Postoji nekoliko razloga za refinansiranje. Klijent može iznenada ostati bez dosadašnjeg posla, ili će kompanija bankrotirati (o čemu, inače, zajmoprimac mora obavijestiti zajmodavca). U tom slučaju obaveze će postati nepodnošljive. Novac (akumulirani i iz drugih izvora prihoda) možda neće biti dovoljan za normalan životni standard i plaćanje mjesečnog doprinosa.

Možete se obratiti banci sa prijedlogom za produženje roka ugovora. Istovremeno će se značajno smanjiti mjesečno opterećenje. Ali rijetko koriste programe za pozajmljivanje. Poenta je da većina finansijske institucije provoditi "antikrizne" projekte. Kao dio programa, klijent prima kreditni praznici ili odloženo plaćanje. U ovom slučaju, ugovor o kreditu se ne raskida.

Trajanje preferencijalnog režima plaćanja zavisi od uslova banke, kao i pratećih informacija koje daje klijent.

2 najbolje ponude za danas

Renomirane banke odlikuju lojalne kamatne stope, minimalni zahtjevi, kao i mogućnost servisiranja na daljinu.

VTB banka iz Moskve

Postoje posebni uslovi refinansiranja za platne klijente, zaposlene korporativni klijenti, kao i zaposlenima u obrazovnom, zdravstvenom, policijskom i državnom sektoru.

Godišnja stopa je određena na individualno zavisno od kategorije kandidata. Dozvoljeno je kombiniranje više transakcija.

Šema daljeg kreditiranja koju nudi ova finansijska institucija pomoći će vam da efektivno smanjite stopu i jednokratno plaćanje tako što ćete dobiti dodatna sredstva za lične potrebe ili kombinovati nekoliko različitih ugovora u jedan ugovor. Novi kredit može se izdati u iznosu do 3 miliona rubalja na period do 5 godina. Stopa varira u zavisnosti od kategorije klijenata u rasponu od 12,9-17%. Glavne grupe klijenata koji su pozvani da učestvuju u programu:

• zaposleni u kompaniji uključeni u platni projekat iz VTB banke iz Moskve;
• zaposleni kod korporativnih klijenata koji su ugovorne strane sa bankom;
• osobe zaposlene u javnom sektoru ili agencijama za provođenje zakona.

Da bi dobili bolje uslove kreditiranja, na primjer, da bi se stopa smanjila na 12,9%, običnim klijentima se preporučuje da pređu na primanje plata putem kartica ove banke.

Prema uslovima refinansiranja, novi zajmoprimac ima pravo na prijevremenu otplatu duga. U isto vrijeme dobija međunarodna debitna kartica na poklon bez provizije tokom prve godine. Neblagovremena otplata duga prijeti naplatom kazne po stopi od 20% godišnje za period kašnjenja. Moguće je i povezivanje dodatnih usluga:

• "Kreditni praznici" sa kašnjenjem od 2 uplate po rasporedu;
• dobrovoljno osiguranje po tri pristupačna tarifna plana;
• jednokratna promjena datuma plaćanja.

Na refinansiranje duga mogu računati građani Ruske Federacije od 21 do 75 godina koji imaju staž duži od 3 mjeseca. i nisu uključeni u proces ličnog bankrota. Za platne klijente, za registraciju, dovoljno je dostaviti pasoš, SNILS, podatke o postojećem dugu po starim kreditima. Za ostale kategorije klijenata paket dokumenata će biti širi. Morate priložiti dodatno ovjerenu kopiju radne knjižice i dokaz o prihodima. Takođe, VTB banka iz Moskve će zahtevati da prema ugovorima o refinansiranju:

• usluga je trajala više od 6 mjeseci. na dan podnošenja prijave;
• nije bilo tekućih kašnjenja i kršenja rokova dužih od 30 dana za čitav period korišćenja novca.

Pošaljite svoju prijavu

Banka Pervomaisky

Za refinansiranje kredita od trećih organizacija, izdaje se zajam u iznosu od 100 hiljada do 1 milion rubalja na period do 60 mjeseci. Osnovna kamatna stopa je 19%, ali se može smanjiti nakon potvrde namjeravanu upotrebu pozajmica:

1. Savjesni klijenti same finansijske institucije do 12,5%.
2. Lica koja primaju platu ili penziju na karticu ili račun kod Pervomaisky banke do 14,5%.
3. Državni službenici i penzioneri do 16,5%.
4. Ostale kategorije zajmoprimaca do 17,5%.

Zahtjev za učešće u programu finansijske institucije može podnijeti državljanin Ruske Federacije u dobi od 21-75 godina koji ima službeno zaposlenje. Takođe morate imati službena registracija sa smještajem u lokalitet gdje se nalaze poslovnice banke. Pojedinci koji se prijave za refinansiranje dobijaju sljedeće pogodnosti:

• nema ograničenja u pogledu broja ugovora o dugu koji se moraju pokriti novim kreditom;
• isplata sredstava se vrši za prijevremenu isplatu bilo kojeg potrošački krediti kako zahtijevaju osiguranje i bez njega, tako i hipoteke, auto kredite, kreditne kartice bodovi i prekoračenja;
• mogućnost smanjenja mjesečne rate i iznosa ukupne preplate;
• obezbjeđivanje, na zahtjev, dodatnog iznosa za pokrivanje potreba koje se ne odnose na daljnje pozajmljivanje;
• pravljenje poklona zajmoprimcima - zgodna debitna kartica.

Međutim, postoji i ograničenje - iznos kredita ne može premašiti refinansirani dug za više od 25%. Na primjer, ako je vaš dug 300 hiljada rubalja, onda možete računati na sporazum sa fiksnim iznosom od najviše 375 hiljada rubalja. Kada podnesete zahtjev za iznos od 500 hiljada rubalja ili više, banka zadržava pravo da zatraži zalog automobila ili nekretnine. Osim toga, finansijska institucija nameće takve zahtjeve na kredite otplaćene u okviru šeme refinansiranja:

• nepostojanje duga koji je dospio u tekućem trenutku;
• kreditna aktivnost duže od 6 mjeseci;
• preostalo vrijeme do pune uplate je preko 6 mjeseci.

