osnovu bankarski sistem Rusija je Centralna banka. Njegova glavna funkcija je izdavanje nacionalna valuta, izdavanje licenci komercijalnim organizacijama, regulisanje delatnosti celokupnog bankarskog sistema zemlje, koji obuhvata komercijalne, državne banke, nebankarske kreditne i finansijske organizacije. Banka postaje državno vlasništvo odlukom Vlade ili njenim osnivanjem, otkupom udjela u kapitalu ili imenovanjem privremenog upravnika u toku reorganizacije stečajnog postupka.

Šta je državna banka

Državna banka je banka čija je više od polovine kapitala u vlasništvu države ili državnih struktura. Takve državne strukture uključuju Centralnu banku Rusije, Federalnu agenciju za upravljanje imovinom ili druge. Njihov udeo u osnovnom kapitalu pokazuje stepen direktnog uticaja države na uslove ponuđenih kredita i depozita, visinu provizija za transakcije, listu drzava. socijalni programi. Prema odluci Vlade o privatizaciji, državne banke mogu postati nedržavne.

Vlada Ruske Federacije finansira velike i važne projekte preko državnih banaka. Kreditiranje komercijalnih struktura vrši se preko države bankarske strukture. Pojedinci, preduzetnici, veliki biznisi pri odabiru namirno-kreditne organizacije preferiraju državne banke, jer razumiju visoku sigurnost svojih depozita, Novac na tekućim računima. Njihove dionice su traženije berza, budući da je država, da bi potvrdila njegovu efikasnost, zainteresovana da zadrži njihov trošak.

Banke sa državnim učešćem

U Rusiji postoji više od 50 državnih banaka. Bankarske strukture sa državnim učešćem većim od 50% uključuju:

• Sberbank Rusije - 52,32% u vlasništvu Centralne banke, odgovor je na pitanje većine građana da li je Sberbank državna banka;
• VTB - 60,93% u vlasništvu Vlade Rusije koju zastupa savezna agencija za upravljanje državnom imovinom (Rosimushchestvo);
• Rosselkhozbank - 100% od Federalne agencije za upravljanje imovinom;
• MSPbank - 100% pod kontrolom Ruske Federacije (Rosimushchestvo);
• Post-Bank - 50,00002% vlasništvo VTB24.

Državni udio

Bankarska struktura u kojoj država posjeduje 100% kapitala je banka u potpunom ili državnom vlasništvu. Sve ostale banke su komercijalne sa različitim stepenom učešća vlade. Ako ovaj akcijski kapital počne prelaziti kontrolni paket od 50% + 1 dionica, on pada pod punu kontrolu države, koja ima pravo u potpunosti upravljati finansijske aktivnosti jar. Ako 25% + 1 dionica pripada državi, ona dobija pravo blokiranja - mogućnost veta na bilo koju odluku odbora dioničara banke.

Način učešća države u kapitalu banke

Sve bankarske strukture u Rusiji, prema stepenu učešća države u njihovom kapitalu i uticaju vlade na njihove aktivnosti, dele se na sledeće vrste:

1. Pun uticaj. Centralna banka Rusije je u potpunom državnom vlasništvu, nekomercijalna, posluje na osnovu zakona Rusije. Ova vrsta uticaja uključuje bankarske strukture sa 100% državnih akcija - Rosselkhozbank, Roseximbank. Vnesheconombank je u potpunom vlasništvu države. Izrasla je iz državne korporacije čija je prvobitna funkcija bila vraćanje imovine Rusiji. Tada je počela otkupljivati ​​udjele u komercijalnim strukturama koje su se suočile s teškoćama finansijski uslovi godine postala jedna od najvećih državnih banaka u zemlji.
2. delimičan uticaj. Bankarske organizacije u kojima su kontrolni ili blokirajući udjeli u vlasništvu države - Sberbank, VTB, Vnesheconombank (VEB), Gazprombank i druge.
3. indirektan uticaj. Vlada ima mogućnost da indirektno utiče na banke preko drugih struktura. Takve bankarske strukture mogu uključivati ​​komercijalne, značajne udjele u kojima su u vlasništvu stranih država i privatnih stranih kompanija, ali ruske državne banke ili državne kompanije imaju blokirajuće ili kontrolne udjele. Država indirektno posjeduje VTB24, budući da ima impresivan udio od 99% odobreni kapital pripada banka VTB, čiji kontrolni paket drži država.
4. u vidu kontrole. Vlada ima mogućnost da utiče na aktivnosti komercijalne organizacije prolaze kroz opcije finansijskog oporavka kroz imenovanje privremenih menadžera.

