Kasunduan sa pautang- ito ay isang dokumento na nilagdaan ng mga kalahok sa isang credit transaction, na naglalaman ng Detalyadong Paglalarawan mga tuntunin ng pautang.

Kasama sa kasunduan sa pautang ang ilang mga seksyon:

• 1. Pangkalahatang mga probisyon: pangalan ng mga partido, uri ng pautang, halaga, termino, % rate, mga kondisyon sa seguridad, pamamaraan para sa pag-isyu at pagbabayad ng utang, pagkalkula at pagbabayad ng %.
• 2. Mga karapatan at obligasyon ng nanghihiram. Ang nanghihiram ay may karapatang humiling na ang CB ay magbigay ng pautang sa mga halaga at mga tuntuning itinatag ng kasunduan; mag-aplay para sa mga kalkulasyon; mabayaran ng maaga ang utang.

Ang nanghihiram ay obligado na: gamitin ang utang para sa itinatag na mga layunin; bayaran ang utang sa oras; magbayad ng % sa oras; ibigay sa bangko Mga kinakailangang dokumento; ipaalam sa KB ang tungkol sa paparating na pagbabago organisasyonal at legal na anyo, muling pag-aayos at pagpuksa ng negosyo.

• 3. Mga karapatan at obligasyon ng pinagkakautangan. Ang CB ay may karapatang i-verify ang collateral ng pautang; ang nilalayon nitong paggamit; itigil ang pag-isyu ng pautang at humiling ng pagbabayad ng utang sa kaso ng paglabag sa mga tuntunin ng kasunduan.
• 4. Responsibilidad ng mga partido. Bilang isang patakaran, ang isang parusa sa anyo ng isang multa at mga parusa ay ibinigay.
• 5. Karagdagang mga kundisyon (ang nanghihiram ay walang karapatang kumilos bilang isang guarantor, magbigay ng mga pautang, o magbenta ng mga ari-arian).
• 6. Pamamaraan sa paglutas ng hindi pagkakaunawaan.
• 7. Tagal ng kontrata.
• 8. Mga legal na address ng mga partido.

Dekorasyon mga dokumento ng pautang. Pagpapanatili ng isang file ng mga kasunduan sa pautang

Mga kinakailangang dokumento

Ang pakete ng mga dokumento na kinakailangan upang makakuha ng pautang ay depende sa bangko at sa programa ng kredito, na pipiliin mo. Ngayon, ang mga pangkalahatang opsyon para sa pagbibigay ng mga dokumento para sa pagbili ng kotse sa kredito ay ang mga sumusunod:

• 1. Minimum na pakete*
• o pasaporte ng borrower/co-borrower
• * Ang pakete ng mga dokumentong ito ay karaniwang tipikal para sa mga express lending scheme
• 2. Karaniwang pakete**
• o application form para sa isang loan (fill out sa auto center gamit ang bank form)
• o pasaporte ng borrower/co-borrower
• o photocopy aklat ng trabaho sertipikado ng employer o kontrata sa pagtatrabaho
• o pangalawang dokumento na iyong pinili (pasaporte, lisensya sa pagmamaneho, lisensya ng estado seguro sa pensiyon, ID ng militar)
• o isang sertipiko ng kita sa form 2-NDFL o isang sertipiko sa libreng form / sa isang bank form, na sertipikado ng employer o isang nakasulat na indikasyon ng kita ng nanghihiram nang walang sertipikasyon ng employer sa application form o iba pang uri ng aplikasyon
• ** Ang ganitong pakete ng mga dokumento, bilang panuntunan, ay tipikal para sa lahat ng "classic" na mga scheme ng pautang sa kotse, mga buy-back scheme, mga installment na walang interes (factoring), mga espesyal na programa

Sa ilang mga kaso, maaaring humiling ang bangko ng:

• o kopya ng sertipiko ng kasal/diborsiyo
• o kopya ng TIN
• o mga kopya ng mga dokumento ng titulo para sa real estate, mga sasakyan, mga kapirasong lupa, atbp. na pag-aari ng (mga) nanghihiram.
• o kopya ng ID ng militar
• o mga kopya ng mga diploma / sertipiko / sertipiko ng edukasyon
• o kopya ng birth certificate ng bata (mga bata)
• o mga kopya ng mga dokumentong nagpapatunay sa pagkakaroon ng karagdagang kita (mga dibidendo, pagbabayad ng upa) at mga natitirang obligasyon (kasunduan sa pautang, alimony)
• o Maikling Paglalarawan sa libreng anyo ng propesyonal na aktibidad
• o mga kopya ng mga dokumentong nagpapatunay ng pakikilahok sa awtorisadong kapital ng organisasyon, atbp.

Ang mga pribadong negosyante ay maaaring hilingin din sa:

• o sertipiko ng pagpaparehistro ng negosyante
• o kinakailangang mga lisensya/patent para makasali sa mga propesyonal na aktibidad
• o kopya ng kasunduan sa pagpapaupa ng lugar
• o mga pahayag ng kita para sa kasalukuyan at nakaraang mga taon ng kalendaryo.

Ang mga opisyal ng kredito ay dapat na pamilyar sa pagbabangko patakaran sa kredito, partikular na sa mga kinakailangan sa dokumentasyon, at mga kasanayan sa pagpapahiram, kabilang ang proseso ng pag-apruba ng pautang. Ang isang maayos na sistema na may malinaw na pag-record at accounting ay kritikal. Ang partikular na kahalagahan ay dapat na nakalakip sa pagpapanatili ng isang index ng card impormasyon ng kredito, na isang panloob, kronolohikal at komprehensibong talaan ng relasyon ng bangko sa kliyente. Ang mga nilalaman ng index ng card ay kadalasang lumalampas sa puro mga relasyon sa kredito at nakakaapekto sa pagpaparehistro ng lahat ng uri ng aktibidad sa pagitan ng mga katapat (maliban sa mga relasyon na may kumpidensyal na kalikasan).

• o mga kopya ng sulat sa pagitan ng kliyente at ng bangko;
• o mga rekord na inihanda ng mga kawani ng bangko bilang isang detalyadong talaan ng mga pakikipag-ugnayan sa kliyente;
• o mga kopya ng mga dokumento sa pagsusuri ng kredito at pag-apruba ng mga pautang na inihanda ng mga empleyado ng bangko, na naglalaman ng mga pirma ng mga empleyado na nag-apruba ng pautang at, sa kaso ng pagtanggi ng isang kahilingan para sa isang pautang, ang mga dahilan para sa pagtanggi;
• o mga kopya ng mga kontrata at kasunduan, mga kasunduan sa pautang, mga paghihigpit sa pagtanggap ng dayuhang pera at iba pang dokumentasyon na may kaugnayan sa relasyon sa kliyente;
• o mga kopya ng mga ulat batay sa mga resulta ng pagsusuri sa kakayahang kumita ng mga relasyon sa kliyente.
• o Napapailalim sa mga kundisyon ng pagiging kumpidensyal, pag-access mga manggagawa sa bangko sa card index ay limitado. Kard ng talatuntunan pagsusuri ng kredito dapat itago sa credit analysis department at maa-access ito ng mga empleyado ng bangko kung kinakailangan.

