Sa larangan ng aktibidad ng mga istrukturang pampinansyal, madalas na maririnig ng isang tao ang isang bagay bilang isang kasulatan ng account. Ito ay isang espesyal na uri ng account na binuksan ng isang bangko sa ibang institusyon ng kredito o ng Bangko Sentral batay sa isang kasunduan sa pakikipagtulungan. Ang account na ito ay ipinahiwatig, bilang panuntunan, sa mga papeles sa pagbabayad ng organisasyon. Bilang karagdagan sa mga bilang ng mga account sa pag-areglo ng mga tatanggap at nagpadala, ipinapahiwatig din nila ang impormasyon tungkol sa bangko kung saan naunang binuksan ang mga account na ito. Sasabihin namin sa iyo ang higit pa tungkol sa correspondent account at mga opsyon para sa pagpaparehistro nito.

Ano ang mga correspondent account?

Ang isang correspondent account ay isang uri ng deposit account na "on demand". Sa katunayan, ito ay gumaganap ng mga function ng isang klasikong settlement account ng isang organisasyon, na inayos para sa mga detalye ng bangko kung saan ito nabuksan dati. Kasabay nito, ang account ng kasulatan ay maaaring maglaman ng hindi lamang hindi nagamit na mga pondo ng bangko, ngunit humiram din ng pera mula sa iba pang mga institusyon ng kredito, pati na rin ang mga pananalapi ng mga kliyente nito.

Ito ay sa tulong ng isang correspondent account na ang bangko ay nagdadala ng isang bilang ng transaksyong pinansyal, kabilang ang mga nauugnay sa pagpapatupad ng mga deposito sa Bangko Sentral. Nakaugalian na magbukas ng mga account ng correspondent sa rubles at sa dayuhang pera.

Ano ang layunin ng isang correspondent account?

Tulad ng anumang dokumento, ang correspondent account ng organisasyon ay may partikular na pokus. Bilang isang tuntunin, ito ay dinisenyo upang ganap na ipakita ang iba't ibang mga transaksyon sa pananalapi ng may-ari. Sa madaling salita, pagkatapos magbukas ng naturang account, mauunawaan mo ang posisyon ng organisasyong nagbukas nito. Sa partikular, kung ang account institusyon ng kredito walang sapat na pondo, pagkatapos ay ipahiwatig nito ang mga pansamantalang paghihirap sa pananalapi ng organisasyon, atbp.

Ang mga correspondent account ay isa ring unang hakbang tungo sa pagpaparehistro ng isang bagong credit organization sa mga opisyal na listahan ng Central Bank of Russia at ang pagbuo ng sarili nitong statutory fund. Matapos matagumpay na maipasa ang yugtong ito, ang bangko ay tumatanggap ng lisensya mula sa Bangko Sentral at maaaring isagawa ang mga aktibidad nito sa ganap na legal na mga batayan. Matapos makumpleto ang proseso ng pagpaparehistro, tinutulungan ng mga correspondent account ang "batang" bangko na panatilihin ang mga rekord ng sarili nitong kita at mga gastos, at direktang bahagi din sa paglikha ng reserbang pondo ng bangko.

Ano ang relasyon ng koresponden?

marami mga bangko ng Russia buksan ang mga account ng correspondent hindi lamang sa mga kalapit na domestic credit na institusyon, kundi pati na rin sa mga dayuhang bangko. Pangunahing ito ay dahil sa ang katunayan na ang karamihan mga kliyente sa pagbabangko buksan ang mga account sa dayuhang pera, at plano ring kontrolin ang mga ito sa pamamagitan ng mga domestic na bangko. Dahil dito, dahil sa mga pangyayari, ang mga nagpapautang ng Russia ay kailangang pumasok sa mga pakikipag-ugnayan ng mga kasulatan sa mga bangko na matatagpuan sa ibang bansa.

Paano nakumpirma ang mga ugnayan ng koresponden sa pagitan ng mga bangko?

Ang mga naturang kasunduan, bilang panuntunan, ay tinatakan ng mga kasunduan sa pakikipagtulungan at kinumpirma ng pagpapalitan ng mga telex key at SWIFT code. Paano magbukas ng isang correspondent bank account, sasabihin pa namin.

Bilang karagdagan, ang mga relasyon ng koresponden sa pagitan ng mga bangko at mga institusyong pampinansyal ay maaaring ma-secure sa pamamagitan ng tunay at virtual na mga kontrata, pati na rin sinamahan ng pagbubukas ng mga account ng koresponden. Minsan ang mga kasunduan ay maaaring lagdaan nang hindi nagbubukas ng account.

Ano ang hitsura ng mga correspondent account sa Russia?

Pagkatapos mabuksan ang account, matatanggap ng organisasyon ang mga detalye nito. Ang bawat account ay bibigyan ng isang numero na binubuo ng dalawampung digit. Kasabay nito, ang unang tatlong unang digit ay halos pareho para sa lahat - "301", at ang huling pito ay ipinahiwatig alinsunod sa bilang ng code ng pagkakakilanlan ng bangko.

Narito ang isang halimbawa: c/s 20012800000040000896 (correspondent account ng isang credit institution), kung saan ang huling tatlong digit ay magkapareho sa bilang ng kalahok sa settlement, na tinatawag na BIC, 085646896.

Ano ang mga correspondent account?

Ang isang correspondent account ay isang espesyal na account na nagbibigay-daan sa iyo upang kontrolin ang lahat ng posibleng mga resibo at mga transaksyon sa paggasta ng mga bangko, iba pang mga institusyon ng kredito at iba pang mga kumpanya na nakikilahok sa mga relasyon ng koresponden. Conventionally, ang lahat ng c / s ay maaaring nahahati sa tatlong uri:

• "Nostro";
• "Vostro";
• "Loro".

