Kahit na sa isang mahirap na sitwasyon sa ekonomiya sa 2019, mayroong isang pagkakataon na mamuhunan ng pera sa paraang kumita. Ang isa sa mga paraan ay upang ayusin ang isang kumikitang deposito para sa mga indibidwal. Ngunit alin sa mga pinaka-maaasahang bangko sa Russia ngayon ang may pinakamataas na interes sa mga deposito? Sinuri ng mga eksperto sa ahensya ng website ang mga panukala ng pinakamalaking mga bangko sa bansa, na nag-iipon ng pagsusuri ng mga deposito sa rubles na may kanais-nais na mga rate ng interes.

Mga deposito ng mga indibidwal - isang tradisyonal na paraan ng pamumuhunan ng pera

Mayroong maraming mga paraan upang mamuhunan ng pera upang kumita ng passive income. Maaari kang bumili ng pera at hintayin itong tumaas sa presyo, maaari kang kumita ng pera sa Forex, mamuhunan sa isang PAMM account, subukang kumita ng kita sa pamamagitan ng pangangalakal ng mga binary option at marami pang iba.

Ang lahat ng mga paraan ng paggawa ng pera ay nagdadala ng medyo mataas na kita, ngunit nauugnay din sila sa isang tiyak na panganib. Ang mga deposito sa bangko ng mga indibidwal ngayon ay nananatiling pinaka maaasahan at tradisyonal na paraan ng pag-iimpok sa pamumuhunan sa Russia.

Pagpili ng pinaka kumikitang deposito: kung ano ang hahanapin

Kapag pumipili ng isang bangko upang ipagkatiwala ang pera, ang mga depositor, bilang panuntunan, ay bigyang-pansin ang hindi bababa sa dalawang mga parameter:

• - ang laki ng rate ng interes, na nagpapahintulot sa iyo na pumili ng isang deposito na may pinakamataas na kita;
• - pagiging maaasahan ng bangko, na nagpapahintulot sa iyo na huwag mag-alala tungkol sa kaligtasan ng mga pagtitipid kahit na sa panahon ng krisis sa pagbabangko.

Maaaring medyo mahirap pagsamahin ang mataas na rate ng interes at sapat na pagiging maaasahan ng bangko. Sinubukan ng mga analyst ng website ng ahensya na gawin ito sa pamamagitan ng pagsusuri sa mga kondisyon para sa mga deposito sa Russian rubles para sa mga indibidwal sa maaasahang mga bangko.

Anong mga deposito sa maaasahang mga bangko ng Russia ang pinaka kumikita ngayon

Ang bawat bangko ay may sariling linya ng kumikitang mga deposito para sa mga indibidwal na may natatanging kundisyon.

Upang kahit papaano ay dalhin ang mga parameter ng mga deposito sa iba't ibang mga bangko "sa isang karaniwang denominator", sinubukan naming malaman kung ano ang pinakamataas na mga rate ng interes sa mga rubles ay inaalok sa mga nagnanais na magbukas ng isang deposito ngayon, sa 2019.

Para sa kadalisayan ng eksperimento, inihambing namin ang mga rate sa pinakamalaking mga bangko sa Russia sa mga deposito sa loob ng 12 buwan, dahil ito ang pinakasikat na panahon ng pamumuhunan. Bilang resulta, nakuha ang sumusunod na listahan (suriin ang eksaktong mga kondisyon at rate ng interes sa mga deposito sa mga bangko).

Ang pinaka kumikitang mga deposito sa maaasahang mga bangko ng Russia mula sa nangungunang 10

Credit Bank ng Moscow

MEGA Online na deposito

Replenishment / Nang walang partial withdrawal / Pagkalkula ng interes buwan-buwan.

Promsvyazbank

Deposito "Patas na rate"

Replenishment / Bahagyang pag-withdraw / Capitalization buwan-buwan.

Sovcombank

Deposito ang "Super Summer with Halva"

Nang walang muling pagdadagdag / Nang walang bahagyang pag-withdraw / Pagpapahaba / Accrual ng interes sa pagtatapos ng termino.

Gazprombank

Kontribusyon "Ang Iyong Tagumpay"

Walang replenishment / Walang partial withdrawal / Interest accrual sa pagtatapos ng termino.

Oras ng Paglago (online) na kontribusyon

Nang walang replenishment / Nang walang partial withdrawal / Capitalization / Interest accrual buwan-buwan.

Alfa Bank

Savings deposit

Ang mga deposito sa bangko o mga deposito ay isa sa pinakakaraniwan, abot-kaya at pamilyar na mga opsyon para makatanggap tayo ng passive income. Sa esensya, ang lahat ay simple dito: ang isang tao ay may libreng halaga ng pera, binibigyan niya ito para sa pansamantalang paggamit sa isang bangko, na binabayaran ang depositor ng isang gantimpala sa anyo ng interes. Ang mga paghihirap ay nagsisimula sa yugto ng pagpili ng pinaka-pinakinabangang deposito.

Ang iba't ibang mga eksperto sa larangan kung minsan ay nagpapahayag ng diametrically na sumasalungat na mga opinyon tungkol sa kung ano ang dapat na gabayan kapag tinutukoy kung aling produkto sa pananalapi ang pinakaangkop para sa isang tao na gustong dagdagan ang kanyang mga pondo gamit ang isang deposito sa bangko. Ang isang tao ay naniniwala na ang pagiging maaasahan ng bangko ay dapat na ilagay sa harapan, at isang tao - mataas na mga rate ng interes.

Mga benepisyo ng mga deposito sa bangko para sa mga indibidwal

Isinasaalang-alang ang produktong ito sa kabuuan, mapapansin natin ang ilang seryosong pakinabang para sa karaniwang tao:

• Kalinawan at accessibility. Maaaring samantalahin ng lahat ang alok mula sa institusyong pampinansyal at ilagay ang kanilang mga pondo sa deposito. Alam ng lahat kung ano ito, malaya nilang mahahanap ang impormasyong interesado sila tungkol sa isang partikular na deposito at bangko, at kalkulahin ang inaasahang kita.
• pagiging maaasahan. Kung ikukumpara sa iba pang mga programa at produkto sa pamumuhunan, ang mga deposito sa bangko lamang ang may mga garantiya ng estado para sa pagbabalik ng mga pondo sa kaso ng mga problema sa isang partikular na komersyal na bangko.
• Garantiya sa kita. Ang mga deposito sa bangko lamang ang nagbibigay ng mandatoryong pagbabalik. Ang lahat ng iba pang mga pamumuhunan ay may iba't ibang kalikasan, ang mga pamumuhunan sa iba pang mga asset ay hindi ginagarantiyahan ang ipinag-uutos na kita, maaari silang parehong tumaas sa presyo at maging mas mura, kung minsan ay nagdudulot ng mga pagkalugi.
• Maaari kang mamuhunan ng halos anumang halaga sa isang deposito sa bangko, ang ilang mga pagpipilian ay nagsisimula sa isang ruble. Sa ibang anyo ng pamumuhunan, kailangan mong magkaroon ng seryosong kapital.

