Banke često koriste takav instrument kao depozit. Od svih vrsta kolaterala za banku, depozit je najsigurniji način da se osigura vraćanje potrošačkog kredita, kako u smislu glavnice, tako i ponekad čak i kamate na kredit.

Kako funkcionira sigurnosni depozit?

Iz samog naziva jasno je da je sigurnosni depozit bankovni račun (depozit gotovinski depozit), koji djeluje kao jemac za svaku obavezu.

Na primjerŽelite uzeti kredit od banke, ali zbog oštećene kreditne istorije to ne možete učiniti - banke vas odbijaju. Imate li rođaka koji može banci za vas dati garanciju za otplatu ovog kredita. Naravno, niko mu neće verovati na rečima, pa zato u istoj banci u kojoj želite da uzmete kredit on stavlja svoj novac u iznosu koji vam je potreban, a dok ne vratite potrošački kredit banci, vaš rođak će povući svoj novac odatle ne može. Istovremeno, ako prestanete da plaćate kredit sa ovog računa vašeg rođaka, banka će uzeti onoliko novca koliko mu dugujete. Međutim, ako platite na vrijeme, ovaj sigurnosni depozit će vašem rođaku obračunati kamatu iz banke kao prihod. A rođaku je drago što ima pasivan dodatni prihod i učinio dobro djelo, a vama je drago što vam je pružen isplativ i zgodan potrošački kredit. Radi se o klasičnoj šemi, kada depozit djeluje kao samostalno osiguranje za potrošački kredit.

Garancija može poslužiti kao dodatni kolateral za potrošački kredit. I u ovom slučaju, depozit, uz saglasnost klijenta, formira sama banka iz sopstvenih sredstava. Banka otvara poseban račun ( depozit), na koji je položen novac banke i ako je klijent napravio kašnjenje, prima se novac sa računa depozita za otplatu ovog kašnjenja. Naravno, depozit povećava stopu na kredit i direktno zavisi od veličine takvog depozita.

Na primjer, prema uslovima ugovor o zajmu formira se depozit u iznosu od 50% iznosa kredita
ukupno
zajam od 3.000 rubalja po stopi od 30% i plus depozit od 1.500 rubalja po stopi od 30%. Shodno tome, na kredit plaćate 30% godišnje ne za 3.000 rubalja, već za 4.500 rubalja.

Iznos depozita se naplaćuje od trenutka kada je depozit utrošen za otplatu dospjelih mjesečnih plaćanja.

Garanciju banka automatski zatvara odmah nakon otplate potrošačkog kredita. Međutim, sigurnosni depozit u strukturi potrošačkog kredita ima jednu prednost - zaštita od ulaska neželjenih informacija o kašnjenju kreditna istorija . Ako ste iz nekog razloga kasnili u mjesečnoj uplati, banka otplaćuje ovo kašnjenje putem sigurnosnog depozita i ne učitava ga u vašu kreditnu istoriju. Ali takva zaštita djeluje samo kada kašnjenje nije dugo, otprilike ne više od 7 kalendarskih dana.

Ako je u strukturi potrošačkog kredita prisutan depozit, nije ga lako odrediti sami. Prema proceduri, zaposleni u banci objašnjavaju klijentu da u ovome kreditni proizvod postoji, ali klijent ne može odmah da shvati suštinu uslova i po pravilu pristaje na njih potpisivanjem ugovora o kreditu.

savjet: kako se potrošački kredit ne bi preplatio više nego što je prvobitno navedeno, najbolje je uvijek plaćati na vrijeme i izbjegavati kašnjenja.

Ako niste sigurni u predloženo potrošački kredit- bolje je kontaktirati naše stručnjake, oni će vam moći pomoći i napraviti preliminarne kalkulacije za sve moguće preplate i skrivena plaćanja.

Predsjednik Vladimir Putin je 29. decembra 2014. godine potpisao zakon o podizanju državne garancije za privatne depozite (i individualni preduzetnici) do 1,4 miliona rubalja. Ranije je postojalo ograničenje od 700 hiljada rubalja.

