Mga layunin ng laro

1. Unawain ang mga konsepto ng "mga reserba", "asset ng bangko", "pananagutan sa bangko", "normal na reserba", "kinakailangang mga reserba", atbp.
2. Pag-aralan ang mekanismo para sa pagsasagawa ng mga pangunahing operasyon komersyal na bangko.
3. Siguraduhin na ang mga asset at pananagutan ng isang komersyal na bangko ay pantay-pantay kapag nagsasagawa ng anumang operasyon.
4. Unawain ang papel ng mga labis na reserba sa paggana ng isang komersyal na bangko.

Mga konsepto

asset ng bangko - ari-arian ng bangko at mga pananagutan sa bangko.

Pananagutan sa bangko - pananagutan ng bangko (mga deposito, pagbabahagi ng bangkong ito, atbp.).

Balanse sa bangko - ang kabuuan ng mga ari-arian at pananagutan ng bangko.

Mga reserbang bangko - ari-arian ng bangko sa anyo ng cash.

Kontribusyon - obligasyon ng bangko na bayaran ang isang indibidwal ng napagkasunduang halaga ng pera.

Transaksyonal na deposito - kontribusyon sa anyo ng paraan ng pagbabayad ( credit card, checkbook, atbp.).

Mga kinakailangang reserba - ang bahagi ng mga reserba ng bangko na hawak ng Bangko Sentral. Katumbas ng produkto ng reserbang pamantayan at ang halaga ng mga deposito sa transaksyon.

Labis na reserba- pagkakaiba sa pagitan ng mga reserba at kinakailangang reserba.

Tandaan. Pinagtibay namin ang mga sumusunod na pagtatalaga: P - mga reserbang bangko; C - mga pautang na ibinigay ng bangko (kabilang ang mga bono ng iba pang mga kumpanya, atbp.); N - real estate sa bangko; B - mga deposito sa transaksyon (ang iba ay hindi isinasaalang-alang); A - mga bahagi ng bangko na ito; K - ang mga obligasyon ng bangko sa iba pang mga kumpanya at Central Bank.

Teorya

1. Sa anumang komersyal na bangko, ang mga asset ay katumbas ng mga pananagutan.

2. Ang halaga ng labis na reserba ay nagpapakita kung magkano ang maaaring ilabas ng bangko ng mga deposito at pautang (magkasama). Samakatuwid, ang mga labis na reserba ay tinatawag ding potensyal sa pagpapautang ng isang komersyal na bangko. Kung mas mataas ang labis na reserba, mas mabuti para sa mga customer dahil mas mabilis at mas madali nilang ma-access ang mga deposito at pautang. Gayunpaman, ang malalaking labis na reserba ay hindi kapaki-pakinabang para sa bangko, dahil sila ay isang non-income asset.

3. Formula para sa pagkalkula ng mga kinakailangang reserba ng isang komersyal na bangko:

O - RN x V,

kung saan ang RN ang reserbang pamantayan.

4. Formula para sa pagkalkula ng mga labis na reserba ng isang komersyal na bangko:

IR = P - O,

kung saan ang O ay kinakailangang mga reserba.

5. Kung negatibo ang labis na reserba, walang karapatan ang bangko na magsagawa ng anumang operasyon (sarado ang bangko).

Halimbawa. Nasa ibaba ang balanse ng isang komersyal na bangko (Talahanayan 6.1). Ang reserbang pamantayan ay 20%. Ang asset ay katumbas ng pananagutan at 160. Ang mga kinakailangang reserba ay katumbas ng 0.2 x 40 = 8. Ang mga labis na reserba ay katumbas ng 20 - 8 = 12.

Talahanayan 6.1 Halimbawa ng balanse sa bangko

Mga Patakaran ng laro

1. Ang bawat mag-aaral ay isang financial manager ng isang kumpanya at may pananagutan sa pakikipagtulungan sa mga komersyal na bangko (ang bawat mag-aaral ay kumakatawan sa isang hiwalay na kumpanya).

2. Ang guro ay nagsisilbing salik na maaaring makaimpluwensya sa balanse ng isang komersyal na bangko. Halimbawa:

• depositor na nag-withdraw ng isang deposito;
• ang kumpanya na tumatanggap ng pautang;
• Ang sentral na bangko ay humihingi ng pagbabayad ng utang, atbp.

3. Ang bawat tagapamahala ay tinanggap na may panahon ng pagsubok na dalawang araw. Sa bawat isa sa dalawang araw na ito, ang aplikanteng manager ay minsang binibigyan ng pagkakataon na magsagawa ng alinman sa tatlong operasyon (na may halagang isang yunit) sa alinman sa tatlong komersyal na bangko (ang mga bangkong ito ay karaniwan sa lahat ng mga kumpanya). Ang bawat manager ay inaasahang magkaroon ng malaking personal na account sa bawat isa sa tatlong komersyal na bangko, at ginagamit niya ang mga account na ito upang ipakita ang kanyang mga propesyonal na katangian sa mga employer.