Napakaganda ba ng lahat sa mga deposito sa bangko? Anong mga problema ang maaaring maghintay para sa ating pera kung ilalagay natin ito sa isang deposito? Upang masagot ang mga tanong na ito, kailangan mong bungkalin nang kaunti ang mga katotohanan ng ekonomiya.

Maikling "programang pang-edukasyon": saan nagmumula ang interes

Upang kumita ng pera, ang mga bangko mismo ay namumuhunan sa iba't ibang produkto na nagbibigay ng kita. Ito ay maaaring ang pagbili ng mga highly liquid shares, foreign exchange transactions, lending. Ang mga institusyong pampinansyal na iyon na bumubuo ng kanilang pangunahing mga ari-arian mula sa portfolio ng pautang ay aktibong umaakit ng mga pondo para sa mga deposito. Ang bangko mismo ay kumikita sa pagkakaiba sa pagitan ng interes na ibinayad sa mga depositor at sa mga dumarating dito mula sa mga customer na kumuha ng mga pautang.

Ang pagpapahiram ng consumer ay madalas na ginustong. Halos kahit sino ay maaaring makakuha ng tulad ng isang pautang na walang negatibong kasaysayan ng kredito, ito ay mabilis na naproseso at maaaring maibigay kahit na walang mga dokumento na nagpapatunay sa solvency ng kliyente. Sa pamamagitan ng paraan, maaari mong gawin ito online at libre. Ang pagkiling sa segment na ito sa bahagi ng mga bangko ay naiintindihan, ang mga halaga ng naturang mga pautang ay mas maliit, ayon sa pagkakabanggit, ang antas ng panganib ng kanilang hindi pagbabayad ay mas mababa. Para sa isang mas mahusay na pag-unawa sa pahayag na ito:

1. sa isang daang indibidwal na kliyente na kumuha ng 10.0 libong rubles bawat isa, ang kabuuang halaga ay 1 milyon na ibibigay, kung saan maliit na bahagi lamang ang mananatiling natitirang, na hindi kritikal para sa bangko;
2. na may isang daang borrowers-legal entity, ang halaga ay maaaring tumaas nang malaki, dahil ang mga pangangailangan ng negosyo ay hindi maihahambing sa mga pangangailangan ng mga mamamayan, at kahit na ang ika-10 bahagi ng mga hindi ibinalik ay maaari nang kumatawan sa isang malaking panganib para sa nagpapahiram.

Bilang karagdagan, ang mga pautang sa consumer ay kapaki-pakinabang sa bangko dahil mas mahal ang mga ito.

Mula dito, madaling mahihinuha na ito ay mas ligtas at mas kumikita para sa mga bangko na mag-isyu ng mga pautang sa populasyon. Ngunit ito ay nagpapalala lamang sa pangkalahatang problema. Ang isang mabilis na pagsusuri nang walang labis na pag-aaral sa mga intricacies ng pang-ekonomiyang subtleties ay nagpapakita na ang pagtaas sa pagpapautang ng consumer at mga deposito ay nagpapalala lamang sa sitwasyon:

• ang mga tagagawa at negosyo sa kabuuan ay may mas kaunting mga pagkakataon upang makakuha ng mga hiniram na pondo;
• ang mga pautang para sa mga legal na entity ay nagiging mas mahal, dahil ang mga bangko ay dapat magbayad ng interes sa mga deposito;
• ang mga pautang para sa populasyon ay nagpapataas ng kakayahan ng mga mamimili at, nang naaayon, hindi direktang nag-aambag sa mga proseso ng inflationary.

Ito ay sumusunod mula dito na ang kasalukuyang sitwasyon ay maaaring puno ng mga pagkabigo sa bangko. Paano ito mangyayari? Dito dapat bigyang-diin na ito ay isang posibleng pag-unlad lamang ng mga kaganapan, hindi isang pagtataya. Isipin na tayo ay nahaharap sa panibagong pag-ikot ng krisis na may lahat ng "anting-anting" ng pagtaas ng inflation, pagbaba ng produksyon, pagtaas ng kawalan ng trabaho at pagbaba sa pangkalahatang antas ng kita ng populasyon. Ano ang mangyayari sa malaking bilang ng mga consumer loan? Dahil sa kawalan ng kakayahang pagsilbihan sila, magsisimula ang mga pagkaantala at hindi pagbabayad, na magsasama ng mga pagkagambala sa mismong sistema ng pagbabangko. Pagkatapos ng lahat, kung walang pag-agos ng pera mula sa mga nag-loan, kung gayon ang mga institusyong pampinansyal ay walang lugar upang makuha ang mga pondo na kailangan upang magbayad ng interes sa mga deposito at ibalik ang mga ito.

Siyempre, mayroong seguro ng estado ng mga deposito ng populasyon, ayon sa kung saan ang bawat depositor ay ginagarantiyahan na makatanggap ng kanyang mga matitipid (ang maximum na halaga ay 1.4 milyong rubles). Ngunit dito, masyadong, may mga nuances. Mula sa bawat deposito, ang bangko na tumanggap nito ay naglilipat ng isang tiyak na porsyento sa Insurance Fund, at ito ay sinusuportahan din ng badyet ng bansa. Bagaman, kung ang 2-3 malalaking at sistematikong mahalagang mga bangko ay talagang "bumagsak", kung gayon ito ay malamang na hindi magkakaroon ng sapat na pera sa pondo upang ibalik ang kanilang mga pondo sa milyun-milyong depositor.

Hindi ito direktang humahantong sa konklusyon na ang mga deposito ay isang hindi mapagkakatiwalaan at hindi maaasahang kasangkapan para sa pagpapanatili at pagpapataas ng personal na kapital.

