Upang ipakita ang mga kalkulasyon ng isa institusyon ng kredito sa kabilang banda, ang isang correspondent account, o sub-account, ay inilaan. institusyong pinansyal binubuksan ito sa isang dibisyon ng Central o anumang iba pang bangko. Ang mga pagbabayad sa pagitan ng bangko ay ginawa batay sa natapos na kasunduan. Kakailanganin ng institusyon na punan ang isang aplikasyon para sa pagbubukas ng isang correspondent account (sub-account).

Ano ang hitsura ng form?

AT all-Russian classifier dokumentasyon ng pamamahala, ang application na ito ay itinalaga ang numero 0401027. Pagkatapos ng pangalan ng dokumento, ang sumusunod na impormasyon ay ipinahiwatig:

1. Ang pangalan ng subdivision ng settlement network kung saan nagaganap ang pagbubukas.
2. Ang pangalan ng bangko na nag-aaplay para sa pagtatatag.
3. Kahilingan para sa pagtatalaga ng isang correspondent account.
4. Petsa at pirma ng mga awtorisadong empleyado. Sila ang pinuno ng institusyon ng kredito at ang punong accountant.

Ang sighting ay tinatakan ng isang bilog na selyo. Sinusundan ito ng isang bloke tungkol sa mga marka ng bangko kung saan nagaganap ang institusyon. Ang katotohanan ng pag-verify ng isinumiteng dokumentasyon ay ipinahiwatig, pati na rin ang pahintulot, na nagpapahiwatig na ang account ng kasulatan ay maaaring mabuksan. Mula sa gilid ng istruktura ng pagbabangko na ito, nakakabit din ang mga selyo at pirma.

Iba pang impormasyon

Batay sa aplikasyon, nabuo ang isang kasunduan ng koresponden. Kasabay nito, kung ang isang bangko ay magbubukas ng isang kasulatan ng account ng isa pang institusyong pinansyal sa sarili nito, ito ay tinatawag na "loro". At ang mga account na iyon na binubuksan ng isang institusyon ng kredito sa iba mga istruktura ng pagbabangko, sumangguni sa "nostro". Anumang organisasyon ay maaaring magkaroon ng ilang account - parehong loro at nostro. Gayunpaman, maaari silang nasa iba't ibang mga pera.

Bilang karagdagan sa aplikasyon, ang sumusunod na hanay ng mga dokumento ay dapat ihanda:

• isang kopya ng lisensya na nagpapatunay ng karapatang mag-ehersisyo mga operasyon sa pagbabangko;
• mga kopya ng mga papel na bumubuo;
• isang liham mula sa Central Bank ng Russian Federation sa pag-apruba ng appointment ng manager at punong accountant;
• sertipiko ng pagpaparehistro sa awtoridad sa buwis;
• dalawang kopya ng card na may mga sample na lagda ng mga awtorisadong empleyado ng institusyon;
• dalawang kopya ng card na may mga kopya ng selyo na ginamit.

Correspondent account, o sub-account, ay isang account na binuksan para sa isang bangko (credit institution) sa isang subdivision bangko sentral o sa isang dibisyon ng ibang institusyon ng kredito. ganyan mga settlement account panimula naiiba mula sa mga bank account pisikal at mga legal na entity. Ang mga ito ay nilayon upang ipakita ang mga kalkulasyon na ginawa ng isang institusyon ng kredito sa ngalan ng at sa gastos ng isa pa. Ang mga pag-aayos ay ginawa batay sa isang kasunduan ng koresponden na natapos sa pagitan nila. Ang mga correspondent account sa Russia ay binubuo ng 20 kategorya. AT mga order sa pagbabayad ito ay hindi isang kinakailangang item.

Maaari kang magbukas ng sub-account mula sa petsa ng paggawa ng kaukulang entry sa Aklat pagpaparehistro ng estado mga institusyon ng kredito at pagtatalaga ng serial number sa institusyon ng kredito. Ang batayan para sa pagbubukas ng isang correspondent account ay ang pagtatapos ng isang kasunduan sa account.

Upang magbukas ng isang correspondent account, dapat mong ibigay ang mga sumusunod na dokumento:

• aplikasyon para sa pagbubukas ng isang correspondent account;
• isang kopya ng lisensya para sa mga pagpapatakbo ng pagbabangko, na sertipikado sa sa tamang panahon;
• mga kopya ng mga nasasakupang dokumento na na-certify alinsunod sa itinatag na pamamaraan:
• isang liham mula sa sangay ng teritoryo ng Bank of Russia na nagpapatunay sa pag-apruba ng mga kandidatura ng pinuno at punong accountant ng institusyon ng kredito;
• sertipiko ng pagpaparehistro sa awtoridad sa buwis;
• nararapat na sertipikadong card na may mga sample na pirma ng pinuno, punong accountant at awtorisadong opisyal ng institusyon ng kredito at isang imprint ng selyo ng institusyon ng kredito.