Ang Nostros ay mga account na binuksan ng isang respondent na bangko sa isa pang institusyong pampinansyal na katuwang nito. Kasabay nito, ang lahat ng mga transaksyon sa pananalapi sa naturang account, bilang panuntunan, ay ipinapakita sa mga asset ng balance sheet ng respondent na bangko. Ito ay mula sa "Nostro" account na ang iba't ibang mga transaksyon sa pag-debit ay isinasagawa upang magbayad para sa mga serbisyo ng Russian at mga dayuhang kumpanya pati na rin ang mga pribadong indibidwal. Kapag nagtatrabaho sa naturang account, ang mga bangko ay madalas na gumagamit ng mga pantulong na tool, tulad ng SWIFT, SPRINT at TELEX.

Ang ibig sabihin ng “Vostro” ay mga account na binuksan kasama ng respondent credit institution dayuhang bangko. Available ang mga ito sa Rubles ng Russia at foreign currency.

Ang Loro account ay mga account na binuksan sa isang respondent na bangko sa kahilingan ng isa pang correspondent na bangko. Sa kasong ito, ang lahat ng mga transaksyong pinansyal sa naturang mga account ay ipapakita sa mga pananagutan ng respondent na bangko. Binuksan ang mga ito sa pambansa at dayuhang pera.

Bilang karagdagan, ang pagbubukas ng isang correspondent account ay maaaring maganap sa pakikilahok ng isang residenteng bangko at ng Central Bank ng Russian Federation o sa tulong ng ilang mga institusyon ng kredito na nakikipagtulungan sa isa't isa.

Anong mga transaksyon ang maaaring isagawa sa mga account ng correspondent?

Karamihan sa mga transaksyon sa pananalapi na isinasagawa sa loob ng correspondent account ay nauugnay sa halaga Pera sa kanila. Kaya, kung ang isang bangko o iba pang institusyon ng kredito ay maayos sa pananalapi, ang account nito ay magkakaroon ng pinakamababang pinahihintulutang halaga at balanse ng kredito. Ang huli ay nagpapahiwatig ng pagtanggap ng pera sa account sa isang halaga na lumampas sa kabuuang halaga ng mga magastos na operasyon na ginawa mula dito.

Alalahanin na ang isang correspondent account ay isang account na binuksan ng isang respondent na bangko upang gawing legal ang sarili nitong mga aktibidad (kung ito ay isang bagong institusyon ng kredito) at kontrolin ang sarili nitong mga aktibidad sa pananalapi.

Kung sakaling ang halaga ng mga nalikom ay mas mababa kaysa sa mga gastos ng bangko, ang institusyon ng kredito ay dapat na agarang bayaran ang pagkukulang na ito sa isang interbank loan. Sa pag-apruba nito, ang halaga ng utang na natanggap mula sa ibang bangko ay makakatulong upang patuloy na maisagawa ang mga aktibidad ng organisasyon.

Ano ang kinakailangan upang magbukas ng isang correspondent bank account?

Ang mga kinakailangan para sa pagbubukas ng isang cash account sa iba't ibang mga bangko ay halos pareho. Halimbawa, ang mga institusyon ng kredito ay maaaring magbukas ng isang correspondent account ng Bank of Russia mula sa sandaling nakarehistro na sila sa Central Bank at nakatanggap ng kanilang sariling numero ng pagpaparehistro. Ang pagbubukas ng isang account mismo ay isinasagawa sa loob ng balangkas ng Kasunduan sa Account na natapos sa pagitan ng mga organisasyon at eksklusibo na may pahintulot ng pinuno ng network ng Bank of Russia. Upang magbukas ng bank account, kakailanganin ng mga institusyon ng kredito ang mga sumusunod na dokumento:

• isang nakasulat na aplikasyon para sa pagbubukas ng isang maikling pelikula;
• kopya lisensya sa pagbabangko na may obligadong lagda at selyo ng isang notaryo;
• kopya ng mga dokumentong bumubuo organisasyon sa pagbabangko: charter, sertipiko ng pagpaparehistro (notarized);
• ang orihinal na sulat at pahayag sa paglilipat ng mga pondo sa bank account na binubuksan;
• ang orihinal na liham na nagsasaad ng mga kandidatura ng pinuno at mga accountant ng bangko na may karapatang pumirma;
• orihinal na sertipiko ng pagpaparehistro ng buwis ng bangko;
• orihinal na sertipiko ng pagpaparehistro sa Pension Fund;
• orihinal na sertipiko ng pagpaparehistro sa social insurance;
• orihinal na mga selyo at pirma ng mga responsableng tao;
• ang orihinal ng dokumento sa pagpaparehistro ng isang institusyon ng kredito sa USREO, na nagpapahiwatig ng mga indibidwal na code ng bangko.

Paano magbukas ng isang correspondent account ng Sberbank?

Bilang karagdagan sa Bank of Russia, maaari ding magbukas ng cash desk sa Sberbank. Upang gawin ito, ang isang kinatawan ng isang institusyong pampinansyal ay dapat ding magsulat ng isang aplikasyon at ibigay ang mga orihinal ng lahat ng mga permit at mga dokumento na nagpapakilala sa institusyon ng kredito.

Sa aplikasyon, kapag binubuksan ang isang correspondent account ng Sberbank, ang sumusunod na impormasyon ay dapat ipahiwatig:

• buong pangalan ng Sberbank ng Russian Federation;
• ang buong pangalan ng institusyon ng kredito na nagpaplanong magbukas ng account;
• ang uri ng pera kung saan dapat mabuksan ang account.