Da biste dobili kredit od Pervomaisky banke, uz zahtjev, morate dostaviti pasoš, dokument o primljenim prihodima, kao i potvrdu o trenutnom dugu za svaki preklapani kredit. Nakon otplate početnih dugova, preporučljivo je potvrditi ovu činjenicu potvrdom.

Pošaljite svoju prijavu

Ponude drugih banaka

Razmotrite najpovoljnije ponude za refinansiranje kredita u vodećim bankama u zemlji.

Uslovi refinansiranja u Sberbanci Rusije

AT najveća banka Ruska Federacija postoji pristupačan program refinansiranja. Klijent može sklopiti posao povoljnim uslovima:

1. Godišnja stopa je od 15,9%.
2. Rok trajanja ugovora je od tri mjeseca.
3. Visina kredita zavisi od teritorijalne lokacije podružnice banke. Na primjer, u Chelyabinsk region klijent može dobiti do milion i po rubalja.
4. Za zaposlene budžetske institucije kao i državni službenici razvili beneficije.
5. Dozvoljena je konsolidacija najviše pet kredita u organizacijama trećih strana. Osim potrošački krediti, Sberbank Rusije takođe otplaćuje obezbeđeni kredit za automobil.

Prema uslovima programa, klijent nije obavezan da donosi potvrdu o prihodima, kao ni ovjerenu kopiju radne knjižice. Proces prijave je prilično pojednostavljen. Klijent će morati da kontaktira najbližu filijalu banke. Zaposlenik će dostaviti obrazac za prijavu.

Popunjen dokument sa svim dodatnim papirima potrebno je dostaviti nadležnom kreditnom odjelu. Odluka se donosi u roku od dva radna dana. Banka zadržava pravo da produži rok za razmatranje zahteva ukoliko dostavljeni podaci zahtevaju detaljniju proveru.

Karakteristike refinansiranja za domaće klijente

Po pravilu, klijenti banaka koji kasne sa plaćanjem tri meseca na kraju dobijaju finansijsku podršku prijatelja ili rođaka. Stoga je refinansiranje često jednostavno neisplativo za zajmoprimce. Značajno povećava konačnu preplatu.

Sberbank Rusije ima posebne uslove za učesnike u platnom projektu. Na primjer, ako se klijentu sviđaju uslovi novog ugovora, može podnijeti zahtjev za refinansiranje. Smanjenje stope omogućava zajmoprimcu da uštedi do tri stotine hiljada rubalja.

Ako je klijent nedavno dobio novi posao i sada prima platu u Sberbanci Rusije, mora da radi na novom mjestu najmanje šest mjeseci. Ukoliko podnosilac zahtjeva nije promijenio poslodavca, potrebno je dogovoriti se sa računovođom kompanije o prenosu plate u banku.

Važeće zakonodavstvo ne reguliše pitanje usluge. Odluku često donosi menadžer, i Glavni računovođa organizacije. Za razliku od drugih finansijskih struktura, čak i ako jedan klijent podnese prijavu, Sberbank Rusije će kreirati platni projekat. Ali biće vam potreban formalni sporazum sa upravom kompanije. Redovno kreditiranje na debitnu karticu ne daje pravo klijentu da iskoristi popust.

Ako su menadžeri ili vlasnici preduzeća protiv transfera, klijent i dalje može dobiti popust od 0,25 posto.

Rosbank

Institucija ponovo izdaje sve vrste dugova (uključujući hipoteke, kredite za automobile, prekoračenja i kreditne kartice). Osim otplate, klijent može i trošiti gotovina za lične potrebe. Zajmoprimci sa pozitivnom kreditnom istorijom i bez kašnjenja u tekućim obavezama imaju pravo da učestvuju u programu.

Razvijeno je više od deset kategorija klijenata. Godišnja stopa, kao i uslovi ugovora, razmatraju se na individualnoj osnovi. Registracija transakcije dostupna je u svim odjeljenjima Rosbanke.

VTB 24

Banka posluje poseban program refinansiranje. Otplata tekućeg duga vrši se po smanjenoj stopi - svega petnaest posto godišnje. VTB 24 garantuje odobrenje transakcije pouzdanim platišama. Moguće je kombinirati do šest kreditnih obaveza. Banka takođe otplaćuje dug po kreditnoj kartici.

Možete podnijeti zahtjev za nižu mjesečnu uplatu i smanjiti ukupnu preplatu. Ali postoji jedno ograničenje. Banka ne refinansira dugove po kreditima partnera VTB Grupe.

VTB 24 ponuda.

Platni klijenti se opslužuju pod posebnim uslovima. Godišnja stopa je smanjena na 15,5%. Za ostale klijente bankarska naknada je povećana za dva boda. Iznos ugovora o zajmu je od sto hiljada do milion rubalja. Za kupce s dugom manjim od petsto hiljada rubalja, aplikacija je dostupna na službenoj web stranici.

Alfa banka

Dizajnirano kreditni proizvod za otplatu ranije preuzetih obaveza. Banka izdvaja sredstva samo za zaključenje ugovora o kupoprodaji ili izgradnji stana, kao i udjela u nekretninama.

Uslovi za potrošačke kredite su ograničeni. Refinansiranje važi za klijente sa ciljanih kredita za popravke. Ali zauzvrat, banka će tražiti da prenese predmet ugovora kao kolateral.

Za razliku od standardni programi refinansiranja, Alfa-Bank kreditira bez obzira na državljanstvo. U trenutku transakcije klijent mora biti stariji od dvadeset godina. Biće potrebno do 64 godine da se dug otplati u potpunosti.

Refinansiranje u banci je dostupno zaposlenima, osnivačima, suosnivačima, kao i individualni preduzetnici.