Maliban sa mga tinukoy na dokumento ang institusyon ng kredito ay nagbibigay ng:

• isang kopya ng mensahe ng Bank of Russia sa pagsasama ng sangay sa Book of State Registration of Credit Institutions at ang pagtatalaga ng isang serial number dito, na nararapat na sertipikado;
• isang kopya ng Mga Regulasyon sa sangay, nararapat na sertipikado;
• ang orihinal ng power of attorney na inisyu ng institusyon ng kredito sa pinuno ng sangay upang magbukas ng isang sub-account ng correspondent at magsagawa ng mga transaksyon sa account na ito, o isang duly certified na kopya ng power of attorney na ibinigay ng institusyon ng kredito sa pinuno ng sangay, na nagpapatunay sa awtoridad ng pinuno ng sangay na magbukas ng account at magsagawa ng mga operasyon dito at ang karapatang pumirma ng mga kasunduan ( kung ang kasunduan at ang aplikasyon para sa pagbubukas ng account ay nilagdaan ng pinuno ng sangay).

Ang bawat bangko ay maaaring magbukas ng mga correspondent account sa ibang mga bangko o magpanatili ng mga bank account sa sarili nito. Samakatuwid, ang mga account ng correspondent ay karaniwang nahahati sa "nostro" at "loro", ayon sa pagkakabanggit. Ang nostro account ay isang account na binuksan sa ibang bangko. Ang isang bangko ay nagbubukas ng isang loro account para sa isa pang bangko sa parehong paraan tulad ng para sa lahat ng mga customer nito. Mula sa pananaw balanse sheet Ang mga nostro account ay aktibo, ang mga dalawang account ay pasibo.

Ang bawat bangko ay maaaring magkaroon ng ilang mga correspondent account, parehong "nostro" at "loro". Bilang isang patakaran, ang mga account ng correspondent ay binuksan sa isang tiyak na pera.

Kapag nagbubukas ng mga account ng correspondent, ang mga bangko ay ginagabayan ng ilang mga prinsipyo. Bilang isang patakaran, nagbubukas sila ng mga account sa mas malalaking institusyong pinansyal. Ito ay higit sa lahat dahil sa ang katunayan na ang mga bangko ay hindi nais na kumuha ng karagdagang mga panganib sa kredito sa pamamagitan ng paglalagay ng mga pondo sa mas maliliit na institusyon ng kredito, i.e. talagang nagbibigay sa kanila ng mga pautang. Bilang karagdagan, ang mga malalaking bangko ay may mas malakas na teknikal at teknolohikal na potensyal at, nang naaayon, ay nakakapagserbisyo ng isang malaking bilang ng mga account ng koresponden.

sa "Development-Capital"

Pangalan ng bangko:________________________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________

Address ng bangko: ________________________________________________________________

Mangyaring magbukas ng isang correspondent account sa _____________________________________________

(pangalan ng pera)

1.2. Upang magbukas ng Account, binibigyan ng Respondente ang Correspondent ng mga dokumento alinsunod sa Appendix No. 1. May karapatan din ang Bangko na hilingin sa Respondente na magbigay ng karagdagang impormasyon at mga dokumentong itinatadhana ng batas.

2. Ang karapatang itapon ang account

2.1. Ang mga tao, na ang mga pangalan at mga sample ng lagda ay nakasaad sa bank card na may mga sample ng lagda at mga tatak ng selyo, ay may karapatang itapon ang mga pondo sa Account ng Respondente, magbigay ng mga tagubilin sa Correspondent sa ilalim ng Kasunduang ito, magpanatili at pumirma ng mga sulat sa negosyo.

2.2. Ang mga pangalan ng mga kinatawan ng Respondente at mga sample ng kanilang mga lagda, na nakasaad sa card na may mga sample ng mga lagda at mga tatak ng selyo, ay may bisa hanggang sa ang Correspondent ay mabigyan ng bagong bank card.

3. Ang pamamaraan para sa pagsasagawa ng mga transaksyon sa pag-areglo sa account

3.1. Ang pamamaraan para sa paggawa ng mga transaksyon sa Account ay tinutukoy ng mga regulasyong pagsasabatas Pederasyon ng Russia at ang Kasunduang ito.