Payo: kung gusto mong protektahan ang iyong mga ipon sa maximum, pagkatapos ay pag-iba-ibahin ang iyong mga pamumuhunan gamit ang iba pang mga instrumento sa pamumuhunan. At kapag tumitingin, huwag tumigil sa alinmang institusyon, subukang makipagtulungan sa ilan. Bawasan nito ang panganib na tumakbo sa isang problemadong bangko at i-invest ang lahat ng iyong pera dito.

Gayunpaman, ang deposito ngayon ay ang pinaka-abot-kayang at medyo maaasahang paraan ng pamumuhunan na may garantisadong kita.

Ano ang deposit account sa isang bangko para sa isang indibidwal?

Ang mga terminong deposito sa bangko at deposito sa bangko ay may isang solong nilalaman ng semantiko - nagpapahiwatig sila ng isang tiyak na halaga ng pera na inilipat ng isang mamamayan sa pamamahala ng isang istrukturang pinansyal upang makabuo ng kita bilang isang resulta ng mga operasyon na isinagawa kasama nito. Upang gawin ito, ang isang espesyal na deposito account ay binuksan sa pangalan ng isang kliyente, isang pribadong indibidwal, kung saan ang kanyang mga pondo ay "nagsisinungaling".

Bago suriin ayon sa kakayahang kumita o anumang iba pa, dapat kang magpasya sa uri ng deposito. Mayroong maraming mga alok para sa ganitong uri ng mga produktong pampinansyal at tila sila ay ganap na naiiba. Sa katunayan, lahat sila ay batay sa ilang mga klasikal na uri.

Nahahati sila ayon sa mga kondisyon:

• Term savings. Ang mga pamumuhunan ay ginawa para sa isang tiyak na panahon, imposibleng lagyang muli ang halaga o bawiin ang bahagi nito. Sa format na ito, bilang panuntunan, nag-aalok ang mga bangko ng pinakamataas na interes sa mga produkto para sa mga indibidwal.
• Apurahang refillable. Tulad ng nakikita mo mula sa pangalan, dito posible na magdagdag ng anumang halaga sa katawan ng deposito kung ninanais. Ang pagpipilian ay maginhawa para sa mga nais na makaipon ng isang tiyak na halaga ng pera sa pamamagitan ng regular na pag-save ng mga pondo, bukod sa pagtanggap ng interes.
• Apurahang pag-aayos. Sa bersyong ito, maaari kang magsagawa ng iba't ibang mga operasyon gamit ang pera - parehong papasok at papalabas. Ang isang natatanging tampok ng format na ito ay ang paglikha ng isang account ng kasalukuyang uri, hindi isang deposito. Ang bentahe nito sa katayuan ay hindi ito napapailalim sa mga parusa at paghihigpit na maaaring ipakilala sa mga panahon ng krisis, halimbawa, isang pagbabawal sa maagang pag-withdraw, atbp. Ang mga rate dito ay medyo mababa at maaaring magbago sa panahon ng deposito, mayroong isang "non-withdrawable" na panuntunan na kinakailangang balanse.

Ang mga deposito ay nahahati din ayon sa pamamaraan ng accrual at pagbabayad ng interes:

1. sa pagtatapos ng termino ng deposito nang isang beses;
2. buwanang may posibilidad ng withdrawal;
3. buwanang may capitalization.

Ang unang opsyon ay karaniwang nag-aalok ng pinakamataas na rate ng interes, dahil ito ang pinaka kumikita para sa mga bangko. Gamit ang mga pondo sa buong panahon, ang institusyon ay hindi gumagastos ng isang sentimo sa kanilang pagpapanatili. Sa pangalawang subtype, ang mga rate ay bahagyang mas mababa kaysa sa nauna, ngunit ito ay kailangang-kailangan para sa mga taong nangangailangan ng patuloy na mapagkukunan ng passive income. Ang ikatlong opsyon ay dapat bigyan ng espesyal na pansin. Kadalasan, ang mga produkto na may capitalization ay nakaposisyon bilang ang pinaka kumikita sa mga tuntunin ng interes. Ngunit hindi ito palaging nangyayari. Ang mismong konsepto ng capitalization ay nagsasangkot ng accrual ng interes sa interes na natanggap na sa deposito sa mga nakaraang panahon at nakakabit sa katawan ng deposito. Ang terminong "compound interest" ay nakakabighani, at ang isa ay kumbinsido na ang gayong diskarte ay magbibigay ng higit pa sa huli. Ngunit hindi ito palaging nangyayari, sa ganitong mga format ng produkto ang mga rate ay karaniwang mas mababa kaysa sa opsyon na may bayad sa pagtatapos ng termino.

Payo: kung isinasaalang-alang mo ang ilang mga alok para sa mga deposito, pagsusuri o iba pa, naghahanap ng pinakamahusay, at kung mayroong isang bersyon na may capitalization kasama ng mga ito, siguraduhing kalkulahin ang inaasahang resulta ng bawat isa sa kanila nang manu-mano o gamit ang isa pang tool, at pagkatapos ihambing. Posible na ang isang deposito na may pagbabayad ng interes sa pagtatapos ng termino ay magiging mas kumikita kaysa sa capitalization. Kung gayon ito ay walang katuturan, sa lahat ng iba pang aspeto ito ay magkapareho sa unang uri. Hindi inirerekomenda na gumamit ng mga online na calculator na binuo sa mga opisyal na website, maaaring hindi nila ipakita ang buong larawan.