Rosselkhozbank

On-lending je dostupan klijentima koji su podigli potrošački kredit. Maksimalni mogući iznos otplate obaveza je milion rubalja. Ali sredstva treba koristiti samo za pokrivanje glavnog duga.

Rok trajanja ugovora je od trideset dana do šezdeset mjeseci. Visina bankarske naknade zavisi od perioda kredita. Ako se klijent reprogramira do dvije godine, godišnja stopa iznosi 18,5%. U drugim slučajevima, zajmoprimac treba da plaća od devetnaest posto godišnje.

Kao garanciju, banka će zahtijevati učešće dodatnih strana. Za ugovor do tri stotine hiljada rubalja bit će potreban jedan jemac. Veći iznosi će se dogovarati tek nakon uzimanja u obzir kombinovanih prihoda dva ili više žiranata.

Eastern Express Bank

Jedna od najvećih i najaktivnije razvijajućih banaka u zemlji razvila je profitabilne ponude za poslovanje sa stanovništvom. Građanima se daju potrošački krediti po niskoj stopi - samo petnaest posto godišnje. Gotovina se može koristiti za otplatu preostalog duga ili za podmirenje obaveza tokom perioda privremenih finansijskih poteškoća.

Banka će zahtijevati minimalni paket dokumenata. Kreditiranje građana do 76 godina. Potrebna je potvrda službeno zaposlenje. Na trenutnom radnom mjestu klijent mora biti prijavljen najmanje tri mjeseca.

Renaissance Credit

Vodeća banka u potrošačko kreditiranje izdavanje kredita, kreditnih i debitnih kartica, depozita i drugih vrsta proizvoda.

Za postojeće klijente postoji isplativ predlog. Zajam se daje za sve potrebe do petsto hiljada rubalja. Istovremeno, godišnja stopa je određena od 13,9%. Ugovor se zaključuje od jedne godine do šezdeset mjeseci.

Tinkoff banka

Nudi gotovinski zajam do petnaest miliona rubalja. Predstavništvo banke moguće je ne posjetiti. Omogućena je pogodna usluga na daljinu. Novac se izdaje na zahtjev klijenta - u jednom iznosu ili u više tranši.

Sredstva se mogu koristiti za otplatu tekućeg duga. Ostatak klijent ima pravo koristiti po svom nahođenju. Dokaz o troškovima nije potreban.

Citibank

Nudi isplativo refinansiranje duga drugog kredita finansijske institucije. Konsolidovani bilans stanja (koji kombinuje nekoliko obaveza) će pomoći da se pojednostavi otplata postojećih kredita.

Citibank nudi profitabilan program za refinansiranje tekućih obaveza.

U okviru programa možete dobiti novac za povoljna stopa- petnaest posto godišnje.

banka "Preporod"

Kreditna sredstva se dodjeljuju za bilo koju namjenu. Dokaz o namjeravanoj upotrebi nije potreban. Da biste izvršili transakciju, morate privući žiranta (samo fizičko lice). Neiskorišteni dio sredstava zajmoprimac može potrošiti na kupovinu zemljište, nekretnine, automobile i sl.

Kredit se izdaje u paušalnom iznosu u cijelosti nakon zaključenja ugovora. Takođe, banka može prenijeti iznos transakcije na podatke koje je naveo klijent.

Obaveze se moraju otplaćivati ​​u jednakim mjesečnim ratama. Maksimalna veličina transakcija iznosi dva miliona rubalja.

BinBank

Vrši refinansiranje po povoljnim uslovima. Za prvih šest mjeseci kamatna stopa će biti 14,99%. Tokom narednog perioda trajanja ugovora, klijent treba da plati naknadu 2 boda ispod trenutne obaveze. Efektivna godišnja stopa se obračunava od 16,5 do 24,5 posto.

Za zaposlene u javnom sektoru i platne klijente, maksimalni mogući iznos kredita je milion rubalja. Novi kupci će biti dogovoreni do petsto hiljada rubalja.

Gazprombank

Ponuda važi za klijente sa potrošačkim kreditom izdatim u drugoj banci. Transakcija će biti ugovorena ugovorom, čija je važnost najmanje šest mjeseci. Maksimalni period ugovora je sedam godina. Kredit se izdaje do tri i po miliona rubalja uz 12,25% godišnje.

Raiffeisen banka

Razvijeno je nekoliko programa za zajmoprimce. Preferencijalni uslovi pružaju se platnim klijentima banke, zaposlenima u partnerskim kompanijama, kao i Premium klijentima.

U okviru programa ličnih kredita, godišnja stopa se obračunava pojedinačno od 14,9 do 19,99%. Rok trajanja ugovora je pet godina. Maksimalni iznos transakcije je milion i po rubalja. Učešće trećih lica, kao ni registracija kolaterala, neće biti potrebna.

Home Credit Bank

Uslovi ugovora zavise od kategorije podnosioca prijave. Postojeći kupci imaju priliku da dobiju od deset do osamsto pedeset hiljada rubalja. Zahtjev se razmatra u roku od dva sata, a maksimalni rok za ispunjavanje obaveza je sedam godina. Novac se može iskoristiti za otplatu tekućeg duga ili potrošiti na lične potrebe. Klijent mora imati pozitivnu kreditnu istoriju.

Refinansiranje lošeg kredita pruža puno mogućnosti zajmoprimcu. Ali prije potpisivanja, pažljivo proučite sve uslove. Ako odložite, banka može ne samo naplatiti kaznu, već i otpisati sredstva sa otvorenih računa.

Refinansiranje kredita drugih banaka: najbolje ponude

4,3 (85,93%) 91 glas

Refinansiranje. Ovaj lijepi izraz se zove redovan zajam, čija je svrha zatvaranje postojećeg kredita. Uzima se pod povoljnijim uslovima za klijenta, pa je zbog toga masovno tražen. Razmotrite najbolje ponude za refinansiranje kredita drugih banaka u 2018.