Novi limit se odnosi samo na banke kojima su oduzete dozvole nakon stupanja na snagu Zakona (datum zvaničnog objavljivanja; zapravo od januara 2015. godine). AT osigurana suma uključuju ne samo oročeni depoziti ali i sredstva na redovnim bankovnim računima.

Kao prije, devizni depoziti(u dolarima, evrima i drugim valutama) se vraćaju u rubljama po kursu Centralne banke na dan oduzimanja dozvole. Pored iznosa glavnice depozita, obračun nadoknade uključuje kamatu obračunatu tokom vremena kada su sredstva bila u depozitu.

U nastavku donosimo kompletan tekst zakona:

Federalni zakon br. 451-FZ od 29. decembra 2014. „O izmjenama i dopunama člana 11. savezni zakon„O osiguranju depozita pojedinci u bankama Ruska Federacija"i člana 46. Saveznog zakona "O Centralna banka Ruska Federacija (Banka Rusije)"

Usvojena od strane Državne Dume 19. decembra 2014
Odobreno od strane Vijeća Federacije 25. decembra 2014. godine

Član 1
Uključiti u član 11. Saveznog zakona od 23. decembra 2003

Federacije” (Sobraniye zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2003, br. 52,
Art. 5029; 2006, N 31, čl. 3449; 2007, br. 12, čl. 1350; 2008, br. 42,
Art. 4699; 2013, N 52, čl. 6975) sljedeće izmjene:
1) u dijelu 2 riječi "700.000 rubalja" zamjenjuju se riječima "1400.000
rubalja";
2) u dijelu 3. prva rečenica glasi: „Ako
deponent ima više depozita u jednoj banci, isplaćuje se naknada
za svaki od depozita srazmjerno njihovoj veličini, ali ne više od 1.400.000
rubalja ukupno.

Član 2
Član 46. Saveznog zakona od 10. jula 2002. N 86-FZ „O
Centralna banka Ruske Federacije (Banka Rusije)” (Sastanak
Zakonodavstvo Ruske Federacije, 2002, N 28, čl. 2790; 2008, br. 42,
Art. 4696; br. 44, čl. 4982; 2009, N 1, čl. 25; 2010, br. 45, čl. 5756; 2011,
br. 7, čl. 907; 2012, N 53, čl. 7591; 2013, N 30, čl. 4084; br. 49, čl. 6336;
br. 52, čl. 6975) dodati šesti dio kako slijedi:
„Da bi se održala stabilnost bankarski sistem i zaštitu
legitimne interese deponenata i kreditora, Banka Rusije na osnovu
odlukama Upravnog odbora imaju pravo da daju subordinirane kredite
(depoziti, krediti, obveznice) otvorenom akcionarskom društvu
"Sberbank Rusije" koji ispunjavaju uslove iz člana 25.1 Federalnog
zakona „O bankama i bankarstvo“, u iznosu koji ne prelazi
veličina sopstvenih sredstava(kapitala) Sberbanke Rusije od 01.01.2015
godine, za koju se kamatna stopa utvrđuje u skladu sa
Tačka 5. dijela 1. člana 3. Saveznog zakona „O izmjenama i dopunama
član 11 Saveznog zakona „O osiguranju depozita fizičkih lica u
Banke Ruske Federacije“ i član 46. Federalnog zakona „O
Centralna banka Ruske Federacije (Banka Rusije).