Vrste državnih banaka

Državne banke Prema stepenu učešća i stepenu kontrole nad svojim aktivnostima, ruske vlade se dele na:

• Banke u potpunom državnom vlasništvu, u kojima kontrolni paket poseduju državni organi, uključujući različite subjekte države ili uprave općine. Udio države u njima uvijek prelazi 50% udjela.
• Banke sa državnim učešćem, u kojima kontrolni udeo u banci nije u vlasništvu države, ali istovremeno država, preko različitih državnih struktura, ima komercijalni udeo u kapitalu od 15% do 50%.

Funkcije državnih bankarskih institucija

Bankarske organizacije sa državnim učešćem, pored implementacije standardnih obračunskih i gotovinskih, kreditnih i depozitnih programa, vode politiku Centralne banke da obezbijedi bankarske usluge na ruskoj teritoriji. Njihove funkcije su:

• održavanje društvenog populaciona politika države u odnosu na različite segmente stanovništva;
• formiranje pozitivnog stava stanovništva prema bankarskom sistemu;
• finansijski oporavak privrede, optimalna raspodela kapitala po delatnostima;
• aktiviranje i kapitalizacija novčanih sredstava pojedinaca, pravna lica;
• zaštita depozita stanovništva kroz osiguranje ( specijalni programi);
• formiranje tržišta vredne papire, berza.

Uticaj na tržište bankarskih usluga

Državne banke Rusije formiraju sliku bankarskog sistema zemlje. Ovo je posebno tačno tokom perioda krize. Komercijalne strukture u stanju krize skraćuju socijalne programe, povećavaju zahtjeve za zajmoprimce, revidiraju uslove kreditiranja i depozita i uvode dodatne naknade i provizije. U nekim slučajevima, velike privatne banke nađu se u situaciji nesolventnosti. Kako bi se spasio cijeli bankarski sistem zemlje i zaštitili štediše, prisiljena je nacionalizacija.

Državne banke Rusije tokom krize dobijaju dodatnu podršku države za nastavak socijalnih programa, stabilizaciju kamatnih stopa na kredite i hipoteke. Vlada ubacuje dodatni kapital u kontrolirane banke i poduzima korake kako bi cijeli bankarski sistem ostao aktivan. Ako država ima 100% udjela u banci, ona imenuje vrhovni organ za upravljanje finansijskim i administrativnim radom cjelokupne bankarske strukture.

Karakteristike preferencijalnih programa sa državnom podrškom

Za socijalno nezaštićene segmente stanovništva, država svoju politiku vodi preko državnih banaka. Oni stvaraju kreditni programi uz umjerene zahtjeve za zajmoprimce, smanjenje početni doprinosi, hipotekarne kamate. kao primjer:

• Za vojsku se nude šeme za preliminarnu akumulaciju sredstava za hipoteke na račun javna sredstva.
• Penzioneri dobijaju podršku u vidu subvencija ili delimičnog plaćanja kamata na potrošački krediti na teret federalnog ili opštinskog budžeta.

Koje su banke u Rusiji u državnom vlasništvu

Državne banke sa različitim stepenom uticaja na svoje aktivnosti od strane vlade Ruske Federacije su:

Efikasnost aktivnosti državnih banaka Rusije

Krizne pojave u privredi zemlje i rast povjerenja javnosti doveli su do toga da se udio državnih banaka u pogledu pokrivenosti stanovništva zemlje približava 80%. Izgledi za državne banke su predvidljiviji u slučaju krize. Banke koje podržava država imaju veliki broj predstavništava i filijala u svim regionima zemlje. Pridržavaju se korporativnog stila u vanjskom dizajnu kancelarija, pravila obuke osoblja, metodologije usluge korisnicima i mogu pružiti veći kvalitet usluga.

Država, za razliku od vlasnika komercijalnih organizacija, ima pristup izdavanju novčanica, izdavanju finansijskih dužničkih obaveza, obveznica. Preko kontrolisanih bankarskih struktura, država se zadužuje na međunarodnim finansijskim tržištima. Ponuda zadužnice garantovano Ruska Federacija, privlače se značajna sredstva za rješavanje mnogih društveno-političkih problema.

Država preraspoređuje novac između različitih banaka za traženje i finansiranje državnih kompanija, obećavajućih projekata, inovativnih inventivnih radova, pokretanja u perspektivnim oblastima ruska ekonomija, poljoprivreda, građevinarstvo. Službene vlasti u različitim regijama federacije biraju obećavajuće projekte koji su korisni za određene regije, a njihovo finansiranje obezbjeđuju državne banke.