Najbolje ponude za refinansiranje

Jer broj banaka širom Rusije je ogroman, a parametri pruženih usluga variraju u zavisnosti od regiona, uzmite u obzir programe refinansiranja vodećih kreditne institucije u gradu Moskvi (list na osnovu finansijski rejting u Moskvi). Imajte na umu da će se ovaj članak uglavnom fokusirati na potrošačke kredite, a ne na hipoteke.

Sberbank Rusije

Uslovi za dobijanje refinansiranja u Sberbanci su jednostavni:

• Fiksne kamatne stope: 12,5% (za iznose preko 500.000 rubalja) i 13,5% (za iznose do 500.000 rubalja).
• Iznos je od 30.000 do 3.000.000 rubalja.
• Rok dospijeća od 3 mjeseca do 5 godina.

Možete kombinovati do pet kredita drugih banaka: potrošačke kredite, auto kredite, hipoteke, kao i kredite i debitne kartice(sa prekoračenjem). Ukoliko je jedan od kredita hipotekarni, kamata će biti samo 9,5% godišnje, a rok se povećava na 30 godina.

Nesumnjive prednosti refinansiranja u Sberbanci su:

• Nije potrebno davati potvrde o otplati duga od drugih banaka (svi podaci su preuzeti iz baze podataka Biroa za kreditnu istoriju).
• Mogućnost uključivanja potrošačkog ili auto kredita dobijenog od Sberbanke u konsolidovane kredite (ne mogu se refinansirati samo dugovi Sberbanke!)

Teoretski, refinansiranje na istom mestu gde je pojedinac već uslužen je nemoguće, jer se ugovor ne može raskinuti ili promeniti dok se dug u potpunosti ne otplati. Ali u praksi možete koristiti uslugu, samo što će se zvati drugačije - restrukturiranje.

VTB banka iz Moskve i VTB24

Uprava je najavila spajanje ove dvije banke od 1. januara 2018. godine, pa je primjereno razmotriti ih zajedno. Štaviše, uslovi za refinansiranje su slični:

• Možete kombinirati do 6 kredita.
• Rok trajanja od šest mjeseci do pet godina.
• VTB 24 i VTB banka iz Moskve nude 12,5% za kredite veće od 500 hiljada rubalja i 12,9 - 16,9% za iznose ispod.
• Iznos od 100 tr. do 5 miliona rubalja

Za lica koja primaju platu nude se povoljni uslovi VTB kartica, pravnim licima, ljekarima, nastavnicima i nekim drugim kategorijama građana.

Poštanska banka

Iako ova institucija nije među najboljima u finansijskom rejtingu, popularna je među stanovništvom. Kredit od 500 hiljada do 1 milion rubalja izdaje se po stopi od 12,9 - 14,9% na period od 1 do 5 godina. Ako je iznos manji od 500 hiljada rubalja, tada se procenat povećava i iznosi 16,9 - 19,9%.

Postoji ponuda za osobe starosne dobi za penzionisanje. Oni mogu refinansirati u iznosu od 20 do 200 hiljada rubalja najviše 3 godine. Za one koji primaju penziju na karticu Post banke, kamatna stopa je 14,9%, za ostale - 16,9 ili 19,9% po diskrecionoj odluci banke.

Za razliku od Sberbanke, sopstveni krediti VTB Grupe ne podležu refinansiranju. Grupa uključuje nekoliko organizacija: VTB 24, VTB banku iz Moskve, Poštansku banku i BM banku.

Gazprombank

Navedena stopa refinansiranja hipotekarni krediti- 9,2% (akcija važi od januara 2018), potrošačka - od 11,9 do 14,75%.

Možete posuditi od 50 hiljada do 3,5 miliona rubalja na period od 6 meseci do 7 godina. Istina, pri potpisivanju ugovora na 7 godina kamata se povećava na najmanje 14,75%. Minimum godišnje duguju licima koja su izdala polisu osiguranja.

Rosselkhozbank

Najbolja ponuda za refinansiranje Rosselkhozbanke namijenjena je njenim klijentima na platnom spisku, kao i zaposlenima budžetske organizacije(vidi tabelu).

Potpisivanjem ugovora na minimalni period (1 godina) možete dobiti povoljna kamata- od 11,5% godišnje. Kreditiranje na maksimalni rok (7 godina) je dostupno samo za gore navedene kategorije lica.

Osim smanjenja tereta duga i spajanja nekoliko kredita u jedan, plus je što Rosselkhozbank nudi izbor postupka otplate kredita - diferencirane ili anuitetne otplate. Nijedna od gore opisanih banaka ne radi sa diferenciranim plaćanjima.

Alfa banka

Pod standardnim uslovima, stopa se postavlja od 11,99% do 19,99% godišnje do 1,5 miliona rubalja na period od 1 do 5 godina. Vlasnici plate kartice može povećati iznos na 3 miliona rubalja, a rok - do 7 godina.

Prednost navedena na zvaničnom sajtu je da kamata ne zavisi od dostupnosti ugovora o osiguranju, već zavisi od iznosa kredita: što je iznos manji, to je veća stopa.

Raiffeisenbank

Ponuda Raiffeisenbanke je interesantna sa niskom kamatnom stopom od 11,99%. Ali još je zanimljivije postati u drugoj godini, kada stopa postaje 9,99% Druge banke se ne mogu pohvaliti takvom ponudom.

Možete kombinovati hipoteke, auto i potrošačke kredite, kao i do 4 kreditne kartice. Možete uzeti od 90 hiljada do 2 miliona rubalja do 5 godina. Samo set dokumenata potrebnih prilikom registracije zavisi od toga da li je građanin klijent na platnom spisku, ovaj pokazatelj neće uticati na kamatnu stopu.

Druge banke

Programi refinansiranja u drugim bankama imaju slične uslove i zahtjeve, pa se na njima nema smisla detaljnije zadržavati. Njihov učinak smo uključili u uporednu tabelu ispod.

