Į 50 geriausių Rusijos bankų pagal patikimumą patenka institucijos, kurias Centrinis bankas pripažino geriausiomis pagal indėlius, turtą ir kai kurias kitas pozicijas. Šiandienai Geresnės sąlygos užima didelius federalinius tinklus su išvystytu filialų ir terminalų tinklu.

Kaip formuojasi 50 geriausių Rusijos bankų pagal patikimumą

Vertinimas gali būti pateiktas kaip nepriklausomos ekspertų agentūros, tačiau pateiktas reitingas pagrįstas Rusijos Federacijos centriniu banku, nes tik jame atsižvelgiama į visus rodiklius vienu metu:

• lygiu nuosavybės;
• sąveikos sąlygų atitikimas šalies teisės aktams;
• geri turto, paskolų, indėlių ir kt.

50 geriausių bankų pagal patikimumo reitingą 2019 m. veikia pagal valstybės parama sparčiai įgyja įtaką bankų sektoriuje. Įstaigos buvimas aukštoje vietoje patvirtina, kad ji yra patikima, tinkama sąveikai, leidžia saugiai atlikti finansines operacijas.

Atkreipkite dėmesį, kad tarp 50 geriausių Rusijos Federacijos centrinio banko patikimų Rusijos bankų buvo tie patys kaip ir prieš metus. Tačiau nė vienam iš jų nebuvo atimta licencija.

Mūsų svetainėje galite:

• rasti geriausią įstaigą;
• atlikti lyginamąją analizę;
• perskaityti analitinę informaciją apie banką, apsilankius oficialiame jo puslapyje;
• Patikrinkite skirtingų filialų vietą.

Jei vartotojas domisi įstaiga, kuri neįtraukta į reitingą, ją galima rasti naudojant paiešką ir ištirti patikimumo vietą ir lygį.

Ekonominio nestabilumo sąlygomis, kai kredito įstaigos patikimumo įvertinimas yra esminis ir ypač aktualus indėlininkams. Tiesiog taip atsitiko pastaraisiais metais Rusai išmoko tai suprasti bankų sistema, kaip niekas kitas, yra itin jautrus ekonomikos svyravimams.

Daug mažų Rusijos bankai, patekęs į bėdą Financinė padėtis beveik akimirksniu paskelbia apie bankrotą. Geresnės reputacijos kredito organizacijos, net ir susidūrusios su tam tikrais sunkumais, stengiasi adekvačiai įveikti krizę ir toliau vykdyti visus savo įsipareigojimus net ir ekonominio nestabilumo sąlygomis. Šiame leidinyje mes jums pasakysime, nuo ko priklauso banko patikimumas, kaip jį nustatyti paprastam pasauliečiui ir įvardinti labiausiai patikimi bankai Maskva ir Rusija.

Banko patikimumo vertinimo kriterijai

Banko patikimumą įtakoja daugelis rodiklių, čia yra pagrindiniai:

• dinamika ir struktūra finansinė pusiausvyra kredito įstaiga;
• banko pelningumo (pajamingumo), likvidumo ir kapitalizacijos rodikliai;
• bankui priklausančio turto ir kitų jo finansinių išteklių kokybę ir kiekį;
• banko saugumas finansiniai ištekliai einamiesiems mokėjimams atlikti.

Tačiau šių banko patikimumo vertinimo rodiklių vargu ar nesupras paprastas indėlininkas, nes jų analizei reikia specialių žinių. Tokiu atveju galite kreiptis į labiau prieinamą ir suprantamą informaciją, kurią išstudijavę galite padaryti gana objektyvią nuomonę apie banko patikimumą be sudėtingų matematinių skaičiavimų.

Kaip nustatyti banko patikimumą?

Patikimiausi bankai šiandien yra didelės finansinės organizacijos, vienaip ar kitaip susijusios su valstybės kapitalu, geriausia – su tiesioginiu valstybės dalyvavimas finansavimo srityje. Kaip rodo praktika, bankai, priklausantys didelėms finansų ir pramonės korporacijoms ir holdingams, yra gana patikimi.

Informaciją apie banko savininkus, taigi ir apie jo patikimumo laipsnį, visada galite rasti oficialioje banko svetainėje. Toje pačioje vietoje sąžiningi bankai pateikia metines ataskaitas finansinė veikla kurią taip pat reikėtų atidžiai išstudijuoti.