4. Para sa pagkumpleto ng bawat operasyon, ang manager ay tumatanggap ng isang tiyak na bilang ng mga puntos. Ang manager na nakakuha ng pinakamaraming puntos sa loob ng dalawang araw ang mananalo (makakakuha ng permanenteng trabaho).

5. Ang lahat ng mga bangko ay nagsasagawa ng mga operasyon sa isang tiyak na oras:

• operasyon No. 1 "Tanggapin ang deposito" - sa 10:00;
• operation No. 2 "Issue deposit" - sa 11:00;
• Operation No. 3 "Mag-isyu ng pautang" - sa 12:00.

6. Ang lahat ng mga tagapamahala ay nagsumite ng mga aplikasyon para sa mga operasyon nang sabay-sabay, sa 9:00, pagkatapos pag-aralan ang kasalukuyang mga balanse ng mga komersyal na bangko na natanggap sa pamamagitan ng Internet. Sa application ay ipinapahiwatig nila ang numero ng bangko at numero ng transaksyon.

7. Ang mga puntos ay iginagawad ayon sa mga sumusunod na patakaran:

• operasyon "Tanggapin ang kontribusyon". Kung makumpleto ng manager ang operasyong ito, makakatanggap siya ng 1 puntos, kung hindi - 0 puntos. Ang operasyon ay hindi maaaring gawin kung ang mga labis na reserba ng bangko ay negatibo (ito ay sarado). Ang operasyong ito ay ang pinakamababang peligroso mula sa pananaw ng manager;
• operasyon "Mag-withdraw ng deposito". Kung makumpleto ng manager ang operasyong ito, makakatanggap siya ng 2 puntos, kung hindi - 0 puntos. Ang operasyon ay hindi maaaring isagawa kung ang bangko ay sarado o kapag ang halaga ng mga kahilingan para sa operasyong ito ay lumampas sa halaga ng mga labis na reserba. Sa madaling salita, ang kumpetisyon sa pagitan ng mga kliyente ay hindi pinapayagan, at ang bangko ay tumatanggi sa lahat ng mga kliyente nang walang pagbubukod;
• operasyon "Mag-isyu ng pautang". Kung gagawin ng manager ang operasyong ito, makakatanggap siya ng 3 puntos, kung hindi man - minus 1 puntos. Ang operasyon ay hindi maaaring isagawa kung ang bangko ay sarado o kapag may "kumpetisyon" sa mga customer (tulad ng sa kaso ng nakaraang operasyon). Ang operasyong ito ay ang pinakapeligro (ang kinalabasan nito ay hindi gaanong mahuhulaan), dahil mahirap hulaan ang halaga ng mga sobrang reserba ng bangko nang walang impormasyon tungkol sa mga nakumpletong operasyon No. 1 at 2.

8. Pagkatapos magsagawa ng operasyon No. 3 sa pagtatapos ng unang araw ng pagsubok, random na binabago ng guro ang bago (nakuha bilang resulta ng mga operasyon) na balanse ng lahat ng tatlong bangko at ang laro ay nauulit muli.

Paghahanda ng laro

1. Itakda ang reserbang rate sa 20%.
2. Buuin ang mga balanse ng tatlong komersyal na bangko (Talahanayan 6.2).

Talahanayan 6.2 Ang mga balanse sa bangko ay sinuri ng mga manlalaro

3. Kalkulahin ang halaga ng labis na reserba ng bawat bangko:

• una: 16 - 0.2 x 80 = 0;
• pangalawa: 20 - 0.2 x 110 = - 2 (sarado ang bangko);
• pangatlo: 9 - 0.2 x 30 = 3.

4. Maghanda ng "mga application form" para sa mga transaksyon (Talahanayan 6.3).

Pamamaraan ng laro

Ulitin ang mga konsepto at formula na kailangan para maglaro.

Talahanayan 6.3 Form ng aplikasyon ng transaksyon

2. Ipaliwanag sa mga mag-aaral ang mga layunin at tuntunin ng laro.

3. Ipahayag ang data ng laro: reserbang pamantayan, bilang ng mga bangko, bilang ng mga araw ng panahon ng pagsubok.

4 Ipamahagi ang mga application form sa mga mag-aaral.

5. Isulat ang mga balanse sa bangko sa pisara simula 9:00 sa unang araw ng panahon ng pagsubok (Talahanayan 6.2).

6. Anyayahan ang mga estudyante na ipahiwatig sa aplikasyon ang kanilang buong pangalan, ang numero ng bangko na kanilang pinili at ang bilang ng operasyon na nais nilang gawin sa bangkong ito sa unang araw ng panahon ng pagsubok (ang unang linya ng aplikasyon. ). Magtabi ng 10 minuto. para sa pagsusuri ng mga balanse at pagproseso ng mga aplikasyon. Tiyakin ang pagiging kumpidensyal ng pagpuno ng mga aplikasyon.

