Istorijski u Rusiji bankovni depozit je najpopularniji način uštede Novac. Sa razvojem bankarskih tehnologija, proces upravljanja ličnim finansijama postao je praktičniji i lakši - naše plate i penzije se pripisuju na bankovne račune, a internet bankarstvo vam omogućava da ta sredstva položite na depozite kod najboljim uslovima. Bez sumnje, vodeći faktor koji podržava tako visok stepen povjerenja naših građana u ovu metodu ušteda je državni sistem osiguranje depozita. Mnogi od nas su čuli za ovaj sistem, ali samo nekolicina zna njegovu strukturu i, po pravilu, kao rezultat početka osigurani slučaj. AT Ovaj članak pokušat ćemo popuniti ovu prazninu u znanju i reći vam kako to funkcionira ruski sistem osiguranje depozita.

Sistem osiguranja depozita i Agencija za osiguranje depozita

Sistem osiguranja depozita (DIS) je efikasan mehanizam zaštite koji obezbjeđuje osiguranje depozita pojedinci stanje. Po nastanku osiguranog slučaja, obeštećenje deponentima vrši Agencija za osiguranje depozita (DIA). Njegovo stvaranje uzrokovano je talasom bankrota finansijskih institucija koji je zahvatio Rusiju kasnih 90-ih. Dakle, 23. decembra 2003. godine usvojen je savezni zakon br. 177-FZ „O osiguranju depozita fizičkih lica u bankama Ruske Federacije“, za uspješnu implementaciju normi čiji je DIA stvoren 2004. godine.

Agencija vodi registar učesnika CER-a, isplaćuje naknadu iz osiguranja na depozite u slučaju osiguranog slučaja, a također upravlja fondom obavezno osiguranje depoziti (FOSF). Za ceo period postojanja DIA (od 2004. do januara 2013. godine) evidentirano je 130 osiguranih slučajeva, na prijem naknada od osiguranja Prijavilo se 388,3 hiljade ljudi, kojima je isplaćeno 72,7 milijardi rubalja.

Slični DIS sistemi rade u više od 100 zemalja i dizajnirani su da spriječe paniku među štedišama i osiguraju stabilnost bankarski sistem i povjerenje javnosti u to. Kako se provodi osiguranje i koji se slučaj priznaje kao osigurani slučaj, detaljnije ćemo opisati.

Mehanizam osiguranja depozita

Proces osiguranja depozita je prilično jednostavan. Deponent polaže depozit kod banke i sastavlja ugovor o depozitu. Nema potrebe za sklapanjem posebnog ugovora o osiguranju depozita: svi tehnički aspekti interakcije sa DIA padaju na pleća finansijska institucija. Banka kvartalno plaća premiju osiguranja DIA u iznosu od 0,1% ukupnog portfelja depozita. Dakle, osiguranje ne plaćaju štediše, već same banke.

Sva sredstva položena na račune fizičkih lica, uključujući i ona na debitnim plastičnim karticama, podliježu osiguranju, osim:

• sredstva na privatnim računima individualni preduzetnici bez osnivanja pravnog lica, kao i na računima advokata i notara otvorenim za obavljanje ovih poslova;
• depoziti na donosioca;
• sredstva koja je pojedinac prenio banci radi povjereničkog upravljanja;
• depoziti u plemenitim metalima;
• elektronički novac;
• depoziti u stranim filijalama ruskih banaka.

Osigurani slučaj prema čl. 8 Saveznog zakona br. 177-FZ je:

• oduzimanje CBR-a ili ukidanje licence banci u kojoj ste imali depozit;
• moratorij Centralne banke na namirenje potraživanja ostalih povjerilaca banke.

Takav ishod je moguć u slučaju ozbiljnih finansijskih poteškoća za banku, njenog potpunog propasti ili tokom perioda ekonomska kriza. Zatim ćemo razmotriti kako i u kom iznosu deponenti mogu dobiti povrat novca.

Osiguravajuća naknada

U slučaju osiguranog slučaja, deponenti dobijaju nadoknadu osiguranja od DIA. U skladu sa važećim zakonodavstvom, naknada se isplaćuje u iznosu od 100% iznosa depozita u banci, ali ne više od 1.400.000 rubalja (klauzula 2, član 11. Federalnog zakona br. 177-FZ). Depoziti u valuti se preračunavaju na osnovu kursa CBR važećeg na datum osiguranog slučaja.

Prema čl. 11. Federalnog zakona br. 177-FZ, ako deponent ima više depozita u jednoj banci, a njihov ukupni iznos prelazi 1.400.000 rubalja, naknada će se isplatiti za svaki depozit srazmjerno njegovoj veličini. Ako su sredstva položena u nekoliko banaka, onda u svakoj od njih deponent može dobiti do 1.400.000 rubalja.

Prema Federalnom zakonu br. 451-FZ „O izmjenama i dopunama člana 11. Federalnog zakona „O osiguranju depozita fizičkih lica u bankama Ruska Federacija» za osigurane slučajeve koji su nastali nakon 29. decembra 2014. godine, maksimalni iznos osiguranja na računima (depozitima) fizičkih lica, uključujući i individualne preduzetnike, povećan je na 1,4 miliona rubalja.

Imajte na umu da ako je deponent imao više od 1.400.000 rubalja na računu, deponent može potraživati ​​i preostala sredstva, ali već u toku stečajnog postupka, kada će se imovina banke prodati. Isplate se vrše po principu „prvi dođe, prvi uslužen“ i ne mogu se namiriti sva potraživanja štediša.

Važno je zapamtiti da ako ste imali ne samo depozit, već i kredit u banci u vezi sa kojom se dogodio osigurani slučaj, tada će se iznos naknade odrediti na osnovu razlike između iznosa depozita i vašeg kreditne obaveze.

Šta učiniti ako se dogodi osigurani slučaj?

Postupak isplate obeštećenja iz osiguranja uređen je čl. 12 FZ br. 177-FZ. Prema zakonu, DIA, u roku od 7 dana od dana prijema od banke u registar svojih obaveza prema deponentima, objavljuje u Biltenu Banke Rusije i štampanoj publikaciji na lokaciji banke poruku koja sadrži podatke o mjestu, vremenu i postupku prihvatanja zahtjeva štediša za isplatu naknade. DIA takođe šalje poruku u roku od 1 meseca svakom bankovnom deponentu koji ima pravo na obeštećenje iz osiguranja. Osim toga, sve potrebne informacije klijenti ga mogu dobiti u samoj banci.

Deponent ili njegov zastupnik mora podnijeti zahtjev u formi koju odredi DIA; dokumente koji dokazuju njihov identitet; dokumente za pravo nasljeđivanja ili korištenja sredstava (ako ih ima). Nakon toga, DIA dostavlja deponentu izvod iz registara u kojem se navodi iznos naknade i u roku od 3 radna dana od dana kada je deponent podnio zahtjev, ali ne ranije od 14 dana od dana nastanka osiguranog slučaja, isplaćuje odštetu. .

