bir qismini talab qilish mumkin bo'ladi. Sud egasi tomonidan to'lanmagan miqdorni aniq ajratadi.

Shaxsning kvartirani ipoteka bilan to'laganligi isboti sifatida quyidagilar qabul qilinadi:

• to'lov hujjatlari;
• bank ko'chirmalari;
• cheklar;
• ekstraktlar va boshqalar.

Bir misolni ko'rib chiqing. Sidorkina va Ivanchenko fuqarolik nikohi paytida kreditga kvartira sotib olishgan. Ular erkak uchun ipoteka va ko'chmas mulkni tartibga solishga qaror qilishdi. Muayyan vaqtdan keyin ular ajralishdi. Sidorkina kvartirani bo'lishishga qaror qildi, chunki u umumiy eri bilan bir xil asosda kredit to'lash uchun pul sarflagan.

Erkak mulkning ulushini ajratishga rozi bo'lmagan. Men sudga borishim kerak edi. Uning to'g'ri ekanligiga dalil sifatida Sidorkina bank ko'chirmasini keltirdi. Ushbu hujjat kredit bergan muassasaga pul mablag'larini o'tkazish to'g'risidagi ma'lumotlarni o'z ichiga olgan.

Sud Ivanchenkoga Sidorkina mulkining bir qismini uning qo'shgan mablag'lari miqdoriga teng miqdorda ajratishni buyurdi. kvadrat metr(bozor narxida).

Nikohdan oldin yoki nikoh paytida ipoteka bilan sotib olingan mulk

Bunday holda, ICning 36-bandi hisobga olinadi. Uning aytishicha, obligatsiya rasmiylashtirilgunga qadar olingan mulk shaxsiy mulkdir. Shunday qilib, kvartira bo'linmaydi. U, shuningdek, qarz Moliya instituti, egasiga qoladi.

Qayerda sobiq turmush o'rtoqlar ikkalasini ham baham ko'rish huquqiga ega. Lekin bu kvadrat metr egasining ixtiyoriy roziligini talab qiladi. Bunday qaror mulkni taqsimlash to'g'risidagi bitim bilan rasmiylashtiriladi.

Aks holda, egasi bo'lmagan shaxs sobiq sherikdan mablag'larning bir qismini undirish uchun da'vo qilishi mumkin. Kreditni to'lash uchun oila mablag'larini investitsiya qilishning isboti - bu oila mavjud bo'lgan davrda hisob raqamiga pul mablag'larini kiritish to'g'risidagi bank muassasasining ma'lumotnomasi.

Diqqat: agar to'lov boshqa shaxslar, masalan, qarindoshlar tomonidan amalga oshirilgan bo'lsa, unda pulni qaytarib olish mumkin bo'lmaydi. Bundan tashqari, egasi bo'lmagan shaxs uy-joy talab qila olmaydi.

Bir misolni ko'rib chiqing. Ivankina maslahat uchun advokatga murojaat qildi. Uni quyidagilar qiziqtirdi: "Agar men ipoteka berilgan erim bilan ajrashsam, kvartira olish uchun ariza bera olamanmi?"

Advokatning tushuntirishicha, ajrashgan taqdirda u uy-joy huquqini yo'qotadi, chunki u birgalikda egalik qilmaydi. Biroq, u nikoh paytida bankka qo'yilgan pulning yarmini talab qilishi mumkin. Vaziyat erning ota-onasi turmush o'rtoqlarga qarzni to'lashda yordam bergani bilan murakkablashdi. Ular bankka pul qo'yganlar edi. Va buni isbotlash mumkin:

• cheklar;
• guvohlik.

Bundan tashqari, Ivankinaning o'zi ishlamadi, oila byudjeti to'ldirmadi. Va bu holat qo'lga kiritilgan barcha narsalarni birgalikda tan olishga ta'sir qilmasa ham (34-modda), bu vaziyatga tubdan ta'sir qiladi. Agar ipoteka xayriya qilingan mablag'lar bilan to'langan bo'lsa, uning bir qismini qaytarib olish juda qiyin bo'ladi. Advokat ayolga bu fikrdan voz kechishni maslahat berdi. Chunki sud jarayoni ijobiy natijalarga olib kelishi dargumon.

