Ang mga credit card o tinatawag na credit card ay naging mahalagang bahagi ng pang-araw-araw na buhay ng halos bawat Ruso.
Sa tulong ng mga credit card, ang mga transaksyon at pag-aayos ay isinasagawa ng eksklusibo sa gastos ng mga pondo na ibinigay ng bangko sa loob ng itinatag na limitasyon ng kredito alinsunod sa kasunduan sa pautang na nilagdaan sa pagitan ng kliyente at ng bangko.

Ngayon, pinapalitan ng credit card ang mga consumer at cash na pautang at nagbibigay-daan sa iyo na mabilis na makakuha ng pautang para sa mga kagyat na pangangailangan. Kasabay nito, ang may-ari ng credit card ay hindi kailangang mag-ulat sa institusyon ng pagbabangko tungkol sa nilalayon na paggamit ng mga pondo ng kredito at may pagkakataon na patuloy na gumamit ng mga pondo sa loob ng mga bukas na limitasyon, napapailalim sa buo o bahagyang pagbabayad ng nakaraang utang. (muli, sa loob ng itinatag na limitasyon ng kredito sa bank card).

Kaya ano ang limitasyon ng kredito ng isang bank card?

Ang limitasyon sa kredito ay ang pinakamataas na halaga na handang ipahiram ng isang bangko sa isang may hawak ng credit card. Ang halagang ito ay indibidwal na itinakda sa bawat partikular na kaso, batay sa solvency ng kliyente, uri ng credit card at loan currency. Sa kasong ito, ang halaga ng limitasyon ay maaaring baguhin pataas o pababa. Upang madagdagan ang iyong limitasyon sa kredito, dapat kang makipag-ugnayan sa bangko na may nakasulat na aplikasyon. Kung ang kliyente ay isang regular na kliyente ng bangko at isang matapat na nagbabayad, kung gayon ang bangko ay maaaring sumang-ayon sa isang pulong at taasan ang limitasyon sa pagpapautang. Ang pagbawas sa limitasyon ng kredito, bilang panuntunan, ay nangyayari sa inisyatiba ng bangko bilang resulta ng huli na pagbabayad ng utang ng may-ari ng credit card. Ito ay isinasagawa nang unilaterally batay sa mga kondisyon na tinukoy sa kontrata.

Upang malinaw na isipin kung ano ang limitasyon ng kredito sa isang bank card, isaalang-alang natin ang isang kondisyon na halimbawa.

Sabihin nating mayroon kang limitasyon sa pagpapautang na 100 libong rubles. Ginagawa nitong posible na magbayad gamit ang isang credit card para sa iyong mga pagbili, mag-withdraw ng cash o gumawa ng mga paglilipat ng pera kahit na sa mga kaso kung saan ang card account ay walang balanse. Kasabay nito, dapat kang magdeposito ng pera sa iyong card account upang mabayaran ang utang sa ilang partikular na pagitan. Iyon ay, kung gumastos ka ng 80 libong rubles sa buwang ito sa loob ng itinatag na limitasyon ng kredito na 100 libong rubles, pagkatapos ay sa isang tiyak na agwat ng oras na itinakda ng bangko, dapat kang magdeposito ng parehong halaga sa account. Kung mabigo kang magdeposito ng mga pondo sa oras, sisingilin ka ng multa sa anyo ng isang partikular na porsyento para sa bawat araw ng huli na pagbabayad. Sa kaso ng mga sistematikong paglabag, maaaring babaan ang iyong limitasyon sa kredito at maaaring ma-block pa ang iyong card.

Bilang konklusyon, inirerekumenda namin na lahat ng may hawak ng credit card ay magbayad sa oras

Ang limitasyon ng isang Sberbank card na may mga hiniram na pondo ay ang pinakamataas na halaga na magagamit sa kliyente sa ilalim ng mga indibidwal na kondisyon sa pagpapahiram. Ang iba't ibang mga sitwasyon ay nagbubunga ng iba't ibang mga kinakailangan para sa mga nanghihiram - ang ilan ay may maliit na naaprubahang pondo, habang ang iba ay may marami. Sa artikulong ito titingnan natin kung paano bawasan ang limitasyon ng kredito sa isang Sberbank card.