Kung positibo ang resulta ng pagsusulit aplikasyon ng pautang Ang isyu ng pagbibigay ng pautang ay itinaas sa komite ng kredito. Ang mga partido ay pumasok sa isang kasunduan sa pautang. Ang isang kasunduan ay itinuturing na natapos kung ang isang kasunduan ay naabot sa pagitan ng mga partido sa lahat ng mahahalagang tuntunin ng kasunduan. Kabilang dito ang: ang layunin ng pautang; laki nito; panahon ng pagbabalik; mga tuntunin ng isyu at pagbabayad; rate ng interes para sa paggamit; mga paraan upang matiyak ang katuparan ng isang obligasyon sa pautang.

Ang paggalaw ng organisasyon ng pautang (pag-isyu at pagbabayad nito) ay ipinapakita sa mga account ng pautang ng kliyente, na binubuksan ng bangko para sa kanya.

Ang isang loan account ay isang account kung saan ang utang ng kliyente (utang) sa bangko para sa mga pautang na natanggap, ang pagpapalabas at pagbabayad ng mga pautang ay ipinapakita.

Ang kasunduan sa pautang ay dapat tapusin sa pagsulat. Ang pagkabigong sumunod sa nakasulat na form ay nangangailangan ng kawalan ng bisa ng kasunduan sa pautang; ang naturang kasunduan ay itinuturing na walang bisa (Artikulo 820 ng Civil Code ng Russian Federation)

Ang karaniwang kasunduan sa pautang ay karaniwang naglalaman ng mga sumusunod na seksyon:

1. Pangkalahatang probisyon (paksa ng kasunduan)
2. Ang pamamaraan para sa pag-isyu at pagbabayad ng utang.
3. Ang pamamaraan para sa pagkalkula at pagbabayad ng interes para sa paggamit ng pautang.
4. Mga paraan upang matiyak ang pagbabayad ng utang.
5. Mga karapatan at obligasyon ng mga partido.
6. Pananagutan ng mga partido.
7. Ang pamamaraan para sa pag-amyenda sa kontrata at paglutas ng mga hindi pagkakaunawaan.
8. Mga legal na address at pirma ng mga partido.
9. Iba pang mga kondisyon sa pamamagitan ng kasunduan ng mga partido.

Ang Seksyon I ng kasunduan sa pautang ay tumutukoy: mga pangalan ng mga partido; paksa ng kasunduan - uri ng pautang, layunin nito, halaga, panahon ng pagbabayad, rate ng interes; mga deadline para sa paghahatid.

Sinasalamin ng Seksyon II ang mga probisyon para sa pagpapalabas at pagbabayad nito. Sa partikular, ang seksyong ito ay tumutukoy sa listahan ng mga dokumento batay sa kung saan ang isang loan account ay binuksan para sa nanghihiram sa isang bangko, ang pamamaraan para sa pagbabayad ng utang (mula sa isang kasalukuyang, kasalukuyan, foreign currency account), ang loan repayment scheme na nagpapahiwatig tiyak na mga petsa at halaga.

Ang Seksyon III ng kasunduan sa pautang ay sumasalamin sa prinsipyo ng pagbabayad ng utang. Kapag iginuhit ang seksyong ito ng kasunduan sa pautang, ang mga bangko ay dapat magabayan ng mga regulasyon ng Central Bank ng Russian Federation "Sa pamamaraan para sa pagkalkula ng interes sa mga transaksyon na may kaugnayan sa pag-akit at paglalagay ng mga pondo ng mga bangko, at ang pagmuni-muni ng mga ito mga transaksyon sa mga account accounting" na may petsang Hunyo 26, 1998 No. 39-P (na may kasunod na mga pagbabago at mga karagdagan)

Tinukoy ng seksyong ito ang: dalas ng pagkalkula ng interes; panahon ng pagsingil; ang pamamaraan para sa pag-abiso sa nanghihiram ng halaga ng naipon na interes; mga dokumento batay sa kung aling pagbabayad ng naipon na interes sa utang ay dapat gawin.

Narito ito ay lubhang mahalaga upang ipahiwatig ang rate ng interes para sa utang sa kaso ng huli na pagbabayad dito, ang halaga ng komisyon na binayaran para sa mga serbisyo para sa pagproseso at/o pagpapanatili ng utang. Mula noong 2007, dapat ipahiwatig ng kontrata ang epektibong rate ng interes. Napakahalaga na isama ang mga sumusunod na singil sa paglilingkod sa pautang kapag kinakalkula ang epektibong rate ng interes:

• upang bayaran ang pangunahing utang sa utang;
• sa pagbabayad ng interes sa utang;
• mga bayarin (komisyon) para sa pagproseso ng aplikasyon ng pautang (pagproseso ng pautang);
• mga komisyon para sa pagpapalabas at pagpapanatili ng pautang;
• mga komisyon para sa pagbubukas, pagpapanatili (pagseserbisyo) ng pautang at (o) kasalukuyang mga account;
• mga bayarin para sa settlement at operational services;
• mga pagbabayad ng nanghihiram na pabor sa mga ikatlong partido, kung ang obligasyon na gawin ang mga ito ng nanghihiram ay nagmula sa mga tuntunin ng kasunduan sa pautang (mga pagbabayad para sa mga serbisyo ng notaryo, pagpaparehistro ng estado at pagtatasa ng ari-arian na ipinangako bilang collateral);
• mga serbisyo para sa seguro ng buhay ng nanghihiram, pananagutan ng nanghihiram, collateral, atbp.

Kapag nagpapahiram gamit ang mga credit at pagbabayad (debit) card, bilang karagdagan sa pagkalkula ng epektibong rate ng interes, napakahalaga na isama ang mga bayarin sa pagpapalabas at taunang pagmementena kart. Sa pamamagitan ng mga bank card Ang epektibong rate ng interes ay kinakalkula batay sa pinakamataas na halaga ng utang ng nanghihiram sa halaga ng limitasyon ng kredito (limitasyon sa overdraft) at ang panahon ng bisa ng bank card.

Sa account epektibong rate Ang mga sumusunod ay maaaring hindi kasama sa ilalim ng kontrata:

• komisyon para sa bahagyang (buong) maagang pagbabayad ng utang;
• komisyon para sa withdrawal (repayment) ng isang cash loan (para sa serbisyong cash), kasama sa pamamagitan ng ATM;
• parusa sa anyo ng multa o parusa, kasama. para sa paglampas sa limitasyon ng overdraft na itinakda para sa may hawak ng bank card;
• bayad para sa pagbibigay ng impormasyon sa katayuan ng utang;
• mga bayarin para sa mga transaksyon sa isang pera maliban sa pera ng pautang;
• mga bayarin para sa pagsuspinde ng mga transaksyon sa bank card;
• mga komisyon para sa pagkredito ng mga pondo sa isang bank card ng ibang mga institusyon ng kredito.

