Serviciu client-bancă- o opțiune specială oferită de instituțiile financiare clienților, care vă permite să gestionați banii de la distanță contul curent prin intermediul internetului. Depinzând de instituție de credit sistemul poate avea denumiri diferite, dar principiile, structura și securitatea serviciului rămân practic neschimbate.

Caracteristicile Client Bank :

• Utilizare sisteme moderne codificarea datelor cu semnătură digitală, care garantează securitatea muncii cu Clientul-Banca.
• Transferul/primirea lucrărilor prin intermediul rețelei globale.
• Asigurarea interactiunii intre proprietarul contului si banca.
• Ușurința de a face diferite tranzacții.

Serviciul client-bancă și capacitățile acestuia

Pe scena modernă Sistem client-bancă pt entitati legale, permite cetățenii și antreprenorii individuali :

• Primiți extrase de cont de la o instituție de credit.
• Trimiteți ordinele de plată către instituția financiară.
• Creați și trimiteți diverse lucrări către formular electronic.
• Creați și mențineți o arhivă de instrucțiuni trimise băncii.
• Primiți informații suplimentare, inclusiv cursurile de schimb.
• Mențineți un număr nelimitat de conturi. Când lucrați cu Client Bank, puteți utiliza mai multe conturi, puteți controla tranzacțiile și puteți monitoriza soldul fondurilor din contul dvs.

Cum se instalează Bank Client?

Sistemul de banking online este disponibil tuturor clienților instituțiilor de credit (antreprenori persoane fizice, persoane juridice și cetățeni). Pentru a activa serviciul, trebuie :

• Aveți la îndemână un computer personal conectat la rețeaua globală.
• Mergeți la bancă cu o aplicație de conectare. Aici merită să specificați opțiunea subsistemului (poate fi un client de internet, un client bancar și altele).
• Discutați cu personalul instituției posibilitatea de a conecta o astfel de opțiune în ceea ce privește software-ul și parametrii tehnici. În unele cazuri, este necesară personal suplimentar la locul de muncă.
• Întocmește un acord suplimentar pentru RKO. Uneori, utilizarea Client Bank duce la o creștere a costul total pentru menținerea contului curent.

Care sunt avantajele colaborarii cu Client Bank?

Lucrul cu serviciile bancare online are o serie de avantaje :

1. Eficienţă. Utilizarea serviciului Client Bank este capacitatea de a gestiona de la distanță fondurile disponibile de la birou sau acasă. Datorită acestui fapt, este posibil să se minimizeze timpul petrecut vizitând o instituție de credit.

1. Simplitate. Banca client este complet automatizată. În plus, datorită controlului asupra completării detaliilor, este posibil să se evite multe greșeli în procesul de efectuare a tranzacțiilor financiare.

1. Siguranță. Serviciul de la distanță este o opțiune populară, al cărei algoritm de funcționare este ajustat 100%, iar sistemul Client-Bank în sine este protejat în mod fiabil de interferențe externe. Din acest motiv, poți avea încredere în confidențialitatea datelor și în securitatea tranzacțiilor. Există mai multe niveluri de protecție aici:

• Parola.
• Criptare.
• Aplicarea semnăturii digitale.

De asemenea, banca client este :

• Reducerea costurilor de achiziție de echipamente informatice.
• Efectuarea operațiunilor de oriunde în lume.
• Ușor de instalat software-ul necesar.
• Încredere în securitatea datelor.

Acesta este un tip de tehnologie de control de la distanță servicii bancare, permițând clientului să primească servicii bancare fără a vizita un birou bancar. Tehnologia de decontare Client-Bancă se bazează pe schimbul de date între două computere, dintre care unul se află în bancă, iar celălalt în biroul dumneavoastră. În acest caz, nu trebuie să veniți la bancă special pentru a preda un ordin de plată operatorului sau pentru a primi un extras din contul dumneavoastră. Sistemul Client-Bank este o întruchipare modernă și promițătoare a tehnologiei bancare la distanță.

Cine are nevoie de o bancă-client?

Tuturor și tuturor! Noul serviciu este universal și democratic. Poate fi folosit atât de un simplu antreprenor care nu are birou și lucrează cu banca de pe computerul de acasă, cât și de o întreprindere mare care face zilnic zeci de plăți prin bancă. Experiența implementării reale a clasicului „Client-Bank” a arătat că un astfel de sistem de acces la distanță la bancă este perfect utilizat și de marile clienti corporativi, cu fluxuri mari de documente de decontare. Însă noul serviciu al GreenComBank JSC va fi apreciat în special de acei oameni de afaceri pentru care sloganul „timpul înseamnă bani” nu este doar cuvinte, ci un stil de a face afaceri. La urma urmei, acum transferul de bani dintr-un cont, primirea extraselor și certificatelor este disponibil și de pe computerul de la birou. Noile oportunități de afaceri „rapide” care se deschid sunt evidente!

Scopul sistemului client-bancă

Sistemul „Client-Bank” instalat în organizație este conceput pentru a transfera documentele de plată și cererile de chitanță către bancă informatie financiaraîn formă electronică și primirea de informații de la bancă despre trecerea documentelor transmise și răspunsuri la solicitările transmise către bancă.

Sistemul vă permite să efectuați următoarea listă de funcții pentru a lucra cu banca la distanță:

să genereze copii electronice ale documentelor destinate transmiterii către bancă în formă electronică;

genera fisiere pentru transfer la banca;

analiza informatiilor primite de la banca;

înregistrați sesiunile de comunicare cu banca.

În toate etapele de lucru din sistem, utilizatorul poate pregăti documentele necesare pe hârtie.