Poređenje ponuda banaka

ime najbolje banke teško refinansirati kredit. Analizom proizvoda različitih finansijskih institucija mogu se identifikovati neki zajednički parametri. Hajde da ih odredimo.

Prednosti i mane refinansiranja za klijenta

• Objedinjavanje više kredita u jedan.
• Datum jednokratnog plaćanja.
• odbiti kamatna stopa i mjesečno plaćanje.
• Mogućnost primanja dodatnog novca u lične svrhe.
• Mogućnost prijevremena otplata kredit bez provizije.

Nedostatak je što većina banaka zahtijeva zaključivanje ugovora o osiguranju ili zalog imovine za osiguranje kredita.

Opšti zahtjevi za zajmoprimce

• Državljanstvo Ruske Federacije.
• Trajna registracija u regiji gdje banka posluje.
• Starost od 21 do 75 godina (od 23 do 65 u nekim bankama).
• Najmanje 3-6 mjeseci radnog iskustva na posljednjem poslu.
• Pozitivna kreditna istorija.

Za registraciju je potreban standardni paket dokumenata: prijava, pasoš, potvrda o prihodima, kopija radne knjižice. Kompletnost treba unaprijed navesti.

Uz učešće građanina u platnom projektu, banke pružaju povoljnije uslove refinansiranja, a set potrebnih dokumenata sveden je na minimum.

Uporedna tabela uslova refinansiranja za 2018

Da biste odlučili u kojoj banci je bolje refinansirati, pomoći će vam uporedna tabela ključnih parametara kredita u različitim institucijama.

Naziv banke	Stopa (% godišnje)	Iznos, u rubljama	Rok (u mjesecima)
Raiffeisenbank	11.99 - prva godina 9,99 - druga godina	90 000 - 2 000 000	12 - 60
Alfa banka	11,99 - 19,99	do 3.000.000	12 - 84
Rosselkhozbank	11,5 - 22,5	do 3.000.000	do 84
Gazprombank	11,9 - 14,75	do 3 500 000	6 - 84
Sberbank	12,5 - 13,5	30 000 - 3 000 000	3 - 60
VTB	12,5 - 16,9	do 3.000.000	6 - 60
Poštanska banka	12,9 - 19,9	50 000 - 1 000 000	12 - 60

Kao što vidimo, gornje linije tabele zauzimaju Raiffeisenbank, Alfa-Bank i Rosselkhozbank. Ali obratite pažnju minimalna ponuda primaju samo određene kategorije građana.

Za većinu zajmoprimaca najbolja ponuda za refinansiranje potrošačkih kredita u Moskvi biće Raiffeisenbank sa fiksna stopa za prvu godinu sa 11,99%, a za drugu godinu sa 9,99%.

Možete se prijaviti online, to će biti pregledano u roku od sat vremena, nakon čega će vas kontaktirati stručnjak i detaljno vas upoznati sa zahtjevima. Kako biste bili sigurni da će vaša prijava biti odobrena, preporučujemo da pažljivo pročitate sljedeće poglavlje.

U tom slučaju će banka odbiti refinansiranje

U nekim slučajevima banke odbijaju zahtjev za refinansiranje. Naznačimo glavne razloge kvarova (prema informacijskoj agenciji BIS):

• Negativna kreditna istorija. Prilikom podnošenja zahtjeva za refinansiranje, osoba treba biti svjesna da će stručnjaci pažljivo provjeriti njegov lični dosije. Prije svega, pregledavaju se podaci iz baze podataka Zavoda za kreditne istorije. Istovremeno, kriteriji za platitelja su prilično strogi - ponekad je dovoljno zakasniti s plaćanjem 1 put.
• Smanjenje nivoa prihoda. Analizirajući prethodni i trenutna pomoć o plaći, doneti zaključak o sposobnosti klijenta da snosi kreditni teret. Otplata kredita ne smije biti veća od 60% ukupnog prihoda.
• Mala razlika između kamatnih stopa. Kada je razlika manja od 1%, gubi se smisao postupka, jer registracija i izdavanje kredita nosi i materijalne troškove.
• Nepoštivanje uslova ugovora.
• Refinansiranje.

Zasebno, vrijedi razmotriti odbijanje refinanciranja hipoteke:

• Tržišna vrijednost stana je smanjena. Jer stan je predmet kolaterala, njegova cijena igra važnu ulogu u odobravanju refinansiranja hipoteke. Ovdje je važno da iznos duga ne prelazi 90% cijene stana. U suprotnom, banka može zahtijevati polaganje dodatnih sredstava na račun.
• Ilegalna adaptacija. U nedostatku dokumentarnih dokaza o preuređenju stana, banka će izdati odbijanje.
• Život i zdravlje zajmoprimca nisu osigurani.
• Upotreba materinski kapital as kapara ili otplatu dijela prvobitnog kredita. Zbog činjenice da se u raspodjeli imovinskih udjela pojavljuju maloljetna djeca, zakon zabranjuje refinansiranje takvih dugova.
• Nekretnina nije u zalogu kod banke, što znači da je izdat potrošački kredit, a kamata na refinansiranje potrošačkih kredita je mnogo veća od hipotekarnih kredita.

zaključci

Stoga, prilikom odabira najboljih ponuda za refinansiranje kredita drugih banaka, važno je ne samo procijeniti kreditne parametre i zahtjeve za zajmoprimca, već i pametno iskoristiti svoje prednosti. Često se nude najbolje ponude određene kategorije građani, na primjer, penzioneri ili oni koji primaju platu na bankovnu karticu. Dodatni popust kamatu primaju građani koji sklope ugovor sa žirantom ili osigurani imovinom, kao i oni koji imaju izdatu polisu životnog osiguranja.

Ako nemate gore navedene privilegije, onda po mišljenju naših urednika Bolji uslovi pruža Raiffeisenbank i prije svega pokušajte tamo kontaktirati.