Prednosti i mane komercijalnih banaka sa državnom podrškom

Uticaj državnih banaka na funkcionisanje privrede zemlje je veoma značajan. Ovo ima pozitivne i negativnih poena. Plusevi uključuju:

• veće povjerenje javnosti u pouzdanost depozita, depozita;
• dobiti podršku od države u kriznim vremenima;
• stabilnost uslova kredita, hipotekarnih programa;

Nedostaci uključuju:

• dok osiguravaju veću pouzdanost, banke u državnom vlasništvu nude snižene kamatne stope na depozite;
• više visoki nivo kamatne stope na kredite, hipoteke;
• manja fleksibilnost u donošenju odluka o kreditiranju malih preduzeća;
• visoki zahtjevi za dostavljene certifikate, dokumente.

Neprofitne banke

Finansijske i kreditne institucije koje pružaju usluge polaganja depozita, davanja kredita stanovništvu, a nisu banke, nazivaju se štednom. Tu spadaju štedionice, štedno-kreditna društva, zadruge. Uz korištenje vlasničkog učešća, stambena izgradnja se odvija u Rusiji. Mikrofinansijske kreditne organizacije nude veliki iznos kredita. Uslovi za zajmoprimce u pogledu stalnih prihoda, njihova lična dokumenta su manje strogi, kamatne stope viši.

Video

U uslovima ekonomske nestabilnosti, pitanje državnih banaka postaje aktuelno među deponentima. Banke sa državnim učešćem otpornije su na negativne promene u ekonomskom okruženju, a samim tim i pouzdanije u pogledu investicionog poslovanja.

Učešće države u bankama

Banka sa državnim učešćem je organizacija bankarskog sektora u kojoj je deo akcija ili kompletan paket u vlasništvu državnih struktura. U takvim bankama država ima značajan uticaj na donošenje i sprovođenje bilo kakvih upravljačkih odluka.

Učešće države utiče na pouzdanost i stabilnost bankarske organizacije. Štaviše, manje su podložni raznim mjerama od strane Centralne banke, na primjer, oduzimanju dozvola. Često država sudjeluje u stvaranju visokospecijaliziranih banaka, na primjer, koje opslužuju određeni segment privrede, industrije ili klijenata. Finansiranje ovakvih organizacija je neisplativo za privatne investitore, pa država interveniše.

Država može učestvovati u aktivnostima bankarskih i kreditnih organizacija u različitim stepenima:

1. Puno učešće. U Rusiji postoje samo 2 banke sa 100% državnog učešća. To su Banka Rusije i Rosselkhozbank.
2. kontrolno učešće. U ovom slučaju, kontrolni paket akcija (više od 50%) pripada državnim strukturama. Ostatak dionica može biti u vlasništvu privatnih investitora, uključujući i strane. Ove banke uključuju Sberbanku Rusije i VTB.
3. Blokiranje učešća. U ovom slučaju, država je vlasnik blokade (25% + 1 dionica) i može staviti veto na odluke vijeća.
4. Indirektno učešće. Takvo učešće se ostvaruje preko državnih preduzeća, holdinga i struktura. Na primjer, banka je u vlasništvu naftne i gasne kompanije, a kontrolni udio u njenim dionicama je u vlasništvu države.
5. prisilni uticaj. To se dešava u bankama u kojima je potrebna reorganizacija, eksterno upravljanje, ili kojima je država ili Centralna banka izdvojila velika kreditna sredstva.

Postoje i druge vrste učešće države u aktivnostima banaka. Generalno, država upravlja sa više od 50 kreditnih organizacija. Oni čine skoro 40% sopstvene aktive cjelokupnog bankarskog sektora, više od 45% u kreditnom portfoliju stanovništva i oko 50% u depozitnom portfoliju cjelokupnog bankarskog sektora. Ovo uzimajući u obzir činjenicu da sada bankarsko tržište ima više od 900 aktivnih učesnika.

Iako se ovakva državna kontrola bankarskog sektora ne smatra uvijek prednošću, jer uništava konkurenciju u ovom sektoru privrede, takve banke su poželjnije za depozite stanovništva (naročito u vrijeme krize), iako nude niže kamate na depozite.