Bakit nabawasan ang halaga ng pautang?

Kung ginamit ang pera, maaari itong ibalik pagkatapos mag-expire ang palugit. Ang bangko, sa pagpapasya nito, ay maaaring dagdagan ang halaga ng magagamit na halaga, at ito ay maaaring salungat sa kagustuhan ng nanghihiram.

Bakit tinututulan ng isang kliyente sa bangko ang pagtaas ng limitasyon ng kredito sa isang card?

• Salik ng tao. Napakababa pa rin ng antas ng disiplina sa pananalapi ng populasyon. Ang mga nakakaalam nito ay hindi nais na tuksuhin ang mga kasanayan ng mamimili at sinasadyang subukang maiwasan ang mga nakakapukaw na kadahilanan.
• Rate ng interes - hindi alam ng lahat ng kliyente sa bangko na ang interes sa mga credit card ay sinisingil sa balanse ng utang, at hindi sa buong halaga ng utang. Kaya naman ayaw ng ilang nanghihiram na tumaas ang limitasyon.
• Pagtitiyak ng seguridad - kung ang card ay nawala o ninakaw, ang mga manloloko ay maaaring gumamit ng mga hiniram na pondo; hindi lahat ay gustong makipagsapalaran ng malalaking halaga.

Kapag nagtatapos ng isang kasunduan, ang mga paghihigpit sa magagamit na halaga ay naayos sa Indibidwal na Kundisyon sa Kasunduan. Ang Sberbank, sa pagpapasya nito o sa inisyatiba ng kliyente, ay maaaring dagdagan ang naaprubahang halaga. Ngunit paano kung kailangan mong bawasan ang iyong limitasyon sa kredito?

Pagbawas ng limitasyon sa mga Sberbank card

Maaaring limitahan ng sinumang gumagamit ng isang bank credit card ang kanilang sarili sa mga hiniram na pondo. Upang gawin ito, magsulat lamang ng isang application. Sa ilalim ng mga tuntunin ng Kasunduan, may karapatan ang Sberbank na gawin ito nang nakapag-iisa.

Sa inisyatiba ng bangko

Maraming tao ang nagtataka kung bakit binawasan ng Sberbank ang mga limitasyon sa kasalukuyang credit card nito. Mayroong ilang mga dahilan, lahat ng mga ito ay naayos sa Indibidwal na mga kondisyon para sa pag-isyu at pagseserbisyo ng card. Ayon sa sugnay 1.5.2. kasalukuyang IU, sa inisyatiba ng bangko, ang laki ng dating magagamit na loan ay nabawasan sa mga sumusunod na kaso:

Higit pang detalyadong impormasyon:

Bilang isang patakaran, ang isang makabuluhang paglabag sa mga tuntunin ng kontrata ay kinikilala:

• Mga regular na pagkaantala sa pagbabayad ng utang o minimum na pagbabayad;
• Kakulangan ng komunikasyon sa kliyente sa isyu ng pagbabayad ng umiiral na utang;

Kung mangyari ang mga ganitong sitwasyon, ang bangko, sa pagpapasya nito, ay may karapatang bawasan ang utang.

Ayon sa kahilingan ng kliyente

Mayroong dalawang mga pagpipilian para sa kung paano bawasan ang limitasyon ng kredito sa isang Sberbank card:

• Gamit ang isang pahayag

Sa sangay ng bangko, dapat mong punan ang isang dokumento na may kahilingan na bawasan ang kasalukuyang mga halaga. Ang aksyon na ito ay hindi sumasalungat sa mga tagubilin at regulasyon ng bangko. Kaya, posible na baguhin ang laki ng pautang sa pinakamababa na maaaring itatag batay sa kasunduan. Maaaprubahan ang aplikasyon kung walang mga utang sa card.

Aabutin ng hanggang isang linggo upang suriin ang aplikasyon; bilang resulta, makakatanggap ka ng mensahe na may pasya ng bangko; maaari mong tingnan ang hatol sa iyong personal na account.