Kamakailan, nagsimulang lumitaw ang mga deposito na may mga espesyal na kundisyon:

• Sa paunang pagbabayad ng interes. Ang pamamaraan dito ay tulad na ang bangko na may depositor ay agad na kinakalkula ang interes, ginagawa ito sa oras ng deposito. Ang rate sa format na ito ay makabuluhang mas mababa kaysa sa marami pang iba, ito ay naiintindihan. Ang produkto ay maaaring in demand sa mga kaso ng pangangailangan upang makatanggap ng isang tiyak na halaga ng pera kaagad, nang hindi gumagasta ng iyong sariling mga ipon.
• Na may lumulutang na rate ng interes. Ang laki nito ay maaaring depende sa iba't ibang kondisyon. May mga deposito kung saan ang halaga ng naipon na kita ay tinutukoy ng panahon ng paglalagay. Halimbawa, sa unang tatlong buwan ito ay isa, sa susunod na quarter ang laki nito ay tataas ng 1-2 puntos, at iba pa, nang paunti-unti. Narito ito ay ipinapayong maingat na kalkulahin ang resulta at ihambing ito sa mga klasikong produkto, kung saan ang mga pagbabayad ay ginawa sa pagtatapos ng buong panahon ng deposito. Mayroon ding mga deposito na may mga lumulutang na rate, na nakasalalay sa iba't ibang mga tagapagpahiwatig ng pananalapi - mga rate ng palitan, mga indeks ng stock at iba pa. Ang mga naturang produkto ay nangangailangan ng ilang kaalaman mula sa depositor upang magawa, kung kinakailangan, na suriin at hamunin ang halaga ng rate na itinakda ng bangko.

Kapag naghahanap para sa iyong sarili o iba pang mga rehiyon, huwag kalimutan na ang naturang produkto ng deposito ay binubuo hindi lamang ng mataas na mga rate ng interes. Mayroong ilang mga pamantayan na direktang nakakaapekto sa resulta, kabilang ang mga hindi materyal. Mga puntos na dapat bigyang-pansin kapag pumipili ng deposito:

• uri nito at pamamaraan ng pagkalkula ng interes;
• pagiging maaasahan at rating ng bangko;
• pagsunod sa iyong mga partikular na kondisyon at gawain;
• antas ng serbisyo at pokus ng customer sa bangko.

Mga deposito ng mga indibidwal sa 2016 at interes sa mga deposito

Una kailangan mong linawin na ang lahat ng mga rate ng interes sa mga deposito ay itinakda batay sa ilang magkakaugnay na mga kadahilanan:

• paglago/pagbaba ng inflation;
• pagtaas/pagbaba ng pagpasok ng mga pondo sa mga bangko mula sa populasyon;
• ang pangunahing rate na tinutukoy ng Bangko Sentral ng bansa;
• kompetisyon sa pagitan ng mga institusyong pinansyal para sa depositor.

Ang lahat ng mga salik na ito ay karaniwan sa halos lahat ng mga bansa. Sa 2016, ang Russia ay patuloy na nakakaranas ng paglago, kahit na hindi mataas, ngunit makabuluhan, ng inflation, pati na rin ang debalwasyon (depreciation) ng ruble. Mayroon ding pababang kalakaran sa antas ng pagpasok ng mga deposito. Ang Central Bank ng Russian Federation ay nagpapatuloy ng isang maingat na patakaran sa mga tuntunin ng pagbabago ng pangunahing rate, ngayon ito ay nakatakda sa 10.5% bawat taon at nabawasan sa ikalimang pagkakataon mula noong 2014. Ano ang ibig sabihin nito at paano ito nakakaapekto sa pagpili ng isang kumikitang deposito at isang maaasahang bangko?

Ang pagtutulungan ng pangunahing rate at interes sa deposito

Ang rate ng Central Bank ng Russian Federation ay ang tagapagpahiwatig na ang anumang bangko ay nagtataboy kapag bumubuo ng produkto ng deposito nito. Nasa ilalim ng porsyentong ito na ang Bangko Sentral ng Russia ay handa na magdeposito ng mga pondo at mag-isyu ng mga pautang sa mga komersyal na pribadong bangko. Ang Bangko Sentral ay tiyak na hindi inirerekomenda na ang lahat ng mga manlalaro sa merkado ay higit na lumampas dito kapag nagdedeposito sa populasyon. Sa kanyang opinyon, + 2% ay katanggap-tanggap dito. Ang anumang bagay sa itaas na itinuturing na mapanganib at tumaas na mga kontribusyon sa Deposit Insurance Fund ay ipinakilala para sa mga produktong ito.

Sa madaling salita, kung ang anumang komersyal na bangko ay nag-aalok sa mga deposito nito ng interes na 3-3.5-4 o higit pang mga puntos na mas mataas kaysa sa pangunahing rate, kailangan mong mag-ingat dito. Isa na itong laro na hindi ayon sa inirerekumendang mga panuntunan ng regulator, at ang naturang organisasyon ay nagsasagawa ng isang mapanganib na patakaran.

Mayroon ding kabilang panig ng barya. Ang lahat ng pangunahing manlalaro sa merkado ng pananalapi na may mga produkto ng deposito ay sumusunod sa mga itinatag na regulasyon, ngunit mababa ang kanilang mga rate ng interes. Minsan ang kanilang mga produkto ay mukhang medyo hindi kaakit-akit kumpara sa iba na inaalok ng katamtaman o maliliit na mga bangko, at kapag kinakalkula ang potensyal na kita, walang kahit isang garantiya na sasakupin nito ang mga pagkalugi sa inflationary. Para sa maliliit at katamtamang laki ng mga bangko, ang pagtaas ng interes sa deposito ay isang kasangkapan para sa kompetisyon at pag-akit ng mga customer. Samakatuwid, kung naaakit ka sa isang produktong may mataas na interes na inaalok ng isang institusyong pampinansyal na wala sa TOP ng pinakamalaking, kung gayon upang sa wakas ay ma-verify ang pagiging maaasahan nito, maaari mo itong pag-aralan ayon sa sumusunod na pamantayan:

• mga resulta sa pananalapi ng bangko sa dinamika;
• panahon ng trabaho sa merkado;
• ang laki ng awtorisadong kapital at sariling mga ari-arian;
• mga tagapagtatag at benepisyaryo, gayundin ang kanilang posisyon;
• credit at iba pang mga rating;
• net at mga asset ng problema;
• katuparan ng bangko ng mga kinakailangan at pamantayan ng Bangko Sentral, pati na rin ang katayuan nito sa kasalukuyang panahon. Ang partikular na pansin ay dapat bayaran sa huling punto. Ngayon, ang regulator ay aktibong nagsasagawa ng "paglilinis ng mga ranggo", na binabawi ang mga lisensya. Ito ay ganap na hindi nagkakahalaga ng pagpasok sa isang relasyon sa isang problema sa bangko.

Halos lahat ng impormasyong ito ay matatagpuan sa website ng Central Bank of Russia sa pampublikong domain. Kasabay nito, kinakailangang isaalang-alang ang antas ng pagiging maaasahan hindi ng isang hiwalay na bangko, ngunit sa pamamagitan ng paghahambing nito sa isang grupo kung saan ang mga katulad na deposito ay inaalok.