Dagdag pa, kinakailangang sumang-ayon sa pagkakaloob ng tulong sa paglaban sa money laundering (kung kinakailangan), ipahiwatig ang mga responsableng tao, lagdaan at selyo. Kasabay nito, kung maaprubahan ang iyong aplikasyon, tiyak na maglalagay ito ng marka positibong desisyon, ipahiwatig ang numero at halaga ng iyong account.

Sa madaling salita, ang pamamaraan para sa pagbubukas ng isang account ay bumaba sa pagsulat ng isang aplikasyon, pagbibigay kinakailangang pakete mga dokumento at pagtanggap ng positibong tugon mula sa respondent na bangko.

AT Araw-araw na buhay ang mga tao at organisasyon ay naninirahan sa kanilang mga sarili, kapwa sa cash at sa isang hindi cash na paraan. Ang di-cash na paraan ng pagbabayad sa lahat ng kaso ay ipinapalagay ang kaalaman sa kasalukuyang mga account ng dalawang entity: ang nagpadala at ang tatanggap. Bilang karagdagan sa mga ito, sa mga order ng pagbabayad ay kinakailangan din na ipahiwatig ang mga account ng kasulatan ng mga organisasyon ng pagbabangko na nagsisilbi sa nagpadala at tatanggap. Ano ito at paano maiintindihan ang bawat account?

Ano ang settlement account?

Ang mga settlement account ay binubuksan ng mga negosyo at organisasyon sa iba't ibang institusyon ng pagbabangko. Kailangan sila para sa paghahatid ng mga nalikom at mutual settlements sa pagitan ng mga entidad ng negosyo. Ginagamit ang mga ito upang isagawa ang lahat ng kasalukuyang mga kalkulasyon. Gayundin, ginagawa ng mga entidad ng negosyo ang lahat ng kasalukuyang pagbabayad mula sa kanila para sa kanilang mga pasilidad. Ginagamit ang mga ito sa mga kalkulasyon opisina ng buwis, kapag nagbabayad para sa supply ng mga kalakal. Nagbabayad sila ng mga utility bill. Gayundin, ang pera mula sa kanila ay napupunta sa mga suweldo, mga bawas sa Pondo ng Pensiyon at iba pang mga pagbabayad.

Ang walang bayad na pagbabayad ay kailangang-kailangan sa anumang aktibidad sa pananalapi at pang-ekonomiya. Sa maraming mga kaso, ang pagbabayad para sa cash ay hindi gumagana. Kaya, walang negosyo nang walang kasalukuyang account! Masasabing ang isang settlement type account ay binubuksan ng alinmang non-bank entity kahit sa proseso ng pagrerehistro ng mga aktibidad nito.

Ano ang isang correspondent account?

Sa kasong ito ang isang bangko ay nagbubukas ng account para sa isa pang bangko. Ginagamit ng bangko ang account na ito para magdeposito sariling pondo at mga pondong na-kredito sa mga settlement account na binuksan dito. Upang makagawa ng mga pagbabayad na walang cash, kailangan mo ng data mula sa parehong uri ng mga account. Dapat malaman ng nagbabayad hindi lamang ang kasalukuyang settlement account ng organisasyon kung saan inilipat ang pera, kundi pati na rin ang correspondent account ng bangko kung saan binuksan ang account ng organisasyong ito.

Sa order ng pagbabayad walang sablay ay nagpapahiwatig ng parehong uri ng account. May tatlong uri ng correspondent account:

1. Para sa iba't ibang mga komersyal at pinansiyal na transaksyon, ang bangko ay nagbubukas ng isang nostro account sa isang koresponden na bangko.
2. Ang isang komersyal na bangko ay nagbubukas ng isang tinatawag na loro account para sa isang correspondent na bangko.
3. Ang mga hindi residenteng bangko na sineserbisyuhan ng mga residenteng bangko ng isang partikular na estado ay nagbubukas ng vostro account sa kanila. Ito ay, sa prinsipyo, isang loro account, ngunit binuksan lamang para sa isang dayuhang bangko.

Ano ang pagkakaiba sa pagitan ng isang checking account at isang correspondent account?

Ang uri ng settlement account ay nauugnay sa tatanggap at nagpadala ng cash na kinakatawan ng mga organisasyon, negosyo, mga indibidwal na negosyante. Ipinapakita ng mga correspondent account ang relasyon ng mga bangko at nagsisilbi para sa mga interbank na transaksyon. Sa likod ng mga account na uri ng kasulatan ay ang mga istruktura ng pagbabangko mismo.

Sa isyu kung paano na-kredito ang mga pondo sa kasalukuyang account, malinaw ang lahat. Ang nagpadala ay nagbibigay ng kredito sa pamamagitan ng paglalagay ng kanyang pirma sa order ng pagbabayad. Inaalis o itatapon pa ng tatanggap ang mga ito sa pamamagitan ng bank transfer, na nagbibigay na ng kanyang data. At ang anumang mga write-off mula sa mga correspondent account ay isinasagawa lamang sa pahintulot ng bangko na nagbukas ng account na ito sa correspondent na bangko. Sa ilang mga kaso (ibinigay ng batas), maaaring i-debit ng correspondent na bangko ang lahat ng pondo mula sa account nang hindi nagpapakita ng pagtanggap dito.