Kung ang kasunduan sa pautang ay nagbibigay ng pinakamababa buwanang bayad upang bayaran ang utang, pagkatapos ay ang daloy upang bayaran ang pangunahing halaga ng utang ay tinutukoy batay sa kondisyong ito.

Sa mga rekomendasyon sa mga pamantayan ng pagsisiwalat ng impormasyon kapag nagbibigay mga pautang sa consumer Nakasaad na ang katibayan ng komunikasyon sa nanghihiram ng impormasyon tungkol sa epektibong rate ng interes ay ang pagkakaroon ng kanyang lagda sa dokumento o isang hiwalay na resibo. Ang isang halimbawa ng pagkalkula ay ibinigay sa Talahanayan 8.11. Ang paunang data ay ang mga sumusunod limitasyon ng kredito- 30 libong rubles; rate ng interes sa utang (% kada taon) - 19; buwanang bayad sa serbisyo ng pautang (% ng limitasyon) - 1.5; petsa ng pagsisimula ng pagpapahiram - Enero 1, 2007; termino ng pautang (buwan) - 12.

Una, tukuyin ang average na buwanang rate (im) sa ilalim ng sumusunod na kondisyon:

Sa ating halimbawa

Ang paglutas ng ϶ᴛᴏ equation, makuha namin ang i = 4.1527%.

Talahanayan 8.11

Kinakalkula ang epektibong rate ng interes gamit ang formula ng tambalang interes:

Dapat ipahiwatig ng Seksyon IV ng kasunduan sa pautang ang numero at nilalaman ng kasunduan sa collateral, kasunduan sa garantiya ng ikatlong partido, kasunduan garantiya ng bangko. Sa kasong ito, hindi ibinubukod na ang nanghihiram ay maaaring sabay na gumamit ng ilang anyo ng mga obligasyon sa seguridad sa iba't ibang kumbinasyon.

Tinatalakay ng Seksyon V ang mga karapatan at obligasyon ng nanghihiram at nagpapahiram. Ang Borrower ay nagsasagawa:

• gamitin ang ibinigay na pautang para sa mga layuning tinukoy sa kasunduan;
• bayaran ang utang na ibinigay sa loob ng panahon na itinakda ng kasunduan;
• ϲʙᴏbayaran ang interes ng bangko sa utang, atbp., sa napapanahong paraan.

Kasama sa mga responsibilidad ng institusyon ng kredito ang pagbibigay ng pautang sa nanghihiram sa mga halaga at sa loob ng mga tuntuning itinakda sa kasunduan, pagsingil ng interes para sa utang na ibinigay sa kliyente ng nanghihiram at pagpapaalam sa nanghihiram tungkol sa mga katotohanan at dahilan para sa maagang pagkolekta ng bangko ng ang utang.

Ang nanghihiram ay maaaring makakuha ng mga karapatan maagang pagbabayad utang sa isang pautang (sa kabuuan o sa bahagi), pagwawakas ng kasunduan kung ang bangko ay nabigo na sumunod sa mga tuntunin ng pautang o para sa iba pang mga pang-ekonomiyang kadahilanan, humiling ng pagpapalawig ng termino ng kasunduan para sa mga layunin, pati na rin italaga o ilipat sa kabuuan o bahagi ang mga karapatan at obligasyon sa ilalim ng kasunduan sa pautang.

Ang bangko, sa turn, ay may karapatang i-verify ang seguridad ng ibinigay na pautang, kasama. on site sa borrower, at para sa nilalayong paggamit ng loan, kolektahin mula sa borrower ang naaangkop na komisyon kapag nagpapalawig ng loan at nangangailangan ng dokumentaryo na katwiran para sa mga dahilan para sa pagpapahaba ng kasunduan, makaipon at mangolekta ng kabayaran para sa hindi nagamit na loan.

Ang Seksyon VI ay nagbibigay ng pananagutan ng mga partido para sa paglabag sa mga tuntunin ng kontrata at mga parusa para sa mga paglabag na ito. Kaya, maaaring suspindihin ng isang bangko ang karagdagang pagpapalabas ng pautang para sa paglabag sa mga obligasyon nito ng nanghihiram.

Ang nanghihiram ay maaaring humingi mula sa bangko ng kabayaran para sa mga pagkalugi na natamo bilang resulta ng pagkabigo na ibigay sa kanya ang utang na ibinigay para sa kasunduan.

Ang huling bahagi ng kasunduan sa pautang ay naglalaman ng mga probisyon para sa mga posibleng pagbabago sa mga tuntunin ng kasunduan (sa mga tuntunin ng rate ng interes, panahon ng pagbabayad ng interes), pati na rin ang pamamaraan para sa paglutas ng mga hindi pagkakaunawaan, mga legal na address at mga lagda ng mga partido.

Ang pautang ay ibinibigay sa pamamagitan ng pagkakasunud-sunod ng departamento ng kredito sa departamento ng pagpapatakbo (accounting) ng bangko. Pagkatapos maibigay ang loan, ang espesyalista sa credit department sa wakas ay bubuo ng credit dossier ng borrower, na kumakatawan sa isang komprehensibong set ng dokumentasyon ng kredito

Mga aspetong legal at pang-ekonomiya ng isang kasunduan sa pautang sa bangko sa isang kliyente.

Ang isang tampok ng organisasyon ng pagpapahiram ng bangko sa mga legal na entity at indibidwal sa isang ekonomiya ng merkado ay ang kontraktwal na katangian ng bawat transaksyon sa kredito.

Ang kasunduan sa pautang na natapos sa pagitan ng bangko (nagpapahiram) at ng nanghihiram ay tumutukoy sa mga legal at pang-ekonomiyang kondisyon ng transaksyon sa pautang. Ang isang kasunduan sa pautang ay isang legal na dokumento, ang lahat ng mga sugnay na kung saan ay may bisa sa mga partido na pumasok dito. Ang legal na katangian ng kasunduan sa pautang ay tinutukoy ng mga nauugnay na artikulo ng Civil Code ng PMR (Bahagi II).

Ang kakanyahan ng mga legal na relasyon na makikita sa kasunduan sa pautang ay Civil Code Ang PMR ay tumutukoy dito bilang mga sumusunod: “Sa ilalim ng isang kasunduan sa pautang, ang isang partido ay isang bangko o iba pa organisasyon ng kredito(nagpapahiram) ay nangangako na magbigay ng mga pondo (pautang) sa kabilang partido (nanghihiram) sa halaga at sa mga tuntuning itinakda ng kasunduan, at ang nanghihiram ay nangangakong ibalik ang natanggap Kabuuang Pera at magbayad ng interes dito."

Paano legal na dokumento Ang kasunduan sa pautang ay kinokontrol sa pagitan ng mga partido ang buong hanay ng mga isyu tungkol sa transaksyon ng pautang na ito. Ang kasunduan sa pautang ay nagtatakda: ang mga pangalan ng mga partido, ang panahon ng bisa ng kasunduan, ang paksa at kondisyon ng transaksyon sa kredito, ang mga karapatan at obligasyon ng mga partido, mga ligal na garantiya para sa katuparan ng mga obligasyong ito. Ang nasabing mga ligal na garantiya ay kinabibilangan ng: isang indikasyon ng legal na anyo ng nanghihiram, mga paraan ng pagtiyak sa pagbabayad ng utang (collateral, garantiya, sureties, atbp.), Mga parusa para sa paglabag ng sinumang partido ng mga obligasyon nito, mga kaso ng pagwawakas ng utang kasunduan.