Nepriklausomų reitingų agentūrų ar kitų profesinių organizacijų sudaryti reitingai taip pat yra objektyvios informacijos apie bankų patikimumą nešėjai. Pavyzdžiui, žurnalo „Forbes“ bankų patikimumo reitingas sudaromas pagal kredito organizacijos turto dydį, pelną, kapitalą, asmenų indėlius. Be to, atsižvelgiama į kiekvienam darbuotojui suteiktus balus Rusijos rinka banko tarptautinių agentūrų „Fitch“, „Moody's“ ir „Standard & Poor's“.

Patikimiausių bankų Maskvoje reitingas

Turto apimtis ir banko kapitalo apimtis yra vienas pagrindinių banko patikimumo rodiklių. Didžiausia finansinė organizacija Rusijoje yra Rusijos „Sberbank“, kurios turtas viršija 17 mlrd.

50 geriausių Maskvos bankų pagal turtą (bankai rodomi turto mažėjimo tvarka):

• Rusijos „Sberbank“.
• „Gazprombank“.
• VTB 24
• FC Otkritie (buvęs NOMOS bankas)
• Rosselhozbank
• Alfa bankas
• Maskvos bankas
• Nacionalinis kliringo centras
• UniCredit bankas
• Promsvyazbank
• Raiffeisenbank
• Rosbankas
• Maskva kredito bankas
• Hanty-Mansijsko banko atidarymas
• Binbankas
• Rusijos standartas
• Sviaz bankas
• „Citibank“.
• MDM bankas
• Uralsib
• Nacionalinis bankas"Pasitikėk"
• Nordea bankas
• Maskvos regioninis bankas
• ING bankas
• Namų kredito bankas
• Globex
• Bankas Zenith
• Naftos prekyba
• SMP bankas
• Novikombank
• Augimo bankas
• „Absolut“ bankas
• atgimimas
• Maskvos pramonės bankas
• Rusijos sostinė
• MTS bankas
• „TransCapitalBank“.
• OTP bankas
• Kredito Europos bankas
• „RosEvroBank“.
• Tinkoff bankas
• SVV bankas
• Renesanso kreditas
• Delta kreditas
• Peresvet
• Rosgosstrah bankas
• Investtorgbank
• BNP Paribas bankas
• Finprombank

beje, apie 45% visų indėlių asmenys Rusijoje yra sutelktos „Sberbank“.

Bankų patikimumas Rusijoje 2019 m. pagal „Forbes“ reitingą

Vertindami Rusijoje veikiančių bankų patikimumą, žurnalo „Forbes“ analitikai šiemet pakeitė reitingų formavimo principus.

Vertindami ekspertai atsižvelgė į tarptautinių ir Rusijos reitingų agentūrų, kurias akreditavo Rusijos bankas, duomenis. Pirmajame etape jie atrinko bankus pagal šiuos parametrus: reitingo buvimas, turtas daugiau nei 30 milijardų rublių, o jei buvo keli reitingai, jie atsižvelgė į bendrą didžiausių skaičių. Kiekvienoje iš penkių patikimumo grupių bankai reitinguojami pagal reitingus ir turto dydį.

Dėl to jų išvados apie Rusijos bankų patikimumą 2019 metais, palyginti su ankstesniais laikotarpiais, labai pasikeitė. „Forbes“ duomenimis, patikimiausi Rusijos bankai vis dar yra užsienio bankų „dukterinės įmonės“, taip pat didžiausi valstybiniai bankai: „Sberbank“, VTB ir „Gazprombank“. Tiesa, reikia pastebėti, kad finansų institucijos, anot „Forbes“, stipriai pakeitė savo pozicijas patikimiausių Rusijos bankų reitinge.

2016 m. pirmoje eilutėje atsidūrė „Citibank“, Amerikos „Citigroup“, vienos didžiausių finansų institucijų pasaulyje, dukterinė įmonė. 2017 metais „Forbes“ analitikai iškėlė „Sberbank“ į pirmąją vietą tarp patikimiausių Rusijos bankų. 2018 metais garbingą pirmąją vietą vėl užėmė rusifikuotas „užsienietis“ – „Rosbank“, priklausantis tarptautiniam finansinė grupė Societe Generale.