Deponentima koji su primili naknadu dostavlja se odgovarajuća potvrda, a kopija iste se šalje banci. Ako se deponent ne slaže sa iznosom navedenim u registru, može DIA-u dostaviti dodatne dokumente koji potvrđuju činjenicu da iznos ne odgovara stvarnosti. Agencija ih šalje banci, a ako su potraživanja deponenta opravdana, moraju u roku od 10 dana izvršiti izmjene u registru i o tome obavijestiti DIA.

Naknada se može isplatiti u gotovini ili prijenosom sredstava na račun koji je odredio deponent. Prihvatanje zahtjeva, dokumenata i isplatu kompenzacija može izvršiti DIA uz uključivanje banaka agenata.

Deponent može podnijeti zahtjev za obeštećenje iz osiguranja od dana nastanka osiguranog slučaja do završetka procesa likvidacije banke. Ukoliko klijent nije imao vremena da to uradi u predviđenom roku iz opravdanog razloga (zbog teške bolesti, dugotrajnog službenog puta i sl.), DIA će prihvatiti njegovu prijavu i isplatiti odštetu nakon likvidacije (bez dobar razlog, na to ne treba računati).

U zaključku, napominjemo da, uprkos dobro funkcionisanju procesa nadoknade i očiglednoj fundamentalnoj prirodi sistema osiguranja depozita, veličina njegovog fonda nije neograničena – u kritičnom trenutku će moći da pokrije obaveze dvoje ili troje velike komercijalne banke. Stoga, prilikom odabira programa štednje, prije svega, potrebno je procijeniti pouzdanost finansijske institucije. Međutim, ako više volite ulaganja sa visokim prinosom u malo poznate banke, preporučujemo da diverzifikujete svoje depozitni portfelj. Stavljajući ne više od 700 hiljada rubalja u svaki od njih, u većoj ćete se mjeri osigurati od finansijskih gubitaka, čak iu slučaju bankrota nekoliko finansijskih organizacija.

Više od 10 godina u Rusiji funkcioniše takozvani sistem osiguranja depozita. Prije uvođenja ovog sistema niko nije mogao garantovati sigurnost štednje štediša.

Banka je bankrotirala ili joj je oduzeta dozvola - to je to, novac je nepovratno izgubljen. Ali to je bilo prije, sada se nema čega bojati. Možete bezbedno investirati u bilo koju banku koja ima odgovarajuću akreditaciju od DIA.

Šta je to

Osigurano je ispravno funkcionisanje sistema. U skladu sa zahtjevima ovog saveznog zakona, država je osnovala korporaciju pod nazivom Agencija za osiguranje depozita (skraćeno DIA).

Desilo se to u januaru 2004. Od tada je počelo sistematsko uključivanje ruskih banaka u sistem osiguranja.

Svrha osnivanja korporacije je osigurati funkcioniranje osiguranja na državnom nivou.

Kako bi ispunila zakonske zahtjeve, DIA-u su povjerene sljedeće funkcije:

• implementacija isplate kompenzacije deponenti u slučaju osiguranog slučaja;
• vođenje zvaničnog registra kreditnih institucija koje učestvuju u sistemu osiguranja;
• kontrolu formiranja fonda osiguranja;
• upravljanje fondovima osiguranja fonda osiguranja;
• druge funkcije koje direktno ili indirektno osiguravaju pravilno funkcionisanje sistema u cjelini.

Zvanična statistika za 2019:

Koji se depoziti smatraju osiguranim

Prema 177-FZ, sredstva u rubljama i stranoj valuti koja su pojedinci položili u banke koje se nalaze na teritoriji Ruske Federacije i uključene u sistem osiguranja podliježu osiguranju.

Osnova za plasman sredstava treba da bude:

• ili ugovor o depozitu;
• ili ugovor o računu.

Bitan! Osigurani su ne samo inicijalno položeni novac, već i obračunata (kapitalizirana) kamata.

Osigurani slučajevi

Pravo deponenta da podnese zahtjev za novčanu naknadu nastaje u slučaju osiguranog slučaja. Postoje samo dva od njih:

• oduzimanje dozvole banci za obavljanje bankarskih poslova;
• stečaj (nelikvidnost) kreditna institucija.

Procedura za povraćaj depozita u DIA

Dakle, u odnosu na banku u kojoj je fizičko lice imalo depozit, nastupio je osigurani slučaj. šta da radim?

Postoji određeni slijed radnji:

• razjasniti da li građanin ima pravo na isplatu (prije svega, ko je on - sam deponent, njegov zastupnik ili nasljednik);
• onda morate saznati ko je odgovoran za plaćanje osiguranja - sama DIA ili banka agenta (DIA može povjeriti plaćanje osiguranja drugim bankama zbog teritorijalnog faktora radi pogodnosti građana);
• provjeriti rokove kada je još moguće podnijeti zahtjev za naknadu štete - u slučaju stečaja banke deponent može ostvariti svoje pravo do dana okončanja stečajnog postupka, uključujući;
• prikupiti dokumentaciju (više detalja u nastavku) i dostaviti DIA ili agentskoj banci;
• očekujte prijenos sredstava na vrijeme i na način utvrđen 177-FZ (za više detalja pogledajte dolje).

Potrebna dokumentacija

Kada direktno posjetite banku agenta ili DIA, deponent ili nasljednik će morati pružiti:

• lični dokumenti;
• za nasljednika - dokumentacija kojom se dokazuje pravo na nasljeđivanje.

Bilješka! Detalji ličnog dokumenta moraju odgovarati onima navedenim u bankovnom računu/ugovoru o depozitu.

Zato je važno da o zameni pasoša obavestite banku u kojoj se nalazi depozit. U suprotnom može biti teže dobiti osiguranje.

Bitan! Pored gore navedenih dokumenata, predstavnik doprinosa mora dostaviti pismo u kojem navodi pravo na povrat novca.

Postupak isplate naknade

Isplata osiguranja se vrši prema službenom registru obaveza banke prema poveriocima (deponentima).

Standardni period isplate:

• nakon 2 sedmice od datuma osiguranog slučaja;
• ali najkasnije u roku od 3 dana od dana podnošenja zahtjeva od strane podnosioca zahtjeva kompletan set dokumentaciju.

Umjesto priloženih dokumenata, DIA ili agent banka deponentu izdaje izvod iz registra obaveza kreditne strukture u kojem se navodi iznos naknade.

Isplate kompenzacije se vrše u dva glavna oblika:

• gotovina;
• bezgotovinsko plaćanje (na bankovni račun ili bankovnu karticu).

Koju metodu će koristiti, odlučuje investitor. Sve potrebne informacije o postupku isplate naknade možete dobiti na besplatnom broju Agencije.