Ang legal na anyo ng nanghihiram ay mahalaga, una, upang kumpirmahin ang kanyang legal na kapasidad, at pangalawa, upang linawin ang bilog ng mga taong responsable para sa mga resulta ng mga aktibidad. Ang probisyong ito ay partikular na nauugnay kapag ang isang kliyente sa bangko ay idineklara na bangkarota.

Depende sa legal na anyo, magkakaiba sila: indibidwal (pribado) na mga negosyo at lipunan. Ang huli ay nahahati sa: mga pakikipagsosyo at mga korporasyon. Nagkaisa sila sa mga partnership mga indibidwal pagkakaroon ng limitadong legal na pananagutan.

Ang korporasyon ay isang unyon mga legal na entity, na, depende sa uri nito, ay maaaring walang responsibilidad, ganap o limitado.

Kinumpirma din ng mga obligasyon ng borrower ang pagkakaroon ng mga kinakailangan para sa pagsunod sa mga tuntunin ng kasunduan: ang obligasyon ng kliyente ay tiyakin ang nilalayon na paggamit ng pautang, napapanahon at buong pagbabayad ng utang, at magbigay ng ilang mga dokumento para sa pagpapatupad ng utang. kontrol sa pagbabangko.

Ang kasunduan sa pautang ay natapos sa pagsulat. Ang pagkabigong sumunod sa nakasulat na anyo ng kasunduan sa pautang ay nangangailangan ng kawalan ng bisa nito. Ito ay nilagdaan ng mga taong awtorisadong pumasok sa mga naturang kasunduan. Ang pamamaraan para sa paghirang o halalan ng mga taong ito ay tinutukoy ng kasalukuyang batas at mga dokumentong bumubuo. Karaniwang kasama sa mga ito mga ehekutibong katawan, kasama ang direktor o mga tagapangasiwa, i.e. mga taong binigyan ng karapatang pumasok sa mga transaksyon batay sa kapangyarihan ng abogado.

Kapag nagtatapos ng isang kasunduan sa pautang, dapat tiyakin ng mga empleyado ng bangko na ang isang tao ay may kakayahang pumirma sa kasunduan, at suriin din ang panahon ng bisa ng kapangyarihan ng abugado, na hindi maaaring lumampas sa tatlong taon; kung ang panahong ito ay hindi tinukoy sa kapangyarihan ng abogado, ito ay nananatiling may bisa sa loob ng isang taon mula sa petsa ng paglabas.

Upang ang kasunduan sa pautang ay wastong maging legal na pormal, ang mga abogado ng bangko ng kliyente ay dapat aktibong lumahok sa pagbalangkas nito.

Legal, ang isang kasunduan sa pautang ay may ilang mga tampok.

Sa pamamagitan ng legal na kalikasan nito, pinagsasama ng isang kasunduan sa pautang ang mga intensyon ng mga partido at ang katuparan ng mga intensyon na ito. Sa mga tuntunin ng layunin, ang isang kasunduan sa pautang ay sumasalamin sa kasunduan ng bangko na magbigay ng pautang sa ilalim ng ilang mga kundisyon at ang pagpayag ng nanghihiram na bayaran ito pagkatapos ng isang tiyak na tagal ng panahon. Bilang katuparan ng mga intensyon, ang kasunduan sa pautang ay nagbibigay ng mga tiyak na aksyon para sa pag-isyu at pagbabayad ng utang. Ang mga tunay na obligasyon ng kliyente na bayaran ang utang ay lumitaw lamang pagkatapos matanggap ang utang, bagaman ang kasunduan ay karaniwang pinirmahan nang mas maaga.

Bukod dito, kung sa panahon sa pagitan ng pagpirma sa kasunduan at pag-isyu ng pautang, natuklasan ng bangko ang mga bagong pangyayari na nagpapahiwatig ng imposibilidad ng pagbabayad ng utang, at kung ang katotohanang ito ay ibinigay para sa kasunduan, maaaring wakasan ng bangko ang bisa nito.

Ang isa pang tampok ng kasunduan sa pautang ay nagmumula sa katotohanan na mga pagpapatakbo ng kredito Ang mga bangko ay may likas na personal na katiwala. Positibong desisyon ang tugon ng bangko sa kahilingan ng isang kliyente para sa isang pautang ay batay sa isang pag-aaral ng pagiging creditworthiness ng isang partikular na nanghihiram. Samakatuwid, ang pagtatapos ng isang transaksyon sa kredito ay hindi kasama ang posibilidad ng pagtatalaga, i.e. pagtatalaga ng kliyente sa mga ikatlong partido ng karapatang makatanggap ng pautang. Dahil ang pangunahing probisyon na ito ay hindi pa nakikita sa batas, dapat itong maipakita sa kasunduan sa pautang. Kasabay nito, ang utang sa pautang ng isang kliyente sa ilalim ng isang kasunduan sa paglilipat ng utang ay maaaring ilipat sa isang ikatlong partido, na sa kasong ito ay ipinapalagay ang lahat ng mga obligasyon ng orihinal na may utang. Ang kasunduan sa paglilipat ng utang ay dapat maglaman ng sugnay na nagsasaad ng pahintulot ng bangko na ilipat ang utang mula sa isang kliyente patungo sa isa pa.

Kasama sa mga tampok ng kasunduan sa pautang ang pagkilala sa isang partido (ang bangko) bilang pinakamatibay na may pormal na legal na pagkakapantay-pantay ng parehong partido. Ito ay ipinahayag sa katotohanan na ang bangko ay nagpapataw ng "sariling" mga kondisyon sa kliyente para sa ilang mga posisyon, na hindi palaging makatwiran sa ekonomiya. Sa kasong ito, hindi namin pinag-uusapan ang tungkol sa mga kondisyon na nagpoprotekta sa bangko mula sa panganib, ngunit tungkol sa mga kondisyon na lumikha ng ilang mga benepisyo para sa bangko. Halimbawa, ang isang kasunduan sa pautang ay maaaring maglaman ng isang sugnay kung saan ang petsa ng pag-isyu ng utang ay hindi ang petsa ng pag-kredito ng mga pondo sa account ng kliyente (kung ang account na ito ay nasa ibang bangko), ngunit ang petsa ng transaksyon. loan account kliyente o ang petsa ng pag-debit ng mga pondo mula sa account ng kasulatan ng bangko.

Kasabay nito, kinokontrol din ng kasunduan sa pautang ang mga kondisyon sa ekonomiya ng transaksyon ng pautang, na tinutukoy ng mga detalye ng nanghihiram at ang uri ng pautang.

Sa pamamagitan ng pagkakaiba-iba ng mga kondisyon sa ekonomiya, sa isang banda, ang isang mas kumpletong pagsasaalang-alang sa mga pangangailangan ng kliyente ay natiyak, sa kabilang banda, isang sapat na mekanismo para sa pagprotekta sa bangko mula sa panganib sa kredito.