Documente trimise și primite

Clientul poate genera următoarele tipuri de documente în sistem și le poate trimite băncii:

ordin de plata: document de plată pentru a efectua plăți în formă fără numerarîntre întreprinderi și organizații;

cerere de încasare: o cerere pentru efectuarea unei operațiuni de încasare în scopul primirii sau depunerii de numerar;

instrucțiune pentru vânzarea obligatorie a încasărilor în valută: instrucțiune pentru vânzarea obligatorie o parte determinată legal din veniturile în valută ale organizației;

cerere de conversie a valutei: o cerere de realizare a unei operațiuni de conversie a valutei străine dintr-o valută străină în alta;

cerere pentru achiziționarea de valută: cerere pentru operațiunea de conversie a fondurilor de ruble în valută;

cerere pentru vânzarea de valută: cerere pentru operațiunea de conversie a valutei străine în ruble;

cerere de transfer valutar: un document de plată destinat decontărilor cu organizații străine.

ordin de transfer valutar: un document de plată destinat transferului de fonduri dintr-un cont special de tranzit;

Clientul poate trimite o solicitare băncii pentru extrasul conturilor personale de la bancă, precum și o cerere de primire a cursurilor de schimb curente. Informațiile care provin de la bancă reprezintă răspunsuri la solicitările trimise. După procesarea acestuia, utilizatorul poate determina care dintre documentele trimise sunt înregistrate în bilanţul băncii. În plus, este posibil să faceți schimb de mesaje de e-mail cu banca.
Lucrând în sistem, clientul poate pregăti documente pe hârtie: documente de plată, registre ale documentelor introduse în sistem, extrase de conturi ale organizației.

Termenele de plată

Dacă documentul de plată este depus la bancă înainte de ora 12-00 într-o zi lucrătoare, atunci plata este procesată de bancă până la ora 13-00 în aceeași zi.

În cazul în care documentul este depus între orele 12:00 și 15:00, plata se procesează de către bancă până la ora 16:00 în aceeași zi.

În cazul în care plata este transferată de către client mai târziu, sau în timpul programului de lucru (seara, noaptea sau în weekend, sărbători) - atunci plata se efectuează de către bancă la ora 13-00 în următoarea zi lucrătoare.

Compatibilitate cu contabilitatea clientului

Pe partea clientului, programul Client-Bank este pe deplin compatibil și integrat cu cel mai popular program de contabilitate, cum ar fi 1C Accounting. Compatibilitatea vă permite să descărcați extrasele bancare primite etc. și încărcați documentele de plată pregătite în program de contabilitate client. De asemenea, este posibil să interacționați cu alte programe, precum „Parus”, „INFIN” și alte programe care acceptă încărcarea documentelor în modul text.

Avantajele Client-Bank

Sistemul Client-Bank nu este doar o bancă pe biroul tău, este, de fapt, operatorul tău personal care lucrează non-stop. La orice oră din zi sau din noapte, în zilele lucrătoare și de sărbători, folosind sistemul „Client-Bank”, veți primi pe computerul din biroul dumneavoastră orice informație de la SA „GreenComBank” - de exemplu, un certificat de starea curenta cont curent, extras de cont. În plus, prin sistemul Client-Bank, puteți trimite un ordin de plată atât pentru plăți în ruble, cât și în valută. În plus, sistemul este echipat cu un director electronic în care contabilul companiei va găsi totul detaliile necesare pentru a completa „formularul de plată”. În cazul în care un contabil greșește la completarea unui ordin de plată, sistemul Client-Bank nu numai că vă va anunța că este imposibil să acceptați plata pentru executare, dar vă va indica și unde se află eroarea. Cu alte cuvinte, schema munca contabila nu se schimbă fundamental, iar compania dumneavoastră primește un grad mai mare de libertate și confort și, de asemenea, economisește timp datorită absenței necesității de a veni zilnic la bancă, de a efectua plăți sau de a primi extrase de cont.

Siguranță

Sistemul „Client – ​​Banca” asigură un grad ridicat de securitate a informațiilor. La introducerea unei cereri de comunicare cu banca, clientul trebuie să furnizeze un nume și o parolă pentru a se conecta la sistem. Software-ul sistemului „Client – ​​Banca” conține un sistem de protecție a informațiilor criptografice, care face posibilă garantarea protecției informațiilor atunci când sunt transmise prin canale de comunicare, precum și identificarea sursei de informații. În acest caz, este posibil să se utilizeze atât produse software simple, cât și sisteme software și hardware puternice pentru protecția informațiilor criptografice care utilizează algoritmi de criptare complexi.Pentru a identifica sursa de informații, se folosește un sistem cu o „semnătură digitală electronică” (EDS este un analog al unei semnături de mână).

Subsistemul „Internet – Client” implementat folosind un protocol de Internet criptografic securizat SSL D Cheile criptografice sunt folosite pentru autentificarea Clientului (oferă criptarea documentelor, semnătura digitală). Sistemul are, de asemenea, capacitatea de a utiliza cheile de sesiune, de a restricționa accesul prin MAC- adresele calculatoarelor client, la conectare este afișată Adresă IP, MAC adresa și ora ultimei autentificări.

Toate bibliotecile criptografice și produsele software utilizate au certificate corespunzătoare. Securitatea sistemului bancar la distanță se bazează pe produse software certificate (CryptoPro 3.6 - certificat SF/124-1336 din 08 iunie 2009; Crypto-COM3.2 - Certificate ale FSB al Rusiei SF/114-1068, SF/114-1069, SF/124-1070, SF/124-1071 din 07.11.2007, SF/114-1170 din 07.15.2008, SF/124-124-1070 din 07.11.2007

IMPORTANT!!! „Cu privire la riscurile serviciilor bancare de la distanță”

În legătură cu publicarea Scrisorii nr. 197-T a Băncii Rusiei, avertizăm utilizatorii sistemului Bancă-Client cu privire la posibilele cazuri de primire ilegală a informațiilor lor personale și le recomandăm insistent să excludă posibilitatea ca persoanele neautorizate să obțină astfel de informații. mijloace de identificare a utilizatorului ca nume de utilizator și parolă pentru a intra în sistem." Bank-Client", precum și suporturi amovibile (dischetă) care conțin informații cheie (semnătură digitală electronică).

Pentru a obține în mod ilegal informații personale ale utilizatorilor sistemelor RBS (remote banking), părțile interesate folosesc diverse opțiuni pentru frauda telefonică. În special, au existat cazuri de fraudă care trimite mesaje SMS pe telefoanele mobile ale clienților instituțiilor de credit - mesaje despre necesitatea apelării la numere de telefon care nu aparțin efectiv acestor organizații.

Există și apeluri către clienți cu mesaje automatizate despre furnizarea de produse și servicii bancare cu oferte de a apăsa anumite taste de pe telefon pentru a confirma consimțământul pentru achiziționarea acestora etc. Astfel, clienții băncilor sunt provocați să intre în contacte cu fraudatori, al căror scop poate fi, printre altele, obținerea de informații confidențiale ale clienților.

Dragi clienți, aveți grijă! Efectuați interacțiune informațională cu o instituție de credit numai folosind mijloace de comunicare (telefoane mobile și fixe, faxuri, obișnuite și e-mail etc.), ale căror detalii sunt specificate în documentele primite direct de la instituția de credit. .