2019 metais žurnalas „Forbes“ paskelbė „Unicredit Bank“ patikimiausiu banku Rusijoje. Ji priklauso UniCredit grupei, kuri veikia visoje Vakarų, Vidurio ir Rytų Europoje.

O štai kaip 2019 metais pasiskirstė likusios vietos...

Patikimumas * * * * *

Patikimumas * * * * *

Į grupę įeina bankai, turintys reitingus BB ir BB- („Fitch“). Šie bankai vertinami kaip gana patikimi, tačiau jų tvarumas labai priklauso nuo palankios verslo aplinkos. Net jei ekonominė situacija pablogės, jie vis tiek turės prieigą prie alternatyvos finansiniai ištekliaiįsipareigojimams vykdyti.

Patikimumas * * * * *

Šios grupės bankai, iškilus problemoms, turės pasikliauti savo jėgomis. Kartu jie išlaiko ribotą likvidumo pagalvę, o įsipareigojimų nevykdymo atveju kreditoriai turi gerą galimybę gauti investicijas į bankroto ir turto pardavimo procesą. Į grupę įeina bankai, kurių reitingas B+ („Fitch“).

Patikimumas * * * * *

Patikimumas * * * * *

„Vienos iš agentūrų reitingas yra lengviausias būdas įvertinti banko patikimumą. Iškilus problemoms ir vėlesniam reitingo sumažinimui, bankai dažnai nutraukia sutartis su agentūromis. Reitingo nebuvimas nereiškia, kad bankas turi problemų, o buvimas aukšto rango gali būti laikomas tam tikra patikimumo garantija. Lakmuso popierėlis bankui taip pat gali būti tam tikri rodikliai, pavyzdžiui, per didelė veiklos koncentracija pramonės šakose ar klientams esant mažam kapitalui ir likvidumui, mažas pelningumas kartu su mažu kapitalo pakankamumu, atsižvelgiant į didelę namų ūkių indėlių dalį. , juridinių asmenų ilgalaikių paskolų finansavimas fizinių asmenų indėlių sąskaita“. – Taip sakoma reitingo anotacijoje.

50 geriausių Rusijos bankų 2019 m. pagal turtą padės indėlininkams nustatyti didžiausius šalies bankus ir sudaryti savo įmonių patikimumo reitingą.

Planuodami įnešti indėlį bet kuriame iš bankų, klientai stengiasi kuo daugiau sužinoti apie organizaciją, kuriai nori patikėti savo pinigus. Indėlininkai, žinoma, atkreipia dėmesį į banko siūlomas palūkanas už indėlius, bet taip pat patikrina finansinių institucijų patikimumo reitingus.

Visų pirma, jie ieško bankų patikimumo reitingo, anot Centrinio banko – taip galima pavadinti sistemiškai svarbių Rusijos bankų sąrašą. Bet vis tiek Rusijos Federacijos centrinis bankas oficialiai nereitinguoja bankų tiksliai pagal patikimumą, o vertina tik tam tikrus rodiklius.

Visų pirma, apskaičiuojamas nuosavo kapitalo pakankamumo rodiklis. Manoma, kad kuo jis didesnis, tuo bankas patikimesnis.

Be to, renkantis banką indėliui, prasminga atkreipti dėmesį į tokį rodiklį kaip turto vertės. Vertinimo principas paprastas: jei turto daugiau nei įsipareigojimų, tai tokį banką galima laikyti patikimesniu.

50 geriausių bankų pagal turtą 2019 m.: didžiausi bankai Rusijoje

RAEX reitingų agentūra (Expert RA) reitinguoja Rusijos bankus pagal turtą. Daugumai indėlininkų turbūt įdomiausia yra jos viršutinė dalis, kur yra didžiausi, taigi ir populiariausi bankai. Šiame puslapyje pateikiama 50 geriausių Rusijos bankų 2019 m. pagal turtą.

Kai kurie piliečiai nori laikyti pinigus namuose, o kiti investuoja į didelius pinigus komerciniai projektai. Dėl savo investicijų susirūpinę žmonės kreipiasi į finansines ir kredito organizacijas. Pagrindinis jų privalumas – stabilumas ir patikimumas: indėlininkai ir skolininkai gali nesijaudinti, kad jų pinigai staiga dings. Ypač tokiems piliečiams buvo sudaryti Rusijos bankų reitingai ir viršūnės, atsižvelgiant į skirtingus finansinius rodiklius.