Ang bawat kasunduan sa pautang ay may sugnay na tumutukoy sa paksa ng transaksyon. Gayunpaman, ang nilalaman ng item na ito ay maaaring mag-iba depende sa mga pangangailangan ng kliyente. Kung mas magkakaibang ang mga instrumento ng kredito na ginagamit ng isang partikular na bangko, mas ganap na isinasaalang-alang ang mga interes ng kliyente.

Ang mga detalye ng instrumento ng kredito ay tinutukoy ng: ang lugar ng pamumuhunan (produksyon, sirkulasyon, pagkonsumo, pamumuhunan, pagbabago); ang tagal ng pagbabayad ng bagay (short-term, medium-term, long-term); antas ng konsentrasyon ng mga gastos na bumubuo sa bagay (pinalaki, pinagsama-sama, hiwalay); sistematiko ng mga relasyon sa kredito sa bangko (permanente, isang beses).

Alinsunod dito, mayroong isang sistema ng mga instrumento sa kredito na sumasalamin sa tinukoy na mga detalye ng mga pangangailangan ng kliyente, halimbawa, para sa pagpapahiram ng mga kasalukuyang pangangailangan: credit sa kontrata, overdraft, kredito para sa kabuuan ng mga imbentaryo at gastos, mga indibidwal na naka-target na mga pautang.

Ang bawat isa sa mga ganitong uri ng mga pautang ay may isang tiyak na mekanismo para sa pagpapalabas at pagbabayad, regulasyon ng pinakamataas na antas ng utang, mga pamamaraan para sa pag-aayos ng kasalukuyan at kasunod na kontrol, na dapat na maitala sa kasunduan sa pautang.

Sa pamamagitan ng pagkakaiba-iba ng mga pang-ekonomiyang kondisyon ng isang transaksyon sa kredito, ang Bangko ay nagbibigay ng isang mekanismo para sa pagprotekta laban sa panganib sa kredito.

Ito ay kilala na ang mga nanghihiram ay naiiba sa kanilang creditworthiness, ang antas ng kamalayan ng bangko tungkol sa kanila, at ang pagkakapare-pareho ng credit ties sa bangko. Samakatuwid, ang bank resorts sa sa iba't ibang paraan proteksyon laban sa panganib sa kredito, na sinigurado ng nauugnay na mga sugnay ng kasunduan sa pautang.

Ang pinakakaraniwang paraan upang maprotektahan laban sa panganib ay kinabibilangan ng: pagtatatag ng mas mataas na bayarin sa pautang, paggamit ng mga garantiya upang mabayaran ang utang (collateral, mga garantiya, mga sureties), pag-aayos ng kasalukuyan at kasunod na pagsubaybay sa kalagayang pinansyal ng nanghihiram at ang ipinangakong ari-arian.

Ang mga kondisyong pang-ekonomiya ng kasunduan sa pautang, na naiiba kaugnay sa bawat transaksyon ng kredito, ay nakakakuha din ng isang ligal na kalikasan, dahil ang mga ito ay naayos dito.

Mga pangunahing kinakailangan para sa nilalaman at anyo ng kasunduan sa pautang

Ang legal na batayan para sa isang credit transaction ay binubuo ng mga batas at iba pang legal, pati na rin mga regulasyon ng pangkalahatang kahalagahan sa ekonomiya na may kaugnayan sa larangan ng mga aktibidad sa pagbabangko.

Sa kasamaang palad, kasalukuyang ipinahiwatig legal na batayan ay hindi sapat na perpekto kapwa sa mga tuntunin ng bilang ng mga gawaing pambatasan at kalidad ng mga ito. Sapat na tandaan ang di-kasakdalan ng maraming pang-ekonomiya, pananalapi at batas sa pagbabangko, hindi sapat na karanasan sa mga relasyon sa pagitan ng mga bangko at kanilang mga kliyente sa mga awtoridad ng hudisyal at arbitrasyon, hindi sapat na mga legal na tauhan at mga serbisyong legal.

Ang kusang loob ng pagtatapos ng isang kasunduan sa pautang ay ipinahayag sa kalayaang pumili ng bangko kung saan nag-aaplay ang kliyente para sa isang pautang, gayundin upang malutas sa bangko ang isyu ng posibilidad na pumasok sa isang relasyon sa kredito sa kliyenteng ito. Ang parehong partido ay pumasok sa mga relasyong kontraktwal batay sa malayang pagpapasya.

Ang pangunahing bagay na gumagabay sa mga partido kapag pumasok sa isang kontraktwal na relasyon ay mutual na interes sa isa't isa. Ang nanghihiram ay nangangailangan ng isang tiyak na halaga ng mga pondo para sa isang yugto ng panahon, na ang bangko ay handa na ibigay, na may layunin na kumita ng pera sa pamamagitan ng paggawa ng mga idle na pondo sa mga nagtatrabaho.

Ang magkaparehong interes ng mga partido sa isa't isa ay ginagawang posible na sumang-ayon sa mga tuntunin ng transaksyon sa kredito. Ang bawat panig ay sinusubukang hanapin pinakamahusay na pagpipilian masiyahan ang iyong mga interes.

Kapag bumubuo ng nilalaman ng kasunduan sa pautang, kinakailangang tandaan ang pagkakaroon ng mahalaga at karagdagang mga kondisyon.

Ang mga mahahalagang kondisyon ay ang mga tumutukoy sa posibilidad ng pagtatapos ng isang kasunduan sa pautang. Kabilang dito ang: ang mga pangalan ng mga partido, ang termino ng kasunduan, ang paksa at halaga ng kasunduan, ang pamamaraan para sa pag-isyu at pagbabayad ng utang, ang antas ng mga bayarin para sa paggamit ng pautang, ang paraan ng pagtiyak ng pagbabayad ng utang, at ang responsibilidad ng mga partido.

Ang mga karagdagang kundisyon ay naglalayong lumikha ng karagdagang mga kinakailangan para sa pagtiyak ng pagbabayad ng utang. Naiiba ang mga ito kaugnay ng mga partikular na nanghihiram at saklaw: ang mga obligasyon ng nanghihiram sa pag-abot sa isang tiyak na antas ng pagiging creditworthiness, ang kinakailangang estado ng accounting at pag-uulat, kaligtasan ng ipinangakong ari-arian, pagsunod sa mga patakaran ng kontrol sa pagbabangko, pagbabawal sa muling pag-aayos ng negosyo nang walang kaalaman sa bangko, atbp.

Isinasaalang-alang ang nasa itaas, ang pangkalahatang pamamaraan ng kasunduan sa pautang ay maaaring iharap tulad ng sumusunod.