Banki.ru prikupio je 10 najboljih kredita za refinansiranje koji se mogu izdati u moskovskim bankama. Sada je refinansiranje jedno od najpopularnijih bankarske usluge.

Zajmoprimcu omogućava spajanje nekoliko kredita u jedan i smanjenje mjesečnog finansijskog opterećenja, a za banku ovo dobar način proširite svoje kreditni portfolio i privući nove kupce.

Osim toga, sve banke (osim ruskog kapitala) koje su u prvih 10 omogućavaju vam da dobijete dodatna sredstva za lične potrebe.

Banke najčešće dozvoljavaju refinansiranje do pet kredita (potrošački krediti, POS krediti, auto krediti, kreditne kartice). Za refinansiranje hipoteke kreditne organizacije obično nude individualni programi, tako da nisu učestvovali u rangiranju.

Od banaka koje su se našle na listi lidera, samo Sberbank i Rosbank nisu spremne da refinansiraju POS kredite, a Transcapitalbank nije spremna da refinansira kreditne kartice. Istovremeno, programi ne isključuju primanje novca u bilo koju svrhu koju klijent može potrošiti, uključujući i otplatu „nerefinansiranih“ proizvoda. U "Ruskom kapitalu" možete dobiti sredstva samo za otplatu neciljanih potrošački kredit.

- Minus 1 p.p. prilikom sklapanja ugovora o osiguranju.

-

- Minus 2 p.p. prilikom sklapanja ugovora o osiguranju.

- Minus 5 p.p. prilikom sklapanja ugovora o osiguranju.

- PAko odbijete osiguranje, stopa se ne mijenja, ali banka može odbiti izdavanje kredita.

- Minus 2 p.p. prilikom sklapanja ugovora o osiguranju.

Zašto da refinansiram?

Jednom je Vasya uzeo tri kredita:

* 1. marta 2016.: gotovinski zajam u iznosu od 200 hiljada rubalja na tri godine uz 27,63% godišnje.

Vasilij je 1. oktobra 2017. odlučio spojiti sve kredite u jedan i prijavio se banci za refinansiranje. U to vrijeme imao je oko godinu dana da plati svaki ugovor, a ukupan dug iznosio je 500 hiljada rubalja. Banka je ponudila dvije opcije:

* smanjiti otplatu povećanjem roka kredita;

* smanjiti iznos konačne preplate, uz zadržavanje roka kredita.

Koliko je to korisno? Uvjerite se sami.

Prema uslovima rejtinga, ponude su rangirane prema visini kamatne stope koja važi za određeni period i iznosu kredita (abecednim redom ako je stopa ista). Za referencu, u tabeli je prikazan maksimalni iznos kredita, dok je kamatna stopa koja se primenjuje na maksimalni iznos, može se razlikovati. Ako banka odredi procentualni raspon u kojem se stope određuju pojedinačno ili variraju u zavisnosti od parametara koji nisu uzeti u obzir uslovima rejtinga, tada je za poređenje uzeta maksimalna stopa raspona. U odabiru nisu učestvovali programi čiji uslovi predviđaju bilo kakve naknade/provizije (na primjer, za sniženje stope), kao i proizvodi za koje banka nije objavila maksimalnu stopu.

Prilikom obračuna kamatne stope, popusti za prisustvo pozitive kreditna istorija u "svojoj" banci, kao i beneficije za državne službenike, platne spiskove, pravna lica i štediše banaka. Ako je u okviru programa moguće dobiti kredit, i sa i bez osiguranja, tada je za osnovnu uzeta stopa koja važi u slučaju odbijanja usluge. Za referencu, u tabeli su prikazani iznosi "popusta" koji su relevantni za zaključivanje ugovora o osiguranju.

Pregled je sastavljen prema zvaničnim web stranicama i pozivnim centrima banaka na dan 28.09.2017.

Anastasia BELIK, odeljenje za analizu bankarskih usluga informativni portal Banki.ru

Infografika: Banki.ru

Restrukturiranje duga pruža mogućnost revizije i promjene uslova servisiranja kartica na povoljnije. Zajmodavci često mijenjaju kamatnu stopu, period otplate i limit otplate. Veliki iznos duga na računu kreditne kartice dovodi do sudskog spora. Koje banke nude povoljne uslove za ponovno izdavanje kartice, saznajte više u materijalu u nastavku.

Da li je moguće restrukturirati dug po kartici u istoj banci?

Kreditna kartica ima revolving kreditni limit i omogućava klijentu da podigne gotovinu sa bankomata i napravi bezgotovinsko plaćanje. Istovremeno, dužnik mora redovno otplaćivati ​​dug kako ne bi došlo do kašnjenja.

U slučaju teškog finansijski položaj klijent se može obratiti kreditoru sa pitanjem restrukturiranja duga ili zahtjevom za dozvolu refinansiranja u drugoj banci.

Šema za dobijanje novih uslova otplate duga tokom restrukturiranja je ista u svim bankama. Klijentu se nudi:

• Smanjite trenutnu uplatu ako nema kašnjenja;
• Sastaviti novi plan otplate duga;
• Odredite novi datum otplate kredita.

Procedura restrukturiranja vam omogućava da sumirate stanje duga. Takođe, dug se deli na jednake delove i kreira se novi raspored plaćanja.

Restrukturiranje kreditne kartice će pomoći klijentu ako je podigao ogroman iznos sa računa, ali nije stigao da otplati dug na vrijeme.

Uslovi za refinansiranje kreditnih kartica u drugoj banci

Na listi posebnih ponuda banaka nalaze se i refinansiranje hipoteka, kredita i kreditnih kartica. Program refinansiranja stanja duga po kreditnoj kartici podrazumeva sledeće uslove:

• Potvrda nova kartica sa produženim rokom ograničenja, niskom kamatnom stopom i produženim rokom važenja;
• Promjena valute;
• Objedinjavanje više kredita u jedan;
• Otplata duga u jednakim ratama svakog mjeseca;
• Bez provizije za plaćanje stanja duga na računu kreditne kartice u drugoj banci;
• U većini banaka izdavanje i održavanje plastike je besplatno;
• Veza na mobilno i internet bankarstvo.