Banke sa državnom listom učešća 2015

Ove banke uključuju:

1. Sberbank - 50% + 1 akcija.
2. VTB - 60,9%.
3. Gazprombank - 45,53%. (35,54% - Gazprom, 10,19% - Vnešekonombank).
4. VTB 24 - VTB poseduje 99,92% akcija.
5. Rosselkhozbank - 100%.
6. Moskovska banka - 96,41% (VTB).
7. Hanti-Mansijska banka - 51%.
8. AK BARS - 34,45%.
9. Svyaz-Bank - 99,47% od Vnesheconombank.
10. Globex - 99,99%.
11. MSP banka - 72%.
12. Tatfondbank - 19,87%.
13. Ruski kapital - 51%.
14. Sveruska banka regionalnog razvoja - više od 90%.
15. Krayinvestbank - 98%.
16. Dalekoistočna banka - više od 50%.
17. GPB-Hipoteka - više od 51%.
18. Roseximbank - do 100%.
19. Ruscobank - više od 51%.
20. MAK-Bank - više od 51%.
21. Rusija - 60%.
22. Krayinvestbank - 98%.
23. Bank of Kazan - više od 51%.
24. Khakass Municipal Bank - više od 51%.
25. Naratbank - više od 51%.
26. Ruska nacionalna komercijalna banka - više od 51%.
27. Gelendžik-Banka - više od 51%.
28. Poštanska banka - više od 50%.
29. Bashprombank - 51%.
30. Vnesheconombank - više od 80%.

Ovo je nepotpuna lista banaka sa državnim učešćem. Pored nje, postoji niz banaka sa prinudnim ili indirektnim učešćem sa malim učešćem države.

Određena je ekonomska stabilnost jedne zemlje finansijske politike koje sprovode državne banke, i ciljane mehanizme razvoja nacionalne ekonomije, koje sprovode institucije.

Državne banke su garant ekonomske stabilnosti

državne banke - finansijske institucije u vlasništvu države. Kontrolu nad radom ovakvih organizacija vrše državni organi.

Glavne vrste državnih banaka:

• centralna - nacionalna bankarska institucija koja obavlja regulatorne, kontrolne, upravljačke, funkcije refinansiranja;
• komercijalni, čiji kontrolni dio imovine pripada državi.

Interakcija Narodne banke i komercijalnih državnih banaka osigurava efikasan ekonomski i finansijski razvoj zemlje korištenjem kreditnih i investicionih mehanizama.

Djelatnost državnih banaka: zadaci

Svrha funkcionisanja državnih finansijskih institucija je stabilizacija ekonomske situacije, razvoj privrede u skladu sa nacionalnim interesima.

Aktivnosti državnih banaka usmjerene su na postizanje sljedećih ciljeva:

• zaštita nacionalnih monetarnih brojila, osiguravanje njihove stabilnosti;
• sprovođenje efikasne kreditne i finansijske politike;
• razvoj bankarskog sistema;
• smanjenje budžetskog deficita.

Alati koje koristi Narodna banka imaju za cilj stabilizaciju tempa razvoja ekonomski pokazatelji, suzbijanje inflacije, održavanje likvidnosti državne imovine.

Spisak državnih banaka

Bankarski sistem uključuje finansijske institucije sa državnim učešćem. Istovremeno, država posjeduje samo dio paketa dionica.

Na listi državnih banaka nalaze se i kreditno-finansijske organizacije na čiju politiku država utiče indirektno preko sopstvenih preduzeća, holdinga koji poseduju institucije.

Državne banke Ruske Federacije:

• Narodna banka;
• Sberbank;
• Rosselkhozbank;
• Gazprombank;
• Ruska nacionalna komercijalna banka;
• Komunikacija-Banka;
• Eurofinance Mosnarbank.

U nastojanju da se smanji finansijski rizici, povećati aktivu, otvoriti depozite u državnim bankarskim organizacijama.

Državne banke Rusije

Kategorija državnih banaka Ruske Federacije ne uključuje nužno banke čiji je osnivač država. Banka u državnom vlasništvu se može smatrati i poslovnom bankom koju su osnovali privatnici, a zatim kupila država. U takvim bankama udio državnog kontrolnog paketa je po pravilu 50% svih dionica + 1 dionica. Često država kupuje komercijalne banke sa teškim stanjem, spašavajući ih na taj način od potpune propasti i oduzimanja licence. Kupovina banke od strane države omogućava joj da otplati svoje dugove injekcijom javnih sredstava i nastavi da posluje. bankarstvo. Glavna državna banka Ruske Federacije je Sberbank, osnovana 1841. godine i dugo vremena postojala u obliku sistema štedionica.