Preamble

I. Paksa at halaga ng kasunduan.

II. Ang pamamaraan para sa pag-isyu at pagbabayad ng utang.

III. Bayad sa pautang.

IV. Mga paraan upang matiyak ang pagbabayad ng utang.

V. Mga karapatan at obligasyon ng mga partido.

VI. Pananagutan ng mga partido.

VII. Mga karagdagang tuntunin ng kasunduan.

VIII. Resolusyon sa hindi pagkakaunawaan.

IX. Oras ng kontrata.

X. Mga legal na address ng mga partido, mga lagda.

Ang paunang salita ay naglalarawan sa mga pangunahing kalahok sa transaksyon ng kredito bilang mga legal na entidad na tumutukoy sa mga batas kung saan sila nagpapatakbo. Sa seksyong ito, kinakailangan ding ibigay ang legal na anyo ng kliyente: isang hiwalay na negosyo o kumpanya (partnership, korporasyon).Ang katangiang ito ay mahalaga para sa paglilinaw ng bilog ng mga taong may pananagutan sa pananalapi para sa mga resulta ng mga aktibidad.

Ang unang seksyon, "Subject at halaga ng kasunduan," ay sumasalamin sa mga katangian ng husay at dami ng bagay ng transaksyon sa kredito.

Ang mga katangian ng husay ng bagay sa transaksyon ng pautang ay isang salamin ng target na oryentasyon ng pautang at ang istraktura ng bagay na nagpapahiram.

Isinasaalang-alang ang naipon ng Russia at maunlad na bansa karanasan sa organisasyon relasyon sa kredito sa mga kondisyon Ekonomiya ng merkado, nagpapakita kami ng klasipikasyon ng mga uri ng pautang ayon sa mga pamantayang ito.

1. Depende sa mga layunin, ang utang ay naglalayong masiyahan:

kasalukuyang pangangailangan sa produksyon;

pangangalakal at mga pangangailangan ng tagapamagitan;

pangangailangan sa pamumuhunan;

mga layunin ng mamimili.

Kapag gumuhit ng isang kasunduan sa pautang, ang layunin ng pautang ay dapat bigyang-diin, na nagpapahiwatig ng nilalaman ng kontrata o order.

2. Depende sa pang-ekonomiyang nilalaman, ang mga bagay ng pagpapahiram ay:

kakulangan ng mga pondo para sa mga pagbabayad;

pagbuo ng mga item sa imbentaryo;

pagkuha mahahalagang papel;

gastos sa produksyon,

pagkuha ng real estate;

iba pang pangangailangan.

Kapag nagtatapos ng isang kasunduan sa pautang, kinakailangan upang tukuyin ang pangkalahatang salita ng bagay ng pautang.

3. Depende sa konsentrasyon ng bagay, ang utang ay:

pinalaki;

kabuuan;

hiwalay na pangangailangan para sa kredito.

Ang pag-aampon ng naturang pamamaraan para sa pag-uuri ng mga pautang ay nangangahulugang sumasalamin sa kasunduan sa pautang ng isang detalyadong paglalarawan ng bagay ng transaksyon sa mga tinukoy na lugar. Para sa bangko katangiang ito ay mahalaga kapag tinatasa ang panganib sa negosyo ng isang transaksyon.

Bilang karagdagan sa layunin ng transaksyon ng kredito, ang seksyong isinasaalang-alang ay sumasalamin din sa halaga ng pautang na nagmumula sa pag-aaral ng pagiging posible. Tinutukoy nito ang dami ng limitasyon ng pagpapahiram. Kung ang pautang ay ibinigay sa pagkakasunud-sunod ng pagbubukas ng linya ng kredito, kung gayon ang antas nito ay ipinahiwatig ( maximum na laki) kada quarter.

Ang pangalawang seksyon, "Ang pamamaraan para sa pag-isyu at pagbabayad ng utang," ay nalalapat sa isang partikular na uri ng transaksyon.

Ang pagpapahiram sa isang pinalaki o pinagsama-samang bagay, bilang panuntunan, ay isinasagawa nang sistematikong, kaya't ang pautang ay ibinibigay kapag ang pangangailangan ay lumitaw sa pamamagitan ng pag-kredito ng mga pondo sa kasalukuyang account. Ang pautang ay binabayaran din ng sistematikong mula sa kasalukuyang account sa loob ng mga tuntuning napagkasunduan sa pagitan ng mga partido.

Ang pagpapahiram sa mga indibidwal na bagay ay may ibang mekanismo ng pagpapalabas at pagbabayad, na dapat ayusin sa kasunduan sa pautang. Kaya, posible na mag-isyu at magbayad ng utang nang buo o sa mga bahagi. Alinsunod dito, ang mga halaga at tuntunin para sa pag-isyu at pagbabayad ng utang ay dapat ipahiwatig. Ang pautang ay inisyu nang isang beses o ilang beses sa pagkakasunud-sunod ng paglilipat ng mga pondo sa kasalukuyang account. Sa kasong ito, ang isang mekanismo ay dapat ibigay upang matiyak na ang utang ay naka-target. Kabilang dito ang: a) obligasyon ng kliyente na sumunod sa layunin ng pautang; b) mga anyo ng kontrol ng bangko sa nilalayong paggamit ng mga inilabas na pondo. Posibleng magbigay ng pautang sa mga tuntunin ng pagbabayad kapag hinihiling, i.e. sa unang kahilingan ng bangko.

Dahil sa pagkakaroon ng iba't ibang posisyon hinggil sa pagtukoy sa petsa ng pagpapalabas at pagbabayad ng utang, ipinapayong sa seksyong ito na tukuyin ang mga konseptong ito.

Sa parehong seksyon ay kinakailangan upang ipakita ang paraan ng pag-regulate ng maximum na halaga ng utang na ibinigay: isang linya ng kredito o isang limitasyon. Depende sa pagpili ng isa sa mga ito para sa isang partikular na transaksyon sa kredito, ang mode ng pagpapatakbo ng loan account ay magkakaiba din, na sinamahan ng alinman sa pagtaas ng utang sa utang (kapag nag-isyu ng pautang sa mga bahagi sa loob ng limitasyon) o pag-renew ng utang ( kapag gumagamit ng linya ng kredito at binabayaran ang bahagi ng utang sa utang).

Ang paggamit ng isang linya ng kredito sa internasyonal na kasanayan ay nagsasangkot din ng pagtukoy sa posibilidad na lumampas ito at isang espesyal na bayad para sa paggarantiya ng mga pagbabayad na lampas sa itinatag na halaga ng linya ng kredito (kung posible na lumampas dito).

Ito ay nagkakahalaga ng pag-highlight ng tatlong paraan upang ayusin ang maximum na dami ng pautang kapag gumagamit ng isang linya ng kredito - ang kawalan ng regulasyon sa paglampas sa nakaplanong laki ng pautang; mahigpit na limitasyon nito at paglampas sa nakaplanong halaga ng pautang sa loob ng ilang mga limitasyon.

Para sa mga first-class na borrower, bilang panuntunan, ang unang paraan ay ginagamit, na hindi nililimitahan ang laki ng utang na ibinigay sa anumang mahigpit na limitasyon, ngunit nagtatatag ng paunang dami ng utang para sa naaangkop na layunin. Ang halaga ng linya ng kredito sa kasong ito ay tinatayang at pangunahing ginagamit para sa pag-aayos ng gawaing pagdeposito ng bangko, gayundin para sa mga layunin ng kontrol.