Reguli pentru accesul Clienților la serviciile RBS, indicând măsurile de securitate a informațiilor

Cum se trece la sistemul „Client-Bank”?

Pentru a fi deservit prin sistemul „Client-Bank”, trebuie să încheiați un acord suplimentar cu JSC „GreenComBank”, și veți avea nevoie, de asemenea:

Computer compatibil Pentium în configurație minimă;

modem pentru lucrul pe o linie telefonică.

Specialiștii băncii vă vor ajuta să selectați și să achiziționați setul de echipamente necesar, precum și să instalați întregul sistem software și hardware. În plus, vor oferi consiliere calificată angajaților companiei dumneavoastră cu privire la orice problemă.

JSC „GreenComBank” oferă următoarele sisteme bancare la distanță:

• "Client-Banca"

„Client-Bank” este un software instalat pe computerul clientului. Documentație ( ordine de plată, cererile de plată, cererile de extrase etc.) transmise băncii și extrasele primite de la bancă sunt stocate pe computerul clientului. Pentru a vizualiza documentele, pregătiți formulare tipărite etc. Nu este nevoie să contactați Banca. „Client-Bank” este potrivit pentru acele organizații care folosesc o conexiune la Internet de viteză redusă (modem) și plătesc pe unitatea de informații transmise.

Descrierea sistemului „Bancă-Client” pe site-ul producătorului.
Documentatie privind sistemul „Banca-Client”.

• „Client de internet”

„Internet Client” (“subțire” bazat pe browser „bancă - client”) implementează în cadrul „RBS BS-Client” un canal pentru furnizarea unei game complete de servicii bancare folosind exclusiv tehnologii de internet. Acest subsistem este poziționat atât ca produs independent, cât și ca parte a sistemului complet RBS BS-Client și, datorită specificului implementării sale, se adresează clienților bănci „avansați”, atât persoane fizice, cât și juridice.

Când utilizați „Internet Client” gestionarea contului și diverse operațiuni bancare apare atunci când lucrați cu un site web obișnuit al unei bănci, pe care clienții îl accesează prin internet.
Clientul, de oriunde în lume, folosind browserul încorporat în sistemul de operare Windows (Internet Explorer), accesează serverul Web al băncii.
Partea clientului nu conține nicio informație - toate documentele, cărțile de referință și alte resurse se află în bancă. Clientul poate crea și edita plata (rubla și valută) și alte documente, poate vizualiza arhiva de documente, mesaje de la bancă și extrase de cont pentru orice perioadă, poate folosi directoare standard (atât generale - bănci, cursuri de schimb etc., cât și personale - corespondenți, motive de plată etc.) situate fizic pe partea băncii.

Descrierea sistemului „Internet Client” pe site-ul producătorului.
Documentație privind sistemul „Internet Client”.
Versiunea demonstrativă a sistemului „Internet Client”.
Documentație -

Munca unui contabil este un proces destul de complex și care necesită timp. Pentru a-i facilita munca, este recomandabil să automatizezi nu numai întreținerea contabilitate, dar si sistemul de decontari intre intreprindere si banci. Acest lucru pare posibil cu ajutorul sistemelor bancare de la distanță. Aceste sisteme sunt convenabile pentru procesarea decontărilor cu băncile.

Întreprinderile autohtone au avut ocazia să gestioneze de la distanță conturile folosind sistemul Client-Bank încă de la mijlocul anilor 90. Internet banking pentru persoane fizice din Ucraina a început să se dezvolte cu doar trei ani în urmă. Datorită acesteia, proprietarul contului poate obține acces rapid la informații despre starea contului, poate transfera bani în orice alt cont, inclusiv plata comunicatii mobile, locuinte si servicii comunale si alte servicii.

Scopul acestei lucrări este de a fundamenta necesitatea utilizării sistemelor bancare la distanță și de a determina principalele avantaje și dezavantaje ale sistemelor Client-Bank și Internet Banking.

Oameni de știință precum V. Kondratenko, V. Burtsev, R. Nabok, D. Chernyshov, N. Boguta, G. Garbuz și alții au studiat automatizarea sistemului de decontare între o întreprindere și o bancă.

Sistemul „Client-Bank” nu poate fi numit un produs nou - băncile oferă acest serviciu de 6-7 ani. Potrivit angajaților băncii, aproximativ 20% dintre clienți au început să lucreze folosind acest sistem. Utilizatorii potențiali pot fi împărțiți aproximativ în două categorii: întreprinderi regionale care nu au posibilitatea de a călători în mod constant la bancă și întreprinderi situate în orașe mari, dar care fac multe plăți prompte.

„Client-Bank” face posibilă nu numai efectuarea plăților la timp, ci și economisirea. La urma urmei, băncile naționale au politici de prețuri diferite. Unii nu percep o taxă pentru instalarea software-ului, alții, când un client trece la sistemul Client-Bank, îl scutesc de taxele de servicii.

Deoarece conexiunea dintre computerul clientului și rețeaua de calculatoare a băncii se realizează folosind linii telefonice uz comun, sistemul Client-Bank trebuie să respecte cerințele BNU pentru protecția plăților bancare electronice. Fiecare pachet software Client-Bank este testat de BNU pentru conformitatea cu cerințele de securitate a informațiilor și cu alte cerințe tehnice, iar dacă are succes, dezvoltatorul primește un certificat de conformitate. Acest lucru este necesar pentru a preveni accesul neautorizat la contul clientului de către terți sau accesul clientului la alte conturi bancare, altele decât cele specificate în contractul de servicii.

Avantajele sistemului client-bancă sunt:

· eficiență - la utilizarea sistemului " Client-bancă„Viteza procesării plăților crește;

· comoditate - automatizarea intocmirii ordinelor de plata, ordinelor memoriale, aplicatii pentru transferuri valutare si alte documente, aproximare maxima formular electronic documentele către omologii de hârtie simplifică foarte mult utilizarea sistemului;

· viteza și mobilitatea sistemului " Client-bancă„ vă permite să contactați banca fără restricții de timp;

· posibilitatea de a obține informații suplimentare de la bancă.

Piața de internet banking din Ucraina tocmai este în curs de dezvoltare. Potrivit estimărilor revistei ucrainene de afaceri Expert, care se bazează pe sondaje ale băncilor care furnizează acest serviciu, aproximativ jumătate de milion de oameni folosesc Internet banking.