7. Kolektahin ang mga application nang sabay-sabay. Hatiin ang mga ito sa tatlong pakete (Bank 1, Bank 2, Bank 3).

8. Hatiin ang stack ng mga order para sa unang bangko sa tatlong stack (Operation 1, Operation 2, Operation 3). Gawin ang mga operasyong ito nang sunud-sunod.

Tandaan. Ang operasyon 2 ay hindi posible kung sa 10:00 ang mga deposito na natanggap nang mas maaga ay hindi sapat upang matugunan ang mga kahilingan para sa pagpapalabas ng mga deposito sa 11:00. Sa kasong ito, lumitaw ang "kumpetisyon" sa pagitan ng mga depositor at wala sa kanila, ayon sa mga tuntunin ng laro, ang makakatanggap ng deposito. Pagkatapos, pagkatapos ng unang operasyon, dapat mong simulan agad ang ikatlo. Gayunpaman, maaaring hindi ito makumpleto sa parehong dahilan. Sa partikular, kung ang mga aplikasyon para sa unang operasyon ("Tanggapin ang deposito") ay hindi natanggap, kung gayon ang mas mapanganib na mga operasyon (pangalawa at pangatlo) ay tiyak na hindi maisasagawa dahil sa kakulangan ng labis na reserba sa simula ng araw sa komersyal na ito. bangko.

9. Ipahayag ang mga pangalan ng mga mag-aaral na nag-apply sa pangalawang bangko (sarado). Nagkamali sila sa pagkalkula ng mga labis na reserba o sa kanilang pang-ekonomiyang interpretasyon. Sa parehong mga kaso, isang malaking pagkakamali ang nagawa.

Tandaan. Ang pangalawang bangko ay may mas maraming asset (at mga pananagutan) kaysa sa iba pang mga bangko (120 kumpara sa 91 at 54). Dapat ipaalala sa mga mag-aaral na ang sitwasyong ito ay walang kinalaman sa kakayahan ng bangko na mag-isyu ng mga deposito at pautang sa araw.

10. Ang mga order para sa ikatlong bangko ay nahahati sa tatlong pack (Operation 1, Operation 2, Operation 3). Gawin ang mga operasyong ito nang sunud-sunod (kung maaari).

Tandaan. Mula sa pananaw ng mga customer, ang ikatlong bangko ay ang pinakamahusay dahil ang mga labis na reserba nito ay pinakamataas. Gayunpaman, kung masyadong maraming mga tagapamahala ang nagpasya na kumuha ng mga panganib, iyon ay, humingi ng pautang mula sa isang naibigay na bangko (maximum na marka), pagkatapos ay lilitaw ang kumpetisyon sa pagitan nila at walang makakatanggap ng pautang. Ang isang katulad na sitwasyon ay maaaring lumitaw kapag ang karamihan ng mga tagapamahala ay nagpasya na kumuha ng katamtamang mga panganib at hinihiling na bawiin ang deposito (Operasyon 2). Sa pagsasaalang-alang na ito, kinakailangang ipaliwanag sa mga mag-aaral na upang magtagumpay sa mga usapin sa pananalapi, dapat magsikap ang isang tao na gumawa ng hindi pamantayan, di-maliit na mga desisyon, na isinasaalang-alang ang posibleng pag-uugali ng mga kakumpitensya. Dito ang papel ng sikolohikal na kadahilanan sa negosyo sa pagbabangko. Sinasabi namin na ang tagumpay sa larong ito ay nakasalalay sa isang ikatlo sa kaalaman sa teorya, isang ikatlo sa swerte, at isang ikatlo sa tamang accounting sikolohiya ng mga kakumpitensya.

11. Ibuod ang mga resulta ng unang araw ng pagsubok. Ang bilang ng mga puntos na mayroon ang mga mag-aaral ay maaaring mag-iba: mula minus one (loan not received) hanggang tatlo (loan received).

12. Arbitraryong baguhin ang mga bagong balanse ng mga komersyal na bangko na nakuha bilang resulta ng mga transaksyon. Halimbawa, maaari mong iulat na nagdeposito ng 3 unit ang ginawa sa unang bangko, atbp.

Tandaan. Ang balanse ng pangalawang bangko ay hindi nagbago sa unang araw. Upang ang bangkong ito ay "magbukas", maaari mong iulat na ang Bangko Sentral ay nagbigay nito ng pautang sa halagang 5 mga yunit. Pagkatapos ang mga reserba ng bangko ay tataas sa 25, at ang kaukulang item sa pananagutan (K) ay tataas sa 13. Ang mga labis na reserba ng bangko ay tataas sa 25 - 0.2 x 110 = 3. Ang isa pang radikal, paraan upang "magbukas" ng pangalawang bangko ay upang bawasan ang reserbang ratio sa buong sistema ng pagbabangko hanggang 10%. Pagkatapos ang labis na reserba ng pangalawang bangko ay tataas sa

13. Ipamahagi sa mga mag-aaral ang kanilang mga lumang application form.

14. Anyayahan ang mga mag-aaral na isulat ang mga bagong balanse sa bangko sa kanilang mga kuwaderno, na isinasaalang-alang ang mga pagbabagong inihayag ng guro.