Iznos naknade

Iznos osiguranja je:

• 100% iznosa depozita;
• ali ne više od 1,4 miliona rubalja.

Ovaj iznos naknade vrijedi ako je osigurani slučaj nastao kasnije od 29.12. 2019. Ranije je bio smanjen maksimalni iznos - samo 700 hiljada rubalja.

Gore navedeno vrijedi za jedan depozit u jednoj kreditnoj strukturi. Ali kako se obračunava osiguranje ako građanin ima više uloga u istom finansijsku organizaciju?

U ovom slučaju, obračun se vrši proporcionalno veličini raspoloživih depozita. Međutim, ukupan iznos naknade i dalje ne može biti veći od 1,4 miliona rubalja.

Primjer. Deponent ima 5 depozita u banci u stečaju:

Depozit	Njegova veličina
1st	100000
2nd	200000
3rd	250000
4th	500000
5th	400000

Rješenje. Ukupan iznos investicija je 1,5 miliona rubalja. Međutim, naknada će biti isplaćena samo u iznosu od 1,4 miliona rubalja. Ispada da će građanin izgubiti 100 hiljada rubalja.

Osiguranje se plaća samo u ruskim rubljama. Ako su depoziti (depoziti) bili u stranoj valuti, konverzija u Ruske rublje po kursu Centralne banke utvrđenom na dan nastanka osiguranog slučaja.

Kako to izračunati

Da biste saznali koliko će DIA platiti, možete koristiti kalkulator koji se nalazi na web stranici državne korporacije.

Za ovo:

• idite na web stranicu DIA-e;
• u lijevom meniju kliknite na "Osiguranje depozita";

• na stranici koja se otvori nalazimo “Kalkulator naknade za osiguranje”.

Obrazac za obračun je jednostavan i nepretenciozan - potrebno je da unesete datum nastanka osiguranog slučaja, iznos depozita u jednoj banci, iznos protivtužbe (ako je deponent imao kredite, obaveze se odbijaju od osiguranja) i kliknite na "Izračunaj ". U polju „Iznos naknade“ biće prikazan konačan iznos osiguranja.

primjer:

Kako provjeriti status žalbe

Ako se deponent ne slaže sa iznosom osiguranja, može se obratiti DIA-u ili ovlaštenoj banci agenta.

Praćenje statusa razmatranja prijave dostupno je na službenoj web stranici Agencije. Istovremeno, u prigovoru, saradnik mora naznačiti da želi primati relevantne informacije na internetu.

Da biste dobili informacije o statusu aplikacije, trebate:

• idite na web stranicu DIA u odeljku „Osiguranje depozita“;

• kliknite na "Provjeri status";

• ispunite obrazac za podatke o deponentu:
  • Naziv banke;
  • serija, broj pasoša.

Nakon popunjavanja svih obaveznih polja, treba da unesete kod sa slike, da se složite sa politikom obrade ličnih podataka i da pratite dalje instrukcije sistema.

Pitanja i odgovori

P: Da li sredstva debitne kartice pokrivaju osiguranje?

O: Svaka debitna kartica obično ima bankovni račun. Računi se otvaraju na osnovu ugovora o računu. Prema zakonu, sredstva plasirana na osnovu takvog ugovora su osigurana. To znači da osiguranje važi i za debitne plastične kartice.

P: Da li su nelocirani metalni računi osigurani?

O: Ne, sistem osiguranja osigurava sigurnost samo gotovine, a na metalnim računima se ne računa novac, već plemeniti metali.

P: Recite mi da li je kamata osigurana?

O: Da, ali samo ako se dodaju depozitu (tj. kapitaliziraju). Ako se prihod isplaćuje deponentu, ta kamata nije predmet osiguranja.

V.: Otvoreno je nekoliko depozita u istoj banci, ali u različitim poslovnicama (filijale, predstavništva). Koliko će osiguranje isplatiti?

O: Depoziti u različitim filijalama iste banke = Depoziti u istoj banci. Shodno tome, naknada će biti isplaćena u iznosu od 100% iznosa svih depozita, ali ne više od 1,4 miliona rubalja.

P: Moj supružnik ima depozit, a imam i ja (u istoj banci). Šta će biti osiguranje?

O: Svaki supružnik će dobiti naknadu posebno.

P: Šta ako propustim rok za prijavu?

O: Odbor DIA može vratiti propuštene rokove, ali samo u slučajevima utvrđenim federalnim zakonom. To može biti, na primjer, duga bolest, boravak na službenom putu itd.

ASV je vladina agencija, čija je glavna svrha osigurati sigurnost finansijskih sredstava građani koji su na depozitnim računima u ruskim bankama.

Sistem osiguranja je pod kontrolom države - postoji poseban federalni zakon, koji propisuje sve nijanse vezane za rad sistema.

Video: Sve o depozitima. Marina Komarova

Suprug i ja smo bili deponenti Rosenergobanke, kojoj je 10. aprila 2017. godine oduzeta dozvola. Danas je 25. septembar, a ušteđevinu još ne možemo primiti, jer nismo bili u registru banke. Bili su pozvani u DIA, popunili nekakav upitnik, ostavili svoje potpise, doneli potrošni materijal iz drugih banaka, potvrđujući da je novac podignut iz druge banke i deponovan kod Rosenergobanke istog dana. Generalno, dokazali smo da nismo prevaranti. HORROR! Dva puta su bili na prijemu kod rukovodstva Odjeljenja...

2017-09-25

Bio na razgovoru u odjelu za restrukturiranje. Šef odeljenja po imenu Aleksandar, nedoslednog govora i sumnjivo uskih zenica, nije baš razumeo šta da radi. Ono što je postalo jasno je da sve treba brzo da se uradi i ovde imamo nered! Uopšte nema jasnih kriterijuma, sve je na volju. A ovo je u državnoj korporaciji! Ne tako davno stvoren je Fond Centralne banke za konsolidaciju bankarskog sektora i tamo su, očigledno, već otišli svi dostojni službenici, pa je tako "hitno" zapošljavanje u DIA da se zatvori...

Prevaranti! Naša firma je imala tekući račun u banci "Obrazovanie". Banka je zatvorena, ostalo je novca na tekućem računu. Nije bilo moguće podnijeti zahtjev u gradu Vladimiru, samo u Moskvi. Poslali smo vrijedno pismo po spisku sa popisom svih Potrebni dokumenti koji su navedeni na službenoj web stranici. Nakon 2 mjeseca došlo je odbijanje da me se stavi na listu čekanja za primanje sredstava, sa argumentima o nedovoljnom broju poslatih dokumenata. By hotline ne objasne nista, kazu daj...