Ang pangalawang paraan - isang mahigpit na limitasyon sa dami ng kredito na ibinigay sa ilalim ng linya ng kredito - ay ipinapayong gamitin para sa mga kliyente ng bangko na nauuri bilang ikatlong klase ng pagiging mapagkakatiwalaan. Ang pagpapakilala ng naturang paghihigpit ay dapat na maiugnay sa pagkakaroon ng mga mahahalagang bagay na maaaring maging paksa ng collateral o ang halaga ng garantiya.

Ang ikatlong paraan ng pag-regulate ng maximum na dami ng pautang ay ang pagbibigay ng karapatan sa isang negosyo na lumampas sa itinatag na linya ng kredito sa loob ng ilang mga limitasyon - maaaring magamit kaugnay sa mga kliyente na inuri bilang pangalawa (sa ilang mga kaso, pangatlo) na klase ng pagiging mapagkakatiwalaan.

Ang labis na limitasyon ay maaaring ipahayag bilang isang tiyak na bahagi na may kaugnayan sa unang itinatag na linya ng kredito, halimbawa, 10-20% ng mga mapagkukunang magagamit sa bangko o na maaaring agad na mapakilos.

Sa kasanayang Ruso, ang pangalawang paraan ng regulasyon ay kasalukuyang ginagamit limitahan ang halaga linya ng utang.

Ang ikatlong seksyon ng kasunduan sa pautang ay sumasalamin sa antas ng interes na binayaran sa bangko para sa paggamit ng pautang. Sa seksyong ito, ipinapayong ayusin ang rate ng interes: a) sa panahon ng paggamit ng utang na ibinigay para sa kontrata; b) sa kaso ng pagpapalawig ng pautang; c) sa kaso ng pagkaantala sa pagbabayad ng utang; d) sa kaganapan ng isang pagkasira sa creditworthiness ng kliyente o ang paglitaw ng iba pang mga kadahilanan na tumaas panganib sa kredito mga transaksyon. Bilang karagdagan, ang kasunduan sa pautang ay dapat magbigay ng mga tuntunin para sa accrual at koleksyon ng interes sa utang. Sa mga kondisyon ng inflation, ang isa sa mga sugnay ng kasunduan sa pautang ay karaniwang nagbibigay para sa pamamaraan para sa pagbabago ng unang itinatag mga rate ng interes depende sa inflation rate. Ang batayan para sa pagbabago ng rate ng interes ay maaaring isang pagbabago sa rate ng diskwento ng Central Bank ng Russian Federation. Sa kasong ito, ang kasunduan sa pautang ay maaaring magbigay ng mga sumusunod na opsyon para sa pagpapalit ng nauugnay na mga rate ng interes: a) nang walang karagdagang kasunduan sa antas ng mga bayarin sa pautang batay sa pag-aayos ng margin na may kaugnayan sa rate ng diskwento Central Bank ng Russian Federation na may kasunod na abiso sa kliyente; b) pagkatapos sumang-ayon sa isang bagong antas ng pagbabayad ng utang sa kliyente, na nagpapahiwatig ng kanilang panahon ng pagsusuri.

Ang ikaapat na seksyon ng kasunduan sa pautang ay nagtatakda ng mga tiyak na paraan upang matiyak ang pagbabayad ng utang.

Kasama sa mga paraan upang matiyak ang pagbabayad ng utang: collateral ng nauugnay na ari-arian; mga garantiya; mga garantiya. Ang mga pamamaraan sa itaas ng paggarantiya sa pagbabayad ng pautang ay karaniwang ginagamit para sa anumang uri ng pautang, na isinasaalang-alang ang antas ng pagiging mapagkakatiwalaan ng nanghihiram. Ginagamit ang mga ito kung hindi sapat ang tiwala sa kliyente; may mataas na panganib na mabayaran ang utang gamit ang mga nalikom na pera.

Ang kasunduan sa pautang ay pinangalanan lamang ang isa o higit pang pangalawang pinagmumulan ng pagbabayad ng utang. Ang paggamit ng mga naaangkop na paraan ng paggarantiya sa pagbabayad ng utang ay sinigurado ng mga espesyal na dokumento: isang kasunduan sa collateral ng ari-arian ng kliyente; sulat ng garantiya; patakaran sa seguro. Ang mga dokumentong ito ay isang apendiks sa kasunduan sa pautang; tinutukoy nila ang mga obligasyon ng mga partido na pumasok sa kanila.

Ang ikalimang seksyon ng kasunduan sa pautang ay sumasalamin sa mga karapatan at obligasyon ng mga partido.

Ang mga obligasyon ng bangko na kailangang matupad ay kinabibilangan ng: pagkakaloob ng mga pautang sa naaangkop na halaga, uri at sa loob ng ilang partikular na panahon. Para sa paglabag sa obligasyong ito, inaasahang makokolekta ang multa mula sa bangko na pabor sa kliyente. Kasabay nito, ang kasunduan ay maaaring magtakda ng karapatan ng bangko na tumanggi na magbigay ng isang pautang sa kabuuan o sa bahagi kung ang mga pangyayari ay ipinahayag na nagpapahiwatig ng kawalan ng kakayahan ng nanghihiram na bayaran ito.

Ang mga obligasyon ng bangko ay maaari ding may kaugnayan sa kalikasan at nauugnay sa pagkakaloob ng mga serbisyo sa pagkonsulta, ang pagkakaloob ng ilang impormasyon ng interes sa kliyente at nauugnay sa organisasyon ng pagpapahiram. Ngunit sa pangkalahatan, ang mga obligasyon ng bangko ay hindi malawak at hindi gaanong magkakaibang, dahil ito ay gumaganap bilang isang pinagkakautangan.

Ang mga obligasyon ng kliyente ay mas malawak. Ang mga ito ay naglalayong tiyakin ang naka-target, pati na rin ang napapanahon at buong pagbabayad ng utang at interes na dapat bayaran. Samakatuwid, ang mga obligasyon ng kliyente ay direktang nauugnay sa pagsunod sa mga prinsipyo, tuntunin at kundisyon ng pagpapahiram. Maaaring hatiin ang mga posibleng obligasyon ng kliyente ang mga sumusunod na pangkat: a) pangkalahatang kalikasan; b) nauugnay sa pagtiyak ng naaangkop na antas pinansiyal na kalagayan; c) na may kaugnayan sa accounting at mga uri ng pag-uulat na isinumite sa bangko.

Sinasaklaw ng mga pangkalahatang obligasyon ang mga punto kung saan naitala ang obligasyon ng kliyente na gamitin ang utang para sa layunin nito; bayaran ang punong-guro ng pautang sa isang napapanahong paraan at ipaalam sa bangko nang maaga ang hindi kumpletong paggamit ng itinatag na halaga ng linya ng kredito o limitasyon ng kredito; hindi mag-apply ng cession kaugnay ng loan na awtorisado sa kliyente; huwag baguhin ang iyong legal na anyo nang hindi nagpapaalam sa bangko.

