Isinasaalang-alang ng bangko ang aplikasyon ng bawat potensyal na kliyente para sa isang mortgage nang maingat.

Minamahal na mga mambabasa! Ang artikulo ay nagsasalita tungkol sa mga karaniwang paraan upang malutas ang mga legal na isyu, ngunit ang bawat kaso ay indibidwal. Kung gusto mong malaman kung paano lutasin nang eksakto ang iyong problema- makipag-ugnayan sa isang consultant:

ANG MGA APLIKASYON AT TAWAG AY TINANGGAP 24/7 at 7 araw sa isang linggo.

Ito ay mabilis at LIBRE!

Ang isang kumpanya sa pananalapi ay hindi maaaring magbigay ng pera sa isang tao na may hindi matatag na kita o iba pang mga problema, dahil ito ay magiging mahirap na kunin ang balanse ng utang mula sa kanya.

Sa kasamaang palad, ang mga suweldo ng maraming mga aplikante ay hindi talaga nakapagpapatibay at mas mababa sa itinatag na pamantayan para sa pagbabayad ng regular na interes.

Maaari mong subukang humanap ng mga guarantor na may mas mataas na antas ng kita, ngunit hindi laging posible na magkaroon ng mga kamag-anak o kaibigan na handang balikatin ang mga obligasyon sa utang ng ibang tao.

At kahit na ang naturang borrower ay naaprubahan para sa isang pautang, ang halaga ay maaaring maging mas kaunti at hindi sapat upang bumili ng kinakailangang pabahay. Marahil ay medyo bubuti ang sitwasyon kapag pinataas ng Central Bank ng Russia ang refinancing rate.

Gayunpaman, hindi ito nangangahulugan na ang mga bangko ay magiging hindi gaanong maingat sa pag-verify ng pagkakakilanlan ng kanilang mga customer.

Pagbili ng bahay

Paano makakuha ng isang mortgage kung ang opisyal na suweldo ay maliit? At posible bang bumili ng bahay na nagustuhan ng nanghihiram, at hindi isang ari-arian kung saan ang bangko ay naglalaan ng mga pondo sa isang pinababang rate?

Hindi sapat na pondo

Kung ang mamimili ay may maliit na suweldo, kung gayon ang pinakamainam na paraan ay ang paggamit ng kanyang ipon.

Kapag gumawa siya ng paunang bayad na hindi bababa sa 20 porsiyento ng presyo ng ari-arian, malamang na ang bangko ay makakapagbigay sa kanya ng pautang sa kinakailangang halaga.

Paano makakuha ng isang mortgage kung ang opisyal na suweldo ay maliit?

Mayroong palaging isang paraan sa labas ng sitwasyon, at kahit na may maliit na suweldo maaari kang makakuha ng pautang, ang pangunahing bagay ay lapitan ito nang maingat at maingat.

Sa Sberbank

Gayunpaman, kung ang kliyente ay nagmamay-ari ng isa pang apartment o pribadong bahay, maaari niya itong gamitin bilang collateral para sa isang mortgage.

Sa kasong ito, hindi na kailangang dagdagan ng bangko na kumpirmahin ang solvency ng mamamayan, dahil sa kaganapan ng isang kritikal na sitwasyon at matagal na hindi pagbabayad ng utang, maaaring kumpiskahin ng bangko ang ari-arian sa ilalim ng collateral.

Mga kagustuhang programa

Kapag ang isang tao ay may maliit na pinagkukunan ng kita, maaari mong subukang makakuha ng isang mortgage sa mga kagustuhang tuntunin sa.

Sa kasalukuyan ay may ilang mga programa ng suporta na tumatakbo sa bansa:

• bata at malalaking pamilya.

Ang mga mamamayan na nagtatrabaho sa mga posisyon sa pampublikong sektor ay maaari ding makakuha ng isang mortgage sa mga kagustuhang termino.

Kung ang isang pamilya ay hindi kabilang sa alinman sa mga kategoryang ito, ngunit opisyal na may katayuang mababa ang kita, maaari rin itong umasa sa pagtanggap ng mga benepisyo mula sa estado.

Sa ngayon, ang mga presyo ng real estate ay regular na tumataas at para sa marami, ang pagkakaroon ng bahay ay nagiging isang pipe dream. Ang tanging paraan sa labas ng sitwasyong ito ay isang mortgage mula sa isang bangko.

Ayon sa istatistika, ang mababang sahod kasama ang isang masamang kasaysayan ng kredito ay naging pinakapopular na dahilan ng pagtanggi ng mga mamamayan (Maaari mong suriin ang iyong credit history nang libre sa pamamagitan ng Internet. Mga Detalye).

Kapag nag-aaplay para sa isang mortgage para sa paunang pag-verify, ang isang empleyado ng bangko sa karamihan ng mga kaso ay hihingi sa potensyal na nanghihiram ng isang sertipiko ng kita para sa huling anim na buwan. Gayunpaman, ang mga bangko ay walang mga kinakailangan para sa mga tiyak na numero ng suweldo, bagaman madalas na ito ay isang maliit na suweldo na maaaring maging dahilan ng pagtanggi sa isang pautang. Tatalakayin pa natin kung ano ang gagawin sa sitwasyong ito.