15. Ulitin ang laro batay sa mga bagong balanse at punan ang pangalawang linya ng talahanayan sa application form.

16. Ibuod ang laro sa loob ng dalawang araw ng pagsubok. Ang bilang ng mga puntos na mayroon ang mga mag-aaral ay maaaring mag-iba mula minus dalawa hanggang anim. Ang (mga) mag-aaral na nakatanggap ng pinakamataas na bilang ng mga puntos ay tumatanggap ng permanenteng trabaho sa kumpanya.

Halimbawa ng laro

1. Paunang data:

• mag-aaral - 6;
• panahon ng pagsubok - 2 araw;
• mga bangko - 3;
• reserbang pamantayan - 20%;
• dami ng operasyon - 1 yunit;
• Ang mga balanse sa bangko ay ibinibigay sa talahanayan. 6.2.

2. Ang mga datos na nakuha sa unang yugto ng laro (sa unang araw) ay ipinakita sa talahanayan. 6.4.

Talahanayan 6.4 Mga resulta ng una araw ng pagbabangko

3. Paggawa sa mga kliyente ng Bank 1. Ang tanging kliyente na nakipag-ugnayan sa Bank 1 ay si Egor. Hinihiling niyang tanggapin ang kontribusyon. Dahil ang bangko ay "bukas," ang operasyong ito ay magagawa at nakakakuha ng Egor 1 puntos. Ang mga item sa balanse P at B ay tataas ng isa.

4. Nagtatrabaho sa mga kliyente ng Bank 2. Ang tanging kliyente na nakipag-ugnayan sa Bank 2 ay si Galina. Humihingi siya ng pautang. Dahil ang bangko ay "sarado", ang operasyong ito ay hindi maisagawa. Nakakuha si Galina ng minus 1 puntos. Ang balanse sa bangko ay hindi nagbabago.

5. Nagtatrabaho sa mga kliyente ng Bank 3. Apat na kliyente ang lumapit sa Bank 3 - sina Andrey, Boris, Vasily at Zhenya. Ang unang dalawa ay nangangailangan ng deposito upang maibigay. Dahil ang mga labis na reserba ng bangko ay katumbas ng 3, at ang mga aplikasyon para sa pag-isyu ng mga deposito ay katumbas ng 2, ang operasyong ito ay magagawa; ito ay nagdadala kay Andrey at Boris ng 2 puntos bawat isa. Pagkatapos maibigay ang mga deposito, ang mga item sa balanse P at B ay bababa ng 2.

Pagsapit ng 12:00 sa unang araw, ang mga labis na reserba ng Bangko 3 (Talahanayan 6.5) ay magiging:

7 - 0.2 x 28 = 1.4. Kaya naman, ang bangkong ito ay hindi magagawang matugunan ang parehong mga aplikasyon ni Vasily at Zhenya para sa isang pautang sa parehong oras. Makakatanggap sila ng minus isang puntos.

Talahanayan 6.5 Balanse sa bangko 3 ng 12:00 sa unang araw

6. Pinapalitan ng guro ang mga balanse sa bangko sa pagtatapos ng unang araw. Sabihin nating nagpasya ang guro na:

• Ang balanse ng Bank 1 ay hindi nagbabago (bilang karagdagan sa mga nakaraang pagbabago);
• Ang Bank 2 ay makakatanggap ng pautang ng 5 units mula sa Central Bank (balance sheet items P at K ay tataas ng 5);
• Nagbigay ang Bank 3 ng non-cash loan sa kliyente (sa form checkbook) sa halagang 10 units (mga item sa balanse C at B ay tataas ng 10) (Talahanayan 6.6).

Talahanayan 6.6 Mga balanse sa bangko bago ang 9:00 sa ikalawang araw

Ang labis na reserba ng mga bangko ay katumbas ng: una - 0.8; pangalawa - 3;

ang pangatlo - minus 0.6 (ngayon ito ay sarado).

7. Ang mga datos na nakuha sa ikalawang yugto ng laro ay ipinakita sa talahanayan. 6.7 Ang nagwagi sa laro ay si Boris, na nakatanggap ng 5 puntos sa loob ng dalawang araw.

Talahanayan 6.7 Mga resulta ng ikalawang araw ng pagbabangko

Ang kinakailangang reserbang pamantayan at mga pag-andar nito. Aktwal at labis na reserba, rate ng refinancing (diskwento)