Ayon sa mga pagsusuri ng customer, ang Sberbank ay madalas na may mga problema sa pagbabalik ng mga limitasyon sa kanilang mga nakaraang halaga - ang mga espesyalista ay walang tamang impormasyon at hindi makahanap ng mga dokumento upang gawing pormal ang inisyatiba. I-download ang application form (tingnan sa ibaba) at makipag-ugnayan sa departamento kasama ang nakumpletong sample. Kung ang isang espesyalista ay tumangging tanggapin, igiit na makipag-ugnay sa pinuno ng departamento, sa punong tanggapan ng Moscow o sa rehiyon.

Sinasabi ng mga espesyalista ng Sberbank na kung nadagdagan ang iyong limitasyon, at hiniling mong ibalik ito sa nakaraang antas o bawasan ito sa isang tiyak na halaga, imposibleng madagdagan ito sa hinaharap.

• Limitahan ang mga pagbabayad

Maaari kang sumulat ng aplikasyon sa bangko na may kahilingan na baguhin (limitahan) ang buwanang paggasta sa card at ipagbawal ang pag-withdraw ng pera. Ang mga paghihigpit ay aalisin anumang oras sa paulit-ulit na aplikasyon. Sa kasong ito, hindi tulad ng pagbawas sa aplikasyon, ang posibilidad na makakuha ng pagtaas sa limitasyon sa hinaharap ay nananatili.

Ang limitasyon ng credit card ng Sberbank ay ang pinakamataas na magagamit na halaga para sa nanghihiram, na magagamit niya kung kinakailangan, ibalik (sa kabuuan o bahagi) at mag-withdraw muli sa buong panahon ng kasunduan. Sa Sberbank, ang limitasyon ay direktang nakasalalay sa kategorya ng card.

Mga limitasyon para sa mga credit card ng Sberbank

Hindi mahirap mag-apply gamit ang magagamit na paraan ngayon. Ang pangunahing kahirapan ay ang pagtukoy sa limitasyon ng kredito na maaaring magamit. Mahalagang gawin ang pagkalkula nang tumpak hangga't maaari upang sa huli ang mga gastos sa credit card ay hindi lalampas sa kita na kakailanganing gamitin sa pagbabayad ng utang sa bangko.

Para sa isang bilang ng mga credit card ng Sberbank, ang limitasyon ay itinakda sa 300,000 rubles para sa mga borrower na nag-aplay sa isang pangkalahatang batayan, at 600,000 rubles para sa mga kliyente kung saan ang isang personal na alok ay ginawa.

Kabilang dito ang: co-branded na Aeroflot (Classic/Gold) at charity na Podari Zhizn (Classic/Gold). Mga limitasyon sa kredito para sa iba pang mga kategorya ng mga credit card ng Sberbank:

• Ginto (Visa, MasterCard): hanggang sa 600 libong rubles.
• Classic at Standard (MasterCard at Visa): hanggang sa 300 libong rubles. sa pangkalahatang batayan, hanggang 600 libo bilang bahagi ng isang personal na alok.
• Mga credit card ng kabataan: hanggang sa 200 libong rubles;
• Instant (Visa, MasterCard Momentum): hanggang sa 200 libong rubles.

Dapat na maunawaan ng mga potensyal na nanghihiram na ang pinakamataas na posibleng limitasyon sa kredito na tinukoy para sa isang partikular na credit card ay hindi palaging magagamit sa kanila. Maaaring bawasan ito ng Sberbank batay sa ibinigay na data, o ang kliyente mismo ay nais na bawasan ito.

Pagbabago ng iyong limitasyon sa kredito

Ang halaga na handang i-isyu ng bangko ay karaniwang tinutukoy nang paisa-isa ng mga eksperto sa kredito, na isinasaalang-alang ang lahat ng mahahalagang salik (kategorya ng nanghihiram, ang kanyang solvency).

I-upgrade ang iyong credit card

Kung mayroon ka nang credit card na ibinigay ng Sberbank, maaari mong taasan (taasan) ang limitasyon sa ilalim lamang ng mga sumusunod na kondisyon:

• Ang halagang inaprubahan nang paisa-isa ay mas mababa sa maximum na posible para sa card na ito;
• Nagbago ang kalagayan ng nanghihiram (siya ay naging salary client ng bangko at nagbukas ng deposito).
• Sa loob ng mahabang panahon, napatunayan ng nanghihiram ang kanyang sarili bilang isang maaasahang kliyente na tumutupad sa kanyang mga obligasyon sa bangko sa oras. Sa kasong ito, dapat kang makipag-ugnayan sa iyong bangko upang malaman kung maaari mong taasan ang limitasyon ng iyong credit card.