Otplatio sam kredit za auto još 16. godine, ali ne mogu da prođem do DIA! Bod, šta bi dali! Pukla je banka od koje sam uzeo kredit! Poslao sam im pitanje poštom - kada će mi TCP biti vraćen! Reakcije 0, i nakon svega, dobili su preporučeno pismo, ali ipak 0! Ovo sam davno napisao, ali me nikad nisu zvali niti kontaktirali! Čekam od aprila! Vaš telefon je za referencu, ne lažite, NE RADI! Morat ćemo vas tužiti i obratiti se Tužilaštvu! Primio sam preporučeno pismo 18. aprila. 2017 Fokina A. V. Vratite mi TCP! I ne dugujem ti ništa!

Ovo nije prvi put da primam povrat novca za svoje depozite. i opušteno. Ali onda je Rosinterbank propala. Kao i obično, nedelju dana nakon početka plaćanja, mirno odlazim kod agenta banke, po svoj teško zarađeni novac. I evo novosti: spremni su da mi vrate 500 hiljada prvobitnog depozita, ali još 500 - napravljenih bukvalno nedelju dana nakon otvaranja depozita - nije u registru. U panici je preturao po cijeloj kući, popeo se pod kadu i na međukat - ali nije našao račun župljana. Da, i najvjerovatnije ga je bacio, po izlasku iz banke - ali šta da brinete...

1) Svi rokovi za razmatranje moje izjave o neslaganju (FSB) su prekršeni! Dana 10. novembra 2016. godine moja prijava je prihvaćena i registrovana u DIA, 17. novembra 2016. primljena je na razmatranje. 02/02/2017 status žalbe izgleda ovako: Komentar dodan. Nije dostavljena kopija ličnog dokumenta podnosioca predstavke. Podnosiocu zahtjeva se preporučuje da popuni dodatnu prijavu i pošalje je zajedno sa kopijom pasoša Agenciji putem agentske banke ili poštom. Link do aplikacije ne preusmjerava na aplikaciju...

Od momenta podnošenja izjave o neslaganju dva mjeseca neizdržljivog čekanja i novac je uplaćen.

Pod bilo kakvim izgovorom i bez izgovora ne žele da vrate novac štedišama. Nakon 45 dana na izjavu o neslaganju odgovoreno je: „O rezultatima razmatranja bit ćete obaviješteni u u dogledno vrijeme“Ovo nije odgovor, već ismijavanje.

Dobar dan! Bivši sam klijent INTRAST BANKE dd, gdje sam imao a potrošački kredit, kao i tekući račun firme u kojoj sam bio osnivač. Još uvijek imamo neriješenu situaciju oko dogovora o zatvaranju ugovor o zajmu koji su (dogovori) uspostavljeni sa odgovornim službenikom Kolodijem Danilom Jurijevičem. Danila Kolodiy obmanjuje klijente, daje lažna obećanja kako bi naterala klijente da sklope ugovore koji su korisni za korporacije, a zatim izbegava izvršenje...

2016-11-22

Prilikom isplate povrata naišao sam na takvu situaciju da 100.000 rubalja nije bilo dovoljno za uplatu, pošto sam pronašao sve kreditne naloge osim jednog, ali su rekli da plaćaju samo za njih i da nema više informacija o moja dopuna, zar stvarno nema priča i informacija o transakcijama kupaca? Moj otac i ja smo zajedno ulagali u ovu banku, ali osim depozita, imao je i isplate da nadoknadi osiguranje za kreditni nalozi njegov iznos je bio mnogo veći nego što je plaćen, pošto je bilo ...

Sudio se sa ovom kompanijom u jednom od okružni sudovi. Elifkhanov je bio zastupnik optuženog. Draga kompanija, naučite svoje predstavnike kako da komuniciraju. Bezobrazan dečko, pritom zna da vrišti, čak je i vidio kako komunicira sa pomoćnim sudijom, bio je u šoku. U procesu, čak i sa sudijom, užas.

2016-08-06

DIA je 25. aprila 2016. godine počela da vrši isplate Crossinvest banci, isplata je izvršena djelimično, na zahtjev kreditora, sastavljena je i poslata izjava o neslaganju - konačna isplata je odložena pod namišljenim izgovorom, zatim izostanak kopije pasoša, pa restauracija finansijski izvještaji. Iako su za promjene u registru dovoljni zahtjevi povjerioca. Slična priča i sa Stella bankom, prijava je prihvaćena 29. 4. 2016. Promjene agenta Otkrytie banke koji vrši povrat novca...

Više od tri stotine ruskih banaka trenutno je u procesu likvidacije - takvi su podaci objavljeni u novembru. Gotovo svaka od ovih kreditnih institucija privukla je depozite fizičkih lica i individualnih preduzetnika. Sistem osiguranja depozita koji postoji u Ruskoj Federaciji od 2004. godine omogućio je da se štedišama vrati ukupno 1,7 biliona rubalja. Ovaj državni program ne samo da pruža zaštitu od mogućeg gubitka sredstava za, već i značajno povećava povjerenje javnosti u bankarske strukture i institucija štednje uopšte. Šta je sistem osiguranja depozita (DIS) i kako je organizovan?

Sistem osiguranja depozita u Ruskoj Federaciji zasniva se na činjenici da u slučaju bankrota banke ili oduzimanja njene dozvole, država garantuje brzi povratak pojedinačnim klijentima i individualnim poduzetnicima iznosa depozita do 1,4 miliona rubalja. Prema podacima Udruženja ruskih banaka, u prvoj polovini 2017 prosječne veličine doprinos rezidenta zemlje iznosio je 163,1 hiljada rubalja, udeo depozita manji od 1,4 miliona rubalja približava se 60%. Shodno tome, većina štednje stanovništva potpada pod parametre sistema osiguranja depozita (DIS).

Koliko je CER relevantan može se suditi barem po činjenici da je tokom njegovog postojanja više od 3,6 miliona štediša iskoristilo priliku da dobije naknadu. Ukupno je u ovom periodu Centralna banka Ruske Federacije oduzela dozvole za preko 400 banaka ( puna lista možete pronaći ovdje: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/). U 2017. godini prestalo je sa radom 45 kreditnih institucija, uključujući članice TOP-30 ruskih banaka (na primjer, Yugra).

Maksimalna veličina naknada za depozite u zatvorene banke porastao je 14 puta od početka programa. Od 2004. do 2008. iznosio je 100 hiljada rubalja, a zatim se povećao na 700 hiljada. Od kraja 2014 ovaj indikator je na nivou od 1,4 miliona rubalja.

Istorija promjena u visini naknade osiguranja:

• od januara 2004. do 9. avgusta 2006. - 100 hiljada rubalja;
• od 10. avgusta 2006. do 25. marta 2007. - 190 hiljada rubalja;
• od 26. marta 2007. do 1. oktobra 2008. - 400 hiljada rubalja;
• od 2. oktobra 2008. do 28. decembra 2014. - 700 hiljada rubalja;
• od 29. decembra 2014. do danas - 1,4 miliona rubalja.