Bilang karagdagan, ang iba pang mga aspeto ay maaaring isaalang-alang. Halimbawa, ang isang bangko ay nag-isyu, iyon ay, ito ay isang miyembro ng programa ng estado, na kinabibilangan lamang ng mga institusyong may magandang reputasyon. Ang puntong ito ay maaari ding maging isang plus sa pagtukoy ng antas ng pagiging maaasahan nito.

Ang pinakamataas na interes sa mga deposito

Ngayon, madalas na lumilitaw ang mga alok - pang-promosyon o espesyal na mga produkto, kung saan ang mga bangko ay nagbibigay ng parehong magandang kondisyon at ang pinaka-kanais-nais na interes:

• "Trust" at ang "Generous interest" nito - 9.9-10.35% sa rubles, depende sa termino at halaga.
• "Dynamics" mula sa SMP - hanggang 10% bawat taon;
• "Personal" mula sa Mosoblbank - hanggang sa 9.7% sa Russian rubles.

Ang merkado ng mga produkto ng deposito para sa populasyon ay aktibong umuunlad, ang mga bagong alok na may kanais-nais na mga kondisyon ay lilitaw araw-araw. Bilang karagdagan, huwag kalimutan ang tungkol sa mga TOP na kalahok. Ang mga deposito para sa isang taon ay inaalok ng mga naturang "balyena" tulad ng Alfa Bank (Life Line, 8.8%), Promsvyazbank (Aking Benepisyo, 9.5%), BinBank (Maximum Interest Online ", 10.65%) at ilang iba pa.

Mga deposito ng dayuhang pera sa mataas na interes

Ngayon, higit sa 200 iba't ibang mga deposito sa dayuhang pera ang aktibo, na inaalok sa amin ng iba't ibang mga bangko. Nag-iiba ang mga rate sa average mula 2.95% bawat taon hanggang 0.01%. Ang pinakamataas ay nagbibigay ng maliliit na institusyong pinansyal. Ang mga malalaki, halimbawa, ang SB, ay may mga mababa, sa kabila ng katotohanan na ito ang pinakamalaki, pinakamatanda at nagsasagawa ng iba't ibang mga programa. Ang accessibility ay nasa isang mataas na antas, pati na rin ang pagpapalabas ng mga pautang sa consumer. Ngunit sa mga deposito sa dayuhang pera, siya ay tumatagal ng isang maingat na posisyon.

Ang parehong larawan ay sinusunod sa iba pang mga pangunahing manlalaro ng merkado. Bagaman may mga pagbubukod - "Rosselkhozbank" at "Ang iyong kita (sa pagtatapos ng termino)" ginagarantiyahan ang pagbabayad ng 3.95% bawat taon kapag namumuhunan ng halagang 3.0 libong US dollars para sa isang tatlong taong panahon.

Ang maikling pagsusuri na ito ay dapat magmungkahi na ang mga deposito ng foreign currency na may paborableng mga kondisyon ay matatagpuan ngayon. Gayunpaman, ito ay nagkakahalaga ng pag-alala sa isang punto na ginagawang mataas ang panganib sa kanila. Sa kaso ng pagkabangkarote, pagbawi ng lisensya ng regulator, muling pagsasaayos at iba pang mga problema sa pagbabangko, ang deposito ng dayuhang pera ay sasailalim sa hindi kasiya-siyang metamorphoses. Natural, ito ay babayaran, dahil ito ay ginagarantiyahan ng Pondo at ng estado. Ngunit mayroong isang malaking minus - ang pagkalkula ay gagawin sa Russian rubles sa halaga ng palitan sa petsa ng nakaseguro na kaganapan.

Mga espesyal na deposito para sa mga pensiyonado sa 2016

Matagal nang binibigyang pansin ng mga bangko ang kategoryang ito ng populasyon sa mga tuntunin ng pag-akit ng kanilang mga ipon. Nauunawaan nila na ang mga matatandang tao, dahil sa kanilang pagiging tiyak, ay magagawa at handang "mag-ipon" ng pera. Samakatuwid, maraming mga programa at produkto ng deposito ang nilikha para sa kanila. Bilang isang patakaran, naiiba sila sa mga sumusunod na parameter:

• mas mataas na rate ng interes;
• matapat na kondisyon para sa bahagyang pag-withdraw at muling pagdadagdag;
• medyo mas maliit, at minsan kahit minimal, ang mga kontribusyon.

Batay sa mga karaniwang produkto na Save, Replenish and Manage, ang Sberbank ay lumikha ng mga espesyal na bersyon para sa mga pensioner, kung saan ang mga rate ay mas pabor kaysa sa mga nagtatrabaho at may kakayahan na mga kliyente. Bilang karagdagan, ang deposito ng Pension Plus ay inilaan para sa kanila.

Ang mga kasalukuyang alok mula sa mga institusyong pampinansyal ay maaaring magdala ng average na 3.0% hanggang 10.0% bawat taon.

Bilang konklusyon

Ang isang deposito sa bangko ngayon, na may isang tiyak na halaga ng panganib na nauugnay sa sitwasyong pang-ekonomiya sa kabuuan, ay isa pa rin sa mga pinaka-maaasahan at abot-kayang tool para sa pagtaas ng equity capital ng mga indibidwal. Ang desisyon kung aling produkto ang bibigyan ng kagustuhan ay dapat buuin na isinasaalang-alang kung gaano maaasahan ang bangko, pati na rin batay sa ilang iba pang hindi nasasalat na mga punto:

• Lokasyon ng bangko at mga sangay nito. Minsan ang personal na presensya ng depositor ay kinakailangan, imposibleng maisagawa ang lahat ng kinakailangang operasyon gamit lamang ang malayuang pag-access. Kung ang opisina ay matatagpuan sa ibang lungsod, ito ay tumatagal ng mahabang panahon upang makarating dito, pagkatapos ay binabawasan nito ang ginhawa ng pakikipagtulungan.
• Mga serbisyo at ang antas ng pagpapatupad ng mga makabagong teknolohiya. Upang mabawasan ang mga pagsisikap na makipag-usap sa bangko kapag nagtatrabaho sa isang deposito, maaari mong gamitin ang online na pagbabangko at iba pang mga tool sa pamamagitan ng Internet, pati na rin ang serbisyo sa iyong deposito, halimbawa, kapag nilagyan muli ito, sa pamamagitan ng mga ATM o mga terminal.