Serviciile de internet banking includ extrase ale tuturor conturilor, informații complete despre depozite, împrumuturi și alte produse bancare. Internet banking face, de asemenea, posibilă solicitarea unui împrumut, card bancar, precum și pentru deschiderea unui depozit. Cu ajutorul Internet banking-ului, fiecare client poate lucra cu orice documente, cu conturi bancare, efectuați plăți, și nu numai la nivel național, ci și în moneda straina.

Să aruncăm o privire mai atentă asupra avantajelor sistemului de internet banking:

· mobilitate – sistemul poate fi accesat de pe orice calculator conectat la Internet și nu necesită instalarea unui software special;

· eficienta - capacitatea de a obtine informatiile financiare necesare 24 de ore pe zi, 7 zile pe saptamana;

· comoditate;

· economii – tarifele pentru efectuarea plăților prin intermediul sistemului de internet banking sunt semnificativ mai mici decât tarifele pentru procesarea plăților pe pe hârtie;

· Siguranță .

Ambele sisteme permit clientului să-și gestioneze cont bancar fără a vizita sediul băncii. Principala diferență este că sistemul Internet Bank permite clientului să-și gestioneze contul bancar de oriunde în lume printr-o conexiune la Internet de pe orice computer personal sau laptop și fără a fi nevoie să instaleze mai întâi un software suplimentar, în timp ce Client-Bank”, care este instalat pe PC-ul clientului situat în birou și lucrul în sistem se realizează exclusiv de pe acest PC.

Deoarece „Client-Bank” este instalat pe un computer clar definit, traducerea Bani utilizarea sistemului necesită prezența în acest loc de conducere a întreprinderii, învestită cu drept de primă și a doua semnătură. În caz contrar, managerii companiei sunt nevoiți să deschidă semnătura electronică altor persoane, ceea ce crește riscul utilizării neautorizate a fondurilor din contul curent. Spre deosebire de „Client-Bank”, sistemul „Internet Banking” vă permite să semnați documente electronice de pe diverse computere cu acces la Internet, oferind astfel utilizatorilor o anumită libertate spațială.

Astfel, putem concluziona: pentru a instala diverse sisteme bancare la distanță, nu trebuie să fii o întreprindere mare. Aceste sisteme sunt necesare pentru companiile care fac multe plăți. Atunci când alege un sistem bancar la distanță, o întreprindere trebuie să determine ea însăși principalele obiective și metode de utilizare a acestor sisteme. Dacă managerii companiei călătoresc adesea pentru afaceri, atunci ar trebui să aleagă sistemul de internet banking pentru compania lor. Dacă șeful întreprinderii nu trebuie să folosească sisteme bancare la distanță în afara biroului, în acest caz ar trebui să aleagă sistemul „Client-Bank”.

Literatură:

1. Balovsyak N. Internet pentru un contabil: Tutorial. – K.:Faktor, 2009. – 224 p.

2. http://www.dtkt.com.ua/automation/kl-bank/rus/47bank1.html

3. http://www.prostobiz.ua/

O bancă este o organizație financiară care produce, stochează, furnizează, distribuie, schimbă și controlează fonduri și circulația banilor și a valorilor mobiliare.
Scopul oricărei bănci este de a contribui, la cel mai mic cost, la satisfacerea cât mai deplină a nevoilor clienților în ceea ce privește serviciile bancare, îmbunătățirea calității serviciilor bancare pentru persoane fizice și juridice și extinderea gamei de servicii bancare.
Rezultatul activității băncii ca întreprindere este crearea unui produs bancar.
Un produs bancar este un acord oficial pentru vânzarea unui serviciu către un client, precum și definirea regulilor contabile și a altor reguli pentru efectuarea operațiunilor interne ale băncii. Produsele bancare sunt: mijloace de platași furnizarea de servicii.
În acest caz, un serviciu bancar este o expresie a intenției băncii de a satisface anumite nevoi ale clientului și poate fi furnizat atât prin comunicare directă cu clientul „față în față”, cât și prin diverse canale de servicii la distanță.
În același timp, ținând cont de complexitatea produselor bancare moderne și de procesul de furnizare a serviciilor bancare la distanță către client, se pune problema repartizării responsabilității între diviziile structurale ale băncii și companiile care furnizează clienților canale de livrare a serviciilor în cazul a situaţiilor controversate sau problematice rămâne deschisă.
Totuși, prin definirea unui serviciu bancar ca un ansamblu de operațiuni bancare menite să satisfacă nevoile clientului, aducând anumite beneficii consumatorului, asociate cu mișcarea activelor financiare sau furnizarea de informații financiare, putem defini un serviciu bancar la distanță.
Serviciul bancar la distanță este un serviciu bancar furnizat prin utilizarea canalelor electronice de livrare.
În acest caz, un canal electronic de livrare a serviciilor bancare la distanță trebuie înțeles ca o anumită soluție tehnologică bazată pe mijloace moderne de comunicare (Internet, mobil, comunicații fixe, diverse conexiuni la rețea etc.).
În acest caz, serviciile bancare la distanță pot fi înțelese ca un anumit set de servicii bancare la distanță furnizate clientului folosind diverse canale electronice de livrare și colectate într-un sistem unificat pentru fiecare canal. Fiecare canal individual le poate duplica și completa pe celelalte.
Serviciile de la distanță furnizate de bancă pot fi clasificate condiționat după mai multe criterii.
Primul serviciu bancar la distanță a fost furnizarea de către angajații băncii a consultațiilor clienților prin telefon. În acest caz, clientului, de regulă, i-au fost furnizate numai informații generale despre produsele de care era interesat, programul de lucru al diviziilor băncii și caracteristicile obținerii unui anumit serviciu. Ulterior, odată cu dezvoltarea tehnologiei informației, clienții au putut obține informații pe site-urile corporative ale băncilor, folosind servicii telefonice automate sau dispozitive de tip self-service. În același timp, a crescut volumul de informații posibil de obținut, complexitatea și completitudinea acesteia. De exemplu, pe internet au apărut diverse calculatoare de împrumuturi și depozite, permițând nu numai aflarea de informații generale despre produs, ci și calcularea foarte precisă a posibilelor cheltuieli și profituri atunci când se utilizează acest produs, ținând cont de situația individuală.
Următorul pas este trecerea la furnizarea clientului cu informații personale, personale sau așa-numitele solicitări pasive: furnizarea de informații despre soldurile și extrasele conturilor, datorii curente sau restante etc. Totodată, furnizarea de informații personale necesită crearea unor proceduri de autentificare a clienților 1 în vederea respectării legii privind secretul bancar și nedivulgarea către terți a informațiilor sale componente.
Ultima etapă este de a oferi oportunitatea de a efectua operațiuni active prin canale bancare la distanță: reînnoirea depozitelor, rambursarea împrumuturilor, transferul de bani între conturi, efectuarea plăților etc. Această etapă necesită crearea unei game largi de instrumente pentru prevenirea activităților frauduloase, confirmarea autenticității și integrității instrucțiunilor de plată, monitorizarea respectării legislației etc.
Serviciile bancare de la distanță sunt furnizate atât persoanelor juridice, cât și persoanelor fizice. În practică, gama de servicii oferite persoanelor juridice poate fi aceeași în diferite bănci, dar volumul acestora poate să nu fie același.
Unele servicii bancare necesită multă muncă, deci necesită o taxă. Banca însăși determină dacă serviciul clienți la distanță este un serviciu sau un serviciu suplimentar la un produs existent, precum și dacă serviciul este plătit sau gratuit pentru această categorie de clienți, precum și valoarea comisiilor, ținând cont de politica sa tarifară. și strategia de piață.
Împărțirea serviciilor bancare la distanță pe canale a furnizării acestora se datorează particularităților activităților fiecărui canal, caracteristicilor sale tehnologice și funcționale.
Furnizarea de servicii bancare la distanță prin internet este una dintre cele mai promițătoare și cu cea mai rapidă creștere. Din punct de vedere istoric, furnizarea de informații pe Internet a început cu crearea de site-uri web corporative care furnizează doar informații generale despre bănci și produsele lor. Cu toate acestea, pe măsură ce tehnologia informației s-a dezvoltat, așteptările clienților pentru aceste sisteme au crescut doar. Băncile, la rândul lor, au fost interesate și de reducerea costurilor atunci când deservesc clienții, creșterea eficienței muncii și obținerea de avantaje competitive. Toate acestea au dus la faptul că băncile lucrează activ în prezent pentru a furniza o gamă largă de solicitări de informații și operațiuni active (plăți, transferuri etc.).