Kas yra banko reitingas

Finansų institucijos yra nuolat vertinamos įvairiais kriterijais tiek nepriklausomų agentūrų, tiek valstybines imones. Remiantis gauta informacija, sudaromas įvertinimas. Agentūros dažnai renka duomenis finansų įstaigos iniciatyva. Bendrovė pateikia statinius ir kitus duomenis, o ekspertai juos lygina ir įveda į geriausius Rusijos bankus.

Centrinio banko teigimu

Aukščiausi Rusijos bankai pateikiami Rusijos Federacijos centrinio banko puslapiuose pagal serijos registracijos numerį. Į reitingą įtrauktos finansinės institucijos skiriasi aukštas lygis patikimumas ir didelės pelno maržos. Jų ataskaitas gali teikti dauguma finansų ekspertų. Patikimumą nustato Centrinis bankas, remdamasis vienos įstaigos nuosavu kapitalu.

Pagal tarptautines reitingų agentūras

Pasaulinių finansinių organizacijų veiklos analize užsiima tokios įmonės kaip „Fitch Ratings“ ir „Standard & Poor's“ (S&P), „Moody's Investors Service“ („Moody's“). Kiekvienas iš jų sudaro savo reitingus nacionaliniu ir tarptautiniu mastu. Agentūros taiko laišką ir skaitmeninis žymėjimas. Raidės nurodo įmonės finansinį stabilumą tam tikru momentu. Skaičiai ir modifikatoriai dedami šalia įstaigų, kurios patenka į tarpines kategorijas, pavadinimų.

Be to, agentūros daro prognozes, palikdamos šias pastabas:

• Teigiama, kai vystosi finansų institucija.
• Neigiamas, jei įmonė rodo stabilų turto mažėjimą.
• Besivystantis, kai vienodai tikėtinas reitingo padidėjimas arba sumažėjimas.
• Stabilus, jei įmonės veikla nesikeičia ilgą laiką.

Pasaulio reitingų agentūrų suteikti kredito reitingai leidžia spręsti apie kreditingumą, finansinis stabilumas, finansų įstaigų patikimumas ir reputacija. Paprasti vartotojai, susipažinę su šiais rodikliais, beveik nieko nesupras, tačiau pačios įmonės atidžiai stebi reitingus. Tarptautinių investuotojų pasitikėjimas priklauso nuo reitingų agentūrų skelbiamos informacijos.

10 geriausių Rusijos bankų

Bet kokiuose reitinguose skiriamos pirmosios vietos finansines bendroves remiama valstybės. Jaunos įmonės retai patenka į geriausių Rusijos bankų dešimtuką, nes Neturi pakankamai kapitalo ir pasitikėjimą tarp piliečių. Panaši situacija pastebima ir nagrinėjant nevalstybines institucijas: turint vienodą pajamų dydį, jos bus reitinguojamos žemiau nei valstybinės. Remiantis Rusijos Federacijos centrinio banko duomenimis, dešimt geriausių Rusijos bankų yra šie:

1. UniCredit bankas.
2. „Gazprombank“.
3. Alfa bankas.
4. Rusijos „Sberbank“.
5. FC atidarymas.
6. Rosbankas.
7. Promsvyazbank.
8. Raiffeisenbank.
9. Rosselhozbank.

Didžiausia

Pirmaujančios finansų institucijos yra populiarios tarp vartotojų: jos gali pasiūlyti įvairius bankinius produktus, palankias paskolų palūkanas, nes turi daug kapitalo. Dauguma didelis bankas Rusijoje - „Sberbank“, kur sutelkta iki 80% visų šalies gyventojų indėlių. Didžiausias Rusijoje apima VTB, tačiau jo turto vertė yra 3 kartus mažesnė nei „Sberbank“. 10 didžiausių Rusijos bankų regione ir federaliniai lygiai:

1. „Sberbank“.
2. „Gazprombank“.
3. FC atidarymas.
4. Alfa bankas.
5. Maskvos regioninis bankas.
6. Ryšys-Bankas.
7. ROST bankas.
8. Rosevrobank.
9. Rosgosstrah bankas.