Ang mga settlement account ay pinamamahalaan ng mga taong nagbukas nito. Maaaring pamahalaan ang mga correspondent account sa tatlong paraan:

1. Ang mga correspondent na bangko ay maaaring pamahalaan ang mga account ng isa't isa sa mga tuntuning kapaki-pakinabang sa isa't isa. Maaari rin silang mag-apply sa ibang bangko o institusyon ng kredito (karaniwan ay isang mas malaking dibisyon ng bangko o institusyon ng kredito).
2. Pagbubukas at pagpapanatili ng isang correspondent account at pamamahala nito sa Central Bank.
3. Paglikha ng mga clearing center, sa pamamagitan ng pakikilahok kung saan ang offset ng mutual claims ay isinasagawa.

Karaniwang nagsisimula ang uri ng settlement sa mga sumusunod na numerong "40702………". Ang account ng correspondent plan sa Bangko Sentral ay magsisimula sa mga bilang tulad ng “30101………”. Ang mga correspondent account ay mas madalas na binubuksan sa Bangko Sentral, bagama't maaari din silang buksan sa ibang mga institusyong pagbabangko.

Kapag bumubuo ng isang order ng pagbabayad na pabor sa katapat, kinakailangang ipahiwatig ang bilang ng mga kasulatan at mga account sa pag-areglo. Kadalasan, kapag pinupunan ang form, ang mga kinakailangang numero ay isinulat lamang mula sa ibinigay na sample, nang hindi interesado sa mga detalye. Gayunpaman, ang sagot sa tanong na: "R / s at c / s - ano ito sa mga detalye ng bangko?", Marami ang magiging interesado.

Kasalukuyan o correspondent account - ano ang pagkakaiba sa pagitan nila

Sa konsepto ng "settlement account", sa isang paraan o iba pa, ang bawat mamamayan na mayroon mga deposito sa bangko, kredito o mga debit card. Ang account ay itinalaga sa legal at mga indibidwal o maliliit na negosyante na gumagamit ng mga serbisyo ng mga institusyong pinansyal. Naglalaman ito ng impormasyon tungkol sa mga pondo na natanggap o na-withdraw. Ito ay nagsisilbing isang kasalukuyang account para sa kasalukuyang mga transaksyon sa pananalapi: mga paglilipat, mga resibo, mga pagbabayad.

Ang mga bangko, upang maisakatuparan ang kanilang mga aktibidad, ay mayroon ding mga katulad na account sa cash settlement center ng Central Bank o iba pang komersyal na institusyon ng kredito. Ano ang isang correspondent account sa mga detalye? Ito ang parehong numero ng account na itinalaga sa isang institusyong pampinansyal para sa pakikipag-ugnayan sa ibang mga bangko at paggamit ng cash settlement system ng Central Bank ng Russian Federation.

Ang mga digital na pagtatalaga r / s at c / s ay kinakailangan upang i-streamline ang paglilipat ng pananalapi sa pagitan ng mga bangko at sa loob ng mga ito. Una, ang mga pondo ay inililipat sa account ng kasulatan ng institusyong pampinansyal. Pagkatapos ay ibinahagi sila ayon sa kanilang nilalayon na layunin, iyon ay, sa mga customer. Ang pagtukoy sa mga kredensyal sa mga detalye ay nakakatulong sa mga ipinadalang halaga na mas mabilis na maabot ang mga addressee. Ang isang correspondent account ay isang uri ng tagapamagitan sa mga transaksyon sa pagitan ng dalawa o higit pang mga institusyon ng kredito.

Layunin ng isang correspondent account

Pagkatapos naming malaman kung ano ang isang correspondent account sa mga detalye, ipapaliwanag namin kung para saan ito. Sa kaibuturan nito, hindi ito naiiba sa isang regular na demand na deposito, tanging ito ay hindi pag-aari ng isang pribadong tao, ngunit sa isang institusyong pinansyal. Sa naturang account, parehong hindi nagamit na pondo ng mismong bangko at hiniram na pondo, pananalapi ng customer. Sa tulong nito, ang mga deposito ay binuksan sa Central Bank ng Russian Federation.

Matapos maipasa ang pamamaraan ng pagpaparehistro, pinapayagan ng isang correspondent account ang isang institusyong pampinansyal na magtago ng mga rekord ng sarili nitong kita at mga gastos, dahil ipinapakita nito ang mga transaksyong pinansyal na isinagawa ng may-ari nito. Ang isang detalyadong pag-aaral ng dokumento ay magpapahintulot sa mga espesyalista na masuri ang posisyon ng isang institusyon ng kredito. Kung ang account ay nagpapakita ng hindi sapat minimum na halaga, ito ay nagpapahiwatig na ang organisasyon na may hawak nito ay nakakaranas ng mga problema sa pananalapi.

Ano ang kasama sa isang kasunduan sa kasulatan at bakit ito kailangan?

Ang anumang institusyong pinansyal ay napapailalim sa mahigpit accounting ng estado at kontrol. Sa Russia, ang mga function na ito ay itinalaga sa Central Bank. Mas maaga ay sinabi namin kung ano ang isang correspondent account ng isang bangko mula sa punto ng view ng isang ordinaryong kliyente ng isang institusyon ng kredito. Ang account na ito ay nagpapahintulot sa Bangko Sentral na magkaroon ng kontrol sa ari-arian at sa paggalaw ng mga pondo, gayundin sa pagbuo reserbang pondo mga bangko. Iyon ang dahilan kung bakit ang unang hakbang upang magsimula mga aktibidad sa pananalapi ay ang pagtatapos ng isang kasunduan ng koresponden sa Bangko Sentral.

Ang pamamaraan ay ipinag-uutos para sa mga bangko na nagnanais na isagawa ang kanilang mga aktibidad sa Russian Federation nang legal. Kapag nagsasagawa ng mga transaksyon sa pananalapi sa pamamagitan ng Central Bank ng Russian Federation, bilang karagdagan sa numero ng account, ipinahiwatig din ang halaga ng correspondent account na naglilingkod sa institusyong pampinansyal.