Sa 2016, hindi tulad ng nakaraang taon, sa sektor ng pagbabangko ng ekonomiya ng Russia, mayroong isang matalim na pagbaba sa rate ng interes sa mga deposito, kapwa sa rubles at sa dayuhang pera. Kung noong nakaraang taon ang mga indibidwal ay maaaring maglagay ng kanilang mga deposito sa 20% bawat taon sa rubles at 5% sa dayuhang pera, ngayon ang sitwasyon ay seryosong nagbago: ngayon ang maximum na porsyento sa mga deposito ng ruble ay hindi lalampas sa 12%, at sa mga dolyar at, nang naaayon, hindi higit sa 4% at 3% ayon sa pagkakabanggit.

Ang kalagayang ito ay ipinaliwanag sa pamamagitan ng pagbaba sa rate ng diskwento ng Bangko Sentral sa nakaraang taon mula 17% hanggang 12%, pati na rin ang kamag-anak na pagpapapanatag ng pambansang pera. Sa kabilang banda, may mga seryosong panganib na ang antas ay hindi lalampas sa 10% na binalak ng gobyerno, at ang dami ng mga pautang sa mga indibidwal ay patuloy na bababa.

Pangkalahatang-ideya ng pinaka kumikitang mga deposito ng ruble ng nangungunang mga bangko sa Russia noong 2016

Pangkalahatang-ideya ng pinaka kumikitang mga deposito ng dolyar ng nangungunang mga bangko sa Russia noong 2016

Repasuhin ang pinaka-pinakinabangang mga deposito ng euro ng nangungunang mga bangko sa Russia noong 2016

Ito ay walang lihim na ang lahat ay may hindi bababa sa isang inisyu na pautang: marami sa atin ay ginagamit upang mabuhay "sa utang". Gayunpaman, kamakailan lamang ay lumalaki ang kaalaman sa pananalapi ng populasyon: nagsisimula kaming maghanap ng iba pang mga opsyon para sa pag-optimize at muling pagdaragdag ng aming badyet. Ang mga deposito ng pera sa Moscow ay nakakakuha ng higit at higit na katanyagan. Sa pamamagitan ng pag-convert ng mga ipon sa dayuhang pera, pinoprotektahan nila laban sa pagbaba ng halaga ng kapital, at sa pamamagitan ng bayad na interes, pinapayagan ka nitong kumita ng kita.

Interes sa mga multicurrency na deposito sa Moscow

Kung magpasya kang magbukas ng isang deposito sa dayuhang pera sa Moscow, pagkatapos ay huwag magmadali upang dalhin ang iyong pera sa unang bangko na nangangako ng malaking kita dahil sa pinakamataas na rate sa mga deposito sa dayuhang pera. Sa katunayan, upang masuri ang antas ng kakayahang kumita ng deposito, kinakailangan upang pag-aralan ang lahat ng mga nuances ng paggana nito:

1. Ibinibigay mo sa bangko ang iyong mga ipon (para sa bawat deposito, nakatakda ang pinakamababang limitasyon sa halaga) para sa isang tiyak na panahon (may mga opsyon para sa mga walang terminong deposito, na maaari mong isara anumang oras).
2. Sa panahong ito, ang bangko ay hindi lamang ginagarantiyahan na panatilihin ang iyong mga ipon sa itinatag na pera, ngunit aktibong ginagamit din ang mga ito bilang bahagi ng kapital nito.
3. Sa sandaling gusto mong mag-withdraw ng pera, kinuha ito ng bangko mula sa turnover nito at ibibigay ito sa iyo nang may interes sa pera ng deposito.

Bilang isang resulta, ang mga deposito ng dayuhang pera sa mga bangko sa Moscow ay dapat isaalang-alang sa pinagsama-samang mga kondisyon tulad ng halaga, termino at interes na maaaring matanggap nang tumpak para sa katotohanan na ang bangko ay may pagkakataon na gamitin ang halaga sa deposito para sa isang tiyak panahon. Samakatuwid, kung mas komportable ang mga kondisyon ng iyong multi-currency na deposito sa Moscow o isang deposito sa isang dayuhang pera para sa bangko, mas mataas na interes sa mga deposito sa dayuhang pera na maaari mong makuha.

Alinsunod dito, ang mataas na mga rate ng interes sa mga deposito ng dayuhang pera sa Moscow ay nagpapahiwatig ng ilang mga paghihigpit para sa kliyente:

• dahil pinlano na ng bangko na gagamitin nito ang iyong pera para sa isang tiyak na panahon, nagtatatag ito ng pagbabawal sa pagsasara ng deposito bago ang panahong ito;
• kung biglang ang deposito ay walang limitasyon, kung gayon ang bangko ay nagtatakda pa rin ng panahon kung saan dapat itong bigyan ng babala tungkol sa pagsasara upang ito ay walang sakit na makuha ang kinakailangang halaga mula sa sirkulasyon;
• sa panahon ng kasunduan, imposibleng bawiin ang bahagi ng perang inilagay sa deposito.

Para sa pagsunod sa mga kundisyong ito, ang bangko ay nagbabayad ng pinakamataas na interes, ngunit para sa paglabag maaari nitong bawasan ang paunang rate sa pinakamababang posible. Samakatuwid, maingat na suriin ang iyong mga kakayahan sa pananalapi bago magbukas ng deposito.

Saang bangko ng Moscow mas mahusay na magbukas ng isang deposito sa dayuhang pera?

Upang magbukas ng isang multi-currency na deposito o isang deposito sa isang dayuhang pera, kakailanganin mong gumugol ng ilang oras sa paghahanap at pagkolekta ng lahat ng kinakailangang impormasyon sa mga opsyon na ipinakita sa merkado (Sberbank, VTB, at halos lahat ng mga bangko sa Moscow ay nagtatrabaho sa mga deposito sa dayuhang pera).

Upang mahanap at piliin ang iyong pinaka-pinakinabangang opsyon para sa isang deposito ng mga indibidwal sa dayuhang pera sa Moscow nang mabilis at walang kahirap-hirap hangga't maaari, gamitin ang mga espesyal na online na calculator ng deposito para sa mga deposito ng dayuhang pera sa Moscow. Ayon sa iyong mga indibidwal na kinakailangan, na iyong ipinasok sa naaangkop na form, ang system ay pipili at magpapakita ng kumpletong listahan ng mga angkop na opsyon sa pagdedeposito sa 2019.