Šių įmonių klientams nereikia galvoti apie savo investicijų draudimą, nes. jiems suteikiamos valstybės garantijos. Visi banko indėliai yra saugomi šalies, o staigaus bankroto atveju bus grąžinti jų savininkams. Galite įnešti indėlius tiek rubliais, tiek eurais užsienio valiuta. Savininko pageidavimu jie bus saugomi. Daugiau informacijos apie draudimo sistemą galima rasti oficialiose įmonių svetainėse.

Populiarus

Finansų įstaigų, kuriose asmenys ir juridiniai asmenys, šiek tiek skiriasi nuo Rusijos Federacijos centrinio banko sudaryto reitingo. Daugeliui klientų iškyla patogumas gauti paslaugas, tačiau turto apimtis ir bendras klientų skaičius tampa antraeiliais dalykais. Be to, ne visi šalies piliečiai žino, ką reiškia šie rodikliai. Populiariausi tarp investuotojų ir privačių asmenų Rusijos bankai:

1. „Sberbank“.
2. Sovcombank.
3. „Gazprombank“.
4. Rosselhozbank.
5. VTB 24.
6. Promsvyazbank.
7. ROST bankas.
8. Nordea bankas.
9. Globex.
10. MTS bankas.

Labiausiai stabilus

Vertindami finansų institucijas analitikai kaskart keičia reitingų formavimo principus. Patikimiausios Rusijoje vis dar yra užsienio konsorciumo dukterinės įmonės ir didžiausi valstybiniai bankai: Sberbank, Rosselkhozbank ir VTB. Kitos organizacijos ir toliau varžosi dėl žemiausių sąrašo pozicijų. Stabiliausių bankų reitingas:

1. „Sberbank“.
2. Sovcombank.
3. „Gazprombank“.
4. Rosselhozbank.
5. VTB 24.
6. Promsvyazbank.
7. Kinijos bankas.
8. Nordea bankas.
9. Alfa bankas.
10. „Intesa“ bankas.

Bankų patikimumo reitingas

Renkantis komercinę ar valstybinė organizacija Norėdami gauti visapusišką aptarnavimą, turite atkreipti dėmesį į kredito reitingas. Jis keičiasi iš "AAA" į "D". Finansiškai stabilioms įmonėms suteikiamas „A“ ir aukštesnis reitingas, nepatikimoms įmonėms, kurios negali vykdyti savo įsipareigojimų, – „D“. Santaupas geriau imti iš tokių įstaigų arba greitai pervesti kitoms finansų įstaigoms. Patikimiausi bankai yra šie:

1. „Sberbank“.
2. UniCredit bankas.
3. Rosbankas.
4. Raiffeisenbank.
5. „Citibank“.
6. „Intesa“ bankas.
7. Kinijos bankas.
8. „Gazprombank“.
9. Rosselhozbank.

Nepakankamai patikimų organizacijų sąraše buvo šios bendrovės: „Russian International“, „Pervomaisky“, „International Financial Club“, „Bashkomnabbank“. Tarptautinių agentūrų atstovai rekomenduoja šių organizacijų indėlininkams atsiimti visas lėšas. „Uraltransbank“ ir „Tembank“ buvo įtraukti į probleminių įmonių sąrašą. Rusijos Federacijos centrinis bankas panaikino „Tatfondbank“ licenciją.

Pagal turtą

Sudarydami šį sąrašą jie skiria svarbą įmonės rinkos kapitalizacijos rodikliams. Tai apima išlaidas vertingų popieriųįmonė, visas jos turtas, investuotojų pinigai, investicijos: kuo daugiau turto, tuo didesnė įmonės vertė. Organizacijos klientai gali sužinoti apie šių rodiklių kitimą per pastarąjį mėnesį, šešis mėnesius ar metus. Praktiniu požiūriu turto vertė yra įdomesnė investuotojams nei paprastiems asmenims. Populiariausi Rusijos bankai šioje kategorijoje yra šie:

1. „Sberbank“.
2. „Gazprombank“.
3. VTB 24.
4. Rosselhozbank.
5. FC atidarymas.
6. Nacionalinis kliringo centras.
7. Maskvos kredito bankas.
8. Promsvyazbank.
9. Binbankas.