Ang pagpapatupad ng iba't ibang mga transaksyon sa pananalapi sa pagitan ng dalawa o higit pang mga institusyon ng kredito ay isinasagawa sa pamamagitan ng mga pagbabayad na hindi cash. Ang isang correspondent account ay binuksan ng isang bangko para sa isa pa. Ang pakikipag-ugnayan sa pagitan ng mga institusyong pampinansyal kapag nagsasagawa ng mga transaksyon sa pagitan ng mga account ng correspondent ay tinutukoy ng nauugnay na kasunduan.

Ang dokumento ay nagbibigay ng:

• bilog ng mga legal na entity na may karapatang mag-credit o mag-withdraw ng mga pondo;
• mga uri ng posibleng operasyon ng pagbabangko;
• magagamit na mga function ng kontrol;
• pamamaraan ng pagpapalitan ng impormasyon;
• kasunduan sa pagbabayad.

Ang mga partido sa kasunduan ay nagpapalitan ng mga telex key at SWIFT code.

Isipin natin kung paano nangyayari ang mga transaksyon gamit ang isang correspondent account. Ang kliyente ay nagpapaalam sa mga empleyado ng samahan sa pananalapi tungkol sa kanyang pagnanais na maglipat ng pera sa isang mamamayan o ligal na nilalang na sineserbisyuhan ng ibang bangko. Ang operasyon ay isinasagawa sa pamamagitan ng isang order ng pagbabayad na nagpapahiwatig ng halaga, na isang abiso ng operasyon.

Ang nagpapadalang bangko ay tumatanggap ng mga pondo mula sa kliyente na gusto niyang ilipat. Dapat silang pumunta sa kasalukuyang account ng addressee na nakarehistro sa ibang institusyong pinansyal. Upang maisakatuparan ang operasyong ito, muling pinupunan ng pangalawang bangko ang account ng benepisyaryo para sa tinukoy na halaga. Ang pakikipag-ugnayan sa pagitan ng mga bangko ay kinokontrol ng isang kasunduan ng koresponden.

Paano ginagawa ang mga settlement sa pagitan ng mga bangko?

Mayroong tatlong karaniwang tinatanggap na paraan ng pagsasagawa ng mga interbank na transaksyon. Sa unang kaso, ang isang kasunduan ng koresponden ay tinapos sa mga terminong magkaparehong kapaki-pakinabang sa pagitan ng dalawang institusyon ng kredito. Ang pangalawang pagpipilian ay nagsasangkot ng pakikilahok sa pamamaraan ng isang ikatlong partido, ang papel na kung saan ay madalas na nilalaro ng Central Bank ng Russian Federation. Ang ikatlong paraan ay ang pagbubukas ng mga clearing center, sa loob ng balangkas ng pakikipag-ugnayan sa pagitan nito mga pagbabayad na hindi cash sa pagitan ng mga bangko.

Kahulugan ng number coding

Correspondent account ay numero ng pagpaparehistro, na binubuo ng 20 digit, ang bawat isa ay nagdadala ng ilang partikular na impormasyon. Ang unang limang ay sumasalamin sa mga bilang ng mga account ng balanse ng 1st at 2nd order. Ang unang tatlong digit para sa mga organisasyon ng kredito ng Russian Federation ay palaging isang numero "301". Ang mga account sa balanse ng 2nd order ay itinalaga nang paisa-isa sa bawat bangko at makikita sa mga halaga ng ika-4 at ika-5 na numero.

Ang susunod na triple ay nagpapahiwatig ng pag-encode ng currency na ginamit, para sa ruble ito "810". Ang figure na sumusunod dito ay inilaan para sa pag-verify, ito ay kinakalkula gamit ang isang espesyal na algorithm. Dagdag pa, mula sa ika-10 hanggang ika-17 na mga character, may sumusunod na pagtatalaga na nagpapahiwatig ng code ng account ng institusyon ng kredito sa bangko ng kasulatan. Ang huling tatlo ay nag-tutugma sa mga numero ng pagtatapos ng BIC ng bangko.

Ano ang mga correspondent account

Karamihan sa mga malalaking institusyon ng kredito ng Russian Federation ay may hindi lamang Russian, kundi pati na rin ang mga dayuhang correspondent account. Ito ay dahil sa kagustuhan ng mga customer na panatilihin ang kanilang mga ipon sa mga dayuhang bangko at mapangasiwaan ang kanilang mga ipon. Matapos magbukas ng isang account ng koresponden sa isang non-resident na institusyon ng kredito, ang isang institusyong pampinansyal ng Russia ay maaaring magsagawa ng mga transaksyon sa pananalapi ng pera sa ngalan ng mga kliyente.

Ang cor bank account ay maaaring may tatlong uri:

Dapat tandaan na dapat ipahiwatig ang correspondent account ng bangko kapag gumagawa ng mga paglilipat sa loob ng Russia. Para sa mga katulad na transaksyon sa mga institusyong pampinansyal na hindi residente, ang kinakailangang ito ay hindi sapilitan.

Saan ko mahahanap ang bank account

Upang maglipat ng mga pondo sa pamamagitan ng network ng pag-areglo ng Central Bank ng Russian Federation, kinakailangan upang ipahiwatig ang isang bilang ng mga parameter sa mga dokumento ng pagbabayad, kabilang ang BIC ng organisasyon, TIN, OKATO code, KPP, bilang ng c / s at mga account ng settlement ng nagpadala at tatanggap. Sa pagsasaalang-alang na ito, madalas na lumitaw ang tanong, kung paano malalaman ang account ng kasulatan? Maaari mong suriin ang mga detalye sa opisyal na website ng institusyong pinansyal.

