U pozadini tekućeg "čišćenja" bankarsko tržište povećava se koncentracija sredstava u kreditnim institucijama sa državnim učešćem. Istovremeno, privatnim bankama postaje sve teže da konkurišu za mjesto na tržištu, a udio banaka sa učešćem nerezidenata stabilno i ubrzano opada. Glavni razlog je strah kupaca.

Glasine u korist države

Udio 15 najvećih banaka s državnim učešćem (po imovini na dan 1. jula 2017.) u aktivi Rusije bankarski sistem iznosio je 51,2% u 2008. godini, 56,4% u 2012. godini i 61,4% u 2016. godini. (Lista najvećih banaka sa državnim učešćem uključuje: Sberbank, VTB, Gazprombank, VTB 24, RSHB, NCC, BM-Bank, Ak Bars, Ruski kapital, RRDB, Zenit, Svyaz-Bank, Novikombank, Globex ", Poštanska banka .)

Trajno oduzimanje dozvola i uznemirujuća informativna pozadina, nervozno stanje bankarski klijenti- preduzeća i pojedinci - sve to određuje odliv sredstava iz privatnih banaka u državne banke. Ovaj trend nije uzrokovan nekom posebnošću povoljnim uslovima, kvalitet usluge ili originalne ponude iz "država", ali subjektivni osjećaj udobnosti kupaca.

Nepredvidljivost, crne liste, glasine čine svakoga privatna banka podložni panici klijenta. Obećanja regulatora da će “počistiti” sistem dodatno povećavaju međusobno nepovjerenje svih učesnika finansijsko tržište i njihovim klijentima. Pa čak i prošlonedeljne "pozitivne" verbalne intervencije - izjave prvog zamenika predsednika Centralne banke Dmitrija Tulina da regulator nema nikakvih potraživanja prema velike banke i ne očekujte mjere licenciranja u odnosu na njih, ne posebno umiruju ljude.

Nepredvidljivost, crne liste, glasine čine svaku privatnu banku ranjivom na paniku klijenata. Obećanja regulatora da će "očistiti" sistem dodatno jačaju međusobno nepovjerenje svih učesnika na finansijskom tržištu i njihovih klijenata.

Među finansijerima i široj javnosti kruže razne glasine o nekoliko velikih privatnih banaka, čak je i skraćenica BOMP, što znači prva slova imena, postala popularna (nećemo je dešifrirati, kako ne bismo doprinijeli već jasno podstaknutom panika).

Državne banke su u porastu

Međutim, ovo što se sada dešava jednostavno nastavlja opšti proces u oštroj formi dugi niz godina. Državne banke privlače klijente bez ikakvih konkurentskih prednosti, osim imidža države i periodičnih napada panike na tržištu. Naravno, ne može se reći da su sve državne banke podjednako neefikasne i da rade lošije od privatnih, to bi takođe bila prejaka izjava. Ali ogromna sredstva raznih organizacija i stanovništva koje je već prešlo iz privatnog bankarstva u državne banke, zbog banalnog straha se slijevalo tamo.

Kao rezultat toga, stopa rasta aktive državnih banaka znatno je veća od prosječne tržišne: aktiva 15 najvećih banaka sa državnim učešćem povećana je u 2012. u odnosu na 2008. godinu za 94,4% (83,4% bez Sberbanke), a u U 2016. godini povećanje u odnosu na 2012. godinu iznosilo je 76,2% (91,9% bez Sberbanke). Poređenja radi: ukupne stope rasta aktive bankarskog sistema u ovim periodima iznosile su 76,7%, odnosno 61,7%.

Banke sa državnim učešćem pokazuju ključnu ulogu u kreditiranju, kako stanovništva tako i privrede. Dakle, udio maloprodaje kreditni portfolio Državne banke porasle su u periodu od 2008. do 2016. godine za jedan i po puta i na početku 2017. godine iznosile su 65,7%. Udio korporativnog portfelja koji se pripisuje bankama u državnom vlasništvu povećao se za 17,4 procentna poena na 71,7% tokom osam godina.

Lavovski dio svih profita bankarskog sektora također dolazi od državnih banaka, prije svega Sberbanke. Ukupan iznos bankarske dobiti za januar - maj 2017. iznosio je 653 milijarde rubalja u odnosu na 235 milijardi za isti period 2016. godine. Istovremeno, oko trećine banaka na tržištu pokazuje gubitke. Doprinos dinamici profita dale su uglavnom Sberbanka, VTB (VTB 24 i Moskovska banka), Gazprombank. Prva tri čine oko 50% svih profita na tržištu. Štaviše, 40% ukupnog profita bankarskog sistema zemlje je zaradila Sberbanka.

Rast tržišnog udjela državnih banaka je posljedica ne samo “imuniteta” dobijenog od regulatora, već i činjenice da kreditne organizacije uz učešće države, takvi uslovi mogu biti efikasniji: oni mogu potrošiti manje na privlačenje kupaca, razvoj proizvoda, oglašavanje i marketing. U stvari, oni uopće ne trebaju reklamirati svoju pouzdanost i usluge, takvo javno mnijenje se već razvilo. Iako, naravno, i dalje moraju da se takmiče jedni s drugima.

Korisnici čišćenja

Kao rezultat toga, državne banke su postale korisnici zamaha bankarskog tržišta, a privatne banke slabe, uključujući i najveće predstavnike sektora. Oni od privatnih igrača koji i dalje pokazuju pozitivnu dinamiku troše mnogo više novca i trud. Morali su se dodatno boriti za kupce, u nekim slučajevima i slabije kvalitete, kako bi zadržali svoj tržišni udio. "Pogoršanje selekcije", odnosno prebacivanje sve skupljih obaveza i sve manje kvalitetnih zajmoprimaca na privatne banke, rizik je čitavog tržišta. Državne banke postaju taoci vlastite situacije: njihove marže rastu zbog vanjskih faktora, smanjuju se njihovi poticaji da unaprijede svoje aktivnosti i usluge i optimiziraju troškove.

Ostaje za nadati se da monopolizacija, koncentracija aktive i ogroman udio državnih banaka u kreditiranju nisu cilj razvoja bankarskog sektora. Ali ti procesi već postaju neupravljivi. A ako se tako nastavi, moraćemo da preduzmemo posebne mere da obuzdamo rast udela „država“.

Konstantin Vorobyov , Viši potpredsjednik, ICDI Pacific Co. doo

Prilikom odabira banke za depozit ili zajam, klijenti ne gledaju samo na kamatne stope: to se trenutno smatra najvažnijim pokazateljem. Niko ne želi da izgubi sredstva kao dio čišćenja bankarskog sektora ili propasti kreditna istorija likvidacija nepouzdanog poverioca.

Smatra se da su najpouzdanije države. Ruske banke. A u ovoj izjavi je lavovski dio istine: država neće ulagati u imovinu i držati kapital svojih komora i fondova u nekvalitetnim organizacijama. U praksi, neprofitne banke, u kojima postoji državni udeo, vrlo retko izgube dozvolu, što znači da su maksimalno bezbedne za štediše.

Koje su banke u državnom vlasništvu?

U Rusiji je lista tenkova s ​​državnim učešćem prilično velika. Uključuje obje organizacije sa 100% dionica ili 50% + 1 dionica s pravom glasa, kao i banke sa državna podrška. Lista za 2017. je povećana zbog reorganizacije sprovedenih tokom godine (u slučaju finansijskog oporavka banke 51% akcija ide DIA).

Sberbank - privatna ili državna banka?

Mnogi su zainteresovani da li je Sberbank državna ili komercijalna? Ovdje je nemoguće odgovoriti sa da ili ne: jer država (preko Centralne banke Ruske Federacije) posjeduje samo 52,32% dionica, a preostalih 47,68% su dionice Banke koje su u javnom opticaju, njihovi vlasnici (uključujući manjinske akcionare) nisu instalirani.

VTB državna banka ili ne?

VTB grupa posjeduje banke VTB Bank of Moscow, VTB24 PAO i JSC Bank VTB North West. Lider u grupi je PJSC VTB.

• 60,93% vlasništvo Ruska Federacija koju zastupa Federalna agencija za upravljanje imovinom,
• 29,77% u vlasništvu manjinskih akcionara,
• 2,95% je u vlasništvu Državnog naftnog fonda Azerbejdžana,
• 2,36% - od švajcarske kompanije Credit Suisse AG,
• 2,73% - u vlasništvu Rosselkhozbank dd,
• 1,26% - od JSB ROSSIYA dd

PJSC VTB24 je zauzvrat skoro 100% (99,9269%) u vlasništvu PJSC VTB. Ispostavilo se da je i VTB24 praktično u državnom vlasništvu.

Postoji mnogo takvih vlasničkih šema (preko druge banke). Mnoge nedržavne banke u Rusiji kontrolišu vlasti preko druge organizacije (Privredna komora, Federalna agencija za upravljanje imovinom, itd.)

Spisak državnih banaka Rusije 2017:

(sastavljeno na osnovu djelimičnog udjela)

Najbolje depozitne stope koje danas nude državne banke

U turbulentnim vremenima na bankarskom tržištu, gotovo nijedna banka ne može se osjećati potpuno zaštićenom. Kao što je pokazao nedavni slučaj sa Jugra bankom, čak ni mjesto u TOP-30 najvećih banaka ne može garantovati sigurnost od potraživanja od Centralne banke.

Klijenti su na gubitku - gdje nositi teško zarađeni novac? "Pouzdan!" - državni predstavnici Sberbanke i VTB 24. Naravno, dobro je da govore, jer su to banke u kojima naša država ima udjela. Ili su možda državne banke zaista izlaz za štediše? Pogledajmo šta banke u državnom vlasništvu trenutno nude klijentima.

Najbolje opklade su za milionere

Iako smo u pregledu odlučili da uzmemo u obzir samo depozite iz redovne linije, odbacujući sve sezonske i VIP ponude, vrlo brzo smo shvatili šta da imamo dobra opklada in ruska banka danas si to mogu priuštiti samo milioneri (barem u rubljama).

Najbolju stopu za danas nudi Sviaz-Bank na depozit " Maksimalni prihod» - do 8,2% godišnje pri otvaranju depozita na 1 godinu. Minimalni iznos- od 1 milion rubalja. Imajte na umu da ćete prilikom uplate depozita u sistemu Internet bankarstva Megapay dobiti +0,2% do kamatna stopa za depozite u rubljama.

Međutim, čak i obični smrtnici mogu dobiti dobru stopu u ovoj banci - prilikom otvaranja depozita u iznosu od 10 do 300 hiljada rubalja. za period od 1 godine, banka će vam naplatiti 8% godišnje.

U Poštanskoj banci, za isti period, možete otvoriti depozit od 8% godišnje, međutim, iznos počinje od 1 milion 500 hiljada rubalja. Štaviše, banka ukazuje da postoji nekoliko načina da se stopa još malo podigne. Na primjer, ako otvorite depozit putem interneta, banka će dodati još 0,25% na postojeću stopu, a ako depozit dopunite međubankarskim transferom, dobit ćete još +0,25% na stopu. Drugim riječima, očito je isplativije komunicirati sa ovom bankom putem interneta.

Ako si zainteresovan manji iznos da biste otvorili depozit u Poštanskoj banci, fokusirajte se na stopu do 7,6% godišnje - takvu kamatu ćete dobiti prilikom otvaranja depozita od 50 hiljada rubalja. do 367 dana.

Moskovska VTB banka nudi najvišu stopu - do 7,6% godišnje - klijentima koji otvore depozit "Maksimalni prihod" na period do 180 dana, sa iznosom od milion 500 hiljada rubalja. Depozit predviđa kapitalizaciju kamate - ako ne podignete novac sa računa, možete dobiti još +0,5% na stopu. Skromniju stopu će dobiti deponenti koji žele uložiti u banku od 1 do 850 hiljada rubalja. - samo 7,4% godišnje.

U pozadini ovih stopa, malih 5,15% godišnje koje Sberbank nudi na štedni depozit čini se više nego skromnom stopom. Pogotovo kada se ima u vidu da takvi procenti jedva pokrivaju inflaciju. Ovo je cijena koju svaki deponent plaća za “sigurnost” svojih sredstava. O ostalim ponudama "zlatne sedam" državnih banaka saznajte iz tabele ispod.

Bankarski sistem je složen sistem sa hijerarhijom struktura i principa funkcionisanja. Država kontroliše svaku organizaciju i, u slučaju nelojalne konkurencije i pružanja usluga, oduzima licencu. VTB grupa je lider u ovoj oblasti i kupce zanima pitanje da li je VTB u državnom vlasništvu ili komercijalna banka?

Državna banka je institucija u kojoj je kontrolni paket u vlasništvu države, koju predstavlja vlada ili ministarstvo finansija.

Državne banke

Lista državnih finansijskih organizacija u Rusiji uključuje 28 organizacija, od kojih su glavne Gazprombank, Krayinvestbank, VTB banka iz Moskve, Svyaz-Bank, Globex, Russian Capital, Eurofinance Mosnarbank i druge. Svaka organizacija posluje u određenom federalni okrug. Učešće države u VTB-u u trenutku stvaranja strukture iznosilo je 96,8%.

Državne banke rade u određenoj oblasti - pružaju usluge kliringa, osiguranja, rade samo sa fizičkim ili pravnim licima.

Misija i strategija razvoja zavise od odluka koje donosi vlada. Ovo donekle sužava pravac razvoja i stvara prepreke za potpuno održavanje poslovanja.

Komercijalne strukture

U Rusiji je od 1. januara 2018. godine bilo 514 komercijalnih struktura, a u sistemu bankarskog osiguranja 466. Vlasnici takvih institucija su fizička ili pravna lica u jednom entitetu.

Vrste usluga i poslovanja - krediti, hipoteke, depoziti, osiguranje, garancije, usluge za pravna i fizička lica.

Prvih deset uključuje: Alfa-Bank OJSC, Bank of Moscow, Russian Standard Bank JSC, PJSC AK Bars, Uralsib, Binbank, VTB Bank, Vostochny.

S obzirom na najveće institucije sa gornje liste, može se utvrditi da VTB zauzima prvo mesto u rejtingu. Dakle, da li je VTB banka državna ili komercijalna? Odgovor je jednostavan.

VTB banka - univerzalna komercijalna struktura sa državnim vlasništvom nad dijelom kapitala. Iza poslednjih godina rukovodstvo aktivno regrutuje druge finansijske instituciječime se jačaju pozicije u različitim regionima zemlje.

Čitava kompanija posluje kao jedinstvena holding kompanija u koju se pridružuje svaka jedinica ukupna strategija i misije.

Smanjenje udjela države

Prioritetni pravac razvoja za 2017–2019 odobrena je tehnološka podrška i modernizacija sistema. Maksimalni profit bi, prema planu, do kraja perioda trebao biti 200 milijardi rubalja. Svake godine vlasnici kompanija izdaju dodatnu dodatnu emisiju.

Kroz prodaju akcija, VTB grupa uključuje prestižne globalne investitore koji ulažu značajna finansijska sredstva u razvoj organizacije.

Učešće države u VTB-u danas iznosi 60,9%. Postepeno, uloga vlade u aktivnostima učešća se smanjuje. S obzirom na međunarodnu ekspanziju i pružanje usluga u Evropi, Indiji, Aziji, Kini, Africi. Dakle, svaki geografski sektor ima svoje investitore poznate lokalnom stanovništvu. Ovo povećava rejting i prestiž kompanije.

Dakle, shvatili smo i odgovorili na pitanje klijenata da li je VTB banka državna banka ili komercijalni. Ova finansijska institucija je najpouzdanija, koja radi i u raznim oblastima bankarskih usluga.