Mga kinakailangan ng mga bangko para sa mga nanghihiram kapag nag-aaplay para sa isang mortgage

Maraming tao ang nahaharap sa tanong: Ano ang dapat na suweldo upang makapag-sangla? Bilang isang patakaran, ang mga institusyong pampinansyal ay hindi tumutukoy sa mga opisyal na suweldo sa mga numero sa kanilang mga kinakailangan para sa mga nanghihiram. pero,

ayon sa karaniwang tinatanggap na mga pamantayan, ang mga gastos para sa mga pautang at mortgage ay hindi maaaring higit sa 40-50% ng suweldo ng kliyente

Kung, ayon sa mga dokumentong ibinigay ng isang indibidwal sa bangko, ang halaga ay hindi nakakatugon sa mga kundisyong ito, magiging mahirap na makakuha ng positibong desisyon sa isinumiteng aplikasyon. Ang ilang mga bangko ay agad na tatanggi, ang iba ay maaaring mag-alok ng mas maliit na halaga ng mortgage kung ang kasaysayan ng kredito ng kliyente ay malinaw. Ang mga co-borrower na nagbibigay din ng impormasyon tungkol sa kanilang kita ay maaari ding tumulong.

Mahalagang tandaan na isinasaalang-alang ng bangko hindi lamang ang mga "puting" suweldo, kundi pati na rin ang kita mula sa mga securities, real estate o mga aktibidad sa negosyo. Iyon ay, kapag nag-aaplay para sa isang mortgage loan, mahalagang ipakita sa bangko ang lahat ng mga mapagkukunan ng kita.

Bilang karagdagan, ang algorithm na ginagamit ng bangko para sa pagkalkula ng mga buwanang pagbabayad ay gumaganap ng isang mahalagang papel. Ang mga pagbabayad sa annuity ay nangangailangan ng mas mababang antas ng kita kaysa sa mga naiba-iba. Dahil sa unang kaso, ang kliyente ay nagbabayad ng pantay na bahagi sa buong panahon ng kredito, at sa pangalawa, binabayaran niya ang natitirang utang sa pinakamataas na interes sa una.

Magkano ang dapat mong suweldo para makakuha ng mortgage mula sa Sberbank?

Binibigyang-pansin ng Sberbank ang rehiyon ng paninirahan ng kliyente at isinasaalang-alang ang halaga ng pamumuhay na itinatag sa isang partikular na lugar. Gayunpaman, kung ang iyong suweldo ay nasa antas ng subsistence, hindi ka dapat umasa sa pag-apruba ng iyong aplikasyon.

Sa pangkalahatan, ang pag-apruba ng isang mortgage application ay naiimpluwensyahan ng isang buong hanay ng mga salik:

• katatagan ng mga kita;
• ang pagkakaroon ng ari-arian na maaaring ma-secure bilang collateral (sa kasong ito, karamihan sa mga institusyon sa pagbabangko ay hindi humihiling ng isang sertipiko ng suweldo, dahil ang nagpapahiram ay tumatanggap ng collateral sa anyo ng real estate ng nanghihiram);
• pagkakaroon ng mga guarantor;
• "malinis" na kasaysayan ng kredito.

Paano makakuha ng isang mortgage kung ang iyong opisyal na suweldo ay maliit?

Ang isang mababang suweldo ay magiging isang malubhang balakid sa pagkuha ng isang mortgage, ngunit may mga paraan sa labas ng sitwasyong ito. Dapat pataasin ng kliyente ang antas ng tiwala ng bangko sa sarili nito para sa pag-akit ng isang co-borrower at pagbibigay ng collateral. Bilang karagdagan, maaari kang magbigay ng mga dokumento na nagpapatunay ng mga karagdagang uri ng kita. Halimbawa, isang kasunduan sa pag-upa, ayon sa kung saan ang isang indibidwal ay tumatanggap ng isang tiyak na halaga bawat buwan mula sa mga nangungupahan.

Posible bang makakuha ng isang mortgage nang walang opisyal na suweldo?

Ang isang mortgage na may gray na suweldo ay maaari ding maging isang katotohanan. Sa ilang mga bangko, kapag nag-aaplay para sa isang pautang, maaari kang magbigay ng isang sertipiko ng kita sa form ng bangko. Para magkabisa ang dokumento, dapat itong sertipikado sa iyong trabaho. Ngunit kung kumpirmahin ng employer ang solvency ng empleyado nito ay ibang tanong. Ang kumpirmasyon na ito ay maaaring magresulta sa mga problema sa tanggapan ng buwis para sa kanya.

Maaari mo ring subukang makipag-ayos sa pamamahala tungkol sa opisyal na pagpaparehistro sa pinakamababang rate; posible rin ang pagpipiliang ito kung mayroong maraming mga gawa. Ang mga pangunahing kita ay ilalagay sa work book, at ang iba ay itatala bilang part-time na trabaho. Isasaalang-alang ng bangko ang kabuuang opisyal na kita. Ang pagsali sa mga co-borrower ay magdaragdag din sa iyong pagkakataon na maaprubahan ang iyong mortgage.

Saan ako makakakuha ng mortgage nang walang sertipiko ng kita?

Maraming mga bangko ang nagsasagawa ng pagpapalabas. Ang dalawang dokumentong ito ay kadalasang isang pasaporte at pangalawang dokumento sa pagpapasya ng institusyong pampinansyal. Maaaring ito ay lisensya sa pagmamaneho, internasyonal na pasaporte, sertipiko ng pabahay, TIN, SNILS.