Ang mga kinakailangang reserba ng mga bangko ay itinatag ng Central Bank ng Russian Federation sa anyo ng isang pamantayan (bahagi na ipinahayag bilang isang porsyento) na may kaugnayan sa halaga ng mga nalikom na pondo. Ang mga pamantayan ng mga kinakailangang reserba ay pinag-iiba ayon sa uri ng mga deposito. Ang pinakamataas na rate para sa mga deposito mga indibidwal. Ang mga ipinag-uutos na reserba sa anyo ng mga deposito ay matatagpuan sa Central Bank ng Russian Federation. Ang mga ipinag-uutos na reserba sa isang tiyak na lawak ay ginagarantiyahan ang posibilidad ng kanilang mga may-ari na makatanggap ng mga deposito. Ang mga kinakailangang reserba ay isang mekanismo para sa pagsasaayos ng pangkalahatang pagkatubig ng sistema ng pagbabangko. Ang mga kinakailangan sa reserba ay itinatag upang limitahan ang mga kakayahan sa kredito ng mga organisasyon at mapanatili ang suplay ng pera sa sirkulasyon sa isang tiyak na antas. Sa isang mahirap kalagayang pinansyal, kapag, halimbawa, ang mga rate ng inflation ay mataas, ang pagtaas sa kinakailangang ratio ng reserba ay makabuluhang binabawasan ang kabuuang mapagkukunan ng kredito, at ang rate ng interes sa pagtaas ng utang. At ito ay nababawasan supply ng pera, at, samakatuwid, binabawasan ang presyur ng demand sa pagbili sa mga presyo, hinaharangan ang inflation.

Ang reserbang ratio ay ang bahagi (sa %) ng bangko. mga deposito, na dapat maglaman. bilang obligado mga reserba sa cash desk ng bangko, o sa account ng correspondent nito sa Bangko Sentral.

Labis na reserba = aktwal na reserba -- kinakailangang reserba.

Mga function ng reserve norm:

• 1) pagsasagawa ng mga interbank settlement
• 2) kontrol sa kakayahan ng mga indibidwal na komersyal na bangko na magpahiram

Mga labis na reserba - ang bangko ay may karapatang itapon ang mga ito sa sarili nitong pagpapasya.Mga labis na reserba - ang halaga kung saan ang mga aktwal na reserba ng bangko ay lumampas sa kinakailangang reserba nito. Ang mga sobrang reserba ay maaaring gamitin ng mga komersyal na bangko upang makagawa ng mga pautang.

Mga aktwal na reserba - mga halaga mga deposito sa bangko, ibig sabihin, mga aktwal na deposito. Ang mga aktwal na reserba ay mga cash reserves na natanggap mula sa mga depositor na kasalukuyang pagmamay-ari ng bangko. Gamit ang labis na reserba, ang bangko ay maaaring mag-isyu ng mga pautang at makatanggap ng kita ng interes mula sa kanila. Samakatuwid, karaniwang sinusubukan ng mga bangko na limitahan ang laki ng kanilang mga kinakailangang reserba sa isang katanggap-tanggap na antas, dahil ang mga deposito sa Bangko Sentral ay hindi kumikita ng interes.

Ang discount rate, o refinancing rate, ay ang porsyento kung saan ang Central Bank ay nag-isyu ng mga pautang sa ibang mga bangko. Ang ganitong mga pautang ay hindi nangangailangan ng mga ipinag-uutos na reserba. Ang pagbaba ng refinancing rate ay nag-aambag sa pagpapalawak ng pagpapautang sa bansa at naaayon sa pagtaas ng suplay ng pera: higit pa mababang rates Ang refinancing ay nagpapahintulot sa mga komersyal na bangko na magpahiram sa mga negosyo at sambahayan din sa mas katanggap-tanggap na mga tuntunin. Ang pagtaas sa rate ng diskwento ay may kabaligtaran na epekto sa supply ng pera.

Karaniwang itinuturing ng mga komersyal na bangko na masyadong mababa ang minimum na kinakailangan sa reserbang deposito upang mapanatili ang normal na solvency. Bilang karagdagan, ang mga kinakailangang reserba ay itinatago sa Bangko Sentral. Samakatuwid, ang mga komersyal na bangko, bilang isang patakaran, ay ginusto na huwag ipahiram ang bahagi ng kanilang labis na mga reserba, ngunit iimbak ang mga ito sa mismong bangko. Ang bahagi ng mga deposito na ang mga komersyal na bangko, sa karaniwan, ay itinuturing na kinakailangan upang panatilihin bilang mga labis na reserba ay tinatawag pamantayan ng labis na reserba ng mga deposito (er):

kung saan ang ER ay ang dami ng labis na reserba

Sa pagkakaroon ng labis na reserba, hindi ginagamit ng mga komersyal na bangko ang kanilang buong potensyal sa pagpapautang upang mag-isyu ng mga pautang, ngunit binabawasan ang halaga ng labis na mga reserbang nakaimbak sa bangko.

Ang pang-ekonomiyang kahulugan ng money multiplier

na nagpapakita kung gaano karaming beses ang huling pagtaas sa supply ng pera (supply ng pera) ay lumampas sa paunang pagtaas sa monetary base sa pagkakaroon ng mga balanse ng cash sa populasyon at labis na reserba sa mga komersyal na bangko.

Mula noong (cr + r)< 1, то денежный мультипликатор всегда больше единицы.