Član 3
1. U cilju održavanja stabilnosti i zaštite bankarskog sistema
legitimni interesi štediša i povjerilaca banaka Agencija za
osiguranje depozita (u daljem tekstu Agencija) ima pravo da preduzima mere da
povećanje kapitalizacije banaka, sa izuzetkom otvorenih dionica
Sberbanka Rusije, prenosom obveznica saveznog zajma,
priložila Ruska Federacija u imovinu Agencije kao
imovinski doprinos, u subordiniranim kreditima i (ili) plaćanjem
takve obveznice subordiniranih obvezničkih zajmova (u daljem tekstu -
subordinirane obveznice) banaka uz istovremeno posmatranje
slijedeći uslovi:
1) subordinirani krediti, subordinirane obveznice
ispunjavaju uslove definisane Saveznim zakonom „O bankama i
bankarske aktivnosti”;
2) iznos sopstvenih sredstava banke ispunjava uslove za
utvrđen minimalni iznos sopstvenih sredstava (kapitala).
Federalni zakon "O bankama i bankarskoj djelatnosti" od 01.01.2015
godine;
3) ukupna nominalna vrijednost obveznica saveznog zajma,
koji se prenose u subordinirani kredit banke i (ili) kojim
plaćenih subordiniranih obveznica banke, ne prelazi 100
posto iznosa sopstvenih sredstava (kapitala) takve banke prema
od 1. januara 2015. godine;
4) rok za odobravanje subordiniranog kredita banci i (ili) rok
otkup subordiniranih obveznica banke ne može prekoračiti rok
otkup obveznica federalnog zajma prenesenih na Agenciju kao
imovinski doprinos Ruske Federacije;
5) kamatna stopa subordiniranog kredita,
dostavljeno banci, i (ili) prihod od kupona podređeni
bankarske obveznice ne mogu biti manje od iznosa kuponskog prihoda na
obveznice federalnog zajma prenijete na Agenciju kao
imovinski doprinos Ruske Federacije.
2. Prihodi koje Agencija prima po ugovorima podređenih
ovim predviđenim kreditom i subordiniranim obveznicama banaka
člana, podležu posebnom računovodstvu i to godišnje na način propisan odr
Upravni odbor Agencije u cijelosti prenosi u prihode
savezni budžet.
3. Postupak i uslovi za uplatu imovinskog doprinosa od strane Agencije
subordinirani zajmovi i (ili) subordinirane obveznice u
u skladu sa ovim članom utvrđuje odbor direktora
Agencije.
4. Kada banke izdaju subordinirane obveznice u skladu sa
ovog člana, pravila iz stava 2 člana 34 Saveznog zakona od 26
prosinca 1995. N 208-FZ "On akcionarska društva» u smislu dužnosti
platiti za izdavanje vrijednosne papire samo novac se ne koristi.
5. Agencija postavlja na službenu web stranicu u
informaciono-telekomunikaciona mreža "Internet" informacije o bankama,
koji su primili subordinirane kredite od Agencije ili
subordinirane obveznice koje je Agencija platila u obveznicama
savezni zajam, kao i ukupna nominalna vrijednost obveznica
savezni zajam prenesen na zajam i (ili) kao plaćanje, rok
otplata subordiniranog kredita ili otplata subordiniranog
obveznice i kamatna stopa na subordinirani zajam ili kupon
stopa subordiniranih obveznica. Ova informacija se ne objavljuje
kasnije od pet radnih dana od dana prelaska na subordinirani kredit
obveznice federalnog zajma ili njihovo plaćanje subordiniranih obveznica
jar.

Član 4
1. Ovaj savezni zakon stupa na snagu danom donošenja
službena publikacija.
2. Odredbe člana 11. Saveznog zakona od 23.12.2003
N 177-FZ „O osiguranju depozita fizičkih lica u bankama Rusije
Federacije” (izmjena i dopuna ovog saveznog zakona) primjenjuju se na
banke, čiji je osigurani slučaj nastao nakon dana
stupanja na snagu ovog saveznog zakona.
3. Odredbama drugog stava 2. člana 18994 i stava 10. čl.
189.96 Saveznog zakona od 26. oktobra 2002. N 127-FZ "O
nesolventnost (stečaj)” se ne primjenjuju u namirenjima sa
kreditori kreditne institucije u odnosu na koji je osigurani slučaj
je došlo nakon dana stupanja na snagu ovog saveznog zakona.

Predsjednik Ruske Federacije V. Putin

Možete posuditi novac ne samo od kreditne institucije, već i od prijatelja. Ali u isto vrijeme, svaka osoba koja daje iznos želi dobiti povrat svoje ušteđevine.

Dragi čitaoci! Članak govori o tipičnim rješenjima pravna pitanja ali svaki slučaj je individualan. Ako želiš znati kako reši tačno svoj problem- kontaktirajte konsultanta:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u nedelji.