Sa opsyong ito para sa pag-aplay para sa isang real estate loan, ang isang potensyal na borrower ay dapat maghanda para sa mga paghihigpit sa halaga ng pautang at isang medyo mataas na rate ng interes. Ang mga bangko ay nagsasagawa ng mga panganib sa pamamagitan ng pag-isyu ng mga naturang pautang, kaya sinubukan nilang pimpin ang kanilang mga taya. Maaari kang makakuha ng mortgage nang walang patunay ng kita:

Sa Sberbank , kung ikaw ay kliyente niya sa suweldo, o sa ilalim ng isang programa para suportahan ang mga batang pamilya.

• Ang pinakamababang halaga ng pautang ay RUB 300,000;
• Paunang bayad 15%;
• Rate ng interes hanggang 12.5%;
• Tagal ng mortgage hanggang 30 taon.

Nag-aalok ang VTB Bank:

• Mortgage para sa isang panahon ng 20 taon;
• Ang rate ng interes ay hindi mas mataas sa 15%;
• Ang halaga ng paunang bayad ay 40%.

SA Delta Credit Bank Nag-aalok sila ng isang mortgage sa isang napalaki na porsyento na may paunang bayad na 40%, ngunit para sa pagpaparehistro kailangan mo lamang ng isang pasaporte.

Ayon sa dalawang dokumento sa Sberbank

Ang halaga ng paunang bayad ay magiging 50% ng kabuuang halaga ng mortgage. Minimum na laki ng mortgage: RUB 300,000. Posibleng makaakit ng mga co-borrower.

Na-secure ng real estate sa Sberbank

Ang isa pang opsyon para sa pagkuha ng housing loan nang walang sertipiko ng kita o sa kondisyon na ang mga numero sa loob nito ay maliit ay ang pagkakaroon ng collateral sa anyo ng real estate.

Ang isang mortgage na sinigurado ng real estate sa Sberbank ay may maraming mga pakinabang, bukod sa kung saan ito ay nagkakahalaga ng pagpuna:

• Mga benepisyo para sa mga kliyente ng suweldo;
• Medyo mababa ang porsyento: mula 11%;
• Halos anumang uri ng real estate ay maaaring gamitin bilang garantiya;
• Pakikipagtulungan sa isang maaasahang bangko, na isang pinuno sa larangan ng pagpapahiram ng mortgage sa Russian Federation.

Ang ari-arian ng kliyente ay magsisilbing guarantor para sa pagbabalik ng mga pondo sa bangko. Sa kaso ng hindi pagbabayad ng mortgage, ang ari-arian ay ililipat sa Sberbank. Upang makumpleto ang aplikasyon, kakailanganin mong magbigay ng karaniwang pakete ng mga dokumento na may karagdagang kumpirmasyon ng pagmamay-ari ng collateral property.

Para sa karamihan ng mga Ruso na may average na kita, ang kumita ng pera para makabili ng sarili nilang apartment ay isang pipe dream. Ayon sa istatistika, ang isang ordinaryong Muscovite ay mangangailangan ng mga 27 taon upang makatipid para sa isang apartment sa kabisera. Ang pinaka-makatotohanang paraan upang makakuha ng bubong sa iyong ulo bago ang panahong ito ay ang kumuha ng pautang sa bahay. Gayunpaman, ang mababang kita ay maaaring maging isang hadlang din dito, dahil ang nanghihiram ay dapat patunayan sa bangko ang kanyang solvency. Ngunit huwag mawalan ng pag-asa: sa tamang diskarte, ang isang maliit na suweldo ay hindi isang hadlang sa isang mortgage. Sa kasong ito, ang isang paunang bayad, mga guarantor, collateral, o mga programa sa pagsasangla ng kagustuhan ay makakatulong sa iyo na makakuha ng pautang para sa isang apartment.

Mga pondo para sa paunang bayad - pautang at maternity capital

Ang sitwasyon kung ang isang tao ay maaaring magbayad ng utang, ngunit hindi makumpirma ang kanyang solvency dahil sa isang "grey" na suweldo, ay higit sa karaniwan sa mga araw na ito. Kung ang employer ay tumanggi na pumirma ng isang sertipiko sa form ng bangko, dapat mong subukang mag-ipon para sa isang paunang bayad. Sa kasong ito, kapag nag-a-apply para sa isang pautang, ang bangko ay malamang na pumikit sa mababang kita. Bilang karagdagan, hindi ito lihim: mas mataas ang halaga na agad mong ibibigay sa bangko, mas paborable ang mga kondisyon ng mortgage.

Sa industriya ng pagpapahiram, makakahanap ka ng mga alok na kumuha ng isang mortgage "mula sa simula," ngunit sila, bilang isang patakaran, ay hindi kumikita para sa mismong nanghihiram, at ang pangangailangan para sa kanila ay mababa. Ang rate sa naturang pautang ay maaaring 1.5 - 2% na mas mataas kaysa sa average sa merkado. Gayunpaman, para sa ilang potensyal na mamimili ang pagpipiliang ito ay nananatiling ang tanging posibleng isa. Ayon sa Mortgage Center ng kumpanya ng pamumuhunan at real estate na Est-a-Tet, ang JSCB Investtorgbank at LOCKO-Bank ay may mga katulad na alok.

Ang pagkuha ng isang mortgage na may paunang bayad ay mas kumikita at mas kalmado, kapwa para sa bangko at para sa nanghihiram. Ang laki nito ay maaaring mag-iba mula 10 hanggang 70% ng halaga. Kadalasan kailangan mong mag-ambag ng 10-20%.