Istorija iz života

“Vratio sam” se početkom 2010-ih u Holding-kreditnu banku, gdje sam držao pristojan iznos. Jednostavno je nestalo, a baza podataka saradnika je bukvalno obnavljana malo po malo, prema pojedinačnim preživjelim fajlovima. Na sreću, završio sam upisan u jedan od fajlova, a postupak je prošao bez problema. 4 dana nakon objave početka plaćanja, došao sam u ekspozituru Sberbanke u blizini Gorbuške i obratio se prvom zaposleniku na kojeg sam naišao. Pozvao je posebnog menadžera, koji me je odveo do posebnog prozora, gdje sam potpisao prijavu i skoro odmah dobio sam depozit (srećom, bio je 370 hiljada, manje od maksimuma) i kamate. Na kraju su rekli: "Više ti ništa ne duguju".

Agencija za osiguranje depozita (DIA): šta je to i zašto je nastala?

Agencija za osiguranje depozita (DIA) je državna organizacija, stvoren u okviru zakona „O osiguranju depozita fizičkih lica u bankama Ruske Federacije“. Zadaci DIA-e uključuju praćenje doprinosa banaka u poseban fond iz kojeg se vrše isplate štedišama koji su pretrpjeli štetu zbog bankrota ili oduzimanja dozvole za rad banke.

Pošto je sistem osiguranja depozita poseban Vladin program, za njegovu implementaciju 2004. godine stvorena je korporacija sa 100 posto učešće države. Agencija za osiguranje depozita (DIA) djeluje kao likvidator i stečajni upravnik banaka sa oduzetim dozvolama, i što je najvažnije, upravlja fondom obaveznog osiguranja depozita iz kojeg se štedišama isplaćuju naknade.

Obim fonda od 1. oktobra 2017. bio je oko 40 milijardi rubalja. Međutim, ova brojka sama po sebi malo govori: proces vraćanja depozita iz zatvorenih banaka je u toku, samo ove godine DIA je privukla više od 600 milijardi rubalja kredita. Otplata ovih kredita nastaje zbog priliva odbitaka iz ruskih banaka u fond po sistemu osiguranja depozita.

Slobodna sredstva Agencija ulaže uglavnom u javna vrijednosne papire i depozita Centralne banke Ruske Federacije, ulaganje novca fonda osiguranja u dionice banaka je zakonom zabranjeno.

Upravni odbor DIA-e vodi ministar finansija Ruske Federacije, ovo tijelo uključuje još šest članova vlade zemlje, kao i pet predstavnika Centralne banke, što naglašava zvanični status Agencije. i njegovu pouzdanost, obezbeđenu javnim sredstvima.

Sigurnost depozita u slučaju propasti banke je zagarantovana savezni zakon br. 177-FZ "O osiguranju depozita fizičkih lica u bankama Ruske Federacije".

Sada sistem osiguranja pokriva dvije kategorije štediša: fizička lica i individualne preduzetnike.

CER shema je vrlo slična algoritmu bilo kojeg obaveznog osiguranja, samo što ulogu osiguravača ovdje ne igraju građani, već banke. Kreditne institucije izdvajaju Agenciji za osiguranje depozita dio privučenih finansijskih sredstava. Od tog novca u DIA se formira fond osiguranja koji se potom troši na obeštećenje štedišama banaka sa oduzetom licencom.

Trenutne stope doprinosa banaka u sistem osiguranja depozita

Da bi postao član CER-a, deponent ne mora zaključiti poseban ugovor - depozit je automatski osiguran kada se otvori.

Postoje samo dva slučaja osiguranja u kojima DIA nadoknađuje depozit:

1 Opoziv ili ukidanje bankarske dozvole od strane Centralne banke. Pojavljuje se u slučaju otkrivanja znakova nesolventnosti (pretećeg bankrota) ili kršenja zahtjeva Centralne banke Ruske Federacije. Dobrovoljna likvidacija banke od strane njenih vlasnika nije pokrivena sistemom osiguranja depozita - jednostavno zato što vlasnici banke mogu odlučiti da je zatvore tek nakon potpunog obračuna sa svim poveriocima, uključujući i deponente.

Ukoliko vlasnici odluče da jednostavno zaključaju vrata kancelarije i odu u inostranstvo, banka će biti likvidirana odlukom Centralne banke - uz oduzimanje dozvole i obeštećenje klijentima po sistemu osiguranja depozita.

2 Moratorijum. Zabrana ispunjavanja zahtjeva bankarskih kreditora (nametnuta od strane Banke Rusije). Moratorijum se uvodi kada banka sama dozvoli kašnjenje svojim poveriocima zbog nedostatka sredstava na njenim računima.

Primjer: banke, da bi dale kredite fizičkim licima, same uzimaju novac na kredit po nižoj kamatnoj stopi od drugih banaka i organizacija.

Suština ove mjere je da Centralna banka obustavlja svaku bankovnu isplatu na 3 mjeseca (isplate po depozitima, rješenje o izvršenju, novčane kazne, kazne itd.) osim tekućih troškova (plate osoblja, socijalna davanja, komunalije i druga plaćanja domaćinstva).

U tom periodu Centralna banka provjerava rad kreditne institucije i odlučuje da li će joj oduzeti dozvolu. Dvije sedmice nakon uvođenja moratorijuma i prije njegovog kraja, možete se obratiti DIA sa zahtjevom za nadoknadu depozita. U čitavoj istoriji Agencije, moratorijum je uveden samo dva puta: u Vneshprombank i Nota-Bank 2015. godine.

Centralna banka RF

Ako se banci oduzme dozvola, deponent može dobiti nazad uloženi iznos (ne više od 1,4 miliona rubalja) bez čekanja na proceduru kreditne institucije. Prve uplate se vrše već 14 dana nakon objave oduzimanja dozvole (ako je registar deponenata uredan i dostavljen Agenciji za informisanje na vreme).

Agencija za osiguranje depozita radi, po pravilu, preko banaka agenata, u registru DIA ih ima šezdeset i dve. To su vodeće banke sa državnim učešćem (na primer, VTB24 je vršio plaćanja klijentima Jugra banke), kao i velike privatne kreditne organizacije (Alfa-Bank, Binbank i druge).

To je učinjeno kako bi se poboljšala dostupnost: po pravilu, u svim većim gradovima postoje filijale banaka agenata, deponentima je lakše otići tamo nego slati dokumente poštom u DIA.

Zakonodavstvo ne predviđa nikakav prioritet u isplati naknade: dvije sedmice nakon oduzimanja dozvole, svaki deponent (i fizičko lice i pojedinačni preduzetnik) može kontaktirati banku agenta - najvažnije je da podaci o njemu budu u registar štediša banke kojoj je oduzeta dozvola za rad. Više detalja o slučajevima kada podataka o prilagaču nema u registru i šta učiniti u takvim situacijama govori se na kraju ovog članka.