Bunday vaziyatda kredit kimga berilganligi muhim emas. Ajralishlar teng ravishda:

• uy egalari;
• qarzdorlar.

Hamkorlar ajralishdan keyin nima qilishni tanlashlari mumkin:

• kelishuvga erishish;
• sudga boring.

Ipoteka mavjud bo'lganda ajralish boshqa majburiyatni keltirib chiqaradi: kreditorni vaziyatning o'zgarishi to'g'risida ogohlantirish (46-modda).

Amaliyot shuni ko'rsatadiki, garovga qo'yilgan kvartira va qarzlarni o'zaro kelishuvga ko'ra ajratish yaxshiroqdir. Ko'pgina sud ishlari shu tarzda tugaydi. Qarzlarni qanday taqsimlashni tushunishga harakat qilayotganlar uchun quyidagilarni tushuning:

1. Davlat tomonlarning kelishuvlariga amalda aralashmaydi. Kvartira va qarzlarni qanday bo'lish - bu ularning o'z ishi. Davlat faqat ikkita holatda javob beradi:
   • da'vo mavjud bo'lsa (sud ko'rmoqda);
   • voyaga etmaganlarning huquqlari buzilgan taqdirda (vasiylik organi yoki prokuratura aralashishi mumkin).
2. Bo'linish jarayoni faqat ajrashayotganlarning fikri va manfaatlariga bog'liq. Ular ikkalasiga ham mos keladigan shartlarni ishlab chiqishi mumkin:
   • teng qismlarda;
   • mas'uliyatni faqat bittasiga o'tkazish;
   • teng bo'lmagan qismlarda:
     • Shaxsiy;
     • qarz.
   • Cheklovlar amal qiladi:
     • agar bolalar bo'lsa;
     • byudjet mablag'laridan foydalanilgan bo'lsa.

Uy-joy va qarzlarni taqsimlash bo'yicha shartnoma tuzilishi mumkin:

• odamlar ajrashganda, lekin ajralish hali rasman rasmiylashtirilmagan (nikohning amal qilish muddati davomida);
• ishdan bo'shatish to'g'risidagi guvohnomani olgandan keyin.

Maslahat: hujjat qonun bo'yicha notarial tasdiqlashni talab qilmaydi, lekin uni olish yaxshiroqdir. Ushbu chora ajrashgan sherikning da'volaridan himoya qiladi. U imzosini rad eta olmaydi.

Ko'pincha sheriklar ajralish paytida qarzlar va mol-mulkni qanday taqsimlash to'g'risida kelishib olishmaydi. Qonun ulardan biriga yoki ikkalasiga sudga murojaat qilishga ruxsat beradi. Bunday holda, bu tananing mantig'ini tushunish kerak. Ya'ni, ajralish paytida sud qanday me'yorlarga tayanishi, bo'linish qanday amalga oshirilishi, qanday omillarni hisobga olishi bilan rahbarlik qilish.

Hakamning mantig'i:

• umumiy mulk obligatsiyalar tugatilgandan keyin teng taqsimlanishi kerak;
• birgalikda qarz oluvchilar qarzlarni to'lash uchun teng hissa qo'shishlari shart;
• Istisno, agar bola bo'lsa (dam olish mumkin).

Sud nizolovchilarning shaxsiy hayotida quyidagi omillarni hisobga olmaydi:

• daromad yoki ishning etishmasligi;
• salomatlik holati.

Sud uchun ipoteka nikohdan oldin yoki keyin berilganmi, muhim ahamiyatga ega. Muammoni hal qilishda u oilaviy huquq normalariga tayanadi, ya'ni ajrashgan er-xotinni teng ulushlarda to'lashni buyuradi.

Er-xotinning farzandlari yoki byudjet mablag'lari bilan ajrashgan taqdirda ipoteka

Davlat voyaga etmaganlarning huquqlarini himoya qiladi. Bu turmush o'rtoqlarning qarzlarini qanday taqsimlashiga ta'sir qiladi. Shunday qilib, kichikroq ulush bolalari bilan qolgan ota-onaga berilishi mumkin, agar u:

• nogiron (ishlay olmaydi);
• vaqtincha ishlamaydi;
• yosh bola uchun ta'tilda.