Procedura za refinansiranje kreditne kartice dostupna je u gotovo svakoj banci. Međutim, prije nego što povjerioci pristanu na promjenu uslova duga, potrebno je imati dovoljan nivo solventnosti i dobru kreditnu istoriju.

Gdje se prijaviti?

Lista banaka koje nude refinansiranje kreditne kartice uključuje:

• Sberbank;
• Rosbank.

AT Tinkoff banka nema direktan program refinansiranja potrošačkih kredita, ali posluje specijalna ponuda refinansiranje kreditne kartice. Uslovi: kamata od 14,9% godišnje.

Karakteristika: prisustvo loše kreditne istorije praktički ne utiče na odluku kreditora.

Rosselkhozbank klijentima nudi kamate od 13,5 do 15%. Maksimalni iznos sredstava: do 1 milion rubalja. Rok otplate: do pet godina.

Refinansiranje je dostupno nakon odobrenja preliminarne prijave. Prijaviti se možete u poslovnici banke i na službenoj web stranici. Nakon što je prijava odobrena, klijent se poziva u kancelariju bankarska organizacija i obezbediti dokumente. At pozitivna odluka sastavlja se dodatni sporazum i potpisuje se ugovor.

Sberbank

Sberbank nudi sljedeće uslove za refinansiranje stanja duga na računu kartice:

• Možete kombinovati do pet kredita u jedan;
• Maksimalni iznos sredstava je 3 miliona;
• Kamatna stopa varira od 13,9 do 14,9% u zavisnosti od roka kredita;
• Period za otplatu stanja duga na računu kartice je do pet godina;
• Moguće je uzimanje dodatnih sredstava.

Bankarski stručnjaci organiziraju refinansiranje pojedinci, individualni preduzetnici bez kolaterala i garancije.

VTB

VTB banka nudi klijentima refinansiranje kreditna kartica pod ovim uslovima:

• Fiksna kamatna stopa: 14,9%;
• Maksimalni rok za otplatu ostatka duga: sedam godina;
• Klijent može uzeti do tri miliona rubalja.

Dato bankarska institucija korisno u slučajevima kada stanje duga na računu kartice nije više od 1,5 miliona rubalja.

Rosbank

Refinansiranje kredita uzetih od drugih banaka je prilično isplativa opcija za "napredne" zajmoprimce koji žele da pojednostave svoje "kreditno opterećenje". U arsenalu gotovo svake banke u Rusiji postoji poseban program za "Refinansiranje". Refinansiranje je otplata starih kredita, zbog registracije novog u drugoj banci. Sada mnogi pribjegavaju ovoj mogućnosti, budući da su prije nekoliko godina stope bile mnogo više nego sadašnje, a koristi od "on-lending" postale su vrlo opipljive.

Zašto zajmoprimac koristi refinansiranje kredita?

• Glavna prednost je smanjenje stope na postojeći kredit. Ako ste izdali kredit sa 24% godišnje, onda će vam, naravno, biti od koristi da ga prebacite sa 11,99% godišnje u drugu banku. Izračunajte sami preplatu;
• Smanjite mjesečnu uplatu. Prilikom prijenosa kredita, smanjenjem stope, mjesečna uplata biti značajno smanjen. Ako želite još više smanjiti otplatu, možete napisati zahtjev za povećanje roka kredita;
• Dobijte dodatni novac (više detalja u opisu "proizvoda");
• Promijenite valutu kredita. Ako ste uzeli zajam u dolarima, onda se vrlo lako može pretvoriti u rublje koristeći "Refinansiranje";
• pustiti nekretnine pod hipotekom. Kredit sa zalogom automobila ili stana za mnoge je zajmoprimce „glavobolja“, jer dok je imovina u zalogu kod banke, nemoguće je prodati;
• Ostali razlozi: blizina kancelarije "nove" banke kući, pogodnost otplate, želim da otvorim depozit po povoljnijim uslovima u drugoj banci i dr.

Uslovi refinansiranja u Alfa banci

U "Alfa banci" možete refinansirati do pet kredita (uključujući i kreditne kartice) uzetih od drugih banaka. Stopa je jedna od najnižih u Rusiji - od 11,99% godišnje. Limit i stopa za refinansiranje zavisiće od roka kredita i kategorije zajmoprimca (platni klijent, standard, zaposleni u banci partner).

Zahtjevi za zajmoprimce: Državljani Ruske Federacije stariji od 21 godine, bez odlaganja, trajno neto prihod od 10 hiljada rubalja, kontinuirano staž od 3 meseca, stalna registracija u regionu prisustva Alfa banke, dostupnost mobilnog i fiksnog telefona.

Paket dokumenata: Pasoš Ruske Federacije, bilo koja dva dodatna dokumenta (kopija radne knjižice, SNILS, TIN, itd.), Bilans uspjeha (2-porez na dohodak za posljednja 3 mjeseca).

Prijava se može izvršiti online na web stranici banke. Kreditni limit- do 3 miliona rubalja. Rok trajanja od 1 do 7 godina.

Uslovi refinansiranja u Raiffeisen banci

U RaiffeisenBank možete refinansirati do tri kredita (potrošački, hipotekarni, automobilski) i do četiri kreditne kartice. Ovdje ćete naći vrlo "transparentne" uslove i niske stope(u prvoj godini - na 11,99% godišnje, počev od druge godine stopa se smanjuje na 9,99% godišnje). Stopa se daje prilikom prijave za osiguranje (za mnoge je to masni minus).

Iznos kredita je od 90 hiljada do 2 miliona rubalja. Rok trajanja od 1 do 5 godina. Takođe, imaćete priliku da dobijete dodatni novac.