3.2. Mga transaksyon sa settlement ay isinasagawa nang napapailalim sa pagtiyak ng pang-araw-araw na pagkakapantay-pantay ng mga balanse ng cash sa Account sa balanse ng Respondent at sa balanse ng Correspondent. Ang pagmuni-muni ng mga transaksyon sa pag-aayos sa mga balanse ng Respondent at Correspondent ay isinasagawa sa isang petsa ng kalendaryo (araw, buwan, taon) - ang petsa ng paglipat ng pagbabayad. Ang DPP ay itinatag ng Respondent na isinasaalang-alang ang daloy ng dokumento sa pagitan ng Respondent at Correspondent. Ang mga operasyon sa Account ay isinasagawa ng Correspondent, sa kondisyon na iyon mga dokumento ng settlement ng Respondent ay iginuhit bilang pagsunod sa mga kinakailangan na itinatag ng Bank of Russia.

3.3. Ang mga pondo ay na-debit mula sa Account alinsunod sa tagubilin ng Respondente, napapailalim sa kasapatan ng mga pondo sa kanyang Account. Obligado ang Respondent na kontrolin ang pagsunod sa halaga ng pagbabayad sa balanse ng mga pondo sa Account.

3.4. Kung walang sapat na pondo sa Account at walang mga kasunduan sa pag-kredito sa Account, gayundin sa kaso ng maling indikasyon ng mga detalye ng pagbabayad sa mga dokumento ng settlement, o sa kaganapan ng force majeure circumstances, ang mga tagubilin ng Respondente ay hindi isinasagawa ng ang Correspondent. Sa mga kasong ito, ang mga order sa pagbabayad ay ibinabalik ng Correspondent sa Respondent nang hindi lalampas sa susunod na araw nang walang pagpapatupad.

3.5. Sa kawalan ng mga karagdagang kasunduan sa pagitan ng mga partido, hindi pinapayagan ang overdraft sa Account.

3.6. Kung wala ang utos ng Respondent, ang pag-debit ng mga pondo sa Account ay pinahihintulutan ng isang desisyon ng korte, sa mga kaso na ibinigay ng kasalukuyang batas, gayundin sa mga kaso na itinatag ng Kasunduang ito.

3.7. Sa kaso ng hindi sapat na mga pondo sa Account upang magbayad para sa mga dokumento ng pag-aayos para sa hindi mapag-aalinlanganan (hindi pagtanggap) na pag-debit, na inilagay sa index ng card sa off-balance na account 90904 "Ang mga dokumento ng pag-aayos ay hindi binayaran sa oras dahil sa kakulangan ng mga pondo sa mga account ng correspondent ng isang institusyon ng kredito”, obligado ang Respondent na magpadala ng mga pondo upang palakasin ang Account nang hindi lalampas sa araw ng trabaho kasunod ng araw ng pagtanggap ng kaukulang mensahe mula sa Correspondent.

3.8. Ang paghihigpit sa karapatang itapon ang mga pondo sa Account ay hindi pinapayagan, maliban sa pag-agaw ng cash sa Account, o pagsususpinde ng mga operasyon sa Account sa mga kaso na itinatag ng naaangkop na batas.

3.9. Ang isang respondent na mayroong account ng correspondent na may subdivision ng settlement network ng Bank of Russia ay hindi karapat-dapat na maglipat ng mga buwis at iba pang mga obligadong pagbabayad sa mga badyet ng lahat ng antas at estado off-budget na pondo sa pamamagitan ng Correspondent Account na ito.

3.10. Ang mga pondong natanggap na pabor sa Respondente, gayundin sa mga kliyente ng Respondente (mga sangay ng Respondente) ay maaaring maikredito sa Account, sa kondisyon na ang pangalan at account number ng Respondent ay ganap na tumugma.

3.11. Ang paraan ng pagpapatupad ng utos ng Respondente ay tinutukoy ng Correspondent. Ang paraan ng pagpapatupad ay nangangahulugan ng pagpili ng mga transit bank o settlement institution ng Bank of Russia, pati na rin ang ruta ng pagbabayad. Ang mga tagubilin ng Respondent para sa paglilipat ng mga pondo sa labas ng lungsod ng Moscow at ng Rehiyon ng Moscow (pagbayad sa labas ng bayan) ay isinasagawa sa pamamagitan ng network ng koresponden ng Koresponden. Kung hindi magamit ng Correspondent ang kanyang correspondent network, ang Correspondent ay nakikipag-ugnayan sa Bank of Russia settlement institution upang isagawa ang utos ng Respondent.