Banko indėlis buvo ir išlieka lengviausias ir patikimiausias būdas gauti papildomo pelno iš turimų lėšų neapkraunant savęs. papildomas darbas. Maskvos gyventojams indėliai bankuose yra ypač aktualūs: turėdami galimybę į sąskaitą įdėti daugiau pinigų, jie gali tikėtis daugiau aukštas procentas ir pelnas. Tačiau kuriame banke verta dėti indėlį, o kur tai bus ir pelninga, ir saugu?

Kalbant apie saugumą šiandien, viskas paprasta: sistema valstybinis draudimas indėliai apsaugo indėlininkus nuo pinigų praradimo dėl banko žlugimo ar likvidavimo, o bet kokia suma iki 1 400 000 rublių bus grąžinta jos savininkui. Jei ketinate šiek tiek įmokėti mažesnė suma, nėra ko nerimauti: tereikia pasirinkti programą su kuria geriausiomis sąlygomis užstatą – ir atsidaryti sąskaitą. 2017 metų pradžioje galimas palūkanų normų mažinimo atnaujinimas, todėl pasirinkti tinkamiausią pasiūlymą prasminga jau šiandien.

Kokie indėliai Maskvos bankuose atneš didžiausias palūkanas? Kur geriausia investuoti 2017 m.?

„Sberbank“.

Būtų protinga pradėti nuo „Sberbank“, kaip populiariausio banko Maskvoje tarp indėlininkų. Bet nelabai – taupyti šiame banke. Viskas priklauso nuo procento, kuris yra mažiausias iš visų kitų bankų, į kuriuos atsižvelgiame šioje apžvalgoje. „Sberbank“ savo klientams siūlo 6,95% per metus nuo indėlių, išskyrus sezoninį pasiūlymą „Geri metai“, kurio norma yra iki 8%.

Nepaisant to, indėliai „Tvarkyti“, „Išsaugoti“ ir „Papildyti“ yra gana patogūs banko klientams. Griežtų sumos ir termino apribojimų čia nėra: klientas gali savarankiškai pasirinkti bet kurį laikotarpį (nuo 1 mėnesio) ir įnešti į sąskaitą net minimalią sumą (nuo 1000 rublių). Kalbant apie indėlius, palūkanos kapitalizuojamos, o norma didėja didėjant sumai sąskaitoje. Atidarant indėlius internetu, norma yra didesnė vidutiniškai 0,4%.

VTB 24

Tarp bankų, siūlančių indėlius, jis skiriasi tuo, kad siūlo savo klientams plačias galimybes gauti papildomų pajamų. Bankas siūlo tris indėlių produktus – „Patogus“, „Kaupantis“ ir „Palankus“. Maksimalios pajamos galimas užstatas „Palankus“. Turėdami 200 tūkstančių rublių investicijų sumą ir 181 dienos saugojimo laikotarpį, galite tikėtis 6,80% palūkanų normos (atsižvelgiant į kapitalizaciją - 6,90%). Kai indėlio suma yra 1 500 000 rublių ar daugiau, maksimali efektyvi norma bus 7,75%, o atidarymo laikotarpis nuo 91 iki 181 dienos. Atidarius sutartį interneto banke palūkanos bus didesnės.

Alfa bankas

Ant Šis momentas savo klientams siūlo ne tik paskolos produktai, bet ir nemažai indėlių programų. Mažiausias procentas pelningiems (nekaupiamiesiems) indėliams yra 7,10% (potencialus + indėlis), didžiausias - Pobeda + (8,34%) ir Premium + (7,60%) indėliams, kurių indėlio suma yra 10 000 rublių. Į „Pobeda“ indėlį galite pasikliauti maksimalia 8,96% norma, investuodami nuo 5 milijonų rublių 184–276 dienų laikotarpiui. O pagal „Life Line“ taupymo programą, kai indėlio suma yra 50 tūkstančių rublių ir 1 metų laikotarpis, pajamos bus iki 8,0% per metus, o šis produktas yra labdaringas: kas mėnesį bankas 0,05% indėlio sumos. labdaros fondas sergančių vaikų gelbėjimui „Gyvenimo linija“.

Maskvos VTB bankas

Organizacija siūlo kelias indėlių programas skirtingomis sąlygomis. Dauguma pelningas pasiūlymas galioja iki 2017 m. sausio 31 d. ant „Sezoninio“ užstato – iki 10% per metus galima gauti įdėjus nuo 100 tūkstančių rublių 400 dienų. Indėlis padalintas į 100 dienų palūkanų periodus, papildymas ir dalinis išėmimas nenumatytas. Be to, pagal programą „Maksimalios pajamos“ galite gauti didelę 8,46%% metinę palūkanų normą (su kapitalizacija, 1 metams su 1,5 milijono rublių suma). Indėliai iki 550 tūkstančių rublių atneš iki 7,76% per metus (su kapitalizacija). Interneto banke atidarant indėlius „Maksimalios pajamos“, „Maksimalus augimas“ ir „Maksimalus komfortas“ taikomas padidintas tarifas - indėlio palūkanų normai Rusijos rubliais + 0,3% ir indėlio palūkanų normai JAV doleriais + 0,1% / eurų.

Namų kredito bankas

„Home Credit“ savo indėlininkams siūlo keletą taupymo programų. Vienas iš jų – indėlis Pelningi metai» atsidaro tiek rubliais, tiek užsienio valiuta. Indėlis „Pelningi metai“ išduodamas metams, minimali pirmosios įmokos suma yra 1000 rublių su 8,75% palūkanų norma (9,13% - su kapitalizacija) per metus. Palūkanos JAV doleriais - 1,50% (1,51% su kapitalizacija, eurais - 0,5%. Indėliai rubliais "Maksimalios pajamos" ir "Pensija" siūlo didesnes palūkanas - 8,75% (su kapitalizacija - 9,34%) 18 mėnesių laikotarpiui. . Bet indėlis "Maksimalios pajamos" atidaromas tik interneto banke. 8,0% per metus, indėlis "Kapitalas" atidaromas 36 mėnesių laikotarpiui, bet be palūkanų kapitalizacijos. Visiems indėliams, išskyrus " Kabinetą" minimali pirmojo indėlio ir papildymo suma yra 1000 rublių. Kabineto indėlis gali būti atidarytas 12 mėnesių, turint ne mažesnę kaip 3 milijonų rublių sumą, su 8,9% palūkanų norma (9,29% su kapitalizacija).

Tinkoffas

„Tinkoff Bank“ savo klientams siūlo vienos rūšies indėlius, išleidžiamus nuotoliniu būdu, su palūkanomis iki 8,0% (8,84% - su kapitalizacija) per metus rubliais, 1,5% JAV doleriais (2,01% - su kapitalizacija) ir 0,75% - eurais. (su 1,25 proc. kapitalizacija). Galite tikėtis tokio procento, kai likutis yra 50 tūkstančių rublių ir saugojimo laikotarpis nuo 12 iki 24 mėnesių, nuo 3 iki 5 mėnesių - 5,5%, nuo 6 iki 11 mėnesių - 6,5%. Jei pervedamos lėšos Banko operacija, tada pridedamas 1% nuo indėlio sumos.

Galimas papildymas (yra laiko limitai) ir dalinis išėmimas iki minimalaus likučio.

Rusijos standartas

Maksimali palūkanų norma Rusijos standartiniame banke gali siekti 10% pagal maksimalių pajamų indėlio programą. Indėlis dedamas 720 dienų, kurios suskirstytos į palūkanų periodus, pelningiausias iš jų yra 360 dienų su 10 proc. Įdėjimo suma registruojantis banko svetainėje ar biure yra nuo 30 000 rublių, o atidarius interneto banke - nuo 10 000 rublių tuo pačiu kursu. Už terminuotąjį indėlį „Papildytas“ lėšų turėtojas gali gauti iki 9,5 proc. per metus. Saugojimo laikotarpis yra šeši mėnesiai arba metai, minimali atidarymo suma yra 30 tūkstančių rublių, tačiau galite pasikliauti mūsų nurodytu kursu, padėdami juos 360 dienų laikotarpiui.

Kur geriausia laikyti pinigus?

Kaip matote, indėliai Maskvos bankuose siūlomi skirtingomis sąlygomis. Visas organizacijas galima suskirstyti į dvi grupes – bankus su žemiausiais ir aukščiausiais maksimaliais tarifais. Pirmajai grupei priklauso Sberbank, Alfa-Bank, VTB24 ir Maskvos bankas. Antroje - Tinkoff, Namų kreditas, Rusijos standartas. „Home Credit“ ir „Russian Standard“ bankuose jūsų laukia geriausios palūkanų normos už indėlius rubliais. Čia galite gauti iki 10% per metus ar daugiau. Tačiau norint padaryti išvadas apie indėlio pelningumą konkrečiame banke, vienos palūkanų normos neužtenka. Rekomenduojame atkreipti dėmesį į galimybę sąskaitoje atlikti kredito ir debeto operacijas, nes didžiajai daliai didelio pajamingumo indėlių tiek papildyti, tiek iš dalies išimti lėšas draudžiama, palūkanos taip pat dažniausiai mokamos tik pasibaigus terminas, o tai ne visada patogu indėlininkams.

Atnaujinta 2016 m. gruodžio mėn

Išsamų naujausių bankų pasiūlymų indėlininkams sąrašą galima rasti svetainėje http://www.podborvklada.ru – čia galite rasti nuolat atnaujinamą indėlių su geriausiomis sąlygomis sąrašą.

28Gegužė

Pinigai yra ne tik mokėjimo priemonė. Jie turėtų būti ne tik konservuoti, bet ir pageidautina. Vienas iš veiksmingi būdai padidinti santaupų sumą yra indėliai. Daugelis bankinių organizacijų siūlo juos atidaryti, žinoma, skirtingomis sąlygomis. Kaip išsirinkti pelningus indėlius sau, aptarsime šiandien.

Indėlis: koncepcija ir esmė

Indėlis yra tam tikra lėšų suma, kurią pervedate į bankinę organizaciją, kad gautumėte pajamų palūkanų forma. Tapti indėlininku nesunku: turėtumėte sudaryti sutartį dėl pinigų įvedimo rubliais ar kita valiuta į banko sąskaitą.

Pateikite indėlį už asmenys teisę turi kiekvienas pilietis, nepaisant jo socialinės padėties ir finansinės padėties.

TOP-20 bankų, kuriuose galite atidaryti indėlį

Išanalizuosime indėlių atidarymo sąlygas pagal kelis kriterijus.

Taip pat iš karto atkreipiame dėmesį į svarbią informaciją: visi duomenys, susiję su palūkanų normomis ir atidarymo sąlygomis, gaunami iš oficialių bankinių organizacijų svetainių. Ją galima keisti, papildyti, tai bankų prerogatyva.