Brzo je i IS FREE!

Zato mu je potrebna garancija povrata novca. A to zahtijeva određene sigurnosne mjere, kao što je depozit.

Glavni aspekti

Prije nego što izdate bankarski proizvod, morate razumjeti sve koncepte i karakteristike izdanja, kao i upoznati se sa tarifiranjem.

Ovdje je također potrebno proučiti specifičnosti dizajna, algoritam radnji i karakteristike u izračunavanju kamatne stope.

Šta je to

Jedan od načina osiguranja obaveza je depozit. On je taj koji podrazumijeva mogućnost zaštite povjerioca od nepovrata primljenog iznosa.

Pomoću njega možete riješiti mnoge druge probleme. Ali jedini nedostatak ovdje je nedostatak regulative od strane vlade.

Sigurnosni depozit je bankarski proizvod kojim se određenog dužnika obezbjeđuje za obaveze. Ponekad se koristi definicija margine.

Ali nije potrebno naznačiti same obaveze u garantnoj obavezi. Često postoje sporovi oko ovog pitanja. To je zbog odsustva normativni dokument regulišu ovu aktivnost.

Šta je njegovo značenje

Na ovog trenutka depozit postaje na jednostavan način obezbeđenje obaveza. Primjer je ugovor o zakupu nekretnine koji je osiguran depozitom.

Često pravno lice daje u zakup drugom građaninu. Kako bi se problemi s plaćanjem sveli na minimum, dodjeljuje se sigurnosni depozit.

Istovremeno, najmodavac ima pravo korištenja proizvoda ako klijent nije na vrijeme platio zakupninu. I to ne samo u okviru iznosa, već sa svim sredstvima na računu.

Sigurnosni depozit se također može koristiti u sljedećim situacijama:

• kupovina roba i usluga na rate;
• sticanje imovine;
• ispunjenje drugih obaveza.

Mnoge kompanije ne pružaju ni svoje bez osiguranja ove prirode. Ali prije nego što nastavite s dizajnom proizvoda, vrijedi se upoznati sa svim nijansama.

Zakonodavni okvir

Proces sklapanja ugovora je regulisan u, ali i reguliše poslovanje uopšte.

Dodatno, valja istaknuti prvi dio od 30. novembra 1994. br. 51-FZ, odnosno gdje je ispunjenje obaveze predviđeno davanjem depozita.

Kako otvoriti ovaj depozit

Postoje određene nijanse u dizajnu ove vrste proizvoda na ruskom tržištu.
Prvo morate odlučiti o uslovima depozita.

Odnosno, svaki bankarski proizvod uključuje karakteristike prilikom uplate depozita. Novac, papirologiju i obračun kamata.

Za dobijanje maksimalnu korist iz predstavljenog proizvoda, vrijedi proučiti ispravan nacrt ugovora i šta utiče na cijenu prijedloga.

Uslovi depozita

Garantni depozit ima mnoge od istih karakteristika kao i konvencionalni kolateral u obliku da je u oba slučaja izvor sredstava rezervisan za otplatu dužničkih obaveza.

S druge strane, postupak naplate ima oblik prebijanja. Odnosno, moguće je stupiti u ugovorni odnos kolateral kao i depozit.

Garantovani depozit je dokaz platežne sposobnosti. Ako građanin podiže novac sa računa iz određenih razloga, onda se mora obezbijediti druga stvar.

U standardnim uslovima, bankarska organizacija ima pravo na:

1. Za namirenje imovinskih potraživanja prema zajmoprimcu u slučaju kašnjenja.
2. Pored toga, zahtijevati izvještavanje o nastanku kapitala, koji se stavlja na iskazani račun.
3. Kamatna stopa na depozit se ne obračunava, osim ako važećim ugovorom nije drugačije određeno.
4. Bankarska organizacija ima pravo da koristi sva sredstva koja se tamo nalaze za potpunu otplatu dužničkih obaveza.

Ali postoji nekoliko radnji koje zajmodavac nema pravo izvršiti:

• kompenziraju svoje rashodne operacije korišćenje ovog depozita;
• koristite novac kako želite.