1.2 Acte de reglementare care reglementează operațiunile bancare

CAPITOLUL 2. Mecanismul de implementare a sistemului „Client-Bank” în Energotekhmontazh LLC

2.1 Principalele caracteristici economice ale decontării și fluxului de documente de numerar în Energotekhmontazh LLC

Societatea cu răspundere limitată „Energotekhmontazh” (denumită în continuare LLC „ETM”) este o organizație destul de mare implicată în gazeificare aşezări Regiunea Nijni Novgorod, efectuează lucrări contractuale la construcția stațiilor de compresoare Ivanovskaya, Arzamasskaya și Krasnenkaya. De asemenea, desfășoară comerț cu amănuntul, oferă servicii publicului și ajută populația să obțină subvenții guvernamentale pentru lucrările de gazeificare pentru familiile numeroase și cu venituri mici.
ETM SRL participă la licitațiile de stat pentru construcția și repararea instituțiilor municipale.
Organizația funcționează pe principiile contabilității economice complete, autofinanțare și autosuficiență, asigură dezvoltare socialași stimularea angajaților în detrimentul fondurilor acumulate, poartă întreaga responsabilitate pentru rezultatele propriilor activități economice și pentru îndeplinirea obligațiilor sale față de furnizori și consumatori, buget și bănci.
După cum știți, pentru organizațiile cu o gamă atât de largă de activități, capacitatea de a-și gestiona rapid finanțele este de mare importanță; acestea trebuie să mențină întotdeauna o politică activă de decontare a numerarului, deoarece piața concurenței astăzi este foarte mare, este foarte important să fii primul și nu ceda în fața concurenților.
În organizație, decontările cu cumpărătorii, furnizorii și alte persoane implicate în circulația mărfurilor se efectuează atât în ​​numerar, cât și în altă formă.
Plățile în numerar se fac folosind casa de marcat 2 În ceea ce privește plățile fără numerar, acestea sunt efectuate printr-o bancă - acesta este un sistem de plată destul de complex, iar organizațiile petrec mult timp implementării lor, după cum știți, pentru a face o decontare cu un furnizor sau cumpărător printr-o bancă, trebuie să parcurgeți o întreagă procedură, mai multe despre asta:
Organizația noastră ETM LLC primește o factură pentru plată, sau o taxă inițială pentru licitatie, contabilul trebuie sa intocmeasca un Ordin de Plata (numar formular conform OKUD OK 011-93), unde trebuie sa indice corect numarul, data intocmirii, tipul platii, suma in cuvinte, sa indice detaliile sale si detaliile. a furnizorului (cumpărător), sigiliul și semnătura directorului organizației, acest lucru durează mult, deoarece cea mai mică eroare în numere duce la o întârziere în plata facturii, atunci trebuie să mergeți la bancă , și aceasta este o pierdere suplimentară de timp, și abia atunci banca procesează ordinul nostru de plată într-o coadă, aproximativ 20 de tranzacții sunt procesate prin transfer bancar pe zi. În consecință, organizația nu poate aloca un vehicul și nu poate trimite un contabil la bancă la fiecare timp; a trebuit să căutăm alte modalități de a lucra cu banca.
Una dintre aceste decizii a fost introducerea managementului electronic al documentelor la ETM LLC.Această decizie a fost luată în urmă cu aproximativ un an din cauza a doi factori principali. În primul rând, managementul nu a fost simplificat documentatie primara. Deși administrarea contractelor cu contrapărțile era încredințată managerilor operaționali din departamentele relevante, de regulă, contabilitatea a fost implicată și în procesul de schimb de documente primare. Într-o astfel de situație, au existat adesea întârzieri în furnizarea documentelor, precum și erori de tipul supra- sau sub-plăți, plăți eronate. Toate acestea, la rândul lor, au condus la distorsiuni în raportare și la apariția unor conturi de plătit necontabile.
În al doilea rând, fluxul de documente pentru plăți nu a fost reglementat. Ca urmare, în procesul de transmitere a documentului - de la primirea acestuia de către un angajat al serviciilor financiare până la plata și reflectarea tranzacției în sistemul contabil - au apărut numeroase probleme: încălcarea termenelor de plată stabilite în contract, pierderea documentelor pe hârtie, necesitatea refacturarii furnizorilor etc.
Introducerea unui sistem electronic de gestionare a documentelor pentru plăți trebuia să îmbunătățească calitatea gestionării stocării și mișcării informațiilor de plată, să elimine pierderea documentelor și duplicarea și, de asemenea, să stabilească un control eficient asupra momentului de furnizare și procesare a documentelor. în diferite etape ale trecerii lor. Sarcinile conexe au inclus asigurarea transparenței proceselor de afaceri; îmbunătățirea capacității de a le urmări, precum și obținerea de date pentru a evalua calitatea execuției lor.