Gayunpaman, hindi lahat ay may ganoong halaga. Ano ang gagawin kung wala kang pera para sa paunang bayad sa iyong mortgage? Ang isang opsyon ay kumuha ng consumer loan. Gayunpaman, ipinapayo ng mga eksperto na gawin ang hakbang na ito pagkatapos ng seryosong pagtatasa ng iyong mga kakayahan sa pananalapi. Tandaan na ang karagdagang pautang ay makabuluhang nagpapataas ng pasanin sa badyet ng pamilya. Hindi rin posible na itago ang pagtanggap ng pautang mula sa isang bangko - ang katotohanang ito ay makikita sa iyong kasaysayan ng kredito.

Ang isa pang pagpipilian upang magbayad ng paunang bayad nang hindi gumagasta ng pera ay ang paggamit ng maternity capital. Ngayon, maraming mga bangko ang may mga programa na nagbibigay-daan sa iyong bilangin ang sertipiko bilang isang paunang bayad (o bahagi nito). Gayundin, ang "pera ng mga bata" ay maaaring gamitin upang madagdagan ang halaga ng utang. Ang Sberbank ng Russia, VTB24 at ang Bank of Moscow, kapag nagbibigay ng sertipiko ng maternity capital, dagdagan ang halaga ng pautang sa eksaktong halaga ng maternity capital. Depende sa halaga ng apartment, ang paunang bayad sa anyo ng maternity capital ay maaaring sapat nang hindi nagbibigay ng karagdagang kontribusyon, "paliwanag ng espesyalista sa Est-a-Tet na si Alexey Novikov.

Mga co-borrower, guarantor, collateral - mga garantiya ng solvency

Ang pangunahing criterion para sa pagtatasa ng isang potensyal na nanghihiram ay ang kanyang solvency. Kung ang iyong suweldo ay hindi nagpapahintulot sa iyo na makakuha ng isang mortgage para sa iyong pinapangarap na apartment, mayroong isang pagpipilian upang maakit ang mga co-borrower. Ang pinakasimpleng kaso ay kapag ang kita ng iyong asawa ay higit na lumampas sa iyo. Pagkatapos ang kanyang suweldo ay maaaring isama sa kabuuang kita nang walang anumang problema. Ang mga magulang ay madalas na tumutulong sa mga batang pamilya kapag bumibili ng bahay. Ang mga modernong produkto ng mortgage ay nagpapahintulot sa iyo na makaakit ng hanggang 4 na tao bilang mga co-borrower, at hindi nila kailangang maging mga kamag-anak.

Gayunpaman, ang solusyon na ito ay hindi angkop para sa lahat. Isang bagay para sa mas mayayamang magulang na tulungan ang kanilang mga anak na bayaran ang kanilang mga utang. Ang isa pa ay kapag ang mga co-borrower ay nakalista lamang sa kasunduan, at ang buong pasanin ng utang ay nasa isang pamilya. Sa kasong ito, ang mga gastos ay maaaring humahadlang.

Ang isang surety o real estate pledge ay maaaring makatulong na kumbinsihin ang bangko ng iyong pagiging maaasahan. Para sa ilang mga programa sa mortgage, ang pagkakaroon ng mga taong handang tuparin ang mga obligasyon sa pautang sa halip na ang nanghihiram ay isang paunang kinakailangan; sa iba, pinapalitan nito ang pangako ng ari-arian.

Kung nagmamay-ari ka ng real estate, maaari itong gamitin bilang seguridad. Ang residential o non-residential na lugar o isang country house ay maaaring magsilbing karagdagang collateral. Ayon sa mga espesyalista mula sa Mortgage Center ng kumpanya ng pamumuhunan at real estate na Est-a-Tet, upang makakuha ng pautang nang walang paunang bayad para sa buong halaga ng apartment, kailangan mong ipangako ang real estate na lalampas sa halaga ng bagong apartment sa pamamagitan ng 20-30%. Bilang karagdagan, mahalagang makilala sa pagitan ng naka-target at hindi naka-target na mga programa sa mortgage. Sa unang kaso, ayon sa mga eksperto, ang mga kliyente ay inaalok ng medyo kanais-nais na mga rate, kung minsan ay mas mababa pa kaysa sa ilalim ng mga karaniwang programa.

Karaniwang ginagamit ang hindi naka-target na mortgage, na tinanggihan ng bangko na ipahiram, o para sa mga pangangailangan ng negosyo. Ang mga rate para sa ganitong uri ng mga pautang ay mas mataas. Bilang karagdagan, napansin ng mga eksperto na ang mga pagkaantala at mga paglabag sa pagbabayad ng mga hindi naka-target na mga pautang ay nangyayari nang mas madalas. At ayon sa batas, kung hindi mabayaran ng nakasangla ang utang, may karapatan siyang paalisin siya kahit sa kanyang nag-iisang tahanan.

Karapatan sa isang diskwento - kung sino ang may karapatan sa isang preferential mortgage

Kung ang iyong sitwasyon sa pananalapi ay hindi pa rin nagpapahintulot sa iyo na kumuha ng isang mortgage, maaari ka lamang umasa sa mga kagustuhang programa. Marami sa kanila sa Russia, parehong pederal at rehiyonal. Ang lahat ng mga ito ay naglalayong magbigay ng pabahay para sa mababang kita, bata o malalaking pamilya, mga empleyado ng estado, pati na rin ang mga kinatawan ng mga propesyon na makabuluhang panlipunan.