Također je vrijedno razumjeti da postoji dosta značajki u dizajnu ove vrste proizvoda. I svi oni moraju biti proučeni unaprijed.

U Rusiji je sigurnosni depozit ograničen. Stoga je također potrebno proučiti važeće zakonodavstvo prije upotrebe proizvoda.

Priprema ugovora

Garancija povrata je obezbeđena na teret novca koji se nalazi na depozitu. Algoritam dizajna je sličan otvaranju jednostavan depozit u finansijskoj instituciji:

• doći u filijalu finansijske institucije;
• podnijeti zahtjev utvrđenog obrasca i kompletan paket dokumenata;
• priprema posebnog sporazuma, koji ima bilateralni nalog;
• prebaciti sredstva na navedeni račun;
• provjeru ispunjenja obaveza od strane bankarske institucije.

Dokument je sastavljen u skladu sa zahtjevima propisanim u.

U tom slučaju, obje strane moraju postići dogovor o važnim uslovima, koji su predviđeni u.

Sadrži sljedeće informacije:

• klijent obezbeđuje ispunjenje obaveza prema poveriocu;
• finansijska institucija vraća iznos kolaterala sa kamatama na način propisan ugovorom na osnovu;
• depozit mora biti položen na određeni rok, koji ne može biti kraći od perioda ispunjenja obaveza;
• nakon međusobnog obračuna iznos se vraća vlasniku.

Nekoliko strana je uključeno u proces dizajna:

Sa pojedincem

Ako je pojedinac izgubio mogućnost da bude privrednik, onda se na njega primjenjuje pravilo koje važi za privatno lice.

Odnosno, obaveza finansijske institucije je da izda limit na depozit na osnovu čl.837. Civil Code Rusija. I ovaj pravni akt protivreči važnom uslovu depozita.

Bankarska organizacija ima pravo izdati takav proizvod uz dodatni ugovor o nemogućnosti otkazivanja računa i podizanja sredstava.

pravno lice

Sigurnosni depozit osigurava mogućnost povrata izdatog iznosa. Da biste se prijavili, moraju biti ispunjeni određeni uslovi:

• o prijevremenom povratu investicije;
• prerano povlačenje.

Pružanje bankarskog proizvoda odvija se na osnovu člana 23. Građanskog zakonika. Ovom odlukom uređuju se pravila koja se odnose na organizaciju preduzetništva.

Koja banka se može prijaviti

Sigurnosni depozit nije uobičajen tip kolateral. Često, ako ima sredstava na depozitu, onda ne morate podnijeti zahtjev za kredit.

Ali sasvim je drugačije kada depozit otvori treća strana. Vlasnik ovog proizvoda može biti ili zajmoprimac ili druga osoba, kao što je fizičko ili pravno lice.

Trenutno na finansijskom tržištu postoji nekoliko proizvoda ove vrste:

Binbank Vam omogućava da izdate proizvod pod sledećim uslovima:

• bez djelomičnog uklanjanja;
• bez prijevremeni prekid ugovori;
• nema proširenja;
• samo za pravna lica;
• periodičnost plaćanja - na kraju roka, mesečno ili sa mesečnom kapitalizacijom;
• prihvaćeno i u , i u , iu nacionalnoj valuti.

Belinvestbank nudi izdavanje depozita kao kolaterala. Ako izdate proizvod, finansijska institucija ima pravo smanjiti stopu za dodatne usluge.

Kamatna stopa se može smanjiti od:

• rok kredita;
• prisustvo pozitivnih karakteristika;
• dostupnost Gold, Platinum kartica;
• sa proizvodom osiguranja.

Također je vrijedno napomenuti da proizvod ima mogućnost prikupljanja dodatnog prihoda u obliku kamata.

Ako je dizajn u Ruske rublje, onda kamatna stopa biće 5% godišnje. Ako je dolar / euro - 3,5%, bjeloruske rublje - 23% godišnje.

BelVek obračunava kamatu na stanje depozita u beloruskim rubljama - 13%, u ruskoj valuti - 4% godišnje.