Bilang resulta, sa isang lugar para sa bawat kasalukuyang opsyon sa deposito, matatanggap mo ang sumusunod na impormasyon:

• termino ng deposito;
• rate ng interes (bawat taon);
• huling kita (para sa isang tinukoy na panahon: karaniwang isang taon).

Maaari mong mabilis na gawin ang tama at matalinong pagpili, at pagkatapos ay agad na magpadala ng isang online na aplikasyon para sa isang deposito sa dayuhang pera, at magpatuloy sa pagpaparehistro.

Paano naiiba ang mga rate ng interes sa mga deposito sa Sberbank sa 2016 ngayon, at ano ang kasalukuyang impormasyon tungkol sa buong sektor ng pagbabangko sa ating bansa. Sa mga panahon na mas matagumpay para sa ekonomiya, ang mga rate ng deposito para sa mga indibidwal ay medyo kaakit-akit at ganap na sakop ang lahat ng posibleng panganib ng inflation, ngunit paano nagbago ang sitwasyon ngayon?

Bakit kinailangan na muling bisitahin ang paksa ng interes sa mga deposito para sa mga indibidwal? Ang bagay ay binago ng Sberbank ang mga rate sa naturang mga deposito sa taong ito. Bukod dito, sa kasamaang-palad, ang mga pagbabago ay naganap nang eksakto sa direksyon ng pagpapababa ng mga rate. Binigyang-diin ng pamunuan ng bangko na hindi ito isang marahas na panukala, ngunit isang reaksyon lamang sa pangkalahatang pagbaba ng mga rate ng interes sa bansa at sa iba pang mga bangko. Ang kalakaran na ito ay naobserbahan mula pa noong simula ng taong ito.

Ang tanong ay nananatili, gaano kalaki ang mga rate ng interes sa mga deposito sa Sberbank noong 2016 para sa mga pensiyonado at iba pang mga tao ngayon, kumikita ba sa gayong mga rate upang maglagay ng pera sa isang bangko sa interes? Iminumungkahi naming harapin ang mga isyung ito nang magkasama sa balangkas ng materyal na ito. Magiging ngayong taon ba ito?

Tungkol sa iba't ibang deposito

Tulad ng ibang bangko, ang pinakamalaking bangko sa ating bansa ay mayroong higit sa isang alok na deposito. Ang linyang ito ay may kinalaman sa iba't ibang posibleng uri ng pamamahala ng pera. Ang mga alok ay naiiba sa mga tuntunin, sa mga tuntunin ng halaga ng perang namuhunan. Malinaw na kung mas mahaba ang termino ng deposito at ang pananatili nito sa bangko, mas mataas ang pinakamataas na interes sa deposito na maaaring makuha sa dulo.

Mayroon ding mga ganoong alok kung saan, sa panahon ng pagdedeposito, ang bahagi ng pera ay maaaring bawiin o, sa kabaligtaran, mapunan, na magreresulta sa mas mataas na interes. Ang mga rate para sa iba't ibang mga deposito na may iba't ibang mga kondisyon, siyempre, ay magkakaiba. Ngunit, sa prinsipyo, hindi sila masyadong naiiba sa bawat isa.

Deposito "I-save"

Ang account na ito ay hindi maaaring mapunan muli sa panahon kung saan, sa ilalim ng natapos na kasunduan, ang pera ay idineposito sa bangko. Gayundin, walang posibilidad ng bahagyang pag-withdraw ng pera. Ang mga rate sa deposito ngayon ay, kung isasaalang-alang sa taunang interes, mula 5.5 hanggang 7.7 (sa rubles), mula 0.01 hanggang 2 sa US dollars at mula 0.01 hanggang 0.66 sa euro.

Dahil sa capitalization at ang rate na nakasaad sa itaas para sa iba't ibang uri ng currency, isa itong napakagandang opsyon para sa pag-iinvest ng pera. Ngunit narito kailangan mong agad na isaalang-alang ang katotohanan na ang deposito na ito ay hindi maaaring mapunan o bahagyang bawiin mula dito, kung ang gayong pangangailangan ay biglang lumitaw. Gayunpaman, ang bentahe ng deposito ay maaari itong isara nang maaga sa iskedyul. Ang pagsasara ng mga kondisyon ay hindi ang pinaka-kaaya-aya, ngunit may ilang mga benepisyo sa isyung ito.

Tulad ng para sa panahon kung saan binuksan ang deposito, kung gayon ang depositor ay maaaring gumawa ng isang independiyenteng desisyon. Medyo malabo ang time frame at maaaring mula sa kasing liit ng isang buwan hanggang tatlong taon. Ang pinakamababang halaga na maaari mong ilagay sa iyong account ay 1000 rubles o 100 dolyar, euro. Ang laki ng rate ng interes ay direktang magdedepende sa halaga ng puhunan at sa termino ng kontrata.

Kung patuloy nating isasaalang-alang ang mga rate ng interes sa mga deposito sa Sberbank sa 2016 para sa ngayon sa deposito na ito, dapat itong bigyang-diin na mayroong dalawang uri ng deposito na ito. Ang isa ay tinatawag na "Save Online", at ang pangalawa ay simpleng "Save". Ang pangalawang uri ng kontribusyon ay idinisenyo para sa mga pensiyonado. Ang una, gaya ng ipinahihiwatig ng pangalan, ay mabubuksan lamang sa pamamagitan ng Internet. Ang pangalawang deposito na may pinakakanais-nais na mga kondisyon ay inaalok lamang para sa mga pensiyonado.

Mahalaga! Ang unang uri ng deposito, na isinasaalang-alang ang capitalization, ay maaaring magbigay ng ani na hanggang 8.26% sa rubles, 2.33% sa US dollars at 0.91% lamang sa euro. Para sa mga pensiyonado, ang pinakamataas na rate ay nalalapat para sa isang partikular na panahon, ngunit anuman ang halaga ng pamumuhunan.