Banka sa državnim učešćem

Banka sa državnim učešćem je kreditna institucija u čijem upravljanju učestvuje država. U bankama sa državnim učešćem, država ima vodeću ulogu u donošenju značajnih ekonomskih odluka, osiguravajući poštovanje javnih interesa. Na ovaj način stabilnost cjelokupnog bankarskog i ekonomski sistem. Uticaj države na aktivnosti kreditne institucije može se razlikovati u zavisnosti od načina učešća države. Postoje sljedeće vrste banaka sa državnim učešćem:

• banke sa blokirajućim državnim udjelom;
• banke sa kontrolnim državnim paketom dionica;
• banke u potpunom državnom vlasništvu (100% dionica);
• banke pod indirektnom kontrolom države;
• banke u kojima postoji ovlašteni predstavnik Centralne banke Ruske Federacije.

Često se banke u državnom vlasništvu stvaraju u onim sektorima privrede koji su neprofitabilni ili rizični za ulaganja privatnog bankarstva. Takve industrije uključuju Poljoprivreda, vodeća banka u kojoj je banka sa državnim učešćem - Rosselkhozbank.

Ocjena depozita u bankama sa državnim učešćem

Državne banke se smatraju najpouzdanijim bankama u zemlji. Stoga, mnogi pojedinci radije čuvaju svoju štednju u ovoj kategoriji kreditnih institucija. Kamatne stope, uslovi trajanja depozita i drugi parametri mogu varirati u zavisnosti od banke sa državnim učešćem. Kako bi napravili pravi izbor, građani se često pozivaju na rejting depozita, kao i na rejting samih banaka. Treba napomenuti da u mnogim slučajevima povoljna kamata u državnim bankama se obezbjeđuju samo za višemilionske dolara. Za skromnije depozite, postotak se praktično neće razlikovati od procenta koji se nudi u običnim komercijalnim bankama.

Državne banke Rusije: lista 2016

Najveće i najstabilnije banke u državnom vlasništvu u 2016. bile su banke sa velikim finansijska sredstva. Ove banke zauzimaju vodeće pozicije u rejtingu ruskih banaka i vrlo su pouzdane. U 2016. godini banke sa sličnom reputacijom mogu se pripisati sljedeće najveće banke:

• Sberbank Rusije;
• VTB banka (samo za pravna lica);
• Gazprombank;
• Banka VTB24 (velika bankarska mreža);
• Khanty-Mansiysk Bank;
• Bank of Moscow;
• Sveruska banka za razvoj regiona;
• Rosselkhozbank;
• Nacionalni klirinški centar;
• AK BARS;
• Komunikacija-Banka;
• Postbank.

Centralna banka i Državna banka: korelacija pojmova

Termine "centralna banka" i "državna banka" treba razlikovati jedan od drugog i ne brkati ove suštinski različite koncepte, kao što je to često slučaj u filistarskom shvatanju. Centralna banka je banka u državnom vlasništvu koja je u potpunosti (100%) u vlasništvu države. Stoga se centralna banka može nazvati državnom bankom. Ali suprotan zaključak nije moguć - nema svaka banka, koja je državna, funkcije centralne banke. Koncept "državne banke" tumači se kao banka čiji je kontrolni paket u vlasništvu države. Na osnovu toga, komercijalna banka je banka čiji je kontrolni paket u vlasništvu privatnih investitora.

Državna i nedržavna banka: glavne razlike

Formalno, kreditna institucija u državnom vlasništvu može se razlikovati od nedržavne po udjelu državnog učešća, koji se izražava kao postotak udjela. Za klijente, razlika između državne banke i komercijalna banka biće izražene uglavnom u različitim kamatnim stopama. Kamatne stope na kredite su po pravilu niže kod državnih banaka, jer imaju povlašćene uslove rada i pouzdanu podršku u vidu državne pomoći. Privatne komercijalne banke nude kredite klijentima na više visok procenat jer moraju sami da se nose sa rizicima.

Uticaj državnih banaka na ekonomiju zemlje je dvostruk. S jedne strane, državne banke, za razliku od komercijalnih, nisu zainteresirane za vještačko naduvavanje inflacije i potražnje za novcem, pa omogućavaju održavanje stabilnosti i izbjegavanje kriza. S druge strane, prema nedavnim studijama, nivo javnog duga je niži u onim zemljama u kojima su banke uglavnom komercijalne iu privatnim rukama.