Technobank vam omogućava naplatu mjesečna kamata i platite ih u roku od 5 dana nakon isteka roka.

Fond za garantovanje depozita fizičkih lica

Fond za garantovanje depozita fizičkih lica je specijalizovan vladina agencija, koja obavlja funkcije očuvanja i garantovanja depozita fizičkih lica, kao i uklanjanja nesolventnih finansijskih institucija sa tržišta.

Fond je nezavisna organizacija koja ima svoj bilans stanja i tekuće račune. Fond nije usmjeren na ostvarivanje profita.

Nadoknada sredstava se dešava u slučaju bankrota i likvidacije finansijske institucije u iznosu navedenom u važećem zakonodavstvu - 1.400.000 rubalja.

Povrat novca se vrši na više računa u istoj banci ili u različitim. Povratak je također dozvoljen različite valute po kursu na dogovoreni dan.

Fond neće vraćati garantovani iznos na ulaganja članova upravnog odbora.

Isplata sredstava se vrši određenim agentskim sredstvima u roku od najviše šest mjeseci od datuma nedostupnosti bankarskog instrumenta.

Žalba ne može trajati duže od 3 godine od roka rok zastarelostičini ovaj indeks. Postupak nadoknade je regulisan Pravilnikom o postupku nadoknade iz fonda fizičkim licima.

fondacija - državna organizacija, koji ima funkciju javne uprave u oblasti garancije. Takođe je pravno lice sa sopstvenom imovinom.

Ovo je nezavisna institucija koja nema svrhu ostvarivanja profita. Uprava - upravno vijeće i izvršna direkcija.

Za i protiv

Prije kupovine ove vrste proizvoda, morate se upoznati sa svim nijansama njegovog dizajna, kao i proučiti prednosti i nedostatke.

Među prednostima ovdje vrijedi istaknuti:

U većini opšti pogled depozit novca može se definisati kao depozit zajmoprimca sredstava koja se obračunavaju na računu kao obezbeđenje izvršenja obaveza.

Sigurnosne metode slične sigurnosnom depozitu novca poznate su mnogima pravni sistemi(§ 233 Njemački građanski zakonik, član 9 Jedinstvenog trgovačkog zakona SAD). U domaćem bankarsku praksu slične metode su već prisutne u vidu mehanizama „osiguranja“ depozita, blokade računa, obaveza održavanja minimalnog stanja sredstava na računu itd.

U skladu sa čl. 149 BK garantni novčani depozit se koristi kao način da se osigura ispunjenje obaveza iz ugovora o kreditu. Međutim, s obzirom da je na osnovu čl. 310 Građanskog zakonika, spisak načina obezbjeđenja ispunjenja obaveza nije konačan, način obezbjeđenja, identičan depozitu, može se koristiti iu drugim oblastima djelatnosti. Međutim, u ovom slučaju ugovorom se mora detaljno regulisati postupak korišćenja ovog načina obezbeđenja ispunjenja obaveza.

Sigurnosni depozit u novcu se često koristi kao način obezbjeđenja ispunjenja obaveza iz kratkoročnih ugovora o međubankarskom kreditu. Može se koristiti i na druge načine za smanjenje troškova servisiranja i pokrića kredita valutni rizici, u transakcijama finansijske arbitraže.

Svjetska praksa obično uključuje korištenje ovakvih metoda obezbjeđenja kada se valuta glavne obaveze (obaveze koja se njome obezbjeđuje) ne poklapa sa valutom garantnog depozita novca. Na primjer, zajmoprimac može dobiti kredit od banke u stranoj valuti sa 25% godišnje, dajući depozit u bjeloruskim rubljama kao osiguranje, za koji će banka naplaćivati ​​30% godišnje. U slučaju značajne devalvacije bjeloruske rublje, razlika od 5% godišnje vjerojatno neće biti korisna za zajmoprimca, jer mora vratiti ojačanu stranu valutu i primiti depresirane bjeloruske rublje. Međutim, ako bjeloruska rublja ne podliježe značajnoj devalvaciji tokom trajanja kredita, tada će plaćanjem 25% kredita u stranoj valuti zajmoprimac dobiti 30% bjeloruskih rublja, imajući priliku da ostvari profit.