Kung gagamit ka ng card na may aprubadong credit limit na may pinakamataas na posibleng halaga, maaari kang makipag-ugnayan sa bangko para sa kahilingang mag-isyu ng credit card na mas mataas ang antas.

Magkakaroon ka ng pagkakataong dagdagan ang magagamit na halaga ng pautang kung, halimbawa, mag-sign up ka para sa Gold sa halip na Classic. Maaaring kailanganin mong magbigay ng karagdagang katibayan na ang iyong kagalingan sa pananalapi ay nagpapahintulot sa iyo na tanggapin ang mas malaking obligasyon kaysa sa mga mayroon ka na.

Ipaalam sa bangko na bumuti ang iyong sitwasyon sa pananalapi - ito ay isang paraan upang taasan ang limitasyon ng iyong credit card

Ang isang bagong credit card ay maaaring mas mahal sa serbisyo. Maging pamilyar sa mga taripa at tuntunin ng paggamit bago magtapos ng isang kasunduan.

Bawasan ang inaprubahang halaga

Maaari mong bawasan ang limitasyon sa isang Sberbank credit card kung kinakailangan. Kung ang halaga ng naaprubahang pautang ay lumampas sa iyong mga pangangailangan o ang iyong sitwasyon sa pananalapi ay lumala, maaari mo itong bawasan. Upang gawin ito, sapat na upang magsulat ng kaukulang aplikasyon.

Mahalagang tandaan na maaari mong bawasan ang magagamit na halaga sa isang credit card sa ilalim ng ilang mga kundisyon:

• Matapos isaalang-alang ang aplikasyon mula sa kliyente, maaaring bawasan ng Sberbank ang limitasyon, ngunit imposibleng dagdagan o dagdagan muli ito.
• Ang utang sa bangko sa oras na mag-aplay ang kliyente upang bawasan ang utang ay dapat na ganap na mabayaran.

Kung hindi ka sumasang-ayon sa tumaas na halaga ng pautang sa iyong card, makipag-ugnayan sa isang empleyado ng bangko at mag-iwan ng aplikasyon upang bawasan ang limitasyon

Kapag ang limitasyon sa card ay tumaas, ngunit ang mga kondisyon para sa probisyon nito ay nananatiling pareho (ipinapaalam sa iyo ng bangko ang tungkol sa mga pagbabago sa pamamagitan ng SMS), maaari mong independiyenteng limitahan ang iyong sarili sa paggastos kung isasaalang-alang mo ang paglampas dito na hindi makatwiran o hindi katanggap-tanggap para sa iyong badyet.

Tandaan: maaaring taasan ng bangko ang credit limit nang unilaterally kung kumbinsido ito na ikaw ay isang maaasahang borrower.

Konklusyon

Sa Sberbank, ang limitasyon ng credit card ay itinakda alinsunod sa kategorya ng credit card (ang maximum na posible) sa isang indibidwal na batayan. May mga espesyal na alok para sa mga kasalukuyang kliyente na nagbibigay sa kanila ng paunang pagtaas sa kanilang limitasyon sa kredito. Kung kinakailangan, ang nanghihiram ay maaaring tumaas (magtaas) o bawasan ang limitasyon sa pahintulot ng bangko.

Ang ilang mga kliyente ng Sberbank ay naghahanap ng isang paraan upang bawasan ang limitasyon ng kredito sa kanilang card. Upang mahanap ang pinakamahusay na solusyon sa isyung ito, kinakailangang isaalang-alang ang lahat ng posibleng opsyon at pag-aralan ang mga ito nang mas detalyado.

Pinakamahusay na alok ng credit card:

Pinakamahusay na alok ng pautang:

Bakit kailangan mong bawasan ang limitasyon?

Mga credit card mula sa Sberbank.