Tinkoff bankas

1. Minimalus depozitas- 50 000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis- 3 mėnesiai;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis– 24 mėn.;
4. Minimalus % tarifas – 5,5%
5. Maksimalus procentas – 8,8%;
6. Sukaupimo %- užstatą arba, kliento pageidavimu, kortelėje;
7. Papildymas– nepriklausomai nuo laiko, internetu;
8. Išmontavimas dalimis- koks laikas jums tinka.

Santrauka: atsidarymo patogumas, galimybė bet kada atsiimti ir papildyti sąskaitą, gana didele įnašo suma. Bankas dalyvauja indėlių draudimo sistemoje, apie kurią šiandien minėjome. Iš malonių premijų galima pastebėti, kad kiekvienas, atidaręs indėlį, tampa savininku debeto kortele stiklainis. Taip pat galima atidaryti indėlį įvairiomis valiutomis.

1. Minimalus depozitas- 1 rublis (priklausomai nuo atidaromo indėlio tipo);
2. Minimalus talpinimo laikotarpis– 30 dienų („Išsaugoti“ užstatas);
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis– 36 mėn.;
4. Minimalus % tarifas – 3%;
5. Maksimalus procentas – 7%;
6. % kaupimas – atsiranda priklausomai nuo indėlio tipo;
7. Papildymas - galbūt;
8. Išmontavimas dalimis- leidziama.

Santrauka: bankas tikrai patikimas, stabilus, remiamas valstybės. Dalyvaujate indėlių draudimo sistemoje, galite atsidaryti indėlį asmeniškai neatvykę į biurą. Kartu pastebime, kad palūkanų normos palieka daug norimų rezultatų.

VTB 24

1. Minimalus depozitas- 200 000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis- 90 dienų;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis– 60 mėnesių;
4. Minimalus % tarifas – 4,10%;
5. Maksimalus procentas – 7,4%;
6. % kaupimas - kiekvieną mėnesį;
7. Papildymas - galbūt;
8. Išmontavimas dalimis– galimas (Patogus skirtukas).

Santrauka: pirmos įmokos suma didelė, ne visi gali tai padaryti. Kiekis turimų indėlių mažas, bet vargu ar tai galima laikyti neigiama puse. Tuo pačiu metu galima atsiimti lėšas anksčiau laiko, taip pat papildyti indėlį.

1. Minimalus depozitas- 10 rublių (užstatas „pagal pareikalavimą“);
2. Minimalus talpinimo laikotarpis– priklauso nuo indėlio tipo;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis– priklauso nuo indėlio tipo;
4. Minimalus % tarifas – 0,01%
5. Maksimalus procentas- 8,75% (indėlis „Investicija“);
6. % kaupimas - kiekvieną mėnesį;
7. Papildymas - taip, ant indėlių „Valdomas“, „Kumiamasis“, „Pensijos pajamos“
8. Išmontavimas dalimis– taip, indėliuose „Pagal pareikalavimą“ ir „Valdomu“.

Santrauka: suma pradinis įnašas prieinamas visiems, indėlio terminams nėra jokių apribojimų.

1. Minimalus depozitas- 1000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis- 3 mėnesiai;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis- 2 metai;
4. Minimalus % tarifas – 7,25%
5. Maksimalus procentas – 9,0%
6. Sukaupimas % – Jūsų pasirinkimu (kas mėnesį arba kapitalizacija);
7. Papildymas - galbūt;
8. Išmontavimas dalimis- ne visų rūšių indėlių.

Santrauka: ne visus indėlius galima papildyti, grynuosius pinigus išsiimti reikia užsisakyti prieš kelias dienas. Teigiami aspektai: galite valdyti savo indėlį neapsilankę biure.

1. Minimalus depozitas- 100 rublių (nuo „Pensijos“ indėlio);
2. Minimalus talpinimo laikotarpis- 90 dienų;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis-1095 dienos;
4. Minimalus procentinis tarifas – 0,01 % (pagal pareikalavimą)
5. Maksimalus procentas- 7,8% (nuo „Atostogų“ užstato);
6. % kaupimas - termino pabaigoje;
7. Papildymas - Taip;
8. Dalinis pašalinimas - tik „dinaminiame“ indėlyje.

Santrauka: indėlių draudimo sistemoje dalyvaujantis bankas, yra galimybė konsultuotis asmeniškai.

1. Minimalus depozitas – 10 000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 3 mėnesiai;
3. 2 metai;
4. Minimalus % tarifas – 6,5%;
5. Maksimalus procentas – 7,35%;
6. Sukaupimo % – kasdien, kas mėnesį;
7. Papildymas - taip, tai įmanoma;
8. Išmontavimas dalimis – taip, tai įmanoma.

Santrauka: atsidarius internetu didėja tarifas, bankas įtrauktas į indėlių draudimo sistemą, santykinai nedidelė minimali įmoka.

Banko atidarymas

1. Minimalus depozitas – 50 000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 3 mėnesiai;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 2 metai;
4. Minimalus % tarifas – priklauso nuo indėlio tipo;
5. Maksimalus procentas – 8%;
6. Sukaupimo % – 1 kartą per mėnesį (galima naudoti didžiąsias raides);
7. Papildymas - galbūt;
8. Dalinis pašalinimas - galbūt dėl ​​laisvo valdymo užstato.

Santrauka: yra galimybė papildyti indėlio sumą, galimas atsidarymas internetu.

Alfa bankas

1. Minimalus depozitas – 10 000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 3 mėnesiai;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – daugiau nei 3 metai;
4. Minimalus % tarifas – 4,5%;
5. Maksimalus procentas – 7,2% „Pobeda“ + indėlis;
6. Sukaupimo % – kiekvieną mėnesį;
7. Papildymas - Taip;
8. Dalinis pašalinimas - Taip.

Santrauka: yra galimybė užsidirbti rimtų pajamų, tačiau tam reikia sumokėti didelę minimalaus įnašo sumą, iki 3 milijonų rublių.

1. Minimalus depozitas – 30 000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 1 mėnuo;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 36 mėnesiai;
4. Minimalus % tarifas – 5%;
5. Maksimalus procentas – 8,5%;
6. Sukaupimo % – kiekvieną mėnesį;
7. Papildymas - taip, pagal „Visada po ranka“ užstatą;
8. Išmontavimas dalimis – galbūt.

Santrauka: galima įnešti minimalų įnašą keliomis įmokomis, yra galimybė kas mėnesį papildyti.

1. Minimalus depozitas- 10 000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 1 mėnuo;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 24 mėnesiai;
4. Minimalus % tarifas – 6,0%;
5. Maksimalus procentas – 9%;
6. Sukaupimo % – pasibaigus sutarčiai;
7. Papildymas - Taip;
8. Išmontavimas dalimis – Taip.

Santrauka: už indėlio atidarymą internetu pridedamas 0,25 proc. Galima atsiimti pinigus ir neprarasti palūkanų.

UBRD

1. Minimalus depozitas – 1000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 6 mėnesiai;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 4 metai;
4. Minimalus % tarifas – 5% (už indėlius auksu ir sidabru);
5. Maksimalus procentas – 9%;
6. Sukaupimo % – kiekvieną mėnesį;
7. Papildymas - Taip;
8. Išmontavimas dalimis – prieinama.

Santrauka: nedidelė pirmos įmokos suma, indėlių pasirinkimas platus.

1. Minimalus depozitas – 1000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 90 dienų;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 36 mėnesiai;
4. Minimalus % tarifas – 7,4%;
5. Maksimalus procentas – 8,3%;
6. Sukaupimo % – 1 kartą per mėnesį;
7. Papildymas - Taip;
8. Išmontavimas dalimis – Taip.

Santrauka: bankas didina indėlių palūkanų normą asmenims, atidariusiems jį internetu ir bankomatuose (+0,3 proc.). Be to, procentas bus didesnis, jei jūs darbo užmokesčio klientas arba išėjęs į pensiją.

1. Minimalus depozitas – 10 000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 366 dienos;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 366 dienos;
4. Minimalus % tarifas – 6,3%;
5. Maksimalus procentas – 8,10%;
6. Sukaupimo % – kiekvieną mėnesį;
7. Papildymas - Taip;
8. Išmontavimas dalimis – Taip.

Santrauka: matome, kad minimali įmoka nedidelė, galima atsiimti ir papildyti indėlius, taip pat kas mėnesį galima gauti %.

1. Minimalus depozitas – 1000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 6 mėnesiai;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 36 mėnesiai;
4. Minimalus procentinis tarifas – 7,0%;
5. Maksimalus procentas – 8,22% (jei įnešate 3 milijonus rublių);
6. Sukaupimo % – 1 kartą per mėnesį arba pasibaigus terminui;
7. Papildymas - Taip;
8. Išmontavimas dalimis – ne.

Santrauka: atidarymas yra rubliais ir užsienio valiuta, jūs negalite iš dalies atsiimti pinigų, tačiau tuo pat metu galite papildyti visą eilutę.

1. Minimalus depozitas – 5000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 6 mėnesiai;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 1 metai;
4. Minimalus % tarifas – 7,5%;
5. Maksimalus procentas – 8,25 % ("Kapitalas");
6. Sukaupimo % – kas mėnesį, kas ketvirtį;
7. Papildymas - Taip;
8. Išmontavimas dalimis – Taip.

Santrauka: banko svetainėje yra informacija, kad indėliai priimami tik rubliais, be to, atidarę indėlį internetu galite gauti padidintą procentą. Leidžiama uždaryti indėlį anksčiau laiko ir neprarasti sukauptų procentų.

1. Minimalus depozitas – 5000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 1 mėnuo;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 24 mėnesiai;
4. Minimalus % tarifas – 6,5%;
5. Maksimalus procentas – 8,6%;
6. Sukaupimo % – kasdien (jei atidaromas indėlis „On Demand“);
7. Papildymas - Taip;
8. Išmontavimas dalimis – Taip.

Santrauka: galite papildyti atvirus indėlius ir atsiimti dalį lėšų.

Bankas „Ugra

1. Minimalus depozitas – 100 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 61 diena (pagal „Specialiojo kliento“ indėlį)
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 36 mėnesiai;
4. Minimalus % tarifas – 6%;
5. Maksimalus procentas – 10%;
6. Sukaupimo % – 1 kartą per mėnesį;
7. Papildymas - Taip;
8. Išmontavimas dalimis – Taip.

Santrauka: indėlius galima papildyti ir atsiimti dalimis, iš pradžių galima įnešti nedidelę sumą.

„Uralsib“ bankas

1. Minimalus depozitas – 1000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 90 dienų;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 36 mėnesiai;
4. Minimalus % tarifas – 6,1%;
5. Maksimalus procentas – 9,0%;
6. Sukaupimo % – kiekvieną mėnesį;
7. Papildymas - Taip;
8. Išmontavimas dalimis – Taip.

Santrauka: banko įstaiga siūlo platų indėlių pasirinkimą.

