50 najvećih banaka u Rusiji u 2019. prema imovini pomoći će deponentima da identifikuju najveće banke u zemlji i sastave vlastitu ocjenu korporativne pouzdanosti.

Kada planiraju uplatiti depozit u nekoj od banaka, klijenti pokušavaju da saznaju što više o organizaciji kojoj žele povjeriti svoj novac. Deponenti, naravno, obraćaju pažnju na kamate koje banka nudi na depozite, ali i provjeravaju ocjenu pouzdanosti finansijskih institucija.

Prije svega, traže ocjenu pouzdanosti banaka, prema Centralnoj banci - tako se može nazvati lista sistemski važnih banaka u Rusiji. Ali ipak, Centralna banka Ruske Federacije zvanično ne rangira banke precizno po pouzdanosti, već samo procjenjuje određene pokazatelje.

Posebno se izračunava koeficijent adekvatnosti kapitala. Vjeruje se da što je veća, to je banka pouzdanija.

Osim toga, pri odabiru banke za depozit, ima smisla obratiti pažnju na takav pokazatelj kao što je vrijednost imovine. Princip vrednovanja je jednostavan: ako ima više imovine nego obaveza, onda se takva banka može smatrati pouzdanijom.

50 najvećih banaka po imovini u 2019.: najveće banke u Rusiji

Agencija za rejting RAEX (Expert RA) rangira ruske banke prema imovini. Za većinu štediša je možda najzanimljiviji njen gornji dio, gdje se nalaze najveće, a time i najpopularnije banke. Ova stranica predstavlja 50 najvećih banaka u Rusiji u 2019. po imovini.

Rejting banaka se sastavlja na osnovu rezultata rada finansijska institucija, mišljenja stručnjaka, raznih rejting agencija. Uključene su i strane i domaće kompanije. Izračun uzima u obzir:

• dinamiku profita.

Kompajlirano. Odobreo je poseban indikator za ocjenjivanje - broj sopstvenih sredstava. Ovaj kriterijum potvrđuje održivost, ispravno i blagovremeno ispunjavanje obaveza prema kupcima. Što finansijska institucija ima više kapitala, to je pouzdanija. Ako se njena veličina smanji, Centralna banka Rusije može likvidirati licencu nakon detaljne provjere.

Rejting banke prema Centralnoj banci Ruske Federacije u 2019

Centralna banka je uvela standard svoje dovoljnosti bankarska sredstva H 1.0. Ovo je glavni pokazatelj kojeg se moraju pridržavati sve finansijske institucije. Prosječna vrijednost adekvatnosti utvrđena je u 2019. godini na 10-11%. Ako indikator padne na 2% ili manje, onda je vjerovatnoća da će kompanija biti oduzeta licenca vrlo velika.

• imovina,
• depoziti,
• krediti,
• kapital,
• dug zajma.

Ako želite samostalno provjeriti pouzdanost finansijske institucije, morat ćete proučiti:

• strukturu i finansijski izvještaji institucije,
• sastav osnivača,
• ocjena na osnovu recenzija,
• stope na depozite i kredite,
• garancijska obaveza.

Ocjene banaka mogu se razlikovati od različitih rejting agencija. Kod nas je za osnovu najbolje uzeti podatke Centralne banke Ruske Federacije. U ovom slučaju, gubitak vašeg kapitala je smanjen. Poredak je takođe važan. Ovo je rangiranje finansijskih i kreditnih kompanija po jednom kriterijumu. Ocjena i rangiranje se razlikuju po objektivnosti.

Na šta prvo treba obratiti pažnju u rejtingu banaka?

• sopstveni novac
• finansije investitora,
• međubankarski krediti,
• emisija obveznica.

Imovina je ta koja banci donosi profit. Dakle, po njihovom broju moguće je odlučiti o pitanju likvidnosti preduzeća.

Jednako važan je i kapital, odnosno sopstveni resursi finansijske institucije. Ovaj pokazatelj uključuje ne samo novac, već i sve druge vrijednosti koje se mogu procijeniti u novčanom smislu. Shodno tome, sredstva koja klijenti polažu na račune ne pripadaju banci. Kapital vam omogućava da ostvarite profit kroz manipulaciju investicijama.

U TOP banke su i organizacije koje se odlikuju svojom stabilnošću. Tu spadaju najveći finansijski holdingi koji postoje već duže vrijeme i koji već duže vrijeme zauzimaju vodeće pozicije u raznim rejtingima. Vjeruje se da je takva banka i pouzdana.

Uprkos velikom broju mikrofinansijskih organizacija, najvećih komercijalnih banaka, malo njih može priuštiti da uđe u TOP 100 banaka. Putem naše web stranice lako ćete pronaći pravu opciju. Kada odete na stranicu finansijske institucije, dobijete informacije o karakteristikama kompanije i broju njene licence.