Kung ang kinakailangang impormasyon ay hindi matatagpuan sa Internet, maaari mong malaman ang kinakailangang data mula sa mga empleyado ng bangko sa pamamagitan ng telepono hotline. Kapag ang isang paglipat ay ginawa sa isang sangay ng bangko, ang mga empleyado ay nakapag-iisa na magsasaad ng kinakailangang halaga sa dokumento, at, kung kinakailangan, i-print ang kinakailangang data. Ang mga numero ay nakasaad din sa banking service agreement.

Dapat tandaan na sa pagsasanay internasyonal na paglilipat hindi ginagamit ang ari-arian na ito. Naaangkop lamang ito kapag gumagawa ng mga pag-aayos sa pagitan ng mga bangko ng Russia.

Pagbubukas ng isang account sa Central Bank ng Russian Federation

Ang pagbubukas ng isang correspondent account ay ang unang hakbang sa paglikha ng isang bagong bangko. Matapos maipasa ang yugtong ito, ang institusyong pampinansyal ay ipinasok sa rehistro ng estado ng Bangko Sentral. Batay dito, ang isang lisensya ay ibinibigay sa organisasyon, at bagong bangko nagsisimula nang legal na gumana. Gamit ang isang correspondent account, ang organisasyon ay nagpapanatili ng mga rekord ng kita at mga gastos, at bumubuo rin ng isang reserbang pondo.

Upang gumamit ng isang solong sistema ng paninirahan ang isang institusyong pampinansyal ay dapat pumirma ng isang kasunduan sa kasulatan sa Central Bank ng Russian Federation. Mangangailangan ito ng pahayag na inendorso ng pinuno at punong accountant, na may tatak ng organisasyon. Kasama sa karaniwang pakete ng mga papel ang mga kopya ng lisensya at mga dokumentong bumubuo, mga sertipiko ng OGRN, na dati nang pinatunayan ng isang notaryo. Ang kaugnayan ng mga empleyado sa posisyon ng pinuno at punong accountant ng isang samahan sa pananalapi ay nakumpirma ng isang liham mula sa Central Bank ng Russian Federation.

Ang mga halimbawang pirma ng mga taong awtorisadong magsagawa ng mga transaksyon na may mga pondo ay ibinibigay sa isang card na may selyo ng institusyon. Sinamahan sila ng mga kopya ng mga order para sa appointment ng mga taong may karapatan sa mga dokumento sa pagbabayad ng visa, mga kopya ng kanilang mga pasaporte (certified ng notaryo). Bilang karagdagan, kinakailangang magpakita ng isang liham mula sa organisasyong nagrerehistro (Rosreestr) na may mga code ng istatistika at isang katas mula sa pansamantalang savings account na ginamit upang maglipat ng mga pondo.

Ang isang institusyong pampinansyal ay maaaring magbukas ng isang correspondent account hindi lamang sa Central Bank, kundi pati na rin sa anumang komersyal na bangko. Kung ang isang LLC ay magbubukas ng isang account, dapat kang magbigay ng isang listahan ng mga pangalan ng mga tagapagtatag. Kung ang nag-uusap kami sa bukas at saradong mga JSC, kinakailangan ang isang listahan ng mga shareholder. Sa mga kaso kung saan ang isang kasunduan ng koresponden ay ginawa para sa isang sangay ng isang organisasyon, kakailanganing magpakita ng mga notarized na kopya ng mga regulasyong bumubuo at mail ng impormasyon Bangko Sentral, na nagsasaad ng nakatalagang serial number. Kapag nagbubukas ng isang account, ang pamamahala ng sangay ay kumikilos batay sa isang kapangyarihan ng abogado na inisyu ng pangunahing organisasyon.

Anong mga transaksyon ang isinasagawa sa pamamagitan ng mga correspondent account

Ipinapakita ng correspondent account ang mga sumusunod na operasyon:

• settlement at cash;
• pagbili at pagbebenta ng mga mahalagang papel;
• na may mga interbank loans o deposito.

Mga pagbabayad sa badyet at lahat ng uri ng mga settlement na may off-budget na pondo, pati na rin ang paggalaw ng mga pondo sa balangkas ng pakikipag-ugnayan sa Central Bank ng Russian Federation.

Ang mga transaksyon na isinagawa sa pamamagitan ng mga correspondent account ay nauugnay sa halaga ng mga pondong inilagay sa kanila. Kung ang isang institusyon ng kredito ay hindi nakakaranas ng mga problema sa pananalapi, isang tiyak na halaga at balanse ng kredito ang inilalagay sa account nito. Nagsasalita pa simpleng wika, mas maraming pera ang napupunta sa correspondent account kaysa sa naalis mula rito. Kung ang dami mga transaksyon sa gastos lumampas sa halaga ng magagamit na mga pondo, pinahihintulutan ng interbank loan na mabayaran ang pagkakaiba.

Ang pagpapawalang bisa ng mga pondo mula sa account ng kasulatan ng bangko ay ginawa lamang sa pahintulot ng organisasyon, maliban sa mga sitwasyong itinakda ng mga batas ng Russian Federation. Ang pagsasara ay isinasagawa sa inisyatiba ng isang institusyon ng kredito, kung ang organisasyon ay napapailalim sa pagpuksa, o sa kahilingan ng komisyon, kung ang pagtigil sa trabaho ay dahil sa isang paglabag sa kasalukuyang mga pamantayan ng batas.