Dahil ang anumang pagpapalawak ng supply ng pera ay palaging bunga ng pagpapalawak ng monetary base, kung gayon sa pagkakaroon ng mga balanse ng cash na may populasyon at labis na reserba sa mga komersyal na bangko:

Numero ng tiket 34. Patakarang pang-salapi: mga uri, layunin at epekto nito sa ekonomiya.

Isa sa pinakamahalagang salik na nakakaimpluwensya sa estado ng buong ekonomiya ay ang suplay ng pera. Ang posibilidad at pangangailangan ng paggamit ng pera upang maimpluwensyahan ang ekonomiya ay hindi pinagtatalunan ng sinuman, ngunit may malaking pagkakaiba sa mga pananaw ng mga Keynesian at monetarist tungkol sa mekanismo at mga kahihinatnan ng paggamit ng mga instrumento sa pananalapi.

Ang halaga ng pera sa sirkulasyon ay hindi maaaring basta-basta; Upang mapanatili ang katatagan ng ekonomiya, kinakailangan upang mapanatili ang ilang mga proporsyon sa pagitan ng suplay ng pera at ang masa ng mga kalakal. Ang kaugnayang ito ay maaaring ipahayag nang may mahusay na pagpapasimple ng pormula ni I. Fisher MV = PQ, Saan

M - supply ng pera (supply ng pera);

V - bilis ng sirkulasyon ng pera (bilang ng mga rebolusyon yunit ng pananalapi sa isang taon);

P - average na presyo bawat yunit ng produksyon (mga kalakal at serbisyo);

Q - ang kabuuang dami ng mga produkto na ginawa bawat taon

Sa pamamagitan ng pagbabago ng suplay ng pera, ang estado ay maaaring magkaroon ng aktibong epekto sa buong ekonomiya. Patakarang pang-salapi - pang-ekonomiyang patakaran, na kinapapalooban ng pagbabago ng suplay ng pera upang makamit ang hindi inflationary pang-ekonomiyang pag-unlad at buong trabaho.

Ang pagbabago ng supply ng pera ay posible hindi lamang sa pamamagitan ng pag-isyu ng mga banknotes, ngunit - isinasaalang-alang ang aksyon ng money multiplier - din sa tulong ng mga instrumento patakaran sa kredito. kaya lang nilalaman ng patakaran sa pananalapi kasama ang paggamit ng lahat ng instrumento na nakakaapekto sa supply ng pera.

Ito ay kinakailangan upang makilala sa pagitan ng aktibo at passive na patakaran sa pananalapi. Passive Ang patakaran sa pananalapi ay lilitaw sa kaso kapag ang isang pagbabago sa mga parameter ng pananalapi ay bunga ng discretionary na patakaran sa pananalapi, iyon ay, ito ay sapilitang. Aktibo Ang patakaran ay tinatawag kapag ang estado ay nakakaimpluwensya sa mga parameter ng pera, na hinahabol ang mga layunin ng paglago ng ekonomiya at trabaho

Pangunahing (pandaigdigang) layunin aktibong patakaran sa pananalapi:

Paglago sa totoong dami ng kabuuang pambansang produkto;

Pagtiyak ng buong trabaho;

Katatagan ng presyo.

Numero ng tiket 35. Mga instrumento ng patakaran sa pananalapi.

Sa pandaigdigang pang-ekonomiyang kasanayan, ang mga sumusunod na tool ay ginagamit upang maimpluwensyahan ang suplay ng pera sa sirkulasyon:

1. pagbabago sa kinakailangang ratio ng reserba;

2. pagbabago sa rate ng diskwento;

3. bukas na operasyon pamilihan sa pananalapi.

Mga operasyon sa bukas na palengke . Sa kasalukuyan, sa pang-ekonomiyang kasanayan sa mundo, ang mga bukas na operasyon sa merkado ay ang pangunahing instrumento ng kasalukuyang patakaran sa pananalapi. Ang kakanyahan nito ay nakasalalay sa katotohanan na ang estado ay nagsisimulang magsagawa ng aktibong kampanya alinman sa pagbili o pagbebenta. mahahalagang papel sa bukas na merkado sa pananalapi, na kumikilos bilang isang ordinaryong ordinaryong kalahok. Lumilikha ito ng napakababang epekto sa ekonomiya sa merkado ng pera, dahil walang naaapektuhan na mga pamantayang administratibong itinatag.

Isaalang-alang natin ang mekanismo ng impluwensya ng instrumentong ito sa supply ng pera.

Ipagpalagay na mayroong mataas na rate ng interes sa merkado ng pera at ang sentral na bangko ay nagtatakda ng gawain na bawasan ito sa pamamagitan ng pagtaas ng suplay ng pera. Para dito siya nagsisimulang bumili government at corporate securities sa open market. Habang tumataas ang demand para sa mga securities, tumataas ang presyo ng mga ito sa merkado at nagsisimulang bumaba ang mga ani. Ginagawa nitong hindi gaanong kaakit-akit ang mga securities para sa kanilang mga may-ari (ang karamihan sa kanila ay mga bangko), at sinimulan nilang alisin ang mga ito. Bilang isang resulta, ang mga securities ay napupunta sa estado, at ang pera ay umalis mula dito sa globo ng sirkulasyon. Ang mga bangko, bilang isang resulta ng pagbebenta ng mga mahalagang papel, ay nagdaragdag sa dami ng labis na mga reserba, at bilang isang resulta ng pagkilos ng multiplier ng pera - isang makabuluhang pagtaas sa supply ng pera. Ang kurba ng supply ng pera ay lumilipat sa kanan, bumaba ang rate ng interes.

pinalawig na pagbebenta mga seguridad ng estado.