Turtas yra kintamos vertės, jis priklauso nuo konkrečių rinkos segmentų būklės. Labiausiai likvidus turtas yra trumpalaikės paskolos, ir nekilnojamojo turto ir žemė laikomi mažai skystais, nes juos bus sunku įgyvendinti. Kredito investicijos rodo didelę riziką, nes paskolos dažnai negrąžinamos iki galo.

Pagal paskolas

Sąrašas sudaromas pagal išduotų paskolų apimtį, o kiti rodikliai į jį neįtraukti. Apima paskolas grynaisiais, vartojimo paskolas, paskolas automobiliui, plastikines korteles, būsto paskolos ir kitos piliečiams išduotos paskolos. Informacijos šaltinis yra Rusijos Federacijos centrinis bankas. Įvertinimas bus naudingas tiems, kurie nori rasti tarp skolininkų populiarią organizaciją. Kuo daugiau paskolų išduoda finansų įstaiga, tuo labiau piliečiai ja pasitiki. Populiariausi Rusijos bankai pagal paskolas:

1. „Sberbank“.
2. „Gazprombank“.
3. BM-Bank (buvęs Maskvos bankas).
4. Novikombank.
5. DeltaCredit.
6. Pašto bankas.
7. Zenitas.
8. Novikombank.
9. „TransCapitalBank“.

Dėl fizinių asmenų indėlių

Top sąrašas sudaromas remiantis oficialia Rusijos Federacijos centrinio banko pateikta informacija. Ji siunčia duomenis apie banko indėliai ir jų turėtojai visos šalies finansinės institucijos. Ekspertai gautą statistiką lygina ir tada paskelbia. Pagrindinis geriausių Rusijos bankų pagal indėlius sudarymo tikslas yra parodyti kiekvienos įmonės santaupų sumą. Remdamiesi šia informacija, piliečiai galės nuspręsti, kur geriau atsidaryti sąskaitą. Į šį reitingą įeina:

1. „Sberbank“.
2. VTB 24.
3. Rosselhozbank.
4. Binbankas.
5. Alfa bankas.
6. Jugra.
7. Maskvos pramonės bankas.
8. Uralo rekonstrukcijos ir plėtros bankas.
9. Rusijos standartas.
10. Sankt Peterburgas.
11. Rytų ekspresas Bankas.
12. Renesansas.
13. Rusijos sostinė.
14. AK BARS.
15. „Absolut“ bankas.

Asmenims būtų geriau paskirstyti sumą kelioms įmonėms. Tai leis jums vizualiai įvertinti indėlių augimą kiekvienoje organizacijoje ir suprasti, kur geriau palikti savo pinigus. Prieš atidarydami sąskaitą bet kurioje finansų įstaigoje, turėtumėte susipažinti su mažmeninių indėlių sąlygų aprašu. Kai kurios gerai žinomos kredito įstaigos Maskvoje reikalauja potencialių investuotojų pateikti daug dokumentų arba uždrausti atsiimti pinigus nepasibaigus indėlio galiojimo laikui.

Pagal pelną

Grynasis pelnas yra galutinis darbo rezultatas finansinės institucijos, kuris atspindi visos veiklos rezultatą ir lieka jomis disponuoti įvykdžius mokestines prievoles bei įvedus kitas privalomi mokėjimai in valstybės biudžeto. Šiame sąraše taip pat yra pinigų, kuriuos investuotojai investuoja į plėtrą kredito organizacijos. Populiariausi Rusijos bankai pagal pelną:

1. „Sberbank“.
2. VTB 24.
3. Rosselhozbank.
4. Taupymo ir kredito paslaugų bankas.
5. Surgutneftegazbank.
6. Express Volga.
7. Tinkoff bankas.
8. Visos Rusijos regioninės plėtros bankas.
9. Pasitikėk.
10. SMP bankas.

Norint kreiptis dėl paskolos ar atidaryti indėlį, neužtenka žinoti finansų įstaigos reitingą ir jos pajamų lygį. Palūkanų norma, draudimo poreikis, prašomų dokumentų skaičius ir reikalavimai paskolos gavėjui yra veiksniai, turintys įtakos paskolos sąlygų vertinimui. Šią informaciją galite sužinoti iš paskolos aprašymo. Kiekvienos įstaigos pasiūlymų sąrašą galima rasti pasirinktos organizacijos svetainėje arba viename iš jos filialų.

Vaizdo įrašas