• Mortgage para sa isang batang pamilya

Ang pangunahing kondisyon para sa pakikilahok sa programang ito ay ang hindi bababa sa isa sa mga mag-asawa ay hindi dapat mas matanda sa 35 taon. Bilang karagdagan, dapat kumpirmahin ng pamilya na nangangailangan ito ng pinabuting kondisyon ng pamumuhay. Ang tulong ng estado ay ibinibigay sa anyo ng isang subsidy sa halagang 35 - 40% ng halaga ng apartment. Ang halagang ito ay maaaring gamitin bilang paunang bayad sa isang mortgage o upang bayaran ang interes.

• Social mortgage

Ang social mortgage program ay nilikha para sa mga mamamayang nangangailangan ng pinabuting kondisyon ng pabahay. Upang magamit ito, kailangan mong nasa listahan ng naghihintay na walang residential real estate sa Russian Federation. Matutulungan ng estado ang benepisyaryo sa pamamagitan ng pagbibigay ng pinababang rate ng mortgage, ang pagkakataong bumili ng pabahay mula sa pondo ng estado, o sa pamamagitan ng pagbibigay ng subsidy. Bilang karagdagan sa mga programang pederal, ang mga residente ng ilang mga rehiyon ay maaaring umasa sa suporta sa rehiyon.

• Mortgage ng militar

Ang programang ito ay nilikha upang matulungan ang mga tauhan ng militar na, dahil sa limitadong kita, ay hindi makabili ng apartment nang mag-isa. Upang gawin ito, kailangan mong italaga ang hindi bababa sa 3 taon sa hukbo. Para sa bawat taon, ikredito ng estado ang pera sa isang kalahok sa Savings Mortgage System (NMS) sa kanyang personal na account. Pagkatapos ng kinakailangang oras, ang naipon na halaga ay maaaring gamitin bilang paunang bayad. Kung ang militar ay patuloy na maglingkod, ang mga kasunod na pagbabayad ay sasagutin din ng estado.

Bilang karagdagan sa mga programang nakalista, ang mga empleyado ng estado, mga batang siyentipiko at mga espesyalista ay maaaring samantalahin ang mga mortgage sa mga tuntuning kagustuhan. Gayunpaman, upang makapasok sa programa, ang kalahok ay dapat magkaroon ng isang tiyak na karanasan sa trabaho, matugunan ang limitasyon ng edad at kumpirmahin na kailangan niya ng pinabuting kondisyon ng pamumuhay.

Sa konklusyon, maaari nating sabihin na ang pagkuha ng isang mortgage na may maliit na suweldo ay lubos na posible kung ang potensyal na borrower ay pag-aralan ang isyu nang detalyado at makahanap ng isang pautang na may angkop na mga kondisyon. Tulad ng nakikita mo, maraming mga paraan upang patunayan ang iyong solvency sa bangko, kahit na maliit ang iyong opisyal na kita. Gayundin, huwag kalimutan ang tungkol sa mga programa ng social mortgage - ito ay isang magandang pagkakataon upang makahanap ng bubong sa iyong ulo sa tulong ng estado. Ngunit kahit na hindi ka isa sa mga benepisyaryo, ang pagkakataon na kumuha ng isang mortgage sa paborableng mga tuntunin ay umiiral pa rin - maraming mga organisasyon ay handa na mag-alok sa kanilang mga empleyado ng mga espesyal na corporate loan program.

Para sa mga batang pamilya, may mga programa ng estado at munisipyo para sa pagbibigay ng mga pautang sa mortgage. Mayroong isang kapansin-pansing sagabal. Kinakailangan kang magbigay ng isang malaking pakete ng mga dokumento.
Maaari kang matuto nang higit pa tungkol sa mga kasalukuyang programa sa administrasyon ng lungsod o sa website ng munisipyo.

Posible ang isang mortgage na may suweldo na 15,000 rubles

Upang makagawa ng paunang bayad, maaari kang makakuha ng consumer loan mula sa isang bangko.
Ang mga pautang ay ibinibigay nang walang patunay ng kita.
Subukang ayusin ang utang sa paraang hindi malaman ng bangko na nagbigay ng sangla tungkol dito.
Kung malalaman ito, maaaring ibawas ng bangko ang halaga ng mga pagbabayad mula sa kita, at natural, bawasan ang halaga na ibibigay nila sa iyo upang makabili ng bahay.

Hindi sila nagbabayad ng suweldo - ano ang gagawin sa mortgage?

Ang pagkaantala sa suweldo ay isang paglabag sa kontrata sa pagtatrabaho at batas sa paggawa; malinaw na hindi dapat sisihin ang kliyente sa mga huli na pagbabayad sa utang.