Državne banke Ruskog carstva

Centralna banka u predrevolucionarnoj Rusiji bila je Narodna banka Rusko carstvo. Pod ovim imenom banka je počela sa radom 1860. godine, nakon što je reorganizovana iz države komercijalna banka. Državna banka Ruskog carstva bila je državna banka i obavljala je funkcije centralne banke. Pored toga, banka je igrala vitalnu ulogu u ekonomskoj sferi Ruskog carstva i bio je dirigent države ekonomska politika vlada. Narodna banka Rusko carstvo bio glavni kreditna institucija zemlji i izdali srednjoročne i dugoročne kredite. Imao je mrežu filijala i ureda u kojima je pružao kreditne usluge industriji i trgovini.

Oduvijek se vjerovalo da preduzeća, institucije sa državna podrška ili u potpunom vlasništvu zemlje, stabilnije su i zaštićene od bilo kakvih ekonomskih katastrofa. Isto uvjerenje vrijedi i za banke. Ovo pitanje posebno počinje uzbuđivati ​​potencijalne kupce u vremenima krize. U Rusiji postoje finansijske institucije koje su u određenoj mjeri povezane sa državnom strukturom, iako se ovdje može napraviti niz rezervi.

Stabilnost nije ograničena samo na stabilniji položaj u trenucima pogoršanja ekonomske situacije. Druga prednost banaka koje imaju državnu zaštitu je činjenica da je manje vjerovatno da će dobiti ograničenja i sankcije od glavnih vladina agencija finansijsko upravljanje Centralna banka Ruske Federacije. Moguće sankcije uključuju oduzimanje licence, kontrolu nad radom finansijske institucije, utvrđivanje politike i glavne radnje.

Koja je banka u Rusiji državna

Ako se striktno pridržavamo definicije "države", onda, naravno, samo je Centralna banka Rusije u državnom vlasništvu. Centralna banka Ruske Federacije (Banka Rusije) je finansijska institucija najvišeg nivoa koja ima pravo izdavanja novca, odnosno proizvodnje i izdavanja novca. Ovo pravo je monopolsko u cijeloj zemlji: samo Centralna banka ima pravo da izdaje novac, organizuje njihovu distribuciju i proces opticaja, da ih povlači iz opticaja. Izdate novčanice i kovani novac koji su u upotrebi su obaveze koje preuzima ova državna finansijska institucija, a koje su obezbeđene sredstvima Centralne banke Rusije. Odluke o izdavanju novca ili njihovom povlačenju donosi Upravni odbor Centralne banke Ruske Federacije.

U nadležnosti Centralne banke je i razvoj monetarne politike i regulisanje banaka (ovo je njeno neotuđivo pravo, vezano za posebna ovlašćenja). Centralna banka je takođe angažovana na obezbjeđivanju pouzdanog i nesmetanog rada sistem plaćanja preko države.

Možemo reći da je Centralna banka glavni koordinator kreditni sistem, što ga čini ekonomskim upravljačkim tijelom zemlje.

• Centralna banka izdaje kredite drugim finansijskim institucijama;
• kontroliše njihove aktivnosti;
• bavi se izdavanjem i oduzimanjem dozvola za obavljanje djelatnosti u finansijski sektor.

Ustav Ruske Federacije utvrđuje da je glavna funkcija Centralne banke Ruske Federacije osiguranje stabilnosti ekonomije, posebno stabilnosti nacionalne valute - rublje. Za postizanje ovog cilja Centralna banka može djelovati nezavisno od drugih državnih struktura. Ovakva širina njegovih ovlašćenja određena je zakonom „O Centralna banka Ruska Federacija (Banka Rusije).

Koje su druge banke u Rusiji u državnom vlasništvu

Ako je Centralna banka Ruske Federacije u potpunosti u vlasništvu države i njena personifikacija u finansijskom sektoru, onda su ostale banke, zapravo, samo djelimično to.

U nekim bankama država je vlasnik kontrolnog paketa akcija. To su banke kao što su: Sberbank, VTB, neki drugi.

Finansijska institucija je u delimičnom državnom vlasništvu ako:

• je kontrolni akcionar državna organizacija, struktura, odjel;

Kontrolni paket daje ovlasti za upravljanje organizacijom gotovo samostalno. Pravno, "Kontrolni udio" je 50% dionica + 1, ako postoji vlasnik takvog udjela u upravljanju bankom, nema sukoba interesa, odnosno on zapravo postaje šef odjela .

Međutim, treba napomenuti da prisustvo 20-30% udjela u licu (fizičkom ili pravnom licu) također može dati visok nivo kontrole, posebno ako se ostatak dionica distribuira i drže manji vlasnici.