Non-cash transfer ng mga pondo sa account ng isang indibidwal o legal na entidad tinatawag na bank transfer. Alinsunod dito, upang maisakatuparan ito, kinakailangang malaman ang mga detalye ng tatanggap: ang kanyang pag-areglo, pati na rin ang correspondent account ng bangko kung saan siya pinaglilingkuran.

Upang maunawaan kung paano naiiba ang isang kasalukuyang account sa isang account ng kasulatan, kinakailangan, una sa lahat, upang malaman kung bakit kailangan ang mga ito. Ang mga ito ay kinakailangan para sa paggawa ng isang order ng pagbabayad para sa paggawa ng cashless bank transfer o pagbabayad.

Ang konsepto ng kung ano ang isang bank transfer ay nahawakan na sa itaas - ito transaksyon sa pag-areglo na isinasagawa sa pagitan ng iba't ibang mga bangko o kanilang mga dibisyon, sa ngalan ng kliyente gamit ang elektronikong komunikasyon.

Upang makapagsagawa ng bank transfer, dapat mong tukuyin ang mga detalye ng bangko, pati na rin ang kasalukuyang account ng tatanggap na binuksan sa bangkong ito. Ang mga detalye ng bangko ay kinabibilangan ng: BIK, TIN, KPP, OKATO, correspondent account at iba pa.

Isaalang-alang kung ano ang isang correspondent account? Ang isang account na binuksan sa Central Bank ng Russian Federation o ibang institusyong pinansyal para sa mga pinansiyal na pag-aayos sa pagitan nila ay tinatawag na isang correspondent account. Sa katunayan, ito ay bahagi ng mga detalye ng institusyong pinansyal kung saan pinaglilingkuran ang kliyente: isang indibidwal o legal na entity. Tinukoy ng dalawampu't-digit na hanay ng numero.

Mayroong dalawang uri:

• LORO- binuksan ng bangko para sa iba mga institusyong pinansyal- mga sumasagot;
• NOSTRO- ay binuksan ng bangko sa iba pang mga institusyon ng kredito at pananalapi - mga kasulatan.

Malinaw mong makikita ang hakbang-hakbang kung paano nangyayari ang lahat ng humigit-kumulang:

1. Ang kliyente (N) ay nag-aaplay sa kanyang bangko X na gumawa ng money transfer sa ibang indibidwal o legal na entity (S), na sineserbisyuhan ng banking organization na Y.
2. Upang maisagawa ang operasyon, ang isang order sa pagbabayad ay iginuhit na nagpapahiwatig ng halagang ipinadala, ito ay isang elektronikong mensahe sa bangko ng tatanggap tungkol sa paglipat;
3. Ang Bank X, na tumatanggap ng halaga mula sa kliyenteng M, ay nagpapadala ng mensahe sa institusyong pagbabangko Y, kung saan mayroon itong relasyon ng koresponden, na nadagdagan nito ang balanse ng kanilang account sa isang tiyak na halaga. Bilang resulta, hinihiling niya, ayon sa pagkakabanggit, na taasan ang balanse ng kliyenteng S, na magagamit sa bangko Y, sa halagang ito.

Ang isang bagay na tulad nito ay ang pakikipag-ugnayan sa pagitan ng iba't ibang mga bangko sa pamamagitan ng mga pakikipag-ayos ng mga kasulatan. Ngunit ang bilang ng mga bangko na kasangkot sa proseso ng pagproseso ng paglilipat ay maaaring mas marami. Kasabay nito, ang nagpapadalang bangko ay hindi mananagot para sa impormasyon tungkol sa tatanggap na tinukoy ng kliyente para sa paglipat at sa yugto ng pag-verify ng impormasyon order ng pagbabayad maaaring ibalik para sa paglilinaw ng data.

kadalasan, malalaking bangko upang maiwasan ang mga materyal na panganib na nauugnay sa posibleng pagkabangkarote ng isa sa mga kalahok sa kadena sa panahon ng operasyon, pati na rin upang mabawasan ang bilang ng mga manlalaro na kasangkot sa prosesong ito, nagbubukas sila ng mga account ng koresponden sa Central Bank ng kanilang bansa.

Hindi lahat ng paglilipat ng pera sa pagitan ng mga bangko ay may kinalaman sa isang correspondent account. Halimbawa, ang paglipat ng isang tiyak na halaga sa mga account na binuksan sa sarili o ibang pangalan sa loob ng parehong bangko, ngunit sa pagitan ng iba't ibang sangay nito, ay isinasagawa sa pamamagitan ng pag-debit mula sa isa. kasalukuyang account at pag-kredito sa iba, nang hindi binabago ang balanse ng bangko.

Sinusuri ang account

Isang pantay na mahalagang kinakailangan upang maisakatuparan mga bank transfer pera, kabilang ang mga pagbabayad, ay isang kasalukuyang account. Ang konseptong ito ay nangangahulugan ng balanse ng isang indibidwal o legal na entity sa isang partikular na institusyon ng pagbabangko, kung saan matatagpuan ang mga pondo ng kliyente. Kaya, hindi lamang isang organisasyon, kundi isang ordinaryong tao din ang maaaring magkaroon nito, halimbawa, unibersal, card, savings at iba pa. Minsan sa mga detalye ito ay ipinahiwatig bilang ang harap.

Ang sinumang kliyente sa isang bangko ay maaaring magbukas ng ilang ganoong mga account para sa iba't ibang layunin. nilalayong paggamit o maraming pera.

Binubuo ang pagnunumero nito ng ilang bahagi, na nagpapahiwatig ng mga account ng balanse ng una at pangalawang pagkakasunud-sunod, ang currency ng sanggunian, ang check digit, ang division number institusyon ng pagbabangko, personal na account ng kliyente sa bangko. Mayroong 20 digit sa kabuuan.