Procedura vraćanja depozita je maksimalno pojednostavljena: deponent se obraća agentskoj banci sa minimalnim brojem dokumenata. Ako je sve u redu, fizičko lice se prenosi na račun koji je on naveo ili se izdaje u gotovini na blagajni banke. Za fizičkog preduzetnika vraćena sredstva se prenose na račun u bilo kojoj banci (najpovoljnije je otvoriti račun kod banke agenta - nećete morati platiti proviziju).

Oduzimanje dozvole, nakon čega banka prestaje sa radom, mora se razlikovati od sanacije (finansijskog oporavka). U drugom slučaju, u banci se uvodi privremena uprava, može se promijeniti vlasnik i može doći do pompe u medijima, ali ništa se ne mijenja za deponenta - rad s depozitima se obavlja kao i obično, novac se može podići po želji . u cijelosti. Sanitacija se obično primjenjuje u dva slučaja:

• Banka je važna za stanje privrede zemlje, a njeno zatvaranje može dovesti do negativnih makroekonomskih posledica;
• Pogoršanje likvidnosti je privremeno i povezano je sa panikom štediša, a ne sa pravom finansijskom "rupom" u kapitalu banke.

Centralna banka je 2017. godine sanirala dvije kreditne institucije iz TOP-10 - Otkritie banku i Binbank.

Koje banke su uključene u sistem osiguranja depozita

Prema podacima DIA-e, od 13. novembra 2017. sistem osiguranja depozita uključuje 476 operativnih ruskih banaka, u kojima je koncentrisano preko 24 triliona rubalja depozita fizičkih lica i individualnih preduzetnika.

Zakon obavezuje sve kreditne organizacije koje primaju depozite od javnosti da učestvuju u DIS-u. Da bi bile kvalifikovane za prikazivanje banera "Depoziti su osigurani" na svojoj web stranici, banke moraju ispuniti nekoliko uslova:

• Pouzdano izvještavanje (prema normama Centralne banke), greške i netačnosti ne bi trebalo da utiču na ocjenu finansijske stabilnosti organizacije;
• Ispunjenost standarda Centralne banke za rezerve, visinu kapitala i dr.;
• Finansijska stabilnost Banka je prepoznata od strane Centralne banke kao dovoljna (prvenstveno u pogledu likvidnosti, kvaliteta upravljanja rizicima i drugih sličnih parametara);
• Blagovremeno dostavljanje podataka o licima pod čijom se kontrolom nalazi banka.
• Blagovremeno otklanjanje uočenih prekršaja.

Ne ispunjavaju sve banke ove uslove. 4 kreditne organizacije sada su lišene prava da privlače sredstva stanovništva. Tako Centralna banka ukazuje bankama na probleme sa knjiženjem depozita i sumnju u vođenje računa “bilježnica”, kada se novac uzima od štediša, a ne vrši po dokumentima.

Nakon zabrane privlačenja novih depozita, Centralna banka Ruske Federacije počinje provjeravati postojanje vanbilansnih računa - na primjer, u Miko-Bank je identifikovano oko 800 štediša, čiji novac (828 miliona rubalja) nije prošao kroz bilansa banke i otišao u nepoznatom pravcu. Po pravilu, ograničenje primanja depozita prestaje oduzimanjem dozvole.

Postoji nekoliko načina da provjerite je li vaša banka u CER-u. Najjednostavnije je pogledati web stranicu Agencije za osiguranje depozita (odjeljak "Banke članice", poredano po abecednom redu: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/). Također možete pojasniti informacije koje vas zanimaju pozivom na besplatnu telefonsku liniju: 8 800 200-08-05.

Na internet resursima banaka uključenih u sistem osiguranja depozita postavljen je poseban znak koji je izradila DIA. Takođe, ovaj znak se postavlja na staklo na blagajni i na blagajni banke.

Kako vratiti depozit ako je banci oduzeta dozvola

Djelatnost kreditne institucije prestaje samo od strane Centralne banke. Proces povrata počinje odmah nakon oduzimanja licence banci.

U roku od nedelju dana od dana prijema registra dugova prema deponentima, Agencija za osiguranje depozita šalje poruku Biltenu Banke Rusije i službenim gradskim novinama na lokaciji banke.

U tekstu je naznačeno mjesto, vrijeme, oblik i postupak za prihvatanje zahtjeva za isplatu naknade po depozitima. Slične informacije objavljene su i na web stranicama Agencije i same banke. Zatim, u roku od 30 dana, iste poruke se šalju saradnicima poštom.

Deponenti najčešće saznaju o oduzimanju dozvole svojoj banci iz medija, obično uvijek o tome govore u vijestima na centralnim kanalima, pišu na glavnim novinskim stranicama i portalima, kao što su Yandex, Mail, itd.

Konačno, ako dođete u banku i njena poslovnica je sumnjivo zatvorena usred radnog dana, evo šta treba da uradite:

1 Idite na web stranicu DIA-e, a zatim ili pozovite dežurnu liniju 8 800 200-08-05, ili unesite naziv svoje banke u traku za pretragu. Ako se pokaže da je banci oduzeta dozvola, saznaćete koja je banka imenovana za agenta DIA za kompenzaciju. Ovi podaci se objavljuju na web stranici Agencije za osiguranje depozita ili za to zatražite dežurnu telefonsku liniju.

2 14 dana od objave oduzimanja dozvole za rad (datum je naveden na sajtu Agencije), deponent, njegov zastupnik ili naslednik piše zahtev na obrascu DIA. Obrazac se može preuzeti na web stranici Agencije (https://www.asv.org.ru/insurance/, odjeljak "Obrasci dokumenata") ili popuniti u banci agenta. Nije potrebna žurba, ali morate stići na vrijeme prije okončanja stečajnog postupka banke (ovaj datum će biti objavljen na web stranicama DIA-e i zatvorene kreditne institucije). Ako je deponent ili njegov nasljednik "pogriješio", rok se može vratiti dokazivanjem da je podnosilac zahtjeva bio spriječen višom silom, služenjem vojnog roka ili teškom bolešću.

Uz prijavu su priložena 3 dokumenta. Deponentu je dovoljan pasoš, zastupnik donosi i overeno punomoćje. Ako je doprinosilac maloljetan, njegovi roditelji ili staratelji dostavljaju njegov rodni list. Od usvojitelja potrebna je isprava o usvojenju, od staratelja, odnosno o osnivanju starateljstva. Ukoliko nije moguće lično dostaviti dokumente agentskoj banci, isti se mogu poslati preporučenom poštom uz obavještenje.

4 Prema zakonu, banka agent mora razmotriti zahtjev deponenta najkasnije do kraja sljedećeg radnog dana (ako je registar deponenata banka već primila od DIA). Ako je iznos naknade mali, odmah po prijemu zahtjeva isplaćuje se preko blagajne (limit ovisi o pravilima agentske banke - u nekim slučajevima mogu platiti milion, ali najčešće je iznos ograničen na od jedne do dvesta hiljada rubalja). U suprotnom, deponentu će biti ponuđeno da dođe sutradan, a potreban iznos će biti pripremljen. Ako je u aplikaciji deponent želio primiti novac bankovni transfer, za to je banci agentu data tri radna dana.