Patakaran sa rate ng diskwento. Rate ng diskwento(sa kasanayang Ruso ito ay karaniwang tinatawag na refinancing rate) - ito ang porsyento kung saan ang bangko sentral ng bansa ay nagbibigay ng mga pautang sa mga komersyal na bangko. Ang mga pautang na ito ay hindi dapat gamitin ng mga bangko upang ipahiram sa kanilang mga kliyente. Ang mga ito ay ibinibigay sa mga bangko lamang sa mga kaso kung saan sila ay may pansamantalang kahirapan sa pagkatubig. Ngunit ang panuntunang ito ay hindi masyadong mahigpit at hindi palaging sinusunod.

Mga pag-install rate ng diskwento ang sentral na bangko mismo, batay sa kasalukuyang mga layunin ng patakaran sa pananalapi. Kung ang layunin ay bawasan ang pagbabangko rate ng interes, bangko sentral binabawasan ang rate ng diskwento. Lumilikha ito ng pagnanais sa mga komersyal na bangko na makakuha ng mas murang mga pautang mula sa sentral na bangko. Bilang resulta, ang labis na reserba ng mga komersyal na bangko ay tumaas, na nagiging sanhi ng pagtaas ng multiplier sa halaga ng pera sa sirkulasyon.

Humantong sa kabaligtaran na resulta pagtataas ng discount rate.

Upang mapataas ang bisa ng patakaran sa pananalapi nito, maaaring gamitin ng sentral na bangko ang parehong mga instrumento nang sabay-sabay. Ang kumbinasyon ng pinalawak na benta ng mga securities na may matalim na pagbawas sa rate ng diskwento (sa ibaba kasalukuyang ani securities) hinihikayat ang mga komersyal na bangko na humiram ng mga reserba mula sa sentral na bangko, at idirekta ang lahat ng kanilang mga pondo upang bumili ng mga mahalagang papel mula sa populasyon na interesadong ibenta ang mga ito.

Kinakailangang patakaran sa reserba. Gaya ng nabanggit kanina, ang kinakailangang ratio ng reserba ay ang pinakamababang pamantayan ng reserbang deposito na itinatag para sa mga komersyal na bangko. Kapag ito ay bumaba, mayroong pagtaas sa mga labis na reserbang bangko at isang multiplier na pagpapalawak ng suplay ng pera. Ang kabaligtaran na resulta ay nakuha kapag tumaas ang pamantayan ng mga kinakailangan sa reserba.

Ang instrumento ng patakaran sa pananalapi ay, ayon sa maraming mga eksperto, ang pinakamakapangyarihan, ngunit sa parehong oras ay masyadong krudo, dahil ito ay nakakaapekto sa mga pundasyon ng buong sistema ng pagbabangko. Para sa kadahilanang ito, sa mga bansang may maunlad at maayos na sistema ng ekonomiya, ito ay bihirang ginagamit. Sa Russian ekonomiya ng paglipat na may mababang sensitivity sa "maselan" na epekto sa ekonomiya, ang paggamit ng tool na ito ay napaka-epektibo. Sa mga kondisyon ng matinding kakulangan Pera sa sirkulasyon, ang pagbaba sa kinakailangang halaga ng reserba ay maaaring palitan ang isyu ng pera.

Numero ng tiket 36. Ekwilibriyo sa pamilihan ng kalakal. IS curve, ang graphical, algebraic at economic interpretation nito.

IS curve - equilibrium curve sa isang pamilihan ng produkto. Kinakatawan nito ang locus ng mga puntos na nagpapakilala sa lahat ng kumbinasyon ng Y at R, na sabay-sabay na nagbibigay-kasiyahan sa pagkakakilanlan ng kita, mga tungkulin ng pagkonsumo, pamumuhunan at net exports. Sa lahat ng mga punto ng kurba AY napanatili ang pagkakapantay-pantay ng pamumuhunan at pagtitipid. Termino AY sumasalamin sa pagkakapantay-pantay na ito (Puhunan = Savings). Ang pinakasimpleng graphical na output ng isang curve AY nauugnay sa paggamit ng mga pag-iimpok at pamumuhunan

Sa Fig. 2.1, A nagpapakita ng function ng pagtitipid: habang tumataas ang kita mula Y hanggang Y, tumataas ang ipon nang may S dati S