Upang maiwasang magkaroon ng pinsala sa pananalapi, kailangan mong:

• Tumanggap ng isang sertipiko ng atraso ng sahod mula sa departamento ng accounting sa lugar ng trabaho
• Mag-apply sa tanggapan ng kinatawan ng bangko. Sa aplikasyon, ipahiwatig na ang dahilan para sa pagkaantala sa pagbabayad ng mga kontribusyon ay hindi pagbabayad ng mga suweldo, maglakip ng isang sertipiko mula sa departamento ng accounting sa aplikasyon
• Matapos matanggap ang aplikasyon, magpapasya ang bangko na ipagpaliban ang pagbabayad

Ang bangko ay gagawa ng positibong desisyon kung dati kang nagsagawa ng mga pagbabayad nang regular nang walang pagkaantala.
Kung hindi nakipagkompromiso ang bangko, dapat kang makipag-ugnayan sa isang abogado. Ito ay madalas na isang makatwirang hakbang, dahil ang paglilipat ng kaso sa mga kolektor ay isang ilegal na hakbang ng bangko.

Bilang isang tuntunin, ang bangko ay nag-aalok sa mga kliyente ng mga paraan upang ipagpaliban o muling ayusin ang utang.

Ang pagpunta sa korte ay ang huling paraan, na ang mga bangko ay medyo nag-aatubili na kunin. Ang bangko ay nagdurusa sa pagkalugi. Habang nagpapatuloy ang pagsubok, imposible ang mga transaksyon sa apartment. Ito ay mas kumikita para sa bangko na makahanap ng isang kompromiso na solusyon sa kliyente at makuha ang kanilang pera. Mahalagang tandaan na ang pagbabayad ng utang ay pangunahing utang ng kliyente sa bangko.

Kung mayroon kang mga guarantor, hindi gagawa ng konsesyon ang bangko. Kokolektahin ang bayad mula sa guarantor nang buo, sa kondisyon na ito ay posible.

Itim na suweldo - kung paano makakuha ng isang mortgage

Hindi posibleng makakuha ng 2-NDFL certificate para kumpirmahin ang iyong kita. Hindi ito nangangahulugan na imposibleng makakuha ng isang mortgage. Ang mga bangko ay tinatanggap ang mga naturang kliyente sa kalahati at nag-aalok ng mga mortgage nang walang patunay ng kita.
Ang ganitong mga pautang ay hindi gaanong kumikita para sa kliyente.

Mas mataas ang interest rate sa iyong mortgage. Ang pagtaas ay 1 - 2%.
Ang ilang mga bangko, nang hindi tumataas ang rate ng interes, ay nagdaragdag ng paunang bayad. Ang kontribusyon ay maaaring 50% ng halaga ng pabahay.
Ang mga tuntunin ng naturang mortgage loan ay magiging mas maikli ng 3-5 taon.

Posible na makakuha ng isang mortgage loan kahit na may mababang suweldo, ngunit sa kasong ito ang nanghihiram ay kailangang umasa lamang sa kanyang sariling lakas. Ang pautang ay maaaring maging isang hindi mabata na pasanin para sa isang pamilya, at ang overdue na utang ay maaaring humantong sa pagkawala ng pabahay.

Walang mga guarantor

Kapag walang mga guarantor at mababa ang kita, maaari kang umasa sa mga kundisyon ng kagustuhan sa ilalim ng mga programa ng gobyerno kung siya ay kabilang sa isang partikular na kategorya ng mga mamamayan.
Halimbawa, para sa malalaking pamilya o mga batang magulang ang mga sumusunod ay maaaring ibigay: mga subsidyo para sa pagbili ng real estate.

Matagal nang nakasanayan na upang makakuha ng isang mortgage kailangan mo ng malaking suweldo o ibang mapagkukunan ng isang matatag na daloy ng pera. Ngayon, kadalasan ang isang taong nagtatrabaho para sa isang pribadong negosyante ay hindi makumpirma ang antas ng kita sa kabuuan o bahagi. Mula sa pananaw ng bangko, ang naturang kliyente ay hindi kanais-nais, dahil ang panganib na siya ay maiiwan nang walang kita at hindi mababayaran ang pagbabayad ng mortgage sa oras ay mataas. Mas pinipili ng bangko na ang kliyente ay magsumite ng isang sertipiko ng kita mula sa lugar ng trabaho sa pamamagitan ng departamento ng accounting. Mayroong mga sagot sa tanong kung paano makakuha ng isang mortgage kung ang opisyal na suweldo ay maliit. Pag-uusapan natin ito sa artikulong ito.

Anong suweldo ang dapat mayroon ka upang makakuha ng isang mortgage?

Karamihan sa mga bangko ay walang mga paghihigpit sa pinakamababang suweldo upang makakuha ng isang mortgage. Ang limitasyon ay may kinalaman sa halaga na matatanggap ng kliyente. Ang isang malaking suweldo ay nagbibigay-daan sa iyo upang makakuha ng isang malaking utang.

Alamin natin kung magkano ang dapat na sahod para makapagsangla. Bilang isang tuntunin, ang halaga ng mortgage loan ay kinakalkula upang ang buwanang pagbabayad ay hindi hihigit sa isang-kapat ng buwanang kita ng nanghihiram. Ipinapalagay na ang suweldo ng nanghihiram o iba pang kita ay dapat na sapat upang magbayad para sa pabahay, pagbili ng pagkain at iba pang mga paninda sa unang linya. Ang natitirang halaga ay mapupunta sa mga pagbabayad ng mortgage. Kung ito ay masyadong maliit, ang mortgage ay maaaring tanggihan.

Anong suweldo ang kailangan para sa isang mortgage sa Sberbank

Ayon sa mga batas ng ating bansa, ang buwanang pagbabayad ng mortgage ay hindi maaaring lumampas sa 40% ng buwanang kita ng nanghihiram. Ang average na pagbabayad sa Sberbank mortgage loan ay 17 – 20 thousand rubles. Samakatuwid, upang makakuha ng pautang, kailangan mong magkaroon ng suweldo na hindi bababa sa 35 - 40 libong rubles bawat buwan.