Zahtjevi za zajmoprimce: starost od 23 do 67 godina, građani Rusije, prisustvo mobilnog i fiksnog telefona, bez kašnjenja po kreditima.

Uslovi refinansiranja u "Rosselkhozbank"

Ovdje je moguće refinansirati do tri bilo koja kredita (hipotekarni, auto kredit, potrošački, kreditna kartica). Možete računati na iznos kredita do 3 miliona rubalja. Rok trajanja do 7 godina. Stopa zavisi od: kategorije zajmoprimca („plaća klijent“, „zaposleni u javnom sektoru“, „bilo koji klijent“) i roka kredita i kreće se od 11,50 do 15,00% godišnje. Inače, u slučaju odbijanja osiguranja, stopa se povećava za 3,5% godišnje.

Zahtjevi za zajmoprimce: Državljani Ruske Federacije od 23 do 65 godina, radno iskustvo od najmanje 6 mjeseci na trenutnom mjestu rada, ukupno radno iskustvo od najmanje 1 godine u posljednjih 5 godina.

Paket dokumenata: upitnik - zahtjev za kredit, pasoš Ruske Federacije, za muškarce do 27 godina - vojna knjižica ili potvrda o registraciji, dokumenti po ugovorima (stari krediti), dokumenti koji potvrđuju materijalno stanje i zaposlenje.

Uslovi refinansiranja u Sberbanci

U "Sberbanci" možete refinansirati do 5 postojećih kredita. Postoji i mogućnost dobijanja dodatnog iznosa, te umanjenja mjesečne uplate. Kamatna stopa je fiksna - 13,50% godišnje (stopa za sve kategorije klijenata je definitivni plus za program). Iznos kredita je od 30.000 do 3 miliona rubalja. Rok trajanja od 3 mjeseca do 5 godina.

Zahtjevi za zajmoprimce: Državljani Ruske Federacije u dobi od 21 do 65 godina, iskustvo od najmanje 6 mjeseci na trenutnom mjestu rada, ukupno iskustvo od najmanje 1 godine u posljednjih 5 godina.

Paket dokumenata: prijava - upitnik zajmoprimca, pasoš RF sa registracionom oznakom, dokumenti koji potvrđuju finansijsko stanje i zaposlenje, informacije o refinansiranim kreditima.

Uslovi refinansiranja u "VTB 24"

VTB 24 će moći da kombinuje do 6 kredita i kreditnih kartica u jednu. Takođe, imaćete priliku da dobijete dodatna sredstva za bilo koju namenu korišćenja. Iznos kredita je od 100 hiljada do 5 miliona rubalja. Stopa zavisi od iznosa kredita: 12,5% godišnje - daje se u iznosu od 500 hiljada do 5 miliona rubalja, sa iznosom kredita od 100 do 500 hiljada - dodeljuje se stopa od 12,9 do 16,9% godišnje. Rok kredita - do 5 godina.

: Vi ste državljanin Ruske Federacije, imate trajnu registraciju u regionu prisustva VTB banke, stanje kredita je od 3 meseca, valuta kredita je rublje, nema kašnjenja, redovno plaćate dug u proteklih 6 mjeseci.

Paket dokumenata: Pasoš Ruske Federacije, SNILS, ugovor o zajmu (ili obaveštenje o puni trošak kredit), dokument koji potvrđuje prihode za posljednjih 6 mjeseci (u obliku banke, 2-NDFL).

Uslovi refinansiranja u Poštanskoj banci

„Poštanska banka“ Vam nudi: spajanje više kredita u jedan, snižavanje kamatne stope, odabir komforne mjesečne uplate, dobijanje dodatnih sredstava za bilo koju namjenu.

Kamatna stopa će zavisiti od kategorije zajmoprimca i iznosa kredita: "Refinansiranje 1.000.000" (iznos kredita od 500 hiljada do 1 milion rubalja, stopa je 12,9 ili 14,9% godišnje), "Refinansiranje" (iznos kredita od 50 do 500 hiljada rubalja, stopa je 14,9 ili 16,9% godišnje), "Refinansiranje za penzionere" (iznos kredita od 20 do 200 hiljada rubalja, stopa je 14,9 ili 16,9% godišnje).

Zahtjevi za zajmoprimce i kredite: Državljani Ruske Federacije, stalna registracija u bilo kojoj regiji Rusije. Krediti: bez kašnjenja, izdati prije više od 6 mjeseci, preostalo najmanje 3 mjeseca do pune otplate, nije kredit od banke VTB grupe, valuta kredita - rublje.

Paket dokumenata: Pasoš Ruske Federacije, broj SNILS-a ili TIN-a poslodavca, podaci o refinansiranom kreditu, za penzionere - Potvrda o penziji.

Uslovi refinansiranja u Gazprombanci

Ako otplaćujete trenutni kredit najmanje 6 mjeseci, a preostalo vam je još najmanje šest mjeseci do kraja punog roka otplate, onda samo trebate obratiti pažnju na program "Refinansiranje u Gazprombanci". Stopa će zavisiti od roka kredita: 11,90% godišnje - daje se na period od 6 meseci do 5 godina, stopa od 14,75% godišnje se dodeljuje na period od 5 do 7 godina.

Iznos kredita je od 50 hiljada do 3,5 miliona rubalja. Životno osiguranje je dobrovoljno. Rok za razmatranje prijave je od 1 do 5 radnih dana.

Zahtjevi za zajmoprimce: Državljanstvo Ruske Federacije, stalna registracija u Rusiji, starost od 20 do 70 godina, bez kašnjenja po kreditima, radno iskustvo na poslednjem mestu najmanje 6 meseci.

Paket dokumenata: obrazac zahtjeva - zahtjev za kredit, original i kopija pasoša Ruske Federacije, SNILS broj, ugovor o zajmu, potvrda banke - povjerioca, potvrda o prihodima.

Uporedna tabela programa refinansiranja