1. Minimalus depozitas – 30 000 rublių;
2. Minimalus talpinimo laikotarpis – 91 diena;
3. Maksimalus talpinimo laikotarpis – 720 dienų;
4. Minimalus % tarifas – 6,5;
5. Maksimalus procentas – 8,5%;
6. Sukaupimo % – kas ketvirtį, pasibaigus terminui;
7. Papildymas - leistina;
8. Išmontavimas dalimis – Taip.

Santrauka: bankas siūlo gana platų pasirinkimą, atidarius interneto banke procentas yra šiek tiek didesnis.

Visų bankų lyginamoji lentelė

banko įstaiga	Maksimalus depozitas	Mokestis už atidarymą	Galimybė atsiimti/papildyti
10%	100 rublių	taip taip
9%	1000 rublių	taip taip
UBRD	9%	1000 rublių	taip taip
9%	1000 rublių	ne visiems indėliams
Promsvyaz bankas	9%	10 000 rublių	taip taip
Tinkoff bankas	8,8%	50 000 rublių	taip taip
8,7%	10 rublių	taip taip
8,6%	5000 rublių	taip taip
Rusijos standartas / Sovcombank	8,5%	30 000 / 30 000	taip taip
8,3%	1000 rublių	taip taip
8,25%	5000 rublių	taip taip
Namų kredito bankas	8,22%	1000 rublių	ne taip
8,1%	1000 rublių	taip taip
Banko atidarymas	8%	50 000 rublių	taip taip
7,8%	100 rublių	taip taip
VTB 24	7,4%	200 000 rublių	taip taip
7,3%	10 000 rublių	taip taip
Alfa bankas	7,2%	10 000 rublių	taip taip
7,0%	1 rublis	taip taip

Kitoje pokalbio dalyje svarstysime, kaip tinkamai palyginti įnašus.

Kaip palyginti skirtingus indėlius

Akivaizdu, kad svarbiausiu palyginimo rodikliu dauguma laiko palūkanų normą. Tačiau ne mažiau svarbūs yra rodikliai, kuriuos jau svarstėme aukščiau esančioje lentelėje: galimybė atsiimti pinigus ir papildyti sąskaitą.

Pajamų, kurias gaunate už indėlį, lygis pirmiausia priklauso nuo palūkanų normos. Jei atidarysite indėlį užsienio valiuta, gausite mažiau pajamų, jei rubliais – daugiau. Indėlių užsienio valiuta palūkanų normos visada yra mažesnės nei indėlių rubliais.

Atskirai pažymime, kad šiuo metu vis populiaresnis tampa indėlių atidarymas nesilankant banko skyriuje, internetu ar per bankomatą. Kai kurie bankai tokiam atidarymui siūlo šiek tiek didesnį procentą nei standartas. Apie tai taip pat rašėme straipsnyje.

Jei skaitote įvairių ekspertų rekomendacijas, jie pažymi, kad renkantis indėlį neturėtumėte teikti pirmenybės tokiam rodikliui kaip palūkanų norma. Būna, kad aukštas jų lygis slepia didelę riziką arba visiškai pelningomis sąlygomis. Skelbime nurodyta kaina – iš tikrųjų žemiau.

Yra dar vienas palyginimo kriterijus: minimumo dydis ir maksimali sumaįnašas. Negalima sakyti, kad tai vaidina didelį vaidmenį, tačiau verta į tai atkreipti dėmesį, nes minimalus įnašas yra susijęs su išlaidų sandorių. kalbantis paprasta kalba, tai reiškia, kad išėmus lėšas iš dalies, ši suma turi likti sąskaitoje.

Negalite atsiimti daugiau nei ši suma, prarasite viską, kas buvo sukaupta. Tai ypač svarbu investuotojams, kurie turi nedideliais kiekiais lėšų, investuokite jas tam, kad bet kada išsigrynintumėte maksimalią sumą.

Indėlių įdėjimo tikslai

Atrodytų, nieko sudėtingo: atidarote indėlį, kad neprarastumėte pinigų, sutaupysite, o taip pat padidinsite jo sumą. Tačiau yra ir nemažai kitų tikslų. Pakalbėkime apie juos.

1. Uždirbkite.

Nenustebkite, tai visiškai įmanoma. Dažnai bankų organizacijos rengia kitokio pobūdžio akcijas. Jei aplinkybės klostysis gerai, galite gauti papildomų pajamų.

2. Gaukite naudos.

Kaip pavyzdį paimkime vieną didžiausių Rusijos Federacijos bankų. Ji turi tokią sąlygą: asmeniui, atidarančiam tam tikros sumos indėlį, bus taikomos lengvatinės sąlygos hipotekos paskolos. Įsivaizduokite, norinčiųjų nėra tiek mažai.

3. Apsaugokite savo pinigus nuo infliacijos.

Jei išsikėlėte sau tokį tikslą, galite pasirinkti beveik bet kokio tipo indėlį – visi jie tai padės. Laikyti pinigus namuose dėžutėje nėra geriausia geriausias būdas, anksčiau ar vėliau infliacija juos suvalgys, ir niekas nėra apsaugotas nuo vagių.

4. Sutaupykite dideliam pirkiniui.

Visi žinome, kad yra žmonių, kurie neturi pinigų kišenėje. Apie tokius žmones sakoma: duok jam milijoną, jis išleis per 2 valandas. Dėl to pasirodo, kad pinigų reikia kažkam tikrai rimtam, bet jų nėra.

Tokiu atveju į pagalbą ateina banko indėlis. Ir geriau taip, kad nebuvo įmanoma atsiimti pinigų anksčiau laiko. Tada jis veiks.

O dabar pakalbėkime išsamiau apie tai, kokie indėliai paprastai egzistuoja ir kaip jie klasifikuojami.

Kokie yra įnašai

Siekdamos pritraukti daug klientų, bankinės organizacijos nuolat plečia indėlių asortimentą, papildo vis daugiau naujų. Dabar apsvarstysime populiariausias mūsų – paprastų žmonių – indėlių rūšis.

Visi įnašai gali būti suskirstyti į 2 kategorijas: skubus ir poste restante. Terminuotieji indėliai atidaromi tam tikram laikui, indėliai iki pareikalavimo neturi konkretaus laikotarpio.

Taupymas.

Verta paminėti, kad labiausiai aukšti statymai būtent šiai grupei. Be to, iš tokių indėlių ne visada leidžiama atsiimti pinigus, taip pat įnešti lėšas į sąskaitą.

Apskaičiuota.

Turėdami tokį indėlį, galite valdyti savo finansus ir tvarkyti santaupas. Kitas toks indėlis vadinamas universaliu.

Kaupiamasis.

Skirta tiems klientams, kurie planuoja jį papildyti per visą indėlio terminą. Jais dažniausiai naudojasi žmonės, taupantys brangiems pirkiniams.

Specialusis.

Tai indėliai, kuriuos siūloma atidaryti tam tikroms klientų grupėms. Tai apima įmokas už studentus, pensininkus ir pan.

Pagal sezonus.

Skirta tam tikram metų laikui. Jie dažnai turi gana aukštus tarifus, tačiau nėra galimybės pereiti.

Hipoteka.

Skirta tiems, kurie nori savarankiškai sutaupyti pradiniam įnašui hipotekai. Jie gali būti papildyti, bet negali būti atnaujinami automatiškai.

Dalis lėšų arba visa suma iškart pasibaigus sutarčiai bus nukreipta būsto paskolos mokesčiui sumokėti. Dabar Rusijos Federacijoje toks indėlis randamas ne visose bankų įstaigose.

indeksuoti.

Šis indėlis priklauso terminų kategorijai ir yra susietas su turto vertės pasikeitimu. Turtas gali būti dolerio kursas, vertybiniai popieriai, taurieji metalai ir kt.

Daugiavaliuta.

Tokio indėlio prasmė ta, kad lėšos saugomos įvairiomis valiutomis: dažniausiai tai rubliai, eurai ir doleriai. Žinoma, yra galimybė laikyti pinigus egzotiškesnėmis valiutomis, tačiau tai nėra įprasta.

Pagrindinis šio tipo indėlių privalumas yra galimybė neprarasti pelningumo ir pervesti lėšas iš vienos valiutos į kitą. Tai vadinama konversija. Komisiniai, kaip taisyklė, už tai nėra imami, tačiau tarifai čia yra mažesni nei kitų rūšių indėlių.

Kūdikis.

Atidaryta vaiko, kuriam dar nėra 16 metų, vardu. Įnašas yra tikslinis.

Sunumeruoti.

Asmuo įneša lėšas į ją tik grynaisiais. Atidarydamas tokį indėlį, klientas gali tikėtis visiško savo sąskaitos anonimiškumo.

Kaip pasirinkti banką, kuriame būtų galima įdėti indėlį

Išsirinkti bankinę organizaciją, kuriai galite patikėti pinigus ir nebijoti jų prarasti, užtruks pakankamai daug laiko.

Kad ši užduotis būtų šiek tiek lengvesnė, pateikiame keletą patarimų:

1. Neignoruokite kitų žmonių atsiliepimų. Susipažinkite su jais, tai tikrai nebus nereikalinga. Tiesiog atkreipkite ypatingą dėmesį į tuos, kurie pateikiami visame tinkle, o ne oficialiose bankų organizacijos svetainėse.
2. Ištirkite informaciją žiniasklaidoje, ar nėra publikacijų apie banką neigiamai.
3. Apsilankę banke patikrinkite, kaip veikia indėlių palūkanos: jei jos per didelės, tai yra priežastis būti atsargiems;
4. Galite naudoti Banki.ru portale paskelbtą informaciją. Teigiama pusė čia yra ta, kad visi duomenys svetainėje pateikiami paprasta kalba, nereikia būti ekonomikos srities ekspertu, kad suprastum temą;
5. Sužinokite, ar bankas turi filialus ir filialus;
6. Svarbus atrankos kriterijus – banko dalyvavimas valstybinėje indėlių draudimo sistemoje. Ši informacija yra laisvai prieinama internete, ją surasti nebus problemų.
7. Oficialioje Rusijos Federacijos centrinio banko svetainėje galite peržiūrėti informaciją, susijusią su bankinių organizacijų ataskaitų teikimu. Čia vienintelis neigiamas dalykas, kad paprastam žmogui sunku tai suprasti, reikalinga specialisto pagalba.
8. Svarbus rodiklis yra suma.
9. Galite teirautis apie banko reitingus, juos skelbia specialios agentūros. Žinoma, sunku juos sekti, tačiau tai visiškai įmanoma panaudoti kaip papildomą informaciją.
10. Netiesioginis ženklas, kad bankui nesiseka, yra dažni gedimai įgyvendinant įvairias operacijas.

Klaidos, kurias darome rinkdamiesi banką

Ne visada potencialus pagalbininkas gali adekvačiai įvertinti pasirinktos bankinės organizacijos patikimumą.