Bundan tashqari, ajrashayotgan ayolning homilador bo'lishi, qarzlarning va sotib olingan mulkning taqsimlanishiga ta'sir qiladi. Bunday kishiga kichikroq ulush beriladi.

Sud sizni kreditni to'lashdan butunlay ozod qila olmaydi. U er-xotinlarning teng huquqliligi tamoyiliga asoslanadi. Ya'ni, ikkalasi ham ipotekani to'lash uchun talab qilinadi. Ammo ixtiyoriy kelishuv tomonlardan birini moliyaviy majburiyatlardan ozod qilishi mumkin.

Voyaga etmagan farzandlaringiz bo'lsa, e'tiborga olish kerak bo'lgan yana bir omil mavjud. Voyaga etmaganlar uy-joyga ega bo'lishi kerak. Binobarin, sud kvadrat metrning katta qismini ular bilan qolgan sherigiga ajratishni talab qiladi. Ko'pincha bu jarayonda vasiylik organi ishtirok etadi.

Ipoteka bilan nima qilish kerakligini aniqlayotganda, uni qanday moliyalashtirishni hisobga olishingiz kerak. Davlat bir qator takomillashtirish dasturlariga ega yashash sharoitlari. Eng keng tarqalgan:

• harbiy ipoteka.

Ajralish holatlarida har bir variant o'ziga xos xususiyatlarga ega:

1. Onalik kapitalidan foydalanganda barcha oila a'zolari (shu jumladan tug'ilmagan) uy egasi bo'ladi. Kvadrat metrlar teng qismlarga bo'linadi.
2. Harbiy ipotekalar Mudofaa vazirligi tomonidan moliyalashtiriladi. Mulk harbiy xizmatchining mulki sifatida ro'yxatga olingan. Hisoblagichlarning bir qismini sobiq hamkordan tortib olish qiyin.

Kreditor ishtiroki

Ajralish paytida ipoteka bilan nima qilish kerakligini aniqlashda siz uchinchi shaxs - bankni hisobga olishingiz kerak. Moliyachilar tavakkalchilikni yoqtirmaydilar. Ular qarz oluvchilarning oilaviy ahvolidagi o'zgarishlarga shubha va ishonchsizlik bilan qaraydilar. Bank talab qilishi mumkin:

• kredit shartnomasini yangilash;
• olish orqali mablag'larni qaytarish yangi kredit yomonroq sharoitlarda.

Maslahat: bu haqdagi bandlar ipoteka shartnomasida bo'lishi kerak.

Bank quyidagi huquqlarga ega:

• sud majlisida ishtirok etish;
• qarzlarni taqsimlash bo'yicha takliflar kiritish;
• norozilik:
  • sud qarori;
  • ixtiyoriy shartnoma shartlari.

Ajralishga qaror qilgan odamlar uchun mutaxassislar ipoteka muammosini hal qilishning quyidagi variantlarini maslahat berishadi:

1. Siz uyingizni sotishingiz va pulingizni qaytarib olishingiz mumkin. Bu odatda taklif qiladigan narsa bank muassasasi. Bu variant ajrashganlar uchun eng foydali hisoblanadi.
2. Agar siz kvadrat metrni tushuna olmasangiz, quyidagilarni qilishingiz mumkin:
   • Uy-joy va qarzlarni ikkita alohida shartnomaga bo'ling (bank tomonidan mamnuniyat bilan qabul qilinmaydi). Muassasa ajrashish uchun ariza bergan sheriklarga ikki kishilik ipoteka uchun kredit shartnomasini qayta rasmiylashtirishda noqulay sharoitlarni taklif qiladi.
   • Ajrashganlardan biri mulkdan voz kechishi mumkin. Keyin kvartirani olgan odam pul to'laydi.

Er-xotinlar o'rtasida ipoteka qarzini taqsimlash quyidagilarga bog'liq:

1. Kreditni qayta ishlash muddati:
   • nikohdan oldin;
   • obligatsiyaning amal qilish muddati davomida.
2. Muammoni hal qilish usullari:
   • shartnomalar tuzish orqali;
   • sudda.
3. Farzandli yoki homiladorlik.
4. To'lov uchun byudjet mablag'larini jalb qilish.

Ushbu bo'limdagi muammolarni hal qilishda bank muassasasi ishtirok etadi. U juda keng huquqlarga ega.

Foydali maqolalar: