Članak detaljno objašnjava suštinu bankarska dozvola, opisani su njegovi tipovi, redosled dobijanja.Koliko su ove informacije korisne zajmoprimcima i štedišama? Kako provjeriti da li je djelatnost finansijske institucije licencirana, odnosno da li je banka proglašena bankrotom? Odgovore na ova i druga pitanja dobit ćete iz članka.

Licenca je zvanična vladina dozvola koja omogućava bankarskoj organizaciji da:

• izdavanje kredita;
• uzimati sredstva od stanovništva za plasman na depozite;
• obavljaju devizne transakcije itd.

Licenca je potrebna svakoj banci da legalno radi finansijske aktivnosti. U suprotnom, on nema pravo obavljanja novčanih transakcija. Dokument takođe mora navesti valutu sa kojom kreditna institucija može da radi. Banka dobija licencu nakon državne registracije.

Ako organizacija obavlja bankarske poslove bez dozvole države, predviđena je sljedeća odgovornost:

1. Za pravna lica:

• ovrha u u cijelosti sredstva koja su primljena u toku poslovanja;
• u redu savezni budžet. Njegova vrijednost je dvostruko veća od iznosa koji je institucija dobila tokom nezakonitog rada;
• likvidacije, ali za to je potrebna žalba Centralne banke sa odgovarajućom tužbom sudu.

2. Za fizička lica - krivična ili građanska odgovornost.

U Rusiji je Centralna banka odgovorna za izdavanje dozvola. Informacije o njima objavljuje u Biltenu Banke Rusije. Takođe odražava sve promjene vezane za prijem i povlačenje dozvola. Ove informacije su dostupne i na službenom izvoru Banke Rusije.

Važenje licence je trajno, nije ograničeno vremenskim okvirima. Imajući dozvolu za obavljanje finansijskih transakcija, organizacija može dobiti dodatna ovlašćenja. Na koje transakcije banka ima pravo, a na koje ne, naznačeno je u dokumentu o dozvoli. Postoji nekoliko vrsta njih.

Vrste bankarskih dozvola

Oni koji se izdaju novostvorenim organizacijama:

1. Za finansijske transakcije u rubljama. Istovremeno, depoziti od fizičkih lica ne mogu biti prihvaćeni.
2. Da privuče novac od javnosti kako bi ih držao na depozitu u rubljama. Ustanova može izdati takvu dozvolu istovremeno sa prethodnom.
3. Za transakcije u rubljama i stranoj valuti. Banka ne može uzimati sredstva za polaganje depozita po ovoj dozvoli.
4. Za prijem i skladištenje Ruske rublje i stranoj valuti. Banci je na raspolaganju da ovaj dokument dobije paralelno sa prethodnim.
5. Za depozite i skladištenje plemenitih metala. Takvu dozvolu kreditna institucija može izdati zajedno sa licencom za poslovanje u rubljama i stranoj valuti.

Takođe, neke od navedenih vrsta dozvola može dobiti i banka koja već funkcioniše kako bi proširila svoju delatnost. Ovo su dozvole za:

• skladištenje plemenitih metala;
• poslovanje u rubljama i stranoj valuti (istovremeno banka može sarađivati ​​sa bilo kojim brojem stranih korespondentskih banaka);
• plasman depozita stanovništva u rubljama;
• privlačenje depozita u rubljama i stranoj valuti (banka već mora imati dozvolu za devizne transakcije za to).

Za dobijanje svih dozvola koje omogućavaju privlačenje investitora, obavezni su sledeći preduslovi:

1. Institucija ispunjava uslove za učešće u sistemu osiguranja depozita.
2. Prošle su najmanje 2 godine od državne registracije banke. Ako je ovaj period kraći, onda organizacija mora:

• imati kapital od najmanje 100 miliona eura, ali samo u rubljama;
• obezbijediti Centralnoj banci informacije o licima koja direktno utiču na donošenje ključnih odluka u instituciji.

Osim toga, banka koja planira da dobije bilo koju dodatnu dozvolu mora se pridržavati istih opšti zahtjevi:

• Ne budite dužnici budžeta bilo kojeg nivoa (lokalnog, saveznog itd.).
• Nemojte imati kašnjenja pred Centralnom bankom.
• Da bude finansijski stabilna organizacija u skladu sa kriterijumima Banke Rusije.
• Ispunjavati sve zahtjeve Centralne banke: i kvalifikacione i tehničke (na primjer, koji se odnose na bankarsku opremu).

Ove uslove banka mora ispunjavati najmanje šest mjeseci prije podnošenja zahtjeva za produženu dozvolu.

Druga vrsta dokumenta koji izdaju etablirane banke je opšta dozvola.

Koje su karakteristike opšte bankarske dozvole

Ovaj dokument ne proširuje listu novčanih transakcija koje banka ima pravo da obavlja. To stvara dodatne mogućnosti. Ustanova koja ima opštu licencu ima pravo:

• Stvorite filijale u inostranstvu.
• Kupovati dionice/udjele u odobrenom kapitalu banaka u drugim zemljama.

Ovu dozvolu je dozvoljeno dobiti za kreditnu instituciju koja:

• Registrovan najmanje 2 godine.
• Posjeduje licence koje mu daju pravo da obavlja sve operacije s rubljama i stranom valutom. Istovremeno, banka možda nema dozvolu za obavljanje transakcija sa plemenitim metalima.
• Ispunjava zahtjeve Centralne banke u pogledu visine kapitala. Od 1. dana u mjesecu u kojem banka želi da dobije dozvolu, iznos sopstvenih sredstava trebalo bi da iznosi najmanje 900 miliona rubalja.
• Ispunjava uslove koje Centralna banka Ruske Federacije postavlja bankama za dobijanje dodatnih dozvola (ranije navedene).

Ustanova može poslovati bez opšte dozvole. Međutim, njegovo prisustvo ukazuje da se banka razvija. Mnoge velike i srednje banke imaju ovaj dokument (Promsvyazbank, Rosselkhozbank, Sberbank of Russia, UniCreditBank, itd.).

Kako dobiti bankovnu dozvolu

Da bi postala nosilac licence, novostvorena kreditna institucija podnosi Banci Rusije sljedeće dokumente:

• zahtjev koji sadrži zahtjev za državnu registraciju i izdavanje licence;
• originali ili ovjerene kopije osnivačkog akta i statuta;
• zapisnik sa sjednice na kojoj su učestvovali osnivači i spisak ovih lica;
• poslovni plan organizacije. Proceduru sastavljanja i kriterijume po kojima treba da se ocenjuje utvrđuje Centralna banka Ruske Federacije;
• upitnici kandidata koji se prijavljuju za čelnika organizacije, glavnog računovođu i zamjenika;
• dokumente koji svjedoče o uplati naknade za državnu registraciju i licencu;
• kopije dokumenata koji dokazuju državnu registraciju osnivača kreditne institucije;
• zaključci revizora koji potvrđuju pouzdanost finansijskih izvještaja pravnih lica osnivača;
• dokumentovana potvrda o izvorima sredstava priloženih od strane pojedinaca koji su osnovali organizaciju,
• ovjerene kopije dokumenata koji potvrđuju vlasništvo (ili zakup) osnivača zgrade buduće banke;
• papire za davanje mišljenja da li ustanova ispunjava uslove za obavljanje gotovinskog prometa;
• kopiju dokumenta antimonopolske službe o saglasnosti za osnivanje kreditne institucije (ako je predviđeno saveznim zakonom).

Ako se kreditna institucija osniva kao dd (akcionarsko društvo), ona treba da dostavi Centralnoj banci dokumente koji će biti potrebni za završetak prve emisije dionica.

Kako bi proširile svoja ovlaštenja i postale nosioci dodatnih licenci (uključujući i opću), banke dostavljaju Centralnoj banci Ruske Federacije sljedeće dokumente:

• relevantan zahtjev;
• poslovni plan ili dopune uz njega;
• priznanicu ili "uplatu" kojom se potvrđuje plaćanje naknade za licencu;
• objavljen izvještaj za godinu, ovjeren od strane revizora, i njihovo mišljenje za proteklih 12 mjeseci.

Banka koja podnosi zahtjev za opštu licencu mora biti spremna za sveobuhvatnu reviziju. Prema rasporedu, održava se svake dvije godine. Ako je prošlo manje od 3 mjeseca od posljednje revizije prije podnošenja zahtjeva, ponovne revizije neće biti.

Takođe, sama organizacija ima pravo da se obrati Banci Rusije (teritorijalnom odjeljenju) sa zahtjevom za sveobuhvatnu reviziju.

Postupak za izdavanje dozvole banci

Ako je licenca primarna, onda se postupak sastoji od sljedećih faza:

1. Osnivači organizacije dostavljaju neophodnu dokumentaciju Centralnoj banci. Zauzvrat dobijaju pismenu potvrdu o prihvatanju radova.

Za činjenicu da će Banka Rusije razmotriti pitanje izdavanja licence, finansijska institucija plaća naknadu. Njegova vrijednost ne može biti veća od 1%. odobreni kapital organizacije. Sredstva popunjavaju federalni budžet.

2. Centralna banka u roku ne dužem od 6 mjeseci ili izdaje dozvolu banci ili je odbija.

3. Ako je odluka pozitivna, kreditna institucija se prvo upisuje u Jedinstveni državni registar pravnih lica. To radi nadležni organ za registraciju u roku od 5 dana nakon prijema dokumenata od Banke Rusije.

4. Centralna banka Ruske Federacije, u roku od 3 dana nakon registracije, obavještava osnivače da je njihova organizacija upisana u registar. Centralna banka ih obavještava i o obavezi da u roku od mjesec dana uplate 100% osnovnog kapitala (zbir uloga svih osnivača). Banka dobija dokument koji potvrđuje registraciju.

5. Organizacija doprinosi iznosu odobrenog kapitala i dostavlja relevantne dokumente Centralnoj banci. Nakon toga u roku od 3 dana dobija dozvolu.

Koraci za izdavanje dodatne licence:

1. Banka dostavlja dokumente (prema spisku) teritorijalnoj filijali Centralne banke Ruske Federacije.
2. Tamo u roku od 2 mjeseca pripremaju pismeno mišljenje o tome da li će udovoljiti zahtjevu kreditne institucije. Sadrži informacije o reviziji, ocjeni poslovnog plana itd.
3. Lokalna filijala Banke Rusije prenosi dokumente organizacije i zaključke u centralu Centralne banke. On odlučuje o sudbini dodatnih dozvola.
4. Centralna banka Ruske Federacije, u roku od 5 dana, prosljeđuje podatke o licencama banke nadležnom organu za registraciju.
5. Teritorijalna ispostava vrši upis o izdavanju dozvole banci u registar. Kreditna institucija dobija svoju kopiju dokumenta o autorizaciji.

Kako provjeriti da li banka ima dozvolu

Za pomoć građanima - web stranica Centralne banke Ruske Federacije. U odjeljku "Referentna knjiga kreditnih organizacija" svaki korisnik će pronaći sljedeće podatke o instituciji (za to je potrebno unijeti broj licence banke ili njen naziv):

• datum registracije;
• adresa i telefon;
• veličina odobrenog kapitala;
• spisak licenci;
• oznaku o učešću u sistemu osiguranja depozita;
• informacije o podružnicama;
• finansijsko izvještavanje itd.

Dobijanje broja licence dostupno je na web stranici organizacije ili ga možete pronaći u poslovnici. Na zahtjev klijenta izdaje se kopija dokumenta o ovlaštenju u ustanovi.

Ove informacije su također besplatno dostupne na web stranici Centralne banke. Idite na odjeljak "Informacije o kreditnim institucijama", zatim - "Likvidacija kreditnih institucija". Broj banaka lišenih dozvola u 2015. godini – 51 (od 19.08.2015.).

Glavni razlozi za bankarsko poslovanje:

• nezadovoljavajuća finansijska aktivnost;
• neusklađenost normativni dokumenti i savezni zakoni;
• niska adekvatnost kapitala (manje od 2%) itd.

Centralna banka Ruske Federacije također ima pravo da oduzme licencu organizaciji koja ne dostavi izvještajnu dokumentaciju na vrijeme ili daje netačne informacije.

1. Iz izvora Centralne banke Ruske Federacije - Bilten Banke Rusije. Informacije se objavljuju otprilike jednu sedmicu nakon oduzimanja licence.
2. Iz medija. Ovu informaciju najčešće novinski portali i novine saznaju istog dana kada ih objavljuje Bilten Banke Rusije.
3. Posjetom web stranice Centralne banke u rubrici „Priručnik o kreditnim institucijama“.

4. Na službenom Internet resursu same banke.

Kreditna institucija koja planira da se bavi pravnim poslovima koji nisu u suprotnosti sa osnovnim zakonom Ruske Federacije mora da dobije posebnu dozvolu za to od Banke Rusije. Pitanja vezana za registraciju kreditne organizacije i licenciranje bankarstvo regulisano nacionalnim pravom.

A ovaj članak je osmišljen da vam pomogne da shvatite pitanja kao što su vrste bankarskih dozvola, dobijanje takve poslovne dozvole, kao i mogućnost primjene sankcija u slučaju kršenja utvrđenog režima.

Potreba za licenciranjem bankarskih aktivnosti

Kako funkcionisanje banaka i njihov rad utiče na privredu zemlje i tiče se imovinskih interesa neograničenog broja lica, država postavlja stroge zahteve prema bankama. Dakle, preuzima pod sopstvenu kontrolu sigurnost društva (deponenta, klijenata i države).

Dozvola za bankarsku praksu može primiti samo pravno lice, odnosno: kreditna organizacija koju osnivaju fizička lica.

Dozvole su dvije vrste, ali zajednička stvar za njih je zabrana korištenja novčanih sredstava za depozite pojedinci.

1. Dozvola za trgovinu u domaćoj valuti.
2. Rešenje dogovora u bilo kojoj valuti.

Vrste dozvola za obavljanje bankarskih poslova

Svaka od dozvola, koja se izdaje za pravo obavljanja bankarskih poslova, detaljno opisuje vrste dozvoljenih poslova.

Scroll potrebna dokumenta i postupak registracije i licenciranja bankarskih aktivnosti opisani su u nastavku.

Video u nastavku će vam reći više o licenciranju banaka:

Spisak potrebnih dokumenata

centralna banka Za razmatranje zahtjeva za legitimnu dozvolu potreban je pripremljeni paket dokumenata. Podnosilac prijave, pravno lice, popunjava prijavu prema odobrenom modelu. I prilaže mu jasan skup dokumenata:

1. originalna dokumenta o osnivanju organizacije;
2. pun ;
3. svaki osnivač mora priložiti ovjerenu kopiju svoje potvrde;
4. potpisano i ovjereno pečatom (pojedinci);
5. detaljni profili ljudi koji se prijavljuju za ključne pozicije: menadžer, Glavni računovođa, supstituenti;
6. gotov poslovni plan;
7. potvrda o uplati državne dažbine (ne više od 1% deklarisanog odobrenog kapitala) u državni budžet;
8. potvrda revizije o zakonitim izvorima sredstava priloženih od strane osnivača;
9. dokumentarne osnove za zaključak da gotovinske transakcije ispunjeni su prema svim zahtjevima;
10. kopiju dozvole antimonopolskog odbora za formiranje kreditne strukture;
11. zahtijeva upis u registar prve emisije dionica (što podrazumijeva dodatnu dokumentaciju) i naknadni izvještaj o rezultatima ove emisije;
12. mora biti 100% plaćena, u prilog čemu se prilažu dokumentovani dokazi.

Podnošenjem prijave počinju naredni koraci procedure.

U nastavku pročitajte o roku važenja bankarske dozvole i proceduri za dobijanje dozvole za nju.

Procedura izdavanja dozvole

Dakle, dobiti bankarsku dozvolu?

Brojni normativni akti određuju režim licenciranja, koji obavezuje kreditne institucije da pribave odgovarajuću dozvolu. Posebna dozvola daje jasnu listu legitimnih bankarskih aktivnosti.

Procedura za dobijanje licence (trajne dozvole) za bankarske aktivnosti u Rusiji je veoma naporna i dugotrajna. Postoji praksa kupovine i prodaje gotovih kreditnih organizacija odn.

• Ako Centralna banka Ruske Federacije prihvati gore navedene dokumente, ona to pismeno potvrđuje osnivačima.

• Od trenutka potvrde počinje proces njihovog razmatranja, proučavanja, verifikacije, kao rezultat čega se donosi konačni zaključak. Zakonom je za to predviđen rok od šest mjeseci, koji Centralna banka nema pravo prekoračiti.

• Sljedeća faza: Banka Rusije šalje paket kreditne strukture za registraciju u Jedinstveni registar. Ovo je odgovornost nadležnog organa. Zakonom je predviđeno pet dana za uvrštavanje na listu, nakon čega slijedi obavještenje Banke Rusije.

• Nakon toga, Banka Ruske Federacije ima rok od tri dana da ove informacije obavijesti i dokumentuje osnivače

• Osnivači moraju u roku od mjesec dana uplatiti sto posto prijavljenog odobrenog kapitala (u suprotnom se ovo pravno lice likvidira sudskim putem).

Licenca vam omogućava da legalno pristupite transakcijama i operacijama propisanim u dozvoli.

Odluka o državna registracija Centralna banka Rusije prihvata svaku finansijsku organizaciju. Čim podaci o banci uđu u jedinstveni registar, dužna je obavijestiti o svim promjenama koje se dešavaju. Dozvola za vježbanje bankarske operacije izdaje Centralna banka Ruske Federacije.

Definicija

Prvo, razjasnimo šta je uključeno u koncept "licence". Licenca je posebna dozvola koju izdaju nadležni organi u formi službeni dokument sa određenim sadržajem, formom i rokom važenja.

Ako gornju definiciju uzmemo kao osnovnu i dopunimo je izvodima iz poglavlja 2 Zakona o bankama, dobijamo definiciju dozvole za obavljanje

Bankarska dozvola je posebna dozvola Banke Ruske Federacije za obavljanje bankarskih poslova u obliku službenog dokumenta koji daje pravo finansijskoj organizaciji da obavlja bankarske poslove navedene u njoj bez vremenskih ograničenja.

Vrste licenci

Za novonastale bankarske organizacije dostupne su sljedeće vrste licenci:

• dozvola za obavljanje bankarskih poslova sa sredstvima u rubljama (bez prava privlačenja sredstava od fizičkih lica u depozite);
• za izvršenje operacija sa sredstvima u protuvrijednosti rublja i strana valuta(bez mogućnosti privlačenja sredstava od fizičkih lica u depozite);
• da privuku gotovinski depoziti i plasman plemenitih metala ( data licenca posluje odvojeno od dozvole za obavljanje transakcija s novcem);
• za privlačenje sredstava od fizičkih lica u depozite (u nacionalna valuta);
• da privuče sredstva od fizičkih lica u depozite u domaćoj i stranoj valuti;
• za izvršenje transakcija sa sredstvima u protuvrijednosti u rubljama ili sa sredstvima u stranoj i nacionalnoj valuti za poravnanje nebankarskih finansijskih institucija;
• za obavljanje poslova sa sredstvima u protuvrijednosti rublja ili sa sredstvima u domaćoj i stranoj valuti za poravnanje nebankarskih finansijskih institucija koje obavljaju depozitne i kreditne poslove.

Bankarska dozvola se izdaje za:

• učešće u depozitima i plasmanima plemenitih metala;
• učešće u depozitima fizičkih lica u nacionalnoj valuti;
• učešće u depozitima sredstava fizičkih lica u domaćoj i stranoj valuti.

Posebna vrsta licence se smatra opštom.

Opća licenca

Ovakva bankarska dozvola se izdaje onim finansijskim institucijama koje su dobile dozvolu za obavljanje svih transakcija i ispunjavaju uslove za iznos sopstvenih sredstava.

Istovremeno, za dobijanje opšte dozvole nije potrebna dozvola za plasman plemenitih metala. Organizacija koja ima takvu licencu i sredstva u iznosu od 180 miliona rubalja ili više može otvoriti filijale i predstavništva u stranim zemljama uz dozvolu Centralne banke Ruske Federacije. Takođe, takve banke mogu, u skladu sa zahtjevima Centralne banke Ruske Federacije, osnovati podružnice.

Opšta dozvola za bankarsko poslovanje izdaje se na neograničeno vrijeme.

Uslovi izdavanja

Isprava se može izdati tek nakon državne registracije i na način propisan zakonom i njima pravila prihvatila Centralna banka. Dozvola za bankarsko poslovanje sadrži naznaku sa kojom valutom će banka raditi, da li gotovina u depozite, kao i mogućnost plasmana plemenitih metala.

Da bi se razmatralo pitanje izdavanja dozvole naplaćuje se provizija od 1% od odobrenog iznosa koji ide u trezor federalnog budžeta.

Izdana dozvola mora biti uvrštena u listu izdatih licenci. Banka Ruske Federacije mora objaviti takvu listu u Biltenu Centralne banke Ruske Federacije najmanje jednom godišnje. U tom slučaju, sve nastale izmjene i dopune moraju se izvršiti u registar najkasnije mjesec dana od dana njihovog usvajanja.

Licenca mora da sadrži podatke o bankarskim poslovima na koje data finansijska institucija ima pravo, kao i podatke o valuti sa kojom banka ima pravo da radi. Bankarska dozvola se izdaje na neodređeni broj godina. Drugim riječima, neodređeno je.

Rad bez dozvole

Na osnovu činjenice da su licence za implementaciju bankarske garancije izdaje Centralna banka Rusije, a zatim posluje bez ovaj dokumentće povlačiti novčane kazne i kazne u visini sve dobiti koju je organizacija ostvarila tokom svog rada. Osim toga, pravno lice koje posluje bez dozvole morat će uplatiti novčanu kaznu u savezni budžet u iznosu od dvostrukog iznosa primljenog u toku rada.

Naplate i novčane kazne vrše se putem suda na zahtjev tužioca ili Centralne banke.

Centralna banka ima pravo da podnese potraživanje za likvidaciju pravnog lica koje posluje bez dozvole i vrši finansijske operacije. Takve organizacije snose administrativnu, građansku, pravnu, kao i krivičnu odgovornost. Istovremeno, rok na koji se izdaje dozvola za bankarsko poslovanje se smanjuje do momenta oduzimanja dozvole.

Dobijanje licence

Za dobijanje dozvole, finansijska institucija mora prikupiti i dostaviti sljedeće dokumente:

1. Prijava za državnu registraciju. Ova prijava mora sadržavati sve podatke o finansijskoj instituciji, kao i izvršni organ, preko kojeg možete komunicirati sa bankom.
2. Ovaj dokument se daje kada to zahtijeva savezni zakon. Morate dostaviti ili original ili ovjerenu kopiju.
3. Statut. Obezbijeđen original ili ovjerena kopija.
4. Poslovni plan. Koncept rada se izrađuje i odobrava na skupštini osnivača. Dokument sadrži informacije o kandidatima za pozicije direktora i glavnog računovođe, kao io odobrenju statuta. Izrada poslovnog plana fokusirana je na standarde Centralne banke Ruske Federacije.
5. Potvrđujući dokument kojim se potvrđuje plaćanje državne takse, kao i naknade za licencu.
6. Dokumenti o državnoj registraciji osnivača. Ovo uključuje: izvještaj revizora o istinitosti dostavljenih finansijskih izvještaja, potvrdu poreska uprava o ispunjavanju obaveza prema saveznim i lokalni budžet za 3 godine.
7. Prateća dokumenta o porijeklu statutarnih sredstava.
8. Upitnici kandidata za funkciju direktora, šefa računovodstva, zamjenika i slična radna mjesta u ograncima organizacije. Ovi upitnici moraju sadržavati sve potrebne informacije: sve detalje, status obrazovanja (pravne ili ekonomske), rukovodno iskustvo u sličnoj oblasti, kazneni dosije. Upitnici moraju biti napisani rukom.

Banka Ruske Federacije po prijemu svih dokumenata izdaje pismenu potvrdu.

Donošenje odluka od strane Banke Ruske Federacije

Odluka o državnoj registraciji i izdavanju dozvole donosi se u roku od šest mjeseci od dana podnošenja svih potrebnih dokumenata.

Nakon što banka donese odluku o državnoj registraciji finansijske organizacije, sve podatke o njoj šalje nadležnom tijelu, koje će podatke unijeti u jedinstvenu listu pravnih lica.

Na osnovu odluke i dostavljene dokumentacije, u roku od pet dana upisuje organizaciju u jedinstveni državni registar pravna lica. Sljedećeg dana ovu informaciju mora dostaviti Centralna banka Ruske Federacije. A on se, zauzvrat, javlja u roku od 3 dana ove informacije osnivači organizacije.

Nadalje, osnivači su dužni da u roku od mjesec dana uplate 100% prijavljenog odobrenog kapitala. Nakon toga, finansijska institucija prima dokument koji potvrđuje činjenicu državne registracije. Odmah nakon državne registracije organizacije, izdaje se dozvola za bankarsko poslovanje. Na koji period se izdaje? Centralna banka Ruske Federacije ne ograničava uslove licence.

Obaveze Banke Ruske Federacije po opozivu

Banka Ruske Federacije opoziva dozvolu ako:

• vrijednost odobrenog kapitala se smanjuje na 2%;
• iznos sopstvenih sredstava finansijske organizacije je ispod minimalnog praga odobrenog kapitala koji je usvojila Banka Ruske Federacije na dan državne registracije organizacije;
• finansijska organizacija ignoriše zahtjev Centralne banke da se iznos kapitala i sopstvenih sredstava vrati u normalu;
• finansijska organizacija ne može zadovoljiti zahtjeve povjerilaca i ispuniti svoje obaveze o obaveznim plaćanjima.

Razlozi za povlačenje

Bankarska dozvola se može oduzeti ako:

1. Bilo je osnova za pretpostavku da su dostavljene informacije, na osnovu kojih je dokument izdat, nevažeći.
2. Početak rada je odgođen više od jednog dana.
3. Utvrđene su činjenice netačnih podataka.
4. Mjesečno izvještavanje kasni više od 15 dana.
5. Finansijska institucija obavlja poslove koji nisu obuhvaćeni licencom.
6. U toku godine finansijska institucija krši pravila propisana saveznim zakonom i propisima Centralne banke.
7. Uočeno je višestruko neispunjavanje od strane okrivljenih uslova utvrđenih od strane suda za povraćaj sredstava.
8. Postoji peticija privremene uprave, stvorena na osnovu Saveznog zakona "O nesolventnosti finansijskih organizacija".
9. Centralna banka je u više navrata propustila da dostavi ažurirane informacije koje su neophodne za upis u državni registar.

Ostali razlozi po kojima je dozvola oduzeta smatraju se nevažećim. Odluka Banke Ruske Federacije o povlačenju stupa na snagu nakon usvajanja akta i može se uložiti žalba u roku od mjesec dana od dana objavljivanja u Biltenu.

Šta se dešava sa bankom nakon opoziva

Dozvolu za obavljanje bankarskih poslova izdaje Centralna banka Ruske Federacije, a ona je i oduzima. Nakon opoziva, finansijska institucija mora biti likvidirana. Takođe u finansijskoj instituciji nakon opoziva:

• rok za ispunjenje obaveza;
• prestaje obračunavanje penala na obaveze;
• obustavlja se rad dokumentacije o premjeru imovine (osim izvršne isprave izdata po osnovu naplate zaostalih zarada, isplate naknade, alimentacije i drugih davanja), izdata na osnovu sudskih rasprava i stupila na snagu do oduzimanja dozvole;
• Zabranjena je djelatnost finansijske organizacije u vidu zaključivanja transakcija ili ispunjavanja obaveza (osim transakcija u vezi sa plaćanjem komunalnih usluga i održavanja, kao i isplatom naknada) do imenovanja likvidacione komisije ili stečajnog upravnika.

Povrat licence

Finansijska institucija kojoj je Centralna banka Ruske Federacije oduzela licencu može povratiti status organizacije koja obavlja bankarske poslove. Da bi se to postiglo, oduzimanje licence se osporava na sudu. I ako sudska sjednica donese pozitivna odluka, tada će Centralna banka Ruske Federacije vratiti licencu organizaciji. I vrijedno je napomenuti da u sudska praksa ovakva pitanja se dosta često rješavaju i to u korist banaka.

Osim toga, Centralna banka može samoinicijativno vratiti dozvolu. Ovo se dešava posle finansijska institucijaće ispraviti sve prekršaje koji su utvrđeni tokom provjera.

Trajanje licence

Dozvola za obavljanje bankarskih poslova izdaje se na neograničeno vrijeme. Finansijska institucija može obavljati sve vrste aktivnosti navedene u licenci sve dok je ne opozove Centralna banka Ruske Federacije ili sama ne prestane sa radom.

U obrascu licence se može naći samo jedan datum - datum izdavanja finansijske institucije. Centralna banka svake godine vrši inspekcijske preglede koji su usmjereni na obavljanje vrsta poslova propisanih licencom.

Proces licenciranja brokera Centralne banke Ruske Federacije već je dobio zamah. Najmanje polovina forex dilera koji posluju u Ruskoj Federaciji trebalo je da ima vremena da dobije licence. U stvari, sve se dešava upravo suprotno. Dozvola Centralne banke Ruske Federacije od dana 01.02.2017 godine uspio dobiti samo 6 brokera. Što se tiče kvaliteta pružanja finansijske usluge, postaje jasno da licenca Centralne banke Ruske Federacije običnom čovjeku uopće ne garantuje sigurnost i atraktivnost usluga na deviznom tržištu.

Iako postoji jedan pozitivan pomak - Centralna banka Ruske Federacije je konačno registrovala SRO za vršenje regulacije i kontrole nad Rusijom.

Prema normama novog zakona, od 1. januara 2016. godine, da bi radio u maloprodajnom segmentu Forex tržišta Ruske Federacije, Forex diler mora:

• dobiti licencu od regulatora - Centralne banke Ruske Federacije
• postati član SRO
• postati član kompenzacionog fonda koji je stvorio SRO.

Do danas je samo 6 uspjelo dobiti licencu od Centralne banke Ruske Federacije, i to:

1. Finam Forex doo, licenca br. 04513961020000 od 14.12.2015.
2. Teletrade Group doo, licenca br. 04513980020000 od 12.05.2016.
3. Trustforex doo, licenca br. 04513981020000 od 12.05.2016.
4. VTB-24 Forex LLC licenca br. 04513993020000 od 01.09.2016.
5. DOO "", licenca od 07.10.2016
6. OOO" " (marka Alpari) licenca od 28.11.2016

Prvi je dobio licencu od Centralne banke Ruske Federacije brokersko društvo Finam. Pošto je nadmašio svoje konkurente, prvo što je menadžment ove kompanije uradio je da dostavi dokumente regulatoru za stvaranje samoregulatorne organizacije. Čemu takva žurba? Sve je jednostavno! Postati osnivači i do sada jedini član SRO-a znači početi sami pisati pravila.

Dobra vijest je da je 12. oktobra 2016. Centralna banka Ruske Federacije akreditovala SRO (""), čijim je dolaskom započeo proces stvaranja regulatorni okvir, prema kojem će ruski dileri u budućnosti raditi na Forexu.

Prijave koje razmatra Centralna banka Ruske Federacije

Centralna banka Ruske Federacije razmatra pakete dokumenata za dobijanje licence od brojnih brokerskih kompanija:

1. Rodeler Ru (brend 24FX).
2. Fix Trade (brend InstaForex)

Odbijene licence (nepoznati razlozi) sa pravom ponovnog apliciranja kompanijama kao što su:

1. Profit Broker.
2. Dilfin Forex.

Razlozi za odbijanje izdavanja dozvola se ne oglašavaju. Svi brokeri koji su odbijeni planiraju da se ponovo prijave u bliskoj budućnosti.

Prema zakonodavstvu Ruske Federacije, svaka kompanija koja posluje u Rusiji i pruža privatnim klijentima pristup deviznom tržištu sada mora dobiti licencu od Centralne banke i postati član SRO-a (nemoguće je postati član SRO bez dozvole Centralne banke). Do sada je samo nekoliko kompanija odlučilo da dobije licencu.

S jedne strane, licenca Centralne banke Ruske Federacije je prilično ozbiljan dokument, kao i svaki drugi vladin papir, koji daje dozvolu za obavljanje posebne vrste djelatnosti. Kao što smo već naveli, ruski trgovci su konačno dobili legitimnu samoregulatornu organizaciju, koja je počela detaljno regulirati pružanje maloprodajnih Forex usluga u Ruskoj Federaciji i uskoro će postati prvi branilac od brokera koji često rade na ivici prekršaja. .

Također, uskoro će se formirati kompenzacijski fond SRO, koji će u kritičnim situacijama (stečaj brokera) moći nadoknaditi izgubljena sredstva klijenata. Dok će forex kompanije raditi u okviru jasnijeg pravnog okvira koji reguliše veličinu minimalnog odobrenog kapitala, obučeno osoblje, centralnu kancelariju i druge parametre koji garantuju njihovu stabilnost.

Nedostaci licence Centralne banke Ruske Federacije

S druge strane, trgovci dobijaju polugu od 1:50, ograničenu listu dostupnih za trgovanje valutni parovi(samo 26), ograničenje povlačenja trgovine radi zaštite od negativnog bilansa i zbogom bonus ponude. Plus, prema novom poretku, ruski brokeri postaju poreski agenti, što znači da će trgovci morati da dele zarađenu dobit sa državom.

A ako to analizirate, onda forex kompanije, dobivši licencu od Centralne banke Ruske Federacije i postavši članovi SRO, gube svoje omiljene marketinške alate, koji se koriste ne samo njima, već i samim trgovcima, tj. :

• Poluga - više od 200%
• Minimalni depozit
• Impresivan izbor sredstava za trgovinu
• Bonusi - više od 50% pa čak i 100%

Njihovo odsustvo čini Forex tržište gotovo potpuno nedostupnim trgovcima početnicima. OD minimalni depozit na 100-200 USD, što se smatralo standardom za početak trgovanja i poluga Početak u 1:50 će biti veoma, veoma težak. A ta dobra namjera - da se trgovci zaštite od gubitka sredstava, pogodit će te iste trgovce.

Neki poznate kompanije poslujući na maloprodajnom Forex tržištu u Rusiji, odlučeno je da ne dobije licencu od Centralne banke Ruske Federacije i da ne postane član SRO. Na primjer, krajem 2015. godine takva struktura kao što je Nefteprombank objavila je prestanak servisiranja svojih privatnih „marginalnih“ klijenata. Prema rejtingu Interfax-CEA, filijala za valute Nefteprombanke zauzela je 11. mesto u rejtingu ruskih forex brokera.

Alfa-Forex, broker sa ruskim korenima, nastavio je da opslužuje ruski maloprodajni segment otvarajući račune za svoje klijente preko kiparske kompanije AlfaCapitalHoldings. S jedne strane, niko ne zabranjuje ruskim građanima da trguju sa stranim brokerima. S druge strane, sada AlfaForex neće moći službeno reklamirati svoje usluge u Ruskoj Federaciji i otvoriti Ruska Federacija svoje kancelarije i mrežu dilera.

Pre dobijanja licence, forex podružnica VTB24 radila je po drugačijoj šemi. Prema mehanizmu koji je izmislila, nastavila je svoje aktivnosti u maloprodajnom Forex segmentu u Rusiji pružajući svojim privatnim klijentima usluge za operacije konverzije. Međutim, ovaj korak je bio privremen, jer je u septembru ovaj broker ipak dobio licencu Centralne banke Ruske Federacije.

Kako Alpari, na primjer, nastavlja pružati usluge? Prvi broker u Rusiji (prema rejtingu Interfax-CEA), nakon što je dobio odbijenicu od ruskog regulatora, nastavlja svoje aktivnosti u ime brokera Alpari, registrovanog u St. Vincentu i Grenadinima.

Kompanija će ponovo podnijeti zahtjev Centralnoj banci Ruske Federacije, što će se, prema riječima predstavnika kompanije, dogoditi u trećem kvartalu ove godine.

Zapadno iskustvo

Definitivno - licenca Centralne banke Ruske Federacije u oblasti Forexa, to je dobro! Ali ne sa trenutnim zahtjevima za licenciranje. I dok će vrijeme i praksa sve staviti na svoje mjesto, iscuriće mnogo vode i klijenata od ruskih brokera.

Poznavanje marketinga i specifičnosti rada forex kompanija, kao i motivacije savremenih trgovaca (šta tačno očekuju od devizno tržište i kako to dobiju), shvatite da će velika većina početnika i trgovaca koji steknu iskustvo otići na druga tržišta, gdje brokeri nude polugu od 1:500 i mnoge druge „proizvode“ koji u sposobnim rukama donose višestruko veći profit nego ponude kompanija koje su dobile ili će dobiti licencu od Centralne banke Ruske Federacije.

I niko ne kaže da su “druga tržišta” nužno u jurisdikciji ofšor Paname ili Britanskih Djevičanskih ostrva. Ne sve! Na primjer, regulatori iz Velike Britanije (FCA) i Australije (ASIC), SAD-a (NFA) dozvoljavaju Forex brokerima da klijentima pruže polugu od 1:500 i druge značajne pogodnosti. S obzirom da su FCA, NFA i ASIC neki od rijetkih regulatora koji zapravo reguliraju maloprodajni Forex.

Zašto su ruski trgovci gori od zapadnih i od čega ih pokušavaju zaštititi u Rusiji, nije poznato. A sadašnja situacija sa forex industrijom u Ruskoj Federaciji više liči na proces kada, da bi stvorili nešto novo (ne nužno) dobro, prvo razbiju staro, koje je samo trebalo malo modificirati i ojačati.

zaključci

Na pozadini kako je Centralna banka Ruske Federacije stavila ruske forex brokere pred izbor - da dobiju licencu i postanu nezanimljivi za sektor maloprodaje, ili da rade pod crnom zastavom i nemaju službeni ulazak na rusko tržište oglašavanja , najvjerovatnije će biti sljedeća buduća šema rada ruskih forex dilera. Svaka kompanija će imati "dvostruko lice". Odnosno, broker će uključiti Ruska kompanija, koja je dobila licencu od Centralne banke Ruske Federacije i moći će da reklamira svoj brend u Rusiji i kompaniju sa offshore registracijom, koja će prihvatiti glavne tokove novih depozita i pružati usluge u skladu sa svim uobičajenim uslovima . Na ovoj šemi, sve će stati do trenutka kada uvjeti licenciranja Centralne banke Ruske Federacije počnu ispunjavati stvarne zahtjeve modernog Forex tržišta.