Ang aming pagsusuri sa kakayahan ng commercial banking system na dagdagan ang supply ng pera sa pamamagitan ng pagpapautang ay batay sa pag-aakalang handa ang mga komersyal na bangko na mahigpit na sumunod sa mga kinakailangan sa legal na reserba. Ang mas maraming reserbang bankers hold, mas mababa ang kabuuang kapasidad ng banking system upang palawakin ang credit. Halimbawa, sabihin natin na ang bangko L, na nakatanggap ng $100. cash sa gabi, nagpasya akong magdagdag ng 25 dolyar sa aking mga reserba, sa halip na isabatas ang bagong minimum na 20 dolyar. Pagkatapos ay magbibigay siya, at ang utang ay magiging 75 lamang sa halip na 80 dolyar. at ang money multiplier ay bababa nang naaayon. Sa katotohanan, ang halaga ng labis na mga reserbang hawak ng mga bangko mga nakaraang taon, ay halos minimal. Ang paliwanag ay napaka-simple: ang labis na mga reserba ay hindi nagdadala ng interes sa bangko, ngunit ang mga pautang at pamumuhunan ay nakakakuha ng kita. Nangangahulugan ito na ang aming pagpapalagay na ang bangko ay magbibigay ng kredito sa halagang katumbas ng mga labis na reserba nito ay makatwiran at sa pangkalahatan ay medyo tumpak.

Higit pa sa paksang EXCESS RESERVES:

1. Ang dinamika ng labis na ratio ng reserba (ang ratio ng mga balanse sa mga account ng correspondent sa base ng deposito)
2. BANGKO. MGA KINAKAILANGAN PARA SA MGA KINAKAILANGAN NA RESERVE. BANK MULTIPLIER
3. 4.6. Pagbubuo ng mga kinakailangang reserba na idineposito sa Bank of Russia
4. 2. Sistema ng pagbabangko. Mga operasyon ng komersyal na bangko. Paglikha ng pera sa pamamagitan ng sistema ng pagbabangko.
5. 18. Patakaran sa pananalapi ng estado: kakanyahan, layunin, kasangkapan, resulta. Kinakailangang pamantayan ng reserba. Ang papel na ginagampanan ng mga rate ng interes ng Bangko Sentral. Buksan ang mga operasyon sa merkado.

Ang kapasidad ng pagpapahiram ng isang komersyal na bangko ay tinutukoy ng halaga ng labis na reserba. K(R izb) – ang pinakamataas na halaga ng pera na maaaring ilabas ng isang komersyal na bangko sa anyo ng mga pautang. K=R fact - R mandatory Kung ipagpalagay namin na ang mga komersyal na bangko ay maglalaan ng buong halaga ng deposito sa mga reserba, pagkatapos ay K=D – R oblige =D – rr*D=D(1 - rr). Nakukuha namin ang R oblig = rr*D. Maaaring baguhin ng isang bank account ang supply ng pera sa ekonomiya sa pamamagitan ng halaga ng labis na reserba, i.e. sa dami ng K. Pero, lahat sistema ng pagbabangko maaaring palitan ng malaking halaga ang supply ng pera.

Proseso ng pagpaparami ng deposito. Banking multiplier.

Bank1: D 0 =1000, kasama ang R oblig =100 at K 0 =900. Sa kondisyon na rr=0.1, nakukuha namin.

Bank2: D 1 =900, kasama ang R oblig =90 at K 1 =810. Karagdagang katulad.

Bank3: D 2 =810, kasama ang R oblig =81 at K 2 =729. At iba pa.

M=D 0 +D 1 + D 2 +…= D 0 + D 0 *(1-rr)+ D 0 *(1-rr) 2 …=D 0 =D 0 . Nakakuha kami ng bumababang geometric na progression na may denominator (1-rr)<1. Где M – максимальная сумма депозитов, открытых в банковской системе, с учетом первоначальной суммы.

ito ang maximum na halaga na maaaring gawin ng banking system mula sa isang paunang deposito, habang ang isang bangko ay maaari lamang baguhin ang supply ng pera sa pamamagitan ng halaga ng credit na ibinigay.

Sa aming kaso, may rr= 0.1 Mult=10, ipinapakita nito kung magkano ang mga deposito na maaaring gawin ng sistema ng pagbabangko mula sa bawat yunit na idineposito sa isang account sa mga komersyal na bangko.

Multiplier ng pera. Mga salik na tumutukoy sa halaga ng money multiplier.

Ang banking multiplier ay isinasaalang-alang lamang ang pag-uugali ng sistema ng pagbabangko. Isinasaalang-alang ng money multiplier hindi lamang ang pag-uugali ng mga bangko, kundi pati na rin ang pag-uugali ng populasyon. – supply ng pera o supply ng pera. – monetary base o pera ng tumaas na kapangyarihan.

, kung saan ang rr ay ang ratio ng reserba o ang ratio ng "mga reserba-deposito"; cr – ratio ng deposito o ratio ng cash-deposit. Ipinapakita ng money multiplier kung gaano karaming pera ang malilikha sa ekonomiya kapag nagbago ang monetary base ng 1 ruble.