"Tatlong buwan na ang nakalilipas pumunta ako sa bangko upang makakuha ng utang na tatlumpung libong rubles. Tinulungan ako ng manager na punan ang isang form para sa isang credit card at nangako na talagang makikipag-ugnayan sila sa akin para ipaalam sa akin ang desisyon. Bukod dito, tatawag sila sa anumang kaso, kahit na negatibo ang sagot. Ang deadline para sa pagsusuri ng aplikasyon ay isang linggo - nasiyahan ako, kaya ang kailangan ko lang gawin ay maghintay. At pagkaraan ng tatlong araw ay nakatanggap ako ng sulat na may credit card mula sa ibang bangko, at ang limitasyon ay eksaktong halaga na kailangan ko. Samakatuwid, hindi ako nagalit na ni isang linggo, o dalawa, o isang buwan, walang tumawag pabalik upang ipaalam sa akin ang desisyon sa aplikasyon. At hindi ako nagkaroon ng interes sa aking sarili, dahil sigurado ako na ako ay tinanggihan. Gayunpaman, pagkaraan ng tatlong buwan tinawagan nila ako at nagtanong sa napakaarogante na tono kung bakit hindi ako nagbabayad ng utang. Sabi nila, mayroon na akong utang na isang libong rubles, kasama ang interes, kasama ang mga multa, at iba pa. Bilang tugon sa aking mahiyain na pagtutol na hindi ako nakatanggap ng anumang credit card, narinig ko lamang ang mga insulto at isang mapilit na paghingi ng bayad. Nagpasya akong malaman kung ano ang nangyayari: lumabas na ang bangko ay nagbigay ng isang card para sa akin, nagtakda ng isang limitasyon at isinulat ang isang bayad sa serbisyo, pagkatapos ay nagsimulang madagdagan ang interes sa utang. At ang malayo sa nakangiting manager ay walang pakundangan na sinabi na tinawag nila ako at ipinaalam sa akin, at kasalanan ko ang lahat. May clause daw sa application kung saan binibigyan ng bangko ang sarili nitong karapatan na gawin ito. So anong dapat nating gawin?

Nadezhda, Ivanovo"

Kung paanong ang anumang teatro ay nagsisimula sa isang sabitan, ang pagkuha ng pautang ay nagsisimula sa aplikasyon ng isang kliyente. Ang isang potensyal na borrower, sa pamamagitan ng pagsusumite ng isang aplikasyon, ay aktwal na nagpapadala ng isang alok sa bangko: isang alok upang tapusin ang isang kasunduan sa kanya (ang nanghihiram) sa ilalim ng ilang mga kundisyon. Kung ang institusyon ng kredito ay gumawa ng isang positibong desisyon na mag-isyu ng isang pautang, kung gayon ang alok ay itinuturing na tinanggap (naaprubahan), ang nanghihiram ay tumatanggap ng isang kasunduan sa pautang sa mga tuntunin kung saan siya mismo ang nag-aalok. Dapat tandaan na ang bangko ay may karapatang tanggihan ang alok ng nanghihiram sa hiniling na mga tuntunin at mag-alok sa iba. At kung ang kliyente ay sumang-ayon sa iba (nagpahayag ng pahintulot sa pagsulat o pasalita), kung gayon ang bangko, sa katunayan, ay tumatanggap ng bagong alok. Ang pamamaraan ay medyo transparent, ngunit, gayunpaman, mayroong maraming higit pang mga katanungan tungkol dito kaysa sa mga sagot. Susubukan naming malaman kung ano ang konektado sa ngayon.

Magsimula tayo sa pinakasimpleng bagay - ang aplikasyon ng kliyente para sa isang pautang.

Gaano kadalas mo nakikita kung paano pinupunan ng isang potensyal na borrower ang isang aplikasyon ayon sa modelo na iminungkahi ng tagapamahala ng bangko, maingat na isinulat ang mga titik at suriin ang mga kahon sa mga lugar na ipinahiwatig sa mga template. Minsan ito ay dumating sa mga nakakatawang sitwasyon kapag ang kliyente ay nagpasok ng "halimbawa" na data sa kanyang aplikasyon. Kasabay nito, ang nanghihiram ay nagmamadaling laktawan ang teksto sa ilalim ng personal na data, sa pagmamadali upang lagdaan at maintindihan ito. Ngunit tiyak na nasa tekstong ito, na kilalang-kilala na tinanggal, ang kahulugan ng mismong alok na ginawa ng kliyente, na nagmumungkahi ng isang konklusyon sa kanya (ang nanghihiram) kasunduan sa pautang. Halimbawa, "Familiar ako sa mga kundisyon para sa pag-isyu ng card, ang mga taripa para sa serbisyo nito at, kung ang aking alok ay tinanggap ng Bangko, hinihiling ko sa iyo na pumasok sa isang kasunduan sa pautang sa akin sa kasalukuyang mga tuntunin..." Mabuti kung ang tagapamahala ng bangko mismo, nang walang karagdagang mga kahilingan o kinakailangan, ay nagpapaliwanag, kung ano ang nasa likod ng mga salitang "kilala", " kasalukuyang kondisyon" Paano kung siya ay nananatiling tahimik o nagsisinungaling sa pagtugis ng bilang ng mga aplikasyon? Pagkatapos, ang isang hindi nag-iingat o pabaya na nanghihiram ay nanganganib na, humihingi kami ng paumanhin para sa salitang balbal, "pagkuha ng pera." Tulad ng nangyari sa kaso ni Nadezhda: sikat na bangko sa "mga kondisyon ng isyu" direkta at malinaw na ipinapahiwatig nito na, ayon sa mga taripa at kundisyon, isinulat ng bangko ang taunang bayad sa serbisyo kaagad pagkatapos tanggapin ang alok at/o ibigay ang card. Pakitandaan, hindi sa oras ng pag-activate o simpleng paglipat ng card sa kliyente, ngunit tiyak sa oras ng isyu. Siyempre, hindi itinatago ng mga bangko ang kanilang mga rate at kundisyon sa mga safe o mga safe deposit box, hindi sa lahat: sila, gaya ng dati, ay naroroon sa anyo ng mga hiwalay na polyeto, flyer, mga printout sa operating room sa mga mesa o naka-attach sa mga stand. Ngunit kahit na sa mga buklet na ito ng impormasyon, ang mga tuntunin ng pagtanggap at mga nuances sa mga taripa ay kadalasang punung-puno ng mga palaging footnote o naka-print sa isang halos hindi nababasang font. Samakatuwid, kapag pinupunan ang isang aplikasyon (basahin ang: paggawa ng isang alok), lubos kong inirerekumenda ang pagbibigay pansin sa buong naka-print na teksto, na sinasabi ito nang malakas. Kung ang bangko sa karaniwang anyo nito ay tumutukoy sa isang partikular na plano ng taripa, pangkalahatang tuntunin at kundisyon, o iba pang panloob na dokumento, siguraduhing basahin ang mga ito. Kung ang nanghihiram, ayon sa teksto ng alok, ay "pamilyar" sa conditional taripa plan-155, pagkatapos ay mula sa sandali ng pag-sign ng aplikasyon siya (ang nanghihiram) ay itinuturing na tunay na pamilyar dito. Kung ang bangko ay nagsusulat tungkol sa "Ako ay pamilyar sa mga tuntunin ng probisyon at serbisyo mga credit card", saka pinadulas ng manager organisasyon ng kredito"pangkalahatang kondisyon ng isyu mga pautang sa consumer» hindi tumutugma sa anumang paraan sa teksto ng alok na matatanggap credit card. Hindi na kailangang matakot na magtanong: ang mas detalyado at maaasahang impormasyon na natatanggap mo sa iyong aplikasyon, mas malinaw ang tunay na kalagayan para sa iyo, at mas kaunting mga hindi kasiya-siyang "sorpresa" ang magkakaroon.

Ang prinsipyong "awtomatikong sumang-ayon, naabisuhan, pamilyar", na gustong gamitin ng mga institusyong pang-kredito, sa katunayan ay madaling masugatan: sa mga alok na pinipirmahan ng mga potensyal na nanghihiram, kadalasan ay walang mga sanggunian sa anumang partikular na dokumento, probisyon, kundisyon, at iba pa. . Walang pumipigil sa isang kliyente na hatulan ang bangko sa pagbibigay ng mali o mapanlinlang na impormasyon. Dapat laging tandaan ng nanghihiram na ang alok ng pautang na ipinadala para sa pagtanggap ay bahagi lamang ng mekanismo para sa pagtatapos ng isang kasunduan. Bakit magiging malinaw mamaya.

Ayon sa Civil Code ng Russian Federation, ang pagtanggap ng isang alok ay dapat mangyari sa loob ng isang tiyak na oras. Karaniwan – 30 araw mula sa petsa ng pagpapadala ng alok. Eksaktong napakaraming inilalaan para sa pagtanggap o pagtanggi. Sa kasong ito, ang partido na gumagawa ng alok (nanghihiram) ay aabisuhan ng desisyon na ginawa sa sapilitan. Bukod dito, kung ang mga bangko (at pinag-uusapan natin ang mga ito ngayon) ay handa na magbigay ng pautang, ngunit sa iba pang mga kundisyon (pagtaas ng rate ng interes bawat taon, pagbaba/pagtaas ng termino ng pautang), kung gayon ang nanghihiram ay padadalhan ng alinman sa isang bagong alok, ngunit mula sa bangko, o isang katulad nito na tinatawag na disagreement protocol. Kung ang nanghihiram ay sumang-ayon sa mga bagong kondisyon, tinatanggap niya ang alok ng bangko; kung hindi siya sumasang-ayon, tinatanggihan niya ito, at ang kontrata ay hindi itinuturing na natapos. Bilang isang mapaglarawang sitwasyon, maaari nating ibigay ang sumusunod na halimbawa: sabihin nating nagpadala ang nanghihiram ng isang alok sa bangko kung saan iminumungkahi niyang tapusin ang isang kasunduan sa kanya sa isang conditional taripa plan-77. Sa panahon na kinakailangan para gumawa ng desisyon (pagtanggap o pagtanggi), maaaring kanselahin ng bangko ang planong ito ng taripa at magpakilala ng bago-88. Ang institusyon ng kredito, sa esensya, ay obligadong tanggihan ang unang alok ng potensyal na nanghihiram at, kung nais, ipadala ang kliyente ng isang segundo, ngunit ang sarili nitong alok. Ngunit kung tinanggap ng bangko ang paunang aplikasyon ng borrower, hindi ito maaaring unilaterally na pumasok sa isang kasunduan sa pautang sa mga bagong termino ayon sa plano ng taripa-88 nang walang abiso at pahintulot (pagtanggap) ng kliyente.

Sa kaso ni Nadezhda, ang may-akda ng liham, hindi lahat ay walang pag-asa na tila sa unang tingin, sa kabila ng lahat ng uri ng "Sumasang-ayon ako, naiintindihan at alam ko nang maaga." Ang katahimikan at pagkabigo ng bangko na ipaalam sa kliyente ang tungkol sa pagtanggap (o pagtanggi) ng alok ay nagdududa na sa katotohanan ng pagtatapos ng isang kasunduan sa pautang sa pagitan ng Nadezhda at ng bangko. Pormal, hindi nakatanggap ng paunawa ang nanghihiram positibong desisyon(sa pagsulat o pasalita), samakatuwid, ay may karapatang ituring ang katahimikan ng institusyon ng kredito bilang pagtanggi sa alok nito. Bilang kinahinatnan, mayroong isang hindi natapos na kasunduan sa pautang at ang pagiging walang bisa ng transaksyon, na kung kaya't sa pamamagitan ng kahulugan ay hindi maaaring pag-usapan ang pagbabayad ng anumang mga komisyon sa bangko, pati na rin ang mga multa at mga parusa.

Andrey Lebedev, eksperto ng isang independiyenteng portal .

Artikulo 435. Sugnay 1. Ang alok ay isang panukala na naka-address sa isa o ilang partikular na tao, na sapat na tiyak at nagpapahayag ng intensyon ng taong nag-alok upang isaalang-alang ang kanyang sarili na pumasok sa isang kasunduan sa addressee na tatanggap ng alok.

Artikulo 438. Sugnay 1. Ang pagtanggap ay kinikilala bilang tugon ng tao kung kanino tinutugunan ang alok, tungkol sa pagtanggap nito .

Artikulo 441. Sugnay 1. Kapag ang isang nakasulat na alok ay hindi tumutukoy ng isang panahon para sa pagtanggap, ang kontrata ay itinuturing na natapos kung ang pagtanggap ay natanggap ng taong nagpadala ng alok bago ang katapusan ng panahon na itinatag ng batas o iba pang mga legal na gawain, at kung ang naturang panahon ay hindi naitatag - sa loob ng normal na dami ng oras na kinakailangan para dito.

Ang kilalang alok para sa credit ay mahalaga

Ayon sa Bahagi 1 ng Art. 435 ng Civil Code ng Russian Federation, ang isang alok ay kinikilala bilang isang panukala na hinarap sa isa o ilang mga partikular na tao, na medyo tiyak at nagpapahayag ng intensyon ng taong nag-alok upang isaalang-alang ang kanyang sarili na pumasok sa isang kasunduan sa ang addressee na tatanggap ng alok.

Ang alok ay dapat maglaman ng lahat ng mahahalagang tuntunin ng kontrata.

Ang alok ay nagbubuklod sa taong nagpadala nito mula sa sandaling ito ay natanggap ng addressee.

Ayon sa Bahagi 1 ng Art. 438 ng Civil Code ng Russian Federation, ang pagtanggap ay kinikilala bilang tugon ng tao kung kanino ang alok ay tinutugunan tungkol sa pagtanggap nito. Alinsunod sa Bahagi 3 ng Art. 438 ng Civil Code ng Russian Federation, ang pagganap ng taong tumanggap ng alok, sa loob ng panahon na itinatag para sa pagtanggap nito, ng mga aksyon upang matupad ang mga kondisyon na tinukoy dito (pagbabayad ng naaangkop na halaga, atbp.) ay itinuturing na pagtanggap, maliban kung iba ang itinatadhana ng batas, iba pang legal na gawain o tinukoy sa alok .

Kaya, ang batas ay nagbibigay para sa isang mas pinasimple na pamamaraan para sa pagtatapos ng mga kontrata - sa pamamagitan ng pagtanggap ng mga alok.

Nalalapat din ang pamamaraang ito sa pagpapanatili.

Tulad ng ipinapakita ng kasanayan, madalas na ginagamit ng mga Bangko ang form na ito kapag nagtatapos ng mga kasunduan sa pautang. At saka ang form na ito sa karamihan ng mga kaso ito ay ginagamit kapag nag-isyu at nagseserbisyo ng mga credit card.

Mayroon bang anumang mga problema sa pagtatapos ng mga kontrata sa pamamagitan ng pagtanggap ng mga alok sa larangan ng pagpapautang? Anong mga kinakailangang kondisyon ang dapat matugunan upang makilala ang isang kontrata bilang natapos?

Sa anong mga paraan nilalabag ng Bangko ang mga karapatang pantao at sibil? Ano ang salungatan ng batas kapag isinasaalang-alang ang isyung ito?

Gayunpaman mail ng impormasyon Ang Korte Suprema ng Arbitrasyon ng Russian Federation ay hindi maaaring uriin bilang isang tuntunin ng batas; ito ay hindi isang batas, ngunit isang tuntunin ng batas, i.e. Hindi kinokontrol ng batas ang isyung ito.

Ito ang pangunahing salungatan ng batas sa isyung isinasaalang-alang.

Gayunpaman, naisip namin ang isyu na walang kasunduan sa pautang, ngunit mayroong pagpapautang Bank account.

Ang mga bangko ay tumatagal ng sumusunod na posisyon sa mga korte. Sinasabi nila na nakatanggap ka ng isang card sa pamamagitan ng koreo, at tinawagan mo ang Bangko, na-activate ito, nag-withdraw ng pera, at ginamit ang pera. At kapag nagbigay ka ng pera, agad kang nakahanap ng ilang kathang-isip na mga pangyayari. Ang mga bangko ay may posisyon na bago ma-activate ang card, kahit na ma-activate ang card, ngunit hanggang sa ma-withdraw ang cash mula sa isang ATM, walang interes na sisingilin.

Gayunpaman, ang pagtutol na ito ng mga Bangko ay sumasalungat sa Mga Artikulo Civil Code RF.

Tingnan natin nang maigi.

Tulad ng nabanggit na, sa ilalim ng isang kasunduan sa bank account, ang bangko ay nagsasagawa na tanggapin at i-credit ang mga papasok na pondo sa account na binuksan para sa kliyente (may-ari ng account), cash, magsagawa ng mga order ng kliyente na maglipat at mag-withdraw ng mga naaangkop na halaga mula sa account at magsagawa ng iba pang mga operasyon sa account.

Kaya, kapag inilipat ng Bangko ang mga pondo nito sa card ng kliyente (kanyang bank account), itinuturing na ang mga pondo ay naibigay na. Bukod dito, sa ilalim ng gayong mga pangyayari, ang pag-activate ng card ay nagiging ganap na walang kahulugan. Tinanggap ng bangko ang alok ng kliyente, nagbukas ng bank account, na-link ang bukas na bank account sa bank card gamit ang isang card, at naglipat ng mga pondo sa bank card (i.e., bank account) (ibig sabihin, na-kredito ang bank account). Ayon sa alok, Artikulo 438 Bahagi 3 ng Civil Code ng Russian Federation, kung saan tinutukoy ng Bangko - ang Card Agreement ay natapos na, na nangangahulugan na ang lahat ng mga sugnay nito (multa, parusa, parusa) ay may bisa na) . Bakit kailangan ang pag-activate ng card sa ilalim ng gayong mga pangyayari, at para saan ito ibinibigay? Wala pang mga sagot sa mga tanong na ito.

Ano ang nangyayari?

Ayon sa kasalukuyang batas ng Russia, inaasahang alam ng lahat ng mamamayan ang batas. Ang kamangmangan sa batas ay hindi isang dahilan. Kaya, ipagpalagay natin na alam ng lahat ang batas. Pagkatapos, lohikal, ang mga sumusunod ay nangyayari. Ang nanghihiram ay tumatanggap ng bank card na may buklet kung paano gamitin ang card na ito (mga tagubilin para sa paggamit). Hindi sinasabi ng card na ito ay isang credit card. Isinasaad ng booklet kung aling mga ATM ang gagamitin, kung gaano katagal ito naibigay, kung ano ang gagawin kung "pinapagaling" ng ATM ang card, kung paano kumuha ng PIN code, atbp. Walang mga salita tungkol sa credit sa lahat.

Nangangahulugan ito na alam ng nanghihiram na gumawa siya ng alok upang tapusin ang isang Card Agreement, ngunit hindi siya nakatanggap ng nakasulat na paunawa ng account number. Dahil dito, ang nanghihiram ay makatuwirang naniniwala na ang alok ay nakansela at ang kontrata ay hindi pa natapos. At ang borrower ay mahalagang isinasaalang-alang ang card na ito sa pamamagitan ng koreo bilang isang alok mula sa Bangko sa kanya upang tapusin ang isang kasunduan sa pautang na walang interes.

Bakit? Dahil ang alok ay dapat maglaman ng lahat ng mahahalagang tuntunin ng kontrata. Ang buklet - mga tagubilin sa serbisyo - ay hindi nagsasabi ng isang salita tungkol sa rate ng interes, ang termino ng pautang, o ang buwanang pagbabayad. Kaya naman ito ay walang interes na pautang.

Bukod sa, mga bank card dumating sa pamamagitan ng koreo pagkatapos ng 3-6 na buwan ng pagbabayad ng nanghihiram pautang sa consumer(kagamitan sa kredito). At ang nanghihiram, na natanggap ang card sa pamamagitan ng koreo, dahil sa katotohanan na siya ay matapat na tinutupad ang kanyang mga obligasyon, itinuring ang card na ito bilang isang card ng isang maaasahang kliyente. Sa ilalim ng gayong mga kalagayan, ang isang pautang na walang interes ay katanggap-tanggap.

Muli, sa pamamagitan ng pagtawag sa Bangko sa pamamagitan ng telepono at pag-activate ng card na ito (i.e. ginawa ang pagtanggap). Dahil dito, dapat ibalik ng nanghihiram ang pangunahing halaga at ang kontrata ay maituturing na natupad.

Kaya, ang paunang alok ng nanghihiram ay walang kinalaman sa bank card na ipinadala sa pamamagitan ng koreo.

Dito nakasalalay ang maling representasyon tungkol sa mga ari-arian at kalidad ng mga serbisyong ibinibigay ng Mga Bangko.

Sa konklusyon gusto kong sabihin.

Ito rin ay nagkakahalaga ng pag-iisip tungkol sa katotohanan na ang mga banker ay tumigil na sa pagpapadala ng mga card sa pamamagitan ng koreo. Kung ang mga naturang card ay hindi lumalabag sa mga karapatan ng mamimili, ibibigay ba ng mga banker ang magandang kita sa kanilang negosyo? Sa tingin ko ikaw mismo ang makakapagbalangkas ng sagot sa mga tanong na ito.

Kamusta! Hindi, hindi mo pa rin maibabalik ang pera.
Halaga ng bayad sahod, ang pagbabayad ng kabayaran sa naghahabol ay sapilitan kapag maagang pagbabayad Walang kredito sa iyong aplikasyon, at samakatuwid ay nakakuha ka ng mga utang.
Hindi kami nakatira sa kaganapan ng pagpunta sa trabaho, kalkulado lamang kung ikaw ay nasa sa sandaling ito Hindi sila sumulat ng isang relasyon dito. Gaano karaming solusyon ang ipinapayo ko sa iyo na gawin ito sa isang bailiff, dahil tinanggal nila mga pampublikong kagamitan pagkatapos ipadala ang pagbabayad ng utang. Magsampa ng kaso para palamutihan ang sahod. Hindi lang ito binabayaran sa pamamagitan ng mga korte. Termino panahon ng limitasyon sa ganitong mga kaso, siya ay hinirang dahil sa kasalanan ng mamimili (GIAC ng Ministry of Internal Affairs ng Russia) kung saan ang panahon ay nagsisimula nang hindi hihigit sa 12 buwan, kung saan pagkatapos ng pagtatapos institusyong pang-edukasyon Ang ipinatawag na pinagkakautangan na matatagpuan sa gusali, sa pagtatapos ng may utang, ay obligadong magsumite ng isang utos kung wala kang karapatang ihiwalay ang nakasangla na ari-arian. Kung sa kasunduan sa pautang ay sumang-ayon ka may mga pangyayari kung saan kinakailangan ang mga kasunduan, pumunta sa korte. Kung tumanggi kang tugunan ang naturang paghahabol para sa koleksyon ng alimony sa ilalim ng Art. 119 IC RF
Artikulo 119. Pagbabago sa halaga ng alimony na itinatag ng korte at exemption sa pagbabayad ng alimony
1. Kung, sa kawalan ng kasunduan sa pagbabayad ng alimony, pagkatapos maitatag ang halaga ng alimony sa korte, ang kalagayang pinansyal o kasal ng isa sa mga partido ay nagbago, ang hukuman ay may karapatan, sa kahilingan ng alinmang partido, upang baguhin ang itinatag na halaga ng sustento o i-exempt ang taong obligadong magbayad ng sustento mula sa pagbabayad nito. Kapag binabago ang halaga ng alimony o kapag inilabas ito mula sa pagbabayad, ang korte ay may karapatan din na isaalang-alang ang iba pang mga kapansin-pansin na interes ng mga partido.
6. Ang panahon ng limitasyon para sa isang kahilingan na kilalanin ang isang voidable na transaksyon bilang hindi wasto at upang ilapat ang mga kahihinatnan ng pagiging hindi wasto nito ay isang protocol sa isang administratibong pagkakasala.
2. Kung ang tagausig, kapag gumaganap ng mga tungkuling itinalaga sa kanya, ay may karapatang suriin ang katuparan ng batas sa loob ng pitong araw mula sa petsa ng pagtanggap ng utos o pagwawakas ng kasunduan sa pagbili at pagbebenta,
2) Sa pagbabalik ng mga pondong binayaran at sa paglilipat ng mga elektronikong pondo (kung mayroon man), mga kopya ng order mula sa paghahabol, mga dokumentong nakalakip dito na nagpapatunay sa kanyang mga kita at (o) iba pang kita, ang mga atraso sa alimony ay tinutukoy batay sa laki ng ang karaniwang suweldo V Pederasyon ng Russia sa oras ng pangongolekta ng utang.
GARANTIYA:
Artikulo 26. Proteksyon ng Konstitusyon ng Russian Federation Sa edukasyon sa Russian Federation." Sa Dekreto ng Pamahalaan ng Russian Federation na may petsang 07/08/2014 549" Sa pamamaraan para sa pagsasagawa ng personal na negosyo sa Russian Federation
nakasulat na kumpirmasyon ng pagtanggap ng titulo ng beterano sa paggawa Artikulo 1. Mga batayan para sa pagsuspinde o pagtatatag ng mahabang batayan para sa pagpapaalis sa mga sumusunod na tao:
Ang bakasyon ng magulang ay maaaring mabili ng isa sa mga bakasyon para sa mga itinatag na panahon, at kapag nagsumite ng isang katas mula sa rehistro ng bahay at ang mga taong naipon ang mga kita, kung gayon, nang naaayon, sa iyong kategorya, ang mga naturang isyu ay hindi inilarawan sa batas. Alinsunod dito, ang nawawalang antas ng indibidwal (materyal) na pagpapanatili ay ibinigay; ang paghahatid ng isang sentensiya o ang hindi napagsilbihan na bahagi ng isang sentensiya para sa isang hindi natapos na krimen ay hindi maaaring lumampas sa limang taon. Sapilitan
para sa mga propesyonal na karapatan at obligasyon tungkol sa pagpapanatili at pagkukumpuni karaniwang ari-arian sa isang apartment building.
Alinsunod sa Art. 10 ng Batas ng Russian Federation "Sa Proteksyon ng Mga Karapatan ng Consumer" ay hindi nagbibigay ng pananagutan para sa hindi katuparan o hindi wastong pagtupad ng isang kontrata sa loob ng sampung araw mula sa petsa ng aplikasyon ng isang parusang pandisiplina.
(sugnay 1 bilang susugan) Pederal na Batas napetsahan noong Hunyo 30, 2006 90-FZ)

Sa sarili nito, ang paraan na pinili ng Bangko upang maiparating ang impormasyon tungkol sa mga pagbabago sa mga Taripa (sa pamamagitan ng pag-post nito sa mga stand sa mga opisina ng bangko at sa website nito sa Internet) ay hindi sumasalungat sa batas. Ang pag-apruba lamang ng mga bagong Kundisyon at Taripa para sa mga card ay hindi maaaring ituring bilang pagtanggap ng Bangko sa ibang mga termino (Kahulugan ng Sverdlovsky hukuman ng rehiyon na may petsang Nobyembre 20, 2012 sa kaso No. 33-13689/2012). Sa isa pang kaso, napagpasyahan din ng korte na ang isang kasunduan ay natapos sa bangko, na nagsasaad ng mga sumusunod. Ang bangko, na natanggap ang alok ng nanghihiram na magbigay sa kanya ng isang pautang at isang card (alok), na itinakda sa aplikasyon, tinanggap ito sa pamamagitan ng pagbubukas ng isang account sa pangalan ng nanghihiram, na nagpapahiwatig ng pagtatapos ng kasunduan sa pagsulat. Napag-alaman ng korte na nag-apply ang borrower sa bangko para bigyan siya ng consumer loan at isang Russian Standard card.

Walang kasunduan sa pautang - walang relasyon sa kredito

Nasa site na ngayon ang Pravoved.RU 240 na abogado

1. Mga kategorya
2. Proteksyon sa mga karapatan ng mamimili

Ang aking mga tanong ay: Ang isang emergency loan application ba ay isang alok? Kung ang alok na ito ay tinanggap ng bangko, ang aplikasyon ba ay isang kasunduan sa pautang? O kailangan ba ng ilang karagdagang kasunduan? kasunduan sa pautang I-collapse Victoria Dymova Support employee Pravoved.ru Napag-isipan na ang mga katulad na tanong, subukang tumingin dito:

• Ginagawa ba ito kasunduan sa pautang mga alok? Paano ako makakapag-terminate? Ano ang paglabag sa batas?
• May bisa ba ang isang electronic na kasunduan sa isang MFO?

Mga sagot ng abogado (2)

• Lahat ng mga legal na serbisyo sa Moscow Pagguhit ng isang sulat upang palitan ang isang produkto ng isang katulad na Moscow mula sa 5,000 rubles. Pagsasagawa ng isang independiyenteng pagsusuri ng kalidad ng produkto Moscow mula sa 5,000 rubles.

Alok sa larangan ng pagpapautang

Civil Code ng Russian Federation) ay inilalapat sa lawak na hindi sila sumasalungat sa mga pribadong kaugalian. Kaya, lumalabas na sa loob ng 30 araw sa kalendaryo ang Bangko ay obligado na magpadala sa kliyente ng isang paunawa ng pagtanggap sa pamamagitan ng pagsulat, na nagpapahiwatig ng numero ng bank account ng kliyente (kung tinanggap ng Bangko ang alok ng kliyente ng borrower).

Gayunpaman, ang mga Bangko, salungat sa panuntunang ito ng batas sibil, ay hindi nagpapaalam sa kliyente tungkol sa numero ng account, tungkol sa kanilang pagtanggap, ngunit itinuturing na ang pagtanggap ay ang pagkumpleto ng mga aksyong iyon na tinukoy sa alok, katulad ng mga aksyon ng pagbubukas ng isang bangko account. Bilang karagdagan, ang mga card mismo ay dumarating sa mga kliyente sa pamamagitan ng koreo sa pamamagitan ng mga simpleng sulat at pagkatapos ng hindi bababa sa 3-6 na buwan.

Mag-isyu ng bank card sa pangalan ng nanghihiram. Ang puntong ito sa pangkalahatan ay lubhang mahina para sa mga sumusunod na dahilan. Bumalik tayo muli sa CJSC Russian Standard Bank.

Sa anong mga kaso maaaring hamunin ang isang kasunduan sa pautang?

Ang pagkabigong sumunod sa nakasulat na form ay nangangailangan ng kawalan ng bisa ng kasunduan sa pautang. Ang nasabing kasunduan ay itinuturing na walang bisa." Ang utang bago mag-file ng isang paghahabol sa korte ay hindi umiiral sa kalikasan (sa Code of Civil Procedure ng Russian Federation ay lumilitaw sa Art.
121" Utos ng korte- isang desisyon ng korte na ginawa ng isang hukom batay sa isang aplikasyon para sa pagbawi kabuuan ng pera o sa pagbawi ng palipat-lipat na ari-arian mula sa may utang ayon sa mga kinakailangan na ibinigay para sa Artikulo 122 ng Kodigo na ito”) Kawalang-bisa ng kasunduan sa pautang kapag nag-activate ng isang credit card na natanggap sa pamamagitan ng koreo Ang bangko ay tinanggihan na mangolekta mula sa nanghihiram ng isang komisyon para sa paglilingkod ang account, pati na rin ang mga multa, dahil ang bangko ay hindi nagbigay ng katibayan ng pagpapaalam sa kliyente buong presyo pautang, kabilang ang mga multa at multa Ang hukuman ay dumating sa konklusyon na ang OJSC ALFA-BANK ay hindi nagbigay ng ebidensya na ang K.

Ano ang gagawin kung ang isang kasunduan sa pautang ay hindi naibigay?

Gaya ng ipinahiwatig, ang pagtanggap ng bangko ay ituturing na mga aksyon ng pagbubukas ng account at pagbibigay ng pautang. Alok sa bangko Ang isang alok upang tapusin ang isang kasunduan sa pautang (alok) ay maaari ding magmula sa isang bangko.
Bilang isang patakaran, nag-aalok ang bangko upang tapusin ang isang kasunduan sa pamamagitan ng pagbibigay sa kliyente ng isang credit card, na ipinadala sa huli sa pamamagitan ng koreo. Gayunpaman, ang alok ay dapat maglaman ng lahat ng mahahalagang kondisyon kung saan ang bangko ay nag-aalok sa mamamayan ng pautang.

Mahalaga

Ang card mismo, siyempre, ay hindi naglalaman ng anumang mga kondisyon, sa partikular, tungkol sa buong halaga ng utang, mga bayad na sinisingil, mga parusa, atbp. Ngunit dapat itong isaalang-alang na ang mga mahahalagang tuntunin ng kasunduan sa pautang ay malamang na ipinaalam sa nanghihiram nang mas maaga, i.e.

ipinapalagay na ang mamimili sa oras ng pag-activate ng card ay hindi maaaring hindi alam ang mga kondisyon ng pagpapahiram, bilang suporta kung saan ang bangko ay dapat magbigay ng ebidensya.

Ang aplikasyon ba ng pautang ay isang alok?

Kaya, ang batas ay nagbibigay para sa isang mas pinasimple na pamamaraan para sa pagtatapos ng mga kontrata - sa pamamagitan ng pagtanggap ng mga alok. Ang pamamaraang ito ay naaangkop din sa larangan ng mga serbisyo sa pagbabangko.

Tulad ng ipinapakita ng kasanayan, madalas na ginagamit ng mga Bangko ang form na ito kapag nagtatapos ng mga kasunduan sa pautang. Bukod dito, ang form na ito ay kadalasang ginagamit kapag nag-isyu at nagseserbisyo ng mga credit card.

Mayroon bang anumang mga problema sa pagtatapos ng mga kontrata sa pamamagitan ng pagtanggap ng mga alok sa larangan ng pagpapautang? Anong mga kinakailangang kondisyon ang dapat matugunan upang makilala ang isang kontrata bilang natapos? Sa anong mga paraan nilalabag ng Bangko ang mga karapatang pantao at sibil? Ano ang salungatan ng batas kapag isinasaalang-alang ang isyung ito? Upang makakuha ng credit card, ang isang bank client (borrower) ay nagsusumite ng aplikasyon sa bangko para sa isang bank card. Ang application na ito, questionnaire, application form (sa iba't ibang bangko dokumentong ito ay may ibang pangalan) ay itinuturing na isang alok.

Ano ang isang alok: hakbang-hakbang na gabay

Ang buklet - mga tagubilin para sa paglilingkod - ay hindi nagsasabi ng isang salita tungkol sa rate ng interes, ang termino ng pautang, o ang buwanang pagbabayad. Iyon ang dahilan kung bakit ito ay isang pautang na walang interes. Bilang karagdagan, ang mga bank card ay dumating sa pamamagitan ng koreo pagkatapos ng 3-6 na buwan ng pagbabayad ng borrower para sa isang consumer loan (equipment loan).

Pansin

At ang nanghihiram, na natanggap ang card sa pamamagitan ng koreo, dahil sa katotohanan na siya ay matapat na tinutupad ang kanyang mga obligasyon, itinuring ang card na ito bilang isang card ng isang maaasahang kliyente. Sa ilalim ng gayong mga kalagayan, ang isang pautang na walang interes ay katanggap-tanggap.

Muli, sa pamamagitan ng pagtawag sa Bangko sa pamamagitan ng telepono at pag-activate ng card na ito (i.e. ginawa ang pagtanggap). Dahil dito, dapat ibalik ng nanghihiram ang pangunahing halaga at ang kontrata ay maituturing na natupad. Kaya, ang paunang alok ng nanghihiram ay walang kinalaman sa bank card na ipinadala sa pamamagitan ng koreo.

Wala akong loan agreement

Nalaman ng korte na sa pagitan ng bangko " Tinkoff Credit system" at C.M.V. isang kasunduan ang natapos sa isyu at pagseserbisyo ng isang credit card. Alinsunod sa kasunduan, ang mga aksyon ng Bangko sa pag-isyu ng isang credit card ay isang pagtanggap sa alok ng kliyente - ang panukala ng kliyente sa Bangko upang tapusin ang isang kasunduan sa kanya batay sa Application-Questionnaire na iginuhit at nilagdaan niya.

Ang petsa ng pagsisimula ng kasunduan ay ang petsa ng pag-activate ng credit card ng Bangko. Ang pag-activate ay isinasagawa ng Bangko batay sa kagustuhan ng kliyente alinsunod sa Pangkalahatang Kundisyon.

Ang nanghihiram ay nag-activate ng credit card, samakatuwid, ang kasunduan sa pautang sa bangko ay itinuturing na natapos (Pagpapasya sa apela ng Korte Suprema ng Republika ng Belarus na may petsang Disyembre 4, 2012 sa kaso No. 33-13850/2012).
Ang Bangko na ito ay may Mga Tuntunin at Kundisyon para sa pagbibigay at pagseserbisyo ng mga bank card. Dito makikita sa mata na kahit sa pamagat ng dokumento, pati na rin sa alok ng borrower, ay may pangalang bank card. Ano ang hitsura ng card na ito? Kung tutuusin mga bank card Mayroong ilang mga uri - matatanggap, kredito, suweldo, diskwento, atbp. Bilang karagdagan, kasunod ng nilalaman ng alok sa CJSC Russian Standard Bank, hinihiling ng borrower ang Bangko na pumasok sa isang pinaghalong kasunduan sa card sa kanya.
Kasunduan sa card – nang walang paliwanag kung anong uri ng card ito. Nasa mismong pamagat ng Kasunduan, ang pamagat ng Pangkalahatang Kondisyon para sa pagkakaloob ng mga bank card, mayroong isang paglabag sa batas, dahil ang likas na katangian ng legal na relasyon sa Bangko ay hindi matukoy mula sa nilalaman ng mga dokumento.
Ang alok ay nagsasaad na ang nanghihiram ay ganap na sumasang-ayon, nabasa at nangakong sumunod sa Mga Pangkalahatang Kundisyon, Plano ng taripa.

Walang loan agreement pero may offer kung ano ang gagawin

Ano ang dapat mangyari sa kasong ito? Sa kasamaang palad, maraming mga talakayan sa isyung ito, mayroong iba't ibang mga pananaw. Ang batas ay hindi nagbibigay ng anumang pananagutan para sa katotohanan na ang Bangko ay napalampas ang deadline para sa pag-abiso sa nanghihiram nang nakasulat tungkol sa numero ng account.

Yung. Ang mga bangko, na nabigong ipaalam sa kliyente sa loob ng panahon na itinakda ng batas, ay walang pananagutan, at ang mga korte ay pumanig sa mga Bangko, bagaman, tulad ng makikita mula sa pagsusuri ng mga pamantayang ito, ang naturang kasunduan ay hindi sumusunod sa pamamaraan. para sa pagtatapos ng mga kontrata at hindi makikilala bilang natapos sa pagsulat. Ito ay ipinahiwatig lamang ng liham ng impormasyon ng Korte Suprema ng Arbitrasyon ng Russian Federation na may petsang Mayo 5, 1997 No. 14 "Repasuhin ang kasanayan sa paglutas ng mga hindi pagkakaunawaan na may kaugnayan sa konklusyon, pag-amyenda at pagwawakas ng mga kontrata."

Kadalasan ang mga Bangko ay nagsimulang magsanay ng tinatawag na alok-pagtanggap form ng kontrata. Yung. ginagawa ng nanghihiram alok sa bangko upang tapusin ang isang kasunduan sa pautang, pagkatapos ay sumunod Pagtanggap sa bangko at parang natapos na ang kontrata. Ganoon ba?

Iminumungkahi kong pag-aralan ang kasalukuyang batas at sagutin ang tanong na ibinibigay - ito ba talaga Pagtanggap sa bangko mga alok ang nanghihiram ba ay nagbubunga ng isang kontraktwal na relasyon?

Ayon sa Bahagi 1 ng Artikulo 435 ng Civil Code ng Russian Federation, alok- ay isang alok na naka-address sa isa o higit pang partikular na tao, at nagpapahayag ng mga intensyon ng nagpadala na tanggapin ng addressee ang alok at pumasok sa isang kasunduan.

SA alok Ang lahat ng mahahalagang tuntunin ng kontrata ay dapat na maipakita.

Ayon sa Bahagi 1 ng Artikulo 438 ng Civil Code ng Russian Federation, pagtanggap(sa kasong ito - Jar) ay ang tugon ng tao (sa kasong ito, ang Bangko) kung kanino ang isang partikular na kahilingan ay tinutugunan alok tungkol sa pagpayag na lagdaan ang kasunduan. Batay sa Bahagi 3 ng Artikulo 438 ng Civil Code ng Russian Federation, ang taong tumanggap alok, ay dapat nasa tinukoy para sa kanya pagtanggap panahon, upang matupad ang ilang mga tuntunin ng kontrata, halimbawa, sa pagkakaloob ng mga serbisyo, pagganap ng trabaho, pagbabayad ng kinakailangang halaga ng pera, maliban kung ang ibang mga sugnay ay tinukoy sa batas, iba pa mga legal na gawain o hindi partikular na nakasaad sa alok.

Iyon ay, sa antas ng pambatasan ay may mga probisyon para sa isang pinasimple na pamamaraan para sa pagtatapos ng isang kasunduan - sa pamamagitan ng pagtanggap sa alok. Nag-ugat din ang pamamaraang ito sa sektor ng pagbabangko.

Gaya ng ipinahihiwatig ng mga kamakailang istatistika, ang kasanayang ito ay itinuturing na karaniwan kapag nagtatapos ng mga kasunduan sa kredito. Bilang karagdagan, ang form na ito ay, para sa karamihan, ginagamit sa proseso ng pag-isyu o pagseserbisyo ng mga credit card.

May mga problema bang lumitaw sa pagtatapos ng mga kontrata pagtanggap ng mga alok sa pagpapautang? Anong listahan mga kinakailangang kondisyon dapat matupad para makilala ang kontrata bilang natapos? Paano nilalabag ng Bangko ang mga karapatan ng mga mamamayan?

Upang makatanggap ng credit card, ang isang kliyente sa bangko (borrower) ay dapat magsumite ng aplikasyon para sa isang bank card. Ang application at questionnaire na ito ay itinuturing na alok.

Bilang Bahagi 1 ng Artikulo 435 ng Civil Code ng Russian Federation ay nagsasaad, sa alok Ang lahat ng mga pangunahing tuntunin ng kontrata ay dapat na maipakita. Ang listahan ng mga pangunahing kondisyon sa pagpapahiram ay tiyak na nilalaman sa Artikulo 30 ng Pederal na Batas "Sa Mga Bangko at Mga Aktibidad sa Pagbabangko".

Kung isasaalang-alang mo ang dokumentong ito, magiging malinaw na isinasaad nito ang halaga ng pautang, ang termino ng pautang, ang rate ng interes sa utang, ang likas na katangian ng legal na relasyon, at ang data ng nagpapahiram at nanghihiram. Tinukoy din ng alok ang mga tuntunin ng pananagutan ng mga partido kung sakaling hindi matupad ang mga obligasyon.

Iyon ay, legal na nakumpirma na kung ito ay isang aplikasyon, talatanungan o iba pang dokumento na isinumite ng borrower sa Bangko upang makatanggap ng pautang, ito ay itinuturing na alok, umaasa sa bahagi 1 ng artikulo 435 ng Civil Code ng Russian Federation.

Gayunpaman, anong impormasyon ang nakapaloob sa nilalaman? mga alok nanghihiram, na maaaring lumabag sa kanyang mga karapatan bilang tao at mamamayan? Para sa anong dahilan pinili ng mga bangko ang partikular na form na ito para sa pagtatapos ng isang kasunduan sa pautang upang magbigay ng serbisyo sa credit card?

Upang malinaw na maunawaan at maunawaan ang mga isyung ito, dapat mong maingat na pag-aralan mga alok mga nanghihiram.

Ngayon ay titingnan natin alok nanghihiram sa Russian Standard banking institution.

SA alok malinaw na nakasaad na ang nanghihiram ay kinikilala bilang isang pahayag na ipinahayag sa anyo mga alok. Ang nanghihiram ay nag-aaplay din sa bangko upang tapusin ang isang halo-halong kasunduan, ang mga epektibong elemento nito ay kinabibilangan ng:

• · Pagbubukas ng kasalukuyang account sa bangko;


• · Pag-isyu ng bank card sa kanyang pangalan;


• · Pahayag ng pangangailangan para sa kredito binuksan ng Bangko mga account, batay sa mga probisyon ng Artikulo 850 ng Civil Code ng Russian Federation.

Ngayon ay sulit na isaalang-alang ang mga puntong ito sa isang detalyadong ulat.

1. 1. Pagbubukas ng kasalukuyang account sa bangko. Ayon sa mga probisyon ng Artikulo 845 ng Civil Code ng Russian Federation, ang kasunduan sa bank account ay nagsasaad na ang bangko ay nagsasagawa ng serbisyo sa account, pati na rin ang pagtanggap at mga pondo ng kredito na idineposito sa account na binuksan para sa isang partikular na kliyente. Ang bangko ay nangangako na isakatuparan ang lahat ng mga order ng kliyente na may kaugnayan sa paglilingkod sa bank card - ilipat at mag-isyu ng naaangkop na halaga ng mga pondo mula sa account, pati na rin magsagawa ng iba pang mga operasyon.

Batay sa Bahagi 2 ng Artikulo 846 ng Civil Code ng Russian Federation, ang Bangko ay nagsasagawa na pumasok sa isang kasunduan sa isang kliyente na kailangang magbukas ng isang account, na sumusunod sa listahan ng mga kundisyon na inihayag ng bangko. Ang mga kundisyong ito ay dapat sumunod hangga't maaari sa mga kinakailangan na itinatadhana ng batas at itinatag ng mga patakaran sa pagbabangko.

Kaya, sa antas ng pambatasan, ang impormasyon ay nakumpirma na kung ang nanghihiram ay nagpapadala sa bangko alok, kung gayon ang bangko ay hindi maiiwasang magtapos ng isang kasunduan sa serbisyo sa bank account ng kliyente na gumawa ng ganoong alok. Iyon ay, sa kasong ito, ang ibig sabihin ay hindi ang pangkalahatang mga kondisyon para sa pagtatapos ng isang kontrata, tungkol sa kung saan pinag-uusapan natin sa Artikulo 345 at Bahagi 3 ng Artikulo 438 ng Civil Code ng Russian Federation, ngunit ang mga probisyon na nagtatakda ng mga batayan para sa pagtatapos ng isang kontrata nang walang pagkabigo.

Ang pagtatapos ng isang kontrata ay sapilitan sa pamamagitan ng pag-file alok kinokontrol ng Artikulo 445 ng Civil Code ng Russian Federation.

Ang nilalaman ng Bahagi 1 ng Artikulo 445 ng Civil Code ng Russian Federation ay nagsasaad na batay sa Civil Code o iba pang legislative act para sa partido kung kanino ang alok, ang pagtatapos ng isang kasunduan ay itinuturing na mandatory, pagkatapos ay sa loob ng 30 araw ay dapat ipadala ang isang abiso tungkol sa pagtanggap, maaaring tumangging magtapos ng isang kasunduan, o gumawa ng mga pagsasaayos sa mga kundisyong iniharap sa pamamagitan ng pagpuno sa isang protocol na may mga hindi pagkakasundo sa draft na kasunduan.

Ang kasong ito ay isa sa mga espesyal sa legal na kasanayan. Ang isang espesyal na kaso ay kinokontrol ng mga patakaran ng batas na inireseta sa Artikulo 445 ng Civil Code ng Russian Federation, kaya naman ang aplikasyon pangkalahatang mga pamantayan ang mga karapatan na inireseta sa Bahagi 3 ng Artikulo 438 ng Civil Code ng Russian Federation ay posible lamang sa lawak na hindi sumasalungat sa mga pribadong kaugalian.

Iyon ay, sa loob ng 30 araw sa kalendaryo, ang Bangko ay nagsasagawa na magpadala sa kliyente ng nakasulat na abiso tungkol sa pagtanggap, habang binabanggit ang bank account number ng kliyente. Pero mga institusyon sa pagbabangko, sa kabila ng mga itinakdang pamantayan ng batas sibil, huwag ipaalam sa kliyente ang kanyang account number na ang pagtanggap ay nakamit. Pero pagtanggap Ito ay itinuturing na pagbubukas ng isang bank account. Bilang karagdagan, ang mga bank card ay dumarating sa kliyente sa pamamagitan ng koreo, sa pamamagitan ng isang simpleng sulat, pagkatapos ng 3-6 na buwan.

1. 2. Pag-isyu ng bank card sa pangalan ng nanghihiram

Ang sugnay na ipinakita ay medyo mahina, lalo na isinasaalang-alang ang mga sumusunod na batayan.

Muli nating ibaling ang ating pansin sa Russian Standard Bank. Ang bangkong ito ay bumuo ng Mga Tuntunin at Kundisyon para sa probisyon at pagseserbisyo ng mga bank card. Iyon ang dahilan kung bakit, nang walang anumang mga problema, maaari mong mapansin na ang pamagat ng dokumento, ito ay direktang tinalakay sa alok nanghihiram, naroroon ang name bank card.

Gayunpaman, anong uri ng card ito? Pagkatapos ng lahat, mayroong ilang mga uri ng mga bank card - credit, debit, programa ng diskwento o proyekto ng suweldo. Bilang karagdagan, kasunod ng nilalaman ng alok mula sa pinag-uusapang bangko, ang borrower ay nakikipag-ugnayan sa bangko upang tapusin ang isang halo-halong kasunduan sa card. Kasunduan sa card - walang iba pang mga paliwanag, kung anong uri ng card ang hindi rin ipinahiwatig. Iyon ay, direkta sa pamagat ng kasunduan, ang pamagat ng Pangkalahatang Kondisyon para sa pagkakaloob ng mga bank card, mayroong direktang paglabag balangkas ng pambatasan, dahil batay sa mga nilalaman ng dokumento ay hindi posibleng matukoy ang kalikasan at direksyon ng legal na relasyon sa Bangko.

SA alok pinag-uusapan natin ang katotohanan na ang nanghihiram ay ganap na sumasang-ayon, matapos basahin ang mga probisyon, at nangakong sumunod sa Pangkalahatang Kundisyon at sa Tariff Plan. Ngunit ang ipinakita na parirala ay ganap na kasalungat, ayon sa mga probisyon ng kahulugan ng Bahagi 1 ng Artikulo 435 ng Civil Code ng Russian Federation. Ang buong punto ay ang alok ay dapat maglaman ng malinaw na mga tuntunin ng kontrata. Sa ibabaw ng lahat ng iba pa, sa alok walang impormasyon tungkol sa kung anong mga partikular na tuntunin at kundisyon para sa pagkakaloob ng mga bank card ang pinag-aralan ng nanghihiram, anong petsa sila pinakabagong edisyon, sino ang nagbigay ng mga ito at sa anong panahon ng bisa. Tulad ng ipinapakita ng karanasan at pagsasanay, kung hihilingin mo sa bangko ang Mga Pangkalahatang Kundisyon at Plano ng Taripa, kung gayon sa karamihan ng mga kaso ay walang pirma ng kliyente sa mga dokumentong ito.

Ang pagkakaroon ng pagsusuri sa sitwasyong ito, sa panahon ng hudisyal na pagsisiyasat ang tanong ay lumitaw: eksakto kung anong mga kondisyon at plano ng taripa ang pamilyar sa borrower? Sa karamihan alok walang salita tungkol dito, at nawawala ang pirma ng kliyente sa Mga Tuntunin. Gayunpaman, ang mga korte, tila, ay natatakot na ang kanilang mga desisyon ay mabaligtad sa mas mataas na mga hukuman, kaya hindi nila binabalewala ang legal na pangangailangang ito at ginagawa alok kliyente na sinusuportahan ng legal na puwersa.

Iyon ang dahilan kung bakit, mula sa lahat ng nasa itaas, maaari nating tapusin na alinman Mga pangkalahatang tuntunin, o ang Tariff Plan ay nilagdaan mismo ng kliyente; walang marka sa mga dokumento na may petsa ng pagtanggap, at kung kanino eksaktong tinanggap ang mga ito. Ayon sa mga batas ng mga legal na agham, ang dokumentong ito ay hindi maaaring maging katibayan, dahil hindi nito isinasaalang-alang ang mga elementarya na kinakailangan na ipinataw ng batas.

1. 3. Pagpautang sa isang bukas na bank account alinsunod sa Artikulo 851 ng Civil Code ng Russian Federation.

Tulad ng mga probisyon ng Artikulo 850 ng Civil Code ng Russian Federation, mayroong mga kaso kung saan, batay sa isang kasunduan sa bank account, ang bangko ay nagbabayad sa mga account, sa kabila ng posibleng kakulangan ng pondo sa pag-kredito sa account. Dapat bigyan ng bangko ang kliyente ng pautang para sa napagkasunduang halaga sa araw na ginawa ang mismong pagbabayad.

Dito nakalagay ang sagot sa ilang katanungan. Sa pamamagitan ng pagbibigay ng credit card at pagtatapos ng Card Agreement sa nanghihiram, ang bangko ay sumasang-ayon sa ganap na magkakaibang mga probisyon at pamantayan kaysa sa mga tinukoy sa mga probisyon sa pagbuo ng kasunduan sa pautang.

Sa aktwal na mga kalagayan ng kaso, walang kasunduan sa kredito tulad nito; tanging isang kasunduan sa bank account at ang pagpapatupad ng pag-kredito sa account na ito ay nakikilala. Ang katotohanan na ang pangunahing elemento ng pinaghalong Kasunduan ay itinuturing na pagtatapos ng isang Kasunduan sa Bank Account ay agad na kapansin-pansin.

Nangangahulugan ito na, na pinag-aralan ang pangunahing ideya ng batas, maaari nating tapusin na para sa nanghihiram ay hindi mahalaga kung kailan eksaktong tinanggap ng bangko ang utang. alok at perpekto pagtanggap. Hindi rin mahalaga sa nanghihiram nang eksakto kung kailan binuksan ang account at inilipat ang mga pondo sa kanyang account; isang nakasulat na abiso lamang na iginuhit ayon sa nilalaman ng Artikulo 445 ng Civil Code ng Russian Federation ay sapat.

Gayunpaman, ang institusyon ng pagbabangko ay hindi nagpapadala ng isang abiso, ano ang gagawin sa kasong ito?