2.2 Analiza utilizării și problemelor implementării sistemului „Bancă-Client”.

Înainte de începerea proiectului de automatizare a sistemului Bancă-Client, compania a trebuit să efectueze schimbări organizatorice semnificative. În structura serviciului financiar a fost creată o trezorerie, la care au fost transferați trei angajați FES. În domeniul plăților, trezoreriei i-au fost atribuite următoarele funcții: organizarea relațiilor cu băncile și instituțiile financiare, organizarea unui sistem de plăți, reflectarea informațiilor despre plăți în sistemul contabil al companiei și planificarea numerarului pe termen scurt.
Trezoreria, împreună cu serviciul financiar și departamentul de contabilitate, raportează directorului financiar al companiei. În plus, au fost elaborate reglementări și proceduri de autorizare a documentelor de plată și a fost oficializată structura datelor pentru plăți. Compania a decis să treacă complet la primirea documentelor pentru plată în formă electronică, deoarece în conformitate cu contabilitatea actuală și legislatia fiscala Pentru a efectua o plată, nu este necesar să aveți un document de la furnizor pe hârtie cu sigiliul și semnătura în original a conducerii companiei.
În zilele noastre, pentru multe companii, capacitatea de a-și gestiona rapid finanțele este de mare importanță. Prin urmare, ETM LLC a instalat sistemul „Bank-Client”, care oferă o astfel de oportunitate. Multe bănci îl oferă clienților lor. De obicei se numește așa: sistemul „Bancă-Client”.
Introducerea unui astfel de sistem face posibilă schimbarea calitativă însăși a schemei relațiilor dintre întreprinderi și bancă. Banca, la rândul ei, pune la dispoziție fiecărui client extrase zilnice despre starea contului curent - 3 intermediare și definitive.
Chiar la locul său de muncă, managerul sau contabilul întreprinderii poate obține informații despre starea conturilor de împrumut și depozit și alte informații de referință.
Ce poate face sistemul? De fapt, multe. Dar totuși, scopul său cel mai important este generarea și livrarea documentelor de plată către bancă. În loc să imprimați numeroase aplicații, ordine de plată, registre și apoi să duceți totul la bancă, puteți transmite informațiile necesare prin telefon folosind un computer și un modem. Dezvoltatorii sistemului au asigurat o confidențialitate deplină: toate informațiile pe care banca le schimbă cu clientul său sunt transmise în formă criptată.
Aproape tot fluxul de documente cu banca se face electronic. Pe langa documentele de plata, poti trimite un mesaj (cu o intrebare, solicitare etc.) oricarui angajat al bancii si sa fii sigur ca va ajunge la destinatar. Singurele documente care mai trebuie completate pe hârtie sunt cecurile pentru numerar de la bancă.
Cine va administra semnătura este decis de conducerea întreprinderii. Dar, în orice caz, fiecare „plată” este semnată de o persoană, și nu de două, așa cum este necesar atunci când se lucrează ca de obicei. Acest lucru crește și mobilitatea plăților.
Înainte de trimitere, orice document de plată trebuie confirmat cu o semnătură electronică, uniformă pentru fiecare întreprindere.
Este de remarcat faptul că întregul pachet de software, care se numește sistemul „Bank-Client”, a fost dezvoltat chiar în OPSB.

2.3 Eficiența sistemului Bancă-Client

eu sunt ca fost contabil ETM LLC Pot spune că de mult timp am lucrat după schema obișnuită, iar în 2009, la propunerea băncii, am introdus sistemul „Banca-Client”. La început au fost unele preocupări, dar ne-am obișnuit foarte repede, pentru că sistemul este simplu și ușor de folosit.
Este foarte convenabil ca în orice moment să vă familiarizați cu starea tuturor conturilor noastre și să primiți date de referință - de exemplu, despre cursurile valutare pentru o anumită zi.
Instalarea și întreținerea sistemului sunt ieftine și oferă multe beneficii. Utilizarea șabloanelor de documente din arhivă reduce numărul de erori în pregătirea acestora. Și dacă apare o eroare, aceasta poate fi corectată ușor și rapid. Acum mergem la bancă aproximativ o dată pe săptămână pentru a obține documente tipărite.
Acest lucru elimină multe probleme: nu este nevoie să vă faceți griji cu privire la paza casei de marcat, oamenii nu trebuie să stea la coadă după o tură dificilă sau să călătorească prin oraș în ziua lor liberă. Avem sute de angajați, iar în trecut procesul de plată a salariilor era destul de stresant și de muncă intensivă.
La început am avut câteva comentarii despre funcționarea sistemului. Au fost luate în considerare, s-au făcut modificări, iar acum suntem pe deplin mulțumiți de asta. Dar am putut aprecia pe deplin toate avantajele lucrului cu sistemul Bancă-Client după ce am început să transferăm salariile către carduri de plastic. Acum am abandonat aproape complet lucrul cu numerar - preferăm să facem toate plățile prin bancă.
Acum totul se rezumă la faptul că creăm registre pe computer și le trimitem imediat la bancă pentru a transfera bani. La început oamenii s-au opus cardurilor, dar acum și-au apreciat avantajele și sunt foarte fericiți: pot obține suma necesară când și unde le este convenabil.
Introducerea unui sistem electronic de gestionare a documentelor a afectat întreaga organizație a ETM LLC; aceasta a dus la restructurarea proceselor de afaceri și a structurii organizaționale și, ca urmare, a contribuit la creșterea capacității de gestionare a companiei. În special, s-au obținut următoarele rezultate ale implementării sistemului:

lucrul cu documentele pentru plată este complet automatizat, a fost creat un singur circuit financiar pentru plăți (din momentul primirii documentului până la reflectarea operațiunii corespunzătoare în sistemul contabil);
a fost organizată administrarea tuturor plăților companiei, a fost instituit un sistem de contabilitate de gestiune și control al cheltuielilor și veniturilor în Districtul Federal Central;
a implementat controlul operațional al calendarului și al altor parametri ai plăților de către toate părțile interesate;
s-a realizat reinginerirea proceselor de afaceri ale companiei in domeniul finantarii costurilor;
a fost stabilit procesul de creare a unui program de plăți planificat și de raportare managerială privind fluxul de numerar în timp real;
Compania noastră a devenit mai eficientă în colaborarea cu alte organizații, ceea ce ne-a crescut profiturile;
Iti poti primi salariul oricand si in orice loc unde exista bancomat.