Naravno, postoje određena ograničenja u pravima – kontrolni udio glasova nije dovoljan za donošenje nekih važnih odluka, potrebno je najmanje ¾ (75%) glasova dioničara. Međutim, to se odnosi samo na donošenje posebno važnih odluka (na primjer, likvidacija organizacije). Dakle, kontrolni paket akcija, uprkos ovim ograničenjima, čini svog vlasnika jedinim autoritetom u upravljanju.

• država posjeduje dovoljno dionica da blokira određene odluke;

Blokirajući udio - 25% + 1, sljedeći najveći i najvažniji znak moći u upravljanju organizacijom. Njegov vlasnik je drugo lice organizacije. Ovaj broj akcija omogućava blokiranje bilo koje odluke skupštine akcionara, jer bez ovog “25 + 1” status quo koji je određen zakonom ne može se održati.

Pored ove dvije sorte, postoje i većinski i manjinski udjeli. Prvi takođe, sa određenom strukturom raspodele akcija među vlasnicima, može imati kontrolne funkcije, drugi, prema zakonodavstvu Ruske Federacije, je nekontrolirajući (od 1% dionica).

• upravljanje i koordinaciju rada banke u potpunosti vrše predstavnici Centralne banke ili uz njihovo učešće.

Da li da izaberem banku sa državnom podrškom?

Činjenica da država upravlja mnogim finansijskim strukturama je činjenica. Pitanje je samo u kojoj meri. Prema izvještajima, ovo je lista sa najmanje 50 pozicija.

Naravno, banka sa državnom podrškom neće klijentu ponuditi maksimalnu kamatu na depozit, na primjer, ali zauzvrat deponent dobija stabilnost svog računa i garantuje sigurnost sredstava.

Ako osoba planira da dobije kredit, onda je bolje da zaustavite svoj izbor na državnim bankama. Definitivno, nećete morati da ga hitno u potpunosti otplaćujete ili menjate zajmodavca tokom trajanja ugovora o kreditu.

Ispod je nepotpuna lista državnih banaka u Rusiji, dok pojam "država" ne znači potpuno vlasništvo države, već prisustvo njenog učešća u upravljanju.

• Sberbank Rusije;
• VTB;
• VTB 24;
• Gazprombank;
• Bank of Moscow;
• Vnesheconombank;
• Rosselkhozbank;
• Dalekoistočna banka.

U ovim i mnogim drugim bankama država je predstavljena kontrolnim paketom akcija.

Možete lako saznati koje finansijske institucije se mogu klasifikovati kao "državne banke Ruske Federacije", spisak se može vidjeti ovdje:

Ova stranica pruža ažurnu listu finansijskih institucija u čijem upravljanju država na ovaj ili onaj način učestvuje. Nadamo se da će vam biti od koristi ako imate pitanja.

U pozadini tekućeg "čišćenja" bankarsko tržište povećava se koncentracija sredstava u kreditnim institucijama sa državnim učešćem. Istovremeno, privatnim bankama postaje sve teže da konkurišu za mjesto na tržištu, a udio banaka sa učešćem nerezidenata stabilno i ubrzano opada. Glavni razlog je strah kupaca.

Glasine u korist države

Udio 15 najvećih banaka sa državnim učešćem (po aktivi na dan 1. jula 2017.) u aktivi ruskog bankarskog sistema iznosio je 51,2% u 2008. godini, 56,4% u 2012. godini, a već 61,4% u 2016. godini. (Lista najvećih banaka sa državnim učešćem uključuje: Sberbank, VTB, Gazprombank, VTB 24, RSHB, NCC, BM-Bank, Ak Bars, Ruski kapital, RRDB, Zenit, Svyaz-Bank, Novikombank, Globex ", Poštansku banku .)

Trajno oduzimanje dozvola i uznemirujuća informativna pozadina, nervozno stanje bankarski klijenti- preduzeća i pojedinci - sve to određuje odliv sredstava iz privatnih banaka u državne banke. Ovaj trend nije uzrokovan nekom posebnošću povoljnim uslovima, kvalitet usluge ili originalne ponude iz "država", ali subjektivni osjećaj udobnosti kupaca.

Nepredvidljivost, crne liste, glasine čine svakoga privatna banka podložni panici klijenta. Obećanja regulatora da će “počistiti” sistem dodatno povećavaju međusobno nepovjerenje svih učesnika finansijsko tržište i njihovim klijentima. Pa čak i prošlonedeljne "pozitivne" verbalne intervencije - izjave prvog zamenika predsednika Centralne banke Dmitrija Tulina da regulator nema prigovora na velike banke i ne očekujte mjere licenciranja u odnosu na njih, ne posebno umiruju ljudi.