Kapag nagsasagawa ng paglilipat ng mga pondo na isinasagawa sa loob ng parehong bangko, ang indikasyon ng kliyente ng kasalukuyang account ng benepisyaryo ay magiging sapat para sa operasyon. Ang halagang kailangan para sa pagpapadala ay ibabawas mula sa balanse ng nagpadala at ikredito sa pangalan ng tatanggap. Ano ang mangyayari nang walang paglitaw ng mga karagdagang kalahok sa kadena sa anyo ng iba pang mga institusyong pampinansyal, at, nang naaayon, ang paggalaw ng halagang ito sa account ng kasulatan ay hindi isinasagawa. Ang ganitong uri ng operasyon ay mas mabilis kaysa sa isang interbank transfer.

Ang Correspondent, o ang tinatawag na "correspondent account", ay isang uri ng kalkulasyon kung saan ang lahat ng uri ng operasyon ng isang bangko, na isinagawa alinsunod sa isang kasunduan ng koresponden, ay naitala at pagkatapos ay ipinapakita. Sa madaling salita, ang konseptong ito ay nagpapahiwatig ng isang bukas institusyon ng kredito na ginagamit sa pagbuo o iba't ibang enumerasyon na ginawa ng istruktura sa itaas. Bilang isang patakaran, ang mga institusyon ng Central Bank ng bansa at anumang komersyal na istruktura pumasok sa isang kasunduan sa pagitan nila, na nagsisilbing account para sa ari-arian na nasa kanilang pagmamay-ari.

Mga uri

Tulad ng iba pang termino sa pananalapi, ang cor. Ang account ay isang konsepto na may ilang direksyon. May tatlong uri ng calculus: loro, nostro at vostro. Tingnan natin ang bawat isa sa kanila. Kaya, ang unang uri ay nagsisilbi upang matukoy ang account na binuksan ng correspondent na bangko sa respondent na institusyon. Sa madaling salita, tulad ng isang cor. Ang Sberbank account ay sumasalamin sa lahat ng mga transaksyon ng anumang iba pang organisasyon. Ang mga entry na ito ay naitala sa pananagutan ng negosyo. Sa turn, nostro-cor. account - ito ang mga pagtatantya ng respondent na institusyon na pumasok sa isang kasunduan sa correspondent na bangko. Para sa higit pang kalinawan, tingnan natin ang isang halimbawa. Dalawang bangko (A at B) ang pumasok sa isang kasunduan sa koresponden. Kung sakaling kailanganin ng institusyon A na maglipat ng isang tiyak na halaga, maaari nitong gamitin ang nostro account nito sa bangko B. Sa kabaligtaran, kung may pangangailangan para sa mga pinansiyal na settlement na may istraktura B, kung gayon ang lahat ng mga transaksyon na isinasagawa ay makikita sa correspondent loro account ng bank A. Easier speaking, nostro is our account in another bank, and loro is their account in us. Kapag ang unang dalawang uri ay naging malinaw hangga't maaari, maaari kang magpatuloy sa huling uri ng mga account ng correspondent - vostro. Ang pangunahing tampok nito ay ito ay isang kasunduan na natapos sa pagitan ng Central Bank at ilang dayuhang institusyon, ang mga pag-aayos kung saan ay ginawa alinman sa lokal na pera o sa mga banknote ng isang ikatlong bansa. Ang kahulugang ito sa halip ay komplementaryo, kaya hindi ito kasingkaraniwan ng unang dalawa.

Tipolohiya

Bilang karagdagan, ang isa pang pag-uuri ay maaaring makilala, ayon sa kung saan ang mga account ng koresponden ay nakikilala, na natapos pareho sa pagitan ng komersyal at bangko sentral bansa, at sa pagitan ng dalawang komersyal na institusyon. Ang unang uri ay nangyayari kapag lumilikha ng isang bagong bangko, kapag ito ay nabuo awtorisadong kapital. Sa matagumpay na pagkumpleto ng prosesong ito, ang Bangko Sentral ay naglalabas ng lisensya para sa pagpapatupad at pagkatapos pagpaparehistro ng estado magagamit cor. ang account ay maaaring gamitin bilang isang paraan ng accounting para sa ari-arian at isang paraan upang isagawa ang mga transaksyon sa pag-aayos. Ang pangalawang uri, naman, ay nagpapahiwatig ng kasunduan sa pagitan ng dalawa komersyal na mga bangko, na nagtatatag ng isang tiyak na pamamaraan para sa pakikilahok ng parehong mga istruktura sa mga pinansiyal na pakikipag-ayos sa mga kliyente.

Layunin

Dapat pansinin na ang cor. bank account ang pinakakaraniwang ginagamit para sa paglilipat ng pera. Maaaring iba ang currency, ngunit itatalaga pa rin ito sa isa account ng correspondent. Bilang karagdagan, tulad ng nabanggit kanina, ang mga bangko ay maaaring gumana sa mga kalkulasyon sa itaas upang i-account ang kanilang ari-arian.

Pagtatalaga

Tulad ng marami pang iba mga kahulugan sa pananalapi, ay nagbibigay-daan sa iyong i-encrypt ang lahat kinakailangang impormasyon sa numerical terms. Tinanggap ng Bangko Sentral ng Russia ang cor. ang account ay dalawampung character, ang unang tatlong digit na tradisyonal na nagpapahiwatig ng pagkalkula ng unang order (301), at ang huling tatlong numero ay naglalaman ng impormasyon tungkol sa tatlong-digit na conditional number ng kalahok sa pag-aayos. Halimbawa, c / s 30101810600000000957.