CAPITOLUL 3 Îmbunătățirea sistemului electronic de flux de documente „Bank-Client” la Energotekhmontazh LLC

3.1 Dificultăți în funcționarea sistemului Client-Bancă și măsuri pentru eliminarea acestora

Sistemul „bancă-client” se transformă în prezent într-un tip de serviciu necesar pe care fiecare bancă de renume ar trebui să-l ofere clienților săi. În condițiile unei tranziții pe scară largă de la fluxul de documente pe hârtie la cel electronic, prezența unui astfel de sistem determină adesea alegerea clientului pentru o bancă sau alta. În plus, dacă este implementat cu succes, sistemul bancă-client poate fi utilizat de bancă pentru a organiza fluxul de documente cu toți partenerii săi - orice persoană fizică și juridică.
Deci, pentru funcționarea sistemului bancă-client, este de dorit să existe un furnizor, adică o companie independentă care oferă servicii de gestionare electronică a documentelor. Ca urmare, banca nu mai trebuie să-și creeze propria divizie de telecomunicații. În plus, ambele părți primesc un judecător independent pentru soluționarea litigiilor privind transportul documentelor prin sistemul de telecomunicații. În același timp, furnizorul asigură disponibilitatea unui număr suficient de canale de comunicare de înaltă calitate, asigură personal pentru instalarea echipamentelor și software-ului la locațiile clienților și oferă suport tehnic în timpul funcționării.
Situația ideală este atunci când furnizorul lucrează îndeaproape cu dezvoltatorul sistemului bancă-client utilizat sau este unul însuși.
În orașele mari, găsirea unui astfel de furnizor nu va fi dificilă, dar aici ne confruntăm cu această problemă, adevărul este că nu sunt atât de mulți specialiști atestați în domeniul telecomunicațiilor inovatoare, și sunt și mai puține companii furnizori, am avut sa caute un furnizor in alt oras, ceea ce a devenit un mare dezavantaj.
Poate părea că este profitabil pentru o bancă care are un număr mare de utilizatori ai sistemului bancă-client să opereze propriul sistem de telecomunicații.
De fapt, acest lucru nu este adevărat. Rezultă că este indicat să apelezi la serviciile unei companii specializate. Motivele pentru care este mai profitabil pentru o bancă să folosească facilitățile de comunicare oferite de un furnizor independent sunt următoarele:
Creșterea numărului de clienți necesită o creștere constantă a cantității și calității liniilor de comunicare. Se crede că pentru a asigura un timp de conectare satisfăcător, sarcina pe o linie telefonică nu trebuie să depășească 30 de abonați. Furnizorul poate furniza exact câte linii de comunicare este nevoie în acest moment.
Servirea clienților de la distanță necesită conectarea la rețele X.25. În majoritatea cazurilor, în Rusia, comunicarea este utilizată folosind două rețele: Sprint și Infotel sau Rosnet, cu toate acestea, acest lucru nu garantează întotdeauna posibilitatea unui acces fiabil pentru client.
Sistemul impune cerințe stricte privind fiabilitatea tuturor componentelor sale. În cazul construirii propriului sistem de telecomunicații, de regulă, trebuie să rezervați toate elementele sistemului: linii telefonice, calculatoare și echipamente de telecomunicații, ceea ce în mod natural crește costul acestuia.
Aspectele de mai sus au determinat faptul că doar întreprinderile mari pot utiliza cu adevărat serviciile băncilor pentru gestionarea conturilor de la distanță pe baza sistemelor „client gros” 3. Pentru organizațiile care efectuează multe plăți în fiecare zi, câștigurile în viteza și calitatea serviciilor bancare sunt comparabile cu costurile implementării și menținerii părții client a sistemului.
În ceea ce privește întreprinderile mici și clienții privați, adesea nu este profitabil din punct de vedere economic pentru aceștia să implementeze astfel de sisteme. Deoarece tehnologia „client gros” implică faptul că, de fapt, o parte din BIS 4 este instalată pe computerul clientului băncii, clientul se poate conecta la bancă doar de pe propriul computer. Astfel, când mă deplasez geografic, sunt nevoit să am mereu computerul la mine. Ceea ce a fost un alt dezavantaj, dar nu la fel de semnificativ.

Rezultatul final al sistemului Bancă-Client

Puteți lucra cu acest sistem fără a părăsi scaunul sau canapeaua. Este exact ceea ce spun ei despre un serviciu interactiv destul de comun numit „Client-Bank”. Acest produs unic organizatie financiara. Acesta vă permite să efectuați diverse acțiuni cu conturile clientului, dar cu un efort minim. Ce este acest sistem? Cum funcționează și cât de greu este de instalat?

Informații generale despre sistem

„Client-Bank” este un serviciu special pentru obișnuit clienții băncii. Este un pachet software specializat care oferă acces la diferite tranzacții din cont.

În cadrul sistemului, clienții pot face schimb de documente și informații cu partenerii lor, precum și cu reprezentanții instituției financiare. În plus, toate acestea se pot face de la distanță. Și procesul de schimb în sine se realizează prin intermediul unui computer sau telefon mobil conectat la Internet.

Un mic context istoric

Sistemul Client-Banca nu este un serviciu nou. Conform datelor preliminare, instituțiile financiare îl furnizează de 6-7 ani. Potrivit reprezentanților băncii, sistemul a fost creat pentru a facilita și simplifica munca clienților cu conturile lor. Mai mult, cu ajutorul acestuia, bancherii câștigă nu numai favoarea clienților lor actuali, ci și utilizatori complet noi.

De unde au băncile acest program?