Ang mga obligasyon ng kliyente tungkol sa pagtiyak ng isang naaangkop na antas ng kalagayang pinansyal ay maaaring ipahayag sa mga puntong nagpapakita ng pagsunod sa ilang mga pamantayan sa pagiging creditworthiness: ratio ng coverage (mga asset ng likido/ kabuuang utang kliyente), ratio ng pagkatubig (first-class na mga asset na likido/kabuuang mga utang ng kliyente), ratio ng pagkakaloob ng sariling kapital sa paggawa (sariling kapital ng paggawa/ kasalukuyang mga ari-arian). Ang antas ng mga pamantayan para sa kaukulang coefficient ay tinutukoy ng pag-aari ng kliyente sa isang partikular na industriya Pambansang ekonomiya, ang aktwal na estado ng mga tagapagpahiwatig na ito, mga prospect para sa pag-unlad ng industriya at mga negosyo.

Ang mga obligasyon ng kliyente na may kaugnayan sa estado ng kanyang accounting at mga uri ng pag-uulat na isinumite sa bangko ay nakasalalay sa aktwal na estado ng accounting at ang mga anyo ng organisasyon ng kontrol ng bangko sa pagbabayad ng utang.

Mahalaga para sa bangko na magkaroon ng tiwala sa tamang antas ng accounting ng kliyente, na nagpapahintulot sa kanila na magtiwala sa pag-uulat na isinumite sa bangko. Samakatuwid, sa kaso ng mga pagdududa tungkol sa pagpaparehistro ng nanghihiram, maaaring obligado ng bangko na isagawa ito pag-audit at isumite ang mga resulta sa bangko. Ang obligasyong ito ay dapat na maitala sa kasunduan sa pautang na nagsasaad ng mga tiyak na deadline para sa pagsusumite ng ulat ng pag-audit sa bangko. Sa kasong ito, dapat aprubahan ng bangko ang pagpili audit firm pagsasagawa ng pag-verify ng kliyente.

Kasama ng obligasyong ito, ang kasunduan sa pautang ay maaaring magbigay para sa pagtatanghal ng ilang mga ulat at iba pang impormasyon na nagpapahiwatig ng kakayahang ganap at napapanahong matupad ang iyong mga obligasyon sa pagbabayad sa bangko.

Ang pag-uulat na isinumite sa bangko ay maaaring kabilang ang: mga balanse; ilang mga aplikasyon ng balanse; impormasyon para sa pagkalkula at pagsusuri ng mga tagapagpahiwatig ng pagiging creditworthiness at daloy ng salapi; pag-decode ng mga indibidwal na item sa balanse; impormasyon tungkol sa gastos at istruktura ng ipinangakong ari-arian, atbp. Maipapayo na pag-iba-ibahin ang hanay ng impormasyong ibinigay sa bangko depende sa antas ng panganib sa kredito ng isang partikular na transaksyon sa kredito.

Sa kasong ito, dapat isagawa ng kliyente ang isang obligasyon na magbigay ng maaasahang impormasyon.

Ang isang hiwalay na seksyon sa kasunduan sa pautang ay maaaring i-highlight ang mga isyu ng pag-aayos ng kontrol sa pagbabangko. Ang seksyong ito ay kinakailangan kung ang pangmatagalang credit ties sa pagitan ng bangko at ng kliyente ay naitatag. Dapat itong magbigay ng karapatan ng bangko na suriin ang sitwasyong pinansyal ng kliyente; kanyang creditworthiness; naka-target na paggamit ng pautang; seguridad ng pagbabalik nito; estado ng accounting at pag-uulat; katuparan ng mga tuntunin ng kasunduan sa pautang nang direkta mula sa nanghihiram o sa pamamagitan ng pagkuha ng kinakailangang impormasyon mula sa kanya.

Ang ikaanim na seksyon, "Responsibilidad ng mga Partido," ay tumutukoy sa mga kaso ng paglabag ng bawat partido sa mga tuntunin ng kasunduan sa pautang at, nang naaayon, mga parusa. Ang seksyong ito ay dapat maglaman ng mga sanggunian sa mga sugnay ng kontrata na nagbibigay para sa mga obligasyon ng mga partido, at tukuyin ang mga parusa ng bawat partido para sa kanilang paglabag ng kabilang partido.

Sa ikapitong seksyon na "Mga karagdagang tuntunin ng kasunduan", kung kinakailangan, ang iba pang mga kundisyon na hindi ibinigay para sa mga nakaraang seksyon ay naayos. Kabilang dito ang: ang pagbuo ng sapilitan term deposito na nagpapahiwatig ng halaga at termino (kung ang kliyente ay walang kasalukuyang account sa bangkong ito); ang pamamaraan para sa pagbabago ng inisyal na naitatag na halaga ng limitasyon ng kredito o linya ng kredito; pamamaraan para sa paggawa ng mga pagbabago at pagdaragdag sa kasunduan sa pautang, atbp.

Sa ikawalong seksyon na "Resolusyon sa Pagtatalo", ipinapayong magbigay ng mga punto tungkol sa: a) paglutas ng mga hindi pagkakaunawaan sa pamamagitan ng mga negosasyon ng mga partido mismo na pumasok sa isang kasunduan na nagsasaad ng "termino para sa pagsasaalang-alang ng magkaparehong paghahabol; b) ang pamamaraan para sa pag-apela sa hukuman ng arbitrasyon kung ang isang solusyon na kapwa kapaki-pakinabang ay hindi matagpuan sa panahon ng negosasyon sa pagitan ng mga partido.

Ang ikasiyam na seksyon ng kasunduan sa pautang ay nag-aayos ng panahon ng bisa ng kasunduan, i.e. simula at wakas nito.

Ang huling, ikasampung seksyon ay sumasalamin sa mga legal na address ng mga partido (postal address, kasalukuyan o correspondent account, telepono, fax), pati na rin ang mga pirma na pinatunayan ng mga selyo.

Ang ibinigay na diagram ng kasunduan sa pautang ay tinatayang. Maaaring mag-iba ito depende sa dami, uri at termino ng ibinigay na pautang, ang pagkakapare-pareho ng mga relasyon sa kredito ng kliyente sa bangko, ang pagkakaroon ng kasalukuyang account sa bangkong ito, ang antas ng kamalayan ng bangko tungkol sa kliyente, ang kanyang pananalapi. kondisyon, atbp.

Sa parehong oras, ito ay ipinapayong para sa bawat bangko na may kaugnayan sa mga instrumento ng kredito bumuo ng mga karaniwang anyo ng mga kasunduan sa pautang na pana-panahong pupunan at iaakma na isinasaalang-alang ang naipon na karanasan ng bangko. Mga aplikasyon mga karaniwang anyo Ang mga kasunduan sa pautang na binuo ng mga punong departamento ay dapat ding may bisa para sa mga sangay. Ang pagkakaroon ng mahusay na legal at matipid na iginuhit na mga karaniwang anyo ng mga kasunduan sa pautang ay maaaring makatulong na mabawasan ang panganib sa kredito ng mga partikular na transaksyon sa pautang.