Sa maraming mga bangko, ang ibinigay na linya ng kredito ay na-renew, iyon ay, ang kliyente na nagbayad ay magagamit muli ang parehong mga pondo sa susunod na araw. Bilang karagdagan, ang maximum na limitasyon ng mga pondo ng pautang na ibinigay ay maaaring tumaas sa bawat oras, sa paghusga sa pamamagitan ng mga pagsusuri, hindi ito palaging angkop sa mga nanghihiram.

Maaaring lumitaw ang kawalang-kasiyahan para sa ilang kadahilanan:

1. Ang impluwensya ng salik ng tao. Ang pagkakaroon ng nakatanggap ng isang malaking halaga, ang isang tao ay hindi maaaring palaging labanan ang tukso na huwag gastusin ang lahat ng ito nang sabay-sabay. Ngunit ang utang ay pagkatapos ay kailangang bayaran.
2. rate ng interes. Sa ilang mga bangko, ang interes sa isang pautang ay sinisingil hindi sa balanse ng utang, ngunit sa buong limitasyon. Bilang resulta, ang kliyente ay napipilitang magbayad ng mas malaking halaga kaysa sa inaasahan. Ang Sberbank ay walang ganoong kasanayan, ngunit ang ilang mga tao ay hindi alam ang tungkol dito.
3. Kaligtasan. Sa kaganapan ng pagkawala o pagnanakaw ng isang card carrier, ang mga manloloko ay makakagamit ng mga hiniram na pondo, at iyon ang dahilan kung bakit kinakailangan ang karagdagang insurance laban sa mga ganitong sitwasyon.

Gayunpaman, ayon sa mga pangkalahatang tuntunin, hindi maaaring taasan ng mga bangko ang halaga ng magagamit na mga pondo sa isang credit card nang walang pahintulot ng nanghihiram. Bilang isang patakaran, ang pinakamataas na limitasyon nito ay ipinahiwatig kapag tinatapos ang kontrata.

Mga paraan upang bawasan ang limitasyon

Ang institusyon ng pagbabangko mismo ay maaaring bawasan ang magagamit na linya sa mga sumusunod na kaso:

• na may sistematikong natitirang utang;
• kapag nagtatago mula sa mga espesyalista sa bangko;
• sa kaso ng hindi pagbabayad ng mga umiiral na atraso.

Dahil sa pag-agos ng mga deposito, nagsimulang bawasan o i-reset ng mga bangko ang mga limitasyon ng credit card. Alam ng talahanayan na ang ilang mga retail na bangko ay nagbawas ng mga limitasyon sa credit card.

Halimbawa, sa linggong ito, binawasan ng isa sa mga pinuno ng merkado, ang Home Credit Bank, ang mga limitasyon.

Iniulat ng mga mapagkukunan na ang mga limitasyon ay nahati sa kalahati. Kinumpirma ng Direktor ng Marketing at Direct Sales sa Home Credit na si Evgeniy Sidorov na binago ng bangko ang mga limitasyon para sa mga kliyente. Ang serbisyo ng press ng Home Credit ay nag-ulat sa kanyang komentaryo na dahil sa hindi matatag na sitwasyon sa ekonomiya at lumalaking mga panganib, ang bangko ay napipilitang taasan ang mga kinakailangan para sa mga nanghihiram at kumuha ng isang mas konserbatibong diskarte sa paggawa ng mga desisyon sa kredito, kabilang ang sa mga credit card.

Ni-reset ng MTS Bank ang mga limitasyon sa mga card ng mga customer na hindi nagamit ang mga ito sa loob ng anim na buwan o higit pa, sabi ng Unang Bise Presidente ng bangko na si Ilya Filatov. Hindi ipinaliwanag ng press service ng bangko ang mga dahilan ng desisyon.