5 Istovremeno sa novcem, klijentu se daje i potvrda o uplaćenom/prenetom iznosu. Ovaj dokument je posebno važan ako vaš depozit premašuje 1,4 miliona i planirate da u budućnosti podnesete tužbu protiv banke kojoj je oduzeta dozvola.

Ako se naknada depozita iz nekog razloga (koji nije u vezi sa odbijanjem klijenta) ne isplati na vrijeme, deponent ima pravo na sud. Možete zatražiti sljedeće:

• gubitak;
• naknada za moralnu štetu;
• plaćanje kamate za korišćenje tuđeg novca od prvog dana kašnjenja.

Istorija iz života

Imao sam depozit od 200 hiljada rubalja u zauvek nezaboravnoj "Bank-T". Znao sam da je banka glupa, ali su nudili kamatu koja je bila nezaustavljiva (oko 12,5%, čak i tada vrlo kul). Kako je vrijeme odmicalo, obračunavao sam kamatu na svoju karticu. A onda sam u Yandexu vidio da je banci oduzeta dozvola. Otišao sam na sajt DIA - u prvom redu vesti je bila poruka o rokovima za imenovanje banke agenta. Čekao sam nekoliko dana, vratio se na stranicu - Sberbanka je izabrana za banku agenta. Depoziti nisu uplaćivani svuda, spisak filijala je objavljen i na sajtu DIA. U filijali koja mi je bila najbliža, odeljenje koje je opsluživalo VIP klijente Sbera bavilo se vraćanjem depozita. Ali i tamo je bio red - ne od baba svađalica, ali je bio. Prvi put sam došao samo da pitam. Rekli su da im ne treba ništa osim pasoša. Prema njegovim riječima, oni probijaju status računa. Odmah su me našli u registru, potpisali prijavu koju je sastavio upravnik - i to je to, možete ići na blagajnu. Nisam otišao do blagajne jer sam imao račun u Sberbanci i tražio da prebacim novac na nju. Transfer je došao odmah. Ono što je bilo prijatno iznenađeno, čak je i kamata za poslednji mesec rada nadoknađena. "Banka-T" je kamatu platila poslednjeg dana u mjesecu, a do 30. novembra nije finalizirala. Mislio sam da neću dobiti ništa za novembar ili maksimum po stopi „na zahtjev“, ali platili su po uobičajenoj stopi - još 1.700 rubalja plus kopejki pored tijela depozita.

Kancelarija DIA u Moskvi na adresi: Vysotskogo ulica, 4

Često Postavljena Pitanja

Da li su sve vrste bankovnih depozita osigurane?

Ne, ne sve. Zakon utvrđuje jasnu listu depozita za čiju naknadu država garantuje:

• na zahtjev i hitno;
• na plate, penzije i stipendije bankovni računi;
• na IP računima (u bankama lišenim licence nakon 1. januara 2014. godine).
• na račune u vlasništvu staratelja i staratelja, a otvorene za maloljetne ili poslovno nesposobne (u bankama kojima je dozvola oduzeta nakon 23. decembra 2014. godine).
• na posebnim računima (escrow) koje otvaraju fizička lica za namirenja prometa nekretnina (u bankama koje su ostale bez dozvole nakon 2. aprila 2015. godine).

A evo i nekih bankarskih proizvoda koji ne spadaju u sistem osiguranja depozita:

• Sredstva na depozitima advokata, notara i dr., ako su ti računi otvoreni za obavljanje profesionalne djelatnosti.
• Depoziti fizičkih lica na donosioca.
• Sredstva koja pojedinci prenose bankama na povjerljivo upravljanje.
• Depoziti otvoreni u filijalama ruskih banaka izvan Ruske Federacije (CER-ovi se ne primjenjuju na strane zemlje).
• Depoziti u elektronskom novcu.
• Sredstva na nominalnim i escrow računima (osim gore navedenih).
• Sredstva na neraspoređenim metalnim računima.

Da li su kamata na depozite osigurana?

Da, osigurani su, ali samo ako su na glavnicu depozita dodani prije početka stečajnog postupka. Pogledajmo nekoliko primjera radi boljeg razumijevanja:

Primjer #1

Položili ste 100.000 rubalja na depozit na godinu dana i obračunate kamatu na kraju roka. Pretpostavimo da je šest mjeseci nakon zaključenja ugovora banci oduzeta dozvola za rad. Pošto vaš novac nije ležao na depozitu godinu dana, to znači da vam nisu obračunate kamate, što znači da ne podležu osiguranju.

Primjer #2

Stavili ste istih 100.000 rubalja na depozit, na godinu dana i kamatu na kraju svakog mjeseca. Šest mjeseci kasnije banci je oduzeta dozvola za rad. U tom slučaju dobit ćete svoj depozit + kamatu za šest mjeseci, koliko su nagomilani i zbog iznosa depozita svaki mjesec.

Da li su računi debitnih kartica uključeni u sistem osiguranja depozita?

Osiguranje depozita odnosi se na račune debitnih kartica, postupak kompenzacije za njih je isti kao i za druge vrste depozita. Izuzetak je prepaid bankovne kartice. Njihova sredstva nisu osigurana.

Istorija iz života

Jednom sam imao plastičnu karticu"Svyaznoybank", ležao je za sebe, na njoj je "za kišni dan" iznos od 15 tr. Nekako pred Novu godinu čuo sam na radiju da je banka zatvorena prije mjesec dana. Isprva sam odlučio da je "zatočić" zauvijek nestao, ali sam ipak ušao na internet da potražim krajeve. Na web stranici banke bilo je uputstvo za podnošenje zahtjeva za isplatu Sberbanci - s pasošem. Poznavajući našu birokratiju, poneo sam svu dokumentaciju sa sobom - original i kopije ugovora sa bankom i još mnogo toga. I u isto vrijeme broj računa druge kartice za prebacivanje novca tamo ako sve prođe kako treba. Ekspozitura Sberbanke kojoj sam trebao da se obratim bila je na drugom kraju grada, ali sam u dobroj namjeri otišao tamo, misleći da će mi teško pomoći u najbližoj poslovnici. Odveli su me za 10 minuta. Zaposlenica je uzela pasoš i sama popunila prijavu. Potpisao sam. Sama zaposlenica je otišla do blagajne sa čekom i donijela mi mojih 15 hiljada. Sve je trajalo tačno 20 minuta.

Kada se plaćanje može odbiti?

Postoje samo tri razloga zbog kojih vam neće biti plaćen povraćaj depozita:

• Registar ne sadrži podatke o vama kao saradniku.
• Dali ste pogrešno izvršena dokumenta ili niste dali nikakav papir.
• Banka agent nije dobila registar štediša od DIA.