Što se tiče pouzdanosti, ažurira se mjesečno prema podacima Centralne banke Rusije. Službene brojke odmah utječu na informacije koje se nalaze na našoj web stranici. Ideju o pouzdanosti u 2019. formiraju:

• neto profit,
• dospjelih dugova u kreditnom portfelju,

Kako su banke rangirane prema pouzdanosti

• dovoljnost sopstveni novac organizacije,
• kvalitet upravljačkih odluka,
• efikasnost toka novca i kvalitet prihoda,
• izvodljivost upravljanja imovinom u smislu obezbeđivanja likvidnosti.

U 2019. godini većina građana Rusije preferira finansijske institucije koje su djelimično u državnom vlasništvu, imaju konstantno visok broj i nalaze se na listama koje sastavlja ne samo Centralna banka Ruske Federacije, već i finansijeri i analitički izvori.

Redovno proučavanje rejtinga pouzdanosti ruskih banaka omogućava vam da pratite prilagođavanja koja se dešavaju finansijski pravac. Stalno praćenje pomaže u učenju o novim lojalnijim programima koji imaju za cilj privlačenje novih kupaca i podršku postojećim.

Formiranje rejtinga najpouzdanijih banaka

Najpouzdanije banke prema Centralnoj banci Ruske Federacije formiraju se aktivom, uzimajući u obzir smanjenje iznosa obaveza u vidu dužničkih obaveza. Nakon identifikacije ovih podataka, sastavlja se lista pouzdanih finansijskih institucija.

Pronalaženje finansijske institucije u TOP 100 ili 50 najboljih i najpouzdanijih je veoma dobar kriterijum koji uliva poverenje. Posebno imajući u vidu činjenicu da u Rusiji postoji više od 600 različitih finansijskih institucija. Specifičnost je da lideri nude automatsko osiguranje za iznos bilo kojeg deponenta. To znači da ćete pod nepredviđenim okolnostima i dalje primati novac.

Koliko se glasina neće pojaviti u bliskoj budućnosti: i šta Banka Uralsib zatvara se 2018. i Home Credit Bank će se uskoro zatvoriti, a Russian Standard Bank je već zatvoren i Eastern Express banka se zatvara 2018. Ovakvi razgovori su više posljedica neugodnog iskustva klijenta u banci nego uvjerljivih izjava.

Sudeći po recenzijama i komentarima korisnika, krive su banke, čak i ako je klijent sam kasnio sa plaćanjem ili potpisao neisplativ ugovor sa precijenjenom kamatom na kredit. Da, banke koriste finansijska nepismenost i bahatosti kupaca, ali budimo iskreni: sami smo krivi za svoje nevolje.

Kako shvatiti da će se banka zatvoriti

Curenja iz Centralne banke Rusije često pomažu u određivanju koja će se od kreditnih finansijskih institucija zatvoriti, naime:

• vijest o predstojećem oduzimanju licence finansijskim institucijama,
• glasine o uvođenju privremene uprave,
• smanjenje rejtinga agencija koje su direktno podređene Centralnoj banci Rusije,
• problemi sa dobijanjem gotovine sa bankomata i kasa finansijskih organizacija itd.

Centralna banka kao megaregulator ima mnogo više poluga i alata za predviđanje nego što smo mislili. Na primjeru organizacija koje sačinjavaju rejtinge, već se može nagađati o problemima banke ili o odnosu Centralne banke Ruske Federacije prema njoj. Oni ne ukidaju samo licence, tome prethode jasni događaji: loše izvještavanje kreditne institucije, "rupe" u bilansu stanja, bijeg direktora sa kapitalom u inostranstvo, poteškoće u pribavljanju gotovine itd. Stoga, prilikom procjene mogućeg bankrota banke, procijenite vjerovatnoću oduzimanja dozvole na gore navedene tačke.

Lista pouzdanih banaka za 2018

U nastavku dajemo prognozu koje banke se neće zatvoriti 2018. godine u Rusiji. Lista je sastavljena na osnovu depozita svake banke, mreže ekspozitura, obima aktive i izdatih kredita. Ocjena će biti korisna, prije svega, štedišama u bankarskim depozitima.

Rejting banke po aktivi:

1. Sberbank Rusije
2. GazPromBank
3. VTB 24
4. FC Otkritie
5. RosselkhozBank
6. Alfa banka
7. Moskovska banka
8. Nacionalni klirinški centar
9. UniCredit Bank

Malo je vjerovatno da će se navedene banke zatvoriti u bliskoj budućnosti. Spajanja su moguća, ali dozvola ovim bankama sigurno neće biti oduzeta. Važno je napomenuti da je u pogledu profitnog rejtinga lista banaka ostala ista, sa izuzetkom Nacionalnog klirinškog centra, kojeg je izbacila RosBank.