Klaidos, beje, leidžiamos pačios banaliausios:

1. Pasirinkus didžiausią indėlio palūkanų normą. Tai padiktuoja noras padidinti savo lėšų kiekį. Jei tai yra vienintelis jūsų tikslas, geriau naudokite kitą finansinė priemonė. Labai aukšti tarifai turi ne pritraukti, o atstumti klientą. Jų buvimas yra rodiklis, kad bankui reikia lėšų, jis turi finansinių sunkumų.
2. Per didelis pasitikėjimas banko specialistais. Net jei darbuotojas kalba įtikinamai ir gražiai, jo žodžius turi kažkuo patvirtinti. Stabilios ir patikimos institucijos teikia klientams visą viešai prieinamą informaciją.
3. Indėlio atidarymas aptarnaujančioje bankinėje organizacijoje. Dažnai indėlininkai savo lėšas patiki bankui, kuriame gauna atlyginimą ar kitokias nuolatines išmokas. Tai patogu, bet nereikia neštis visų pinigų į vieną įstaigą, geriau paskirstyti kelioms.
4. Vadovaudamiesi nepatikrintomis rekomendacijomis. Draugų ir artimųjų patirtis svarbi, tačiau aklai ja vadovautis nereikėtų. Jie dažniausiai grindžiami konkretaus asmens nuomone, o ne realia padėtimi.

Šiek tiek apibendrindamas norėčiau pasakyti, kad į bankinės organizacijos pasirinkimą reikia žiūrėti atidžiau ir nuodugniai. Geriau skirkite laiką sau tinkamiausio banko paieškai, nei rizikuokite savo santaupomis.

Valstybinis indėlių draudimas

Šios sistemos įdiegimo dėka žmogus gali grąžinti pinigus, net jei bankas yra pripažintas ar jam atimta licencija.

2017 metais buvo apdrausti indėliai iki 1 400 000 RUB. Jei turite indėlių keliuose bankuose ir visa tai kredito organizacijos bankrutavo, iš kiekvieno gausite po 1 400 000.

Ši programa taip pat taikoma indėliams užsienio valiuta. Suma tokiu atveju bus skaičiuojama pagal valiutos keitimo kursą, galiojantį licencijos panaikinimo iš banko dieną. Perskaičiavimas atliekamas rubliais.

Atsisakymo atidaryti indėlį priežastys

Bankinė organizacija, nenurodydama priežasties, gali atsisakyti atidaryti klientui indėlį.

Tai atsitinka retai, o priežastys gali būti tokios:

• Klientas iki 14 metų;
• Klientas neturi galimybės pateikti paso ar kito asmens tapatybę patvirtinančio dokumento;
• Kitos valstybės pilietis nori atidaryti indėlį, kuris negali patvirtinti savo teisės būti Rusijos Federacijos teritorijoje.

Kitoje mūsų straipsnio dalyje atidžiau pažvelgsime į 20 bankinių organizacijų, kurios jau įrodė savo patikimumą. Žmonės patiki jiems savo pinigus, nesibaimindami dėl jų saugumo. Siūlome išanalizuoti šių įstaigų siūlomas indėlių eilutes ir tada padaryti išvadą, kuriame banke geriau atidaryti indėlį.

gyventojų pajamų mokestis ir fizinių asmenų indėliai

Daugumoje indėlių programų mokėti nereikia. Mokestis bus imamas tik tuo atveju, jei pajamų lygis viršys įstatymo nustatytą. Tačiau šiais metais bankinės organizacijos sumažino indėlių palūkanas dėl to, kad pakilo draudimo įkainiai. Tai reiškia aukštas lygis pelningumo tikėtis neverta.

Galite paklausti: ar reikia ką nors mokėti, ar ne? Atsakykime taip: ši mokėjimų kryptis praktiškai nekontroliuojama. Jei gausite mokėjimo pranešimą, žinoma, atlikite mokėjimą. Bet jei per 3 metus jums apie tai nebuvo pranešta, jūs negalite mokėti.

Indėlio palūkanos: kaip apskaičiuoti

Pirmiausia iš karto pažymime, kad neturėtumėte visiškai pasitikėti palūkanų už indėlį suma, kuri nurodyta bankinės organizacijos skelbime. Prieš patikėdami sunkiai uždirbtus pinigus bankui, pabandykite patys paskaičiuoti palūkanas. Jums gali pasirodyti sudėtinga, bet mes pasistengsime kuo paprasčiau paaiškinti, kaip tai padaryti.

Visų pirma, neturėtumėte visiškai pasitikėti indėlių skaičiuokle.

Jie nerodys tikrų rezultatų, nes:

1. Jų funkcionalumas menkas, skaičiuoklė neatsižvelgia į visas smulkmenas. Todėl galite atsisakyti jo naudoti ir pabandyti viską apskaičiuoti rankiniu būdu.
2. Apskaičiuokite viską prieš nuspręsdami dėl banko ir indėlio tipo. Tai būtina norint įvertinti ir palyginti skirtingus pasiūlymus.
3. Jei turite klausimų, kreipkitės į banko konsultantus, jie paaiškins visus reikalingus dalykus.

O dabar pereikime tiesiai prie terminijos ir skaičiavimų.

Indėlių palūkanos skaičiuojamos dviem būdais: naudojant sudėtines arba paprastas palūkanų formules. Abiem atvejais pagrindinis parametras yra indėlio palūkanų norma.

Pagal indėlio% sąvoką suprantama suma, kurią bankas moka savo klientui už jo pinigų naudojimą.

Įkainis dažniausiai būna nurodytas sutartyje, nurodykite procentais per metus. Kursas gali būti kintamas arba fiksuotas.

Jeigu mes kalbame apie lengvas kelias kaupimo proc., tuomet jie ne pridedami prie indėlio sumos, o pervedami į indėlininko atidarytą sąskaitą.

Antruoju variantu sukauptos pajamos pridedamos prie indėlio pagrindo, paaiškėja, kad jo pagrindinė suma išaugo, vadinasi, auga ir bendras pelningumas.

Formulės

Palūkanas skaičiuojame paprasto kaupimo atveju:

S = (P x I x t / K) / 100, kur:

• S – sukaupta %;
• P yra suma, kurią įnešate;
• I - metų indėlio palūkanų norma;
• t - dienų skaičius, už kurias bus skaičiuojamas %;
• K - dienų skaičius per metus (nepamirškite apie keliamuosius metus).

Pavyzdys. Pilietis O. atidarė 200 000 rublių indėlį 12 mėnesių laikotarpiui, po 9,5% per metus. Apskaičiuoti % yra paprasta. Pasibaigus indėlio terminui, O. pajamos bus: (200 000 * 9,5 * 365 / 365) / 100 \u003d 19 000 rublių.

Jei numatomas sudėtingas palūkanų skaičiavimas, apskaičiavimas atrodys taip:

S = (P x I x j / K) / 100, kur:

• S – sukaupta %;
• P – suma, kurią įnešėte;
• I - % nuo indėlio už metus;
• j yra atsiskaitymo laikotarpio dienų skaičius;
• K yra dienų skaičius per metus.

Pavyzdys. Pilietis O. atidarė 200 000 rublių indėlį 6 mėnesių laikotarpiui po 9,5% per metus su kapitalizacija. Pasibaigus indėlio terminui, O. pajamos bus: (200 000 * 9,5 * 180 / 365) / 100 \u003d 9369 rubliai. (6 mėn.).

Indėlis užsienio valiuta: niuansai

Esant dabartinėms ekonominėms sąlygoms, indėlininkai nori dalį savo pinigų laikyti užsienio valiuta. Jei esate pasiruošę atidaryti tokį indėlį, prisiminkite: jei bankas praras licenciją, indėlio suma jums bus išmokėta rubliais.

Be to, yra dar viena subtilybė: DIA pradeda mokėti draudimo įmokas praėjus 14 dienų po licencijos atėmimo iš jūsų banko. Ir per šį laiką valiutos kursas gali pakilti, todėl galite prarasti tam tikrą sumą.

Kokia rizika kyla investuotojams

Tai svarbus klausimas, kurio negalima palikti neatsakytu. Juk visi puikiai žino, kad bet koks medalis turi dvi puses: teigiamą ir neigiamą. Jau kalbėjome apie indėlių atidarymo privalumus, dabar aptarsime galimas rizikas.

Dažniausios yra šios:

• Bankinei organizacijai paskelbtas bankrotas;
• Gyventojų pajamų mokesčio mokėjimas;
• Ilgą laiką atidarytų indėlių palūkanų padidėjimas;
• Likvidumo rizika;
• Reinvestavimo rizika.

O dabar šiek tiek daugiau.

Bankui paskelbtas bankrotas.

Norėdami šiek tiek sumažinti tokios situacijos tikimybę, įdėkite savo santaupas į skirtingas bankines organizacijas, kurių sumos neviršija 1 400 000 rublių. Jei kas nors atsitiks bankui, valstybė jums grąžins pinigus.

PVM mokėjimas.

Tai reikės padaryti tik tuo atveju, jei jūsų indėlio norma yra 5% didesnė nei refinansavimo norma. Tada turėsite sumokėti ir 35% perteklinės sumos.

Indėlių, atidarytų ilgą laiką, palūkanų normų padidėjimas.

Jei atidarote 9% metinį indėlį 36 mėnesių laikotarpiui, o po metų norma tapo 12%, prarandate 3% pajamų.

Likvidumas.

Tokia rizika kyla, jei terminuoto indėlio sutartį nutraukiate anksčiau laiko. Geriau atsidaryti indėlį, kur galima iš dalies atsiimti lėšas.

Reinvestavimo rizika.

Tarkime, kad atidarėte indėlį 6 mėnesiams su 10% norma. Jūs planuojate šias lėšas reinvestuoti. Tačiau po 6 mėnesių tarifai sumažėjo ir dabar galite gauti tik 8% per metus.

Norėdami sumažinti riziką, atidžiai rinkitės banką.

Indėlių sukčiavimas

Pastaruoju metu bankinių organizacijų licencijų atėmimas yra įprastas dalykas. Bet bėda ir ta, kad į Indėlių draudimo agentūrą su pareiškimais, kad žmonės negali susigrąžinti lėšų, kreipėsi 27 tūkst. Kaip paaiškėjo, bankai apgaulingų veiksmų su indėliais atliko.

Kokia šios apgaulės esmė? Paaiškėjo, kad bankų organizacijos pavogė pinigus iš savo indėlininkų sąskaitų. Buvo vedama dviguba buhalterinė apskaita, asmuo net nežinojo, kad buvo apvogtas. Apskaitoje duomenys, kad indėliai buvo atidaryti, arba visai nebuvo nurodyti, arba labai sumažinta suma: vietoj 500 000 atsispindėjo tik 50 rublių.

Panaikinus licencijas, indėlininkai susidūrė su tuo, kad jų sąskaitose nėra pinigų, nėra iš ko kompensuoti.

Kaip apsisaugoti nuo tokių manipuliacijų? Deja, 100% to padaryti neįmanoma. Bet rekomenduojame visus dokumentus saugoti originale: pavedimus, patvirtinančius operacijas, sutartis dėl indėlių atidarymo ir pan. Ir elkitės aktyviai, nelaukite, kol situacija normalizuosis savaime.

Tęskite pagal šį algoritmą:

• kontaktas bankinė organizacija su pareiškimu apie draudimo kompensacija pridedant dokumentus, kuriuos turite savo rankose;
• Prašymas iš banko pateikiamas Draudimo agentūrai;
• Agentūra jį registruoja ir peržiūri;
• Jei sprendimas bus teigiamas, mokėjimų registras bus pakeistas;
• Dėl to jūsų pinigai pilnai Jūs gausite.

Žinoma, ši procedūra privers praleisti ne tik laiką, bet ir nervus. Nors greičiausiai rezultatas bus teigiamas.

Taip pat galite patarti padėti indėlius bankuose, kurie yra vieni didžiausių. Tai šiek tiek sumažina licencijos panaikinimo ir sukčiavimo riziką. Bet čia kiekvieno asmeninis reikalas, nieko neprimesime.

Išvada

Taigi, mūsų brangūs skaitytojai, dabar jūs žinote, kaip pasirinkti tinkamas bankas ir atidarykite jame indėlį. Sėkmingai padėję lėšas ne tik sutaupysite pinigų, bet ir gausite pajamų. Svarbiausia yra protingai pasirinkti banką, o lėšas geriausia talpinti keliose stabiliose bankinėse institucijose.

Kai žmogus turi laisvų pinigų, kyla teisingas klausimas: kur juos investuoti, kad gautų pajamų? Valstybinės rizikos apsaugos požiūriu lengviausias ir saugiausias būdas gauti pajamų yra indėliai. Siūlome susipažinti su bankų, kurių indėlių palūkanos yra didžiausios, reitingais, priklausomai nuo indėlių programų sąlygų.

Atkreipkite dėmesį, kad sudarant sąrašus buvo naudojami bankai, patekę į TOP-50 kredito įstaigosšalys atmesti pasiūlymus iš įmonių, kurių finansinė padėtis gali būti nestabili.

Standartiniai indėliai

Standartiniai indėliai – tai terminuoti indėliai, kurių nėra papildomos funkcijos– papildymas arba dalinis išėmimas. Paprastai tokių indėlių palūkanos yra didžiausios. dešimtukas su geriausi pasiūlymai atrodo taip:

Indėliai su papildomomis funkcijomis

Net ir didžiausios palūkanos už indėlius bankuose su papildomomis galimybėmis dažniausiai yra mažesnės nei standartines programas, tačiau tai nesumažina vartotojų susidomėjimo jais. Tokie indėlių produktai yra pranašesni už indėlininkus dėl išplėstos prieigos prie pinigų ir sukauptų palūkanų išsaugojimo.

Papildyti indėliai

TOP-10 bankų, išleidžiančių pelningiausius indėlius su galimybe padidinti pradinę sumą, atrodo taip:

1. „RosEvro Bank“ – 8,5 proc. Bankinis produktas turi atitinkamą pavadinimą „Papildyti“. Sąskaitą galima atidaryti nuo 91 iki 1095 dienų 50 tūkstančių rublių sumai. Mėnesinės palūkanos gali būti kapitalizuojamos arba naudojamos jūsų nuožiūra. Papildykite indėlį mažiausiai 5 tūkstančiais rublių. galima iki paskutinių 30 sutarties galiojimo dienų.
2. Tinkoff - 8,5%. Bankas taiko du tarifus - 8,5% su galimybe papildyti indėlį tik per pirmąsias 30 dienų ir 8% - su galimybe padidinti likutį per visą sutarties galiojimo laiką. Minimali indėlio suma yra 50 tūkstančių rublių. Dydis papildomų įnašų neribota.
3. „TransCapital Bank“ – 8,5 proc. Kitas bankas, kurio indėlių palūkanos yra didelės, yra TKB. Indėlio produktas „Super-ilgalaikis“ skirtas 6000 dienų su galimybe papildyti sąskaitą bet kuriuo patogiu metu. Minimali atidarymo riba yra 10 tūkstančių rublių. Palūkanos mokamos kas 400 dienų.
4. „Oriental Express Bank“ – 8,3 proc. Taupomosios knygelės indėlio dėka banko klientas gali gauti dideles pajamas 6-24 mėn. Sutartis sudaroma, jei sąskaitoje yra ne mažiau kaip 30 tūkstančių rublių. Mokėjimų suma norint padidinti indėlį turi būti didesnė nei 5 tūkstančiai rublių.
5. Programa „Viskas įskaičiuota“ numato minimalią 30 tūkstančių rublių įmoką. su galimybe papildyti sąskaitą bet kokia suma. Indėlis atidaromas nuo 3 iki 12 mėnesių laikotarpiui.
6. Globex - 8,25%. Produktas „Optimalus“ garantuoja lėšų padauginimą nurodyta suma, kai jos dedamos 367 dienoms. Pradinis įnašas turi būti didesnis nei 30 tūkstančių rublių, o kiekviena papildoma įmoka turi būti didesnė nei 5 tūkstančiai rublių. Kliento pageidavimu galima kapitalizuoti palūkanas.
7. AK Bars - 8,25%. Indėlio sąskaita atidaroma 91–720 dienų laikotarpiui. Minimali indėlio suma yra 1 milijonas rublių. Sąskaitą galima papildyti, bet ne daugiau kaip keturis kartus viršijantį pradinį likutį.
8. „BinBank“ – 8,2 proc. Sutartis sudaroma 91 dienai su automatiniu pratęsimu tomis pačiomis sąlygomis. Pradinė įmoka nuo 10 tūkstančių rublių. Yra palūkanų kapitalizacija, taip pat galimybė papildyti indėlį bet kokia suma.
9. Maskvos regioninis bankas - 8%. Panašaus kurso produktą galima įsigyti MosoblBank. Minimali pradinė investicija yra 300 tūkstančių rublių. Nurodytu tarifu galite pasikliauti pasirašydami sutartį 367 dienoms. Banko sukauptos sumos kapitalizuojamos arba pervedamos į kliento sąskaitą. Sąskaitą galima papildyti per pirmąsias 183 dienas.
10. Maskva Kredito bankas – 7,75%. Registracija su siūlomu tarifu galima tik naudojant internetinę paraišką. Pradinė indėlio suma turi būti ne mažesnė kaip 1 tūkstantis rublių. Tarifas numato mėnesinę palūkanų kapitalizaciją. Papildymas galimas iki maksimalios ribos - 10 milijonų rublių.

Indėliai su daliniu išėmimu

Didžiausius palūkanas už indėlius bankuose su galimybe atsiimti dalį indėlio sumos (be sukauptų palūkanų) siūlo keli bankai. Išvardinkime juos:

1. Tinkoff - 8,5%. Universalus indėlis su dalies pinigų papildymu ir išėmimu. Minimali indėlio suma yra 50 tūkstančių rublių. Dalinis 15 tūkstančių rublių išėmimas. galima po 60 dienų nuo sąskaitos atidarymo. Terminas nuo 3 mėnesių ir daugiau kliento pageidavimu.
2. „Novikobank“ – 8,5 proc.„Novikobank“ siūlo programą, kurios terminai yra 184 arba 368 dienos. Pradinė indėlio suma yra nuo 30 tūkstančių rublių. Iš dalies atsiimti galima, jei minimalus likutis yra didesnis nei 1,4 milijono rublių. Palūkanos mokamos kas 184 dienas.
3. Nacionalinio banko patikos fondas – 8,25 proc. Pagal tarifą „Viskas įskaičiuota“ galite ne tik papildyti savo sąskaitą, bet ir iš dalies atsiimti pinigus, išlaikydami minimalų likutį (panašų į pradinį minimumą) - 30 tūkstančių rublių. Terminai yra fiksuoti – 91, 181 ir 367 dienos.
4. AK Bars - 8,25%. Bankas kelia gana griežtus reikalavimus minimalus dydisįnašas - 1 milijonas rublių. Sutarties terminas gali būti nuo 3 iki 24 mėnesių. Taupymo sąskaitą galima papildyti, taip pat iš jos išsiimti dalį pinigų, išlaikant pradinį minimumą 1 mln.
5. Globex - 8,15%. Produktas „Universal Online“ yra prieinamas tik naudojant programą internete. Pinigus galima investuoti 6, 12 ir 24 mėnesiams. Pradinė įmoka - 10 tūkstančių rublių. Išimti pinigus iš sąskaitos leidžiama, išlaikant minimalią indėlio sutartyje individualiai nurodytą sumą.
6. „Oriental Express Bank“ – 8,02 proc.„Praktinis“ produktas leidžia atsiimti pinigus neprarandant palūkanų. Pradinio įnašo suma - nuo 100 tūkstančių rublių. Registracijos terminai – 181 ir 731 diena. Po dalinio išėmimo sąskaitoje turi būti ne mažesnis kaip 100 tūkstančių rublių likutis.
7. „Absolut Bank“ – 8 proc.„Absolut Bank“ siūlo speciali programa pensinio amžiaus žmonėms. Sąskaita atidaroma mažiausiai 10 tūkstančių rublių. trunkantis nuo 91 iki 730 dienų. Galimas vienkartinis dalinis sumos atėmimas visam laikotarpiui, jei išlaikoma minimali indėlio suma.
8. Ugra - 7,89%. Bankininkystės programa „Maksimalus“ leidžia investuoti nuo 1,5 milijono rublių. laikotarpiui nuo 2 iki 12 mėnesių. Galima papildyti indėlio sąskaitą, taip pat atsiimti dalį pinigų sutaupant minimalų likutį. Be šios programos, bankas „Ugra“ taip pat siūlo valdomas palūkanas, kai minimali pradinė įmoka yra 100 tūkstančių rublių, o lėšų talpinimo trukmė – 720 dienų. Papildyti galima per pirmuosius metus, o atsiimti – nuo ​​91 dienos nuo sutarties sudarymo dienos. Pirmaisiais metais norma yra 10%, antraisiais – 5,5% per metus. Palūkanas galima atsiimti kiekvieno laikotarpio pabaigoje.
9. Promsvyazbank - 7,5%. Minimali indėlio suma yra 150 tūkstančių rublių, kurią galima investuoti 367 arba 731 dienai. Užstatą galima papildyti arba iš jo pasiimti, išlaikant nustatytą pradinį limitą. Galimas automatinis sutarties pratęsimas.
10. Kreditas Maskvos bankas - 7,25%. Tarifas „Atsiskaitymas“ išduodamas internetinės bankininkystės sistemoje. Užstatas atidaromas mažiausiai 1000 rublių. Galite papildyti ne daugiau kaip 20 tūkstančių rublių. Su daliniu pasitraukimu Pinigai pradinė suma turi likti sąskaitoje.

Indėlio atidarymas

Kai baigiasi sunkiausias procesas – investuotojas nustatė, kur palūkaninis indėlis yra pelningesnis, galite pereiti tiesiai prie jo atidarymo. Dauguma bankų kartu su registracija filiale praktikuoja paraiškų teikimą internetu.

Dažnai už indėlio sąskaitos atidarymą internetu klientas gali net gauti deklaruoto dydžio priemoką.

Iš dokumentų reikia tik paso. Jeigu užstatas atidaromas trečiojo asmens naudai, būtina pateikti jo asmens tapatybę patvirtinančius dokumentus (patvirtintas kopijas). Klientui kaip tokiam jokių reikalavimų nėra, bankai atidaro indėlius net nepilnamečių vardu.

Pasyvios pajamos yra puiki priemoka prie atlyginimo. Yra daug vietų, kur žmonės dažnai investuoja tikėdamiesi sukurti: užsienio valiutų rinka, investicijos į kriptovaliutas, investicijos į įmonių akcijas ir kt. Tačiau šie metodai negarantuoja rezultato. Įnešdami pinigus bet kokiam tikslui, turėtumėte žinoti apie riziką ir būti pasiruošę pralaimėjimui bei finansų praradimui.

Mažiausiai rizikingas būdas nuolat didinti pelną yra banko indėlis. Fizinis asmuo suteikia bankui savo santaupas, už kurias bankas kas mėnesį arba kasmet sumoka tam tikrą procentą nuo investuotos sumos.

Geriausios palūkanos už indėlius bankuose

Patikos finansavimas turėtų būti tik patikimos struktūros. Tai vienas pagrindinių kriterijų, pagal kurį indėlininkai renkasi banką. Bankų krizės šiais laikais nėra neįprasta. Verta pasitikėti, kad jūsų bankas nesugrius ateinančiu finansinių sunkumų laikotarpiu.

Antras svarbus parametras yra palūkanų norma. Tai yra pinigai, kuriuos gausite kaip grynasis pelnas nuo įnašo. Pageidautina, kad būtų ne tik didelis procentas, bet ir investuotojui patogios lydinčios sąlygos. Pasyviai sukauptas lėšas vėliau galima padidinti pradedant.

Siekdami suderinti banko patikimumą ir pelningumą, sudarėme atnaujintą pelningiausių indėlių sąrašą.

„Mano pajamos“ („Promsvyazbank“)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai;
• minimali suma yra 100 000 rublių;
• sąlygos ir palūkanos:
  • 91 dieną - 6,6%;
  • 181 dienai - 6,7%;
  • už 367 dienas – 6,7 proc.

Tarp banko programų šis indėlis turi didžiausią palūkanų normą. Jei klientas nori nutraukti sutartį anksčiau nei numatyta, lengvatinėmis sąlygomis procesas bus greitas ir su minimaliais nuostoliais. Išsiimti dalies pinigų ar papildyti indėlio sumos jo galiojimo metu neįmanoma.

Palūkanos mokamos pasibaigus sutartam laikotarpiui į tą pačią sąskaitą, į kurią buvo įdėtas pradinis indėlis. Jei indėlį uždarysite vėliau nei nustatytas terminas, bus sumokėta tik pusė sukauptų palūkanų, todėl būkite punktualūs. Norėdami atidaryti indėlį, susisiekite su vietiniu Promsvyazbank biuru arba PSB-Retail, pasiekiamu internetu.

„Maksimalios pajamos“ (Maskvos kredito bankas)

Sąlygos:

• minimali suma yra 1000 rublių; 100 USD; 100 eurų;
• terminai ir palūkanos už indėlius rubliais:
  • 95 dienoms - 5,75%;
  • 185 dienoms - 6,25%;
  • 370 dienų – 6,75 proc.
• • 95 dienoms - 0,75%;
  • 185 dienoms - 1,10%;
  • 370 dienų – 1,45 proc.
• • 95 dienoms - 0,01%;
  • 185 dienoms - 0,20%;
  • 370 dienų – 0,55 proc.

Pagal pirminę sutartį palūkanos mokamos pasibaigus terminui. Tačiau bankas sukūrė papildomų galimybių prijungimo galimybę. Taigi investuotojas gali iš dalies atsiimti investuotas lėšas, papildyti sąskaitą, taip pat kas mėnesį reikalauti palūkanų. Norint suaktyvinti vieną ar daugiau aprašytų paslaugų, reikia sudaryti papildomą sutartį.

Esant papildomoms sąlygoms palūkanoms suteikiamos nuolaidos. Jei klientas turi metinę programą „Paslaugų paketas“, prie indėlių rubliais bus pridėta 0,25 proc., užsienio valiuta – 0,15 proc. Toks pat leidimų kiekis galimas, jei indėlį atidarysite ne banko skyriuje, o MKB-Online arba MKB terminale. Laiku neuždarius indėlio, jo galiojimas automatiškai pratęsiamas didėjančia tvarka. O po neuždarytų metų bus pridėtos dar 95 dienos.

„Maksimalios pajamos“ („Sovcombank“)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai, doleriai eurai;
• minimali suma yra 30 000 rublių; 5000 USD; 5000 eurų;
• terminai ir palūkanos atidarant rublio indėlį biure iki 1 metų:
  • nutraukus per 31–90 dienų - 6,6 / 7,6% (Halva kortelė);
  • nutraukus per 91–180 dienų - 7,0/8,0% (Halva kortelė);
  • nutraukus per 181–270 dienų - 6,6 / 7,6% („Halva“);
  • nutraukus per 271–365 dienas - 6,6 / 7,6% („Halva“).
• terminai ir palūkanos atidarant rublio indėlį biure iki 3 metų:
  • nutraukus iki 90 dienų - 6,8 / 7,8% (Halva kortelė);
  • nutraukus iki 180 dienų - 7,2 / 8,2% (Halva kortelė);
  • nutraukus iki 365 dienų - 6,8 / 7,8% (Halva kortelė);
  • nutraukus iki 730 dienų - 6,0 / 7,0,% (Halva kortelė);
  • nutraukus iki 1095 dienų - 6,0/7,0% (halva kortelė).
• sąlygos ir palūkanos atidarant rublio indėlį per interneto banką iki 1 metų:
  • nutraukus per 31–90 dienų - 6,6%;
  • nutraukus per 91–180 dienų - 7,0%;
  • nutraukus per 181-270 dienų - 6,6%;
  • nutraukus per 271-365 dienas - 6,6 proc.
• sąlygos ir palūkanos atidarant indėlius užsienio valiuta:
  • JAV doleriais 271–365 dienoms - 1,55%;
  • JAV doleriais 1095 dienoms - 3,00%;
  • eurais 271–365 dienoms - 1,00 proc.

Dalinis pinigų išėmimas neleidžiamas, tačiau indėliai leidžiami. Minimalios sumos papildymas - 1000 rublių, 100 dolerių arba eurų. Palūkanos mokamos pasibaigus indėlio terminui.

"Patikimas" (atidarymas)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai, doleriai, eurai;
• minimali suma yra 50 000 rublių; 1000 JAV dolerių; 1000 eurų;
• sąlygos ir palūkanos:
  • dėl rublių indėlių 91 arba 191 dienai - 6,42–7,30 %;
  • JAV doleriais 91 arba 181 dienai - 0,20–0,80%;
  • eurais 91 arba 181 dienai – 0,10 proc.

Sukauptos palūkanos mokamos kiekvieną mėnesį. Galima kapitalizacija: tai reiškia, kad su kiekvienu nauju palūkanų kaupimu, ankstesnės pridedamos prie pradinės indėlio sumos. Kaina padidėja, jei turite pensijos kortelėšis bankas.

„Maksimalios palūkanos“ („Binbank“)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai, doleriai, eurai;
• indėlio terminas - nuo 3 mėnesių iki 2 metų;
• minimali suma yra 10 000 rublių; 300 USD; 300 eurų;
• rublio indėlių sąlygos ir palūkanos:
  • atidarant banko skyriuje - 6,10-7,30%;
  • asmenims (pensininkams) - 6,25-7,45%;
  • atidarant internetu - 6,30-7,50%.
• indėlių JAV doleriais sąlygos ir palūkanos:
  • atidarant banko skyriuje - 0,55-1,65%;
  • asmenims (pensininkams) - 0,55-1,65%;
  • atidarant internetu - 0,55-1,65%.
• terminai ir palūkanos už indėlius eurais:
  • atidarant banko skyriuje - 0,01%;
  • asmenims (pensininkams) - 0,01 %;
  • atidarant internetu – 0,01 proc.

Indėlio galiojimo metu jo papildyti, atsiimti dalies pinigų ar gauti neįmanoma mėnesinių įmokų. Visa investuota suma kartu su palūkanomis, pasibaigus sutartam laikotarpiui, grąžinama indėlininkui.

„Pelningas“ („Rosselkhozbank“)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai, doleriai;
• indėlio atidarymo terminai - nuo 31 iki 1460 dienų;
• minimali suma yra 3000 rublių; 50 USD;
• palūkanų norma už indėlius rubliais - iki 6,70%;
• palūkanų norma už indėlius JAV doleriais – iki 2,45 proc.

Viena iš patogiausių sąlygų. Asmuo gali gauti palūkanas net už nedidelius indėlius trumpalaikis. Neįmanoma papildyti ir išleisti lėšų, tačiau yra keletas operacijų su palūkanomis variantų: yra kapitalizacija ir mėnesinis išėmimas į sąskaitą.

Pelningas (VTB 24)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai;
• minimali suma:
  • atidarant internetinį indėlį - 30 000 rublių;
  • atidarant indėlį banko skyriuje - 100 000 rublių.
• sąlygos ir palūkanos atidarant indėlį banko skyriuje:
  • 3–5 mėnesių laikotarpiui - 6,20/6,23 %;
  • 6 mėnesių laikotarpiui - 6,20/6,28 %;
  • 13–18 mėnesių laikotarpiui - 5,90/6,15 %;
  • 18–24 mėnesių laikotarpiui - 5,70/6,02 %;
• sąlygos ir palūkanos atidarant indėlį internetu:
  • 3–5 mėnesių laikotarpiui - 6,60/6,64 %;
  • 6 mėnesių laikotarpiui - 6,60/6,69 %;
  • 6–13 mėnesių laikotarpiui - 6,15/6,23 %;
  • 13–18 mėnesių laikotarpiui - 6,10/6,29 %;
  • 18–24 mėnesių laikotarpiui - 5,90/6,15 %;
  • 24–36 mėnesių laikotarpiui - 5,70/6,02 %;
  • 36–61 mėnesio laikotarpiui - 3,10/3,25 proc.