Banka agent je dužna da Vam dostavi pismeno obrazloženje odbijanja isplate obeštećenja.

Istorija iz života

Dugo su birali banku da tu plasiraju novac, koji su kasnije planirali da potroše na kupovinu stana, ali za sada zarade na kamati. Osiguranje depozita je bilo jedan od glavnih uslova. Živimo u Samari, činilo se da je najpovoljnije otvoriti depozit u banci Volga-Kama. S vremena na vrijeme dolazili su, dopunjavali, uzimali izjave - sve je bilo kao i obično. A onda su pročule glasine da je tegla čamac. Samo smo morali da damo doprinos za kupovinu stana, uzbunili smo se, otrčali u banku. Kilometarski red, naravno, nisu vidjeli novac, ali su ga skoro izbili na silu izvod iz banke sa stanjem na bankovnim računima. I oni su se smirili. Čekali smo "pismo sreće" od DIA - i pali u šok. Nismo na listi! Ali imamo oslobađanje! Napisali smo protivprijavu Agenciji, priložili kopiju, čekamo odluku. Iz DIA je stigao odgovor: niste u registru. Nisam ni pogledao listu! Da nije bilo poslanika Državne dume i tužilaštva, oni ne bi dobili ništa. Kao rezultat toga, platili su tek nakon 6 mjeseci.

Šta učiniti ako niste u registru štediša?

Razlog za tako neugodnu situaciju može biti nemar bankarskih službenika (izgubljena ili uništena dokumentacija dijela štediša, zaposleni su otpušteni, nema gdje tražiti kraj) ili tzv. "vanbilansni depoziti" - kada je novac uzet od štediša, a nije izvršen po dokumentima, izdavanje lažnih papira kupcima. Kao rezultat toga, imate ugovor u svojim rukama, ali u banci nema informacija da ste uplatili depozit. U skladu s tim, kada podnesete zahtjev banci agentu za kompenzaciju, dobit ćete odbijenicu. To su morali iskusiti, na primjer, štediše Krossinvestbanke, Miko-banke, Stella-banke, gdje se broj "bilježnica" depozita približio 100%.

DIA vidi dva rješenja za ovo pitanje. Ponekad Agencija preporučuje deponentima da se odmah obrate sudu sa zahtjevom za vraćanje u registar. Tužba protiv banke kojoj je oduzeta dozvola može se podnijeti tek nakon što dobije odbijenicu od DIA. Mnogo toga ovisi o kvaliteti kompilacije. tužbena izjava, ne bi trebao biti šablonski.

Napominjemo: za sud vi niste deponent koji je stradao od prevaranta, već osoba koja će dokazati da je imala depozit u ovoj banci. To znači da što je vaš dokaz uvjerljiviji – u obliku originalnih dokumenata, iskaza svjedoka i tako dalje – to je vjerovatnije.

Ukoliko je klijent u registru, a iznos depozita ne odgovara stvarnom, DIA traži da se uz izjavu o neslaganju sa iznosom uplate dostave i originalna dokumenta za depozit (ugovor, nalozi i sl. ) direktno Agenciji (npr. poslati poštom). Pregled može potrajati do dva mjeseca. Loša strana ove šeme je potreba da se odvojite od originalnih dokumenata. To znači da se više nećete obraćati sudu u budućnosti.

Šta da radim ako se ne slažem sa iznosom povrata novca?

Postoje dvije opcije.

1. Podnesite dokumente DIA-i u prilog vašim zahtjevima. Agencija će ove papire proslijediti banci. Tamo, u roku od 10 dana od dana prijema, vaše argumente treba razmotriti i ili izvršiti izmjene u registru doprinosa ili odbiti.
2. Podnesite tužbu za utvrđivanje iznosa plaćanja na sudu.

Istorija iz života

Morao sam se suočiti sa DIA dvaput. Prvi put, kada je Investtrustbanci oduzeta dozvola, sve je prošlo dobro, novac je brzo vraćen. I po drugi put sam morao protestovati zbog rada sistema osiguranja depozita. Prebacili smo više od milion rubalja u Jugra banku u leto 2017, baš u trenutku kada joj je oduzeta dozvola. Ispostavilo se da je dio novca nestao prije objave osiguranog slučaja, a drugi dio (veliki) - upravo na dan ove objave. Uprkos činjenici da klauzula 5, član 11 zakona „O osiguranju depozita fizičkih lica u bankama Ruske Federacije” kaže da se iznos naknade za depozite obračunava na osnovu stanja sredstava na depozitu na kraju dan kada se dogodi osigurani slučaj, DIA uzima početak ovog kao krajnji dan. I, shodno tome, ne želi vratiti dio novca. Napisali smo izjavu o neslaganju sa isplatom, 10 dana je isteklo, moraćemo na sud.

Imam tri depozita u jednoj banci na ukupno 3 miliona rubalja, ali svaki od depozita je manji od 1,4 miliona. Hoće li mi biti vraćen cijeli iznos ako banka ode u stečaj?

Prema zakonu o osiguranju depozita, ako imate više depozita u jednoj banci, onda će oni sve nadoknaditi - ali ukupan iznos ne može biti veći od istih 1.400.000 rubalja, ostatak možete pokušati naplatiti direktno od banke kojoj je oduzeta dozvola . Ali depoziti u nekoliko banaka koje su istovremeno lišene dozvole biće vraćene po 1,4 miliona za svaku zatvorenu instituciju.

Zaključak

Hajde da rezimiramo najvažnije misli o osiguranju depozita:

• Sistem osiguranja depozita odnosi se samo na fizička lica i individualne preduzetnike. U slučaju novca pravna lica nisu osigurani.
• DIA samo osigurava bankovni depoziti(depoziti). Ako vidite oglas za bilo koju finansijski instrument(Forex, dionice, pamm računi, investicijski fondovi, itd.) koji kaže da su sredstva koja deponujete osigurana, onda znajte da ste prevareni. Ovo je marketinški trik koji se često zataškava. finansijske piramide i hypes.
• Debitne kartice su osigurani, što znači da možete bezbedno otvarati kartice sa kamatom na saldu.
• Odaberite banku u kojoj su depoziti osigurani u DIA.
• Ne stavljajte više od 1,4 miliona rubalja. u jednoj banci po licu.
• Ako trebate staviti iznos veći od 1,4 miliona rubalja, onda podijelite iznos na dijelove, ne više od 1,4 miliona rubalja. i pohraniti ih različite banke, ili otvorite depozite za svoje rođake ako banka nudi dobre stope.
• Prilikom polaganja depozita uvijek tražite od banke propratnu dokumentaciju, posebno za depozite otvorene putem interneta. Čuvajte svu dokumentaciju koja se odnosi na vaš doprinos - ugovor, čekove za polaganje novca i sl., u slučaju da se vaši podaci iznenada ne pojave u registru.

Video za desert: Kreativni ulični sat u Tokiju