Pinutol din ng Svyaznoy Bank ang mga limitasyon para sa mga hindi aktibong cardholder. Tulad ng sinabi ng direktor ng marketing at mga produkto nito na si Anton Goltsman, pinag-uusapan natin ang tungkol sa mga kliyenteng matagal nang hindi gumagamit ng mga limitasyon, pati na rin ang mga kliyenteng gumamit ng mga limitasyon sa kredito ngunit kamakailan ay binayaran ang kanilang utang. "Sa ngayon, ang pagbawas sa mga limitasyon ay nakaapekto sa halos kalahati ng mga kliyente ng pautang ng bangko," idinagdag ni Goltsman. Halimbawa, kung ang isang kliyente ng Svyaznoy ay hindi gumamit ng card, kung gayon ang kanyang buong limitasyon ay na-reset sa zero, at kung gumamit siya ng bahagi ng ibinigay na limitasyon, kung gayon ang hindi na-claim na bahagi ay "pinutol".

Ipinaliwanag ni Goltsman ang desisyon ni Svyaznoy sa pamamagitan ng pagsasabi na ngayon ay hindi nauunawaan ng mga retail na bangko kung anong rate ang epektibong maipapahiram nila sa mga customer mula sa punto ng view ng kakayahang kumita ng negosyo. "Ang mga kondisyon ay binago araw-araw depende sa kung ano ang mangyayari sa merkado ng deposito. Sa mga kondisyon ng kompetisyon para sa mga pondo ng mga depositor, ang mga bangko ay nagtataas ng mga rate, ito ay nagtutulak sa merkado at nagpapataas ng halaga ng mga mapagkukunan, sabi ni Goltsman. – Nais naming maunawaan kung ano ang magiging halaga ng pagkatubig upang tustusan ang mga aktibong operasyon; Marahil ito ay magiging malinaw sa susunod na taon.

Noong nakaraang linggo ay nalaman na ang mga limitasyon sa credit card ay binawasan ng isa sa pinakamalaking manlalaro sa merkado ng credit card, ang Russian Standard Bank. Ayon kay Russian Standard vice-president Artem Lebedev, ang pagbawas sa mga limitasyon ay nakaapekto sa 20% ng mga kliyente, pangunahin ang mga may hawak na halos hindi gumagamit ng card sa buong taon. Ang mga limitasyon ay maaaring bawasan sa pinakamababang halaga, nilinaw niya.

Naniniwala ang analyst ng Fitch na si Dmitry Vasiliev na binabawasan ng mga bangko ang mga limitasyon ng credit card upang mapabuti ang kanilang pagkatubig. "Salamat sa pagpapababa ng mga limitasyon, ang mga bangko ay walang pagbawas sa mga magagamit na pondo na maaaring magamit upang mag-isyu ng mga deposito," paliwanag niya. Sa nakalipas na dalawang linggo, ang mga bangko ay nakaranas ng malakas na pag-agos ng mga deposito. Ang mga mamamayan ay nag-withdraw ng pera upang ma-convert ito sa cash at gumawa ng mga pagbili, na natatakot sa pagtaas ng presyo pagkatapos ng Bagong Taon, pati na rin para sa katatagan ng sistema ng pagbabangko.

Naniniwala ang punong ekonomista ng Alfa Bank na si Natalya Orlova na sa pamamagitan ng pagpapababa ng mga limitasyon, binabawasan ng mga bangko ang mga mapagkukunan ng kredito na maaaring magamit sa parehong mababang mga rate. Matapos ang Central Bank ay tumaas ang key rate ng 6.5 percentage points. (hanggang sa 17%), binabago ng mga bangko ang mga rate ng interes sa mga bagong ibinigay na pautang tungo sa isang matalim na pagtaas. "Imposibleng baguhin ang mga rate sa naibigay na mga pautang sa consumer, hindi tulad ng mga limitasyon sa kredito, kung ito ay ibinigay para sa kasunduan sa kliyente," ang sabi ni Orlova.

Maaaring bawasan din ng iba pang malalaking bangko ang mga limitasyon. Sa partikular, hindi ibinubukod ng VTB24 ang pagbabawas ng mga limitasyon sa kredito sa mga aprubadong aplikasyon na, iniulat ng serbisyo ng press nito. "Ang desisyon na ito ay isinasaalang-alang dahil sa kasalukuyang sitwasyon sa merkado ng pananalapi. Sa ngayon, walang pinal na desisyon sa bagay na ito, "sabi ni Diana Manukyan, isang empleyado ng serbisyo ng press ng bangko.