Šis indėlis padidino pelningumą, tačiau atsiimant lėšas nepasibaigus sutarčiai, jis prarandamas. galima rašyti didžiosiomis raidėmis. Laiku neuždarius indėlio, jo terminas automatiškai pratęsiamas minimaliam galimam laikui (3 mėnesiams), bet ne daugiau kaip 2 kartus. Jei uždarysite indėlį prieš terminą, gausite 0,6% pradinės normos. Tačiau už tai indėlio terminas turi viršyti 181 dieną.

„Pobeda+“ („Alfa-Bank“)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai, doleriai, eurai;
• minimali suma yra 10 000 rublių; 500 USD; 500 eurų;
• palūkanų normos:
  • rubliais - 5,5–6,23%;
  • JAV doleriais - 0,35–2,38%;
  • eurais - 0,01–0,20 proc.

Negalite papildyti indėlio ar iš dalies atsiimti pinigų. Sukauptos palūkanos kapitalizuojamos, tačiau klientas jas praranda anksčiau nutraukus sutartį.

Taupymas („Gazprombank“)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai, doleriai, eurai;
• minimali suma yra 15 000 rublių; 500 USD; 500 eurų;
• terminai - nuo 3 mėnesių iki 1097 dienų;
• rublio indėlių palūkanų normos:
  • sumai nuo 15 000 iki 300 000 rublių - 5,6–5,8%;
  • sumai nuo 300 000 iki 1 000 000 rublių - 5,8–6,0%;
  • sumai nuo 1 000 000 rublių - 6,0–6,4%;
• palūkanų normos už indėlius JAV doleriais:
  • nuo 500 iki 10 000 dolerių - 0,30–1,40%;
  • 10 000 USD ar daugiau - 0,40–1,50%;
• palūkanų normos už indėlius eurais:
  • sumoms nuo 500 iki 10 000 eurų - 0,01%;
  • 10 000 eurų sumai - 0,01 proc.

Ilgalaikis laikotarpis apima atskiros sąlygos už palūkanų mokėjimą. Dėl to, kai indėlio laikotarpis yra ilgesnis nei 365 dienos, palūkanos mokamos ne viso laikotarpio pabaigoje, o pabaigoje kalendoriniai metai. Draudžiama papildyti sąskaitą ar išimti lėšas. Galite pratęsti indėlio terminą, bet ne automatiškai. Norėdami tai padaryti, turėsite apsilankyti banko skyriuje.

„Papildyti“ („Sberbank“)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai, doleriai;
• minimali suma yra 1000 rublių; 100 USD;
• terminai - nuo 3 mėnesių iki 3 metų;
• rublio indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarant „Sberbank Online“ (nuo 1000 rublių):
  • 3–6 mėn. - 3,70/3,71 %;
  • 6–12 mėnesių - 3,80/3,83%;
  • 1–2 metams - 3,60/3,66%;
  • 2–3 metams - 3,45/3,63%;
  • už 3 metus - 3,45/3,63 proc.
• rublio indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarant „Sberbank Online“ (nuo 100 000 rublių):
  • 3-6 mėn. - 3,85 / 3,86%;
  • 6–12 mėnesių - 3,95 / 3,98%;
  • 1–2 metams - 3,75/3,82%;
  • 2–3 metams - 3,70/3,83%;
  • už 3 metus – 3,60/3,80 proc.
• rublio indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarant per „Sberbank Online“ (nuo 400 000 rublių):
  • 3–6 mėn. - 4,00/4,01 %;
  • 6–12 mėnesių - 4,10/4,14%;
  • 1–2 metams - 3,90/3,97%;
  • 2–3 metams - 3,85/4,00%;
  • už 3 metus – 3,75/3,96 proc.
• rublio indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarant per „Sberbank Online“ (nuo 700 000 rublių):
  • 3–6 mėn. - 4,00/4,01 %;
  • 6–12 mėnesių - 4,10/4,14%;
  • 1–2 metams - 3,90/3,97%;
  • 2–3 metams - 3,85/4,00%;
  • už 3 metus – 3,75/3,96 proc.
• rublio indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarant „Sberbank Online“ (nuo 2 000 000 rublių):
  • 3–6 mėn. - 4,00/4,01 %;
  • 6–12 mėnesių - 4,10/4,14%;
  • 1–2 metams - 3,90/3,97%;
  • 2–3 metams - 3,85/4,00%;
  • už 3 metus – 3,75 proc.
• rublio indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarant banko filialą (nuo 1000 rublių):
  • 3-6 mėn. - 3,45 / 3,45%;
  • 6–12 mėnesių - 3,55/3,58%;
  • 1–2 metams - 3,55/3,58%;
  • 2–3 metams - 3,30/3,41%;
  • už 3 metus - 3,20/3,35 proc.
• rublio indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarant banko filialą (nuo 100 000 rublių):
  • 3–6 mėn. - 3,60/3,61 %;
  • 6–12 mėnesių - 3,70/3,73%;
  • 1–2 metams - 3,50/3,56%;
  • 2–3 metams - 3,45/3,57%;
  • už 3 metus - 3,35/3,52 proc.
• rublio indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarant banko filialą (nuo 400 000 rublių):
  • 3-6 mėn. - 3,75 / 3,76%;
  • 6-12 mėnesių - 3,85 / 3,88%;
  • 1–2 metams - 3,65/3,71%;
  • 2–3 metams - 3,60/3,73%;
  • už 3 metus – 3,50/3,68 proc.
• rublių indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarant banko filialą (nuo 700 000 rublių):
  • 3-6 mėn. - 3,75 / 3,76%;
  • 6-12 mėnesių - 3,85 / 3,88%;
  • 1–2 metams - 3,65/3,71%;
  • 2–3 metams - 3,60/3,73%;
  • už 3 metus – 3,50/3,68 proc.
• rublio indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarant banko filialą (nuo 2 000 000 rublių):
  • 3-6 mėn. - 3,75 / 3,76%;
  • 6-12 mėnesių - 3,85 / 3,88%;
  • 1–2 metams - 3,65/3,71%;
  • 2–3 metams - 3,60/3,73%;
  • už 3 metus – 3,50/3,68 proc.
• indėlių doleriais sąlygos ir palūkanų normos atidarant „Sberbank Online“ (nuo 100 USD):
  • 3-6 mėnesiams - 0,25%;
  • 6–12 mėnesių - 0,55%;
  • 1–2 metams - 0,85%;
  • 2-3 metams - 0,95%;
  • 3 metams – 1,05 proc.
• indėlių doleriais sąlygos ir palūkanų normos atidarant „Sberbank Online“ (nuo 3000 USD):
  • 3-6 mėnesiams - 0,30%;
  • 6–12 mėnesių - 0,60%;
  • 1–2 metams - 0,95%;
  • 2-3 metams - 1,05%;
  • 3 metams – 1,15 proc.
• indėlių doleriais sąlygos ir palūkanų normos atidarant „Sberbank Online“ (nuo 10 000 USD):
  • 3-6 mėnesiams - 0,30%;
  • 6–12 mėnesių - 0,60%;
  • 1–2 metams - 0,95%;
  • 2-3 metams - 1,05%;
  • 3 metams – 1,15 proc.
• indėlių doleriais sąlygos ir palūkanų normos atidarant „Sberbank Online“ (nuo 20 000 USD):
  • 3-6 mėnesiams - 0,30%;
  • 6–12 mėnesių - 0,60%;
  • 1–2 metams - 0,95%;
  • 2-3 metams - 1,05%;
  • 3 metams – 1,15 proc.
• indėlių doleriais sąlygos ir palūkanų normos atidarant „Sberbank Online“ (nuo 100 000 USD):
  • 3-6 mėnesiams - 0,30%;
  • 6–12 mėnesių - 0,60%;
  • 1–2 metams - 0,95%;
  • 2-3 metams - 1,05%;
  • 3 metams – 1,15 proc.
• • 3–6 mėnesiams - 0,05%;
  • 6–12 mėnesių - 0,20%;
  • 1-2 metams - 0,50%;
  • 2-3 metams - 0,60%;
  • 3 metams – 0,70 proc.
• indėlių doleriais sąlygos ir palūkanų normos atidarant banko filialą (nuo 3000 USD):
  • 3–6 mėnesiams - 0,05%;
  • 6–12 mėnesių - 0,25%;
  • 1–2 metams - 0,60%;
  • 2–3 metams - 0,70%;
  • už 3 metus – 0,80 proc.
• indėlių doleriais sąlygos ir palūkanų normos atidarant banko filialą (nuo 10 000 USD):
  • 3–6 mėnesiams - 0,05%;
  • 6–12 mėnesių - 0,30%;
  • 1–2 metams - 0,65%;
  • 2-3 metams - 0,75%;
  • už 3 metus – 0,85 proc.
• indėlių doleriais sąlygos ir palūkanų normos atidarant banko filialą (nuo 20 000 USD):
  • 3–6 mėnesiams - 0,10%;
  • 6–12 mėnesių - 0,40%;
  • 1–2 metams - 0,75%;
  • 2-3 metams - 0,85%;
  • už 3 metus – 0,95 proc.
• indėlių doleriais sąlygos ir palūkanų normos atidarant banko filialą (nuo 100 USD):
  • 3–6 mėnesiams - 0,10%;
  • 6–12 mėnesių - 0,40%;
  • 1–2 metams - 0,75%;
  • 2-3 metams - 0,85%;
  • už 3 metus – 0,95 proc.

Pensininkų atidaromiems indėliams nustatytas maksimalus tarifas pasirinktam laikotarpiui, neatsižvelgiant į indėlio dydį. Indėlis gali būti laisvai papildytas, tačiau visiškai ar iš dalies išimti pinigus nepasibaigus galiojimo laikui neleidžiama.

Patarimas: sužinokite, kuriose finansų institucijose šiandien yra.

Kaip apskaičiuoti užstato grąžą?

Suskaičiuoti palūkanas pagal banko sąlygas ne visada lengva. Standartinė formulė numato fiksuotą priskaičiuojamų palūkanų sumą ir indėlio sumą, kuri nesikeičia per visą terminą. Skaičiavimas atliekamas taip: indėlio suma * indėlio galiojimo laikas * sutartas procentas. Pavyzdžiui: indėlio suma - 100 000 rublių, laikas - šeši mėnesiai, palūkanų norma - 10% per metus. Dėl to gauname: 100 000 * 0,5 * 10% = 5 000 rublių pajamų.