09. februar 2013

Na teritoriji Ruske Federacije postoji mnogo različitih banaka:

- postoji Državne banke Rusija, koji su komercijalni uz punu ili djelomičnu podršku vlade;

- postoje komercijalne koje se razlikuju po veličini i sastavu osnivača;

- ima i stranih bankarske organizacije licenciran od strane Centralne banke Ruske Federacije i izdat kroz stvaranje pravno lice u skladu sa ruskim zakonom.

Nedržavne i državne bankarske strukture

Od opšta lista samo Centralna banka Rusije savezna imovina, ostali učesnici na bankarskom tržištu su komercijalni.

Banke sa državnom listom učešća 2018

U skladu sa savezni zakon o bankarstvo licencirane finansijske institucije imaju pravo na profit, što je njihov osnovni cilj.

Sberbanka Rusije je daleko najveća među državnim bankama Rusije, a više od polovine je u vlasništvu Centralne banke Rusije, koja kontroliše njene aktivnosti. Sberbank pokriva više od četvrtine cjelokupnog bankarskog sistema Ruske Federacije.

Državne banke Rusije su komercijalne organizacije i pripadaju državi u cijelosti ili djelimično. Na listi državnih banaka Rusije nalaze se: Sberbank, Rosselkhozbank, Banka VTB OAO, Gazprombank i Vnesheconombank, koja nema bankarska dozvola, posluje na osnovu zakona 83-FZ i jeste državna korporacija. Komercijalne banke se razlikuju po veličini, obliku vlasništva, vrsti licenciranja, sastavu učesnika i lokaciji.

Najveće banke u zemlji

Najvećim bankama u zemlji smatraju se organizacije koje stabilno i profitabilno rade već duži period. Na listi: Sberbank, Gazprombank, VTB, Rosselkhozbank, VTB24, Alfa-Bank, Banka Moskve, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Promsvyazbank, Transcreditbank, UralSib, MDM banka, Rosbank, NOMOS-Bank, Banka Sankt Peterburg, Ak Bars, Citibank i dr. Deset najvećih banaka u Rusiji čini 60% aktive cjelokupnog bankarskog tržišta Ruske Federacije. A za dvadeset - 70%. Poređenja radi, ako se uzme u obzir da je 2012. godine u Rusiji poslovala 901 banka, preostalih 881 čini 30% aktive.

Strane banke na teritoriji Ruske Federacije imaju pravo na rad registracijom pravnog lica i izdavanjem dozvole Centralne banke, kao i kupovinom udjela Ruske banke.

Diskusija o članku

Dobivanje kredita je jednostavno!

Popunite prijavu
Odaberite banku i popunite zahtjev za kredit.
Ne znate kako da popunite prijavu? Mi ćemo pomoći!

Uzmi zajam
Nakon popunjavanja prijave, službenik banke će Vas kontaktirati putem mobilnog telefona

Uzmi zajam »

Rusi tradicionalno smatraju da su državne banke pouzdanije, iako za depozite do 1,4 miliona rubalja garantuje ista država i u drugima. komercijalne banke. Istovremeno, kako je pokazala priča sa Ak Bars bankom, učešće države nije garancija reorganizacije u slučaju poteškoća. Štaviše, državne banke su često opterećene kreditima za sve vrste mega-projekata protiv svoje volje.

Narodna banka

Ono što smanjuje održivost, posebno u kontekstu pada realnih prihoda stanovništva i smanjenja ekonomska aktivnost. Međutim, dividende od blizine države. ne treba podcijeniti ni strukture u sadašnjim realnostima.

Šta je uopšte državna banka?

Riječ je o banci, kontrolni paket (više od 50%) u kojem pripada državi. struktura. To može biti centralna banka, Federalna agencija za upravljanje imovinom ili, na primjer, jedna ili druga regija (grad).

Sberbanka je državna banka?

Da, 52,32% je u vlasništvu Centralne banke Ruske Federacije, koja je državna institucija.

Šta je sa VTB-om?

VTB i VTB 24 takođe. Ovdje je udio države iznad 60,93%.

Potpuna lista banaka sa državnim učešćem 2017

U Ruskoj Federaciji postoje i podružnice stranih banaka. Kompletna lista njih je ovdje.