Sa ove liste jaka komercijalna banka Ističe se Alfa-Bank, rukovodstvo banke ne planira zatvaranje u 2018. godini, osim toga, ova banka je među prva tri po prometu Novac na bankomatima - odmah iza Sberbanke i VTB-a.

Ocjena banaka za potrošačke kredite:

1. Sberbank Rusije
2. VTB 24
3. GazPromBank
4. RosselkhozBank
5. Moskovska banka
6. Alfa banka
7. RaifFaisenBank
8. RosBank
9. HCF banka
10. Eastern Express Bank

Na ovoj listi vidimo kredite izdate običnim korisnicima za potrošnju. Posebno izgleda među gigantima tržišta Orient Express. Hoće li se banka zatvoriti 2018. godine ili ne, sačekaćemo i vidjeti, ali moramo pažljivo čitati ugovore o kreditima i depozitima, pratiti finansijsku statistiku banaka, uključujući i omjer kredita i privučenih depozita.

Kompletna lista banaka

Nije lako predvidjeti zatvaranje banaka u Rusiji 2018. godine, lista nepouzdanih banaka se mijenja svake 2-4 sedmice. Podijelit ćemo statistiku na osnovu koje ćete sami odlučiti da li će banka u bliskoj budućnosti otići u stečaj ili ne.

Ocjena pouzdanosti banke po aktivi za januar 2018

Pouzdanost banaka u 2019. pomoći će u procjeni rejtinga ruskih banaka po veličini kapital. Kako navode iz Centralne banke, upravo se o ovom pokazatelju danas vodi računa prilikom donošenja odluka o oduzimanju dozvole kreditnoj instituciji.

Kada biraju gdje će uložiti novac, klijenti obično obraćaju pažnju na to kamatne stope na depozite i, naravno, na pouzdanost banaka. Ocjenjuju ga mnogi pokazatelji, uključujući i na osnovu različitih ocjena pouzdanosti banaka u 2019. Sastoje se od:

√ Forbes magazin godišnje predstavlja svoju ocjenu pouzdanosti ruskih banaka;

√ Neki sajtovi čine takozvani „narodni rejting banaka“.

Ali mnogi investitori žele da pronađu tačno ocjena pouzdanosti banaka, prema Centralnoj banci.

Nažalost, ako Centralna banka to sačini, ona to zvanično ne objavljuje. Međutim, Centralna banka je činila sistemski važne banke Rusije, koje su uključivale 11 najvećih kreditnih institucija u zemlji. Do neke mjere, to se može uzeti u obzir rejting Centralne banke. Ali kako ocijeniti pouzdanost drugih banaka?

Pouzdanost banaka 2019, prema podacima Centralne banke

Sama Centralna banka Ruske Federacije, prilikom odlučivanja o oduzimanju licence određenoj banci, takođe obraća pažnju na koeficijent adekvatnosti kapitala H1.0. Ovo je glavni standard, koji se na zahtjev Centralna banka, dužni su da se pridržavaju svih banaka u Rusiji.

Prosječna vrijednost norme H1.0 utvrđuje Centralna banka Ruske Federacije u iznosu od 10 - 11%. Ako ova cifra za bilo koju banku, prema Centralnoj banci, postane niska, na primjer, ispod 2%, onda joj Centralna banka Ruske Federacije može oduzeti dozvolu.

Dakle, adekvatnost vlasničkog kapitala danas se može smatrati jednim od pokazatelja pouzdanosti banaka, smatraju u Centralnoj banci.

Ocjena pouzdanosti ruskih banaka - 2019 prema vlasničkom kapitalu

Vrijednosti pokazatelja adekvatnosti kapitala H1.0 za većinu banaka objavljuju se na službenoj web stranici Centralne banke Ruske Federacije u 135. izvještajnom obliku kreditnih institucija. Ali moguće je procijeniti veličinu vlasničkog kapitala banaka i rejting, koji sastavlja rejting agencija RAEX („Expert RA“).

Njen lider je, naravno, Štedionica Rusije. U prvih 10 banaka u pogledu akcijskog kapitala danas su i: VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Moskva kreditna banka, Banka FC Otkritie, UniCredit Bank, Raiffeisenbank i Rosbank.

50 najvećih banaka u Rusiji 2019. prema kapitalu

Ova ocjena pouzdanosti nije osnova za nedvosmislene zaključke o izgledima za stabilan i održiv rad organizacija uključenih u nju. Web stranica 10 banaka ne snosi nikakvu odgovornost za posljedice bilo kakvog tumačenja ovog rejtinga i odluka donesenih na osnovu njega.