Bjeloruski zakonodavac se pridržava sličnog pristupa, posebno utvrdivši u dijelu 2 čl. 149. pne postupak konverzije valuta u slučaju kada se valuta duga i valuta depozita ne poklapaju.

Zajmoprimcu koji ima sredstva za obezbeđenje nije uvek isplativo da dobije standardni kredit od banke, jer je kamata na kredit obično veća od kamate na depozit (račun) u istoj valuti. Ali čak iu slučaju kada su valuta glavne obaveze i valuta depozita iste, to doprinosi i dostupnosti kredita, smanjujući zajmoprimčeve troškove za njegovo servisiranje, jer uz činjenicu da zajmoprimac plaća kamatu na kredit, zajmodavac (banka) može platiti kamatu zajmoprimcu depozitom.

Treba napomenuti da ni čl. 149. pne, niti odluka Upravnog odbora Narodna banka od 9. aprila 2002. godine br. 120 „O računovodstvu poslova u vezi sa ispunjenjem obaveza po ugovorima o kreditu obezbeđenim depozitom novca“ (u daljem tekstu Rešenje Upravnog odbora Narodne banke br. 120) ne predviđaju direktno obračunavanje kamate na iznos depozita. Međutim, uslov o kamati može biti predviđen ugovorom o garantnom depozitu novca.

Predmet sigurnosnog depozita može biti samo gotovina - i gotovina i bezgotovinska, i bjeloruske rublje i strana valuta. U skladu sa Odlukom Upravnog odbora Narodne banke br. 120, sredstva koja su predmet ovog načina obezbeđenja izvršenja obaveza evidentiraju se na posebnim ličnim računima „Garantovani novčani depozit“ bilansnih računa dr. grupa 342 “Nepredviđeni depoziti (depoziti)”. Zajmoprimac mora sa svog tekućeg računa prebaciti sredstva na račun za evidentiranje depozita novca. Dakle, depozit se ne može položiti na tekuće račune samog zajmoprimca – uspostavljanje bilo kakvog minimalnog stanja na tekućim računima se ne smatra depozitom, međutim, zbog otvorene liste načina da se osigura ispunjenje obaveza (klauzula 1 člana 310 Građanskog zakonika), ovo može postati način da se osigura ispunjenje obaveza koje nisu predviđene zakonom, ako je njegov mehanizam utvrđen ugovorom.

Ali, zapravo, takav mehanizam jemstvenog depozita novca pretvara ga u posjedovni kolateral, budući da bi trebalo da oduzme imovinu koja služi kao kolateral iz posjeda dužnika. Međutim, to ne zabranjuje bankama i njihovim klijentima da nastave da koriste neposedničke metode kolaterala u vezi sa gotovinom, kao što je blokada računa za određeni iznos, održavanje minimalnog stanja na tekućem računu. Takve metode obezbjeđenja ne predstavljaju depozit novca u smislu čl. 149 BC i odluke Upravnog odbora Narodne banke br. 120, ali se u isto vrijeme mogu koristiti kao sigurnosne metode koje nisu predviđene zakonom, ali su utvrđene sporazumom (čl. 310. Građanskog zakonika, čl. 148. BC).

Novčani depozit nastaje na osnovu sporazuma između banke i zajmoprimca. Istovremeno, uslov za takav depozit može biti predviđen kako u posebnom ugovoru o garantnom depozitu novca, tako iu okviru ugovora o kreditu i drugih ugovora. Najvažniji za obavezu polaganja novčanog depozita su uslovi koji se odnose na polaganje iznosa, a posebno da zajmoprimac zadržava iznos depozita u periodu trajanja depozita, obaveza zajmoprimca da ne raspolaže depozita, da ne obavlja nikakve transakcije u vezi sa depozitom bez saglasnosti zajmodavca. Istovremeno, zajmodavac treba da ima pravo da ne izda depozit sve dok zajmoprimac u potpunosti ne ispuni svoje obaveze iz ugovora o kreditu.