Indėlio pelningumo formulė su kapitalizacija apima dar keletą sąlygų. Juk dabar reikia atsižvelgti į tai, kad indėlio dydis ir palūkanos kiekvienu jų kaupimo laikotarpiu šiek tiek didėja. Tokiu atveju turėtumėte skaičiuoti taip: N*(1+P*d/D/100)n-N, kur

• N – pradinė įmokos suma;
• P yra palūkanų norma;
• d - kalendorinės dienos, po kurių skaičiuojamos naujos palūkanos (dažniausiai 30 arba 31 diena);
• D - 365 arba 366 dienos per metus, priklausomai nuo einamųjų metų;
• n – kiek kartų bus skaičiuojamos palūkanos (jei kapitalizacijos laikotarpis yra 30-31 diena, tai šis skaičius bus 12).

Dažnos klaidos renkantis užstatą

Tipiškos daugumos nuomonės kartais gali sukelti nemalonių situacijų. Bankai bando žaisti, kad gautų maksimali nauda iš klientų, todėl klientai turėtų būti atidūs rinkdamiesi sau palankias sąlygas. Galų gale, jie yra naudingi bankui ir neša pelną bet kokiais variantais.

Pirma klaida. Pasiūlymas atrodo ryškus ir visais atžvilgiais geresnis už kitus. Palūkanų norma yra žymiai didesnė nei rinkos vidurkis. Tai signalas pažvelgti į patį banką. Teigiama įvykių raida: didelė šventė ant nosies, o bankas pritraukia naujų klientų panašiomis akcijomis. Neigiamas variantas: bankas yra nepatikimas ir bet kurią akimirką gali žlugti. Jo veiksmų planas yra pagrįstas maksimalios naudos iš klientų, kurie nori to paties, gavimu. dideli pinigai greitu laiku. Tada tokios organizacijos paskelbia bankrotą, o indėlininkai viską praranda.

Patarimas: patikrinkite, ar kiekvienas bankas yra Indėlių draudimo agentūros sistemoje. Ši organizacija grąžina piliečių indėlius bankų likvidavimo atveju. Iš pradžių abejotinos struktūros, kaip taisyklė, su ja nesusijusios. Taip pat AKB svetainėje galite pamatyti, kurie bankai jau yra likviduoti arba šiuo metu vyksta.

Antra klaida. Jūs pasirenkate maksimalų indėlio terminą, nes jis moka daugiausia palūkanų. „Spąstas“ yra tai, kad šiandien rublio kursas nėra susietas su naftos kaina. Jo kritimo ir kilimo negalima numatyti. Esant staigiam susilpnėjimui nacionaline valiuta bankai padidins naujas palūkanų normas, o esamus indėlius paliks tame pačiame mokėjimų lygyje. Dėl to prieš terminą nutraukus sutartį jums bus grąžinta žymiai mažiau pinigų, o be jų neįmanoma pervesti į naujas indėlio sąlygas.

Patarimas: jei norite imti maksimalų terminą, imkite vidurkį. Pageidautina su palūkanų kapitalizacija. Indėlio terminas neturi viršyti vienerių metų.

Trečia klaida. Indėlio sąlygos numato daugybę galimybių: bet kuriuo metu išsiimti ir papildyti sąskaitą, kapitalizuoti palūkanas ir daug daugiau. Atkreipkite dėmesį į tarifą: akivaizdu, kad tai nėra didžiausia. Kai kurių pranašumų buvimas pašalina kitus.

Patarimas: suteikite pirmenybę prieš atidarydami indėlį. Ar jums svarbi palūkanų kapitalizacija? Ką apie mėnesinius išėmimus? Ar tikrai reikia dalį investuotų lėšų atsiimti anksčiau laiko? Pagal gautus atsakymus pasirinkite banką, kuriame yra tik tie papildomi pasiūlymai, kurių jums tikrai reikia.

Ketvirta klaida. Nepaisydami civilizacijos pasiekimų. Dauguma didžiųjų bankų savo paslaugas perkelia į interneto formatą. Yra net bankų, kurie veikia tik internete. Dėl to gali pasirodyti, kad atidarius indėlį internetu, palūkanos bus ženkliai didesnės, o minimalus indėlis – mažesnis nei atidarant biure.

Patarimas: jei bijote dėl duomenų saugumo, visada pasitikrinkite puslapio, kuriame esate, adresą. Viršuje turėtų būti panaši piktograma su užraktu (žr. toliau), arba užrašas https žalia spalva.

Tai reiškia, kad komunikacijos kanalai yra užšifruoti ir konfidencialūs. Taip pat atliekant pinigines operacijas naudojamas dviejų veiksnių autentifikavimas: be SMS su prieigos kodu negalėsite nei įnešti, nei išsiimti lėšų.

Apibendrinant

Banko indėliai – fiziniams asmenims. Renkantis sąlygas ne visada reikia susigundyti didelėmis palūkanomis. Geriausia patikrinti tokių pasiūlymų rinką ir investuoti į indėlį tokiomis sąlygomis, kurios atitinka aukščiausią pasiūlymų lygį. Kad išvengtumėte pinigų praradimo, nepasitikėkite bankais, apie kuriuos anksčiau negirdėjote.

Taip pat iš pradžių nuspręskite, ką norite gauti iš indėlio. Papildomas pajamas garantuoja palūkanų kapitalizacija. Rinkitės realistiškas sąlygas, kuriomis šių pinigų jums tikrai neprireiks. Prieš terminą nutraukus sutartį su banku, reikia sumokėti daug mažesnę pinigų sumą, nei buvo nurodyta sutartyje.

Net ir esant sudėtingai ekonominei situacijai 2020 metais yra galimybė investuoti pinigus taip, kad užsidirbtumėte. Vienas iš būdų – organizuoti pelningą indėlį fiziniams asmenims. Bet kuris iš patikimiausių Rusijos bankų šiandien turi didžiausias indėlių palūkanas? Svetainės agentūros ekspertai išanalizavo didžiausių šalies bankų pasiūlymus, sudarė indėlių rubliais su palankiomis palūkanomis apžvalgą.

Fizinių asmenų indėliai – tradicinis pinigų investavimo būdas

Yra daug būdų investuoti, kad gautumėte pasyvios pajamos. Galite nusipirkti valiutą ir laukti, kol ji pabrangs, galite užsidirbti pinigų Forex, investuoti į PAMM sąskaitą, bandyti užsidirbti prekiaujant dvejetainiai opcionai ir daug daugiau.

Visi šie pinigų uždirbimo būdai atneša gana didelį pelną, tačiau yra susiję ir su tam tikra rizika. Banko indėliai fiziniai asmenys ir šiandien išlieka patikimiausiu ir tradiciniu būdu investuoti santaupas Rusijoje.

Pelningiausio indėlio pasirinkimas: ko ieškoti

Rinkdamiesi banką, kuriam patikėti pinigus, indėlininkai, kaip taisyklė, atkreipia dėmesį į bent du parametrus:

• - palūkanų normos dydis, leidžiantis pasirinkti indėlį su maksimaliomis pajamomis;
• - banko patikimumas, leidžiantis nesijaudinti dėl santaupų saugumo net ir bankų krizės metu.

Gali būti gana sunku suderinti aukštą palūkanų normą ir pakankamą banko patikimumą. Tai padaryti bandė agentūros interneto svetainės analitikai, nagrinėdami indėlių Rusijos rubliais sąlygas asmenims patikimuose bankuose.

Kokie indėliai patikimuose Rusijos bankuose šiandien yra pelningiausi

Kiekvienas bankas turi savo pelningų indėlių liniją asmenims su unikaliomis sąlygomis.

Siekdami kažkaip „į bendrą vardiklį“ suvesti indėlių skirtinguose bankuose parametrus, pabandėme išsiaiškinti, kokios didžiausios palūkanų normos rubliais siūlomos tiems, kurie ketina atidaryti indėlį šiandien, 2020 m.

Dėl eksperimento grynumo palyginome normas didžiausi bankai Rusija indėlius 12 mėnesių laikotarpiui, nes tai yra populiariausias investavimo laikotarpis. Numatoma suma buvo 1 milijonas rublių. Taip pat bandė atmesti vadinamuosius investicinius ar kompleksinius pasiūlymus su privalomu pinigų, draudimo, investicinių fondų ar akcijų investavimu. Dėl to buvo gautas toks sąrašas (patikrinkite tikslias indėlių bankuose sąlygas ir palūkanų normas).

Pelningiausi indėliai patikimuose Rusijos bankuose iš 10 geriausių

Maskvos kredito bankas

MEGA internetinis indėlis

Papildymas / Be dalinio išėmimo / Be kapitalizavimo / Palūkanos termino pabaigoje

Bankas FK Otkritie

Indėlis „Patikimas“

Be papildymo / Be dalinio išėmimo / Kapitalizacija / Palūkanų kaupimas termino pabaigoje.

Promsvyazbank

Indėlis „Mano pajamos“

Jokio papildymo / Nėra dalinio išėmimo / Nekapitalizacijos / Palūkanos termino pabaigoje.

Taupomosios sąskaitos indėlis

Be papildymo / Be dalinio išėmimo / Kapitalizacija / Palūkanų kaupimas kas mėnesį.

Pašto banko

Indėlis "kapitalas"

Be papildymo / Be dalinio išėmimo / Kapitalizacija / Palūkanos kas mėnesį

Rusijos „Sberbank“.

Įnašas "Išsaugoti"

Palūkanų norma

Be papildymo / Be dalinio išėmimo / Su kapitalizacija / Palūkanų skaičiavimas kas mėnesį. Maskvos bankai >>

Pagrindinės asmenų indėlių rūšys

Šiandien Maskvos bankai siūlo daugybę skirtingų tipų pelningi indėliai asmenims. Tačiau visus juos galima suskirstyti į keletą grupių:

✓ terminuotieji indėliai didžiausiomis palūkanomis. Atidarydami tokį indėlį, jūs atiduodate bankui savo pinigus tam tikram laikotarpiui (3-6 mėnesiams, 1 metams ar 3 metams), o šiuo metu negalite jų atsiimti neprarasdami palūkanų ar papildyti sąskaitos.

✓ papildyti fizinių asmenų indėliai. Atidaręs tokį indėlį, indėlininkas gali sutaupyti pinigų papildydamas sąskaitą, o tuo pačiu didėja palūkanos. Tačiau neįmanoma išimti lėšų iš sąskaitos ir neprarasti pelningumo.

✓ indėliai su dalinis pasitraukimas lėšų neprarandant palūkanų. Tokie indėliai paprastai turi mažiausias palūkanas. Tačiau jie suteikia galimybę atsiimti dalį lėšų iki iš anksto sutarto minimalaus likučio, nuo kurio sumos bus skaičiuojamos palūkanos.

Žinoma, bet kokioje nenumatytoje situacijoje, jei prireiks pinigų iki depozito pabaigos, visada galite juos gauti, tačiau bus gaila prarasto pelno. Taigi, kai ketinate įnešti indėlį į banką, geriau iš anksto apsispręsti, kada išimsite pinigus, kad neprarastumėte pajamų.