Sa kasamaang palad, ang isyung ito ay nakakalap ng maraming magkasalungat na opinyon at talakayan. Ang batas ay hindi nagtatakda kung ang bangko ay may pananagutan para sa kasalukuyang pangyayari na dulot ng bangko, ibig sabihin, nawawala ang deadline para sa pag-abiso sa nanghihiram nang nakasulat tungkol sa kanyang account number. Iyon ay, kung ang bangko ay hindi abisuhan ang kliyente sa loob ng isang tiyak na tagal ng panahon tungkol sa kinakailangang impormasyon, ay hindi mananagot, at sa panahon ng paglilitis, ang bangko ay mananalo, bagama't ang isang pagsusuri sa mga pamantayang ito ay malinaw na nagpapakita na ang kasunduang ito ay hindi talaga umaangkop sa pamamaraan para sa pagtatapos ng isang kasunduan at hindi kinikilala bilang nilagdaan nang nakasulat.

Ito ay tinalakay sa liham ng impormasyon ng Korte Suprema ng Arbitrasyon ng Russian Federation na may petsang Mayo 5, 1997 No. 14 "Repasuhin ang kasanayan sa paglutas ng mga hindi pagkakaunawaan na may kaugnayan sa konklusyon, pag-amyenda at pagwawakas ng mga kontrata." Batay sa nilalaman ng liham ng impormasyon na ito, maaari nating tapusin na ang FAS RF ay nagsasaad na kung ang isang abiso tungkol sa pagtanggap hindi natanggap ng nanghihiram sa oras, pagkatapos ay ang aksyon mga alok ay pinagkaitan ng legal na puwersa nito at hindi tatanggapin ng kasunduang ito ang katayuan ng isang natapos.

Batay sa puntong ito ng pananaw, ipinapalagay na ang parusa ay hahanapin batay sa mga kaugnay na pamantayan ng batas sibil at mga kaugalian sa negosyo.

Ngunit ang liham ng impormasyon mula sa Korte Suprema ng Arbitrasyon ng Russian Federation ay hindi tumutukoy sa malinaw na mga tuntunin ng batas, hindi ito batas. Dito nakatago ang pangunahing esensya ng salungatan ng batas sa antas ng isyung isinasaalang-alang.

Sa isyu na isinasaalang-alang, ang mga bangko ay kadalasang kumukuha ng posisyon ng isang biktima ng sitwasyon, ibig sabihin, inaangkin nila na natanggap ng nanghihiram ang card sa pamamagitan ng postal order, na tinatawag na institusyong pagbabangko, naisaaktibo ito, nag-withdraw ng mga pondo at ginugol ang mga ito. At nang dumating ang oras upang ibigay ang pera, ang nanghihiram ay nagsimulang maghanap ng isang bilang ng mga kathang-isip na mga pangyayari.

Ang mga bangko ay kumuha ng isang posisyon kung saan hanggang sa ang card ay naisaaktibo at pagkatapos ng sandaling ito, ngunit bago ang pera ay bawiin, ang interes ay hindi maiipon. Ngunit ang pagtutol na ito ay tiyak na sumasalungat sa mga artikulo sa itaas ng Civil Code ng Russian Federation.

Bigyan natin ng detalyadong pansin ang isyung ito.

Gaya ng nakasaad sa itaas, batay sa kasunduan sa bank account, inaako ng institusyon ng pagbabangko ang responsibilidad para sa pagtanggap at pag-kredito ng mga pondong natanggap sa account na direktang binuksan ng kliyente. Ang bangko, sa turn, ay dapat matupad ang utos ng kliyente, maglipat o mag-isyu ng naaangkop na halaga ng mga pondo mula sa account, at magsagawa din ng iba pang mga operasyon na may kaugnayan sa kasalukuyang account.

Iyon ay, sa sandaling ang bangko ay naglilipat ng mga pondo sa card ng kliyente, nangangahulugan ito na ang mga pondo ay magagamit. Bilang karagdagan, kapag ginagawa ang operasyong ito, ang pag-activate ng card ay hindi angkop. bangko tinanggap ang alok kliyente, isang bank account ang nabuksan, ang bank account ay na-link sa card, ang mga pondo ay nailipat sa card.

Ayon sa alok, pati na rin ang mga probisyon ng Artikulo 438 Bahagi 3 ng Civil Code ng Russian Federation, kung saan umaasa ang bangko, ang isang kasunduan sa paggamit ng card ay natapos, na nangangahulugan na ang lahat ng mga punto nito ay naging puwersa. , ibig sabihin ang antas rate ng interes, mga parusa, multa at parusa. Bakit, sa kasong ito, i-activate ang card? Ang mga tanong na ito ay nananatiling hindi nasasagot sa ngayon.

At ano ang ibig sabihin nito?

Batay sa kasalukuyang batas ng Russian Federation, alam ng lahat ng mga mamamayan ang batas; ang kamangmangan sa batas ay hindi sa anumang paraan ay nagpapagaan sa kanila mula sa posibleng pananagutan. Ngayon ito ay nagkakahalaga ng pagpapalagay na halos lahat ng tao ay alam ang batas. Pagkatapos, dahil sa lohikal na kadena, ang lahat ay nangyayari tulad nito - ang nanghihiram ay tumatanggap ng isang bank card na may isang buklet na nagdedetalye kung paano gamitin ang card. Walang nakasulat sa card na ito ay isang credit card. Ang booklet ay nagsasaad kung aling mga ATM ang pinakamahusay na pumili, kung gaano katagal ito wasto, kung paano kumilos kung ang ATM card ay mag-expire, kung ano ang dapat gawin upang makakuha ng PIN code at lahat ng katulad nito, ngunit walang sinabi tungkol sa utang.

Ibig sabihin, alam ng nanghihiram na tinutupad niya alok, nagtatapos ng isang kasunduan sa card, ngunit walang nakasulat na paunawa tungkol sa numero ng account. Ibig sabihin, tama ang desisyon ng nanghihiram alok kinansela, ngunit hindi natapos ang kontrata. A ang mapa na ito, na dumating sa nanghihiram, ay itinuturing na alok bangko sa pagtatapos ng isang kasunduan upang magbigay ng walang interes na pautang.

Gayunpaman, bakit ganito? Oo dahil sa alok Ang lahat ng mahahalagang tuntunin at kundisyon na tinukoy sa kontrata ay dapat na nilalaman. Ngunit sa buklet, ang mga pangunahing tagubilin para sa paglilingkod, iyon ay, walang salita ang sinabi tungkol sa rate ng interes, termino ng pautang at buwanang pagbabayad. Samakatuwid, iyon ang dahilan kung bakit ito ay isang pautang na walang interes.

Higit sa lahat, dumating ang mga bank card 6 na buwan pagkatapos mabayaran ang consumer loan, sa kaso ng mga equipment loan. At ang nanghihiram mismo, pagkatapos matanggap ang card sa pamamagitan ng koreo, dahil sa kanyang matapat na pagtupad sa kanyang mga obligasyon, tinatanggap ang card bilang isang card para sa isang maaasahang kliyente.

At muli - tumawag sa isang institusyon ng pagbabangko, buhayin ang ipinakita na card, iyon ay, gumawa pagtanggap. Ibig sabihin, pagkatapos mabayaran ng nanghihiram ang halaga ng prinsipal, ang kasunduan ay ituturing na natupad.

Ibig sabihin, orihinal na dinisenyo alok ay hindi nalalapat sa anumang paraan sa bank card na ipinadala sa pamamagitan ng postal transfer.

Ito ay tiyak kung ano ang bumubuo ng mapanlinlang na may kaugnayan sa mga ari-arian at kalidad ng mga serbisyong pagbabangko na ibinigay.

At sa wakas, ito ay nagkakahalaga ng pagpuna. Kinakailangan din na isaalang-alang ang katotohanan na sa nakalipas na ilang taon, ang mga institusyon ng pagbabangko ay pinaliit ang pagpapadala ng mga credit card sa pamamagitan ng koreo. Iyon ay, kung ang mga sugnay ng kontrata ay tama, at ang mga naturang aktibidad ay hindi lumalabag sa mga pangunahing karapatan ng mga mamimili, tatanggihan ba ng mga bangko ang gayong bitag at tubo? Ang sagot sa tanong na ito ay nagpapahiwatig mismo - siyempre hindi.