Sigurnosni depozit se može koristiti u kreditni odnosi između banaka i nebankarskih finansijskih institucija, a u odnosima sa učešćem pravnih lica, individualnih preduzetnika, drugih fizičkih lica u skladu sa važećim zakonom. Međutim, u smislu čl. 149 BK, samo zajmoprimci mogu dati garantni depozit u novcu. Treća lica, na osnovu doslovnog shvatanja čl. 149 BK, ne može biti strana u obavezi da garantuje depozit novca. Istovremeno, mora se uzeti u obzir da je, na osnovu čl. 310. Građanskog zakonika i čl. 148 BK, lista načina obezbjeđenja ispunjenja obaveza nije iscrpna i strane u ugovoru mogu predvidjeti način obezbjeđenja koji nije utvrđen zakonom.

Ako polaganje novca kao obezbeđenje za ispunjenje obaveza vrši treće lice, onda se takva obaveza može pripisati drugim metodama obezbeđenja ispunjenja obaveza koje nisu predviđene zakonom. U tom slučaju primjenjuju se pravila čl. 148 BK se ne primjenjuje na ovaj način obezbjeđenja ispunjenja obaveza. Strane u obavezi moraju same utvrditi uslove za takav depozit.

Novčani depozit treće strane može imati čak i širi opseg od sigurnosnog depozita zajmoprimca, jer će zajmoprimcu rijetko biti potrebni krediti ako su sredstva dostupna.

Bankarske garancije na depozit se široko koriste u bankarskoj praksi, jer su najefikasniji način zaštite žiranta. U skladu sa normama 44-FZ, banka nema pravo odbiti isplatiti iznos garancije korisniku. Nakon toga, jemac šalje regresni zahtjev izvođaču radi nadoknade njegovih gubitaka. Ovaj proces može potrajati značajno vrijeme. Banka sve to vrijeme ima gubitke, jer ne može nadoknaditi uplaćena sredstva. Ako postoji obezbjeđenje depozita (BG), finansijska institucija ima pravo prebijati obaveze ili zabraniti raskid ugovora.

Garant je zainteresovan za izdavanje BG obezbeđenog depozitom, jer to može značajno smanjiti rizik od gubitka u slučaju da nalogodavac ne ispuni svoje obaveze. Pružanje bankarske garancije sa depozitom omogućava vam da banci obezbijedite visoko likvidni kolateral bez preusmjeravanja obrtnog kapitala.

Bankarska garancija može biti osigurana gotovinski depozit ili depozit. Ovo može biti potrebno kada se BG registruje za ugovore vredne više od 170 miliona rubalja ili u slučajevima kada nalogodavac treba da pruži dodatnu potvrdu o svojoj solventnosti.

Izdavanje bankarske garancije obezbeđene depozitom

Odabirom depozita ili gotovinskog zaloga kao garancije bankovne garancije, možete računati na najlojalnije bankarske uslove i brzu obradu. U okviru sporazuma, depozit i zaloga imovinskih prava mogu se koristiti istovremeno. Za registraciju je potreban standardni paket dokumenata.

Dokumenti potrebni za izdavanje bankarske garancije na depozit

• Registracioni dokumenti kompanije (osnivačka dokumentacija, kopija pasoša menadžera, povelja, itd.).
• Izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih lica primljen najkasnije 30 dana prije podnošenja zahtjeva.
• Finansijski izvještaji kompanije za Prošle godine(obrazac 1 i 2) ili godišnja izjava za preduzeća na pojednostavljenom sistemu oporezivanja.
• Ugovor o depozitu sa bankom.
• Registarski broj aukcije (link na tender).

Da biste ubrzali izdavanje bankarske garancije osigurane depozitom, preporučljivo je kontaktirati profesionalnog brokera.

Gostender Style može obezbijediti hitno izdavanje garancije u roku od 1 bankarskog dana (uz doplatu). se stavlja u Jedinstveni državni registar na dan izdavanja, nakon čega se može koristiti za osiguranje državnih ugovora.