Gayunpaman, mayroong ilang mga punto sa scheme ng pagkalkula na ito:

• Kasama sa halaga ng buwanang kita ang kita ng mga co-borrower sa pautang na ito. Halimbawa, kapag nagbibigay ng isang mortgage sa isang mag-asawa, ang kita ng parehong asawa at asawa ay isasaalang-alang. Ito ay nagpapahintulot sa amin na umasa na ang isang pautang ay maaaprubahan para sa mga asawang may mababang kita.
• Ang mga mandatoryong buwanang pagbabayad ay ibinabawas sa naitalang kita. Maaaring tanggihan ng Sberbank ang isang pautang sa isang kliyente na may mataas na kita, ngunit may mga pagbabayad, halimbawa, alimony, o mga pagbabayad para sa mga pautang (car loan, consumer loan, at iba pa).

Tulad ng nakikita mo, ang tanong kung ano ang dapat na suweldo upang makakuha ng isang mortgage ay hindi gaanong simple. Upang makakuha ng tumpak na sagot tungkol sa kung bibigyan ka ng housing loan o hindi, maaari kang makipag-ugnayan sa tanggapan ng kinatawan ng bangko. At kung ayaw mong mag-abala sa pagkolekta ng mga sertipiko, gumamit ng mga calculator ng pautang. Ang mga programang ito ay matatagpuan sa mga website ng pagbabangko sa Internet.

Upang magamit ang program na ito, kailangan mong ipasok ang halaga ng kita sa mga larangan ng isang espesyal na palatanungan. Ipapakita ng calculator ang halaga ng utang na maaari kang maging kwalipikado. Siyempre, kailangan mong tandaan na ang figure na ito ay magiging tantiya at maaaring magamit upang suriin ang mga alok mula sa iba't ibang mga bangko. Ang eksaktong pagkalkula ng laki ng pautang sa bahay ay makikita lamang sa tanggapan ng bangko pagkatapos isumite ang mga nauugnay na dokumento.

Mortgage na may suweldo na 20,000 rubles

Kahit maliit lang ang sahod, pwede kang makakuha ng mortgage loan. Pag-usapan natin ang ilang paraan:

1. Kung ang isang asawa ay kumuha ng isang mortgage at ang isa ay naging isang guarantor, ang bangko ay isinasaalang-alang ang mga kita ng parehong mga asawa.
2. Ang sinumang kamag-anak na may higit na kita kaysa sa nanghihiram ay maaaring maging guarantor. Hindi natin dapat kalimutan ang tungkol sa napakalaking responsibilidad na babagsak sa guarantor.

1. Para sa mga batang pamilya na walang pera upang gumawa ng unang pagbabayad, mayroong mga programa ng estado at munisipyo para sa pagbibigay ng mga pautang sa mortgage sa mga batang pamilya. Ang pamamaraang ito ay may kapansin-pansing disbentaha: nangangailangan ito ng pagbibigay ng mas malaking pakete ng mga dokumento.
2. Mayroong malaking hanay ng mga programa sa pagsasangla ng estado, rehiyon at lungsod. Partikular na idinisenyo ang mga ito para sa mga bahagi ng populasyon na mababa ang kita: mga guro, doktor, militar, empleyado ng pampublikong sektor. Maaari kang matuto nang higit pa tungkol sa mga kasalukuyang programa mula sa administrasyon ng lungsod o sa website ng munisipyo. Alamin ang listahan ng mga dokumento mula sa administrasyon ng lungsod.
3. Posible ang isang mortgage na may suweldo na 15,000 rubles. Upang makagawa ng paunang bayad, maaari kang makakuha ng consumer loan mula sa isang bangko. Ang mga pautang ay karaniwang ibinibigay nang hindi humihingi ng patunay ng kita. Ito ay nagkakahalaga ng pagsisikap na ayusin ang mga pautang upang ang bangko na nagbigay ng mortgage loan ay hindi malaman ang tungkol sa consumer loan. Kung malalaman ang tungkol sa isang consumer loan, maaaring ibawas ng bangko ang halaga ng mga pagbabayad mula sa kita, at natural, bawasan ang halaga na ibibigay nila sa iyo upang makabili ng bahay.
4. Kung may mga matatandang kamag-anak sa pamilya, ang isang pautang ay maaaring makuha sa ilalim ng isang pension scheme. Pagkatapos ay ang mga bahagi ng mga pagbabayad ay hinati ng bangko sa pagitan ng mga miyembro ng pamilya, at ang pinansiyal na pasanin sa nanghihiram ay bababa.
5. Ang solusyon ay maaaring mag-isyu ng utos sa trabaho na bayaran ang sangla laban sa suweldo ng empleyado. Matatanggap mo ang natitirang halaga pagkatapos bayaran ang mortgage.