Nepredvidljivost, crne liste, glasine čine svaku privatnu banku ranjivom na paniku klijenata. Obećanja regulatora da će "očistiti" sistem dodatno jačaju međusobno nepovjerenje svih učesnika na finansijskom tržištu i njihovih klijenata.

Među finansijerima i široj javnosti kruže razne glasine o nekoliko velikih privatnih banaka, čak je i skraćenica BOMP, što znači prva slova imena, postala popularna (nećemo je dešifrirati, kako ne bismo doprinijeli već jasno podstaknutoj panika).

Državne banke su u porastu

Međutim, ovo što se sada dešava jednostavno nastavlja opšti proces u oštroj formi dugi niz godina. Državne banke privlače klijente bez ikakvih konkurentskih prednosti, osim imidža države i periodičnih napada panike na tržištu. Naravno, ne može se reći da su sve državne banke podjednako neefikasne i da rade lošije od privatnih, to bi takođe bila prejaka izjava. Ali ogromna količina sredstava raznih organizacija i stanovništva, koje je već prešlo iz privatnog bankarstva u državne banke, stiglo je tamo zbog banalnog straha.

Kao rezultat toga, stopa rasta aktive državnih banaka znatno je veća od prosječnog tržišta: aktiva 15 najvećih banaka sa državnim učešćem povećana je u 2012. u odnosu na 2008. za 94,4% (83,4% bez Sberbanke), a u 2016. povećanje u odnosu na 2012. godinu iznosilo je 76,2% (91,9% bez Sberbanke). Poređenja radi: ukupne stope rasta aktive bankarskog sistema u ovim periodima iznosile su 76,7%, odnosno 61,7%.

Banke sa državnim učešćem pokazuju ključnu ulogu u kreditiranju, kako stanovništva tako i privrede. Dakle, udio maloprodaje kreditni portfolio Državne banke porasle su u periodu od 2008. do 2016. godine za jedan i po puta i na početku 2017. godine iznosile su 65,7%. Udio korporativnog portfelja koji se pripisuje bankama u državnom vlasništvu povećao se za 17,4 procentna poena na 71,7% tokom osam godina.

Lavovski dio svih profita bankarskog sektora također dolazi od državnih banaka, prije svega Sberbanke. Ukupan iznos bankarske dobiti za januar - maj 2017. iznosio je 653 milijarde rubalja u odnosu na 235 milijardi za isti period 2016. godine. Istovremeno, oko trećine banaka na tržištu pokazuje gubitke. Doprinos dinamici profita dale su uglavnom Sberbanka, VTB (VTB 24 i Banka Moskve), Gazprombank. Prva tri čine oko 50% svih profita na tržištu. Štaviše, Sberbank je zaradila 40% ukupnog profita bankarskog sistema zemlje.

Rast tržišnog udjela državnih banaka je posljedica ne samo “imuniteta” dobijenog od regulatora, već i činjenice da kreditne organizacije uz učešće države u takvim uslovima može biti efikasnije: oni mogu potrošiti manje na privlačenje kupaca, razvoj proizvoda, oglašavanje i marketing. U stvari, oni uopće ne trebaju reklamirati svoju pouzdanost i usluge, takvo javno mnijenje se već razvilo. Iako, naravno, i dalje moraju da se takmiče jedni s drugima.

Korisnici čišćenja

Kao rezultat toga, državne banke su postale korisnici zamaha bankarskog tržišta, a privatne banke slabe, uključujući i najveće predstavnike sektora. Oni od privatnih igrača koji i dalje pokazuju pozitivnu dinamiku troše mnogo više novca i trud. Morali su se dodatno boriti za kupce, u nekim slučajevima i slabije kvalitete, kako bi zadržali svoj tržišni udio. "Pogoršanje selekcije", odnosno prebacivanje sve skupljih obaveza i sve manje kvalitetnih zajmoprimaca na privatne banke, rizik je cijelog tržišta. Državne banke postaju taoci vlastite situacije: njihove marže rastu zbog vanjskih faktora, smanjuju se njihovi poticaji da unaprijede svoje aktivnosti i usluge i optimiziraju troškove.

Ostaje za nadati se da monopolizacija, koncentracija aktive i ogroman udio državnih banaka u kreditiranju nisu cilj razvoja bankarskog sektora. Ali ti procesi već postaju neupravljivi. A ako se tako nastavi, moraćemo da preduzmemo posebne mere da obuzdamo rast udela „država“.

Konstantin Vorobyov , Viši potpredsjednik, ICDI Pacific Co. doo