"Lagyang muli"

Narito muli ang pangalan ay nagsasalita para sa sarili nito. Maaari mong palitan ang iyong deposito habang ang pera ay nasa bangko. Ngunit wala pa ring posibilidad ng bahagyang pag-withdraw ng halaga. Ang taunang mga rate ay mula 6.08 hanggang 7.10% para sa mga rubles, mula 0.01 hanggang 1.85% para sa US dollars at mula 0.01 hanggang 0.55% para sa euro.

Maaari mong buksan ang naturang deposito sa Sberbank sa loob ng tatlong buwan hanggang tatlong taon. Ang mga rate, na isinasaalang-alang ang capitalization ng interes, ay magiging tulad ng ipinahiwatig sa itaas para sa ibang uri ng pera. Tulad ng para sa pinakamababang halaga at iba pang mga kondisyon para sa paglalagay ng pera sa isang bangko, kung gayon ang lahat ay magiging eksaktong kapareho ng inilarawan para sa "I-save" na deposito. Ngunit ang pagkakaiba ay maaari mong palitan ang iyong deposito ng mga halaga mula sa 1000 rubles at mula sa 100 dolyar o euro, depende sa pera kung saan binuksan ang deposito.

Posibleng buksan ang deposito na ito kahit na hindi bumibisita sa bangko, para dito sapat na ang paggamit ng serbisyo ng Sberbank Online. Maaaring buksan ng mga pensiyonado ang naturang deposito, at mananatili ang mga espesyal na kondisyon para sa kategoryang ito ng mga mamamayan. Paano magluto ng masarap.

"Kontrol"

Maaari mong lagyang muli ang deposit account na ito, dagdag pa, available ang isang partial withdrawal service. Tulad ng para sa taunang mga rate, para sa rubles ito ay mula 5.78 hanggang 6.59%, para sa US dollars ito ay mula 0.01 hanggang 1.64%, at para sa euro ito ay mula 0.01 hanggang 0.35%, ayon sa pagkakabanggit. Maaari mong lagyang muli ang deposito at mag-withdraw ng pera mula dito ayon sa malinaw na tinukoy na mga kondisyon. Dapat mayroong isang minimum na halaga sa account. Bilang isang patakaran, pinag-uusapan natin ang tungkol sa 30,000 rubles o 1,000 US dollars, euro. Maaari kang magbukas ng deposito sa pamamagitan ng Internet.

"Multi currency"

Patuloy naming isinasaalang-alang ang mga rate ng interes sa mga deposito sa Sberbank sa 2016 para sa ngayon. Ang deposito na ito ay may mahalagang tampok na nagpapakilala: ang deposito ay binuksan sa tatlong pera nang sabay-sabay. Sa rubles, US dollars at euros. Maaaring kumita ang mga tab sa naturang deposito kapag nagbabago ang mga halaga ng palitan. Ang panahon ng pamumuhunan ay mula isa hanggang dalawang taon. Bukod dito, ang pinakamababang halaga ng mga pamumuhunan ay kawili-wili, na 5 rubles, dolyar o euro.

Tulad ng para sa pinakamataas na rate, ito ay magiging 6.19% para sa mga deposito ng ruble, 1.67% para sa US dollars at 0.40% lamang para sa euro. Ang mga rate na ito ay ipinahiwatig na isinasaalang-alang na ang capitalization. Maaari mong lagyang muli ang iyong account, maaari mo ring i-withdraw ang bahagi ng pera mula dito nang maaga sa iskedyul. Ngunit kung ang lahat ng mga karagdagang kondisyon na ipinahiwatig sa kontrata ay natutugunan.

"International"

Muli, maaari kang magbukas ng isang deposito sa ilang mga pera nang sabay-sabay, ngunit narito hindi namin pinag-uusapan ang tungkol sa karaniwang mga dolyar ng US at euro, ngunit tungkol sa mga mas bihirang pera. Halimbawa, sa maximum na rate na 2.7%, maaari kang magbukas ng deposito sa British pounds, sa rate na 0.75%, maaari kang magbukas ng deposito sa Swiss francs, at iba pa. Totoo, walang capitalization ng interes dito, at ang kita ay matatanggap lamang sa pagtatapos ng panahon, na itinakda ng mamumuhunan nang nakapag-iisa mula sa isang buwan hanggang tatlong taon. Ang pinakamababang halaga ng pamumuhunan ay dapat na malaki, mula sa 10,000 pounds o francs. Paano ihahanda.

"Regalo ng buhay"

Ang deposito na ito sa Sberbank ay maaari lamang mabuksan sa pambansang pera. Dapat sabihin na ang rate ng Interes sa isang deposito sa Sberbank sa 2016 ay mas mataas ngayon kaysa sa mga pagpipilian sa deposito na isinasaalang-alang na. Ito ay umabot sa 7.35%, ang minimum na deposito ay dapat na 10,000 at ito ay inilalagay sa loob lamang ng isang taon.

Ang malaking plus ng deposito na ito ay ang interes dito ay maaaring ma-withdraw tuwing tatlong buwan. Walang posibilidad ng karagdagang replenishment o bahagyang pag-withdraw. Ngunit pagkaraan ng anim na buwan, maaari mong isara ang deposito nang mas maaga sa iskedyul at panatilihin ang dalawang-katlo ng rate. Ang kakaiba ay ang bawat tatlong buwan ang bangko ay naglilipat ng 0.3% bawat taon ng halaga ng pamumuhunan sa charitable foundation na may parehong pangalan.

Hiwalay, dapat tandaan na ang bangko ay patuloy na nagpapahintulot sa iyo na gumawa ng mga deposito sa holiday, kapag ang interes ay na-withdraw nang tumpak para sa mga pista opisyal. Halimbawa, sa pamamagitan ng Araw ng Tagumpay, maaari kang magdeposito sa pinakamataas na interes. O maglagay ng pera sa deposito ng “Mga Pusong Nagpapasalamat” sa rate na 8.5% bawat taon. Magkakaroon ba ng pagtaas sa 2016?

Ito ang lahat ng may-katuturang impormasyon sa paksa ng mga rate ng interes sa mga deposito sa Sberbank sa 2016 para sa ngayon. Tulad ng makikita mo, ang lahat dito ay nakasalalay sa laki ng deposito, ang panahon ng paglalagay ng pera at ang halaga ng mga pondo na binalak na ilagay. Hindi ito ang pinakamahusay na mga rate ng interes na nasa buong kasaysayan ng pagbabangko ng ating bansa, kaya marahil hindi ka dapat magmadaling mamuhunan.