Hindi sila nagbabayad ng suweldo: kung ano ang gagawin sa mortgage

Sa kasamaang palad, ang isa sa mga karaniwang problema sa pagbabayad ng mga pagbabayad sa mortgage ay hindi pagbabayad ng sahod o mga pagbabayad sa oras. Dahil ang pagkaantala sa suweldo ay isang paglabag sa kontrata sa pagtatrabaho at batas sa paggawa, malinaw na hindi kasalanan ng kliyente ang pagkahuli sa pagbabayad sa utang. Upang maiwasang magkaroon ng pinansiyal na pinsala mula sa mga multa sa bangko, kailangan mong gumawa ng ilang aksyon sa oras:

• Tumanggap ng isang sertipiko mula sa departamento ng accounting sa lugar ng trabaho tungkol sa mga atraso ng sahod.
• Mag-apply sa tanggapan ng kinatawan ng bangko. Sa aplikasyon, ipahiwatig na ang dahilan para sa pagkaantala sa pagbabayad ng mga kontribusyon ay hindi pagbabayad ng sahod, maglakip ng isang sertipiko mula sa departamento ng accounting sa aplikasyon. Matapos matanggap ang aplikasyon, magpapasya ang bangko na ipagpaliban ang pagbabayad. Ito ay medyo bihira. Gagawin ng bangko ang desisyong ito kung dati kang nagsagawa ng mga pagbabayad nang regular nang walang pagkaantala.
• Kung ang bangko ay hindi nakompromiso at lumingon sa mga kolektor, ito ay nagkakahalaga ng pakikipag-ugnay sa isang abogado na nag-specialize sa mga pautang o isang anti-collection agency. Ito ay madalas na isang makatwirang hakbang, dahil ang paglilipat ng kaso sa mga kolektor ay isang ilegal na hakbang ng bangko.

Bilang isang tuntunin, ang bangko ay nakompromiso at nag-aalok sa mga kliyente ng mga paraan upang ipagpaliban o muling ayusin ang utang.

Ang pagpunta sa korte ay ang huling paraan, na ang mga bangko ay medyo nag-aatubili na kunin. Ang katotohanan ay sa pagsasagawa ng hudisyal ng bansa sa mga ganitong kaso, karamihan sa mga desisyon ay ginawa pabor sa mga kliyente. Ang bangko ay nagdurusa ng mga pagkalugi dahil sa ang katunayan na habang ang pagsubok ay nagpapatuloy, ang mga transaksyon sa apartment na kinuha sa isang hindi nabayarang mortgage ay imposible. Ito ay higit na kumikita para sa bangko na makahanap ng isang kompromiso na solusyon sa isang kliyente na nahahanap ang kanyang sarili sa isang mahirap na sitwasyon at nakuha pa rin ang kanyang pera. Ngunit mahalagang tandaan na ang pagbabayad ng utang ay pangunahing utang ng kliyente sa bangko.

Isang mahalagang punto: kung mayroon kang mga guarantor, ang bangko ay hindi gagawa ng mga konsesyon. Ang hindi nabayarang bayad ay mababawi mula sa guarantor nang buo, sa kondisyon na ito ay posible sa prinsipyo (halimbawa, kung ang guarantor ay hindi nagtatrabaho sa iyong kumpanya at natatanggap ang kanyang suweldo sa oras).

At siyempre, kailangan mong kasuhan ang walang prinsipyong employer! Ayon sa mga batas ng Russia, dapat bayaran ng employer ang utang sa suweldo, magbayad ng multa, at magbayad din para sa mga pagkalugi na natamo mo mula sa mga parusa sa bangko. Huwag maging tamad na pumunta sa korte, ang batas ay nasa iyong panig.

Itim na suweldo: kung paano makakuha ng isang mortgage

Sa modernong mga katotohanan, maraming mga Ruso ang nagtatrabaho nang hindi opisyal at tumatanggap ng mga suweldo nang walang opisyal na pagpaparehistro. Naturally, hindi posibleng makakuha ng 2-NDFL certificate para kumpirmahin ang iyong kita. Ngunit hindi ito nangangahulugan na hindi ka makakakuha ng isang mortgage! Maraming mga bangko ang tumatanggap ng mga naturang kliyente sa kalahati at nag-aalok ng mga pautang sa mortgage sa ilalim ng mga scheme na hindi nangangailangan ng patunay ng kita, o humiling ng patunay ng kita gamit ang kanilang sariling mga form.
Siyempre, ang mga naturang scheme ay mapanganib para sa bangko at hindi gaanong kumikita para sa kliyente:

• Ang rate ng interes sa iyong mortgage ay mas mataas kaysa sa karaniwang rate ng interes. Isa hanggang isa at kalahating porsyento ang pagtaas. Ang mataas na porsyento ay isang panganib na pagbabayad.
• Ang isang bilang ng mga bangko, nang walang pagtaas ng rate ng interes, ay nagdaragdag ng paunang bayad ng kliyente. Ang kontribusyon ay maaaring hanggang kalahati ng halaga ng pabahay. Para sa isang apartment na nagkakahalaga ng dalawang milyon kailangan mong magbayad ng walong daan hanggang siyam na raang libo.
• Ang panahon ng pagbabayad para sa mga naturang mortgage loan ay magiging mahigpit. Ang mga termino ay mababawasan ng tatlo hanggang limang taon.

Kaya, posible na makakuha ng isang mortgage loan kahit na may mababang suweldo o isang suweldo "sa isang sobre", ngunit sa kasong ito ang nanghihiram ay kailangang umasa lamang sa kanyang sariling lakas. Ang pautang sa bahay ay maaaring maging isang hindi mabata na pasanin para sa isang pamilya sa loob ng maraming taon, at ang overdue na utang ay maaaring humantong sa pagkawala ng pabahay.