Majoritatea organizațiilor financiare care doresc să adauge servicii Client-Bank la serviciile lor existente încearcă să plaseze o comandă direct de la dezvoltator. În acest caz, nu trebuie să reinventeze roata. Trebuie doar să conectați „Client-Bank” (acest lucru nu este deloc dificil de făcut) și să îl adaptați la o anumită instituție de credit.

Alte bănci încearcă să facă singure un produs exclusiv. În acest caz, ei înșiși creează sistemul la propria discreție. Cu toate acestea, ca atare reguli generale Nu există un astfel de software pentru producerea unui astfel de software. Nu e disponibil nu e asigurat nu e prevazut abordare generală reprezentanții băncii la activarea serviciului. De exemplu, unele instituții financiare nu percep bani pentru accesul la serviciu. Pentru alții, astfel de servicii sunt plătite. Alții oferă clienților servicii plătite lunar etc. Într-un cuvânt, fiecare organizație are propria „Bancă client”. Conectarea și conectarea la sistem implică cel mai adesea utilizarea de parole unice și permanente.

Ce tipuri de servicii există?

„Client-Bank” poate fi împărțit în două tipuri:

• „client gras”
• "Client slab".

În primul caz, ne referim la versiunea clasică a programului, care presupune instalarea unui serviciu separat pe stația de lucru a utilizatorului. Ce înseamnă? Cu alte cuvinte, programul este instalat pe un computer sau pe un dispozitiv mobil. Toate datele necesare, inclusiv diverse extrase de cont și documente, sunt de asemenea salvate pe PC și în serviciul Client-Bank. Intrare în sistem se realizează printr-un dispozitiv portabil conectat la rețea.

„Clientul gros” oferă diverse opțiuni de conectare la bancă. Cea mai simplă dintre ele este opțiunea de a folosi linii telefonice, un modem sau o conexiune la Internet. Acest tip de sistem nu necesită acces constant la tehnologie (abreviat RBT). Chestia este că inițial un astfel de program poate fi instalat pe propriul sistem de gestionare a bazelor de date. Această abordare ajută la realizarea de copii de rezervă a bazelor de date corespunzătoare și oferă utilizatorilor o versiune de rețea a serviciului. Mai mult, toate acestea se întâmplă la o viteză mare de procesare a documentelor, ceea ce este foarte convenabil pentru contabili și marii antreprenori.

În cazul unui „client subțire”, autentificarea în sistem se realizează printr-un browser de internet. În acest caz, programul în sine este instalat pe serviciul virtual al instituției de credit, iar toate datele despre utilizator sunt stocate pe site-ul web al băncii (în secțiunea „ Cont personal"). În esență, acesta este același Internet banking pentru computere sau mobil banking pentru telefoane și smartphone-uri. Totuși, totul în complex se numește „Bancă-Client”. Împrumut, trimitere de transferuri, plata facturilor și altele functii financiare devin disponibile după conectarea acestui program.

Bank "Otkritie": "Client-Bank"

Să dăm un exemplu de conectare a sistemului. Să luăm ca exemplu Otkritie Bank. Pentru a lucra cu programul institutie financiara Trebuie să urmați patru pași simpli:

• Instalați și rulați driverul special „Rutoken”.
• Configurați browserul de Internet Explorer.
• Instalați și conectați componente speciale ActaveX.
• Inventează sau implementează o semnătură electronică gata făcută.

Toate setările pot fi găsite pe site-ul oficial al băncii ic.openbank.ru. După parcurgerea tuturor pașilor de mai sus, vă puteți înregistra și vă puteți autentifica.

Care este scopul „Client-Bank”?

Funcția principală a sistemului « Client-Bank” (pentru persoanele juridice aceasta este o adevărată mană divină) - oferind posibilitatea de a efectua plăți către o întreprindere fără o vizită personală la o instituție financiară. Mai mult, acest serviciu face posibilă urmărirea mișcărilor din companie. De regulă, astfel de responsabilități cad pe umerii contabililor. Folosind acest serviciu, ei pot, de exemplu, să învețe despre transferul de fonduri de la clienții companiei. După efectuarea plății, organizația are dreptul de a expedia mărfurile.

În plus, în cadrul sistemului, managerii companiei sau persoanele autorizate de aceștia pot primi extrase de cont gata făcute, pot afla cursul de schimb curent și pot ține evidența contrapărților existente. Și, de asemenea, cu ajutorul „Client-Bank” puteți fi întotdeauna la curent cu cele mai multe cele mai recente știri instituție financiară, inclusiv apariția de noi produse, reduceri ale dobânzilor la credite, creșteri ale ratelor la depozite și diverse promoții.

Care sunt beneficiile programului?

Printre principalele avantaje ale software-ului bancar se numără următoarele:

• Ușor de conectat.
• Ușor de gestionat (nu necesită pregătire suplimentară sau abilități de operare).
• Ușurință în utilizare (nu este nevoie să vizitați o sucursală bancară).
• Controlul tuturor mișcărilor pe conturi de la distanță.
• Abilitatea de a crea șabloane gata făcute pentru a efectua plăți.
• Primiți cele mai recente știri despre produsele bancare.
• Furnizarea de informații privind cursurile de schimb curente (indispensabil la efectuarea tranzacțiilor valutare).
• Ușurința de utilizare a gestionării documentelor electronice.

Și, desigur, sistemul este renumit pentru eficiența sa. Atunci când îl folosesc, clienții băncilor, inclusiv persoanele juridice, sunt încântați de viteza mare a plăților. Mai mult, toate datele sunt stocate într-un singur registru electronic și nu necesită confirmare documentară. Deoarece majoritatea documentelor au o semnătură electronică a șefului organizației, aceasta le echivalează cu formulare reale și elimină nevoia de imprimare sau scanare.

Și, în sfârșit, sistemul funcționează 24 de ore pe zi. Acest lucru permite clienților organizației să-și monitorizeze conturile pe parcursul zilei de lucru. În plus, sistemul este protejat în mod fiabil. Ea controlează acțiunile cu parole unice, precum și chei electronice suplimentare.

Aspecte negative ale lucrului cu programul

Uneori pot apărea situații neplăcute în timpul funcționării sistemului. În special, cele mai multe dintre ele sunt asociate cu acțiuni necoordonate ale managerilor întreprinderii și ale băncii. Problema este deosebit de acută atunci când sistemul este achiziționat și instalat independent. În același timp, o parte de software complet diferită poate funcționa chiar în bancă. Ca urmare, acestea nu sunt compatibile și fluxul de lucru este întrerupt.